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한성 후
6 years ago
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1 2012 년 11 월 Model Portfolio * 본자료의포트폴리오는참고자료이며, 투자결과에대하여책임지지않습니다.

2 목차 Ⅰ. 금리상품동향 Ⅱ. 펀드상품동향 Ⅲ. 변액상품동향 별첨 : 펀드포트폴리오

3 단기저축 / 은행금리동향분석 ( 월 ) 구분 은행 금융기관정기예금 (%) 1개월 3개월 6개월 12개 월 하나 산업 구분 은행 금융기관정기적금 (%) 6개월 1년 2년 3년 하나 산업 씨티 씨티 스텐다드챠디드 스텐다드챠디드 기업 기업 상호저축은행 모아 ( 인천 ) 부림 ( 안양 ) 스마트 ( 광주 ) 아주 ( 충북 ) 국민 농협 수협 신한 한국투자 ( 경기 ) 우리 년 11 월 1 일기준

4 장기저축 / 공시이율동향분석 ( 월 ) 회사 생명보험사 / 상품명 공시이율 (%) 회사 손해보험사 / 상품명 공시이율 (%) 대한생명무 ) 행복플러스 4.5 동부화재웰스 / 골드플러스파트너 4.2 동양생명무 ) 수호천사더블재테크 LIG 손해빅플러스저축보험 동부생명무 ) BAEST PLAN 풍성한저축보험 3_V 현대해상하이라이프리치웨이플러스보험 4.2 삼성생명무 ) 에이스저축보험 4.5 한화손해드림모아저축 4.4 신한생명무 ) 신한 big 플러스저축보험 4.6 삼성화재프라임저축 / 세이브저축 4.2 회사일반연금 ( 소득공제 X) 생명보험사 / 상품명 흥국화재행복디딤돌 4.6 동양생명무 ) 수호천사골든라이프연금 4.4 메리츠화재모아 RICH 4.2 동부생명무 ) The smart 연금보험 4.3 그린손해상상플러스 3.4 대한생명무 ) 리치 100 세연금 4.4 교보생명무 ) 남다른노후를위한교보 100 세연금 4.4

5 소득공제 / 공시이율동향 ( 월 ) 회사생명보험사 / 상품명공시이율회사손해보험사 / 상품명공시이율 미래에셋연금저축 SEVE 4.3 동부화재스마트연금 4.6% 대한생명연금저축하이드림 FREE LIG 손해 LIG 멀티플러스연금 4.6 동양생명연금저축더블파워 4.1 현대해상하이라이프노후웰스 4.7 KDB 생명연금저축자유적립 한화손해골드연금 4.5 교보생명연금저축교보연금 4.3 삼성화재아름다운생활 4.6% 삼성생명골드연금 4.3 롯데손해 3L 명품 4.6 흥국화재연금저축행복디딤돌 4.6 메리츠화재노후생활지킴 4.2 그린손해그린연금실버 2.75

6 소득공제 / 연금저축펀드동향분석 ( 월 ) 펀드명운용사 3 개월수익률 1 년수익률 KB 연금가치주증권자투자신탁 [ 주식 ] KB 자산운용 14.11% 16.54% 삼성클래식연금증권전환형자투자신탁 1[ 주식 ] 삼성자산운용 3.42% 5.96% 삼성당신을위한신연금 ACTIVE 증권전환형자투자신탁 1[ 주식 ] 삼성자산운용 3.44% 5.65% 한국투자골드플랜네비게이터연금증권전환형투자신탁 ( 주식 ) 한국운용 16.39% 5.61% 한국밸류 10 년투자연금증권투자신탁 1 ( 주식 ) 한국밸류 10.28% 4.92%

