소상공인 ( 가맹점 ) 및여신사 ( 본점 ) 대상서비스 즉시결제서비스란? JIP Just it payment 즉시결제 (JIP Just it payment) 서비스는신용카드가맹점이즉시결제사와약정하여카드매출금발생익일에즉시결제회사에서먼저당일카드매출금에서수수료를제외한전액을먼저입금받아사용하고즉시결제사에서는소정기간후에신용카드사에서가맹점으로입금되는당일카드매출금으로변제처리하는방식의일종의신용카드매출금을담보로하는초단기대출서비스입니다. 대부분국내의즉시결제서비스는서비스제공회사마다각기 " 빠른입금 ", " 바로입금 " 등으로달리불리기도하는데카드매출금이평균 5 일 (3 ~ 9 일 ) 정도묶여있다가지급되는데대해서즉시, 실제는카드매출발생익일에결제받을수있다는점에서운전자금활용에유리하지만수수료가카드사수수료이외에대개 0.5% 정도 (0.1%/ 일 ) 의추가되는부담을안게되는비교적고가의서비스입니다. [ 즉시결제서비스흐름도 ] - 1 -
즉시결제서비스제공업체를선택할때고려할사항즉시결제서비스는비록추가수수료를부담하게되지만가맹점으로서는카드매출금을익일자금화할수있다는점에서유동자금활용측면에서매우유익하며그과정에서매일정확한카드매출정산관리가가능하며향후카드매출을담보로하는대출서비스의평가기초자료로서활용될수있다는장점이있습니다. 그런데, 국내즉시결제서비스의영업은즉시결제서비스전산시스템개발업체에서직접하기보다는주로대리점을통해영업을하거나카드단말기업체대리점혹은대부업체에서즉시결제서비스프로그램을임대하여영업을하는등즉시결제서비스제공그자체보다는카드단말기설치영업이나대출을주목적으로영업활동을하여서비스프로그램이부실하고조잡함을면하지못한실정입니다. 현재국내제공즉시결제서비스중에는개별거래자료정산이제대로안되는업체도있다고합니다. 사실이그러하다면그결과로서그서비스프로그램으로는입출금정산도제대로할수없을것입니다. 즉시결제서비스제공시스템구축난이도즉시결제서비스는실시간으로가맹점의카드매출의수치정산과지급되는돈의정확한금액정산을실시간안정적으로이행하는전산시스템으로구축되지않으면서비스제공자체가곤란하다는점에서시스템구축이매우어려운전산시스템입니다. 즉시결제서비스전산시스템구축시반드시고려할사항들을검토해보면다음과같습니다. 카드매출 VAN 데이터 ( 거래별, 카드사별 ) 실시간확보능력보유 카드매출원금의보장방안제시 정산금액의실시간입출금가능 카드매출자료실시간반응정산처리 - 2 -
주체별즉시결제서비스도입의장단점분석 주체별장점단점비고 즉시결제시스템개발및서비스회사 대부업체 유지관리비저렴 고객맞춤제공가능 수수료인하가능 고가의설치비절약 관리인력의절감 정확한수치및금액정산 향후대출과연계가능 거의대리점체제영업 - 고비용 시스템구축비와매출옵셥유지관리비가비싸다. 본격적인 ASP 제공업체부재. 실시간반응시스템은부재 시스템공급업체에종속 매출옵션부의유지관리비용 유지관리비증가요인 개발업체는국내 3~4 개정도 최근들어서비스제공을검토업체가많아짐 단말기대리점 단말기판촉과연계가능 대출중개 시스템공급업체에종속 사고시책임소재불분명 유지관리비증가요인 부가업무로거의대부분업체검토 / 도입 즉시결제사대리점 즉시결제수수료수입 (33%) 단말기와대출중개수단 시스템공급업체에종속 유지관리비증가요인 즉시결제업체당 10 개이상 [ 즉시결제서비스제공회사의 10 개항목벤치마킹 ] 비교항목 리00 R00 G00 베00 클00 미래FM ➀업력 (5) 3 3 2 1 1 1 ➁ 거래데이터입수 (15) 2 2 2 3 2 3 ➂ 통신 / 시스템안정성 (10) 1 2 1 3 1 3 ➃ 가맹점위험평가관리 (15) 2 2 2 2 2 3 ➄VAN 사선택 (15) 2 2 2 3 2 3 ➅ 거래금액정산 (15) 1 2 2 3 1 3 ➆ 거래원금보장책 (20) 2 2 2 3 1 3 ➇ 거래은행선택 (10) 2 2 2 2 2 2 ➈ASP 서비스제공여부 (20) 1 0 0 0 0 3 ➉시스템설계개발능력 (10) 2 3 2 0 2 3 평균점수 230 225 200 260 160 365 항목비교순위 3 4 5 2 6 1 - 서비스개발및제공회사리 00 즉시결제서비스도입초기부터 서비스를제공한회사. 