분기보고서 ( 제 184 기 3 분기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 09 월 30 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 11 월 14 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 ) 우리은행

Similar documents

2004ÇöȲǥÁö

(별지2) 이자율 조견표 ( ).hwp

2-1-3.hwp

재무상태표 (Statements of Financial Position) Ⅱ. 부채 (Liabilities) 1. 당기손익인식금융부채 (Financial liabilities at fair value through profit or loss) 2. 예수부채 (Depos

분기보고서 ( 제 185 기 1 분기 ) 사업연도 2018 년 01 월 01 일부터 2018 년 03 월 31 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2018 년 5 월 15 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 ) 우리은행 대

분기보고서 ( 제 184 기 1 분기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 03 월 31 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 5 월 15 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 ) 우리은행 대

목차 < 요약 > Ⅰ. 국내은행 1 1. 대출태도 1 2. 신용위험 3 3. 대출수요 5 Ⅱ. 비은행금융기관 7 1. 대출태도 7 2. 신용위험 8 3. 대출수요 8 < 붙임 > 2015 년 1/4 분기금융기관대출행태서베이실시개요

포괄손익계산서 (Statements of comprehensive income) Ⅵ. 중단영업이익 (Net income from discontinued operations ) Ⅶ. 당기순이익 (Net Income) , ,298 ( 대손준비금반영후

한국산업은행현황 개요 가. 수익성 구분 2002년도 2003년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,951 7, 제충당금전입액 (B) 6,860 6, 대손상각비지급보증충당금전입액퇴직급여기타충당금전입액 5, ,188 6,13

확정급여형3차

< C8B8B0E8BFACB5B520BBEAC7D0C7F9B7C2B4DCC8B8B0E820B0E1BBEABCAD322E786C7378>

항목

회사설립시수권자본의 1/4 이상을반드시인수 (3) 증자 : 설립이후주식의발행 실질적증자 : 순자산증가 ( 현금이나현물의납입출자 ) 형식적증자 : 순자산불변 ( 자본잉여금의자본전입, 주식배당 ) (4) 자본금 자본금 : 상법상법정자본금 ( 액면가액 발행주식수 ) 서로다른

<4D F736F F D FBAEDB7A2B7CF5FBFACB1DDC6DDB5E5BAF1B1B3B0F8BDC32E646F63>


금융선진화를위한비전및 정책과제 ( 요약 ) 한국금융연구원 자본시장연구원 보험연구원

사 업 보 고 서 (제 181 기) 사업연도 2012년 01월 01일 2012년 12월 31일 부터 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 회 사 명 : (주) 신한은행 대 표 이 사 : 서진원 본 점 소 재 지 : 서울특별시 중구 세종대로 9길 20 (전 화)

<4D F736F F D FBAEDB7A2B7CF5FBFACB1DDC6DDB5E5BAF1B1B3B0F8BDC32E646F63>

자산관리서비스선진화방안(인쇄).hwp

목차 Ⅰ 인사말 (고객님께 드리는 글) Ⅱ 운용보고 Ⅲ 상세정보 1. 집합투자기구의 개요 2. 운용경과 및 수익률 현황 3. 자산현황 4. 비용현황 5. 투자자산매매내역 [공지 사항]

목 차 1. 투자개요 2. 대출 심사 및 실행 절차 3. 투자 수익금에 지급 4. 투자 안정성 5. 투자 예상수익

<4D F736F F D FBAEDB7A2B7CF5FBFACB1DDC6DDB5E5BAF1B1B3B0F8BDC32E646F63>

212648( )_교보 2STAR Step Down 파생상품L-1호.xls

약관


( 제 7 호 ) 대구경북개발연구원 )sh 이이임성최최용호 *. 서론. 지역경제와지역금융의관계고찰 1. 청소년여가공간의개념및특성 2. 지역경제발전과지역금융과의관계. 수도권의경제력집중과지역경제의현황 1. 수도권의경제력집중과지역경제의침체 2. 자금의수도

<B1E2BEF7B1DDC0B6B8AEBAE C20C1A634C8A3292E687770>


Microsoft PowerPoint H16_채권시장 전망_200부.pptx

조사보고서 구조화금융관점에서본금융위기 분석및시사점

untitled

메뉴얼41페이지-2


「KB국민고고정기예금」 상품 설명서

대한주택보증 ( 주 ) 대한주택보증

2011_LG»ó»ç_ÃÖÁ¾

PowerPoint Presentation

한국건설산업연구원연구위원 김 현 아 연구위원 허 윤 경 연구원 엄 근 용

(강의자료)구매단가 절감 전략 및 예상효과

연금저축손해보험 스마트연금보험 1303

6. 주주총회참석시준비물 - 직접행사 : 소집통지서, 신분증 - 대리행사 : 소집통지서, 위임장 ( 주주와대리인의인적사항기재, 인감날인, 인감증명서첨부 ), 대리인의신분증 ( 법인주주 : 위임장, 법인인감증명서, 사업자등록증, 대리인신분증 ) 7. 안내사항주주총회행사장

K-IFRS,. 3,.,.. 2

<B3B2C0E7C7F62E687770>

2015 년도연구용역보고서 혁신형중소기업지원정책의 현황및개선방안연구 이연구는국회예산정책처의연구용역사업으로수행된것으로서, 보고서의내용은연구용역사업을수행한연구자의개인의견이며, 국회예산정책처의공식견해가아님을알려드립니다. 연구책임자 경기대학교경제학과교수

+ + (P : 예치원금, r : 약정이율, m : 선지급월수, d : 선지급일수, n : 이자지급개월수 ) 3. 이자를 지급할 때에는 정기예금 이자청구서와 통장을 제시받아 통장과 원장의 소정란에 지급일자와 금액을 기재하고 책임자가 검인한다. 4. 월불이자를 타상품에

유진 SmartLeverage 사모증권 1 호 ( 주식혼합 - 파 신규 유가증권 선물 2,105 8,166-6,062 장내 누계 유가증권 선물 2, ,109 장내 가격 ,

목 차 1 3

2015년 귀속 세액공제증명서류 : 기본(지출처별)내역 [ 보험, 장애인전용보험] 계약자 인적사항 보험(장애인전용보험)납입내역 종류 상 호 보험종류 사업자번호 증권번호 주피보험자 종피보험자1 종피보험자2 종피보험자3 납입금액 계 메리츠화재해상보험주식회사 (무) 메리츠

<4D F736F F D20BCF6BDC3B0F8BDC35FBAEDB7A2B7CFB1DBB7CEB9FAB8D6C6BCBFA1BCC25F E646F63>

1

자동차 / 기계 Company Update Analyst 이상현 02) 목표주가 현재가 (2/21) 중립 ( 유지 ) 6,400 원 9,160 원 KOSPI (2/21) 2,228.66pt

조사보고서 복합금융그룹의리스크와감독

슬라이드 1

손익 ( 백만 ) 공시일 KOREABP 유진 SmartLeverage 사모증권 1 호 ( 주식혼합 - 파 신규 유가증권 선물 7, ,444 장내 누계 유가증권 선물 22, ,426 장내

목 차 펀드의개요 기본정보 재산현황 2 운용경과및수익률현황 운용경과 투자환경및운용계획 기간 ( 누적 ) 수익률 손익현황 3 자산현황 자산구성현황 투자대상상위 종목 각자산별보유종목내역 4 투자운용인력현황 투자운용인력 ( 펀드매니저 ) 5 비용현황 보수및비용지급현황 총보수

동자료는외국환거래에대한이해를돕기위한참고자료일뿐외국환거래법, 동법시행령및외국환거래규정등관련법령에대한유권해석이아니며, 대외적인구속력은인정되지않습니다. 따라서동자료에기재된내용중관련법령과상이한내용이있을경우에는관련법령이우선하며, 특정사안에대한외국환거래절차등은관련 ( 해당 ) 기

년 2 월 1 1일에 모 스 크 바 에 서 서명된 북 태 평양 소하 성어족자 원보존협약 (이하 협약 이라 한다) 제8조 1항에는 북태평양소하성어류위원회 (이하 위원회 라 한다)를 설립한다고 규정되어 있다. 제8조 16항에는 위원회가 을 채택해야 한다고 규정

<C7C3B7AFBDBA BBE7B8F0C1F5B1C7C5F5C0DABDC5C5B C8A35B454C532DC6C4BBFDC7FC5DC1FDC7D5C5F5C0DAB1D4BEE02E687770>

갖추겠습니다. 이를위해과점주주와의협업을통한시너지를최대한활용하고수익극대화를이루기위해최선을다하겠습니다. 둘째, 올해를자산관리의원년으로삼아방카, 펀드, 신탁, 4대연금에서획기적인성과를보여주고, 고객맞춤형포트폴리오제공으로고객수익률중심의영업을통해

실질 지배력 우리투자증권 서울 영등포구 여의도동 증권업 20,927,271 (기업회계기준서 1027호 13) 해당(직전연도 자산총액이 500억원 이상인 종속회사) 기업의결권의 과반수 소유 우리자산운용(주) 서울 영등포구 여의도동

<4D F736F F D20C0FCC0DAB1DDC0B6BCADBAF1BDBA20C0CCBFEBBEE0B0FC28B1B820C7CFB3AAC0BAC7E0295FB0B3C1A4C8C45F F2E646F6378>

<C8ADC0E5C7B020C0AFC5EB20C7F6B4EBC8AD28C6F2B0A1B4DC292E687770>

목 차 Ⅰ. 조사개요 1 1. 조사배경및목적 1 2. 조사내용및방법 2 3. 조사기간 2 4. 조사자 2 5. 기대효과 2 Ⅱ. P2P 대출일반현황 3 1. P2P 대출의개념 3 2. P2P 대출의성장배경 7 3. P2P 대출의장점과위험 8 4. P2P 대출산업최근동향

210 법학논고제 50 집 ( )

예금명세서 자금의종류 구분 예치기관 예금종류 계좌번호 ( 예치 ) 금액 만기일 광주은행 요구불예금 ,702,632 광주은행 요구불예금 ,115,280 광주은행 요구불예금 ,48

현안과과제_8.14 임시공휴일 지정의 경제적 파급 영향_ hwp

= " (2014), `` ,'' .." " (2011), `` ,'' (.)"


Ⅲ


¿©¼ººÎÃÖÁ¾¼öÁ¤(0108).hwp

[공고문] 2016년 제2차 LP지분 세컨더리 펀드 위탁운용사 선정계획 공고_FN.hwp

신규투자사업에 대한 타당성조사(최종보고서)_v10_클린아이공시.hwp

통계편목차 년전반적경영상황 년전반적경영상황전망 년경영상황호전원인 년경영상황부진원인 년자금수요전망 년자금수요증가에대한향후조달계획 년자금수요증가예상이유 105

<BAB8B5B5C2FCB0EDC0DAB7E15F352E36C0CF20C0D3BDC3B0F8C8DEC0CF20C1F6C1A4BFA120B5FBB8A520B1DDC0B6BCD2BAF1C0DA20C0AFC0C7BBE7C7D72E687770>

- 2 -

IFRS 적용실무해설 (12) 인식금액과회계처리를사례를통해살펴보고자한다. 여상되는일시적차이의회수방식 배당 70 손익계산 서 사례 1 : 가산할일시적차이 처분처분 -10 손익계산 서 -1^ 자본항목 A사는 B사외주식을 100% 소유하고있다. 200X년 12월 31일에 A


제 2 편채권총론 제1장채권의목적 제2장채권의효력 제3장채권의양도와채무인수 제4장채권의소멸 제5장수인의채권자및채무자

연 0.25% 70% 경과월수 / 30% 경과월수 / 80% 경과월수 / 90% 경과월수 / 연 0.1% 특별중도해지이자율 신규 ( 재예치 ) 후경과기간 특별중도해지이자율 특별중도해지이율 특별중도해지사유 1 개월미만일반중도해지이자율 1 개월이상 ~ 6 개월미만가입및재예


1. 투자신탁 2. 증권형(주식파생형) 3. 개방형 4. 단위형 제4조(집합투자업자 및 신탁업자의 업무) 1 집합투자업자는 투자신탁의 설정 해지, 투자 신탁재산의 운용 운용지시업무를 수행한다. 2 신탁업자는 투자신탁재산의 보관 및 관리를 하는 자로서 집합투자업자의 투자

hwp

3-2. 텔레콤 시장재편 전망

32

( ) ELS 청약 DAILY ( 2017/11/10 ) 1. 청약시장현황 2. 발행사별청약현황 3. 기초자산별청약현황 기준일 : 일평균청약모집금액 ( 억 ) ,000 4,000 6,000 4,009 ELS/DLS 5,21

목 차 1.운용현황과 향후 전망 2.펀드개요 3.수익률현황 4.자산현황 5.펀드매니저현황 6.비용현황 7.투자자산매매내역 8.펀드용어정리 공지사항 고객님이 가입하신 펀드는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(신규 설정) 의 적용을 받습니다. 이 보고서는 자본시장법에 의해


자본시장리뷰 또한 전분기대비 미수금(174.8%)과 미지급금(178.3%)이 대폭 증가하여 전분기대비 총 자산은 45.4조원(14.6%), 총부채는 45.1조원(16.7%) 증가 증권사 자금조달 및 운용 현황 (단위: 조원) 2014년 1/4 2015년 1/4 전년동기


( 십억달러 ) Ginnie Mae MBS Fannie Mae MBS Freddie Mac MBS '9.1 '9.3 '9.5 '9.7 '9.9 '9.11 ' Case/Shiiler 2 대도시

16-27( 통권 700 호 ) 아시아분업구조의변화와시사점 - 아세안, 생산기지로서의역할확대

Microsoft Word - ABK-ODP-KO-SK-0216.docx

CD 2117(121130)

육계자조금29호편집

Ⅰ

< BAD0B1E220B0E6BFB5C5EBC0CFB0F8BDC32E687770>


무배당신한유니버설 Plus 종신보험상품요약서

Transcription:

목 분기보고서...1 대표이사등의확인...2 I. 회사의개요...3 1. 회사의개요...3 2. 회사의연혁...13 3. 자본금변동사항...22 4. 주식의총수등...22 5. 의결권현황...24 6. 배당에관한사항등...24 II. 사업의내용...26 III. 재무에관한사항...100 1. 요약재무정보...100 2. 연결재무제표...104 3. 연결재무제표주석...110 4. 재무제표...246 5. 재무제표주석...255 6. 기타재무에관한사항...377 IV. 감사인의감사의견등...406 V. 이사의경영진단및분석의견...408 VI. 이사회등회사의기관에관한사항...409 1. 이사회에관한사항...409 2. 감사제도에관한사항...419 3. 주주의의결권행사에관한사항...422 VII. 주주에관한사항...423 VIII. 임원및직원등에관한사항...430 1. 임원및직원의현황...430 2. 임원의보수등...436 IX. 계열회사등에관한사항...439 X. 이해관계자와의거래내용...456 XI. 그밖에투자자보호를위하여필요한사항...458 전문가의확인...476 1. 전문가의확인...476 2. 전문가와의이해관계...476 차

분기보고서 ( 제 184 기 3 분기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 09 월 30 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 11 월 14 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 ) 우리은행 대표 이사 : 이광구 본점소재지 : 서울특별시중구소공로 51 ( 회현동 1가 ) ( 전화 ) 02-2002-3000 ( 홈페이지 ) http://www.wooribank.com 작성책임자 : ( 직책 ) 부행장 ( 성명 ) 신현석 ( 전화 ) 02-2002-5100 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 1

대표이사등의확인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 2

I. 회사의개요 1. 회사의개요 가. 연결대상종속회사개황 (1) 연결대상종속회사현황 2017 년 3 분기말 K-IFRS 기준우리은행의연결대상종속회사는아래와같습니다. 상호설립일주소주요사업 최근사업연도 말 자산총액 지배관계근거 주요종속 회사여부 지배력보유 주식회사우리카드 2013.04.01 서울시종로구종로 1 길 50 The-K 트윈타워금융업 7,606,108 (K-IFRS 제 1110 호문단 7) (2) 해당 우리종합금융주식회사 ( 국내상장, 코드번호 010050) 1974.06.29 광주광역시동구금남로 182 기타여신금융업 1,569,706 상동 (2) 해당 우리에프아이에스주식회사 1989.04.17 서울시마포구상암동월드컵북로 60 길 17 우리금융상암센터 시스템소프트웨어 개발및공급업 141,329 상동 (2) 해당 주식회사우리금융경영연구소 2012.12.26 서울시중구후암로 110 서울시티타워 12 층기타서비스업 3,710 상동해당없음 우리프라이빗에퀴티 자산운용주식회사 2005.10.21 서울시중구세종대로 136, 6 층 기타금융 / 전문사모집합투자업 39,582 상동해당없음 우리신용정보주식회사 1991.03.15 서울시중구을지로 11 길 15 신용정보업 31,292 상동해당없음 우리펀드서비스주식회사 2011.04.06 서울시마포구월드컵북로 60 길 17 3 층기타금융 11,386 상동해당없음 우리아메리카은행 WOORI AMERICA BANK 1984.01.27 330 5th Avenue New York, NY 10001, USA 은행업 2,186,049 상동 (2) 해당 인도네시아우리소다라은행 PT BANK WOORI SAUDARA INDONESIA 1906, TBK 1975.06.30 Jl. Diponegoro No. 28 Bandung Indonesia 은행업 2,089,822 상동 (2) 해당 ( 인도네시아상장 ) 중국우리은행 WOORI BANK CHINA LTD. 2007.11.12 Floor11-12 Block A Building 13 District4 Wangjing East Park Chaoyang District Beijing 100102 China 은행업 4,984,017 상동 (2) 해당 러시아우리은행 AO WOORI BANK 2008.01.09 8th floor, Lotte Plaza, 8, Novinsky Boulevard, Moscow, 121099, Russia 은행업 239,860 상동 (2) 해당 브라질우리은행 WOORI BANK BRASIL 2012.09.25 Avenida Nacoes Unidas, 14,171, Crystal Tower, Conj.803, Vila Gertrudes, 04794-000, Sao Paulo, Brasil 은행업 241,229 상동 (2) 해당 우리파이낸스캄보디아 WOORI FINANCE CAMBODIA PLC. 2010.09.16 Building No. 119B, Street271, Sangkat Phsar DoemThkov Khan Chamkarmon, Phnom Penh,Cambodia 소액대출업 32,405 상동해당없음 우리파이낸스미얀마 WOORI FINANCE MYANMAR PLC 2015.07.21 115/A, Pyay Road, Saw Bwar Gyee Kone Ward(10 miles), Insein Township Yangon, Myanmar 소액대출업 4,305 상동해당없음 우리웰스뱅크필리핀 WEALTH DEVELOPMENT BANK 1967.01.13 Taft Financial Center, Cardinal Rosales Avenue, Cebu Business Park, Cebu City, Cebu, Philippines 저축은행업 209,779 상동 (2) 해당 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 3

베트남우리은행 WOORI BANK VIETNAM 2016.11.28 34F, Keangnam Landmark 72, E6 Pham Hung Road, Tu Liem District. Hanoi, Vietnam 은행업 159,223 상동 (2) 해당 홍콩우리투자은행 WOORI GLOBAL MARKETS ASIA LTD. 2006.10.03. Rooms 1907-1909, 19/F, Gloucester Tower, The Landmark, 15 Queen's Road Central,Hongkong 은행업 ( 투자금융 ) 272,008 상동 (2) 해당 한국비티엘인프라투융자회사 2006.05.19 서울시영등포구여의나루 4 길 18 기타금융 784,770 상동 (2) 해당 TU-TU 마이크로파이낸스 2016.10.28 Chanmyathazi township, Mandalay, Myanmar 소액대출 2,854 상동해당없음 G5프로단기13호 2001.10.31 - 기타금융 571 상동 해당없음 G6초일류중기E-20 2001.10.31 - 기타금융 1 상동 해당없음 G15초일류중기C-1 2001.10.31 - 기타금융 4 상동 해당없음 D초일류중기C-151 1999.10.18 - 기타금융 2 상동 해당없음 키움파트너플러스사모증권제4호 2009.12.31 - 기타금융 199,832 상동 (2) 해당 한화사모증권제67호 ( 채권 ) 2013.12.23 - 기타금융 49,791 상동 해당없음 현대인베스트먼트플래티늄사모증권W-6호동양SafePlus 사모증권투자신탁W-1호 ( 채권 ) 2014.04.23 - 기타금융 49,721 상동해당없음 2014.05.30 - 기타금융 49,807 상동해당없음 유리 WB 사모증권제 9 호 2014.06.03 - 기타금융 49,952 상동해당없음 키움파트너플러스사모증권제 14호키움파트너플러스사모증권제 15호키움파트너플러스사모증권제 16호키움파트너플러스사모증권제 18호흥국멀티사모증권투자신탁 WB- 1호 2014.07.03 - 기타금융 99,889 상동 (2) 해당 2014.07.08 - 기타금융 99,780 상동 (2) 해당 2014.07.22 - 기타금융 99,821 상동 (2) 해당 2014.08.19 - 기타금융 99,814 상동 (2) 해당 2014.08.21 - 기타금융 49,744 상동 해당없음 미래에셋트라이엄프사모 32 호 2014.09.03 - 기타금융 99,845 상동 (2) 해당 키움파트너플러스사모증권제 20호흥국멀티사모증권투자신탁 WB- 3호한국투자사모베이직증권72호 ( 채권 ) 키움파트너플러스사모증권제 22호 DGB리딩솔루션사모증권투자신탁179호 2014.09.30 - 기타금융 99,838 상동 (2) 해당 2014.10.13 - 기타금융 99,649 상동 (2) 해당 2014.12.10 - 기타금융 49,775 상동 해당없음 2014.12.12 - 기타금융 99,866 상동 (2) 해당 2014.12.12 - 기타금융 49,933 상동 해당없음 삼성플러스사모증권제 36 호 2014.12.24 - 기타금융 299,568 상동 (2) 해당 흥국우리테크기업전문투자형사 모 2017.05.30 서울시종로구새문안로 68 전문투자형사모집합기구 - 상동해당없음 동우제일차유동화전문유한회사 2015.10.26 - 자산유동화업 12,949 상동 해당없음 칸서스사할린부동산투자신탁1 2007.04.05 서울시영등포구여의대로 70 부동산개발사업투자운용 2,918 상동 해당없음 금호트러스트제일차 2007.09.18 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 76,799 상동 (2) 해당 칸서스제팔차유한회사 2006.09.13 - 자산유동화업 26 상동 해당없음 아시아나사이공 2006.08.02 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 44,143 상동 해당없음 원주아이원 ( 유 ) 2006.11.20 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 77 상동 해당없음 전주아이원 2006.10.11 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 186 상동 해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 4

캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사 2009.08.03 서울시강남구강남대로 450 자산유동화업 200 상동해당없음 덕이드림제사차주식회사 2007.09.20 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 1,881 상동 해당없음 하이츠제삼차주식회사 2005.12.15 서울시중구을지로2가 181번지 기업어음의발행및상환 593 상동 해당없음 에르메스에스티엑스유한회사 2010.11.29 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 98 상동 해당없음 비더블유엘제일차 ( 유 ) 2010.11.29 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 40,970 상동 해당없음 우리풍산유한회사 2011.04.13 - 자산유동화업 11,017 상동 해당없음 우리한숲제일차주식회사 2015.06.02 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 100,830 상동 (2) 해당 전력케이블제일차주식회사 2015.08.18 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 40,243 상동 해당없음 우리인터내셔널제일차주식회사 2015.09.16 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 130,561 상동 (2) 해당 우리에이치제이제일차주식회사 2015.09.17 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 40,189 상동 해당없음 우리위비에스티제일차주식회사 2017.01.26 서울시영등포구국제금융로 6길 15 기업어음의발행및상환 - 상동 해당없음 위비한숲제일차주식회사 2017.04.10 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 - 상동 해당없음 서리제일차유동화전문유한회사 2016.09.05 - 자산유동화업 33,426 상동 해당없음 우리카드이천십칠의일 유동화전문유한회사 2016.12.12 서울시종로구우정국로 48 10 층 3 호자산유동화업 - 상동해당없음 우리큐에스제일차주식회사 2017.06.30 서울시중구소공로 51 기업어음의발행및상환 - 상동 해당없음 남종제일차유동화전문회사 2017.06.27 _ 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이치엔엘디제일차 ( 유 ) 2017.04.05 - 기업어음의발행및상환 - 상동 해당없음 타이거아이즈제이차주식회사 2017.06.14 - 기업어음의발행및상환 - 상동 해당없음 우리디스플레이제일차주식회사 2017.07.05 - 기업어음의발행및상환 - 상동 해당없음 원금보전신탁및원리금보전신 탁 - - - 1,525,144 상동 (2) 해당 주1) 주요종속회사여부 는다음의어느하나에해당하는지여부를기재 (1) 최근사업연도말자산총액이지배회사자산총액의 10% 이상인종속회사 (2) 최근사업연도말자산총액이 750억원이상인종속회사주2) 2017년 9월 30일기준연결종속대상회사는총 68개임 ( 우리은행원금보전신탁및원리금보전신탁은하나의회사로기재 ) 주3) 최근사업연도말자산총액은 2016년말개별재무제표기준금액이며, 연결대상종속회사중기업회계기준서제 1110호및 1112호 연결구조화기업 에해당하는경우본표에서주소등일부항목표생략함 기를 (2) 연결대상회사의변동내용 구분 자회사 사유 (1분기) 위비에스티제일차주식회사 해당분기중대출신규실행 (1분기) 서리제일차유동화전문유한회사 후순위채권인수 (1분기) 우리카드이천십칠의일유동화전문유한회사 카드자산유동화 (2분기) 흥국우리테크기업전문투자형사모 당행 98% 출자로연결대상구조화기업으로편입 신규 연결 실차주에대한대출채권이보증인이나담보로부보되지 (2분기) 위비한숲제일차주식회사않으며당행이 SPC가지는위험중과반이상을부담함실차주에대한대출채권이보증인이나담보로부보되지 (2분기) 우리큐에스제일차주식회사않으며당행이 SPC가지는위험중과반이상을부담함 (2분기) 남종제일차유동화전문유한회사후순위채권인수 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 5

(3분기) 에이치엔엘디제일차 ( 유 ) 당행이 SPC가지는위험중과반이상을부담함 (3분기) 타이거아이즈제이차주식회사 당행이 SPC가지는위험중과반이상을부담함 (3분기) 우리디스플레이제일차주식회사 당행이 SPC가지는위험중과반이상을부담함 (1분기) 해오름단기공사채 15호 수익증권의처분및상환 (1분기) 알파에셋챔피언사모제5호 수익증권의처분및상환 (1분기) 키움파트너플러스사모증권제19호 수익증권의처분및상환 (1분기) 안동라자제일차주식회사 당기중대출채권상환 (2분기) 미래에셋트라이엄프사모26호 수익증권의처분및상환 (2분기) 유진자랑사모증권제43호 수익증권의처분및상환 (2분기) 유리WB사모증권제8호 수익증권의처분및상환 연결 제외 (2 분기 ) 미래에셋트라이엄프사모증권 29 호수익증권의처분및상환 (2 분기 ) 삼성플러스사모증권투자신탁 32 호수익증권의처분및상환 (2 분기 ) 키움파트너플러스사모증권제 17 호수익증권의처분및상환 (2 분기 ) 흥국멀티사모증권투자신탁 WB-2 호수익증권의처분및상환 (2 분기 ) 동부다같이사모증권제 87 호 ( 채권 ) 수익증권의처분및상환 (2 분기 ) HDC 뉴스타사모증권제 15 호 ( 채권 ) 수익증권의처분및상환 (3 분기 ) 마이다스전문투자형사모증권투자신탁 W-1( 채 권 ) 수익증권의처분및상환 (3 분기 ) 우리이엘유한회사사원총회결의로회사청산 (3 분기 ) 우리사모투자전문회사사원총회결의로회사청산 나. 회사의법적 상업적명칭당행의명칭은주식회사우리은행이라고표기합니다. 또한영문으로는 Woori Bank 라고표기합니다. 다. 설립일자및존속기간당행은 1899 년 01 월 30 일대한천일은행으로설립되었습니다. 라. 본사의주소, 전화번호, 홈페이지주소 - 주소 : 서울특별시중구소공로 51( 회현동 1 가 ) - 전화번호 : (02) 2002-3000 - 홈페이지 : www.wooribank.com 마. 회사사업의영위의근거가되는법률 - 상법및관련규정 - 은행법및관련규정 - 외국환거래법및관련규정 - 예금자보호법및관련규정 - 자본시장과금융투자업에관한법률및관련규정 - 신탁법및관련규정 - 금융회사의지배구조에관한법률 - 금융산업의구조개선에관한법률및관련규정등 바. 주요사업의내용및향후추진하려는신규사업에관한간략한설명 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 6

주식회사우리은행은은행의고유업무, 부수업무및겸영업무등을영위하고있습니다. 좀더자세한내용은 [II. 사업의내용 ] 을참조하시기바랍니다. 수익증권등의특수목적기업을제외한주식회사우리은행의주요연결종속회사는우리카드, 우리종합금융, 우리에프아이에스와은행업을영위하는해외현지법인 8개사 ( 우리아메리카은행, 인도네시아우리소다라은행, 중국우리은행, 러시아우리은행, 브라질우리은행, 베트남우리은행, 우리웰스뱅크필리핀, 홍콩우리투자은행 ) 그리고 사회기반시설에대한민간투자법 에따른사회기반시설투융자회사인한국비티엘인프라투융자회사등이있습니다. 주식회사우리은행의연결대상종속회사의상세한주요사업내용은역시본보고서 [II. 사업의내용 ] 을참조하시기바랍니다. 사. 계열회사의총수, 주요계열회사의명칭및상장여부 구분회사명상장여부 모회사 우리은행상장 자회사 (18 社 ) 손자회사 (3 社 ) 우리카드 우리종합금융 우리에프아이에스 우리프라이빗에퀴티자산운용 우리금융경영연구소우리신용정보 우리펀드서비스 한국비티엘인프라투융자회사우리아메리카은행인도네시아우리소다라은행중국우리은행러시아우리은행브라질우리은행우리파이낸스캄보디아우리파이낸스미얀마우리웰스뱅크필리핀 (WEALTH DEVELOPMENT BANK) 베트남우리은행홍콩우리투자은행우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사우리콜럼버스1호사모투자전문회사투투파이낸스미얀마 (TUTU FINANCE_WCI MYANMAR) 계열회사총수 : 22 社 ( 상장3 社, 비상장 19 社 ) 비상장상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장비상장 주 1) 주권상장 3 개회사 : ( 주 ) 우리은행 ( 종목코드 000030), 우리종합금융 ( 주 )( 종목코드 : 010050), 인도네시아우리소다라은행 ( 인도네시아상장법인 ) 아. 신용평가에관한사항 (1) 우리은행신용평가등급현황및변동사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 7

( 기준일 : 2017.9.30) 신용평가기관장기단기 한국기업평가 국내 한국신용평가 NICE 신용평가 AAA Moody's A2 P-1 국외 S&P A A-1 Fitch A- F1 최근 변동사항 Moody's S&P Fitch 장기단기장기단기장기단기 2014.06.02 A1 P-1 A- A-2 A- F1 2016.04.14 A2 P-1 A- A-2 A- F1 2016.08.08 A2 P-1 A A-1 A- F1 (2) 공시기간내신용평가기관의평가 원화증권 평가일 평가대상 유가증권등 평가대상 유가증권의 신용등급 평가회사 ( 신용평가등급범위 ) 2015.01.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE (AAA-D) 2015.02.27 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE (AAA-D) 2015.03.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평 (AAA-D) 2015.04.02 선순위채권 AAA NICE (AAA-D) 2015.04.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE (AAA-D) 2015.05.11 조건부자본증권 ( 신종자본 ) AA- 한기평 (AAA-D) 2015.05.12 조건부자본증권 ( 신종자본 ) AA- 한신평 (AAA-D) 2015.05.13 조건부자본증권 ( 신종자본 ) AA- NICE(AAA-D) 2015.05.29 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2015.06.29 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 2015.06.30 선순위채권 AAA 한신평, NICE(AAA-D) 2015.07.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2015.08.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2015.09.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2015.10.30 선순위채권 AAA 한기평, NICE(AAA-D) 2015.10.29 선순위채권 AAA 한신평 (AAA-D) 2015.11.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2015.12.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 8

2016.01.29 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.02.29 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.03.15 조건부자본증권 ( 후순위 ) AA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.04.01 선순위채권 AAA 한기평, NICE(AAA-D) 2016.03.31 선순위채권 AAA 한신평 (AAA-D) 2016.04.29 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.06.01 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 2016.06.14 선순위채권 AAA 한신평 (AAA-D) 2016.06.13 선순위채권 AAA NICE(AAA-D) 2016.06.30 선순위채권 AAA 한기평, NICE(AAA-D) 2016.08.01 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.08.31 선순위채권 AAA 한신평, NICE(AAA-D) 2016.09.01 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 2016.09.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.10.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.11.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2016.12.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2017.01.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2017.02.27 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 2017.02.28 선순위채권 AAA 한신평, NICE(AAA-D) 2017.03.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평 (AAA-D) 2017.04.04 선순위채권 AAA NICE(AAA-D) 2017.04.28 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2017.05.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평 (AAA-D) 2017.06.02 선순위채권 AAA NICE(AAA-D) 2017.06.30 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2017.07.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2017.08.31 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 2017.09.29 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 주 ) 한기평 : 한국기업평가 / 한신평 : 한국신용평가 / NICE: NICE신용평가 외화증권 평가일평가대상유가증권등 평가대상유가증권의신 용등급 평가회사 ( 신용평가등급범위 ) 2015.01.15 선순위채 ( 미화 3.5 억불 ) A1 A- 2015.06.10 조건부자본증권 ( 미화 5 억불 ) Ba2 BB 2015.11.06 선순위채 (2 억중국위안 ) A- - Moody's (Aaa-C) Moody's (Aaa-C) Fitch (AAA-D) Fitch (AAA-D) S & P (AAA-D) - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 9

2016.01.12 선순위채 ( 미화 5억불 ) A1 A- 2016.09.27 조건부자본증권 ( 미화 5억불 ) Ba3 BB+ 2016.12.02 선순위채 ( 미화 0.2억불 ) A - 2017.05.16 조건부자본증권 ( 미화 5억불 ) Ba3 BB+ 주 ) 상기신용등급은발행시기준임 Moody's (Aaa-C) Moody's (Aaa-C) S & P (AAA-D) Moody's (Aaa-C) S & P (AAA-D) S & P (AAA-D) - S & P (AAA-D) (3) 신용등급평가체계요약 1) 국내평가기관 한국기업평가 등급 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 등급정의원리금지급확실성이최고수준이며, 예측가능한장래의환경변화에영향을받지않을만큼안정적이다원리금지급확실성이매우높으며, 예측가능한장래의환경변화에영향을받을가능성이낮다원리금지급확실성높지만, 장래의환경변화에영향을받을가능성이상위등급에비해높다원리금지급확실성있으나, 장래환경변화에따라지급확실성이저하될가능성내포되어있다최소한의원리금지급확실성은인정되나, 장래의안정성면에서투기적요소가내포되어있다원리금지급확실성이부족하며, 그안정성이가변적이여서매우투기적이다채무불이행이발생할가능성이높다채무불이행이발생할가능성이매우높다채무불이행이발생할가능성이극히높고, 합리적인예측범위내에서채무불이행발생이불가피하다현재채무불이행상태에있다 한국신용평가 등급 AAA AA A BBB BB B CCC 등급정의원리금지급능력이최상급임원리금지급능력이매우우수하지만 AAA의채권보다는다소열위임원리금지급능력은우수하지만상위등급보다경제여건및환경악화에따른영향을받기쉬운면이있음원리금지급능력은양호하지만상위등급보다경제여건및환경악화에따라장래원리금의지급능력이저하될가능성을내포하고있음. 원리금지급능력이당장은문제가되지않으나장래안전에대해서는단언할수없는투기적인요소를내포하고있음원리금지급능력이결핍되어투기적이며불황시에이자지급이확실하지않음원리금지급에관하여현재에도불안요소가있으며채무불이행의위험이커매우투기적임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 10

CC C D 상위등급에비하여불안요소가더욱큼 채무불이행의위험성이높고전혀원리금상환능력이없음 상환불능상태임 NICE 신용평가 등급 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 등급정의원리금지급확실성이최고수준이며, 현단계에서합리적으로예측가능한장래의어떠한환경변화에도영향을받지않을만큼안정적임원리금지급확실성이매우높지만 AAA등급에비해다소열등한요소가있음원리금지급확실성이높지만장래급격한환경변화에따라다소영향을받을가능성이있음원리금지급확실성은인정되지만장래환경변화로원리금지급확실성이저하될가능성이있음원리금지급확실성에당면문제는없지만장래의안정성면에서는투기적요소가내포되어있음원리금지급확실성이부족하여투기적이며, 장래의안정성에대해서는현단계에서단언할수없음채무불이행이발생할가능성을내포하고있어매우투기적임채무불이행이발생할가능성이높아상위등급에비해불안요소가더욱많음채무불이행이발생할가능성이극히높고현단계에서는장래회복될가능성이없을것으로판단됨원금또는이자가지급불능상태에있음 2) 국외평가기관 장기 단기 구분 Moody's S&P Fitch 투자적격등급 Aaa ~ Baa3(10등급 ) AAA ~ BBB-(10등급 ) AAA ~ BBB-(10등급 ) 투기등급 Ba1 ~ C(11등급 ) BB+ ~SD 및 D(12등급 ) BB+ ~ D(14등급 ) 투자적격등급 P-1 ~ P-3(3등급 ) A-1+ ~ A-3(4등급 ) F1+ ~ F3(4등급 ) 투기등급 NP(1등급 ) B ~ SD 및 D(6등급 ) B ~ D(3등급 ) 장기신용등급 구분 Moody's S&P Fitch 신용등급내용 Aaa AAA AAA 원리금지급의안정성이제일높음 (Best) Aa1 AA+ AA+ Aa2 AA AA Aaa보다는낮으나높은등급으로평가됨 (High Quality) 투자적격등급 Aa3 AA- AA- A1 A+ A+ 현재안정성은적당하나 A2 A A 향후악화될가능성이있음 A3 A- A- (Upper-Medium Grade) Baa1 BBB+ BBB+ 현재원리금지급은가능하나 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 11

Baa2 BBB BBB 향후안정성은부족함 Baa3 BBB- BBB- (Medium Grade) 투기등급 Ba1 BB+ BB+ 원리금지급의안정성은중간이며, Ba2 BB BB 투기적요소가있음 Ba3 BB- BB- (Partially Speculative) B1 B+ B+ B2 B B 원리금지급의안정성이낮음 (Speculative) B3 B- B- Caa1 CCC+ CCC+ Caa2 CCC CCC 지급불능의가능성이있음 (Maybe in Default) Caa3 CCC- CCC- Ca CC CC 지급불능의가능성이큼 (Often in Default) C C C 최저등급 (Extremely Poor) - SD 및 D DDD - - DD 부도등급혹은부도가능성 (Bankruptcy) - - D 단기신용등급 구분 Moody's S&P Fitch 신용등급내용 P-1(Prime-1) A-1+ F1+ A-1 F1 단기상환능력이매우우수 Prime-1 보다는낮으나높은등급 투자적격등급 P-2(Prime-2) A-2 F2 으로평가됨. 단, 경제상황및영업여건등에따라영향을받을가능성이높음 P-3(Prime-3) A-3 F3 현재의단기상환능력은적당하나향후악화될가능성이높음 B B-1 단기지급능력이의심되는 B B-2 투기등급투기등급 NP(Not Prime) B-3 C C 단기채무지급불능가능성 SD 및 D D 부도등급혹은부도가능성 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 12

2. 회사의연혁 가. 본점소재지및그변경서울시중구소공로 51 ( 회현동 1 가 ) 나. 경영진의중요한변동 재임기간 변동내역 2008.06 ~ 2011.03 은행장이종휘 2011.03 ~ 2014.12 은행장이순우 2014.12 ~ 현재은행장이광구 다. 최대주주의변동해당내용은본보고서 [VII. 주주에관한사항 / 2. 최대주주변동현황 ] 을참조하시기바랍니다. 라. 상호의변경 1899.01.30 대한천일은행으로창립 (1950.04.24 한국상업은행으로상호변경 ) 1932.12.16 조선신탁주식회사로창립 (1960.01.01 한일은행으로상호변경 ) 1999.01.04 한국상업은행, 한일은행합병에따라한빛은행으로상호변경 2002.05.20 우리은행 (Woori Bank) 으로상호변경 마. 회사가합병등을한경우그내용 : 우리금융지주흡수합병당사는민영화를목적으로 2014 년 7 월 28 일자이사회결의에의거 2014 년 11 월 1 일자 ( 합병개시일 ) 로지배기업인우리금융지주주식회사를흡수합병하였는바, 합병후존속회사는주식회사우리은 행이고우리금융지주주식회사는소멸하였습니다. 합병비율은 1:1.0000000 로서, 소멸회사주주들은 소유하던기명식보통주 1 주당존속회사의기명식보통주 1 주를배정받았습니다. 주식회사우리은행의합병전발행주식수 597 백만주는자본감소절차에따라감자처리되고, 합병비 율에따라신주 676 백만주가발행되어주식회사우리은행의합병후발행주식수는 676 백만주입니다. 우리은행 - 우리금융지주합병관련주요내용 구분 내용 합병방법 합병회사 합병신주 흡수합병주식회사우리은행 ( 존속회사 ) 우리금융지주주식회사 ( 소멸회사 ) 보통주식 676,278,371주 합병일정 합병기일합병등기일주권교부일신주상장일 2014년 11월 1일 2014년 11월 3일 2014년 11월 18일 2014년 11월 19일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 13

바. 그밖에경영활동과관련된중요한사항의발생내용 일자 내용 1899.01.30 대한천일은행창립 (1950.04.24 한국상업은행으로상호변경 ) 1909.07.03 우리나라최초근대식은행본점 ' 광통관 ' 신축 1915.03.31 경성부금고 ( 현서울시금고 ) 업무취득 1932.12.16 조선신탁주식회사창립 (1960.01.01 한일은행으로상호변경 ) 1956.03.03 증권거래소제1호로주식상장 1959.06.10 한국상업은행, ' 숙녀금고 ' 개설 1968.11.11 시중은행최초해외지점설치 ( 동경지점 ) 1999.01.04 한국상업은행, 한일은행합병에따라한빛은행으로상호변경 2001.03.27 우리금융지주회사의자회사로편입 2001.12.31 평화은행은행부문분할흡수합병 2002.01.31 한빛은행신용카드업우리카드사로양도 2002.05.20 ' 우리은행 ' 으로행명변경및 CI 변경 2003.07.31 우리종합금융흡수합병 2004.03.31 우리신용카드를우리은행과광주은행에분할합병 2006.12.01 홍콩우리투자은행공식출범 2007.11.12 중국현지법인 ' 중국우리은행유한공사 ' 설립 2008.01.09 러시아현지법인 ' 러시아우리은행 ' 설립 2008.12.16 전환우선주 70,000,000주발행 ( 액면가 5,000원, 발행가 10,000원 ) 2009.04.01 자본확충을위한보통주 60,000,000주발행 2009.12.15 아시아금융문화대상 ' 사회공헌최우수상 ' 수상 2010.11.29 우리은행, 'IT서비스전부문 ISO 27001 인증 ' 획득 2012.04.25 The Asian Banker 社선정 '2012년한국최우수거래은행 ' 2년연속수상 2012.09.25 브라질우리은행영업시작 2012.11.07 2012년제1회금융소비자보호大賞 ' 종합부문대상 ' ( 한국경제신문 ) 2012.11.29 금융위원회주관 ' 자금세탁방지 ' 대통령표창수상 2013.04.01 신용카드사업부문분할 2013.06.27 한국서비스품질지수 (KS-SQI) 3년연속 1위 2013.10.04 국민연금기금 ' 외환금고은행 ' 선정 2014.04.24 국내최초바젤III 기준충족외화후순위채권 10억불발행성공 2014.05.21 The Asian Banker 社선정 '2014년한국최우수자금관리은행상 ' 수상 2014.06.30 우리은행소장대한천일은행관련자료, 국가지정기록물제11호지정 2014.08.01 은행권최초, 통장없이거래가능한 ' 우리모바일통장 ' 출시 2014.11.01 우리금융지주 흡수합병 2014.11.19 우리은행주식재상장 2014.12.03 제49대이광구은행장취임 2015.02.26 인도네시아우리소다라은행 (Bank Woori Saudara) 공식출범 2015.03.31 우리은행-서울시 서울시금고 100주년 기념식 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 14

2015.04.19 The Asian Banker 社선정 '2016년한국최우수자금결제은행 ' 및 ' 최우수수탁은행 ' 수상 2015.05.15 ' 인천국제공항영업점 개점 2015.05.26 국내첫모바일전문은행 ' 위비뱅크 (WiBee Bank) 출범 2015.11.26 시중은행최초글로벌네트워크 200호 ( 우리파이낸스미얀마 ) 2016.01.13 금융권최초일반고객대상 ' 홍채인증자동화기기 ' 서비스개시 2016.01.19 방글라데시전역직불카드서비스개시 2016.02.03 위비뱅크, 인도네시아 베트남 브라질진출 2016.05.02 국내은행최초이란사무소오픈 ( 테헤란 ) 2016.07.01 모바일기반통합멤버쉽 ' 위비멤버스 ' 출범 2016.10.31 베트남현지법인신설본인가획득 2016.11.13 금융위, 과점주주 7개사유치하여 ' 우리은행민영화성공 ' 발표 2016.12.08 우리은행, The Banker 誌 '2016년한국최우수은행 ' 선정 2016.12.27 우리은행, 해외네트워크 250개달성 2017.01.05 금융권최초 ' 원터치알림외국어서비스 ' 출시 2017.01.12 국내은행최초英 World Finance 誌선정 '2016년한국최우수자산관리서비스제공은행 (Best Wealth Mangement Provider)' 수상 2017.02.01 위비톡 ' 실시간외국어대화번역서비스 ' 출시 2017.02.02 스마트뱅킹 ' 지문이용생체인증서비스 ' 개시 2017.02.05 우리은행, 폴란드카토비체지역국내첫사무소오픈 2017.03.22 시중은행최초한국영화전문투자펀드인 ' 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자펀드 ' 결성 2017.03.28 금융권최초 ' 음성인식 AI뱅킹, 소리 (SORi)' 출시 2017.06.08 우리은행, 아시안뱅커선정 ' 최우수트랜젝션은행 ' 및 ' 최우수자금관리은행 ' 수상 2017.06.21 금융권최초, 인도네시아통신사연계해외송금서비스실시 2017.06.28 우리은행, 고용노동부주관 ' 사회적기업육성유공자대통령표창 ' 수상 2017.07.12 금융권최초로일자리창출위한우리은행노사공동선언 2017.09.08 베트남우리은행, 우리카드와공동으로베트남현지신용카드출시 사. 주요연결종속회사의연혁 우리카드 가. 상호의변경 일자변경전상호변경후상호변경사유 2013.04.01 - ( 주 ) 우리카드우리은행에서인적분할 나. 최대주주의변동 ( 단위 : 주,%) 최대주주명 최대주주변동일 / 지분변동일 소유주식수 지분율 비고 우리금융지주회사 2013-04-01 169,266,200 100 - 우리은행 2014-11-03 169,266,200 100 - 우리은행 2017-06-20 179,266,200 100 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 15

다. 연결대상종속회사의업종및주된사업의변화여신전문금융업법상의할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업진출추진 2015 년 5 월 12 일금융위원회등록완료 2015 년 5 월 18 일이사회의결완료 라. 그밖에경영활동과관련된중요한사항의발생내용 일자 내용 1982년 04월 07일 은행신용카드협회설립 ( 한일, 상업, 조흥, 제일, 서울은행 ) 1982년 06월 07일 은행신용카드업무개시 1983년 09월 07일 비씨카드 설립 2001년 01월 29일 비씨카드사회원은행최초독자카드 한빛모아카드 출시 2002년 01월 02일 우리신용카드 출범 ( 舊평화은행카드업전환및한빛은행카드사업부문양수 ) 2004년 03월 31일 우리카드, 우리은행과광주은행에분할합병 2007년 05월 07일 ' 우리V카드 ' 출시 2008년 06월 19일 ' 우리V카드 ' 최단기간 300만고객가입 2010년 10월 01일 신용카드차세대시스템개발착수 2012년 06월 01일 신용카드차세대시스템개발완료 2013년 04월 01일 ( 주 ) 우리카드출범 2013년 04월 01일 우리금융지주자회사로편입 2014년 03월 31일 대표신상품 ' 우리가나다카드 ' 출시 2014년 08월 25일 ' 우리가나다체크카드 ' 출시 2014년 10월 07일 한국능률협회 ' 한국산업의고객만족도 (KCSI)' 체크카드부문 1위 2014년 11월 03일 우리은행자회사로편입 2015년 05월 12일 할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업금융위원회등록완료 2016년 03월 18일 미얀마법인설립관련금융위원회해외직접투자신고수리완료 2016년 10월 28일 미얀마마이크로파이낸스라이센스취득 2016년 12월 30일 미얀마마이크로파이낸스영업개시 2017년 01월 02일 대표신상품 ' 위비할인카드, 위비포인트카드 ' 출시 2017년 01월 23일 해외자산유동화 (ABS) 미화 3억불성공 (Fitch기준 AAA 획득 ) 2017년 06월 20일 자본확충을위한보통주 10,000,000주발행 ( 액면가5,000원, 발행가10,000원 ) 2017년 07월 11일 2018 평창동계올림픽기념카드 4종출시 우리종합금융 가. 상호의변경 일자변경전상호변경후상호 2013.10.02 - 국문 : 금호종합금융주식회사 - 영문 : Kumho Investment Bank (KIB) - 국문 : 우리종합금융주식회사 - 영문 : Woori Investment Bank Co.,Ltd. (WIB) 나. 그밖에경영활동과관련한중요한사실의발생 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 16

일자 내용 2013.04.22 자본감소 (3.3 대 1 무상감자 ) 2013.06.21 유상증자 1,400 억원 ( 주주배정후실권주일반공모 ) 최대주주변경 ( 우리사모투자전문회사 우리금융지주 ( 주 )) 2014.05.16 전자단기사채인수업등록 2014.06.17 유상증자 69,843,695,500원 ( 주주우선공모 ) 2014.11.03 최대주주변경 ( 우리금융지주 ( 주 ) ( 주 ) 우리은행 ) 2015.09.16 대전지점설치인가 2016.09.29 온라인소액투자중개업등록 주 ) 2017.10.23. 유상증자 1,000억원 ( 주주배정후실권주일반공모 ) 결의 우리에프아이에스 가. 상호의변경 일자 내용 1989.04.17 ( 주 ) 한일은시스템설립 2001.10.15 우리금융지주 ( 주 ) 자회사편입으로우리금융정보시스템 ( 주 ) 로상호변경 2011.05.01 우리에프아이에스 ( 주 ) 로사명변경 나. 그밖에경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 2014 년 2015 년 내용 - 우리은행국민연금수탁업무시스템구축완료 - 우리카드스마트앱구축완료 - 증권계열 IT자산및인력분리 ( 우리투자증권, 우리파이낸셜, 우리아비바생명, 우리금융저축은행, 우리자산운용, 우리F&I, 우리AMC) - 경남 / 광주은행 IT자산및인력분리 - 우리은행글로벌표준시스템구축 - 우리은행원터치금융센터오픈 - 우리은행원터치스마트뱅킹재구축 - 그룹공동방카슈랑스시스템재구축 - 우리은행자회사편입 - FATCA시스템오픈 - 중국우리은행신시스템오픈 - 우리은행위비뱅크오픈 - IT서비스관리부문 ISO20000 재인증획득 - 정보보호관리체계 (ISMS) 인증획득 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 17

2016 년 2017 년 - 태블릿브랜치 1단계구축완료 - 차세대포탈구축완료 - 위비멤버스 1단계오픈 - 위비멤버스 2단계오픈 - 베트남우리은행신시스템 (NBS) 오픈 - BPR시스템재구축오픈 - 국제카드업무자체수행을위한전산프로세스구축 - 우리소다라은행신 IT시스템구축및통합 - 케이뱅크은행인프라시스템구축 - Self Banking Kiosk 전산개발구축 - 글로벌모바일뱅킹구축 - M뱅킹서비스구축 - 우리은행 IFRS 9 대손충당금시스템구축 - 우리은행온라인자산관리시스템구축 - 우리은행 M뱅킹시스템구축 - 우리카드 BPR시스템재구축 우리아메리카은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2014.10월 캘리포니아어바인지점개점 2015.07월 캘리포니아토렌스지점개점 2015.10월 뉴욕맨해튼지점이전및본점통합이전 2015.12월 조지아대출사무소개소 2016.12월 뉴욕노던지점개점 2017.09월 자본금증자 (USD 70백만불 ) 중국우리은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 2013.02월 CMS시스템가동 2014.03월 한국방문우대카드출시 2014.07월 천진동마루지행개설 2015.02월 중경분행오픈 2015.06월 상해롄양지행오픈 2015.09월 북경삼원교지행오픈 2016.01월 현지통화로기장통화변경 2016.06월 원화청산업무개시 2016.09월 심양분행오픈 2017.06월 상해분행이전 내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 18

인도네시아우리소다라은행 가. 상호의변경 일자변경전상호변경후상호변경사유 인도네시아우리은행 인도네시아우리소다라은행 2014.12.30 Woori Bank, Indonesia PT.Bank Woorisaudara 합병 P.T. Jakarta Indonesia 1906,Tbk. 나. 회사의합병 ' 인도네시아우리은행 ' 의모회사인 ( 주 ) 우리은행은인도네시아소매영업강화목적으로 2014 년 1 월 28 일인도네시아상장사인 Saudara Bank 지분 33% 를인수하고, ' 인도네시아우리은행 ' 과의합병을추진하였습니다. 이에따라 ' 인도네시아우리은행 ' 은 2014 년 11 월 7 일자주주총회결의 에의거 2014 년 12 월 30 일자로 Saudara Bank 를합병하였고이후 ' 인도네시아우리은행 ' 은회사의 사명을 ' 인도네시아우리소다라은행 ' 으로변경하였습니다. 현재 ( 주 ) 우리은행은 ' 인도네시아우리소 다라은행 ' 의지분 79.88% 를소유하고있으며, 자회사로편입하였습니다. 다. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 1906.01월 Perkumpulan Himpunan Saudara 협회설립 1913.10월 정부로부터설립인가 1975.06월 PT.Tanungan HS 1906으로상업은행공식출범 2004.10월 PT.Bank Himpunan Saudara 1906 으로명칭변경 2006.12월 IDX 기업공개 (IPO) 실시 2013.12월 우리은행소다라은행지분 33% 인수승인 2014.12월 인도네시아우리은행과합병승인 2017.07월 1억불증자완료 러시아우리은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2008.01월 러시아우리은행영업개시 2011.05월 리테일영업면허취득 2011.08월 상트-페테르부르크지점개설 2012.06월 개인고객대상수신영업시작 2013.10월 자본금증자 (950백만루블 USD 30백만불상당액 ) 2014.10월 블라디보스토크사무소개설 2016.12월 'AO Wooribank' 로상호변경 ( 기존 ZAO Wooribank) 브라질우리은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 19

가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2012.09.25 브라질우리은행설립 2013.10.23 자본금증자 (USD 17 백만불상당액 ) 우리웰스뱅크필리핀 ( 주 ) 우리은행은 2016 년 10 월필리핀저축은행 (Wealth Development Bank) 지분 51% 를인수하였습니다. 한편, 유통업을하고있는 Vicsal 그룹이우리웰스뱅크필리핀지분 49% 를보유하고있으며, 우 리웰스뱅크필리핀은 Vicsal 그룹과함께필리핀리테일영업을확대할계획입니다. 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2016.10.28 신주인수를통해우리웰스뱅크필리핀자회사편입 ( 지분율 51%) 베트남우리은행 ( 주 ) 우리은행은 2016 년 10 월베트남중앙은행으로부터베트남우리은행 ( 자본금 VND 3 조 ) 의신설승인을득하였고, 베트남우리은행은 2017 년 1 월 3 일영업을개시하였습니다. ( 주 ) 우리은행은기존에 하노이지점과호치민지점을운영중이었으나, 리테일영업확대를위해베트남우리은행을설립하였 습니다. 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2016.10월 베트남우리은행설립최종인가취득 2017.01월 베트남우리은행본점개점 2017.01월 베트남우리은행신규하노이및호치민지점영업개시 2017.06월 베트남우리은행박닌지점개설 2017.09월 베트남우리은행신용카드출시 홍콩우리투자은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2006.10월 설립및투자은행업무개시 ( 현상순법인장 ) 2007.12월 이광구법인장취임 2008.08월 최정훈법인장취임 2009.03월 사무실이전 (Chung Kong Center Gloucester Tower, The Landmark) 2011.08월 안상훈법인장취임 2013.10월 자본금증자 (US$50백만불 US$100백만불 ) 2014.08월 이상국법인장취임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 20

2015.01월 사무실이전 (Gloucester Tower 19/F 1905~1908 Gloucester Tower 19/F 1907~1909) 2017.08월 김만호법인장취임 한국비티엘인프라투융자회사 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 2006.05월 법인설립 2006.06월 사회기반시설투융자회사등록 ( 금융감독위원회 ) 2009.05월 법령변경 ( 간접투자자산운용업법 자본시장과금융투자업에관한법률 ) 에따른변경등록 ( 금융위원회 ) 2010.12월 존립기한, 자산운용보수변경등에따른변경등록 ( 금융위원회 ) 2012.03월 발행예정주식의총수변경에따른변경등록 ( 금융위원회 ) 2014.09월 자본시장과금융투자업에관한법률개정에따라 1인주주해소를위한주주분산완료 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 21

3. 자본금변동사항 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 원, 주 ) 주식발행 ( 감소 ) 일자 발행 ( 감소 ) 형태 주식의종류 수량 발행 ( 감소 ) 한주식의내용 주당 주당발행 액면가액 ( 감소 ) 가액 비고 2013.04.01 유상감자 보통주 153,797,130 5,000 5,000 카드사업부문분할로인한자본감소 2013.04.01 유상감자 우선주 15,469,070 5,000 10,000 카드사업부문분할로인한자본감소 전환우선주전환권행사로인한우선주감 2013.06.05 전환권행사보통주 54,530,930 5,000 10,000 소 전환우선주전환권행사로인한보통주증 2013.06.05 전환권행사우선주 54,530,930 5,000 10,000 가 우리금융지주와합병으로인한자본감소 2014.11.03 - 보통주 596,690,380 5,000 5,000 주1) 우리금융지주와합병으로인한신주발행 2014.03.01 - 보통주 676,278,371 5,000 5,000 주1) 2015.10.02 - 보통주 278,371 5,000 - 자사주이익소각주2) 주1) 합병회사인 ( 주 ) 우리은행은합병기일 (2014년 11월 1일 ) 에피합병회사인우리금융지주 ( 주 ) 의주주명부에기재된보통주주에대하여 우리금융지주 ( 주 ) 보통주식 ( 액면금액 5,000원 ) 1주당 ( 주 ) 우리은행보통주식 ( 액면금액 5,000원 ) 1주의비율로합병신주를교부하였습 니다. 본합병에따라 ( 주 ) 우리은행의합병전유통주식총수 596,690,380 주는자본감소절차에따라감자처리되었으며, 발행한신주의 수는기명식보통주식 676,278,371 주입니다. 주 2) 2015 년 10 월 2 일, 당사는자기주식중 278,371 주에대하여이익소각절차를진행하여발행주식총수는 676,000,000 주로감소하였 습니다. 본이익소각은배당가능이익을재원으로취득한자기주식의소각으로자본금의감소는없습니다. (2015 년 9 월 11 일당사가 기공시한주식소각결정참고 ) 4. 주식의총수등 가. 주식의총수 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주 ) 구분 주식의종류보통주우선주합계 비고 Ⅰ. 발행할주식의총수 5,000,000,000-5,000,000,000 - Ⅱ. 현재까지발행한주식의총수 1,272,968,751-1,272,968,751 - Ⅲ. 현재까지감소한주식의총수 596,968,751-596,968,751-1. 감자 596,690,380-596,690,380-2. 이익소각 278,371-278,371-3. 상환주식의상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의총수 (Ⅱ-Ⅲ) 676,000,000-676,000,000 - Ⅴ. 자기주식수 2,728,774-2,728,774 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 22

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 673,271,226-673,271,226 - 주1) 2014년 11월 1일, 우리은행이우리금융지주를흡수합병함에따라합병비율에의거기존우리은행의합병전유통주식총수 596,690,380주는자본감소절차에따라감자처리하고, 신주 676,278,371주를발행하였습니다. 주2) 2015년 9월 30일, 당사는자사주신탁계약을만기해지하고자사주 2,913,155주를당사법인계좌로입고하였으며이중 278,371주에대하여 10월 2일이익소각절차를진행하였습니다. ( 2015년 9월 11일당사가기공시한주식소각결정참고 ) 나. 자기주식취득및처분현황 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주 ) 배당가능이익범위이내취득 변동수량 취득방법 주식의종류 기초수량 취득 (+) 처분 (-) 소각 (-) 기말수량 비고 장내 보통주 - - - - - - 직접취득 우선주 - - - - - - 장외 보통주 - - - - - - 직접 직접취득 우선주 - - - - - - 취득보통주 - - - - - - 공개매수우선주 - - - - - - 소계 (a) 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 보통주 - - - - - - 수탁자보유물량신탁우선주 - - - - - - 계약에보통주 2,634,784 - - - 2,634,784 주1) 현물보유물량의한우선주 - - - - - - 취득보통주 2,634,784 - - - 2,634,784 - 소계 (b) 우선주 - - - - - - 기타취득 (c) 총계 (a+b+c) 보통주 93,990 - - - 93,990 주2) 우선주 - - - - - - 보통주 2,728,774 - - - 2,728,774 - 우선주 - - - - - - 주1) 2014년 11월 1일, 우리은행이우리금융지주를흡수합병하였으며해당신탁계약은소멸법인인우리금융지주가 2014년 9월 29일체결한신탁계약입니다. 당사는 2015년 9월 30일본신탁계약을만기해지하고, 2,913,155주를당사법인계좌로현물입고하였습니다. - 2015년 9월 30일당사가기공시한자기주식취득신탁계약해지결정및신탁계약해지결과보고서참고 - 2014년 12월 30일당사가기공시한신탁계약에의한취득상황보고서참고향후 2015년 10월 2일, 당사는자기주식중 278,371주에대하여이익소각절차를진행하였습니다. - 2015년 9월 11일당사가기공시한주식소각결정참고주2) 2014년 11월 1일합병당시합병비율은 1:1로서합병계약서에근거하여우리금융지주주식 1주당우리은행신주 1주로배정되었습니다. 따라서, 당행은우리금융지주가보유중이던우리금융지주자기주식 93,989주 ( 은행과지주합병시주주들의주식매수청구권행사로취득한주식 64,832주포함 ) 를우리은행주식으로배정받았습니다. 이후우리금융지주의지방은행계열분할에따른주식교환시발생한단수주의처리를위한취득 (1주) 이있었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 23

주 3) 2017 년 3 분기동안자기주식의변동사항은없었습니다. 5. 의결권현황 ( 기준일 : 2016.12.31 ) ( 단위 : 주 ) 구분주식의종류주식수비고 발행주식총수 (A) 의결권없는주식수 (B) 정관에의하여의결권행사가배제된주식수 (C) 기타법률에의하여의결권행사가제한된주식수 (D) 의결권이부활된주식수 (E) 의결권을행사할수있는주식수 (F = A - B - C - D + E) 보통주 676,000,000 - 우선주 - - 보통주 2,728,774 주1) 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 2,661,978 주2) 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 670,609,248 - 우선주 - - 주1) 의결권없는주식수는 I. 회사의개요 / 4. 주식의총수등 / 나. 자기주식취득및처분현황의주석사항을참조하시기바랍니다. 주2) 은행법제16조의2 제2항에따른비금융주력자의 4% 초과보유분으로 2017.03.24 정기주총에서의결권행사가제한된주식입니다. 6. 배당에관한사항등 가. 배당에관한사항 (1) 주주배당금 주주에대한이익의배당은각영업년도말일자로주주명부에기재된주주또는질권자에게지급합니 다. (2) 중간배당 1) 은행은각영업연도중 1회에한하여이사회의결의로일정한날을정하여그날의주주에게상법등관련법에의한중간배당을할수있습니다. 2) 중간배당은직전결산기의대차대조표의순자산액에서다음각호의금액을공제한금액을한도로합니다. 1. 직전결산기의자본금의액 2. 직전결산기까지적립된자본준비금과이익준비금의합계액 3. 상법시행령에서정하는미실현이익 4. 직전결산기의정기주주총회에서이익으로배당하거나또는지급하기로정한정액 5. 중간 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 24

