해외결제부정거래관련안내문서 페이팔ㅣ엑심베이ㅣ엑시즈ㅣ알리페이ㅣ텐페이
목차 01. 부정거래패턴및주문서주의사항 1-A 해외결제위험주의국가 02. 부정거래위험성최소화방안 03. 해외 PG 사별부정거래대응방안
1. 부정거래패턴및주문서주의사항 1) 해외결제부정거래란? > 도난, 분실, 신용정보도용된신용카드정보로타인이거래를시도하는행위 2) 해외결제부정거래종류는? A. 차지백케이스 (Chargeback Case) - 도난 l 분실 l 상품미수령ㅣ상품및서비스불만위의사유로이미승인된결제건에대하여카드소유주가카드사를통하여거래건에제기한이슈에개입, 이슈해결및입금취소를요청하는경우 B. 디스퓨트 (Dispute) - 도난 l 분실 l 상품미수령ㅣ상품및서비스불만위의사유로이미승인된결제건에대하여카드소유주가 PG 사를통하여판매자와완만한해결을위하여대화를통하여사전협의하여이슈해길원하는경우 카드소유주 PG 사 카드사 PG 사 판매자 카드사 PG 사 판매자 Dispute Chargeback Case Closed 카드소유주 1 차불만사항 관련내용서술하여접수 협의결렬시이슈업그레이드 및증빙자료제공요청 + 거래건금액동결처리 카드소유자또는판매자 계정으로환불처리진행 3) 해외결제부정거래패턴은? * 부정거래패턴은무수히다양하며아래케이스가공통적으로발생하는경우로참고필요 - 단시간에상품여러번구매및구매시도 - 한개의회원 ID 로당일 2~4 회이상구매, 또는 1 주일이내 3~4 번이상구매 - 다른회원 ID 로구매했지만수취인주소유사 - 결제후배송을계속하여재촉 - 동일, 유사상품을반복적으로구매 - 단가가높은상품을여러개구매 - 결제완료후수취인주소의변경을요청 - 동일이메일주소에여러개의카드로결제를시도 - IP 주소지속적으로변경되나동일한계정및동일한카드정보로결제시도 4) 해외결제위험주의국가는? * 상세위험주의국가는다음페이지참고 - 베트남, 러시아, 중동국가의경우사기거래가다른국가에비하여상대적으로많이발생하는국가임으로특별주의필요 - 판매자의자체적인판단및결정을통하여위험주의국가일경우배송제외진행가능
1-A. 해외결제위험주의국가 ANTIGUA AND BARBUDA ( 안티구아바부다 ) BANGLADESH ( 방글라데시 ) BURKINA FASO ( 부르키나파소 ) BURUNDI ( 브룬디 ) BENIN ( 베넹 ) CONGO, THE DEMOCRATIC REPUBLIC ( 콩고민주공화국 ) CONGO ( 콩고공화국 ) COTE D'IVOIRE ( 코트디봐르 ) CZECHOSLOVAKIA ( 체코슬로바키아 ) EGYPT ( 이집트 ) ETHIOPIA ( 이디오피아 ) GHANA ( 가나 ) GUINEA-BISSAU ( 기네비쏘 ) INDONESIA ( 인도네시아 ) INDIA ( 인도 ) KOREA, DEMOCRATIC PEOPLE'S REP ( 북한 ) LEBANON ( 레바논 ) LIBERIA ( 리베리아 ) LIBYAN ARAB JAMAHIRIYA ( 리비아 ) MOROCCO ( 모로코 ) MADAGASCAR ( 마다가스카르 ) MACEDONIA, THE FORMER YUGOSLAV MALAWI ( 말라위 ) MALAYSIA ( 말레이지아 ) MOZAMBIQUE ( 모잠비크 ) NIGER ( 니제르 ) NIGERIA ( 나이지리아 ) PHILIPPINES ( 필리핀 ) PAKISTAN ( 파키스탄 ) ROMANIA ( 루마니아 ) RWANDA ( 르완다 ) SUDAN ( 수단 ) SIERRA LEONE ( 시에라리온 ) SENEGAL ( 세네갈 ) SAO TOME AND PRINCIPE ( 쌍투메프린시페 ) TURKS AND CAICOS ISLANDS ( 터크스카이코스제도 ) CHAD ( 차드 ) TOGO ( 토고 ) THAILAND ( 태국 ) TANZANIA, UNITED REPUBLIC ( 탄자니아 ) UKRAINE ( 우크라이나 ) UGANDA ( 우간다 ) VIET NAM ( 베트남 ) SOUTH AFRICA ( 남아프리카 ) ZAMBIA ( 잠비아 )
