제 10 기 영업보고서 ~

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1 제 10 기 영업보고서 ~

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3 제10기영업보고서 ~ 영업개황 Overview of Operation 02 회사의주요현황 Company Overview 04 계열사현황 Status of Subsidiaries 06 주요경영실적 Selected Financial Data 08 KB금융지주 KB Financial Holding Company 08 자회사및손자회사등 Subsidiaries 09 재무제표 Financial Statements 14 대차대조표 Balance Sheet 14 손익계산서 Income Statement 15 이익잉여금처분계산서 Statement of Appropriation of Retained Earnings 16 자본변동표 Statement of Changes in Stockholders' Equity 17 현금흐름표 Cash Flow Statement 18 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 19 연결대차대조표 Consolidated Balance Sheet 19 연결손익계산서 Consolidated Income Statement 20 연결자본변동표 Consolidated Statement of Changes in Stockholders' Equity 21 연결현금흐름표 Consolidated Cash Flow Statement 23 타법인출자현황 Investments in Other Companies 25 차입금및사채현황 Borrowings and Debentures 29 주식에관한사항 Stock Information 30 주주현황 Shareholders 31 임원현황 Board of Directors & Executive Officers 32 결산기이후에생긴중요한사항 Subsequent Events 33 당사가대처할과제 Outlook 33 기타사항 Other Important Events 33 감사보고서 Internal Auditor's Report 34 독립된감사인의감사보고서 Independent Auditor's Report 35 독립된감사인의연결감사보고서 Independent Auditor's Report(Consolidation) 36

4 영업개황 Overview of Operation 제 10 기영업보고서 존경하는국내 외주주여러분! 지난한해동안 KB금융그룹을변함없이격려해주시고성원해주신주주님들께고개숙여감사의말씀을드립니다. 2017년한해대외경제는선진국들의성장세로인해침체국면에서벗어나는전환점을맞이했으며, 국내경제또한모처럼회복세를보였습니다. 이러한경제환경과더불어 KB금융그룹도그룹내시너지제고와미래성장동력확보를위해부단히노력하는한해를보냈습니다. 비은행부문계열사인 KB손해보험과 KB캐피탈을 KB금융그룹의완전자회사로만들어계열사간시너지효과를극대화하고사업포트폴리오다각화를위한토대를마련했으며, 캄보디아 떡뜰라지점 개점, 미얀마 마이크로파이낸스사 출범, 베트남 매리타임증권 인수, 라오스 KB코라오리싱 출범등글로벌사업부문확장을추진하였습니다. 또한, 부동산과금융을결합한 KB부동산리브온 (Liiv ON) 과대화형뱅킹플랫폼 리브똑똑 (Liiv Talk Talk) 오픈, 손바닥정맥바이오인증서비스 도입, 보이는 ARS 서비스 실시등을통해 디지털KB 를단계적으로발전시켜나가고있습니다. 그러면, 지난해영업성과를간략히말씀드리겠습니다. 02 견조한여신성장과금리상승에따른순이자마진개선, 경기회복에따른비이자부문의수익증대, 건전성과효율성 향상및 KB 손해보험과 KB 캐피탈완전자회사화에따른손익효과로 KB 금융그룹은전년대비 1 조 1,677 억원증가한 3 조 3,114 억원의순이익을거양하였습니다. 자산규모면에서도 KB 손해보험완전자회사화와건전성이양호한우량대출채권증가에따른영향으로그룹총자산이 2017 년말기준 436 조 7,856 억원으로전년대비 61 조 1,119 억원증가하였습니다. 이처럼수익과자산모든면에서전년대비더나은실적을거양한것은주주님들의변함없는성원, 고객님들의따뜻한 사랑그리고 KB 금융그룹전임직원들의노력이있었기때문이라고생각합니다. 앞으로도저희 KB 금융그룹전임직원 들은지속적인변화와혁신을통해더욱발전하는 KB 의모습을보여드리기위해최선을다하도록하겠습니다. 존경하는주주여러분! 올해국내외경제는저성장기조아래점진적인회복이예상되지만, 금리인상에따른가계부채문제, 한계차주부실화 우려, 글로벌자본이동등국내외금융환경의불확실성은여전히지속될것으로예상됩니다. KB 금융그룹은이같은어려움을극복하고위기를기회로만들어나갈수있도록, 확고한리딩금융그룹위상정립과 지속적인혁신성장추진 을위해다음말씀드리는사항에모든역량을집중하도록하겠습니다.

5 첫째, 그룹의사업포트폴리오를굳게다지고, 새로운성장동력을발굴하겠습니다. 계열사별본연의핵심경쟁력을강화하고, 사업부문별로유기적이고긴밀한협업을통해그룹의사업포트폴리오를더욱견고히다져나가겠습니다. 또한신기술에대한내재화노력과고객친화적인 Digitalization 경쟁력을확보하여디지털금융분야의 First Mover 로도약하겠습니다. 글로벌사업부문은현지에특화된금융모델을통해동남아시아시장지위를확대하고, 상황에따라서는선진국시장을향한 Bold Move 전략도추진하겠습니다. 둘째, 고객을중심으로모든서비스와프로세스를과감하게바꾸어나가겠습니다. 데이터분석조직을강화하고고객의니즈를보다적시에정확하게파악해서고객맞춤형상품과서비스제공을확대하겠습니다. 또한계열사의사업영역을결합한 One-stop 서비스 를체질화하여고객에게인정받는차별화된경쟁력으로자리잡을수있도록끊임없는혁신을시도하겠습니다. 셋째, World Class 인재들을양성하고, 도전적이고창의적인기업문화를정착시켜나가겠습니다. WM/CIB, 자본시장, 글로벌인력의역량강화및디지털혁신과관련한미래핵심 Biz에대한전문성을제고하기위하여최근에신설한 그룹인재개발센터 중심으로그룹차원의우수인력양성프로그램을더욱강화해나가겠습니다. 또한, 계열사간인력교류를확대하여금융업전반을아우르는진취적이고창의적인 핵심인재 를지속적으로육성하고이를통해역동적인기업문화를만들어나가겠습니다. 마지막으로, 신속한실행 을통해 결실 을만들어내는 KB가되겠습니다. 속도가생존의조건이되고있는디지털금융환경속에서의사결정의첫번째원칙은 신속한판단과실행 이어야합니다. 현재시도중인다양한형태의유연하고기민한애자일 (Agile) 조직들은신속한의사결정과실행중심의 KB로변화해가는출발점이될것입니다. 03 존경하는주주여러분! 올해도불확실한경영환경속에서더욱치열한경쟁이예상되고있습니다. 특히, 인터넷은행의돌풍과유통, ICT기업등글로벌비 ( 非 ) 금융회사들의공세등금융산업의패러다임변화에직면하고있습니다. 이러한어려움에도불구하고저희 KB금융그룹은전임직원의지혜를모아체계적인대응으로난관을돌파하고차별화된경쟁력을확보하여, 리딩금융그룹의위상을정립하고혁신적인성장을지속적으로추진해나가도록하겠습니다. 올한해도따뜻한관심과격려를부탁드리며주주님과주주님의가정에건강과행복이항상함께하시기를기원 합니다. 감사합니다 년 3 월 23 일 KB 금융지주회장윤종규

6 회사의주요현황 Company Overview 회사의개요 제 10 기영업보고서 상호 설립일 납입자본금 주식회사 KB 금융지주 2008 년 9 월 29 일 2 조 906 억원 자회사등의계열사현황 12 개자회사및 22 개손자회사, 2 개증손회사 회사소재지서울특별시영등포구국제금융로 8 길 26( 여의도동 ) 회사의사업목적 04 금융업을영위하는회사또는금융업의영위와밀접한관련이있는회사의지배내지경영관리 자회사등에대한자금지원 자회사에대한출자또는자회사등에대한자금지원을위한자금조달 자회사등의금융상품의개발ㆍ판매를위한지원, 그밖에자회사등의업무에필요한자원의제공 전산, 법무, 회계등자회사등의업무를지원하기위하여자회사등으로부터위탁받은업무 자회사등에대한상표권및특허권등지적재산권의제공 기타법령상허용된업무 위업무에부수또는관련되는업무 인원현황 ( 현재 ) 구분 인원수 비고 상임이사 1 등기 사외이사 7 등기 비상임이사 1 등기 집행임원 15 미등기 정규직원 164 계 188 ( 단위 : 명 ) 파견인력및용역인력제외

