WOORI BANK REPORT 2015 이공시자료는 은행업감독규정 제41조의규정에따라작성되었습니다. 이공시자료는금융감독원에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다.

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1 년 우리은행현황 WOORI BANK REPORT 2015

2 WOORI BANK REPORT 2015 이공시자료는 은행업감독규정 제41조의규정에따라작성되었습니다. 이공시자료는금융감독원에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다.

3 CONTENTS 일반현황 1. 선언문 2 2. 경영목표및방침 4 3. 경영계획 5 4. 연혁 추이 6 5. 조직 8 6. 임직원수 9 7. 임원현황 자회사 자본조달 대주주 주식소유상황 배당 14 경영실적 13. 개요 요약재무제표 자금조달및운용현황 ( 은행계정 ) 부문별수지현황 41 재무상황 17. 개요 ( 은행계정 ) 대출금운용 유가증권투자및운용현황 예수금현황 외화자산. 부채 대손충당금, 대손상각, 매각및자산유동화현황 무수익및고정이하여신 우발채무및난외거래 시스템적중요도평가지표 59 리스크관리 26. 개요 신용리스크 운영리스크 시장리스크 유동화익스포져 유동성리스크 주식은행계정포지션 은행계정의금리리스크 90 기타현황 34. 여 수신금리결정체계및금리현황 자회사경영실적 준법감시인제도 내부통제 금융사고발생현황 유동성커버리지비율위반사실 기관경고및임원문책사항 민원건수및민원발생평가등급 수시공시사항 주식매수선택권부여내용 임직원소액대출 주주및임원과의거래내역 기업신용위험상시평가추진현황 출연금 상품이용시유의사항 수수료 주요용어해설 117 재무제표 51. 외부감사인의감사보고서 재무상태표 포괄손익계산서 현금흐름표 자본변동표 주석사항 연결재무제표감사보고서 연결재무상태표 연결포괄손익계산서 연결자본변동표 연결현금흐름표 연결재무제표주석사항 123 신탁부문 63. 조직및인력현황 재무및손익현황 자금조달및운용현황 내부통제및이해상충방지체계현황 신탁상품기간별평균배당률현황 신탁계정재무제표 130

4 WOORI Bank BANK Report 일 / 반 / 현 / 황 1. 선언문 우리은행을언제나아끼고사랑해주시는고객님들과주주님들께진심으로감사드립니다. 2015년은중국및신흥국들의경기침체와超저유가, 미국의금리인상등글로벌시장의변동성리스크에더해, 장기간저성장저금리가이어지며국내경기마저크게위축되어全산업의시장환경이매우어려웠습니다. 그럼에도우리은행은 기업가치제고 를목표로전임직원이한마음으로힘을모아예년에비해눈에띄는성과를거둔한해였습니다. 재무실적부문에서는성장성, 수익성, 건전성등모든지표가괄목할만큼크게개선되었습니다. 2015년우리은행의총자산은약 25조원이증가한 304조원으로타행들을압도하는성장세를보였습니다. 더욱이 NPL율, 대손비용및 Coverage Ratio같은건전성지표는타행대비큰폭으로개선되며, 수년간우리은행기업가치제고의발목을잡았던건전성부문에서도이제는타행과어깨를나란히견줄수있게되었습니다. 수익성부문에서도 2년간네차례의기준금리인하로이자부자산이익에서커다란마이너스요인이있었음에도현장의강한영업력으로이를만회하며순이자이익및비이자이익모두예상치를상회하였습니다. 또한, 핀테크시장이급성장하며금융의패러다임이 ICT와의융복합으로격변하고있는가운데, 우리은행은 2015년남보다한발앞서준비하는 영선반보 ( 領先半步 ) 의자세로대한민국금융시장에변화와혁신을이끌었습니다. 작년 5월우리은행은국내최초의모바일뱅크인위비뱅크를성공적으로출범시키며중금리대출시장에새로운바람을일으키고, 11월에는당행이주도적으로참여한인터넷전문은행컨소시움이설립예비인가를받는등핀테크시장의혁신을선도해왔습니다. 글로벌부문에서도인도네시아에 우리소다라뱅크 를성공리에출범시키고캄보디아와미얀마에마이크로파이낸스를설립하는등 2015년말기준으로해외네트워크를 205개까지확대하여 Asia Top 10, Global Top 50 은행으로가기위한미래성장동력을갖추게되었습니다. 2015년우리은행은각은행간치열한시장환경속에서도모든분야의경쟁우위를선점하는한편, 핀테크및글로벌시장선도를통해미래지속성장을위한토대를마련한의미있는한해를보냈습니다. 이에우리은행은 2015년의알찬성과를바탕으로 2016년을성공적민영화원년으로만들고자 强한우리은행달성 을경영목표로정하고다섯가지경영전략을통해수익성중심의내실성장을이루는한해로만들고자합니다. 2

5 첫째, 모든분야에서시장우위를확보하기위해전부문증가실적 1위를달성하고, 특히올해새롭게도입된 ISA를비롯한자산관리시장과은퇴시장부문에집중하여비이자수익실적을더욱제고할것입니다. 둘째, 2016년에는철저한뒷문잠그기를통해부실여신을발생시키지않으면서양질의자산성장을이루는 Clean Bank 를실현할것입니다. 과거과도한대손비용등으로타행과격차가벌어진보통주자기자본비율등자본적정성지표를끌어올리기위해중장기액션플랜을가동할것입니다. 셋째, 위비뱅크와위비톡플랫폼에온라인장터나커뮤니티의기능을더해은행 고객 기업간생활형연결플랫폼으로확장하고이를마케팅에적극활용할것입니다. 2016년에도우리은행은혁신적인핀테크시장을선도하고은행비즈니스와연계된영업기회발굴의장 ( 場 ) 으로발전시킬것입니다. 넷째, 포화된국내시장의한계를돌파하기위해동남아시아를중심으로글로벌네트워크를 300개까지확대하고국내에서노하우가축적된위비뱅크와카드사업을동반진출시켜해외리테일영업을통한수익원다변화전략을추진하겠습니다. 다섯째, 조직의생산성을향상시키기위해점포최적화및인력운용효율화를통해각직원들이최고역량을발휘할수있도록하겠습니다. 우리은행은다섯가지경영전략을중심으로 2016년더욱내실있게성장하고고객님과주주님께최고의만족과행복을드리는은행이되겠습니다. 우리은행 117년역사에그어느해도중요치않았던해는없었지만, 특히2016년은우리은행이성공적인민영화를달성하고, 이를바탕으로다시한번종합금융그룹으로재도약하기위한발판을다져야할역사적인해입니다. 2016년우리은행이전임직원힘을모아제2의창업을한다는마음가짐으로강한은행을달성할수있도록고객님과주주님의아낌없는사랑과응원부탁드립니다. 우리은행모든고객님과주주님의건강과행복을진심으로기원합니다. 감사합니다 년 3 월 25 일은행장이광구 본자료를작성함에있어관련법규를준수하고있으며, 우리은행경영전반에대한진실한내용을담고있습니다. 3

6 WOORI BANK Report 일 / 반 / 현 / 황 2. 경영목표및방침 가. VISION 우리나라 1 등은행 대한민국을대표하는글로벌리딩뱅크 나. 경영방침 고객第一現場경영 다. 핵심가치 고객행복 우리는고객행복을최우선으로생각합니다. 미래도전 우리는도전을통해미래를만들어갑니다. 정직신뢰 우리는건전한금융질서를선도해갑니다. 인재제일 우리는최고의인재와함께합니다. 4

7 3. 경영계획 수익성성장성 1 시장우위확보 경영목표 건정성 2 뒷문잘잠그는영업 " 强한우리은행 " 달성 신사업 3 핀테크창조사업선도 글로벌 4 Global 영역확대 인력기업문화 5 최고역량발휘 5

8 WOORI BANK Report 일 / 반 / 현 / 황 4. 연혁 추이 가. 설립경과및설립이후의주요변동상황 대한천일은행창립 ( 한국상업은행으로상호변경 ) 조선신탁주식회사창립 ( 한일은행으로상호변경 ) 한국상업은행, 한일은행합병에따라한빛은행으로상호변경 우리금융지주회사의자회사로편입 평화은행은행부문분할흡수합병 한빛은행신용카드업우리카드사로양도 우리은행 으로행명변경및 CI 변경 우리종합금융흡수합병 우리신용카드를우리은행과광주은행에분할합병 한국비티엘인프라투융자회사설립 홍콩우리투자은행공식출범 중국현지법인 중국우리은행유한공사 설립 러시아현지법인 러시아우리은행 설립 전환우선주 70,000,000주발행 ( 액면가 5,000원, 발행가 10,000원 ) 노동부주관 남녀고용평등우수기업 선정 자본확충을위한보통주 60,000,000주발행 아시아금융문화대상 사회공헌최우수상 수상 중국우리은행, 국제무역위안화결제은행 자격취득 중국우리은행, 중국수출보험공사와포괄적업무협약 체결 우리은행, IT서비스전부문 ISO 인증 획득 우리미소금융, 국토해양부와미소금융공동지원 MOU 체결 인터넷뱅킹고객 1천만명돌파 The Asian Banker 社선정 2012년한국최우수거래은행 2년연속수상 Asia PB 최우수상수상 ( 아시아경제신문 ) 브라질우리은행영업시작 자금세탁방지최우수금융기관 선정 년제1회금융소비자보호大賞 종합부문대상 ( 한국경제신문 ) 금융위원회주관 자금세탁방지 대통령표창수상 년서민금융대상 수상 아주경제금융대상 종합대상수상 6

