연금저축 New-노후사랑연금보험상품요약서 이상품요약서는보험약관등연금저축 New-노후사랑연금보험의기초서류에기재된주요내용을요약한것이므로구체적인내용은반드시상품요약서뒤에있는보험약관등을참조하시기바랍니다. 주요보험용어해설 보험약관 : 생명보험계약에관하여보험계약자와보험회사상호간에이행하여야할권리와의무를규정한것 보험가입증서( 보험증권) : 보험계약의성립과그내용을증명하기위하여보험회사가보험계약자에게교부하는증서 보험계약자 : 계약을청약하고보험료납입의무를지는사람 보험대상자( 피보험자) : 보험사고발생의대상이되는사람 보험금을받는자( 보험수익자) : 보험사고발생시보험금청구권을가진사람 보험료 : 보험계약에따른보장을받기위하여계약자가보험회사에납입하는금액 보험금 : 보험대상자( 피보험자) 의사망, 장해, 입원, 만기등보험금지급사유가발생하였을때보험회사가보험금을받는자( 보험수익자) 에게지급하는금액 보험기간 : 보험계약에따라보장을받는기간 보장개시일 : 보험회사의보험금지급의무가시작되는날 보험가입금액 : 보험금, 보험료및책임준비금등을산정하는기준이되는금액 책임준비금 : 장래의보험금, 환급금, 배당금지급을위하여계약자가납입한보험료중일정액을보험회사가적립해둔금액 해약환급금 : 계약의효력상실또는해지시계약자에게돌려주는금액 상품의특이사항및보험가입자격요건 상품의특이사항 Q: 연금저축 New- 노후시랑연금보험의특이사항은무엇인가요? A : 1. 연금저축 New- 노후시랑연금보험은연금고유기능인노후생활대비를위한연금보험입니다. 2. 계약이전에관한사항 가. 계약자는보험기간중회사의다른연금저축또는다른금융기관( 조세특례제한법시행령에서정하는연금저축취급금융기관) 의연금저축으로계좌이체를통하여계약을이전할수있다. 나. 가항에따라계약을이전하는경우회사는금융감독원장의지시( 자산연6155-00007, 2001.1. 11) 및회사가정하는방법에따라해약환급금, 미경과보험료적립금등제지급금에서회사소정의계약이전수수료를차감한잔액을계좌이체하며관련세법에의거기타소득세및해지가산세를부과하지않는다. 다. 다음의경우에는계약이전을제한합니다. 1 이전신청일이속한분기를기준으로조세특례제한법시행령에의한 1 인당납입한도를초과하는경우( 이전받을금융기관에서거절 ) 2 계약이전후기존계좌와통합하는경우 3 계약을분할( 금액분할) 하여이전하는경우 4 압류, 가압류또는질권등이설정된계약을이전하는경우 - 압류, 가압류등법적으로지급이제한된계약 - 약관대출이있는계약으로별도의자금으로상환이되지않은보험계약 5 다음의보험계약을이전하는계약 - 종신연금형으로서연금이지급중인보험계약 - 보험사고가발생하여장해연금을지급하고있거나보험료의납입면제가적용되는보험계약( 특약포함) - 보험사고발생후보험금지급이확정되지않은보험계약( 특약포함) 라. 계약자가이미실효된이보험의계약을다른연금저축으로이전하고자하는경우회사는약관에의하여계약의부활이된후에한하여계약을이전처리할수있습니다 3. 세제혜택에관한사항가. 이계약은관련세법이정한바에따라납입한보험료에대하여소득공제( 이하 " 연금저축보험료소득공제" 라합니다) 를받을수있으며연금소득에대하여는소득세를납입하여야합니다. 나. 가항의연금저축보험료소득공제의경우보험계약일로부터 5 년이내에이계약을해지하는경우에는매년불입한금액(240만원을한도로함) 의누계액에 2% 를곱한금액을해지가산세로부과합니다. 그러나, 다음각호중한가지에해당하는경우에는그러하지아니합니다. 1/7
