< 목차 > < 가입자유의사항 >... 1 < 주요내용요약서 >... 2 < 보험용어해설 >... 4 < 주요민원사례 >... 6 < 약관조항안내 >... 7 무배당수호천사라이프플랜재테크보험... 8 제 1 관목적및용어의정의... 8 제 1 조 목적... 8 제 2 조

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1 무배당수호천사라이프플랜재테크보험 약관

2 < 목차 > < 가입자유의사항 >... 1 < 주요내용요약서 >... 2 < 보험용어해설 >... 4 < 주요민원사례 >... 6 < 약관조항안내 >... 7 무배당수호천사라이프플랜재테크보험... 8 제 1 관목적및용어의정의... 8 제 1 조 목적... 8 제 2 조 용어의정의... 8 제 2 관보험금의지급 제 3 조 보험금의지급사유 제 4 조 보험금지급에관한세부규정 제 5 조 보험금을지급하지않는사유 제 6 조 보험금지급사유의발생통지 제 7 조 보험금의청구 제 8 조 보험금의지급절차 제 9 조 보험금받는방법의변경 제 10 조 주소변경통지 제 11 조 보험수익자의지정 제 12 조 대표자의지정 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제 13 조 계약전알릴의무 제 14 조 계약전알릴의무위반의효과 제 15 조 사기에의한계약 제 4 관보험계약의성립과유지 제 16 조 보험계약의성립 제 17 조 청약의철회 제 18 조 약관교부및설명의무등 제 19 조 계약의무효 제 20 조 계약내용의변경등 제 21 조 보험나이등 제 22 조 계약의소멸 제 5 관보험료의납입 제 23 조 제 1 회보험료및회사의보장개시 제 24 조 제 2 회이후보험료의납입 제 25 조 보험료의납입일시중지 제 26 조 보험료의납입중지... 20

3 제 27 조 보험료의자동대출납입 제 28 조 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 제 29 조 보험료의납입연체로인한해지계약의부활 ( 효력회복 ) 제 30 조 강제집행등으로인한해지계약의특별부활 ( 효력회복 ) 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제 31 조 계약자의임의해지및피보험자의서면동의철회권 제 32 조 중대사유로인한해지 제 33 조 회사의파산선고와해지 제 34 조 해지환급금 제 35 조 공시이율의적용및공시 제 36 조 보험계약대출 제 37 조 중도인출에관한사항 제 38 조 배당금의지급 제 7 관분쟁조정등 제 39 조 분쟁의조정 제 40 조 관할법원 제 41 조 소멸시효 제 42 조 약관의해석 제 43 조 회사가제작한보험안내자료등의효력 제 44 조 회사의손해배상책임 제 45 조 개인정보보호 제 46 조 준거법 제 47 조 예금보험에의한지급보장 ( 별표 1) 보험금지급기준표 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 별표 2) 재해분류표... 30

4 < 가입자유의사항 > 보험계약관련특히유의할사항 보험계약관련유의사항 과거질병치료사실등을회사에알리지않을경우보험금을지급받지못할수있습니다. 과거질병치료사실등은보험설계사등에게말로써알린경우는보험회사에알리지않은것으로간주되므로, 반드시청약서에서면으로알리시기바랍니다. 전화등통신수단을통해보험에가입하는경우에는별도의서면질의서없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에특히신중하여야합니다. 보험차익 ( 만기보험금또는해지환급금에서이미납입한보험료를차감한금액 ) 에대한이자소득세는관련세법에서정하는요건에부합하는경우에비과세가가능합니다. 이계약의세제와관련된사항은관련세법의제 개정이나폐지에따라변경될수있습니다. 적립이율이변동하는보험 ( 금리연동형보험 ) 상품은적립액에적용되는이율 ( 공시이율 ) 이바뀌는경우지급받는보험금의액수도달라질수있습니다. 생활자금의계산은공시이율을적용하여계산되므로공시이율이변경되면매월지급받는생활자금도변경됩니다. (3종( 생활자금형 ) 에한함 ) 만기보험금은적립액에적용되는적립이율 ( 공시이율 ), 보험료에포함된사업비규모, 중도인출등에따라변동됩니다. 해지환급금관련유의사항 보험계약을중도해지할때해지환급금은이미납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 그이유는납입한보험료중위험보장을위한보험료, 사업비및특약보험료를차감한후운용 적립되고, 해지할때에는적립액에서이미지출한사업비해당액을차감하는경우가있기때문입니다. 1

5 < 주요내용요약서 > 1. 자필서명보험계약자와피보험자가계약을체결할때자필서명을하지않으신경우에는보장을받지못할수도있습니다. 다만, 전화를이용하여가입할때일정요건이충족되면자필서명을생략할수있으며, 인터넷을이용한사이버몰에서는전자서명으로대체할수있습니다. 2. 계약전알릴의무보험계약자또는피보험자는청약서의질문사항에대하여사실대로기재하고자필서명을하셔야합니다. 특히, 보험설계사에게알린사항은효력이없으며, 전화등통신수단을통해가입하는경우에는서면을통한질문절차없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에신중하셔야합니다. 만약고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정한방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 3. 계약의무효다음중한가지에해당하는경우회사는계약을무효로할수있으며이경우회사는이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드립니다. - 타인의사망을보장하는계약에서피보험자의서면동의를얻지않은경우 - 만 15 세미만자, 심신상실자또는심신박약자를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. - 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우 4. 청약철회보험계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에다음중한가지에해당하는때를제외하고청약을철회할수있습니다. 청약을철회한경우회사는청약의철회를접수한날부터 3 일이내에이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드립니다. - 진단계약, 보험기간이 1 년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 - 청약을한날부터 30 일을초과한경우 5. 계약취소 청약할때약관과계약자보관용청약서를전달받지못하였거나약관의중요한내용 2

6 을설명받지못한때또는청약서에자필서명을하지않은경우, 보험계약자는계약이성립한날부터 3 개월이내에계약을취소할수있습니다. 이경우회사는이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드리며보험료를받은기간에대하여소정의이자를더하여지급합니다. 6. 보험료의납입연체및계약의해지에관한사항보험계약자가제 2 회이후보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우에회사는 14 일 ( 보험기간이 1 년미만인경우에는 7 일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날로함 ) 으로정하고, 그때까지보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약을해지합니다. 다만, 당사의납입최고 ( 독촉 ) 기간은아래와같이납입기일다음날부터납입기일이속하는달의다음달마지막날까지로합니다. 7. 계약의소멸이보험계약은피보험자의사망등으로보험금지급사유가더이상발생할수없는경우, 그때부터효력이없습니다. 8. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 보험료납입연체로보험계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우보험계약자는해지된날부터 2 년이내에회사가정한절차에따라보험계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사는보험계약자또는피보험자의건강상태, 직업, 직종등에따라승낙여부를결정하며, 합리적인사유가있는경우부활 ( 효력회복 ) 을거절하거나보장의일부를제한할수있습니다. 3

7 < 보험용어해설 > 보험약관 생명보험계약에관하여보험계약자와보험회사상호간에이행하여야할권리와의무 를규정한것 보험증권 보험계약의성립과그내용을증명하기위하여보험회사가보험계약자에게교부하는 증서 보험계약자 보험회사와계약을체결하고보험료납입의무를지는사람 피보험자 보험사고발생의대상이되는사람 보험수익자 보험사고발생시보험금청구권을갖는사람 보험료 보험계약에따른보장을받기위하여보험계약자가보험회사에납입하는금액 보험금 피보험자의사망, 장해, 입원, 만기등보험금지급사유가발생하였을때보험회사가 보험수익자에게지급하는금액 보험기간 보험계약에따라보장을받는기간 보장개시일 보험회사의보험금지급의무가시작되는날 보험가입금액보험금, 보험료및책임준비금등을산정하는기준이되는금액 보험계약자가보험료를선택하는보험에서는보험가입금액, 보험료납입기간, 피보험자의나이등을기준으로보험료를산출하지않고보험료수준에따라보험금, 준비금 ( 적립액 ) 등이결정됨 4

8 책임준비금 장래의보험금, 해지환급금등의지급을위하여보험계약자가납입한보험료중일정 액을보험회사가적립해둔금액 해지환급금 계약의효력상실또는해지할때보험계약자에게돌려주는금액 5

9 < 주요민원사례 > 사례 1 유형해지환급금과소관련목돈을마련코자금융상품을알아보던 A 고객은설계사 B 로부터 저축보험을가입권유받음. 설계사 B 는 A 고객에게 저축보험은매월 만원씩 5 년만납입하면 5 년뒤에는원금뿐만아니라은행수익률보다훨씬높은사례이자를수령할수있다고설명을하였고 A 고객은청약서에서명함. 5 년이경과된시점에서해지환급금을확인하던중최초안내받았던내용과는달리원금손실이발생한다는것을알고민원을제기함. 보험계약은은행의저축과달리납입한보험료중일부는다른계약자에게유의사항보험금으로지급되며, 또다른일부는보험회사의운영에필요한경비로사용되어해지환급금이납입한보험료보다적거나없을수도있습니다. 사례 2 유형계약전알릴의무위반관련 A 고객은설계사 B 에게상품에대해상담후 건강보험을가입하려던중 3~4 개월전잠깐혈압이높아져검사등으로 3 일정도입원한것이생각나설계사에게확인하였으나, 문제될것이없다고하여청약서에작성하지않고사례계약체결을함. 얼마후고혈압으로인하여병원에입원하여퇴원후보험금을청구하였으나, 계약전알릴의무위반이라며보험계약을해지당하여민원을제기함. 보험계약성립에있어청약관련서류의작성은본인 ( 계약자, 피보험자 ) 이직접작성하여야하며, 건강사항등의작성도동일합니다. 유의사항보험은일반임상의학과는다르게장기적인관점에서발생위험을평가하므로, 경미한이상이라고하더라도가입여부에영향을미칠수있어만약실수, 고의등으로누락할경우보험계약은해지될수있습니다. 6

10 < 약관조항안내 > 구분보험상품선택및상품설명청약서작성보험계약체결보험료의납입보험사고발생및보험금청구보험금지급심사및보험금지급 약관조항가입목적에맞는보험상품을선택하신후, 보험안내자료를교부받고주요사항에대해서충분한설명을들으시기바랍니다. 제 18 조약관교부및설명의무등보험가입을위해서는청약서를작성하여야하며, 청약서작성시에는계약전알릴의무, 피보험자의서면동의, 자필서명을지켜주셔야합니다. 제 13 조계약전알릴의무제 19 조계약의무효회사는청약을받고제 1 회보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 건강진단을받는계약은진단일 ( 재진단의경우최종진단일 ) 부터 30 일이내에승낙여부를결정하게되며, 30 일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙한것으로인정됩니다. 제 16 조보험계약의성립보험계약은계약자의청약에대한회사의승낙으로성립되나, 제 1 회보험료를납입해야회사의보장이개시됩니다. 또한, 제 2 회이후의보험료는계약자가납입하기로약속한날까지납입하여야하며, 납입연체로해지시부활 ( 효력회복 ) 을통해보험계약을해지이전의상태로되돌릴수있습니다. 제 23 조제 1 회보험료및회사의보장개시제 24 조제 2 회이후보험료의납입제 29 조보험료의납입연체로인한해지계약의부활 ( 효력회복 ) 보험계약유지중가입한보험상품약관상의보험사고발생시보험금청구에필요한서류를구비하시고보험금을청구하시기바랍니다. 제 3 조보험금의지급사유제 7 조보험금의청구고객님이보험금을청구한날부터 3 영업일이내에 ( 다만, 조사나확인이필요한경우에는 10 영업일이내 ) 에지급해드리고부득이지급이어려운경우에는그구체적인사유에대하여알려드립니다. 제 8 조보험금의지급절차 7