7 변액연금 (STEP-UP) 비교분석. 구분 대한 ( V 플러스업 ) 삼성 ( 인덱스업 ) 교보 (100 세 ) 동부 [ 스텝플러스 ) 미래 [ 스텝업 ] 동양 [ 리셋플러스 } 최저보증특징 납입완료즉시 100% (10 년납이상 ) 200% 보증최고 200% 까지 스텝업을통해 10 단계최고 500% 까지 최고 200% 까지 최고 200% 까지 보증단계 10 년후 3 년마다 6% 씩적립금상승 ( 최대 208%) 200%(3 년,5 년마다보증 ) 130/150/200 보증 130/160/190/220/250/300/3 50/400/450/ /140/160/180/ /150/180/200 주식비율 30% 50% 50% 70% 50% 70% 예정이율 3.25% 3.25% 3.5% 3.75% 3.5% 3.00% 연금형태 개인형, 부부형,10 년,20 년,30 년보증 ) 개인형, 부부형,10 년,20 년,30 년보증 ) 개인형, 부부형,10 년,15 년,20 년,30 년,100 세보증 개인형, 부부형,10 년,15 년,20 년,30 년,50 년,90 세,100 세보증 개인형, 부부형,10 년,20 년,100 세보증 개인형, 부부형,10 년,15 년,20 년 25,,30 년보증 기타제도 추가납입수수료 : 2.5% 추가납입수수료 : 2.0% 추가납입수수료 : 2.5% 추가납입수수료 : 2.0% 추가납입수수료 : 2.0% 추가납입수수료 : 2.0% 추가납입추가보증 100% 만보증 100% 만보증 100% 만보증 납기내추가분 500% 까지보증 / 납기후 100% 보증 100% 만보증 200% 만보증 자산운용사 한화신탁,KTB 자산운용신한 BNP, 프랭클린템플턴, 피델리티, 도이치자산운용, 마이다스 ETF 형 ( 코덱스 200, 타이거 200) 교보 AXA, 트러스톤, 프랭클린템플턴, 미래에셋, 신한 BNP,KTB 자산운용, 한국투신운용 신한 BNP, 세이에셋코리아, 동부자산운용, 프랭클린템플턴, 알리안츠운용사, 한국투자신탁운용, 한화 미래에셋자산운용사,IBK 자산운용,KB 자산운용 동양투신, 푸르덴셜자산,KB 자산,IBK,GS, 삼성우리크레디트스위스자산, 한국투자신탁운용, 미래에셋자산운용, 슈로더 장점 80% 이상장해상태시납입면제 (pca 도있는기능 ) 사업비저렴 80% 이상장해상태시납입면제 (pca. 동부도있는기능 ) 연금개시때 50% 는일시금수령가능 * 전환후조기연금가능 연금개시후펀드로운영됨 (pca, 동부도있는기능.. 실적배당형연금 ), 납입면제 주식편입비율높음 50% 이상장해시납입면제보증한도 500% 까지보증추가납입분도스텝보증매일평가하여보증펀드수 10 개로다양가입연령 : 0 세부터 ~ 현증환자 / 기왕증환자가입가능 투자부문에서회사인지도높음사업비저렴, 주식펀드수많음, 펀드운용사많음 단점 보수적인투자성향 보수적인투자성향 펀드수가 4 개로적은편 ( 코리아인덱스, 글로벌인덱스, 채권형, 단기채권형 ) 보증단계적음 / 월평가 재간접펀드와다양한보증옵션구사로사업비지수약간봎음 주식형 50% 이내로제한적운용 주식형운용보수높은편타사와동일10년3% 10년후2%

8 변액유니버셜 (VUL) 상품비교 구분삼성대한메트라이프 미래에셋동양 PCA 상품명더클래스 VUL 변액유니버셜적립 Ⅱ 실버플랜 VUL 연금받는변액적립 수호천사리셋플러스 VUL 드림링크 VULⅢ 중도인출 주식편입비율 예정이율 ( 높을수록위험보험료저렴 ) 1 회 50% ( 최소연간기본보험료이상유지 ) 1 회 50% ( 최소기본보험료의 5 배유지 ) 1 회 50% ( 최소월대체공제 2 개월분유지 ) 1 회 50% ( 주계약의연간기본보험료유지 ) 1 회 70% ( 최소연간기본보험료유지 ) 1 회 60% (10 년이내 : 납인원금한도내에서인출가능 10 년이후 : 납입원금 + 수익내에서인출가능 ) 50% 90% 100% 60% 95% 100% 추가납입한도 기본보험료의 300% ⅹ 가입후경과년수 - 이미납입한추가납입보험료의합계액 최초가입시계속납입하기로한기본보험료납입총액 2배이내 (104세-가입연령) 12 기본보험료 경과기간기본보험료 *200% 이내 최초가입시계속납입하기로한기본보험료납입총액의 200% 이내 기본보험료의 200% ⅹ 가입후경과년수 - 이미납입한추가납입보험료의합계액 + 중도인출금의합계액 최초가입시계속납입하기로한기본보험료납입총액 2배이내 추가납입수수료 추가납입보험료의 2.0% 추가납입보험료의 2.5% 추가납입보험료의 1.0% 추가납입보험료의 2.0% 추가납입보험료의 2.5% 추가납입보험료의 3.5% 특징 주식편입비율적어보수적인운영 * 추후에목돈추가납입가능, * 투자전문회사, 우리나라에 * 추후에목돈추가납입가변액을최초로도입한회사. 능, 2년이후공격적인투자후수익률100% 보장 / 납입중지가능 * 연금전환시유리 ( 미국변액시장 2008 년 1 위 ) * 수익률매우좋음 * 연금전환시유리 * 펀드수익자동이전제도 * 연금전환시 LTC 제도운영 가입당시경험생명표적용, 연금전환 국내 / 해외펀드라인업구축으로다양한분산투자가능 사업비저렴한편 / 대신주식운용보수높음 ( 재간접펀드 ) 사업비가비싼편임. 수익률은좋음 - 보험료납입일시중지제도타사대비완화 ( 가입후 2 년이후부터가능 ) 펀드갯수 8 개펀드 11 개펀드 10 개펀드 12 개펀드 13 개펀드 19 개펀드 납입일시중지제도 ( 최고기간 ) 해당사항없음 약정납입기간의 50% 이상경과 ( 36 개월 ) 5 년이상경과 (36 개월 ) 5 년이상경과 (36 개월 ) 5 년이상경과 (36 개월 ) 납입경과기간 2 년 ~15 년이내 (36 개월 )

