CONTENTS Ⅰ Ⅱ Ⅲ 상품개발배경 상품주요내용 배타적사용권신청사유 2

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1 신상품개발이익보호개발과정요약서 계약전환용 ( 무 ) 교보내생애맞춤건강보험 ( 갱신형 ) 월교보생명 1

2 CONTENTS Ⅰ Ⅱ Ⅲ 상품개발배경 상품주요내용 배타적사용권신청사유 2

3 Ⅰ. 상품개발배경 (1/5) 고령화에따른고객니즈의변화 : 사망보장 생존보장 우리나라생명보험가입동향 장수사회의그늘, 노후파산 경기침체지속등으로인해보험가입이전반적으로하락추세 고령화대비등과관련하여의료비부담을줄일수있는질병보험, 실손의료보험의상품수요는확대 [ 일본생명보험상품포트폴리오변화 ] 연금 10% 의료 10% 개호 3% 연금 18% 의료 15% 개호 4% 연금 19% 의료 22% 0 질병실손의료상해연금사망저축성변액 사망 80% 사망 64% 사망 55% < 출처 : 생명보험협회, 2015 생명보험성향조사 > 3

4 Ⅰ. 상품개발배경 (2/5) 일본생보사도고령화에따른보장니즈변화및보유고객이탈방지를위해노력 : 보장니즈변화에유연하게대응하는상품리모델링 [ 고령화에따른의료시장성장 ] 고령화, 저출산, 1 인가구증가등에따른질병과노후에대한관심으로전환 연령이증가하면서자녀에대한부양의무감소등으로사망보장필요액감소 [ 보유고객이탈방지 ] 인터넷전업생보사, 독립대리점, 내방형점포확대로보장, 가격비교분석을통한보유고객이탈이증가 아직도고객은대면채널을통합보험가입 / 서비스에대한니즈가큼 일본의인구동태와보장요구의변화 고객니즈변화, 보유고객이탈방지를위한단품형의료보장상품출시 [ 일본생명 _ 미래의모습 ] [ 메이지야스타 _ 베스트스타일 ] 4

5 Ⅰ. 상품개발배경 (3/5) 경기침체에따른가계부채증가및소비여력감소에따른보험가입 / 유지여력감소 : 보험계약해지증가및보유고객감소 계약해지이슈 _ 보도자료 보유고객규모 _ 교보생명 15 년만에계약해지최다, 보험료부담이높은종신보험해지율높아 ( 단위 : 천명 ) 4,489 4,484 연평균 13.8 천명씩감소 4,462 4,453 4,433 FY2012 FY2013 FY2014 FY2015 FY2016 Source : 당사 CRM 내부자료 _ 사업년도말기준보유계약자수추이 5

6 Ⅰ. 상품개발 배경 (4/5) 경기침체, 판매채널 다변화 등으로 대면 설계사 채널의 위기 : 설계사 이탈 가속화 설계사 등록 현황 및 이탈 원인과 영향 지속적인 경기불황 설계사 고령화 판매채널 경쟁심화 GA채널 성장 출처 : 생명보험협회 월간생명보험통계 보험의 꽃이 진다 진다!! 설계사 이탈로 인한 피해는 계약자 몫 지속적인 경기침체로 인한 경쟁심화로 보험상품은 날로 복잡해지고 있어 전문적인 지식을 가진 설계사의 관리가 요구됨 또한, 보험상품은 장기 상품으로 담당 설계사(전담 관리자)의 지속적인 관리가 필요함 결국, 담당 설계사가 없는 고아계약 의 증가로 피해는 고스란히 계약자의 몫 설계사 이탈을 방지할 수 있는 다양한 정책 및 상품개발 필요 6

7 Ⅰ. 상품개발배경 (5/5) 고객니즈변화와시장경쟁심화등보험비즈니스환경변화를슬기롭게대처할지혜가필요 고령화로인한고객의생존보장니즈변화에부응하여고객별위험보장포트폴리오를재구성 경기침체, Life Stage 변화에따라보장재설계를통한고객 Retention 강화로보유고객이탈방지 고객보장서비스개념을계약유지관점에서최적의보장혜택을오래도록지속할수있도록재정립 고객 자녀의독립등으로줄어든사망보장필요금액을조정하여본인의노후의료비준비 얇아진지갑상황을감안하여고령화를대비한최적의위험보장포트폴리오구성 설계사 고객니즈변화에맞추어고객이선호하는보장혜택을설계사가자신감있게제안 보유고객을통한활동기반마련 회사 보유고객관리및이탈방지를통한추가마케팅기회확보 규제및경쟁환경변화에적극적으로대응 7