11 무배당수호천사라이프플랜재테크보험약관 (1 형 ( 적립형 )) (1 종 ( 수익형 ), 2 종 ( 단기수익형 ), 3 종 ( 생활자금형 )) 제 1 관목적및용어의정의 제 1 조 목적 이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에해당하는피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 제 2 조 용어의정의 이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. 2. 지급사유관련용어가. 재해 : ( 별표 2) 재해분류표에서정한재해를말합니다. 나. 중요한사항 : 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 3. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 표준이율 : 회사가최소한적립해야할적립액등을계산하기위해시장금리를고려하여금융감독원장이정하는이율로서, 이계약체결시점의표준이율을말합니다. 다. 공시이율 : 전통적인보험상품에적용되는이율이장기 고정금리이기때문에시중 8

12 금리가급격하게변동할경우이에대응하지못하는단점을고려하여, 시중의 지표금리등에연동하여매월변동되는이율을말합니다. 라. 최저보증이율 : 운용자산이익률및시중금리가하락하더라도보험회사에서보증 하는최저한도의적립이율입니다. 예를들어, 적립액이공시이율에따라부리되 며공시이율이 1% 인경우 ( 최저보증이율은 2.0% 일경우 ), 적립액공시이율 (1%) 이 아닌최저보증이율 (2.0%) 로부리됩니다. 마. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니 다. 바. 적립액 : 계약의보험료에서부가보험료및위험보험료를공제한금액을공시이 율로납입일부터일자계산에의하여부리적립한금액을말합니다. 다만, 1 종 ( 수익 형 ) 및 2 종 ( 단기수익형 ) 의경우에는납입일시중지기간중에는계약의유지를위 해월계약해당일에해당시점적립액에서제 25 조 ( 보험료의납입일시중지 ) 제 7 항 에서정한금액을차감하며, 중도인출금이있는경우에는해당시점적립액에서 중도인출금을차감합니다. 4. 기간과날짜관련용어 가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의 공휴일에관한규정 에따른공휴일과근로자의날을제외합니다. 5. 기타관련용어 가. 보장계약 : 보험기간중피보험자가사망하였을경우사망보험금을지급받기위 한계약을말합니다. 나. 적립계약 : 보험기간이끝날때까지피보험자가살아있을경우만기보험금및생 활자금 (3 종 ( 생활자금형 ) 에한함 ) 을지급받기위한계약을말합니다. 다만, 계약 자는 가. 보장계약 과적립계약을동시에체결하여야합니다. 다. 기본보험료 : 보장계약의보험료와적립계약의보험료를합하여기본보험료라말 합니다. 라. 추가납입보험료 : 계약자가회사의승낙을얻어보험기간중 (3 종 ( 생활자금형 ) 의 경우에는기본보험료납입기간중 ) 수시로납입할수있는보험료를말합니다. 추가납입보험료의총한도는기본보험료총액의 2 배이내로하며, 해당월의기본 보험료를납입한경우에한하여추가납입이가능합니다. 중도인출이있는경우 중도인출금의합계액을포함하며, 1 회납입가능한추가납입보험료의한도는다 음과같습니다. 월납 : {( 월납기본보험료 가입후경과월수 ) + 선납보험료 } 200% 이미납 입한추가납입보험료합계액 + 중도인출금액의합계액 ( 다만, 경과월수는가입시를 1 개월로하며, 보험료납입기간을최고한도로합니다 ) 마. 보험료 : 기본보험료와추가납입보험료를합하여보험료라말합니다. 9

13 제 2 관보험금의지급 제 3 조 보험금의지급사유 회사는피보험자에게다음중어느하나의사유가발생한경우에는보험수익자에게약정한보험금 ( 별표 1 보험금지급기준표 참조 ) 을지급합니다. 1. 보험기간이끝날때까지피보험자가살아있을경우 : 만기보험금 2. 피보험자가생활자금개시시점이후매월계약해당일에살아있을경우 : 생활자금 (3종( 생활자금형 ) 에한함 ) 3. 피보험자가보험기간중사망한경우 : 사망보험금 제 4 조 보험금지급에관한세부규정 1 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 3 호및제 22 조 ( 계약의소멸 ) 사망 에는보험기간에다음어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고를받은경우 : 법원에서인정한실종기간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 2 보험수익자와회사가제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 3 호의보험금지급사유에대해합의하지못할때는보험수익자와회사가함께제 3 자를정하고그제 3 자의의견에따를수있습니다. 제 3 자는의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 에규정한종합병원소속전문의중에서정하며, 보험금지급사유판정에드는의료비용은회사가전액부담합니다. 제 5 조 보험금을지급하지않는사유 회사는다음중어느한가지로보험금지급사유가발생한때에는보험금을지급하지않습니다. 1. 피보험자가고의로자신을해친경우다만, 다음중어느하나에해당하면보험금을지급합니다. 가. 피보험자가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해친경우특히그결과사망에이르게된경우에는사망보험금을지급합니다. 나. 계약의보장개시일 ( 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우는부활 ( 효력회복 ) 청약일 ) 부터 2 년이지난후에자살한경우에는사망보험금을지급합니다. 2. 보험수익자가고의로피보험자를해친경우다만, 그보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는다른보험수익자에대한보험금은지급합니다. 3. 계약자가고의로피보험자를해친경우 제 6 조 보험금지급사유의발생통지 계약자또는피보험자나보험수익자는제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한보험금지 10

14 급사유의발생을안때에는지체없이이를회사에알려야합니다. 제 7 조 보험금의청구 1 보험수익자는다음의서류를제출하고보험금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 사고증명서 ( 사망진단서 ) 3. 신분증 ( 주민등록증이나운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함 ) 4. 기타보험수익자가보험금수령에필요하여제출하는서류 2 제 1 항제 2 호의사고증명서는의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 에서규정한국내의병원이나의원또는국외의의료관련법에서정한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제 8 조 보험금의지급절차 1 회사는제 7 조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메세지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3 영업일이내에보험금을지급합니다. 다만, 보험금지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10 영업일이내에보험금을지급합니다. 2 회사는제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 1 호및제 2 호에해당하는보험금의지급시기가되면지급시기 7 일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 제 1 항에따라보험금을지급할때보험금지급일까지의기간에대한이자는 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 과같이계산합니다. 3 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위하여제 1 항의지급기일이내에보험금을지급하지못할것으로예상되는경우에는그구체적인사유, 지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급 ) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지하여드립니다. 다만, 지급예정일은다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고는제 7 조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한날부터 30 영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제5항에따른회사의조사요청에대한동의거부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로보험금지급사유의조사와확인이지연되는경우 6. 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제2항에따라보험금지급사유에대해제3 자의의견에따르기로한경우 ( 보험금가지급제도 ) 지급기한내에보험금이지급되지못할것으로판단될경우예상되는보험금의일부를먼저지급하는제도 4 제 3 항에의하여추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에 11

15 따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 5 계약자, 피보험자또는보험수익자는제 14 조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 와제 1 항및제 3 항의보험금지급사유조사와관련하여의료기관, 국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면조사요청에동의하여야합니다. 다만정당한사유없이이에동의하지않을경우에는사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 6 회사는제 5 항의서면조사에대한동의요청시조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 제 9 조 보험금받는방법의변경 1 계약자 ( 보험금지급사유발생후에는보험수익자 ) 는회사의사업방법서에서정한바에따라제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 3 호에따른사망보험금의전부또는일부에대하여나누어지급받거나일시에지급받는방법으로변경할수있습니다. 2 회사는제 1 항에따라일시에지급할금액을나누어지급하는경우에는나중에지급할금액에대하여표준이율을연단위복리로계산한금액을더하며, 나누어지급할금액을일시에지급하는경우에는표준이율을연단위복리로할인한금액을지급합니다. 제 10 조 주소변경통지 1 계약자 ( 보험수익자가계약자와다른경우보험수익자를포함합니다 ) 는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 2 제 1 항에서정한대로계약자또는보험수익자가변경내용을알리지않은경우에는계약자또는보험수익자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로알린사항은일반적으로도달에필요한시일이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 제 11 조 보험수익자의지정 이계약에서계약자가보험수익자를지정하지않은때에는보험수익자를제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 1 호또는제 2 호의경우는계약자로하고, 같은조제 3 호는피보험자의법정상속인으로합니다. 제 12 조 대표자의지정 1 계약자또는보험수익자가 2 명이상인경우에는각대표자를 1 명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 2 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1 명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다. 3 계약자가 2 명이상인경우에는그책임을연대로합니다. 12

16 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제 13 조 계약전알릴의무 계약자또는피보험자는청약할때 ( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약에서의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 의규정에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. ( 계약전알릴의무 ) 상법제 651 조 ( 고지의무위반으로인한계약해지 ) 에서정하고있는의무. 계약자나피보험자는청약시에회사가서면으로질문한중요한사항에대해사실대로알려야하며, 위반시계약의해지또는보험금부지급등불이익을당할수있습니다. 제 14 조 계약전알릴의무위반의효과 1 회사는계약자또는피보험자가제 13 조 ( 계약전알릴의무 ) 에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 그러나, 다음중한가지에해당되는때에는계약을해지하거나보장을제한할수없습니다. 1. 회사가계약당시에그사실을알았거나과실로인하여알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는보장개시일부터보험금지급사유가발생하지않고 2년 ( 진단계약의경우질병에대하여는 1년 ) 이지났을때 3. 계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등 ) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때 ( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게고지할기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로고지하는것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로고지하지않게하였거나부실한고지를권유했을때. 다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로고지하지않거나부실한고지를했다고인정되는경우에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 2 회사는제 1 항에따라계약을해지하거나보장을제한할경우에는계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유 13

17 및계약의처리결과를 반대증거가있는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면으로알려드립니다. 3 제 1 항에따라계약을해지하였을때에는제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을드리며, 보장을제한하였을때에는보험료, 보험가입금액등이조정될수있습니다. 4 제 13 조 ( 계약전알릴의무 ) 의계약전알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미쳤음을회사가증명하지못한경우에는제 1 항에도불구하고계약의해지또는보장을제한하기이전까지발생한해당보험금을지급합니다. 5 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하거나보험금지급을거절하지않습니다. ( 사례 ) 계약을청약하면서보험설계사에게고혈압이있다고만얘기하였을뿐, 청약서의계약전알릴사항에아무런기재도하지않을경우에는보험설계사에게고혈압병력을얘기하였다고하더라도회사는계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하고보험금을지급하지않을수있습니다. 제 15 조 사기에의한계약 계약자또는피보험자가대리진단, 약물사용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인간면역결핍바이러스 (HIV) 감염의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등의뚜렷한사기의사에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는보장개시일부터 5 년이내 ( 사기사실을안날부터는 1 개월이내 ) 에계약을취소할수있습니다. 제 4 관보험계약의성립과유지 제 16 조 보험계약의성립 1 계약은계약자의청약과회사의승낙으로이루어집니다. 2 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건 ( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등 ) 을붙여승낙할수있습니다. 3 회사는계약의청약을받고제 1 회보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30 일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30 일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 4 회사가제 1 회보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여표준이율 +1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가제 1 회보험료를신용카드로납입 14