9 고객감동경영대상수상 우리은행 투체어스 PB서비스부문 4년연속대상수상 신용카드사업부문분할 산업통상자원부 R&D 사업화전담은행선정 제6대우리금융그룹회장겸제48대우리은행장취임식 한국서비스품질지수 (KS-SQI) 3년연속 1위 우리여성가족부업무협약체결 국민연금기금 외환금고은행 선정 금융감독원주관 서민금융대상 수상 인도네시아 Saudara Bank 인수최종승인획득 고객감동경영대상 수상 대한민국베스트뱅크대상 수상 서울시시금고 우리은행재선정 우리단기국공채펀드설정액 1000억원돌파 국내최초바젤III 기준충족외화후순위채권 10억불발행성공 아시안뱅커선정, 한국최우수자금관리은행상 수상 우리은행소장대한천일은행관련자료, 국자지정기록물제11호지정 우리금융지주 흡수합병계약체결 ( 합병기일 ) 은행권최초, 통장없이거래가능한 우리모바일통장 출시 우리금융지주 흡수합병 우리은행주식재상장 스마트워크우수사례공모전 스마트워크최우수기관선정 제49대이광구은행장취임 인도네시아우리은행-소다라은행 (Saudara) 최종합병승인 인도네시아우리소다라은행 (Bank Woori Saudara) 공식출범 우리은행-서울시 서울시금고 100주년 기념식 아시안뱅커지선정 최우수자금결제은행 및 최우수수탁은행 수상 은행권최초인터넷전용방카슈랑스판매 국내은행최초우리은행-남아공스탠다드뱅크업무제휴 국내최초비계열사간 금융복합센터 개설 인천국제공항영업점 개점 국내첫모바일전문은행 위비뱅크 (WiBee Bank) 출범 세계최초 우리삼성페이 서비스실시 시중은행최초글로벌네트워크 200호 ( 우리파이낸스미얀마 ) 개점 호인터넷은행 K뱅크선정 ( 인터넷전문은행예비인가승인 ) 나. 상호의변경 대한천일은행설립 조선상업은행으로상호변경 조선신탁주식회사설립 조선상업은행에서한국상업은행으로상호변경 조선신탁주식회사에서한일은행으로상호변경 상업, 한일은행합병에따라한빛은행으로상호변경 우리은행 (WOORIBANK) 으로상호변경 7

10 증권수탁부개인영업전략부고중소기업전략부기관영업전략부공금영업부부동산금융부주택기금부시너지추진부카드영업지원부국투자금융부프로젝트금융부자트레이딩부자금결제부외환사업부외환업무센터신퇴직연금부스마트금융부핀테크사업부리스크총여신감리인인재개발부직원만족센터총여신업무센터수신업무센터안전관리부고객정보보호부여신정책부개인심사부중기업심사부대기업심사부여신관리부기술금융센터기업개선부기업금융부전략기획부재무기획부회홍금융소비자보호센터업영업전략부널지원부객제금탁사무계보센터부부부부부실WOORI BANK Report 일 / 반 / 현 / 황 5. 조직 가. 조직도 (2016 년 3 월 7 일현재 ) 조직단위 3 그룹 10 본부 10 단 58 부서 (3 실, 46 부, 9 센터 ) 고객 영업본부영업점기업영업본부 국내그룹글로벌그룹영업지원그룹 개인고객본부 기업고객본부 중소기업고객본부 기관고객본부 부동산금융고객본부 글로벌 IB 사업본부본부 스마트금융사업본부 리스크관리본부 여신지원본부 WM 사업단 자금시장사업단 외환사업단 연금신탁사업단 차세대 ICT 구축단 HR 지원단 업무지원단 고객정보보호단 기업금융단 경영 W M 전략부 W M 자문센터기I C T 지원센터 세대 I C T 지원부 세대 I C T 마케팅부차부 세대 I C T 정보부 기획단채괄부차 부차 경영지원총괄 전략사업부 I R 부 비서실 은행장 준법감시인 준법지원부 상임감사위원 검사실 이사회 감사위원회 8

11 나. 영업점 (2015 년 12 월 31 일현재 ) ( 단위 : 개 ) 구분 지점 출장소 사무소 계 국내주 ) 국외 계 주 ) 국내지점에는본점이 1개영업점으로포함되어있음 다. 자동화기기설치현황 ( 단위 : 대 ) 종류 2015년도 2014년도 CD ATM 6,893 7,079 화상단말기 - - 기타 1,019 1,059 계 7,984 8, 임직원수 ( 단위 : 명 ) 구분 2015 년도 2014 년도 국내인원수해외인원수합계국내인원수해외인원수합계 상임이사 임원 비상임이사 이사대우 책임자 8, ,235 8, ,345 직원 행원 6, ,035 6, ,730 서무 별정직원 무기계약직 계 14, ,290 14, ,095 9

12 WOORI BANK Report 일 / 반 / 현 / 황 7. 임원현황 구분성명직명담당업무또는주된직업주요약력 상임이사 비상임이사 이광구은행장총괄 정수경상임감사위원감사 이동건그룹장영업지원그룹 남기명 그룹장 국내그룹兼개인고객본부 홍일화사외이사상임고문 천혜숙사외이사교수 정한기사외이사교수 이호근사외이사교수 경영기획본부부행장개인고객본부부행장現 ) 은행장금융감독원금융분쟁조정위원안전행정부지방자치단체중앙분쟁조정위원現 ) 우리은행상임감사위원여신지원본부부행장수석부행장現 ) 영업지원그룹장경영기획본부부행장개인고객본부부행장現 ) 국내그룹그룹장兼개인고객본부부행장한, 루마니아친선교류협회회장 ( 사단 ) 21세기통일봉사단단장現 ) 여성신문우먼앤피플상임고문메릴린치투자자문회사부사장산업통상자원부경제자유구역위원회민간위원現 ) 청주대학교경제학과교수 NH투자증권법인영업본부장유진자산운용대표이사 / 사장서강대 / 호서대초빙교수 한국경영정보학회회장現 ) 연세대학교경영대학경영학교수 ( 2016 년 3 월 25 일현재 ) 이사대우 고성수사외이사교수 김성용사외이사교수 최광우비상임이사예금보험공사 김승규부사장경영지원총괄 손태승 그룹장 글로벌그룹兼글로벌사업본부 정원재집행부행장기업고객본부 채우석집행부행장중소기업고객본부 이동빈집행부행장여신지원본부 김홍희집행부행장부동산금융사업본부 최정훈집행부행장리스크관리본부 조재현집행부행장스마트금융사업본부 김홍구집행부행장 IB 본부 김재원집행부행장기관고객본부 한국금융연구원연구위원現 ) 건국대학교부동산대학원원장, 교수 법무법인광장변호사現 ) 성균관대학교법학전문대학원교수 예금보험공사기금운용실장現 ) 예금보험공사홍보실장 우리신용정보사장우리금융지주부사장 ( 전략 / 재무 ) 現 ) 우리은행경영지원총괄자문역자금시장사업단상무글로벌사업본부부행장現 ) 글로벌그룹그룹장兼글로벌사업본부부행장충청영업본부장마케팅지원단상무現 ) 기업고객본부부행장기업금융단상무여신지원본부부행장現 ) 중소기업고객본부부행장서대문영업본부장기업금융단상무現 ) 여신지원본부부행장연금신탁사업단상무업무지원단상무現 ) 부동산금융사업본부부행장송파영업본부영업본부장외환사업단상무現 ) 리스크관리본부부행장서초영업본부장스마트금융사업단상무現 ) 스마트금융사업본부부행장강동강원영업본부장 IB사업단상무現 ) IB본부부행장본점영업본부장자금시장사업단상무現 ) 기관고객본부부행장 10

13 8. 자회사 가. 연결대상자회사 ( 단위 : 억원, 천미불, 백만 IDR, 천 RUB, 천 BRL, 주, %) 회사명소재지주요업무설립년월일주 1) 자본금소유주식수소유비율 신용조사우리신용정보서울 ,040 1,008, 채권추심서비스업우리펀드서비스서울 ,000 2,000, 기타금융업 우리에프아이에스서울서비스업 24,500 4,900, ( ) 기타금융업 우리 P E 서울 30,000 6,000, 우리금융경영연구소서울 3, , 우리카드서울신용카드업 , ,266, 우리종합금융광주광역시종합금융업 237, ,761, ( ) 우리아메리카은행미국은행업 USD 122,500 24,500, 인도네시아우리소다라은행인도네시아은행업 IDR 521,134 3,754,701, ( 합병일 ) 중국우리은행중국은행업 USD 332, ,999,999 러시아우리은행러시아은행업 RUB 1,450, (1주는법인장소유 ) 77,093,999 브라질우리은행브라질은행업 BRL 77, (1주는법인장소유 ) 홍콩우리투자은행중국은행업 USD 100,000 78,000, ( ) 우리파이낸스캄보디아캄보디아소액대출업 USD 3,000 3,000, ( 인수일 ) 우리파이낸스미얀마미얀마소액대출업 USD 2, , 한국비티엘인프라투융자회사서울금융업 731, ,157, % ( ) PEF운용 ( ) 경영컨설팅 경영자문 ( ) 주1) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시함주2) 기업회계기준해석서제 2012호에따른특수목적기업은다음과같습니다. < 수익증권 > 우리이엘유한회사, 해오름단기공사채15호, ( 미매각 )G5프로단기13호, ( 미매각 )G6초일류중기E-203, ( 미매각 )G15초일류중기C-151, D초일류중기C-151, 칸서스사할린부동산투자신탁1, 키움파트너플러스사모증권제4호, 한화사모증권제67호 ( 채권 ), 미래에셋트라이엄프사모26호, 삼성플러스사모증권제35호, NH-CA신사모증권투자신탁12-63호, 유진자랑사모증권제43호, 유리WB사모증권제8호, 미래에셋트라이엄프사모증권29호, 유리WB사모증권제9호, 키움파트너플러스사모증권제14호, 키움파트너플러스사모증권제15호, 키움파트너플러스사모증권제16호, 삼성플러스사모증권투자신탁32호, 키움파트너플러스사모증권제17호, HDC사모증권투자신탁제14호, 키움파트너플러스사모증권제18호, 신한BNPP법인용사모증권제40호, 하이굿초이스사모제11호, 미래에셋트라이엄프사모32호, 알파에셋챔피언사모제5호, 키움파트너플러스사모증권제19호, 키움파트너플러스사모증권제20호, 키움파트너플러스사모증권제21호, 하나UBS파워사모증권제22호 [ 채권 ], 한화사모증권제84호 [ 채권 ], HDC뉴스타사모증권제15호 [ 채권 ], 키움파트너플러스사모증권제22호, 동부다같이사모증권제83호 [ 채권 ], KTB오토포커스사모증권제1호, 금호트러스트제일차, 칸서스제팔차유한회사, 아시아나사이공, 안동라자제일차주식회사, 원주아이원 ( 유 ), 전주아이원, 캠코밸류리크리에이션제일차유동화전문유한회사, 덕이드림제사차주식회사, 하이츠제삼차주식회사, 에르메스에스티엑스유한회사, 비더블유엘제일차 ( 유 ), 우리풍산유한회사, 우리한숲제일차주식회사, 전력케이블제일차주식회사, 우리인터내셔널제일차주식회사, 우리에이치제이제일차주식회사, 동우제일차유동화전문유한회사 <SPC> 금호트러스트제일차, 칸서스제팔차유한회사, 아시아나사이공, 안동라자제일차주식회사, 원주아이원 ( 유 ), 전주아이원, 캠코밸류리크리에이션제일차유동화전문유한회사, 덕이드림제사차주식회사, 하이츠제삼차주식회사, 에르메스에스티엑스유한회사, 비더블유엘제일차 ( 유 ), 우리풍산유한회사, 우리한숲제일차주식회사, 전력케이블제일차주식회사, 우리인터내셔널제일차주식회사, 우리에이치제이제일차주식회사, 동우제일차유동화전문유한회사 나. 비연결대상자회사 해당사항없음 11

