사업방법서

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창욱 음
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1 무배당삼성리더스변액연금보험 (B1.1)

2 사업방법서

3 ( 사업방법서별지 ) 무배당삼성리더스변액연금보험 ( B 1. 1 ) 1. 보험종목의명칭 가. 무배당삼성리더스변액연금보험 (B1.1) 적립형 (1 종 ) 나. 무배당삼성리더스변액연금보험 (B1.1) 거치형 (2 종 ) 2. 연금지급개시나이및보험기간 구분확정연금플러스형상속연금형 연금지급개시나이 (A) 보험 기간 제 1 보험기간 제 2 보험기간 45 세 ~ 80 세 종신연금플러스형 ( 개인형, 부부형 ) ( 단, 부부형의경우주피보험자와종피보험자 45 세이상 ) 계약일로부터 (A) 세계약해당일의전일까지 (A) 세계약해당일부터 5,10,15 또는 20 년 (A) 세계약해당일부터 종신까지 종신연금플러스형부부형의경우보험대상자 ( 피보험자 ) 연금지급개시나이는주피보 험자를기준으로적용 3. 보험대상자 ( 피보험자 ) 가입나이, 보험료납입기간및납입주기 구분 적립형 (1 종 ) 보험료납입기간 3 년납 5 년납 보험대상자 ( 피보험자 ) 가입나이 만 15 세 ~(A-12) 세 7 년납만 15 세 ~(A-14) 세 10 년납만 15 세 ~(A-17) 세 15 년납만 15 세 ~(A-22) 세 20 년납만 15 세 ~(A-27) 세 거치형 (2 종 ) 일시납만 15 세 ~ (A-10) 세 납입주기기본보험료 : 월납추가납입보험료 : 수시납기본보험료 : 일시납추가납입보험료 : 수시납 4. 납입보험료의한도 이계약의보험료는기본보험료와추가납입보험료로구성된다.

4 가. 기본보험료 ⑴ 적립형 (1종) : 계약시점에보험료납입기간중매월계속납입하기로한월납보험료를말하며, 1구좌기준 10만원이상 100만원이하로한다. ⑵ 거치형 (2종) : 계약시점에납입하는일시납보험료를말하며, 납입금액은 100 만원이상으로한다. 나. 추가납입보험료 ⑴ 적립형 (1종) 계약일이후 1개월경과후부터 연금지급개시나이 - 7 세( 단, 3년납의경우 연금지급개시나이 - 9 세) 연계약해당일까지기본보험료의납입주기와달리수시로납입할수있는보험료를말하며, 경과기간에따라 1회납입가능한추가납입보험료의한도는아래에서정한방법에의해계산한다. 1회납입가능한추가납입보험료한도 = 연간총기본보험료의 200% 가입후경과년수 - 이미납입한추가납입보험료의합계단, 가입후경과년수는가입시를 1년으로하며, 보험료납입기간을최고한도로한다. 또한추가납입보험료는매회 1만원이상만원단위금액으로한다. ⑵ 거치형 (2종) 계약일이후 1개월경과후부터연금지급개시시점 10년이전까지수시로납입할수있는보험료를말하며, 총추가납입보험료는기본보험료의 2배이내로한다. 단, 매회 1만원이상만원단위금액으로한다. 5. 배당에관한사항 : 배당금이없음. 6. 이미납입한보험료 의계산에관한사항가. 이미납입한보험료 는계약자가회사에납입한기본보험료및추가납입보험료의합계를말한다. 나. " 가 " 에도불구하고, 계약자가약관제8조 ( 계약내용의변경 ) 에따라보험료를감액하거나, 약관제49조 ( 계약자적립금의인출 ) 에따라계약자적립금을중도인출한경우 7.( 최저사망보험금에관한사항 ), 8.( 최저연금적립금에관한사항 ), 9.( 특별계정의운영에관한사항 ) " 가 " 및 10.( 연금지급에관한사항 ) " 가 " 에서정하는 이미납입한보험료 는아래에서정한방법