배당에따라당해결산기에적립하여야할이익준비금 3) 사업년도개시일이후제1항의기준일이전에신주를발행한경우 ( 준비금의자본전입, 주식배당, 전환사채의전환청구, 신주인수권부사채의신주인수권행사. 주식매수선택권행사의경우를포함한다 ) 에는중간배당에관해서는당해신주는직전사업년도말에발행된것으로봅니다. 4) 중간배당을할때에는정관제6조의우선주식에대하여도보통주식과동일한배당률을적용합니다. 5) 당해결산기에이익이예상되지않는경우에는중간배당을하여서는아니됩니다. 나. 최근 3 사업연도배당에관한사항 구분 주식의종류 당기전기전전기 제 184 기 3 분기제 183 기제 182 기 주당액면가액 ( 원 ) 5,000 5,000 5,000 ( 연결 ) 당기순이익 ( 백만원 ) 1,378,507 1,261,266 1,059,157 ( 별도 ) 당기순이익 ( 백만원 ) 1,196,834 1,065,602 934,589 ( 연결 ) 주당순이익 ( 원 ) 1,855 1,567 1,301 현금배당금총액 ( 백만원 ) 67,327 269,308 336,636 주식배당금총액 ( 백만원 ) - - - ( 연결 ) 현금배당성향 (%) 4.88 21.35 31.80 현금배당수익률 (%) 주식배당수익률 (%) 주당현금배당금 ( 원 ) 주당주식배당 ( 주 ) 보통주 0.57 3.01 5.50 우선주 - - - 보통주 - - - 우선주 - - - 보통주 100 400 500 우선주 - - - 보통주 - - - 우선주 - - - 주1) K-IFRS 연결재무제표기준주2) ( 연결 ) 당기순이익은지배기업소유주지분기준당기순이익을기재함주3) 주당순이익은보통주당기순이익을가중평균유통보통주식수로나누어산출하였음보통주당기순이익 = 당기순이익 - 우선주배당금 - 신종자본증권분배금주4) 제182기현금배당총액, 현금배당성향, 현금배당수익률및주당현금배당금은중간배당을포함함제182기중간배당금은주당현금배당금 250원및현금배당금총액 168,318백만원임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 25

II. 사업의내용 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성, 성장성, 경기변동의특성, 계절성은행은자금의수요자와공급자간중개기관으로예금을받거나유가증권또는기타채무증서를발행 하여불특정다수인으로부터채무를부담함으로써조달한자금을대출합니다. 자원배분의효율성을 제고하며, 다른산업의생산활동증대에따라발생하는금융수요와관련된다양한금융서비스제공을 통해부가가치를창출합니다. 은행은일반은행과특수은행으로구분됩니다. 일반은행은은행법에의 거설립 영업하는은행을, 특수은행은개별특수은행법에의거설립 영업하는은행을의미합니다. 은 행법의목적은은행의건전한운영을도모하고자금중개기능의효율성을높이며예금자를보호하고 신용질서를유지함으로써금융시장의안정과국민경제발전에이바지함을목적으로하고있습니다. 이에따라은행업은부가가치창출외에도금융시장의안정과국민경제발전에이바지하여야하는공 공성도강조되는특성이있습니다. 일반은행의업무는고유업무, 부수업무및겸영업무로구분됩니다. 고유업무는예금 적금의수입또 는유가증권, 그밖의채무증서의발행업무, 자금의대출또는어음의할인업무, 내 외국환업무로 구성됩니다. 부수업무는본질적으로금융업무는아니나고유업무를영위하는과정에서인력, 시설을 활용하여영위할수있는금융관련업무입니다. 은행법에명시된주요부수업무는채무의보증또는 어음의인수, 상호부금 ( 相互賦金 ), 팩토링 ( 기업의판매대금채권의매수 회수및이와관련된업무 ), 보호예수 ( 保護預受 ), 수납및지급대행, 지방자치단체의금고대행, 전자상거래와관련한지급대행, 은행업과관련된전산시스템및소프트웨어의판매및대여, 금융관련연수, 도서및간행물출판업 무, 금융관련조사및연구업무등이있습니다. 겸영업무는은행업무는아니나타법령에따라은행이 영위할수있는업무이며은행이현재영위하고있는주요겸영업무로는보험대리점업무, 퇴직연금 사업자업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에대한투자매매 중개업무, 파생상품에대한매 매 중개업무등이있습니다. 최근한국은행금융안정보고서에따르면, 일반은행의총자산은대출자산리스크관리강화등으로증 가세가대체로둔화되고있습니다. 2017 년 1 분기기준으로은행의자산항목별증가율을보면유가증 권등고유동성자산은증가율이높은반면, 대출채권, 현금및예치금은증가율이낮았습니다. 대출채 권을살펴보면가계대출은정부의정책과은행들의리스크관리강화등의영향으로증가세가축소되 었고, 기업대출은중소기업대출을중심으로소폭확대되었습니다. 은행업은경기변동에선행, 후행또는동행하여밀접한영향을주고받습니다. 일반적으로는경기상승 기에는자산과수익성의성장이예상되고, 경기하강기에는자산과수익성의성장둔화가예상됩니다. 은행업은계절적특성에크게영향을받지않습니다. (2) 국내외시장여건 ( 시장의안정성, 경쟁상황, 시장점유율추이 ) 2016 년하반기부터가시화되기시작한글로벌경기회복세는 2017 년들어점차강화되고있습니다. 선진국과신흥국의동반회복세에힘입어국내경제도수출과고정투자가증가하고있습니다. 전반적 인경제외형성장은계속될것으로전망되지만주요국의통화긴축과보호무역기조등은국내경제 의하방위험으로작용할여지가있습니다. 국내은행업경쟁은저금리 저성장의고착화, 4 차산업혁 명, 인터넷전문은행의출범, 정부의금융업진입규제개편검토등의영향으로더욱심화되고있습니 다. 이러한경영환경에은행들은新기술도입, 다른산업과의협업, 글로벌진출, 경영효율성제고등 다방면으로변화를추진하고있습니다. 시장점유율 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 26

구분 은행명 2017 년 6 월 2016 년 2015 년 ( 단위 : 백만원, %) 잔액점유율잔액점유율잔액점유율 당행 192,899,560 24.6 190,099,544 24.6 184,220,598 25.0 원화 대출금 국민 224,225,071 28.6 219,945,624 28.5 206,503,910 28.0 신한 185,950,085 23.7 184,559,445 23.9 176,809,981 23.9 하나 182,008,348 23.2 177,563,010 23.0 170,718,142 23.1 합계 785,083,064 100.0 772,167,623 100.0 738,252,631 100.0 당행 198,416,793 24.9 193,398,565 24.7 185,480,392 24.9 원화 예수금 국민 226,201,386 28.4 220,046,579 28.1 208,654,556 28.0 신한 187,286,479 23.5 187,932,229 24.0 180,765,853 24.2 하나 185,786,736 23.3 182,851,716 23.3 170,917,953 22.9 합계 797,691,394 100.0 784,229,089 100.0 745,818,754 100.0 주1) 4개시중은행간점유율로 '17.6월기준주2) 금융통계정보시스템말잔기준 (3) 시장에서경쟁력을좌우하는요인및회사의강점과약점자본시장육성및금융시장규제완화가추진되고금융산업내컨버젼스가확대되면서은행간경쟁이 타금융업종과의경쟁으로까지그범위가확대되고있습니다. 상품경쟁력, 금리 / 수수료, 고객유치, 편의서비스제공측면에서경쟁이치열해지고있는가운데특히비대면채널, 자산관리시장등에서 경쟁이더욱심화될것으로예상합니다. 우리은행은체계적인리스크관리와강한영업력을바탕으로수익성, 성장성, 건전성등의분야에서 안정적인성장을이루어오고있습니다. 미래의성장기반구축을위해차별화된플랫폼전략을추진 하고있으며, 핀테크분야에있어서 ICT 기업과의업무제휴를활발히추진하여시장을선도하고있 습니다. 자산관리부분에서도단순히금융상품을판매하는데그치지않고고객맞춤형금융서비스를 제공하여고객전반으로차별화된서비스를확대해나갈예정입니다. 하지만경제성장둔화에따른 수익성악화, 은행간경쟁환경심화에따른수수료수입감소우려, 부동산시장침체와기업구조조정 에기인한대손충당금부담등관리해야할과제들도상존하고있습니다. (4) 회사가경쟁우위를점하기위한주요수단 ( 예 : 지점망, 특화된서비스, 광고, 판매전략상의특성등 ) 우리은행은경쟁우위를점하기위해지속적인성장, 수익성확보, 건전성개선, 신성장동력확보, 영 업 / 문화혁신을 2017 년 5 대경영전략으로추진하고있습니다. 지속적인성장을위해고객기반을확 대하고기술 정책금융을지원, 기업 기관영업을활성화하고있습니다. 수익성확보를위해서는균형 잡힌여수신성장전략을추진하고비이자이익의확대에힘쓰고있습니다. 건전성개선을위해우량 자산위주의성장전략을추진하고체계화된리스크관리역량을통해부실우려자산을감축해나가고 있습니다. 미래신성장동력을위해자산관리역량을강화하고사업포트폴리오를재구축, 글로벌비 즈니스영역확대, 플랫폼네트워크를선도적으로구축하여금융영토를확장하고있습니다. 또한, 차 세대 ICT 시스템을개발하는등영업 / 문화혁신에힘쓰고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업의개황주식회사우리은행은 1899 년고종황제의윤허와황실내탕금지원을바탕으로민족자본으 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 27

로창립된우리나라최초은행인 ' 대한천일은행 ' 을모태로한 118 년전통의은행으로 1999 년상업은행 ( 대한천일은행의후신 ) 과한일은행 ( 조선신탁주식회사의후신 ) 의합병을거쳐 2002 년우리은행으로행명을변경하였습니다. 우리은행은탄탄한고객기반과최고의고객만족도, 광범위한국 내외네트워크및브랜드파워등최상의판매인프라를갖추고활발히영업중이며, 2017 년 9 월 30 일현재국내 875 개의지점및출장소와해외 275 개의네트워크를두고있습니다. 침체된대내외경제환경과저금리기조라는불리한경영여건속에서도적정한자산성장과자산건정성의꾸준한개선, 자본적정성기준의달성, 수익성신장등괄목할만한영업성과를보여주었으며최근국내외경제가회복세를보이고금리역시상승국면에들어서는등은행영업환경이개선되면서당행의성장세는한층더해질것으로보입니다. 또한현재의성장뿐만아니라미래의성장동력창출이라는측면에서도위비플랫폼으로대표되는핀테크기반금융서비스시장의선도, 동남아시아등성장잠재력이높은지역중심으로글로벌네트워크를확대하는등발빠른모습을보이고있습니다. 나. 조직도 다. 영업의종류우리은행은 은행법 에의한은행업무및부수업무, 자본시장과금융투자업에관한법률 에의한신탁업무및부수업무, 그외타법령에의한인가권자의인가를얻어다른업무를겸영할수있으며은행이현재영위하고있는주요겸영업무로는보험대리점업무, 퇴직연금사업자업무, 투자자문업무, 집합투자증권에대한투자매매 중개업무, 파생상품에대한매매 중개업무등이있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 28

라. 영업부문별자금조달및운용 (1) 자금조달실적 은행계정 구분 조달항목 ( 단위 : 백만원, %) 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 예수금, 부금 186,645,181 1.26 66.18 183,440,285 1.38 65.35 169,919,620 1.70 64.76 양도성예금 4,443,968 1.64 1.58 3,466,223 1.70 1.23 1,879,832 1.92 0.72 원화자금 원화차입금 6,255,375 1.32 2.22 6,709,080 1.45 2.39 6,689,135 1.77 2.55 원화콜머니 1,385,826 1.21 0.49 1,159,188 1.32 0.41 1,370,253 1.62 0.52 기 타 19,660,140 2.30 6.97 18,532,241 2.60 6.60 18,944,493 2.95 7.22 소 계 218,390,490 1.36 77.44 213,307,017 1.50 75.98 198,803,334 1.82 75.77 외화예수금 14,007,690 0.50 4.97 14,838,684 0.47 5.29 11,568,322 0.44 4.41 외화차입금 7,126,114 1.33 2.53 8,595,575 0.86 3.06 9,245,073 0.53 3.52 외화자금 외화콜머니 1,145,967 1.13 0.41 1,401,294 0.70 0.50 1,199,484 0.53 0.46 외화사채 3,653,810 3.06 1.30 3,950,614 2.54 1.41 4,851,289 2.72 1.85 기타 535,023 0.12 0.19 531,877 0.29 0.19 650,409 0.66 0.25 소계 26,468,603 1.09 9.39 29,318,044 0.87 10.44 27,514,577 0.88 10.49 자본총계 20,026,668-7.10 19,617,484-6.99 18,501,137-7.05 기타 충당금 351,135-0.12 412,553-0.15 640,666-0.24 기타 16,772,854-5.95 18,070,427-6.44 16,907,843-6.44 소계 37,150,656-13.17 38,100,463-13.57 36,049,647-13.74 합계 282,009,749 1.16 100.00 280,725,524 1.23 100.00 262,367,557 1.47 100.00 주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 ( 콜론 ) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금 ( 콜머니 ) * 이자율산출을위한이자는예금및부금이자와예금보험료합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) K-IFRS 재무제표기준주6) 종금계정제외 신탁계정 ( 단위 : 백만원, % ) 구분 조달항목 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 금전신탁 29,908,492 1.70 69.10 26,019,180 1.52 66.98 23,980,475 1.88 71.71 비용성 차입금 - 0.00 0.00 0 0.00 0.00 0 0.00 0.00 소계 29,908,492 1.70 69.10 26,019,180 1.52 66.98 23,980,475 1.88 71.71 재산신탁 13,264,829-30.65 12,714,338-32.73 9,354,003-27.97 무비용성 특별유보금 39,075-0.09 38,160-0.10 37,989-0.11 기타 71,295-0.16 72,810-0.19 70,265-0.21 소계 13,375,199-30.90 12,825,308-33.02 9,462,257-28.29 합계 43,283,691-100.00 38,844,488-100.00 33,442,732-100.00 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 29

(2) 자금운용실적 은행계정 구분 운용항목 ( 단위 : 백만원, % ) 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 원화예치금 3,361,553 1.27 1.19 3,171,599 1.34 1.13 2,580,842 1.72 0.98 원화유가증권 35,550,641 2.04 12.61 33,880,119 2.58 12.07 32,994,958 2.79 12.58 원화대출금 193,086,404 3.05 68.47 189,079,324 3.10 67.35 176,631,188 3.42 67.32 지급보증대지급금 27,651 1.48 0.01 51,254 0.89 0.02 64,533 1.89 0.02 원화콜론 2,597,256 1.31 0.92 3,581,382 1.41 1.28 2,083,053 1.64 0.79 원화자금 사모사채 193,568 5.79 0.07 247,292 5.19 0.09 280,702 5.98 0.11 신용카드채권 38-0.00 24-0.00 - - - 기타 3,808,795 2.01 1.35 4,580,215 2.04 1.63 4,313,781 2.61 1.64 원화대손충당금 (- ) 1,313,927-0.47 1,925,177-0.69 2,482,955-0.95 소 계 237,311,978 2.86 84.15 232,666,033 2.98 82.88 216,466,103 3.31 82.50 외화예치금 3,739,725 0.73 1.33 3,761,286 0.43 1.34 2,872,735 0.28 1.09 외화유가증권 2,534,366 1.11 0.90 1,752,884 1.13 0.62 1,375,146 1.51 0.52 외화대출금 10,893,427 2.45 3.86 13,371,873 1.95 4.76 14,206,736 1.65 5.41 외화콜론 2,417,425 1.19 0.86 2,940,858 0.85 1.05 2,040,819 0.59 0.78 외화자금 매입외환 7,205,063 1.81 2.55 7,110,164 1.53 2.53 6,899,811 1.38 2.63 기타 48,632 2.27 0.02 13,829 9.72 0.00 17,047 6.96 0.01 외화대손충당금 (- ) 324,727-0.12 312,211-0.11 191,224-0.07 소계 26,513,912 1.82 9.40 28,638,685 1.51 10.20 27,221,069 1.37 10.38 현금 1,185,379-0.42 1,169,566-0.42 1,116,715-0.43 기타 업무유형자산 2,345,333-0.83 2,325,893-0.83 2,328,130-0.89 기타 14,653,148-5.20 15,925,347-5.67 15,235,540-5.81 소계 18,183,859-6.45 19,420,807-6.92 18,680,385-7.12 합계 282,009,749 2.58 100.00 280,725,524 2.62 100.00 262,367,557 2.87 100.00 주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권 ( 원화 ) * 이자율산출을위한이자 = 유가증권이자 ( 수입배당금포함 ) + 평가익 ( 순 ) + 유가증권상환익 ( 순 ) + 유가증권매매익 ( 순 ) 중주식매매익 ( 순 ) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 * 이자율산출을위한이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권 ( 외화 ) * 이자율산출을위한이자 = 유가증권이자 ( 수입배당금포함 ) + 평가익 ( 순 ) + 매매익 ( 순 ) 중주식매매익 ( 순 ) 제외분주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 30

주 9) K-IFRS 재무제표기준 주 10) 종금계정제외 신탁계정 구분 운용항목 ( 단위 : 백만원, % ) 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 대출금 26,854 3.59 0.06 23,088 4.21 0.06 19,482 4.05 0.06 콜론 - 0.00 0.00-0.00 0.00-0.00 0.00 유가증권 7,592,321 3.31 17.54 4,701,052 1.93 12.10 3,470,064-0.57 10.38 수익성 기타 23,161,530 1.46 53.51 22,237,766 1.63 57.25 21,231,787 2.00 63.49 채권평가충당금 (-) 42 0.00 0.00 36 0.00 0.00 68 0.00 0.00 현재가치할인차금 (- ) 86 0.00 0.00 215 0.00 0.00 414 0.00 0.00 소계 30,780,577 1.92 71.11 26,961,655 1.68 69.41 24,720,851 1.64 73.92 무수익성소계 12,503,114-28.89 11,882,833-30.59 8,721,881-26.08 합계 43,283,691-100.00 38,844,488-100.00 33,442,732-100.00 3. 영업종류별현황가. 영업실적 (1) 부문별수지상황 ( 단위 : 억원 ) 이자부문수수료부문신탁부문 구분 2017년 9월 2016년 9월 2016년 2015년 ( 제 184기 3분기 ) ( 제183기 3분기 ) ( 제183기 ) ( 제182기 ) 소 계 63,774 64,025 85,123 86,982 예치금이자 645 508 750 811 이자수익 유가증권이자 4,778 5,822 7,622 8,695 대출채권이자 58,096 57,397 76,358 77,005 기타이자수익 255 298 393 471 소계 24,755 26,573 34,928 39,363 예수금이자 17,713 19,454 25,471 28,885 이자비용 차입금이자 1,751 1,617 2,152 2,167 사채이자 4,684 4,648 6,193 7,078 기타이자비용 607 853 1,111 1,233 소 계 39,019 37,452 50,195 47,619 수수료수익 14,432 13,329 17,872 17,082 수수료비용 7,322 6,776 9,260 7,782 소 계 7,110 6,553 8,613 9,300 신탁업무운용수익 1,049 560 782 491 중도해지수수료 4 0 0 0 신탁업무운용손실 17 17 24 23 소 계 1,036 543 759 468 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 31

소계 87,081 109,318 132,205 100,260 유가증권관련수익 1,976 1,157 1,229 1,973 기타 영업수익 외환거래이익 23,222 35,782 47,918 33,523 충당금환입액 286 357 423 315 파생금융상품관련이익 56,839 65,704 75,718 56,284 기타영업잡수익 4,757 6,318 6,917 8,165 소계 89,755 115,855 141,245 112,627 기타 영업부문 유가증권관련손실 403 563 1,134 1,956 외환거래손실 19,547 33,956 47,061 34,296 기금출연료 2,150 2,226 2,956 3,437 기타 영업비용 대손상각비 5,795 7,585 9,330 11,436 지급보증충당금전입 액 18 45 43 197 파생금융상품관련손 실 56,861 65,966 73,960 54,616 기타영업잡비용 4,982 5,515 6,761 6,688 소 계 2,675 6,537 9,040 12,367 부문별이익합계 44,490 38,010 50,527 45,020 판매비와관리비 26,471 24,118 34,785 31,504 영업이익 18,019 13,892 15,742 13,516 영업외수익 1,766 1,001 1,690 3,140 영업외비용 1,770 1,300 1,898 2,136 경상이익 18,016 13,594 15,534 14,519 법인세비용차감전계속영업이익 18,016 13,594 15,534 14,519 계속영업법인세비용 4,091 2,422 2,759 3,766 중단영업이익 - - - - 당기순이익 13,924 11,172 12,775 10,754 주 1) K-IFRS 연결재무제표기준 나. 종류별영업현황 (1) 예금업무 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 요구불예금 8,760,841 9,491,680 9,728,839 원화예수금 저축성예금 188,292,047 183,723,169 175,598,100 상호부금 34,821 37,128 40,888 소 계 197,087,709 193,251,977 185,367,827 외화예수금 20,831,057 21,452,943 19,129,193 양도성예금증서 (CD) 5,738,288 3,808,856 2,417,790 금전신탁 1,379,903 1,360,176 1,304,268 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 32

기타예수금 1,307,275 1,146,459 922,749 합계 226,344,233 221,020,411 209,141,826 주1) K-IFRS 연결재무제표기준주2) 예수금현재가치할증인차금은해당계정에반영 수시입출식예금현황 구 분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 요구불예금 8,760,841 9,491,680 9,728,839 저축예금 39,701,331 36,356,874 32,027,941 기업자유예금 40,097,332 38,888,132 35,199,915 합 계 88,559,505 84,736,686 76,956,695 (2) 대출업무 1) 종류별대출금잔액 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 원화대출금 196,803,960 191,309,481 185,154,851 외화대출금 16,449,300 17,855,868 17,910,253 지급보증대지급금 24,947 25,197 44,242 소계 213,278,206 209,190,547 203,109,346 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 주2) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스 2) 대출금의잔존기간별잔액 구분 1 년이하 1 년초과 3 년이하 3 년초과 5 년이하 5 년초과합계 원화대출금 95,634,709 33,341,996 8,938,499 57,192,070 195,107,274 외화대출금 7,177,555 1,911,078 735,561 658,811 10,483,005 주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 (3) 신탁업무 1) 신탁예수금 구분 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 33

주 1) 수탁고는평균잔액임주 2) 신탁보수는실제보수에서보전보족금차감한금액임 2) 신탁계정유가증권현황 ( 제 184 기 3 분기 ) ( 제 183 기 ) ( 제 182 기 ) 수탁고신탁보수수탁고신탁보수수탁고신탁보수 금전신탁 29,908,492 102,391 26,019,180 73,814 23,980,475 49,973 재산신탁 13,264,829 3,313 12,714,338 4,803 9,354,003 1,323 합계 43,173,321 105,704 38,733,518 78,617 33,334,478 51,296 구분취득원가기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 신탁계정 8,603,537 8,660,125-188,251 3) 신탁계정대출금 구분 2017년 9월 ( 제184기 3분기 ) 2016년 ( 제183기 ) 2015년 ( 제182기 ) 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 26,854 27,410 23,088 24,244 19,482 22,324 (4) 기타업무 1) 지로업무일상거래에서발생하는대금의결제나각종자금의이동을현금이나수표등으로직접주고받는대 신은행의예금계좌를통하여안전하고편리하게결제하는업무 - 일반계좌이체 / 표준 OCR 수납이체 / 지방세수납이체 2) 상품권판매업무백화점상품권 (5 만원권, 10 만원권 ) 및도서문화상품권 (5 천원권, 1 만원권 ), 온누리상품권 ( 5 천원권, 1 만원권, 3 만원권 ) 판매 3) 정부보관금수납업무 4) 사채원리금지급대행업무회사가자금조달을목적으로사채를발행할경우, 발행회사의원리금지급편의를위하여지급대행계 약을체결하여수행하는업무 5) 주식납입금수납업무주식회사가설립이나증자시주금의수납과보관사무를은행에위탁할때, 은행이수입한자금을 주식납입금이라하며, 은행이주식회사의수납대행의뢰를받고법원을대행하여처리하는업무 6) 국고업무한국은행이취급하는국고자금의출납업무와정부예금의관리, 국고금의계리에관한업무를말 하며, 당행은한국은행과국고수납대리점계약을체결하여국고자금의수납업무를취급하고있음 7) 골드 / 실버바판매업무한국금거래소 3M, 조폐공사와대행판매계약을맺고골드 / 실버바실물을매매하는업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 34

다. 주요상품및서비스의내용 (1) 개인상품 1) 개인수신상품 상품명 주요내용 비고 위비꿀청춘통장 대학생이선호하는각종부가서비스혜택을제공하는입출식상품 - 우리SUPER주거래통장 우리은행주거래고객대상수수료우대혜택을제공하는입출싱상품 - 우리웰리치100연금통장 4대연금 ( 국민, 공무원, 군인, 사학 ) 및보훈연금수급자에게혜택을제공하는입출식상품 - 우리직장인재테크통장 우리은행급여이체직장인을위한입출식상품 - 우리은행주거래고객을대상으로금리우대제공및다양한부가서비올포미적금스를 (All for Me) 제공하는적립식상품 - 우리웰리치100적금 은퇴자금마련을위한적립식상품 - 우리아이행복적금 어린이를주요타겟으로하는상품으로조건충족시금융바우처가지원되는적립식상품 - 우리자유적금 우리은행의대표자유적금상품 - 위비SUPER주거래예금 II 우리은행거래실적에따라우대금리를제공하는정기예금상품 - 우리YG적금 엔터테인먼트사와협약을통한브랜드활용적금상품 - My Style 자유적금 고객이원하는구조로상품설계가가능한 DIY형적금상품 - 두루두루정기예금 우리은행의대표회전복리식정기예금상품 - 우리웰리치100 여행적금 우리카드사신용카드이용실적충족시특별우대금리를제공하며, 적금만기금액을모두투어마일리지로전환하면추가포인트가제공되 - 는적립식상품 키위정기예금 다양한방법으로자금운용이가능한대표정기예금상품 - 위비프렌즈통장 청소년고객대상상품으로용돈입금및체크카드실적에따라수수료우대혜택을제공하는입출식상품 - 2) 개인청약관련상품 상품명 주요내용 비고 주택청약종합저축 - 가입대상 : 국내에거주하는개인 - 납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내납입가능 -주택청약권부여 -소득공제대상절세상품 ( 대상자한함 ) 주택청약저축 - 가입대상 : 무주택세대구성원 - 납입금액 : 매월 2만원이상 10만원이내납입가능 - 국민주택청약권부여 - 소득공제대상절세상품 - 2015.9.1 판매중지 주택청약예금 - 민영주택청약권부여 -가입대상 : 만 19세이상국내에거주하는개인 - 1년제단위로자동재예치 -납입금액 : 지역별, 면적별예치기준해당금액 - 2015.9.1 판매중지 주택청약부금 - 가입대상 : 만 19세이상국내에거주하는개인 - 85m2이하민영주택청약권부여 - 납입금액 : 매월 5만원이상 50만원이내납입가 - 2015.9.1 판매중지능 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 35

3) 개인금융투자상품 - 파생결합증권 ( 금적립계좌 ) 상품명 주요내용 비고 우리골드투자 - 실물거래없이자유롭게금입출금이가능한금융투자상품 - 금가격은국제금가격과원달러환율을이용하여산출한금 1그램당원화가격 - 가입대상 : 제한없음 -원금비보장 - 실물거래없이통장으로금을적립할수있는금융투자상품 - 예금자비보호 우리골드적립투자 - 금가격은국제금가격과원달러환율을이용하여산출한금 1그램당원화가격 - 고위험 4) 개인여신상품 상품명주요내용비고 우리웰리치주거래 직장인대출 우리신세대플러스론 우리홈마스터론 우리새희망홀씨 Ⅱ 맑은우리 CAR 대출 우리바꿔드림론 연소득 30 백만원이상및재직기간 1 년이상직장인 또는연소득 20 백만원이상및재직기간 3 개월이상의 주거래요건을충족하는직장인고객대상신용대출상품 연소득 25백만원이상의외부신용등급 1~5등급인직장인 고객대상신용대출상품 신용카드 1 년이상보유및주거래요건충족고객을대상으 로한신용대출상품 ( 주거래요건 : 공과금 3 건또는관리비 자동이체, 우리카드보유 ) 외부신용등급 1~10 등급 & 연소득 35 백만원이하또는 외부신용등급 5~10 등급 & 연소득 45 백만원이하의 개인및개인사업자대상서민금융상품 자동차를구입하고자하는고객을위한자동차대출상품 ( 서울보증보험의보험증권발급이가능한자 ) 한국자산관리공사국민행복기금 ( 캠코 ) 의융자추천을받아 낮은금리로제 2 금융권등의고금리대출을전환하는대출상 품 최대 2 억원 신용등급별 연소득의최대 150% 최대 1 천만원 최대 3 천만원 최대 1 억원 국민행복기금 융자추천범위내 (2) 기업상품 1) 기업예금상품 상품명주요내용비고 퇴직연금정기예금 해피라이프 정기예금 퇴직연금가입기업및근로자를대상으로 확정금리를제공하는정기예금 확정기여 (DC) 형퇴직연금가입기업및 근로자를대상으로확정금리를제공하는 원리금이보장되는정기예금 - 가입대상 : 퇴직연금가입수탁자 - 가입기간 : 3 개월, 6 개월, 1 년, 2 년, 3 년, 5 년 - 가입대상 : 확정기여 (DC) 형퇴직연금가입 수탁자 - 가입기간 : 1 년, 2 년, 3 년, 5 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 36

우리기업적금기업전용구조화복합예금우리동네사장님통장우리동네사장님적금우리부가가치세매입자납부통장우리상조세이프예금우리상조세이프정기예금위비즈편의점꿀통장우리CUBE통장우리CUBE 정기예금우리CUBE적금 기업고객맞춤형기업전용적립식상품 기업에게지급될정기예금이자를파생상 품에투자하여계약당시약정된방식에의 한변동금리를지급하는원금보장형원화 정기예금 신용카드가맹점결제계좌로사용하고자 하는개인사업자대상입출금이자유로운 예금상품 ( 우대금리제공및수수료면제 등혜택제공 ) 신용카드가맹점결제계좌이용고객에게 우대금리및부대서비스를제공하는적립 식예금상품 ( 우대금리제공및가맹점매 출액일정비율자동적립서비스등혜택제 공 ) 조세특례제한법제 106 조의 4 및제 106 조 의 9 에의거 ' 금사업자 ' 및 ' 스크랩등사 업자 ' 의매매대금의결제와부가가치세납 부를위한예금상품 할부거래에관한법률시행에따라상조회 사의선수금의무예치를위한상품 우리상조세이프예금가입고객을대상으로 거치식예금상품 편의점가맹본부로부터신용카드가맹점 매출대금을입금받는편의점대상입출금 이자유로운예금상품 ( 가맹점매출대금입 금실적에따른수수료면제혜택제공 ) 가입기업의우리은행거래실적을포인트화 하여수수료우대제공하는입출식상품 만기시자동재예치가가능하고, 거래실적 에따라우대금리를제공하는거치식상품 만기시자동재예치가가능하고, 재예치자 금에대한중도인출이가능하며, 거래실적 에따라우대금리를제공하는적립식상품 - 가입대상 : 법인및개인사업자 - 계약기간가. 고정금리형 : 1년이상 5년이내월단위나. 변동금리형 : 6개월, 1년, 2년, 3년 - 가입대상 : 법인기업 - 가입기간 : 6개월이상 5년이내월단위 -가입대상 : 실명의개인사업자 (1인 1계좌 ) -가입대상 : 실명의개인사업자 (1인 1계좌 ) -정기적립식및자유적립식계좌운용 -가입대상 : 법인및실명의개인사업자 -가입대상 : 선불식할부거래업영위법인사업자 -가입대상 : 선불식할부거래업영위법인 -가입대상 : 가맹본부로부터신용카드가맹점매출대금을입금받는편의점 (GS25, CU, 세븐일레븐, 미니스톱 ) -가입대상 : 사업자등록증을소지한법인및개인사업자 -가입대상 : 사업자등록증을소지한법인및개인사업자 -가입대상 : 사업자등록증을소지한법인및개인사업자 ( 단, 중소기업만가능 ) 2) 기업대출상품 상품명대상자대출한도기간 - 주계약업체 : 당행신용등급 BBB0 - 주계약업체 : 최근결산일현재손익계산서 B2B 대출 이상인구매기업 -협력업체: 주계약업체에재화및 의과거 1년간매출원가의 1/2범위이내 -협력업체: 최근 1년간협력기업이주계약 - 주계약업체, 협력업체 : 1 년 용역을공급하는기업 업체에납품한금액의 1/2 범위이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 37

B2B 플러스대출 - 주계약업체 : 당행신용등급 A- 이상인구매기업 - 협력업체 : 주계약업체에재화및 용역을공급하는기업 -주계약업체: 최근결산일현재손익계산서의과거 1년간매출원가의 1/2범위이내 -협력업체: 주계약업체로부터통보받은외상매출채권금액범위이내 -주계약업체:1년 -협력업체: 주계약업체약정기일까지 대기업협력기업 - 당행과협약을체결한대기업이 - 협력업체의소요자금범위내에서은행이 - 1 년 ( 대출기간에대하여협약에 상생대출 추천하는협력업체 정한대출가능금액범위이내 별도명시시, 협약에따름 ) 대기업상생보증대출 - 당행과상생보증협약을체결한 대기업이추천하는협력업체 -신용보증기금/ 기술보증기금에서발급한보증서금액범위이내 - 1년 ( 대출기간에대하여협약에별도명시시, 협약에따름 ) 우리기업팩토링 - 주계약업체 : 당행신용등급 A- 이상인구매기업 - 협력업체 : 구매기업에재화및 용역을공급하는기업 -주계약업체: 최근결산일현재손익계산서의과거 1년간매출원가의 1/2범위내 -협력업체: 주계약업체로부터통보받은외상매출채권금액범위이내 -주계약업체:1년 -협력업체: 주계약업체의약정기한범위이내 우리상생파트너론 - 주계약업체 : 당행신용등급 A- 이상인구매기업 - 협력업체 : 구매기업의 1 차, 2 차, 3 차협력기업 -주계약업체: 최근결산일현재손익계산서의과거 1년간매출액의 1/2 범위이내 -협력업체: 수취한외상매출채권금액범위내 -주계약업체 : 1년 -협력업체: 주계약업체약정기일까지 파워브랜드가맹점창업대출 - 우리은행이선정한우량가맹본 부소속의가맹사업자로창업후, 6 개월이내의개인사업자 - 최고 1 억원 -만기일시상환 :1년이내 -분할상환 : 5년이내 단기외화대출 -대기업, 중견기업, 중소기업 ( 개인사업자제외 ) - 수입결제금액범위내 -대출약정기간 : 1년이내 -건별대출기간: 최장 180일이내 - 소호플러스기업 : 당행에서정한 소호사업자 - 전문직사업자 : 의사, 변호사, 회 계사등전문자격증소지하고사 우리중소기업대출소호플러스 업영위중이거나개업예정인신 용등급 BBB-( 소호 5 등급 ) 이상 개인사업자 - 전문직사업자 ( 국민건강보험공단 - 직무전결규정범위내 - 소호플러스기업, 전문직사업자 : 여신업무지침준용 -전문직사업자-국민건강보험공단연계 : 1년이내 연계 ): 의사, 약사중국민건강보험 공단건강보험급여비를당행으로 양도하기로한신용등급 BBB-( 소 호 5 등급 ) 이상개인사업자 결제성대출조달청네트워크론 - 조달청과납품계약을체결한 협력기업 -한도거래: 연간매출액의 1/2 이내外 -건별거래 : 개별계약서 ( 발주서포함 ) 근거 ( 계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금미청산액 ) 의 80% 이내 - 한도 : 1년이내 - 건별 : 납품기한으로부터 60일 결제성대출세이프 e 구매론 - 당행과업무협약을체결한 e-mp ( 인터넷마켓플레이스 ) 에서물품을 구매하는기업 -최근결산일현재손익계산서에의한과거 1년간매출원가 1/2범위내 - 운전자금 : 1 년이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 38

- 대상어음 : 경상적영업활동으로 - 과거 1 년간받을어음금액범위내 이루어지는재화및용역의거래에 - 과거 1 년간매출액의 1/2 범위내 결제성대출 수반하여발행된전자상업어음 - 부가가치세확정 ( 예정 ) 신고서에의한 우리전자어음 - 발행인 : 자산 100 억이상외감기 최근 6 개월매출액범위내 - 여신업무지침준용 대출 업으로신용등급 BBB- 이상기업 - 납품계약서등에의해확인된금액범위 - 할인의뢰인 : 신용등급 BB( 소호 내 - 보증기금보증서상대출예정금액범위 6 등급 ) 이상기업 내 외부기관연계대출우리V론토지분양자금대출 - 토지분양대금의 20% 이상을납부 하고토지분양기관의융자추천을 받은중소기업 ( 개인사업자포함 ) - 융자추천서상총분양대금의 80% 이내 - 여신업무지침준용 우리 프랜차이즈론 -당행이정한프랜차이즈대상가맹점을영위하고있거나영위하고자하는신용등급소호5등급이상개인사업자 - 운전자금 : 최고한도 2 억원 - 시설자금 : 최고한도 1.5 억원 - 운전자금 : 일시상환 1 년이내, - 시설자금 : 1 년이내 분할상환 5 년이내 - 보증기관이발행하는신용보증서 위드림 보증서대출 를담보로제공하는신용등급 BB0( 소호 6등급 ) 이상인중소기업 ( 개인사업자포함 ) -업력 1년이상의주업종또는부 - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 - 유형자산 : 운전 - 담보평가액 80% 이내 우리동산 채권 담보대출 업종으로제조업을영위하는신용등급 BB+( 소호 6등급 ) 이상중소기업또는상호등기를한개인사업 시설-한도산정금액 80% 이내 - 재고자산 : 담보평가액 80% 이내 - 매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 - 유형자산 : 4 년이내 - 재고자산 : 1 년이내 - 매출채권 : 1 년이내 자 외상매출금액의 1/3 범위내 - 산업단지소재한신용등급 우리 산업단지론 BB+( 소호 6등급 ) 이상대기업및중견, 중소기업 ( 개인사업자포함 ) ( 일반자금대출및토지분양자금대출 ) - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 - 최고 30 백만원범위내국민행복기금의신 자영업자 - 국민행복기금의융자추천을받 용보증서발급금액범위내 - 약정기간 : 최대 6 년이내 ( 년단위 ) 바꿔드림론 은개인사업자 - 특수채무자는최고한도제한없이신용회복 로하며거치기간은운용불가 기금의융자추천금액으로함 - 영업용 ( 업무용 ) 신규자동차를구 우리 CAR 매목적으로자동차매매계약을 - 자동차매매계약서상차량가격에서선수금 - 약정기간 : 1 년이상최대 6 년이내 행복대출 체결하고, 서울보증보험 개인 ( 계약금등기납부금액 ) 과부대비용을제 ( 매월원금또는원리금 ( 상용차 ) 금융신용보험 (AUTO-LOAN) 보 외한금액으로최고 70 백만원 균등분할상환 ) 증승인을받은개인사업자 우리동네사장님대출 -신용카드가맹점결제계좌를당행으로이용하는사업기간 1년이상, 외부신용등급 (CB) 6등급이상개인사업자 - 최고 2 억원 -만기일시상환방식 : 1년이내 -한도대출 : 1년이내 -분할상환방식 : 5년이내 우리공동구매보증서대출 -신용보증기금의'B2B플라자' 에서물품을구매하는기업으로당행에거래정보를송부하는기업 - 보증기관의보증서상대출금액 -여신약정기간: 1년이내 / 한도내개별여신은최장 180일이내, 약정기간초과하여취급가능 ( 단, 연장불가 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 39

- 여신약정기간 : 1 년이내 / 한도내개 우리 수출진흥금융 - 한국무역보험공사 수출신용보 증서 ( 선적전 ) 발급받은중견및 중소기업 ( 개인사업자포함 ) - 동일기업당최고 30 억원이하 - 수출신용보증서 ( 선적전 ) 발급범위내 별여신최장 180일이내 ( 기간연장포함 ) -한도내수입신용장개설 : 발행일로부터유효기일및유산스기간포함 하여 1 년이내 소호아름드리대출우리가맹점파워통장대출 -외부신용등급 (CB) 4등급이상으로부동산담보를제공하는개인사업자 -신용카드가맹점결제계좌를당행으로이용하는사업기간 1년이상, CB 6등급이상의개인사업자 - 최대 10 억원이내 - 여신업무지침준용 - 최고 3 억원 - 한도대출 : 1 년이내 우리 Biz-Center론 -당행이선정한지식산업센터분양계약을체결하고분양대금 10% 이상을납입한중견및중소기업 - 지식산업센터내분양물건별대출한도 ( 아파트형 ) 공장 : 분양대금의최고 80% 지원시설등 : 분양대금의최고 60% -입주자모집공고( 안 ) 의입주예정일로부터 3개월이내 우리 R&D 플러스론 -신용등급 BB+( 소호 5등급 ) 이상중견및중소기업으로산업통상자원부가선정한 R&D 사업화기업 에대한신규여신지원 ( 개인사업자포함 ) - 직무전결규정범위내 -운전자금 : 일시상환 1년이내분할상환 5년이내 -시설자금 : 일시상환 3년이내분할상환 15년이내 우리 CUBE 론 -신용등급 BB+( 소호5) 등급이상 중소, 중견기업 ( 개인사업자포함 ) - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 (3) 주택상품 상품명대상자대출한도기간 우리아파트론 아파트를담보로제공하는개인및 SOHO 가계 - 담보물감정가의 - 만기일시상환 10 년 ( 일반자금 ) ( 제 3 자담보제공및후취담보제공포함 ) 최대 70% - 분할상환대출최대 35 년 우리부동산론 ( 일반자금 ) 주택 ( 아파트제외 ), 일반부동산, 토지 ( 전, 답 ) 등을담보로제공하는개인및 SOHO가계 ( 제3자담보제공포함 ) - 담보물감정가의최대 70% -만기일시상환주택 10년, 주택외 5년 -분할상환대출주택 35년, 주택외 10년 우리전세론 ( 주택보증 ) 주택전세계약을하고보증금의 5% 이상지급한세대주 -주택금융신용보증서발급가능자 -당행에서취급한기금대출을상환하고대환하고자하는임차인 - 임대차계약서상보증금의 80% 이내최대 222백만원까지 -주택임대차기간이내최대 2년 -만기일시/ 분할상환가능 동일사업장 3 개월이상재직하고 3 개월이상소득증빙이 itouch 전세론 ( 주택보증 ) 가능한자로부동산중개업소를통해전세계약을체결한자단, 무소득자는최대 1,500만원한도로신청가능 ( 무소득자입증서류필수제출해야함 ) -임대차계약서상보증금의 80% 이내최대 222백만원까지 -주택임대차기간이내최대 2년 -만기일시상환가능 인터넷전용대출로고객이직접홈페이지에서신청 itouch 아파트론 -아파트( 주상복합포함 ) 를담보로제공하는개인 ( 배우자공동소유포함 ) 으로인터넷을통해서만신청가능사전자격대상조회결과통과자 - KB시세조회가능한아파트한함 ( 후취담보취급불가 ) - 담보물감정가의최대 70% - 유효담보가액내최대 5억원 - 5 년 ~35 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 40

위비아파트대출 -본인( 배우자와공동소유포함 ) 의아파트를담보로제공하는개인 ( 소호가계제외 ) -우리은행인터넷뱅킹및스마트뱅킹가입고객에한함 - 최대 5억원, 유효담보가이내 - 5 년 ~35 년 - 전세계약을체결하고임차보증금의 5% 이상을지급한 위비전세금대출 ( 주택보증 ) 개인세대주 ( 개인사업자등 SOHO 제외 ) -동일사업장 3개월이상재직및 3개월이상소득증빙이가능한근로소득자 -소득증빙미충족시 15백만원이하소액대출만가능 -임대차계약서상보증금의 80% 이내최대 222백만원까지 - 주택임대차기간이내최대 2 년 - 만기일시상환가능 - 우리은행인터넷뱅킹및스마트뱅킹가입고객에한함 (4) PB 업무 취급업무부유층고객을대상으로한종합자산관리서비스제공 : 고객 Segment별로최적화된자산관리시스템을통하여부유층고객에게은행, 증권, 부동산, 보험등과관련된상품의제공및 1:1상담을통한운용및각종법률및세무상담까지제공하는 Total 자산관리서비스주요업무 - 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 카드 - 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험등 - 기타서비스 : 세무, 부동산및법률상담 주요내용자산관리서비스 -예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 카드등을망라한복합금융서비스 -월별고객자산현황리포트및경제분석서비스 -Advisory서비스( 세금설계, 부동산설계, 해외투자분석 ) : 자문센터연계 -주기적인자산관리투자세미나기타부가서비스 -TwoChairs 매거진제공 -문화, 건강등각종이벤트 / 세미나제공 -대여금고무료사용서비스 -TwoChairs 특화서비스 -TwoChairs 고객전용홈페이지 (www.wooribank.com) (5) 방카슈랑스 1) 생명보험 연금보험 보험사상품명판매개시일수수료율 ( 모집 ) 부리이율보험기간 삼성생명연금저축골드연금보험 2010.5.6 2.42% 5.71%( 적립식 ) 2.43% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 삼성생명 삼성생명에이스즉시연금보험 ( 무 ) 2003.9.22 1.84%~2.16%( 거치식 ) 2.50% 10,15,20,30 년, 종신 삼성생명내리사랑연금보험 ( 무 ) 2015.6.12 3.97% 9.85%( 적립식 ) 2.07%( 거치식 ) 2.50% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 흥국생명 ( 무 ) 드림퍼펙트연금보험 2014.7.18 2.44%~9.82%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 2.46% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 미리보는내연금 ( 무 ) 교보 First 변액연금보험 2015.4.1 2.06% 9.66%( 적립식 ) 실적배당 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 교보생명 연금저축교보 First 연금보험 2010.4.15 2.70% 5.82%( 적립식 ) 2.40% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 ( 무 ) 바로받는연금보험 Ⅱ 2013.7.29 1.47%( 거치식 ) 2.50% 종신 더드림 ( 무 ) 교보 First 연금보험 Ⅱ 2013.9.12 3.16% 9.66%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 2.52% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 41

한화생명연금저축스마트하이드림 연금보험 2005.3.2 3.39% 5.88%( 적립식 ) 2.42% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 한화생명바로연금보험 ( 무 ) 2012.9.14 1.53%~1.75%( 거치식 ) 2.51% 종신 3.97% 9.74%( 적립식 ) 한화생명스마트V연금보험 ( 무 ) 2013.9.16 2.51% 한화생명 1.53%( 거치식 ) 한화생명 b연금저축보험 ( 무 ) 2017.7.24 0.77%~1.11%( 적립식 ) 3.20% AIA생명 ( 무 )GOLDEN TIME연금보험 2003.9.17 2.19%( 거치식 ) 2.45%~2.81% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 KDB 생명 ( 무 )KDB 알찬연금보험 2012.8.2 1.14% 10.09%( 적립형 ) 2.45% 연금저축 KDB 연금보험 2015.4.23 1.305% 1.791%( 적립형 ) 2.30% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 DGB 생명희망파트너연금보험 ( 무 ) 2015.8.10 5.26% 9.72%( 적립형 ) 2.52% ( 무 )IBK 평생플러스연금보험 2015.7.6 2.160% 9.838%( 적립형 ) 2.60% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 IBK 연금 교보라이프 플래닛생명 ( 무 ) 연금저축 IBK연금보험 2016.4.27 2.838% 5.070%( 적립형 ) 2.65% ( 무 ) 연금저축 IBK e-연금보험 2016.11.14 1.215%~1.800%( 적립형 ) 2.65% ( 무 ) IBK e-연금보험 2017.7.24 1.836%~2.700%( 적립형 ) 2.60% ( 무 ) 라이프플래닛b연금보험 2017.7.24 2.384%~3.368%( 적립형 ) 2.78% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 생사혼합보험 보험사상품명판매개시일수수료율 ( 모집 ) 부리이율보험기간 DGB 생명 ( 무 ) 희망파트너저축보험 2008.5.19 4.53% 9.94%( 적립식 ) 2.57% 5,7,10,12,15,20 년 ( 무 ) 프리미엄건강보험 2016.11.3 1.02%~77.21%( 적립식 ) - 80 세,100 세 교보생명 ( 무 ) 교보 First 저축보험 Ⅲ 2010.11.3 삼성생명 ( 무 ) 삼성생명 New 에이스저축보험 2010.3.2 1.61%~9.79%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 1.73% 10.05%( 적립식 ) 2.05%( 거치식 ) 2.50% 3,5,7,10,12,15,20 년 2.60% 3,5,7,10,12,15,20 년 흥국생명 ( 무 ) 드림저축보험 2009.8.17 1.98%~10.36%( 적립식 ) 2.02%( 거치식 ) 2.57% 3,5,7,10,15,20,30 년,99 세 ( 무 ) 드림건강보험 2015.10.28 1.52% 77.37%( 적립식 ) - 20 년,80,100 세 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 42

3.25%~4.81%( 거치식 ) ( 무 )Angel 행복저축보험 2009.2.25 1.52% 10.04%( 적립형 ) 1.16%~1.80%( 거치식 ) 2.61% 3,4,5,7,10,12,20,30 년 ( 무 )Angel 저축보험 2007.8.20 2.80%~8.24%( 적립식 ) 1.80%( 거치식 ) 2.61% 3,4,5,7,10 년 동양생명 ( 무 )Angel 어린이보험 2016.1.18 12.51% 115.08%( 적립식 ) 4.09%~5.00%( 거치식 ) - - ( 무 )Angel 건강보험 2016.4.14 13.52% 56.91%( 적립식 ) - - ( 무 ) 수호천사온라인 꽉채운어리인보험 2017.7.24 12.23%~57.96%( 적립식 ) 2.45%~2.70%( 거치식 ) - - ( 무 )Angel 생활비주는암보험 2017.8.30 27.84%~63.34%( 적립식 ) 4.29%~6.47%( 거치식 ) - - ( 무 ) 보너스주는저축보험 2017.1.13 4.854%~8.884%( 적립식 ) 2.45% 10 년 에이비엘 생명 ( 무 ) 보너스주는e저축보험 2017.7.24 1.441%~3.487%( 적립식 ) 2.45% 10년 ( 무 ) 보너스주는변액적립보험 2017.8.10 2.451%~4.294%( 적립식 ) 실적배당 종신 2.31%( 거치식 ) ( 무 ) 부자되는동부저축보험 2006.1.16 1.48%~10.00%( 적립식 ) 2.58% 3,5,7,10,12,15,20 년 동부생명 ( 무 ) 아이누리 100 세보장보험 2014.3.12 13.09%~69.96%( 적립식 ) 3.85%( 거치식 ) - 100 세 ( 무 ) 타임케어건강보험 2016.11.3 10.90%~58.83%( 적립식 ) - 80 세, 100 세 한화생명 ( 무 ) 한화생명스마트 V 저축보험 2012.4.26 1.98% 9.72%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 2.58% 3,5,7,10,12,15,20 년 한화생명안심플랜저축보험 ( 무 ) 2016.09.01 2.05%( 거치식 ) 2.58% 3,5,7,10,12,15,20 년 ( 무 ) 알뜰플러스저축보험 2011.4.29 1.58%~10.18%( 적립식 ) 2.50% 3,4,5,7,10,12,15 년 KDB 생명 ( 무 )KDB 알뜰양로저축보험 2014.8.20 0.68%~9.86%( 적립식 ) 2.50% 3,4,5,7,10,12 년 ( 무 )KDB 돌려받는건강보험 2016.2.17 1.07%~57.17%( 적립식 ) - 100 세 미래에셋 생명 1.83% 4.07%( 적립식 ) 변액적립보험무배당1707 2013.2.4 실적배당 종신 2.30%( 거치식 ) 암플러스보장보험 2015.4.01 5.93% 90.33%( 적립식 ) - 10년,80,100세 AIA 생명무배당마이달러저축보험 2012.8.16 4.00%( 적립식 ) 2.49% 10,11,12 년 ( 무 )ING 모아모아 VIP 저축보험 2014.10.21 1.98%~9.92%( 적립식 ) 2.07%( 거치식 ) 2.55% 5,10,15,20 년 ING 생명 ( 무 )ING 굿스타트변액적립보험 2016.4.27 4.62% 6.45%( 적립식 ) 2.30%( 거치식 ) 실적배당 종신 ( 무 )ING VIP 달러저축보험 2017.4.17 2.20%( 거치식 ) 2.67% 10 년 처브 라이프 생명 ( 무 )Chubb 라이프변액적립보험 2016.12.19 2.259%~4.140%( 적립식 ) 2.36%( 거치식 ) 실적배당 종신 교보라이프 플래닛생명 ( 무 ) 라이프플래닛 b 저축보험 ll 2017.7.24 1.416%~3.544%( 적립식 ) 3.00% 3,5,7,10,12,15,20 년 2) 손해보험 보험사상품명판매개시일수수료율 ( 모집 ) 부리이율보험기간 삼성화재 ( 무 ) 삼성명품노블레스저축보험 2007.4.2 1.80%~9.69%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.25% 5,7,10,12,15 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 43

( 무 ) 삼성명품상해보험 안전한생활플러스 2015.8.7 15.66%~69.93%( 적립식 ) 2.25% 3,5,10,15,20 년 ( 무 ) 현대하이드림저축보험 2005.7.7 2.87%~9.66%( 적립식 ) 2.10%( 거치식 ) 2.25% 5,7,10,12,15 년 현대해상 ( 무 ) 현대하이드림화재저축보험 2013.5.3 2.63%~7.87%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.25% 5,7,10,12 년 ( 무 ) 현대하이퍼스트상해보험 2015.8.5 9.90%~67.86%( 적립식 ) 2.25% 5,7,10,15 년, 100 세 ( 무 ) 현대하이케어건강보험 2016.6.23 10.71%~67.73%( 적립식 ) 2.25% 5,10,15,20 년 20,30,100 세 한화손해 1.74%~8.99%( 적립식 ) ( 무 ) 프리미엄저축보험 2006.2.3 1.71%( 거치식 ) 2.25% 3,5,7,10,12,15년 ( 무 ) 한화케어백건강보험 2006.10.16 7.11%~51.57%( 적립식 ) 2.25% 10,15년, 100세 ( 무 ) 한화골드클래스보장보험 2015.8.5 13.14%~75.11%( 적립식 ) 2.25% 3,4,5,7,10,15,20 년 롯데손해 3.22%~9.67%( 적립식 ) ( 무 ) 롯데베리굿저축보험 2006.6.5 2.40% 5,7,10,12,15년 1.80%( 거치식 ) ( 무 ) 롯데베리굿상해플러스 2016.11.4 9.90%~78.89%( 적립식 ) 2.35% 5,7,10,15,20년,100세보장보험 ( 무 ) 파워안심저축보험 2010.8.2 3.77%~5.43%( 적립식 ) 1.71%( 거치식 ) 2.20% 5.10.15 년 KB 손해 3.35%~3.92%( 적립식 ) ( 무 ) 화재저축보험 2009.12.14 2.20% 5,10,15년 1.71%( 거치식 ) ( 무 )110LTC건강보험 2016.5.24 15.93%~52.22%( 적립식 ) 2.25% 110세 ( 무 ) 모바일바로건강보험 2017.7.24 63.95%( 적립식 ) 2.25% 110세 ( 무 )CEO안심상해보험 2017.8.10 16.66%~64.55%( 적립식 ) 2.25% 110세 ( 무 ) 프로미라이프골드플러스보험 2005.8.22 3.64%~9.42%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.20% 5,7,10,12,15 년 동부화재 2.76%~5.00%( 적립식 ) ( 무 ) 프로미라이프화재저축보험 2010.11.1 1.53%( 거치식 ) 2.20% 6,7,10,12,15년 ( 무 ) 프로미라이프 2015.7.31 10.08%~72.90%( 적립식 ) 2.25% 5,7,10년,100세 우리가족상해안심보험 ( 무 ) 프로미라이프 110 간병보장보 험 2016.3.2 5.76%~49.41%( 적립식 ) 2.25% 110 세 흥국화재 ( 무 ) 스페셜저축보험 2007.12.20 3.04%~7.01%( 적립식 ) 1.66%( 거치식 ) 2.25% 5,7,10,12,15 년 ( 무 ) 일석이조건강보험 2016.3.2 10.62%~59.94%( 적립식 ) 2.20% 100 세 ( 무 )MG 뉴파워재테크저축보험 2016.12.19 2.64%~9.97%( 적립식 ) 1.81%( 거치식 ) 2.45% 3,4,5,7,10,12 년 MG 손해 ( 무 ) 건강명의 MG 간편양한방보험 2017.2.7 18.00%~32.99%( 적립식 ) 2.35% 5,10 년 ( 무 )MG 명품큰보장생활보험 2017.2.7 13.95%~70.11%( 적립식 ) 2.35% 3,5,7,10,15 년 ( 무 )MG 실손의료비보장보험 2017.7.24 7.38%( 적립식 ) 2.35% 1 년 Banca 국내여행보험 2003.9.3 14.40% - 여행기간 ACE 화재 Banca 해외 ( 장기체류 ) 여행보험 2003.9.3 14.40% - 여행기간 위비레저상해보험 2016.3.16 14.40% - 1 년 (6) 투신상품 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 44

비고상품명주요내용 MMF 국내주식형국내혼합형국내채권형해외주식형 동양큰만족법인MMF-1호 ( 국공채 ) 한국투자신종개인용MMF1호 ( 국공채 ) 미래에셋개인전용MMF1호 ( 국공채 ) 키움프런티어법인용MMF3호 ( 국공채 ) 키움플러스법인MMF제1호신영밸류고배당증권자투자신탁 ( 주식 ) 맥쿼리뉴그로쓰증권자투자신탁1호 ( 주식 ) 신한BNPP커버드콜증권자투자신탁 ( 주식혼합-파생형 ) 미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁 1호 ( 주식혼합 ) 키움SmartInvestor분할매수증권자투자신탁제1호 ( 주식혼합-재간접형 ) 동양단기채증권투자신탁 ( 채권 ) 유진챔피언단기채증권자투자신탁 ( 채권 ) 미래에셋아시아그레이트컨슈머증권자투자신탁1호 ( 주식-재간접형 ) 이투자신탁은단기금융상품을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규 정하는주된투자대상자산으로하여수익자에게유용한현금관리수단 을제공하는것을목적으로합니다. 다만, 신탁계약제 17 조에서정의 된단기금융상품중국공채를주된투자대상으로합니다 이투자신탁은유동성이높고위험이적은단기금융상품을법시행령 제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하여수익 자에게유용한현금관리수단을제공하는것을목적으로합니다 이투자신탁은유동성이높고위험이적은단기금융상품을법시행령 제 94 조제 2 항제 4 조에서규정하는주된투자대상자산으로하여수익 자에게유용한현금관리수단을제공하는것을목적으로합니다 이투자신탁은국공채, 양도성예금증서및어음등의단기금융상품을 법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로 하여이자소득및자본소득을추구하는것을목적으로합니다 이투자신탁은국공채, 양도성예금증서및어음등의단기금융상품을 법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로 하여이자소득및자본소득을추구하는것을목적으로합니다 이집합투자기구는모자형투자신탁의자투자신탁으로투자신탁자산 의 60% 이상을국내주식에주로투자하는모투자신탁을법시행령제 94 조제 2 항제 4 조에규정하는주된투자대상으로하여, 투자신탁자산 총액의 90% 이상을투자하여투자수익을추구하는증권집합투자기구 ( 주식형 ) 입니다 이투자신탁은국내주식에주로투자하는모투자신탁을주된투자대상 자산으로하여수익을추구하는것을목적으로합니다 이투자신탁이투자하는모투자신탁은투자신탁재산의대부분을주식 및주식관련파생상품등에주로투자합니다. 또한국채, 통안채, 우량 회사채등채권및채권 ETF 에도투자할계획입니다 이투자신탁은국내주식중배당수익률이높을것으로기대되는주식 을주된투자대상으로하는모투자신탁을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하여수익을추구하는것을 목적으로합니다 이투자신탁은집합투자증권에주로투자하는 키움 Smart Investor 분 할매수증권모투자신탁 [ 주식혼합 - 재간접형 ] 에투자하여모투자신 탁이투자하는유가증권의가격상승에따른자본이득추구를목적으로 합니다 이투자신탁은어음에주로투자하여비교지수대비초과수익을추구 하는것을목적으로합니다 이투자신탁은전자단기사채및국내어음을법시행령제 94 조제 2 항 제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하는단기채권형상품으 로 60% 이상을전자단기사채및국내어음 (A2- 이상 ) 에투자하고, 나머 지자산중일부자산은유동성확보를위해단기성자금에투자하고, 일 부자산은초과수익을추구할수있는자산에투자하여비교지수대비 초과수익을추구하는모투자신탁에투자신탁자산총액의 90% 이상을 투자하는증권집합투자기구입니다 이투자신탁은주로국내외주식에투자하는집합투자증권에주로투 자하는모투자신탁을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 45

해외혼합형해외채권형연금형 된투자대상자산으로하여투자수익을추구합니다. 특히, 이투자신탁은자산총액의대부분을 미래에셋글로벌디스커버리펀드 (Mirae Asset Global Discovery Fund) 에속한하위펀드 ( 하위집합투자기구 ) 인 미래에셋아시아그레이트컨슈머주식펀드 (Mirae Asset Asia Great Consumer Equity Fund) 의집합투자증권에주로투자하는모투자신탁에투자하여수익을추구하는것을목적으로합니다이투자신탁은통상 1) 피델리티재팬증권모투자신탁 ( 주식-재간접형 ), 2) 피델리티유럽증권모투자신탁 ( 주식-재간접형 ), 3) 피델리티미국증권모투자신탁 ( 주식-재간접형 ) 그리고 4) 피델리티아시아증권피델리티월드Big4증권자투자신탁모투자신탁 ( 주식 ) 에각각자산총액의약 25% 정도를투자합니다. 다만, ( 주식-재간접형 ) 집합투자업자는매월또는필요한경우그보다더잦은주기로위모투자신탁의투자성과에따라위모투자신탁간 25:25:25:25 비율의자산배정을재조정할수있습니다이투자신탁은중국관련주식에주로투자하는해외집합투자증권에삼성누버거버먼차이나증권자투자신탁주로투자하는 ' 삼성누버거버먼차이나증권모투자신탁 [ 주식-재간접형 H ]'( 이하, ' 모투자신탁 ') 에투자신탁재산의대부분을투자하는증권투자 ( 주식-재간접 ) 신탁 [ 주식-재간접형 ] 입니다블랙록글로벌자산배분증권투자신탁이투자신탁은 블랙록글로벌펀드 (BGF) 에속한하위펀드인 BGF 글 (H) 로벌자산배분펀드 의집합투자증권에자산총액의 50% 이상투자합 ( 주식혼합-재간접형 ) 니다이투자신탁은글로벌고수익채권에주로투자하는해외집합투자기구 AB글로벌고수익증권투자신탁인 ( 채권-재간접형 ) AB FCP I - 글로벌고수익채권포트폴리오을주된투자대상으로하여투자함으로써총수익뿐아니라높은이자소득달성을추구합니다이투자신탁은그자산의 100% 까지모투자신탁인피델리티아시아하이일드증권모투자신탁 ( 채권-재간접형 ) 이발행한수익증권에투자합니다. 모투자신탁은외국집합투자기구에주로투자함으로써높은수준의수익 (current income) 과장기적인자본성장을추구하고자합니피델리티아시아하이일드증권자투자신다. 모투자신탁이주로투자하는외국집합투자기구는피델리티펀드- 탁아시아하이일드펀드 (Fidelity Funds - Asian High Yield Fund) 로서, ( 채권-재간접형 ) 이외국집합투자기구는아시아지역에서주요사업활동을영위하는발행인의투자적격등급이하의하이일드증권등에주로투자함으로써높은수준의수익 (current income) 과자본이득을달성하는것을목적으로합니다이투자신탁은노후자금마련등장기적인투자목표를달성하기위해삼성한국형TDF2030증권투자신탁H 특정목표시점 (Target Date) 까지주식, 채권관련집합투자증권의비 ( 주식혼합-재간접형 ) 율을탄력적으로조절하는자산배분전략을활용하는증권투자신탁입니다삼성한국형 RIF는은퇴이후의정기적인인출 ( 연 2.5%~3.5%) 과원금보전을함께추구하는펀드입니다. 따라서잘분산된자산배분의필요삼성한국형RIF증권자투자신탁H 성이무엇보다도필요한상품이며, 국내은퇴자들의자산이국내에편 ( 채권혼합-재간접형 ) 중되어있는부분까지고려하여해외자산으로분산된포트폴리오를추구합니다. 따라서해외투자전문가인 Capital Group의위탁운용을통한안정적운용이가장큰특징입니다 미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환 형 이투자신탁은소득세법및조세특례제한법등관련법령에의하여수익 자의노후생활을대비하기위한자금마련을목적으로하는연금저축투 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 46