7 회사의연혁 금융위원회로부터지주회사설립본인가취득 KB 금융지주설립및미국뉴욕증권거래소 (NYSE) 주식상장 한국거래소주식상장 KB 캄보디아은행손자회사편입 손자회사인 KB 생명보험자회사로편입 케이비아이젠제일호사모투자전문회사손자회사편입 코에프씨케이비아이씨프런티어챔프 호사모투자전문회사손자회사편입 KB 국민카드자회사편입 KB 투자증권의 KB 선물흡수합병 KB 저축은행자회사편입 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사손자회사편입 코에프씨밸류업사모투자전문회사손자회사편입 국민은행 ( 중국 ) 유한공사손자회사편입 KB 생명보험지분추가취득 예한솔저축은행자회사편입 예한솔저축은행을 KB 저축은행에합병 KB 캐피탈자회사편입 KB 손해보험자회사편입 KB 손해보험자회사편입으로인하여 KB 손해사정, KB 손보 CNS, LIG 투자증권, Leading Insurance Services, Inc., LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사, PT. KB Insurance Indonesia( 이상 6 개사 ) 손자회사로편입 KB 손해보험지분추가취득 현대증권자회사로편입현대증권자회사편입으로인하여현대자산운용, 현대저축은행, Hyundai Securities America Inc., Hyundai Securities Asia Ltd., 현대 - 동양농식품 PEF, 키스톤 - 현대증권제 1 호 PEF( 이상 6 개사 ) 손자회사로편입 손자회사인 LIG 투자증권매각 현대증권자사주취득 케이비골든라이프케어손자회사편입 케이비제삼차사모투자합자회사손자회사편입 KB 투자증권과현대증권합병 KB 손해보험의유상증자지분추가취득 손자회사인국민은행홍콩현지법인지점전환 KB KOLAO LEASING Co., Ltd. 손자회사로편입 KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사로편입 공개매수에따른 KB 손해보험및 KB 캐피탈지분추가취득 주식교환을통한 KB 손해보험및 KB 캐피탈완전자회사화 KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사로편입 ( 기존 KB 증권손자회사에서 KB 자산운용자회사로계열관계변경 ) 손자회사인현대저축은행매각 Maritime Securities Incorporation 손자회사로편입 손자회사인현대자산운용매각 05 조직도 ( 현재 ) 리스크관리위원회 평가보상위원회 사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회 이사회 감사위원회 지배구조위원회 이사회사무국 회장 지주경영위원회 그룹경영관리위원회 감사부 비서실 사장 CSO CFO CRO CDO CFIO CGSO CHO CPRO CITO 준법감시인 총괄임원 총괄임원 전략기획부 시너지추진부 재무기획부 경영관리 U n i t 보험 U n i t I R 부 리스크관리부 모델검증 U n i t 정보보호부 데이터분석부 미래금융부 KB Innovation HUB Unit 글로벌전략부 H R 부 브랜드전략부 디자인 U n i t I T 기획부 준법지원부 경영연구소 W M 기획부 C I B 기획부

8 계열사현황 Status of Subsidiaries 자회사및손자회사등 제 10 기영업보고서 회사명 설립일 주요업종 결산월 소유주식수 소유비율 비고 KB국민은행 은행업 12월 404,379, % 자회사 KB증권 증권업 12월 298,620, % 자회사 KB손해보험 손해보험업 12월 66,500, % 자회사 KB국민카드 신용카드업 12월 92,000, % 자회사 KB생명보험 생명보험업 12월 91,200, % 자회사 KB자산운용 자산운용업 12월 7,667, % 자회사 KB캐피탈 할부 / 리스금융업 12월 21,492, % 자회사 KB저축은행 상호저축은행업 12월 8,001, % 자회사 KB부동산신탁 신탁업 12월 16,000, % 자회사 KB인베스트먼트 창업투자업 12월 8,951, % 자회사 KB신용정보 채권추심업 12월 1,252, % 자회사 KB데이타시스템 전산용역업 12월 800, % 자회사 국민은행런던현지법인 금융업 12월 20,000, % 손자회사 KB캄보디아은행 금융업 12월 920, % 손자회사 국민은행 ( 중국 ) 유한공사 금융업 12월 % 손자회사 KB Microfinance Myanmar Co., Ltd 금융업 3월 100, % 손자회사 06 KBFG Securities America Inc 증권업 12 월 % 손자회사 KBFG Securities Hong Kong Ltd 증권업 12 월 90,000, % 손자회사 현대 - 동양농식품 PEF PEF 12 월 % 손자회사 키스톤 - 현대증권제 1 호 PEF PEF 12 월 % 손자회사 케이비아이젠제일호사모투자전문회사 PEF 12 월 % 손자회사 케이비제삼차사모투자합자회사 PEF 12 월 % 손자회사 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 증권업 12 월 29,820, % 손자회사 KB 손해사정 손해사정업 12 월 325, % 손자회사 KB 손보 CNS 업무대행업 12 월 60, % 손자회사 Leading Insurance Services, Inc 업무대행업 12 월 % 손자회사 LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사 손해보험업 12 월 % 손자회사 PT.KB Insurance Indonesia 손해보험업 12 월 1, % 손자회사 케이비골든라이프케어 요양사업 12 월 40,000, % 손자회사 코에프씨케이비아이씨프런티어챔프 호사모투자전문회사 PEF 12 월 % 손자회사 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 PEF 12 월 % 손자회사 코에프씨밸류업사모투자전문회사 PEF 12 월 % 손자회사 KB KOLAO LEASING Co., Ltd 할부금융 / 시설대여 12 월 1,600, % 손자회사 KB Asset Management Singapore Pte. Ltd 자산운용업 12 월 3,000, % 손자회사 Able Quant Asia Pacific Feeder Fund (T.E.) Limited 역외펀드 12 월 70, % 증손회사 Able Quant Asia Pacific Master Fund Limited 역외펀드 12 월 64, % 증손회사 사모투자전문회사의소유비율은출자금액기준이며, 국민은행 ( 중국 ) 유한공사및 LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사의소유비율은출자한자본금기준임 2018 년 1 월중 Maritime Securities Incorporation 은 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 로사명변경함

9 그룹조직도 ( 현재 ) KB KB KB KB KB KB KB KB KB KB KB KB 국민은행 증권 손해보험 국민카드 생명보험 자산운용 캐피탈 저축은행 부동산 인베스트 신용정보 데이타 신탁 먼트 시스템 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 런던 KB 국민은행 KB KB KB Leading LIG 재산 PT.KB 케이비 KB KOLAO 현지법인 캄보디아은행 ( 중국 ) Microfinance 손해사정 손보 CNS Insurance 보험 ( 중국 ) Insurance 골든라이프 LEASING Co., 유한공사 Myanmar Services, 유한공사 Indonesia 케어 Ltd. Co., Ltd. Inc. 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 70% 100% 80% KB캐피탈 : 51% KB국민카드 : 29% 07 KBFG Securities America Inc. KBFG Securities Hong Kong Ltd. 현대-동양농식품 PEF 키스톤- 현대증권제1호 PEF 케이비아이젠제일호사모투자전문회사 케이비제삼차사모투자합자회사 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 100% 100% 25.47% 5.64% 0.03% 15.68% 99.4% 100% ABLE QUANT ASIA PACIFIC MASTER FUND LIMITED 100% ABLE QUANT ASIA PACIFIC FEEDER FUND (T.E.) LIMITED 100% 코에프씨케이비아이씨프런티어챔프 호사모투자전문회사 코에프씨코에프씨포스코한화밸류업케이비동반성장사모투자제이호전문회사사모투자전문회사 20.00% 5.00% 10.77%

10 주요경영실적 Selected Financial Data KB 금융지주 제 10 기영업보고서 주요재무현황구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액 증감율 금액 금액 총자산 연결기준 436, % 375, ,065.5 개별기준 25, % 23, ,016.2 자기자본 34, % 30, ,680.6 자본금 2, % 2, ,931.8 영업수익 39, % 25, ,233.3 영업비용 35, % 23, ,412.2 일반관리비 5, % 5, ,523.6 영업이익 4, % 1, ,821.1 당기순이익 3, % 2, ,698.3 그룹연결기준실적이며, 자기자본및당기순이익은비지배지분을제외한지배기업주주지분에해당하는금액임 08 주요경영지표 ( 단위 : % / Unit : %) 구분 ROA ROE 그룹고정이하여신비율 그룹대손충당금적립비율 그룹총자본비율 그룹기본자본비율 그룹총자본비율및그룹기본자본비율의수치는 BaselⅢ 기준으로산출되었음 2. 그룹대손충당금적립비율수치는 ' 은행업감독업무시행세칙 ' 개정 ( ) 방식으로산출되었음 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 그룹총자산 신용손실충당금반영전영업이익 그룹당기순이익 436, , , , , , , , , 그룹당기순이익은비지배지분을제외한지배기업주주지분에해당하는금액임

11 자회사및손자회사등 KB 국민은행 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분 금액증감율금액금액 총자산 323, % 301, ,528.4 자기자본 25, % 23, ,580.4 자본금 2, % 2, ,021.9 영업수익 19, % 17, ,181.8 영업비용 16, % 16, ,018.2 일반관리비 3, % 4, ,776.0 영업이익 2, % 1, ,163.6 당기순이익 2, % ,055.7 ( 단위 : % / Unit : %) ROA ROE 고정이하여신비율 ( 단위 : % / Unit: %) 대손충당금적립비율 총자본비율 기본자본비율 총자본비율및기본자본비율의수치는 BaselⅢ 기준으로산출되었음 2. 대손충당금적립비율의수치는 ' 은행업감독업무시행세칙 ' 개정 ( ) 방식으로산출되었음

12 주요경영실적 Selected Financial Data 제 10 기영업보고서 KB 증권 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분금액증감율금액금액 총자산 36, % 29, ,297.7 자기자본 4, % 4, ,278.9 자본금 1, % 1, ,183.1 영업수익 5, % 4, ,993.0 영업이익 (17.9) 당기순이익 (0.3) 년은 ( 구 ) 현대증권실적임 KB 손해보험 구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액증감율금액금액 10 총자산 31, % 29, ,503.6 자기자본 2, % 2, ,077.0 자본금 % 영업수익 11, % 11, ,003.4 영업이익 % 당기순이익 % KB 국민카드 구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액증감율금액금액 총자산 17, % 15, ,123.0 자기자본 4, % 3, ,836.5 자본금 % 영업수익 3, % 3, ,994.4 영업이익 % 당기순이익 %