5 에따라계산된보험료와해당중도인출또는감액이후납입된보험료의합계 를말한다. 인출직후의 이미납입한보험료 인출시계약자적립금 - 인출금액 = 인출직전 이미납입한보험료 인출시계약자적립금 감액직후의 이미납입한보험료 감액후계약자적립금 = 감액직전 이미납입한보험료 감액전계약자적립금 다. " 나 " 에서정한방법에따라이미납입한보험료를계산하는경우의 인출직전 ( 감액직전 ) 이미납입한보험료 라함은해당인출 ( 감액 ) 발생전에감액및 인출이발생한경우 " 나 " 의방법에따라계산된이미납입한보험료를말한 다. 7. 최저사망보험금에관한사항 최저사망보험금이라함은제 1 보험기간동안특별계정의운용실적과관계없이보장 하는최저한도의사망보험금으로서사망시점의 이미납입한보험료 를말한다. 8. 최저연금적립금에관한사항최저연금적립금이라함은연금지급개시시점에서특별계정의운용과관계없이보장하는최저한도의계약자적립금으로서연금지급개시시점의 이미납입한보험료 를말한다. 9. 특별계정의운영에관한사항가. 특별계정의운용및평가 ⑴ 투자목적및대상에따라구분된변액보험의특별계정자산 ( 이하 펀드 라한다 ) 은일반보험의자산과분리하여독립적으로운용하며, 자산운용실적이계약자적립금에즉시반영될수있도록매일평가한다. ⑵ 회사는이계약의운용자산을회사가운영하는다른변액보험의유사한성격의운용자산별로통합하여운용할수있다. 이경우회사는펀드통합사유, 통합일자, 기타펀드통합관련사항을일간신문 ( 신문등의자유와기능보장에관한

6 법률제12조제1항제6호의규정에의하여전국을보급지역으로등록한일간신문으로서동법제2조제2호가또는나에해당하는것을말하며, 이하같다 ) 에공고하거나계약자에게개별통지하며, 펀드를통합한날이후 6개월이경과하는날까지각펀드의결산서류를회사본점에비치한다. ⑶ 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용은특별계정과분리하여관리한다. 단, 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용을인하할경우그시점에유지되고있는계약에대하여도변경일부터변경된특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용을적용한다. ⑷ 회사는최저사망보험금보증비용을예정이율로부리하여일반계정의최저사망보험금보증준비금으로전액적립한다. 1 사망시점의사망보험금이이미납입한보험료보다적은경우사망보험금의부족분으로사용한다. 2 단, 최저사망보험금보증준비금중계약소멸, 해지등감소계약이나연금지급이개시된계약에대한계약자적립금비율 ( 전체계약자적립금중해당계약의계약자적립금비율 ) 에해당하는금액을이익으로처리할수있다. ⑸ 회사는최저연금적립금보증비용을예정이율로부리하여일반계정의최저연금적립금보증준비금으로전액적립한다. 최저연금적립금보증준비금이 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한유지계약의최저연금적립금기준준비금합보다적을경우회사는그차액을일반계정에서부담한다. 1 연금지급개시시점의계약자적립금이이미납입한보험료보다적은경우계약자적립금의부족분으로사용한다. 2 단, 최저연금적립금보증준비금중계약소멸, 해지등감소계약이나연금지급이개시된계약에대한계약자적립금비율 ( 전체계약자적립금중해당계약의계약자적립금비율 ) 에해당하는금액을이익으로처리할수있다. 나. 펀드의유형 ⑴ 펀드의유형은다음각호로한다. 1 채권형 : 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 95% 이내로투자하고, 나머지는유동성자산등에투자하는펀드로서, 무배당삼성변액연금보험 (1.1) 의채권형 ( 설정 ) 으로한다. 2 단기채권형 : 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 95% 이내로투자하고, 나머지는유동성자산등에