역외펀드 자투자신탁1호 ( 채권 ) AB FCPI글로벌고수익채권피델리티차이나포커스펀드피델리티태평양펀드 자신탁으로서미국, 유럽, 아시아지역의채권에주로투자하는모투자신탁을법시행령제94조제2항제4호에서규정하는주된투자대상자산으로하여투자대상자산의가격상승에따른투자수익을추구합니다포트폴리오는채권투자 (fixed-income) 를통한수익잠재력을추구하는높은위험감수형투자자들에게적합합니다. 투자자들은그들의투자수요관련포트폴리오주식의적합성에관하여개인금융자문가에게자문할것을권장합니다. 중국및홍콩에상장된중국회사의증권및중국에서대부분의사업활동을하고있는비중국회사들의증권에대한투자를통하여주로중국에역점을두고있는펀드입니다. 이펀드는순자산의 10% 까지중국 A 주식에투자할수있으며펀드의순자산을중국 A Share 및 B Share에직접적으로투자할수있습니다. 일본, 호주, 싱가포르등선진국에서부터중국, 인도등다양한성장단계의이머징국가까지다양한국가에분산투자하고, 원자재, 산업재, IT 등다양한사업에분산투자함으로써장기적인수익률을추구합니다. (7) 신탁상품 상품명주요내용비고 특정금전신탁퇴직신탁퇴직연금신탁연금저축신탁 ( 신 ) 개인연금신탁신노후생활연금신탁 - 가입대상 : 제한없음 - 위탁자가자산운용대상및방법지정 - 위탁자별단독운용상품 - 가입대상 : 근로기준법상퇴직금제도를적용받는업체 - 수익자 : 위탁자의퇴직신탁가입임직원 - 기업체적립금액에대해손비인정 - 가입대상 : 종업원의퇴직금을사외적립하는업체 - 수익자 : 위탁자의퇴직연금가입임직원 - 기업체적립금액에대해손비인정 - 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금 - 가입대상 : 국내거주자 - 연간 1,800만원까지불입가능 - 해당연도순납입금액 ( 연간최대 400만원 ) 의 12~15% 세액공제 - 가입대상 : 만 20세이상개인 - 분기당 300만원까지가입가능 - 연간불입액의 40% 까지 (72만원) 연말소득공제혜택 - 가입대상 : 만 18세이상개인 - 신탁종류 : 적립식, 즉시연금식 - 1년이상경과후해지시중도해지수수료면제 특정금전신탁 ELS/ 외화ELS 특정금전신탁 ETF/ETN 수시입출금식특정금전신탁자사주특정금전신탁우리나눔신탁등 - 확정급여형퇴직연금신탁 (DB) 확정기여형퇴직연금신탁 (DC) 개인퇴직계좌퇴직연금신탁 (IRP) 연금저축신탁 ( 안정형 ) 연금저축신탁 ( 채권형 ) - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 47

신종적립신탁 비과세가계 신탁 적립식목적 신탁 ( 실적 ) 근로자우대 신탁 부동산투자신탁 분리과세 단위금전신탁 유가증권신탁 금전채권신탁 동산, 부동산신 탁 공익신탁 [ 신탁형 ] 개인종합자산 관리계좌 - 가입대상 : 만 18 세이상개인 - 신탁종류 : 적립식, 즉시연금식 - 1 년이상경과후해지시중도해지수수료면제 - 가입대상 : 개인 (1 세대 1 통장 ) - 신탁종류 : 적립식, 즉시연금식 - 신탁이익전액비과세 - 가입대상 : 제한없음 - 자유적립식, 정기적립식 - 이자원가식, 이자지급식 - 가입대상 : 연급여 3 천만원이하근로자 - 분기당 150 만원이내불입가능 - 신탁이익전액비과세 - 가입대상 : 제한없음 - 부동산의매입, 개발을위한대출및부동산관련유가증권에투자 - 가입대상 : 제한없음 ( 타익신탁불가 ) - 금융종합소득과세대비절세형상품 - 1 년이상경과후해지시중도해지수수료면제및분리과세선택가능 - 가입대상 : 제한없음 - 수탁유가증권의보관, 관리및처분 - 가입대상 : 자산유동화법률에의해자산유동대상자산보유자 - 금전채권을수탁받아수익자를위하여추심등관리, 처분할목적으 로하는신탁 - 가입대상 : 제한없음 - 동산, 부동산의관리, 처분, 담보및개발을목적으로수탁받아운용하 고, 신탁종료시현상대로교부하는신탁 - 가입대상 : 개인및법인 ( 단체 ) - 공익사업을목적으로하는신탁법에따른신탁으로서, 법령에따라법 무부장관 의인가를받은신탁 - 가입대상 : 거주자중직전또는해당과세기간에과세소득대상 근로 / 사업소득자, 농어민 - 가입자가예, 적금, 펀드등다양한금융상품을운용하여발생하는순 이익에 세제혜택부여 - - - - - - - - - - 신탁형 ISA (8) 투자금융 업무 Primary Market 금융업무 인수주선 주요내용국제금융시장에서의인수주선 (underwriting) 및 syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance,Structured Finance, 금융자산의매매 (Trading) 투자금융의주간사적지위로서대출이나채권의형태또는 Back up facility 등의인수, 주선및참여업무 특정은행이차주또는발행사의요청에따라공동융자를위한차관단을구성하는작업을말하며, 동은 차관단구성 행은차주또는발행사와면담하여금융계약에관한기채의뢰서 (Mandate) 를받고간사단 (Management Group) 을조직하여동 Syndication 에의참여은행 (Participant) 을모집하고관련서류및계약서를작성 (Documentation) 하여금융계약을성립시키는업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 48

차관단여신 Asset Based Finance Corporate Finance Structured Finance 일군의대주금융기관들이차관단을구성하여공통의조건으로일정금액을대출또는지급보증하여주는 Group 또는 Joint Lending 형태의여신기업의보유자산을활용하는금융형태 Project Finance, Lease Finance, 기업인수금융등특정기업특정용도의 Finance 파생금융상품과연계또는당해자산을활용하는등의방법으로최저 cost로차입하거나, 최대의 Return을도모하기위한두가지이상의 Financial Instrument 를복합하여만드는금융 외화유가증권투자운용을위한인수 (underwriting), 매매 ( 환매포함 ), 대여, 차입, 담보제공및대고객 IRS 및 CIRS 등의중개등의파생거래 외화유가증권거래 - 유가증권투자및운용대상 : 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채등 : 정기예금증서, 전환사채, 주식및주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부증권 : Structured Bond( 금리연계채권, 주가연계채권등 ) 해당프로젝트로부터발생할미래의현금흐름을제공된금융 (Facilities) 의주된상환재원으로하고, 기 프로젝트파이낸스 타 유 무형의프로젝트자산을담보로하여차주인사업시행자에게제공하는금융 기업간의인수 합병, 기업분할, 경영권방어등기업의지배권에영향을미칠수있는행위와관련하여 M&A 금융 소요금융및각종금융서비스를제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드참여, 직접지분투자, 주식연계증권 (CB, BW 등 ) 투자 대고객보유자산을기초자산으로한자산유동화및구조화금융실현을위하여필요한다음의회사에대 한 자산유동화및구조화금융 신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권또는유동화기업어음발행의주선및자문업무 - " 자산유동화에관한법률 " 및기타자산유동화관련법규에따라설립된유동화전문회사 - 구조화금융실현등특수목적에따라설립된회사등이와유사한회사 (" 특수목적회사 " 또는 "SPC") 자본시장통합법이정한유가증권, 대통령이정하는금융기관이발행, 매출또는중개하는어음및채무증서, 법에따라발행된수익증권, 특정사업으로부터발생한수익을분배받을수있는계약상의출자지 Principal Investment 업무 분및권리등에관한투자업무, 동투자와관련하여발생하는투자운용업무, 기타동투자업무와관련 된업무 - 대상업무 : 관계법령에서정하는집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사등에대한투자한도설정 ( 투 자한도의약정포함 ) 및한도내투자 (9) 외환업무및관련상품, 서비스 1) 외환업무 상품명외국통화매입외국통화매도해외여행자보험무료가입서비스당발송금 주요내용고객으로부터매입요청받은외국통화를당행에서매입이가능한통화인지확인하고위변조등을감별한후매입하는업무고객으로부터외국통화매도신청이있을때외국환거래규정등에서정하고있는인정된거래에따른지급, 사용인지여부를확인하고인정된금액범위내에서외국통화를매도하는업무미화 300불상당액이상환율우대없이창구에서환전하거나인터넷뱅킹및스마트뱅킹환전시여행자보험가입을선택한고객에게무료로제공하는여행자보험 ( 손해보험 ) 서비스국내에있는송금의뢰인의신청에따라원화또는외화를송금대전으로받아국내및외국에있는수취인에게송금하는업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 49

타발송금머니그램해외송금서비스다이렉트해외송금계좌서비스외국인출국만기보험지급서비스 SMS/E-mail 환율통지서비스여행자수표판매외화수표매입및추심수출신용장통지수출환어음매입및추심내국신용장어음매입및추심수입신용장개설내국신용장개설 해외의환거래은행또는국외지점및국내외국환은행이당행을지급은행으로지정하여국내의수취인에게보내오는송금을지급하는업무개인고객이해외머니그램가맹점을통하여자금을신속하게주고받을수있는송금서비스송금전용원화계좌에출금가능금액이 10만원이상일경우, 사전에등록한해외수취계좌로자동해외송금되는서비스고용주가외국인근로자의퇴직금지급을위해매월적립한보험금을근로자가퇴직후출국당일우리은행공항환전소에서직접외화현찰로찾아가거나보험사를통해해외송금되는서비스개인내국인고객이사전에선택한조건 ( 통지일, 통지시간, 통화, 환율 ) 의환율정보를제공하는서비스해외여행시현금휴대에따르는분실, 도난등의위험을방지하기위해고안된 AMERICAN EXPRESS T/C 사의여행자수표를판매하는업무지급지가격지또는외국으로되어있는외화수표등을고객으로부터매입하거나지급은행앞으로추심하여대금을지급하는업무 SWIFT SYSTEM 등으로개설은행이발행하여거래은행으로부터수신된수출신용장을각영업점을통하여수출업체에게도착사실을알리고교부하는업무수출물품을선적한후선박회사가발급한선하증권등수출신용장에서요구하는서류를구비하여제시하면서류심사후매입또는추심하여수출대금을지급하는업무내국신용장수익자가내국신용장의조건에부합하여물품을공급완료한후개설신청인으로부터물품수령증명서를받고동내국신용장에서요구하는환어음및제반서류를구비하여거래영업점에어음의매입또는추심을신청하여물품대금을회수하는업무수입업체 ( 개설의뢰인 ) 의요청에따라은행이수입신용장을개설하여해외환거래은행을통해 SWIFT SYSTEM 등으로개설통지하는업무융자대상증빙또는과거수출실적을보유한국내수출업체가수출물품을제조, 가공하는데소요되는수출용원자재또는완제품을국내에서원활하게조달하도록내국신용장을개설통지하는업무 2) 외환수신상품 상품명외화보통예금외화 MMDA PLUS 외화정기예금해외로외화적립예금 주요내용수시로입금과출금을할수있는입출금이자유로운외화예금입금통화, 단위금액별금리가다르게적용되는입출급이자유로운고금리상품여유자금예치시매일의잔액에대해기간별이율로계산되는상품유학, 이주, 해외여행을위한목돈마련상품으로다양한우대서비스를제공하는 6개월주기금리변동복리식외화자유적립상품 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 50

우리ONE 회전식복리외화예금우리ONE 외화정기예금환율 CARE 외화적립예금 선택한금리변동주기단위로이자를복리계산하고장기예치후해지하는경우에는추가이자를제공하는정기예화예금계좌하나로만기, 금액이다양한여러건의외화정기예금을관리할수있는상품자동이체적립서비스를이용하여환율변동에따라이체금액을달리하여평균매입가격인하효과가있는장기적립식외화예금 글로벌위안화보통예금입출금이자유로운위안화보통예금 글로벌위안화자유적립예금글로벌위안화회전식정기예금위비외화클립 ( 위비뱅크전용 ) 한계좌에만기까지여러건의추가입금이가능한위안화적립예금 금리회전주기단위로이자가복리계산되는위안화정기예금 간편하게외화를사고팔수있는위비뱅크전용모바일외화통장 3) 외환여신상품 상품명주요내용대상자 FR 포페이팅수출팩토링 D/A 외화팩토링수출입통합한도금융 -고객으로부터수출환어음이나수출대금채권을상환청구제한조건으로매입하고, 매입한채권을포페이팅제휴은행에상환청구제한조건으로매각하는수출상품 -당행과한국수출입은행이연계하여우량수출기업에게무신용장방식 (D/A, O/A) 수출채권의무소구조건할인매입을제공하는상품 -우량수출기업과해외수입업자간발생한 D/A 수출채권을당행이무소구조건으로매입하는상품 -대출금액및기간은여신업무지침및외국환업무지침따름 -외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장한도통합하여사용가능한외환상품 수입상, 신용장개설은행, 수출실적등으로고려하여소관부서장이승인한고객당행신용등급 BBB0 이상인외감법인 -수출상: 주채무계열내당행신용등급 A-이상인대기업으로서대출신청시점기준과거 1년간동일수입상과 1천만불이상거래가있었던업체 -수입상: 수출상이 100% 지분을보유하고당행이정한일정한신용등급이상 -당행신용등급 BBB0 이상인대기업및중견기업 (10) 전자금융업무 상품명 ( 서비스명 ) 주요내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 51

인터넷뱅킹서비스 모바일뱅킹서비스 텔레뱅킹서비스 WIN-CMS 서비스 펌뱅킹서비스 가상계좌서비스 ( 스마트가상계좌 ) WIN-CARD Manager 전자어음서비스 전자세금계산서서비스 금융결제원 CMS 서비스 인터넷뱅킹서비스라함은고객이정보통신기기 (PC, TV, 인터넷폰, PDA, PC 통신용단 말기등 ) 를이용, 인터넷에접속하여당행의컴퓨터시스템을연결하여당행이제공하 는화면내용및사용방법에따라각종은행업무를고객이직접처리할수있도록하는 서비스이며, 인터넷관련부대서비스를추가로제공받을수있음, - 개인인터넷뱅킹 : 개인고객대상조회, 이체, 상품가입및해지, 분실신고, 통지서비스 외환서비스, 신용카드서비스등제공 - 기업인터넷뱅킹 : 기업고객대상조회, 이체 ( 대량이체포함 ), 상품가입및해지, B2B 대출등 전자결제, 승인결재서비스, 외환서비스, 신용카드서비스등제공 모바일뱅킹서비스는모바일 ( 휴대전화, 스마트폰및무선인터넷서비스가가능한휴대 용전자기기 ) 에현금카드, 신용카드, 전자화폐, 공인인증서등금융서비스가탑재된 금융칩을장착하거나, 프로그램을다운로드받아서전자통장, 현금인출, 지불결제, 모 바일 ATM 현금출금, 모바일학생증, 모바일충전 ( 교통 ) 등을제공하는서비스 - 우리스마트뱅킹 : 스마트폰및무선인터넷서비스가가능한휴대용전자기기에서실 행되는 좌조회, 계좌이체, 당행금융어플리케이션으로이동통신사의통신망, 무선랜을이용하여계 신용카드등의금융거래가가능한서비스 - 위비뱅크 : 모바일전문은행으로영업점방문없이대출이가능한 위비모바일대 출, 예금신규, 소액간편송금이가능한 위비모바일페이, 스마트폰으로편리하게 가입할 수있는 위비여행자보험 등서비스제공 - 워치뱅킹 : 웨어러블디바이스 ( 스마트워치등 ) 에앱을설치해계좌조회, ATM 출금 간편송금 입출금알림등제공 전화를이용하여각종조회, 자금이체, 안내, 상담, 사고신고접수및 FAX 통지등의각 종은행업무를직접처리하는서비스 별도이용계약을체결한기업고객을대상으로은행과기업의시스템을연결하여기 업의자금관리를지원하는서비스 (1) 기본형 : PC 에자금관리프로그램을다운받아이용하는형태 (2) 표준형 : 고객사직원이회사의공유서버에접속하여자금관리업무를수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP 연계전용모델로통신 G/W 를통해금융기관과 ERP 시스템 간통신 은행시스템과기업내부시스템을전용선또는 VAN 으로연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체등을제공하는은행의전자금융서비스 증권사, 통신사, 보험사등의기업이수납고객마다고유 ( 가상 ) 계좌를부여하여수납 함으로써회사의수납업무를효율적으로지원하고, 회사내부회계처리자동화를지 원하는자금집금업무서비스 기업과카드사의시스템을연결하여기업의시스템에서카드정보및이용내역등의 무증빙회계처리지원과가맹점상세정보및과세정보제공을통한부가세환급업 무를지원하는기업맞춤형법인카드관리서비스 실물경제에서사용되는종이약속어음대신전자어음관리기관에서전자문서로작성 되어등록, 발행, 배서, 지급제시되는전자유가증권을제공하는서비스 전자세금계산서표준인증업체와제휴하여전자세금계산서를저렴한비용으로편리 하게이용할수있도록제공하는서비스 금융결제원의은행공동망을이용하여대량자금이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회등을제공하는서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 52

더존우리ERP 얼마에요우리ERP 우리모아드림서비스우리윈스케어서비스사이버증권우리에스크로서비스계좌이체PG서비스모바일현금카드서비스대학ID카드금융IC카드서울시아동급식꿈나무카드서비스구매전용카드 ( 주류 ) 서비스현금카드결제서비스우리m-POS 서비스뱅크월렛서비스원터치알림서비스우리모바일통장서비스스마트ATM 서비스 기업자금관리서비스인 'WIN-CMS' 와 더존비즈온의 ERP 를통합한금융경영솔루 션 기업자금관리서비스인 'WIN-CMS' 와 아이퀘스트의 ERP 를통합한중소기업전용 경영관리솔루션 수납업무가필요한중소기업고객에게계좌관리, 고객관리, 수납관리, 보고서관리등의 수납업무기능을제공하는가상계좌이용수납전용서비스 모든거래은행의금융자산관리, 세무신고, 매입 매출관리등다양한콘텐츠를인터넷 상에서애플리케이션으로제공하는개인사업자특화종합지원서비스 증권에투자하고자하는고객이증권사에직접가지않고당행창구에서은행기본계 좌및증권위탁계좌를개설하고증권사의사이버거래시스템을이용하여증권매매를 하고, 증권거래자금은은행기본계좌를통해서입, 출금할수있는서비스 에스크로서비스는전자상거래및일반거래를하는구매자 ( 송금인 ) 와판매자 ( 수취인 ) 간의거래대금을우리은행이구매자로부터예치받아판매자에게지급하기전까지관 리함으로써거래의안전성을지원하는서비스 인터넷쇼핑몰에서발생하는물품대금결제를은행의실시간출금이체기능을이용하 여처리하는결제 / 정산서비스 스마트폰및 3 세대 (3G) 휴대전화에탑재되어있는 USIM 칩이나 Micro SD 에금융기관 의현금카드기능을저장하고, 자동화기기 (CD/ATM) 에서계좌조회, 이체, 입 / 출금등 을이용하는서비스 대학교재학생또는교직원을대상으로발급대상기관의신분증등내부서비스와은 행기능을겸용하는통합형카드를발급하는서비스 금융 IC(Integrated Circuit) 칩이내장된카드로서현금카드, 전자화폐 ( 일정액의화폐가 치를저장하였다가물품및서비스구매시활용하는결제수단 ), 공인인증서저장장치 기능을제공 서울시각구청에서결식아동에게발급되는종이식권을전자카드화하여제공하는서 비스 도매상과소매상간의구매거래시도매상의휴대형무선단말기 (PDA) 를통하여판매 자금을소매상카드결제계좌에서도매상입금계좌로실시간으로이체해주는서비스 현금 IC 카드 ( 이하현금카드 ) 를현금카드가맹점을통해물품및서비스구매시직불 결제수단으로활용할수있도록은행과금융결제원이공동인프라를구축하고 VAN 사 와연계하여제공하는결제서비스 스마트폰 / 태블릿 PC 등스마트기기에카드결제기 (m-pos) 를부착하여, 언제어디 서나편리한카드결제및현금영수증발급, 매출조회가능한 이동형카드결제서비 스 ' 모바일현금카드 ' 와선불전자화폐인 ' 뱅크머니 ' 를발급받아스마트폰으로 CD/ATM 이용및온 / 오프라인가맹점결제및선물하기서비스등을이용할수있는은행권공 동 스마트폰전자지갑서비스 스마트폰의 PUSH 기능을활용하여입출금내역및예적금만기등의각종금융정보를 무료로제공하는서비스 통장실물없이스마트뱅킹을통하여통장거래 ( 영업점, ATM 출금등 ) 를할수있는서 비스 당행제휴단말기를사용하는가맹점주에게은행을방문하지않고가맹점에설치된 단말기를이용하여계좌이체, 잔액조회, 수표조회, 거래내역조회등금융업무를제공 하는서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 53

우리삼성페이서비스노무비지급서비스조달청전자입찰용지문인증스마트카드제휴사캐시백서비스더 (The) 간편뱅킹서비스음성인식 AI뱅킹 SORi 서비스 우리홈IoT뱅킹 서비스 삼성전자의휴대폰 ( 갤럭시S6 이후출시기기 ) 에탑재된모바일금융결제앱인 삼성 페이 에당행계좌를등록하여 ATM 출금, 계좌즉시결제등의업무를제공하는서비스 자금여력이있는대형건설사 ( 원수급사 ) 대비상대적으로영세한하수급건설사의노무 자를보호하기위한노무비지급안전관리시스템으로발주처 ( 원수급사 ) 로부터승인 받은급여자금을하수급업체가에스크로계좌로관리하고, 실시간이체를통해노무비 가지급되어, 근로자들의급여를보호하는서비스 지문인증센서와 IC 칩내공인인증서탑재가가능한조달청전자입찰용스마트카드로 지문센서에등록된지문과입력한지문일치여부를확인한후 IC 칩내공인인증서 정보이용하는서비스 VAN사와위수탁계약을체결하고, VAN사가재위탁계약을맺은제휴사에서당행고 객이제휴사결제단말기를이용하여예금인출을할수있는서비스 공인인증서, 보안매체없이고객이스스로설계하여이용가능한맞춤형뱅킹서비스 - 더 (The) 간편뱅킹예금신규 : 은행의 비대면채널 을통해 근거계좌 와연결 된 연 결계좌 를신규로개설하는경우, 공인인증서를생략하여거래할수있 는서비스를말한다. 단, 지정된단말기 에서거래시에는보안카드 /OTP 번호, 생체정보등도생략하여거래할수있다. - 더 (The) 간편뱅킹예금입급 : 은행의 비대면채널 을통해본인명의의예 / 적금 연결계 말한다. 단, 지정 좌 로입금하는경우, 공인인증서를생략하여거래할수있는서비스를 생략하여거래할수있다. 된단말기 에서거래시에는보안카드 /OTP 번호, 생체정보등도 - 더 (The) 간편뱅킹간편이체 : 고객이은행의 비대면채널 을통해이체거래시공 인인증 서를생략하여거래할수있는서비스를말한다. 단, 지정된단말기 에서거래시에는보안카드 /OTP 번호, 생체정보등도생략하여거래할수있다. - 더 (The) 간편뱅킹간편조회 : 고객이스마트뱅킹을통해 지정된단말기 에서간 편조회 비스를말한다. 용자동로그인을통해고객자신의금융거래내역등을조회할수있는서 음성인식및생체인식기술을이용한안전하고편리한대화형금융거래서비스로스 마트뱅킹을통해조회, 이체, 환전, 공과금납부등을생체인증이가능한스마트폰으로 사용가능한금융권최초의 AI 뱅킹서비스 스마트냉장고, AI( 인공지능 ) 스피커등홈 IoT 스마트가전제품에최적화된우 리은행뱅킹서비스로홈 IoT 를통해계좌조회, 금융캘린더, 환율조회, 금융매 거진, 오늘의운세, 영업점찾기등 금융서비스를제공하는금융권최초의 IoT 접목금융서비스 4. 파생상품거래현황가. 업무개요파생금융상품은기초상품 ( 이자율, 환율, 주가, 상품가격등 ) 의변화에따라가격이결정되는금융상 품입니다. 기초상품에따라금리통화파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품으로분류되며당행은이자율관련 거래로는국채선물 / 이자율스왑 / 이자율옵션등을, 환율관련거래로는통화선도 / 통화스왑 / 통화옵션등 을, 주식관련거래로는주가및주가지수관련옵션등을운용하고있으며, 미래의상품가격을헤지하 기위하여상품을기초자산으로하는상품파생거래도취급하고있습니다. 시장위험및거래상대방신용위험에대해서는철저한분석을통하여안정적인운용과관리를하며 Front Office 와 Middle Office 및 Back Office 의분리등을통해적절한내부통제절차를구축하고있 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 54

습니다. 나. 계약및파생상품종류별현황 ( 기준일 : 2017.09.30) ( 단위 : 억원 ) 구분이자율통화주식귀금속기타합계 거래목적 거래장소 거래형태 위험회피 32,881-1,119 - - 34,000 매매목적 1,300,417 1,316,894 139,881 192 179 2,757,563 장내거래 760 5,788 131,597 119 69 138,334 장외거래 1,332,537 1,311,106 9,403 72 110 2,653,228 선도 - 727,764 - - - 727,764 선물 760 5,788 3,548 25 11 10,132 스왑 1,316,187 508,059 - - 20 1,824,266 옵션 16,350 75,283 137,452 166 148 229,400 주 )K-IFRS 재무제표기준 (1) 파생상품거래관련총거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 34,000 1,094 233 선 도 0 0 0 선 물 0 0 0 스 왑 32,881 1,094 103 장내옵션 0 0 0 장외옵션 1,119 0 130 Match거래 (B) 129,269 1,002 1,022 선 도 28,507 176 182 스 왑 95,681 757 771 장외옵션 5,082 68 69 매매목적거래 (C) 2,628,293 17,352 18,858 선 도 699,257 5,882 5,231 선 물 10,132 0 0 스 왑 1,695,704 9,455 10,004 장내옵션 128,202 1,591 3,026 장외옵션 94,998 423 597 합계 (A+B+C) 2,791,562 19,447 20,113 (2) 파생상품거래관련총거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 55

(3) 이자율관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A 32,881 1,094 103 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 32,881 1,094 103 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래 (B) 74,802 398 419 선 도 - - - 스 왑 74,002 391 412 장외옵션 800 7 7 매매목적거래 (C) 1,225,614 2,664 2,843 선 도 - - - 선 물 760 0 0 스 왑 1,209,304 2,531 2,702 장내옵션 - - - 장외옵션 15,550 133 140 합계 (A+B+C) 1,333,298 4,156 3,365 (4) 이자율관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. (5) 통화관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A ) 0 0 0 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래 (B) 54,447 603 602 선 도 28,507 176 182 스 왑 21,658 366 359 장외옵션 4,282 61 61 매매목적거래 (C) 1,262,447 13,046 12,853 선 도 699,257 5,882 5,231 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 56

선 물 5,788 0 0 스 왑 486,400 6,924 7,302 장내옵션 - - - 장외옵션 71,001 240 320 합계 (A+B+C) 1,316,894 13,649 13,455 (6) 통화관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. (7) 주식관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 1,119 0 130 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 1,119 0 130 Match거래 (B) 0 0 0 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래 (C) 139,881 1,641 3,159 선 도 - - - 선 물 3,548 0 0 스 왑 - - - 장내옵션 128,049 1,590 3,025 장외옵션 8,284 50 133 ELW (D) 0 0 0 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계 (A+B+C+D) 141,000 1,641 3,289 (8) 주식관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. (9) 귀금속및상품등관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분잔액파생상품자산파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 0 0 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 57

선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래 (B) 20 1 1 선 도 - - - 스 왑 20 1 1 장외옵션 - - - 매매목적거래 (C) 351 1 4 선 도 - - - 선 물 36 0 0 스 왑 - - - 장내옵션 153 1 1 장외옵션 162 0 2 합계 (A+B+C) 371 2 4 (10) 귀금속및상품등관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. 다. 신용파생상품거래현황 (1) 거래현황해당사항없습니다. (2) 신용파생상품세부명세해당사항없습니다. 5. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 (1) 국내 (2017. 9. 30) ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 서울특별시 360 42-402 부산광역시 47 3-50 대구광역시 22 0-22 인천광역시 30 7-37 광주광역시 11 1-12 대전광역시 15 5-20 울산광역시 8 1-9 세종특별자치시 4 1-5 경기도 177 28-205 강원도 6 4-10 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 58

충청북도 8 5-13 충청남도 17 4-21 전라북도 11 1-12 전라남도 8 1-9 경상북도 18 4-22 경상남도 20 3-23 제주도 3 0-3 계 765 110-875 주 ) 지점에는본점이 1개지점으로포함됨 (2) 해외 (2017. 9. 30 ) ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 미국 2 - - 2 영국 1 - - 1 일본 1 - - 1 중국 ( 홍콩 ) 1 - - 1 싱가폴 1 - - 1 바레인 1 - - 1 방글라데시 1 5-6 베트남주 ) - - - - 북한 1 - - 1 인도 3 - - 3 호주 1 - - 1 두바이 1 - - 1 말레이시아 - - 1 1 미얀마 - - 1 1 이란 - - 1 1 폴란드 - - 1 1 계 14 5 4 23 주 ) ( 구 ) 하노이, 호치민지점베트남법인으로귀속 나. 영업설비등현황 구 분 토지 건물주1) 합계 비고 본점 365,653 283,693 649,346 - 소유 지점 1,110,405 561,193 1,671,598 - 해외등 544 2,539 3,083 - 소계 1,476,602 847,425 2,324,027 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 59

임차 지점 - 949,770 949,770 - 해외등 - 1,633 1,633 - 소계 0 951,403 951,403 - 합계 1,476,602 1,798,828 3,275,430 - 주 ) 상각누계액반영전금액임 다. 자동화기기설치현황 ( 단위 : 대 ) 구분 2017년 9월 ( 제184기 3분기 ) 2016년 ( 제183기 ) 2015년 ( 제182기 ) C D 25 45 72 ATM 주 ) 6,066 6,483 6,893 통장정리기 62 62 63 기타 933 962 1,019 주 ) 위비스마트키오스크, 화상단말기 포함 라. 지점의신설및중요시설의확충계획 (1) 국내 구분 2016 년실적 2017 년계획 점포 ( 출장소포함 ) 4 8 ( 단위 : 개 ) (2) 해외 ( 단위 : 개 ) 구분 2016년실적 2017년계획 점포 ( 출장소포함 ) 1 ( 이란 ) 3 ( 완료 ) 구르가온 ('17.1월)/ 폴란드 ('17.2월)/ 뭄바이 ('17.7월) 생산설비의변동 구분 점포명 ( 변동일자 ) 파라다이스시티 ( 출 ) 2017.04.07 롯데월드타워금융센터 2017.04.14 신설 의정부외환송금센터 2017.06.29 연세공학원 ( 출 ) 2017.07.31 평택삼성전자 ( 출 ) 2017.08.16 하남풍산지점 2017.01.23 이전 의정부성모병원 ( 출 ) 2017.02.01 천호동지점 2017.02.06 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 60

폐쇄 범천동지점 2017.02.13 선부동지점 2017.02.20 가락중앙금융센터 2017.05.29 롯데월드타워금융센터 2017.06.12 김해외환송금센터 2017.06.30 동소문로지점 2017.08.16 가평청심국제병원 ( 출 ) 2017.09.04 위례신도시지점 2017.09.11 비산동지점 2017.09.25 가락동지점 2017.09.25 STX남산타워 ( 출 ) 2017.01.16 미사강변도시 ( 출 ) 2017.01.23 남동클러스터지점 2017.04.03 양정동지점 2017.04.03 잠실중앙지점 2017.04.03 계룡대 ( 출 ) 2017.04.03 논현두산 ( 출 ) 2017.04.03 두산중공업 ( 출 ) 2017.04.03 한림성심대학교 ( 출 ) 2017.04.03 의정부성모병원 ( 출 ) 2017.04.03 월곡동지점 2017.07.10 팔용동지점 2017.07.10 시흥중앙지점 2017.07.10 은행동지점 2017.07.10 일원1동지점 2017.07.10 화서역지점 2017.07.10 삼선교지점 2017.07.10 동백역지점 2017.07.10 유동지점 2017.07.10 서울역 ( 출 ) 2017.07.10 영송학원 ( 출 ) 2017.07.10 여주대학교 ( 출 ) 2017.07.10 연세암병원 ( 출 ) 2017.07.10 CJ남산 ( 출 ) 2017.08.14 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 61

6. 기타투자의사결정에필요한사항 가. BIS 기준자기자본비율 ( 단위 : 억원, %) 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) BIS자기자본 (A) 229,406 229,005 210,514 위험가중자산 (B) 1,509,550 1,497,281 1,540,709 BIS자기자본비율 (A/B) 15.20 15.29 13.66 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행 ) 기준자기자본비율 = 자기자본 / 위험가중자산 100 주2) K-IFRS 연결재무제표기준및 BASEL III 기준으로산출 나. 유동성비율 ( 단위 : %) 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 통합유동성커버리지비율 (LCR) 주 1) 102.29 109.61 106.67 외화유동성커버리지비율 ( 외화 LCR) 주 2) 108.79 - - 업무용유형자산비율주 3) 13.34 13.49 14.37 주 1) 연결기준이며제 184 기 3 분기는해당월평잔기준, 제 183 기, 제 182 기는기말잔액기준으로산출주 2) 외화 LCR 비율 : '17 년부터시행 ( 감독기준 : 현재 60% 이상, 매년 10% 상향하여 '19 년부터 80% 이상 ) 제 184 기 3 분기는최종월평잔기준으로기재주 3) 제 184 기 3 분기는해당월말잔기준, 제 183 기, 제 182 기는기말잔액기준으로산출 다. 무수익여신등현황 (1) 무수익여신현황 ( 단위 : 억원, %) 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 증감주 1) 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 14,705 0.67 18,706 0.86 25,598 1.21 4,001 0.19 주1) 증감은제183기대비제184기 3분기증감임 주2) 금감원보고서기준 (2) 대손충당금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 62

( 단위 : 억원 ) 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 일반 14,888 17,110 21,413 대손 충당금 국내분 국외분 특별 - - - 소계 14,888 17,110 21,413 일반 474 699 331 특별 - - - 소계 474 699 331 주 ) 금감원보고서기준 합계 15,362 17,809 21,744 기중대손상각액 4,514 11,093 13,698 라. 건전성 ( 단위 : 억원,%) 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 총여신 2,196,681 2,166,122 2,108,424 기업 1,152,344 1,140,252 1,185,857 가계 1,044,337 1,025,870 922,567 고정이하여신 16,096 21,121 31,009 고정이하여신비율 0.73 0.98 1.47 기업 가계 13,510 18,237 27,701 1.17 1.60 2.34 2,586 2,884 3,308 0.25 0.28 0.36 무수익여신 14,705 18,706 25,598 무수익여신비율 0.67 0.86 1.21 기업 가계 12,120 15,822 22,290 1.05 1.39 1.88 2,585 2,884 3,308 0.25 0.28 0.36 대손충당금적립률 (A/B)* 95.66 84.48 70.24 무수익여신산정대상 기준제충당금총계 (A) 15,398 17,843 21,779 고정이하여신 (B) 16,096 21,121 31,009 총대출채권기준 0.38 0.46 0.82 연 체 율 ( 계절조정후 ) (0.39) (0.52) (0.93) 기업대출기준 (**) 0.52 0.61 1.39 ( 계절조정후 ) (0.54) (0.66) (1.57) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 63

가계대출기준 (**) 0.30 0.31 0.39 ( 계절조정후 ) (0.31) (0.33) (0.43) * 대손준비금의자본인정으로충당금총계에서대손준비금을제외하도록은행업감독규정시행세칙 ( 별 표 7)('16.12.14) 및금융업경영통일공시기준 ('17.1.26) 이개정되어이를반영하여산출함 개정이전기준에의거대손준비금포함한값은다음과같음 : 2015년 (121.5%), 2016년 (165.0%), 2017년9월 (202.8%) ** 은행계정원화대출금및신탁계정기준 주 ) 금감원보고서기준 마. 민영화추진및결과 2013 년 6 월 26 일공적자금관리위원회에서의결된 ' 우리금융지주민영화추진방안 ' 에따라 2014 년 중우리금융계열사를분할, 매각하였습니다. 주식회사광주은행과주식회사경남은행은 2014 년 5 월 1 일을분할기일로하여인적분할하였고, 우리투자증권주식회사, 우리아비바생명보험주식회사, 주식 회사우리금융저축은행, 우리자산운용주식회사, 우리파이낸셜주식회사, 우리에프앤아이주식회사는 2014 년 3 월 ~ 6 월중순차적으로매각되었습니다. 2014년 6월 23일공적자금관리위원회는구우리금융지주를은행으로합병하고은행을신규상장후경영권지분 (30%) 과소수지분 (26.97%) 을분리매각하는 ' 우리은행민영화방안 ' 을발표하였습니다. 동민영화방안에따라우리은행은 2014년 11월 1일구우리금융지주를합병하고, 2014년 11월 19일신규상장을완료하였습니다. 예금보험공사는 2014년 11월 28일경영권지분및소수지분입찰을실시하였으며, 입찰결과소수지분에대해서만낙찰물량이결정되어예금보험공사의우리은행지분율은기존 56.97% 에서 51.04% 로변경되었습니다. 한편, 2015년 10월자사주소각으로예금보험공사의지분율은 51.06% 로변경되었습니다. 2015 년 7 월 21 일공적자금관리위원회는공적자금회수극대화, 조기민영화및금융산업발전을위 해기존의경영권지분매각방식뿐만아니라과점주주매각방식도추가로도입ㆍ추진하기로하는내 용의 ' 우리은행민영화추진방향 ' 안건을의결하였습니다. 2015 년 10 월 2 일금융위원회는우리은행경영자율성확대를통한기업가치제고가속화를위해경 영정상화이행약정 (MOU) 개선내용을발표하고 2016 년 3 월 29 일공적자금관리특별법시행령개정을 완료하였습니다. 또한, 2016년 8월 22일공적자금관리위원회는예금보험공사의보유지분 51.06% 중30% 수준을투자자당각각 4~8% 규모로입찰을받아희망수량경쟁입찰 ( 가격순으로낙찰자결정 ) 방식으로매각하는 ' 우리은행과점주주매각방안 ' 을발표하였습니다. 이에따라예금보험공사는 2016년 8월 24일매각공고를시작으로우리은행매각절차를개시하였으며, 2016년 9월 23일투자의향서 (LOI) 접수결과총 18개투자자로부터 82% 119% 수준의투자의향서를접수하였습니다. 2016년 11월 11일입찰마감결과 8개투자자가 33.7% 수준의입찰제안서를제출하였으며, 공적자금관리위원회는 11월 13일 7개사를낙찰자로선정하여총 29.69% 의물량을매각하기로의결하였습니다. 공적자금관리위원회는민영화성공에따라민간중심의자율경영을보장하기위해 2016년 12월 16일예금보험공사와우리은행간경영정상화이행약정 (MOU) 을해제하여과점주주중심의경영이이루어지도록조치하였습니다. 한편, 2017년3분기까지 '2014년소수지분매각 ' 시낙찰자에게부여된콜옵션 2.97% 중 2.85% 가행사됨에따라예금보험공사의 3분기말기준잔 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 64

여지분은 18.52% 이며, 정부는공적자금회수측면에서민영화에따른추가이익을충분히감안하여 공적자금관리위원회논의등을통해빠른시일내에추가매각할예정입니다. 7. 주요연결대상종속회사의사업의내용수익증권등의특수목적기업을제외한주요연결종속회사는우리카드, 우리종합금융, 우리에프아이에 스와은행업을영위하는해외현지법인 8 개사 ( 우리아메리카은행, 인도네시아우리소다라은행, 중국우 리은행, 러시아우리은행, 브라질우리은행, 베트남우리은행, 우리웰스뱅크필리핀, 홍콩우리투자은행 ) 그리고 사회기반시설에대한민간투자법 에따른사회기반시설투융자회사인한국비티엘인프라투 융자회사등이있습니다. 우리카드 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성신용카드업은일정한자격을갖춘회원에게신용카드를발급하고, 회원이신용카드를이용하여신용 카드사와계약된가맹점을통해상품 용역을구입하거나회원에게단기카드대출 ( 현금서비스 ), 장기 카드대출 ( 카드론 ) 등의신용대출을제공하고기타통신판매 보험대리 여행알선등의부수업무를통 해수익을창출하는구조입니다. 국내신용카드산업은국내에서수요의대부분이창출되는전형적인내수산업으로민간소비지출및 가처분소득등거시경제와국내경기변동에민감한특성이있습니다. 시장진입은신용질서유지를위 한신용리스크관리능력이필요한점을감안하여금융위원회의허가를받아야가능합니다. (2) 국내외시장여건 2016 년하반기부터가시화되기시작한글로벌경기회복세는 2017 년들어점차강화되고있으며, 선 진국과신흥국의동반회복세에힘입어국내경제도수출과고정투자가빠르게증가하고있습니다. 이는소비심리개선으로이어져완만한소비증가가이루어질전망입니다. 2017 년 8 월적용된가맹 점수수료인하로신용카드사의수익성악화가불가피하며, 핀테크발전에기인한새로운지불결제수 단의등장및인터넷전문은행의출범으로지불결제시장의경쟁이심화되고있습니다. 반면, 핀테크 및신사업진출에대한규제완화로신시장진출기회가확대되고있기에신용카드사들은수익성하락 을만회하기위하여신수익원창출에총력을기울일것으로예상됩니다. (3) 회사의강점과단점당사는우리금융그룹내신용카드부분사업역량강화및비은행부분경쟁력제고를위해 2013 년 4 월 우리은행으로부터분사하여설립되었으며, 광범위한은행네트워크및고객기반을바탕으로금융그 룹계열카드사로서최적화된사업전략을수립하였으며, 신성장동력확보를위한신사업발굴도적극 적으로추진하고있습니다. 또한전사업부분에서고객가치를최우선으로하여고객의니즈에맞는 상품개발과서비스를지속개발하고있으며, 이업종과의적극적인업무제휴및사업영역확대를통해 차별화된서비스를지속적으로개발할예정입니다. 나. 신규사업등의내용및전망당사는신규성장동력확보를위하여 2015 년 5 월 12 일할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업을금 융위원회등록완료하고, '15 년 11 월할부금융업, '16 년 5 월리스업, '16 년 7 월렌탈업을개시하였습 니다. 할부 / 리스업진출을통하여자동차 / 내구재에대한할부 / 리스및非신용카드회원대상대출을 취급하는등고객커버리지를확대하고, 기존카드사업및우리은행과의시너지를창출하게될것입니 다. 또한, 해외금융시장진출을통한미래新성장동력및수익기반확보를위하여 '16 년 10 월미얀마 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 65

MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를취득하고 TUTU Finance-WCI Myanmar 를설립하 여 '16 년 12 월영업을개시하였습니다. 당사는다양한신상품개발및적극적사회공헌활동을통하여 신속한시장안착및현지화를위해노력할것이며, 향후미얀마를비롯한동남아시장의카드금융인 프라발전에맞춰다양한카드비즈니스를추진할계획입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황당사는신용 / 체크 / 선불카드발급및신용판매, 단기카드대출 ( 현금서비스 ), 장기카드대출 ( 카드론 ) 등 의카드업무와할부금융업및여신전문금융업법등관련법규에서정한범위내의기타부대업무를 영위하고있습니다. 나. 영업의종류 (1) 카드사업 1) 신용판매신용카드회원의신용도에따라이용한도를부여하고가맹점에서용역및재화의대가로신용공여 를제공하는것으로, 결제대금을일시에납부하는일시불과분할하여납부하는할부로구분 2) 단기카드대출 ( 현금서비스 ) 단기카드대출 ( 현금서비스 ) 는사전에부여된한도내에서신용카드사로부터자금을대 여받는것 으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷등을통해서신청할수있으며결제일에상환하는금융상품 3) 일부결제금액이월약정 ( 리볼빙 ) 카드이용대금중일부만결제하면나머지대금은다음번결제대상으로연장되며, 카드는잔여이용 한도이내에서계속사용할수있는결제방식 4) 장기카드대출 ( 카드론 ) 회원의신용도, 소득수준등을고려하여부여된한도내에서회원이대출기간및상환방식을선 택한후, 사전약정스케쥴에따라상환하는금융상품 5) 체크카드회원이보유한제휴금융회사의계좌잔고내에서사용이가능하며, 승인시점에서회원의약정계 좌에서결제금액이자동으로출금되는상품 6) 선불카드일정금액이기록된카드를발급받아, 카드잔고내에서사용이가능 (2) 할부금융업재화및용역의매매계약에대하여매도인 ( 기업 ) 및매수인 ( 소비자 ) 과각각약정을체결하여소비자 에게융자한재화및용역의구매자금을기업에게지급하고소비자로부터그원리금을분할하여상환 받는방식의금융상품 (3) 신용카드비회원대상신용대출체크카드회원등신용카드비회원고객에게제공되는대출서비스로, 회원의신용도, 소득수준등을 고려하여한도가제공되는상품 (4) 기타업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 66

고객생활의편의를위해보험서비스, 여행, 통신판매등부수업무를영위 영업부문별영업수익비중 ( 단위 : 백만원,%) 구분 2017년 9월 ( 제5기 3분기 ) 2016년 ( 제4기 ) 2015년 ( 제3기 ) 금액 비율 금액 비율 금액 비율 신용판매수익 751,249 58.5 948,976 61.2 873,625 63.3 단기카드대출수익 84,434 6.6 117,577 7.6 111,744 8.1 장기카드대출수익 215,767 16.8 274,626 17.7 239,830 17.4 일부결제금액이월약정관련수익 28,546 2.2 36,827 2.4 36,503 2.6 연회비수익 53,369 4.2 55,866 3.6 42,902 3.1 기타카드수익 83,443 6.5 83,520 5.4 53,666 3.9 기타수익 66,688 5.2 34,128 2.1 21,543 1.6 합계 1,283,496 100 1,551,520 100 1,379,813 100 다. 자금조달및운영실적 구분 2017년 9월 ( 제 5기 3분기 ) 2016년 ( 제 4기 ) 2015년 ( 제 3기 ) 평균잔액 평균잔액 평균잔액 이자율 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 이자율 조 달 원화 콜머니 - - - - - - - - - 차입금 2,363 0.1 1.87 273-1.47 69,438 1.1 2.18 사채 5,432,190 66.6 2.33 5,021,819 68.9 2.54 4,234,629 66.9 2.84 기타 856,021 10.5-893,602 12.3-761,424 12.0 - 소계 6,290,574 77.2 2.01 5,915,694 81.2 2.16 5,065,491 80.0 2.40 외화 외화사채 351,712 4.3 1.93 - - - - - - 기타 자본총계 1,509,960 18.5-1,370,683 18.8-1,265,867 20.0 - 조달합계 8,152,246 100.0 1.64 7,286,377 100.0 1.75 6,331,358 100.0 1.92 현금및예치금 234,460 2.8 1.05 227,452 3.1 1.21 36,630 0.6 0.20 콜론 - - - - - - - - - 원화 유가증권 217,150 2.7 0.94 161,822 2.3 0.98 303,602 4.8 1.72 운 용 대출채권 7,370,200 90.4 16.82 6,537,523 89.7 17.75 5,690,660 89.9 18.50 소계 7,821,810 95.9 15.91 6,926,797 95.1 16.82 6,030,892 95.3 17.54 유무형자산 44,101 0.5-36,874 0.5-13,797 0.2-1.0 기타 기타자산 286,335 3.6-322,706 4.4-286,669 4.5 - 소계 330,436 4.1-359,580 4.9-300,466 4.7 - 운용합계 8,152,246 100.0 15.26 7,286,377 100.0 15.99 6,331,358 100.0 16.71 3. 영업종류별현황가. 영업실적 ( 단위 : 억원 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 67

구분 2017 년 9 월 ( 제 5 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 이용액 560,934 738,964 637,174 영업수익 12,835 15,515 13,798 당기순이익 813 1,094 1,169 국내회원이용현황 ( 단위 : 억원, % ) 구분 2017년 9월 ( 제5기 3분기 ) 2016년 ( 제4기 ) 2015년 ( 제3기 ) 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 일시불할부단기카드대출장기카드대출 국내 287,331 71.0 403,647 73.1 328,321 70.4 해외 8,332 2.1 9,920 1.8 9,869 2.1 국내 50,286 12.4 62,306 11.3 54,537 11.7 해외 - 0.0-0.0-0.0 국내 35,156 8.7 46,017 8.3 43,858 9.4 해외 144 0.0 188 0.0 183 0.0 국내 23,643 5.8 29,908 5.4 29,839 6.4 해외 - 0.0-0.0-0.0 합계 404,892 100.0 551,986 100 466,607 100.0 주 ) 신용공여기능이없는카드 ( 직불 / 체크카드, 선불카드 ) 는실적에서제외함 나. 종류별영업현황 (1) 취급업무별영업실적 ( 단위 : 억원, % ) 구분 2017 년 9 월 ( 제 5 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 금액구성비금액구성비금액구성비 일시불 295,482 52.68 412,940 55.88 337,077 52.90 할부 50,286 8.97 62,306 8.43 54,537 8.56 단기카드대출 35,300 6.29 46,204 6.25 44,041 6.91 장기카드대출 23,643 4.21 29,908 4.05 29,839 4.68 구매카드 181 0.03 627 0.08 1,113 0.17 체크카드 147,372 26.27 183,838 24.88 170,531 26.76 리스 426 0.08 148 0.02 - - 할부 4,385 0.78 2,371 0.32 36 0.01 신기술 - - - - - - 팩토링 - - - - - - 대출금 3,859 0.69 622 0.08 - - 기타부수업무 - - - - - - 합계 560,934 100.0 738,964 100.0 637,174 100.0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 68

(2) 회원현황 ( 단위 : 천명, 천개 ) 구분 2017 년 9 월 ( 제 5 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 개인 5,711 5,372 5,036 회원수 법인 450 400 342 합계 6,161 5,772 5,378 다. 주요상품및서비스내용 상품명또는서비스명신용판매단기카드대출일부결제금액이월약정장기카드대출체크카드선불카드 주요내용신용카드회원의신용도에따라이용한도를부여하고가맹점에서용역및재화의대가로신용공여를제공하는것으로, 결제대금을일시에납부하는일시불과분할하여납부하는할부로구분단기카드대출 ( 현금서비스 ) 는사전에부여된한도내에서신용카드사로부터자금을대여받는것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷등을통해서신청할수있으며결제일에상환하는금융상품카드이용대금중일부만결제하면나머지대금은다음번결제대상으로연장되며, 카드는잔여이용한도이내에서계속사용할수있는결제방식회원의신용도, 소득수준등을고려하여부여된한도내에서회원이대출기간및상환방식을선택한후, 사전약정스케쥴에따라상환하는금융상품회원이보유한제휴금융회사의계좌잔고내에서사용이가능하며, 승인시점에서회원의약정계좌에서결제금액이자동으로출금되는상품일정금액이기록된카드를발급받아, 카드잔고내에서사용이가능 4. 파생상품거래현황가. 거래목적당사와당사의종속회사는자산과부채에서발생하는이자율위험및환율위험을관리하기위하여위험회피목적의파생상품거래를하고있습니다. 나. 파생상품거래현황 ( 기준일 : 2017.9.30 ) 구분이자율통화주식귀금속기타계 거래목적 거래장소 거래형태 위험회피 100,000 401,345 - - - 501,345 매매목적 - - - - - - 장내거래 - - - - - - 장외거래 100,000 401,345 - - - 501,345 선 도 - - - - - - 선 물 - - - - - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 69

스왑 100,000 401,345 - - - 501,345 옵션 - - - - - - 5. 영업설비가. 지점등설치현황 지역 본사 센터 영업소 합계 서울특별시 1 2 11 14 부산 - - 4 4 인천 - - 3 3 대전 - 1 3 4 대구 - - 4 4 광주 - - 3 3 경기 - - 10 10 강원 - - 2 2 경남 - - 1 1 경북 - - 2 2 전북 - - 2 2 충북 - - 1 1 충남 - - 1 1 계 1 3 47 51 나. 영업설비등현황 구분토지 ( 장부가격 ) 건물 ( 장부가격 ) 합계 소유곤지암창고 2,487 658 3,145 6. 그밖의투자의사결정에필요한사항가. 주요경영지표현황 ( 단위 : %) 구분 2017 년 9 월 ( 제 5 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 자본의적정성자산의건전성 조정자기자본비율 20.22 19.89 20.89 단순자기자본비율 14.62 14.91 15.91 손실위험도가중부실채권비율 0.69 0.53 0.81 고정이하채권비율 0.93 0.71 1.08 연체채권비율 1.92 2.15 2.41 대손충당금적립비율 101.94 101.14 89.29 수익성 총자산이익율 0.65 1.07 1.57 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 70

자기자본이익율 3.35 5.40 7.48 총자산경비율 2.12 2.13 2.07 수지비율 95.45 93.15 90.78 유동성 원화유동성비율 297.41 435.73 484.06 업무용유형자산비율 2.35 2.60 2.51 주 1) 금감원업무보고서작성기준 나. 대손충당금설정현황 ( 단위 : 백만원, % ) 구분 2017 년 9 월 ( 제 5 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 신용카드자산 7,978,266 7,186,967 6,325,131 대손충당금 202,860 162,052 146,776 설정비율 2.54 2.25 2.32 주 ) 신용카드자산등 : 카드채권, 여신성금융채권, 기타채권 ( 난외자산제외 ) 우리종합금융 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성, 성장성, 경기변동의특성, 계절성종합금융회사는 1970 년대경제개발에필요한투자재원의조달과선진금융기법도입을통한금융산 업발전에기여할목적으로 1975 년에제정된 종합금융회사에관한법률 에따라설립되었습니다. 금 융권역간겸업이금지되었던금융환경속에서유일하게겸업금융기관으로서은행, 증권, 보험, 투신 과함께금융산업의한축을담당하며우리나라금융산업발전을견인하며국가경제발전에이바지해 왔습니다. 6 개선발종금사로출발하여 1996 년투자금융회사에서전환한후발종금사까지모두 30 개사가종합금융업을영위하여제 2 금융 권의중심으로자리매김하였으나, IMF 경제위기이후수차례의구조조정과정을거친후현재당사 만이유일한전업종합금융사로영업중에있으며, 3 개의겸업사 ( 신한은행, 舊외환은행, 메리츠종합 금융증권 ) 가동업무를영위하고있습니다. 종합금융업은경기가상승할때는자산이증가하고수익증대를이룰수있는반면, 경기가하락할때 는경기침체에따라수익창출이둔화되는등수익이감소할수있습니다. 계절적인요인에따른영향 은크지않습니다. 주 1) 전업종금사 : ' 자본시장과금융투자업에관한법률 ' 에의거종합금융업무를영위하고있는회사 주 2) 겸업사 : 종합금융회사와합병한금융기관으로 ' 금융산업의구조개선에관한법률 ' 에의거종합금 융업무를겸영 시장점유율 ( 단위 : %) 구분 2017 년 9 월 2016 년말 2015 년말 수신 14.08 14.83 15.80 여신 19.24 21.52 34.12 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 71

주1) 전업종금사 ( 우리종합금융 ) 외신한은행, 舊외환은행, 메리츠종금증권의종금계정기준주2) 수신은발행어음, CMA예탁금, 어음매출로구성되어있으며, 여신은기업어음할인, 팩토링으로구성되어있음. 주3) 한국은행의통계자료참조 (2) 산업의성장성자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하자본시장법 ) 시행이후금융투자업간겸업허용으로인해 대형금융투자회사가출현하고종합자산관리및투자은행업무가확대되어가고있습니다. 국내금융 투자업의 IB 사업의전망이밝은가운데업무영역이다양한종금업영업에도많은기회가존재하고 있습니다. (3) 경쟁요소종금사의고유업무가은행, 증권등타금융기관의업무영역확대로경쟁이심화되고있는가운데, 예 대마진위주의업무만으로는수익성제고에제약이있습니다. 이에당사는업무영역을 IB 사업위주로 확대하고수익원에서수수료수익비중을늘려이에대처하고있습니다. 이와관련하여 IB 업무, F/X 업무, 유가증권운용업무등과관련한조직과인력을보강하였고, 적극적으로신규업무를추진하 고있습니다. 더불어기존에영위하던업무도부가가치를높이는방향으로업무의질을높이는데주 력하고있습니다. (4) 관련법령또는정부의규제등 2009 년 2 월 4 일자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하자본시장법 ) 시행으로기존의종합금융회 사에관한법률및간접투자자산운용업법등관련법령은자본시장법으로통합되었습니다. 그외에외 국환거래법, 여신전문금융업법, 예금자보호법, 주식회사의외부감사에관한법률등의규제를받고 있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망해당사항없음 2. 영업의현황가. 영업개황우리종합금융은 1974 년광주투자금융으로설립되어단기금융업무를영위해오다 1994 년종합금융회 사로전환하여국제금융업무, 증권업무등으로업무영역을확대해왔습니다. 2013 년 6 월 21 일자로우리금융지주의 14 번째자회사로편입되었으며, 우리금융지주와우리은행과 의합병으로 2014 년 11 월 3 일부터는우리은행의자회사가되었습니다. 당사는우리은행자회사로 서의시너지를기반으로신규수익원을지속적으로개발하고국내유일의종합금융회사로서다양한라 이센스를충분히활용하는성장전략을모색하고있습니다. 나. 영업의종류 (1) 여수신업무 구분 내용 정기예금 ( 발행어음 ) 당사가직접발행하는금융상품이며단기여유자금의운용에가장적합합니다. 수신 업무 The조은정기적금 안정적으로목돈을모을수있는정기적립형확정금리상품입니다. CMA Note ( 발행어음형 CMA) CMA와발행어음의장점을모은상품으로수시입출형확정금리상품입니다. CMA 고객이맡기신예탁금을당사가고수익자산에운용하여그운용수익을지급하 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 72

여신 업무 ( 어음관리계좌 ) 여드리는상품으로수익성, 안전성, 환금성을동시에만족시켜드립니다. 기업어음 당사의엄격한신용조사를거쳐선정된우량적격업체가발행한어음을매입하여고객에게매출하는어음이며실세금리의적용으로수익률이높습니다. 어음할인 당사가선정한우량기업이발행 배서 인수 보증한어음에대하여기업의신용도에따라별도로정한한도범위내에서할인하여드립니다. 팩토링 우량기업이발행 배서한상업어음을취득한경우, 간단한절차로즉시할인하 ( 상업어음할인 ) 여드립니다. 수출업체의선적전자금부담을완화해드리기위하여수출신용장및내국신용무역어음장을토대로발행한무역어음을인수, 할인매입하여드리며, 타금융기관이인인수및할인수한무역어음도할인하여드립니다. 어음보증 당사적격업체가발행 배서 보증 인수한어음을보증해드리며또한원화지 및지급보증 급보증을해드립니다. 중장기원화대출 기업이필요한시설자금을중장기로대출하여드립니다. 계획사업금융 대규모투자사업에대한타당성검토와금융상담, 포괄적인금융의주선및 (Project Financing) 소요자금을제공하여드립니다. (2) 국제금융업무 구분 내용 외국환업무 수입신용장 (L/C) 업무, 외국환매매및수출환어음의매입및추심등을취급합니다. 외화대출업무 국내기업의설비투자와해외투자를지원하기위하여국제금융시장에서조달한외화자금을국내기업에지원하여드립니다. 내국수입 Usance업무 기한부수입신용장상의품목에대한수입대금을당사가결제하고수입업자에게연지급신용을제공합니다. 역외금융 (Offshore Banking) 국내기업의해외현지법인및합작투자법인이필요로하는운영자금및시설자금에대하여외화대출을취급하고있습니다. 외화지급보증 기업의국내외외화자금차입및해외건설공사수주시필요한외화표시지급보증서를발급하여드립니다. 국제금융전반에걸친주선업무와이에따른제반용역을제공하여드리며외화도입 국제금융주선 주선, 외화표시채권발행주선, 기술도입주선, 연지급수출어음의인수와할인업무 등을취급합니다. 국내기업의해외투자주선 기업이해외진출을원할경우, 투자주선과제반절차등을제공하여드립니다. 국제금융환경의변화를신속정확히수집, 분석, 예측하여환율및금리변동위험을외환딜링및효과적으로관리할수있도록현물환, 선물환, 스왑, 옵션, 금융선물거래등의서비스금리위험관리를제공하여드립니다. (3) 증권업무 구분회사채발행주선및지급보증 내용기업이안정적인자금을직접조달하는회사채발행의주선및인수업무를취급하고있습니다. 또한회사채발행이원활히이루어지도록회사채원리금의상환에지급보증을하여드립니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 73

유가증권매매업무종합금융채권발행업무기업인수및합병 (M&A 주선 ) 주식, 공사채등유가증권의매매를통하여기관투자가로서의기능을수행하고있으며또한고객의여유자금운용을돕기위하여국공채와기업이발행한회사채를시장실세금리에따라매출및재매입하여드립니다. 당사는종합금융채권을발행하여중장기자금을조달하고있으며그재원으로기업에게중장기자금을지원하고있습니다. 국내외기업의인수또는합병을원할경우대상자선정, 기업평가, 자금조달등의제반철차를대행하여드립니다. 다. 자금조달및운용실적 (1) 자금조달실적 ( 단위 : 백만원, %) 2017년 9월 2016년 2015년 구 분 ( 제46기 3분기 ) ( 제45기 ) ( 제44기 ) 평잔 구성비 평잔 구성비 평잔 구성비 발행어음 1,055,294 58.18 866,688 55.60 595,389 48.59 수신 C M A수탁금 241,013 13.29 243,979 15.65 261,263 21.32 소 계 1,296,307 71.47 1,110,667 71.25 856,652 69.91 차입금 원 화 256 0.01 - - - - 회사채 원 화 - - - - 18,019 1.47 자본금 237,102 13.07 237,102 15.21 237,102 19.35 유보액 -51,389-2.83-72,221-4.63-90,805-7.41 대손충당금 12,917 0.71 13,531 0.87 14,241 1.16 내부 자금 감가상각충당금 14,835 0.82 14,054 0.90 13,402 1.09 퇴직급여충당금 -188-0.01-196 -0.01 130 0.01 기타충당부채 291 0.02 266 0.02 195 0.02 소 계 213,568 11.77 192,535 12.35 174,263 14.22 기 타 303,696 16.74 255,545 16.39 176,351 14.39 합 계 1,813,826 100.00 1,558,747 100.00 1,225,286 100.00 주 ) K-IFRS 재무제표기준 (2) 자금운용실적 ( 단위 : 백만원, %) 단기 자금 구 분 2017년 9월 ( 제46기 3분기 ) 2016년 ( 제45기 ) 2015년 ( 제44기 ) 평잔 구성비 평잔 구성비 평잔 구성비 현금과예치금 127,224 7.01 96,843 6.21 105,708 8.63 어음할인 기업어음 81,229 4.48 41,098 2.64 44,493 3.63 단기대출 원 화 120,920 6.67 101,334 6.50 47,270 3.86 C M A 운용자산 197,705 10.90 206,429 13.24 214,391 17.50 계 399,855 22.04 348,861 22.38 306,154 24.99 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 74

