금융생활에필요한모든정보, 파인 (fine.fss.or.kr) 으로검색하세요 금융은튼튼하게, 소비자는행복하게 보도참고자료 보도 2016. 11. 2.( 수 ) 조간배포 2016. 10. 31.( 월 ) 담당부서보험감리실이창욱실장 (3145-8220), 원희정팀장 (3145-8246) 제목 : 금융 200 선 - 16 유병자도가입할수있는보험상품과유의사항 금융감독원은작년에이어제 2 차국민체감 20 大금융관행개혁을추진하고있습니다. 금융거래과정에서경험한불합리한금융관행및불편사항에대한의견은 금융관행개혁포털 (http://better-change.fss.or.kr) 내 ' 국민참여방 ' 으로제보바랍니다. 본자료를인용하여보도할경우에는출처를표기하여주시기바랍니다.(http://www.fss.or.kr) - 1 -
금융 200선 - 16 제목 유병자도가입할수있는보험상품과유의사항 ( 사례1) 김기철 (46세, 직장인, 가명 ) 씨는 5년전고혈압으로진단받고식이조절과운동으로증상이개선되어월 1회통원및약복용을하며건강에큰지장없이생활함. 그러던중, 최근직장동료가뇌출혈로쓰러지자그사실에충격을받고만일에대비해보험에가입해야겠다고생각함. 그러나암, 중대질병및사망등을종합적으로보장하는보험상품에가입하려고하니혈압약을복용하고있다는이유등으로 사례 가입이거절됨. ( 사례2) 평소자신의건강에자신이있었던서경욱 (55세, 자영업자, 가명 ) 씨는간편하게가입할수있는보험상품이나왔다는광고를보고설계사를통해간편심사보험에가입하였음. 그러나, 얼마후친구이현수 (55세, 가명 ) 씨가비슷한보험상품을약 30~40% 정도더저렴하게가입한것을알고상품내용을확인해보니일반적인심사절차를거쳐가입하는상품이었음. 간편하다는것만생각하고가입시상품을꼼꼼히비교해보지않은것을후회하고있음. ' 유병자보험 ' 상품을잘활용하세요. 1 일반보험가입이어려운만성질환자는유병자보험을활용 통상적으로보험에가입하려면당뇨병, 고혈압등여러가지질병의유무를미리보험회사에알리고심사를받은후가입할수있습니다. 이에따라, 많은사람들이질병을앓고있거나수술, 입원등진료기록이있는경우에는보험에가입할수없는것으로인식하고있습니다. 또한실제로과거에는보험회사들이유병자의보험가입을거절한경우도많았습니다. - 2 -
그러나지금은고혈압 당뇨병등만성질환이있는사람도가입할수있는보험상품이다양하게판매되고있습니다. 금감원이파악해본바로는 2016.10월현재 32개보험회사에서 52개의유병자보험상품 * 을판매하고있습니다. 2 병력 가입조건등고려, 3 가지유병자보험유형중선택 판매중인유병자보험은아래표에서보는바와같이크게 3 가지유형으로구분할수있으며, 자신의병력과가입요건, 보험료등을잘비교한후선택할필요가있습니다. - 3 -
간편심사보험 최근 2 년이내 ( 암은 5 년 ) 입원 수술이력이없는유병자가 가입할수있는보험으로흔히 간편가입건강보험 등의 명칭으로판매되고있습니다. ( 가입요건 ) 계약전알릴의무를대폭축소 (18 개항목 6 개항목 ) 하고 입원 수술의고지기간을단축 (5 년이내 2 년이내 ) 하는한편, 통원 투약에대한계약전알릴의무를면제하고있습니다. 따라서간편심사보험은약을복용중인고혈압, 당뇨병등 만성질환보유자뿐만아니라심근경색증, 뇌졸중등으로 오래전에수술 입원한적이있는사람도가입할수있습니다. ( 보장내용 ) 질병종류에관계없이입원비와수술비 * 를보장함으로써다양한질병을가진유병자들이실질적인보험혜택을받을수있으며, - 4 -
회사에따라암, 뇌출혈등중대질병에대한진단금 * 을보장하는 상품도있습니다. 고혈압 당뇨병특화보험 고혈압 당뇨병치료병력에대해서는계약전알릴의무를면제하는보험으로흔히 OO 실버암보험 또는 3대질병보장보험 ( 고혈압 & 당뇨병자플랜 ) 등의명칭으로판매되고있습니다. ( 가입요건 ) 고혈압 당뇨병에대한계약전알릴의무를 면제하여고혈압 당뇨병유병자도가입할수있습니다. ( 고혈압, 당뇨병이외심사항목은동일 ) 다만, 상품에따라서는보험회사가정한 고혈압및당뇨병 유병자기준 에해당하는경우에만가입할수있는보험 상품도있습니다. ( 보장내용 ) 암, 뇌졸중, 급성심근경색증등특정질병으로 진단되거나사망한경우보장 * 받을수있습니다. 무심사보험 질병이있어도가입할수있는사망보장보험으로흔히 실버보험, 바로가입정기보험 등의명칭으로판매되고있으며, 상품명에 무 ( 無 ) 심사, 무사통과, 바로가입 등을표기하고있습니다. - 5 -