7 투자한다. 특히, 편입일현재상환일까지의잔존기간이 1년이하인채권 ( 국채 2년이하, 한국은행통화안정증권 2년이하 ) 등에투자함으로써매우안정적으로운용하는펀드로서, 무배당삼성변액연금보험 (1.1) 의단기채권형 ( 설정 ) 으로한다. 3 혼합형 : 주식 ( 코스닥주식등포함 ) 및이와관련된파생상품, 주식에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 30% 이내에서투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자하는펀드로서, 무배당삼성변액연금보험 (1.1) 의혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 4 인덱스혼합형 : 주식 ( 코스닥주식등포함 ), ETF 및주식관련파생상품, 주식에 투자하는 수익증권 등에 순자산 (NAV) 의 30% 이내에서 투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채 및 자산유동화증권 ( 후순위채권 포함 ) 을 포함한다 ] 및 이와 관련된 파생상품, 채권에 투자하는 수익증권 등에 순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자한다. 단, 주식에투자함에있어한국종합주가지수 200(KOSPI200 지수 ) 을목표지수 (Target Index) 로하여목표지수의수익률을추종할수있도록운용하는 펀드로서, 무배당삼성변액연금보험 (1.1) 의 인덱스혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 5 배당주혼합형 : 주식 ( 코스닥주식등포함 ) 및이와관련된파생상품, 주식에 투자하는 수익증권 등에 순자산 (NAV) 의 30% 이내에서 투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및 이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자한다. 단, 주식에투자함에 있어 고배당종목 위주로 포트폴리오를 구성하여 추가적인 배당수익을 도모하는 펀드로서, 무배당삼성변액연금보험 (1.1) 의 배당주혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 6 그로스혼합형 : 주식 ( 코스닥주식등포함 ) 및이와관련된파생상품, 주식에 투자하는 수익증권 등에 순자산 (NAV) 의 30% 이내에서 투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및 이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자한다. 단, 주식에투자함에 있어경기에민감하고고성장이기대되는종목위주로포트폴리오를구성하여 추가적인 자본이득을 도모하는 펀드로서, 무배당삼성변액연금보험 (1.1) 의 그로스혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 7 글로벌혼합형 : 국내ㆍ외주식 (ETF, 주식예탁증서등포함 ) 및이와관련된 파생상품, 국내ㆍ외 주식에 투자하는 수익증권 등에 순자산 (NAV) 의 30% 이내에서 투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채 및 자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는

8 수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자한다. 단, 주식등에의투자는미국, 유럽, 일본, 이머징마켓, 한국에주로투자하며, 투자전략상필요시다른지역에도투자할수있는펀드로서, 삼성생명무배당리더스변액연금보험의글로벌혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 8 주식혼합형 : 주식 ( 코스닥주식등포함 ) 및이와관련된파생상품, 주식에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 50% 이내에서투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자하는펀드로서, 삼성생명무배당리더스변액연금보험의주식혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 9 인덱스주식혼합형 : 주식 ( 코스닥주식등포함 ), ETF 및주식관련파생상품, 주식에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 50% 이내에서투자하고, 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는유동성자산등에투자한다. 단, 주식에투자함에있어한국종합주가지수 200(KOSPI200 지수 ) 을목표지수 (Target Index) 로하여목표지수의수익률을추종할수있도록운용하는펀드로서, 삼성생명무배당리더스변액연금보험의인덱스주식혼합형 ( 설정 ) 으로한다. 10 유브릭스 (EuBRICs) 주식혼합형 : 해외주식 (ETF, 주식예탁증서등포함 ) 및이와관련된파생상품, 해외주식에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 50% 이내에서투자하고, 국내ㆍ외채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 국내ㆍ외채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 80% 이내로투자하며, 나머지는국내ㆍ외부동산에투자하는수익증권및기타수익증권, 유동성자산등에투자한다. 단, 주식등에의투자는동유럽, 브라질, 러시아, 인도, 중국에주로투자하며투자전략상필요시다른이머징국가에도투자할수있는펀드로서, 무배당삼성리더스변액유니버설보험 Ⅰ( 장기투자플랜 ) 의신규설정하는유브릭스 (EuBRICs) 주식혼합형으로한다. ⑵ 판매금융기관에따라 9개이내에서펀드를선택하여판매할수있다. ⑶ ⑴에서운용재산인유가증권등의가격변동및해약등의사유로인하여불가피하게 ⑴의규정에의한투자한도를초과하게된경우에는 3개월이내에그투자한도를적합하도록하여야한다. ⑷ 새로운펀드를추가로설정할경우기존의계약자에게도동일하게펀드선택의기회를부여할수있다. ⑸ 상기투자대상은보험업법, 간접투자자산운용업법및증권거래법등관계법령에따라서운용되고그관계법령이제 개정될경우대체또는변동될수있다.

9 다. 특별계정운용보수및특별계정수탁보수에관한사항 ⑴ 펀드종류별특별계정운용보수는다음과같다. 구분비용 채권형단기채권형혼합형인덱스혼합형배당주혼합형그로스혼합형주식혼합형인덱스주식혼합형글로벌혼합형유브릭스 (EuBRICs) 주식혼합형 매년특별계정적립금의 0.39% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.29% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.54% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.54% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.54% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.54% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.69% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.69% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.63% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.78% ( 매일특별계정적립금의 %) ⑵ 펀드종류별특별계정수탁보수는다음과같다. 구분비용 채권형단기채권형혼합형인덱스혼합형배당주혼합형그로스혼합형주식혼합형인덱스주식혼합형글로벌혼합형유브릭스 (EuBRICs) 주식혼합형 매년특별계정적립금의 0.01% ( 매일특별계정적립금의 %) 매년특별계정적립금의 0.02% ( 매일특별계정적립금의 %)

