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3 영업개황 Overview of Operation 회사의주요현황 Company Overview 계열사현황 Status of Subsidiaries 주요경영실적 Selected Financial Data KB금융지주 KB Financial Holding Company 자회사및등 Subsidiaries 재무제표 Financial Statements 대차대조표 Balance Sheet 손익계산서 Income Statement 이익잉여금처분계산서 Statement of Appropriation of Retained Earnings 자본변동표 Statement of Changes in Stockholders' Equity 현금흐름표 Cash Flow Statement 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 연결대차대조표 Consolidated Balance Sheet 연결손익계산서 Consolidated Income Statement 연결자본변동표 Consolidated Statement of Changes in Stockholders' Equity 연결현금흐름표 Consolidated Cash Flow Statement 타법인출자현황 Investments in Other Companies 차입금및사채현황 Borrowings and Debentures 주식에관한사항 Stock Information 주주현황 Shareholders 임원현황 Board of Directors & Executive Officers 결산기이후에생긴중요한사항 Subsequent Events 당사가대처할과제 Outlook 기타사항 Other Important Events 감사보고서 Internal Auditor's Report 독립된외부감사인의감사보고서 Independent Auditor's Report 독립된외부감사인의연결감사보고서 Independent Auditor's Report(Consolidation)

4 제 9 기영업보고서 2 영업개황 Overview of Operation 존경하는국내 외주주여러분! 지난한해동안 KB 금융그룹을변함없이격려해주시고성원해주신주주님들께고개숙여감사의말씀을드립니다. 2016년한해국내경제는가계부채급증과조선 해운업구조조정등의영향으로저성장기조가지속되었고, 대외적으로는브렉시트 (Brexit) 와미국금리인상등으로인해경제의불확실성이크게확대되었습니다. 이러한경제환경에도불구하고 KB금융그룹은미래성장동력확보와그룹내시너지제고를위해전진하는한해를보냈습니다. 증권업계의명가인현대증권을 KB금융그룹의한가족으로맞이하여그룹의성장과사업다각화를위한새로운전기를마련하였으며, 은행영업점간공동영업체계 (PG) 를도입하고증권과보험복합점포개설을본격적으로추진하는등그룹내협업과시너지를제고하기위한노력도차근차근진행하였습니다. 또한, 모바일생활금융과멤버십서비스인 Liiv 와 Liiv mate, 해외에서의 Liiv Cambodia 출시등을통해 ' 디지털KB' 를하나씩실행에옮겨가고있습니다. 그러면, 지난해영업성과를간략히말씀드리겠습니다. 저금리기조에따른순이자마진감소와명예퇴직비용같은일회성비용의급격한증가에도불구하고견조한여신성장과 선제적인리스크관리를통한대손비용감소및현대증권인수에따른손익효과로, KB 금융그룹은전년대비 4,454 억원 증가한 2 조 1,437 억원의순이익을거양하였습니다. 자산규모면에서도현대증권인수와부동산경기회복에따른대출채권증가의영향으로그룹총자산이 2016년말기준 375조 6,737억원으로전년대비 46조 6,082억원증가하였습니다. 이처럼수익과자산모든면에서전년대비더나은실적을거양한것은주주님들의변함없는성원, 고객님들의따뜻한 사랑그리고 KB 금융그룹전임직원들의노력이있었기때문이라고생각합니다. 앞으로도저희 KB 금융그룹전임직원들은 지속적인변화와혁신을통해더욱발전하는 KB 의모습을보여드리기위해최선을다하도록하겠습니다. 존경하는주주여러분! 올해도우리를둘러싼대내외여건이녹록하지않습니다. 미국의보호무역주의강화전망과브렉시트 (Brexit) 로인한불확실성은세계경제에부담을주고있고, 국내경제또한내수둔화와수출부진가능성이제기되는등저성장이지속될것으로예상됩니다. KB 금융그룹은이같은어려움들을극복하고 대한민국 1 등금융그룹의위상 을회복하는확고한발판을마련할수 있도록다음말씀드리는사항에모든역량을집중하도록하겠습니다.

5 3 첫째, 고객에게최고의가치를제공하기위해노력하겠습니다. 차별화 전문화된종합자산관리서비스를제공할수있는역량과체계를갖추고고객의이용편의성을제고해나가겠습니다. 또한금융소비자보호체계강화를통해고객신뢰를제고해나가겠습니다. 둘째, 차별적시너지창출을통해그룹의종합경쟁력을향상시키겠습니다. 계열사역량융합을통해공동영업체계를구축하고그룹고객을지속적으로확대해나가겠습니다. 또한은행 증권을중심으로차별화된 KB만의시너지모델을창출해나가겠습니다 셋째, 중단없는혁신을통해미래금융을선도해나가겠습니다. 데이터분석, 로보어드바이저, 생체인증등금융과기술이융합된핀테크영역에대한투자를확대하고전문인력도더욱늘리도록하겠습니다. 모바일금융플랫폼과비대면채널, 디지털뱅크중심의글로벌진출도새로운생각과접근으로 KB만의차별화된성과를만들어갈예정입니다. 마지막으로, 역동적인 KB를만들기위한변화와혁신을멈추지않겠습니다. 4차산업혁명시대는환경변화에유연하게대처하는조직문화구축이어느때보다필요한시기입니다. 다가올미래를정확히예측하기힘든상황속에서시대의흐름조차놓치게된다면, 그조직의지속가능한발전은더욱요원해지기때문입니다. 저희 KB 역시이러한시대적변화에더유연하게대처할수있도록상품과서비스, HR과조직문화까지포함한전사적인혁신을앞으로도꾸준히이어가고자합니다. 보다역동적이고변화에민감한조직으로탈바꿈하고자하는 KB의노력은 2017년에도멈추지않을것입니다. 존경하는주주여러분! 올해도불확실한경영환경속에서더욱치열한경쟁이예상되고있습니다. 특히, 기술혁신과이에따른금융대체재의대두로금융산업의 Paradigm이변화하고있는상황입니다. 이러한어려움에도불구하고저희 KB금융그룹은전임직원의지혜를모아체계적인대응으로난관을돌파하고차별화된경쟁력을확보하여, 대한민국 1등금융그룹의위상회복을위해힘차게전진해나가도록하겠습니다. 올한해도따뜻한관심과격려를부탁드리며주주님과주주님의가정에건강과행복이항상함께하시기를기원합니다. 감사합니다 년 3 월 24 일 KB 금융지주회장윤종규

6 제 9 기영업보고서 4 회사의주요현황 Company Overview 회사의개요 상호설립일납입자본금자회사등의계열사현황회사소재지 주식회사 KB금융지주 2008년 9월 29일 2조 906억원 12개자회사및 23개, 2개증손회사, 2개고손회사서울특별시중구남대문로 84 회사의사업목적 금융업을영위하는회사또는금융업의영위와밀접한관련이있는회사의지배내지경영관리 자회사등에대한자금지원 자회사에대한출자또는자회사등에대한자금지원을위한자금조달 자회사등의금융상품의개발ㆍ판매를위한지원, 그밖에자회사등의업무에필요한자원의제공 전산, 법무, 회계등자회사등의업무를지원하기위하여자회사등으로부터위탁받은업무 자회사등에대한상표권및특허권등지적재산권의제공 기타법령상허용된업무 위업무에부수또는관련되는업무 인원현황 ( 현재 ) ( 단위 : 명 ) 상임이사사외이사비상임이사집행임원정규직원 구분 계 인원수 비고등기등기등기미등기 파견인력및용역인력제외