14 WOORI BANK Report 일 / 반 / 현 / 황 9. 자본조달 가. 자본금변동현황 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수주 )1 증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 542,159,450 7,690 우선주 54,530, 보통주 596,690,380 2,727 우선주 - 2,727 보통주 596,690,380 29,835 보통주 676,278,371 33,814 카드사업분할 29,835 전환권행사 29,835 합병 33, 보통주 676,000,000 - 이익소각 33,814 이익소각으로자본금변동없음 주1) 해당일자의총발행주식수임주2) 최근 3개년간의자본금증 감자내용및증 감자후자본금금액임 나. 후순위채권발행현황해당사항없음 다. 기타자본조달현황 ( 단위 : 억원, %) 자본조달의종류발행일만기일발행금액발행금리신용등급비고 조건부자본증권 ( 신종자본 ) 조건부자본증권 ( 신종자본 ) , % AA- 원화채권 , % Ba2/BB (Moody's/S&P) 외화채권 주 ) 자본조달의종류 : 후순위채권외에신종자본증권등조달한자본의내용기재신용등급 : 외부신용평가기관의등급을기재함 10. 대주주 (2015년 12월 31일현재 ) 주주명 소유주식수 ( 주 ) 소유비율 예금보험공사 345,142, % 국민연금공단 29,296, % 우리사주조합주 ) 28,978, % Capital World Growth and Income Fund 12,625, % 키움증권 10,046, % 한국투자신탁운용 ( 사모펀드 ) 7,644, % 주 ) 우리사주조합은조합원계정형태임 12

15 11. 주식소유상황 가. 주식의소유자별현황주주수소유주식수구분비율 (2015년 12월 31일현재 ) 비율 정부및정부관리기업체 % 345,367, % 증 권 회 사 % 13,025, % 보 험 회 사 % 1,715, % 투 자 신 탁 회 사 % 47,030, % 은 행 % 4,636, % 연 기 금 % 17,444, % 종 금 / 금 융 / 금 고 % 2,504, % 기타법인 ( 나머지주주및실기주포함 ) % 139,763, % 개 인 56, % 104,511, % 계 57, % 676,000, % 외 국 인 % 137,606, % 주 ) 1 정부관리기업체중은행업무를영위하는기관은금융기관으로분류함 2 금융기관에는은행법에의한금융기관을말함. 3 예금보험공사출자무의결권우선주제외함. 나. 소유주식수별현황주주수소유주식수구분비율 (2015년 12월 31일현재 ) 비율 1만주이상 1, % 636,145, % 5천주이상 ~ 1만주미만 1, % 10,388, % 1천주이상 ~ 5천주미만 8, % 19,066, % 5백주이상 ~ 1천주미만 6, % 5,069, % 1백주이상 ~ 5백주미만 16, % 4,450, % 5십주이상 ~ 1백주미만 6, % 567, % 1십주이상 ~ 5십주미만 9, % 274, % 1십주미만 5, % 28, % KSD( 실기주 ) % 10, % 계 57, % 676,000, % 주 ) 예금보험공사출자무의결권우선주제외 13

16 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 주2) 12. 신종자본증권배관련당배당률 ( 이익율 ) ( 단위 : 억원, %) 구분 2015년도 2014년도 보 통 주 배 당 률 10.00% 10.00% 보통주주당배당액 500원 500원 주 당 당 기 순 이 익 1,116원 842원 배 당 성 향 36.02% 52.09% 주1) K-IFRS 재무제표기준으로작성주2) 2015년도보통주주당배당액은중간배당 250원을포함하여계산주3) 보통주배당률과보통주주당배당액은자기주식보유분을제외한주식수로계산주4) K-IFRS 적용에따른대손준비금적립후배당성향 년 77.11% 년 73.61% 주5) 신종자본증권관련배당률 ( 이익률 ) ( 단위 : 억원, %) 발행일 만기일 액면 배당률 ( 이익율 ) 비고 , , , , , , , , , 개요 가. 수익성 ( 단위 : 억원, %, %p) 구분 2015년도 2014년도 증감 충당금적립전이익 (A) 21,769 19,223 2,546 제충당금전입액 (B) 11,093 11, 대손상각비 9,335 9, 지급보증충당금 퇴직급여 1,261 1, 미사용약정충당금 기타충당금

17 구분 2015년도 2014년도 증감 제충당금환입액 (C) 1, ,291 대손충당금 지급보증충당금 1, ,274 미사용약정충당금 기타충당금 법인세비용 (D) 3,004 1,967 1,037 당기순이익 (A-B+C-D) 9,346 6,463 2,883 대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액 4,980 1,891 3,090 대손준비금반영후당기순이익 4,366 4, 총자산순이익율 (R.O.A.) 자기자본순이익율 (R.O.E.) 원화예대금리차 (A-B) 원화대출채권평균이자율 (A) 원화예수금평균이자율 (B) 명목순이자마진 (N.I.M.) 나. 생산성 직원 1 인당 1 영업점당 ( 단위 : 억원 ) 구분 2015년도 2014년도 증감 충당금적립전이익 예 수 금 원 화 예 수 금 대 출 금 원 화 대 출 금 평균국내인원 ( 명 ) 14,746 14, 예 수 금 2,317 2, 원 화 예 수 금 2,210 1, 대 출 금 2,018 1, 원 화 대 출 금 1,927 1, 평균국내영업점수 ( 개 ) 주 ) 국내분기중평잔을기준으로작성 15

18 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 다. 건전성 ( 단위 : 억원, %, %p) 연체율 * 구분 2015 년도 2014 년도증감 총여신 2,108,424 1,919, ,338 기업 1,185,857 1,124,815 61,042 가계 922, , ,296 고정이하여신고정이하여신비율 기업 가계 무수익여신무수익여신비율 기업 가계 31, , , , , , , , , , , , , , , , , 대손충당금적립률 (A/B) 무수익여신산정대상기준제충당금총계및대손준비금 (A) 37,687 39,074 1,387 고정이하여신 (B) 31,009 40,216 9,207 총대출채권기준 ( 계절조정후 ) 기업대출기준 ** ( 계절조정후 ) 가계대출기준 ** ( 계절조정후 ) 0.82 ( 0.93) 1.39 ( 1.57) 0.39 ( 0.43) * 연체율은 1개월이상원리금연체율기준 ** 은행계정원화대출금및신탁계정기준 *** 조선 4사 ( 성동조선해양, SPP조선, 대선조선, STX조선해양 ) 제외시 2014년도 1.62%, 2015년도 1.24%. 주1) 총여신, 고정이하여신, 무수익여신의기업은가계및신용카드를제외한금액임주2) 카드사업부문분할 ( 등기일 : ) 에따라신용카드채권은우리카드로이전됨 ( 1.02) 1.23 ( 1.48) 0.65 ( 0.76) 0.06 ( 0.09) 0.16 ( 0.09) 0.26 ( 0.33) 16

19 라. 유동성 (1) 유동성커버리지비율 ( 국내은행및외국은행국내지점 ) ( 가 ) 유동성커버리지비율 총가중치적용전 1) 금액 ( 평균 4) ) ( 단위 : %, 억원 ) 총가중치적용후 2) 금액 ( 평균 4) ) 고유동성자산 1 총고유동성자산 (HQLA) 328,430 현금유출액 2 소매및중소기업예금 784,160 63,421 3 안정적예금 (stable deposits) 252,055 12,603 4 불안정예금 (less stable deposits) 508,185 50,819 5 무담보부도매자금조달 698, ,069 6 영업적예금 (operational deposits) 225,345 52,619 7 비영업적조달 (non-operational deposits) 465, ,068 8 기타무담보부채무증권 (unsecured debt) 8,383 8,383 9 담보부도매자금조달 - 10 추가현금유출액 842, , 파생상품익스포져및기타담보제공관련현금유출액 22,936 15, 금융상품의자금조달원상실관련현금유출액 신용및유동성약정 819,484 94, 기타계약상자금제공채무 68,585 68, 기타우발성자금제공채무 263,016 10, 총현금유출액 587,582 현금유입액 17 담보부자금대출 ( 예 : 환매조건부채권매수 ) 53, 정상익스포져로부터의현금유입액 336, , 기타현금유입액 24,557 24, 총현금유입액 414, , 조정후고유동성자산합계 3) 328, 조정후순현금유출액합계 3) 328, 유동성커버리지비율 (%) 4) % 1) 1개월이내만기도래및상환가능한금액 ( 현금유출및현금유입 ) 2) 할인율 ( 고유동성자산 ) 또는이탈율및유입률 ( 현금유출및현금유입 ) 적용후금액 3) 할인율, 이탈율및유입률과한도 (Level 2 및 Level 2B 자산한도, 현금유입한도 ) 적용후금액 4) 분기중매월말기준으로산출한각구성항목의가중치적용전및적용후금액의합계액을평균하여공시하므로, 분기중매월말기준유동성커버리지비율의평균으로공시된 23. 유동성커버리지비율 은 21. 조정후고유동성자산합계 를 22. 조정후순현금유출액합계 로나누어산출되는금액과상이할수있음 17