9 변액유니버셜적립추천상품비교분석 상품명 납입기간 월납. 최저 10 만원이상월납. 일시납. 선납 12 개월의무납 12 년 메트라이프 무 ) 실버플랜변액유니버셜 유형기본형기본형 / 월납 중도인출 해지환급 50% 이내기본형 ) 최저적립금 =2 개월분월대체액 동양생명 무 ) 수호천사리셋플러스 VUL 월납. 최저 20 만원이상의무납 12 년. 선납 12 개월 ( 당월보험료포함 ) 1 개월경과후연 12 회 / 단위 10 만원최저적립금 = 기본보험료의 5 배 추가납입 추가납입수수료 1% 경과기간의기본 P*2 배까지소급해서납입가능 추가납입수수료 2.5% 납입기간총기본보험료의 2 배펀드변경년 12 회 최저보증 연금전환시점 / 원금보장 납입유예 5년이후최장3년 5년이후최장3년 주식편입비율 70% 이상 ~100% 이내 95% 펀드종류 가치주식형. 성장주식형. 인덱스주식형. 브릭스주식형아시아주식형. 미국주식형, 유럽주시형. 글로벌주식형채권형. 글로벌채권형 13 개펀드 특장점 물가상승헷지 가입싯점의생명표적용 ( ) 연금수령시 2 개까지선택 [ 종신형 ( 개인, 부부,LTC). 상속. 확정 ( 기간, 금액 )] 1 석 3 조 = 투자 + 은퇴자금 +LTC, VUL+VA+LTC 펀드수익자동이전 채권형펀드로이전목표수익 % 정한후기본형 -5 년이후 / 일시납 -3 년이후 선지급서비스 - 잔존여명 6 개월사망 P50% or 3 억 추가납입 P 자동이체가능 ( 정기추가납입 ) 추가납입한도소급적용으로비과세통장기능 기본보험료의 200% ⅹ 가입후경과년수 - 이미납입한추가납입보험료의합계액 + 중도인출금의합계액

10 교육자금추천상품비교분석 교육자금플랜 ( 월기준 ) * 조건 : 주피 33세여성, 종피4세남아, 납기 12년기준메트 KIDS PLAN 변액유니버셜회사 / 상품명적립 동양생명수호천사꿈나무변액유니버셜적립 삼성생명변액교육 재활치료자금 2000 만원 + 알파재활치료자금 2000 만원 + 알파 재활치료자금 1000 만원 + 알파 기본보장 입원비 1만원 재해골절진단비 20만원 가입연령 1세 ~15세 태아 ~15세 1세 ~15세 최저가입보험료 10만원 10만원 10만원 고액할인제도 X X 35~100만원 ( 35만원초과금액의 1.5% ) 100만초과시 ( 초과금액의 1%) 중도인출 가입후 1 개월후가입후 1 개월후가입후 6 개월후 해지금의 50% 해지금의 70% 해지금의 50% 인출수수료 2000 원 2000 원 2000 원 ( 최초 4 회는무료 ) 추가납입한도기본보험료 X 200% 기본보험료 X 300% 기본보험료 X 200% 추가납입수수료 1% 2% 3% 일시중지기능가입후 5 년후가입후 5 년후없음 해약시패널티적용이종료되는시점 6 년 5 년 6 년 피보험자교체기간 27 세 28 세 30~40 세중선택가능 채권형의무비중 X X 50%( 단, 10 년초과시 70%) 투자수익률 7.5% 자정시순수익률 5.90% 6.10% 6% 12 년 /10 년시점환급률 ( 월 20 만불입시 ) 3516 만원 3,799 만원 2,877 만원 원금대비 122% 원금대비 129% 원금대비 118.9% 그외특징보장내용에따라 1,2,3 종있음보장형, 수익형으로나눔삼성 : 15- 나이까지만납입가능 120% 원금보장중도급부형 / 대학 (1종), 유학 (2종) 에따라선택