7 사장부전략기획로벌전략리연구소5 회사의연혁 금융위원회로부터지주회사설립본인가취득 KB금융지주설립및미국뉴욕증권거래소 (NYSE) 주식상장 한국거래소주식상장 KB캄보디아은행편입 인 KB생명보험자회사로편입 KB 글랜우드제1호사모투자전문회사편입 KBIC 제3호사모투자전문회사편입 KoFC KBIC 프런티어챔프 20105호사모투자전문회사편입 KB국민카드자회사편입 KB투자증권의 KB선물흡수합병 KB저축은행자회사편입 KoFC 포스코한화 KB 동반성장제2호사모투자전문회사편입 KoFC 밸류업사모투자전문회사편입 국민은행 ( 중국 ) 유한공사편입 KB생명보험지분추가취득 예한솔저축은행자회사편입 예한솔저축은행을 KB저축은행에합병 KB캐피탈자회사편입 한국GCC경제협력사모투자전문회사편입 KB손해보험자회사편입 KB손해보험자회사편입으로인하여 KB손해사정, KB손보CNS, LIG투자증권, Leading Insurance Services, Inc., LIG재산보험 ( 중국 ) 유한공사, PT. Kookmin Best Insurance Indonesia ( 이상 6개사 ) 로편입 KB손해보험지분추가취득 현대증권자회사로편입현대증권자회사편입으로인하여현대자산운용, 현대저축은행, Hyundai Securities America Inc., Hyundai Securities Asia Ltd., 현대동양농식품 PEF, 키스톤현대증권제1호 ( 이상 6개사 ) 로편입 인 LIG투자증권매각 현대증권자사주취득 케이비골든라이프케어편입 케이비제삼차사모투자합자회사편입 KB투자증권과현대증권합병 KB손해보험증자 조직도 ( 현재 ) 리스크관리위원회 평가보상위원회 주주총회 이사회 사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회 감사위원회 대표이사회장 그룹경영관리위원회 지주경영위원회 지배구조위원회 이사회사무국 비서실 감사부 준법감시인 재무보기험획부U ni t 증권I R 부U n it 부시정너보지보추호진부부데이래터금분융석부미부글홍H 스모보디I R 크델부자T 검인기관증획리U 부부준부U n n it it 법지원부경영

8 제 9 기영업보고서 6 계열사현황 Status of Subsidiaries 자회사및등 회사명 설립일 주요업종 결산월 소유주식수 소유비율 비고 은행업 404,379,116 자회사 KB 증권 증권업 298,620,424 자회사 KB 손해보험 손해보험업 26,472, % 자회사 KB 국민카드 신용카드업 92,000,000 자회사 KB 생명보험 생명보험업 91,200,000 자회사 KB 자산운용 자산운용업 7,667,550 자회사 KB 캐피탈 할부 / 리스금융업 11,180, % 자회사 KB 저축은행 상호저축은행업 8,001,912 자회사 KB 부동산신탁 신탁업 16,000,000 자회사 KB 인베스트먼트 창업투자업 8,951,797 자회사 KB 신용정보 채권추심업 1,252,400 자회사 KB 데이타시스템 전산용역업 800,000 자회사 국민은행홍콩현지법인 금융업 2,000,000 국민은행런던현지법인 금융업 20,000,000 KB 캄보디아은행 금융업 920,000 국민은행 ( 중국 ) 유한공사 금융업 현대저축은행 상호저축은행업 55,600,000 현대자산운용 자산운용업 6,000,000 KBFG Securities America Inc 증권업 220 KB Securities Hong Kong Ltd 증권업 10,000,000 현대 동양농식품 PEF PEF 3, % 키스톤 현대증권제 1 호 PEF PEF 1,925,000, % KB 글랜우드제 1 호사모투자전문회사 PEF % 케이비제삼차사모투자합자회사 PEF 5,000,000, % KB 손해사정 손해사정업 325,561 KB 손보 CNS 업무대행업 60,000 Leading Insurance Services, Inc 업무대행업 200 LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사 손해보험업 PT. Kookmin Best Insurance Indonesia 손해보험업 % 케이비골든라이프케어 요양사업 40,000,000 KBIC 제 3 호사모투자전문회사 PEF 2.00% KoFC KBIC 프런티어챔프 호사모투자전문회사 PEF 20.00% KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 PEF 5.00% KoFC 밸류업사모투자전문회사 PEF 10.77% 한국 GCC 경제협력사모투자전문회사 PEF 10.00% KB Asset management Singapore Pte. Ltd 자산운용업 3,000,000 증손회사 Hyundai Able investments Pte. Ltd 자기자본운용업 11,000,000 증손회사 Able Quant Asia Pacific Feeder Fund (T.E Limited) 역외펀드 70,000 고손회사 Able Quant Asia Pacific Master Fund Limited 역외펀드 65,541 고손회사 사모투자전문회사의소유비율은출자약정액기준이며, 국민은행 ( 중국 ) 유한공사및 LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사의소유비율은출자한자본금기준임

9 7 그룹조직도 ( 현재 ) KB 국민은행 KB 증권 KB 손해보험 39.81% KB 국민카드 KB 생명보험 KB 자산운용 KB 캐피탈 52.02% KB 저축은행 KB 부동산신탁 KB 인베스트먼트 KB 신용정보 KB 데이타시스템 홍콩현지법인 런던현지법인 KB 캄보디아은행 국민은행 ( 중국 ) 유한공사 KB 손해사정 KB 손보 CNS Leading Insurance Services, Inc. LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사 PT. Kookmin Best Insurance Indonesia 70% 케이비골든라이프케어 현대저축은행 현대자산운용 KBFG Securities America Inc. KB Securities Hong Kong Ltd. 현대 동양농식품 PEF 25.47% 키스톤 현대증권제 1 호 PEF 5.64% KB 글랜우드제 1 호사모투자전문회사 0.03% 케이비제삼차사모투자합자회사 9.80% KB Asset management Singapore Pte. Ltd. Hyundai Able investments Pte. Ltd. Able Quant Asia Pacific Feeder Fund (T.E Limited) Able Quant Asia Pacific Master Fund Limited KBIC 제 3 호사모투자전문회사 2% KoFC KBIC 프런티어챔프 호사모투자전문회사 20% KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 5% KoFC 밸류업사모투자전문회사 10.77% 한국 GCC 경제협력사모투자전문회사 10%

10 제 9 기영업보고서 8 주요경영실적 Selected Financial Data KB 금융지주 주요재무현황 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 연결기준 375, % 329, ,355.7 개별기준 23, % 20, ,210.5 자기자본 30, % 28, ,315.1 자본금 2, % 1, ,931.8 영업수익 25, % 22, ,448.1 영업비용 23, % 20, ,489.0 일반관리비 5, % 4, ,009.7 영업이익 1, % 1, ,959.1 당기순이익 2, % 1, ,400.7 그룹연결기준실적이며, 자기자본및당기순이익은비지배지분을제외한지배기업주주지분에해당하는임 주요경영지표 ( 단위 : % / Unit : %) 구분 ROA ROE 그룹고정이하여신비율 그룹대손충당금적립비율 그룹총자본비율 그룹기본자본비율 그룹총자본비율및그룹기본자본비율의수치는 BaselⅢ 기준으로산출되었음 2. 그룹대손충당금적립비율수치는 은행업감독업무시행세칙 개정 ( ) 방식으로산출되었음 그룹총자산 신용손실충당금반영전영업이익 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 그룹당기순이익 329, , , , , , , , , 그룹당기순이익은비지배지분을제외한지배기업주주지분에해당하는임

11 9 자회사및등 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 301, % 285, ,252.6 자기자본 23, % 22, ,845.4 자본금 2, % 2, ,021.9 영업수익 17, % 16, ,066.9 영업비용 16, % 15, ,661.7 일반관리비 4, % 3, ,340.5 영업이익 1, % 1, ,405.2 당기순이익 % 1, ,065.9 ( 단위 : % / Unit: %) ROA ROE 고정이하여신비율 대손충당금적립비율 총자본비율 기본자본비율 총자본비율및기본자본비율의수치는 BaselIII 기준으로산출되었음 2. 대손충당금적립비율의수치는 은행업감독업무시행세칙 개정 ( ) 방식으로산출되었음

12 제 9 기영업보고서 10 주요경영실적 Selected Financial Data KB 증권 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 29, % 21, ,172.2 자기자본 4, % 3, ,066.7 자본금 1, % 1, ,183.1 영업수익 4, % 3, ,362.7 영업이익 (17.9) 106.8% 당기순이익 (0.3) 100.1% , 2014 년은 ( 구 ) 현대증권실적임 KB 손해보험 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 29, % 26, ,147.9 자기자본 2, % 2, ,703.2 자본금 % 영업수익 11, % 11, ,713.5 영업이익 % 당기순이익 % KB 국민카드 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 15, % 16, ,886.8 자기자본 3, % 3, ,482.4 자본금 % 영업수익 3, % 2, ,864.0 영업이익 % 당기순이익 %

13 11 KB 생명보험 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 8, % 8, ,679.2 자기자본 % 자본금 % 영업수익 1, % 1, ,450.6 영업이익 % 당기순이익 % KB 자산운용 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 % KB 캐피탈 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 7, % 5, ,047.4 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 % KB 캐피탈은 에자회사로편입되었음