20 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 ( 나 ) 유동성커버리지비율산출결과에대한질적정보 1) 유동성커버리지비율, 고유동성자산구성및변동추이 ( 단위 : %, 억원 ) 구분 2015년 12월말 2015년 11월말 2015년 10월말 직전분기 ( 평균 ) 유동성커버리지비율 (%) 95.09(%) 98.26(%) 100.1% 고유동성자산 355, , , ,118 Level 1 자산 335, , , ,867 Level 2 자산 20,219 20,229 21,683 23,250 2) 유동성커버리지비율산출결과의주요원인 (main drivers) 구분 12 월 11 월 10 월 고유동성자산 355, , ,048 순현금유출 333, , ,452 - 당행유동성커버리지비율은계절적요인으로인한순현금유출증가로일시적으로하락하였으나고유동성자산보유규모확대하여 10 월말대비 12 월말기준유동성커버리지비율은 8.41%p 상승하였습니다. 3) 파생상품익스포져와잠재적인추가담보요구 (potential collateral calls) ( 단위 : 억원 ) 구분 당기말금액 당행장기신용등급 3 등급하락시파생상품거래관련추가유동성필요액 999 파생상품거래의시장가치변화와관련된추가유동성필요액 4,660 4) 유동성관리의집중화정도및그룹내부서간의상호관계에대한설명 당행은유동성관리를효율적으로이행할수있는내부통제체계수립을위해부서별주요역할및책임을다음과같이정하고있습니다. 부서명 역할및책임 유동성리스크관리전략수립 리스크총괄부 유동성리스크허용한도설정및모니터링 유동성리스크측정시스템개발및관리 유동성위기상황시나리오설계및분석 전행유동성총괄관리및분석 자금부 조달자금편중도관리를통한자금조달다변화추진 전행비상자금조달계획수립및관리 보유유동성자산관리및보고 ( 다 ) 유동성커버리지비율관련추가정보 당행은안정적인자금조달구조를확보하고자산과부채의만기불일치를적정하게관리하기위하여다음과같은유동성리스크관리방안을수립하여운영하고있습니다. 18

21 1) 유동성커버리지비율, 유동성갭비율등의허용한도설정및관리 2) 유동성위기상황분석을통한잠재적유동성위험요인식별, 위기상황시발생가능한유동성부족금액파악 3) 유동성위기상황분석결과를토대로비상자금조달계획및유동성자산보유규모점검 4) 유동성위기상황조기경보지표설정및관리 5) 자금조달편중도관리 (2) 외화유동성비율및업무용유형자산비율 ( 단위 : %, %p) 구 분 2015년말 2014년말 증감 외화유동성비율 유동화가중치적용전 유동화가중치적용후 업무용유형자산비율 마. 자본적정성 (1) 바젤 III 자기자본규제적용대상은행 ( 가 ) BIS 자기자본의적용범위 1) 자본규제에적용하는그룹내최상연결실체의이름 : 우리은행 2) 회계목적과감독목적의연결기준차이점 : 감독목적연결재무상태표는 BIS비율산출목적으로작성된것으로신탁원본보전비율차이로인해회계목적연결재무상태표와차이발생함 3) 자회사 a. 완전히연결된경우 회사명 소재지 자본금 업종 주식수 지분율 우리에프아이에스주식회사 대한민국 245 억원 시스템소프트웨어개발및 4,900, 공급업 우리프라이빗에퀴티주식회사 대한민국 300 억원 금융업 6,000, 주식회사우리금융경영연구소대한민국 30 억원기타서비스업 600, 주식회사우리카드대한민국 8,463 억원금융업 169,266, 우리종합금융주식회사대한민국 2,371 억원기타여신금융업 275,761, 우리신용정보주식회사대한민국 50 억원신용정보업 1,008, 우리아메리카은행미국 US$ 12,250 만금융업 24,500, 인도네시아우리소다라은행인도네시아 IDR 5,211 억금융업 3,754,701, 홍콩우리투자은행홍콩 US$ 10,000 만금융업 78,000, 중국우리은행중국 US$ 33,290 만금융업 러시아우리은행러시아 RUB 14.5 억금융업 57,999, 브라질우리은행브라질 BRL 7,709 만금융업 77,093, 한국비티엘인프라투융자회사대한민국 7,318 억원금융업 146,157, 우리펀드서비스주식회사대한민국 100 억원금융업 2,000, 우리파이낸스캄보디아캄보디아 US$ 300 만금융업 3,000, 우리파이낸스미얀마미얀마 US$ 200 만금융업 200,

22 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 b. 부분적으로연결된경우 해당사항없음 c. 공제항목으로취급된경우등 해당사항없음 4) 그룹내자금또는자기자본의이동에관한제한사항, 또는다른주요애로사항공시 해당사항없음 5) 연결그룹내자금또는자기자본의이동에관한제한금액 해당사항없음 6) 연결대상이아닌자회사의자기자본부족액 6) 해당사항없음 7) 보험회사에대한총투자금액, 보험회사명, 소재지, 투자지분율, 의결권비율, 자본차감법또는대체가능한그룹전체통합법 7) 대비위험가중치적용방법 8) 해당사항없음 20

23 ( 나 ) BIS 자기자본 ( 바젤 Ⅲ 기준 ) 공시 경과규정적용기간중공시양식 보통주자본 금액 2015 년 12 월말 2014 년 12 월말 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 ( 단위 : 백만원, %) 참조 1 적격요건을충족하는보통주발행과관련하여발생한자본금, 자본잉여금및자본조정 3,650,925 h+k 3,650,925 2 이익잉여금 ( 대손준비금제외 ) 11,470,870 q-r-s 12,409,147 3 기타포괄손익누계액및기타자본잉여금 자본조정 1,488,463 l+m+p 2,334,009 4 경과규정적용대상보통주자본 ( 주식회사가아닌경우 ) 은행인연결종속회사가발행한보통주에대한비지배주주지분 13,864 u 9,801 6 공제항목차감전보통주자본합계 13,647,196 13,735,864 보통주자본관련공제항목 7 평가조정 영업권 103,525 b 107,541 9 모기지서비스권리를제외한기타무형자산 316,281 c 188, 미래수익에의존하는이연법인세자산 ( 일시적차이에의한발생분제외 ) 현금흐름위험회피관련평가손익 10,371 n 10, 예상손실대비대손충당금적립부족액 ( 내부등급법적용은행 ) 유동화증권거래관련매각익 공정가치평가대상부채의자기신용위험변동에따른누적평가손익 12,237 t 35, 확정급여형연금자산 자기주식 34,113 -o 37, 상호보유약정에의한보통주자본투자 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대하지않은투자관련 - - 참조안의항목들은 ( 다 ) 연결재무상태표 ( 회계목적및감독목적 ) 와자본공시항목연계공시의참조항목에대응함. 21

24 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 경과규정적용기간중공시양식 금액 2015 년 12 월말 2014 년 12 월말 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 19 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대한투자관련 모기지서비스권리 일시적차이에서발생하는이연법인세자산 합계가보통주자본의 15% 초과하는금액 비연결금융회사보통주에대한중대한투자 모기지서비스권리 일시적차이에서발생하는이연법인세자산 자국특수공제항목 168, ,636 26a 자행이발행한자본증권 ( 기타기본자본 ) 투자 b 자행이발행한자본증권 ( 보완자본 ) 투자 c 상호보유약정에의한자본증권 ( 기타기본자본 ) 투자 d 상호보유약정에의한자본증권 ( 보완자본 ) 투자 e 지주회사또는타자회사등과상호보유한자본증권금액 f 부실금융기관등에대한후순위채권보유금액 g 지급이예정된현금배당상당액 168, , 기타기본자본및보완자본에서차감하지못한공제금액 보통주자본공제금액합계 599, , 보통주자본 13,047,567 13,111,803 기타기본자본 30 적격요건을충족하는기타기본자본및해당자본발행관련자본잉여금 954, , 회계상자본으로인식되는금액 954,797 i 159, 회계상부채로인식되는금액 - 33 경과규정적용대상기타기본자본 2,015,442 j 2,303,362 22

25 경과규정적용기간중공시양식 금액 2015 년 12 월말 2014 년 12 월말 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 34 은행의연결종속회사가발행한자본증권에대한비지배주주지분중기타기본자본인정금액 46,070 37,697 v 71,642 68, 경과규정적용에따른단계적차감대상금액 공제항목차감전기타기본자본합계 3,016,309 2,534,622 기타기본자본관련공제항목 37 자본증권 ( 기타기본자본 ) 에대한자기투자 상호보유약정에의한자본증권 ( 기타기본자본 ) 투자 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대하지않은투자관련 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대한투자관련 자국특수공제항목 보완자본에서차감하지못한공제금액 기타기본자본공제금액합계 기타기본자본 3,016,309 2,534, 기본자본 ( 보통주자본 + 기타기본자본 ) 16,063,876 15,646,425 보완자본 46 적격요건을충족하는보완자본및해당자본발행관련자본잉여금 1,172,000 e 1,099, 경과규정적용대상보완자본 2,659,100 f 3,005, 은행의연결종속회사가발행한자본증권에대한비지배주주지분중보완자본인정금액 11,165 w 4, 경과규정적용에따른단계적차감대상금액 대손충당금 ( 대손준비금포함 ) 1,145,264 a,g,r,s ( 주 1) 1,102, 공제항목차감전보완자본 4,987,529 5,211,287 보완자본관련공제항목 23