8 CONTENTS Ⅰ Ⅱ Ⅲ 상품개발배경 상품주요내용 배타적사용권신청사유 8

9 Ⅱ. 상품주요내용 _ 계약전환제도의이해 계약전환제도는장기간의보험기간중에변화하는고객의니즈를충족시켜주기위해기존계약을해지하지않고새로운상품으로바꿔주는고객서비스제도임 계약전환특약 을통하여기존상품을신규로개발된 자율보장설계상품 으로변경하게되며, 고객이계약전환시유 불리를제대로알고가입하도록감독당국은계약전환에대해엄격히규제하고있음 계약전환시제도적보호장치마련 ( 고객동의, 전환전 후비교, 계약전환확인서, 환원제도운용 ) 계약자의필요에의해전환이이루어질수있도록모집종사자에대한충분한교육을실시 [ 기존상품 ] [ 자율보장설계상품 ] 보장 A 보장 B 보장 B/C 적립금 ( 책임준비금 ) [ 계약전환특약 ] 일시납계약 월납계약 계약전환대상 : 1 년이상경과한보장성보험 / 단, 보장내용이전환전 후계약이유사하거나동일한보험제외 계약전환을통하여기존상품의보장내용 (A B/C), 보장기간등을변경 기존상품의책임준비금으로자율보장설계상품의일시납계약을구입 / 부족한보장은월납계약으로보완 9

10 Ⅱ. 상품주요내용 _ 상품특징 (1/2) 업계최초로고령화시대에맞추어사망보장계약을건강보험으로바꿔드립니다. 연령이증가하면서자녀부양의무감소, 미래수입기간단축등으로준비해야할사망보장필요금액도점차감소함 이혼, 1 인가구증가등라이프스테이지변화에따라개인별사망보장필요금액도달라짐 [ 연령별사망보장필요금액변화 ] 20 대 30~40 대은퇴이후 평균수명이지속적으로증가하고있어과거가입한사망보장계약은회사위험률차익에유리한계약임에도고객니즈변화에적극대응하는것임 건강보장으로바뀌면서도보험료납입부담을최소화할수있습니다. 기존종신보험등보험료가높은계약이중저가의맞춤형건강보험으로전환됨에따라고객부담이적음 구분前계약後계약 기존 어린이, 건강, 암등보장성보험 ( 월 3~7 만원 ) 사망보장이주된종신 /CI 보험 (20 만원수준 ) 신종 사망보장주계약 ( 종신등 ) (20 만원수준 ) 사망보장이없는맞춤형건강보험 (5~10 만원 ) 10

11 Ⅱ. 상품주요내용 _ 상품특징 (2/2) 주계약의일부만전환이가능하고기존계약의특약보장은그대로유지됩니다. 사망보장주계약의전부또는일부만전환이가능 기존사망보장일부를남겨두어본인유고시가족보장을지속할수있음 과거가입했던특약은보험료가저렴하고보장도좋은경우가많아고객이종전특약을그대로유지할수있음 구분전환시계약효력전환전특약보장 기존 전환전주계약 / 특약전부해지 특약해지에따라다양한특약보장도종료 신종 주계약만전환 [ 사망보장의일부만전환도가능 ] 전환전계약유지 특약보장은종전그대로유지 기존계약의책임준비금으로사업비부담이적은일시납계약을구입하고 20 년후전환된책임준비금은원금그대로돌려드립니다. 계약전환시해지환급금이아닌책임준비금으로계약전환 신종상품은전환전계약의책임준비금으로일시납순보험료를구입하므로보다큰보장구입가능 전환된책임준비금 ( 일시납보험료 ) 은 20 년만기까지보장을받은후전액돌려드림 11

12 Ⅱ. 상품주요내용 _ 상품도해 2010 년가족사랑통합종신보험 1 억가입 ( 남자 40 세 ) 2017 년신종상품으로계약전환 ( 사망보장 5 천만 ) (47 세 ) [ 현행 ] [ 변경 ] [ 주계약 ] 사망보장 1 억 7 년경과 주계약부분전환 1 [ 주계약 ] 책임준비금 : 706 만 < 일시납 > 주계약 2 보험료 706만 진단보험금각 1,242만 < 월납 > 주계약 + 특약 ( 각 1구좌 ) ( 중대한암, 중대한수술, 간병보장 ) [ 20년만기 ] 3 보장증액보너스 4 보험료전액환급 [ 20년갱신 100세보장 ] 사망보장 5 천만 진단 / 수술보험금각 3,000 만 주계약월보험료 217,600 원 108,800 원신종 ( 월납 ) 111,965 원 월보험료 220,765 원 구분 현행 [ 기존계약 ] 변경 [ 기존계약 ] 신종 ( 일시납 ) 신종 ( 월납 ) 보장내용 사망시 1 억 + 특약보장 사망시 5 천만원 + 특약보장 ( 현행유지 ) 중대한질병 10 종각 1,242 만 ( 보너스 : 5 년이후각 124 만추가 ) 질병별각 1 회지급 중대한질병 9 종각 3,000 만 + 특약각 3,000 만 ( 중대한암 / 수술 (5 종 ) / LTC) 질병 / 수술별각 1 회지급 중도급부 (20 년후 ) 만 ( 전환된책임준비금전액환급 ) 1,200 만 ( 주계약 + 특약 (3 종 ) 각 300 만 ) 12