1) 계약자의사망 2) 천재 지변 3) 계약자의퇴직 4) 계약자의해외이주 5) 계약자가근무하는사업장의폐업또는계약자가영위하는사업장의폐업 6) 계약자의 3 개월이상의입원치료또는요양을요하는상해 질병의발생 7) 취급기관의영업의정지, 영업인가 허가의취소, 해산결의또는파산선고 다. 계약자가연금지급이개시되기이전에이계약을해지하거나연금외의형태로지급받는경우에는관련세법에서정하는바에따라기타소득세를납입하여야합니다. 라. 가항내지다항의규정은이계약에만적용이되며, 부가되는특약에는적용이되지아니합니다. 보험가입자격요건 1. 보험종류 - 개인계약 - 연금( 적격) - 금리연동형 2. 보험기간가. 제보험기간 1 제2보험기간 연금지급개시일의전일까지 연금지급개시일로부터종신까지 ( 단, 확정연금형의경우에는최종연금지급일까지) 나. 특약 : 56 세 ~ 75세만기( 의제1 보험기간까지) 4. 보험료납입기간 10 년, 15 년, 20 년납, 전기납( 최소 10 년이상) 5. 연금개시연령및가입나이 연금개시나이 가입나이 56 세~ 75세만 18 세 ~ ( 연금개시나이 10) 세 6. 납입주기 : 월납 7. 가입한도납입액의한도 : 월 5만원이상 100만원이하 8. 건강진단 연금저축 New- 노후사랑연금보험의경우기존다른보험상품의가입유무, 나이, 청약서의계약전알릴의무사항에따라건강진단을시행할수있으며, 그결과에따라보험가입가능여부를판정할수있습니다. 보험금지급사유및지급제한사항 1. 상품의구성 - 주보험 연금저축 New-노후사랑연금보험 + 연금저축 New- 노후사랑연금보험사망보장특약( 선택) + 재해사망특약( 선택) + 재해상해특약 1 종( 선택) + 재해입원특약( 선택) 2/7
- 선지급서비스특약, 특별조건부특약, 특별조건부인수특약 2. 보험금지급사유및보험급부별보험금지급제한사유가. 보장기간구분지급액 1. 종신연금형(10 회, 20 회보증지급) 1 정액형 2 체증형 ( 5%, 10%, 15% 체증 ) 지급사유금액 제 2보험기간중 생존연금 보험대상자( 피보험자) 가매년보험계약해당일에살아있을때 연금지급개시시의책임준비금을기준으로계산한금액지급 2. 확정연금형 지급사유금액 연금지급기간의매년보험계약해당일 연금지급개시시의책임준비금을기준으로확정된연금지급기간(5 년, 10 년, 15 년, 20 년) 에따라계산한금액지급 ( 주) 1. 생존연금의계산은 금리연동형상품의보험계약대출이율 1.5% 를적용하여계산되기때문에 금리연동형상품의보험계약대출이율 1.5% 가변경되면생존연금도변경됩니다. 2. 종신연금형의체증형은 10 년, 20년보증부체증형으로보증기간의 10 년간연금액은직전년도연금액에체증률(5%, 10%, 15%) 로체증한금액을말하며,11차년도이후의연금액은 10 차년도연금액으로합니다. 3. 종신연금형의경우생존연금지급개시후 10 회, 20회의보증지급기간안에사망시에는 10 회, 20회까지의미지급된연금액을연금지급일에드립니다. 4. 확정연금형의경우생존연금지급개시후 5 회, 10 회, 15 회, 20회각각의확정지급기간안에사망시에는각각 5 회, 10 회, 15 회, 20회까지의미지급된연금액을연금지급일에드립니다. 5. 위의제3호및제4 호의보증( 확정) 지급기간안에사망시에는해당되는연금액을회사의승낙을얻어선지급할수있습니다. 다만, 관련세법에의해기타소득세등이부과될수있습니다. 6. 연금을매월,3 개월,6개월로분할하여지급할경우에는 금리연동형상품의보험계약대출이율 1.5% 로월, 3 개월, 6개월이율로부리한이자를더하여드립니다. 7. 제1 보험기간중보험대상자( 피보험자) 가사망한경우에는사망당시의책임준비금을지급합니다. 8. 책임준비금 이라함은이계약의연금계약순보험료를 금리연동형상품의보험계약대출이율 1.5% 로납입일로부터일자계산에의하여부리적립한금액을말합니다. 나. 연금저축 New-노후사랑연금보험사망보장특약 기준: 특약보험가입금액 1,000만원 사망보험금 보험기간중보험대상자( 피보험자) 가사망하였거나장해등분류표중동일한재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의합산장해지급률이 80% 이상인장해상태가되었을때 1,000 만원 ( 주) 보험기간중보험대상자( 피보험자) 가사망하였거나장해등분류표중동일한재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의합산장해지급률이 80% 이상인장해상태가되었을경우에는더이상효력을가지지아니합니다. 다. 재해사망특약 기준: 특약보험가입금액 1,000만원 재해사망보험금 보험대상자( 피보험자) 가특약의보험기간중발생한재해를직접적인원인으로사망하였거나장해분류표중동일한재해로여러신체부위의합산장해지급율이 80% 이상인장해상태가되었을때 1,000 만원 ( 주) 1. 의보험료납입이면제된경우에는이특약의보험료도납입을면제하여드립니다 3/7