( 가입요건 ) 모든질병및치료내역에대한계약전알릴의무와 건강검진절차가생략되고보험회사는보험가입을거절할수없어 질병이있는유병자도손쉽게가입할수있습니다. ( 보장내용 ) 보험기간중사망하는경우에만보장받을수있으며, 사망보험금을통상 1~3 천만원으로정하고있어서다른상품의 사망보험금에비해적습니다. 3 유병자보험은건강한사람에게는부적절 유병자보험은가입요건이완화된반면에일반보험보다보험료가비싸고보장범위가좁아질병이없는건강한사람이유병자보험에가입하는경우불필요하게높은보험료만부담하는등불리할수있습니다. 금감원은보험회사나설계사가건강한사람에게유병자보험가입을권하여피해를보는일이없도록, 보험회사가유병자보험판매시일반보험과유병자보험을비교안내토록지도하고있습니다. 그렇지만본인스스로도보험가입전에자신의건강상태를 고려하고유병자보험과일반보험의보장내용및보험료를반드시 비교해보고가입할필요가있습니다. - 6 -
4 고혈압 당뇨병특화보험가입후에는계약변경제도활용 고혈압 당뇨병유병자만가입할수있는상품의경우 계약체결후에더이상고혈압또는당뇨병유병자가아님을 증명하면보험료가저렴한일반상품으로변경 * 할수있습니다. 따라서, 보험계약을해지하고새로운보험에가입하기보다는 계약변경제도를활용하면보험료를절약할수있습니다. 5 유병자보험도계약전알릴의무충실이행필요 유병자보험은유병자의보험가입을용이하게하기위하여일반보험에비해계약전알릴의무를일부완화하고있는것 입니다.( 단, 무심사보험의경우질병및치료내역에대한계약전알릴의무가없음 ) 따라서유병자보험이라도완화된사항외에계약전에반드시알려야할사항을사실대로알리지않거나사실과다르게알린경우가입이거절될수있고가입되더라도보장이제한되거나해지될수있다는점을유의할필요가있습니다. 6 유병자보험은갱신시보험료인상가능성 현재판매되고있는대부분의유병자보험은 5~10년마다계약을갱신하여야하는갱신형으로판매되고있습니다. 그리고갱신형보험의경우향후연령증가등에따라갱신시보험료가인상될수있습니다. - 7 -
따라서유병자보험에가입할경우보험료수준및납입능력, 계약유지가능성, 갱신주기등을충분히고려한후가입하여야하며, 가입시상품설명서등을통해예상갱신보험료수준을반드시확인할필요가있습니다. ( 붙임 ) 판매중인유병자보험상품현황 - 8 -
판매중인유병자보험상품현황 간편심사보험 보험회사명 한화생명 상품명 한화생명간편가입건강보험 ( 갱신형 ) 무배당 알리안츠생명참다행이다 ( 무 ) 알리안츠입원보험 ( 갱신형 ) 삼성생명 삼성생명간편가입보장보험 ( 갱신형, 무배당 ) 꼭필요한당신에게 흥국생명 ( 무 ) 간편한우리가족사랑보험 ( 갱신형, 무해지환급형 ) 교보생명 ( 무 ) 교보내게맞는건강보험 ( 간편고지 / 갱신형 ) DGB생명 간편하고든든한건강보험무배당1608( 갱신형 ) 미래에셋생명 간편하게안심콜생활보장보험 ( 갱신형 ) 무배당 1606 KDB생명 무배당 KDB간편한OK보험 ( 갱신형 ) 동부생명 ( 무 ) 참간편한건강보험 ( 갱신형 )(1608) 동양생명 무배당수호천사누구나간편한건강보험 ( 갱신형 ) 신한생명 무배당신한THE필요한건강보험 [ 갱신형 ] 라이나생명 ( 무 )THE 간편한건강보험 ( 갱신형 ) 등 AIA생명 무배당꼭필요한건강보험 ( 갱신형 ) 농협생명 간편가입NH보장보험 ( 갱신형, 무배당 ) 한화손보 무배당참편한건강보험 ( 갱신형 )1605 롯데손보 무배당롯데간편하게가입하는건강보험 (1608) ( 갱신형 ) MG손보 ( 무 ) 건강명의간편양한방보험 ( 갱신형 ) 흥국화재 무배당행복든든간편가입보장보험 (1608)( 갱신형 ) (1종_ 간편심사형 ) 현대해상 ( 무 ) 모두에게간편한건강보험 ( 갱신형 ) KB손보 KB신간편가입건강보험 (5/10년만기재가입형 ) AIG손보 무배당 AIG 소문난간편보험 ( 갱신형 ) 메리츠화재 무배당메리츠 THE간편한건강보험 1604( 갱신형 ) - 9 -
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