18 한계약의승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지 급하지않습니다. 제 17 조 청약의철회 1 계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에그청약을철회할수있습니다. 다만, 진단계약, 보험기간이 1 년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약은청약을철회할수없습니다. ( 전문보험계약자 ) 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제 2 조 ( 정의 ), 보험업법시행령제 6 조의 2( 전문보험계약자의범위등 ) 또는보험업감독규정제 1-4 조의 2( 전문보험계약자의범위 ) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 2 제 1 항에도불구하고청약한날부터 30 일이초과된계약은청약을철회할수없습니다. 3 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사에제출하거나, 통신수단을이용하여제 1 항의청약철회를신청할수있습니다. 4 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의철회를접수한날부터 3 일이내에납입한보험료를돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대하여는이계약의보험계약대출이율 ( 이하 보험계약대출이율 이라합니다 ) 을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제 1 회보험료를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우에는회사는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 5 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 6 제 1 항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 제 18 조 약관교부및설명의무등 1 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등 ), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서 ) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이를읽거나내려받은것을확인한때에당해약관을드리고그중요한내용을설명한것으로봅니다. 15

19 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등계약을체결하는데필요한사항을질문또는설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. ( 통신판매계약 ) 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 2 회사가제 1 항에따라제공될약관및계약자보관용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을체결할때계약자가청약서에자필서명 ( 날인 ( 도장을찍음 ) 및전자서명법제 2 조제 2 호에따른전자서명또는동법제 2 조제 3 호에따른공인전자서명을포함합니다 ) 을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3 개월이내에계약을취소할수있습니다. 3 제 2 항에도불구하고전화를이용하여계약을체결하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때에는자필서명을생략할수있으며, 위제 1 항규정에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자에게드림으로써계약자보관용청약서를전달한것으로봅니다 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계약자의법정상속인인계약일경우 4 제 2 항에따라계약이취소된경우에는회사는계약자에게이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제 19 조 계약의무효 다음중한가지에해당되는경우에는계약을무효로하며이미납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우와회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우에는보험료를납입한날의다음날부터반환일까지의기간에대하여회사는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 1. 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약을체결할때까지피보험자의서면에의한동의를얻지않은경우. 다만, 단체가규약에따라구성원의전부또는일부를피보험자로하는계약을체결하는경우에는이를적용하지않습니다. 이때단체보험의보험수익자를피보험자또는그상속인이아닌자로지정할때에는단체의규약에서명시적으로정한경우가아니면이를적용합니다. 2. 만15세미만자, 심신상실자또는심신박약자를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. ( 심신상실자또는심신박약자의설명 ) 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 라함은정신병, 정신박약, 심한의식장애등의심신장애로인하여사물변별능력또는의사결정능력이없거나부족한자를말합니다. 16

20 3. 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우. 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경우에는유효한계약으로보나, 제2호의만15세미만자에관한예외가인정되는것은아닙니다. 제 20 조 계약내용의변경등 1 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 이경우승낙을서면으로알리거나보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 보험종목 2. 보험기간 3. 기본보험료 4. 보험료의납입방법 5. 계약자 6. 기타계약의내용 2 계약자는보험수익자를변경할수있으며이경우에는회사의승낙이필요하지않습니다. 다만, 변경된보험수익자가회사에권리를대항하기위해서는계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하여야합니다. ( 설명 ) 회사는계약자가보험수익자변경사실을회사에알리지않아이를모르고변경전의보험수익자에게보험금을지급하는등보험금지급에관한항변이있는경우변경된보험수익자에게보험금지급을거절할수있습니다. 3 회사는계약자가제 1 항제 1 호에따라유효한계약으로서그보험종목의변경을요청할때에는회사의사업방법서에서정하는방법에따라이를변경하여드립니다. 다만, 3 종 ( 생활자금형 ) 의경우생활자금지급개시전에 1 종 ( 수익형 ) 으로변경하는경우에한하여가능하며, 1 종 ( 수익형 ) 의경우중도인출을하지않고납입기간종료일전에 3 종 ( 생활자금형 ) 으로변경하는경우에한하여가능합니다. 4 회사는계약자가제 1 항제 3 호에따라기본보험료를감액하고자할때에는그감액된부분은해지된것으로보며, 이로써회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 다만, 기본보험료의감액이후의보험금또는해지환급금등은없거나최초가입시안내한보험금또는해지환급금등보다적어질수있습니다. 5 계약자가제 2 항에따라보험수익자를변경하고자할경우에는보험금의지급사유가발생하기전에피보험자가서면으로동의하여야합니다. 6 회사는제 1 항에따라계약자를변경한경우, 변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 7 계약자및보험수익자가법인이고, 피보험자가해당법인의임원 ( 대표이사포함 ) 또는종업원이며, 법인이보험료의전부를납입하는계약의경우보험기간중피보험자가퇴직할때회사의승낙을얻어피보험자를해당법인의다른임원 ( 대표이사포함 ) 또는종업원으로변경할수있습니다. 17

21 8 제 7 항에따라피보험자가변경된경우회사는변경된피보험자의성별및나이에 해당하는보험요율을적용합니다. 제 21 조 보험나이등 1 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기준으로합니다. 다만, 제 19 조 ( 계약의무효 ) 제 2 호의경우에는실제만나이를적용합니다. 2 제 1 항의보험나이는계약일현재피보험자의실제만나이를기준으로 6 개월미만의끝수는버리고 6 개월이상의끝수는 1 년으로하여계산하며, 이후매년계약해당일에나이가증가하는것으로합니다. 3 피보험자의나이또는성별에관한기재사항이사실과다른경우에는정정된나이또는성별에해당하는보험금및보험료로변경합니다. ( 보험나이계산예시 ) 생년월일 : 1988 년 10 월 2 일, 현재 ( 계약일 ) : 2014 년 4 월 13 일 2014 년 4 월 13 일 1988 년 10 월 2 일 =25 년 6 월 11 일 =26 세 제 22 조 계약의소멸 보험기간중피보험자가사망으로인하여이약관에서규정하는보험금지급사유가 더이상발생할수없는경우에는이계약은그때부터효력이없습니다. 제 5 관보험료의납입 제 23 조 제 1 회보험료및회사의보장개시 1 회사는계약의청약을승낙하고제 1 회보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께제 1 회보험료를받은후승낙한경우에도제 1 회보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를제 1 회보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 2 회사가청약과함께제 1 회보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. ( 보장개시일 ) 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고제 1 회보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께제 1 회보험료를받은경우에는제 1 회보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 3 회사는제 2 항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린내용이 18

22 나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우. 다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도재해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 4 청약서에피보험자의직업또는직종별로보험가입금액의한도액이명시되어있음에도그한도액을초과하여청약을하고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생한경우에는그초과청약액에대하여는보장을하지않습니다. 제 24 조 제 2 회이후보험료의납입 1 계약자는제 2 회이후의기본보험료를납입기일까지납입하여야하며, 회사는계약자가보험료를납입한경우에는영수증을발행하여드립니다. 다만, 금융회사 ( 우체국포함 ) 를통하여보험료를납입한경우에는그금융회사발행증빙서류를영수증으로대신합니다. ( 납입기일 ) 계약자가제 2 회이후의보험료를납입하기로한날을말합니다. 2 기본보험료를선납할경우에는선납보험료는기본보험료의배수로납입하여야하며, 당월분을포함하여 12 개월분이하의기본보험료를선납할때에한합니다. 3 제 1 항에도불구하고추가납입보험료는제 2 조 ( 용어의정의 ) 에서정한추가납입보험료의한도를초과하여납입할수없습니다. 제 25 조 보험료의납입일시중지 1 계약자는계약일로부터납입기간의 1/2 이지난이후 ( 다만, 납입기간이 10 년납이상인경우 5 년이지난이후 ) 부터회사가정한방법에따라보험료납입의일시중지 ( 이하 납입일시중지 라함 ) 를신청할수있습니다. 이경우보험료의납입이일시중지된기간 ( 이하 납입일시중지기간 이라합니다 ) 동안보험료를납입하지않을수있으며, 특약에도동일하게납입일시중지가적용됩니다. 다만, 납입일시중지로제 2 항에서정한연장된보험료납입기간이보험기간을초과하는경우에는납입일시중지를신청할수없습니다. 2 제 1 항의경우납입일시중지이후의해당보험료납입기일은납입일시중지기간만큼연기되고, 그에따라보험료납입기간은납입일시중지기간만큼연장됩니다. 납입일시중지기간중납입하지않은기본보험료및향후보험료는연기된보험료납입기일및연장된보험료납입기간에따라납입하여야합니다. 3 납입일시중지기간은월계약해당일에해지환급금 ( 보험계약대출원금과이자를차감한금액기준 ) 에서제 7 항에서정한금액의공제가가능한기간이내로하고, 1 회신청당 12 개월 ( 보험료가연체된경우연체개월수포함 ) 을최고한도로하며, 납입일시중지신청횟수는 3 회를최고한도로합니다. 다만, 납입일시중지기간중제 7 항에서정한금액의공제가불가할경우그때부터납입일시중지기간은종료되며, 계약자는보 19