14 제 9 기영업보고서 12 주요경영실적 Selected Financial Data KB 저축은행 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 1, 자기자본 자본금 영업수익 영업이익 당기순이익 (1.3) 년은 ~ 까지의실적으로전년대비증감율은생략함 년은 ~ 까지의실적임 3. 일반기업회계기준으로작성되었음 KB 부동산신탁 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 % KB 인베스트먼트 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 2016 증감율 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 %

15 13 KB 신용정보 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 총자산 구분 증감율 1.8% 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 0.6 (0.6) 당기순이익 % (0.6) (1.6) KB 데이타시스템 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 총자산 구분 증감율 4.9% 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % (0.5) 0.1 당기순이익 % (0.1) 0.4 등 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 국민은행홍콩현지법인 회사명 총자산 자기자본 자본금 23.4 영업수익 19.1 영업이익 6.7 당기순이익 5.6 국민은행런던현지법인 KB 캄보디아은행 국민은행 ( 중국 ) 유한공사 1, 현대저축은행 1, 현대자산운용 KBFG Securities America Inc KB Securities Hong Kong Ltd (2.6) (2.2) 현대 동양농식품 PEF (5.3) (5.3) 키스톤 현대증권제 1 호 PEF (0.6) (0.5) KB 글랜우드제 1 호사모투자전문회사 (0.5) (0.5) 케이비제삼차사모투자합자회사 KB 손해사정 KB 손보 CNS Leading Insurance Services, Inc (0.3) LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한회사 PT. Kookmin Best Insurance Indonesia 케이비골든라이프케어 (0.2) (0.2) KBIC 제 3 호사모투자전문회사 KoFC KBIC 프런티어챔프 호사모투자전문회사 KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 KoFC 밸류업사모투자전문회사 한국 GCC 경제협력사모투자전문회사 (1.6) (0.7) (0.7) KB Asset management Singapore Pte. Ltd (0.2) (0.2) Hyundai Able investments Pte. Ltd (1.0) (1.0) Able Quant Asia Pacific Feeder Fund (T.E Limited) (6.8) (6.8) Able Quant Asia Pacific Master Fund Limited (4.5) (4.5)

16 제 9 기영업보고서 14 재무제표 Financial Statements 대차대조표 Balance Sheet 제 9 기 2016 년 31 일현재 (As of December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 31 일현재 (As of December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 31 일현재 (As of December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 자산 Assets I. 현금및예치금 Cash & Due from Financial institutions 115, ,947 30,739 II. 당기손익인식금융자산 Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss 246,656 99,118 III. 대출채권 Loans 29,415 10,000 IV. 종속기업투자 Investments in Subsidiaries 21,392,745 18,557,566 18,557,566 V. 관계기업투자 Investment in Associate 1,053, ,065 VI. 유형자산 Property and Equipment VII. 무형자산 Intangible Assets 8,092 8,428 8,684 VIII. 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets 4,604 4,515 4,089 IX. 기타자산 Other Assets 519, , ,929 자산총계 Total Assets 23,369,959 20,016,171 19,210,521 부채 Liabilities I. 차입부채 Debts 350,000 II. 사채 Debentures 3,474,200 1,647, ,837 III. 순확정급여부채 Net Defined Benefit Liabilities (193) IV. 당기법인세부채 Current Income Tax Liabilities 419,607 17, ,639 IV. 기타부채 Other Liabilities 104, ,281 71,568 부채총계 Total Liabilities 4,348,142 1,788, ,847 자본 Equity I. 자본금 Share Capital 2,090,558 1,931,758 1,931,758 II. 자본잉여금 Capital Surplus 14,656,168 13,513,809 13,513,809 III. 기타포괄손익누계액 Accumulated Other Comprehensive Loss (4,742) (4,979) (4,238) IV. 이익잉여금 Retained Earnings 2,998,923 2,787,416 2,845,345 IV. 자기주식 Treasury shares (719,090) 자본총계 Total Equity 19,021,817 18,228,004 18,286,674 부채와자본총계 Total Liabilities and Equity 23,369,959 20,016,171 19,210,521

17 15 손익계산서 Income Statement 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 I. 순이자이익 Net Interest Income(Expense) (55,924) (25,744) (16,758) 1. 이자수익 Interest Income 4,597 2,185 2, 이자비용 Interest Expense (60,521) (27,929) (19,149) II. 순수수료이익 Net Fee and Commission Income(Expense) (7,214) (8,228) (6,658) 1. 수수료수익 Fee and Commission Income 수수료비용 Fee and Commission Expense (7,417) (8,228) (6,658) III. 당기손익인식금융상품순손익 Net Gains on Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss 5,272 1,658 IV. 기타영업손익 Net Other Operating Income 694, , ,782 V. 일반관리비 General and Administrative Expense (46,734) (39,916) (36,342) VI. 신용손실충당금반영전영업손익 Operating Profit before Provision for Credit Losses 590, , ,024 VII. 신용손실충당금전입액 Provision for Credit Losses VIII. 영업이익 Operating Profit 590, , ,024 IX. 영업외손익 Net NonOperating Income(Expense) (340) (62) (473) X. 법인세비용차감전순이익 Profit before Income Tax 589, , ,551 XI. 법인세수익 ( 비용 ) Income Tax Benefit(Expense) (600) XII. 당기순이익 Profit for the Year 590, , ,951 XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 Other Comprehensive Income(Loss) for the Year, Net of Tax 237 (741) (1,523) 당기손익으로 재분류되지않는포괄손익 Items That Will Not Be Reclassified to Profit or Loss 237 (741) (1,523) 1. 순확정급여부채의재측정요소 Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities 237 (741) (1,523) XIV. 당기총포괄이익 Total Comprehensive Income for the Year 590, , ,428 XV. 주당이익 Earnings per Share 기본주당이익 Basic Earnings per Share 1,538 원 630 원 1,121 원 희석주당이익 Diluted Earnings per Share 1,530 원 627 원 1,116 원

18 제 9 기영업보고서 16 재무제표 Financial Statements 이익잉여금처분계산서 Statement of Appropriation of Retained Earnings 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 ( 처분예정일 2017 년 3 월 24 일 ) (For the Year Ended December 31, 2016/ To be Approved on Mar. 24, 2017) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 ( 처분확정일 2016 년 3 월 25 일 ) (For the Year Ended December 31, 2015/ Approved on Mar. 25, 2016) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 ( 처분확정일 2015 년 3 월 27 일 ) (For the Year Ended December 31, 2015/ Approved on Mar. 27, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 (Description) 제 9 기 제 8 기 제 7 기 I. 미처분이익잉여금 (Unappropriated Retained Earnings) 1,740,459 1,550,957 1,653, 전기이월미처분이익익여금 (Unappropriated Retained Earnings at the Beginning of Year) 1,150,327 1,307,532 1,220, 당기순이익 (Profit for the Year) 590, , ,951 II. 임의적립금등의이입액 (Transfer such as Discretionary Reserves) 2, 대손준비금 (Regulatory Reserves for Credit Loss) 2,338 III. 이익잉여금처분액 (Appropriations of Retained Earnings) 558, , , 이익준비금 (Legal Reserves) 59,013 24,343 43, 대손준비금 (Regulatory Reserves for Credit Loss) 1,894 1, 배당금 (Dividends) 497, , ,354 가. 현금배당 ( 주당배당금 ( 률 )) (Cash Dividends(Dividends per Common Share(Yield Ratio))) 497, , ,354 제 9 기 : 1,250 원 (25.0%) (FY2016) : 1,250won(25.0%) 제 8 기 : 980 원 (19.6%) (FY2015): 980won(19.6%) 제 7 기 : 780 원 (15.6%) (FY2014) : 780won(15.6%) IV. 차기이월미처분이익잉여금 (I + II III) (Unappropriated Retained Earnings to Be Carried over to Subsequent Year) 1,181,583 1,150,327 1,307,532