13 KB 생명보험 구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액증감율금액금액 총자산 9, % 8, ,516.0 자기자본 % 자본금 % 영업수익 1, % 1, ,624.2 영업이익 % 당기순이익 % KB 자산운용 구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액증감율금액금액 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 % KB 캐피탈 구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액증감율금액금액 총자산 8, % 7, ,587.7 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 %

14 주요경영실적 Selected Financial Data 제 10 기영업보고서 KB 저축은행 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분금액증감율금액금액 총자산 1, % 1, 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 % 년은 ~ 까지의실적임 2. 일반기업회계기준으로작성되었음 KB부동산신탁구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액 증감율 금액 금액 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 당기순이익 % KB인베스트먼트구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액 증감율 금액 금액 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 (4.0) % 당기순이익 (2.6) % KB 신용정보 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 구분금액증감율금액금액 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 (1.5) % 당기순이익 (5.3) (0.6)

15 KB데이타시스템구분 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 금액 증감율 금액 금액 총자산 % 자기자본 % 자본금 % 영업수익 % 영업이익 % 0.6 (0.5) 당기순이익 % 0.6 (0.1) 손자회사등 ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 회사명총자산자기자본자본금영업수익영업이익당기순이익 국민은행런던현지법인 KB캄보디아은행 국민은행 ( 중국 ) 유한공사 2, KB Microfinance Myanmar Co., Ltd (0.7) (0.7) KBFG Securities America Inc (8.1) (7.8) KBFG Securities Hong Kong Ltd (6.9) (6.9) 현대 - 동양농식품 PEF 키스톤-현대증권제1호 PEF (0.2) 0.1 케이비아이젠제일호사모투자전문회사 케이비제삼차사모투자합자회사 (0.6) (0.5) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY KB손해사정 KB손보CNS Leading Insurance Services, Inc LIG재산보험 ( 중국 ) 유한공사 PT.KB Insurance Indonesia 케이비골든라이프케어 (1.4) (1.4) 코에프씨케이비아이씨프런티어챔프 호 사모투자전문회사 (0.3) (0.3) 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호 사모투자전문회사 코에프씨밸류업사모투자전문회사 KB KOLAO LEASING Co., Ltd (1.1) (1.1) KB Asset Management Singapore Pte. Ltd Able Quant Asia Pacific Feeder Fund (T.E.) Limited (1.4) (1.4) Able Quant Asia Pacific Master Fund Limited

16 재무제표 Financial Statements 대차대조표 Balance Sheet 제 10 기영업보고서 제 10 기 2017 년 12 월 31 일현재 (As of December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 12 월 31 일현재 (As of December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 12 월 31 일현재 (As of December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 10 기제 9 기제 8 기 자산 Assets Ⅰ. 현금및예치금 Cash & Due from Financial institutions 245, , ,947 Ⅱ. 당기손익인식금융자산 Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss 284, ,656 99,118 Ⅲ. 대출채권 Loans 10,000 29,415 - Ⅳ. 종속기업투자 Investments in Subsidiaries 24,062,116 21,392,745 18,557,566 Ⅴ. 관계기업투자 Investments in Associates - 1,053, ,065 Ⅵ. 유형자산 Property and Equipment Ⅶ. 무형자산 Intangible Assets 8,864 8,092 8,428 Ⅷ. 순확정급여자산 Net Defined Benefit Assets Ⅸ. 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets 10,282 4,604 4, Ⅹ. 기타자산 Other Assets 480, , ,954 자산총계 Total Assets 25,102,834 23,370,152 20,016,171 부채 Liabilities Ⅰ. 차입부채 Debts 300, ,000 - Ⅱ. 사채 Debentures 5,162,600 3,474,200 1,647,117 Ⅲ. 순확정급여부채 Net Defined Benefit Liabilities Ⅳ. 당기법인세부채 Current Income Tax Liabilities 308, ,607 17,178 Ⅴ. 기타부채 Other Liabilities 204, , ,281 부채총계 Total Liabilities 5,976,289 4,348,335 1,788,167 자본 Equity Ⅰ. 자본금 Share Capital 2,090,558 2,090,558 1,931,758 Ⅱ. 자본잉여금 Capital Surplus 14,742,814 14,656,168 13,513,809 Ⅲ. 기타포괄손익누계액 Accumulated Other Comprehensive Loss (5,233) (4,742) (4,979) Ⅳ. 이익잉여금 Retained Earnings 3,054,379 2,998,923 2,787,416 Ⅴ. 자기주식 Treasury shares (755,973) (719,090) - 자본총계 Total Equity 19,126,545 19,021,817 18,228,004 부채와자본총계 Total Liabilities and Equity 25,102,834 23,370,152 20,016,171

17 손익계산서 Income Statement 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 10 기제 9 기제 8 기 Ⅰ. 순이자손익 Net Interest Income(Expense) (97,218) (55,924) (25,744) 1. 이자수익 Interest Income 3,889 4,597 2, 이자비용 Interest Expense (101,107) (60,521) (27,929) Ⅱ. 순수수료손익 Net Fee and Commission Income(Expense) (7,808) (7,214) (8,228) 1. 수수료수익 Fee and Commission Income 수수료비용 Fee and Commission Expense (8,546) (7,417) (8,228) Ⅲ. 당기손익인식금융상품순손익 Net Gains on Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss 745 5,272 1,658 Ⅳ. 기타영업손익 Net Other Operating Income(Expense) 709, , ,527 Ⅴ. 일반관리비 General and Administrative Expense (57,485) (46,734) (39,916) Ⅵ. 신용손실충당금반영전영업손익 Net Operating Profit before Provision for Credit Losses 547, , , Ⅶ. 신용손실충당금전입액 Provision for Credit Losses Ⅷ. 영업이익 Operating Profit 547, , ,297 Ⅸ. 영업외손익 Net Non-Operating Income(Expense) 125 (340) (62) Ⅹ. 법인세비용차감전순이익 Profit before Income Tax 547, , ,235 XI. 법인세수익 ( 비용 ) Income Tax Benefit(Expense) 5, XII. 당기순이익 Profit for the Year 553, , ,425 XIII. 법인세비용차감후당기기타포괄손익 Other Comprehensive Income(Loss) for the Year, Net of Tax (491) 237 (741) 당기손익으로재분류되지않는포괄손익 Items That Will Not Be Reclassified to Profit or Loss (491) 237 (741) 1. 순확정급여부채의재측정요소 Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities (491) 237 (741) XIV. 당기총포괄이익 Total Comprehensive Income for the Year 552, , ,684 XV. 주당이익 Earnings per Share 기본주당이익 Basic Earnings per Share 1,388 원 1,538 원 630 원 희석주당이익 Diluted Earnings per Share 1,380 원 1,530 원 627 원

18 재무제표 Financial Statements 이익잉여금처분계산서 Statement of Appropriation of Retained Earnings 제 10 기영업보고서 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 ( 처분예정일 2018 년 3 월 23 일 ) (For the Year Ended December 31, 2017/ To be Approved on Mar. 23, 2018) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 ( 처분확정일 2017 년 3 월 24 일 ) (For the Year Ended December 31, 2016/ Approved on Mar. 24, 2017) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 ( 처분확정일 2016 년 3 월 25 일 ) (For the Year Ended December 31, 2015/ Approved on Mar. 25, 2016) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 (Description) 제 10 기제 9 기제 8 기 Ⅰ. 미처분이익잉여금 (Unappropriated Retained Earnings) 1,735,008 1,740,459 1,550, 전기이월미처분이익잉여금 (Unappropriated Retained Earnings at the Beginning of Year) 1,181,583 1,150,327 1,307, 당기순이익 (Profit for the Year) 553, , ,425 Ⅱ. 임의적립금등의이입액 (Transfer such as Discretionary Reserves) 124-2, 대손준비금 (Regulatory Reserves for Credit Loss) 124-2, Ⅲ. 이익잉여금처분액 (Appropriations of Retained Earnings) 822, , , 이익준비금 (Legal Reserves) 55,343 59,013 24, 대손준비금 (Regulatory Reserves for Credit Loss) - 1, 배당금 (Dividends) 766, , ,625 가. 현금배당 ( 주당배당금 ( 률 )) (Cash Dividends(Dividends per Common Share(Yield Ratio))) 766, , ,625 제10기 : 1,920원 (38.4%) (FY2017) : 1,920won(38.4%) 제9기 : 1,250원 (25.0%) (FY2016) : 1,250won(25.0%) 제8기 : 980원 (19.6%) (FY2015) : 980won(19.6%) Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금 (Ⅰ+Ⅱ-Ⅲ) (Unappropriated Retained Earnings to Be Carried over to Subsequent Year) 913,061 1,181,583 1,150,327