10 ⑶ 특별계정이다른간접투자기구 ( 펀드 ) 에투자하는경우에는그사실과 ⑴ 및 ⑵에서정한특별계정운용보수및특별계정수탁보수이외에해당간접투자기구 ( 펀드 ) 에투자함으로써별도의수수료 ( 판매보수포함 ) 가부가적으로부과된다는사실및그추가수수료에대해안내자료등에기재한다. 라. 계약자의펀드선택및변경 ⑴ 계약자는보험계약체결시 나 에서규정한펀드중 1개이상을선택할수있으며, 복수로선택한경우기본보험료의펀드별편입비율을설정하여야하며펀드별편입비율은 5% 단위로설정할수있다 ( 다만, 유브릭스 (EuBRICs) 혼합형의편입비율은 60% 이내로한다 ). 또한, 계약자는매년 12회이내의범위에서회사가정한바에따라계속납입되는기본보험료의펀드별편입비율변경또는보험료납입이완료된이후에는계약자적립금의펀드별편입비율의변경을요청할수있다. ⑵ 계약자는추가납입보험료납입시펀드별편입비율을별도로설정 ( 단, 펀드별편입비율은 5% 단위 ) 할수있으며, 별도의설정이없는경우는기본보험료의펀드별편입비율을따른다. ⑶ 특별계정투입보험료 ( 납입보험료에서소정의사업비를제외한금액, 이하 " 특별계정투입보험료 " 라한다 ) 는 ⑴ 또는 ⑵에서설정한펀드별편입비율에따라분산투입된다. ⑷ ⑴에따라기본보험료의펀드별편입비율을변경하는경우는계약자적립금의펀드별편입비율도동일하게변경된다. 다만, 펀드자동재배분을선택하지않은경우에한하여계약일이후 5년경과후부터계약자적립금의펀드별편입비율변경없이계속납입되는기본보험료의펀드별편입비율변경을요청할수있다. ⑸ 회사는 ⑴에의한펀드별편입비율변경을요청받은경우에는 타.⑴ 1 내지 4 의특별한사정이없는한이에응하여야하며, 이경우계약자적립금의변경은 변경요구일 + 제2영업일 을기준으로현금을이전하는방식에따른다. ⑹ 회사는천재ㆍ지변, 유가증권시장의폐쇄ㆍ휴장, 유가증권등의매각지연기타이에준하는부득이한사유로인하여 ⑸에서정하는날까지이전할수없게된경우에는지체없이그사유및향후이전계획등을구체적으로명시하여계약자에게통지하여야하며, 보험재산이처분되는날부터제2영업일을기준으로현금을이전하는방식을따른다. ⑺ 회사는 ⑴에서정한요구를접수한때에는계약자에게변경대상계약자적립금의 0.1% 이내에서수수료를청구할수있으며, 이는현금이전시공제한다. 단, 수수료중 5,000원을초과하는금액은변경전펀드의수익으로처리한다. 마. 계약자의펀드자동재배분선택 ⑴ 계약자는기본보험료의펀드별편입비율과계약자적립금의펀드별편입비율