26 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 경과규정적용기간중공시양식 금액 2015 년 12 월말 2014 년 12 월말 경과규정적용에따른미반영금액 참조 52 자본증권 ( 보완자본 ) 에대한자기투자 - - 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 53 상호보유약정에의한자본증권 ( 보완자본 ) 투자 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대하지않은투자관련 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대한투자관련 자국특수공제항목 보완자본공제금액합계 보완자본 4,987,529 5,211, 총자본 ( 기본자본 + 보완자본 ) 21,051,405 20,857, 위험가중자산 154,070, ,323,023 자본비율및완충자본 61 보통주자본비율 8.47% 8.96% 62 기본자본비율 10.43% 10.69% 63 총자본비율 13.66% 14.25% 64 추가완충자본규제수준 ( 보통주자본비율최소규제수준 + 추가완충자본규제수준 ) (%) 4.50% 4.00% 65 자본보전완충자본규제수준 (%) 0% 0% 66 경기대응완충자본규제수준 (%) 0% 0% 67 G-SIB 관련추가완충자본규제수준 (%) 0% 0% 68 완충자본으로인정가능한보통주자본 ( 위험가중자산대비 %) 최소규제수준 ( 바젤 Ⅲ 기준과다를경우 ) 3.97% 4.96% 69 보통주자본비율 기본자본비율 총자본비율 - - 공제항목예외의적용을받는금액 ( 위험가중치적용전 ) 72 금융회사자본에대한중대하지않은투자 112, , 금융회사보통주에대한중대한투자 16,975 14, 모기지서비스권리 일시적차이에의해발생하는이연법인세자산 210,597 d 257,858 24

27 경과규정적용기간중공시양식 보완자본으로인정가능한대손충당금한도관련 금액 2015 년 12 월말 2014 년 12 월말 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 76 표준방법적용은행의대손충당금중보완자본인정가능금액 ( 한도적용전 ) 943, , 표준방법적용은행의대손충당금중보완자본인정최대금액 ( 한도금액 ) 562, , 내부등급법적용은행의대손충당금중보완자본인정가능금액 ( 한도적용전 ) 1,678,624 1,089, 내부등급법적용은행의대손충당금중보완자본인정최대금액 ( 한도금액 ) 582, ,473 주1) 은행업감독업무시행세칙별표3에따라대손충당금및대손준비금중보완자본인정요건을만족하는일부금액임주2) 우리금융지주와합병에따라연결대상에포함된 5개자회사 [( 주 ) 우리카드, 우리종합금융 ( 주 ), 우리에프아이에스 ( 주 ), 우리프라이빗에퀴티 ( 주 ), ( 주 ) 우리금융경영연구소 ] 제외시 2015년 12월말보통주자본비율 9.50%, 기본자본비율 11%, 총자본비율 15.15% 입니다. ( 다 ) 연결재무상태표 ( 회계목적및감독목적 ) 와자본공시항목연계공시 제 182 기말 2015 년 12 월 31 일현재 ( 단위 : 백만원 ) 회계목적 감독목적 참조 자산현금및현금성자산 6,644,055 6,644,055 당기손익인식금융자산 5,132,657 5,132,657 매도가능금융자산 17,170,592 17,170,592 만기보유금융자산 13,621,640 13,621,640 대여금및수취채권 244,842, ,841,932 ( 대손충당금 ) 2,471,370 a 공동기업및관계기업투자자산 643, ,861 투자부동산 351, ,496 유형자산 2,471,206 2,471,206 무형자산 419, ,806 ( 영업권 ) 103,525 b ( 기타무형자산 ) 316,281 c 매각예정자산 17,904 17,904 당기법인세자산 6,782 6,782 이연법인세자산 210, ,597 ( 일시적차이에의해발생하는이연법인세자산 ) 210,597 d 파생상품자산 183, ,128 기타자산 143, ,288 자산총계 291,859, ,858,942 25

28 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 회계목적 감독목적 참조 부채당기손익인식금융부채 3,460,561 3,460,561 예수부채 209,141, ,133,847 차입부채 20,033,917 20,033,917 발행사채 21,898,859 21,898,859 ( 후순위채 ) 5,055,311 ( 적격요건을충족하는보완자본 ) 1,172,000 e ( 경과규정적용대상보완자본 ) 2,659,100 f 충당부채 516, ,601 g 순확정급여부채 99,691 99,691 당기법인세부채 108, ,943 이연법인세부채 19,379 19,379 기타금융부채 16,964,206 16,972,055 기타부채 305, ,174 부채총계 272,549, ,549,027 자본지배기업소유주지분 19,188,472 19,188,472 자본금 3,381,392 3,381,392 h 신종자본증권 3,334,002 3,334,002 ( 적격요건을충족하는기타기본자본 ) 954,797 i ( 경과규정적용대상기타기본자본 ) 2,015,442 j 자본잉여금 294, ,259 ( 주식발행초과금 ) 269,533 k ( 기타자본잉여금 ) 24,727 l 기타자본 1,547,303 1,547,303 ( 기타포괄손익누계액 ) 102,019 m ( 현금흐름위험회피평가손익 ) 10,371 n ( 자기주식 ) 34,113 o ( 기타자본조정 ) 1,615,209 p 이익잉여금 13,726,122 13,726,122 q ( 대손준비금적립액 ) 1,756,142 r ( 대손준비금미적립액 ) 0 ( 대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액 ) 499,110 s ( 대손준비금전입 ( 환입 ) 예정액 ) 499,110 ( 공정가치평가대상부채의자기신용위험변동에따른누적평가손익 ) 12,237 t 비지배지분 121, ,443 ( 보통주자본인정금액 ) 13,864 u ( 기타기본자본인정금액 ) 46,070 v ( 보완자본인정금액 ) 11,165 w 자본총계 19,309,915 19,309,915 부채와자본총계 291,859, ,858,9412 감독목적연결재무상태표는 BIS비율산출목적으로작성된것으로신탁원본보전비율차이로인해회계목적연결재무상태표와차이발생함 26

29 ( 라 ) BIS 자기자본구성자본증권별주요발행특징공시 ( 단위 : 억원, %) 주요특징 발행자 우리은행 인도네시아우리소다라은행 우리종합금융 한국비티엘인프라투융자회사 2 유가증권표준코드 KR 해당없음 KR 해당없음 3 발행근거법 상법, 은행법 인도네시아관련법 상법 민간투자법 규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 보통주자본 보통주자본 기타기본자본 기타기본자본 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 보통주자본 보통주자본 기타기본자본 기타기본자본 6 해당증권을자본으로인정하는범위 우리은행 우리은행 우리은행 우리은행 7 자본증권의종류 주식 주식 주식 주식 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 233, 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 33, 회계상계정분류 자본 비지배주주지분 비지배주주지분 비지배주주지분 11 발행일자 만기존재여부 영구 영구 영구 영구 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 만기없음 만기없음 만기없음 만기없음 14 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태변동변동변동변동 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표해당없음해당없음해당없음해당없음 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 해당없음 해당없음 해당없음 해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 완전한재량 완전한재량 완전한재량 완전한재량 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 미존재 미존재 미존재 미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 비누적 비누적 비누적 비누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 24 전환조건 전환방식 전환비율 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 전환으로인해발행될자본의종류 전환으로인해발행될자본의발행자 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 31 상각조건 상각방식 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 일시적상각일경우회복체계 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 5~13 5~13 5~13 5~13 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 적격 적격 적격 적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 해당없음 해당없음 해당없음 해당없음 27

30 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 주요특징 발행자우리은행우리은행우리은행우리은행 2 유가증권표준코드 USY9695NBR36, US981058AC40 KR V60 KR B8 KR 발행근거법 Reg S / 144A 상법, 은행법, 자본시장법상법, 은행법, 자본시장법상법, 은행법, 자본시장법 규제자본적용관련 4 바젤 Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류기타기본자본기타기본자본기타기본자본기타기본자본 5 바젤 Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류자본미인정자본미인정자본미인정자본미인정 6 해당증권을자본으로인정하는범위우리은행우리은행우리은행우리은행 7 자본증권의종류신종자본증권신종자본증권신종자본증권신종자본증권 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 7,854 2,157 2,618 1,604 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 9,309 2,550 3,100 1, 회계상계정분류자본자본자본자본 11 발행일자 만기존재여부만기존재만기존재만기존재만기존재 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 포함포함포함포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 발행후 10 년, 액면가에상환, 특정사건에의한콜은없음 세법변경에따라공제, 원천징수, 은행추가부담발생등의경우, 지급이자세액공제불가의경우및규정변경에따른 Tier1 인정불가의경우 발행 10 년후부터매 1 년, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행 10 년후부터매 1 년마다 발행일로부터 5 년이경과한이후, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행일로부터 5 년이경과한이후만기일까지 발행일로부터 5 년이경과한이후, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행일로부터 5 년이경과한이후만기일까지 17 지급형태고정고정고정고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 6.21% 7.73% 5.91% 5.83% 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부해당없음해당없음해당없음해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 완전한재량 완전한재량 완전한재량 완전한재량 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 존재 존재 미존재 미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 비누적 비누적 비누적 비누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함미포함포함포함 24 전환조건 - - 발행회사가부실금융기관 ( 1 금융위원회로부터 ' 경영개선요구 ' 또는 ' 경영개선명령 ' 을받은금융기관 2 금융산업의구조개선에관한법률 제 2 조제 3 호의규정에따른부실금융기관 3 예금자보호법 제 2 조제 5 호의규정에의한부실금융기관또는동법제 2 조제 5 의 2 호의규정에의한부실우려금융기관 ) 에해당하는경우본사채는발행회사의의사에따라보통주또는비누적적우선주로전환될수있음 발행회사가부실금융기관 ( 1 금융위원회로부터 ' 경영개선요구 ' 또는 ' 경영개선명령 ' 을받은금융기관 2 금융산업의구조개선에관한법률 제 2 조제 3 호의규정에따른부실금융기관 3 예금자보호법 제 2 조제 5 호의규정에의한부실금융기관또는동법제 2 조제 5 의 2 호의규정에의한부실우려금융기관 ) 에해당하는경우본사채는발행회사의의사에따라보통주또는비누적적우선주로전환될수있음 25 전환방식 - - 미포함미포함 26 전환비율 - - 미포함미포함 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 - - 선택전환선택전환 28 전환으로인해발행될자본의종류 - - 보통주자본또는기타기본자본 보통주자본또는기타기본자본 29 전환으로인해발행될자본의발행자 - - 우리은행우리은행 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함미포함미포함미포함 31 상각조건 상각방식 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 일시적상각일경우회복체계 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 14~25 14~25 14~25 14~25 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 부적격 부적격 부적격 부적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 조건부자본요건 조건부자본요건 조건부자본요건 조건부자본요건 28