할부금융채권 33 0.00 50 0.00 74 0.01 중장 기여 신 중장기 대 출 원 화 503,440 27.76 352,753 22.63 163,527 13.35 외 화 - - - - - - 소 계 503,440 27.76 352,753 22.63 163,527 13.35 계 503,473 27.76 352,803 22.63 163,601 13.35 유가증권 411,869 22.71 444,054 28.49 416,146 33.96 유형자산및투자부동산 20,733 1.14 20,413 1.31 19,844 1.62 기타자산 350,674 19.33 295,773 18.98 213,833 17.45 합 계 1,813,826 100.00 1,558,747 100.00 1,225,286 100.00 주 ) K-IFRS 재무제표기준 3. 영업종류별현황가. 영업실적 구분 2017 년 9 월 ( 제 46 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 45 기 ) 2015 년 ( 제 44 기 ) 영업수익 142,380 177,379 129,805 영업비용 125,361 156,015 118,339 영업이익 ( 손실 ) 17,019 21,364 11,466 법인세비용차감전순이익 ( 손실 ) 16,812 20,525 10,766 당기순이익 ( 손실 ) 15,971 23,876 10,765 총포괄이익 ( 손실 ) 16,750 23,902 8,161 주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 나. 종류별영업현황 (1) 여수신업무 구분주 1) 2017년 9월 ( 제46기 3분기 ) 2016년 ( 제45기 ) 2015년 ( 제44기 ) 평잔 잔액 평잔 잔액 평잔 잔액 발행어음 1,055,294 1,233,005 866,688 1,019,763 595,389 737,579 CMA 수탁금 241,013 224,270 243,979 243,012 261,263 235,089 수신 차입금 256 - - - - - 매출어음 2,629,344 2,299,120 2,742,220 2,588,880 2,728,263 2,774,600 합 계 3,925,907 3,756,395 3,852,887 3,851,655 3,584,915 3,747,268 단기대출 120,920 149,541 101,334 101,274 47,270 91,954 할인및매입어음 81,229 131,570 41,098 102,814 44,493 62,572 여신 어음관리계좌자산 197,705 180,000 206,429 190,000 214,391 213,000 매출어음 2,629,344 2,299,120 2,742,220 2,588,880 2,728,263 2,774,600 중장기대출 503,440 590,735 352,753 446,240 163,527 255,325 할부금융채권주 2) 33 30 50 37 74 61 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 75

합계 3,532,672 3,350,996 3,443,884 3,429,246 3,198,018 3,397,512 주 1) K-IFRS 재무제표기준 주 2) 2001.4.21 일금호캐피탈과의합병으로할부금융업무수행 (2) 국제금융업무 구 분 2017년 9월 ( 제46기 3분기 ) 2016년 ( 제45기 ) 2015년 ( 제44기 ) 평잔 잔액 평잔 잔액 평잔 잔액 외화예치금 1,448 1,241 1,464 6,249 1,191 2,469 운용 외화장기대출금 - - - - - - 외화증권 23 1,554 - - - - 주 1) K-IFRS 재무제표기준 합계 1,470 2,795 1,464 6,249 1,191 2,469 (3) 증권업무 구 분 2017년 9월 ( 제46기 3분기 ) 2016년 ( 제45기 ) 2015년 ( 제44기 ) 평잔 잔액 평잔 잔액 평잔 잔액 조달 사채발행 - - - - 18,027 - 합계 - - - - 18,027 - 단기매매증권 285,031 244,951 303,017 292,238 294,926 278,538 매도가능증권 126,838 140,346 141,038 135,003 121,040 151,496 운용 종속기업및 관계기업투자자산 - - - - 181 - 합계 411,869 385,297 444,054 427,240 416,146 430,034 채권매출 1,451,328 1,489,661 757,610 671,215 1,108,463 858,974 주 1) K-IFRS 재무제표기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리종합금융 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 파생금융상품거래현황가. 계약및파생상품종류별현황 ( 기준일 : 2017.09.30) 구분금액 통화선도 잔액 576,417 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 76

통화스왑통화선물주식옵션주식스왑 파생상품자산 5,810 파생상품부채 4,739 잔액 34,401 파생상품자산 6,733 파생상품부채 - 잔액 55,420 파생상품자산 - 파생상품부채 - 잔액 - 파생상품자산 - 파생상품부채 - 잔액 15,000 파생상품자산 134 파생상품부채 20 ( 기준일 : 2017.09.30) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래, 중개거래 (B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래 (C) 681,238 12,677 4,759 선 도 576,417 5,810 4,739 선 물 55,420 - - 스 왑 49,401 6,867 20 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계 (A+B+C) 681,238 12,677 4,759 5. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역지점출장소사무소합계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 77

광 주 1 - - 1 서 울 2 - - 2 목 포 1 - - 1 대 전 1 - - 1 계 5 - - 5 주 ) 지점에는본점이 1 개지점으로포함됨 나. 영업설비등현황 구분 토지 ( 장부가액 ) 건물 ( 장부가액 ) 합계 비고 본 지점 1,808 348 2,156 - 합계 1,808 348 2,156 - 주 ) K-IFRS 재무제표기준으로작성 6. 기타투자의사결정에필요한사항가. BIS 기준자기자본비율 ( 단위 : 백만원, %) 구분주 1) 2017 년 9 월 ( 제 46 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 45 기 ) 2015 년 ( 제 44 기 ) 자기자본 (A) 167,977 151,885 130,868 위험가중자산 (B) 1,447,529 1,298,153 1,051,783 자기자본비율 (A/B) 주2) 11.60 11.70 12.44 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행 ) 기준자기자본비율 = 자기자본 / 위험가중자산 100 나. 유동성비율 ( 단위 : 백만원, %) 구분 2017 년 9 월 ( 제 46 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 45 기 ) 2015 년 ( 제 44 기 ) 원화유동성비율 223.40 196.68 189.65 외화유동성비율 113.00 102.78 125.26 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 다. 무수익여신등현황 (1) 무수익여신증감현황 ( 단위 : 백만원, %, %p) 2017 년 9 월 ( 제 46 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 45 기 ) 2015 년 ( 제 44 기 ) 증감 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 78

무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 29,064 2.76 31,014 3.69 35,674 5.71-1,950-0.93 (2) 대손충당금 구분 2017 년 9 월 ( 제 46 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 45 기 ) 2015 년 ( 제 44 기 ) 일반 12,426 11,710 16,438 국내분 특별 - - - 대손 충당금 국외분 소계 12,426 11,710 16,438 일반 - - - 특별 - - - 소계 - - - 합계 12,426 11,710 16,438 기중대손상각액 - - 2,128 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 우리에프아이에스 1. 사업의개요가. 업계의현황금융산업에핀테크활용을위한규제가완화되고인터넷전문은행이출범함에따라핀테크및비대면 시장선점을위한투자가확대되고있어금융 ICT 기업간신사업기회선점 확대를위한경쟁이가속 화되고있습니다. 또한, 인공지능, IoT, 클라우드컴퓨팅, 빅데이터, 모바일등신기술을활용한금융 서비스출시가구체화되고있어이에대한연구 투자및전문인력확보가금융 ICT 기업경쟁력의기반 과원천이되고있는현실입니다. 한편, ICT 기술기반의신서비스영역이확대되고있는것과비례하여정보보안및개인정보위험성에 대한우려도커지고있어고객정보보호강화및안전한금융거래를위한보안인프라투자및보안관 제서비스수요가꾸준히확대될전망입니다. 나. 신규사업등의내용과전망당사는현재추진중인우리은행차세대시스템을성공적으로구축 오픈하고기존금융산업과최신 ICT 기술의융복합화를성공적으로지원하며글로벌서비스확대에주력함으로써국내최고수준의금 융 IT 전문성과역량을유지 발전시킬계획입니다. (1) 성공적차세대시스템구축및운영체계확립 - 차세대 / 대응개발일정및품질목표달성 - 통합 / 영업점테스트단계시차세대 /Legacy 조직순차적통합 - 차세대운영환경및기술전환교육집중실시 (2) 디지털플랫폼기반금융사업지원 - 핀테크혁신가속화를위한위비플랫폼확대지원 - 디지털신기술사업화지원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 79

(3) 안정적 Legacy 운영 - 장애발생주요요인별예방활동강화 - 정보보안체계업그레이드 (4) 글로벌 IT 경쟁력강화및서비스확대 - 글로벌시스템 (WGSS) 해외지점확산지원 - 글로벌사업확대에따른 IT 적기지원 - 위비플랫폼글로벌확대및특화서비스개발지원 2. 영업의현황가. 영업개황 2016 년도에는경영목표인 ' 강한우리은행달성을위한최고의금융 ICT 역량지원 ' 을기반으로안정 적인 IT 서비스제공과디지털금융체계로의전환을위한기반마련에집중하였습니다. 주요전략과제로는첫째, 선제적리스크관리로안정적 IT 서비스제공 [1 Legacy 안정적운용 2 리 스크 / 내부통제활동강화 3 무결점보안체계구현 ] 둘째, 스마트디지털뱅크 2.0 을위한대형프로 젝트의성공적완수 [1 차세대시스템구축단계별품질확보및일정준수 2 위비뱅크온 / 오프라인 결제플랫폼구축및국외점포확산 3 디지털 BPR 시스템구축완료 ] 셋째, 그룹비즈니스혁신구 현을위한신사업지원 [1 글로벌비즈니스확대를위한 IT 지원강화 2 K 뱅크시스템의신속한구축 및안정적 ITO 운영 3 은행 ' 이종산업진출 ' IT 부문적기지원 ] 을추진하였습니다. 2017년도 3분기말현재자금조달현황은전자단기사채및금융리스를통하여 230억원을조달하고있으며, 이는 2017년도 3분기중전자단기사채순상환 100억원및리스부채상환영향등으로전기말대비 396억원이감소하였습니다. 유형 / 무형자산보유현황은 548억원으로신규취득자산감소영향으로전기말대비 312억원이감소하였습니다. 재무실적으로 2017년도 3분기매출은 1,858억원으로 2015년부터유무형자산의신규취득감소영향등으로전년동기대비 0.1억원이증가하였습니다. 2017년도경영목표는 ' 디지털금융인프라성공적구축 ' 으로이를위하여 3대경영전략 [1 디지털금융비즈니스지원 ICT 인프라구축 2 안정적 IT서비스지원및글로벌경쟁력강화 3 경영관리체계선진화 ] 및 5대경영과제 [1 성공적차세대시스템구축및운영체계확립 2 디지털플랫폼기반금융사업지원 3 안정적 Legacy 운영 4 글로벌 IT 경쟁력강화및서비스확대 5 경영관리체계선진화 ] 를중점적으로추진해나가고자합니다. 나. 영업의종류당사는금융권의 Application 아웃소싱서비스부문과인프라관련아웃소싱서비스부문을포함한 Total IT 아웃소싱체계를보유하고있으며이를기반으로 Total 아웃소싱및부문별아웃소싱서비스 를수행할수있는 ITO 서비스라인을보유하고있습니다. Practices 서비스라인 ITO Solution & Service Infra Solution ITO 어플리케이션아웃소싱서비스 (AMS) 인프라아웃소싱서비스 네트워크아웃소싱서비스 호스팅서비스 데스크탑 / 프린팅아웃소싱서비스 위탁운영관리서비스 ITSM 컨설팅및구축서비스 BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery) 데이터센터구축서비스 통합유지보수서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 80

다. 자금조달및운용실적 (1) 자금조달실적 구분 2017년 9월 2016년 2015년 자기자본 35,914 35,508 34,077 자본금 24,500 24,500 24,500 기타자본구성요소 -5,148-5,149-5,532 이익잉여금 16,562 16,157 15,109 부채 59,583 105,821 127,701 전자단기사채 (*) 20,000 50,000 69,963 은행차입금 - - 2,300 리스부채 2,953 12,575 21,818 기타부채 36,630 43,246 33,620 합계 95,497 141,329 161,778 (*) 2015년전단채는회사채 49,963백만원포함주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 (2) 자금운용실적 구분 2017년 9월 2016년 2015년 현금및예치금 11,232 26,886 1,047 매출채권 22,674 20,653 19,934 유형자산 26,237 40,132 65,611 무형자산 28,530 45,834 70,117 기타자산 6,824 7,824 5,069 합계 95,497 141,329 161,778 주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 3. 영업종류별현황가. 영업실적 구분 회사명 2017년 9월 2016년 2015년 우리은행 161,009 212,066 231,180 인도네시아우리은행 392 493 428 중국우리은행 386 1,225 112 매출 우리카드 22,504 28,053 27,320 우리프라이빗에퀴티자산운용 11 7 23 우리신용정보 28 35 38 우리펀드서비스 173 324 308 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 81

우리종합금융 184 190 8 우리금융경영연구소 36 448 60 케이뱅크은행 1,051 1,638 - 기타 15 578 815 합계 185,789 245,057 260,292 나. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리에프아이에스 /2. 영업의현 황 ] 을참조하시기바랍니다. 우리아메리카은행 1. 사업의개요가. 업계의현황미국내거주한인 현지기업을주요고객타겟으로예금수신및대출업등은행업을영위하고있는우 리아메리카은행은경쟁력있는상품, 전문성, 규모, 서비스품질등을기반으로활발한영업활동을펼 치고있습니다. 미국내한인은행업계는한인주요밀집지역인미국서부캘리포니아주, 미국동부 뉴욕, 뉴저지, 버지니아등에밀집되어있으며신흥한인거주지역중심으로네트워크를확장하고있 습니다. 나. 신규사업등의내용및전망수익성증대및여신포트폴리오의다변화를위해 Equipment financing, Confirming loan (FNME 보증 ), Business& Industry Loan Program (USDA 보증 ) 과같은신규영역의대출영업을추 진중입니다. 또한, 뉴욕노던지점개점, 캘리포니아산호세대출사무소 (LPO) 개소등늘어나는금융수요에부응하여영업망을확장중입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 1984 년 1 월현지법인설립이래지속적인자산증가와영업망확장으로현재 7 개주에 19 개지점및 2 개의대출사무소를보유한 Community Bank 로성장하였습니다. 주요고객인현지인, 현지기업을 대상으로 Commercial Bank( 수신, 여신, 외환, 기타 ) 서비스를제공하고있으며모행과의연계영업 서비스 ( 송금, 외환, 사전계좌개설등 ) 활성화로고객기반이지속적으로증가하고있습니다. 나. 영업의종류 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 대출자금 / 유가증권카드예금기타 주요내용상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출콜론, 국공채보유신용, 데빗카드개인 / 기업요구불, 저축예금, 정기예금수출입, 송금, 환전및기타 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 82

항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) 352 0.0 1,582 0.1 434 0.0 운용 유가증권 132,591 8.0 108,873 7.4 91,759 7.0 대출 1,390,623 84.2 1,212,365 81.9 1,081,917 82.9 기타 127,552 7.7 158,055 10.7 131,245 10.1 예수금 1,446,614 87.6 1,297,836 87.6 1,137,668 87.2 조달 차입금 1,300 0.1-0.0-0.0 자본금 125,321 7.6 122,500 8.3 122,500 9.4 기타 77,883 4.7 60,539 4.1 45,188 3.5 총자산 1,651,118 100.0 1,480,875 100.0 1,305,356 100.0 3. 영업종류별현황가. 영업실적우리아메리카은행의 2017 년도 3 분기말누적영업수익은 USD 48,026 천불로전년동기대비 USD 5,109 천불증가하였습니다. 당기순이익은 USD 9,917 천불이며영업이익의증가는대출자산증가에 따른이자수익증가에따른것으로보입니다. 우리아메리카은행은 2017 년 9 월말기준으로총자산 USD 1,793 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 1,793,587 1,808,895 1,451,528 총대출금 1,409,025 1,332,851 1,128,079 총예수금 1,516,228 1,604,854 1,274,951 영업수익 48,026 58,034 55,391 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리아메리카은행 / 2. 영업의 현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 미 국 19-2 21 계 19-2 21 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 83

중국우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황중국우리은행은한국계은행중 2007 년 11 월최초로중국법인을설립한은행이며현재영업부를포 함한 21 개영업점을보유하고있습니다. 중국우리은행은예금과대출상품뿐만아니라인터넷뱅킹, 직불카드 ( 중국외국계은행중 6 번째, 한국계은행중최초발행 ), 위안화국제결제등고객의요구에부 응하는다양한상품을제공하고있을뿐아니라 2010 년 4 월, 파생상품취급자격획득후파생거래역 시활성화되고있는중입니다. 또한 2016 년 6 월원화청산센터신설로원 - 위안화직거래시장청산업 무의순조로운진행에중요한역할을하고있습니다. 중국우리은행은지속적인상품및서비스향상 으로고객기반확대와현지화를강화하고있는중입니다. 나. 신규사업등의내용및전망 한국복수비자카드출시 한국법무부, 문화체육관광부및우리은행이공동추진한복수비자카드업무는개인고객이 30 만위 안정기예금을중국우리은행에예치하면 5 년간복수비자카드를발급하고각종 VIP 혜택을누릴수있는카드업무로예수금증대및 VIP 고객층확보에큰기여를하고있습니다. WGSS 기반신시스템구축 노후화된뱅킹시스템 (WinFOS China) 을계정계와정보계를분리한 WGSS 기반의신시스템으로구 축하여시스템운영안정성을확보하고, 감독당국의규제및내부통제강화요구에대응하며, 다양한 상품의신속한출시기반확보로영업경쟁력을강화하고있습니다. IC 카드시스템구축 2015 년 1 월 1 일부터 IC 카드발급이의무화됨에따라중국감독당국의정책을준수하며, 전자현금, 다계좌관리, 유연한부가서비스탑재등기능추가로고객편의성증대및향후업무확장성을확보하 고기존의마그네틱카드대비진일보한보안기술을적용하여카드위변조방지가가능하게되었습 니다. 2. 영업의현황가. 영업개황대고객여신업무, 은행간자금운용이주요자산운용항목이며자금조달은주로고객예수금및차입금, 자본금등을통해이루어지고있습니다. 그외카드업무, 인터넷뱅킹, CMS 등비대면채널업무도활 성화되고있으며이러한고객편의성제고를통해이용고객수가지속적으로증가하는추세입니다. 나. 영업의종류대출금은운전자금대출, 시설자금대출, 신디론, 개인대출, 승태어음할인, 무역금융등의상품이있으 며전체자산중대출금비중이약 46.4% 입니다. 예수금은보통예금, 정기예금, 통지예금, 이재상품등 상품이있으며전체조달중 77.7% 를차지하고있습니다. 예대비율 (*75% 규제폐지, 단여전히중요 한유동성지표로운영 ) 및지준금적립 (14.5%) 등으로인해자산운용중은행간예치금, 콜론등의 비중이큽니다. 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 운용 자금 ( 콜론 ) 104,810 2.5 88,780 2.6 108,558 2.9 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 84

유가증권 8,725 0.2 25,906 0.7 27,679 0.8 대출 1,982,134 46.4 1,572,968 45.5 1,702,508 46.2 예치금 1,813,790 42.5 1,298,134 37.5 1,454,628 39.5 기타 362,607 8.5 472,436 13.7 388,811 10.6 예수금 3,319,829 77.7 2,584,659 74.7 2,645,162 71.8 조달 차입금 227,427 5.3 272,342 7.9 343,108 9.3 자본금 324,917 7.6 309,927 9.0 331,456 9.0 기타 399,893 9.4 291,296 8.4 362,458 9.8 총자산 4,272,066 100.0 3,458,224 100.0 3,682,184 100.0 3. 영업종류별현황가. 영업실적중국우리은행의 2017 년도 3 분기말누적영업수익은 USD 55,996 천불로전년동기대비 22,651 천불감소하였으며이는 2016 년특수채권매각이익 USD 30.8 백만불과환율변동에따른환산 손익변화에따른결과로보입니다. 중국우리은행의 2017 년 9 월말기준총자산은 USD 4,362 백만불 입니다. USD 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 4,362,335 4,124,115 3,427,447 총대출금 2,074,407 1,782,021 1,376,501 총예수금 3,550,650 2,940,753 2,404,012 영업수익 55,996 93,182 53,389 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 여신예금유가증권파생상품국제업무카드 CMS 기타각종서비스 주요내용일반대, 시설대, 할인어음등을포함한대출과매입외환, 팩토링등여신업무일반예금, 정기예금, 정기적금, 통지예금등예금상품국채, 금융채등통화선도, 이자율 SWAP 수출, 수입, 환전, 송금, 무역금융, 신용장, 위안화국제업무등상품주카드에연결된부카드개설, 국내 / 외에서현금인출및 POS기사용, 제휴가맹점할인혜택, 마일리지적립등신용카드형직불카드서비스금융거래정보의제공, 자금의효율적관리, 자금대체등의서비스인터넷뱅킹, 콜센터운영, SMS문자서비스등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 85

4. 파생상품거래현황가. 계약및파생상품종류별현황 ( 기준일 : 2017.9.30) ( 단위 : 억원 ) 거래목적 거래장소 거래형태 구분 이자율 통화 주식 기타 합계 위험회피 - - - - - 매매목적 - 2,084 - - 2,084 장내거래 - - - - - 장외거래 - 2,084 - - 2,084 선도 - 2,084 - - 2,084 선물 - - - - - 스왑 - - - - - 옵션 - - - - - 5. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 본점영업부 ( 북경 ) 1 - - 1 북경분행 1 - - 1 상해분행 1 - - 1 심천분행 1 - - 1 소주분행 1 - - 1 천진분행 1 - - 1 대련분행 1 - - 1 성도분행 1 - - 1 위해분행 1 - - 1 중경분행 1 - - 1 심양분행 1 - - 1 상해포서지행 1 - - 1 상해오중로지행 1 - - 1 상해진슈지앙난지행 1 - - 1 상해롄양지행 1 - - 1 북경왕징지행 1 - - 1 북경순이지행 1 - - 1 북경삼원교지행 1 - - 1 심천푸티엔지행 1 - - 1 소주장가항지행 1 - - 1 천진동마루지행 1 - - 1 계 21 - - 21 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 86

인도네시아우리소다라은행 1. 사업의개요가. 업계의현황은행법 (Act No.7 of 1992) 에의거인도네시아의은행은영업지역범위에따라상업은행 / 지방은행, 이윤배분방식에따라전통은행 / 이슬람은행으로분류됩니다. 인도네시아는 2016 년 12 월말기준상업은행 118 개 ( 국영은행 4, 민영은행 114), 지방은행 1,642 개, 샤리아은행 34 개보유중입니다. 국가의지형이대부분섬으로연결되어있어광대한지역을대상으 로영업을하고있는상황입니다. 나. 신규사업등의내용및전망 2013 년우리은행의 Saudara 은행지분인수승인에이어 2014 년 12 월 Bank Woori Indonesia 와 Bank Saudara 합병승인을받아 2015 년 6 월부터총자산 USD 1,463 백만불, 자본금 USD 313 백만불로인도네시아은행 118 개중약 50 위의은행이되었습니다. 향후인도네시아로컬영 업을활성화하여 2019 년기본자본금 5 조루피아달성, 인도네시아은행등급기준 3 급은행에진입 하는것이목표입니다. 2016 년 11 월통합은행신시스템 WGSS 의구축을완료하여당국규제및내부통제강화요구에대 응하고있으며또한 2016 년 11 월인터넷뱅킹시스템, 2017 년 10 월에는모바일뱅킹시스템을오픈하여비대면채널을통한보다다양한금융서비스제공에힘쓰고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업개황인도네시아우리소다라은행은공무원연금대출및직장인신용대출을중심으로개인신용상태가안 정적인리테일고객을대상으로개인영업에집중하고있습니다. 또한인도네시아에진출한한국기 업 ( 약 1,500 개 ) 을대상으로운영자금, 시설자금대출및외환거래서비스를제공하고있으며, 합병으 로인해확대된네트워크를통해대고객접점을확대하고영업을더욱강화해나가고있는중입니다. 나. 영업의종류인도네시아공무원및군경연금공단의연금지급은행으로서연금수급권자를대상으로한연금대출 을전문적으로취급하고있으며현지진출한국기업을대상으로대출, 외환, 수신업무를주요서비 스기반으로하고있습니다. 리테일영업 ( 직장인신용대출 ) 확대와현지진출한국기업의근접지역 에서금융서비스 ( 여신, 수신, 외환 ) 제공을통해안정적인수익을창출하고있습니다. 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) KUPEN KUPEG Corporate Loan 주요내용공무원연금대출직장인신용대출한국기업교민대출 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 운용 자금 ( 콜론 ) 65,242 3.5 45,313 2.7 36,274 2.5 유가증권 119,993 6.4 116,374 7.0 87,809 6.0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 87

대출 1,259,719 67.4 1,100,690 66.4 910,963 62.0 기타 424,765 22.7 395,483 23.9 435,071 29.6 예수금 1,254,331 67.1 1,138,922 68.7 937,807 63.8 조달 차입금 119,649 6.4 58,994 3.6 42,096 2.9 자본금 41,953 2.2 37,534 2.3 37,828 2.6 기타 453,786 24.3 422,410 25.5 452,386 30.8 총자산 1,869,719 100.0 1,657,860 100.0 1,470,117 100.0 3. 영업종류별현황가. 영업실적 Consumer Loan 인 KUPEN, KUPEG 를통한자산이당분기말기준 ( 말잔 ) USD 740 백만불에이르며 Corporate Loan 도 USD 559 백만불의실적을거양하였습니다. 또한보통예금 USD188 백만불, 당좌 예금 USD 120 백만불, 정기예금 USD 974 백만불에해당하는예수금실적을달성하였습니다. 2017 년 3 분기말기준 USD 70,536 천불의영업수익을시현하여전년동기대비 USD 9,724 천불증가 하였으며총자산 USD 2,068 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 2,068,514 1,727,367 1,511,362 총대출금 1,312,257 1,206,964 1,005,127 총예수금 1,317,162 1,156,344 1,043,000 영업수익 70,536 81,549 67,396 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 인도네시아우리소다라은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역지점출장소 현금취급소 ( 문서보관소 ) 합계 인도네시아전지역 23 101 20 (1) 144 계 23 101 20 144 주 ) 지점에는본점이 1 개지점으로포함됨 러시아우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 88

2014년하반기부터지속된지정학적긴장및서방의對러경제제재로루블화가치는하락하고국가신용등급은투자부적격상태로되었으며저유가지속등의복합적인이유로인해 2015년연간러시아 GDP 성장률은 -3.7% 를기록하였습니다. 2016년러시아정부의적극적인경기부양및금융부문에대한자본확충, 구조조정등금융시스템안정화조치, 인플레이션목표치달성등의노력으로해당연도에는 -0.6% 성장을기록하였으며 2017년 2~3월, S&P와 Moody's에서국가신용등급전망을한단계씩상향조정하는등경기회복기대감이형성되었으나 '17년 12월미국의추가제재예상및 OPEC 감산합의불투명전망으로지정학적리스크및유가불안이재현되고있습니다. 현재러시아에법인으로진출한한국계은행은우리은행및 KEB하나은행이있으며열악한영업환경으로신규여신등자산확대가어려운상황이지만현지진출한국계지상사, 교민, 학생및우량현지개인및기업을대상으로금융상품및서비스를제공하고있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망러시아우리은행은 '11 년 5 월리테일영업을위한면허를취득하였으며, '11 년 8 월상트 - 페테르부르 크지점개설로리테일영업기반을구축하여본격적인현지화영업을위한성장기반을확보하였습니 다. '14 년 10 월블라디보스토크사무소를개설하여극동지역시장조사등을하고있으며, 향후지점 전환을적극적으로검토하고있습니다. 당법인은신상품출시및서비스다각화로영업범위를확대 할예정입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황한국계기업, 주재원, 교민, 학생및일부현지인, 현지기업대상으로수신, 여신, 외환관련영업중 이며, 카드업무, CMS, 모바일뱅킹등은향후차세대시스템구축후도입예정입니다. 한편, 현지 크렛디라인확보를위해금융기관마케팅도진행하고있으며, 현지우량기업발굴및신수익원발굴 로사업의다각화를도모하고있습니다. 나. 영업의종류 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 여신 주요내용 기업위주의대출및지급보증 수신기업 / 개인예금 ( 보통예금, 정기예금 ) 외환 환전, 송금, 수출입 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) 113,018 59.8 112,225 54.2 72,172 41.8 운용 유가증권 636 0.3-0.0 1,986 1.1 대출 55,405 29.3 69,516 33.6 72,612 42,0 기타 19,871 10.5 25,349 12.2 25,957 15.0 예수금 105,989 56.1 118,672 57.3 93,479 54.1 조달 차입금 35,338 18.7 47,311 22.8 49,489 28.7 자본금 24,993 13.2 23,905 11.5 19,895 11.5 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 89

기타 22,610 12.0 17,202 8.3 9,864 5.7 총자산 188,930 100.0 207,090 100.0 172,727 100.0 3. 영업종류별현황가. 영업실적러시아우리은행은 2017 년 3 분기말기준총자산 USD 187 백만불을보유하고있으며 USD7,644 천 불의영업수익을시현하였습니다. 러시아중앙은행은 2017 년들어기준금리를 10% 에서 9 월말 8.5% 로단계적으로인하하였으며향후인플레이션목표 4% 달성을위해추가인하 할예정입니다. 서방은 2017 년 12 월에추가경제제재를예고하고있으며, 고환율에따른기업재무 실적악화가대출상환으로이어지는등영업실적이악화되는상황입니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 186,932 197,818 224,402 총대출금 57,532 61,757 78,254 총예수금 95,809 118,110 130,927 영업수익 7,644 11,529 10,363 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 러시아우리은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 모스크바 1 - - 1 상트페테르부르크 1 - - 1 블라디보스토크 - - 1 1 계 2-1 3 브라질우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황한국계기업의브라질진출및투자증가가지속되면서이에따른한국계은행들의브라질진출도늘 어가고있는상황입니다. 현재산업은행, 수출입은행 ( 연락사무소 ), 국내시중은행중에는 KEB 하나은 행, 우리은행이브라질에진출, 영업중이며최근한국계기업체들에대한현지은행들의공격적인영 업으로인해경쟁이심해지고있는상황입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 90

나. 신규사업등의내용및전망브라질우리은행은초기한국계주재지상사및주재원대상으로영업을시작한후주재상사의현지 거래업체로고객을다변화하였으며, 브라질최대교민밀집지역에지점을설립하여현지교민대상 리테일영업을시작하였습니다. 설립초기부터현지화전략으로수익증대를위해노력하고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업개황한국계주재지상사및주재원대상으로수신, 여신, 외환업무를하고있으며현지화를통해브라질 현지기업및현지인, 교민을대상으로영업을확대하고있습니다. 중장기전략을수립하여한국기업 체및교민밀집지역에지점을개설하고건실한영업기반을기초로홍보및마케팅을통해한국기업, 교민, 현지인들에게인지도를높이는현지화전략을추진중입니다. 나. 영업의종류 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 주요내용 비고 여신 일반자금대출, 구매자금대출등 기업 수신 당좌예금, 정기예금. 이체, 공과금납부등 개인 / 기업 외환 환전, 송금, 수출입 개인 / 기업 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 유가증권 38,705 24.3 35,982 34.3 27,443 26.0 운용 대출 33,593 21.1 30,909 29.5 19,180 18.2 기타 86,998 54.6 37,999 36.2 58,922 55.8 예수금 124,340 78.1 68,176 65.0 81,653 77.4 조달 차입금 1,493 0.9 1,699 1.6 1,577 1.5 자본금 24,226 15.2 23,687 22.6 19,464 18.4 기타 9,237 5.8 11,328 10.8 2,851 2.7 총자산 159,296 100.0 104,890 100.0 105,545 100.0 3. 영업종류별현황가. 영업실적브라질우리은행은사업초기인 2012, 2013 년당기순손실을기록하였으나 2014 년당기순이익 USD 1,383 천불을달성하여흑자전환후, 안정적인영업을바탕으로지속적인수익을달성중입니다. 2017 년 3 분기기말기준 USD 5,608 천불의영업수익을시현하였고, 총자산 USD 173 백만불을보유 하고있습니다. 나. 종류별영업현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 91

( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 173,934 199,609 90,648 총대출금 38,605 32,069 24,748 총예수금 138,406 163,947 64,843 영업수익 5,608 8,430 5,688 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 브라질우리은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 상파울로 1 - - 1 계 1 - - 1 우리웰스뱅크필리핀 1. 사업의개요가. 업계의현황필리핀의은행은업무범위에따라상업은행, 저축은행, 지방은행등으로분류되며 Wealth Development Bank 는 Republic Act No.7906 에따라설립된저축은행입니다. 한국계은행은신한은 행, KEB 하나은행, 기업은행이영업점형태로진출하여한국계지상사위주의영업을하고있으며우 리은행은현지법인으로진출하여현지개인및기업을대상으로한리테일영업을펼치고있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망국공립학교교사및교직원을대상으로하는 DepEd Loan 취급점포를늘려안정적인자산증대를추 진할계획이며유통업을주력으로하는 2 대주주 VICSAL 그룹 (49%) 의물품공급업자대상영업역시 확대할예정입니다. 또한 2017 년신규지역점포 5 개개설을추진하고매년추가점포개설을통해한 국계지상사, 교민, 유학생등으로영업범위를확대하여 2025 년필리핀저축은행 5 위 ( 자산기준 ) 내진입을목표로하고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 Wealth Development Bank( 우리웰스뱅크필리핀 ) 은필리핀현지리테일영업에진출하기위해 2016 년 10 월 28 일신주인수방식을통해 51% 지분을취득하여자회사로편입한현지법인입니다. 현 재개인및기업대상여신, 수신업무를영위하고있습니다. 나. 영업의종류 상품명또는 주요내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 92

서비스명 ( 업무명 ) 여신기업여신, 개인여신 ( 부동산담보대출, 자동차대출, 직장인신용대출, 교사대출 ) 수신 보통예금, 정기예금 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불,% ) 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 유가증권 12,606 7.4 12,932 7.8 - - 운용 대출 128,480 74.9 106,526 64.4 - - 기타 30,372 17.7 45,880 27.7 - - 예수금 136,961 79.9 132,580 80.2 - - 조달 차입금 - - - 0.0 - - 자본금 15,152 8.8 15,008 9.1 - - 기타 19,345 11.3 17,750 10.7 - - 총자산 171,458 100.0 165,338 100.0 - - 3. 영업종류별현황가. 영업실적우리웰스뱅크필리핀은 2017 년 3 분기말현재당기순이익 USD 1,156 천불을시현하였으며현재총자 산 USD 167 백만불, 자기자본 USD 31 백만불을보유하고있습니다. 또한당분기말기업대출 USD 70 백만불, 개인대출 USD 61 백만불로총대출금 USD 131 백만불에달하며, 총예수금은 USD 133 백 만불로보통예금 USD 56 백만불, 정기예금 USD 77 백만불로구성되어있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 167,475 173,586 - 총대출금 131,496 108,086 - 총예수금 133,521 140,000 - 영업수익 7,007 7,372 - 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리웰스뱅크필리핀 /2. 영업의 현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 93

( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 세부 7 - - 7 세부외지역 11 11 계 18 - - 18 베트남우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황베트남내한국기업의투자가지속적으로증가할것으로보이며한국 - 베트남 FTA 발효등으로무역 규모도계속늘어날것으로예상되어관련금융수요역시증대될것으로보입니다. 베트남은행산업 은상위국영상업은행중심의편중된구조로향후소매금융의성장여지가큰것으로예측됩니다. 나. 신규사업등의내용및전망기존해외지점형태의업무및영업한계에서벗어나현지리테일영업등을강화하고자현지법인을 설립하였으며 '17 년 3 월한화생명베트남과방카슈랑스업무제휴를개시하였고글로벌위비뱅킹을 오픈하였습니다. 또한 '17 년 5 월베트남우체국보험과손해보험부문방카슈랑스업무제휴완료하였고 '17 년 9 월자체신용카드를출시, 영업개시중입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 2017 년 1 월 3 일법인본점개점후, 1 월 23 일하노이지점과호치민지점이영업개시하였으며舊하 노이지점과호치민지점으로부터고객및자산, 부채를양수중입니다. 6 월 30 일박닌지점추가개설 하여영업중입니다. 나. 영업의종류베트남우리은행은은행의고유업무인수신, 여신, 외환, 수출입등을영위하고있으며방카슈랑스업 무제휴를통한영업도활발히진행중입니다. 또한 '17 년 9 월신용카드업무를 개시하여영업중입니다. 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 여신수신유가증권신용카드국제업무 주요내용일반대, 시설대, 신용대및지급보증등대출상품일반예금, 정기예금, 정기적금등예금상품베트남국채매입등가맹점매출, 현금서비스등수출입, 환전, 해외송금, 신용장등 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불,% ) 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 94

자금 ( 콜론 ) 258,057 45.5-0.0 - - 운용 유가증권 11,028 1.9-0.0 대출 170,727 30.1-0.0 - - 기타 126,878 22.4 131,753 100.0 - - 예수금 288,726 50.9-0.0 - - 조달 차입금 21,642 3.8-0.0 - - 자본금 131,150 23.1 131,816 100.0 - - 기타 125,172 22.1-64 0.0 - - 총자산 566,690 100.0 131,753 100.0 - - 주 ) 2016년, 현지법에따라자본금전액을영업개시전까지베트남중앙은행에예치하였고이외조달 운용실 적없습니다 3. 영업종류별현황가. 영업실적베트남우리은행은 2017 년 3 분기말기준 USD 11,839 천불의영업수익을시현하였으며 USD 4,798 천불의세전당기순이익을올리고있습니다. 또한총자산 USD 606.3 백만불, 자기자본 USD 135.7 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 606,316 131,753 - 총대출금 222,554 - - 총예수금 242,057 - - 영업수익 11,839 - - 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 베트남우리은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 하노이 1 - - 1 호치민 1 - - 1 박닌 1 - - 1 계 3 - - 3 홍콩우리투자은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 95

1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성투자금융업은자금의수요자와공급자간의직접적인중개기관으로서주로기업의자금조달시주선 및중개서비스를제공하고수수료를수취하는것을주요업무로하고있으며, 또한이와관련된다양 한금융서비스제공을통해부가가치를창출하는전략산업입니다. 투자금융업은전통적인의미의자 금조달중개업무를중심으로재무위험관리솔루션제공, 금융투자중개및주선, 자기자본투자, 주식 상장업무주선, M&A 주선, 고객자산관리등으로업무영역을정의할수있습니다. (2) 국내외시장여건브렉시트와같은정치적이슈들로인한경제적불확실성, 그리고중국정부의역외이탈규제강화로 M&A 인수금융규모가감소하고신디론시장이크게축소되었습니다. 아시아태평양지역의신디론 시장은작년동기대비미화 2,480 억불에서 1,818.4 억불로 25% 가량하락하였으며중국시장에익 스포져가높은홍콩에도영향을미치게되어신디론규모가 8% 하락하였습니다. (3) 시장에서경쟁력을좌우하는요인및경쟁상강점과단점투자금융업에서국내금융기관간의경쟁력은차이가미미합니다. 자금조달주선중개업무및프로젝 트금융, 인수투자금융등전통적인투자금융업무에서는현지국내기관중인력및시스템측면에서 경쟁력이있다고볼수있습니다. 그러나현지업체대상의딜소싱역량에서국내금융기관과외국 금융기관간의경쟁력격차는매우큽니다. (4) 회사가경쟁에서우위를점하기위한주요수단동사는역외에서채권을발행할수있는 License 를보유하고있어, 국내외기업의채권발행주선경 험을다수보유하고있습니다. 향후동경험을기반으로 IB 특화해외영업점으로서의역할을강화할 것입니다. 나. 신규사업등의내용및전망홍콩우리투자은행은성장성이유망한해외시장발굴및주선업무를확대할계획으로신흥해외시장 의수익기회창출을위해수익률이양호한차단관대출등에참여하여우량자산확보및수익률을제 고할계획입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황홍콩우리투자은행은투자금융업을영위하기위하여 2006 년 10 월홍콩에설립된현지법인입니다. 주 식회사우리은행이 100% 의지분을보유하고있으며, 2017 년 9 월말현재납입자본금은 USD 1 억불 이며총발행주식수는 78,000,000 주이고모두보통주로구성되어있습니다. 나. 영업의종류홍콩우리투자은행의취급업무및상품ㆍ서비스는투자금융업무 (Primary Market 금융업무, 외화유 가증권거래, 신디케이션론, 프로젝트파이낸스, M&A 금융등 ) 를주내용으로하고있습니다. 다. 자금조달및운용실적 항목 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 ( 단위 : 천미불 ) 조달차입금 148,440 121,410 107,050 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 96

기타 583 709 801 자본금 103,899 102,960 101,403 소계 252,922 225,079 209,254 예치금 19,104 39,725 1,279 유가증권 100,753 63,613 53,589 운용 대출금 132,652 120,870 148,923 외화콜론 - - 5,000 기타 411 871 463 소계 252,921 225,079 209,254 3. 영업종류별현황가. 영업실적홍콩우리투자은행은 2017 년 3 분기말기준 USD 1,018 천불의당기순이익을시현하였고총자산 USD 253 백만불, 자기자본 USD 104 백만불을보유하고있습니다. 차입금 USD 148 백만불은모행및해외 지점에서조달하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 9월 2016년 2015년 총자산 252,922 225,079 209,254 총대출금 132,652 120,870 153,197 총차입금 148,440 121,410 107,050 영업수익 3,683 4,565 4,594 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 홍콩우리투자은행 / 2. 영업의 현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 홍콩 1 - - 1 계 1 - - 1 한국비티엘인프라투융자회사 1. 사업의개요가. 업계의현황국내 SOC 민자사업은 사회기반시설에대한민간투자법 제 2 조에서정한사회기반시설을시행또 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 97

는운영하는법인등에투자하여그수익을분배하는방식으로진행되고있습니다. SOC사업은대부분 BTL, BTO, BOT 등의방식으로사업이진행되고정부의지급금또는사업장운영에따른수익으로투자금을회수하는구조입니다. SOC 민자사업은우량한자산에대해사업자는저리로자금을조달하고금융기관은저리대출이나장기간최소한의리스크로자금을운용할수있는특징이있어많은금융기관에서관심을가지고경쟁적으로사업에참여하고있어시장경쟁이치열한상황입니다. 나. 신규영업등의내용및전망매년정부가추진하는임대형민자사업은기획재정부의입안및국회의의결을거쳐추진되며그에 따라민간측의컨소시엄구성후사업계획제출등경쟁에참여하는형태입니다. 2017 년회사의민 자사업예상투자내역은총 2 개사업으로한도는약 3 백억수준이며향후컨소시엄을구성해지속적 으로신규민자사업참여추진예정입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 사회기반시설에대한민간투자법 제 2 조에서정한사회기반시설을시행또는운영하는법인등에 투자하여그수익을주주에게분배하는것을목적으로하는사회기반시설투융자회사이며 자본시장 과금융투자업에관한법률 에의한투자회사입니다. 2005 년 BTL 사업최초고시시점부터학교, 군 관사, 하수관거등다양한분야에걸쳐현재까지총 44 건의사업에투자중이며기존자산대부분 (43 건 ) 이 BTL 사업에투자하고있고, 향후신규취급분은 BTL 사업에한해투자하도록약정되어있습 니다. 나. 영업의종류회사는사회기반시설에대한민간사업에참여하며, 이런민간사업은정부고시나제안에건설사및 금융사가컨소시엄을체결하고지분출자및대출의방법으로참여하게됩니다. 이후우선협상자선정, 실시협약체결을거쳐사업을추진하게되므로시공 운영능력등이우수한구성원과의컨소시엄을 구성하는것이중요한부분입니다. 다. 자금조달및운용실적한국비티엘인프라투융자회사는사회기반시설사업시행법인에지분출자, 대출등의방식으로자산을 운용하며, 운용수익에서운용비용 ( 펀드제반보수 ) 을제외한약 93% 전후의금액을매분기단위로 투자자에게이익분배하고있습니다. 한국비티엘인프라투융자회사의자산구성비율과투자자수익률은다음과같습니다. (1) 자산구성비율 구분 2017년 9월 2016년 2015년 대출 87% 87% 86% 지분 10% 10% 11% 현금성자산및미수이자 3% 3% 3% 주 ) K-GAAP 기준 (2) 투자수익률 ( 내부수익률법 (IRR) 기준 ) 구분 2017 년 9 월 2016 년 2015 년 IRR 5.3% 5.5% 5.7% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 98

3. 영업종류별현황가. 영업실적 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017년 9월 2016년 2015년 1. 운용수익 218.5 322.4 327.0 2. 운용비용 19.3 25.2 23.4 3. 당기순이익 199.2 297.2 303.7 주 ) K-GAAP 기준 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017년 9월 2016년 2015년 1. 자산총계 7,868 7,851 7,397 현금및현금성자산 180 134 150 지분증권 788 777 788 대출금 6,832 6,866 6,390 미수이자 68 74 69 2. 부채총계 3.0 3.0 2.8 미지급보수등 3.0 3.0 2.8 3. 자본총계 7,865 7,847 7,394 자본금 7,800 7,773 7,318 이익잉여금 65 74 77 주 ) K-GAAP 기준 다. 주요상품및서비스내용 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 주요내용비고 금융 / 증권업지분취득, 대출 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 99

1. 요약재무정보 III. 재무에관한사항 가. 요약연결재무정보 (1) 요약연결재무상태표 ( 주식회사우리은행과종속기업 ) 과 목 2017년 3분기말 2016년말 2015년말제 184기 3분기제 183기제182기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 6,812,489 7,591,324 6,644,055 2. 당기손익인식금융자산 4,609,487 5,650,724 5,132,657 3. 매도가능금융자산 18,624,588 20,817,583 17,170,592 4. 만기보유금융자산 16,325,482 13,910,251 13,621,640 5. 대여금및수취채권 266,972,072 258,392,633 244,842,062 6. 공동기업및관계기업투자자산 557,860 439,012 643,861 7. 투자부동산 361,355 358,497 351,496 8. 유형자산 2,490,725 2,458,025 2,471,206 9. 무형자산 524,914 483,739 419,806 10. 매각예정자산 2,909 2,342 17,904 11. 당기법인세자산 4,105 6,229 6,782 12. 이연법인세자산 258,031 232,007 210,597 13. 파생상품자산 109,828 140,577 183,128 14. 순확정급여자산 5,934 70,938-15. 기타자산 215,383 128,846 143,286 자산총계 317,875,162 310,682,727 291,859,072 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 2,468,106 3,803,358 3,460,561 2. 예수부채 226,344,233 221,020,411 209,141,826 3. 차입부채 16,314,499 18,769,515 20,033,917 4. 발행사채 27,537,013 23,565,449 21,898,859 5. 충당부채 401,185 428,477 516,601 6. 순확정급여부채 26,433 64,666 99,691 7. 당기법인세부채 249,960 171,192 108,943 8. 이연법인세부채 22,303 22,023 19,379 9. 파생상품부채 41,619 7,221-10. 기타금융부채 23,529,630 21,985,086 16,964,206 11. 기타부채 323,213 299,376 305,174 부채총계 297,258,194 290,136,774 272,549,157 Ⅲ. 자본 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 100

1. 지배기업소유주지분 20,450,563 20,386,160 19,188,472 (1) 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 (2) 신종자본증권 3,017,888 3,574,896 3,334,002 (3) 자본잉여금 287,066 286,331 294,259 (4) 기타자본 (1,759,299) (1,468,025) (1,547,303) (5) 이익잉여금 15,523,516 14,611,566 13,726,122 2. 비지배지분 166,405 159,793 121,443 자본총계 20,616,968 20,545,953 19,309,915 부채와자본총계 317,875,162 310,682,727 291,859,072 연결에포함된회사수 68개 74개 71개 2) 요약연결포괄손익계산서 ( 주식회사우리은행과종속기업 ) 과 목 2017 년 3 분기 2016 년 3 분기 2016 년기중 2015 년기중 제 184 기 3 분기제 183 기 3 분기제 183 기제 182 기 Ⅰ. 영업이익 1,801,916 1,389,221 1,574,206 1,351,586 1. 순이자이익 3,901,876 3,745,200 5,019,544 4,761,900 2. 순수수료이익 814,569 709,513 937,131 976,796 3. 배당수익 108,287 137,280 184,510 102,923 4. 당기손익인식금융상품관련손익 (97,636) (43,766) 114,387 240,342 5. 매도가능금융자산관련손익 148,445 32,772 (1,035) (3,281) 6. 신용손실에대한손상차손 (501,022) (670,843) (834,076) (966,646) 7. 일반관리비 (2,647,052) (2,411,782) (3,478,476) (3,150,387) 8. 기타영업손익 74,449 (109,153) (367,779) (610,061) Ⅱ. 영업외손익 (330) (29,825) (20,817) 100,360 Ⅲ. 법인세비용차감전계속영업이익 1,801,586 1,359,396 1,553,389 1,451,946 Ⅳ. 계속영업법인세비용 409,145 242,217 275,856 376,554 Ⅴ. 계속영업이익 1,392,441 1,117,179 1,277,533 1,075,392 Ⅵ. 중단영업이익 ( 손실 ) - - - - Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 1,392,441 1,117,179 1,277,533 1,075,392 1. 지배기업지분이익 1,378,507 1,105,915 1,261,266 1,059,157 (1) 계속영업이익 1,378,507 1,105,915 1,261,266 1,059,157 (2) 중단영업이익 - - - - 2. 비지배지분이익 13,934 11,264 16,267 16,235 (1) 계속영업이익 13,934 11,264 16,267 16,235 (2) 중단영업이익 - - - - Ⅷ. 기타포괄손익 (88,750) (68,145) 77,894 31,162 1. 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 13,143 (52,788) 34,162 (78,267) 2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 (101,893) (15,357) 43,732 109,429 Ⅸ. 총포괄이익 1,303,691 1,049,034 1,355,427 1,106,554 1. 지배기업지분총포괄이익 1,295,391 1,037,516 1,332,614 1,094,870 2. 비지배지분총포괄이익 8,300 11,518 22,813 11,684 Ⅹ. 주당이익 1. 계속영업과중단영업 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 101

(1) 기본주당이익 ( 단위 : 원 ) 1,855 1,421 1,567 1,301 2. 계속영업 (1) 기본주당이익 ( 단위 : 원 ) 1,855 1,421 1,567 1,301 나. 요약별도재무정보 (1) 요약재무상태표 ( 주식회사우리은행 ) 과 목 2017년 3분기 2016년말 2015년말제184기 3분기제183기제182기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 5,050,978 6,104,029 5,440,326 2. 당기손익인식금융자산 3,014,346 4,076,872 3,569,625 3. 매도가능금융자산 17,482,663 18,105,862 15,869,654 4. 만기보유금융자산 16,216,094 13,792,266 13,527,452 5. 대여금및수취채권 248,183,210 241,508,048 231,083,160 6. 종속기업및관계기업투자자산 4,211,863 3,779,169 3,730,247 7. 투자부동산 344,335 348,393 344,892 8. 유형자산 2,380,564 2,342,280 2,341,506 9. 무형자산 296,891 242,230 187,520 10. 매각예정자산 1,979 2,342 17,904 11. 이연법인세자산 195,913 162,211 172,368 12. 파생상품자산 109,385 140,577 183,128 13. 순확정급여자산 5,934 70,938-14. 기타자산 183,469 96,926 109,126 자산총계 297,677,624 290,772,143 276,576,908 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 2,456,670 3,793,479 3,448,180 2. 예수부채 215,888,152 211,382,380 201,353,128 3. 차입부채 15,204,833 16,060,821 18,760,947 4. 발행사채 21,255,612 18,166,057 17,259,749 5. 충당부채 357,000 380,473 467,887 6. 순확정급여부채 - - 45,678 7. 당기법인세부채 238,134 148,672 77,190 8. 파생상품부채 23,345 7,221-9. 기타금융부채 22,298,777 20,827,284 16,111,469 10. 기타부채 170,049 153,238 163,362 부채총계 277,892,572 270,919,625 257,687,590 Ⅲ. 자본 1. 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 2. 신종자본증권 3,017,888 3,574,896 3,334,002 3. 자본잉여금 269,533 269,533 269,533 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 102

4. 기타자본 (102,193) 138,542 106,016 5. 이익잉여금 13,218,432 12,488,155 11,798,375 자본총계 19,785,052 19,852,518 18,889,318 부채와자본총계 297,677,624 290,772,143 276,576,908 종속관계공동기업투자주식의평가방법 원가법 원가법 원가법 (2) 요약포괄손익계산서 ( 주식회사우리은행 ) 과 목 2017 년 3 분기 2016 년 3 분기 2016 년기중 2015 년기중 제 184 기 3 분기제 183 기 3 분기제 183 기제 182 기 Ⅰ. 영업이익 1,530,907 1,148,374 1,270,501 1,090,372 1. 순이자이익 3,265,366 3,174,046 4,222,447 4,052,479 2. 순수수료이익 706,676 639,914 842,883 856,343 3. 배당수익 110,180 176,184 220,015 169,009 4. 당기손익인식금융상품관련손익 (94,788) (54,867) 97,225 220,282 5. 매도가능금융자산관련손익 137,449 57,061 35,525 (7,960) 6. 신용손실에대한손상차손 (336,690) (540,504) (640,443) (766,169) 7. 일반관리비 (2,352,496) (2,159,408) (3,115,371) (2,846,490) 8. 기타영업손익 95,210 (144,052) (391,780) (587,122) Ⅱ. 영업외손익 11,951 36,394 40,144 144,635 Ⅲ. 법인세비용차감전계속영업이익 1,542,858 1,184,768 1,310,645 1,235,007 Ⅳ. 계속영업법인세비용 346,024 219,688 245,043 300,418 Ⅴ. 계속영업이익 1,196,834 965,080 1,065,602 934,589 Ⅵ. 중단영업이익 - - - - Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 1,196,834 965,080 1,065,602 934,589 Ⅷ. 기타포괄손익 (32,577) (51,244) 32,526 (8,583) 1. 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 12,868 (52,105) 33,191 (73,591) 2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 (45,445) 861 (665) 65,008 Ⅸ. 총포괄이익 1,164,257 913,836 1,098,128 926,006 Ⅹ. 주당이익기본및희석주당이익 ( 단위 : 원 ) 1,585 1,212 1,277 1,116 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 103

2. 연결재무제표 가. 연결재무상태표 연결재무상태표 제184( 당 ) 3분기 2017년 9월 30일현재 제183( 전 ) 기 2016년 12월 31일현재 제182( 전전 ) 기 2015년 12월 31일현재 주식회사우리은행과그종속기업 과 목 제184( 당 ) 3분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 6,812,489 7,591,324 6,644,055 2. 당기손익인식금융자산 4,609,487 5,650,724 5,132,657 3. 매도가능금융자산 18,624,588 20,817,583 17,170,592 4. 만기보유금융자산 16,325,482 13,910,251 13,621,640 5. 대여금및수취채권 266,972,072 258,392,633 244,842,062 6. 공동기업및관계기업투자자산 557,860 439,012 643,861 7. 투자부동산 361,355 358,497 351,496 8. 유형자산 2,490,725 2,458,025 2,471,206 9. 무형자산 524,914 483,739 419,806 10. 매각예정자산 2,909 2,342 17,904 11. 당기법인세자산 4,105 6,229 6,782 12. 이연법인세자산 258,031 232,007 210,597 13. 파생상품자산 109,828 140,577 183,128 14. 순확정급여자산 5,934 70,938-15. 기타자산 215,383 128,846 143,286 자산총계 317,875,162 310,682,727 291,859,072 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 2,468,106 3,803,358 3,460,561 2. 예수부채 226,344,233 221,020,411 209,141,826 3. 차입부채 16,314,499 18,769,515 20,033,917 4. 발행사채 27,537,013 23,565,449 21,898,859 5. 충당부채 401,185 428,477 516,601 6. 순확정급여부채 26,433 64,666 99,691 7. 당기법인세부채 249,960 171,192 108,943 8. 이연법인세부채 22,303 22,023 19,379 9. 파생상품부채 41,619 7,221-10. 기타금융부채 23,529,630 21,985,086 16,964,206 11. 기타부채 323,213 299,376 305,174 부채총계 297,258,194 290,136,774 272,549,157 Ⅲ. 자본 1. 지배기업소유주지분 20,450,563 20,386,160 19,188,472 (1) 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 (2) 신종자본증권 3,017,888 3,574,896 3,334,002 (3) 자본잉여금 287,066 286,331 294,259 (4) 기타자본 (1,759,299) (1,468,025) (1,547,303) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 104

(5) 이익잉여금 15,523,516 14,611,566 13,726,122 ( 대손준비금적립액 ) (2,438,191) (2,255,252) (1,756,142) ( 대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액 ) (102,705) (182,939) (499,110) ( 대손준비금전입 ( 환입 ) 예정액 ) (102,705) (182,939) (499,110) 2. 비지배지분 166,405 159,793 121,443 자본총계 20,616,968 20,545,953 19,309,915 부채와자본총계 317,875,162 310,682,727 291,859,072 나. 연결포괄손익계산서 연결포괄손익계산서 제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지 제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지 제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지 제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지 주식회사우리은행과그종속기업 과 목 제184( 당 ) 3분기 제183( 전 ) 3분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 I. 영업이익 1,801,916 1,389,221 1,574,206 1,351,586 1. 순이자이익 3,901,876 3,745,200 5,019,544 4,761,900 (1) 이자수익 6,377,413 6,402,487 8,512,312 8,698,235 (2) 이자비용 2,475,537 2,657,287 3,492,768 3,936,335 2. 순수수료이익 814,569 709,513 937,131 976,796 (1) 수수료수익 1,548,490 1,388,832 1,865,470 1,757,340 (2) 수수료비용 733,921 679,319 928,339 780,544 3. 배당수익 108,287 137,280 184,510 102,923 4. 당기손익인식금융상품관련손익 (97,636) (43,766) 114,387 240,342 5. 매도가능금융자산관련손익 148,445 32,772 (1,035) (3,281) 6. 신용손실에대한손상차손 (501,022) (670,843) (834,076) (966,646) 7. 일반관리비 (2,647,052) (2,411,782) (3,478,476) (3,150,387) 8. 기타영업손익 74,449 (109,153) (367,779) (610,061) II. 영업외손익 (330) (29,825) (20,817) 100,360 1. 공동기업및관계기업투자자산평가손익 5,392 (18,019) (19,507) (70,124) 2. 기타영업외손익 (5,722) (11,806) (1,310) 170,484 III. 법인세비용차감전계속영업이익 1,801,586 1,359,396 1,553,389 1,451,946 IV. 계속영업법인세비용 409,145 242,217 275,856 376,554 V. 계속영업이익 1,392,441 1,117,179 1,277,533 1,075,392 VI. 중단영업이익 ( 손실 ) - - - - Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 ( 대손준비금반영후조정이익 : 당분기 전분기 전기 1,289,736 백만원 1,117,659 백만원 1,094,594 백만원 1,392,441 1,117,179 1,277,533 1,075,392 전전기 576,282 백만원 ) VIII. 기타포괄손익 (88,750) (68,145) 77,894 31,162 1. 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항 목 13,143 (52,788) 34,162 (78,267) 순확정급여부채의재측정요소 13,143 (52,788) 34,162 (78,267) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 105

2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항 목 (101,893) (15,357) 43,732 109,429 매도가능금융자산관련손익 (51,041) 52,278 12,586 72,297 지분법적용투자주식평가손익 4,917 (2,965) (7,937) 3,295 해외사업환산손익 (54,522) (75,041) 28,712 33,837 현금흐름위험회피평가손익 (1,247) 10,371 10,371 - Ⅸ. 총포괄이익 ( 손실 ) 1,303,691 1,049,034 1,355,427 1,106,554 1. 당 ( 분 ) 기순이익의귀속 1,392,441 1,117,179 1,277,533 1,075,392 (1) 지배기업소유주지분 1,378,507 1,105,915 1,261,266 1,059,157 계속영업이익 1,378,507 1,105,915 1,261,266 1,059,157 (2) 비지배지분 13,934 11,264 16,267 16,235 계속영업이익 13,934 11,264 16,267 16,235 2. 총포괄이익 ( 손실 ) 의귀속 1,303,691 1,049,034 1,355,427 1,106,554 (1) 지배기업소유주지분 1,295,391 1,037,516 1,332,614 1,094,870 (2) 비지배지분 8,300 11,518 22,813 11,684 Ⅹ. 주당이익 1. 계속영업과중단영업 (1) 기본및희석주당이익 ( 손실 )( 단위 : 원 ) 1,855 1,421 1,567 1,301 다. 연결자본변동표 연결자본변동표제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행과그종속기업 과목자본금 신종자본 증권 자본 잉여금 기타자본 등 이익 잉여금 지배기업 소유주지분 합계 비지배 지분 총계 2015.1.1( 전전기초 ) 3,381,392 2,538,823 291,066 (2,393,138) 14,165,358 17,983,501 109,924 18,093,425 당기순이익 ( 손실 ) - - - - 1,059,157 1,059,157 16,235 1,075,392 배당금지급 - - - - (504,952) (504,952) (824) (505,776) 종속기업지분변동등 - - 3,193 - - 3,193 660 3,853 매도가능금융자산평가손익 - - - 73,691-73,691 (1,394) 72,297 지분법적용투자주식평가손익 - - - 3,295-3,295-3,295 해외사업환산손익 - - - 36,932-36,932 (3,095) 33,837 순확정급여부채의재측정요소 - - - (78,204) - (78,204) (63) (78,267) 신종자본증권배당 - - - - (183,320) (183,320) - (183,320) 신종자본증권의발행 - 795,179 - - - 795,179-795,179 자기주식의소각 - - - 3,481 (3,481) - - - 기타자본잉여금처분 - - - 806,640 (806,640) - - - 2015.12.31( 전전기말 ) 3,381,392 3,334,002 294,259 (1,547,303) 13,726,122 19,188,472 121,443 19,309,915 2016.1.1( 전기초 ) 3,381,392 3,334,002 294,259 (1,547,303) 13,726,122 19,188,472 121,443 19,309,915 당기순이익 - - - - 1,261,266 1,261,266 16,267 1,277,533 배당금지급 - - - - (168,317) (168,317) (1,286) (169,603) 종속기업자본잉여금변동 - - (7,928) 7,930-2 - 2 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 106

종속기업취득으로인한 비지배지분변동 - - - - - - 16,823 16,823 매도가능금융자산평가손익 - - - 12,296-12,296 290 12,586 지분법적용투자주식평가손익 - - - (7,937) - (7,937) - (7,937) 해외사업환산손익 - - - 22,436-22,436 6,276 28,712 순확정급여부채의재측정요소 - - - 34,182-34,182 (20) 34,162 현금흐름위험회피 - - - 10,371-10,371-10,371 신종자본증권배당 - - - - (206,515) (206,515) - (206,515) 신종자본증권의발행 - 549,904 - - - 549,904-549,904 신종자본증권의상환 - (309,010) - - (990) (310,000) - (310,000) 2016.12.31( 전기말 ) 3,381,392 3,574,896 286,331 (1,468,025) 14,611,566 20,386,160 159,793 20,545,953 2016.1.1( 전분기초 ) 3,381,392 3,334,002 294,259 (1,547,303) 13,726,122 19,188,472 121,443 19,309,915 분기순이익 - - - - 1,105,915 1,105,915 11,264 1,117,179 배당금지급 - - - - (168,317) (168,317) (1,275) (169,592) 종속기업지분변동 - - 1 - - 1-1 매도가능금융자산평가손익 - - - 51,654-51,654 624 52,278 지분법적용투자주식평가손익 - - - (2,965) - (2,965) - (2,965) 해외사업환산손익 - - - (74,675) - (74,675) (366) (75,041) 현금흐름위험회피평가손익 - - - 10,371-10,371-10,371 순확정급여부채의재측정요소 - - - (52,783) - (52,783) (5) (52,788) 신종자본증권배당 - - - - (149,506) (149,506) - (149,506) 신종자본증권의발행 - 549,905 - - - 549,905-549,905 2016.9.30( 전분기말 ) 3,381,392 3,883,907 294,260 (1,615,701) 14,514,214 20,458,072 131,685 20,589,757 2017.1.1( 당분기초 ) 3,381,392 3,574,896 286,331 (1,468,025) 14,611,566 20,386,160 159,793 20,545,953 분기순이익 - - - - 1,378,507 1,378,507 13,934 1,392,441 보통주배당 - - - - (336,636) (336,636) (1,544) (338,180) 종속기업유상증자 - - 735 - - 735 (144) 591 매도가능금융자산평가손익 - - - (51,480) - (51,480) 439 (51,041) 지분법적용투자주식평가손익 - - - 4,917-4,917-4,917 해외사업환산손익 - - - (48,506) - (48,506) (6,016) (54,522) 현금흐름위험회피평가손익 - - - (1,247) - (1,247) - (1,247) 확정급여제도의재측정요소 - - - 13,200-13,200 (57) 13,143 신종자본증권배당 - - - - (129,921) (129,921) - (129,921) 신종자본증권발행 - 559,565 - - - 559,565-559,565 신종자본증권상환 - (1,116,573) - (208,158) - (1,324,731) - (1,324,731) 2017.9.30( 당분기말 ) 3,381,392 3,017,888 287,066 (1,759,299) 15,523,516 20,450,563 166,405 20,616,968 라. 연결현금흐름표 연결현금흐름표제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행과그종속기업 과 목 제184( 당 ) 3분기 제183( 전 ) 3분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 I. 영업활동으로인한현금흐름 (1,403,608) 4,784,434 4,905,285 (383,906) 1. 당 ( 분 ) 기순이익 ( 손실 ) 1,392,441 1,117,179 1,277,533 1,075,392 2. 조정사항 (3,601,018) (3,640,263) (4,928,198) (4,488,269) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 107