23 험료납입기일까지해당보험료 ( 특약보험료포함 ) 를납입하여야합니다. 4 제 3 항에서주계약과특약의보험료납입기간이상이한경우납입일시중지가능횟수는주계약의보험료납입기간을우선하여적용합니다. 5 계약자는납입일시중지기간동안기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 및추가납입보험료를납입할수없으며, 계약자가납입일시중지기간이종료되기전에보험료를납입하고자하는경우에는회사에보험료납입을신청함으로써보험료를납입할수있습니다. 이경우납입일시중지기간은그때부터종료되며, 계약자는보험료납입기일까지해당보험료 ( 특약보험료포함 ) 를납입하여야합니다. 6 회사는납입일시중지기간종료일 15 일이전에계약자에게납입일시중지기간의종료 ( 납입일시중지신청으로인한월대체보험료가해지환급금에서더이상공제되지못한다는사실등 ) 및보험료납입에관한사항을서면, 음성또는기타의방법으로안내하고, 계약자는납입일시중지기간종료후도래하는월계약해당일까지보험료 ( 특약보험료포함 ) 를납입하여야합니다. 7 회사는납입일시중지기간동안의계약유지를위해 해당월의위험보험료와부가보험료 ( 계약관리비용 ( 기타비용 ) 제외 ) 및특약이부가된경우특약보험료 ( 계약관리비용 ( 기타비용 ) 제외 ) 의합계액 을월계약해당일에적립액에서공제합니다. 다만, 계약관리비용 ( 기타비용 ) 은기본보험료 ( 특약이부가된경우특약보험료포함 ) 납입시에공제합니다. 8 제 1 항에서제 7 항에도불구하고 3 종 ( 생활자금형 ) 의경우보험료납입일시중지를신청할수없습니다. 제 26 조 보험료의납입중지 1 계약자는보험료납입기간중에장래의보험료를납입하지않고계약유지를원할경우회사의승낙을얻어회사가정한방법에따라보험료의납입을중지할수있습니다. 다만, 계약체결후 12 년 (144 회 ) 이상납입한계약 ( 제 25 조 ( 보험료의납입일시중지 ) 에따라납입일시중지를한계약의경우, 계약자가실제 12 년 (144 회 ) 이상납입한계약 ) 에한하며, 특약이부가된경우에는특약보험료는계속납입하여야합니다. 보험료납입중지를신청한경우회사는기본보험료납입을완료한것으로간주하여처리하며, 이경우계약자는보험료납입중지신청을취소할수없습니다. 2 1 항에도불구하고계약자는 3 종 ( 생활자금형 ) 의경우보험료납입중지를신청할수없습니다. 제 27 조 보험료의자동대출납입 1 계약자는제 28 조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따른기본보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간이지나기전까지회사가정한방법에따라보험료의자동대출납입을신청할수있으며, 이경우제 36 조 ( 보험계약대출 ) 제 1 항에따른보험계약대출금으로기본보험료가자동으로납입되어계약은유효하게지속됩니다. 다만, 계약자가서면이외에인터넷또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로자동대출납입을신청할경우회사는자동대출납입신청내역을서면또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로계약자에게알려드립니다. 20

24 2 제 1 항에도불구하고보험계약대출금과보험계약대출이자를더한금액이해지환급금 ( 해당보험료가납입된것으로계산한금액을말합니다 ) 을초과하는때에는기본보험료의자동대출납입을더는할수없습니다. 3 제 1 항및제 2 항에따른기본보험료의자동대출납입기간은최초자동대출납입일부터 1 년을한도로하며그이후의기간에대한기본보험료의자동대출납입을위해서는제 1 항에따라재신청을하여야합니다. 4 기본보험료의자동대출납입이행하여진경우에도자동대출납입전납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날부터 1 개월이내에계약자가계약의해지를청구한때에는회사는기본보험료의자동대출납입이없었던것으로하여제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을지급합니다. 5 회사는자동대출납입이종료된날부터 15 일이내에자동대출납입이종료되었음을서면, 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서 (SMS 포함 ) 등으로계약자에게안내합니다. 제 28 조 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 1 계약자가제 2 회이후의기본보험료를납입기일까지납입하지않아기본보험료납입이연체중인경우에회사는 14 일 ( 보험기간이 1 년미만인경우에는 7 일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ) 으로정하여아래사항에대하여서면 ( 등기우편등 ), 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서등으로알려드립니다. 다만해지전에발생한보험금지급사유에대하여회사는보상하여드립니다. 1. 계약자 ( 보험수익자와계약자가다른경우보험수익자를포함합니다 ) 에게납입최고 ( 독촉 ) 기간내에연체보험료를납입하여야한다는내용 2. 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날까지보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지된다는내용 ( 이경우계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출원금과이자가차감된다는내용을포함합니다 ) 2 회사가제 1 항에따른납입최고 ( 독촉 ) 등을전자문서로안내하고자할경우에는계약자에게서면, 전자서명법제 2 조제 2 호에따른전자서명또는동법제 2 조제 3 호에따른공인전자서명으로동의를얻어수신확인을조건으로전자문서를송신하여야하며, 계약자가전자문서에대하여수신을확인하기전까지는그전자문서는송신되지않은것으로봅니다. 회사는전자문서가수신되지않은것을확인한경우에는제 1 항에서정한내용을서면 ( 등기우편등 ) 또는전화 ( 음성녹음 ) 로다시알려드립니다. 3 제 1 항에따라계약이해지된경우에는제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제 29 조 보험료의납입연체로인한해지계약의부활 ( 효력회복 ) 1 제 28 조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 계약자는해지된날부터 2 년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약 21

25 할수있습니다. 회사가부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체된보험료 ( 특약이부가된경우특약보험료포함 ) 에표준이율 +1% 범위내에서각상품별로회사가정하는이율로계산한금액을더하여납입하여야합니다. 다만, 금리연동형보험은각보험상품별사업방법서에서별도로정한이율로계산합니다. 2 제 1 항에따라해지계약을부활 ( 효력회복 ) 하는경우에는제 13 조 ( 계약전알릴의무 ), 제 14 조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ), 제 15 조 ( 사기에의한계약 ), 제 16 조 ( 보험계약의성립 ) 제 2 항및제 3 항및제 23 조 ( 제 1 회보험료및회사의보장개시 ) 를준용합니다. 3 제 1 항에서정한계약의부활 ( 효력회복 ) 이이루어진경우라도계약자또는피보험자가최초계약을청약할때제 13 조 ( 계약전알릴의무 ) 를위반한경우에는제 14 조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 가적용됩니다. 제 30 조 강제집행등으로인한해지계약의특별부활 ( 효력회복 ) 1 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고제 20 조 ( 계약내용의변경등 ) 제 1 항의절차에따라계약자명의를보험수익자로변경하여계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 2 회사는제 1 항에따른계약자명의변경신청및계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 3 회사는제 1 항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제 1 항의통지를계약자에게할수있습니다. 4 회사는제 1 항의통지를계약이해지된날부터 7 일이내에하여야합니다. 5 보험수익자는통지를받은날 ( 제 3 항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15 일이내에제 1 항의절차를이행할수있습니다. 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제 31 조 계약자의임의해지및피보험자의서면동의철회권 1 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해지할수있으며, 이경우회사는제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 2 제 19 조 ( 계약의무효 ) 에따라사망을보험금지급사유로하는계약에서서면으로동의를한피보험자는계약의효력이유지되는기간에는언제든지서면동의를장래를향하여철회할수있으며, 서면동의철회로계약이해지되어회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 22

26 제 32 조 중대사유로인한해지 1 회사는아래와같은사실이있을경우에는그사실을안날부터 1 개월이내에계약을해지할수있습니다. 1. 계약자, 피보험자또는보험수익자가고의로보험금지급사유를발생시킨경우 2. 계약자, 피보험자또는보험수익자가보험금청구에관한서류에고의로사실과다른것을기재하였거나그서류또는증거를위조또는변조한경우. 다만, 이미보험금지급사유가발생한경우에는보험금지급에영향을미치지않습니다. ( 설명 ) 입원특약에가입한피보험자가 20 일간입원하였음에도불구하고입원확인서를변조하여입원일수 30 일에해당하는보험금을청구한경우, 회사는그사실을안날부터 1 개월이내에계약을해지할수있습니다. 다만, 이경우에도회사는입원일수 20 일에해당하는보험금을지급합니다. 2 회사가제 1 항에따라계약을해지한경우회사는그취지를계약자에게통지하고제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을지급합니다. 제 33 조 회사의파산선고와해지 1 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 2 제 1 항의규정에따라해지하지않은계약은파산선고후 3 개월이지난때에는그효력을잃습니다. 3 제 1 항의규정에따라계약이해지되거나제 2 항의규정에따라계약이효력을잃는경우에회사는제 34 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게드립니다. 제 34 조 해지환급금 1 이약관에따른해지환급금은보험료및책임준비금산출방법서에따라계산합니다. 2 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구를접수한날부터 3 영업일이내에해지환급금을지급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 에따릅니다. 3 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 제 35 조 공시이율의적용및공시 1 이계약의적립액계산시적용되는이율은매월 1 일회사가정한공시이율 ( 가입후 5 년이내에는연복리 2.5%, 5 년초과 10 년이내에는연복리 2.0%, 10 년초과에는연복리 1.5% 를최저보증이율 ) 로합니다. 2 제 1 항의공시이율은이계약의사업방법서에서정하는바에따라운용자산이익률과외부지표금리를가중평균하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정률을가감하여결정하며, 공시이율은산출된공시기준이율의 80%~120% 범위 23

27 내에서정합니다. 3 회사는제 1 항또는제 2 항에서정한공시이율및산출방법등을매월회사의인 터넷홈페이지등을통해공시합니다. 제 36 조 보험계약대출 1 계약자는이계약의해지환급금범위내에서회사가정한방법에따라대출 ( 이하 보험계약대출 이라합니다 ) 을받을수있습니다. 그러나순수보장성보험등보험상품의종류에따라보험계약대출이제한될수도있습니다. 2 계약자는제 1 항에따른보험계약대출금과보험계약대출이자를언제든지상환할수있으며상환하지않은때에는회사는보험금, 해지환급금등의지급사유가발생한날에지급금에서보험계약대출의원금과이자를차감할수있습니다. 3 회사는제 28 조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자를차감합니다. 4 회사는보험수익자에게보험계약대출사실을통지할수있습니다. 제 37 조 중도인출에관한사항 1 계약자는계약일이후보험년도기준연 12 회에한하여적립액의일부를인출할수있으며, 1 회에인출할수있는최고금액은인출할당시해지환급금의 70% 를초과할수없습니다. 다만, 인출금액은 10 만원이상만원단위로인출할수있습니다. ( 보험년도 ) 당해년도계약해당일로부터차년도계약해당일전일까지매 1 년단위의연도. 예를들어, 계약일이 2014 년 8 월 15 일인경우보험년도는 8 월 15 일부터차년도 8 월 14 일까지 1 년. 2 제 1 항에따라적립액의일부를인출하기위해서는인출후의기본보험료에의한적립액이장래위험보험료및계약관리비용 ( 유지관련비용 ) 을충당할최소적립액 ( 최저보증이율적용 ) 이하인경우에는인출할수없으며, 보험료추가납입이있을경우추가납입보험료에의한적립액은기본보험료에의한적립액에관계없이인출할수있습니다. 다만, 계약후 10 년이내의총인출가능금액은회사가정한방법에따라 인출시점까지의총납입보험료 이하로합니다. 3 중도인출은추가납입보험료에의한적립액에서우선적으로가능하며, 추가납입보험료에의한적립액이부족한경우에한하여기본보험료에의한적립액에서인출이가능합니다. ( 중도인출예시 ) 예 ) 해지환급금 300 만원, 인출후최소적립액 200 만원, 월납계약일경우 300 만원의 70% 는 210 만원이나, 인출후장래위험보험료및계약관리비용 ( 유지관련비용 ) 를충당할최소적립액이 200 만원이므로, 100 만원까지인출가능. 다만, 추가납입보험료에의한적립액은기본보험료에의한적립액에관계없이인출가능하며, 장래위험보험료및계약관리비용 ( 유지관련비용 ) 를충당할최소기본보험료적립액은기본보험료, 피보험자의나이, 성별등가입조건에따라달라질수있습니다. 24