19 17 자본변동표 Statement of Changes in Stockholders Equity 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 (Description) 자본금 (Share Capital) 자본잉여금 (Capital Surplus) 기타포괄 손익누계액 (Accumulated Other Comprehensive Loss) 이익잉여금 (Retained Earnings) 자기주식 (Treasury shares) 총계 (Total) I.2014 년 1 월 1 일 ( 제 7 기초 ) (Balance at January 1, 2014) 1,931,758 13,513,809 (2,715) 2,605,570 18,048, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) 432, ,951 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) (1,523) (1,523) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividends) (193,176) (193,176) II 년 31 일 ( 제 7 기말 ) (Balance at December 31, 2014) 1,931,758 13,513,809 (4,238) 2,845,345 18,286,674 III.2015 년 1 월 1 일 ( 제 8 기초 ) (Balance at January 1, 2015) 1,931,758 13,513,809 (4,238) 2,845,345 18,286, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) 243, ,425 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) (741) (741) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividends) (301,354) (301,354) IV 년 31 일 ( 제 8 기말 ) (Balance at December 31, 2015) 1,931,758 13,513,809 (4,979) 2,787,416 18,228,004 V 년 1 월 1 일 ( 제 9 기초 ) (Balance at January 1, 2016) 1,931,758 13,513,809 (4,979) 2,787,416 18,228, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) 590, ,132 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividends) (378,625) (378,625) (2) 자기주식취득 (Acquisition of Treasury Stock) (719,090) (719,090) (3) 사업결합관련보통주발행 (Issuance of Common Shares) 158,800 1,142,359 1,301,159 VI 년 31 일 ( 제 9 기말 ) (Balance at December 31, 2016) 2,090,558 14,656,168 (4,742) 2,998,923 (719,090) 19,021,817

20 제 9 기영업보고서 18 재무제표 Financial Statements 현금흐름표 Cash Flow Statement 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 I. 영업활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Operating Activities 595, , , 당기순이익 Profit for the Year 590, , , 손익조정사항 Adjustment for NonCash Items 10,274 6,345 18,982 (1) 감가상각비및상각비 Depreciation and Amortization (2) 주식보상비용 Share Based Payments 3,724 1, (3) 순이자이익 Net Interest Expense(Income) 1, (201) (4) 당기손익인식금융자산평가손익 Net Loss(Gain) on Valuation of Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss 2, (5) 종속기업투자손상차손 Impairment losses on Investments in Subsidiaries 14,747 (6) 기타손익 Net Other Expense 2,214 2,594 2, 자산ㆍ부채의증감 Changes in Operating Assets and Liabilities (4,686) 298,099 (305,536) (1) 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets (89) (426) 114 (2) 기타자산 Other Assets (1,433) 315,222 (299,688) (3) 기타부채 Other Liabilites (3,164) (16,697) (5,962) II. 투자활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Investing Activities (1,885,911) (970,059) (279,120) 1. 종속기업투자의취득 Acquisition of Investments in Subsidiaries (1,534,021) (279,870) 2. 관계기업투자의취득 Acquisition of Investment in Associate (170,625) 883, 당기손익인식금융자산의취득 Acquisition of Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss (150,000) 100, 대출채권의증가 Increase in Loans (29,415) 5. 대출채권의회수 Collection of Loans 10, 유형자산의취득 Acquisition of Property and Equipment (163) (401) (225) 7. 무형자산의취득 Acquisiton of Intangible Assets (107) (486) (165) 8. 무형자산의처분 Disposal of Intangible Assets 보증금의순증감 Net Decrease(Increase) in Guarantee Deposits Paid (1,590) 3, 기타 Others 85 (81) Ⅲ. 재무활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Financing Activities 1,080, ,398 86, 차입부채의순증가 Net Increase in Debts 350, 사채의발행 Increase in Debentures 1,975,742 1,017, , 사채의상환 Repayments of Debentures (150,000) 4. 배당금의지급 Distribution of Dividends (378,625) (301,354) (193,176) 5. 자기주식의취득 Acquisition of Treasury Shares (716,808) Ⅳ. 현금및현금성자산의순증감 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ) Net Increase(Decrease) in Cash and Cash Equivalents (209,882) 294,208 (46,559) Ⅴ. 기초현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, Beginning of the Year 324,944 30,736 77,295 Ⅵ. 기말현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, End of the Year 115, ,944 30,736

21 19 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 연결대차대조표 Consolidated Balance Sheet 제 9 기 2016 년 31 일현재 (As of December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 31 일현재 (As of December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 31 일현재 (As of December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 자산 Assets Ⅰ. 현금및예치금 Cash and Due from Financial Institutions 17,884,863 16,316,066 15,423,847 Ⅱ. 당기손익인식금융자산 Financial Assets at Fair Value Through Profit or Loss 27,858,364 11,174,064 10,757,910 Ⅲ. 파생금융자산 Derivative Financial Assets 3,381,935 2,278,112 1,968,190 Ⅳ. 대출채권 Loans 265,486, ,005, ,449,653 Ⅴ. 투자금융자산 Financial Investments 45,147,797 39,136,759 34,960,620 Ⅵ. 관계기업투자 Investments in Associates 1,770,673 1,737, ,332 Ⅶ. 유형자산 Property and Equipment 3,627,268 3,287,383 3,082,985 Ⅷ. 투자부동산 Investment Property 755, , ,544 Ⅸ. 무형자산 Intangible Assets 652, , ,922 Ⅹ. 당기법인세자산 Current Income Tax Assets 65,738 18, ,313 XI. 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets 133,624 8,373 15,562 XII. 매각예정자산 Assets Held for Sale 52,148 48,628 70,357 XIII. 기타자산 Other Assets 8,857,785 9,375,704 8,783,473 자산총계 Total Assets 375,673, ,065, ,355,708 부채 Liabilities Ⅰ. 당기손익인식금융부채 Financial Liabilities at Fair Value Through Profit or Loss 12,122,836 2,974,604 1,818,968 Ⅱ. 파생금융부채 Derivative Financial Liabilities 3,807,128 2,325,756 1,797,390 Ⅲ. 예수부채 Deposits 239,729, ,268, ,549,121 Ⅵ. 차입부채 Debts 26,251,486 16,240,743 15,864,500 Ⅴ. 사채 Debentures 34,992,057 32,600,603 29,200,706 Ⅵ. 충당부채 Provisions 537, , ,347 Ⅶ. 순확정급여부채 Net Defined Benefit Liabilities 96,299 73,197 75,684 Ⅷ. 당기법인세부채 Current Income Tax Liabilities 441,812 30, ,907 Ⅸ. 이연법인세부채 Deferred Income Tax Liabilities 103, ,243 93,211 Ⅹ. 기타부채 Other Liabilities 26,329,741 20,861,634 19,597,202 부채총계 Total Liabilities 344,412, ,162, ,843,036 자본 Equity Ⅰ. 지배기업주주지분 Equity Attributable to Shareholers of the Parent Company 30,998,044 28,680,621 27,315, 자본금 Share Capital 2,090,558 1,931,758 1,931, 자본잉여금 Capital Surplus 16,994,902 15,854,510 15,854, 기타포괄손익누계액 Accumulated Other Comprehensive Income 405, , , 이익잉여금 Retained Earnings 12,229,228 10,464,109 9,067, 자기주식 Treasury Shares (721,973) Ⅱ. 비지배지분 NonControlling Interests 263, , ,580 자본총계 Total Equity 31,261,403 28,902,722 27,512,672 부채와자본총계 Total Liabilities and Equity 375,673, ,065, ,355,708