법인세비용 ( 수익 ) 409,145 242,217 275,856 376,554 이자수익 (6,377,413) (6,402,487) (8,512,312) (8,698,235) 이자비용 2,475,537 2,657,287 3,492,768 3,936,335 배당수익 (108,287) (137,280) (184,510) (102,923) 3. 현금의유출이없는비용의가산 1,008,267 1,165,337 1,456,959 1,609,592 신용손실에대한손상차손 501,022 670,843 834,076 966,646 당기손익인식금융상품평가손실 - - - - 매도가능금융자산관련손실 - - 1,035 3,281 공동기업및관계기업투자자산평가손실 74,171 29,280 56,264 111,487 공동기업및관계기업투자자산처분손실 38,701 15,060 15,060 10 파생상품관련손실 ( 위험회피목적 ) 39,768 31,778 98,981 20,982 공정가치위험회피대상관련손실 6,856 82,263 475 56,532 기타충당부채관련손실 52,391 22,695 34,774 72,062 퇴직급여 107,430 114,277 152,609 132,131 감가상각비및상각비 179,085 191,127 252,031 240,764 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 8,574 6,611 9,718 2,707 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 269 1,403 1,936 2,990 4. 현금의유입이없는수익의차감 367,215 342,475 242,198 251,234 당기손익인식금융상품평가이익 65,764 182,767 75,690 55,773 매도가능금융자산관련이익 148,445 32,772 - - 파생상품관련이익 ( 위험회피목적 ) 7,695 77,723 130 59,003 공정가치위험회피대상관련이익 25,055 30,602 99,302 25,235 기타충당부채관련이익 2,000 864 1,396 854 공동기업및관계기업투자자산평가이익 79,563 11,261 36,757 41,363 공동기업및관계기업투자자산처분이익 33,194 1,250 23,457 61,653 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 4,895 1,525 1,885 6,814 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 604 3,711 3,581 539 5. 영업활동으로인한자산ㆍ부채의변동 (3,527,678) 2,648,477 2,490,151 (2,231,897) 당기손익인식금융상품 (232,152) (137,199) (99,581) (495,507) 대여금및수취채권 (10,076,492) (17,776,026) (14,433,390) (23,150,910) 기타자산 (86,535) (94,998) 219,323 1,922 예수부채 5,326,478 11,323,759 11,878,628 20,620,287 충당부채 (98,616) (58,034) 34,376 (66,399) 순확정급여부채 (19,952) (249,297) (261,097) (255,585) 기타금융부채 1,644,842 9,621,522 5,158,055 1,205,411 기타부채 14,749 18,750 (6,163) (91,116) 6. 이자수익수취액 6,445,201 6,409,990 8,511,349 8,692,851 7. 이자비용지급액 (2,535,668) (2,498,628) (3,593,358) (4,355,880) 8. 배당금수익수취액 110,855 136,163 184,674 100,368 9. 법인세납부액 (328,793) (211,346) (251,627) (534,829) Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 431,881 (1,590,415) (4,225,613) 1,274,144 1. 투자활동으로인한현금유입액 25,935,210 21,030,476 28,982,336 24,988,205 매도가능금융자산의처분 18,991,381 14,997,100 20,395,744 18,426,846 만기보유금융자산의상환 6,851,014 5,958,431 8,462,346 6,404,711 공동기업및관계기업투자자산의처분 78,204 57,035 97,135 75,599 관계기업배당금수취 - - - - 투자부동산자산의처분 356 - - - 유형자산의처분 6,425 250 63 18,600 무형자산의처분 998 3,784 4,325 1,782 매각예정자산의처분 6,832 13,876 22,723 3,711 위험회피목적파생상품계약의순감소 - - - 56,956 2. 투자활동으로인한현금유출액 25,503,329 22,620,891 33,207,949 23,714,061 사업결합에따른순현금흐름 - - 132,301 38,535 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 108

매도가능금융자산의취득 15,777,632 16,194,628 23,844,849 16,305,797 만기보유금융자산의취득 9,280,802 6,224,158 8,818,376 7,138,013 공동기업및관계기업투자자산의증가 137,411 800 43,281 1,098 투자부동산의취득 5,080 3,133 4,428 - 유형자산의취득 133,728 82,727 131,009 129,454 무형자산의취득 168,676 115,445 191,161 97,891 위험회피목적파생상품계약의순증가 - - 42,544 3,273 III. 재무활동으로인한현금흐름 290,573 (1,337,779) 333,062 (481,414) 1. 재무활동으로인한현금유입액 24,973,412 18,161,830 24,657,339 26,976,392 차입부채의순증가 9,856,662 5,698,152 8,259,380 12,674,649 발행사채의발행 14,556,550 11,913,773 15,848,055 13,502,777 신종자본증권의발행 559,565 549,905 549,904 795,179 종속기업의지분변동 635 - - 3,787 2. 재무활동으로인한현금유출액 24,682,839 19,499,609 24,657,339 27,457,806 차입부채의순감소 12,308,155 8,512,585 9,524,626 10,346,919 발행사채의상환 10,581,681 10,691,486 14,118,720 16,425,353 배당금의지급 336,636 168,317 168,317 504,952 신종자본증권의상환 1,323,400-310,000 - 신종자본증권배당금의지급 131,423 125,946 201,328 179,758 비지배지분배당금의지급 1,544 1,275 1,286 824 IV. 현금및현금성자산증가 ( 감소 ) (=I+II+III) (681,154) 1,856,240 1,012,734 408,824 V. 기초현금및현금성자산 7,591,324 6,644,055 6,644,055 5,962,861 VI. 외화표시현금및현금성자산에대한환율변 동효과 (97,681) (218,785) (65,465) 272,370 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 6,812,489 8,281,510 7,591,324 6,644,055 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 109

3. 연결재무제표주석 1. 일반사항 (1) 지배기업의개요 기업회계기준서제 1110 호 ' 연결재무제표 ' 에의한지배기업인주식회사우리은행 ( 이하 ' 은행 ') 은 1899 년에설립되어은행법에의한은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하 ' 자본시장법 ') 에의한신탁업무및외국환업무등을영위하고있습니다. 은행의지분은금융지주회사법에따라 2001 년 3 월 27 일자로설립된우리금융지주주식회사 ( 이하 ' 구우리금융지주 ') 가 100% 보유하고있었으나, 2014 년 11 월 1 일자 ( 합병개시일 ) 로은행을존속법인으로하여지배기업인구우리금융지주를흡수합병하였습니다. 이에따라은행의합병전발행주식수 597 백만주는자본감소절차에따라감자처리되고, 합병비율에따라신주 676 백만주가발행되어당분기말현재납입자본금은보통주자본금 3,381,392 백만원입니다. 한편, 전기중은행의최대주주인예금보험공사는 ' 우리은행과점주주주식매매계약 ' 에따라 187 백만주를매각하였으며, 당분기중 33 백만주를추가매각하였습니다. 이에따라당분기말및전기말현재은행의최대주주인예금보험공사가은행의발행주식을각각 125 백만주및 158 백만주를보유하고있으며, 지분율은각각 18.52% 및 23.37% 입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 110

구우리금융지주는 2002 년 6 월 24 일자로공개모집을통하여한국거래소가개설한유가증권시장에주식을상장하였습니다. 또한, 구우리금융지주는 2003 년 9 월 29 일자로미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었고, 동일자로구우리금융지주의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 구우리금융지주가은행에흡수합병됨에따라합병존속법인인은행이한국거래소및뉴욕증권거래소상장지위를계속유지하게되었습니다. 한편, 동합병에따라은행은구우리금융지주의자회사인주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소를연결대상에포함하였습니다. 은행의본점은서울특별시중구소공로 51 에소재하고있으며, 당분기말현재국내에 875 개의지점및출장소와해외에 23 개의지점, 출장소및사무소를두고영업중입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 111

(2) 당분기말및전기말현재은행및종속기업 ( 이하 ' 연결회사 ') 은다음과같습니다. 지분율 (%) 사용재무제표일 투자회사피투자회사업종 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 소재지 제 184( 당 ) 기 3 분기말 우리에프아이에스주식회사 시스템소프트웨어개발 및공급업 100.0 100.0 대한민국 9 월 30 일 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 금융업 100.0 100.0 대한민국 9월 30일 주식회사우리금융경영연구소 기타서비스업 100.0 100.0 대한민국 9월 30일 주식회사우리카드 금융업 100.0 100.0 대한민국 9월 30일 우리종합금융주식회사 기타여신금융업 58.2 58.2 대한민국 9월 30일 우리신용정보주식회사 신용정보업 100.0 100.0 대한민국 9월 30일 우리아메리카은행 금융업 100.0 100.0 미국 9월 30일 홍콩우리투자은행 금융업 100.0 100.0 홍콩 9월 30일 중국우리은행 금융업 100.0 100.0 중국 9월 30일 러시아우리은행 금융업 100.0 100.0 러시아 9월 30일 인도네시아우리소다라은행 (*1) 금융업 79.9 74.0 인도네시아 9월 30일 브라질우리은행 금융업 100.0 100.0 브라질 9월 30일 한국비티엘인프라투융자회사 금융업 99.9 99.9 대한민국 9월 30일 우리펀드서비스주식회사 금융업 100.0 100.0 대한민국 9월 30일 우리파이낸스캄보디아 금융업 100.0 100.0 캄보디아 9월 30일 우리파이낸스미얀마 금융업 100.0 100.0 미얀마 9월 30일 우리웰스뱅크필리핀 금융업 51.0 51.0 필리핀 9월 30일 베트남우리은행 금융업 100.0 100.0 베트남 9월 30일 금호트러스트제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 주식회사 우리은행 아시아나사이공유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9 월 30 일 안동라자제일차주식회사 (*6) 자산유동화업 - 0.0 대한민국 9 월 30 일 칸서스제팔차유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9 월 30 일 캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사 (*2) 자산유동화업 15.0 15.0 대한민국 9 월 30 일 에르메스에스티엑스유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 비더블유엘제일차유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 우리풍산유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 덕이드림제사차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 전주아이원유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 원주아이원유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 하이츠제삼차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 우리한숲제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 전력케이블제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 우리인터내셔널제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 우리에이치제이제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 0.0 대한민국 9월 30일 우리위비에스티제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 - 대한민국 9월 30일 에이치엔엘디제일차유한회사 (*2) 자산유동화업 0.0 - 대한민국 9월 30일 위비한숲제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 - 대한민국 9월 30일 우리큐에스제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 - 대한민국 9월 30일 우리디스플레이제일차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 - 대한민국 9월 30일 타이거아이즈제이차주식회사 (*2) 자산유동화업 0.0 - 대한민국 9월 30일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 112

지분율 (%) 사용재무제표일 투자회사피투자회사업종 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 소재지 제 184( 당 ) 기 3 분기말 주식회사 삼성플러스사모증권투자신탁 36 호외 22 개의수익증권 (*3) 유가증권 투자업등 - - 대한민국 9 월 30 일 우리은행 우리은행원본보전신탁 (*4) 신탁업 0.0 0.0 대한민국 9 월 30 일 우리은행원리금보전신탁 (*4) 신탁업 0.0 0.0 대한민국 9 월 30 일 주식회사 우리은행및 우리프라이빗 우리사모투자전문회사 (*5) 기타금융업 - 31.9 대한민국 9 월 30 일 에퀴티자산 운용주식회사 우리사모투자전문회사우리종합금융주식회사주식회사우리카드 우리이엘유한회사 (*5) 기타금융업 - 100.0 대한민국 9월 30일 동우제일차유동화전문유한회사 (*2) 자산유동화업 5.0 5.0 대한민국 9월 30일 서리제일차유동화전문유한회사 (*2) 자산유동화업 5.0 - 대한민국 9월 30일 남종제일차유동화전문유한회사 (*2) 자산유동화업 5.0 - 대한민국 9월 30일 TU-TU 마이크로파이낸스 금융업 100.0 100.0 미얀마 9월 30일 우리카드이천십칠의일유동화전문유한회사 (*2) 자산유동화업 0.5 - 대한민국 9월 30일 (*1) 당분기중종속기업의불균등유상증자로인하여지분율이증가하였습니다. 자산유동화를위한구조화기업으로소유지분율이과반수미만이나피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연 (*2) 결회사의변동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결회사가지배하고있다고판단하였습니다. 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업으로피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연결회사의변 (*3) 동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결회사가지배하고있다고판단하였습니다. 자본시장법에의한금전신탁으로소유지분율이과반수미만이나피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연결 (*4) 회사의변동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결회사가지배하고있다고판단하였습니다. (*5) 당분기중종속기업인우리사모투자전문회사의청산으로인하여종속기업에서제외되었습니다. (*6) 당분기중지배력을상실하여종속기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 113

(3) 당분기말및전기말현재소유지분율이과반이상이나연결대상종속기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 회사명 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 하나walmart부동산투자신탁41-1(*) 대한민국 유가증권투자업 77.0 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도연결회사가관련활동에대 한힘이없으므로지배력이없습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 회사명 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁6[ 채권 ](*) 대한민국 유가증권투자업 50.0 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도연결회사가관련활동에대 한힘이없으므로지배력이없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 114

(4) 당분기말및전기말현재주요자회사들의요약재무제표는다음과같으며, 각자회사의재무정보는연결재무제표기준으로작성되었습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 회사명 자산 부채 영업수익 지배기업지배기업분기순손익분기총포괄손익 우리에프아이에스주식회사 95,497 59,583 185,862 406 406 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 43,113 2,249 6,996 (3,403) (3,434) 주식회사우리금융경영연구소 4,616 736 4,258 512 504 주식회사우리카드 8,671,596 7,064,054 1,285,385 81,333 82,576 우리종합금융주식회사 2,016,621 1,828,201 142,970 15,579 16,358 우리신용정보주식회사 32,270 5,028 22,802 953 870 우리아메리카은행 2,056,706 1,762,696 61,031 11,293 2,124 홍콩우리투자은행 290,025 170,884 7,370 1,159 (5,286) 중국우리은행 5,002,274 4,478,421 295,639 9,084 6,647 러시아우리은행 214,735 160,288 11,886 3,488 3,062 인도네시아우리소다라은행 2,363,036 1,854,080 145,535 27,799 4,820 브라질우리은행 199,452 163,714 16,029 1,571 552 한국비티엘인프라투융자회사 786,511 301 22,656 19,919 19,919 우리펀드서비스주식회사 12,219 1,031 6,712 1,175 1,175 우리파이낸스캄보디아 43,196 23,407 4,097 1,052 885 우리파이낸스미얀마 18,927 5,387 1,658 501 627 우리웰스뱅크필리핀 192,043 155,878 10,260 1,333 833 베트남우리은행 695,263 539,606 22,410 4,458 (3,289) 자본시장법에의한금전신탁 1,559,927 1,530,440 34,718 157 157 자산유동화를위한구조화기업 830,013 1,241,198 17,545 1,491 (2,434) 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업 1,701,265 125,483 48,176 20,066 4,328 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 115

< 제 183( 전 ) 기말 > 회사명 자산 부채 영업수익 지배기업지배기업전기순손익전기총포괄손익 우리에프아이에스주식회사 141,329 105,821 244,783 1,048 1,432 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 97,338 53,244 2,154 312 219 주식회사우리금융경영연구소 3,710 334 4,445 108 100 주식회사우리카드 7,606,108 6,180,893 1,555,373 109,393 116,381 우리종합금융주식회사 1,576,627 1,404,566 178,572 23,872 23,897 우리신용정보주식회사 31,292 4,416 27,884 543 618 우리아메리카은행 2,186,049 1,973,263 73,909 15,266 20,899 홍콩우리투자은행 272,008 147,581 7,255 1,863 5,582 중국우리은행 4,984,017 4,466,812 475,174 32,025 11,505 러시아우리은행 239,860 188,474 16,221 5,650 15,553 인도네시아우리소다라은행 2,089,822 1,693,111 179,014 24,573 48,542 브라질우리은행 241,229 206,043 17,059 2,786 9,600 한국비티엘인프라투융자회사 784,770 299 33,476 29,617 29,617 우리펀드서비스주식회사 11,386 1,372 7,787 1,011 1,011 우리파이낸스캄보디아 32,405 24,751 4,545 1,250 1,494 우리파이낸스미얀마 4,305 2,651 380 (613) (569) 우리웰스뱅크필리핀 209,779 174,446 12,519 1,248 1,876 베트남우리은행 159,223 278 - (346) 3,545 자본시장법에의한금전신탁 1,525,145 1,495,815 55,540 697 697 자산유동화를위한구조화기업 487,431 895,824 29,480 6,912 7,138 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업 4,397,163 1,898,977 137,896 56,605 61,535 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 116

(5) 연결구조화기업을위하여제공하고있는재무적지원의내용은다음과같습니다. - 자산유동화를위한구조화기업자산유동화를위한구조화기업은프로젝트파이낸싱대출채권, 회사채등의유동화를위하여설립되었으며, 지배기업및종속기업은동자산유동화회사가발행한자산담보부기업어음에대해우선적으로위험을부담하는신용공여약정을제공또는자산유동화회사에직접적으로여신제공하거나, 자산유동화회사가발행한후순위증권을 100% 보유하는방법으로관여하고있습니다. - 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업은연결회사가투자신탁에자금을출자하여수익증권을취득하였으며, 투자신탁의집합투자업자가투자신탁을운용하여발생한투자성과에따라연결회사가출자한금액을회수할수없는위험에노출되어있습니다. - 자본시장법에의한금전신탁연결회사는신탁상품중에서일부상품에원리금보전약정과원본보전약정을제공하고있습니다. 이원리금보전약정및원본보전약정은신탁상품의운용결과에따라상품가입자의약정된원리금또는원금이부족한경우그부족분을보전해줄것을요구하고있습니다. (6) 연결회사내자산이전및부채상환과관련한유의적인제약내용은다음과같습니다. 연결대상종속기업중일부자회사는해당국가의자금공여및예치금취급관련규정으로규제를받으며, 이익금송금시해당국가의감독당국으로부터사전승인을받아야하는제약이존재합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 117

(7) 연결회사는구조화기업과자산유동화, 구조화금융, 투자펀드, 신탁계약등을체결하고있습니다. 연결회사가보유중인지분중기업회계기준서제 1110 호에준하는지배력을보유하지아니한비연결구조화기업에대한지분의성격과위험의성격은다음과같습니다. 연결회사가보유한비연결구조화기업에대한지분은그구조화기업의성격과목적에따라자산유동화, 구조화금융및투자펀드로분류하였습니다. ' 자산유동화 ' 로분류되는비연결구조화기업은유동화자산을기초로자산유동화증권을발행하고당해유동화자산의관리, 운용및처분에의한수익이나차입금등으로자산유동화증권의원리금또는배당금을지급하는기업입니다. 연결회사는자산유동화증권매입약정체결또는신용공여를통해자산유동화증권발행에따른관련위험을이전하고있으며, 이와관련하여연결회사는이자수익또는수수료수익을인식하고있습니다. 연결회사의재무지원에앞서자금보충및유동화자산에대한조건부채무인수약정등을제공하는실체가존재하나, 당비연결구조화기업이차환발행실패등이발생시연결회사가이들이발행한금융자산을구입하여야하는손실에노출될수있습니다. ' 구조화금융 ' 으로분류되는비연결구조화기업은부동산프로젝트파이낸싱투자회사, 사회기반시설사업시행법인, 선박 ( 항공기 ) 금융을위한특수목적회사등이있습니다. 각각의실체는사업을효율적으로추진하기위해한정된목적의별도회사로설립되어, 금융기관및참여기관등으로부터지분투자또는대출등을통해자금을조달합니다. ' 구조화금융 ' 은주로대규모위험사업에대한자금조달방법으로써, 사업추진주체의신용이나물적담보가아닌특정사업이나프로젝트자체의경제성에근거하여해당기업에투자가이루어지고, 사업의진행에서발생하는수익을투자자들이취하는구조입니다. 연결회사는이와관련하여이자수익, 지분투자평가손익또는배당수익을인식하고있습니다. ' 구조화금융 ' 의불확실성에대해연결회사에앞서자금보충, 연대보증, 선순위신용공여등의재무지원을제공하는실체가존재하나, 계획된일정에따른자금회수실패, 프로젝트의중단등이발생시회사는투자지분가치하락에따른원금손실또는대출금회수불가로인한손실에노출될수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 118

' 투자펀드 ' 로분류되는비연결구조화기업은투자신탁, 사모투자전문회사등이있습니다. 투자신탁은신탁약정에따라투자및운용을신탁업자에게지시하고투자신탁투자자에게운용수익을배분하는구조이며, 사모투자전문회사는경영권참여, 지배구조개선등을위한지분증권의투자자금을사모로조달하고발생하는수익을투자사원들간에배분하는구조입니다. 연결회사는투자펀드에대한투자자로서지분율에비례하여지분투자평가손익과배당수익을인식하고있으며, 해당투자펀드의가치하락시원금손실에노출될수있습니다. 연결회사가보유중인비연결구조화기업의자산총액과재무제표에인식한항목별장부금액, 최대손실노출액, 비연결구조화기업으로부터손실은다음과같습니다. 최대손실노출액은재무제표에인식한투자자산금액과매입약정, 신용공여등계약에의해장래에일정한조건충족시확정될가능성이있는금액을포함합니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분자산유동화구조화금융투자펀드 비연결구조화기업자산총액 6,749,481 48,581,405 15,685,071 비연결구조화기업관여로인해인식한자 산 3,265,065 2,245,524 1,422,240 대여금및수취채권 43,005 1,936,632 - 단기매매금융자산 - 194,828 13,040 매도가능금융자산 926,261 109,070 1,192,410 만기보유금융자산 2,295,236 - - 공동기업및관계기업투자자산 - - 216,790 파생상품자산 563 4,994 - 비연결구조화기업관여로인해인식한부 채 1,825 1,417 - 파생상품부채 340 565 - 기타부채 ( 충당부채 ) 1,485 852 - 최대손실노출액 4,032,834 3,097,300 1,422,240 투자자산 3,265,065 2,245,524 1,422,240 신용공여 767,769 851,776 - 비연결구조화기업으로부터손실 512 5,919 5,083 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 119

< 제 183( 전 ) 기말 > 구분 자산유동화 구조화금융 투자펀드 비연결구조화기업자산총액 8,426,713 61,324,862 9,131,362 비연결구조화기업관여로인해인식한자산 3,361,910 2,790,215 1,749,494 대여금및수취채권 65,470 2,414,044 - 단기매매금융자산 - 254,150 - 매도가능금융자산 1,216,446 115,843 1,664,865 만기보유금융자산 2,079,648 - - 공동기업및관계기업투자자산 - - 84,629 파생상품자산 346 6,178 - 비연결구조화기업관여로인해인식한부채 1,363 1,224 - 파생상품부채 201 362 - 기타부채 ( 충당부채 ) 1,162 862 - 최대손실노출액 4,263,993 3,802,210 1,749,494 투자자산 3,361,910 2,790,215 1,749,494 매입약정 28,000 - - 신용공여 834,083 970,195 - 기타약정 40,000 41,800 - 비연결구조화기업으로부터손실 6,353 71,185 683 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 120

(8) 당분기말및전기말현재연결회사에중요한비지배지분이포함된종속기업의손익및자본중비지배지분의몫은아래와같습니다. 1) 보고기간말누적비지배지분 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 우리종합금융주식회사 80,833 73,986 인도네시아우리소다라은행 69,608 70,249 우리웰스뱅크필리핀 17,721 16,983 2) 비지배지분에배분된분기순손익 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 우리종합금융주식회사 6,520 6,680 인도네시아우리소다라은행 6,731 4,551 우리웰스뱅크필리핀 653-3) 비지배지분에지급된배당금 구분제 184( 당 ) 기 3 분기제 183( 전 ) 기 3 분기 인도네시아우리소다라은행 1,513 1,242 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 121

2. 재무제표작성기준및중요한회계정책 연결회사의연결재무제표는연차연결재무제표가속하는기간의일부에대하여기업회계기준서제 1034 호 ' 중간재무보고 ' 를적용하여작성하는중간재무제표입니다. 동중간재무제표에대한이해를위해서는한국채택국제회계기준에따라작성된 2016 년 12 월 31 일자로종료하는회계연도에대한연차연결재무제표를함께이용하여야합니다. 중간재무제표의작성에적용된중요한회계정책은아래에서설명하는기준서나해석서의도입과관련된영향을제외하고는 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차연결재무제표작성시채택한회계정책과동일합니다. (1) 당분기부터새로도입된기준서및해석서와그로인한회계정책변경의내용은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1007 호현금흐름표 ( 개정 ) 동개정사항은재무활동에서발생하는부채의기간중변동내역에대한공시를요구하는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이연결회사의연결재무제표에미치는중요한영향은없습니다. - 기업회계기준서제 1012 호법인세 ( 개정 ) 동개정사항은공정가치로측정하는채무상품의차감할일시적차이에대한이연법인세자산의실현가능성을검토할때자산의장부금액을초과하는금액으로미래과세소득을추정할수있다는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이연결회사의연결재무제표에미치는중요한영향은없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 122

(2) 분기말현재제정ㆍ공표되었으나아직시행일이도래하지않아적용하지아니한한국채택국제회계기준의내역은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1109 호 ' 금융상품 '( 제정 ) 동기준서에는금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거한금융자산의분류와측정, 기대신용손실에기초한금융상품의손상모형, 위험회피회계에적격한위험회피대상항목과위험회피수단의확대나위험회피효과평가방법의변경등을그주요특징으로합니다. 2015 년 9 월 25 일제정된기업회계기준서제 1109 호 ' 금융상품 ' 은 2018 년 1 월 1 일이후최초로시작되는회계연도부터적용하되조기적용할수도있습니다. 동기준서는현행기업회계기준서제 1039 호 ' 금융상품 : 인식과측정 ' 을대체할예정입니다. 한편, 연결회사는기업회계기준서제 1109 호를 2018 년 1 월 1 일이후시작되는회계연도부터적용할예정입니다. 기업회계기준서제 1109 호는소급적용이원칙이나, 금융상품의분류및측정, 손상의경우비교정보재작성을면제하는등일부예외조항을두고있고, 위험회피회계의경우옵션의시간가치회계처리등일부예외조항을제외하고는전진적으로적용합니다. 연결회사는기업회계기준서제 1109 호의최초적용에따른재무적영향을평가하기위하여 2017 년 9 월 30 일현재상황및입수가능한정보에기초하여 2017 년반기말기준재무제표에미치는잠재적인영향을예비평가하였습니다. 동기준서를최초로적용하는회계기간의재무제표에미치는영향은동기준서에따른회계정책의선택과판단뿐아니라해당기간에연결회사가보유하는금융상품과경제상황등에따라다를수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 123

한편, 동기준서의주요사항별로연결회사의재무제표에미칠수있는일반적인영향은다음과같습니다. 가 ) 금융자산의분류및측정기업회계기준서제 1109 호를적용할경우연결회사는금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거하여다음표와같이금융자산을후속적으로상각후원가, 기타포괄손익 - 공정가치, 당기손익 - 공정가치로측정되도록분류하고, 복합계약이금융자산을주계약으로포함하는경우에는내재파생상품을분리하지않고해당복합계약전체를기준으로금융자산을분류할예정입니다. 계약상 현금흐름특성 계약상현금흐름 수취목적 사업모형 계약상현금흐름 수취및매도목적 매도목적, 기타 원금과이자만으로구성상각후원가측정 (*1) 기타포괄손익 - 공정가치측정 (*1) 당기손익 - 공정가치측정 그외의경우당기손익 - 공정가치측정 (*2) (*1) (*2) 회계불일치를제거하거나감소시키기위하여당기손익-공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택이가능합니다. 단기매매목적이아닌지분증권의경우기타포괄손익-공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택이가능합니다. 기업회계기준서제 1109 호에서금융자산을상각후원가또는기타포괄손익 - 공정가치측정대상으로분류하기위한요건이현행기업회계기준서제 1039 호의요건보다엄격하므로, 기업회계기준서제 1109 호도입시당기손익 - 공정가치측정대상금융자산의비중이증가하여당기손익의변동성이확대될수있습니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면계약조건에따라특정일에원금과원금잔액에대한이자만으로구성된현금흐름이발생하고계약상현금흐름수취를목적으로하는채무상품만상각후원가로측정할수있습니다. 연결회사는 2017 년반기말현재대여금및수취채권 265,148,624 백만원, 만기보유금융자산 15,144,766 백만원을상각후원가로측정하고있으며, 이중에는복합상품에서내재파생상품을분리한후주계약이채무상품인경우도 24,585 백만원포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 124

예비영향평가결과에따르면기업회계기준서제 1109 호를 2017 년반기말현재위금융자산에적용할경우, 대부분계약조건에따라특정일에원금과원금잔액에대한이자만으로구성된현금흐름이발생하고계약상현금흐름수취를목적으로하므로상각후원가로측정되는항목으로분류되어재무제표에중대한영향을미치지않을것으로판단합니다. 다만, 복합상품의주계약인채무상품 24,585 백만원의경우계약상현금흐름이원금과원금잔액에대한이자만으로구성되어있지않아당기손익 - 공정가치측정항목으로분류될예정입니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면계약조건에따라특정일에원금과원금잔액에대한이자만으로구성된현금흐름이발생하고계약상현금흐름수취및매도를목적으로하는채무상품을기타포괄손익 - 공정가치로측정합니다. 연결회사는 2017 년반기말현재매도가능금융자산으로분류된채무상품 15,123,734 백만원을보유하고있습니다. 예비영향평가결과에따르면기업회계기준서제 1109 호를 2017 년반기말현재위매도가능금융자산으로분류된채무상품에적용할경우, 대부분이기타포괄손익 - 공정가치로측정되는금융자산으로분류될것으로예상합니다. 다만, 수익증권 3,045,406 백만원, 출자금 297,115 백만원및채권 109,873 백만원의경우계약상현금흐름이원금과원금잔액에대한이자만으로구성되어있지않아당기손익 - 공정가치측정항목으로분류될가능성이있어당기손익변동성이다소증가할것으로판단합니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면단기매매목적으로보유하지않는지분상품은최초인식시점에기타포괄손익 - 공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택을할수있고, 동포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환 (recycling) 되지않습니다. 연결회사는 2017 년반기말현재매도가능금융자산으로분류된지분상품 1,156,914 백만원을보유하고있습니다. 연결회사는매도가능지분상품중기타포괄손익 - 공정가치측정항목으로지정할항목에대하여검토중입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 125

나 ) 금융부채의분류및측정기업회계기준서제 1109 호에따르면당기손익 - 공정가치측정항목으로지정한금융부채의공정가치변동중해당금융부채의신용위험변동으로인한부분은당기손익이아닌기타포괄손익으로표시하고, 동기타포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환하지않습니다. 다만, 금융부채의신용위험변동에따른공정가치변동을기타포괄손익으로인식하면회계불일치가발생하거나확대될경우에는해당공정가치변동을당기손익으로인식합니다. 한편, 연결회사는 2017 년반기말현재금융부채 616,177 백만원을당기손익인식항목으로지정하였습니다. 예비영향평가결과에따르면동당기손익인식지정금융부채의공정가치변동금액중누적신용위험변동효과로인한변동금액은 15,893 백만원으로파악되었습니다. 다 ) 손상 : 금융자산과계약자산기업회계기준서제 1109 호에서는상각후원가또는기타포괄손익 - 공정가치로측정하는채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정및금융보증계약에대하여기대신용손실을손실충당금으로인식합니다. 기업회계기준서제 1109 호에서는금융자산최초인식후신용위험의증가정도에따라아래표와같이 3 단계로구분하여 12 개월기대신용손실이나전체기간기대신용손실에해당하는금액으로손실충당금을측정하도록하고있어현행기업회계기준서제 1039 호의발생손실모형에비하여신용손실을조기에인식할수있습니다. 구분 손실충당금 Stage 1 Stage 2 Stage 3 최초인식후신용위험이최초인식후신용위험이유의적으로증가하지않은경우 (*) 유의적으로증가한경우 신용이손상된경우 12개월기대신용손실 : 보고기간말이후 12개월내에 전체기간기대신용손실 : 기대존속기간에발생할수있는 발생가능한금융상품의채무불이행 모든채무불이행사건으로인한기대신용손실 사건으로인한기대신용손실 (*) 보고기간말신용위험이낮은경우에는신용위험이유의적으로증가하지않은것으로간주할수있습니 다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 126

한편, 기업회계기준서제 1109 호에서는최초인식시점에신용이손상된금융자산은최초인식후전체기간기대신용손실의누적변동분만을손실충당금으로계상합니다. 예비영향평가결과에따르면 2017 년반기말현재현행대비손실충당금 265,178 백만원증가한 2,263,725 백만원으로예상되며그내역은아래와같습니다. 구분 잔액 기업회계기준서제 1109 호에 따른손실충당금 Stage1 272,557,218 629,798 대여금및수취채권 Stage2 11,600,372 471,929 Stage3 1,992,502 856,697 Stage1 92,292,965 116,161 충당부채 Stage2 1,252,584 45,478 Stage3 292,308 143,662 BIS 총자본비율은 2017 년반기말현재 0.04% 증가한 15.33% 로예상됩니다. 한편, 예비영향평가결과는향후연결회사가이용할수있는추가정보및관련의사결정사항등에따라변경될수있습니다. 라 ) 위험회피회계기업회계기준서제 1109 호에서는기업회계기준서제 1039 호에비하여위험회피회계요구사항이완화되었습니다. 즉, 위험회피대상항목과위험회피수단을확대하였고, 높은위험회피효과에대한정량적기준 (80~125%) 및소급적평가요구사항을폐지함으로써기업의위험관리활동에중점을둘수있도록하였습니다. 위험회피회계에대한경과규정에따르면기업회계기준서제 1109 호를최초적용할때현행기업회계기준서제 1039 호의위험회피회계관련규정을계속해서적용할것을회계정책으로선택할수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 127

- 기업회계기준서제 1115 호 ' 고객과의계약에서생기는수익 '( 제정 ) 동기준서는기업이약속한재화나용역을고객에게이전하는것이재화나용역과교환하여얻게되는대가를반영하는금액으로나타나도록수익을인식해야한다는것을핵심원칙으로하고있습니다. 그리고이러한핵심원칙에따라수익을인식하기위해서는다음의 5 단계수익인식모형 [1) 고객과의계약식별, 2) 수행의무식별, 3) 거래가격산정, 4) 거래가격을계약내수행의무에배분, 5) 수행의무를이행할때 ( 또는기간에걸쳐이행하는대로 ) 수익인식 ] 을적용할것을요구하고있습니다. 동기준서는기업회계기준서제 1011 호 ' 건설계약 ', 제 1018 호 ' 수익 ', 기업회계기준해석서제 2113 호 ' 고객충성제도 ', 제 2115 호 ' 부동산건설약정 ', 제 2118 호 ' 고객으로부터의자산이전 ', 제 2031 호 ' 수익 : 광고용역의교환거래 ' 를대체하며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. - 기업회계기준해석서제 2122 호외화거래와선지급ㆍ선수취대가 ( 제정 ) 동해석서는외화로대가를선지급또는선수취하는경우관련자산, 비용또는수익을최초인식할때적용할환율을결정할목적의거래일은선지급하거나선수취한시점이라는점을명확히하고있으며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. - 한국채택국제회계기준연차개선 2014-2016 cycle 기업회계기준서제 1028 호 ' 관계기업과공동기업에대한투자 ' 와관련하여벤처캐피탈투자기구등이관계기업등을공정가치로측정할수있는선택권은각각의관계기업등에대해적용할수있다는점을명확히하는개정사항과기업회계기준서제 1101 호 ' 국제회계기준의최초채택 ' 에대한일부개정사항입니다. 동개정사항은 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. 연결회사는상기에열거된제ㆍ개정사항이연결재무제표에미치는영향에대하여검토중에있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 128

3. 중요한회계추정및가정 중간재무제표를작성함에있어, 경영진은회계정책의적용과자산ㆍ부채및수익ㆍ비용에영향을미치는판단, 추정및가정을해야합니다. 따라서, 실제결과는이러한추정치와다를수있습니다. 중간재무제표작성을위해연결회사회계정책의적용과추정불확실성의주요원천에대해경영진이내린중요한판단은 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차연결재무제표와동일합니다. 4. 위험관리 연결회사의영업활동은다양한금융위험에노출되어있으므로복합적인위험들을분석, 평가하고수용할위험의수준을결정하거나관리하는것을필요로합니다. 위험관리절차는위험의발생원천과규모를파악하여위험을회피또는경감하기위한의사결정을내림으로써투자자산및보유자산의건전성을향상하는것을목적으로합니다. 연결회사는금융상품의과도한위험을제거하고적정수준의위험을관리하여위험대비수익을극대화하는전략을취하고있으며, 이를위해위험의인식, 위험의측정및평가, 위험의통제및감시와보고절차를운영하고있습니다. 위험은의결된정책을기준으로리스크총괄부에서관리되며, 리스크관리위원회는위험관리의최고의사결정기구로서위험자본의배분및한도설정등위험전략에대한의사결정을하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 129

(1) 신용위험 신용위험은거래의상대방이계약에의하여정해진기간에이행해야할거래를거절하거나, 이행능력을상실함으로인해연결회사가입게될재무손실을의미하며, 신용위험관리의목적은신용위험의원천을연결회사가수용할수있는수준으로유지하고위험이반영된수익률을최적화하는것입니다. 1) 신용위험의관리연결회사는신용위험을측정하기위해고객또는계약의무상거래상대방의의무불이행가능성, 거래상대방에대한익스포저와인과관계에의한부도익스포저, 부도시손실률등을고려하고있습니다. 거래상대방의채무불이행가능성을평가하기위해신용등급평가모형을사용하고있으며, 신용등급의평가에는재무제표등을활용한계량적방법과평가자의판단외에도통계적인신용평점등을산출하는방법이활용되고있습니다. 연결회사는신용위험의한도관리를위해공동차주관리, 총익스포저관리, 포트폴리오관리등을통해여신취급시공동차주별, 기업별, 산업별, 적절한신용공여한도를산정하여관리하고있습니다. 연결회사는보유한자산에대해차주의신용상태와상관관계가적은금융담보, 물적담보, 보증, 난내상계및신용파생상품매입을통해자산의신용위험을경감시키기위한일련의기법을사용합니다. 연결회사는신용위험경감기법중포괄법을적용하고있으며각접근방법별로적용가능인정담보인적격금융담보, 매출채권, 보증, 상업용ㆍ주거용부동산및기타담보를대상으로신용위험경감액을반영하고있습니다. 또한, 정기적으로해당신용위험경감대상담보에대하여재평가를수행하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 130

2) 최대노출액금융자산의신용위험에대한최대노출액은충당금차감후장부금액으로서보유한담보물이나기타신용보강을고려하기전특정위험요인의변동으로인해금융자산의순가치가최대로변동될수있는불확실성을보여줍니다. 단, 파생상품은난내공정가치금액, 지급보증은피보증인의청구에의해지급하여야할최대보증계약금액그리고대출약정은미사용약정금액이각각의신용위험에대한최대노출액입니다. 당분기말및전기말현재신용위험의최대노출액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 정부 12,916,316 16,058,305 은행 24,462,247 20,242,260 대여금및수취채권 기업 91,776,567 88,985,566 소매 137,816,942 133,106,502 소계 266,972,072 258,392,633 골드뱅킹자산 26,305 26,180 단기매매채무증권 2,671,171 2,644,916 당기손익인식금융자산 당기손익인식지정 6,475 4,348 파생상품자산 1,849,389 2,898,295 소계 4,553,340 5,573,739 매도가능금융자산 매도가능채무증권 14,565,512 16,541,888 만기보유금융자산 만기보유채무증권 16,325,482 13,910,251 파생상품자산 파생상품자산 ( 위험회피회계 ) 109,828 140,577 난외지급보증 13,290,358 14,761,784 난외계정 난외대출약정 82,058,484 83,795,496 소계 95,348,842 98,557,280 합계 397,875,076 393,116,368 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 131

가 ) 신용위험분포 ( 지역별 ) 금융자산의지역별신용위험분포는아래와같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 한국 중국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 250,347,708 4,132,193 2,834,235 1,101,804 451,636 8,104,496 266,972,072 당기손익인식금융자산 4,385,884 3,512-121,675 94 42,175 4,553,340 매도가능금융자산 13,905,961 34,434 138,372 - - 486,745 14,565,512 만기보유금융자산 16,182,448-58,969 - - 84,065 16,325,482 파생상품자산 29,579 - - 80,249 - - 109,828 난외계정 93,284,545 721,869 167,844 72,917 37,412 1,064,255 95,348,842 합계 378,136,125 4,892,008 3,199,420 1,376,645 489,142 9,781,736 397,875,076 (*) 기타항목은인도네시아, 베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 한국 중국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 241,380,250 4,286,018 2,792,088 895,874 323,470 8,714,933 258,392,633 당기손익인식금융자산 5,205,849 6,525-261,547 81 99,737 5,573,739 매도가능금융자산 16,155,290 13,845 137,861 - - 234,892 16,541,888 만기보유금융자산 13,758,863-20,336 - - 131,052 13,910,251 파생상품자산 74,166 - - 66,342-69 140,577 난외계정 96,245,092 737,513 103,130 80,831 23,250 1,367,464 98,557,280 합계 372,819,510 5,043,901 3,053,415 1,304,594 346,801 10,548,147 393,116,368 (*) 기타항목은인도네시아, 베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 132

나 ) 신용위험분포 ( 산업별 ) 금융자산의산업별신용위험분포는다음과같습니다. 표준산업분류코드에따라아래와같이서비스업, 제조업, 금융및보험업, 건설업, 개인및기타로구분하였습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 47,622,232 35,089,822 39,492,241 3,839,561 129,932,760 10,995,456 266,972,072 당기손익인식금융자산 71,716 117,678 3,449,013 6,190 2,939 905,804 4,553,340 매도가능금융자산 764,326 30,160 7,513,948 133,875-6,123,203 14,565,512 만기보유금융자산 1,358,687-10,302,610 285,628-4,378,557 16,325,482 파생상품자산 - - 109,828 - - - 109,828 난외계정 16,648,268 23,389,789 9,633,042 3,844,872 36,625,544 5,207,327 95,348,842 합계 66,465,229 58,627,449 70,500,682 8,110,126 166,561,243 27,610,347 397,875,076 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 46,040,278 35,652,974 37,711,983 3,789,670 125,558,637 9,639,091 258,392,633 당기손익인식금융자산 77,198 360,881 4,093,567 24,140 993 1,016,960 5,573,739 매도가능금융자산 1,092,279 57,781 9,568,151 63,166-5,760,511 16,541,888 만기보유금융자산 1,673,971-8,290,451 251,599-3,694,230 13,910,251 파생상품자산 - - 140,577 - - - 140,577 난외계정 18,423,611 26,878,320 9,927,574 4,621,971 33,603,651 5,102,153 98,557,280 합계 67,307,337 62,949,956 69,732,303 8,750,546 159,163,281 25,212,945 393,116,368 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 133

3) 대여금및수취채권의신용위험 대여금및수취채권의여신상태별신용위험은다음과같습니다. 기업 구분여신상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 비연체비손상 12,918,080 24,478,009 52,053,577 33,452,677 5,927,618 91,433,872 136,886,881 265,716,842 연체되었으나비손상 1,527-54,041 82,420 1,060 137,521 812,036 951,084 제 184( 당 ) 기 3 분기말 손상 - - 1,179,710 301,753 69,234 1,550,697 551,665 2,102,362 총액 12,919,607 24,478,009 53,287,328 33,836,850 5,997,912 93,122,090 138,250,582 268,770,288 대손충당금 3,291 15,762 968,209 339,559 37,755 1,345,523 433,640 1,798,216 순액 12,916,316 24,462,247 52,319,119 33,497,291 5,960,157 91,776,567 137,816,942 266,972,072 비연체비손상 16,062,399 20,258,860 49,815,352 31,520,617 7,142,440 88,478,409 132,195,005 256,994,673 연체되었으나비손상 - - 48,294 57,245-105,539 765,829 871,368 제 183( 전 ) 기말 손상 - - 1,404,568 429,955 208,372 2,042,895 510,793 2,553,688 총액 16,062,399 20,258,860 51,268,214 32,007,817 7,350,812 90,626,843 133,471,627 260,419,729 대손충당금 4,094 16,600 1,156,000 424,142 61,135 1,641,277 365,125 2,027,096 순액 16,058,305 20,242,260 50,112,214 31,583,675 7,289,677 88,985,566 133,106,502 258,392,633 가 ) 대여금및수취채권의신용건전성 연결회사는비연체및비손상대여금및수취채권에대해내부신용등급에따라신용건전성을관리하고있으며그내용은다음과같습니다. 기업 구분정상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 적정신용등급이상 (*1) 12,914,611 24,462,247 44,231,984 22,006,654 4,941,394 71,180,032 133,294,693 241,851,583 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제한적신용등급이하 (*2) 178-7,410,746 11,260,517 957,541 19,628,804 3,437,984 23,066,966 소계 12,914,789 24,462,247 51,642,730 33,267,171 5,898,935 90,808,836 136,732,677 264,918,549 담보가치 (*3) - 477,517 19,719,917 26,898,239 3,011,270 49,629,426 113,930,125 164,037,068 적정신용등급이상 (*1) 16,058,288 20,242,260 41,461,420 18,755,963 5,337,033 65,554,416 128,374,017 230,228,981 제 183( 전 ) 기말 제한적신용등급이하 (*2) 17-7,941,871 12,550,282 1,763,658 22,255,811 3,680,920 25,936,748 소계 16,058,305 20,242,260 49,403,291 31,306,245 7,100,691 87,810,227 132,054,937 256,165,729 담보가치 (*3) - 358,456 18,003,674 25,493,006 3,996,162 47,492,842 111,054,910 158,906,208 (*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1 등급 ~6 등급에해당합니다. (*2) 기업은 BBB-~C, 소매는 7 등급 ~10 등급에해당합니다. (*3) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기비연체비손상대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 798,293 백만원및 828,944 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 134

나 ) 대여금및수취채권의연령분석 연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권의연체일수정보는다음과같습니다. 기업 구분연체기간정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 30 일미만 1,527-45,958 46,545-92,503 619,857 713,887 30 일이상 ~ 60 일미만 - - 4,070 15,145-19,215 91,944 111,159 제 184( 당 ) 기 3 분기말 60 일이상 ~ 90 일미만 - - 1,569 11,879 1,049 14,497 55,699 70,196 소계 1,527-51,597 73,569 1,049 126,215 767,500 895,242 담보가치 (*) - - 12,006 59,447 1,060 72,513 585,907 658,420 30일미만 - - 45,255 41,329-86,584 584,995 671,579 30일이상 ~ 60일미만 - - 1,553 8,933-10,486 90,296 100,782 제 183( 전 ) 기말 60 일이상 ~ 90 일미만 - - 337 2,123-2,460 49,151 51,611 소계 - - 47,145 52,385-99,530 724,442 823,972 담보가치 (*) - - 7,021 45,304-52,325 546,164 598,489 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 55,842 백만원및 47,396 백만원이차감되어있습니다. 다 ) 손상된대여금및수취채권 손상된대여금및수취채권의순액은다음과같습니다. 기업 구분손상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 손상 - - 624,792 156,551 60,173 841,516 316,765 1,158,281 담보가치 (*) - - 513,049 164,011 38,686 715,746 228,648 944,394 손상 - - 661,778 225,045 188,986 1,075,809 327,123 1,402,932 담보가치 (*) - - 482,680 236,954 42,166 761,800 250,583 1,012,383 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기손상된대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 944,081 백만원및 1,150,756 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 135

4) 채무증권의신용건전성 연결회사는채무증권에대해외부신용등급에따라관리하고있습니다. 국내적격외부신용평가기관 (ECAI, External Credit Assessment Institution) 평가등급에기초한채무증권의신용건전성정보는다음과같습니다. 구분 등급 당기손익인식 금융자산 (*) 매도가능 채무증권 만기보유 채무증권 합계 AAA 1,652,163 10,911,826 15,539,139 28,103,128 AA- ~ AA+ 796,765 2,742,965 727,801 4,267,531 제 184( 당 ) 기 3 분기말 BBB- ~ A+ 222,243 854,669 58,542 1,135,454 BBB- 미만 6,475 56,052-62,527 합계 2,677,646 14,565,512 16,325,482 33,568,640 AAA 1,658,332 12,490,934 13,342,384 27,491,650 AA- ~ AA+ 720,535 3,372,310 466,401 4,559,246 제 183( 전 ) 기말 BBB- ~ A+ 266,049 618,736 101,466 986,251 BBB- 미만 4,348 59,908-64,256 합계 2,649,264 16,541,888 13,910,251 33,101,403 (*) 당기손익인식금융자산은단기매매채무증권과당기손익인식지정금융자산으로구성되어있습니 다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 136

(2) 시장위험 시장위험은금리, 주가, 환율등시장요인의변동에따라연결회사가트레이딩포지션과비트레이딩포지션으로부터손실을입을수있는위험을말합니다. 시장위험은결제되지않은금융상품에대한이자율과환율등이변화함에따라발생하며, 모든계약은이자율, 신용스프레드, 환율또는지분증권의가격등에따라변동성에노출되어있습니다. 1) 시장위험의관리 시장위험의관리는트레이딩부문과비트레이딩부문에대해리스크요소별리스크발생원천을파악하여그규모를측정하고부담하고있는시장위험규모의적정성여부를평가하여리스크를회피, 부담또는경감하기위한의사결정을내리고적용하는과정을말합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 137

시장위험의한도관리를위해매년초리스크관리위원회에서종속기업별로 VaR (Value at Risk, 최대손실예상액 ) 한도, 손실한도, 위험자본한도를부여하고있습니다. 사업본부별, 부서별, 데스크및딜러별한도는종속기업별로주어진한도범위내에서자체적으로운영하고, 투자한도및손절매한도는부서내에서리스크관리담당자를통하여관리되고있습니다. 연결회사는트레이딩포지션에대한시장위험의측정방법으로표준방법과내부모형을모두이용하고있으며, 표준방법은시장위험소요자기자본의개별위험산출목적으로, 내부모형은소요자기자본의일반시장위험산출목적및내부위험관리수단으로이용되고있습니다. 리스크관리위원회는시장위험에대해위험자본을배분하고있습니다. 리스크관리부는트레이딩포지션에대해부서별, 리스크요인별로부여된 VaR 한도, 손실한도등을일별로측정하고있으며, 리스크관리위원회에정기적으로보고하고있습니다. 2) 시장위험의민감도분석 연결회사는시장위험의민감도분석을트레이딩부문과비트레이딩부문으로구분하여수행하고있습니다. 트레이딩부문에대해서는시장조건의다양한변동에대한몇가지가정을기초로보유포지션의시장위험과예상되는최대손실을예측하기위하여위험기준가치평가방법 (VaR) 으로시장위험을관리및측정하고있습니다. VaR 는시장의불리한변동이현재또는미래특정시점을기준으로포트폴리오에미치게될잠재적손실을통계기법에기반하여추정하는방법으로, 일정수준의신뢰도 (99%) 하에서발생할수있는최대손실예상금액을나타내고있습니다. 그러므로실제손실이 VaR 에따라추정한금액보다더큰금액이될특정수준의통계적인확률 (1%) 이존재합니다. 실제결과치는 VaR 의계산에사용되는가정과변수및인수의타당성을검토하기위하여정기적으로모니터링되고있습니다. 다만, 이러한접근법을사용하는경우에도더큰시장변동이발생할때에한도를초과하는손실을예방하지는않습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 138

비트레이딩부문은은행및연결대상신탁에대해서는 NII(Net Interest Income: 순이자이익 ), NPV(Net Present Value: 순자산가치 ) 시뮬레이션을통해금리 EaR(Earning at Risk, 최대손익변동예상액 ) 과금리 VaR 를산출하고, 나머지종속기업에대해 BIS Framework 의표준모형에따른금리 EaR 과금리 VaR 로위험을관리및측정하고있습니다. NII 는주로단기간의금리변화로인한단기간수익변화를보여주는수익중심의지표로서자산의수입이자에서부채의지급이자를차감하여측정됩니다. NPV 는금리의불리한변동에따른경제가치적관점의리스크를나타내는지표로서자산의현재가치에서부채의현재가치를차감하여측정됩니다. 한편, 금리 EaR 은금리의불리한변동으로인해향후일정기간 ( 예 : 1 년 ) 동안발생할수있는순이자이익의최대감소규모를나타내는최대손익변동예상액을나타내며, 금리 VaR 는금리의불리한변동으로인해현재또는미래특정시점을기준으로순자산가치가최대얼마나감소할수있는지를나타내는최대손실예상금액을나타냅니다. 가 ) 트레이딩부문 연결기준위험요인별보고기간의최소, 최대, 평균 VaR 및보고기간말의 VaR 는다음과같습니다. 위험요인제184( 당 ) 기 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기제183( 전 ) 기 3분기말평균최대최소말평균최대최소 금리 3,647 3,806 4,918 2,467 3,250 2,844 6,430 1,367 주가 2,656 2,756 4,419 1,192 4,191 3,456 5,063 2,304 외환 6,636 4,927 6,636 4,061 4,396 4,914 7,686 3,967 상품 8 39 188 4 152 113 325 21 분산효과 (5,135) (4,370) (6,798) (2,097) (5,630) (5,355) (10,385) (4,034) 총 VaR(*) 7,812 7,158 9,363 5,627 6,359 5,972 9,119 3,625 (*) VaR : 최대손실예상액 (Value at Risk) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 139

나 ) 비트레이딩부문 은행및연결대상신탁이보유한자산과부채에대해금리변화시나리오에따른 NII 및 NPV 는다음과같습니다. 시나리오명 제184( 당 ) 기 3분기말제183( 전 ) 기말 NII(*1) NPV(*2) NII(*1) NPV(*2) Base Case 4,540,073 21,619,693 4,367,411 21,556,632 Base Case(Prepay) 4,543,372 21,268,573 4,384,783 20,666,425 이자율 100bp 상승 4,952,710 20,973,125 4,802,118 20,893,490 이자율 100bp 하락 4,065,923 22,328,393 3,903,129 22,279,204 이자율 200bp 상승 5,365,426 20,395,129 5,236,879 20,289,742 이자율 200bp 하락 3,150,905 23,075,223 2,975,351 23,052,848 이자율 300bp 상승 5,778,141 19,885,134 5,671,639 19,742,627 이자율 300bp 하락 2,066,550 25,193,281 1,968,273 25,096,193 (*1) NII: 순이자이익 (Net Interest Income) (*2) NPV: 순자산가치 (Net Portfolio Value) 은행및연결대상신탁을제외한종속기업에대해 BIS Framework 의표준모형으로산출한금리 EaR 과금리 VaR 는다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 EaR(*1) VaR(*2) EaR(*1) VaR(*2) 226,693 114,435 188,381 110,335 (*1) EaR: 최대손익변동예상액 (Earning at Risk) (*2) VaR : 최대손실예상액 (Value at Risk) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 140

연결회사비트레이딩포지션에대한금리리스크관리의기초가되는금리부자산ㆍ부채에대한금리개정기일기준의원금및이자현금흐름은다음과같습니다. 구분금융상품분류 3 개월이내 4~6 개월 7~9 개월 10~12 개월 1~5 년 5 년초과합계 대여금및수취채권 151,455,145 40,177,541 9,828,204 7,848,737 58,688,683 39,622,693 307,621,003 자 산 매도가능금융자산 3,818,471 1,908,621 3,012,472 2,726,214 4,917,436 681,275 17,064,489 만기보유금융자산 1,989,977 1,563,189 1,856,937 1,428,804 9,703,133 351,506 16,893,546 제 184( 당 ) 기 3 분기말 합계 157,263,593 43,649,351 14,697,613 12,003,755 73,309,252 40,655,474 341,579,038 예수부채 103,884,829 36,800,844 30,958,253 16,558,616 37,590,999 763,536 226,557,077 부 채 차입부채 11,353,673 1,092,260 384,534 511,073 2,686,563 459,135 16,487,238 발행사채 1,968,756 1,902,867 2,439,281 1,007,136 18,969,347 3,126,977 29,414,364 합계 117,207,258 39,795,971 33,782,068 18,076,825 59,246,909 4,349,648 272,458,679 대여금및수취채권 148,237,350 42,032,667 8,064,502 7,757,087 55,838,192 35,245,734 297,175,532 자 산 매도가능금융자산 3,165,094 2,946,992 2,854,514 2,915,226 5,029,918 713,596 17,625,340 만기보유금융자산 2,770,079 1,515,213 1,246,503 1,143,170 6,853,951 892,030 14,420,946 제 183( 전 ) 기말 합계 154,172,523 46,494,872 12,165,519 11,815,483 67,722,061 36,851,360 329,221,818 예수부채 100,051,821 36,614,529 25,028,378 25,017,836 34,513,004 40,737 221,266,305 부 채 차입부채 13,772,710 1,044,748 491,330 368,431 2,816,565 421,677 18,915,461 발행사채 2,109,235 2,077,681 860,455 1,545,943 14,613,799 4,143,773 25,350,886 합계 115,933,766 39,736,958 26,380,163 26,932,210 51,943,368 4,606,187 265,532,652 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 141

3) 환위험 환위험은금융상품을측정하는기능통화이외의통화로표시된금융상품에서발생합니다. 따라서비화폐성항목이나기능통화로표시된금융상품에서는환위험이발생하지않습니다. 주요통화별로환위험에노출된외화금융상품은다음과같습니다. ( 단위 : 백만 USD, 백만 JPY, 백만 CNY, 백만 EUR, 백만원 ) 구분 금융상품분류 USD JPY CNY EUR 기타계 기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산원화환산원화환산 대여금및수취채권 23,358 26,781,114 117,702 1,201,047 25,478 4,391,083 1,397 1,887,641 4,253,671 38,514,556 자 산 당기손익인식금융자산 41 46,622 31 316 - - 40 53,467 100,593 200,998 매도가능금융자산 1,583 1,815,207 - - 200 34,434-623 242,146 2,092,410 만기보유금융자산 103 118,255 - - - - - - 83,320 201,575 합계 25,085 28,761,198 117,733 1,201,363 25,678 4,425,517 1,437 1,941,731 4,679,730 41,009,539 제 184( 당 ) 기 3 분기 말 당기손익인식금융부채 53 60,773 89 907 - - 103 138,974 166,648 367,302 예수부채 11,213 12,856,184 145,180 1,481,447 22,067 3,803,237 492 665,256 2,025,110 20,831,234 부 채 차입부채 7,069 8,109,736 2,485 25,359 - - 376 507,789 277,349 8,920,233 발행사채 3,329 3,816,883 - - 700 120,645 - - 231,480 4,169,008 기타금융부채 4,258 4,882,050 26,481 270,220 3,103 534,804 215 290,838 599,069 6,576,981 합계 25,922 29,725,626 174,235 1,777,933 25,870 4,458,686 1,186 1,602,857 3,299,656 40,864,758 난외 난외 7,482 8,578,993 34,046 347,405 1,163 200,379 359 484,746 896,220 10,507,743 대여금및수취채권 22,868 27,635,970 108,944 1,129,539 23,194 4,018,678 1,548 1,962,856 4,382,990 39,130,033 자 산 당기손익인식금융자산 66 79,386 57 589 - - 30 37,562 34,124 151,661 매도가능금융자산 898 1,085,108 - - 80 13,844-570 144,799 1,244,321 만기보유금융자산 17 20,517 - - - - - - 143,535 164,052 합계 23,849 28,820,981 109,001 1,130,128 23,274 4,032,522 1,578 2,000,988 4,705,448 40,690,067 제 183( 전 ) 기말 당기손익인식금융부채 75 90,908 253 2,621 - - 88 111,098 115,980 320,607 예수부채 11,294 13,648,729 124,790 1,293,835 18,950 3,283,291 651 825,165 2,402,076 21,453,096 부 채 차입부채 7,193 8,692,792 3,243 33,625 - - 222 280,894 115,332 9,122,643 발행사채 2,931 3,541,769 - - 700 121,282 - - 228,720 3,891,771 기타금융부채 2,235 2,700,703 12,390 128,464 1,508 261,278 245 310,396 846,990 4,247,831 합계 23,728 28,674,901 140,676 1,458,545 21,158 3,665,851 1,206 1,527,553 3,709,098 39,035,948 난외난외 8,593 10,384,163 28,675 297,304 1,061 183,883 374 473,845 312,187 11,651,382 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 142

(3) 유동성위험 유동성위험은연결회사가보유한금융부채에대해만기에지급의무를부담하지못할위험을의미합니다. 1) 유동성위험의관리 유동성위험의관리는자산ㆍ부채의만기불일치또는예상치않은자금의유출등으로발생할수있는유동성부족상태를효과적으로관리함으로써자금부족으로인해입을수있는손실을예방하기위한위험관리를말합니다. 연결재무상태표상의금융부채중유동성위험과관련이있는상품등이유동성위험관리대상이됩니다. 파생상품의경우예상현금흐름을사전에정해진기간에일괄포함하여계약만기및기대만기의산출대상금융부채에서제외되었습니다. 연결회사는자산ㆍ부채를계정과목별로특성에맞게 ALM(Asset Liability Management, 자산부채종합관리 ) 계정과목단위로그룹화합니다. 그리고, 다양한시간구간별 ( 예, 잔존만기별, 계약기간별등 ) 현금흐름분석을통하여만기갭과갭비율을파악한후당해갭비율을기설정된목표비율 ( 한도 ) 이내로유지하도록함으로써유동성위험을관리하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 143

2) 비파생금융부채의만기분석 가 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의잔존계약만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 359,136 1,136 164,838 154 - - 525,264 예수부채 143,496,208 30,459,337 24,686,041 20,212,631 7,580,824 3,391,357 229,826,398 제 184( 당 ) 기 3 분기말 차입부채 7,032,096 2,551,909 1,143,290 1,546,901 3,866,643 459,109 16,599,948 발행사채 1,968,651 1,902,178 2,439,799 988,275 18,969,720 3,126,985 29,395,608 기타금융부채 16,221,274 162,980 1,809 750 153,855 2,818,101 19,358,769 합계 169,077,365 35,077,540 28,435,777 22,748,711 30,571,042 9,795,552 295,705,987 당기손익인식금융부채 678,813 1,529 94 47 154,325-834,808 예수부채 136,835,315 28,685,473 19,254,108 30,875,962 6,284,092 2,732,019 224,666,969 제 183( 전 ) 기말 차입부채 9,146,895 2,355,336 876,836 1,486,710 4,711,273 420,720 18,997,770 발행사채 2,108,780 2,077,387 860,596 1,518,524 14,641,016 4,116,768 25,323,071 기타금융부채 14,813,948 27,544 5,480 1,433 84,792 2,751,825 17,685,022 합계 163,583,751 33,147,269 20,997,114 33,882,676 25,875,498 10,021,332 287,507,640 나 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의기대만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 359,136 1,136 164,838 154 - - 525,264 예수부채 155,450,482 31,646,245 20,092,451 12,807,269 6,460,318 2,985,526 229,442,291 제 184( 당 ) 기 3 분기말 차입부채 7,032,096 2,551,909 1,143,290 1,546,901 3,866,643 459,109 16,599,948 발행사채 1,968,651 1,902,178 2,439,799 988,275 18,969,720 3,126,985 29,395,608 기타금융부채 16,221,274 162,980 1,809 750 153,855 2,818,101 19,358,769 합계 181,031,639 36,264,448 23,842,187 15,343,349 29,450,536 9,389,721 295,321,880 당기손익인식금융부채 678,813 1,529 94 47 154,325-834,808 예수부채 148,089,355 30,163,971 17,600,803 20,947,335 5,128,387 2,331,993 224,261,844 제 183( 전 ) 기말 차입부채 9,146,901 2,355,332 876,835 1,486,710 4,711,273 420,719 18,997,770 발행사채 2,108,780 2,077,387 860,596 1,518,524 14,641,016 4,116,768 25,323,071 기타금융부채 14,813,948 27,544 5,480 1,433 84,792 2,751,825 17,685,022 합계 174,837,797 34,625,763 19,343,808 23,954,049 24,719,793 9,621,305 287,102,515 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 144