28 4 제 1 항에서제 3 항에도불구하고 3 종 ( 생활자금형 ) 의경우에는중도인출을할수없습니다. 5 중도인출시인출금액은적립액에서차감하므로보험금또는해지환급금등이감소할수있습니다. 제 38 조 배당금의지급 이계약은무배당보험이므로계약자배당금이없습니다. 제 7 관분쟁조정등 제 39 조 분쟁의조정 계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인과회사는금융감 독원장에게조정을신청할수있습니다. 제 40 조 관할법원 이계약에관한소송및민사조정은계약자의주소지를관할하는법원으로합니다. 다 만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제 41 조 소멸시효 보험금청구권, 보험료반환청구권, 해지환급금청구권및책임준비금반환청구권은 3 년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. ( 소멸시효 ) 주어진권리를행사하지않을때그권리가없어지게되는기간으로보험사고가발생한후 3 년간보험금을청구하지않는경우보험금을지급받지못할수있습니다. 예를들어, 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험금지급사유가 2015 년 1 월 1 일에발생하였음에도 2017 년 12 월 31 일까지보험금을청구하지않는경우시효가완성되어보험금등을지급받지못할수있습니다. 제 42 조 약관의해석 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며계약자에따라다르게해석하지않습니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지않은경우에는계약자에게유리하게해석합니다. 3 회사는보험금을지급하지않는사유등계약자나피보험자에게불리하거나부담을주는내용은확대하여해석하지않습니다. 제 43 조 회사가제작한보험안내자료등의효력 보험설계사등이모집과정에서사용한회사제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유 25

29 하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자 에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제 44 조 회사의손해배상책임 1 회사는계약과관련하여임 직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로계약자, 피보험자및보험수익자에게발생된손해에대하여관계법령등에따라손해배상의책임을집니다. 2 회사는보험금지급거절및지연지급의사유가없음을알았거나알수있었는데도소를제기하여계약자, 피보험자또는보험수익자에게손해를가한경우에는그에따른손해를배상할책임을집니다. 3 회사가보험금지급여부및지급금액에관하여현저하게공정을잃은합의로보험수익자에게손해를가한경우에도회사는제 2 항에따라손해를배상할책임을집니다. 제 45 조 개인정보보호 1 회사는이계약과관련된개인정보를이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여 개인정보보호법, 신용정보의이용및보호에관한법률 등관계법령에정한경우를제외하고계약자, 피보험자또는보험수익자의동의없이수집, 이용, 조회또는제공하지않습니다. 다만, 회사는이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여위관계법령에따라계약자및피보험자의동의를받아다른보험회사및보험관련단체등에개인정보를제공할수있습니다. 2 회사는계약과관련된개인정보를안전하게관리하여야합니다. 제 46 조 준거법 이계약은대한민국법에따라규율되고해석되며, 약관에서정하지않은사항은상법, 민법등관계법령을따릅니다. 제 47 조 예금보험에의한지급보장 회사가파산등으로인하여보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서 정하는바에따라그지급을보장합니다. 26

30 ( 별표 1) 보험금지급기준표 1 종 ( 수익형 ) 급부명지급사유지급금액 만기보험금 피보험자가보험기간이 끝날때까지살아있을경우 적립액 피보험자가보험기간중기본보험료의 600% 사망보험금사망하였을경우 + 사망당시의적립액주 ) 피보험자가사망하였을경우해당사망보험금을지급하고이계약은소멸됩니다. 2 종 ( 단기수익형 ) 급부명지급사유지급금액 만기보험금 피보험자가 보험기간이끝날때까지살아있을경우 적립액 사망보험금 피보험자가 보험기간중사망하였을경우 기본보험료의 200% + 사망당시적립액 주 ) 피보험자가사망하였을경우해당사망보험금을지급하고이계약은소멸됩니다. 3 종 ( 생활자금형 ) 급부명지급사유지급금액 만기보험금 생활자금 피보험자가보험기간이끝날때까지살아있을경우피보험자가생활자금개시시점이후매월계약해당일에살아있을경우 이미납입한주계약보험료의 100% 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라생활자금개시시점이후매월계약해당일에적립액에서만기보험금을고려한금액을만기까지나누어계산한금액 27

31 급부명지급사유지급금액 사망보험금 피보험자가 보험기간중사망하였을경우 기본보험료의 600% + 사망당시의적립액 주 ) 1. 피보험자가사망하였을경우해당사망보험금을지급하고이계약은소멸됩니다. 2. 제 2 조 ( 용어의정의 ) 에서정의한 적립액 의정의에도불구하고 적립액 은생활자금의지급이있는경우에는해당시점적립액에서생활자금을차감합니다. 3. 생활자금개시시점 이란기본보험료납입기간완료시점 ( 연단위계약해당일기준 ) 을말합니다. 4. 생활자금의계산은공시이율을적용하여계산되므로공시이율이변경되면매월지급받는생활자금도변경됩니다. 5. 생활자금미수령시매월공시이율에따라생활자금이부리하여적립됩니다. 6. 만기보험금의 이미납입한주계약보험료 라함은계약자가납입한주계약기본보험료및추가납입보험료의합계를말합니다. 28

32 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 구분기간지급이자 사망보험금지급기일의다음날부터지급일까지의기간 ( 제 3 조제 3 호 ) 보험기간만기일지급사유가발생한날의이내다음날부터청구일까지생활자금보험기간만기이의기간 ( 제 3 조제 2 호 ) 후청구일의다음날부터지급일까지의기간만기지급사유가발생한날의다음날부터청구일보험금까지의기간 ( 제 3 조제 1 호 ) 및해지환급금청구일의다음날부터지급일까지의기간 ( 제 34 조제 1 항 ) 주 ) 보험계약대출이율공시이율 1 년이내 : 공시이율의 50% 1 년초과기간 : 1% 보험계약대출이율 1 년이내 : 공시이율의 50% 1 년초과기간 : 1% 보험계약대출이율 1. 생활자금및만기보험금은회사가보험금의지급시기도래 7 일이전에지급할사유와금액을알리지않은경우, 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간은표준이율을적용한이자를지급합니다. 2. 지급이자는연단위복리로일자계산하며, 소멸시효 ( 제 41 조 ) 가완성된이후에는지급하지않습니다. 3. 계약자등의책임있는사유로보험금지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는지급되지않을수있습니다. 29

33 ( 별표 2) 재해분류표 1. 보장대상이되는재해 다음각호에해당하는재해는보험금을지급하여드립니다. 1 한국표준질병사인분류상의 (S00~Y84) 에해당하는우발적인외래의사고 2 감염병의예방및관리에관한법률제2조제2호에규정한감염병 ( 콜레라, 장티푸스, 파라티푸스, 세균성이질, 장출혈성대장균감염증, A형간염 ) 2. 보험금을지급하지않는재해 다음각호에해당하는경우에는재해분류에서제외하여보험금을지급하지않습니다. 1 질병또는체질적요인이있는자로서경미한외부요인에의하여발병하거나또는그증상이더욱악화된경우 2 사고의원인이다음과같은경우 - 과로및격심한또는반복적운동 (X50) - 무중력환경에서의장시간체류 (X52) - 식량부족 (X53) - 물부족 (X54) - 상세불명의결핍 (X57) - 고의적자해 (X60~X84) - " 법적개입 " 중법적처형 (Y35.5) 3 " 외과적및내과적치료중환자의재난 (Y60~Y69)" 중진료기관의고의또는과실이없는사고 ( 단, 처치당시에는재난의언급이없었으나환자에게이상반응이나후에합병증을일으키게한외과적및기타내과적처치 (Y83~Y84) 는보장 ) 4 " 자연의힘에노출 (X30~X39)" 중급격한액체손실로인한탈수 5 " 우발적익사및익수 (W65~W74), 기타호흡과관련된불의의위협 (W75~W84), 눈또는인체의개구부를통하여들어온이물질 (W44)" 중질병에의한호흡장해및삼킴장해 6 한국표준질병사인분류상의 (U00~U99) 에해당하는질병 주 ) 1. ( ) 안은제6차개정한국표준질병사인분류 ( 통계청고시제 호, 시행 ) 상의분류번호이며, 제7차개정이후상기재해이외에추가로위 1 및 2의각호의분류번호에해당하는재해가있는경우에는그재해도포함하는것으로합니다. 2. 감염병에관한법률이제 개정될경우, 보험사고발생당시제 개정된법률을적용합니다. 30

34 < 목차 > < 가입자유의사항 >... 1 < 주요내용요약서 >... 2 < 보험용어해설 >... 4 < 주요민원사례 >... 6 < 약관조항안내 >... 7 무배당수호천사라이프플랜재테크보험... 8 제 1 관목적및용어의정의... 8 제 1 조 목적... 8 제 2 조 용어의정의... 8 제 2 관보험금의지급... 9 제 3 조 보험금의지급사유... 9 제 4 조 보험금지급에관한세부규정 제 5 조 보험금을지급하지않는사유 제 6 조 보험금지급사유의발생통지 제 7 조 보험금의청구 제 8 조 보험금의지급절차 제 9 조 보험금받는방법의변경 제 10 조 주소변경통지 제 11 조 보험수익자의지정 제 12 조 대표자의지정 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제 13 조 계약전알릴의무 제 14 조 계약전알릴의무위반의효과 제 15 조 사기에의한계약 제 4 관보험계약의성립과유지 제 16 조 보험계약의성립 제 17 조 청약의철회 제 18 조 약관교부및설명의무등 제 19 조 계약의무효 제 20 조 계약내용의변경등 제 21 조 보험나이등 제 22 조 계약의소멸 제 5 관보험료의납입 제 23 조 보험료및회사의보장개시 제 24 조 강제집행등으로인한해지계약의특별부활 ( 효력회복 ) 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제 25 조 계약자의임의해지및피보험자의서면동의철회권... 19

35 제 26 조 중대사유로인한해지 제 27 조 회사의파산선고와해지 제 28 조 해지환급금 제 29 조 공시이율의적용및공시 제 30 조 보험계약대출 제 31 조 중도인출에관한사항 제 32 조 배당금의지급 제 7 관분쟁조정등 제 33 조 분쟁의조정 제 34 조 관할법원 제 35 조 소멸시효 제 37 조 회사가제작한보험안내자료등의효력 제 38 조 회사의손해배상책임 제 39 조 개인정보보호 제 40 조 준거법 제 41 조 예금보험에의한지급보장 ( 별표 1) 보험금지급기준표 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 별표 2) 재해분류표... 26

36 < 가입자유의사항 > 보험계약관련특히유의할사항 보험계약관련유의사항 과거질병치료사실등을회사에알리지않을경우보험금을지급받지못할수있습니다. 과거질병치료사실등은보험설계사등에게말로써알린경우는보험회사에알리지않은것으로간주되므로, 반드시청약서에서면으로알리시기바랍니다. 전화등통신수단을통해보험에가입하는경우에는별도의서면질의서없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에특히신중하여야합니다. 보험차익 ( 만기보험금또는해지환급금에서이미납입한보험료를차감한금액 ) 에대한이자소득세는관련세법에서정하는요건에부합하는경우에비과세가가능합니다. 이계약의세제와관련된사항은관련세법의제 개정이나폐지에따라변경될수있습니다. 적립이율이변동하는보험 ( 금리연동형보험 ) 상품은적립액에적용되는이율 ( 공시이율 ) 이바뀌는경우지급받는보험금의액수도달라질수있습니다. 만기보험금은적립액에적용되는적립이율 ( 공시이율 ), 보험료에포함된사업비규모, 중도인출등에따라변동됩니다. 해지환급금관련유의사항 보험계약을중도해지할때해지환급금은이미납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 그이유는납입한보험료중위험보장을위한보험료, 사업비및특약보험료를차감한후운용 적립되고, 해지할때에는적립액에서이미지출한사업비해당액을차감하는경우가있기때문입니다. 1