22 제 9 기영업보고서 20 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 연결손익계산서 Consolidated Income statement 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 Ⅰ. 순이자이익 Net Interest Income 6,402,529 6,203,199 6,415, 이자수익 Interest Income 10,021,882 10,375,823 11,635, 이자비용 Interest Expense (3,619,353) (4,172,624) (5,219,521) Ⅱ. 순수수료이익 Net Fee and Commission Income 1,584,892 1,534,983 1,382, 수수료수익 Fee and Commission Income 3,150,877 2,971,095 2,666, 수수료비용 Fee and Commission Expense (1,565,985) (1,436,112) (1,283,456) Ⅲ. 당기손익인식금융상품순손익 Net Gains on Financial Assets /Liabilities at Fair Value through Profit or Loss (8,768) 359, ,198 Ⅳ. 기타영업손익 Net Other Operating Income(Expense) (533,711) (715,960) (1,040,909) Ⅴ. 일반관리비 General and Administrative Expense (5,228,711) (4,523,584) (4,009,694) Ⅵ. 신용손실충당금반영전영업이익 Operating Profit before Provision for Credit Losses 2,216,231 2,858,365 3,187,099 Ⅶ. 신용손실충당금전입액 Provision for Credit Losses (539,283) (1,037,231) (1,227,976) Ⅷ. 영업이익 Net Operating Profit 1,676,948 1,821,134 1,959,123 Ⅸ. 영업외손익 Net NonOperating Profit(Loss) 951, ,561 (57,698) 1. 관계기업투자손익 Share of Profit(Loss) of Associates 280, ,097 13, 기타영업외손익 Net Other NonOperating Income(Expense) 670, ,464 (71,126) Ⅹ. 법인세비용차감전순이익 Profit before Income Tax 2,628,655 2,164,695 1,901,425 XI. 법인세비용 Income Tax Expense (438,475) (437,389) (486,314) XII. 당기순이익 Profit for the Year 2,190,180 1,727,306 1,415,111 XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 Other Comprehensive Income(Loss) for the Year, Net of Tax (24,937) (31,262) 123,863 당기손익으로재분류되지 않는포괄손익 Items That Will Not Be Reclassified to Profit or Loss 16,294 (22,504) (99,594) 1. 순확정급여부채의재측정요소 Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities 12,671 (22,906) (99,594) 2. 관계기업기타포괄손익에대한지분 Share of Other Comprehensive Income of Associates 3, 후속적으로당기손익으로 재분류될수있는포괄손익 Items That May Be Reclassified Subsequently to Profit or Loss (41,231) (8,758) 223, 외환차이 Exchange Differences on Translating Foreign Operations 20,148 45,143 17, 투자금융자산평가손익 Change in Value of Financial Investments (47,871) (28,969) 248, 관계기업기타포괄손익에대한지분 Share of Other Comprehensive Income of Associates (10,716) (180) (32,206) 4. 현금흐름위험회피손익 Cash Flow Hedge 4, (10,497) 5. 해외사업장순투자위험회피수단의손익 Gains(Losses) on Hedges of a Net Investment in a Foreign Operation (7,095) (25,477) XIV. 당기총포괄이익 Total Comprehensive Income for the Year 2,165,243 1,696,044 1,538,974 당기순이익의귀속 Profit Attributable to : 2,190,180 1,727,306 1,415,111 지배기업주주지분순이익 Shareholders of the Parent Company 2,143,744 1,698,318 1,400,722 비지배지분순이익 NonControlling Interests 46,436 28,988 14,389 당기총포괄이익의귀속 Total Comprehensive Income for the Year Attributable to : 2,165,243 1,696,044 1,538,974 지배기업주주지분총포괄이익 Shareholders of the Parent Company 2,118,829 1,666,883 1,526,089 비지배지분총포괄이익 NonControlling Interests 46,414 29,161 12,885 XⅤ. 주당이익 Earnings per Share 기본주당이익 Basic Earnings per Share 5,588 4,396 3,626 희석주당이익 Diluted Earnings per Share 5,559 4,376 3,611

23 21 연결자본변동표 Consolidated Statement of Changes in Stockholders Equity 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 (Description) 자본금 (Share Capital) 지배기업주주지분 (Equity Attributable to Shareholders of the Parent Company) 자본잉여금 (Capital Surplus) 기타포괄 손익누계액 (Accumulated Other Comprehensive Loss) 이익잉여금 (Retained Earnings) 자기주식 (Treasury Shares) 비지배지분 (Non Controlling Interests) 총계 (Total) I.2014 년 1 월 1 일 ( 제 7 기초 ) (Balance at January 1, 2014) 1,931,758 15,854, ,312 7,859,599 25,982, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) 1,400,722 14,389 1,415,111 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) (98,291) (1,303) (99,594) (3) 외환차이 (Exchange Differences on Translating Foreign Operations) 17,280 17,280 (4) 투자금융자산평가손익 (Change in Value of Financial Investments) 248, ,880 (5) 관계기업기타포괄손익에대한지분 (Share of Other Comprehensive Income of Associates) (32,206) (32,206) (6) 현금흐름위험회피손익 (Cash Flow Hedge) (10,259) (238) (10,497) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividend Paid to Shareholders of the Parent Company) (193,176) (193,176) (2) 기타 (Others) (95) 184, ,600 II.2014 년 31 일 ( 제 7 기말 ) (Balance at December 31, 2014) 1,931,758 15,854, ,679 9,067, ,580 27,512,672 III.2015 년 1 월 1 일 ( 제 8 기초 ) (Balance at January 1, 2015) 1,931,758 15,854, ,679 9,067, ,580 27,512, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) 1,698,318 28,988 1,727,306 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) (23,062) 156 (22,906) (3) 외환차이 (Exchange Differences on Translating Foreign Operations) 45,143 45,143 (4) 투자금융자산평가손익 (Change in Value of Financial Investments) (28,862) (107) (28,969) (5) 관계기업기타포괄손익에대한지분 (Share of Other Comprehensive Income of Associates) (6) 현금흐름위험회피손익 (Cash Flow Hedge) (7) 해외사업장순투자위험회피수단의손익 (Gains(Losses) on Hedging Instruments of a Net Investment in a Foreign Operation) (25,477) (25,477)

24 제 9 기영업보고서 22 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 지배기업주주지분 (Equity Attributable to Shareholders of the Parent Company) 계정과목 (Description) 자본금 (Share Capital) 자본잉여금 (Capital Surplus) 기타포괄 손익누계액 (Accumulated Other Comprehensive Loss) 이익잉여금 (Retained Earnings) 자기주식 (Treasury Shares) 비지배지분 (Non Controlling Interests) 총계 (Total) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividend Paid to Shareholders of (301,354) (4,640) (305,994) the Parent Company) IV. 2015년 12월 31일 ( 제8기말 ) (Balance at December 31, 2015) 1,931,758 15,854, ,244 10,464, ,101 28,902,722 V 년 1 월 1 일 ( 제 9 기초 ) (Balance at January 1, 2016) 1,931,758 15,854, ,244 10,464, ,101 28,902, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) 2,143,744 46,436 2,190,180 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined 12,821 (150) 12,671 Benefit Liabilities) (3) 외환차이 (Exchange Differences on Translating 20,148 20,148 Foreign Operations) (4) 투자금융자산평가손익 (Change in Value of Financial Investments) (47,794) (77) (47,871) (5) 관계기업기타포괄손익에대한지분 (Share of Other Comprehensive Income (7,093) (7,093) of Associates) (6) 현금흐름위험회피손익 (Cash Flow Hedge) 4, ,303 (7) 해외사업장순투자위험회피수단의손익 (Gains(Losses) on Hedging Instruments of (7,095) (7,095) a Net Investment in a Foreign Operation) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividend Paid to Shareholders of the (378,625) (5,156) (383,781) Parent Company) (2) 자기주식취득 (Acquisition of Treasury Stock) (721,973) (721,973) (3) 사업결합관련보통주발행 (Issuance of Common Shares) 158,800 1,142,359 1,301,159 (4) 기타 (Others) (1,967) (1,967) VI.2016 년 31 일 ( 제 9 기말 ) (Balance at December 31, 2016) 2,090,558 16,994, ,329 12,229,228 (721,973) 263,359 31,261,403

25 23 연결현금흐름표 Consolidated Cash Flow Statement 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 I. 영업활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Operating Activities 1,124,987 2,193,631 3,276, 당기순이익 Profit for the Year 2,190,180 1,727,306 1,415, 손익조정사항 Adjustment for NonCash Items 1,361,248 2,533,270 2,803,593 (1) 당기손익인식금융상품순손익 Net Loss(Gain) on Financial Assets/Liabilities at Fair Value Through Profit or Loss 401,556 (63,319) (151,483) (2) 위험회피목적파생금융상품순손익 Net Loss on Derivative Financial Investments for Hedging Purposes 69,573 47,466 27,088 (3) 파생금융상품공정가치평가충당금전입 ( 환입 ) 액 Adjustment of Fair Value of Derivative Financial Instruments 338 1,771 (2,040) (4) 신용손실충당금전입액 Provision for Credit Loss 539,283 1,037,231 1,227,976 (5) 투자금융자산순손익 Net Loss(Gain) on Financial Investments (139,800) (166,911) 109,461 (6) 관계기업투자손익 Share of Loss(Profit) of Associates (280,838) (203,097) (13,428) (7) 감가상각비및상각비 Depreciation and Amortization Expense 289, , ,197 (8) 유무형자산기타순손익 Other Net Losses on Property and Equipment /Intangible Assets 5,259 9,458 41,115 (9) 주식보상비용 ShareBased Payments 38,190 17,429 11,422 (10) 책임준비금전입액 Policy Reserve Appropriation 366, , ,155 (11) 확정급여형퇴직급여 PostEmployment Benefits 197, , ,671 (12) 순이자이익 Net Interest Expense 421, , ,500 (13) 외화환산손익 Loss on Foreign Currency Translation 15, , ,035 (14) 사업결합염가매수차익 Gain from a Bargain Purchase in Business Combination (628,614) (15) 기타손익 Net Other Expense(Income) 65,412 88,518 (17,076) 3. 자산 부채의증감 Changes in Operating Assets and Liabilities (2,426,441) (2,066,945) (941,958) (1) 당기손익인식금융자산 Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss (1,463,824) (418,431) (1,364,780) (2) 파생금융상품 Derivative Financial Instruments 147, , ,333 (3) 대출채권 Loans (16,423,939) (14,847,214) (10,027,349) (4) 당기법인세자산 Current Income Tax Assets (8,868) 287,788 40,597 (5) 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets (87,701) 9,223 (140) (6) 기타자산 Other Assets 1,393,689 (682,627) 427,501 (7) 당기손익인식금융부채 Financial Liabilities at Fair Value through Profit or Loss 356,880 1,296, ,389 (8) 예수부채 Deposits 12,042,422 12,602,806 10,668,675 (9) 이연법인세부채 Deferred Income Tax Liabilities (150,333) 105,752 (27,242) (10) 기타부채 Other Liabilities 1,768,096 (545,262) (1,467,942)