3) 파생금융부채의만기분석 매매목적파생금융상품은계약만기에따라관리되지않고, 만기이전에매각또는상환할목적으로보유하고있기때문에계약상만기가아닌가장이른기간인 3 개월이내지급구간에포함하였습니다. 위험회피목적파생금융상품은현금유입액과현금유출액을상계한금액으로현금흐름을추정하였습니다. 당분기말및전기말현재파생금융부채의만기에따른현금흐름은다음과같습니다. 구분 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 제184( 당 ) 기 3분기말 2,008,539 - - - 28,608-2,037,147 제183( 전 ) 기말 3,009,977 - - 208 7,013-3,017,198 4) 난외 ( 지급보증및약정등 ) 잔존만기구조 금융보증은고객이제 3 자에게이행했어야하는의무의이행을하지못한경우그의무를대신이행해야만하는구속력있는계약입니다. 대출약정은연결회사가고객에게신용공여를약속한경우그한도를나타냅니다. 만약대출기관이요구하는모든조건이만족되거나포기된경우대출약정은무조건적으로취소되거나혹은반대로지속될수도있습니다. 대출약정은예비약정과대출한도, 자산유동화전문회사등에대한유동성지원그리고활용된당좌대월약정을포함합니다. 보증혹은대출약정에따라연결회사에게요구되는최대지급한도는원금에해당하는금액이며연결회사가제공한사채발행, 융자담보등금융보증에해당하는지급보증, 대출약정및기타신용공여의경우약정만기가존재하나, 거래상대방이지급을요청하는경우즉시지급을이행하여야합니다. 당분기말및전기말현재관련난외항목의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 지급보증 13,290,358 14,761,784 대출약정 82,058,484 83,795,496 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 145

(4) 운영위험 연결회사는운영위험을부적절하거나잘못된내부의절차, 인력및시스템또는외부요인으로인해발생하는손실위험으로정의하고있습니다. 1) 운영위험의관리연결회사는 Basel II 준수를통한대외경쟁력강화, 위험자본량감소, 운영리스크관리역량제고및사고예방등을위하여운영리스크관리시스템을구축하여운영하고있으며, 자체적합성검증및독립적인제 3 자점검결과를바탕으로고급측정법에대한금융감독원의승인을획득하였습니다. 2) 운영위험의측정연결회사는운영리스크규제자본산출목적으로고급측정법을적용하고있으며, 운영리스크소요자기자본을산출하기위한주요관리수단으로는내부손실자료, 외부손실자료, 영업환경및내부통제요소및시나리오분석등을활용하고있습니다. 연결회사의종속기업에대한운영위험관리에는기초지표법을적용하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 146

(5) 자본관리 연결회사는금융감독당국이제시하는자본적정성기준을준수하고있습니다. 이자본적정성기준은국제결제은행 (Bank for International Settlements) 내바젤은행감독위원회 (Basel Committee on Banking Supervision) 의협약 (Basel Ⅲ) 에기반한것으로, 한국에서는 2013 년 12 월부터도입되었습니다. 자기자본비율은은행및그연결대상회사의연결재무제표를기초로하여, 자기자본금액을위험가중자산총액으로나누어산출합니다. 당분기말및전기말현재연결회사는동기준에따라각각보통주자본비율 6.25% 및 5.38%, 기본자본비율 7.75% 및 6.88%, 총자본비율을 9.75% 및 8.88% 이상으로유지해야합니다. 당분기말및전기말현재연결재무제표를기초로산출한자기자본비율은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 보통주자본 16,447,709 15,714,480 기타자기자본 3,034,556 3,275,496 보완자본 3,458,324 3,910,513 자기자본합계 22,940,589 22,900,489 신용위험가중자산 138,781,075 138,018,500 시장위험가중자산 2,497,170 2,277,809 운영위험가중자산 9,676,775 9,431,814 총위험가중자산 150,955,020 149,728,123 보통주자본비율 10.90% 10.50% 기본자본비율 12.91% 12.68% 총자본비율 15.20% 15.29% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 147

5. 영업부문 연결회사의성과를평가하거나자원을배분할때, 최고영업의사결정자는대상고객별로부문정보를공시하는방법을사용하고있습니다. 동주석에공시된부문들은최고영업의사결정자에의해정기적으로검토되고있습니다. (1) 대상고객별부문 연결회사의보고부문은개인금융부문, 기업금융부문, 투자금융부문, 자금시장부문, 신용카드부문, 본사및기타부문으로구성되며, 이러한보고부문의구성은각각의보고부문이서비스를제공하는대상고객을기준으로구별되었습니다. 구분개인금융기업금융투자금융자금시장신용카드본사 / 기타 업무영역개인고객에대한여수신및금융관련서비스대기업, 중소기업, 기관고객에대한여수신, 수출입및관련금융서비스등국내외투자, 구조화금융, M&A, Equity 및펀드투자관련업무, Venture 자문관련업무, 부동산 SOC 개발업무등자금관리, 유가증권및파생상품투자업무등신용카드, 현금서비스및카드론등상기영업부문에해당되지않는부문 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 148

1) 당분기말및전기말현재영업부문별자산ㆍ부채의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 영업부문 항목명 개인금융기업금융투자금융자금시장신용카드본사 / 기타 보고부문 합계 조정 합계 자산 107,890,261 105,315,489 6,194,121 11,341,530 8,671,596 84,505,699 323,918,696 (6,043,534) 317,875,162 부채 74,336,238 154,285,396 55,651 10,186,345 7,064,054 51,144,639 297,072,323 185,871 297,258,194 < 제 183( 전 ) 기말 > 영업부문 항목명 개인금융기업금융투자금융자금시장신용카드본사 / 기타 보고부문 합계 조정 합계 자산 105,931,025 104,937,198 6,337,634 8,111,230 7,606,108 82,840,235 315,763,430 (5,080,703) 310,682,727 부채 62,294,922 162,937,921 55,785 7,287,850 6,180,893 51,137,220 289,894,591 242,183 290,136,774 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 149

2) 당분기및전분기중영업부문별손익의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 신용카드 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 1,235,409 1,316,262 7,687 25,730 342,750 534,862 3,462,700 439,176 3,901,876 이자수익 2,332,134 2,196,051 108,570 14,328 442,903 1,053,361 6,147,347 230,066 6,377,413 이자비용 (717,708) (1,238,742) (186) - (100,153) (627,858) (2,684,647) 209,110 (2,475,537) 내부이자손익 (379,017) 358,953 (100,697) 11,402-109,359 - - - 비이자이익 489,100 444,412 119,512 29,638 54,673 335,607 1,472,942 (568,216) 904,726 비이자수익 598,446 503,820 272,024 6,155,339 836,721 1,801,968 10,168,318 (195,768) 9,972,550 비이자비용 (182,815) (104,265) (152,512) (6,125,701) (782,048) (1,348,035) (8,695,376) (372,448) (9,067,824) 내부비이자손익 73,469 44,857 - - - (118,326) - - - 기타손익 (1,407,860) (859,872) 6,571 9,047 (286,093) (606,366) (3,144,573) 139,887 (3,004,686) 관리비성비용 (1,337,680) (618,969) (8,434) (11,309) (118,846) (741,176) (2,836,414) 189,362 (2,647,052) 대손관련손익 (70,180) (240,903) 15,005 20,356 (167,247) 134,810 (308,159) (49,475) (357,634) 영업이익 316,649 900,802 133,770 64,415 111,330 264,103 1,791,069 10,847 1,801,916 영업외손익 3,304 (3,097) 32,832 - (4,097) (25,334) 3,608 (3,938) (330) 법인세비용차감전순이익 319,953 897,705 166,602 64,415 107,233 238,769 1,794,677 6,909 1,801,586 법인세비용 (77,429) (204,541) (40,318) (15,588) (25,900) (8,148) (371,924) (37,221) (409,145) 분기순이익 242,524 693,164 126,284 48,827 81,333 230,621 1,422,753 (30,312) 1,392,441 < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 신용카드 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 1,088,799 1,298,660 9,738 39,087 315,967 553,785 3,306,036 439,164 3,745,200 이자수익 2,228,511 2,293,660 114,282 14,666 411,611 1,125,147 6,187,877 214,610 6,402,487 이자비용 (772,242) (1,349,208) (156) (227) (95,644) (664,364) (2,881,841) 224,554 (2,657,287) 내부이자손익 (367,470) 354,208 (104,388) 24,648-93,002 - - - 비이자이익 420,841 414,071 118,636 11,701 62,198 232,636 1,260,083 (711,736) 548,347 비이자수익 682,013 399,706 421,359 6,935,357 723,278 3,150,096 12,311,809 (298,094) 12,013,715 비이자비용 (286,919) (20,284) (302,723) (6,923,656) (661,080) (2,857,064) (11,051,726) (413,642) (11,465,368) 내부비이자손익 25,747 34,649 - - - (60,396) - - - 기타손익 (1,365,472) (1,157,200) (88,720) (2,237) (254,812) (237,252) (3,105,693) 201,367 (2,904,326) 관리비성비용 (1,310,730) (700,793) (9,490) (12,104) (104,516) (463,717) (2,601,350) 189,568 (2,411,782) 대손관련손익 (54,742) (456,407) (79,230) 9,867 (150,296) 226,465 (504,343) 11,799 (492,544) 영업이익 144,168 555,531 39,654 48,551 123,353 549,169 1,460,426 (71,205) 1,389,221 영업외손익 (30,998) (2,754) 32,618 - (2,794) 41,228 37,300 (67,125) (29,825) 법인세비용차감전순이익 113,170 552,777 72,272 48,551 120,559 590,397 1,497,726 (138,330) 1,359,396 법인세비용 (27,387) (132,580) (17,490) (11,749) (28,168) (30,482) (247,856) 5,639 (242,217) 분기순이익 85,783 420,197 54,782 36,802 92,391 559,915 1,249,870 (132,691) 1,117,179 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 150

(2) 상품과용역에대한정보 연결회사의상품은대여금, 예금및채무증서와같은이자상품과대출약정, 신용약정, 지분상품및신용카드서비스와같은비이자상품으로구분할수있습니다. 이러한상품의구분은이자수익과비이자수익을나타내는상기부문정보에반영되어있습니다. (3) 지역에대한정보 연결회사의외부고객으로부터의수익 ( 이자수익및비이자수익 ) 중당분기및전분기중국내발생금액은각각 15,525,861 백만원및 17,600,787 백만원이며, 해외발생금액은 824,102 백만원및 815,415 백만원입니다. 연결회사의비유동자산 ( 공동기업및관계기업투자자산, 투자부동산, 유형자산및무형자산 ) 중당분기말및전기말의국내귀속금액은각각 3,688,314 백만원및 3,498,327 백만원이며, 해외귀속금액은각각 246,540 백만원및 240,946 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 151

6. 현금및현금성자산 (1) 당분기말및전기말현재현금및현금성자산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 현금 2,245,815 2,113,739 외국통화 716,944 742,340 요구불예금 3,102,713 4,238,956 정기예금 747,017 496,289 합계 6,812,489 7,591,324 (2) 당분기및전분기중투자와재무활동중현금의유입과유출이없는주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 매도가능금융자산평가관련기타포괄손익의변동 (51,041) 52,278 지분법적용투자주식평가관련기타포괄손익의변동 4,917 (2,965) 해외사업환산손익관련기타포괄손익의변동 (54,522) (75,041) 현금흐름위험회피평가손익관련기타포괄손익의변동 (1,247) 10,371 확정급여제도의재측정요소관련기타포괄손익의변동 13,143 (52,788) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동 51,227 - 계정대체로인한관계기업투자자산의변동 - (156,727) 신종자본증권미지급배당금의변동 (1,502) 23,560 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 152

7. 당기손익인식금융자산 (1) 당분기말및전기말현재당기손익인식금융자산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 단기매매금융자산 4,590,507 5,633,724 당기손익인식지정금융자산 18,980 17,000 합계 4,609,487 5,650,724 (2) 당분기말및전기말현재단기매매금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 예치금골드뱅킹자산 26,305 26,180 유가증권채무증권국공채 533,202 519,337 금융채 1,569,337 1,444,459 회사채 568,632 681,120 지분증권 27,395 35,983 수익증권 16,247 23,891 대여유가증권 - 4,459 소계 2,714,813 2,709,249 파생상품자산 1,849,389 2,898,295 합계 4,590,507 5,633,724 (3) 당분기말및전기말현재당기손익인식지정금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 채무증권 6,475 4,348 지분증권 12,505 12,652 합계 18,980 17,000 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 153

8. 매도가능금융자산 당분기말및전기말현재매도가능금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 채무증권국공채 3,076,447 3,788,630 금융채 5,632,300 6,314,198 회사채 3,270,981 4,409,186 유동화유가증권 310,739 249,203 외화채권 2,068,932 1,211,864 기타 35,214 75,228 소계 14,394,613 16,048,309 지분증권 1,455,535 1,453,613 수익증권 2,603,541 2,822,082 대여유가증권 170,899 493,579 합계 18,624,588 20,817,583 9. 만기보유금융자산 당분기말및전기말현재만기보유금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 국공채 4,224,173 3,754,356 금융채 6,658,634 5,168,487 회사채 5,241,100 4,823,356 외화채권 201,575 164,052 합계 16,325,482 13,910,251 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 154

10. 대여금및수취채권 (1) 당분기말및전기말현재대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 예치금 14,697,586 14,815,476 대출채권 239,671,726 235,400,585 기타대여금및수취채권 12,602,760 8,176,572 합계 266,972,072 258,392,633 (2) 당분기말및전기말현재예치금의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 원화예치금한국은행원화예치금 11,212,033 11,395,162 예금은행원화예치금 20,003 3 비통화금융기관원화예치금 14,969 9,811 증권거래원화예치금 2,089 1,625 기타원화예치금 77,044 73,283 원화예치금대손충당금 (2,755) (2,798) 소계 11,323,383 11,477,086 외화예치금외화타점예치금 856,912 877,636 정기외화예치금 1,601,379 1,684,631 기타외화예치금 918,208 778,418 외화예치금대손충당금 (2,296) (2,295) 소계 3,374,203 3,338,390 합계 14,697,586 14,815,476 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 155

(3) 당분기말및전기말현재사용이제한된예치금의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금한국은행원화예치금 한국은행 11,212,033 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 74,089 원화CCP증거금등 소계 11,286,122 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 842,415 한국은행법등 기타외화예치금 중국인민은행등 884,954 지급준비금등 소계 1,727,369 합계 13,013,491 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금한국은행원화예치금 한국은행 11,395,162 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 70,304 원화CCP증거금등 소계 11,465,466 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 854,612 한국은행법등 기타외화예치금 중국인민은행등 778,418 지급준비금등 소계 1,633,030 합계 13,098,496 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 156

(4) 당분기말및전기말현재대출채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 원화대출금 196,803,960 191,309,481 외화대출금 13,698,849 14,101,839 내국수입유산스 2,750,451 3,754,030 신용카드채권 6,980,965 6,673,765 매입외환 8,449,003 7,758,575 매입어음 178,175 414,451 팩토링채권 49,459 96,763 대지급금 24,947 25,197 사모사채 330,113 328,405 유동화대출 528,830 252,690 콜론 2,282,109 2,985,077 환매조건부채권매수 8,363,588 8,854,753 이연대출부대손익 487,982 458,639 기타 481,753 251,635 현재가치할인차금 (12,285) (13,827) 대손충당금 (1,726,173) (1,850,888) 합계 239,671,726 235,400,585 (5) 당분기말및전기말현재기타대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 CMA자산 180,000 190,000 미수금 10,133,617 5,417,676 미수수익 1,002,844 1,080,489 전신전화가입권과보증금 991,665 1,019,577 기타자산 361,626 639,945 대손충당금 (66,992) (171,115) 합계 12,602,760 8,176,572 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 157

(6) 당분기및전분기중대손충당금의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 가계 기업 신용카드 기타 합계 기초잔액 (163,858) (1,498,842) (155,372) (209,024) (2,027,096) 기중순환입 ( 전입 ) 액 (96,177) (318,660) (140,061) 4,057 (550,841) 상각채권회수에따른충당금의증가 (32,485) (66,665) (37,987) (5) (137,142) 기중대손처리액 95,191 307,347 154,891 52,029 609,458 대출채권매각 868 61,432-29,264 91,564 손상채권의이자수익 6,704 29,062 - - 35,766 기타증감액 (*) 471 179,970 - (366) 180,075 분기말잔액 (189,286) (1,306,356) (178,529) (124,045) (1,798,216) (*) 기타증감액은출자전환, 환율변동등으로인한금액입니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 가계 기업 신용카드 기타 합계 기초잔액 (203,433) (1,686,194) (145,810) (442,620) (2,478,057) 기중순환입 ( 전입 ) 액 (65,153) (506,360) (139,591) (11,664) (722,768) 상각채권회수에따른충당금의증가 (41,780) (147,918) (32,248) (19,233) (241,179) 기중대손처리액 120,805 508,131 169,135 215,338 1,013,409 대출채권매각 2,017 104,844-91,767 198,628 손상채권의이자수익 7,818 54,885 - - 62,703 기타증감액 (*) 50 36,263 1 (8,257) 28,057 분기말잔액 (179,676) (1,636,349) (148,513) (174,669) (2,139,207) (*) 기타증감액은출자전환, 환율변동등으로인한금액입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 158

11. 금융자산및금융부채의공정가치 (1) 공정가치서열체계 금융상품에대한공정가치서열체계는시장에서관측가능한자료의수준에따라결정됩니다. 시장에서관측가능한자료는금융상품고유의특성이나시장상황 ( 시장참여자들간거래의유무와투명성을포함 ) 등을반영하고있으며, 금융상품이활성시장에서거래되는경우공정가치의최선의추정치는활성시장에서공시되는가격입니다. 연결회사는선택한평가기법에대해시장정보를최대한으로사용하고, 관측가능하지않은기업의고유정보는최소한으로사용하고있습니다. 연결회사의공정가치는시장참여자의관점에서측정되고있으며, 시장에서관측가능한자료를쉽게사용할수없는경우일지라도기업의고유정보에는시장참여자가자산과부채의공정가치산정을위해사용하는변수들을반영하고있습니다. 연결회사는금융상품의공정가치를다음의 3 가지공정가치서열체계로분류하여공시하고있습니다. 수준 1 : 수준 2 : 수준 3 : 활성시장에서공시되는가격을공정가치로측정하는금융상품의경우, 동금융상품의공정가치는수준 1로분류됩니다. 공정가치가수준 1로분류되는금융상품에는거래소에서거래되는주식및파생상품, 국고채권등이있습니다. 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 모든중요요소가시장에서관측한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 2로분류됩니다. 공정가치가수준 2로분류되는금융상품에는대부분의원화채권과외화채권, 스왑, 선도, 옵션등일반적인장외파생상품등이있습니다. 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 하나이상의중요요소가시장에서관측불가능한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 3으로분류됩니다. 공정가치가수준 3으로분류되는금융상품에는비상장주식과복잡한구조화채권, 복잡한장외파생상품등이있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 159

공정가치를측정하는데사용되는추정치는공정가치서열체계상의여러수준별로나뉘게됩니다. 이경우, 공정가치서열체계상의수준은공정가치를측정하는데있어중요한추정치의가장낮은수준에근거하여정해집니다. 공정가치를측정하는데있어특정추정치가중요한지에대한연결회사의평가는판단을요구하는사항이며, 관련자산및부채고유의변수들을감안하여야합니다. (2) 당분기말및전기말현재공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치및공정가치서열체계는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26,305 - - 26,305 채무증권 407,052 2,264,119-2,671,171 지분증권 27,395 - - 27,395 수익증권 - 16,247-16,247 파생상품자산 4,814 1,813,963 30,612 1,849,389 소계 465,566 4,094,329 30,612 4,590,507 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 6,475 6,475 지분증권 - - 12,505 12,505 소계 - - 18,980 18,980 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 160

과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 매도가능금융자산 채무증권 3,072,056 11,322,557-14,394,613 지분증권 382,647-1,072,888 1,455,535 수익증권 - 1,959,569 643,972 2,603,541 대여유가증권 79,955 90,944-170,899 소계 3,534,658 13,373,070 1,716,860 18,624,588 파생상품자산 - 109,828-109,828 합계 4,000,224 17,577,227 1,766,452 23,343,903 금융부채단기매매금융부채예수부채 26,327 - - 26,327 파생상품부채 3,545 1,954,159 37,824 1,995,528 매도유가증권 3,901 - - 3,901 소계 33,773 1,954,159 37,824 2,025,756 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 - - 349,409 349,409 발행사채 - 92,941-92,941 소계 - 92,941 349,409 442,350 파생상품부채 - 41,619-41,619 합계 33,773 2,088,719 387,233 2,509,725 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 161

< 제 183( 전 ) 기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26,180 - - 26,180 채무증권 370,636 2,274,280-2,644,916 지분증권 35,983 - - 35,983 수익증권 - 23,891-23,891 대여유가증권 4,459 - - 4,459 파생상품자산 3,233 2,871,909 23,153 2,898,295 소계 440,491 5,170,080 23,153 5,633,724 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 4,348 4,348 지분증권 - - 12,652 12,652 소계 - - 17,000 17,000 매도가능금융자산채무증권 2,288,917 13,759,392-16,048,309 지분증권 428,678-1,024,935 1,453,613 수익증권 - 2,291,571 530,511 2,822,082 대여유가증권 391,279 102,300-493,579 소계 3,108,874 16,153,263 1,555,446 20,817,583 파생상품자산 - 140,478 99 140,577 합계 3,549,365 21,463,821 1,595,698 26,608,884 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 162

과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융부채단기매매금융부채예수부채 26,501 - - 26,501 파생상품부채 1,750 2,974,703 33,524 3,009,977 소계 28,251 2,974,703 33,524 3,036,478 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 - 197 673,709 673,906 발행사채 - 92,974-92,974 소계 - 93,171 673,709 766,880 파생상품부채 - 7,221-7,221 합계 28,251 3,075,095 707,233 3,810,579 (*1) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 1 과수준 2 사이에서이동한금액은없습니다. 연결회사는수준간이동을발생 시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 당분기말및전기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상 품은매도가능금융자산으로서각각 64,307 백만원및 43,202 백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특 (*2) 수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름 의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 연결회사는 당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 공정가치로후속측정하는것이원칙이나공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정되었던금융자산중장부금액 910 백만원의금융자산이당기중처분등으로인하여제거되었으며, 관련처분이익은 647 백만원입니다. 단기매매금융자산및부채, 당기손익인식지정금융자산및부채, 매도가능금융자산, 파생상품자산및부채는공정가치로인식됩니다. 공정가치는측정일에시장참여자사이의정상거래에서자산을매도하면서수취하거나부채를이전하면서지급하게될가격을의미합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 163

활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권지분증권파생상품주가연계증권발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법중평가대상의특성을고려하여적합하다고판단된 1개이상의평가방법을사용하여공정가치를산정하고있습니다. 시장에서관측가능한투입변수에기초한옵션, 이자율스왑, 통화스왑, 통화선도등과같은보편적인장외파생상품의공정가치결정에는시장참여자가일반적으로사용하는평가기법을이용한자체평가모형을사용합니다. 그러나모델에투입되는일부혹은모든변수들이시장에서관측불가능하여일정한가정에기초한평가기법에의해공정가치를측정해야하는일부복잡한금융상품의경우유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등과같이일반적인가치평가모형으로부터발전된자체평가모형을사용하고있습니다. 주가연계증권의공정가치는주로상품및기초자산의특성에따라 DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), 유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의평가기법을이용하여공정가치를산정하고있습니다. 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드 무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타 무위험시장수익률, 선도금리, 변동성, 환율, 주가등 기초자산가격, 무위험시장수익률, 이자율및금리, 배당금및편의수익률, 변동성, 상관계수, 신용스프레드, 환율 무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 164

공정가치로측정되는수준 3 의금융자산및금융부채의평가기법과유의적이지만관측가능하지않은투입변수는다음과같습니다. 구분 가치평가기법 유의적인관측가능하지 않은투입변수 범위 관측가능하지않은투입변수와 공정가치측정치간의연관성 파생상품자산 파생상품부채 옵션가격결정모형등 옵션가격결정모형등 상관계수 0.700~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 16.8%~33.8% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.700~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 16.8%~33.8% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.159~0.701 기초자산변동성과상관계수가동시에상승한다면 주가연계증권 Monte Carlo Simulation 등 기초자산변동성 9.1%~40.6% 주가연계증권의공정가치는증가 단, 기초자산변동성이상승하더라도상관계수가 하락한다면주가연계증권의공정가치가감소가능 지분증권외부평가금액등예상성장률 0.0%~1.0% 예상성장률상승에따라공정가치상승 수준 3 으로분류되는금융자산및금융부채의공정가치는외부평가또는자체적으로평가하는값을사용하고있습니다. 공정가치측정에서사용된관측가능하지않은투입변수는내부시스템에서산출되며, 산출된투입변수의적정성은상시검토됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 165

(3) 당분기및전분기중공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 3 으로분류되는항목의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타포괄매입 / 발행매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 손익이동 (*2) 분기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 23,153 24,713-583 (17,837) - 30,612 당기손익인식지정금융자산채무증권 4,348 127-2,000 - - 6,475 지분증권 12,652 (147) - - - - 12,505 소계 17,000 (20) - 2,000 - - 18,980 매도가능금융자산지분증권 1,024,935 22,182 17,595 47,700 (39,524) - 1,072,888 수익증권 530,511 1,982 1,087 200,722 (90,330) - 643,972 소계 1,555,446 24,164 18,682 248,422 (129,854) - 1,716,860 파생상품자산 99 185 - - (284) - - 합계 1,595,698 49,042 18,682 251,005 (147,975) - 1,766,452 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 33,524 22,094-500 (18,294) - 37,824 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 673,709 104,217 - - (428,517) - 349,409 합계 707,233 126,311-500 (446,811) - 387,233 금융부채의경우부채금액을증가시키는손실을양 (+) 으로, 부채금액을감소시키는이익을음 (-) 으로표시하였습 니다. 당분기손익으로인식된금액중당분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 62,894백 (*1) 만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니 다. (*2) 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 166

< 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타포괄매입 / 발행매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 손익이동 (*2) 분기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*3) 78,676 (2,881) - 12,182 (11,311) (540) 76,126 당기손익인식지정금융자산채무증권 986 (181) - 2,509 - - 3,314 지분증권 11,609 536 - - - - 12,145 소계 12,595 355-2,509 - - 15,459 매도가능금융자산지분증권 (*4) 993,368 (4,944) 62,539 195,035 (120,925) (17,455) 1,107,618 수익증권 377,070 1,012 (1,510) 120,178 (19,401) - 477,349 기타 5,308 594 (642) - (5,260) - - 소계 1,375,746 (3,338) 60,387 315,213 (145,586) (17,455) 1,584,967 파생상품자산 5,973 3,716 - - (9,635) - 54 합계 1,472,990 (2,148) 60,387 329,904 (166,532) (17,995) 1,676,606 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 78,607 886 - - (16,534) - 62,959 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 747,351 44,006-983 (142,349) - 649,991 합계 825,958 44,892-983 (158,883) - 712,950 금융부채의경우부채금액을증가시키는손실을양 (+) 으로, 부채금액을감소시키는이익을음 (-) 으로표시하였습 니다. 전분기손익으로인식된금액중전분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 31,766백 (*1) 만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니 다. (*2) 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 통화관련파생상품의공정가치평가에사용된투입변수가시장에서관측가능해짐에따라수준3에서수준2로이동 (*3) 하였습니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준3으로이동하였 (*4) 고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 167

(4) 수준 3 으로분류된금융상품공정가치에대해중요하고관측불가능한투입변수의합리적인변동에따른민감도분석결과는다음과같습니다. 금융상품의민감도분석은관측불가능한투입변수의변동이금융상품의가치변동에미치는영향을유리한변동과불리한변동으로구분하여이루어집니다. 그리고두개이상의투입변수에공정가치가영향을받는경우에는가장유리하거나또는가장불리한상황을가정하여산출됩니다. 민감도분석대상은수준 3 으로분류되는금융상품중해당공정가치변동이당기손익으로인식되는상품으로이자율관련파생상품, 통화관련파생상품, 주식관련파생상품과주가연계증권이있고, 공정가치변동이기타포괄손익으로인식되는상품으로지분증권과수익증권등이있습니다. 한편, 수준 3 으로분류된금융상품중원가로측정하는지분상품등은민감도분석대상에서제외하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 168

당분기말및전기말현재각금융상품별투입변수의변동에따른민감도는아래와같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 과목 당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 3,516 (4,690) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 703 656 - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 35,705 (18,814) 수익증권 (*4) - - 2,378 (2,038) 합계 4,219 (4,034) 38,083 (20,852) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 7,080 (5,726) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 144 (125) - - 합계 7,224 (5,851) - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 169

< 제 183( 전 ) 기말 > 과목 당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 861 (2,248) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 707 (657) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 31,412 (18,551) 수익증권 (*4) - - 2,903 (2,571) 합계 1,568 (2,905) 34,315 (21,122) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,892 (3,568) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 905 (857) - - 합계 5,797 (4,425) - - 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과상관계수를각 각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요 (*1) 관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니 다. (*2) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으 (*3) 로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주요관측불가 (*4) 능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으 로써공정가치변동을산출하고있습니다. (*5) 주요관측불가능한투입변수인할인율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 170

(5) 당분기말및전기말현재상각후원가로측정되는금융자산ㆍ부채의공정가치와장부금액은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 1,605,876 14,738,040-16,343,916 16,325,482 대여금및수취채권 - - 267,026,970 267,026,970 266,972,072 금융부채예수부채 - 226,245,800-226,245,800 226,344,233 차입부채 - 16,296,085-16,296,085 16,314,499 발행사채 - 27,588,702-27,588,702 27,537,013 기타금융부채 - 23,528,442-23,528,442 23,529,630 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 741,880 13,243,297-13,985,177 13,910,251 대여금및수취채권 - - 259,565,952 259,565,952 258,392,633 금융부채예수부채 - 221,001,466-221,001,466 221,020,411 차입부채 - 18,785,325-18,785,325 18,769,515 발행사채 - 24,004,668-24,004,668 23,565,449 기타금융부채 - 21,984,171-21,984,171 21,985,086 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 171

활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 상각후원가로측정되는금융자산및금융부채의공정가치의평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권대여금및수취채권예수부채, 차입부채, 발행사채및기타금융부채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 채무자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드무위험시장수익률, 신용스프레드, 중도상환율무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 172

12. 금융상품의제거및상계 (1) 금융상품의제거 1) 전체가제거된양도금융자산 연결회사의당분기말및전기말현재대출채권등을양도하여연결재무제표에서제거되었으나, 지속적관여로인해발생되는금융자산의장부금액, 공정가치, 손실에대한최대노출금액등은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 - - - (*) 당분기말현재사후정산이완료되어, 제거조건을충족하나지속적으로관여하는금융상품은없습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 - - 701 재매입현금흐름은담보자산의경매전사후정산금액이확정되지않아전기말현재산출이불가능하며손실에대한최대노출액은 (*) 최초매각시의대출채권양도가액입니다. 기업회계기준서제 1039 호의금융상품제거요건을만족하지않은양도이지만, 전환일이 전의거래로기업회계기준서제 1101 호의소급예외규정에따라제거하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 173

2) 전체가제거되지않은양도금융자산 가 ) 환매조건부채권매도당분기말및전기말현재환매조건부채권매도중연결회사가보유한유가증권을확정가격으로재매입할것을조건으로매각하여제거조건이충족되지않은금융상품의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산 121,227 2,546,683 양도자산 만기보유금융자산 5,432 7,133 소계 126,659 2,553,816 관련부채 환매조건부채권매도 114,586 2,004,905 나 ) 대여유가증권연결회사가보유한유가증권을대여하는경우유가증권의소유권이이전되나, 대여기간만료시해당유가증권을반환하여야하므로, 연결회사는해당유가증권의위험과보상의대부분을보유함에따라대여유가증권전체를계속하여인식하고있습니다. 당분기말및전기말현재대여유가증권의장부금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채등 170,899 493,579 한국증권금융등 합계 170,899 498,038 한편, 환매조건부채권매도및대여유가증권등전체가제거되지않은양도금융자산에대한내용은주석 18 에서도기술하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 174

(2) 금융자산과금융부채의상계 연결회사는기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하는미회수내국환채권과미지급내국환채무를동시에보유하고있습니다. 따라서총미회수내국환채권 ( 미지급내국환채무 ) 은일부미지급내국환채무 ( 미회수내국환채권 ) 와상계되어연결재무상태표에서각각대여금및수취채권과기타금융부채내에공시되어있습니다. 연결회사는기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만거래당사자가채무불이행, 지급불능또는파산할경우연결회사가상계권리를가지게되는파생상품자산과파생상품부채, 미수미결제현물환과미지급미결제현물환을각각보유하고있습니다. 현금담보등은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만, 관련담보약정에따라거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에파생상품자산과파생상품부채및미수미결제현물환과미지급미결제현물환의순액에대하여상계될수있습니다. 연결회사는담보부차입으로회계처리되는환매조건부매도약정을체결하고있습니다. 또한연결회사는담보부대출로회계처리되는환매조건부매수약정을체결하고있습니다. 동환매조건부매매거래는거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에만상계권리를가지며이에따라기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하는국제표준환매약정 (TBMA/ISMA Global Master Repurchase Agreement) 의적용을받으므로, 연결회사는관련환매조건부채권매도부채와환매조건부채권매수자산을재무상태표에서각각차입부채와대여금및수취채권내에공시하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 175

당분기말및전기말현재상계되는금융상품, 실행가능한일괄상계약정및이와유사한약정의적용을받는금융상품의내역은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산파생상품자산등 (*1) 1,766,757 2,162 1,764,595 미수미결제현물환 (*2) 8,887,161-8,887,161 10,082,645 1,164 567,947 환매조건부채권매수 (*2) 8,363,588-8,363,588 8,363,588 - - 미회수내국환채권 (*2)(*5) 27,653,928 27,389,521 264,407 - - 264,407 합계 46,671,434 27,391,683 19,279,751 18,446,233 1,164 832,354 금융부채 파생상품부채등 (*1) 2,045,134 2,162 2,042,972 미지급미결제현물환 (*3) 8,886,370-8,886,370 10,238,686 185,152 505,504 환매조건부채권매도 (*4) 114,586-114,586 114,586 - - 미지급내국환채무 (*3)(*5) 32,057,321 27,389,521 4,667,800 4,663,185-4,615 합계 43,103,411 27,391,683 15,711,728 15,016,457 185,152 510,119 (*1) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 주가연계증권이포함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 176

< 제 183( 전 ) 기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산파생상품자산등 (*1) 2,962,969 8,442 2,954,527 미수미결제현물환 (*2) 4,678,089-4,678,089 6,546,232 69,834 1,016,550 환매조건부채권매수 (*2) 8,854,753-8,854,753 8,854,753 - - 미회수내국환채권 (*2)(*5) 31,456,123 30,883,281 572,842 - - 572,842 합계 47,951,934 30,891,723 17,060,211 15,400,985 69,834 1,589,392 금융부채 파생상품부채등 (*1) 3,467,374 8,442 3,458,932 미지급미결제현물환 (*3) 4,682,775-4,682,775 6,695,062 105,270 1,341,375 환매조건부채권매도 (*4) 2,004,905-2,004,905 2,004,905 - - 미지급내국환채무 (*3)(*5) 39,345,524 30,883,281 8,462,243 6,161,151-2,301,092 합계 49,500,578 30,891,723 18,608,855 14,861,118 105,270 3,642,467 (*1) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 주가연계증권이포함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 177

13. 공동기업및관계기업투자자산 (1) 당분기말및전기말현재지분법적용대상공동기업및관계기업의현황은다음과같습니다. 투자회사피투자회사업종 지분율 (%) 사용재무제표일소재지제184( 당 ) 기 3분기말제183( 전 ) 기말제184( 당 ) 기 3분기말 주식회사우리은행및 우리프라이빗에퀴티 자산운용주식회사 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 기타금융업 26.4 26.4 대한민국 9 월 30 일 금호타이어주식회사 (*1)(*2) 제조업 14.2 14.2 대한민국 6월 30일 (*3) 주식회사우리서비스네트워크 (*4) 화물운송업 4.9 4.9 대한민국 8월 31일 (*3) 코리아크레딧뷰로주식회사 (*5) 신용정보업 9.9 9.9 대한민국 9월 30일 한국금융안전주식회사 (*4) 경비업 15.0 15.0 대한민국 8월 31일 (*3) 진흥기업주식회사 (*2)(*9) 건설업 25.3 28.4 대한민국 8월 31일 (*3) 풍림산업주식회사 (*6)(*12)(*14) 건설업 30.2 31.0 대한민국 6월 30일 (*3) STX엔진주식회사 (*1)(*2) 제조업 29.2 29.2 대한민국 6월 30일 (*3) 주식회사삼호 (*2)(*18) 건설업 - 7.8 대한민국 - 주식회사포스텍 (*6)(*15) 화물운송업 - 34.4 대한민국 - 주식회사 STX(*1)(*2)(*6)(*13) 도매업 19.7 9.5 대한민국 6월 30일 (*3) 주식회사삼안 (*5) 종합건설기술용역업 9.2 9.2 대한민국 6월 30일 (*3) 주식회사동우씨앤씨 (*6) 건설업 23.2 23.2 대한민국 - 에스제이개발주식회사 (*6) 골재운송및도매업 26.5 26.5 대한민국 - 주식회사지투컬렉션 (*6) 도소매업 28.9 28.9 대한민국 - 주식회사더베이스엔터프라이즈 (*6) 제조업 48.4 48.4 대한민국 - 주식회사흥지원 (*6) 기타인쇄업 27.8 27.8 대한민국 - 주식회사계산종합건설 (*6) 건설업 23.2 23.2 대한민국 - 주식회사굿소프트웨어랩 (*6) 서비스업 28.9 28.9 대한민국 - 주식회사우리은행 주식회사원광 (*6) 도매및부동산업 29.0 29.0 대한민국 - 주식회사세진건설 (*6) 건설업 29.6 29.6 대한민국 - 주식회사덕원식품 (*6)(*17) 가금류가공및 저장처리업 - 27.3 대한민국 - 주식회사바른해운 (*6) 복합운송주선업 49.4 49.4 대한민국 - 주식회사대아에스엔씨 (*6) 도소매업 24.0 24.0 대한민국 - 주식회사아레스테크 (*6) 전자부품제조업 23.4 23.4 대한민국 - 주식회사리딩닥터스 (*6)(*10) 기타서비스업 35.4 - 대한민국 - 주식회사프렉코 (*6)(*10) 제조업 28.1 - 대한민국 - 주식회사현우인터내셔날 (*6)(*10) 제조업 25.9 - 대한민국 - 지원도금주식회사 (*6)(*16) 도금업 20.5 - 대한민국 - 주식회사컬티즘코리아엘티디 (*6)(*16) 도소매업 31.3 - 대한민국 - 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 기타금융업 23.1 23.1 대한민국 9월 30일 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 기타금융업 20.0 20.0 대한민국 9월 30일 주식회사케이뱅크은행 (*5) 금융업 13.0 13.0 대한민국 8월 31일 (*3) 스마트제이호사모투자합자회사 (*11) 기타금융업 20.0 - 대한민국 9월 30일 우리은행 - 컴퍼니케이한국영화투자조합 (*11) 기타금융업 25.0 - 대한민국 9 월 30 일 웰투시제 3 호사모투자합자회사 (*11) 금융업 50.0 - 대한민국 6 월 30 일 (*3) 우리사모투자전문회사우리르네상스홀딩스유한회사 (*7) 기타금융업 - 51.6 대한민국 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 178

우리프라이빗에퀴티 자산운용주식회사 우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사 (*8) 기타금융업 2.0 2.0 대한민국 9 월 30 일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 179

(*1) 연결회사는관계기업의재무정책과영업정책에관한의사결정기구인채권단협의회내에서유의적영향력이있습니다. 관계기업투자자산중공표된시장가격이있는지분증권은금호타이어주식회사, 진흥기업주식회사, STX 엔진주식회사, 주식회사삼호및주식회사 STX 의보통주식입니다. 금호타이어주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 5,980 원및 8,480 원이며, 진흥기업주식회사의 (*2) 당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 1,990 원및 2,090 원입니다. STX 엔진주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가 격은각각 12,150원및 6,630원이며, 주식회사삼호의전기말현재공표된주당시장가격은 16,900원입니다. 주식회사 STX의전기말현재공표된주당시장가격은 1,660원입니다. (*3) 관계기업의보고기간종료일과연결회사의보고기간종료일사이에발생한유의적인거래나사건은적절히반영하였습니다. (*4) 당분기말및전기말현재관계기업의중요한거래는대부분연결회사와이루어지고있습니다. (*5) 연결회사는관계기업의사결정기구의참여를통해재무정책과영업정책에관한의사결정과정에유의적인영향력을행사할수있습니다. 당분기말현재주식회사리딩닥터스, 주식회사프렉코및주식회사현우인터내셔날, 지원도금주식회사, 주식회사컬티즘코리아엘티디의투자잔액은없으며, 전기말현재주식회사포스텍, 주식회사 STX, 주식회사덕원식품의투자잔액은없습니다. 또한당분기말및전기말현재주식회사풍림산업, (*6) 주식회사동우씨앤씨, 에스제이개발주식회사, 주식회사지투컬렉션, 주식회사더베이스엔터프라이즈, 주식회사흥지원, 주식회사계산종합건설, 주 식회사굿소프트웨어랩, 주식회사원광, 주식회사세진건설, 주식회사바른해운, 주식회사대아에스엔씨및주식회사아레스테크의투자잔액은없습 니다. (*7) 전기말현재연결회사가지분율의 50% 이상을보유하고있었으나기업회계기준서제 1111 호에따른공동약정에해당하여지분법을적용하였으며, 당 분기말현재법인이청산되어관계기업에서제외되었습니다. 당분기말및전기말현재우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사는연결회사가무한책임사원으로배당이나다른분배에관한의사결정에참여하는것을 (*8) 포함하여정책결정과정에유의적인영향력을보유하고있어지분법을적용하였습니다. 한편당분기말현재원본을모두반환하였으며, 청산시까지 임시사원총회결의에따라 2.0% 의지분을보유하고있습니다. (*9) 당분기중관계기업의주식병합및출자전환으로인하여지분율이감소하였습니다. (*10) 전기말현재보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의적인영향력을행사하지못하여관계기업에 서제외되었으나당분기중회생절차종결하여당분기말현재관계기업에포함되었습니다. (*11) 당분기중연결회사의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*12) 당분기중관계기업주식의일부처분으로인하여지분율이감소하였습니다. (*13) 당분기중관계기업의출자전환으로인하여지분율이증가하였습니다. (*14) (*15) 당분기말및전기말현재관계기업투자자산의장부금액이 "0" 이하가되어지분법적용을중지하였으며, 이로인하여인식하지못한관계기업의누적미반영지분법손실금액은각각 14,627백만원및 612백만원입니다. 당분기말현재법정관리에의한기업회생절차진행중으로연결회사가실질적으로유의적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. (*16) 당분기중기업의출자전환으로인하여관계기업에포함되었습니다. (*17) 당분기중전체지분을매각함에따라관계기업에서제외되었습니다. (*18) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 180

(2) 당분기및전분기중공동기업및관계기업에대한지분법적용투자자산의장부금액변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 공동기업및 피투자회사취득원가기초금액 관계기업 투자자산 취득 (*) 처분배당금자본변동기타 (*) 분기말 금액 평가손익 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 - 15,289 (4,621) - (7,333) (3,298) - - 37 금호타이어주식회사 175,652 200,332 (6,845) - - - 397-193,884 주식회사우리서비스네트워크 108 145 10 - - (8) - - 147 코리아크레딧뷰로주식회사 3,313 5,592 457 - - (149) - - 5,900 한국금융안전주식회사 3,266 3,376 106 - - (54) - - 3,428 진흥기업주식회사 89,725 43,032 (18,098) 41,053 - - 1,562 (26,144) 41,405 풍림산업주식회사 13,916 - - - - - - - - STX엔진주식회사 92,038 43,036 (300) - - - 4,230-46,966 주식회사삼호 7,492 19,729 2,021 - (16,354) - (73) (5,323) - 주식회사 STX 42,215 - (28,520) 8,546 - - 690 27,772 8,488 주식회사삼안 8,521 8,699 (872) - - - 26-7,853 우리성장파트너십신기술사모투자전문 회사 13,602 13,118 (376) 15,099 (498) - (156) - 27,187 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 1,800 1,800-4,140 - - - - 5,940 주식회사케이뱅크은행 32,500 30,442 (8,501) 11,172 - - (139) 25 32,999 스마트제이호사모투자합자회사 3,000 - (58) 3,000 - - - - 2,942 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 1,500 - (28) 1,500 - - - - 1,472 웰투시제3호사모투자합자회사 102,500-76,962 102,500 (250) - - - 179,212 우리르네상스홀딩스유한회사 - 54,422 (622) - - (57,109) - 3,309 - 합계 591,148 439,012 10,715 187,010 (24,435) (60,618) 6,537 (361) 557,860 (*) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동은 51,227백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 181

< 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 공동기업및 피투자회사취득원가기초금액 관계기업 투자자산 취득 (*1) 처분등 (*2)(*3) 배당금자본변동손상 분기말 금액 평가손익 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 43,917 56,044 1,929 - (12,286) (5,607) - - 40,080 금호타이어주식회사 175,652 214,050 (9,770) - - - 1,828-206,108 주식회사우리서비스네트워크 108 139 9 - - (12) - - 136 코리아크레딧뷰로주식회사 3,313 5,291 147 - - (135) - - 5,303 한국금융안전주식회사 3,266 3,711 (278) - - (54) - - 3,379 유나이티드피에프제일차 기업재무안정사모투자전문회사 172,441 187,592 3,265 - (190,857) - - - - 진흥기업주식회사 89,725 43,936 (637) - - - 89-43,388 풍림산업주식회사 13,916 5,313 (2,346) - - - (2,967) - - STX엔진주식회사 92,038 51,276 (3,444) - - - (1,563) - 46,269 주식회사삼호 7,492 14,325 3,470 - - - - - 17,795 주식회사 STX 42,215 4,251 (8,179) - - - 3,928 - - 오성엘에스티주식회사 15,405 10,985 (2,903) - (6,928) - 19 (1,173) - 주식회사삼안 8,521 8,521 418 - - - (74) - 8,865 케이그로스크라우드투스텝펀드 800 - (13) 800 (787) - - - - 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사 9,561 - (491) 9,561 - - - - 9,070 우리르네상스홀딩스유한회사 63,000 37,121 2,020 - - (2) - - 39,139 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 1,200 1,306 (43) - (1,065) (198) - - - 합계 738,430 643,861 (16,846) 10,361 (211,923) (6,008) 1,260 (1,173) 419,532 (*1) 매도가능금융자산에서관계기업투자자산으로계정대체된금액은 5,421백만원입니다. (*2) 관계기업투자자산에서매도가능금융자산으로계정대체된금액은 155,220백만원입니다. (*3) 관계기업투자자산에서매각예정자산으로계정대체된금액은 6,928백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 182

(3) 당분기말및전기말현재지분법적용대상공동기업및관계기업의요약재무정보는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 피투자회사자산부채영업수익당기순손익 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 200 31 49,986 (11,992) 금호타이어주식회사 5,013,220 3,893,664 1,381,478 (108,119) 주식회사우리서비스네트워크 4,748 1,770 10,869 778 코리아크레딧뷰로주식회사 76,109 19,077 49,223 4,432 한국금융안전주식회사 32,515 9,667 40,135 465 진흥기업주식회사 333,173 265,968 349,796 13,950 풍림산업주식회사 245,125 305,736 75,085 (1,077) STX엔진주식회사 862,594 753,364 188,103 2,851 주식회사 STX 584,298 521,144 848,336 349,318 주식회사삼안 97,963 70,965 48,842 (7,604) 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 118,293 483 291 (2,307) 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 28,692 376 4 (1,135) 주식회사케이뱅크은행 961,997 794,293 9,868 (52,161) 스마트제이호사모투자합자회사 14,764 52 1 (288) 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 5,886-12 (114) 웰투시제3호사모투자합자회사 5,464,758 4,870,573 153,999 153,999 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 21 8 - (291) < 제 183( 전 ) 기말 > 피투자회사자산부채영업수익당기순손익 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 57,971 427 75,084 38,226 금호타이어주식회사 5,079,740 3,914,306 2,156,667 (53,328) 주식회사우리서비스네트워크 4,722 1,782 14,875 801 코리아크레딧뷰로주식회사 71,245 17,322 59,868 3,517 한국금융안전주식회사 32,262 9,759 52,657 700 진흥기업주식회사 421,710 354,995 578,640 794 풍림산업주식회사 304,718 323,765 156,770 (15,135) STX엔진주식회사 865,265 769,481 372,295 (22,978) 주식회사삼호 740,786 489,130 909,927 68,077 주식회사 STX 781,622 1,087,469 1,252,968 (378,782) 주식회사삼안 83,380 47,175 72,850 2,746 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 57,339 493 37 (2,177) 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 9,005 254 5 (250) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 183

주식회사케이뱅크은행 239,806 5,633 2,927 (12,222) 우리르네상스홀딩스유한회사 127,411 26,703 37,206 33,508 우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사 811 506 3,764 (450) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 184

(4) 당분기말및전기말현재지분율이 20% 이상이나관계기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465,050 21.4 주식회사새늘 3,531 37.4 이미래테크주식회사 7,696 41.0 제인상사주식회사 81,610 27.3 주식회사엔케이이엔지 697,033 23.1 주식회사더시즌컴퍼니 18,187 30.1 주식회사유일피이에스씨 8,642 24.0 영동씨푸드주식회사 12,106 24.0 주식회사신성무역 2,584 27.2 주식회사씨엘텍 13,759 38.6 주식회사포스텍 4,780,907 25.8 주식회사프로트로닉스 95,921 48.1 주식회사길통상 44,662 26.1 주식회사인스턴 14,296 20.1 (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 185

< 제 183( 전 ) 기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465,050 23.0 주식회사새늘 3,531 37.4 이미래테크주식회사 7,696 41.0 제인상사주식회사 81,610 27.3 주식회사엔케이이엔지 697,033 23.1 주식회사더시즌컴퍼니 18,187 30.1 주식회사유일피이에스씨 8,642 24.0 영동씨푸드주식회사 12,106 24.0 주식회사신성무역 2,584 27.2 주식회사리딩닥터스 7,398 35.4 주식회사프렉코 919,972 28.1 주식회사현우인터내셔날 59,873 25.9 (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 186

(5) 당분기말및전기말현재공동기업및관계기업의순자산에서공동기업및관계기업에대한지분의장부금액으로조정한내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 순자산 지분율 (%) 순자산 지분금액 투자제거 차액등 손상 내부거래 등 장부금액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 169 26.4 45 - - (8) 37 금호타이어주식회사 (*) 1,009,658 14.2 142,876 48,459-2,549 193,884 주식회사우리서비스네트워크 2,978 4.9 147 - - - 147 코리아크레딧뷰로주식회사 57,032 9.9 5,652 248 - - 5,900 한국금융안전주식회사 22,848 15.0 3,428 - - - 3,428 진흥기업주식회사 (*) 67,061 25.3 16,970 24,565 - (130) 41,405 풍림산업주식회사 (*) (158,028) 30.2 (47,729) 54,542 (20,504) 13,691 - STX엔진주식회사 109,230 29.2 31,933 14,954-79 46,966 주식회사 STX 63,154 19.7 12,453 24,614 (28,579) - 8,488 주식회사삼안 26,998 9.2 2,480 5,373 - - 7,853 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 117,810 23.1 27,187 - - - 27,187 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 28,316 20.0 5,663 - - 277 5,940 주식회사케이뱅크은행 (*) 254,467 13.0 32,999 - - - 32,999 스마트제이호사모투자합자회사 14,712 20.0 2,942 - - - 2,942 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 5,886 25.0 1,472 - - - 1,472 웰투시제3호사모투자합자회사 (*) 358,224 50.0 179,025 - - 187 179,212 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 13 2.0 - - - - - (*) 순자산지분금액은출자전환등반영후금액입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 187

< 제 183( 전 ) 기말 > 구분 순자산 지분율 (%) 순자산 지분금액 투자제거 차액 손상 내부거래 등 장부금액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 57,544 26.4 15,191 - - 98 15,289 금호타이어주식회사 (*) 1,055,219 14.2 149,324 48,459-2,549 200,332 주식회사우리서비스네트워크 2,940 4.9 145 - - - 145 코리아크레딧뷰로주식회사 53,923 9.9 5,344 248 - - 5,592 한국금융안전주식회사 22,503 15.0 3,376 - - - 3,376 진흥기업주식회사 (*) 65,387 28.4 18,593 24,565 - (126) 43,032 풍림산업주식회사 (*) (111,156) 31.0 (34,463) 54,149 (21,062) 1,376 - STX엔진주식회사 95,784 29.2 28,002 14,954-80 43,036 주식회사삼호 251,656 7.8 19,729 - - - 19,729 주식회사 STX(*) (250,018) 9.5 (23,633) 24,614 (27,904) 26,923 - 주식회사삼안 36,205 9.2 3,326 5,373 - - 8,699 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 56,846 23.1 13,118 - - - 13,118 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 8,751 20.0 1,750 - - 50 1,800 주식회사케이뱅크은행 234,173 13.0 30,442 - - - 30,442 우리르네상스홀딩스유한회사 100,708 51.6 51,965 - (6,441) 8,898 54,422 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 305 2.0 6 - - (6) - (*) 순자산지분금액은우선주지분등반영후금액입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 188

14. 투자부동산 (1) 당분기말및전기말현재투자부동산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 취득원가 393,701 387,675 감가상각누계액 (32,346) (29,178) 순장부금액 361,355 358,497 (2) 당분기및전분기중투자부동산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초순장부금액 358,497 351,496 취득 5,080 3,133 처분 (397) - 감가상각비 (2,986) (2,839) 손상차손환입 112 - 대체 1,580 16,319 매각예정자산으로분류 (464) - 외화환산차이 (67) (46) 분기말순장부금액 361,355 368,063 (3) 당분기말및전기말현재투자부동산에대한공정가치는각각 379,686 백만원및 382,370 백만원입니다. 한편, 보고기간종료일현재외부감정평가기관이독립적으로수행한평가를바탕으로한투자부동산의공정가치는공정가치서열체계상수준 3 에해당합니다. (4) 당분기및전분기중투자부동산으로부터발생한임대료수익은각각 3,789 백만원및 3,658 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 189

15. 유형자산 (1) 당분기말및전기말현재유형자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 취득원가 1,491,982 866,832 1,022,955 431,683 60,555 20 3,874,027 감가상각누계액 - (181,146) (836,270) (365,869) - (17) (1,383,302) 순장부금액 1,491,982 685,686 186,685 65,814 60,555 3 2,490,725 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 취득원가 1,488,745 855,332 1,010,141 424,562 18,717 20 3,797,517 감가상각누계액 - (163,633) (820,239) (355,604) - (16) (1,339,492) 순장부금액 1,488,745 691,699 189,902 68,958 18,717 4 2,458,025 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 190

(2) 당분기및전분기중유형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 기초순장부금액 1,488,745 691,699 189,902 68,958 18,717 4 2,458,025 취득 4,244 17,932 46,917 16,851 47,736-133,680 처분 (891) (2,593) (319) (606) - - (4,409) 감가상각비 - (19,602) (56,447) (24,887) - (1) (100,937) 매각예정자산으로분류 (3,642) (1,059) 614 - - - (4,087) 대체 4,200 (58) 5,471 - (5,624) - 3,989 외화환산차이 (674) (624) (665) (545) (274) - (2,782) 기타 - (9) 1,212 6,043 - - 7,246 분기말순장부금액 1,491,982 685,686 186,685 65,814 60,555 3 2,490,725 < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 기초순장부금액 1,493,628 704,017 193,291 79,744 522 4 2,471,206 취득 - 11,386 52,390 16,307 2,575-82,658 처분 (30) - (206) (1,583) (67) - (1,886) 감가상각비 - (19,017) (61,353) (40,082) - (1) (120,453) 손상차손환입 - - 7 - - - 7 매각예정자산으로분류 (4,368) (2,941) - - - - (7,309) 대체 (11,198) (5,121) - - - - (16,319) 외화환산차이 (139) (163) (815) (965) (15) - (2,097) 기타 145 119 1,327 30,528 - - 32,119 분기말순장부금액 1,478,038 688,280 184,641 83,949 3,015 3 2,437,926 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 191

16. 무형자산 (1) 당분기말및전기말현재무형자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 116,544 203,001 884 392,511 631,686 26,540 1,371,166 상각누계액 - (158,891) (488) (177,655) (502,180) - (839,214) 손상차손누계액 - - - - (59) (6,979) (7,038) 순장부금액 116,544 44,110 396 214,856 129,447 19,561 524,914 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 124,803 185,202 714 299,031 622,540 26,884 1,259,174 상각누계액 - (149,725) (401) (160,335) (458,088) - (768,549) 손상차손누계액 - - - - (88) (6,798) (6,886) 순장부금액 124,803 35,477 313 138,696 164,364 20,086 483,739 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 192

(2) 당분기및전분기중무형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 124,803 35,477 313 138,696 164,364 20,086 483,739 취득 105 9,351 170 102,051 17,824 560 130,061 처분 - - - - (38) (866) (904) 상각비 (*) - (12,212) (87) (17,326) (45,539) - (75,164) 손상차손 - - - - - (181) (181) 대체 - 8,072 - (8,108) 36 - - 외화환산차이 (8,364) (99) - (402) (968) (33) (9,866) 기타증감 - 3,521 - (55) (6,232) (5) (2,771) 분기말순장부금액 116,544 44,110 396 214,856 129,447 19,561 524,914 (*) 기타무형자산상각비중 36,419백만원은기타영업비용에포함되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 103,525 38,171 344 51,357 201,769 24,640 419,806 취득 - 2,029 4 23,104 41,244 1,902 68,283 처분 - - - - (23) (3,408) (3,431) 상각비 - (11,328) (71) (13,373) (43,063) - (67,835) 손상차손 ( 환입 ) - - - - 3,231 (923) 2,308 외화환산차이 (839) - - (1) (898) (115) (1,853) 기타증감 137 - - - 1,151 (23) 1,265 분기말순장부금액 102,823 28,872 277 61,087 203,411 22,073 418,543 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 193

17. 매각예정자산 당분기말및전기말현재매각예정비유동자산의내용은다음과같습니다. 과목제 184( 당 ) 기 3 분기말제 183( 전 ) 기말 유형자산등 2,909 2,342 18. 담보제공자산및담보권실행으로보유중인자산 (1) 당분기말및전기말현재담보제공자산의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 외화정기예치금 중국은행등 6,890 지급보증서발행등 대여금및수취채권 원화기타예치금 삼성증권등 9,298 선물옵션예치금 외화기타예치금 한국투자증권등 228,393 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 269,686 대용증권등 환매조건부채권매도관련원화채무증권국공채등한국예탁결제원등 121,227 매도가능금융자산 (*) 원화채무증권국공채등 한국은행등 1,602,529 결제리스크등 환매조건부채권매도관련원화채무증권국공채한국예탁결제원 5,432 만기보유금융자산 (*) 원화채무증권금융채등 한국은행등 8,088,568 결제리스크등 유형자산 토지, 건물 신용회복위원회등 6,186 전세권등 합계 10,338,209 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금 융자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에 도양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 194

< 제 183( 전 ) 기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 대여금및수취채권 원화기타예치금삼성증권등 24,589 선물옵션예치금등외화기타예치금한국투자증권등 227,249 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 473,476 대용증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 2,546,683 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권금융채등한국은행등 836,522 결제리스크등 만기보유금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 7,133 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권국공채등한국은행등 6,185,295 결제리스크등 유형자산 토지, 건물 신용회복위원회등 6,310 전세권등 합계 10,307,257 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금 융자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에 도양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. (2) 당분기말및전기말현재담보권실행으로보유중인자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 토지 - 4,138 건물 - 1,852 업무용동산 - 202 합계 - 6,192 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 195

(3) 당분기말및전기말현재대여유가증권의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채등 170,899 493,579 한국증권금융등 합계 170,899 498,038 대여유가증권은일정기간후동종동액의유가증권을반환할것을약정하고그소유권을이전시킨유가증권으로연결재무제표에서금융자산을제거하지않고있습니다. 양도자산을계속인식함에따라연결재무제표에인식하고있는부채는없습니다. (4) 채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보보유물 당분기말및전기말현재채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보의공정가치는다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 과목 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 유가증권 8,771,756-8,746,101 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 196

19. 기타자산 당분기말및전기말현재기타자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 선급비용 197,201 111,445 선급금 9,418 1,944 비업무용자산 - 6,192 기타 8,764 9,265 합계 215,383 128,846 20. 당기손익인식금융부채 당기손익인식금융부채는단기매매금융부채와당기손익인식지정금융부채로구성됩니다. (1) 당분기말및전기말현재당기손익인식금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 단기매매금융부채 2,025,756 3,036,478 당기손익인식지정금융부채 442,350 766,880 합계 2,468,106 3,803,358 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 197

(2) 당분기말및전기말현재단기매매금융부채는다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 예수부채골드뱅킹부채 26,327 26,501 파생상품부채 1,995,528 3,009,977 매도유가증권 3,901 - 합계 2,025,756 3,036,478 (3) 당분기말및전기말현재당기손익인식지정금융부채는다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 주가연계증권 매도주가지수연계증권 349,409 673,906 발행사채원화사채 92,941 92,974 합계 442,350 766,880 (4) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융부채에반영한신용위험의변화로인한공정가치변동은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 분기말당기손익인식지정금융부채 442,350 745,038 신용위험의변화로인한공정가치의변동 (117) (841) 신용위험의변화로인한공정가치의변동누계 (15,878) (15,814) 파생상품부채를공정가치로측정하는경우연결회사의신용위험을반영한조정이반영됩니다. 이는신용평가에서관측된연결회사의신용스프레드를조정하여결정하는방법입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 198

(5) 당분기말및전기말당기손익인식지정금융부채의장부금액과만기금액의차이금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 장부금액 442,350 766,880 만기금액 456,732 902,375 차이금액 (14,382) (135,495) 21. 예수부채 당분기말및전기말현재유형별예수부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 원화예수부채원화요구불예금 8,760,841 9,491,680 원화기한부예금 188,294,638 183,723,369 상호부금 34,821 37,128 발행어음예수부채 1,133,005 943,446 어음관리계좌수탁금 172,862 203,013 양도성예금증서 5,788,205 3,836,430 기타예수금 1,381,311 1,360,176 소계 205,565,683 199,595,242 외화예수부채외화예수금 20,831,234 21,453,096 현재가치할인차금 (52,684) (27,927) 합계 226,344,233 221,020,411 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 199

22. 차입부채와발행사채 (1) 당분기말및전기말현재차입부채의내용은다음과같습니다. 과목 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 주요차입처이자율 (%) 금액주요차입처이자율 (%) 금액 원화차입금한은차입금 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,457,178 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,598,553 재정자금차입금 소상공인시장진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,634,535 중소기업진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,534,807 기타 한국산업은행등 0.0 ~ 3.8 3,907,323 서울특별시등 0.0 ~ 3.8 3,922,878 소계 6,999,036 7,056,238 외화차입금외화차입금 한국수출입은행등 0.0 ~ 7.3 7,944,067 한국수출입은행등 0.0 ~ 5.2 7,737,237 역외외화차입금 Commonwealth Bank 1.8 30,273 Wells Fargo 1.4 18,128 소계 7,974,340 7,755,365 매출어음 기타 0.0 ~ 1.2 30,643 기타 0.0 ~ 1.6 26,895 콜머니 일반은행등 0.0 ~ 4.4 1,196,183 일반은행등 0.0 ~ 5.1 1,926,779 환매조건부채권매도 기타금융기관 0.6 ~ 8.6 114,586 기타금융기관 0.0 ~ 4.5 2,004,905 현재가치할인차금 (289) (667) 합계 16,314,499 18,769,515 (2) 당분기말및전기말현재발행사채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말제183( 전 ) 기말이자율 (%) 금액이자율 (%) 금액 사채액면금액 (*) 일반사채 1.5 ~ 11.8 22,495,833 1.5 ~ 11.8 18,268,403 후순위채 3.4 ~ 12.6 4,725,384 3.0 ~ 12.6 5,327,335 기타사채 1.6 ~ 17.0 348,166 17.0 4,006 소계 27,569,383 23,599,744 차감항목사채할인발행차금 (32,370) (34,295) 합계 27,537,013 23,565,449 (*) 당분기말및전기말현재공정가치위험회피대상인발행사채가각각 3,355,581백만원및 3,610,193백만원포함되어 있습니다. 또한, 당분기말현재현금흐름위험회피대상인발행사채가 401,744 백만원포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 200