즉시결제서비스를직접제공하며대리점체제로 영업을하는데여신취급고는월 200 억대로알려져있다. - 3 -
그러나여전히데이터베이스관리능력이부족하고통신속도및시스템안정성에서한계를드러내고있으며한때별도의관리자페이지수정없이 ASP 영업을하기도하였으나현재는시스템개발용역이나 ASP 영업을하지않는것으로알려져있다. - 서비스개발및제공회사 R00 리 00 의전산관리인력이퇴사하여수년전에차린회사로서시스템면에서좀더혁신되었다고는하지만아직까지시스템이나여신고면에서리 00 를추월하지못하는것으로알려져있다. 기타다른사정은리 00 와유사하다. - 서비스개발및제공회사 G00 주로주유소전문으로즉시결제서비스를해온업체로서시스템구축이나유지관리면에서우월한점이별로없으나거래처관리중심으로운영하고있으며최근거래처를영업권으로하여기업자체를 13 억원에매도한바있다. - 서비스제공회사베 00 이업체는우리미래 FM 개발인력이 개발하고유지관리하고있는시스템을가지고 1 명의전산관리인력으로 일 3 억원이상의즉시결제와대출서비스를하고있다. - 서비스개발및제공회사클 00 최근위베 00 의고용사장을하다가퇴사하여설립한이회사에서개발한즉시결제서비스는적극적인영업활동에도불구하고기존의대리점체제영업을고수하고있어현재매우고전하고있으며서비스운영시스템은개발인력의능력의부족으로데이터베이스관리와매출정산, 통신에아주심각한문제가있는것으로알려지고있다. - 기타카드단말기및대리점이제공하는즉시결제서비스 본연의업무가아닌부가서비스. 시스템업체의존크며서비스 제공이나수수료측면에서안정성이나안전성이부족할수있다. - 4 -
미래 FM 의즉시결제 (JIP) 서비스의차별성미래 FM 은미래카드매출을담보로하는금융서비스설계개발전문업체로서여신사 ( 본점 ) 에게는고객 ( 가맹점 ) 의매출및위험평가데이타를제공하며가맹점에게는은행지급보증을제공하는방법으로사고시거래원금보장방안을제공하여객관적으로중개자역할을하도록설계된두레플랫폼 (Doore-platform) 을바탕으로하여금융서비스를여신사가자기이름, 자기책임으로할수있도록 ASP 타입이 : 엠에스 E:MS 윈도우프로그램으로제공합니다. [ 미래 FM 두레플랫폼 Doore-platform 개념도 ] [*] 미래 FM 두레플랫폼은실시간반응모델을기본으로합니다. 다만더구체적인자료는별도자료와설명을참조하세요 미래 FM E:MS 는즉시결제서비스뿐만이아니라대출여신의자동집금 상환에적합하여여신사는거의대출금상환노력없이적은 관리인력으로대출금관리를할수있습니다. - 5 -
[ 미래 FM 즉시결제 (JIP) 서비스개념도 ] 미래 FM E:MS 는 1 명의자료관리인원과 1 명이상의대출금회수인원을보유한여신사를대상으로하여, ➀거래데이타의두레플랫폼에의한실시간반응입수와가맹점위험평가관리측면에서탁월하며 ( 이는 10-2012-0016245 특허출원한사항입니다 ); ➁카드단말기 (VAN) 의선택폭이아주넓으며 ; ➂가맹점과여신사에객관적인거래금액의보장방안을구비하고있는 ; ➃익일정산및결제를하는, 거의국내유일의 ➄저가형 [*]; ➅자동집금상환서비스를제공하는 ASP 프로그램으로개발하였습니다. [*] 관리인원 1 명을대체하는정도의기본수수료로책정 - 6 -