11 이동일한경우에한하여, 회사가정한바에따라펀드자동재배분을선택할수있다. 이경우특별계정의계약자적립금은계약자가지정한날부터펀드자동재배분주기 (3개월, 6개월, 12개월단위중계약자가선택한주기를말하며, 이하 " 펀드자동재배분주기 " 라한다 ) 마다 " 라.⑴" 에따라계약자가정한펀드의편입비율로자동재배분된다. 단, 펀드자동재배분실행일이영업일이아닌경우다음영업일에실행된다. ⑵ ⑴의경우펀드자동재배분주기도중에계약자가 " 라.⑴" 에따라펀드의편입비율을변경한경우에는변경된펀드편입비율에따라자동재배분된다. ⑶ 계약자는보험기간중펀드자동재배분을매년 4회이내의범위에서선택또는취소할수있다. 바. 계약자의평균분할투자선택 ⑴ 계약자는추가납입보험료및거치형 (2종) 의기본보험료에한하여회사가정한바에따라평균분할투자를선택할수있다. 이경우추가납입보험료 ( 사업비제외 ) 및거치형 (2종) 의기본보험료 ( 사업비제외 ) 는전액단기채권형펀드로투입되고, 추가납입보험료 ( 사업비제외 ) 및거치형 (2종) 의기본보험료 ( 사업비제외 ) 를균등하게분할한금액은계약자가지정한날부터평균분할투자기간 (3개월, 6개월, 12개월단위중계약자가선택한기간을말하며, 이하 " 평균분할투자기간 " 이라한다 ) 동안매월 " 라.⑴ 또는 ⑵" 에서정한펀드별편입비율로자동투입되며, 평균분할투자기간의마지막달에는단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액이모두투입된다. 단, 평균분할투자실행일이영업일이아닌경우다음영업일에실행된다. ⑵ " 라 " 및 " 마 " 에도불구하고계약자는평균분할투자기간중에는펀드변경또는펀드의편입비율변경을요청하거나펀드자동재배분을선택할수없다. ⑶ 계약자는평균분할투자기간중에평균분할투자를취소할수있다. ⑷ ⑶의경우계약자는단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액을투입할펀드의유형과펀드별편입비율을지정할수있다. 단, 계약자가펀드의유형이나펀드의편입비율을지정하지않은경우에는그잔액을평균분할투자선택이전에설정한기본보험료의펀드별편입비율로일시에투입한다. 사. 자산의평가방법및운용에관한사항 ⑴ 특별계정자산의평가및운용은간접투자자산운용업법등에서정한방법에따른다. ⑵ ⑴에의한특별계정자산의평가는특별계정별로적용하여야한다. 아. 특별계정의좌수및기준가격에관한사항 특별계정의좌수및기준가격은다음과같이산출한다.

12 ⑴ 좌수 특별계정설정시 1 원을 1 좌로하며그이후에는매일좌당기준가격에따라 좌단위로특별계정에이체또는인출한다. ⑵ 좌당기준가격 1 특별계정의좌당기준가격은다음과같이산출하되, 1,000 좌단위로원미 만셋째자리에서반올림하여원미만둘째자리까지계산하며최초판매개 시일의기준가격은 1,000 좌당 1,000 원으로한다. 당일특별계정의순자산가치 2 좌당기준가격 = 특별계정의총좌수 당일특별계정의순자산가치라함은당일특별계정의총자산에서특별계 정운용보수및특별계정수탁보수를차감한금액으로한다. 자. 초기투자자금 ⑴ 회사는특별계정의원활한운용을위하여일반계정에서특별계정으로자금을 이체하여특별계정을설정할수있다. ⑵ ⑴ 에정한초기투자자금의운용은특별계정별로다음각호에의한다. 1 초기투자자금의규모는일반계정총자산의 1% 와 100 억원중작은금액을 최고한도로한다. 2 1 의규정에의한특별계정자산이분기말기준으로초기투자자금의 200% 를초과하는경우에는초기투자자금을특별계정의기준가격에따라 3 개월 이내에일반계정으로상환한다. 3 1 및 2 의규정에의한초기투자자금의이체또는상환은현금으로한 다. 차. 특별계정의제비용및보수에관한사항 회사는 간접투자자산운용업법 제 86 조제 2 항에의한제비용및보수, 동법 시행령제 89 조에의한회계감사비용, 제 100 조제 5 항에의한자산운용보고서작 성 제공비용및제 149 조에의한투자증권평가비용등을특별계정자산에서인 출할수있다. 카. 계약자공지에관한사항 ⑴ 다음에해당하는사항을그사유발생후회사인터넷홈페이지에게시하거나 계약자에게공지한다. 1 운용전문인력변경 2 법령이정하는부실자산이발생한경우그내역및상각율 3 신탁약관의변경 ( 다만, 법령의개정또는금융감독원장의명령에따라약관을 변경하거나단순한자구수정등경미한사항을변경하는경우에는제외 ) 4 회사의합병, 분할및영업의양 수도 5 기준가격을잘못계산하여이를수정하는경우에는그내역