19 자본변동표 Statement of Changes in Stockholders Equity 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 (Description) 자본금 (Share Capital ) 자본잉여금 (Capital Surplus) 기타포괄손익누계액 (Accumulated Other Comprehensive Loss) 이익잉여금 (Retained Earnings) 자기주식 (Treasury shares) Ⅰ. 2015년 1월 1일 ( 제8기초 ) (Balance at January 1, 2015) 1,931,758 13,513,809 (4,238) 2,845,345-18,286, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) , ,425 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) - - (741) - - (741) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividends) (301,354) - (301,354) Ⅱ. 2015년 12월 31일 ( 제8기말 ) (Balance at December 31, 2015) 1,931,758 13,513,809 (4,979) 2,787,416-18,228,004 Ⅲ. 2016년 1월 1일 ( 제9기초 ) (Balance at January 1, 2016) 1,931,758 13,513,809 (4,979) 2,787,416-18,228, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) , ,132 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividends) (378,625) - (378,625) (2) 자기주식취득 (Acquisition of Treasury Shares) (719,090) (719,090) (3) 사업결합관련보통주발행 (Issuance of Common Shares) 158,800 1,142, ,301,159 Ⅳ. 2016년 12월 31일 ( 제9기말 ) (Balance at December 31, 2016) 2,090,558 14,656,168 (4,742) 2,998,923 (719,090) 19,021,817 Ⅴ. 2017년 1월 1일 ( 제10기초 ) (Balance at January 1, 2017) 2,090,558 14,656,168 (4,742) 2,998,923 (719,090) 19,021, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) , ,425 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) - - (491) - - (491) 2. 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividends) (497,969) - (497,969) (2) 자기주식취득 (Acquisition of Treasury Shares) (201,985) (201,985) (3) 자기주식처분 (Disposal of Treasury Shares) - 86, , ,748 Ⅵ. 2017년 12월 31일 ( 제10기말 ) (Balance at December 31, 2017) 2,090,558 14,742,814 (5,233) 3,054,379 (755,973) 19,126,545 총계 (Total) 17

20 재무제표 Financial Statements 현금흐름표 Cash Flow Statement 제 10 기영업보고서 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 10 기제 9 기제 8 기 Ⅰ. 영업활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Operating Activities 570, , , 당기순이익 Profit for the Year 553, , , 손익조정사항 Adjustment for Non-Cash Items 32,191 10,274 6,345 (1) 감가상각비및상각비 Depreciation and Amortization (2) 주식보상비용 Share Based Payments 7,804 3,724 1,799 (3) 순이자손익 Net Interest Expense(Income) 9,430 1, (4) 당기손익인식금융자산평가손익 Net Loss(Gain) on Valuation of Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss 12,171 2, (5) 기타손익 Net Other Expense 2,182 2,214 2, 자산ㆍ부채의증감 Changes in Operating Assets and Liabilities (15,473) (4,686) 298,099 (1) 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets (5,521) (89) (426) (2) 기타자산 Other Assets (699) (1,433) 315,222 (3) 기타부채 Other Liabilites (9,253) (3,164) (16,697) 18 Ⅱ. 투자활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Investing Activities (1,392,556) (1,885,911) (970,059) 1. 종속기업투자의취득 Acquisition of Investments in Subsidiaries (1,363,932) (1,534,021) - 2. 관계기업투자의취득 Acquisition of Investment in Associate - (170,625) (883,065) 3. 당기손익인식금융자산의취득 Acquisition of Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss (50,000) (150,000) (100,000) 4. 대출채권의증가 Increase in Loans (10,000) (29,415) - 5. 대출채권의감소 Decrease in Loans 29,415-10, 유형자산의취득 Acquisition of Property and Equipment (466) (163) (401) 7. 유형자산의처분 Disposal of Property and Equipment 무형자산의취득 Acquisiton of Intangible Assets (1,073) (107) (486) 9. 무형자산의처분 Disposal of Intangible Assets 보증금의순증감 Net Decrease(Increase) in Guarantee Deposits Paid 3,498 (1,590) 3, 기타 Others Ⅲ. 재무활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Financing Activities 952,748 1,080, , 차입부채의순증감 Net Increase(Decrease) in Debts (50,263) 350, 사채의발행 Increase in Debentures 1,836,114 1,975,742 1,017, 사채의상환 Repayments of Debentures (149,669) (150,000) - 4. 배당금의지급 Distribution of Dividends (497,969) (378,625) (301,354) 5. 자기주식의취득 Acquisition of Treasury Shares (185,465) (716,808) - Ⅳ. 현금및현금성자산의순증감 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ) Net Increase(Decrease) in Cash and Cash Equivalents 130,335 (209,882) 294,208 Ⅴ. 기초현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, Beginning of the Year 115, ,944 30,736 Ⅵ. 기말현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, End of the Year 245, , ,944

21 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 연결대차대조표 Consolidated Balance Sheet 제 10 기 2017 년 12 월 31 일현재 (As of December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 12 월 31 일현재 (As of December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 12 월 31 일현재 (As of December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 자산 계정과목 Description 제 10 기제 9 기제 8 기 Assets Ⅰ. 현금및예치금 Cash and Due from Financial Institutions 19,817,825 17,884,863 16,316,066 Ⅱ. 당기손익인식금융자산 Financial Assets at Fair Value Through Profit or Loss 32,227,345 27,858,364 11,174,064 Ⅲ. 파생금융자산 Derivative Financial Assets 3,310,166 3,381,935 2,278,112 Ⅳ. 대출채권 Loans 290,122, ,486, ,005,370 Ⅴ. 투자금융자산 Financial Investments 66,608,243 45,147,797 39,136,759 Ⅵ. 관계기업및공동기업투자 Investments in Associates and Joint Ventures 335,070 1,770,673 1,737,840 Ⅶ. 유형자산 Property and Equipment 4,201,697 3,627,268 3,287,383 Ⅷ. 투자부동산 Investment Property 848, , ,815 Ⅸ. 무형자산 Intangible Assets 2,943, , ,828 Ⅹ. 순확정급여자산 Net Defined Benefit Assets XI. 당기법인세자산 Current Income Tax Assets 6,324 65,738 18,525 XII. 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets 3, ,624 8,373 XIII. 매각예정자산 Assets Held for Sale 155,506 52,148 48,628 XIV. 기타자산 Other Assets 16,204,169 8,857,785 9,375,704 자산총계 Total Assets 436,785, ,673, ,065,467 부채 Liabilities Ⅰ. 당기손익인식금융부채 Financial Liabilities at Fair Value Through Profit or Loss 12,023,058 12,122,836 2,974,604 Ⅱ. 파생금융부채 Derivative Financial Liabilities 3,142,765 3,807,128 2,325,756 Ⅲ. 예수부채 Deposits 255,800, ,729, ,268,185 Ⅵ. 차입부채 Debts 28,820,928 26,251,486 16,240,743 Ⅴ. 사채 Debentures 44,992,724 34,992,057 32,600,603 Ⅵ. 충당부채 Provisions 568, , ,860 Ⅶ. 순확정급여부채 Net Defined Benefit Liabilities 154,702 96,299 73,197 Ⅷ. 당기법인세부채 Current Income Tax Liabilities 433, ,812 30,920 Ⅸ. 이연법인세부채 Deferred Income Tax Liabilities 533, , ,243 Ⅹ. 보험계약부채 Insurance Contract Liabilities 31,801,275 7,290,844 6,924,699 XI. 기타부채 Other Liabilities 24,470,308 19,038,897 13,936,935 부채총계 Total Liabilities 402,740, ,412, ,162,745 자본 Equity Ⅰ. 지배기업주주지분 Equity Attributable to Shareholers of the Parent Company 34,038,685 30,998,044 28,680, 자본금 Share Capital 2,090,558 2,090,558 1,931, 자본잉여금 Capital Surplus 17,122,228 16,994,902 15,854, 기타포괄손익누계액 Accumulated Other Comprehensive Income 537, , , 이익잉여금 Retained Earnings 15,044,204 12,229,228 10,464, 자기주식 Treasury Shares (755,973) (721,973) - Ⅱ. 비지배지분 Non-Controlling Interests 6, , ,101 자본총계 Total Equity 34,044,829 31,261,403 28,902,722 부채와자본총계 Total Liabilities and Equity 436,785, ,673, ,065,467 19