2. 부정거래위험성최소화방안 * 해외결제주문서발송전프로세스 판매자 배송지가위험주의국가일경우회원정보와대조진행 > 제공된위험주의국가에포함시, 수취인정보와결제내역대조후 24-48 시간 발송보류후 PG 사에서전달받는이메일수령여부확인후발송고려 PG 사 부정거래의심거래건의경우, PG 사에컨택하여부정거래여부검토요청 > PG 사측에보유되어있는해당구매자악성히스토리여부확인가능 판매자 주문금액높을경우구매자와연락후발송진행 > 주문금액이높을경우, 구매자와배송및결제정보를확인후배송진행 판매자 판매자자체 Black list 작성및관리 > 위험주의국가에서결제된구매자정보별도 Black List 관리
3. 해외 PG 사별부정거래대응방안 (PayPal) * 페이팔판매자보호정책 판매자보호정책적용케이스 > 페이팔판매자보호정책이적용되는주문건의경우, 구매자에게환불처리진행되더라도페이팔에서판매자측으로재환불처리진행되어손해액발생되지않음 Case : 신용정보도용및도난카드결제건 1) 배송송장내기재된배송주소와페이팔배송주소일치필요 2) 배송송장또는송장번호제공가능필요 * 송장번호제출시, 반드시배송완료되고수취인의도시또는우편번호정보확인가능필요 판매자보호정책미적용케이스 > 상단에표시된판매자보호정책적용케이스를제외하고는판매자보호정책이미적용됨. 페이팔판매자보호정책이미적용되는주문건에대하여차지백발생될경우, 발송완료된주문건일지라도구매자에게환불처리진행시, 판매자측에서보호받을수있는금액없음 Case : * 대표적케이스하단내용참고 1) 판매자보호정책마크제외된주문건 2) 페이팔미가입비회원주문건 3) 수령지주소와페이팔배송주소미일치주문건 4) 미발송및미수취된주문건
3. 해외 PG 사별부정거래대응방안 (PayPal) * 판매자보호정책확인방법 판매자보호정책적용 (Eligible) 주문서의경우, 페이팔계정내확인가능하며, 관련된결제통보메일도페이팔계정으로등록된판매자의대표이메일로발송되고있음 주문서상세내역확인클릭 Seller Protection : 판매자보호정책 Eligible : 판매자보호정책적용 Seller Protection address : 해당주소로발송된경우에만판매자보호정책적용
3. 해외 PG 사별부정거래대응방안 (PayPal) * 페이팔비회원결제비활성화방법 페이팔회원 / 비회원주문서에대한설정은 Seller 계정내에서변경이가능하며, 판매자보호정책적용주문건의가능성을높이고비회원주문서에대한위험성최소화를위하여비회원주문서결제비활성화처리진행 1 2 3 4
3. 해외 PG 사별부정거래대응방안 (PayPal) * 페이팔비회원결제비활성화방법 5 6 체크 ( 디폴트는체크해제되어있음 )
3. 해외 PG 사별부정거래대응방안 (PayPal) * 페이팔비회원결제비활성화후결제페이지 회원구매 페이팔계정로그인후계정내등록되어있는구매자정보 / 카드정보통하여결제진행 -페이팔 ID ( 이메일계정 ) -페이팔 PW 비회원구매 페이팔에서제공하는카드결제타입에해당할경우, 카드정보만사용하여결제진행가능 * 이경우, 페이팔내등록되어있지않은구매자로써페이팔보호대상에서제외
3. 해외 PG 사별부정거래대응방안 ( 타 PG 사 ) * 엑심베이 (Eximbay) 와엑시즈 (Axes) 차지백보상기준 엑심베이와엑시즈차지백발생시처리프로세스 1) 엑심베이와엑시즈는차지백발생시 PG 사보상불가 2) 차지백을제기한해당구매자의요청시에만차지백철회가능 > 구매자가인정하지않을경우철회불가능 > 차지백만료기간이전, 구매자가서류 ( 캔슬레이션레터 ) 작성하여판매자또는카드사통하여전달시철회가능 엑심베이와엑시즈부정거래최소화관련서비스내역 1) 해당 PG 사와거래된모든구매자의과거부정거래데이터분석하여위험거래관리및부정거래의심건추출하여결재제한 2) 부정거래의심건발생판매자이메일로안내 > PG 사시스템내부정거래를체크완료까지약 24 시간정도소요되므로위험국가배송의경우 24-48 시간보류후배송진행권장 * 알리페이 (Alipay) 와텐페이 (Tenpay) 차지백보상기준 알리페이와텐페이의경우, 부정거래가발생및존재하지않음 부정거래발생시카페 24 에서는피해에대한법적책임및의무가없음을알려드립니다.