13 ⑵ 회사는변액보험판매후매 3 개월마다간접투자자산운용업법제 121 조에서 규정한자산운용보고서를작성하여계약자에게서면으로제공한다. 타. 특별계정의폐지 ⑴ 회사는다음각호의경우에한하여특별계정을폐지할수있다. 1 당해각특별계정의자산이급격히감소하거나, 자산가치의변화로인하여효율적인자산운용이곤란해진경우 2 1개월간계속하여특별계정의순자산가치가 100억원에미달하는경우 3 당해각특별계정의자산운용대상이소멸할경우 4 기타 1 내지 3에준하는경우 ⑵ 회사는 ⑴에서정한사유로각특별계정을폐지할경우에는계약자에게폐지사유, 폐지일까지의계약자적립금과함께펀드변경선택에관한안내문등을작성하여서면으로통지함으로써계약자에게불이익이없도록한다. 다만, 계약자가펀드변경을별도로신청하지않을경우에는회사가유사한펀드로이동시킬수있다. ⑶ 회사는계약자가 ⑵에따라펀드변경을요구한경우에는펀드변경에따른수수료를계약자에게청구하지않으며, 연간펀드변경횟수에포함시키지아니한다. 10. 연금지급에관한사항가. 연금액계산에관한사항이보험의연금액계산시에는연금지급개시시점의계약자적립금 [ 단, 연금지급개시시점의계약자적립금이이미납입한보험료보다적을경우최저연금적립금 ] 을기준으로 " 나 " 에서정한공시이율을적용하여 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라계산한다. 나. 연금액계산시적용이율에관한사항 ⑴ 이보험의연금액및연금지급개시후책임준비금계산시적립이율은공시이율로한다. ⑵ ⑴의공시이율은매월 1일회사가정한이율로하며, 공시이율의계약건별적용은연금지급개시시점부터매1년간확정적용한다. 회사는운용자산이익률과지표금리를고려하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정이율을가감하여공시이율을결정하며, 공시이율은산출공시기준이율의 80% 를최저한도로한다. 1 운용자산이익률은 운용자산수익률 에서 투자지출률 을차감하여산출하며, 운용자산수익률및투자지출률은보험업감독규정에따라작성된손

14 익계산서상의투자영업수익및투자영업비용으로아래와같이계산한다. 운용자산수익률 (%) = (2 직전 6 개월간투자영업수익 ) (12/6) 100 { 직전 7 개월말현재운용자산 + 전월말현재운용자산 -( 직전 6 개월간투자영업수익 - 직전 6 개월간투자영업비용 )} 투자지출률 (%) = (2 직전 6 개월간투자영업비용 ) (12/6) 100 { 직전 7 개월말현재운용자산 + 전월말현재운용자산 -( 직전 6 개월간투자영업수익 - 직전 6 개월간투자영업비용 )} 2 지표금리는시중실세금리를반영한것으로서 국고채수익률, 회사 채수익률, 통화안정증권수익률 의직전 3 개월이율을가중이동평균 하여산출한다. 지표금리수익률 (%) = (A1 + A2 + A3)/3 A1 : 국고채수익률직전 3 개월가중이동평균이율 A2 : 회사채수익률직전 3 개월가중이동평균이율 A3 : 통화안정증권수익률직전 3 개월가중이동평균이율 Mi(-3) + Mi(-2) 2 + Mi(-1) 3 가중이동평균이율 = Mi(-3) 은직전 3 개월, Mi(-2) 은직전 2 개월, Mi(-1) 은직전 1 개월이율 1. 회사채수익률은한국증권업협회가매일공시하는무보증 3 년만기회사 채 (AA-) 의최종호가수익률로한다. 2. 국고채수익률은한국증권업협회가매일공시하는 3 년만기국고채권의 최종호가수익률로한다. 3. 통화안정증권수익률은한국증권업협회가매일공시하는 364 일통화안정 증권의최종호가수익률로한다. 4. 각각의이율은각월의직전 1 월의 16 일부터각월의당월 15 일까지의회 사채평균수익률, 국고채평균수익률및통화안정증권평균수익률을기준 으로한다. ⑶ ⑵ 의공시이율은동종상품 [⑵ 에따라공시이율이운영되는상품 ] 의배당보 험공시이율보다높게적용한다. ⑷ 회사는계약자에게연 1 회이상공시이율의변경내역을통지한다. ⑸ 공시이율의최저보증이율은연복리 2.0% 를적용한다. ⑹ 세부적인공시이율의운영방법은회사에서별도로정한공시이율운용지침에 따른다.