22 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 연결손익계산서 Consolidated Income statement 제 10 기영업보고서 20 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제10기 제9기 제8기 Ⅰ. 순이자이익 Net Interest Income 7,710,009 6,402,529 6,203, 이자수익 Interest Income 11,382,452 10,021,882 10,375, 이자비용 Interest Expense (3,672,443) (3,619,353) (4,172,624) Ⅱ. 순수수료이익 Net Fee and Commission Income 2,050,024 1,584,892 1,534, 수수료수익 Fee and Commission Income 3,988,250 3,150,877 2,971, 수수료비용 Fee and Commission Expense (1,938,226) (1,565,985) (1,436,112) Ⅲ. 순보험손익 Net Insurance Income(Expense) 593,710 (117,803) (105,614) 1. 보험수익 Insurance Income 8,970,992 1,201,352 1,373, 보험비용 Insurance Expense (8,377,282) (1,319,155) (1,478,987) Ⅳ. 당기손익인식금융상품순손익 Net Gains on Financial Assets/Liabilities at Fair Value through Profit or Loss 740,329 (8,768) 359,727 Ⅴ. 기타영업손익 Net Other Operating Income(Expense) (901,890) (415,908) (610,346) Ⅵ. 일반관리비 General and Administrative Expense (5,628,664) (5,228,711) (4,523,584) Ⅶ. 신용손실충당금반영전영업이익 Operating Profit before Provision for Credit Losses 4,563,518 2,216,231 2,858,365 Ⅷ. 신용손실충당금전입액 Provision for Credit Losses (548,244) (539,283) (1,037,231) Ⅸ. 영업이익 Net Operating Profit 4,015,274 1,676,948 1,821,134 Ⅹ. 영업외손익 Net Non-Operating Profit(Loss) 123, , , 관계기업및공동기업투자손익 Share of Profit(Loss) of Associates and Joint Ventures 84, , , 기타영업외손익 Net Other Non-Operating Income(Expense) 38, , ,464 XI. 법인세비용차감전순이익 Profit before Income Tax 4,138,424 2,628,655 2,164,695 XII. 법인세비용 Income Tax Expense (794,963) (438,475) (437,389) XIII. 당기순이익 Profit for the Year 3,343,461 2,190,180 1,727,306 XIV. 법인세비용차감후당기기타포괄손익 Other Comprehensive Income(Loss) for the Year, Net of Tax 136,226 (24,937) (31,262) 당기손익으로재분류되지않는포괄손익 Items That Will Not Be Reclassified to Profit or Loss 22,460 16,294 (22,504) 1. 순확정급여부채의재측정요소 Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities 22,605 12,671 (22,906) 2. 관계기업및공동기업기타포괄 Share of Other Comprehensive Income of Associates 손익에대한지분 and Joint Ventures (145) 3, 후속적으로당기손익으로재분류될수있는포괄손익 Items That May Be Reclassified Subsequently to Profit or Loss 113,766 (41,231) (8,758) 1. 외환차이 Exchange Differences on Translating Foreign Operations (110,037) 20,148 45, 투자금융자산평가손익 Change in Value of Financial Investments 89,117 (47,871) (28,969) 3. 관계기업및공동기업기타포괄 Share of Other Comprehensive Income of Associates 손익에대한지분 and Joint Ventures 100,880 (10,716) (180) 4. 현금흐름위험회피손익 Cash Flow Hedge 20,959 4, 해외사업장순투자위험회피수단의손익 Gains(Losses) on Hedging Instruments of a Net Investment in a Foreign Operation 26,614 (7,095) (25,477) 6. 특별계정기타포괄손익 Other Comprehensive Income(Loss) Arising from Separate Account (13,767) - - XⅤ. 당기총포괄이익 Total Comprehensive Income for the Year 3,479,687 2,165,243 1,696,044 당기순이익의귀속 Profit Attributable to: 3,343,461 2,190,180 1,727,306 지배기업주주지분순이익 Shareholders of the Parent Company 3,311,438 2,143,744 1,698,318 비지배지분순이익 Non-Controlling Interests 32,023 46,436 28,988 당기총포괄이익의귀속 Total Comprehensive Income for the Year Attributable to: 3,479,687 2,165,243 1,696,044 지배기업주주지분총포괄이익 Shareholders of the Parent Company 3,445,285 2,118,829 1,666,883 비지배지분총포괄이익 Non-Controlling Interests 34,402 46,414 29,161 XⅤI. 주당이익 Earnings per Share 기본주당이익 Basic Earnings per Share 8,305원 5,588원 4,396원 희석주당이익 Diluted Earnings per Share 8,257원 5,559원 4,376원

23 연결자본변동표 Consolidated Statement of Changes in Stockholders Equity 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 (Description) 자본금 (Share Capital) 지배기업주주지분 (Equity Attributable to Shareholders of the Parent Company) 자본잉여금 (Capital Surplus) 기타포괄손익누계액 (Accumulated Other Comprehensive Income) 이익잉여금 (Retained Earnings) 자기주식 (Treasury shares) 비지배지분 (Non- Controling Interests) 총계 (Total) Ⅰ. 2015년 1월 1일 ( 제8기초 ) (Balance at January 1, 2015) 1,931,758 15,854, ,679 9,067, ,580 27,512, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) ,698,318-28,988 1,727,306 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) - - (23,062) (22,906) (3) 외환차이 (Exchange Differences on Translating Foreign Operations) , ,143 (4) 투자금융자산평가손익 (Change in Value of Financial Investments) - - (28,862) - - (107) (28,969) (5) 관계기업기타포괄손익에대한지분 (Share of Other Comprehensive Income of Associates) (6) 현금흐름위험회피손익 (Cash Flow Hedge) (7) 해외사업장순투자위험회피수단의손익 (Gains(Losses) on Hedging Instruments of a Net Investment in a Foreign Operation) - - (25,477) (25,477) 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividend Paid to Shareholders of the Parent Company) (301,354) - (4,640) (305,994) Ⅱ. 2015년 12월 31일 ( 제8기말 ) (Balance at December 31, 2015) 1,931,758 15,854, ,244 10,464, ,101 28,902,722 Ⅲ. 2016년 1월 1일 ( 제9기초 ) (Balance at January 1, 2016) 1,931,758 15,854, ,244 10,464, ,101 28,902, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) ,143,744-46,436 2,190,180 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) , (150) 12,671 (3) 외환차이 (Exchange Differences on Translating Foreign Operations) , ,148 (4) 투자금융자산평가손익 (Change in Value of Financial Investments) - - (47,794) - - (77) (47,871) (5) 관계기업기타포괄손익에대한지분 (Share of Other Comprehensive Income of Associates) - - (7,093) (7,093) (6) 현금흐름위험회피손익 (Cash Flow Hedge) - - 4, ,303 (7) 해외사업장순투자위험회피수단의손익 (Gains(Losses) on Hedging Instruments of a Net Investment in a Foreign Operation) - - (7,095) (7,095)

24 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 제 10 기영업보고서 계정과목 (Description) 자본금 (Share Capital) 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 지배기업주주지분 (Equity Attributable to Shareholders of the Parent Company) 자본잉여금 (Capital Surplus) 기타포괄손익누계액 (Accumulated Other Comprehensive Income) 이익잉여금 (Retained Earnings) 자기주식 (Treasury shares) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 비지배지분 (Non- Controling Interests) 총계 (Total) 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividend Paid to Shareholders of the Parent Company) (378,625) - (5,156) (383,781) (2) 자기주식취득 (Acquisition of Treasury Shares) (721,973) - (721,973) (3) 사업결합관련보통주발행 (Issuance of Common Shares) 158,800 1,142, ,301,159 (4) 기타 (Others) - (1,967) (1,967) Ⅳ. 2016년 12월 31일 ( 제9기말 ) (Balance at December 31, 2016) 2,090,558 16,994, ,329 12,229,228 (721,973) 263,359 31,261,403 Ⅴ. 2017년 1월 1일 ( 제10기초 ) (Balance at January 1, 2017) 2,090,558 16,994, ,329 12,229,228 (721,973) 263,359 31,261, 당기총포괄이익 (Comprehensive Income) (1) 당기순이익 (Profit for the Year) ,311,438-32,023 3,343,461 (2) 순확정급여부채의재측정요소 (Remeasurements of Net Defined Benefit Liabilities) , (80) 22,605 (3) 외환차이 (Exchange Differences on Translating Foreign Operations) - - (109,727) - - (310) (110,037) (4) 투자금융자산평가손익 (Change in Value of Financial Investments) , ,941 89,117 (5) 관계기업및공동기업기타포괄손익에대한지분 (Share of Other Comprehensive Income of Associates and Joint Ventures ) , ,735 (6) 현금흐름위험회피손익 (Cash Flow Hedge) , (96) 20,959 (7) 해외사업장순투자위험회피수단의손익 (Gains(Losses) on Hedging Instruments of a Net Investment in a Foreign Operation) , ,614 (8) 특별계정관련기타포괄손익 (Other Comprehensive Income(Loss) Arising from Separate Account) - - (13,692) - - (75) (13,767) 2. 자본내계정대체 (Transfer to Other Accounts) - - (1,507) 1, 자본에직접인식된주주와의거래 (Transaction with Shareholders) (1) 연차배당 (Dividend Paid to Shareholders of the Parent Company) (497,969) - (5,156) (503,125) (2) 자기주식취득 (Acquisition of Treasury Shares) (202,051) - (202,051) (3) 자기주식처분 (Disposal of Treasury Shares) - 87, , ,263 (4) 사업결합관련비지배지분의변동 (Change of Non-Controling Interests) - 41, (288,802) (247,450) (5) 기타 (Others) - (1,238) ,340 1,102 Ⅵ. 2017년 12월 31일 ( 제10기말 ) (Balance at December 31, 2017) 2,090,558 17,122, ,668 15,044,204 (755,973) 6,144 34,044,829

25 연결현금흐름표 Consolidated Cash Flow Statement 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제 10 기제 9 기제 8 기 Ⅰ. 영업활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Operating Activities (4,836,025) 1,124,987 2,193, 당기순이익 Profit for the Year 3,343,461 2,190,180 1,727, 손익조정사항 Adjustment for Non-Cash Items 3,237,931 1,361,248 2,533,270 (1) 당기손익인식금융상품순손익 Net Loss(Gain) on Financial Assets/Liabilities at Fair Value Through Profit or Loss (106,868) 401,556 (63,319) (2) 위험회피목적파생금융상품순손익 Net Loss(Gain) on Derivative Financial Investments for Hedging Purposes (135,363) 69,573 47,466 (3) 파생금융상품공정가치평가충당금전입 ( 환입 ) 액 Adjustment of Fair Value of Derivative Financial Instruments (1,000) 338 1,771 (4) 신용손실충당금전입액 Provision for Credit Loss 548, ,283 1,037,231 (5) 투자금융자산순손익 Net Loss(Gain) on Financial Investments 110,156 (139,800) (166,911) (6) 관계기업및공동기업투자손익 Share of Loss(Profit) of Associates and Joint Ventures (84,274) (280,838) (203,097) (7) 감가상각비및상각비 Depreciation and Amortization Expense 550, , ,457 (8) 유무형자산기타순손익 Other Net Losses(Gains) on Property and Equipment/Intangible Assets 30,893 5,259 9,458 (9) 주식보상비용 Share-Based Payments 73,370 38,190 17,429 (10) 책임준비금전입액 Policy Reserve Appropriation 1,644, , , (11) 확정급여형퇴직급여 Post-Employment Benefits 233, , ,882 (12) 순이자손익 Net Interest Expense(Income) 363, , ,157 (13) 외화환산손익 Net Loss(Gain) on Foreign Currency Translation (70,399) 15, ,727 (14) 사업결합염가매수차익 Gain from Bargain Purchase in Business Combination (122,986) (628,614) - (15) 기타손익 Net Other Expense(Income) 204,122 65,412 88, 자산ㆍ부채의증감 Changes in Operating Assets and Liabilities (11,417,417) (2,426,441) (2,066,945) (1) 당기손익인식금융자산 Financial Assets at Fair Value through Profit or Loss (3,946,805) (1,463,824) (418,431) (2) 파생금융상품 Derivative Financial Instruments (295,795) 147, ,687 (3) 대출채권 Loans (22,465,758) (16,423,939) (14,847,214) (4) 당기법인세자산 Current Income Tax Assets 59,334 (8,868) 287,788 (5) 이연법인세자산 Deferred Income Tax Assets 3,186 (87,701) 9,223 (6) 기타자산 Other Assets (3,938,297) 1,393,689 (682,627) (7) 당기손익인식금융부채 Financial Liabilities at Fair Value through Profit or Loss 66, ,880 1,296,333 (8) 예수부채 Deposits 18,858,210 12,042,422 12,602,806 (9) 이연법인세부채 Deferred Income Tax Liabilities 108,355 (150,333) 105,752 (10) 기타부채 Other Liabilities 133,931 1,768,096 (545,262)