37 < 주요내용요약서 > 1. 자필서명보험계약자와피보험자가계약을체결할때자필서명을하지않으신경우에는보장을받지못할수도있습니다. 다만, 전화를이용하여가입할때일정요건이충족되면자필서명을생략할수있으며, 인터넷을이용한사이버몰에서는전자서명으로대체할수있습니다. 2. 계약전알릴의무보험계약자또는피보험자는청약서의질문사항에대하여사실대로기재하고자필서명을하셔야합니다. 특히, 보험설계사에게알린사항은효력이없으며, 전화등통신수단을통해가입하는경우에는서면을통한질문절차없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에신중하셔야합니다. 만약고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정한방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 3. 계약의무효다음중한가지에해당하는경우회사는계약을무효로할수있으며이경우회사는이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드립니다. - 타인의사망을보장하는계약에서피보험자의서면동의를얻지않은경우 - 만 15 세미만자, 심신상실자또는심신박약자를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. - 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우 4. 청약철회보험계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에다음중한가지에해당하는때를제외하고청약을철회할수있습니다. 청약을철회한경우회사는청약의철회를접수한날부터 3 일이내에이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드립니다. - 진단계약, 보험기간이 1 년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 - 청약을한날부터 30 일을초과한경우 5. 계약취소 청약할때약관과계약자보관용청약서를전달받지못하였거나약관의중요한내용 2

38 을설명받지못한때또는청약서에자필서명을하지않은경우, 보험계약자는계약이성립된날부터 3 개월이내에계약을취소할수있습니다. 이경우회사는이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드리며보험료를받은기간에대하여소정의이자를더하여지급합니다. 6. 보험료의납입연체및계약의해지에관한사항보험계약자가제 2 회이후보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우에회사는 14 일 ( 보험기간이 1 년미만인경우에는 7 일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날로함 ) 으로정하고, 그때까지보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약을해지합니다. 다만, 당사의납입최고 ( 독촉 ) 기간은아래와같이납입기일다음날부터납입기일이속하는달의다음달마지막날까지로합니다. 7. 계약의소멸 이보험계약은피보험자의사망등으로보험금지급사유가더이상발생할수없는 경우, 그때부터효력이없습니다. 8. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 보험료납입연체로보험계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우보험계약자는해지된날부터 2 년이내에회사가정한절차에따라보험계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사는보험계약자또는피보험자의건강상태, 직업, 직종등에따라승낙여부를결정하며, 합리적인사유가있는경우부활 ( 효력회복 ) 을거절하거나보장의일부를제한할수있습니다. 3

39 < 보험용어해설 > 보험약관 생명보험계약에관하여보험계약자와보험회사상호간에이행하여야할권리와의무 를규정한것 보험증권 보험계약의성립과그내용을증명하기위하여보험회사가보험계약자에게교부하는 증서 보험계약자 보험회사와계약을체결하고보험료납입의무를지는사람 피보험자 보험사고발생의대상이되는사람 보험수익자 보험사고발생시보험금청구권을갖는사람 보험료 보험계약에따른보장을받기위하여보험계약자가보험회사에납입하는금액 보험금 피보험자의사망, 장해, 입원, 만기등보험금지급사유가발생하였을때보험회사가 보험수익자에게지급하는금액 보험기간 보험계약에따라보장을받는기간 보장개시일 보험회사의보험금지급의무가시작되는날 보험가입금액보험금, 보험료및책임준비금등을산정하는기준이되는금액 보험계약자가보험료를선택하는보험에서는보험가입금액, 보험료납입기간, 피보험자의나이등을기준으로보험료를산출하지않고보험료수준에따라보험금, 준비금 ( 적립액 ) 등이결정됨 4

40 책임준비금 장래의보험금, 해지환급금등의지급을위하여보험계약자가납입한보험료중일정 액을보험회사가적립해둔금액 해지환급금 계약의효력상실또는해지할때보험계약자에게돌려주는금액 5

41 < 주요민원사례 > 사례 1 유형해지환급금과소관련목돈을마련코자금융상품을알아보던 A 고객은설계사 B 로부터 저축보험을가입권유받음. 설계사 B 는 A 고객에게 저축보험은매월 만원씩 5 년만납입하면 5 년뒤에는원금뿐만아니라은행수익률보다훨씬높은사례이자를수령할수있다고설명을하였고 A 고객은청약서에서명함. 5 년이경과된시점에서해지환급금을확인하던중최초안내받았던내용과는달리원금손실이발생한다는것을알고민원을제기함. 보험계약은은행의저축과달리납입한보험료중일부는다른계약자에게유의사항보험금으로지급되며, 또다른일부는보험회사의운영에필요한경비로사용되어해지환급금이납입한보험료보다적거나없을수도있습니다. 사례 2 유형계약전알릴의무위반관련 A 고객은설계사 B 에게상품에대해상담후 건강보험을가입하려던중 3~4 개월전잠깐혈압이높아져검사등으로 3 일정도입원한것이생각나설계사에게확인하였으나, 문제될것이없다고하여청약서에작성하지않고사례계약체결을함. 얼마후고혈압으로인하여병원에입원하여퇴원후보험금을청구하였으나, 계약전알릴의무위반이라며보험계약을해지당하여민원을제기함. 보험계약성립에있어청약관련서류의작성은본인 ( 계약자, 피보험자 ) 이직접작성하여야하며, 건강사항등의작성도동일합니다. 유의사항보험은일반임상의학과는다르게장기적인관점에서발생위험을평가하므로, 경미한이상이라고하더라도가입여부에영향을미칠수있어만약실수, 고의등으로누락할경우보험계약은해지될수있습니다. 6

42 < 약관조항안내 > 구분보험상품선택및상품설명청약서작성보험계약체결보험료의납입보험사고발생및보험금청구보험금지급심사및보험금지급 약관조항가입목적에맞는보험상품을선택하신후, 보험안내자료를교부받고주요사항에대해서충분한설명을들으시기바랍니다. 제 18 조약관교부및설명의무등보험가입을위해서는청약서를작성하여야하며, 청약서작성시에는계약전알릴의무, 피보험자의서면동의, 자필서명을지켜주셔야합니다. 제 13 조계약전알릴의무제 19 조계약의무효회사는청약을받고보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 건강진단을받는계약은진단일 ( 재진단의경우최종진단일 ) 부터 30 일이내에승낙여부를결정하게되며, 30 일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙한것으로인정됩니다. 제 16 조보험계약의성립보험계약은계약자의청약에대한회사의승낙으로성립되나, 보험료를납입해야회사의보장이개시됩니다. 제 23 조보험료및회사의보장개시보험계약유지중가입한보험상품약관상의보험사고발생시보험금청구에필요한서류를구비하시고보험금을청구하시기바랍니다. 제 3 조보험금의지급사유제 7 조보험금의청구고객님이보험금을청구한날부터 3 영업일이내에 ( 단, 조사나확인이필요한경우에는 10 영업일이내 ) 에지급해드리고부득이지급이어려운경우에는그구체적인사유에대하여알려드립니다. 제 8 조보험금의지급절차 7

43 무배당수호천사라이프플랜재테크보험약관 (2 형 ( 거치형 )) 제 1 관목적및용어의정의 제 1 조 목적 이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에해당하는피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 제 2 조 용어의정의 이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. 2. 지급사유관련용어가. 재해 : ( 별표 2) 재해분류표에서정한재해를말합니다. 나. 중요한사항 : 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 3. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 표준이율 : 회사가최소한적립해야할적립액등을계산하기위해시장금리를고려하여금융감독원장이정하는이율로서, 이계약체결시점의표준이율을말합니다. 다. 공시이율 : 전통적인보험상품에적용되는이율이장기 고정금리이기때문에시중금리가급격하게변동할경우이에대응하지못하는단점을고려하여, 시중의 8

44 지표금리등에연동하여매월변동되는이율을말합니다. 라. 최저보증이율 : 운용자산이익률및시중금리가하락하더라도보험회사에서보증 하는최저한도의적립이율입니다. 예를들어, 적립액이공시이율에따라부리되 며공시이율이 1% 인경우 ( 최저보증이율은 2.0% 일경우 ), 적립액은공시이율 (1%) 이아닌최저보증이율 (2.0%) 로부리됩니다. 마. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니 다. 바. 적립액 : 계약의보험료에서부가보험료및위험보험료를공제한금액을공시이 율로납입일부터일자계산에의하여부리적립한금액을말합니다. 다만, 중도인 출금이있는경우에는해당시점적립액에서중도인출금을차감합니다. 4. 기간과날짜관련용어 가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의 공휴일에관한규정 에따른공휴일과근로자의날을제외합니다. 5. 기타관련용어 가. 보장계약 : 보험기간중피보험자가사망하였을때사망보험금을지급받기위한 계약을말합니다. 나. 적립계약 : 보험기간이끝날때까지피보험자가살아있을경우만기보험금을지 급받기위한계약을말합니다. 다만, 계약자는 가. 보장계약 과적립계약을동 시에체결하여야합니다. 다. 기본보험료 : 보장계약의보험료와적립계약의보험료를합하여기본보험료라말 합니다. 라. 추가납입보험료 : 계약자가회사의승낙을얻어보험기간중수시로납입할수 있는보험료를말합니다. 추가납입보험료의총한도는기본보험료총액의 2 배이 내로하며, 해당월의기본보험료를납입한경우에한하여추가납입이가능합니 다. 중도인출이있는경우중도인출금의합계액을포함하며, 1 회납입가능한추 가납입보험료의한도는다음과같습니다. 일시납 : 일시납기본보험료 200% 이미납입한추가납입보험료합계액 + 중도인출금액의합계액 마. 보험료 : 기본보험료와추가납입보험료를합하여보험료라말합니다. 제 2 관보험금의지급 제 3 조 보험금의지급사유 회사는피보험자에게다음중어느하나의사유가발생한경우에는보험수익자에게약정한보험금 ( 별표 1 보험금지급기준표 참조 ) 을지급합니다. 1. 보험기간이끝날때까지피보험자가살아있을경우 : 만기보험금 9