31 주요특징 발행자우리은행우리은행우리은행우리은행 2 유가증권표준코드 KR KR B9 KR C5 KR 발행근거법상법, 은행법, 자본시장법상법, 은행법, 자본시장법상법, 은행법, 자본시장법상법, 은행법, 자본시장법 규제자본적용관련 4 바젤 Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류기타기본자본기타기본자본기타기본자본기타기본자본 5 바젤 Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류자본미인정자본미인정기타기본자본기타기본자본 6 해당증권을자본으로인정하는범위우리은행우리은행우리은행우리은행 7 자본증권의종류신종자본증권신종자본증권신종자본증권신종자본증권 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 4,229 1,692 1,596 2,394 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 5,000 2,000 1,600 2, 회계상계정분류자본자본자본자본 11 발행일자 만기존재여부만기존재만기존재만기존재만기존재 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 포함포함포함포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 발행일로부터 10 년이경과한이후이자지급기일, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행일로부터 10 년이경과한이후매이자지급기일 발행일로부터 10 년이경과한이후, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행일로부터 10 년이경과한이후만기일까지 발행일로부터 5 년이경과 (5 년포함 ) 한이후매이자지급기일, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행일로부터 5 년이경과 (5 년포함 ) 한이후매이자지급기일 발행일로부터 10 년째되는날또는그이후의각이자지급일, 액면가액에상환, 특정사건에의한콜은없음 발행일로부터 10 년째되는날이후의각이자지급일 17 지급형태고정고정고정 변동고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 4.4%, 당행과대표주관회사의협의에의한확정가지정방법 5.68%, 청약일전민간채권평가회사 4 사 ( 한국자산평가, KIS 채권평가, NICE 피앤아이, 에프앤자산평가 ) 에서최종적으로제공 ( 발행일전전영업일 ) 하는 10 년만기국고채권수익률의산술평균 % 발행후처음 5 년간 5.21% 로하며, 본사채의발행일로부터 5 년, 10 년, 15 년, 20 년, 25 년째되는날 5 년만기국고채권수익률에 2.80% 를가산하는방식으로조정됨 4.43%, 청약일 2 영업일전한국자산평가, 키스채권평가, 나이스피앤아이, 에프엔자산평가에서최종으로제공하는 10 년만기국고채권개별민평수익률의산술평균 % 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부해당없음해당없음해당없음해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도완전한재량완전한재량완전한재량완전한재량 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 미존재미존재미존재미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 비누적비누적비누적비누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함미포함미포함미포함 24 전환조건 전환방식 전환비율 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 전환으로인해발행될자본의종류 전환으로인해발행될자본의발행자 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 포함 포함 발행회사가 금융산업의구 발행회사가 금융산업의 31 상각조건 - - 조개선에관한법률 에따구조개선에관한법률 에따라라부실금융기관으로지정부실금융기관으로지정된 된경우 경우 32 상각방식 - - 전액 전액 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) - - 영구적영구적 34 일시적상각일경우회복체계 - - 해당없음해당없음 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 14~25 14~25 14~25 14~25 36 바젤 Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 부적격부적격적격적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재조건부자본요건조건부자본요건해당없음해당없음 29

32 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 주요특징 발행자우리은행우리은행우리은행우리은행 2 유가증권표준코드 US98105HAD26, US98105FAD69 KR US98105HAB69, US98105FAB04 KR 발행근거법 Reg S / 144A 상법, 은행법, 자본시장법 Reg S / 144A 상법, 은행법, 자본시장법 규제자본적용관련 4 바젤 Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류기타기본자본보완자본보완자본보완자본 5 바젤 Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류기타기본자본자본미인정자본미인정자본미인정 6 해당증권을자본으로인정하는범위우리은행우리은행우리은행우리은행 7 자본증권의종류신종자본증권후순위채권후순위채권후순위채권 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 5,558 1,000 4,635 3,954 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 5,597 5,000 5,860 5, 회계상계정분류자본부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 11 발행일자 만기존재여부만기존재만기존재만기존재만기존재 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 포함미포함미포함미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 발행일로부터 5년째되는날, 액면가액에상환, 세금비공제또는규제상의이유로인한콜가능발행일로부터 5년째되는날이후의각이자지급일 지급형태 고정 고정 고정 고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 발행후처음 5년간 5.0% 로하며, 본사채의발행일로부터매 5년마다해당일의 5 영업일 ( 뉴욕 ) 전의 5년만 4.73% 6.02% 4.58% 기미국국고채권수익률에 3.328% 를가산하는방식으로조정됨 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 해당없음 해당없음 해당없음 해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도완전한재량강제강제강제 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 미존재미존재미존재미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 비누적누적누적누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함미포함미포함미포함 24 전환조건 전환방식 전환비율 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 전환으로인해발행될자본의종류 전환으로인해발행될자본의발행자 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 포함 미포함 미포함 미포함 31 상각조건 발행회사가 금융산업의구조개선에관한법률 에따라부실금융기관으로지정 된경우 32 상각방식 전액 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 영구적 일시적상각일경우회복체계해당없음 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 14~ 바젤 Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 적격부적격부적격부적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재해당없음조건부자본요건조건부자본요건조건부자본요건 30

33 주요특징 발행자우리은행우리은행우리은행우리은행 2 유가증권표준코드 KR KR KR B0 KR 발행근거법 상법, 은행법, 자본시장법 상법, 은행법, 자본시장법 상법, 은행법, 자본시장법 상법, 은행법, 자본시장법 규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 6 해당증권을자본으로인정하는범위 우리은행 우리은행 우리은행 우리은행 7 자본증권의종류 후순위채권 후순위채권 후순위채권 후순위채권 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 1,582 2,372 2,372 2,768 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 2,000 3,000 3,000 3, 회계상계정분류 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 11 발행일자 만기존재여부 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 고정 고정 고정 고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 4.12% 3.44% 3.44% 3.90% 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 해당없음 해당없음 해당없음 해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 강제 강제 강제 강제 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 미존재 미존재 미존재 미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 누적 누적 누적 누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 24 전환조건 전환방식 전환비율 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 전환으로인해발행될자본의종류 전환으로인해발행될자본의발행자 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 31 상각조건 상각방식 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 일시적상각일경우회복체계 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 부적격 부적격 부적격 부적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 조건부자본요건 조건부자본요건 조건부자본요건 조건부자본요건 31

34 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 주요특징 발행자 우리은행 우리은행 우리은행 우리은행 2 유가증권표준코드 KR KR KR A1 KR A6 3 발행근거법 상법, 은행법, 자본시장법 상법, 은행법, 자본시장법 상법, 은행법, 자본시장법 상법, 은행법, 자본시장법 규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 6 해당증권을자본으로인정하는범위 우리은행 우리은행 우리은행 우리은행 7 자본증권의종류 후순위채권 후순위채권 후순위채권 후순위채권 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 1,186 1,582 3,954 1,186 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 1,500 2,000 5,000 1, 회계상계정분류 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 부채 ( 상각후원가 ) 11 발행일자 만기존재여부 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 고정 고정 고정 고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 3.85% 3.97% 3.89% 3.90% 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 해당없음 해당없음 해당없음 해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 강제 강제 강제 강제 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 미존재 미존재 미존재 미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 누적 누적 누적 누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 24 전환조건 전환방식 전환비율 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 전환으로인해발행될자본의종류 전환으로인해발행될자본의발행자 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 미포함 미포함 미포함 31 상각조건 상각방식 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 일시적상각일경우회복체계 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 부적격 부적격 부적격 부적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 조건부자본요건 조건부자본요건 조건부자본요건 조건부자본요건 32

35 주요특징 25 1 발행자우리은행 2 유가증권표준코드 US98105HAC43, US98105FAC86 3 발행근거법 Reg S / 144A 규제자본적용관련 4 바젤 Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류보완자본 5 바젤 Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류보완자본 6 해당증권을자본으로인정하는범위우리은행 7 자본증권의종류후순위채권 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 11,720 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 11, 회계상계정분류부채 ( 상각후원가 ) 11 발행일자 만기존재여부만기존재 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 - 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 - 이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 4.75% 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부해당없음 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도강제 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 미존재 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 누적 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 미포함 24 전환조건 - 25 전환방식 - 26 전환비율 - 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 - 28 전환으로인해발행될자본의종류 - 29 전환으로인해발행될자본의발행자 - 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 포함 31 상각조건 은행이 금융산업의구조개선에관한법률 에따라금융위원회로부터경영개선명령조치를받은경우또는 금융산업의구조개선에관한법률 에따라부실금융기관으로지정된경우 32 상각방식 전액 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 영구적 34 일시적상각일경우회복체계 해당없음 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) - 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 해당없음 33