23. 충당부채 (1) 당분기말및전기말현재충당부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 복구충당부채 61,759 58,076 지급보증충당부채 (*1) 193,290 238,117 미사용약정충당부채 85,260 87,909 포인트충당부채 39,786 22,093 기타충당부채 (*2) 21,090 22,282 합계 401,185 428,477 당분기말및전기말현재지급보증충당부채에는금융보증부채가각각 63,307백만원및 67,557백만원포함되어있 (*1) 습니다. (*2) 기타충당부채는소송충당부채및손실보전충당부채등으로구성되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 201

(2) 당분기및전분기중복구충당부채를제외한충당부채변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 지급보증미사용약정충당부채충당부채 포인트충당부채 기타충당부채 합계 기초금액 238,117 87,909 22,093 22,282 370,401 추가충당부채전입 1,773 2,043 46,713 3,970 54,499 기중사용액등 (17,260) (35) (65,228) (7,136) (89,659) 미사용액의환입 (48,964) (4,671) - (57) (53,692) 외화환산차이 53 14 - (153) (86) 대체 (*) - - 17,507-17,507 기타 19,571-18,701 2,184 40,456 분기말금액 193,290 85,260 39,786 21,090 339,426 (*) 제휴사와의계약에따라, 제휴사고객의포인트가연결회사로이관되면서연결회사의포인트충당부채가증가하였습 니다. 해당고객에대해지급한금액은추후제휴사에서보전받기로하였으므로손익에미치는영향은없습니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 지급보증미사용약정충당부채충당부채 포인트충당부채 기타충당부채 합계 기초금액 364,141 85,313 5,445 22,581 477,480 추가충당부채전입 4,513 13,247 16,882 3,871 38,513 기중사용액등 (81,410) (20) (7,808) (9,508) (98,746) 미사용액의환입 (68,532) (1,153) - - (69,685) 대체 - - 40-40 기타 13,725 (43) 858 (6) 14,534 분기말금액 232,437 97,344 15,417 16,938 362,136 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 202

(3) 당분기및전분기중복구충당부채의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 58,076 39,121 추가충당부채전입 1,479 1,437 기중사용액 (987) (706) 미사용액의환입 (732) - 상각 313 347 복구비용증감등 3,610 18,509 분기말금액 61,759 58,708 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 203

24. 순확정급여부채 ( 자산 ) 연결회사의퇴직급여는확정급여형퇴직급여제도를기반으로합니다. 1 년혹은그이상근무용역을제공한임직원은그들의근속연수및퇴직당시의급여를기반으로하여산정된연금을수취할권리가생깁니다. 확정급여제도상관련자산은보고기간말현재의공정가치로측정됩니다. 관련부채는미래현금흐름에대한가장합리적인추정치일것이라판단되는보험수리적가정 ( 예상되는이익증가를고려한예측단위적립방식 ) 을이용하여측정됩니다. 연결회사는확정급여형퇴직급여제도를통하여다양한위험에노출되어있으며, 가장유의적인위험은다음과같습니다. 자산의변동성 우량채수익률의하락 물가상승위험 확정급여채무는우량회사채수익률에근거하여산출된할인율을적용하여산정되었습니다. 만약사외적립자산의성과가할인율을하회하는경우에는결손이발생할수있습니다. 우량채수익률의하락은제도가보유하고있는채무증권의가치를일부증가시켜일부상쇄효과가있으나확정급여채무의증가를가져올것입니다. 대부분의확정급여채무는물가상승률과연동되어있으며, 물가상승률이높을수록높은수준의부채가인식됩니다. 따라서물가상승률이높아지면제도의결손이발생하게됩니다. (1) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 확정급여채무의현재가치 1,040,983 984,381 사외적립자산의공정가치 (1,020,484) (990,653) 순확정급여부채 ( 자산 ) 20,499 (6,272) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 204

(2) 당분기및전분기중확정급여채무의장부금액변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 984,381 901,219 당기근무원가 110,279 115,148 이자비용 19,709 18,038 재측정요소 (29,030) 63,649 외화환산차이 (124) (10) 급여지급액 (33,563) (31,047) 축소또는청산 (10,928) (9,243) 기타 259 370 분기말금액 1,040,983 1,058,124 (3) 당분기및전분기중사외적립자산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 990,653 801,528 이자수익 22,682 18,571 재측정요소 (11,301) (5,945) 사용자의기여금 18,000 218,250 급여지급액 (31,611) (30,208) 축소또는청산 (11,052) (8,905) 기타 43,113 (5,259) 분기말금액 1,020,484 988,032 (4) 당분기말및전기말현재사외적립자산은정기예금으로구성되어있으며, 당분기및전분기사외적립자산의실제수익은각각 11,381 백만원및 12,626 백만원입니다. 한편, 당기중확정급여제도에대한예상기여금은 131,248 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 205

(5) 당분기및전분기의확정급여제도와관련하여당기손익및총포괄손익으로인식된금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 당기근무원가 110,279 115,148 순이자수익 (2,973) (533) 축소또는청산으로인한손익 124 (338) 분기손익으로인식된비용 107,430 114,277 재측정요소 (17,729) 69,594 총포괄손익으로인식된비용 89,701 183,871 한편, 연결회사가당분기및전분기중확정기여제도와관련하여비용으로계상한퇴직급여는각각 3,317 백만원및 3,095 백만원입니다. (6) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의산정에사용된보험수리적가정의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 할인율 3.08% 2.85% 미래임금상승률 6.07% 6.05% 사망률 보험개발원표준율 보험개발원표준율 퇴직률 직군별경험률 직군별경험률 (7) 당분기말및전기말현재확정급여채무의산정에사용된보험수리적가정에대한민감도내용은다음과같습니다. 할인율 미래임금상승률 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 1%p 상승시 (109,427) (107,203) 1%p 하락시 126,324 125,395 1%p 상승시 125,974 124,766 1%p 하락시 (110,722) (108,344) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 206

25. 기타금융부채및기타부채 당분기말및전기말현재기타금융부채및기타부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 기타금융부채미지급금 10,402,098 5,626,661 미지급비용 2,088,022 2,055,936 구분계정차 3,334,570 3,329,683 대행업무수입금 687,719 331,159 미지급외국환채무 618,663 702,968 미지급내국환채무 4,677,410 8,480,765 기타금융잡부채 1,722,289 1,458,747 현재가치할인차금 (1,141) (833) 소계 23,529,630 21,985,086 기타부채선수수익 179,517 171,050 기타잡부채 143,696 128,326 소계 323,213 299,376 합계 23,852,843 22,284,462 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 207

26. 파생상품 (1) 당분기말및전기말현재파생상품자산및부채의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 자산 부채 과목 계약금액 현금흐름 위험회피목적 공정가치 위험회피목적 매매목적 현금흐름 위험회피목적 공정가치 위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 76,034 - - - - - - 이자율스왑 131,017,740-109,385 289,979-10,333 310,652 매입이자율옵션 690,000 - - 14,065 - - - 매도이자율옵션 945,000 - - - - - 14,793 통화통화선물 634,228 - - - - - - 통화선도 73,885,352 - - 615,117 - - 549,603 통화스왑 51,241,604 443-735,760 18,274-766,045 매입통화옵션 2,853,953 - - 30,079 - - - 매도통화옵션 4,674,360 - - - - - 38,148 주식주식선물 354,803 - - - - - - 주식스왑 15,000 - - 134 - - 20 매입주식옵션 6,369,003 - - 164,066 - - - 매도주식옵션 7,376,209 - - - - 13,012 315,854 기타기타선물 3,582 - - - - - - 기타스왑 1,987 - - 65 - - 55 매입옵션 6,970 - - 124 - - - 매도옵션 24,523 - - - - - 358 합계 280,170,348 443 109,385 1,849,389 18,274 23,345 1,995,528 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 208

< 제 183( 전 ) 기말 > 자산 부채 과목 계약금액 공정가치위험회피목적 매매목적 공정가치 위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 54,785 - - - - 이자율스왑 118,582,511 139,832 470,057 7,013 509,686 매입이자율옵션 860,000-21,172 - - 매도이자율옵션 1,035,000 - - - 21,863 통화통화선물 493,733 - - - - 통화선도 62,539,094-1,265,852-1,015,380 통화스왑 39,782,049-1,022,969-1,221,959 매입통화옵션 1,120,949-42,126 - - 매도통화옵션 907,211 - - - 8,589 주식주식선물 926,392 - - - - 주식스왑 15,000-92 - 88 매입주식옵션 3,007,969 745 73,261 - - 매도주식옵션 4,460,233 - - 208 228,900 기타기타선물 5,105 - - - - 기타스왑 7,918-2,645-2,331 매입옵션 8,307-121 - - 매도옵션 64,352 - - - 1,181 합계 233,870,608 140,577 2,898,295 7,221 3,009,977 파생상품자산ㆍ부채는매매목적파생상품의경우당기손익인식금융자산ㆍ부채 ( 주석 7 및 20) 에서, 위험회피목적금융상품의경우파생상품자산및파생상품부채로연결재무상태표에표시되고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 209

(2) 당분기및전분기중위험회피목적의파생상품손익은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 위험회피대상으로부터의손익 18,199 (51,661) 위험회피수단으로부터의손익 (32,073) 45,945 한편, 상기위험회피대상예상거래로인하여현금흐름변동위험에노출되는예상최장기간은 2020 년 1 월까지이며, 당분기중기타포괄손익누계액에계상된파생상품평가손익에서당기손익항목으로재분류된손실금액은 16,899 백만원 ( 법인세효과차감전금액 ) 입니다. 27. 이연최초거래일손익 당분기및전분기중이연최초거래일손익의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 13,422 28,008 기중신규거래 500 1,337 기중손익인식 (5,271) (13,498) 분기말금액 8,651 15,847 일부공정가치평가에필요한요소들이시장에서관측가능하지않음에도불구하고평가기법을통하여금융상품의공정가치를산정한경우가있습니다. 그러한금융상품은최초인식시점에관련공정가치평가를통하여얻은가격이실제거래가격과다르더라도거래가격으로인식되었습니다. 위의표는당분기말및전분기말현재손익으로인식되지않은총차이금액과그내용을보여주고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 210

28. 자본금및자본잉여금 (1) 당분기말및전기말현재연결회사가발행할주식의총수등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 발행할주식의총수 5,000,000,000 주 5,000,000,000주 주당액면가액 5,000 원 5,000원 발행한주식의총수 676,000,000주 676,000,000주 자본금 3,381,392 백만원 3,381,392 백만원 (2) 당분기및전분기중발행주식수의변동내용은없습니다. (3) 당분기말및전기말현재자본잉여금의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 주식발행초과금 269,533 269,533 기타자본잉여금 17,533 16,798 합계 287,066 286,331 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 211

29. 신종자본증권 당분기말및전기말현재자본으로분류된채권형신종자본증권의내용은다음과같습니다. 구분 발행일 만기일 이자율 (%) 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 2008.06.20 2038.06.20 7.7 255,000 255,000 2012.03.08 2042.03.08 5.8-190,000 원화신종자본증권 2013.04.25 2043.04.25 4.4 500,000 500,000 2013.11.13 2043.11.13 5.7 200,000 200,000 2014.12.12 2044.12.12 5.2 160,000 160,000 2015.06.03 2045.06.03 4.4 240,000 240,000 2007.05.02 2037.05.02 6.2-930,900 외화신종자본증권 2015.06.10 2045.06.10 5.0 559,650 559,650 2016.09.27-4.5 553,450 553,450 2017.05.16-5.3 562,700 - 발행비용 (12,912) (14,104) 합계 3,017,888 3,574,896 상기신종자본증권은만기가없거나만기일에동일한조건으로연결회사가만기를계속적으로연장할수있습니다. 또한, 연결회사의보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지않을수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 212

30. 기타자본 (1) 당분기말및전기말현재기타자본의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 기타포괄손익누계액매도가능금융자산평가손익 335,501 386,981 지분법적용투자주식평가손익 3,054 (1,863) 해외사업환산손익 (96,859) (48,353) 확정급여제도의재측정요소 (150,197) (163,397) 현금흐름위험회피평가손익 (1,247) - 소계 90,252 173,368 자기주식 (34,113) (34,113) 기타자본조정 (1,815,438) (1,607,280) 합계 (1,759,299) (1,468,025) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 213

(2) 당분기및전분기중기타포괄손익누계액의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 과목기초증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세 효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 386,981 60,151 (122,975) 11,344 335,501 지분법적용투자주식평가손익 (1,863) 6,537 - (1,620) 3,054 해외사업환산손익 (48,353) (61,194) - 12,688 (96,859) 확정급여제도의재측정요소 (163,397) 17,504 - (4,304) (150,197) 현금흐름위험회피평가손익 - (18,544) 16,899 398 (1,247) 합계 173,368 4,454 (106,076) 18,506 90,252 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은기중처분또는손상차 손인식으로인한변동입니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 과목기초증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세 효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 374,685 101,744 (43,234) (6,856) 426,339 지분법적용투자주식평가손익 6,074 1,242 (3,906) (301) 3,109 해외사업환산손익 (70,789) (98,679) - 24,004 (145,464) 확정급여제도의재측정요소 (197,579) (69,593) - 16,810 (250,362) 현금흐름위험회피평가손익 (10,371) 10,371 - - - 합계 102,020 (54,915) (47,140) 33,657 33,622 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은기중처분또는손상차 손인식으로인한변동입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 214

31. 이익잉여금 (1) 당분기말및전기말현재이익잉여금의구성내용은다음과같습니다. 법정적립금 임의적립금 과목제 184( 당 ) 기 3 분기말제 183( 전 ) 기말 이익준비금 1,729,754 1,622,754 기타준비금 45,669 44,634 소계 1,775,423 1,667,388 기업합리화적립금 8,000 8,000 재무구조개선적립금 235,400 235,400 별도준비금 7,418,806 7,073,104 대손준비금 2,438,191 2,255,252 재평가차액준비금 751,964 753,908 기타임의적립금 11,700 11,700 소계 10,864,061 10,337,364 미처분이익잉여금 2,884,032 2,606,814 1) 이익준비금 합계 15,523,516 14,611,566 이익준비금은은행법제 40 조의규정에따라납입자본금에달할때까지배당시법인세비용차감후순이익의 10 분의 1 이상을적립한것입니다. 동준비금은결손보전과자본전입이외에는사용할수없습니다. 2) 기타준비금 기타준비금은일본, 베트남및방글라데시소재지점에서현지법규에따라적립한준비금으로현지소재지점의결손보전을위해사용할수있습니다. 3) 기업합리화적립금 은행은 2001 년귀속조세감면분까지조세특례제한법에따라기업합리화적립금을적립하였으나, 2002 년부터동규정이삭제되어더이상적립의무는없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 215

4) 재무구조개선적립금 은행은 2002 년부터 2014 년까지금융감독원의권고에따라단순자기자본비율이 100 분의 5.5 에달할때까지매보고기간의당기순이익에서이월결손금을차감한금액의 100 분의 10 이 상을재무구조개선적립금으로적립하였고, 동적립금은결손보전과자본전입이외의사용이 제한되었습니다. 한편, 2015 년부터동적립금의적립및처분은은행의자율적판단사항입니 다. 5) 별도준비금 별도준비금은사용목적을특정하지아니하고이익을유보한적립금으로자본의충실화, 경영의건전화를위한자발적적립금입니다. 6) 대손준비금 은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라한국채택국제회계기준에따른대손충당금이은행업감독규정에서정한대손충당금에미달하는경우, 적립하는준비금으로배당이제한됩니다. 7) 재평가차액준비금 한국채택국제회계기준도입시전환일에발생한부동산에대한재평가차익을보완자본으로인정받기위하여은행업감독업무시행세칙별표 3 에따라이사회의결의로배당제한한금액입니다. (2) 당분기및전분기중이익잉여금의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 14,611,566 13,726,122 지배기업소유주지분분기순이익 1,378,507 1,105,915 보통주배당금 (336,636) (168,317) 신종자본증권배당금 (129,921) (149,506) 분기말금액 15,523,516 14,514,214 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 216

32. 대손준비금 대손준비금은은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라산출및공시되는사항입니다. (1) 대손준비금잔액 당분기말및전기말현재대손준비금잔액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대손준비금적립액 2,438,191 2,255,252 대손준비금전입예정액 102,705 182,939 대손준비금잔액 2,540,896 2,438,191 (2) 대손준비금전입 ( 환입 ) 액및대손준비금반영후조정이익등 당분기및전분기중대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액및대손준비금반영후조정이익등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 대손준비금반영전분기순이익 283,426 1,392,441 359,392 1,117,179 대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액 52,744 102,705 (13,306) (480) 대손준비금반영후조정이익 230,682 1,289,736 372,698 1,117,659 대손준비금반영후주당조정이익 285원 1,723원 481원 1,439원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 217

33. 배당금 2017 년 3 월 24 일개최된정기주주총회에서 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계기간에대한주당배당금및총배당금을각각 400 원및 269,308 백만원으로승인하였으며, 당분기중지급하였습니다. 한편, 2017 년 7 월 28 일개최된이사회에서 2017 년중간배당을결의한바, 주당배당금및총배당금을각각 100 원및 67,328 백만원으로승인하였으며, 당분기중지급하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 218

34. 순이자이익 (1) 당분기및전분기중발생한이자수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 당기손익인식금융자산관련이자 14,680 41,486 14,168 43,852 매도가능금융자산관련이자 67,021 211,088 84,641 261,181 만기보유금융자산관련이자 77,349 227,022 88,245 277,737 대여금및수취채권관련이자예치금이자 21,869 63,272 16,955 50,832 대출채권이자 1,999,561 5,809,569 1,895,734 5,739,685 기타이자 7,349 24,976 9,182 29,200 소계 2,028,779 5,897,817 1,921,871 5,819,717 합계 2,187,829 6,377,413 2,108,925 6,402,487 (2) 당분기및전분기중발생한이자비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 예수부채이자 596,923 1,771,307 618,854 1,945,407 차입부채이자 59,575 175,123 51,616 161,748 발행사채이자 162,556 468,360 154,735 464,792 기타이자비용 17,219 60,747 27,278 85,340 합계 836,273 2,475,537 852,483 2,657,287 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 219

35. 순수수료이익 (1) 당분기및전분기중발생한수수료수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 수입수수료 (*) 172,487 508,809 163,273 496,737 수입보증료 16,538 48,238 15,982 50,145 프로젝트파이낸싱관련수입수수료 5,466 11,800 4,434 17,923 신용카드수입수수료 270,229 797,795 246,363 699,283 증권업무수입수수료 19,984 60,251 20,515 53,998 기타 49,893 121,597 31,435 70,746 합계 534,597 1,548,490 482,002 1,388,832 (*) 수입수수료에는대행수수료수익, 전자금융관련수수료수익, 대여금관련수수료수익, 내국신용장거래관련 수수료수익, 외환거래관련수수료수익등이포함되어있습니다. (2) 당분기및전분기중발생한수수료비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 지급수수료 44,128 117,295 38,632 119,046 신용카드관련지급수수료 212,123 612,472 201,206 557,657 증권업무수수료 214 562 97 531 기타 1,263 3,592 560 2,085 합계 257,728 733,921 240,495 679,319 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 220

36. 배당수익 당분기및전분기중배당수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 당기손익인식금융자산관련배당수익 23 213 90 841 매도가능금융자산관련배당수익 48,819 108,074 16,791 136,439 합계 48,842 108,287 16,881 137,280 37. 당기손익인식금융상품관련손익 (1) 당분기및전분기중당기손익인식금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 단기매매금융상품관련손익 67,214 7,028 (10,729) 370 당기손익인식지정금융상품관련손익 (18,441) (104,664) (91,633) (44,136) 합계 48,773 (97,636) (102,362) (43,766) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 221

(2) 당분기및전분기중단기매매금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 단기매매금융상품매매목적파생금융상품 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 평가이익 (2,220) 3,675 166 17,180 처분이익 6,954 16,814 3,786 21,772 유가증권 평가손실 (1,498) (8,009) (1,813) (5,164) 처분손실 (1,543) (3,600) (2,527) (7,507) 소계 1,693 8,880 (388) 26,281 평가이익 1,742 4,813 1,717 12,085 처분이익 954 1,887 707 2,248 기타금융상품 평가손실 (2,243) (5,833) (2,102) (12,487) 처분손실 (317) (551) (275) (1,590) 소계 136 316 47 256 합계 1,829 9,196 (341) 26,537 평가및거래이익 242,785 676,134 220,952 1,059,261 이자율관련 평가및거래손실 (236,425) (658,159) (187,315) (1,084,307) 소계 6,360 17,975 33,637 (25,046) 평가및거래이익 821,443 4,595,008 2,554,939 5,300,990 통화관련 평가및거래손실 (774,537) (4,718,146) (2,688,639) (5,320,934) 소계 46,906 (123,138) (133,700) (19,944) 평가및거래이익 95,483 398,410 109,869 180,014 주식관련 평가및거래손실 (83,339) (294,890) (19,766) (156,588) 소계 12,144 103,520 90,103 23,426 평가및거래이익 2,084 14,396 11,522 30,166 기타파생상품관련 평가및거래손실 (2,109) (14,921) (11,950) (34,769) 소계 (25) (525) (428) (4,603) 합계 65,385 (2,168) (10,388) (26,167) 합계 67,214 7,028 (10,729) 370 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 222

(3) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 주가연계증권관련손익주가연계증권처분손익 (27,988) (43,865) (12,698) (19,851) 주가연계증권평가손익 8,901 (60,813) (79,634) (26,641) 소계 (19,087) (104,678) (92,332) (46,492) 유가증권관련손익유가증권평가손익 (4) (20) (35) 355 기타금융상품관련손익기타금융상품평가손익 650 34 734 2,001 합계 (18,441) (104,664) (91,633) (44,136) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 223

38. 매도가능금융자산관련손익 당분기및전분기중매도가능금융자산관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 유가증권상환손익 150 697-611 유가증권매매손익 48,753 165,015 12,204 49,105 유가증권손상차손 (4,630) (17,267) (8,315) (16,944) 합계 44,273 148,445 3,889 32,772 39. 신용손실에대한손상차손 당분기및전분기중인식한신용손실에대한손상차손은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 대손상각비 (216,865) (550,841) (218,210) (722,768) 지급보증충당부채환입 ( 전입 ) 액 2,223 47,191 (11,635) 64,019 미사용약정충당부채환입 ( 전입 ) 액 (2,617) 2,628 (10,254) (12,094) 합계 (217,259) (501,022) (240,099) (670,843) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 224

40. 일반관리비및기타영업손익 (1) 당분기및전분기중발생한일반관리비의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 단기종업원급여 급여 334,986 989,177 319,946 954,288 복리후생비 144,596 358,196 97,737 281,718 종업원급여 퇴직급여 36,690 110,747 39,538 117,372 해고급여 298,780 304,257 359 93,150 소계 815,052 1,762,377 457,580 1,446,528 감가상각비및상각비 44,753 139,680 58,697 188,288 임차료 77,971 234,679 77,103 233,016 세금과공과 23,637 86,815 23,612 86,297 용역비 50,240 146,658 59,196 174,809 전산업무비 18,998 49,475 17,695 59,511 통신비 16,501 48,091 15,708 45,697 업무추진비 9,981 31,034 11,755 33,752 광고선전비 12,426 42,306 12,680 46,959 인쇄비 1,877 6,114 2,041 7,054 기타일반관리비 여비교통비 3,688 9,712 2,690 7,723 소모품비 1,624 4,741 1,507 4,649 보험료 2,193 6,362 2,001 5,600 실비변상경비 5,657 14,834 5,528 14,564 유지비 5,860 12,742 3,928 11,397 수도광열비 3,835 10,981 4,123 11,563 차량관리비 2,519 7,483 2,526 7,219 기타 11,813 32,968 8,860 27,156 소계 248,820 744,995 250,953 776,966 합계 1,108,625 2,647,052 767,230 2,411,782 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 225

(2) 당분기및전분기중인식한기타영업수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 외환거래이익 623,165 2,322,152 942,888 3,578,188 대여금및수취채권매매이익 (907) 200,953 28,073 201,538 파생상품관련이익 (3,961) 7,695 (33,782) 77,723 공정가치위험회피대상관련이익 13,195 25,055 12,489 30,602 기타 (*) 4,294 72,962 35,001 94,926 합계 635,786 2,628,817 984,669 3,982,977 (*) 당분기및전분기기타이익에는채권금융기관협의회자율협약에따라연결회사가다른채권금융기관으 로부터받을금액과관련하여인식한이익이각각 28,800 백만원및 69,920 백만원포함되어있습니다. (3) 당분기및전분기중발생한기타영업비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 외환거래손실 579,896 1,954,660 803,365 3,395,558 예금보험료 77,125 227,381 75,451 219,952 기금출연료 70,741 215,003 71,656 222,599 대여금및수취채권매매손실 7,574 7,602 2,481 2,486 파생상품관련손실 8,637 39,768 12,764 31,778 공정가치위험회피대상관련손실 (8,990) 6,856 (36,437) 82,263 기타 (*) 27,544 103,098 24,299 137,494 합계 762,527 2,554,368 953,579 4,092,130 (*) 당분기및전분기기타비용에는채권금융기관협의회자율협약에따라연결회사가다른채권금융기관에 지급할금액과관련하여인식한비용이각각 5,237 백만원및 98,023 백만원포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 226

41. 영업외손익 (1) 당분기및전분기중인식한공동기업및관계기업투자자산평가손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 평가이익 76,247 79,563 2,989 11,261 평가손실 (6,577) (68,848) (12,836) (28,107) 손상차손 - (5,323) 3,472 (1,173) 합계 69,670 5,392 (6,375) (18,019) (2) 당분기및전분기중인식한기타영업외손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 기타영업외수익 19,894 97,079 26,915 88,884 기타영업외비용 (35,614) (102,801) (12,383) (100,690) 합계 (15,720) (5,722) 14,532 (11,806) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 227

(3) 당분기및전분기중발생한기타영업외수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 임대수익 2,025 5,725 1,460 5,193 공동기업및관계기업투자자산처분이익 308 33,194 51 1,250 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 3,220 4,895 1,178 1,525 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 572 604 1,126 3,711 기타 13,769 52,661 23,100 77,205 합계 19,894 97,079 26,915 88,884 (4) 당분기및전분기중발생한기타영업외비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 투자부동산감가상각비 995 2,986 979 2,839 임대보증금관련이자비용 111 334 121 375 공동지배기업및관계기업투자자산처분손실 10,971 38,701-15,060 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 7,966 8,574 724 6,611 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 109 269 1,060 1,403 기부금 9,356 24,336 2,405 36,322 기타 6,106 27,601 7,094 38,080 합계 35,614 102,801 12,383 100,690 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 228

42. 법인세비용 (1) 당분기및전분기의법인세비용의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 당기법인세비용법인세부담액 419,793 164,644 과거기간의법인세에대하여당기에인식한조정사항 (5,122) (22,132) 소계 414,671 142,512 이연법인세비용일시적차이로인한이연법인세자산및부채의변동액 (25,745) 65,965 자본등에직접반영된법인세비용 ( 수익 ) 20,219 33,740 소계 (5,526) 99,705 법인세비용 409,145 242,217 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 229

(2) 당분기및전분기손익계산서의법인세비용차감전순이익과법인세비용과의관계는다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 법인세비용차감전순이익 1,801,586 1,359,396 적용세율 (*) 에따른법인세 435,522 328,512 조정사항비과세수익 (45,268) (59,093) 비공제비용 20,409 10,761 과거기간의법인세에대하여당기에인식한조정사항 (5,122) (22,132) 기타 3,604 (15,831) 조정사항계 (26,377) (86,295) 법인세비용 409,145 242,217 유효세율 22.7% 17.8% (*) 과세표준 2억원이하 11%, 2억원초과 ~ 200억원이하 22% 및 200억원초과 24.2% 입니다. (3) 당분기말및전기말현재자본등에직접반영된이연법인세의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산평가손익 (101,677) (113,161) 지분법적용투자주식평가손익 (670) 950 해외사업환산손익 31,156 16,930 확정급여제도의재측정요소 47,393 51,661 현금흐름위험회피평가손익 398 - 합계 (23,400) (43,620) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 230

43. 주당이익 당분기및전분기지배기업소유주지분기본주당순이익은지배기업소유주지분순이익을가중평균유통보통주식수로나누어산정하였습니다. ( 단위 : 백만원, 백만주 ) 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 지배기업보통주에귀속되는분기순이익 280,146 1,378,507 355,649 1,105,915 신종자본증권배당 (39,098) (129,921) (49,270) (149,506) 지배기업보통주에귀속되는순이익 241,048 1,248,586 306,379 956,409 가중평균유통보통주식수 673 673 673 673 기본주당이익 358원 1,855원 455원 1,421원 한편, 당분기및전분기중희석효과가없으므로희석주당손익은기본주당손익과동일합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 231

44. 우발채무및약정사항 (1) 당분기말및전기말현재지급보증의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 확정지급보증융자담보지급보증 89,711 79,566 인수 361,426 504,354 수입화물선취보증 115,576 97,606 기타확정지급보증 6,543,730 7,588,661 합계 7,110,443 8,270,187 미확정지급보증내국신용장관련 433,114 397,588 수입신용장관련 3,743,451 3,844,345 기타미확정지급보증 622,053 859,768 합계 4,798,618 5,101,701 기업어음매입약정등 1,381,297 1,389,896 (2) 당분기말및전기말현재대출약정등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대출약정 82,058,484 83,795,496 기타약정 5,250,291 4,840,593 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 232

(3) 소송사건당분기말및전기말현재소송사건과관련한내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 제소 피소 사건수 70건 169건 소송금액 425,211백만원 322,496백만원 소송충당부채설정액 8,483백만원 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 제소 피소 사건수 88건 175건 소송금액 308,848백만원 246,465백만원 소송충당부채설정액 5,946백만원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 233

(4) 기타 연결회사는한국과이란간의무역거래결제를위해원화결제업무를수행하고있으며, 해당원화결제업무전반에대한미국제재법령준수여부를확인하기위하여미국검찰 ( 연방검찰, 뉴욕주검찰 ) 의자료요청에따라연결회사자체적으로내부조사를진행중입니다. 그동안연결회사는관련법령에따라자료제출등미국검찰의조사에적극협조하여왔습니다. 한편, 당분기말현재동내부조사및미국검찰조사결과에따라발생할수있는영향은예측하기어렵습니다. 45. 특수관계자거래 당분기말현재연결회사의특수관계자, 당분기말및전기말현재연결회사의특수관계자와의거래에의한채권ㆍ채무및보증내용, 그리고당분기및전분기중특수관계자와의손익거래및주요경영진보상의주요내용은다음과같습니다. (1) 특수관계자 관계기업 구분 회사명금호타이어주식회사, 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사, 주식회사우리서비스네트워크, 코리아크레딧뷰로주식회사, 한국금융안전주식회사, 진흥기업주식회사, 풍림산업주식회사, STX엔진주식회사, 주식회사 STX, 우리콜럼버스1호사모투자전문회사, 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드, 주식회사케이뱅크은행, 웰투시제3호사모투자합자회사, 기타 ( 주식회사동우씨앤씨외 20개관계기업 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 234

(2) 특수관계자와의거래에의한채권및채무 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 1. 연결회사에유의적인영향력을행사하는기업 대출채권 - 9 예금보험공사 (*1) 기타자산 - 270,041 예수부채 - 1,894,631 기타부채 - 15,568 2. 관계기업 대출채권 219,217 299,523 금호타이어주식회사 대손충당금 (42,843) (715) 예수부채 8,162 45,957 기타부채 4,641 50 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 기타자산 8 34 기타부채 306 306 대출채권 27 29 주식회사우리서비스네트워크 예수부채 2,481 2,572 기타부채 364 393 대출채권 7 2 코리아크레딧뷰로주식회사 예수부채 5,025 5,069 기타부채 50 40 대출채권 69 55 한국금융안전주식회사 예수부채 3,239 2,801 기타부채 5 6 대출채권 105 4,320 진흥기업주식회사 대손충당금 (12) (4,287) 예수부채 75,529 14,047 기타부채 1,695 279 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 235

특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 풍림산업주식회사 예수부채 4 283 대출채권 115,376 107,974 STX 엔진주식회사 대손충당금 (97,182) (89,531) 예수부채 13,948 13,260 기타부채 27 588 대출채권 - 37,327 주식회사삼호 (*2) 대손충당금 - (717) 예수부채 - 82,917 기타부채 - 216 대출채권 58,211 144,035 주식회사 STX 대손충당금 (31,537) (92,643) 예수부채 13,754 14,412 기타부채 62 90 주식회사케이뱅크은행 웰투시제 3 호사모투자 합자회사 (*3) 대출채권 265 - 기타자산 - 325 대출채권 83,040 - 대손충당금 (85) - 기타부채 56 - 대출채권 321 619 대손충당금 (320) (253) 기타 (*4) 기타자산 2 8 예수부채 3,695 4,460 기타부채 73 60 (*1) 당분기말현재연결회사에대한지분율 20% 미만으로연결회사에유의적인영향력을행사하는기업에서제외되었 습니다. (*2) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. (*3) 당분기중연결회사의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*4) 당분기말및전기말현재주식회사삼안, 주식회사계산종합건설, 주식회사현우인터내셔날, 주식회사대아에스앤 씨등이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 236

(3) 특수관계자와의손익거래 특수관계자 계정과목명 제 184( 당 ) 기 3 분기 제 183( 전 ) 기 3 분기 1. 연결회사에유의적인영향력을행사하는기업 예금보험공사 (*1) 이자수익 - 9,450 이자비용 15,331 14,123 2. 관계기업 이자수익 2,155 1,941 금호타이어주식회사 수수료수익 6 6 이자비용 1 53 대손상각비 42,128 147 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 수수료수익 36 155 기타수익 22 22 주식회사우리서비스네트워크 이자비용 19 38 수수료비용 335 747 기타비용 307 165 코리아크레딧뷰로주식회사 한국금융안전주식회사 이자비용 60 108 수수료비용 1,023 1,313 이자비용 8 7 수수료비용 - 82 이자수익 364 190 진흥기업주식회사 수수료수익 1 1 이자비용 18 20 대손상각비환입 (4,275) (964) 풍림산업주식회사 이자비용 - 2 대손상각비환입 - (1,557) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 237

특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 이자수익 1,011 1,013 STX엔진주식회사 수수료수익 28 20 이자비용 109 65 대손상각비 7,651 36,505 이자수익 486 687 주식회사삼호 (*2) 수수료수익 5 5 이자비용 334 370 대손상각비환입 (717) (545) 주식회사포스텍 (*3) 이자수익 - 153 이자수익 219 803 주식회사 STX 수수료수익 60 52 이자비용 2 5 대손상각비 ( 환입 ) (61,106) 61,609 이자수익 - 170 오성엘에스티주식회사 (*4) 이자비용 - 1 대손상각비환입 - (338) 우리콜롬버스1호사모투자전문회사 수수료수익 - 308 주식회사케이뱅크은행 (*5) 수수료수익 594 - 기타수익 1,051 - 웰투시제3호사모투자합자회사 (*6) 대손상각비 85 - 기타 (*7) 이자비용 10 12 대손상각비 67 277 당분기말현재연결회사에대한지분율 20% 미만으로연결회사에유의적인영향력을행사하는기업에서제외되었 (*1) 습니다. (*2) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. 당분기말현재법정관리에의한기업회생절차진행중으로연결회사가실질적으로유의적인영향력을행사하지못 (*3) 하는바, 관계기업에서제외되었습니다. (*4) 전기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. (*5) 전기중연결회사의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*6) 당분기중연결회사의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. 당분기말현재주식회사삼안, 주식회사계산종합건설, 주식회사현우인터내셔날, 주식회사대아에스앤씨등이포 (*7) 함되어있으며, 전분기말현재주식회사삼안, 주식회사계산종합건설, 주식회사가치스텝, 주식회사바른해운등이 포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 238

(4) 특수관계자에게제공한중요한보증내용 피보증인제184( 당 ) 기 3분기말제183( 전 ) 기말보증내용예금보험공사 (*1) - 1,500,000 미사용한도 19,778 24,187 외화수입신용장관련등금호타이어주식회사 191,163 126,435 미사용한도한국금융안전주식회사 191 205 미사용한도코리아크레딧뷰로주식회사 28 33 미사용한도주식회사우리서비스네트워크 173 171 미사용한도진흥기업주식회사 32,194 40,904 미사용한도 65,082 63,103 외화수입신용장관련등 STX엔진주식회사 413 685 미사용한도주식회사삼호 (*2) - 30,083 미사용한도 19,323 24,316 외화수입신용장관련등주식회사 STX - 71 미사용한도주식회사케이뱅크은행 (*3) 72 - 미사용한도웰투시제3호사모투자합자회사 (*4) 226,960 - 미사용한도당분기말현재연결회사에대한지분율 20% 미만으로연결회사에유의적인영향력을행사하는기업에서제외되었 (*1) 습니다. (*2) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. (*3) 전기중연결회사의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*4) 당분기중연결회사의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. 상기특수관계자에게제공한보증내용과관련하여당분기말및전기말현재인식한지급보증충당부채는각각 69,862 백만원및 70,587 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 239

(5) 주요경영진보상 과목 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 단기종업원급여 9,340 6,878 퇴직급여 372 423 합계 9,712 7,301 주요경영진은등기임원및비등기임원을대상으로하고있습니다. 당분기말현재연결회사가주요경영진과의거래에서인식한채권은 1,200 백만원이며, 동채권과관련된대손충당금및대손상각비는없습니다. 또한, 당분기말현재인식한채무는 5,756 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 240

46. 신탁관련성과보고 (1) 당분기말및전기말현재연결회사의신탁계정구성내용은다음과같습니다. 자산총계 영업수익 구분 제 184( 당 ) 기 제 183( 전 ) 기 제 184( 당 ) 기 3 분기 제 183( 전 ) 기 3 분기 3 분기말 말 3 개월누적 3 개월누적 총신탁 44,093,154 38,807,666 268,593 684,909 166,663 592,852 (2) 당분기말및전기말현재연결회사와신탁간채권ㆍ채무의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 채권 미수신탁보수 32,005 23,667 예수부채 633,642 1,919,324 채무 신탁계정차 2,593,050 2,687,776 합계 3,226,692 4,607,100 (3) 당분기및전분기중연결회사와신탁이관련된주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제 184( 당 ) 기 3 분기 제 183( 전 ) 기 3 분기 3 개월누적 3 개월누적 수익신탁보수 40,130 105,337 23,558 56,835 예수부채이자비용 3,103 15,503 11,869 36,408 비용 신탁계정차이자비용 7,652 23,338 9,553 34,873 합계 10,755 38,841 21,422 71,281 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 241

(4) 원본보전약정및원리금보전약정신탁 1) 당분기말및전기말현재연결회사가원본보전약정이나원리금보전약정을제공하고있는신탁계정의장부금액은다음과같습니다. 구분 펀드명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 노후연금신탁 4,221 4,513 개인연금신탁 524,080 532,959 연금신탁 775,390 741,759 원본보전약정 퇴직신탁 50,690 53,773 신개인연금신탁 8,509 8,536 신노후연금신탁 2,562 2,919 소계 1,365,452 1,344,459 개발신탁 19 19 원리금보전약정 불특정금전신탁 791 787 소계 810 806 합계 1,366,262 1,345,265 2) 당분기말및전기말현재원본보전약정이나원리금보전약정신탁의운용결과에따라연결회사가부담해야할금액은다음과같습니다. 구분제 184( 당 ) 기 3 분기말제 183( 전 ) 기말 고유계정부담금액 ( 신탁보전금 ) 24 30 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 242

47. 민영화추진 2013 년 6 월 26 일공적자금관리위원회에서의결된 ' 우리금융지주민영화추진방안 ' 에따라 2014 년중우리금융계열사를분할, 매각하였습니다. 주식회사광주은행과주식회사경남은행은 2014 년 5 월 1 일을분할기일로하여인적분할하였고, 우리투자증권주식회사, 우리아비바생명보험주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리자산운용주식회사, 우리파이낸셜주식회사, 우리에프앤아이주식회사는 2014 년 3 월 ~ 6 월중순차적으로매각되었습니다. 2014 년 6 월 23 일공적자금관리위원회는구우리금융지주를은행으로합병하고은행을신규상장후경영권지분 (30%) 과소수지분 (26.97%) 을분리매각하는 ' 우리은행민영화방안 ' 을발표하였습니다. 동민영화방안에따라우리은행은 2014 년 11 월 1 일구우리금융지주를합병하고, 2014 년 11 월 19 일신규상장을완료하였습니다. 예금보험공사는 2014 년 11 월 28 일경영권지분및소수지분입찰을실시하였으며, 입찰결과소수지분에대해서만낙찰물량이결정되어예금보험공사의우리은행지분율은기존 56.97% 에서 51.04% 로변경되었습니다. 한편, 2015 년 10 월자사주소각으로 2015 년말현재예금보험공사의지분율은 51.06% 로변경되었습니다. 2015 년 7 월 21 일공적자금관리위원회는공적자금회수극대화, 조기민영화및금융산업발전을위해기존의경영권지분매각방식뿐만아니라과점주주매각방식도추가로도입ㆍ추진하기로하는내용의 ' 우리은행민영화추진방향 ' 안건을의결하였습니다. 2015 년 10 월 2 일금융위원회는우리은행경영자율성확대를통한기업가치제고가속화를위해경영정상화이행약정 (MOU) 개선내용을발표하고 2016 년 3 월 29 일공적자금관리특별법시행령개정을완료하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 243

또한, 2016 년 8 월 22 일공적자금관리위원회는예금보험공사의보유지분 51.06% 중 30% 수준을투자자당각각 4~8% 규모로입찰을받아희망수량경쟁입찰 ( 가격순으로낙찰자결정 ) 방식으로매각하는 ' 우리은행과점주주매각방안 ' 을발표하였습니다. 이에따라예금보험공사는 2016 년 8 월 24 일매각공고를시작으로우리은행매각절차를개시하였으며, 2016 년 9 월 23 일투자의향서 (LOI) 접수결과총 18 개투자자로부터 82% 119% 수준의투자의향서를접수하였습니다. 2016 년 11 월 11 일입찰마감결과 8 개투자자가 33.7% 수준의입찰제안서를제출하였으며, 공적자금관리위원회는 11 월 13 일 7 개사를낙찰자로선정하여총 29.69% 의물량을매각하기로의결하였습니다. 공적자금관리위원회는민영화성공에따라민간중심의자율경영을보장하기위해 2016 년 12 월 16 일예금보험공사와우리은행간경영정상화이행약정 (MOU) 을해제하여과점주주중심의경영이이루어지도록조치하였습니다. 한편, 2017 년 3 분기까지 '2014 년소수지분매각 ' 시낙찰자에게부여된콜옵션 2.97% 중 2.85% 가행사됨에따라예금보험공사의당분기말기준잔여지분은 18.52% 이며, 정부는공적자금회수측면에서민영화에따른추가이익을충분히감안하여공적자금관리위원회논의등을통해빠른시일내에추가매각할예정입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 244

48. 경영계획이행약정 민영화성공에따라은행은예금보험공사와기체결한경영정상화이행약정을 2016 년 12 월 16 일자로해지하였고, 같은날공적자금관리를위하여 우리은행지분매각에따른예금보험공사 - 우리은행간협약서 를새롭게체결하였습니다. 이에따라예금보험공사는의결권있는발행주식총수의 10% 이상보유하거나, 각의결권있는발행주식총수의 4% 이상 10% 미만을보유하면서국민연금공단을제외하고최대주주 ( 의결권있는발행주식기준 ) 지위를유지하는기간동안공사가추천하는공사의직원 1 인을우리은행의비상임이사로선임할수있습니다. 또한, 예금보험공사는우리은행의의결권있는발행주식총수의 4% 이상을보유하고있는기간동안이사회안건및의사록, 잔여지분에중대한영향을미칠수있는사항등에대하여자료를요청할수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 245

4. 재무제표 가. 재무상태표 은행계정 재무상태표 제184( 당 ) 3분기 2017년 9월 30일현재 제183( 전 ) 기 2016년 12월 31일현재 제182( 전전 ) 기 2015년 12월 31일현재 주식회사우리은행 과 목 제184( 당 ) 3분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 5,050,978 6,104,029 5,440,326 2. 당기손익인식금융자산 3,014,346 4,076,872 3,569,625 3. 매도가능금융자산 17,482,663 18,105,862 15,869,654 4. 만기보유금융자산 16,216,094 13,792,266 13,527,452 5. 대여금및수취채권 248,183,210 241,508,048 231,083,160 6. 종속기업및관계기업투자자산 4,211,863 3,779,169 3,730,247 7. 투자부동산 344,335 348,393 344,892 8. 유형자산 2,380,564 2,342,280 2,341,506 9. 무형자산 296,891 242,230 187,520 10. 매각예정자산 1,979 2,342 17,904 11. 이연법인세자산 195,913 162,211 172,368 12. 파생상품자산 109,385 140,577 183,128 13. 순확정급여자산 5,934 70,938-14. 기타자산 183,469 96,926 109,126 자산총계 297,677,624 290,772,143 276,576,908 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 2,456,670 3,793,479 3,448,180 2. 예수부채 215,888,152 211,382,380 201,353,128 3. 차입부채 15,204,833 16,060,821 18,760,947 4. 발행사채 21,255,612 18,166,057 17,259,749 5. 충당부채 357,000 380,473 467,887 6. 순확정급여부채 - - 45,678 7. 당기법인세부채 238,134 148,672 77,190 8. 파생상품부채 23,345 7,221-9. 기타금융부채 22,298,777 20,827,284 16,111,469 10. 기타부채 170,049 153,238 163,362 부채총계 277,892,572 270,919,625 257,687,590 Ⅲ. 자본 1. 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 2. 신종자본증권 3,017,888 3,574,896 3,334,002 3. 자본잉여금 269,533 269,533 269,533 4. 기타자본 (102,193) 138,542 106,016 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 246

5. 이익잉여금 13,218,432 12,488,155 11,798,375 ( 대손준비금적립액 ) (2,017,342) (1,880,447) (1,382,443) ( 대손준비금적립 ( 환입 ) 필요액 ) (25,104) (136,895) (498,004) ( 대손준비금적립 ( 환입 ) 예정액 ) (25,104) (136,895) (498,004) 자본총계 19,785,052 19,852,518 18,889,318 부채와자본총계 297,677,624 290,772,143 276,576,908 신탁계정 재무상태표제184( 당 ) 3분기 2017년 9월 30일현재제183( 전 ) 기 2016년 12월 31일현재제182( 전전 ) 기 2015년 12월 31일현재 주식회사우리은행신탁계정 ( 단위 : 백만원 (Unit:Million Won)) 과 목 (Description) 금액 (Amount) 제 184( 당 ) 3 분기제 183( 전 ) 기제 182( 전전 ) 기 자산 (Assets) I. 현금예치금 (Cash requirement(margin)) 12,567,111 13,042,314 11,179,782 II. 대출금 (Loans) 27,410 24,244 22,324 1. 부동산저당대출 (Real estate collateral loans) 595 665 5,580 2. 채권담보대출 (Recievables collateral loans) - - - 3. 수익권담보대출 (Trust benefit collateral loans) 26,810 23,574 16,735 4. 보증대출 (Guaranteed loans) - - - 5. 증서대출 (Loans of deeds) 5 5 6 6. 어음대출 (Loans of bills) - - 3 III. 사모사채 (Private Placement Coporate Bonds) 415,536 263,563 9,986 IV. 콜론 (Call loans) - - - Ⅴ. 환매조건부채권매입 (Bonds purchased under Resale Agreement) 6,042,742 6,002,200 4,752,600 Ⅵ. 금전채권 (Collecting Money Receivables) 6,384,089 4,409,904 2,943,705 Ⅶ. 동산 부동산 ( Movables & Real Estate) 4,482,722 4,081,929 6,115,319 Ⅷ. 유가증권 (Investment securities) 8,660,125 5,941,946 3,622,156 1. 국채 (Government bonds) 332,573 271,697 227,911 2. 금융채 (Finance Debentures) 688,552 564,644 631,006 3. 지방채 (Local government bonds) 86,602 132,002 77,875 4. 사채 (Corporate bonds) 1,291,743 1,118,6790 781,365 5. 주식 (Stocks) 252,395 182,405 409,114 6. 외화유가증권 (Securities in Foreign Currency) 572,286-19,935 7. 매입어음 (Commercial Paper & Notes) 1,237,398 1,465,849 659,852 8. 기타유가증권 (Other securities) 4,198,576 2,206,670 815,098 IX. 기타자산 (Other receivables) 2,920,419 2,353,943 1,695,201 X. 고유계정대 (Banking accounts loans) 2,593,050 2,687,776 3,794,847 XI. 채권평가충당금 (Allowance for possible loan losses) 51 153 340 자 산 총 계 (Total Assets) 44,093,153 38,807,666 34,135,580 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 247

부채 (Liabilitis) I. 금전신탁 (Money trusts) 29,606,976 27,111,945 22,612,215 1. 불특정금전신탁합동 (Unspecified money trusts) 791 787 781 가. 일반불특정금전신탁 (General unspecified money trusts) 173 174 201 나. 적립식목적신탁 ( 확정 )(Installment savings trusts) 618 613 580 2. 개발신탁 (Development trusts) 19 19 19 3. 가계금전신탁 (Household money trusts) 11,163 12,323 13,321 4. 노후생활연금신탁 (Individual pension trusts) 4,221 4,514 5,235 5. 기업금전신탁 (Corporate money trusts) 635 634 651 6. 특정금전신탁 (Special money trusts) 14,344,182 12,367,022 9,963,499 7. 국민주신탁 (National stock trusts) 2,232 2,566 2,508 8. 퇴직신탁 (Retirement trusts) 50,690 53,773 64,921 9. 적립식목적신탁 ( 실적 ) (Installment money trusts for purpose) 1,843 1,954 2,011 10. 개인연금신탁 (Personal pension trusts) 524,080 532,959 523,544 11. 가계장기신탁 (Long-term Household money trusts) 2,453 2,956 3,874 12. 근로자우대신탁 (Workers preference trusts) 392 404 461 13. 신종적립식목적신탁 (New installment trusts) 1,199 1,559 1,882 14. 단위금전신탁 (Unit money trusts) 1 1 1 15. 추가금전신탁 (Open type trusts) 18 57 77 16. 신개인연금신탁 (New Personal pension trusts) 8,509 8,536 8,540 17. 신노후생활연금신탁 (New Individual pension trusts) 2,562 2,919 3,376 18. 연금신탁 (Pension Trusts) 775,390 741,759 681,868 19. 퇴직연금신탁 (Trust of retirement pension plan) 13,309,434 12,992,668 11,335,646 20. 개인종합자산관리 (Individual Savings Account) 567,162 384,535 - II. 재산신탁 (ProPerty in Trust) 13,777,596 11,151,776 10,993,853 1. 유가증권신탁 (Securities in Trust) 248,894 387,222 233,741 2. 금전채권신탁 (Money Receivables in Trust) 8,857,604 6,496,343 4,292,223 3. 동산 부동산신탁 (Movables & Real Estate in Trust) 4,671,098 4,268,211 6,467,889 III. 공익신탁 (Public Trust) 14,977 14,946 11,869 1. 기타의공익신탁 (Trust for Public Benefit) 14,977 14,946 11,869 IV. 기타부채 (Other liabilities) 654,320 489,924 479,488 V. 특별유보금 (Special provision) 39,284 39,075 38,155 부 채 총 계 (Total Liabilities) 44,093,153 38,807,666 34,135,580 나. 손익계산서 은행계정 포괄손익계산서제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행 과목제 184( 당 ) 3 분기제 183( 전 ) 3 분기제 183( 전 ) 기제 182( 전전 ) 기 Ⅰ. 영업이익 1,530,907 1,148,374 1,270,501 1,090,372 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 248

1. 순이자이익 3,265,366 3,174,046 4,222,447 4,052,479 (1) 이자수익 5,482,056 5,566,767 7,376,713 7,648,918 (2) 이자비용 2,216,690 2,392,721 3,154,266 3,596,439 2. 순수수료이익 706,676 639,914 842,883 856,343 (1) 수수료수익 808,305 749,481 989,806 978,519 (2) 수수료비용 101,629 109,567 146,923 122,176 3. 배당수익 110,180 176,184 220,015 169,009 4. 당기손익인식금융상품관련손익 (94,788) (54,867) 97,225 220,282 5. 매도가능금융자산관련손익 137,449 57,061 35,525 (7,960) 6. 신용손실에대한손상차손 (336,690) (540,504) (640,443) (766,169) 7. 일반관리비 (2,352,496) (2,159,408) (3,115,371) (2,846,490) 8. 기타영업손익 95,210 (144,052) (391,780) (587,122) Ⅱ. 영업외손익 11,951 36,394 40,144 144,635 1. 종속기업및관계기업투자자산평가손익 (47,182) (10,543) (13,970) (21,584) 2. 기타영업외손익 59,133 46,937 54,114 166,219 Ⅲ. 법인세비용차감전계속영업이익 1,542,858 1,184,768 1,310,645 1,235,007 Ⅳ. 계속영업법인세비용 346,024 219,688 245,043 300,418 Ⅴ. 계속영업이익 1,196,834 965,080 1,065,602 934,589 Ⅵ. 중단영업이익 - - - - Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 ( 대손준비금반영후조정이익 : 당분기 : 1,171,730 백만원 전분기 : 1,010,274 백만원 1,196,834 965,080 1,065,602 934,589 전기 : 928,707 백만원 전전기 : 436,585 백만원 ) VIII. 기타포괄손익 (32,577) (51,244) 32,526 (8,583) 1. 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 12,868 (52,105) 33,191 (73,591) 확정급여제도의재측정요소 12,868 (52,105) 33,191 (73,591) 2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 (45,445) 861 (665) 65,008 매도가능금융자산관련손익 (32,644) 19,174 (10,026) 46,860 해외사업환산손익 (12,801) (18,313) 9,361 18,148 Ⅸ. 총포괄이익 1,164,257 913,836 1,098,128 926,006 Ⅹ. 주당이익 기본및희석주당이익 ( 단위 : 원 ) 1,585 1,212 1,277 1,116 신탁계정 포괄손익계산서제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지 ( 단위 : 백만원 (Unit:Million Won)) 과목 (Description) 금액 (Amount) 제 184 기 3 분기제 183 기 3 분기제 183 ( 전 ) 기제 182 ( 전전 ) 기 1. 대출금이자 (Interest on loans secured by ) 722 726 976 790 부동산저당대출이자 (Real estate) 17 107 114 186 채권담보대출이자 (Receivables collateral loans) - - - - 수익권담보대출이자 (Trust benefit collateral loans 705 617 859 597 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 249

보증대출이자 (Guaranteed loans) - - - - 증서대출이자 (Loans of deeds) - 1 2 1 어음대출이자 (Loans of bills) - 1 1 6 2. 사모사채이자 (Interst on private placement coporate bonds) 5,168 693 1,232 539 3. 콜론이자 (Interest on call loans) - - - - 4. 환매조건부채권매입이자 (Interest on Bond purchased under resale agreement) 69,800 71,825 94,060 98,497 5. 금전채권이자 (Interest on Money Receivables) - 13,127 16,308 31,883 6. 기타수입이자 (Other Interest Income) 94 138 170 223 7. 유가증권이자 (Interest and dividends on investment securities) 134,631 49,606 72,941 55,726 국채이자 (On government bonds) 6,102 3,710 5,455 6,847 금융채이자 (On finance Debentures) 10,825 11,270 14,819 17,012 지방채이자 (On local government bonds) 2,226 2,246 3,076 2,086 사채이자 (On corporate bonds) 8,729 9,826 13,355 13,142 배당금수익 (Dividends) 289 131 286 391 외화유가증권이자 (Interest on Securities in Foreign Currency) 2,350 - - - 매입어음이자 (On Commercial Paper & Notes) 14,054 12,427 17,393 13,782 기타유가증권이자 (On other securities & CD) 90,056 9,996 18,557 2,466 8. 예치금이자 (Interest on cash requirement(margin)) 154,623 164,892 223,177 265,907 9. 동산 부동산수익 (Revenues on Movables & Real Estate) - 57,400 57,400 130 10. 유가증권매매익 (Gain on sale of investment securities) 27,047 4,591 5,551 10,404 11. 유가증권상환익 (Gain on securities redemption) 32,429 19,541 26,671 18,431 12. 유가증권평가익 (Gain on securities valuation) 2,591 3,791 5,739 4,624 13. 파생상품관련익 (Gain on derivative transactions) 15 1,354 1,355 1,947 14. 고유계정대이자 (Interest on deposits with Commercial Bank) 23,338 34,873 45,012 60,329 15. 기타수익 (Other Revenues) 233,795 169,534 200,471 233,797 16. 수입수수료 (Commissions received) - - - - 17. 특별유보금환입 (Transfer from special provision) 613 729 596 811 18. 채권평가충당금환입 (Transfer from allowance for possible loan losses) 44 31 32 117 이익금계 (Total Revenues) 684,910 592,851 751,691 784,155 II. 손실금 (Expenses) 1. 금전신탁이익 (Earnings allocated to Trustor) 380,776 305,024 397,719 451,970 2. 재산신탁이익 (Gain on Property Trust) 75,350 183,251 190,997 143,804 3. 공익신탁이익 (Gain on Public Trust) 117 117 156 13 4. 신탁보수 (Management fees to Hanvit Bank) 105,337 56,835 78,616 51,322 5. 지급수수료 (Commissions paid) 20,305 19,076 25,327 21,602 6. 유가증권매매손 (Loss on sales of investment securities) 2,317 3,695 6,693 6,311 7. 유가증권상환손 (Loss on securities redemption) 2,164 6,016 6,632 100,566 8. 유가증권평가손 (Loss on securities valuation) 3,967 3,101 6,192 2,309 9. 파생상품관련손 (Loss on Derivatives) 36 1,681 1,681 1,893 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 250

10. 채권평가충당금전입 (Provision for possible loan losses) 8 8 10, 27 11. 특별유보금전입 (Provision for special provision) 821 779 1,517 978 12. 신용보증기금출연금 (Contribution to Credit Guarantee Fund) - 9 9 17 13. 신탁보험료납부금 (Trust insurance) 1,830 1,754 2,348 2,288 14. 기타비용 (Other expenses) 91,882 11,505 33,794 1,055 손실금계 (Total Expenses) 684,910 592,851 751,691 784,155 다. 자본변동표 자본변동표 제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지 제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지 제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지 제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지 주식회사우리은행 과 목 자본금 신종자본증권 자본잉여금 기타자본 이익잉여금 총계 2015.1.1( 전전기초 ) 3,381,392 2,538,823 269,533 (695,522) 12,362,179 17,856,405 당기순이익 - - - - 934,589 934,589 보통주배당 - - - - (504,952) (504,952) 매도가능금융자산평가손익 - - - 46,860-46,860 해외사업환산손익 - - - 18,148-18,148 순확정급여부채의재측정요소 - - - (73,591) - (73,591) 신종자본증권배당 - - - - (183,320) (183,320) 신종자본증권발행 - 795,179 - - - 795,179 자기주식의소각 - - - 3,481 (3,481) - 합병차손잉여금처분 - - - 806,640 (806,640) - 2015.12.31( 전전기말 ) 3,381,392 3,334,002 269,533 106,016 11,798,375 18,889,318 2016.1.1( 전기초 ) 3,381,392 3,334,002 269,533 106,016 11,798,375 18,889,318 당기순이익 - - - - 1,065,602 1,065,602 보통주배당 - - - - (168,317) (168,317) 매도가능금융자산평가손익 - - - (10,026) - (10,026) 해외사업환산손익 - - - 9,361-9,361 순확정급여부채의재측정요소 - - - 33,191-33,191 신종자본증권배당 - - - - (206,515) (206,515) 신종자본증권발행 - 549,904 - - - 549,904 신종자본증권상환 - (309,010) - - (990) (310,000) 2016.12.31( 전기말 ) 3,381,392 3,574,896 269,533 138,542 12,488,155 19,852,518 2016.1.1( 전분기초 ) 3,381,392 3,334,002 269,533 106,016 11,798,375 18,889,318 분기순이익 - - - - 965,080 965,080 보통주배당 - - - - (168,317) (168,317) 매도가능금융자산평가손익 - - - 19,174-19,174 해외사업환산손익 - - - (18,313) - (18,313) 순확정급여부채의재측정요소 - - - (52,105) - (52,105) 신종자본증권배당 - - - - (149,506) (149,506) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 251

신종자본증권의발행 - 549,905 - - - 549,905 2016.9.30( 전분기말 ) 3,381,392 3,883,907 269,533 54,772 12,445,632 20,035,236 2017.1.1( 당분기초 ) 3,381,392 3,574,896 269,533 138,542 12,488,155 19,852,518 분기순이익 - - - - 1,196,834 1,196,834 보통주배당 - - - - (336,636) (336,636) 매도가능금융자산평가손익 - - - (32,644) - (32,644) 해외사업환산손익 - - - (12,801) - (12,801) 확정급여제도의재측정요소 - - - 12,868-12,868 신종자본증권배당 - - - - (129,921) (129,921) 신종자본증권발행 - 559,565 - - - 559,565 신종자본증권상환 - (1,116,573) - (208,158) - (1,324,731) 2017.9.30( 당분기말 ) 3,381,392 3,017,888 269,533 (102,193) 13,218,432 19,785,052 라. 현금흐름표 현금흐름표제184( 당 ) 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 9월 30일까지제183( 전 ) 3분기 2016년 01월 01일부터 2016년 9월 30일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행 과 목 제184( 당 ) 3분기 제183( 전 ) 3분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 I. 영업활동으로인한현금흐름 529,526 6,143,287 5,412,882 519,792 1. 당 ( 분 ) 기순이익 1,196,834 965,080 1,065,602 934,589 2. 조정사항 (3,057,032) (3,161,250) (4,241,990) (3,968,325) 법인세비용 346,024 219,688 245,043 300,418 이자수익 (5,482,056) (5,566,767) (7,376,713) (7,648,918) 이자비용 2,216,690 2,392,721 3,154,266 3,596,439 배당수익 (137,690) (206,892) (264,586) (216,264) 3. 현금의유출이없는비용의가산 648,699 918,709 1,096,033 1,203,555 신용손실에대한손상차손 336,690 540,504 640,443 766,169 매도가능금융자산관련손실 - - - 7,960 종속기업및관계기업투자자산손상차손 47,182 10,543 13,970 21,584 파생상품관련손실 ( 위험회피목적 ) 22,539 31,778 98,962 20,982 공정가치위험회피대상관련손실 6,856 82,263 475 56,532 기타충당부채관련손실 10,889 10,600 19,238 52,939 퇴직급여 98,527 105,889 141,581 122,894 감가상각비및상각비 124,707 130,373 171,522 150,909 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 1,156 6,548 9,563 2,616 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 153 211 279 970 4. 현금의유입이없는수익의차감 263,619 354,351 213,599 92,758 파생상품관련이익 ( 위험회피목적 ) 7,038 77,723 130 59,003 당기손익인식금융상품평가이익 70,265 182,715 71,226 - 매도가능금융자산관련이익 137,449 57,061 35,525 - 공정가치위험회피대상관련이익 25,055 30,602 99,302 25,235 기타충당부채관련이익 1,779 864 1,395 676 종속기업및관계기업투자자산처분이익 9,232 3,679 3,679 673 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 12,713 1,227 1,712 6,732 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 88 480 630 439 5. 영업활동으로인한자산ㆍ부채의변동 (1,147,295) 4,444,035 3,506,870 (979,804) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 252