26 연결재무제표 Consolidated Financial Statements 제 10 기 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2017) 제 9 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2016) 제 8 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 (For the Year Ended December 31, 2015) 제 10 기영업보고서 ( 단위 : 백만원 / Unit : Million won) 계정과목 Description 제10기 제9기 제8기 Ⅱ. 투자활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Investing Activities (8,729,419) (4,438,538) (5,075,330) 1. 투자금융자산의처분 Disposal of Financial Investments 38,050,549 28,066,113 21,648, 투자금융자산의취득 Acquisition of Financial Investments (46,538,295) (30,737,148) (25,688,235) 3. 관계기업및공동기업투자의처분 Disposal of Investments in Associates and Joint Ventures 141, ,658 40, 관계기업및공동기업투자의취득 Acquisition of Investments in Associates and Joint Ventures (53,375) (1,558,731) (904,399) 5. 유형자산의처분 Disposal of Property and Equipment 31, , 유형자산의취득 Acquisition of Property and Equipment (298,368) (397,157) (229,210) 7. 투자부동산의처분 Disposal of Investment Property 1, 투자부동산의취득 Acquisition of Investment Property (262) (1,254) (4,289) 9. 무형자산의처분 Disposal of Intangible Assets 7,603 8,330 3, 무형자산의취득 Acquisition of Intangible Assets (111,894) (111,603) (52,126) 11. 종속기업변동에따른순현금흐름 Business Combination, Net of Cash Acquired (405,817) 95, 기타 Others 446,628 90, ,555 Ⅲ. 재무활동으로부터의현금흐름 Cash Flows from Financing Activities 14,688,746 3,181,326 3,255, 위험회피목적파생금융상품의순현금흐름 Net Cash Flows from Derivative Financial Instruments for Hedging Purposes 63,827 11,035 (61,543) 2. 차입부채의순증감 Net Increase(Decrease) in Debts 4,272,011 1,849, , 사채의증가 Increase in Debentures 139,700,967 99,305,813 80,263, 사채의감소 Decrease in Debentures (129,235,557) (98,484,764) (77,062,704) 5. 신탁계정미지급금의증감 Increase in Other Payables from Trust Accounts 587,523 1,639, , 보통주배당지급 Dividends Paid to Shareholders of the Parent Company (497,969) (378,625) (301,354) 7. 자기주식처분 Disposal of Treasury Shares 3, 자기주식취득 Acquisition of Treasury Shares (185,532) (716,808) - 9. 비지배지분에대한배당금지급 Distribution of Dividends for Non-Controlling Interests (5,156) (5,156) (4,640) 10. 비지배지분의증감 Increase(Decrease) in Non-Controlling Interests (163,658) 기타 Others 148,775 (38,786) 652 Ⅳ. 외화표시현금및현금성자산에대한환율변동효과 Effect of Exchange Rate Changes on Cash and Cash Equivalents (133,240) 89,142 65,557 Ⅴ. 현금및현금성자산의순증감 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ+Ⅳ) Net Increase(Decrease) in Cash and Cash Equivalents 990,062 (43,083) 439,123 Ⅵ. 기초현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, Beginning of the Year 7,414,836 7,457,919 7,018,796 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 Cash and Cash Equivalents, End of the Year 8,404,898 7,414,836 7,457,919

27 타법인출자현황 Investments in Other Companies ( 현재 ) 회사명 투자및출자회사 타회사에대한출자현황 당사에대한출자현황 소유주식수소유비율소유주식수소유비율 주식회사시디에스윈드키스톤 - 현대증권제 1 호 PEF 75, % - - able three 합동회사 KB 증권 23,687,467, % - - 삼미금속코에프씨밸류업사모투자전문회사 15,000, % - - 피에스테크 KB 국민은행 20, % - - 대아레저산업 KB 국민은행 97, % - - 에스와이오토캐피탈주식회사 KB 캐피탈 1,960, % - - 대상테크론 KB 국민은행 39, % - - 정동종합철강 KB 국민은행 /KB 국민카드 13, % - - 부성메탈코일센터 KB 국민은행 17, % - - 근대문화인쇄 KB 국민은행 28, % - - 디팝스 KB 국민은행 59, % - - 송도국제화복합단지개발 KB 증권 /KB 부동산신탁 20, % - - 와이즈에셋 KB 증권 659, % - - 아이나노텍 KB 국민은행 59, % - - 오리엔트조선 KB 국민은행 /KB 국민카드 653, % - - 익성코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 1,200, % - - 동원중량 KB 국민은행 13, % - - 에스엠씨 KB 국민은행 /KB 국민카드 1,571, % - - 진승테크 KB 국민은행 15, % - - 동조 KB 국민은행 25, % - - 신영금속 KB 국민은행 /KB 국민카드 199, % - - ( 유 ) 남경 KB 국민은행 5, % - - 세윤산업개발 KB 국민은행 7, % - - 두성금속 KB 국민은행 /KB 국민카드 31, % - - 신화언더웨어 KB 국민은행 /KB 국민카드 28, % - - 이제이드 KB 국민은행 /KB 국민카드 56, % - - 명원테크 KB 국민은행 278, % - - 중도건설 KB 국민은행 /KB 국민카드 36, % - - 아이엠티테크놀러지 KB 국민은행 2, % - - 아세아열연 KB 국민은행 5, % - - 테라 KB 국민은행 12, % - - 에이치제이스틸 KB 국민은행 3, % - - 이원합금 KB 국민은행 1, % - - 엠제이티앤아이 KB 국민은행 6, % - - 한국엔엠텍 KB 국민은행 20, % - - 제양인더스트리 KB 국민은행 17, % - - 종일기공사 KB 국민은행 % - - 스카이디지탈 KB 국민은행 10, % - - 신라건설 KB 국민은행 /KB 국민카드 19, % - - 골든브릿지 -NHN 글로벌온라인게임사모특별자산투자신탁 KB 저축은행 322,511, % - - 더에필라이프태화 KB 증권 10, % - - 롯데액셀러레이터 KB 증권 999, % - - 페이퍼플라자 KB 국민은행 8, % - - 광양세풍일반산업단지개발 PFV KB 부동산신탁 199, % - - 세은피엔피 KB 국민은행 /KB 국민카드 6, %

28 타법인출자현황 Investments in Other Companies ( 현재 ) 제 10 기영업보고서 26 회사명 투자및출자회사 타회사에대한출자현황 당사에대한출자현황 소유주식수소유비율소유주식수소유비율 KB와이즈스타제7호기업구조조정 KB국민은행 /KB부동산신탁 부동산투자회사 5,700,170, % - - 현광전자통신 KB국민은행 /KB국민카드 73, % - - 강태우어학원 KB국민은행 4, % - - 토일론 KB국민은행 5, % - - 지엔켐 KB국민은행 /KB국민카드 11, % - - 나주혁신산단 KB증권 3, % - - 한원광장프로젝트 KB증권 190, % - - 하이테콤시스템 KB국민은행 519, % - - 파이프라인 KB국민은행 37, % - - 다운나라 KB국민은행 25, % - - 제이알제24호기업구조조정부동산투자회사 KB증권 200, % - - 성지산업 KB국민은행 /KB국민카드 14, % - - 오에스티 KB국민은행 14, % - - 우아미가구 KB국민은행 /KB국민카드 33, % - - 알에프하이텍 KB국민은행 384, % - - 유나이티드피에프제일차기업재무안정 PEF 주1) KB국민은행 76, % - - 정진산업 KB국민은행 4, % - - 맥스오토코리아 KB국민은행 3, % - - 대아건설 KB국민은행 83, % - - 두두로지텍 KB국민은행 8, % - - 이스텍 KB국민은행 1, % - - K3 삼호 PEF 주1) KB증권 1,199,999, % - - 티티엠 KB인베스트먼트 596, % - - 메탈링크 KB국민은행 /KB인베스트먼트 75, % - - 종합건축사사무소명승건축 KB국민은행 28, % - - 한림조경기술사사무소 KB국민은행 /KB국민카드 26, % - - 태성 KB국민은행 14, % - - 아이비코리아 KB국민은행 11, % - - 신원스틸 KB국민은행 /KB국민카드 24, % - - 에스엠시 KB국민은행 515, % - - 스파이어테크놀로지 KB인베스트먼트 36, % - - 비주얼라인 KB국민은행 6, % - - 주식회사탕정테크노파크 KB부동산신탁 40, % - - 좋은만남선우 KB국민은행 8, % - - 진솔건설 KB국민은행 13, % - - 아펙스글로발 KB국민은행 10, % - - 송도리테일피에프브이 KB증권 121, % - - 아이엠엠인프라제4호 KB증권 19,000,000, % - - 제일도기 KB국민은행 24, % - - 경기학당운영 ( 주 ) KB손해보험 110, % - - 늘푸른용인배움터 ( 주 ) KB손해보험 120, % - - 늘푸른캠퍼스 ( 주 ) KB손해보험 134, % - - 푸른배움터 ( 주 ) KB손해보험 98, % - - 화성도시피에프브이 KB국민은행 150, % - - 우아미씨앤에프 KB국민은행 /KB국민카드 20, % - - 청람학당 ( 주 ) KB손해보험 48, % - -