13 CONTENTS Ⅰ Ⅱ Ⅲ 상품개발배경 상품주요내용 배타적사용권신청사유 13

14 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 독창성 (1/2) 1 급속한고령화진행에따른노후건강보장 ( 의료비 ) 를효율적으로준비할수있도록 업계최초로 사망보장 건강보장전환서비스 제공 평균수명의지속적인증가에따라노후연금및의료비에대한준비부족으로 노후파산 가능성이증대 은퇴베이비부머세대의경우 80~90 대부모병원비로본인의노후자금대비가절대적으로부족 60 대이후부터암 뇌졸중 급성심근경색증을포함한중대한질병및치매에대한의료비는급격히증가하고있으나, 이를위한준비는미비한상태 2010 년대이후초고령사회로진입한일본의경우 75 세이후고령자의노후자금대부분이의료비로사용 장기불황에따른실질소득감소로미래위험에대비해현재고객이보험료로납입할수있는여력을감안 고객이보유한사망보장계약을건강보험으로바꿔드립니다!! 연령이증가하면서자녀부양의무감소등으로준비해야할사망보장필요금액도점차감소 이혼, 1인가구증가등라이프스테이지변화에따라개인별사망보장필요금액도변화 사망보험을사망보장이없는맞춤형건강보험으로전환하여고객의부담경감 ex) 종신보험 ( 월 20만원수준 ) 맞춤형건강보험 ( 월 5~10만원수준 ) 14

15 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 독창성 (2/2) 2 고객의보장니즈에따라사망보장과건강보장수준을자유롭게설계할수있도록 주계약일부전환서비스 제공 현행일반적인계약전환은기존계약 ( 주계약 + 특약 ) 을남겨두지않고계약전부가새로운계약으로변경 사망 Vs 건강위험에대해고객이자발적 합리적으로준비할수있도록보장포트폴리오재구성이가능 보유중인사망보장에대해고객에게선택권부여 ( 사망보장주계약의전부또는일부전환가능 ) 보험가격및보장범위측면에서고객에게유리한종전특약을해지또는감액하지않고종전그대로유지할수있어고객의보장혜택제고 암입원특약 [ 가입금액 1,000 만원 ] 월계약 월계약 보장범위대장점막내암입원 5 만원대장점막내암입원 1 만원 月보험료 ( 남자 40 세, 20 년만기전기월납 ) 960 원 1,550 원 사망보장의일부만전환이가능하고기존특약보장은그대로유지됩니다!! 고객의보장니즈변화에따라고객스스로보장재설계가능 ( 사망 / 건강보장수준을합리적으로선택가능 ) 종전보장의장점은최대한유지할수있어고객보장을더욱강화 15

16 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 진보성 1 사망보장 건강보장전환서비스를통해 고객의선택의폭을넓히고, 최적의보장유지서비스제공 지원 현행 고객보장서비스 가입된보험의계약유지관리관점에서보장유지서비스제공으로인해고객니즈변화의반영이미흡함 재정립 고객보장서비스 변화된고객니즈및재정상태등을반영하여고객의최적보장상태가이루어질수있는 최적의보장유지서비스 를제공함 기계약유지서비스 ( 기계약안내, 보험금지급, 유지업무처리등 ) + 추가보장 ( 보장분석및상픔 / 서비스안내, 신상품소개등 ) 기계약유지서비스 ( 기계약안내, 보험금지급, 유지업무처리등 ) + 보장점검 보장적절 : 보장유지보장부족 : 추가보장니즈변화 : 보장재설계 최적의보장상태 보장과도 : 보장축소 2 고객의보장확대를위해 사업비부담이적은일시납계약구매방식 운영 계약전환시해지환급금이아닌책임준비금을기준으로전환가격산출 신종상품은전환전계약의책임준비금으로일시납순보험료를구입하므로보다큰보장금액구입가능 16

17 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 유용성 1 고객의계약전환에대한이해도를높일수있도록 상품운영의단순화 기존가입건별로전환되고전환전보장이사망으로단순명확하므로고객에게상품비교및설명이용이 구분현행신종 전환방식전환전다건 전환후 1 건전환전 1 건 전환후 1 건 전환전 후비교 구분전환전전환후 보장종류 A B C A B C 구분전환전전환후 보장종류 사망 A B C 2 고객의니즈에따라사망보장이건강보장으로바뀌면서도 보험료납입부담을최소화 기존종신보험등보험료가높은계약이중저가의맞춤형건강보험으로전환됨에따라고객부담감소 구분현행신종 前계약 어린이, 건강, 암등보장성보험 ( 월 3~7 만원 ) 사망보장주계약 ( 종신등 ) (20 만원수준 ) 後계약 사망보장이주된종신 / CI 보험 (20 만원수준 ) 사망보장이없는맞춤형건강보험 (5~10 만원 ) 17