26 제 9 기영업보고서 24 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 7 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2014) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 9 기 제 8 기 제 7 기 Ⅱ. 투자활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Investing Activities (4,438,538) (5,075,330) (1,684,297) 1. 투자금융자산의처분 Disposal of Financial Investments 28,066,113 21,648,312 19,632, 투자금융자산의취득 Acquisition of Financial Investments (30,737,148) (25,688,235) (19,463,101) 3. 관계기업투자의처분 Disposal of Investments in Associates 106,658 40,350 81, 관계기업투자의취득 Acquisition of Investments in Associates (1,558,731) (904,399) (17,650) 5. 유형자산의처분 Disposal of Property and Equipment 809 2, 유형자산의취득 Acquisition of Property and Equipment (397,157) (229,210) (202,007) 7. 투자부동산의취득 Acquisition of Investment Property (1,254) (4,289) (211,995) 8. 무형자산의처분 Disposal of Intangible Assets 8,330 3,761 4, 무형자산의취득 Acquisition of Intangible Assets (111,603) (52,126) (30,755) 10. 사업결합에따른순현금흐름 Business Combination, Net of Cash Acquired 95,304 (266,899) 11. 기타 Others 90, ,555 (1,210,071) Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름 Cash Flows from Financing Activities 3,181,326 3,255,265 (755,066) 1. 위험회피목적파생금융상품의순현금흐름 Net Cash Flows from Derivative Financial Instruments for Hedging Purposes 11,035 (61,543) (204,563) 2. 차입부채의순증감 Net Increase (Decrease) in Debts 1,849, ,497 1,129, 사채의증가 Increase in Debentures 99,305,813 80,263,530 43,135, 사채의감소 Decrease in Debentures (98,484,764) (77,062,704) (43,816,790) 5. 신탁계정미지급금의증감 Increase in Other Payables from Trust Accounts 1,639, , , 보통주배당지급 Dividends Paid to Shareholders of the Parent Company (378,625) (301,354) (193,176) 7. 자기주식취득 Acquisition of Treasury Stock (716,808) 8. 비지배지분에대한배당금지급 Dividends Paid to NonControlling Interests (5,156) (4,640) 9. 종속기업에대한소유지분변동 Changes in Interest in Subsidiaries (95) 10. 기타 Others (38,786) 652 (930,573) Ⅳ. 외화표시현금및현금성 자산에대한환율변동효과 Effect of Exchange Rate Changes on Cash and Cash Equivalents 89,142 65,557 12,227 Ⅴ. 현금및현금성자산의 순증감 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ+Ⅳ) Net Increase(Decrease) in Cash and Cash Equivalents (43,083) 439, ,610 Ⅵ. 기초현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, Beginning of the Year 7,457,919 7,018,796 6,169,186 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, End of the Year 7,414,836 7,457,919 7,018,796

27 25 타법인출자현황 Investments in Other Companies ( 현재 ) 회사명 투자및출자회사 타회사에대한출자현황소유주식주소유비율 당사에대한출자현황소유주식주소유비율 청강 KB 글렌우드제 1 호사모투자전문회사 6,900 동북아 41 호선박투자회사 KB 증권 4,689, % IMM 5 호 PEF ( 주 1) KB 증권 10,000,000, % 삼미금속 KoFC 밸류업사모투자전문회사 15,000, % 피에스테크 20, % 대아레저산업 98, % 에스와이오토캐피탈 KB 캐피탈 1,960, % 에스엠피 3, % 정동종합철강 /KB 국민카드 13, % JSC Bank CenterCredit 84,584, % 근대문화인쇄 28, % KT 와이브로인프라 KBIC 제 3 호사모투자전문회사 1,000, % 디팝스 59, % 송도국제화복합단지개발 KB 증권 /KB 부동산신탁 20, % 와이즈에셋자산운용 KB 증권 659, % 아이나노텍 59, % 케이티앤지생명과학 KoFC KBIC 프런티어챔프 호사모투자전문회사 3,416, % 오리엔트조선 /KB 국민카드 653, % 익성 KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 120, % 이건에너지 KoFC KBIC 프런티어챔프 호사모투자전문회사 4,166, % 동원중량 13, % 지티에스이엔씨건축사사무소 /KB 국민카드 30, % 에스엠씨 /KB 국민카드 1,571, % 진승테크 15, % 당진케이비파워 KB 증권 9, % 동조 25, % 경일어패럴 /KB 국민카드 2, % 신영금속 /KB 국민카드 199, % ( 유 ) 남경 5, % 세윤산업개발 7, % 두성금속 /KB 국민카드 31, % 신화언더웨어 /KB 국민카드 28, % 이제이드 /KB 국민카드 56, % 명원테크 278, % 중도건설 /KB 국민카드 36, % 아세아열연 5, % 테라 12, % 에이치제이스틸 3, % 엠제이티앤아이 6, % 한국엔엠텍 20, % 제양인더스트리 17, % 신라건설 /KB 국민카드 19, % 페이퍼플라자 8, % 광양세풍일반산업단지개발 PFV KB 부동산신탁 199, % 세은피엔피 /KB 국민카드 6, %

28 제 9 기영업보고서 26 타법인출자현황 Investments in Other Companies ( 현재 ) 현광전자통신 회사명 투자및출자회사 KB국민은행 /KB국민카드 타회사에대한출자현황소유주식주소유비율 73, % 당사에대한출자현황소유주식주소유비율 토일론 5, % 나주혁신산단 KB 증권 3, % 한원광장프로젝트 KB 증권 190, % 지엔켐 /KB 국민카드 11, % 하이테콤시스템 519, % 다운나라 25, % 파이프라인 37, % 오에스티 14, % 인테그라정보통신 /KB 증권 154, % 우아미가구 /KB 국민카드 33, % 알에프하이텍 384, % 유나이티드피에프제일차기업재무안정 PEF ( 주 1) 99, % 정진산업 4, % 성지산업 /KB 국민카드 14, % 맥스오토코리아 3, % 대아건설 83, % 두두로지텍 8, % 이스텍 1, % K3 삼호 PEF ( 주 1) KB 증권 1,199,999, % 종합건축사사무소명승건축 28, % 대륙금속 37, % 한림조경기술사사무소 /KB 국민카드 26, % 지에스전산 6, % 기업구조조정 QCP13 KB 증권 1, % 롯데독산뉴스테이위탁관리부동산투자회사 KB 부동산신탁 10, % 알펫 /KB 국민카드 30, % 넥스지오 KoFC KBIC 프런티어챔프 호사모투자전문회사 400, % 아이비코리아 11, % 신원스틸 /KB 국민카드 24, % 에스엠시 515, % 주식회사탕정테크노파크 KB 부동산신탁 40, % 좋은만남선우 8, % 진솔건설 13, % 아펙스글로발 10, % KB 와이즈스타제 7 호기업구조조정부동산투자회사 /KB 부동산신탁 175, % 송도리테일피에프브이 KB 증권 121, % 아이엠엠인프라제 4 호 PEF ( 주 1) KB 증권 19,000,000, % 제일도기 24, % 경기학당운영 ( 주 ) KB 손해보험 110, % 늘푸른용인배움터 ( 주 ) KB 손해보험 120, % 늘푸른캠퍼스 ( 주 ) KB 손해보험 134, % 송도베스트타운 AMC KB 부동산신탁 9, % 송도베스트타운 PFV KB 부동산신탁 150, % 푸른배움터 ( 주 ) KB 손해보험 98, % 화성도시피에프브이 150, %