15 11. 계약자적립금의계산 이보험의제 1 보험기간계약자적립금은 보험료및책임준비금산출방법서 에 서정한방법에따라계산한금액으로한다. 12. 특별계정과일반계정간의자금이체가. 다음각호의경우에는각각의정해진금액을회사가정한날에일반계정에서특별계정으로이체한다. 1 보험료등의납입이있는경우 ( 단, 특별계정투입보험료는 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한바에따라계산하여 16. 가 에따라이체한다 ) 2 보험계약대출원리금의상환이있는경우 3 기타회사가인정하는경우나. 다음각호의경우에는각각의정해진금액을회사가정한날에특별계정에서일반계정으로이체한다. 1 사망보험금의지급이있는경우 2 중도인출금 ( 인출수수료포함 ), 보험계약대출금또는해약환급금의지급이있는경우 3 계약이소멸또는해지된경우 4 매월계약해당일에월공제액을충당하는경우 ( 단, 월공제액은 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한바에따른다.) 5 연금지급개시일이도래한경우 6 기타회사가인정하는경우다. 일반계정과특별계정간의이체에따른손익처리 ⑴ 일반계정과특별계정간의이체는이체사유가발생한날부터제5영업일이내에하며, 이체금액은특별계정의투자수익률을반영한금액으로한다. ⑵ ⑴의규정에의한이체시이체사유가발생한날로부터실제이체하는날까지실적을적용함으로인하여발생한손익은일반계정주주지분에서처리한다. 13. 중도인출에관한사항 가. 계약자는계약일이후 1 개월경과후부터제 1 보험기간중보험년도기준연 12 회에한하여계약자적립금의일부를인출할수있으며, 1 회에인출할수있는

16 최고금액은인출할당시해약환급금 ( 단, 보험계약대출원리금을제외한금액 ) 의 50% 를초과할수없다. 단, 인출금액은 10만원이상만원단위로인출할수있다. 나. 계약자적립금인출시수수료는인출금액의 0.2% 와 2,000원중작은금액이내로부가할수있으며, 계약자적립금에서차감한다. 다. " 가 " 에따라계약자적립금의일부를인출하기위해서는인출후기본보험료에의한계약자적립금이적립형 (1종) 은 1구좌당 500만원미만, 거치형 (2종) 은기본보험료의 30% 미만이되지않아야한다. 라. 중도인출은추가납입보험료에의한계약자적립금에서우선적으로가능하며, 추가납입보험료에의한계약자적립금이부족한경우에한하여기본보험료에의한계약자적립금에서인출가능하다. 14. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 에관한사항가. 계약이해지되었으나해약환급금을받지않은경우계약자는해지된날부터 2 년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있으며, 회사가이를승낙한때에는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체된보험료에 예정이율 +1% 범위내에서회사가정한이율로계산한금액을더하여납입하여야한다. 나. 해지계약의계약자적립금상당액은특별계정에서일반계정으로이체하며부활 ( 효력회복 ) 시에는해지된날부터부활 ( 효력회복 ) 시까지예정이율로부리하여적립한적립금상당액과연체된보험료중특별계정투입보험료해당액 ( 자연식위험보험료및사업비제외, 예정이율로계산한이자포함 ) 등을이체사유가발생한날을기준으로일반계정에서특별계정으로재투입하여계약자적립금으로한다. 다. ' 나 ' 의이체사유가발생한날이라함은부활 ( 효력회복 ) 승낙후연체보험료가완납된경우에는연체보험료완납일을, 연체보험료완납후부활 ( 효력회복 ) 승낙이이루어진경우부활 ( 효력회복 ) 승낙일로한다. 15. 보험계약대출에관한사항가. 계약자는이계약의해약환급금 ( 단, 보험계약대출원리금을제외한금액 ) 범위내에서회사가정한방법에따라보험계약대출을받을수있다. 나. 보험계약대출금액은대출일을기준으로특별계정에서일반계정으로이체하고, 이보험의 보험계약대출이율-1.5% 로적립하여보험계약대출적립금으로적립한다. ( 단, 보험계약대출적립금은 11.( 계약자적립금의계산 ) 의계약자적립금에포함된다 )