18 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 노력도 (1/3) 1 상품기획단계부터출시까지 1 년 4 개월에걸친분석 - 연구를통해상품완성도제고 특히, 일부전환, 전환전계약유지및환원업무등 신규업무요건에대한프로세스재정립및시스템구축에상당한시간과인력소요 상품컨셉선정 영업현장및컨설턴트모니터링 유사상품의트렌드파악및시사점도출을위한해외조사 상품컨셉제안및브레인스토밍등을통한상품개발방향도출 상품컨셉선호도조사 - 당사고객패널대상 FGI 실시 ( 총 2 회 ) 상품개발시스템개발 신종상품개발 TF 운영 - 신규제도도입에따른원활한상품출시를위해 [ 상품개발 / 상품운영 / 상품지원 ] 부분의 3 개분과로운영 - 주기적인분과회의를통해신규제도도입에따른문제점파악및개선안도출 ( 총 12 회 ) - 계약전환단계별발생가능한문제점도출및업무요건정의 - 전환가입설계프로세스재정립및일부전환에따른시스템개발 ( 전환전계약의유지시스템, 환원처리등 ) 상품개발 - 상품구조설계, 분석및계약전환방식변경검토 상품출시준비 약관적정성및운영리스크등검토 / 위험률및요율검증 / 상품교안작성 상품이해도제고및완전가입지원을위한완전가입필수준수사항등제작 18

19 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 노력도 (2/3) 2 가입프로세스각단계별로주요내용및체크포인트에대한가이드라인을정하여 완전가입프로세스구축 & 청약관련업무편의성제공 가입프로세스 주요내용 체크포인트 1 2 전환대상조회및선택가입 ( 전환 ) 설계 고객및전환계약선택 ( FP.COM 內전환가능계약제공 ) 청약방법선택 : 당일청약 Or 예약청약 전환설계 : 가입금액 ( 비율 ), 특약선택및전환가격산출 활용정보확대 ( 당사병력정보 + 타사지급정보 ) 병력사항확인 진단및사전심사여부체크 전환제한병력등록고객청약제한안내메시지제공 전환제한질병가청약제한 - 당, 타사보험금지급有 + 당사병력등록有 KCD 병명코드 520 개질병 ( 암, 뇌 / 심혈관질환, 만성신장질환, 만성간질환등 ) 3 청약 / 전송 청약서류및전환동의서스캔 모집자보고서작성및전송 언더라이터배정 사전심사필수운영 - 사전심사경유후청약전송可 KCD 병명코드 254 개질병 ( 고혈압, B 형간염보균등 ) 4 5 언더라이팅심사승낙 / 불승낙 ( 환원 ) 계약적부여부확인 진단여부확인 언더라이팅심사및상위자재심 승낙 : 증권발행 불승낙 : 전환전계약계약사항변경 ( 계약변경등 ) 유무에따른초회보험료반환절차진행 계약사항정정없을경우현장직접송금가능 경미한질환은사전심사미경유청약가능 KCD 병명코드 1,264 개질병 사전심사질의는가청약데이터활용지원담당질의 ( 신보험 ) 유진단계약신계약선전송불가 사전심사 / 거절계약전담제운영 - 사전심사 : 본사 ( 대리 ) 이상 - 거절계약 : 본사 ( 과장 ) 이상 19

20 Ⅲ. 배타적사용권신청사유 _ 노력도 (3/3) 3 청약후환원최소화및완전판매를위해 사전심사대상질병 & 유진단대상 계약은사전심사를적극활용토록기준과절차마련 사전심사대상 FP.COM 내전환설계시 [ 사전심사대상 ] 안내건 진단취급보험금에의한진단대상계약 진단명에따른진단예상되는계약 (ex : 고혈압등 ) 선입력불가 사전심사방법 컨설턴트 : FP.COM 가청약입력 FP,COM내사전질의불가 지원담당 : 신보험가청약선택후사전심사질의 전환설계 가입가능여부확인 NO 거절 가입불가질환 ( 예 : 협심증, 뇌경색 ) 사전심사대상질환 ( 예 : 간염, 천식 ) 청약진행가능 ( 예 : 추간판탈출증 ) YES 사전심사대상질병 YES 사전질의 신보험내가능 언더라이터답변 청약및승낙 NO 20

21 감사합니다 21