29 ( 현재 ) 타회사에대한출자현황 당사에대한출자현황 회사명 투자및출자회사 소유주식수 소유비율소유주식수 소유비율 한국신용카드결제 KB국민카드 128, % - - 인천대교 KB국민은행 1,831, % - - 한국금융안전 KB국민은행 179, % - - 밀레니엄피앤티 KB국민은행 8, % - - 경기꿈나무 ( 주 ) KB손해보험 170, % - - 한경희생활과학 KB국민은행 62, % - - 에스씨씨 KB국민은행 8, % - - 미트엠 KB국민은행 10, % - - 파트너스제3호동반성장 PEF 주1) KB증권 /KB손해보험 2,424,960, % - - 우리 KBSN Value Up KB증권 1,000,000, % - - 연. 하나로기획 KB국민은행 22, % - - 영동건설 KB국민은행 18, % - - 삼애 KB국민은행 21, % - - 시맨틱 KB국민은행 /KB국민카드 82, % - - 연합자산관리 KB국민은행 85, % - - 평전산업 KB국민은행 204, % - - 에피밸리 KB국민은행 1,235, % - - 광성 KB국민은행 /KB국민카드 15, % - - 경주에스엠씨 ( 주 ) KB손해보험 297, % - - 경원 KB국민은행 2, % - - 도미누스신성장 PEF 주1) KB손해보험 9,535, % - - 세동에너탱크 KB국민은행 155, % - - SK1호스팩 KB증권 746, % - - 진명이엔씨 KB국민은행 /KB국민카드 6, % - - 미라클 2012 PEF 주1) KB손해보험 1,149,193, % - - 성경기술공사 KB국민은행 2, % - - 건양철강 KB국민은행 85, % - - 파워라이텍 KB국민은행 104, % - - 강동스텐 KB국민은행 /KB국민카드 3, % - - 씨엘 KB국민은행 7, % - - 메가볼시티자산관리 KB국민은행 12, % - - 메가볼시티 KB국민은행 /KB부동산신탁 1,524, % - - 발해인프라투융자회사 KB국민은행 13,483, % - - 영덕엔바이로 ( 주 ) KB손해보험 103, % - - 지엔에스쏠리텍 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 152, % - - 송림파트너스 KB국민은행 /KB국민카드 40, % - - 다인티앤지 KB국민은행 /KB국민카드 5, % - - 서민금융진흥원 KB국민은행 /KB생명보험 494, % - - 온라인전자유통 KB국민은행 68, % - - 다모아 KB국민은행 /KB국민카드 22, % - - 코스텍플러스 KB국민은행 1, % - - 성동테크 KB국민은행 23, % - - 한미냉동식품 KB국민은행 19, % - - 바로크씨앤에프 KB국민은행 /KB국민카드 20, % - - 우림건설 KB국민은행 /KB국민카드/KB부동산신탁 220, % - - 월테크 KB국민은행 1, %

30 타법인출자현황 Investments in Other Companies ( 현재 ) 제 10 기영업보고서 28 타회사에대한출자현황 당사에대한출자현황 회사명 투자및출자회사 소유주식수 소유비율소유주식수 소유비율 비엠건설 KB국민은행 26, % - - 태영산기 KB국민은행 /KB국민카드 9, % - - 브랜드인덱스 KB국민은행 26, % - - 대림종합건재 KB국민은행 /KB국민카드 5, % - - 아진 KB국민은행 6, % - - 페트라2호 PEF 주1) KB손해보험 500, % - - 인투텍 KB국민은행 369, % - - 디스텍 KB국민은행 9, % - - 에이치에스개발 KB국민은행 /KB국민카드 6, % - - 넥스지오 코에프씨케이비아이씨프런티어챔프 호사모투자전문회사 400, % - - 이베스트스팩3호 KB증권 462, % - - IMM인베스트먼트5호 PEF 주1) KB증권 15,200,000, % - - 에스엠신용정보 KB국민은행 138, % - - 아이엠엠인베스트먼트3호 PEF 주1) KB손해보험 1,561,088, % - - 지앤피글로벌 KB국민은행 /KB국민카드 5, % - - 코스모텍 KB국민은행 5,048, % - - 이노테크 KB국민은행 /KB국민카드 1, % - - 하나로스크린골프 KB국민은행 15, % - - 유창정공 KB국민은행 6, % - - 동화알피씨 KB국민은행 9, % - - 대양금속 KB국민은행 1,464, % - - 코끼리와친구들 KB국민은행 1, % - - 브이피주식회사 KB국민카드 80, % - - 부국이엔지 KB국민은행 /KB국민카드 19, % - - 소망에셋 KB증권 59, % - - 한라에스브이 PEF 주1) KB손해보험 7,275, % - - 화남건설 KB국민은행 50, % - - 케이디건설 KB국민은행 /KB국민카드 110, % - - 유니버스 KB국민은행 2, % - - 온스틸 KB국민은행 /KB국민카드 27, % - - 디씨에프 KB국민은행 /KB국민카드 2, % - - 천우조경건설 KB국민은행 % - - 근도테크놀러지 KB국민은행 1, % - - 제이로즈로코뉴욕 KB국민은행 /KB국민카드 50, % - - 신한인프라포트폴리오투융자회사 KB손해보험 5,836, % - - 대염종합건설 ( 유 ) KB국민은행 4, % - - 델리스 KB국민은행 /KB국민카드 13, % - - 나다텔 KB국민은행 250, % - - 태정산업 KB국민은행 /KB국민카드 507, % - - 피오엠디자인 KB국민은행 88, % - - 성일엔지컴 KB국민은행 10, % - - 미래씨엔피 KB국민은행 15, % - - 바이옵트로 KB인베스트먼트 635, % - - 한국공간정보통신 KB국민은행 201, % - - 넷블루 KB국민은행 26, % - - 메덱사아시아 KB국민은행 1, % - - 주 1) 사모투자전문회사 (PEF) 의소유주식수는출자좌수임주 2) 회사이외의조합및펀드에대한출자금 ( 투자금 ) 은제외

31 차입금및사채현황 Borrowings and Debentures 차입금현황 ( 현재 ) ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 종류 차입처 차입일 차입조건 만기일 잔액 비고 기업어음 (CP) KB증권 % 기업어음 (CP) SK증권 % 사채현황 ( 현재 ) ( 단위 : 십억원 / Unit : Billion won) 종류 발행일 발행금액 발행조건 만기일 잔액 비고 회사채 % 삼성증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % HMC투자증권 회사채 % 미래에셋증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 하나금융투자등 회사채 % SK증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % 미래에셋증권등 회사채 % 한화투자증권등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 한화투자증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % 하나금융투자등 회사채 % HMC투자증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 한화투자증권등 회사채 % 하나금융투자등 회사채 % 현대차투자증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % 한화투자증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 현대차투자증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % 삼성증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 현대차투자증권등 회사채 % 한화투자증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 한화투자증권등 회사채 % 현대차투자증권등 회사채 % 현대차투자증권등 회사채 % SK증권등 회사채 % 키움증권등 29

32 주식에관한사항 Stock Information 주식의종류와수 ( 현재 ) 제 10 기영업보고서 구분 주식의종류 1주의금액 주식수 비고 기명식보통주식 발행할주식의수 5,000원 10억주 기명식종류주식 발행한주식의수기명식보통주식 5,000 원 418,111,537 주 자본금변동 ( 단위 : 주, 원 ) 연월일주식의종류주식수증자금액증자후자본금증가내용 기명식보통주식 356,351,693 1,781,758,465,000 1,781,758,465,000 회사설립 기명식보통주식 30,000, ,000,000,000 1,931,758,465,000 유상증자 기명식보통주식 31,759, ,799,220,000 2,090,557,685,000 유상증자 30 주식사무 결산일 정기주주총회개최 주주명부폐쇄기간 매년 12 월 31 일 사업년도종료후 3 월이내 1 월 1 일부터 1 월 31 일까지 주권의종류일주권, 오주권, 일십주권, 오십주권, 일백주권, 오백주권, 일천주권, 일만주권 (8 종 ) 주식업무대행기관대리인의명칭국민은행증권대행부 사무취급장소서울특별시영등포구국제금융로 8 길 26 ( 여의도동 ) 공고방법 회사홈페이지 ( 에게재. 단, 전산장애또는그밖의부득이한사유로홈페이지공고가불가할경우서울특별시에서발행되는서울신문, 동아일보에게재