2. 보험대상자( 피보험자) 가사망또는장해분류표중동일한재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의합산장해지급률이80% 이상인장해상태가된경우이특약은더이상효력을가지지아니합니다. 라. 재해상해특약(1 종) 기준: 특약보험가입금액 100만원 장해급여금 보험대상자( 피보험자) 가특약의보험기간중재해로인하여한각장해지급률에해당하는장해상태가되었을때 장해분류표에서정 1,000만원 X 해당장해지급률 주)1. 의보험료납입이면제된경우에는이특약의보험료도납입을면제하여드립니다. 2. 보험대상자( 피보험자) 가사망시이특약은더이상효력을가지지아니합니다. 마. 재해입원특약 기준: 특약보험가입금액 1,000만원 입원급여금 보험기간중보험대상자( 피보험자) 가재해로인하여그치료를직접목적으로 4 일이상계속하여입원하였을때 3일초과입원일수 1일당 10,000원 주) 재해입원특약" 의입원급여금의지급일수는 1회입원당 120일을최고한도로합니다 3. 일반적보험금지급제한사유예시 1) 계약전알릴의무회사는계약자또는보험대상자( 피보험자) 가보험계약체결시계약전알릴의무에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우책임개시일로부터 2 년( 진단계약의경우질병에대하여는 1 년) 이내에회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 2) 계약의무효다음의한가지에해당하는경우회사는계약을무효로할수있으며, 이미납입한보험료를돌려드립니다. - 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약체결시까지피보험자의서면에의한동의를얻지아니한경우 - 만15 세미만자, 심신상실자또는심신박약자를보험대상자( 피보험자) 로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우 3) 사기등에의한보험계약체결보험금을부당하게받을목적으로자신의신체를자해하거나, 타인의생명을해치는행위는보험범죄로서사법당국의철저한수사로반드시적발되어처벌을받게됩니다. 이경우보험금을지급받지못합니다. 4) 보험금부지급사유다음의한가지의경우에의하여보험금지급사유가발생한경우회사는보험금을지급하지않으며동시에이계약을해지할수있습니다. - 보험대상자( 피보험자) 가고의로자신을해친경우 : 기납입보험료지급 - 보험금을받는자( 수익자) 가고의로보험대상자( 피보험자) 를해친경우 : 해약환급금지급 - 계약자가고의로보험대상자( 피보험자) 를해친경우 : 지급금없음 - 보험금지급사유발생에영향을미치는계약전알릴의무를위반할경우(2 년이내) : 해약환급금과기납입보험료중많은금액을지급 보험료분석표기준 : 60 세연금개시, 10 만원, 각특약보험가입금액 1,000 만원( 단재해상해특약 1종은 100 만원), 전기월납, 남자, ( 단위: 원) 구 분 저축부분 사망보장특약재해사망특약재해상해특약1종재해입원특약비고 20세 100,000 2,800 1,000 4,600 1,000 30세 100,000 3,800 1,100 6,000 1,000 40세 100,000 5,900 1,400 7,600 1,100 50세 100,000 9,400 1,800 9,000 1,100 4/7