29 27 ( 현재 ) 회사명 우아미씨앤에프 투자및출자회사 KB국민은행 /KB국민카드 타회사에대한출자현황소유주식주소유비율 20, % 당사에대한출자현황소유주식주소유비율 인천대교 4,935, % 한국신용카드결제 KB 국민카드 128, % 청람학당 ( 주 ) KB 손해보험 48, % 한국금융안전 179, % 경기꿈나무 ( 주 ) KB 손해보험 170, % 미트엠 10, % 우리 KBSNValueUp KB 증권 1,000,000, % 연. 하나로기획 22, % 영동건설 18, % 시맨틱 /KB 국민카드 82, % 타이코 2013PEF ( 주 1) KB 손해보험 1, % 유암코 오퍼스기업재 KB 증권 11,349,018, % 아이에스이엘 1, % 덕양 KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 652, % 연합자산관리 85, % 세역산업 204, % 에피밸리 1,235, % 광성 /KB 국민카드 15, % 서민금융진흥원 /KB 생명보험 405, % 경주에스엠씨 ( 주 ) KB 손해보험 297, % 경원 2, % 도미누스신성장 PEF ( 주 1) KB 손해보험 9,535, % 미라클 2012PEF ( 주 1) KB 손해보험 1,256,720, % 더갤러리 44, % 건양철강 85, % 진명전기설비 /KB 국민카드 6, % 성경기술공사 2, % 파워라이텍 104, % 강동스텐 /KB 국민카드 3, % 씨엘 7, % 메가볼시티 /KB 부동산신탁 1,524, % 메가볼시티자산관리 12, % 발해인프라투융자회사 13,376, % 한라에스브이 PEF ( 주 1) KB 손해보험 10,394, % 영덕엔바이로 ( 주 ) KB 손해보험 103, % 지엔에스쏠리텍 KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 152, % 송림파트너스 /KB 국민카드 40, % 다인티앤지 /KB 국민카드 5, % 온라인전자유통 68, % 다모아 /KB 국민카드 22, % 코스텍플러스 1, % 성동테크 23, % 삼애 21, % 한미냉동식품 19, % 바로크씨앤에프 /KB 국민카드 20, %

30 제 9 기영업보고서 28 타법인출자현황 Investments in Other Companies ( 현재 ) 우림건설 회사명 투자및출자회사 KB국민은행 /KB국민카드/KB부동산신탁 타회사에대한출자현황소유주식주소유비율 220, % 당사에대한출자현황소유주식주소유비율 이노크래프트 KB 증권 420, % 비엠건설 26, % 바이옵트로 KB 인베스트먼트 720, % 아진 6, % 에이치에스개발 /KB 국민카드 6, % 페트라 2 호 PEF ( 주 1) KB 손해보험 589,948, % 인투텍 369, % 디스텍 9, % 태영산기 /KB 국민카드 9, % 디씨에프 /KB 국민카드 2, % 에스엠신용정보 138, % 아이엠엠인베스트먼트 3 호 PEF ( 주 1) KB 손해보험 3,011,650, % 티티엠 KB 인베스트먼트 596, % 지니영텍스타일 /KB 국민카드 5, % ( 주 ) 코스모텍 5,048, % 이노테크 /KB 국민카드 1, % 하나로스크린골프 15, % 농업회사법인동화알피씨 9, % 대양금속 1,464, % 코끼리와친구들 1, % 지앤피글로벌 /KB 국민카드 5, % 브이피주식회사 KB 국민카드 80, % 부국이엔지 /KB 국민카드 19, % 화남건설 50, % 멀티미디어라인 KB 증권 21, % 뉴웨이브제 4 호 KB 증권 135,000, % 케이디건설 /KB 국민카드 110, % 유니버스 2, % 온스틸 /KB 국민카드 27, % 천우조경건설 % 대유산업 4, % 이앤에프트리플렛 PEF ( 주1) 제이로즈로코뉴욕 근도테크놀러지 현대저축은행 KB국민은행 /KB국민카드 KB국민은행 2,620,818,630 50,117 1, % 10.50% 10.50% 델리스 /KB 국민카드 13, % 신한인프라포트폴리오투융자회사 KB 손해보험 5,836, % 대염종합건설 ( 유 ) 4, % 피오엠디자인 88, % 성일엔지컴 10, % 태정산업 /KB 국민카드 507, % 미래씨엔피 15, % 씨엠에스에듀케이션 KoFC 포스코한화 KB 동반성장제 2 호사모투자전문회사 428, % 한국공간정보통신 201, % 넷블루 26, % 엘엔아이소프트 /KB 국민카드 153, % 에이아이넷 KB 증권 291, % 주 1) 사모투자전문회사 (PEF) 의소유주식수는출자좌수임주 2) 회사이외의조합및펀드에대한출자금 ( 투자금 ) 은제외

31 29 차입금및사채현황 Borrowings and Debentures 차입금현황 ( 단위 : 십억원 /Unit : Billion won) 종류 차입처 차입일자 만기일자 비고 기업어음 (CP) KTB 증권 / 신한은행 기업어음 (CP) 삼성증권 사채현황 ( 단위 : 십억원 /Unit : Billion won) 종류 발행일 발행 발행조건 잔액 만기일 비고 % 삼성증권등 % 삼성증권등 % 삼성증권등 % HMC 투자증권등 % HMC 투자증권등 % SK 증권등 % 삼성증권등 % SK 증권등 % HMC 투자증권등 % HMC 투자증권 % 미래에셋증권등 % HMC 투자증권등 % HMC 투자증권등 % HMC 투자증권등 % 삼성증권등 % SK 증권등 % 하나금융투자등 % SK 증권등 % 삼성증권등 % 미래에셋증권등 % 한화투자증권등 % HMC 투자증권등 % 삼성증권등 % SK 증권등 % SK 증권등 % 한화투자증권등 % 삼성증권등 % 하나금융투자등 % HMC 투자증권등 % SK 증권등 % 한화투자증권등 % 하나금융투자등

32 제 9 기영업보고서 30 주식에관한사항 Stock Information 주식의종류와수 ( 현재 ) 구분 주식의종류 1 주의 주식수 비고 발행할주식의수 기명식보통주식 기명식종류주식 5,000 원 10 억주 발행한주식의수 기명식보통주식 5,000 원 418,111,537 자본금변동 ( 단위 : 주, 원 ) 연월일 주식의종류 주식수 증자 증자후자본금 증가내용 기명식보통주식 356,351,693 1,781,758,465,000 1,781,758,465,000 회사설립 기명식보통주식 30,000, ,000,000,000 1,931,758,465,000 유상증자 기명식보통주식 31,759, ,799,220,000 2,090,557,685,000 유상증자 주식사무 결산일 매년 31 일 정기주주총회개최 주주명부폐쇄기간 주권의종류 사업년도종료후 3 월이내 1 월 1 일부터 1 월 31 일까지 일주권, 오주권, 일십주권, 오십주권, 일백주권, 오백주권, 일천주권, 일만주권 (8 종 ) 주식업무대행기관 공고게재신문 대리인의명칭 사무취급장소 서울신문, 동아일보 국민은행증권대행부 서울특별시영등포구국제금융로 8 길 26 ( 여의도동 )

33 31 주주현황 Shareholders 총주식수 / 418,111,537 ( 기준 ) 소유주식수 / 소유주식비율 ( 단위 : 주 / Unit : share) 국민연금공단 41,190,896 / 9.85% JP MORGAN CHASE BANK(ADR) 29,069,705 / 6.95% SAUDI ARABIAN MONETARY AGENCY 13,355,138 / 3.19% ( 주 ) 포스코 11,590,550 / 2.77% THE GOVERNMENT OF SINGAPORE 8,306,217 / 1.99% ABU DHABI INVESTMENT AUTHORITY 5,059,412 / 1.21% TEMPLETON GROWTH FUND INC 4,960,243 / % ORBIS SICAV 4,683,839 / % 삼성자산운용 4,395,151 / 1.05% VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX 4,252,958 / 1.02% 기타 291,247,428 / 69.66% 계 418,111,537 / JP MORGAN CHASE BANK 는 DR 예탁기관으로의결권은각각의 DR 소지자에게있음