17 다. 계약자는 가 에의한보험계약대출금과그이자를언제든지상환할수있다. 단, 제1보험기간에보험계약대출금및그이자를상환하는경우상환일을일반계정에서특별계정으로의이체사유가발생한날로하며보험계약대출적립금에서는제외한다. 또한, 보험계약대출금과그이자를상환하지아니한때에는보험금, 해약환급금등의지급사유가발생한날에제지급금에서상계하는방법으로회수한다. 라. 회사는약관제16조 [ 보험료의납입연체시납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ] 에따라계약이해지되는때에는즉시해약환급금과보험계약대출원리금을상계할수있다. 마. 이보험의제2보험기간보험계약대출이율은 공시이율 +1.5% 로하고, 보험계약대출이율이변경될때에는월가중평균한이율로한다. 16. 기타사항가. 납입보험료의처리에관한사항 ⑴ 계약자가납입하는보험료는이체사유가발생한날을기준으로특별계정투입보험료를일반계정에서특별계정으로이체한다. ⑵ ⑴에서이체사유가발생한날이라함은다음과같다. 1 제1회보험료의경우청약철회기간내에승낙된경우청약철회기간이종료한날의다음날로, 청약철회기간이지난후승낙된경우에승낙일로한다. 이경우이체금액은특별계정투입보험료를제1회보험료납입후청약철회기간종료일의다음날까지는예정이율로부리적립하며, 그이후의기간에대해서는특별계정의투자수익률을적용한다. 2 제2회이후의보험료의경우납입기일이전에납입한경우에는납입기일, 납입기일이후에납입한경우에는납입일로하며, 납입일부터납입기일까지는납입보험료를예정이율로부리적립한금액에서회사소정의사업비를뺀금액으로한다. 단, 추가납입보험료는납입일을이체사유가발생한날로한다. 나. 이보험의제2보험기간은일반계정에서운용한다. 다. 보험계약의변동사항통지회사는보험계약체결이후제1보험기간동안반기별로납입보험료누계및해지시해약환급금등보험계약의변동내용을계약자에게서면으로통지하여야한다. 라. 지급여력에관한사항회사는보험업감독규정제7-2조 ( 지급여력기준금액 ) 에도불구하고이보험의제2보험기간이개시된이후에는지급여력기준산출대상에포함한다.

18 마. 이보험의보험가입금액은다음과같이정한다. 적립형 (1 종 ) : 월납기본보험료 12 Min{ 납입기간,10} 거치형 (2 종 ) : 기본보험료 ( 일시납보험료 ) 바. 한건의계약으로여러구좌를가입할경우에는한계약의보험가입증서 ( 보험증권 ) 및보험계약청약서로운영한다. 사. 보험료의할인회사는 1종 ( 적립형 ) 에한하여매월기본보험료가 100만원이상인경우에대하여는다음과같이보험료를할인한다. 기본보험료 보험료할인률 100 만원이상 200 만원미만기본보험료의 1.0% 200 만원이상기본보험료의 1.5% 아. 부부형에서개인형으로의전환 연금지급개시이후종피보험자가사망이외의원인 ( 이혼등 ) 으로종피보험자의자격을상실하는경우에는주피보험자를보험대상자 ( 피보험자 ) 로하는개인 형으로전환할수있다. 이경우개인형과부부형의연금계약적립액차액을정산하고전환시점부터의연금액은개인형으로전환된연금액을지급한다. 자. 보험료의선납은취급하지아니한다. 차. 판매채널에관한사항 ⑴ 이상품의판매채널은보험업감독규정제4-14조에서정한금융기관보험대리점으로한다. ⑵ ⑴에따라금융기관보험대리점을통하여판매하는경우의모집수수료는 " 보험료및책임준비금산출방법서 " 에서정한예정신계약비대비 90% 이내에서지급하여야한다. 카. 상품명칭에관한사항회사는상품명칭에계약자가원하는이름이나판매경로등을인식할수있는용어를덧붙여안내자료및보험가입증서 ( 보험증권 ) 등에기재할수있다. 예를들어, 제휴금융기관이은행인경우해당은행이름 [ 예 : 무배당국민삼성리더스변액연금보험 (B1.1)] 을추가기재할수있다. 타. 회사는이상품의판매당시이미체결된기존계약에대해서도계약자의신청이있는경우 9. 특별계정의운영에관한사항 을적용할수있다파. 이계약의사업방법서및약관에서정하지아니하는자산운용관련용어및사항은관련법규등에서정하는바에따른다. 다만, 자산운용관련용어및

19 사항은관련법규등이제정또는개정될경우변동될수있다.

20 ( 별첨제 1 호 ) 보험가입증서 ( 보험증권 ) 의 서식

21 ( 별첨제 2 호 ) 보험계약청약서의서식

22 ( 별첨제 3 호 ) 부활 ( 효력회복 ) 계약청약서의 서식

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<443A5C615FBBEFBCBABBFDB8ED5CB0F8BDC3BDC75C CBBEF2E2E2E> 삼성생명무배당리더스변액연금보험 1.1 확인서 삼성생명무배당리더스변액연금보험 을 삼성생명무배당리더스변액연금보험 1.1 로개정함에있어서사업방법서, 약관, 보험료및책임준비금산출방법서의내 용이적합하고보험료및책임준비금의계산이정확함을확인합니다. 끝. 2007 년 10 월 23 일 삼성생명보험주식회사 선임계리사이유문 ( 인 ) 사업방법서 ( 사업방법서별지 ) 삼성생명무배당리더스변액연금보험