36 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 (2) 리스크별익스포져및위험가중자산, 요구자본현황 ( 가 ) 은행의자본적정성평가방법당행은 BASELⅢ에의거하여자본적정성을평가하고있으며내부등급법승인을획득하여 2008년 9월부터동방법을적용하여신용리스크위험가중자산을산출합니다. 내부등급법은리스크측정시선진화된기법의사용은물론내부통제및리스크관리체제구축등금융감독원에서정한질적 양적요건을충족시킴으로서표준방법에비하여신용리스크를정확히측정 관리할수있습니다. ( 나 ) 리스크익스포져및위험가중자산현황 : 내부등급법적용 1. 내부등급법적용은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2015년 2014년익스포져위험가중자산요구자본익스포져위험가중자산요구자본 신용리스크 (A) 3,472,653 1,421, ,702 3,286,060 1,356, ,558 정부 320,194 5, ,526 6, 은행 59,593 17,815 1,425 78,198 17,933 1,435 기업 1,145, ,877 50,950 1,147, ,997 51,440 대기업 532, ,984 20, , ,846 20,068 중소기업 531, ,941 26, , ,610 27,489 기타 82,264 47,952 3,836 80,615 48,541 3,883 소매 1,191, ,807 25,585 1,029, ,296 22,344 주거용주택담보 405, ,694 8, ,737 99,284 7,943 적격회전 기타 785, ,113 16, , ,012 14,401 개인 556, ,791 10, , ,943 8,875 중소기업 229,258 78,322 6, ,492 69,069 5,526 주식 14,741 46,473 3,718 15,236 48,778 3,902 간접투자증권 24,118 35,328 2,826 46,711 38,909 3,113 자산유동화 43, ,317 1, 장외파생상품 21,769 16,405 1,312 18,696 11, 기타 651, ,212 27, , ,728 24,778 시장리스크 (B) 내부모형 25,956 2,076 내부모형 16,668 1,333 운영리스크 (C) 고급측정법 93,482 7,479 고급측정법 89,583 7,167 합계 (A+B+C) 3,472,653 1,540, ,257 3,286,060 1,463, ,058 주 ) 익스포져 (EAD) : 차주의부도발생시은행에게노출되는여신금액 2. 총자본비율및기본자본비율 ( 주요은행자회사 ) ( 단위 : 억원 ) 주요은행자회사명 기본자본 자기자본 위험가중자산 기본자본비율 자기자본비율 우리아메리카은행 1,865 1,903 12, % 15.3% 중국우리은행 4,881 4,930 24, % 20.3% 인도네시아우리소다라은행 2,034 2,349 13, % 17.3% 러시아우리은행 , % 13.5% 브라질우리은행 , % 24.1% 우리파이낸스캄보디아 % 22.2% 우리파이낸스미얀마 % 98.8% 홍콩우리투자은행 1,187 1,190 2, % 56.1% 34

37 (3) 트레이딩목적자산 / 부채현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2015 년 2014 년 연결총자산 (A) 2,918,591 2,701,572 트레이딩자산 (B) 83,370 70,298 트레이딩비율 (B/A) 2.86% 2.60% - 당행은 일별트레이딩포지션 1 천억원또는총자산대비일별트레이딩포지션의합계액비율 5% 이상 인금융기관에해당되어시장리스크기준자기자본보유제도적용대상은행입니다. (4) 단순자기자본비율 ( 가 ) 단순자기자본비율현황 ( 단위 : 백만원,%) 항목 2015년 2015년 2015년 2015년 12월말 9월말 6월말 3월말 재무상태표익스포져 1 재무상태표자산 ( 파생상품및증권금융거래관련자산제외, 담보포함 ) 281,743, ,967, ,182, ,015,674 2 ( 기본 (Tier 1) 자본산출시공제되는자산 ) 419, , , ,078 3 재무상태표상익스포져 ( 파생상품및증권금융거래제외 ) (1 2행의합 ) 281,323, ,551, ,751, ,566,596 파생상품익스포져 4 대체비용 ( 수취한현금변동증거금은차감 ) 1,212,794 1,788, ,749 1,001,570 5 추가항목 1,451,100 1,388,982 1,244,653 1,141,733 6 파생상품관련담보제공액 ( 회계기준에따라재무상태표자산에서제외된경우 ) ( 공제대상현금변동증거금미수자산 ) ( 대고객청산서비스제공을위한중앙청산소와의파생상품거래 ) 신용파생매도의조정된유효명목금액 ( 조정된유효명목금액상계액및신용파생매도의추가항목공제액 ) 파생상품익스포져 (4 10행의합 ) 2,663,894 3,177,092 2,232,402 2,143,303 증권금융거래 (SFT) 익스포져 12 증권금융거래자산 ( 상계전, 매도거래조정후 ) 8,314,066 4,680,197 8,168,258 7,919, ( 증권금융거래자산의미수금과미지급금의상계금액 ) 거래상대방신용리스크익스포져 86,592 66, , , 중개거래 (agent transaction) 익스포져 증권금융거래익스포져 (12 15행의합 ) 8,400,658 4,746,274 8,295,996 8,075,078 부외항목익스포져 17 부외항목의총명목금액 107,284, ,835, ,077, ,356, ( 신용환산율적용에따른조정액 ) 67,032,867 68,113,775 68,664,581 67,577, 부외항목익스포져 (17 18행의합 ) 40,251,704 41,721,669 41,413,259 40,779,430 자본및총익스포져 20 기본 (Tier 1) 자본 16,063,876 16,195,110 16,168,612 15,231, 총익스포져 (3, 11, 16, 19행의합 ) 332,639, ,196, ,693, ,564,407 단순자기자본비율 ( 바젤Ⅲ 레버리지비율 ) 22 단순자기자본비율 4.83% 4.77% 4.92% 4.75% 35

38 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 ( 나 ) 회계기준자산및단순자기자본비율총익스포져간요약비교 ( 단위 : 백만원 ) 항 목 2015년 12월말 1 은행연결재무제표총자산 291,859,072 2 회계목적상연결대상이나규제목적상연결대상은아닌자회사에대한투자액 - 3 회계처리에따라재무상태표상자산으로인정되지만단순자기자본비율익스포저측정대상이아닌수탁자산 파생상품익스포저조정액 1,451,100 5 증권금융거래 (SFT) 익스포저조정액 86,592 6 부외항목익스포저 ( 신용환산율을적용하여산출된익스포져 ) 40,251,704 7 기타조정항목 1,008,859 8 단순자기자본비율총익스포져 332,639,478 바. 영업규모 ( 단위 : 억원 ) 구분 2015년도 2014년도 증감 대출금 1,980,365 1,795, ,365 은행계정 1,980,142 1,794, ,349 신탁계정 유가증권 379, ,528 4,341 은행계정 342, ,776 10,810 신탁계정 36,222 29,752 6,469 총여신 2,108,424 1,919, ,338 은행계정 2,108,123 1,918, ,327 신탁계정 총수신 2,239,658 2,023, ,757 은행계정 2,013,536 1,812, ,644 신탁계정 226, ,009 15,113 총자산 3,040,308 2,791, ,617 은행계정 2,765,769 2,560, ,056 신탁계정 341, ,260 29,096 상호거래 ( ) 66,817 81,282 14,465 * 대출금 : 원화대출금 ( 종금계정포함 ), 외화대출금, 역외외화대출금, 은행간외화대여금, 외화차관자금대출 내국수입유산스, 지급보증대지급금, 신탁대출금 * 유가증권 : 원화 ( 종금계정포함 ), 외화, 역외외화, 대여유가증권, 신탁계정유가증권 ( 사모사채포함 ) * 총여신 : 은행업감독업무시행세칙 < 별표12> 의무수익여신산정대상여신기준 * 총수신 : 원화예수금, 외화예수금 ( 역외외화예수금포함 ), 양도성예금증서, 금전신탁 ( 증권투자신탁제외 ), 종금계정발행어음, CMA수탁금 * 총자산 : 은행총자산 ( 종금계정포함 ) + 신탁총자산 - 은행신탁간 ( 종금계정포함 ) 상호거래 사. 신용평가등급 ( 최근일현재 ) 최근 3 년간변동사항 Moody's S&P Fitch 기타 장기단기장기단기장기단기장기단기 A1 Prime-1 A- A-2 A- F1 36

39 14. 요약재무제표 가. 요약재무상태표 ( 은행계정 ) 제 182 기 : 2015 년 12 월 31 일현재제 181 기 : 2014 년 12 월 31 일현재 ( 단위 : 백만원 ) 금액 과목 제182기 제181기 [ 자산 ] 1. 현금및현금성자산 5,440,326 4,668, 당기손익인식금융자산 3,569,625 3,097, 매도가능금융자산 15,869,654 17,791, 만기보유금융자산 13,527,452 12,989, 대여금및수취채권 231,083, ,640, 종속기업및관계기업투자자산 3,730,247 3,619, 투자부동산 344, , 유형자산 2,341,506 2,348, 무형자산 187,520 43, 매각예정자산 17,904 6, 당기법인세자산 - 1, 이연법인세자산 172, , 파생상품자산 183, , 기타자산 109, ,712 자산총계 276,576, ,071,301 [ 부채 ] 1. 당기손익인식금융부채 3,448,180 2,670, 예수부채 201,353, ,288, 차입부채 18,760,947 16,139, 발행사채 17,259,749 20,998, 충당부채 467, , 순확정급여부채 45,678 43, 당기법인세부채 77, , 기타금융부채 16,111,469 15,857, 기타부채 163, ,570 부채총계 257,687, ,214,896 [ 자본 ] 1. 자본금 3,381,392 3,381, 신종자본증권 3,334,002 2,538, 자본잉여금 269, , 기타자본 106, , 이익잉여금 11,798,375 12,362,179 자본총계 18,889,318 17,856,405 부채와자본총계 276,576, ,071,301 37