기준 : 60 세연금개시, 10 만원, 각특약보험가입금액 1,000 만원( 단, 재해상해특약 1종은 100 만원), 전기월납, 여자, ( 단위: 원) 구 분 저축부분 사망보장특약재해사망특약재해상해특약1종재해입원특약비고 20세 100,000 1,200 300 1,400 600 30세 100,000 1,600 400 2,300 800 40세 100,000 2,300 500 3,700 1,000 50세 100,000 3,400 600 5,600 1,000 보험료산출기초 1. 예정이율 Q: 예정이율이란무엇인가요? A: 보험료를납입하는시점과보험금지급사이에는시차가발생하므로이기간동안기대되는수익을미리예상하여일정한비율로보험료를할인해주는데, 이할인율을말합니다. 일반적으로예정이율이높으면보험료는내려가고, 낮아지면보험료는올라갑니다. 연금저축 New-노후사랑연금보험의보장부문에적용한예정이율은연복리 3.5% 입니다. 2. 예정위험율 Q: 예정위험률이란무엇인가요? A : 한개인이사망하거나질병에걸리는등의일정한보험사고가발생할확률을예측한것을말합니다. 일반적으로예정위험률이높으면보험료는올라가고, 낮으면보험료는내려갑니다. 위험율 연 령 50 세 55 세 60세 개인연금생존사망율 ( 제급장해포함 1 ) 남자 0.00332 0.00560 0.00940 여자 0.00099 0.00173 0.00307 3. 예정사업비율 Q: 예정사업비율과예정사업비지수는무엇인가요? A: 예정사업비율이란보험회사가보험계약의체결및유지및관리등에필요한경비( 사업비) 로사용하기위하여보험료중일정비율을책정한것을말합니다. 한편, 예정사업비지수는각상품의예정사업비규모를생명보험계의평균사업비규모( 사업비항목별업계평균을각각 100 으로설정) 와비교한지수입니다. 해당상품의예정사업비지수가 100 보다낮으면생명보험업계유사상품평균보다예정사업비의수준이낮음을의미하고, 반대로 100 보다높으면업계평균보다높음을의미합니다. 이러한예정사업비지수는실제계약자가가입한상품의보험가입금액 보험기간 보험료납입기간및예정이율수준등에따라차이가발생할수있습니다. 기준 : 보험가입금액 2,400 만원( 납입보험료 20 만원), 남자40 세, 60 세연금개시, 20 년납, 월납, ( 단위:%) 구분신계약비유지비수금비사업비계 100.00 82.3 75.76 83.07 주) 연금저축 New- 노후사랑연금보험 의예정사업비지수는 생존보험( 연금저축) 에해당하는업계전체상품의평균예정사업비율과비교한수치이며, 업계평균산출기준일은 2005. 4. 30 일입니다. 4. 적용이율적용이율이란보험회사가장래보험금지급을위하여계약자의납입보험료의일정부분을적립해나가는데, 이적립금을부리하는이율을의미합니다. 5/7
연금저축 New- 노후사랑연금보험은회사의운용자산이익률과회사채수익률, 국고채수익률등의산술평균과향후예상수익등을고려한금리연동형상품의약관대출이율에연동되는상품으로서 2005. 7월현재적용이율은 4.5%[ 금리연동형상품의보험계약대출이율(6.0%)-1.5%] 입니다. 연금저축 New- 노후사랑연금보험의금리연동형의약관대출이율이변동될경우적용이율도변동됩니다. 금리연동형의보험계약대출이율산출방법요약연금저축 New- 노후사랑연금보험에적용하는 [ 금리연동형의보험계약대출이율-1.5%] 는매월( 또는분기) 아래의공식으로산출된 금리연동형의보험계약대출기준이율 의 80% 를최저한도로회사가정한이율로합니다. 이에대한보다자세한내용은인터넷홈페이지상품공시실에서연금저축 New- 노후사랑연금보험의사업방법서를참조하시기바랍니다. 금리연동형상품의보험계약대출기준이율 =( 운용자산이익률 + 국고채수익률 + 회사채수익률)/3 5. 최저보증이율 최저보증이율은운용자산이익율및시중금리가하락하여도회사에서보증해드리는적용이율의최저한도는연금저축 적용된최저보증이율은계약후 10년이내에는연복리 3.0%, 10년초과는연복리 2.0% 입니다. New-노후사랑연금보험에 6. 금리연동관련내용 연금저축 New-노후사랑연금보험은 금리연동형상품의보험계약대출이율-1.5% 연동하는금리현동형상품이며, 금리연동형상품의보험계약대출이율-1.5% 이변동될경우연금저축 New- 노후사랑연금보험의적용이율도연동됨을확인하셔야합니다. 