11 MET Life 마스터플랜종신보험보장특징 ( 추천 ) 성별나이납기 마스터플랜변액유니버셜종신은예정이율 ( 주 : 5.5% 특 :3.75%) 여 35/ 사무 20년납 구 분 ( 무 )life cycle종신보험 예정이율 3.75% 유형 1종 2종 3종 주계약월보험료 ( 원 ) 95,000 71, ,000 납입면제보험료 할인보험료 ( 원 ) 5천 :1.5% /1억: 3%/2억 :4.5% 2,850 2,130 3,540 자동이체할인 1% ,434 실납부주계약보험료 1억시합산할인율 4 % 91,229 68, ,026 전환나이 55세,60세,65세 50% 형 30% 형 70% 형 담보내용보장금액기간보험료전후후후주계약 ( 사망 ) 종신각별 10,000 5,000 3,000 7,000 암진단 세 19,200 1,000 2,000 * 1년이내50% 수술 세 21,70010,30,50,1 20,60,100,200,600 00,300 입원 세 9, 전환대상 특정성인병진단 세 6,500 1,000 2,000 *1년이내 50% 200 * 입 특정성인병질병치료 세 2,800 원 2만 / 수 400 * 입원 4 / 수술400 술 200 수술100 암케어 세 ( 회당동일 10,000 지급 ) / 입원 12 * 수술 정기 세 4,500 1,000 수입보장 세 5,200 1,000 고정 재해사망 세 400 1,000 고도장해 1000 종신 1,300 1,000 재해상해 세 500 1,000 재해골절 세 1,600 1,000 * 골절진단 30 공시이율 특이사항 해지환급금 / 주계약 1종 2종 3종 2012년 10월기준 * 간병선지급서비스 / 납입완료후 5년 % % % 매트 :4.3% 60세혹은 80세이후에일상생활장 10년 % % % 동부 :4.2% 해살태중증치매로진단시주계약가 15년 1,176 71% % 1,612 78% 입금액의 10%,15%,20% 중선택하여 20년 1,709 77% 1,036 64% 2,355 86% 지급합니다 45년 (80세) 3, % 2, % 4, % * 연금으로전환시 / 전환시점경험생명표적용,10년이상불입,1000만원이상적립액기준 * 자동대체서비스 < 실효직전적립금액에서보험료를자동으로대출하여대체하는제도 / 유선으로신청 > * 납입면제조항 : 합산장해 50% 이상시 * 마스터플랜변액유니종신은가입후 7년지나면정기, 연금으로전환가능함

12 동부더블종신보험보장특징 ( 추천 ) 성별여 나이 35/ 사무 변액더블은예정이율 5.3% 구 분 ( 무 ) 동부더블종신 ( 보장형 ) 구분 예정이율 예정이율 4.00% 유형 상품명 1형 2형 3형 주계약월보험료 ( 원 ) 주계약월보험료 ( 원 ) 84,530 58, ,059 납입면제보험료 4,634 3,225 7,459 할인보험료 ( 원 ) 할인보험료 ( 원 ) ,286 * 동부1억 1% 할인 자동이체할인 자동이체할인 ,361 실납부주계약보험료 1억시합산할인율 2% 82,890 60, ,871 전환나이 55세,60세,65세,70세 50% 형 25% 형 100% 형 담보내용 기간 보험료 전 후 후 후 전환대상 고정 주계약 ( 사망 ) 종신각별 10,000 5,000 2,500 10,000 암진단 80세 16,300 1,000 2,000 * 유방암외 1년이내 50% 동부 : 유방암은 1 년이내 20% 2 년이내 50% 지급 수술 90세 16,60015,30,50,100, ,60,100,200,1000 입원 90세 9, 특정성인병진단 80세 9,410 1,000 2,000 *2년이내 50% 지급 2대질환임니다 특정성인병질병치료 80 세 100 * 입원3 7,400 수술 * 입원 6 수술 200 수술 100 수술 100 (1회 암케어 80세 4, / 2회이후 * 전환대상아님 수술, 입원 100) / 입원5 정기 80세 4,700 수입보장 80세 5,400 1,000 재해사망 80세 330 1,000 고도장해 종신 1,300 1,000 재해상해 80세 470 1,000 재해골절 80세 940 1,000 * 골절진단10/ 수술 20 동부는화상도보장 공시이율 특이사항 해지환급금 / 주계약 1종 2종 3종 2012년 10월기준 5년 % % % 매트 :4.3% 10년 1,334 68% % 1,283 79% * 유니버셜기능있음 ( 월동부 :4.2% 15년 2,138 72% 1,462 66% 2,106 86% 대체기능 ) 20년 30,572 77% 2,072 70% 3,075 95% 45년 (80세) 4, % 2,468 83% 7, % * 건강체, 할인제도있음 * 연장정기는가입 3년후부터가능 * 배우자, 자녀를특약으로가입가능 / 단, 납입면제는개별입니다 * 자녀는 25세까지보장됨 * 예정이율증감에따라보험료변경될수있음 ) * 연령에따라보혐료변동과인수조건이부가될수있습니다 * 납입면제조항 : 합산장해 50% 이상시 + 암, 뇌출혈, 급성심근경색증, 맑 ; 간질환, 말기신부전증, 말기폐질환시 * 변액의경우 : 현재경험생명표적용 / 7 년후 vul 전환 / 주계약피보험자가족으로변경가능 < 특약은존재하면서도가능