45 2. 피보험자가보험기간중사망한경우 : 사망보험금 제 4 조 보험금지급에관한세부규정 1 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 2 호및제 22 조 ( 계약의소멸 ) 사망 에는보험기간에다음어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고를받은경우 : 법원에서인정한실종기간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 2 보험수익자와회사가제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 2 호의보험금지급사유에대해합의하지못할때는보험수익자와회사가함께제 3 자를정하고그제 3 자의의견에따를수있습니다. 제 3 자는의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 에규정한종합병원소속전문의중에서정하며, 보험금지급사유판정에드는의료비용은회사가전액부담합니다. 제 5 조 보험금을지급하지않는사유 회사는다음중어느한가지로보험금지급사유가발생한때에는보험금을지급하지않습니다. 1. 피보험자가고의로자신을해친경우다만, 다음중어느하나에해당하면보험금을지급합니다. 가. 피보험자가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해친경우특히그결과사망에이르게된경우에는사망보험금을지급합니다. 나. 계약의보장개시일 ( 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우는부활 ( 효력회복 ) 청약일 ) 부터 2 년이지난후에자살한경우에는사망보험금을지급합니다. 2. 보험수익자가고의로피보험자를해친경우다만, 그보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는다른보험수익자에대한보험금은지급합니다. 3. 계약자가고의로피보험자를해친경우 제 6 조 보험금지급사유의발생통지 계약자또는피보험자나보험수익자는제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에정한보험금지급 사유의발생을안때에는지체없이이를회사에알려야합니다. 제 7 조 보험금의청구 1 보험수익자는다음의서류를제출하고보험금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 사고증명서 ( 사망진단서 ) 3. 신분증 ( 주민등록증이나운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함 ) 4. 기타보험수익자가보험금수령에필요하여제출하는서류 10

46 2 제 1 항제 2 호의사고증명서는의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 에서규정한국내의병원이 나의원또는국외의의료관련법에서정한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제 8 조 보험금의지급절차 1 회사는제 7 조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메세지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3 영업일이내에보험금을지급합니다. 다만, 보험금의지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10 영업일이내에지급합니다. 2 회사는제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 1 호에해당하는보험금의지급시기가되면지급시기 7 일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 제 1 항에따라보험금을지급할때보험금지급일까지의기간에대한이자는 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 과같이계산합니다. 3 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위하여제 1 항의지급기일이내에보험금을지급하지못할것으로예상되는경우에는그구체적인사유, 지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급 ) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지하여드립니다. 다만, 지급예정일은다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고는제 7 조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한날부터 30 영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제5항에따른회사의조사요청에대한동의거부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로보험금지급사유의조사와확인이지연되는경우 6. 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제2항에따라보험금지급사유에대해제3 자의의견에따르기로한경우 ( 보험금가지급제도 ) 지급기한내에보험금이지급되지못할것으로판단될경우예상되는보험금의일부를먼저지급하는제도 4 제 3 항에따라추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 5 계약자, 피보험자또는보험수익자는제 14 조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 와제 1 항및제 3 항의보험금지급사유조사와관련하여의료기관, 국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면조사요청에동의하여야합니다. 다만정당한사유없이이에동의하지않을경우에는사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 6 회사는제 5 항의서면조사에대한동의요청시조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 11

47 제 9 조 보험금받는방법의변경 1 계약자 ( 보험금지급사유발생후에는보험수익자 ) 는회사의사업방법서에서정한바에따라제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 2 호에따른사망보험금의전부또는일부에대하여나누어지급받거나일시에지급받는방법으로변경할수있습니다. 2 회사는제 1 항에따라일시에지급할금액을나누어지급하는경우에는나중에지급할금액에대하여표준이율을연단위복리로계산한금액을더하며, 나누어지급할금액을일시에지급하는경우에는표준이율을연단위복리로할인한금액을지급합니다. 제 10 조 주소변경통지 1 계약자 ( 보험수익자가계약자와다른경우보험수익자를포함합니다 ) 는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 2 제 1 항에서정한대로계약자또는보험수익자가변경내용을알리지않은경우에는계약자또는보험수익자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로알린사항은일반적으로도달에필요한시일이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 제 11 조 보험수익자의지정 이계약에서계약자가보험수익자를지정하지않은때에는보험수익자를제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 1 호의경우는계약자로하고, 같은조제 2 호는피보험자의법정상속인으로합니다. 제 12 조 대표자의지정 1 계약자또는보험수익자가 2 명이상인경우에는각대표자를 1 명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 2 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1 명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다. 3 계약자가 2 명이상인경우에는그책임을연대로합니다. 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제 13 조 계약전알릴의무 계약자또는피보험자는청약할때 ( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약에서 12

48 의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 의규정에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. ( 계약전알릴의무 ) 상법제 651 조 ( 고지의무위반으로인한계약해지 ) 에서정하고있는의무. 계약자나피보험자는청약시에회사가서면으로질문한중요한사항에대해사실대로알려야하며, 위반시계약의해지또는보험금부지급등불이익을당할수있습니다. 제 14 조 계약전알릴의무위반의효과 1 회사는계약자또는피보험자가제 13 조 ( 계약전알릴의무 ) 에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 그러나, 다음중한가지에해당되는때에는계약을해지하거나보장을제한할수없습니다. 1. 회사가계약당시에그사실을알았거나과실로인하여알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는보장개시일부터보험금지급사유가발생하지않고 2년 ( 진단계약의경우질병에대하여는 1년 ) 이지났을때 3. 계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등 ) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때 ( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게고지할기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로고지하는것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로고지하지않게하였거나부실한고지를권유했을때. 다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로고지하지않거나부실한고지를했다고인정되는경우에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 2 회사는제 1 항에따라계약을해지하거나보장을제한할경우에는계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유및계약의처리결과를 반대증거가있는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면으로알려드립니다. 3 제 1 항에따라계약을해지하였을때에는제 28 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을드리며, 보장을제한하였을때에는보험료, 보험가입금액등이조정될수있습니다. 4 제 13 조 ( 계약전알릴의무 ) 의계약전알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미쳤음을회사가증명하지못한경우에는제 1 항에도불구하고계약의해지또는보장을제한하기이전까지발생한해당보험금을지급합니다. 5 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴의무위반을이유로계약을해지 13

49 하거나보험금지급을거절하지않습니다. ( 사례 ) 계약을청약하면서보험설계사에게고혈압이있다고만얘기하였을뿐, 청약서의계약전알릴사항에아무런기재도하지않을경우에는보험설계사에게고혈압병력을얘기하였다고하더라도회사는계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하고보험금을지급하지않을수있습니다. 제 15 조 사기에의한계약 계약자또는피보험자가대리진단, 약물사용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인간면역결핍바이러스 (HIV) 감염의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등의뚜렷한사기의사에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는보장개시일부터 5 년이내 ( 사기사실을안날부터는 1 개월이내 ) 에계약을취소할수있습니다. 제 4 관보험계약의성립과유지 제 16 조 보험계약의성립 1 계약은계약자의청약과회사의승낙으로이루어집니다. 2 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건 ( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등 ) 을붙여승낙할수있습니다. 3 회사는계약의청약을받고보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30 일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30 일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 4 회사가보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여표준이율 +1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가보험료를신용카드로납입한계약의승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 제 17 조 청약의철회 1 계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에그청약을철회할수있습니다. 다만, 진단계약, 보험기간이 1 년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약은청약을철회할수없습니다. 14

50 ( 전문보험계약자 ) 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제 2 조 ( 정의 ), 보험업법시행령제 6 조의 2( 전문보험계약자의범위등 ) 또는보험업감독규정제 1-4 조의 2( 전문보험계약자의범위 ) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 2 제 1 항에도불구하고청약한날부터 30 일이초과된계약은청약을철회할수없습니다. 3 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사에제출하거나, 통신수단을이용하여제 1 항의청약철회를신청할수있습니다. 4 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의철회를접수한날부터 3 일이내에납입한보험료를돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대하여는이계약의보험계약대출이율 ( 이하 보험계약대출이율 이라합니다 ) 을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제 1 회보험료를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우에는회사는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 5 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 6 제 1 항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 제 18 조 약관교부및설명의무등 1 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등 ), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서 ) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이를읽거나내려받은것을확인한때에당해약관을드리고그중요한내용을설명한것으로봅니다. 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등계약을체결하는데필요한사항을질문또는설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. ( 통신판매계약 ) 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 15

51 2 회사가제 1 항에따라제공될약관및계약자보관용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을체결할때계약자가청약서에자필서명 ( 날인 ( 도장을찍음 ) 및전자서명법제 2 조제 2 호에따른전자서명또는동법제 2 조제 3 호에따른공인전자서명을포함합니다 ) 을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3 개월이내에계약을취소할수있습니다. 3 제 2 항에도불구하고전화를이용하여계약을체결하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때에는자필서명을생략할수있으며, 위제 1 항규정에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자에게드림으로써계약자보관용청약서를전달한것으로봅니다 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계약자의법정상속인인계약일경우 4 제 2 항에따라계약이취소된경우에는회사는계약자에게이미납입한보험료 ( 중도인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드리며보험료를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제 19 조 계약의무효 다음중한가지에해당되는경우에는계약을무효로하며이미납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우와회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우에는보험료를납입한날의다음날부터반환일까지의기간에대하여회사는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 1. 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약을체결할때까지피보험자의서면에의한동의를얻지않은경우. 다만, 단체가규약에따라구성원의전부또는일부를피보험자로하는계약을체결하는경우에는이를적용하지않습니다. 이때단체보험의보험수익자를피보험자또는그상속인이아닌자로지정할때에는단체의규약에서명시적으로정한경우가아니면이를적용합니다. 2. 만15세미만자, 심신상실자또는심신박약자를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. ( 심신상실자또는심신박약자의설명 ) 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 라함은정신병, 정신박약, 심한의식장애등의심신장애로인하여사물변별능력또는의사결정능력이없거나부족한자를말합니다. 3. 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우. 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경우에는유효한계약으로보나, 제2호의만15세미만자에관한예외가인정되는것은아닙니다. 16

52 제 20 조 계약내용의변경등 1 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 이경우승낙을서면으로알리거나보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 보험기간 2. 기본보험료 3. 계약자 4. 기타계약의내용 2 계약자는보험수익자를변경할수있으며이경우에는회사의승낙이필요하지않습니다. 다만, 변경된보험수익자가회사에권리를대항하기위해서는계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하여야합니다. ( 설명 ) 회사는계약자가보험수익자변경사실을회사에알리지않아이를모르고변경전의보험수익자에게보험금을지급하는등보험금지급에관한항변이있는경우변경된보험수익자에게보험금지급을거절할수있습니다. 3 회사는계약자가제 1 항제 2 호에따라기본보험료를감액하고자할때에는그감액된부분은해지된것으로보며, 이로써회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제 28 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 다만, 기본보험료의감액이후의보험금또는해지환급금등은없거나최초가입시안내한보험금또는해지환급금등보다적어질수있습니다. 4 계약자가제 2 항에따라보험수익자를변경하고자할경우에는보험금의지급사유가발생하기전에피보험자가서면으로동의하여야합니다. 5 회사는제 1 항에따라계약자를변경한경우, 변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 6 계약자및보험수익자가법인이고, 피보험자가해당법인의임원 ( 대표이사포함 ) 또는종업원이며, 법인이보험료의전부를납입하는계약의경우보험기간중피보험자가퇴직할때회사의승낙을얻어피보험자를해당법인의다른임원 ( 대표이사포함 ) 또는종업원으로변경할수있습니다. 7 제 6 항에따라피보험자가변경된경우회사는변경된피보험자의성별및나이에해당하는보험요율을적용합니다. 제 21 조 보험나이등 1 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기준으로합니다. 다만, 제 19 조 ( 계약의무효 ) 제 2 호의경우에는실제만나이를적용합니다. 2 제 1 항의보험나이는계약일현재피보험자의실제만나이를기준으로 6 개월미만의끝수는버리고 6 개월이상의끝수는 1 년으로하여계산하며, 이후매년계약해당일에나이가증가하는것으로합니다. 3 피보험자의나이또는성별에관한기재사항이사실과다른경우에는정정된나이또는성별에해당하는보험금및보험료로변경합니다. 17