계약자배당에관한사항 1. 계약자배당의정의및종류 Q: 계약자배당이란무엇이며그종류는어떤것들이있나요? A : 계약자가납입한보험료로보험회사가합리적인경영을하여발생한이익금을금융감독원장이인가하는방식에따라보험계약자에게환원하여드리는것을말하며, 도그종류에는이자율차배당, 위험율차배당, 사업비차배당, 장기유지특별배당이있습니다. 2. 계약자배당예시( FY2004 년기준) ( 단위 : 백만) 구 분 FY 00 FY 01 FY 02 FY 03 FY 04 기준율금액기준율금액기준율금액기준율금액기준율금액 비고 이차배당 7.5% 2,850 6.5% - 5.0% - - - - - 위험율차배당 - - - - - - - - 139% 3,253 장기유지특별배당 - - - - - - - - - - 총 계 2,850 - - 3,253 해약환급금에관한사항 1. 해약환급금산출기준등안내 Q: 해약환급금은어떻게산출되며, 납입한보험료보다적은이유는뭔가요? A: 우리금호생명보험주식회사는보험료계산시적용한위험률로산출한순보험료식책임준비금에서미상각신계약비를공제한금액을해약환급금으로지급합니다. 보험은은행의저축과는달리위험보장과저축을겸비한제도로서계약자가납입한보험료중일부는불의의사고를당한다른가입자에게지급되는보험금으로, 또다른일부는보험회사운영에필요한경비로사용되므로중도해약시지급되는해약환급금은납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 6/7
2. 해약환급금예시 경과기간 납입보험료 부리이율 기준 : 1 구좌, 보험료 10 만원, 60 세연금개시, 남자 40 세, 전기월납, ( 단위: 원) 해약환급금 4.5% 가정시환급율 (%) 최저보증이율가정시환급율 (%) 3개월 300,000 0 0.00 0 0.00 6개월 600,000 271,495 45.25 269,119 44.85 9개월 900,000 561,823 62.42 556,733 61.86 1 년 1,200,000 855,205 71.27 846,383 70.53 2년 2,400,000 2,060,467 85.85 2,025,871 84.41 3 년 3,600,000 3,318,036 92.17 3,239,459 89.98 4년 4,800,000 4,630,267 96.46 4,488,168 93.50 5년 6,000,000 5,999,621 99.99 5,773,053 96.22 6년 7,200,000 7,428,666 103.18 7,095,198 98.54 7년 8,400,000 8,920,090 106.19 8,455,723 100.66 8년 9,600,000 10,483,135 109.20 9,861,822 102.73 9년 10,800,000 12,116,518 112.19 11,310,104 104.72 10년 12,000,000 13,823,402 115.20 12,801,835 106.68 15년 18,000,000 23,581,476 131.01 20,099,573 111.66 20년 24,000,000 35,741,812 148.92 28,156,866 117.32 계약자가납입한보험료중일부( 위험보험료, 부가보험료및특약보험료를차감한금액) 만부리이율로적립됩니다. 상기해약환급금예시금액은납입보험료중적립계약순보험료( 사업비공제) 를 금리연동형상품의보험계약대출이율.5% (2005. 7월현재부리이율 4.5 % ) 로부리계산된금액이며, 보험료납입이매월계약해당일에이루어지는것으로하여계산된금액입니다. 따라서향후 금리연동형상품의보험계약대출이율 1.5% 가변동시또는보험료납입일자의변동시에는그금액이달라집니다. ( 최저보증이율 : 계약체결후 10년이내연복리 3.0%, 10년초과연복리 2.0% 기준) ( 추징세및이자소득세공제전기준임) 7/7