13 목돈운영추천 Plan 자산운용수단별기대효과와장단점분석 1. 목적 : 안정성을바탕으로수익률제고를통한노후안정적인자산관리를목적으로함 ( 마르지않는샘 ) 2. 노후필요자금계산 : 별도보고 3. 운용방법별기대효과및장단점분석 Style 안정성 수익성 구분 운용방법 예금 즉시연금 실적배당형 Type 확정이율 공시이율형 변액운용형 펀드 ELS( 월지급식 ) 변액 ( 일시납VUL) 기초자산금액 1억 1억 1억 1억 1억 1억 가입수수료 ( 선없음 6.5% 4.0% 1.0% 없음 5.5% 취 ) 수수료운용수수료 ( 소 15.4% 0.5% 0.65% 1.7% 15.4% 0.5% 득세 ) 차감후운용자산 1억 0.9억 1.0억 1.0억 1억 0.9억 기대수익률 * ( 실효수익 2% (1.7%) ~ 3% 4.4% ~2.5 % 률 )** (2.5%) (3.5~1.7%) 8.0% (6.14%) 8.0% (6.06%) 7.5.0% (6.%) 8.0% (6.85%) 10 년후예상자산 1.1 억 ~ 1.3 억 1.5 ~ 1.2 억 1.8 억 1.8 억 2 억 1.9 억 월현금흐름 ( 별첨자료참조 ) 장점 예상문제점 이자세후재투자 28 만 ~14 만 / 월 50 만원수익금재투자 원금보장, 예금자보호 (5 천만 ) 위한분산가입필요 금융종합과세대상자산규모노출 환급금 : 1 억 (10 년환급형 ) 10 년이상비과세기간금액계속유효 비과세요건, 기간, 금액무제한 최저보증이율로수렴기대한연금액부족초래 10 년간 60% 선지급 40%, 지급보증 ( 원본보존 ) 10 년이상비과세 펀드변경용이, 추가납입, 중도인출기능 장기투자, 유동성 부분환매 CMA 계좌활용 3 년이내투자시적합 펀드관리불편, 변동성노출 매주금리변동 ( 현재, 0.65% 월 65 만원 ) 1 억 3 년이내투자시적합 월지급식으로공격적인재투자가능 / 위험을분산하는효과 수익이잘날수있는기초자산선택이관건 /3 년마다투자수익률감소시예상금감소 수익금재투자 필요자금은중도인출 10 년이상, 비과세기간, 금액무제한 자유로운펀드변경 금융환경변화빠른대응 ( 자산관리용이 ) 종합평가 B A+ AA+ BB AA+ AAA * 주 1) 기대수익률은모든투자형상품에서동일하다고가정함. ** 주 2) 실효수익률은기초투입금대비최종예상적립금을기준으로평가한수익률임.

14 새로운패러다임의금융서비스고객만을위한리치플랜에셋 과제휴 서울중구인현동 2 가 73-1 PJ 호텔별관 5 층 FP 사업부 [ 리치플랜에셋교육실 ]

무배당신한유니버설 Plus 종신보험상품요약서

무배당신한유니버설 Plus 종신보험상품요약서 Ⅰ Ⅱ ➀ ➀ ➁ Ⅲ Ⅳ Ⅴ 경과기간나이납입보험료누계해지환급금환급율 (%) 3 개월 40 세 702,000 0 0 6 개월 40 세 1,404,000 0 0 9 개월 40 세 2,106,000 0 0 1 년 41 세 2,808,000 0 0 2 년 42 세 5,616,000