40 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 나. 요약포괄손익계산서 ( 은행계정 ) 제 182 기 : 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일현재제 181 기 : 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일현재 ( 단위 : 백만원 ) 과목 제 182 기 금액 제 181 기 Ⅰ. 영업이익 1,090, , 순이자이익 4,052,479 4,090,778 (1) 이자수익 7,648,918 8,418,931 (2) 이자비용 3,596,439 4,328, 순수수료이익 856, ,292 (1) 수수료수익 978, ,653 (2) 수수료비용 122, , 배당수익 169, , 당기손익인식금융상품관련손익 220, , 매도가능금융자산관련손익 7,960 92, 신용손실에대한손상차손 766, , 일반관리비 2,846,490 2,655, 기타영업손익 587, ,137 Ⅱ. 영업외이익 144,635 27,915 Ⅲ. 법인세비용차감전순이익 1,235, ,979 Ⅳ. 법인세비용 300, ,681 Ⅴ. 당기순이익 ( 대손준비금반영후조정이익 : 당기 436,585 백만원 934, ,298 전기 457,248 백만원 ) Ⅵ. 기타포괄손익 8,583 4, 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 73,591 58, 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 65,008 63,355 Ⅶ. 총포괄이익 926, ,185 Ⅷ. 주당이익 1. 기본주당이익 ( 단위 : 원 ) 1, 희석주당이익 ( 단위 : 원 ) 1,

41 15. 자금조달및운용현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원, %) 조달 원화자금 외화자금 기타 2015년도 2014년도구분평균잔액평균잔액이자금액이자율이자금액이자율구성비구성비예수금 1,699, , ,579, , CD 18, , 차입금 66, , , , 원화콜머니 13, , 기타 189, , , , 소계 1,988, , ,825, , 외화예수금 115, , 외화차입금 92, , 외화콜머니 11, , 사채 48, , , , 기타 6, , 소계 275, , , , 원가성자금계 2,263, , ,046, , 자본총계 185, , 충당금 6, , 기타 169, , 무원가성자금계 360, , 조달계 2,623, , ,362, ,

42 WOORI BANK Report 경 / 영 / 실 / 적 ( 단위 : 억원, %) 운용 원화자금 외화자금 기타 2015년도 2014년도구분평균잔액평균잔액이자금액이자율이자금액이자율구성비구성비예치금 25, , 유가증권 329, , , , 대출금 1,766, , ,612, , ( 가계대출금 ) 850, , , , ( 기업대출금 ) 915, , , , 지급보증대지급금 원화콜론 20, , 사모사채 2, , 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 43, , , , 원화대손충당금 ( ) 24, , 소계 2,164, , ,990, , 외화예치금 28, , 외화증권 13, , 대출금 142, , , , 외화콜론 20, , 매입외환 68, , 기타 외화대손충당금 ( ) 1, , 소계 272, , , , 수익성자금계 2,436, , ,211, , 현금 11, , 업무용유형자산 23, , 기타 152, , 무수익성자금계 186, , 운용계 2,623, , ,362, , 주1) 가계대출금에는재형저축자금대출금, 재형자금급부금, 농어가사채대체자금대출금포함주2) 기업대출금에는공공및기타자금대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금을포함주3) 원화및외화대손충당금은운용부문에서차감하는형식으로표시 40

43 16. 부문별수지상황 구분 2015년도 2014년도 증감 이자수익 76,489 84,190 7,700 예 치 금 이 자 유가증권이자 7,115 7, 대출채권이자 68,482 75,486 7,004 이기타이자수익 자이자비용 35,964 43,282 7,318 부문예수금이자 27,052 33,430 6,378 차 입 금 이 자 2,009 2, 사 채 이 자 5,814 6, 기타이자비용 1,089 1, 소 계 40,525 40, 수수료수익 9,205 8, 수수료수수료비용 1,222 1, 부문소계 7,983 7, 신탁업무운용수익 신탁 중 도 해 지 수 수 료 부문 신탁업무운용손실 ( ) 소 계 기타영업수익 93,978 65,507 28,471 유가증권관련수익 1,460 2, 외환거래이익 28,682 17,605 11,077 충당금환입액 파생금융상품관련이익 55,318 39,740 15,578 종금계정이익 기기타영업잡수익 8,518 6,159 2,359 타기타영업비용 103,698 79,108 24,590 영유가증권관련손실 1,542 3,122 1,580 업부외환거래손실 29,278 17,916 11,362 문기금출연료 3,414 3, 대 손 상 각 비 9,335 9, 지급보증충당금전입액 파생금융상품관련손실 53,798 38,130 15,668 종금계정손실 기타영업잡비용 6,331 6, 소 계 9,720 13,600 3,880 부 분 별 이 익 합 계 39,368 35,261 4,107 판 매 비 와 관 리 비 ( ) 28,465 26,552 1,913 영 업 이 익 10,904 8,709 2,195 영 업 외 수 익 2,588 1, 영 업 외 비 용 ( ) 1,142 2,186 1,044 법인세비용차감전순이익 12,350 8,430 3,920 계속영업법인세비용 ( ) 3,004 1,967 1,037 당 기 순 이 익 9,346 6,463 2,883 ( 대손준비금반영후조정이익 ) ( 단위 : 억원 ) 41

44 WOORI BANK Report 재 / 무 / 상 / 황 17. 개요 ( 단위 : 억원, %) 자산 부채 자본 구분 2015년도 2014년도구성비구성비 현금및예치금 156, , 유 가 증 권 305, , 대 출 채 권 2,134, ,938, 대손충당금 ( ) 19, , 현재가치할인차금 ( ) 원 화 대 출 금 1,842, ,666, 외 화 대 출 금 137, , 매 입 어 음 매 입 외 환 66, , 지급보증대지급금 신 용 카 드 채 권 환매조건부채권매수 73, , 콜 론 23, , 사 모 사 채 2, , 기 타 6, , 유 형 자 산 23, , 기 타 자 산 146, , 자산총계 2,765, ,560, 예 수 금 2,013, ,813, 원 화 예 수 금 1,854, ,719, 외 화 예 수 금 134, , C D 24, , 차 입 금 195, , 원 화 차 입 금 69, , 외 화 차 입 금 96, , 환매조건부채권매도 1, , 매 출 어 음 외 화 수 탁 금 콜 머 니 19, , 기 타 7, , 사 채 173, , 기 타 부 채 194, , 부채총계 2,576, ,382, 자 본 금 33, , 신 종 자 본 증 권 33, , 자 본 잉 여 금 2, , 이 익 잉 여 금 117, , 자 본 조 정 , 기타포괄손익누계액 1, , 자본총계 188, , 부채및자본총계 2,765, ,560, 주1) 잔액기준주2) 외화대출금 : 외화대출금, 은행간외화대여금, 외화차관자금대출금, 내국수입유산스, 역외외화대출금포함 42

45 18. 대출금운용 가. 국내은행 (1) 형태별대출금 구분 2015 년도 2014 년도 잔액평균잔액잔액평균잔액 ( 단위 : 억원, %) 구성비구성비구성비구성비 원화대출금 1,833, ,756, ,655, ,601, 외화대출금 137, , , , 지급보증대지급금 소 계 1,971, ,899, ,783, ,725, 신탁대출금 합 계 1,972, ,899, ,784, ,725, 주 1) 원화대출금은은행간대여금제외주 2) 외화대출금은내국수입유산스, 역외외화대출금, 은행간외화대여금포함된금액임주 3) 현재가치할인차금반영전금액임 (2) 업종별대출금 ( 단위 : 억원, %) 업 종 별 2015년도 2014년도구성비구성비 농업, 임업 및 어업 4, , 광 업 1, , 제 조 업 440, , 전기, 가스, 증기및수도사업 13, , 하수 폐기물처리, 원료재생및환경복원업 7, , 건 설 업 62, , 도 매 소 매 업 167, , 운 수 업 40, , 숙 박 음 식 점 업 36, , 출판, 영상, 방송통신및정보서비스업 24, , 금 융 및 보 험 업 29, , 부동산업 및 임대업 255, , 전문, 과학및기술서비스업 32, , 사업시설관리및사업지원서비스업 5, , 공공행정, 국방및사회보장행정업 , 교 육 서 비 스 업 7, , 보건업및사회복지서비스업 15, , 예술, 스포츠및여가관련서비스업 15, , 협회및단체, 수리및기타개인서비스업 25, , 가구내고용활동및달리분류되지않은자가소비생산활동 국 제 및 외 국 기 관 가 계 대 출 922, , 무수익여신산정대상여신합계 2,108, ,919, 주 1) 현재가치할인차금반영전금액임주 2) 무수익여신산정대상여신합계금액은은행계정, 신탁계정, 종금계정의합계금액임주 3) 가계대출은무수익산정대상여신기준임 43

46 WOORI BANK Report 재 / 무 / 상 / 황 (3) 용도별대출금 구분 2015 년도 2014 년도 구성비 ( 단위 : 억원, %) 구성비 기업자금대출 ( 주택자금대출 ) 866, , 운전자금대출 539, , 시설자금대출 326, , 특별자금대출 가계자금대출 ( 주택자금대출 ) 922, , 공공및기타자금대출 ( 주택자금대출 ) 45, , 운전자금대출 34, , 시설자금대출 11, , 합계 1,833, ,655, 주 1) 은행계정원화대출금잔액기준임. 단, 은행간대여금은제외주 2) 현재가치할인차금반영전금액임 (4) 담보별대출금 구분 2015 년도 2014 년도 구성비 구성비 부동산 960, , 동산 유가증권 1, , 예수금 17, , 기타 200, , 담보계 1,181, ,049, 보증 191, , 신용 460, , 합계 1,833, ,655, 주 1) 은행계정원화대출금잔액기준임. 단, 은행간대여금은제외주 2) 현재가치할인차금반영전금액임 ( 단위 : 억원, %) 44

47 (5) 중소기업대출 ( 단위 : 억원, %) 구분 2015년도 2014년도 중소기업대출비율 (A/B 100) 중소기업대출금 (A) 653, ,928 은행계정원화대출금주 ) (B) 1,833,863 1,655,194 주 ) 은행간대여금제외 19. 유가증권투자및운용현황 구분취득원가기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) ( 단위 : 억원 ) 당기손익인식증권 11,778 11, 매도가능증권 163, ,697 3,281 4,391 은행계정 만기보유증권 134, ,275-4,136 자회사등투자지분 35,424 37, 소 계 345, ,966 3,281 8,986 신탁계정 유 가 증 권 합 계 382, ,188 3,281 8,788 45