53 ( 보험나이계산예시 ) 생년월일 : 1988 년 10 월 2 일, 현재 ( 계약일 ) : 2014 년 4 월 13 일 2014 년 4 월 13 일 1988 년 10 월 2 일 =25 년 6 월 11 일 =26 세 제 22 조 계약의소멸 보험기간중피보험자가사망으로인하여이약관에서규정하는보험금지급사유가 더이상발생할수없는경우에는이계약은그때부터효력이없습니다. 제 5 관보험료의납입 제 23 조 보험료및회사의보장개시 1 회사는계약의청약을승낙하고보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께보험료를받은후승낙한경우에도보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 2 회사가청약과함께보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. ( 보장개시일 ) 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께보험료를받은경우에는보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 3 회사는제 2 항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린내용이나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우. 다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도재해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 4 청약서에피보험자의직업또는직종별로보험가입금액의한도액이명시되어있음에도그한도액을초과하여청약을하고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생한경우에는그초과청약액에대하여는보장을하지않습니다. 18

54 제 24 조 강제집행등으로인한해지계약의특별부활 ( 효력회복 ) 1 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고제 20 조 ( 계약내용의변경등 ) 제 1 항의절차에따라계약자명의를보험수익자로변경하여계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 2 회사는제 1 항에따른계약자명의변경신청및계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 3 회사는제 1 항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제 1 항의통지를계약자에게할수있습니다. 4 회사는제 1 항의통지를계약이해지된날부터 7 일이내에하여야합니다. 5 보험수익자는통지를받은날 ( 제 3 항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15 일이내에제 1 항의절차를이행할수있습니다. 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제 25 조 계약자의임의해지및피보험자의서면동의철회권 1 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해지할수있으며, 이경우회사는제 28 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 2 제 19 조 ( 계약의무효 ) 에따라사망을보험금지급사유로하는계약에서서면으로동의를한피보험자는계약의효력이유지되는기간에는언제든지서면동의를장래를향하여철회할수있으며, 서면동의철회로계약이해지되어회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제 28 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제 26 조 중대사유로인한해지 1 회사는아래와같은사실이있을경우에는그사실을안날부터 1 개월이내에계약을해지할수있습니다. 1. 계약자, 피보험자또는보험수익자가고의로보험금지급사유를발생시킨경우 2. 계약자, 피보험자또는보험수익자가보험금청구에관한서류에고의로사실과다른것을기재하였거나그서류또는증거를위조또는변조한경우. 다만, 이미보험금지급사유가발생한경우에는보험금지급에영향을미치지않습니다. ( 설명 ) 입원특약에가입한피보험자가 20 일간입원하였음에도불구하고입원확인서를변조하여입원일수 30 일에해당하는보험금을청구한경우, 회사는그사실을안날부터 1 개월이내에계약을해지할수있습니다. 다만, 이경우에도회사는입원일수 20 일에해당하는보험금을지급합니다. 19

55 2 회사가제 1 항에따라계약을해지한경우회사는그취지를계약자에게통지하고 제 28 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을지급합니다. 제 27 조 회사의파산선고와해지 1 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 2 제 1 항의규정에따라해지하지않은계약은파산선고후 3 개월이지난때에는그효력을잃습니다. 3 제 1 항의규정에따라계약이해지되거나제 2 항의규정에따라계약이효력을잃는경우에회사는제 28 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게드립니다. 제 28 조 해지환급금 1 이약관에따른해지환급금은보험료및책임준비금산출방법서에따라계산합니다. 2 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구를접수한날부터 3 영업일이내에해지환급금을지급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 에따릅니다. 3 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 제 29 조 공시이율의적용및공시 1 이계약의적립액계산시적용되는이율은매월 1 일회사가정한공시이율 ( 가입후 5 년이내에는연복리 2.5%, 5 년초과 10 년이내에는연복리 2.0%, 10 년초과에는연복리 1.5% 를최저보증이율 ) 로합니다. 2 제 1 항의공시이율은이계약의사업방법서에서정하는바에따라운용자산이익률과외부지표금리를가중평균하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정률을가감하여결정하며, 공시이율은산출된공시기준이율의 80%~120% 범위내에서정합니다. 3 회사는제 1 항또는제 2 항에서정한공시이율및산출방법등을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. 제 30 조 보험계약대출 1 계약자는이계약의해지환급금범위내에서회사가정한방법에따라대출 ( 이하 보험계약대출 이라합니다 ) 을받을수있습니다. 그러나순수보장성보험등보험상품의종류에따라보험계약대출이제한될수도있습니다. 2 계약자는제 1 항에따른보험계약대출금과보험계약대출이자를언제든지상환할수있으며상환하지않은때에는회사는보험금, 해지환급금등의지급사유가발생한날에지급금에서보험계약대출의원금과이자를차감할수있습니다. 3 회사는보험수익자에게보험계약대출사실을통지할수있습니다. 20

56 제 31 조 중도인출에관한사항 1 계약자는계약일이후보험년도기준연 12 회에한하여적립액의일부를인출할수있으며, 1 회에인출할수있는최고금액은인출할당시해지환급금의 70% 를초과할수없습니다. 다만, 인출금액은 10 만원이상만원단위로인출할수있습니다. ( 보험년도 ) 당해년도보험계약해당일로부터차년도보험계약해당일전일까지매 1 년단위의연도. 예를들어, 보험계약일이 2014 년 8 월 15 일인경우보험년도는 8 월 15 일부터차년도 8 월 14 일까지 1 년. 2 제 1 항에따라적립액의일부를인출하기위해서는인출후의일시납보험료에의한적립액이장래위험보험료및계약관리비용 ( 유지관련비용 ) 을충당할최소적립액 ( 최저보증이율적용 ) 이하인경우에는인출할수없으며, 보험료추가납입이있을경우추가납입보험료에의한적립액은일시납보험료에의한적립액에관계없이인출할수있습니다. 다만, 계약후 10 년이내의총인출가능금액은회사가정한방법에따라 인출시점까지의총납입보험료 이하로합니다. 3 중도인출은추가납입보험료에의한적립액에서우선적으로가능하며, 추가납입보험료에의한적립액이부족한경우에한하여일시납보험료에의한적립액에서인출이가능합니다. 중도인출예시 예 ) 해지환급금 300 만원, 인출후최소적립액 200 만원, 월납계약일경우 300 만원의 70% 는 210 만원이나, 인출후장래위험보험료및계약관리비용 ( 유지관련비용 ) 를충당할최소적립액이 200 만원이므로, 100 만원까지인출가능. 단, 추가납입보험료에의한적립액은기본보험료에의한적립액에관계없이인출가능하며, 장래위험보험료및계약관리비용 ( 유지관련비용 ) 를충당할최소기본보험료적립액은기본보험료, 피보험자의나이, 성별등가입조건에따라달라질수있습니다. 4 중도인출시인출금액은적립액에서차감하므로보험금또는해지환급금등이감소할수있습니다. 제 32 조 배당금의지급 이계약은무배당보험이므로계약자배당금이없습니다. 제 7 관분쟁조정등 제 33 조 분쟁의조정 계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인과회사는금융감 독원장에게조정을신청할수있습니다. 21

57 제 34 조 관할법원 이계약에관한소송및민사조정은계약자의주소지를관할하는법원으로합니다. 다 만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제 35 조 소멸시효 보험금청구권, 보험료반환청구권, 해지환급금청구권및책임준비금반환청구권은 3 년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. ( 소멸시효 ) 주어진권리를행사하지않을때그권리가없어지게되는기간으로보험사고가발생한후 3 년간보험금을청구하지않는경우보험금을지급받지못할수있습니다. 예를들어, 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험금지급사유가 2015 년 1 월 1 일에발생하였음에도 2017 년 12 월 31 일까지보험금을청구하지않는경우시효가완성되어보험금등을지급받지못할수있습니다. 제 36 조 약관의해석 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며계약자에따라다르게해석하지않습니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지않은경우에는계약자에게유리하게해석합니다. 3 회사는보험금을지급하지않는사유등계약자나피보험자에게불리하거나부담을주는내용은확대하여해석하지않습니다. 제 37 조 회사가제작한보험안내자료등의효력 보험설계사등이모집과정에서사용한회사제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제 38 조 회사의손해배상책임 1 회사는계약과관련하여임 직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로계약자, 피보험자및보험수익자에게발생된손해에대하여관계법령등에따라손해배상의책임을집니다. 2 회사는보험금지급거절및지연지급의사유가없음을알았거나알수있었는데도소를제기하여계약자, 피보험자또는보험수익자에게손해를가한경우에는그에따른손해를배상할책임을집니다. 3 회사가보험금지급여부및지급금액에관하여현저하게공정을잃은합의로보험수익자에게손해를가한경우에도회사는제 2 항에따라손해를배상할책임을집니다. 제 39 조 개인정보보호 1 회사는이계약과관련된개인정보를이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여 개인정보보호법, 신용정보의이용및보호에관한법률 등관계법령에정 22

58 한경우를제외하고계약자, 피보험자또는보험수익자의동의없이수집, 이용, 조회또는제공하지않습니다. 다만, 회사는이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여위관계법령에따라계약자및피보험자의동의를받아다른보험회사및보험관련단체등에개인정보를제공할수있습니다. 2 회사는계약과관련된개인정보를안전하게관리하여야합니다. 제 40 조 준거법 이계약은대한민국법에따라규율되고해석되며, 약관에서정하지않은사항은상법, 민법등관계법령을따릅니다. 제 41 조 예금보험에의한지급보장 회사가파산등으로인하여보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서 정하는바에따라그지급을보장합니다. 23

59 ( 별표 1) 보험금지급기준표 급부명지급사유지급금액 만기보험금 보험기간이끝날때까지 피보험자가살아있을경우 적립액 사망보험금 피보험자가 보험기간중사망하였을경우 일시납보험료의 10% + 사망당시적립액 주 ) 피보험자가사망하였을경우해당사망보험금을지급하고이계약은소멸됩니다. 24

60 ( 별표 1-1) 보험금을지급할때의적립이율계산 구분기간지급이자사망보험금지급기일의다음날부터보험계약대출이율 ( 제 3 조제 2 호 ) 지급일까지의기간 1 년이내 : 만기보험금지급사유가발생한날의다음날부공시이율의 50% ( 제 3 조 1 호 ) 터청구일까지의기간 1 년초과기간 : 및 1% 해지환급금청구일의다음날부터지급일까지의보험계약 ( 제 28 조 1 항 ) 기간대출이율주 ) 1. 만기보험금은회사가보험금의지급시기도래 7 일이전에지급할사유와금액을알리지않은경우, 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간은표준이율을적용한이자를지급합니다. 2. 지급이자는연단위복리로일자계산하며, 소멸시효 ( 제 35 조 ) 가완성된이후에는지급하지않습니다. 3. 계약자등의책임있는사유로보험금지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는지급되지않을수있습니다. 25