34 제 9 기영업보고서 32 임원현황 Board of Directors and Executive officers ( 현재 ) 직위 성명 담당업무및주된직업 비고 회장 윤종규 그룹총괄, 지배구조위원회위원장, 사외이사후보추천위원회위원 /장 등기 사외이사 최영휘 이사회의장, 감사위원회위원, 사외이사후보추천위원회위원, 지배구조위원회위원 등기 사외이사 유석렬 사외이사후보추천위원회위원장, 리스크관리위원회위원, 평가보상위원회위원 등기 사외이사 이병남 평가보상위원회위원장, 사외이사후보추천위원회위원, 지배구조위원회위원 등기 사외이사 박재하 리스크관리위원회위원장, 지배구조위원회위원, 평가보상위원회위원 / 금융연구원선임연구위원 등기 사외이사 김유니스경희 감사위원회위원, 리스크관리위원회위원 / 이화여자대학교법학전문대학원교수 등기 사외이사 한종수 감사위원회위원장, 평가보상위원회위원 / 이화여자대학교경영학과교수 등기 기타비상무이사 이홍 리스크관리위원회위원, 지배구조위원회위원 /경영기획그룹이사부행장 등기 사장 김옥찬 지주총괄 미등기 부사장 김기헌 IT 기획부총괄 / IT 그룹부행장 미등기 전무 허정수 재무기획부, 보험 Unit, 증권 Unit, IR 부총괄 미등기 전무 이동철 전략기획부, 시너지추진부총괄 미등기 전무 박영태 정보보호부, 데이터분석부총괄 미등기 전무 박재홍 글로벌전략부총괄 /글로벌사업본부전무 미등기 전무 조경엽 경영연구소장 미등기 상무 김기환 리스크관리부, 모델검증 Unit 총괄 /리스크관리그룹상무 미등기 상무 신홍섭 홍보부, 디자인 Unit 총괄 /소비자브랜드전략그룹상무 미등기 상무 임필규 준법감시인 미등기 상무 조영혁 내부감사담당 미등기 상무 강대명 미래금융부총괄 /미래채널그룹총괄직무대행 미등기

35 33 결산기이후에생긴중요한사항 Subsequent Events 해당사항없습니다. 당사가대처할과제 Outlook 영업개황에서말씀드린바와같습니다. 기타사항 Other Important Events 그밖에영업에관하여중요하다고인정되는사항은없습니다.

36 제 9 기영업보고서 34 감사보고서 Internal Auditor s Report 주주귀하 본감사위원회는주식회사 KB금융지주의제9기사업연도 (2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지 ) 의회계와업무에대한감사를실시하고그결과를다음과같이보고합니다. 1. 감사방법의개요 회계감사를위하여본위원회는보조기구로설치된내부감사부서로하여금필요하다고인정되는적절한감사절차를적용하여감사를실시하도록하고그결과를확인하였으며, 외부감사인으로부터회계감사결과를보고받아그내용을검토하였습니다. 업무감사를위하여는이사회와기타중요한회의에출석하였으며, 필요하다고인정되는경우에는이사로부터업무에관해보고받았으며중요한업무에관한서류를열람하고그내용을검토하는등적절한방법을사용하였습니다. 2. 재무상태표 연결재무상태표및포괄손익계산서 연결포괄손익계산서에관한사항 재무상태표 연결재무상태표와포괄손익계산서 연결포괄손익계산서는법령과정관에따라회사의재무상태와 경영성과를적정하게표시하고있습니다. 3. 이익잉여금처분계산서에관한사항 이익잉여금처분계산서는법령과정관에적합하게작성되어있습니다. 4. 영업보고서에관한사항 영업보고서는법령과정관에따라회사의상황을적정하게표시하고있습니다 년 3 월 2 일 주식회사KB금융지주감사위원회위원장 한종수

37 35 독립된감사인의감사보고서 Independent Auditor's Report 주식회사 KB금융지주주주및이사회귀중 우리는별첨된주식회사 KB금융지주의재무제표를감사하였습니다. 동재무제표는 2016년 12월 31일과 2015년 12월 31일현재의재무상태표, 동일로종료되는양보고기간의포괄손익계산서, 자본변동표및현금흐름표그리고유의적인회계정책의요약과그밖의설명정보로구성되어있습니다. 재무제표에대한경영진의책임경영진은한국채택국제회계기준에따라이재무제표를작성하고공정하게표시할책임이있으며, 부정이나오류로인한중요한왜곡표시가없는재무제표를작성하는데필요하다고결정한내부통제에대해서도책임이있습니다. 감사인의책임우리의책임은우리가수행한감사를근거로해당재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 우리는대한민국의회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 이기준은우리가윤리적요구사항을준수하며재무제표에중요한왜곡표시가없는지에대한합리적인확신을얻도록감사를계획하고수행할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표의과공시에대한감사증거를입수하기위한절차의수행을포함합니다. 절차의선택은부정이나오류로인한재무제표의중요한왜곡표시위험에대한평가등감사인의판단에따라달라집니다. 감사인은이러한위험을평가할때, 상황에적합한감사절차를설계하기위하여기업의재무제표작성및공정한표시와관련된내부통제를고려합니다. 그러나이는내부통제의효과성에대한의견을표명하기위한것이아닙니다. 감사는또한재무제표의전반적표시에대한평가뿐아니라, 재무제표를작성하기위하여경영진이적용한회계정책의적합성과경영진이도출한회계추정치의합리성에대한평가를포함합니다. 우리가입수한감사증거가감사의견을위한근거로서충분하고적합하다고우리는믿습니다. 감사의견우리의의견으로는회사의재무제표는주식회사 KB금융지주의 2016년 12월 31일과2015년 12월 31일현재의재무상태, 동일로종료되는양보고기간의재무성과및현금흐름을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서공정하게표시하고있습니다. 서울특별시용산구한강대로 년 3 월 14 일 이감사보고서는감사보고서일 (2017년 3월 14일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에별첨된회사의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다.

38 제 9 기영업보고서 36 독립된감사인의연결감사보고서 Independent Auditor s Report (Consolidation) 주식회사 KB금융지주주주및이사회귀중 우리는별첨된주식회사 KB금융지주와그종속기업 ( 이하 " 연결실체 ") 의연결재무제표를감사하였습니다. 동연결재무제표는 2016년 12월 31일과 2015년 12월 31일현재의연결재무상태표, 동일로종료되는양보고기간의연결포괄손익계산서, 연결자본변동표및연결현금흐름표그리고유의적인회계정책의요약과그밖의설명정보로구성되어있습니다. 연결재무제표에대한경영진의책임경영진은한국채택국제회계기준에따라이연결재무제표를작성하고공정하게표시할책임이있으며, 부정이나오류로인한중요한왜곡표시가없는연결재무제표를작성하는데필요하다고결정한내부통제에대해서도책임이있습니다. 감사인의책임우리의책임은우리가수행한감사를근거로해당연결재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 우리는대한민국의회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 이기준은우리가윤리적요구사항을준수하며연결재무제표에중요한왜곡표시가없는지에대한합리적인확신을얻도록감사를계획하고수행할것을요구하고있습니다. 감사는연결재무제표의과공시에대한감사증거를입수하기위한절차의수행을포함합니다. 절차의선택은부정이나오류로인한연결재무제표의중요한왜곡표시위험에대한평가등감사인의판단에따라달라집니다. 감사인은이러한위험을평가할때, 상황에적합한감사절차를설계하기위하여기업의연결재무제표작성및공정한표시와관련된내부통제를고려합니다. 그러나이는내부통제의효과성에대한의견을표명하기위한것이아닙니다. 감사는또한연결재무제표의전반적표시에대한평가뿐아니라, 연결재무제표를작성하기위하여경영진이적용한회계정책의적합성과경영진이도출한회계추정치의합리성에대한평가를포함합니다. 우리가입수한감사증거가감사의견을위한근거로서충분하고적합하다고우리는믿습니다. 감사의견우리의의견으로는회사의연결재무제표는연결실체의 2016년 12월 31일과 2015년12월 31일현재의재무상태, 동일로종료되는양보고기간의재무성과및현금흐름을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서공정하게표시하고있습니다. 서울특별시용산구한강대로 년 3 월 14 일 이감사보고서는감사보고서일 (2017년 3월 14일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된회사의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다.