33 주주현황 Shareholders 총주식수 / 418,111,537 ( 현재 ) 소유주식수 / 소유주식비율 ( 단위 : 주 / Unit : share) 국민연금공단 40,204,583 / 9.62% JPMORGAN CHASE BANK 25,755,140 / 6.16% CAPITAL WORLD GROWTH AND INCOME FUND 12,728,814 / 3.04% SAUDI ARABIAN MONETARY AGENCY 9,938,215 / 2.38% THE GOVERNMENT OF SINGAPORE 9,292,056 / 2.22% EURO-PACIFIC GROWTH FUND 6,088,000 / 1.46% 삼성자산운용 5,052,343 / 1.21% 31 ABU DHABI INVESTMENT AUTHORITY 5,020,578 / 1.20% VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX 4,841,149 / 1.16% PEOPLES BANK OF CHINA 3,936,711 / 0.94% 기타 295,253,948 / 70.61% 계 : 418,111,537 / % JPMORGAN CHASE BANK 는 DR 예탁기관으로의결권은각각의 DR 소지자에게있음

34 임원현황 Board of Directors and Executive officers ( 현재 ) 제 10 기영업보고서 직위성명담당업무및주된직업비고 회장윤종규그룹총괄, 지배구조위원회위원장, 사외이사후보추천위원회위원등기 사외이사 최영휘 이사회의장, 지배구조위원회위원장, 리스크관리위원회위원, 사외이사후보추천위원회위원 등기 사외이사유석렬사외이사후보추천위원회위원장, 감사위원회위원, 리스크관리위원회위원등기 사외이사이병남평가보상위원회위원장, 사외이사후보추천위원회위원등기 사외이사 박재하 리스크관리위원회위원장, 감사위원회위원, 지배구조위원회위원 / 금융연구원선임연구위원 등기 사외이사 김유니스경희 감사위원회위원, 평가보상위원회위원, 지배구조위원회위원 / 이화여자대학교법학전문대학원교수 등기 사외이사 한종수 감사위원회위원장, 평가보상위원회위원 / 이화여자대학교경영학과교수 등기 사외이사 Stuart B. Solomon 평가보상위원회위원 등기 비상임이사 허인 지배구조위원회위원, 리스크관리위원회위원 /KB 국민은행장 등기 부사장이동철전략총괄 (CSO) 미등기 32 부사장부사장 김기헌박정림 IT 총괄 (CITO) /KB 국민은행 IT 그룹부행장 WM 총괄 /KB 국민은행 WM 그룹부행장 /KB 증권 WM 부문부사장 미등기미등기 부사장 전귀상 CIB 총괄 /KB 국민은행 CIB 그룹부행장 /KB 증권 IB 부문부사장 미등기 전무 김기환 리스크관리총괄 (CRO) /KB 국민은행리스크관리그룹전무 미등기 전무박영태데이터총괄 (CDO) 미등기 전무 박재홍 글로벌전략총괄 (CGSO) /KB 국민은행글로벌사업본부전무 미등기 전무 신홍섭 홍보부 / 브랜드총괄 (CPRO) /KB 국민은행소비자브랜드전략그룹전무 미등기 전무조경엽경영연구소장미등기 상무이재근재무총괄 (CFO) 직무대행및재무기획담당미등기 상무이창권전략기획담당미등기 상무 한동환 미래금융총괄 (CFIO) /KB 국민은행미래채널그룹상무 미등기 상무성채현 HR 총괄 (CHO) 미등기 상무임필규준법감시인미등기 상무조영혁내부감사담당미등기

35 결산기이후에생긴중요한사항 Subsequent Events 해당사항없습니다. 당사가대처할과제 Outlook 영업개황에서말씀드린바와같습니다. 33 기타사항 Other Important Events 그밖에영업에관하여중요하다고인정되는사항은없습니다.

36 감사보고서 Internal Auditor s Report 제 10 기영업보고서 주주귀하 본감사위원회는주식회사 KB금융지주의제10기사업연도 (2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지 ) 의회계와업무에대한감사를실시하고그결과를다음과같이보고합니다. 1. 감사방법의개요 회계감사를위하여본위원회는보조기구로설치된내부감사부서로하여금필요하다고인정되는적절한감사절차를적용하여감사를실시하도록하고그결과를확인하였으며, 외부감사인으로부터회계감사결과를보고받아그내용을검토하였습니다. 업무감사를위하여는이사회와기타중요한회의에출석하였으며, 필요하다고인정되는경우에는이사로부터업무에관해보고받았으며중요한업무에관한서류를열람하고그내용을검토하는등적절한방법을사용하였습니다. 2. 재무상태표ㆍ연결재무상태표및포괄손익계산서ㆍ연결포괄손익계산서에관한사항 재무상태표ㆍ연결재무상태표와포괄손익계산서ㆍ연결포괄손익계산서는법령과정관에따라회사의재무상태와경영성과를적정하게표시하고있습니다 이익잉여금처분계산서에관한사항 이익잉여금처분계산서는법령과정관에적합하게작성되어있습니다. 4. 영업보고서에관한사항 영업보고서는법령과정관에따라회사의상황을적정하게표시하고있습니다 년 2 월 27 일 주식회사 KB 금융지주 감사위원회위원장 한종수

37 독립된감사인의감사보고서 Independent Auditor's Report 주식회사 KB 금융지주주주및이사회귀중 우리는별첨된주식회사 KB금융지주의재무제표를감사하였습니다. 동재무제표는 2017년 12월 31일과 2016년 12월 31일현재의재무상태표, 동일로종료되는양보고기간의포괄손익계산서, 자본변동표및현금흐름표그리고유의적인회계정책의요약과그밖의설명정보로구성되어있습니다. 재무제표에대한경영진의책임 경영진은한국채택국제회계기준에따라이재무제표를작성하고공정하게표시할책임이있으며, 부정이나오류로인한중요한왜곡표시가없는재무제표를작성하는데필요하다고결정한내부통제에대해서도책임이있습니다. 감사인의책임우리의책임은우리가수행한감사를근거로해당재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 우리는대한민국의회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 이기준은우리가윤리적요구사항을준수하며재무제표에중요한왜곡표시가없는지에대한합리적인확신을얻도록감사를계획하고수행할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표의금액과공시에대한감사증거를입수하기위한절차의수행을포함합니다. 절차의선택은부정이나오류로인한재무제표의중요한왜곡표시위험에대한평가등감사인의판단에따라달라집니다. 감사인은이러한위험을평가할때, 상황에적합한감사절차를설계하기위하여기업의재무제표작성및공정한표시와관련된내부통제를고려합니다. 그러나이는내부통제의효과성에대한의견을표명하기위한것이아닙니다. 감사는또한재무제표의전반적표시에대한평가뿐아니라, 재무제표를작성하기위하여경영진이적용한회계정책의적합성과경영진이도출한회계추정치의합리성에대한평가를포함합니다. 35 우리가입수한감사증거가감사의견을위한근거로서충분하고적합하다고우리는믿습니다. 감사의견우리의의견으로는회사의재무제표는주식회사 KB금융지주의 2017년 12월 31일과 2016년 12월 31일현재의재무상태, 동일로종료되는양보고기간의재무성과및현금흐름을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서공정하게표시하고있습니다. 서울특별시용산구한강대로 년 3 월 12 일 이감사보고서는감사보고서일 (2018 년 3 월 12 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에별첨된회사의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다.

38 독립된감사인의연결감사보고서 Independent Auditor s Report (Consolidation) 제 10 기영업보고서 주식회사 KB 금융지주주주및이사회귀중 우리는별첨된주식회사 KB금융지주와그종속기업 ( 이하 " 연결실체 ") 의연결재무제표를감사하였습니다. 동연결재무제표는 2017년 12월 31일과 2016년 12월 31일현재의연결재무상태표, 동일로종료되는양보고기간의연결포괄손익계산서, 연결자본변동표및연결현금흐름표그리고유의적인회계정책의요약과그밖의설명정보로구성되어있습니다. 연결재무제표에대한경영진의책임경영진은한국채택국제회계기준에따라이연결재무제표를작성하고공정하게표시할책임이있으며, 부정이나오류로인한중요한왜곡표시가없는연결재무제표를작성하는데필요하다고결정한내부통제에대해서도책임이있습니다. 감사인의책임우리의책임은우리가수행한감사를근거로해당연결재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 우리는대한민국의회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 이기준은우리가윤리적요구사항을준수하며연결재무제표에중요한왜곡표시가없는지에대한합리적인확신을얻도록감사를계획하고수행할것을요구하고있습니다. 36 감사는연결재무제표의금액과공시에대한감사증거를입수하기위한절차의수행을포함합니다. 절차의선택은부정이나오류로인한연결재무제표의중요한왜곡표시위험에대한평가등감사인의판단에따라달라집니다. 감사인은이러한위험을평가할때, 상황에적합한감사절차를설계하기위하여기업의연결재무제표작성및공정한표시와관련된내부통제를고려합니다. 그러나이는내부통제의효과성에대한의견을표명하기위한것이아닙니다. 감사는또한연결재무제표의전반적표시에대한평가뿐아니라, 연결재무제표를작성하기위하여경영진이적용한회계정책의적합성과경영진이도출한회계추정치의합리성에대한평가를포함합니다. 우리가입수한감사증거가감사의견을위한근거로서충분하고적합하다고우리는믿습니다. 감사의견우리의의견으로는회사의연결재무제표는연결실체의 2017년 12월 31일과 2016년 12월 31일현재의재무상태, 동일로종료되는양보고기간의재무성과및현금흐름을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서공정하게표시하고있습니다. 서울특별시용산구한강대로 년 3 월 12 일 이감사보고서는감사보고서일 (2018 년 3 월 12 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에별첨된회사의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다.