당기손익인식금융상품 (204,017) (73,091) (90,722) 305,507 대여금및수취채권 (6,929,960) (15,197,803) (11,014,137) (21,432,772) 기타자산 (86,912) (67,423) 12,914 15,198 예수부채 4,508,409 10,724,475 10,029,252 (93,968) 충당부채 10,144 (73,398) (72,130) (217,733) 순확정급여부채 (16,510) (213,544) (214,451) - 기타금융부채 1,562,611 9,328,715 4,863,280 505,121 기타부채 8,940 16,104 (7,136) (120,767) 6. 이자수익수취액 5,531,811 5,580,747 7,380,611 7,605,766 7. 이자비용지급액 (2,232,723) (2,319,850) (3,269,267) (3,939,922) 8. 배당금수익수취액 134,045 205,460 262,410 216,264 9. 법인세납부액 (281,194) (135,293) (173,788) (459,573) Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 (2,446,011) (1,615,282) (2,895,779) 1,030,780 1. 투자활동으로인한현금유입액 23,032,880 21,023,372 28,620,284 24,372,519 매도가능금융자산의처분 16,206,321 14,997,100 20,060,795 17,885,682 만기보유금융자산의상환 6,772,192 5,958,431 8,462,346 6,358,341 종속기업및관계기업투자자산의처분 32,876 52,891 73,293 50,848 유형자산의처분 6,194 237 50 18,288 무형자산의처분 383 837 1,077 - 매각예정자산의처분 14,914 13,876 22,723 2,404 위험회피목적파생상품계약의증가 - - - 56,956 2. 투자활동으로인한현금유출액 25,478,891 22,638,654 31,516,063 23,341,739 매도가능금융자산의취득 15,519,965 16,194,628 22,141,241 15,958,307 만기보유금융자산의취득 9,242,169 6,224,158 8,794,579 7,131,185 종속기업및관계기업투자자산의취득 454,332 46,940 270,356 73,787 투자부동산의취득 2,647-718 - 유형자산의취득 110,916 70,353 107,097 104,078 무형자산의취득 148,862 102,575 159,528 71,109 위험회피목적파생상품계약의감소 - - 42,544 3,273 III. 재무활동으로인한현금흐름 1,001,614 (2,607,450) (1,862,707) (1,030,335) 1. 재무활동으로인한현금유입액 16,725,798 9,921,925 13,121,223 18,194,686 차입부채의증가 9,229,323 4,636,750 6,502,596 12,081,766 발행사채의발행 6,936,910 4,735,270 6,068,723 5,317,741 신종자본증권의발행 559,565 549,905 549,904 795,179 2. 재무활동으로인한현금유출액 15,724,184 12,529,375 14,983,930 19,225,021 차입부채의감소 10,085,689 8,342,021 9,203,565 9,458,938 발행사채의상환 3,847,036 3,893,090 5,100,720 9,081,373 보통주배당금의지급 336,636 168,317 168,317 504,952 신종자본증권의상환 1,323,400-310,000 - 신종자본증권배당금의지급 131,423 125,947 201,328 179,758 IV. 현금및현금성자산증가 ( 감소 ) (=I+II+III) (914,871) 1,920,555 654,396 520,237 V. 기초현금및현금성자산 6,104,029 5,440,326 5,440,326 4,668,916 VI. 외화표시현금및현금성자산에대한 환율변동효과 (138,180) (39,684) 9,307 251,173 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 5,050,978 7,321,197 6,104,029 5,440,326 마. 이익잉여금처분계산서 제 183( 전 ) 기 2016 년 1 월 1 일부터 2016 년 12 월 31 일까지 처분확정일 : 2017 년 3 월 24 일 제 182( 전전 ) 기 2015 년 1 월 1 일부터 2015 년 12 월 31 일까지 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 253

처분확정일 : 2016 년 3 월 25 일 주식회사우리은행 만원 ) ( 단위 : 백 구 분 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 I. 미처분이익잉여금 858,208 582,957 1. 전기이월미처분이익잉여금 111 5 2. 당기순이익 1,065,602 934,589 3. 중간배당 - (168,317) 4. 신종자본증권배당및상환 (207,505) (183,320) II. 이익잉여금이입액 1,944 182,457 1. 재평가차액충당금 1,944 6,457 2. 별도준비금 - 176,000 III. 자기주식소각액 - 3,481 Ⅳ. 이익잉여금처분액 859,939 761,822 1. 이익준비금 107,000 94,000 2. 대손준비금 136,895 498,004 3. 기타준비금 1,036 1,501 4. 현금배당금 ( 주당배당금 ( 률 )) ( 당기 : 보통주 400 원 (8.0%)) ( 전기 : 보통주 250 원 (5.0%)) 269,308 168,317 5. 별도준비금 345,700 - Ⅴ. 차기이월미처분이익잉여금 213 111 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 254

5. 재무제표주석 1. 일반사항 (1) 회사의개요 주식회사우리은행 ( 이하 ' 은행 ') 은 1899 년에설립되어은행법에의한은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하 ' 자본시장법 ') 에의한신탁업무및외국환업무등을영위하고있습니다. 은행의지분은금융지주회사법에따라 2001 년 3 월 27 일자로설립된우리금융지주주식회사 ( 이하 ' 구우리금융지주 ') 가 100% 보유하고있었으나, 2014 년 11 월 1 일자 ( 합병개시일 ) 로은행을존속법인으로하여지배기업인구우리금융지주를흡수합병하였습니다. 이에따라은행의합병전발행주식수 597 백만주는자본감소절차에따라감자처리되고, 합병비율에따라신주 676 백만주가발행되어당분기말현재납입자본금은보통주자본금 3,381,392 백만원입니다. 한편, 전기중은행의최대주주인예금보험공사는 ' 우리은행과점주주주식매매계약 ' 에따라 187 백만주를매각하였으며, 당분기중 33 백만주를추가매각하였습니다. 이에따라당분기말및전기말현재은행의최대주주인예금보험공사가은행의발행주식을각각 125 백만주및 158 백만주를보유하고있으며, 지분율은각각 18.52% 및 23.37% 입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 255

구우리금융지주는 2002 년 6 월 24 일자로공개모집을통하여한국거래소가개설한유가증권시장에주식을상장하였습니다. 또한, 구우리금융지주는 2003 년 9 월 29 일자로미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었고, 동일자로구우리금융지주의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 구우리금융지주가은행에흡수합병됨에따라합병존속법인인은행이한국거래소및뉴욕증권거래소상장지위를계속유지하게되었습니다. 한편, 동합병에따라은행은구우리금융지주의자회사인주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소를연결대상에포함하였습니다. 은행의본점은서울특별시중구소공로 51 에소재하고있으며, 당분기말현재국내에 875 개의지점및출장소와해외에 23 개의지점, 출장소및사무소를두고영업중입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 256

2. 재무제표작성기준및중요한회계정책 은행의재무제표는연차재무제표가속하는기간의일부에대하여기업회계기준서제 1034 호 ' 중간재무보고 ' 를적용하여작성하는중간재무제표이며, 기업회계기준서제 1027 호 ' 별도재무제표 ' 에따른별도재무제표입니다. 동중간재무제표에대한이해를위해서는한국채택국제회계기준에따라작성된 2016 년 12 월 31 일자로종료하는회계연도에대한연차별도재무제표를함께이용하여야합니다. 중간재무제표의작성에적용된중요한회계정책은아래에서설명하는기준서나해석서의도입과관련된영향을제외하고는 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차재무제표작성시채택한회계정책과동일합니다. (1) 당분기부터새로도입된기준서및해석서와그로인한회계정책변경의내용은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1007 호현금흐름표 ( 개정 ) 동개정사항은재무활동에서발생하는부채의기간중변동내역에대한공시를요구하는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이은행의재무제표에미치는중요한영향은없습니다. - 기업회계기준서제 1012 호법인세 ( 개정 ) 동개정사항은공정가치로측정하는채무상품의차감할일시적차이에대한이연법인세자산의실현가능성을검토할때자산의장부금액을초과하는금액으로미래과세소득을추정할수있다는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이은행의재무제표에미치는중요한영향은없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 257

(2) 분기말현재제정ㆍ공표되었으나아직시행일이도래하지않아적용하지아니한한국채택국제회계기준의내역은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1109 호 ' 금융상품 '( 제정 ) 동기준서에는금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거한금융자산의분류와측정, 기대신용손실에기초한금융상품의손상모형, 위험회피회계에적격한위험회피대상항목과위험회피수단의확대나위험회피효과평가방법의변경등을그주요특징으로합니다. 2015 년 9 월 25 일제정된기업회계기준서제 1109 호 ' 금융상품 ' 은 2018 년 1 월 1 일이후최초로시작되는회계연도부터적용하되조기적용할수도있습니다. 동기준서는현행기업회계기준서제 1039 호 ' 금융상품 : 인식과측정 ' 을대체할예정입니다. 한편, 은행은기업회계기준서제 1109 호를 2018 년 1 월 1 일이후시작되는회계연도부터적용할예정입니다. 기업회계기준서제 1109 호는소급적용이원칙이나, 금융상품의분류및측정, 손상의경우비교정보재작성을면제하는등일부예외조항을두고있고, 위험회피회계의경우옵션의시간가치회계처리등일부예외조항을제외하고는전진적으로적용합니다. 은행은기업회계기준서제 1109 호의최초적용에따른재무적영향을평가하기위하여 2017 년 9 월 30 일현재상황및입수가능한정보에기초하여 2017 년반기말기준재무제표에미치는잠재적인영향을예비평가하였습니다. 동기준서를최초로적용하는회계기간의재무제표에미치는영향은동기준서에따른회계정책의선택과판단뿐아니라해당기간에은행이보유하는금융상품과경제상황등에따라다를수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 258

한편, 동기준서의주요사항별로은행의재무제표에미칠수있는일반적인영향은다음과같습니다. 가 ) 금융자산의분류및측정기업회계기준서제 1109 호를적용할경우은행은금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거하여다음표와같이금융자산을후속적으로상각후원가, 기타포괄손익 - 공정가치, 당기손익 - 공정가치로측정되도록분류하고, 복합계약이금융자산을주계약으로포함하는경우에는내재파생상품을분리하지않고해당복합계약전체를기준으로금융자산을분류할예정입니다. 계약상현금흐름특성 계약상현금흐름 수취목적 사업모형계약상현금흐름수취및매도목적 매도목적, 기타 원금과이자만으로구성 상각후원가측정 (*1) 기타포괄손익- 공정가치측정 (*1) 당기손익 - 공정가치측정 그외의경우당기손익 - 공정가치측정 (*2) (*1) (*2) 회계불일치를제거하거나감소시키기위하여당기손익-공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택이가능합니다. 단기매매목적이아닌지분증권의경우기타포괄손익-공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택이가능합니다. 기업회계기준서제 1109 호에서금융자산을상각후원가또는기타포괄손익 - 공정가치측정대상으로분류하기위한요건이현행기업회계기준서제 1039 호의요건보다엄격하므로, 기업회계기준서제 1109 호도입시당기손익 - 공정가치측정대상금융자산의비중이증가하여당기손익의변동성이확대될수있습니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면계약조건에따라특정일에원금과원금잔액에대한이자만으로구성된현금흐름이발생하고계약상현금흐름수취를목적으로하는채무상품만상각후원가로측정할수있습니다. 은행은 2017 년반기말현재대여금및수취채권 247,306,721 백만원, 만기보유금융자산 15,059,372 백만원을상각후원가로측정하고있으며, 이중에는복합상품에서내재파생상품을분리한후주계약이채무상품인경우도 24,585 백만원포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 259

예비영향평가결과에따르면기업회계기준서제 1109 호를 2017 년반기말현재위금융자산에적용할경우, 대부분계약조건에따라특정일에원금과원금잔액에대한이자만으로구성된현금흐름이발생하고계약상현금흐름수취를목적으로하므로상각후원가로측정되는항목으로분류되어재무제표에중대한영향을미치지않을것으로판단합니다. 다만, 복합상품의주계약인채무상품 24,585 백만원의경우계약상현금흐름이원금과원금잔액에대한이자만으로구성되어있지않아당기손익 - 공정가치측정항목으로분류될예정입니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면계약조건에따라특정일에원금과원금잔액에대한이자만으로구성된현금흐름이발생하고계약상현금흐름수취및매도를목적으로하는채무상품을기타포괄손익 - 공정가치로측정합니다. 은행은 2017 년반기말현재매도가능금융자산으로분류된채무상품 12,191,265 백만원을보유하고있습니다. 예비영향평가결과에따르면기업회계기준서제 1109 호를 2017 년반기말현재위매도가능금융자산으로분류된채무상품에적용할경우, 대부분이기타포괄손익 - 공정가치로측정되는금융자산으로분류될것으로예상합니다. 다만, 수익증권 4,685,463 백만원, 출자금 287,454 백만원및채권 109,873 백만원의경우계약상현금흐름이원금과원금잔액에대한이자만으로구성되어있지않아당기손익 - 공정가치측정항목으로분류될가능성이있어당기손익변동성이다소증가할것으로판단합니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면단기매매목적으로보유하지않는지분상품은최초인식시점에기타포괄손익 - 공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택을할수있고, 동포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환 (recycling) 되지않습니다. 은행은 2017 년반기말현재매도가능금융자산으로분류된지분상품 985,737 백만원을보유하고있습니다. 은행은매도가능지분상품중기타포괄손익 - 공정가치측정항목으로지정할항목에대하여검토중입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 260

나 ) 금융부채의분류및측정기업회계기준서제 1109 호에따르면당기손익 - 공정가치측정항목으로지정한금융부채의공정가치변동중해당금융부채의신용위험변동으로인한부분은당기손익이아닌기타포괄손익으로표시하고, 동기타포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환하지않습니다. 다만, 금융부채의신용위험변동에따른공정가치변동을기타포괄손익으로인식하면회계불일치가발생하거나확대될경우에는해당공정가치변동을당기손익으로인식합니다. 한편, 은행은 2017 년반기말현재금융부채 616,177 백만원을당기손익인식항목으로지정하였습니다. 예비영향평가결과에따르면동당기손익인식지정금융부채의공정가치변동금액중누적신용위험변동효과로인한변동금액은 15,893 백만원으로파악되었습니다. 다 ) 손상 : 금융자산과계약자산기업회계기준서제 1109 호에서는상각후원가또는기타포괄손익 - 공정가치로측정하는채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정및금융보증계약에대하여기대신용손실을손실충당금으로인식합니다. 기업회계기준서제 1109 호에서는금융자산최초인식후신용위험의증가정도에따라아래표와같이 3 단계로구분하여 12 개월기대신용손실이나전체기간기대신용손실에해당하는금액으로손실충당금을측정하도록하고있어현행기업회계기준서제 1039 호의발생손실모형에비하여신용손실을조기에인식할수있습니다. 구분 손실충당금 Stage 1 Stage 2 Stage 3 최초인식후신용위험이최초인식후신용위험이유의적으로증가하지않은경우 (*) 유의적으로증가한경우 신용이손상된경우 12개월기대신용손실 : 보고기간말이후 12개월내에 전체기간기대신용손실 : 기대존속기간에발생할수있는 발생가능한금융상품의채무불이행 모든채무불이행사건으로인한기대신용손실 사건으로인한기대신용손실 (*) 보고기간말신용위험이낮은경우에는신용위험이유의적으로증가하지않은것으로간주할수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 261

한편, 기업회계기준서제 1109 호에서는최초인식시점에신용이손상된금융자산은최초인식후전체기간기대신용손실의누적변동분만을손실충당금으로계상합니다. 예비영향평가결과에따르면 2017 년반기말현재현행대비손실충당금 192,517 백만원증가한 1,893,070 백만원으로예상되며그내역은아래와같습니다. 구분 잔액 기업회계기준서제 1109 호에 따른손실충당금 Stage1 252,179,900 487,314 대여금및수취채권 Stage2 10,352,672 390,126 Stage3 1,741,979 758,426 Stage1 63,874,377 85,504 충당부채 Stage2 736,434 30,238 Stage3 289,873 141,462 BIS 총자본비율은 2017 년반기말현재 0.04% 증가한 15.33% 로예상됩니다. 한편, 예비영향평가결과는향후은행이이용할수있는추가정보및관련의사결정사항등에따라변경될수있습니다. 라 ) 위험회피회계기업회계기준서제 1109 호에서는기업회계기준서제 1039 호에비하여위험회피회계요구사항이완화되었습니다. 즉, 위험회피대상항목과위험회피수단을확대하였고, 높은위험회피효과에대한정량적기준 (80~125%) 및소급적평가요구사항을폐지함으로써기업의위험관리활동에중점을둘수있도록하였습니다. 위험회피회계에대한경과규정에따르면기업회계기준서제 1109 호를최초적용할때현행기업회계기준서제 1039 호의위험회피회계관련규정을계속해서적용할것을회계정책으로선택할수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 262

- 기업회계기준서제 1115 호 ' 고객과의계약에서생기는수익 '( 제정 ) 동기준서는기업이약속한재화나용역을고객에게이전하는것이재화나용역과교환하여얻게되는대가를반영하는금액으로나타나도록수익을인식해야한다는것을핵심원칙으로하고있습니다. 그리고이러한핵심원칙에따라수익을인식하기위해서는다음의 5 단계수익인식모형 [1) 고객과의계약식별, 2) 수행의무식별, 3) 거래가격산정, 4) 거래가격을계약내수행의무에배분, 5) 수행의무를이행할때 ( 또는기간에걸쳐이행하는대로 ) 수익인식 ] 을적용할것을요구하고있습니다. 동기준서는기업회계기준서제 1011 호 ' 건설계약 ', 제 1018 호 ' 수익 ', 기업회계기준해석서제 2113 호 ' 고객충성제도 ', 제 2115 호 ' 부동산건설약정 ', 제 2118 호 ' 고객으로부터의자산이전 ', 제 2031 호 ' 수익 : 광고용역의교환거래 ' 를대체하며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. - 기업회계기준해석서제 2122 호외화거래와선지급ㆍ선수취대가 ( 제정 ) 동해석서는외화로대가를선지급또는선수취하는경우관련자산, 비용또는수익을최초인식할때적용할환율을결정할목적의거래일은선지급하거나선수취한시점이라는점을명확히하고있으며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. - 한국채택국제회계기준연차개선 2014-2016 cycle 기업회계기준서제 1028 호 ' 관계기업과공동기업에대한투자 ' 와관련하여벤처캐피탈투자기구등이관계기업등을공정가치로측정할수있는선택권은각각의관계기업등에대해적용할수있다는점을명확히하는개정사항과기업회계기준서제 1101 호 ' 국제회계기준의최초채택 ' 에대한일부개정사항입니다. 동개정사항은 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. 은행은상기에열거된제ㆍ개정사항이재무제표에미치는영향에대하여검토중에있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 263

3. 중요한회계추정및가정 중간재무제표를작성함에있어, 경영진은회계정책의적용과자산ㆍ부채및수익ㆍ비용에영향을미치는판단, 추정및가정을해야합니다. 따라서, 실제결과는이러한추정치와다를수있습니다. 중간재무제표작성을위해회계정책의적용과추정불확실성의주요원천에대해경영진이내린중요한판단은 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차별도재무제표와동일합니다. 4. 위험관리 은행의영업활동은다양한금융위험에노출되어있으므로복합적인위험들을분석, 평가하고수용할위험의수준을결정하거나관리하는것을필요로합니다. 위험관리절차는위험의발생원천과규모를파악하여위험을회피또는경감하기위한의사결정을내림으로써투자자산및보유자산의건전성을향상하는것을목적으로합니다. 은행은금융상품의과도한위험을제거하고, 적정수준의위험을관리하여위험대비수익을극대화하는전략을취하고있으며, 이를위해위험의인식, 위험의측정및평가, 위험의통제및감시와보고절차를운영하고있습니다. 위험은의결된정책을기준으로리스크총괄부에서관리되며, 리스크관리위원회는위험관리의최고의사결정기구로서위험자본의배분및한도설정등위험전략에대한의사결정을하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 264

(1) 신용위험 신용위험은거래의상대방이계약에의하여정해진기간에이행해야할거래를거절하거나, 이행능력을상실함으로인해은행이입게될재무손실을의미하며, 신용위험관리의목적은신용위험의원천을은행이수용할수있는수준으로유지하고위험이반영된수익률을최적화하는것입니다. 1) 신용위험의관리은행은신용위험을측정하기위해고객또는계약의무상거래상대방의의무불이행가능성, 거래상대방에대한익스포저와인과관계에의한부도익스포저, 부도시손실률등을고려하고있습니다. 거래상대방의채무불이행가능성을평가하기위해신용등급평가모형을사용하고있으며, 신용등급의평가에는재무제표등을활용한계량적방법과평가자의판단외에도통계적인신용평점등을산출하는방법이활용되고있습니다. 은행은신용위험의한도관리를위해공동차주관리, 총익스포저관리, 포트폴리오관리등을통해여신취급시공동차주별, 기업별, 산업별, 적절한신용공여한도를산정하여관리하고있습니다. 은행은보유한자산에대해차주의신용상태와상관관계가적은금융담보, 물적담보, 보증, 난내상계및신용파생상품매입을통해자산의신용위험을경감시키기위한일련의기법을사용합니다. 은행은신용위험경감기법중포괄법을적용하고있으며각접근방법별로적용가능인정담보인적격금융담보, 매출채권, 보증, 상업용ㆍ주거용부동산및기타담보를대상으로신용위험경감액을반영하고있습니다. 또한, 정기적으로해당신용위험경감대상담보에대하여재평가를수행하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 265

2) 최대노출액금융자산의신용위험에대한최대노출액은충당금차감후장부금액으로서보유한담보물이나기타신용보강을고려하기전특정위험요인의변동으로인해금융자산의순가치가최대로변동될수있는불확실성을보여줍니다. 단, 파생상품은난내공정가치금액, 지급보증은피보증인의청구에의해지급하여야할최대보증계약금액, 그리고대출약정은미사용약정금액이각각의신용위험에대한최대노출액입니다. 당분기말및전기말현재신용위험의최대노출액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 정부 12,841,334 15,815,135 은행 22,147,278 17,826,219 대여금및수취채권 기업 85,043,686 83,529,250 소매 128,150,912 124,337,444 소계 248,183,210 241,508,048 골드뱅킹자산 26,305 26,180 당기손익인식금융자산 단기매매채무증권 1,150,515 1,140,928 파생상품자산 1,835,347 2,880,543 소계 3,012,167 4,047,651 매도가능금융자산매도가능채무증권 12,111,572 11,572,916 만기보유금융자산만기보유채무증권 16,216,094 13,792,266 파생상품자산 파생상품자산 ( 위험회피회계 ) 109,385 140,577 난외지급보증 13,909,308 14,953,197 난외계정 난외대출약정 51,610,323 56,313,804 소계 65,519,631 71,267,001 합계 345,152,059 342,328,459 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 266

가 ) 신용위험분포 ( 지역별 ) 금융자산의지역별신용위험분포는아래와같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 한국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 240,171,275 1,099,878 1,101,804 451,636 5,358,617 248,183,210 당기손익인식금융자산 2,848,223-121,675 94 42,175 3,012,167 매도가능금융자산 11,919,142 - - - 192,430 12,111,572 만기보유금융자산 16,182,448 - - - 33,646 16,216,094 파생상품자산 29,136-80,249 - - 109,385 난외계정 64,658,082 122,803 72,917 37,412 628,417 65,519,631 합계 335,808,306 1,222,681 1,376,645 489,142 6,255,285 345,152,059 (*) 기타항목은베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 한국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 232,571,489 1,131,617 895,874 323,470 6,585,598 241,508,048 당기손익인식금융자산 3,686,286-261,547 81 99,737 4,047,651 매도가능금융자산 11,506,682 - - - 66,234 11,572,916 만기보유금융자산 13,758,863 - - - 33,403 13,792,266 파생상품자산 74,166-66,342-69 140,577 난외계정 70,079,004 76,694 80,831 23,250 1,007,222 71,267,001 합계 331,676,490 1,208,311 1,304,594 346,801 7,792,263 342,328,459 (*) 기타항목은베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 267

나 ) 신용위험분포 ( 산업별 ) 금융자산의산업별신용위험분포는다음과같습니다. 표준산업분류코드에따라아래와같이서비스업, 제조업, 금융및보험업, 건설업, 개인및기타로구분하였습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 46,258,171 33,682,423 36,997,958 3,127,512 121,916,668 6,200,478 248,183,210 당기손익인식금융자산 57,709 112,460 2,608,941 5,377 2,939 224,741 3,012,167 매도가능금융자산 742,815-6,907,192 113,864-4,347,701 12,111,572 만기보유금융자산 1,358,687-10,283,784 285,628-4,287,995 16,216,094 파생상품자산 - - 109,385 - - - 109,385 난외계정 13,875,535 24,264,979 8,733,145 3,601,831 10,298,133 4,746,008 65,519,631 합계 62,292,917 58,059,862 65,640,405 7,134,212 132,217,740 19,806,923 345,152,059 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 44,851,563 34,465,760 34,641,443 3,177,968 118,412,745 5,958,569 241,508,048 당기손익인식금융자산 59,472 356,305 3,331,108 23,812 993 275,961 4,047,651 매도가능금융자산 1,069,084-8,128,709 53,232-2,321,891 11,572,916 만기보유금융자산 1,673,971-8,192,802 251,599-3,673,894 13,792,266 파생상품자산 - - 140,577 - - - 140,577 난외계정 15,949,042 27,446,354 9,065,002 4,358,268 9,759,416 4,688,919 71,267,001 합계 63,603,132 62,268,419 63,499,641 7,864,879 128,173,154 16,919,234 342,328,459 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 268

3) 대여금및수취채권의신용위험 대여금및수취채권의여신상태별신용위험은다음과같습니다. 기업 구분여신상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 비연체비손상 12,844,581 22,161,636 47,060,126 32,610,537 5,091,248 84,761,911 127,367,072 247,135,200 연체되었으나비손상 - - 15,348 82,420 1,060 98,828 676,825 775,653 제 184( 당 ) 기 3 분기말 손상 - - 1,107,078 291,168 38,948 1,437,194 342,658 1,779,852 총액 12,844,581 22,161,636 48,182,552 32,984,125 5,131,256 86,297,933 128,386,555 249,690,705 대손충당금 3,247 14,358 887,832 334,972 31,443 1,254,247 235,643 1,507,495 순액 12,841,334 22,147,278 47,294,720 32,649,153 5,099,813 85,043,686 128,150,912 248,183,210 비연체비손상 15,819,124 17,841,428 45,975,557 30,744,224 6,349,788 83,069,569 123,558,440 240,288,561 연체되었으나비손상 - - 7,550 55,993-63,543 641,829 705,372 제 183( 전 ) 기말 손상 - - 1,362,414 425,354 176,715 1,964,483 343,593 2,308,076 총액 15,819,124 17,841,428 47,345,521 31,225,571 6,526,503 85,097,595 124,543,862 243,302,009 대손충당금 3,989 15,209 1,095,969 417,333 55,043 1,568,345 206,418 1,793,961 순액 15,815,135 17,826,219 46,249,552 30,808,238 6,471,460 83,529,250 124,337,444 241,508,048 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 269

가 ) 대여금및수취채권의신용건전성 은행은비연체및비손상대여금및수취채권에대해내부신용등급에따라신용건전성을관리하고있으며그내용은다음과같습니다. 기업 구분정상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 적정신용등급이상 (*1) 12,841,334 22,147,278 40,227,995 21,173,427 4,106,686 65,508,108 124,384,688 224,881,408 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제한적신용등급이하 (*2) - - 6,480,613 11,257,485 957,541 18,695,639 2,903,673 21,599,312 소계 12,841,334 22,147,278 46,708,608 32,430,912 5,064,227 84,203,747 127,288,361 246,480,720 담보가치 (*3) - 477,517 18,718,567 26,294,266 2,808,414 47,821,247 105,818,495 154,117,259 적정신용등급이상 (*1) 15,815,135 17,826,219 38,405,298 17,985,120 4,546,178 60,936,596 120,252,187 214,830,137 제 183( 전 ) 기말 제한적신용등급이하 (*2) - - 7,203,345 12,550,168 1,763,658 21,517,171 3,232,521 24,749,692 소계 15,815,135 17,826,219 45,608,643 30,535,288 6,309,836 82,453,767 123,484,708 239,579,829 담보가치 (*3) - 358,456 17,182,861 24,978,778 3,838,833 46,000,472 104,257,623 150,616,551 (*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1등급 ~6등급에해당합니다. (*2) 기업은 BBB-~C, 소매는 7등급 ~10등급에해당합니다. (*3) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기비연체비손상대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 654,480 백만원및 708,732 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 270

나 ) 대여금및수취채권의연령분석 연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권의연체일수정보는다음과같습니다. 기업 구분연체기간정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱 소계 소매 합계 등 30 일미만 - - 12,295 46,545-58,840 535,347 594,187 30 일이상 ~ 60 일미만 - - 751 15,145-15,896 74,128 90,024 제 184( 당 ) 기 3 분기말 60 일이상 ~ 90 일미만 - - 929 11,356 1,049 13,334 43,017 56,351 소계 - - 13,975 73,046 1,049 88,070 652,492 740,562 담보가치 (*) - - 11,232 59,447 1,060 71,739 581,887 653,626 30일미만 - - 6,583 41,329-47,912 511,722 559,634 30일이상 ~ 60일미만 - - 263 8,064-8,327 72,583 80,910 제 183( 전 ) 기말 60 일이상 ~ 90 일미만 - - 130 1,906-2,036 33,996 36,032 소계 - - 6,976 51,299-58,275 618,301 676,576 담보가치 (*) - - 5,161 39,488-44,649 542,109 586,758 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 35,091 백만원및 28,796 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 271

다 ) 손상된대여금및수취채권 손상된대여금및수취채권의순액은다음과같습니다. 기업 구분손상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 손상 - - 572,137 145,195 34,537 751,869 210,059 961,928 담보가치 (*) - - 481,236 158,686 11,268 651,190 206,177 857,367 손상 - - 633,933 221,651 161,624 1,017,208 234,435 1,251,643 담보가치 (*) - - 461,795 236,633 11,268 709,696 233,500 943,196 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기손상된대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 817,924 백만원및 1,056,433 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 272

4) 채무증권의신용건전성 은행은채무증권에대해외부신용등급에따라관리하고있습니다. 국내적격외부신용평가기관 (ECAI, External Credit Assessment Institution) 평가등급에기초한채무증권의신용건전성정보는다음과같습니다. 구분 등급 당기손익인식 ( 단기매매 ) 매도가능 채무증권 만기보유 채무증권 합계 AAA 1,150,515 9,771,020 15,539,139 26,460,674 제 184( 당 ) 기 3 분기말 AA- ~ AA+ - 2,145,724 676,955 2,822,679 BBB- ~ A+ - 194,828-194,828 합계 1,150,515 12,111,572 16,216,094 29,478,181 AAA 1,140,928 9,908,516 13,342,384 24,391,828 제 183( 전 ) 기말 AA- ~ AA+ - 1,477,709 449,882 1,927,591 BBB- ~ A+ - 186,691-186,691 합계 1,140,928 11,572,916 13,792,266 26,506,110 (2) 시장위험 시장위험은금리, 주가, 환율등시장요인의변동에따라은행이트레이딩포지션과비트레이딩포지션으로부터손실을입을수있는위험을말합니다. 시장위험은결제되지않은금융상품에대한이자율과환율등이변화함에따라발생하며, 모든계약은이자율, 신용스프레드, 환율또는지분증권의가격등에따라변동성에노출되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 273

1) 시장위험의관리 시장위험의관리는트레이딩부문과비트레이딩부문에대해리스크요소별리스크발생원천을파악하여그규모를측정하고부담하고있는시장위험규모의적정성여부를평가하여리스크를회피, 부담또는경감하기위한의사결정을내리고적용하는과정을말합니다. 은행은시장위험의측정방법으로표준방법과내부모형을모두이용하고있으며, 표준방법은시장위험소요자기자본의개별위험산출목적으로, 내부모형은소요자기자본의일반시장위험산출목적및내부위험관리수단으로이용되고있습니다. 금융감독원으로부터사용을승인받은내부모형을사용하여 99% 신뢰수준, 보유기간 10 일기준으로 Historical Simulation Method 를이용하여 VaR 를측정하고 BIS 비율계산에사용되는시장위험소요자기자본을산출하고있으며, 내부관리목적으로는 99%, 1 일 VaR 를기준으로측정하여일별로한도관리를수행합니다. 또한, VaR 측정치와손익을비교하는사후검증을매일실시하여모형의적합성을검증하고있습니다. 한편, IMF 사태와글로벌금융위기등극단적인상황이발생할때손실규모를측정하는스트레스테스트를매월실시하여위기상황에대비하고있습니다. VaR 한도, 손실한도, 위험자본한도등시장위험한도는매년리스크관리위원회에서사업본부별, 부서별또는팀별, 리스크요인별등으로관리단위를구분하여부여하며, 파생상품부를제외한하부영업단위에대한한도는주어진한도범위내에서포지션운용부서가설정하고있습니다. 한도준수여부는운용부서와독립적으로리스크총괄부가모니터링을실시하고, 한도모니터링내역은리스크관리심의회와리스크관리위원회에정기적으로보고하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 274

2) 시장위험의민감도분석 은행은시장위험의민감도분석을트레이딩부문과비트레이딩부문으로구분하여수행하고있습니다. 트레이딩부문에대해서는시장조건의다양한변동에대한몇가지가정을기초로보유포지션의시장위험과예상되는최대손실을예측하기위하여위험기준가치평가방법 (VaR) 으로시장위험을관리및측정하고있습니다. VaR 는시장의불리한변동이현재또는미래특정시점을기준으로포트폴리오에미치게될잠재적손실을통계기법에기반하여추정하는방법으로, 일정수준의신뢰도 (99%) 하에서발생할수있는최대손실예상금액을나타내고있습니다. 그러므로실제손실이 VaR 에따라추정한금액보다더큰금액이될특정수준의통계적인확률 (1%) 이존재합니다. 실제결과치는 VaR 의계산에사용되는가정과변수및인수의타당성을검토하기위하여정기적으로모니터링되고있습니다. 다만, 이러한접근법을사용하는경우에도더큰시장변동이발생할때에한도를초과하는손실을예방하지는않습니다. 비트레이딩부문은시나리오별 NII, NPV 분석을통해금리위험을관리및측정하고있습니다. NII 는주로단기간의금리변화로인한단기간수익변화를보여주는수익중심의지표로서자산의수입이자에서부채의지급이자를차감하여측정됩니다. NPV 는금리의불리한변동에따른경제가치적관점의리스크를나타내는지표로서자산의현재가치에서부채의현재가치를차감하여측정됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 275

가 ) 트레이딩부문 은행의연결기준위험요인별보고기간의최소, 최대, 평균 VaR 및보고기간말의 VaR 는다음과같습니다. 위험요인제184( 당 ) 기 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기제183( 전 ) 기 3분기말평균최대최소말평균최대최소 금리 3,647 3,806 4,918 2,467 3,250 2,844 6,430 1,367 주가 2,656 2,756 4,419 1,192 4,191 3,456 5,063 2,304 외환 6,636 4,927 6,636 4,061 4,396 4,914 7,686 3,967 상품 8 39 188 4 152 113 325 21 분산효과 (5,135) (4,370) (6,798) (2,097) (5,630) (5,355) (10,385) (4,034) 총 VaR(*) 7,812 7,158 9,363 5,627 6,359 5,972 9,119 3,625 (*) VaR : 최대손실예상액 (Value at Risk) 나 ) 비트레이딩부문 은행이보유한자산과부채에대해금리변동시나리오에따른 NII 및 NPV 는다음과같습니다. 시나리오명 제184( 당 ) 기 3분기말제183( 전 ) 기말 NII(*1) NPV(*2) NII(*1) NPV(*2) Base Case 4,559,653 21,621,542 4,388,019 21,582,242 Base Case(Prepay) 4,562,952 21,270,422 4,405,391 20,692,036 이자율 100bp 상승 4,985,019 20,975,173 4,835,013 20,919,129 이자율 100bp 하락 4,080,515 22,330,017 3,918,645 22,304,777 이자율 200bp 상승 5,410,464 20,397,354 5,282,061 20,315,402 이자율 200bp 하락 3,160,510 23,076,597 2,985,778 23,078,379 이자율 300bp 상승 5,835,907 19,887,514 5,729,108 19,768,300 이자율 300bp 하락 2,071,169 25,194,379 1,973,612 25,121,678 (*1) NII: 순이자이익 (Net Interest Income) (*2) NPV: 순자산가치 (Net Portfolio Value) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 276

은행은자산과부채간의만기및금리조건불일치등으로발생하는금리변동에따른위험을측정, 관리하고있습니다. 금리부자산ㆍ부채에대한금리개정기일기준의원금및이자현금흐름은다음과같습니다. 구분금융상품분류 3 개월이내 4~6 개월 7~9 개월 10~12 개월 1~5 년 5 년초과합계 대여금및수취채권 138,339,996 38,153,150 8,986,185 7,038,065 55,528,473 39,073,722 287,119,591 자 산 매도가능금융자산 3,523,590 1,867,114 2,981,294 2,603,187 4,835,254 664,583 16,475,022 만기보유금융자산 1,971,150 1,563,189 1,856,937 1,428,804 9,640,458 322,859 16,783,397 제 184( 당 ) 기 3 분기말 합계 143,834,736 41,583,453 13,824,416 11,070,056 70,004,185 40,061,164 320,378,010 예수부채 98,637,858 35,895,411 30,610,579 14,977,529 36,931,267 20,080 217,072,724 부 채 차입부채 10,514,862 1,034,958 384,534 340,858 2,631,945 458,725 15,365,882 발행사채 1,135,328 1,572,155 2,060,287 666,354 14,370,517 3,040,856 22,845,497 합계 110,288,048 38,502,524 33,055,400 15,984,741 53,933,729 3,519,661 255,284,103 대여금및수취채권 135,557,398 40,538,479 7,495,772 7,170,044 53,206,944 34,687,775 278,656,412 자 산 매도가능금융자산 2,896,225 2,908,851 2,837,545 2,902,392 4,958,226 675,113 17,178,352 만기보유금융자산 2,672,430 1,515,213 1,246,503 1,143,170 6,851,166 874,298 14,302,780 제 183( 전 ) 기말 합계 141,126,053 44,962,543 11,579,820 11,215,606 65,016,336 36,237,186 310,137,544 예수부채 95,261,776 36,070,813 24,657,781 22,748,665 33,819,842 40,032 212,598,909 부 채 차입부채 11,303,870 852,447 491,330 368,431 2,781,917 421,272 16,219,267 발행사채 1,591,345 1,781,725 606,539 1,089,673 10,549,803 4,106,259 19,725,344 합계 108,156,991 38,704,985 25,755,650 24,206,769 47,151,562 4,567,563 248,543,520 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 277

3) 환위험 환위험은금융상품을측정하는기능통화이외의통화로표시된금융상품에서발생합니다. 따라서비화폐성항목이나기능통화로표시된금융상품에서는환위험이발생하지않습니다. 주요통화별로환위험에노출된외화금융상품은다음과같습니다. ( 단위 : 백만 USD, 백만 JPY, 백만 CNY, 백만 EUR, 백만원 ) 구분 금융상품분류 USD JPY CNY EUR 기타계 기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산원화환산원화환산 대여금및수취채권 19,964 22,893,027 117,615 1,200,172 1,401 241,459 1,381 1,866,061 2,255,712 28,456,431 자 산 당기손익인식금융자산 38 43,101 31 316 - - 40 53,467 100,593 197,477 매도가능금융자산 1,358 1,557,499 - - - - - 623 63,328 1,621,450 만기보유금융자산 51 58,541 - - - - - - 33,646 92,187 합계 21,411 24,552,168 117,646 1,200,488 1,401 241,459 1,421 1,920,151 2,453,279 30,367,545 제 184( 당 ) 기 3 분기말 당기손익인식금융부채 53 60,773 89 907 - - 103 138,974 166,648 367,302 예수부채 8,798 10,088,206 145,160 1,481,247 904 155,854 491 662,876 607,469 12,995,652 부 채 차입부채 6,981 8,005,176 2,485 25,359 19 3,285 375 506,665 187,420 8,727,905 발행사채 2,979 3,415,538 - - 700 120,645 - - 206,040 3,742,223 기타금융부채 3,804 4,361,801 26,471 270,111 3,085 531,755 214 288,676 357,600 5,809,943 합계 22,615 25,931,494 174,205 1,777,624 4,708 811,539 1,183 1,597,191 1,525,177 31,643,025 난외 난외 7,316 8,388,877 33,975 346,686 875 150,786 358 484,208 379,526 9,750,083 대여금및수취채권 19,815 23,946,599 108,867 1,128,742 706 122,295 1,541 1,953,058 2,559,691 29,710,385 자 산 당기손익인식금융자산 60 72,826 57 589 - - 30 37,562 34,124 145,101 매도가능금융자산 718 868,018 - - - - - 570 52,977 921,565 만기보유금융자산 - - - - - - - - 46,068 46,068 합계 20,593 24,887,443 108,924 1,129,331 706 122,295 1,571 1,991,190 2,692,860 30,823,119 제 183( 전 ) 기말 당기손익인식금융부채 75 90,908 253 2,621 - - 88 111,098 115,980 320,607 예수부채 9,073 10,964,130 124,781 1,293,742 1,098 190,268 650 823,718 953,350 14,225,208 부 채 차입부채 6,719 8,119,337 3,243 33,625 32 5,621 216 273,289 356,362 8,788,234 발행사채 2,931 3,541,769 - - 700 121,282 - - 201,780 3,864,831 기타금융부채 1,968 2,377,760 12,379 128,347 1,121 194,263 245 310,278 432,565 3,443,213 합계 20,766 25,093,904 140,656 1,458,335 2,951 511,434 1,199 1,518,383 2,060,037 30,642,093 난외난외 8,035 9,710,576 28,646 297,001 751 130,035 373 472,816 364,748 10,975,176 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 278

(3) 유동성위험 유동성위험은은행이보유한금융부채에대해만기에지급의무를부담하지못할위험을의미합니다. 1) 유동성위험의관리 유동성위험의관리는자산ㆍ부채의만기불일치또는예상치않은자금의유출등으로발생할수있는유동성부족상태를효과적으로관리함으로써자금부족으로인해입을수있는손실을예방하기위한위험관리를말합니다. 재무상태표상의금융부채중유동성위험과관련이있는상품등이유동성위험관리대상이됩니다. 파생상품의경우예상현금흐름을사전에정해진기간에일괄포함하여계약만기및기대만기의산출대상금융부채에서제외되었습니다. 은행은자산ㆍ부채를계정과목별로특성에맞게 ALM(Asset Liability Management, 자산부채종합관리 ) 계정과목단위로그룹화합니다. 그리고, 다양한시간구간별 ( 예 ; 잔존만기별, 계약기간별등 ) 현금흐름분석을통하여만기갭과갭비율을파악한후당해갭비율을기설정된목표비율 ( 한도 ) 이내로유지하도록함으로써유동성위험을관리하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 279

2) 비파생금융부채의만기분석 가 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의잔존계약만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 349,409-164,647 - - - 514,056 예수부채 137,697,396 29,641,598 24,377,840 18,669,929 7,089,363 773,687 218,249,813 제 184( 당 ) 기 3 분기말 차입부채 6,122,133 2,486,580 1,126,915 1,536,930 3,747,733 458,302 15,478,593 발행사채 1,135,223 1,571,467 2,060,805 647,493 14,370,888 3,040,865 22,826,741 기타금융부채 15,653,304 - - - - 2,792,398 18,445,702 합계 160,957,465 33,699,645 27,730,207 20,854,352 25,207,984 7,065,252 275,514,905 당기손익인식금융부채 673,906 - - - 153,757-827,663 예수부채 131,555,838 28,216,931 18,918,303 28,643,490 5,705,028 891,304 213,930,894 제 183( 전 ) 기말 차입부채 6,763,446 2,134,433 876,836 1,477,040 4,653,676 420,315 16,325,746 발행사채 1,590,890 1,781,431 606,681 1,062,254 10,550,080 4,106,193 19,697,529 기타금융부채 14,335,059 - - - - 2,730,148 17,065,207 합계 154,919,139 32,132,795 20,401,820 31,182,784 21,062,541 8,147,960 267,847,039 나 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의기대만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 349,409-164,647 - - - 514,056 예수부채 149,645,315 30,828,939 19,788,771 11,269,978 6,078,430 254,271 217,865,704 제 184( 당 ) 기 3 분기말 차입부채 6,122,133 2,486,580 1,126,915 1,536,930 3,747,733 458,302 15,478,593 발행사채 1,135,223 1,571,467 2,060,805 647,493 14,370,888 3,040,865 22,826,741 기타금융부채 15,653,304 - - - - 2,792,398 18,445,702 합계 172,905,384 34,886,986 23,141,138 13,454,401 24,197,051 6,545,836 275,130,796 당기손익인식금융부채 673,906 - - - 153,757-827,663 예수부채 142,802,770 29,698,603 17,269,323 18,716,262 4,664,658 374,152 213,525,768 제 183( 전 ) 기말 차입부채 6,763,452 2,134,429 876,835 1,477,039 4,653,676 420,315 16,325,746 발행사채 1,590,890 1,781,431 606,681 1,062,254 10,550,080 4,106,193 19,697,529 기타금융부채 14,335,059 - - - - 2,730,148 17,065,207 합계 166,166,077 33,614,463 18,752,839 21,255,555 20,022,171 7,630,808 267,441,913 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 280

3) 파생금융부채의만기분석 매매목적파생금융상품은계약만기에따라관리되지않고, 만기이전에매각또는상환할목적으로보유하고있기때문에계약상만기가아닌가장이른기간인 3 개월이내지급구간에포함하였습니다. 위험회피목적파생금융상품은현금유입액과현금유출액을상계한금액으로현금흐름을추정하였습니다. 당분기말및전기말현재파생금융부채의만기에따른현금흐름은다음과같습니다. 구분 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 제184( 당 ) 기 3분기말 2,001,005 - - - 10,333-2,011,338 제183( 전 ) 기말 3,000,098 - - 208 7,013-3,007,319 4) 난외 ( 지급보증및약정등 ) 잔존만기구조 금융보증은고객이제 3 자에게이행했어야하는의무의이행을하지못한경우그의무를대신이행해야만하는구속력있는계약입니다. 대출약정은은행이고객에게신용공여를약속한경우그한도를나타냅니다. 만약대출기관이요구하는모든조건이만족되거나포기된경우대출약정은무조건적으로취소되거나혹은반대로지속될수도있습니다. 대출약정은예비약정과대출한도, 자산유동화전문회사등에대한유동성지원그리고활용된당좌대월약정을포함합니다. 보증혹은대출약정에따라은행에게요구되는최대지급한도는원금에해당하는금액이며은행이제공한사채발행, 융자담보등금융보증에해당하는지급보증, 대출약정및기타신용공여의경우약정만기가존재하나, 거래상대방이지급을요청하는경우즉시지급을이행하여야합니다. 당분기말및전기말현재관련난외항목의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 지급보증 13,909,308 14,953,197 대출약정 51,610,323 56,313,804 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 281

(4) 운영위험 은행은운영위험을부적절하거나잘못된내부의절차, 인력및시스템또는외부요인으로인해발생하는손실위험으로정의하고있습니다. 1) 운영위험의관리은행은 Basel II 준수를통한대외경쟁력강화, 위험자본량감소, 운영리스크관리역량제고및사고예방등을위하여운영리스크관리시스템을구축하여운영하고있으며, 자체적합성검증및독립적인제 3 자점검결과를바탕으로고급측정법에대한금융감독원의승인을획득하였습니다. 2) 운영위험의측정은행은운영리스크규제자본산출목적으로고급측정법을적용하고있으며, 운영리스크소요자기자본을산출하기위한주요관리수단으로는내부손실자료, 외부손실자료, 영업환경및내부통제요소및시나리오분석등을활용하고있습니다. 은행의종속기업에대한운영위험관리에는기초지표법을적용하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 282

(5) 자본관리 은행은금융감독당국이제시하는자본적정성기준을준수하고있습니다. 이자본적정성기준은국제결제은행 (Bank for International Settlements) 내바젤은행감독위원회 (Basel Committee on Banking Supervision) 의협약 (Basel Ⅲ) 에기반한것으로, 한국에서는 2013 년 12 월말부터도입되었습니다. 자기자본비율은재무제표를기초로하여, 자기자본금액을위험가중자산총액으로나누어산출합니다. 당분기말및전기말현재은행은동기준에따라각각보통주자본비율 6.25% 및 5.38%, 기본자본비율 7.75% 및 6.88%, 총자본비율을 9.75% 및 8.88% 이상으로유지해야합니다. 당분기말및전기말현재연결재무제표를기초로산출한자기자본비율은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 보통주자본 16,447,709 15,714,480 기타자기자본 3,034,556 3,275,496 보완자본 3,458,324 3,910,513 자기자본합계 22,940,589 22,900,489 신용위험가중자산 138,781,075 138,018,500 시장위험가중자산 2,497,170 2,277,809 운영위험가중자산 9,676,775 9,431,814 총위험가중자산 150,955,020 149,728,123 보통주자본비율 10.90% 10.50% 기본자본비율 12.91% 12.68% 총자본비율 15.20% 15.29% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 283

5. 영업부문 은행의성과를평가하거나자원을배분할때, 최고영업의사결정자는대상고객별로부문정보를공시하는방법을사용하고있습니다. 동주석에공시된부문들은최고영업의사결정자에의해정기적으로검토되고있습니다. (1) 대상고객별부문 은행의보고부문은개인금융부문, 기업금융부문, 투자금융부문, 자금시장부문, 본사및기타부문으로구성되며, 이러한보고부문의구성은각각의보고부문이서비스를제공하는대상고객을기준으로구별되었습니다. 구분개인금융기업금융투자금융자금시장본사 / 기타 업무영역 개인고객에대한여수신및금융관련서비스 대기업, 중소기업, 기관고객에대한여수신, 수출입및관련금융서비스등 국내외투자, 구조화금융, M&A, Equity 및펀드투자관련업무, Venture 자문관련업 무, 부동산 SOC 개발업무등 자금관리, 유가증권및파생상품투자업무등 상기영업부문에해당되지않는부문 1) 당분기말및전기말현재영업부문별자산ㆍ부채의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 자산 107,890,261 105,315,489 6,194,121 11,341,530 66,347,988 297,089,389 588,235 297,677,624 부채 74,336,238 154,285,396 55,651 10,186,345 37,036,027 275,899,657 1,992,915 277,892,572 < 제 183( 전 ) 기말 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 자산 105,931,025 104,937,198 6,337,634 8,111,230 63,365,346 288,682,433 2,089,710 290,772,143 부채 62,294,922 162,937,921 55,785 7,287,850 36,396,452 268,972,930 1,946,695 270,919,625 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 284

2) 당분기및전분기중영업부문별손익의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 1,235,408 1,316,262 7,687 25,730 242,416 2,827,503 437,863 3,265,366 이자수익 2,332,134 2,196,051 108,570 14,328 593,056 5,244,139 237,917 5,482,056 이자비용 (717,709) (1,238,742) (186) - (459,999) (2,416,636) 199,946 (2,216,690) 내부이자손익 (379,017) 358,953 (100,697) 11,402 109,359 - - - 비이자이익 489,100 444,412 119,512 29,638 107,859 1,190,521 (416,858) 773,663 비이자수익 598,446 503,820 272,024 6,155,339 1,225,616 8,755,245 133,408 8,888,653 비이자비용 (182,815) (104,265) (152,512) (6,125,701) (999,431) (7,564,724) (550,266) (8,114,990) 내부비이자손익 73,469 44,857 - - (118,326) - - - 기타손익 (1,407,859) (859,872) 6,571 9,047 (235,004) (2,487,117) (21,005) (2,508,122) 관리비성비용 (1,337,679) (618,969) (8,434) (11,309) (376,105) (2,352,496) - (2,352,496) 대손관련손익 (70,180) (240,903) 15,005 20,356 141,101 (134,621) (21,005) (155,626) 영업이익 316,649 900,802 133,770 64,415 115,271 1,530,907-1,530,907 영업외손익 3,304 (3,097) 32,832 - (21,088) 11,951-11,951 법인세비용차감전순이 익 319,953 897,705 166,602 64,415 94,183 1,542,858-1,542,858 법인세비용 (77,429) (204,541) (40,318) (15,588) (8,148) (346,024) - (346,024) 분기순이익 242,524 693,164 126,284 48,827 86,035 1,196,834-1,196,834 < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 1,088,799 1,298,660 9,738 39,087 300,316 2,736,600 437,446 3,174,046 이자수익 2,228,511 2,293,660 114,282 14,666 694,792 5,345,911 220,856 5,566,767 이자비용 (772,242) (1,349,208) (156) (227) (487,478) (2,609,311) 216,590 (2,392,721) 내부이자손익 (367,470) 354,208 (104,388) 24,648 93,002 - - - 비이자이익 420,841 414,071 118,636 11,701 14,178 979,427 (452,885) 526,542 비이자수익 682,013 399,706 421,359 6,935,357 2,458,504 10,896,939 82,607 10,979,546 비이자비용 (286,919) (20,284) (302,723) (6,923,656) (2,383,930) (9,917,512) (535,492) (10,453,004) 내부비이자손익 25,747 34,649 - - (60,396) - - - 기타손익 (1,365,473) (1,157,201) (88,720) (2,237) 45,978 (2,567,653) 15,439 (2,552,214) 관리비성비용 (1,310,731) (700,794) (9,490) (12,104) (126,291) (2,159,410) - (2,159,410) 대손관련손익 (54,742) (456,407) (79,230) 9,867 172,269 (408,243) 15,439 (392,804) 영업이익 144,167 555,530 39,654 48,551 360,472 1,148,374-1,148,374 영업외손익 (30,997) (2,754) 32,618-37,527 36,394-36,394 법인세비용차감전순이 익 113,170 552,776 72,272 48,551 397,999 1,184,768-1,184,768 법인세비용 (27,387) (132,580) (17,490) (11,749) (30,482) (219,688) - (219,688) 분기순이익 85,783 420,196 54,782 36,802 367,517 965,080-965,080 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 285

(2) 상품과용역에대한정보 은행의상품은대여금, 예금및채무증서와같은이자상품과대출약정, 신용약정, 지분상품및신용카드서비스와같은비이자상품으로구분할수있습니다. 이러한상품의구분은이자수익과비이자수익을나타내는상기부문정보에반영되어있습니다. (3) 지역에대한정보 은행의외부고객으로부터의수익 ( 이자수익및비이자수익 ) 중당분기및전분기중국내발생금액은각각 14,095,130 백만원및 16,338,395 백만원이며, 해외발생금액은 275,579 백만원및 207,918 백만원입니다. 은행의비유동자산 ( 종속기업및관계기업투자자산, 투자부동산, 유형자산및무형자산 ) 중당분기말및전기말의국내귀속금액은각각 7,224,940 백만원및 6,703,013 백만원이며, 해외귀속금액은각각 8,713 백만원및 9,059 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 286

6. 현금및현금성자산 (1) 당분기말및전기말현재현금및현금성자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 현금 2,307,400 2,150,181 외국통화 674,449 699,667 요구불예금 1,907,444 3,144,208 정기예금 161,685 109,973 합계 5,050,978 6,104,029 (2) 당분기및전분기중투자와재무활동중현금의유입과유출이없는주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 매도가능금융자산평가관련기타포괄손익의변동 (32,644) 19,174 해외사업환산손익관련기타포괄손익의변동 (12,801) (18,313) 확정급여제도의재측정요소관련기타포괄손익의변동 12,868 (52,105) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동 49,599 - 계정대체로인한관계기업투자자산의변동 - (137,849) 신종자본증권미지급배당금의변동 (1,502) 23,559 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 287

7. 당기손익인식금융자산 당분기말및전기말현재당기손익인식금융자산중단기매매금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 예치금골드뱅킹자산 26,305 26,180 유가증권채무증권국공채 211,966 202,599 금융채 938,549 938,329 지분증권 2,179 24,762 대여유가증권 - 4,459 소계 1,152,694 1,170,149 파생상품자산 1,835,347 2,880,543 합계 3,014,346 4,076,872 한편, 당분기말및전기말현재은행은당기손익인식지정금융자산을보유하고있지아니합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 288

8. 매도가능금융자산 당분기말및전기말현재매도가능금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 채무증권국공채 2,523,774 2,839,623 금융채 5,047,324 4,287,211 회사채 2,767,763 3,061,002 외화채권 1,601,812 891,501 소계 11,940,673 11,079,337 지분증권 1,267,158 1,282,090 수익증권 4,103,933 5,250,856 대여유가증권 170,899 493,579 합계 17,482,663 18,105,862 9. 만기보유금융자산 당분기말및전기말현재만기보유금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 국공채 4,224,173 3,754,355 금융채 6,658,634 5,168,487 회사채 5,241,100 4,823,356 외화채권 92,187 46,068 합계 16,216,094 13,792,266 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 289

10. 대여금및수취채권 (1) 당분기말및전기말현재대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 예치금 13,230,329 13,147,281 대출채권 223,206,910 221,089,139 기타대여금및수취채권 11,745,971 7,271,628 합계 248,183,210 241,508,048 (2) 당분기말및전기말현재예치금의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 원화예치금한국은행원화예치금 11,212,033 11,395,162 기타원화예치금 59,089 56,355 원화예치금대손충당금 (2,755) (2,798) 소계 11,268,367 11,448,719 외화예치금외화타점예치금 823,380 702,023 정기외화예치금 574,033 523,473 기타외화예치금 566,311 474,472 외화예치금대손충당금 (1,762) (1,406) 소계 1,961,962 1,698,562 합계 13,230,329 13,147,281 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 290

(3) 당분기말및전기말현재사용이제한된예치금의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금 한국은행원화예치금 한국은행 11,212,033 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 59,089 원화CCP증거금등 소계 11,271,122 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 816,655 한국은행법등 기타외화예치금 한국투자증권등 566,311 해외선물옵션거래예치금등 소계 1,382,966 합계 12,654,088 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금 한국은행원화예치금 한국은행 11,395,162 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 55,304 원화CCP증거금등 소계 11,450,466 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 678,999 한국은행법등 기타외화예치금 한국투자증권등 474,472 해외선물옵션거래예치금등 소계 1,153,471 합계 12,603,937 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 291

(4) 당분기말및전기말현재대출채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 원화대출금 195,107,274 190,099,544 외화대출금 7,732,554 8,697,795 내국수입유산스 2,750,451 3,754,030 매입외환 8,310,738 7,691,879 매입어음 152,217 322,189 팩토링채권 47,128 95,173 대지급금 23,223 24,132 사모사채 161,226 222,926 콜론 1,794,771 2,813,706 환매조건부채권매수 8,107,499 8,532,924 이연대출부대손익 467,656 447,073 기타 626 21,626 현재가치할인차금 (8,577) (11,490) 대손충당금 (1,439,876) (1,622,368) 합계 223,206,910 221,089,139 (5) 당분기말및전기말현재기타대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 미수금 9,591,005 4,849,111 미수수익 907,447 970,789 전신전화가입권과보증금 959,626 986,242 기타자산 350,995 632,875 대손충당금 (63,102) (167,389) 합계 11,745,971 7,271,628 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 292

(6) 당분기및전분기중대손충당금의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 가계 기업 기타 합계 기초잔액 (155,338) (1,467,030) (171,593) (1,793,961) 기중순환입 ( 전입 ) 액 (95,254) (313,956) 24,045 (385,165) 상각채권회수에따른충당금의증가 (32,454) (63,145) - (95,599) 기중대손처리액 94,733 305,998 50,665 451,396 대출채권매각 868 61,432 29,264 91,564 손상채권의이자수익 6,702 28,941-35,643 기타증감액 (*) - 188,627-188,627 분기말잔액 (180,743) (1,259,133) (67,619) (1,507,495) (*) 기타증감액은출자전환, 환율변동등으로인한금액입니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 가계 기업 기타 합계 기초잔액 (196,056) (1,649,828) (417,602) (2,263,486) 기중순환입 ( 전입 ) 액 (65,185) (506,606) (26,039) (597,830) 상각채권회수에따른충당금의증가 (41,778) (147,610) - (189,388) 기중대손처리액 120,805 509,156 215,338 845,299 대출채권매각 2,017 104,844 91,767 198,628 손상채권의이자수익 7,818 54,690-62,508 기타증감액 (*) (16) 33,984 (1) 33,967 분기말잔액 (172,395) (1,601,370) (136,537) (1,910,302) (*) 기타증감액은출자전환, 환율변동등으로인한금액입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 293

11. 금융자산및금융부채의공정가치 (1) 공정가치서열체계 금융상품에대한공정가치서열체계는시장에서관측가능한자료의수준에따라결정됩니다. 시장에서관측가능한자료는금융상품고유의특성이나시장상황 ( 시장참여자들간거래의유무와투명성을포함 ) 등을반영하고있으며, 금융상품이활성시장에서거래되는경우공정가치의최선의추정치는활성시장에서공시되는가격입니다. 은행은선택한평가기법에대해시장정보를최대한으로사용하고, 관측가능하지않은기업의고유정보는최소한으로사용하고있습니다. 은행의공정가치는시장참여자의관점에서측정되고있으며, 시장에서관측가능한자료를쉽게사용할수없는경우일지라도기업의고유정보에는시장참여자가자산과부채의공정가치산정을위해사용하는변수들을반영하고있습니다. 은행은금융상품의공정가치를다음의 3 가지공정가치서열체계로분류하여공시하고있습니다. 수준 1 : 수준 2 : 수준 3 : 활성시장에서공시되는가격을공정가치로측정하는금융상품의경우, 동금융상품의공정가치는수준 1로분류됩니다. 공정가치가수준 1로분류되는금융상품에는거래소에서거래되는주식및파생상품, 국고채권등이있습니다. 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 모든중요요소가시장에서관측한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 2로분류됩니다. 공정가치가수준 2로분류되는금융상품에는대부분의원화채권과외화채권, 스왑, 선도, 옵션등일반적인장외파생상품등이있습니다. 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 하나이상의중요요소가시장에서관측불가능한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 3으로분류됩니다. 공정가치가수준 3으로분류되는금융상품에는비상장주식과복잡한구조화채권, 복잡한장외파생상품등이있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 294

공정가치를측정하는데사용되는추정치는공정가치서열체계상의여러수준별로나뉘게됩니다. 이경우, 공정가치서열체계상의수준은공정가치를측정하는데있어중요한추정치의가장낮은수준에근거하여정해집니다. 공정가치를측정하는데있어특정추정치가중요한지에대한은행의평가는판단을요구하는사항이며, 관련자산및부채고유의변수들을감안하여야합니다. (2) 당분기말및전기말현재공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치및공정가치서열체계는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26,305 - - 26,305 채무증권 211,966 938,549-1,150,515 지분증권 2,179 - - 2,179 파생상품자산 4,814 1,800,055 30,478 1,835,347 소계 245,264 2,738,604 30,478 3,014,346 매도가능금융자산채무증권 2,412,277 9,528,396-11,940,673 지분증권 382,184-884,974 1,267,158 수익증권 - 3,462,355 641,578 4,103,933 대여유가증권 79,955 90,944-170,899 소계 2,874,416 13,081,695 1,526,552 17,482,663 파생상품자산 - 109,385-109,385 합계 3,119,680 15,929,684 1,557,030 20,606,394 금융부채단기매매금융부채예수부채 26,327 - - 26,327 파생상품부채 3,545 1,946,644 37,804 1,987,993 소계 29,872 1,946,644 37,804 2,014,320 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 295

과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 당기손익인식지정금융부채 주가연계증권 - - 349,409 349,409 발행사채 - 92,941-92,941 소계 - 92,941 349,409 442,350 파생상품부채 - 23,345-23,345 합계 29,872 2,062,930 387,213 2,480,015 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26,180 - - 26,180 채무증권 202,598 938,330-1,140,928 지분증권 24,762 - - 24,762 대여유가증권 4,459 - - 4,459 파생상품자산 3,233 2,854,248 23,062 2,880,543 소계 261,232 3,792,578 23,062 4,076,872 매도가능금융자산채무증권 1,422,209 9,657,128-11,079,337 지분증권 427,084-855,006 1,282,090 수익증권 - 4,738,287 512,569 5,250,856 대여유가증권 391,279 102,300-493,579 소계 2,240,572 14,497,715 1,367,575 18,105,862 파생상품자산 - 140,478 99 140,577 합계 2,501,804 18,430,771 1,390,736 22,323,311 금융부채단기매매금융부채예수부채 26,501 - - 26,501 파생상품부채 1,750 2,964,912 33,436 3,000,098 소계 28,251 2,964,912 33,436 3,026,599 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 296

과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 당기손익인식지정금융부채 주가연계증권 - 197 673,709 673,906 발행사채 - 92,974-92,974 소계 - 93,171 673,709 766,880 파생상품부채 - 7,221-7,221 합계 28,251 3,065,304 707,145 3,800,700 (*1) (*2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준1과수준2 사이에서이동한금액은없습니다. 은행은수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 당분기말및전기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상품은매도가능금융자산으로서각각 44,840백만원및 38,401백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 은행은당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 공정가치로후속측정하는것이원칙이나공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정되었던금융자산중장부금액 910 백만원의금융자산이당기중처분등으로인하여제거되었으며, 관련처분손실은 102 백만원입니다. 단기매매금융자산및부채, 당기손익인식지정금융자산및부채, 매도가능금융자산, 파생상품자산및부채는공정가치로인식됩니다. 공정가치는측정일에시장참여자사이의정상거래에서자산을매도하면서수취하거나부채를이전하면서지급하게될가격을의미합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 297

활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 은행은평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권지분증권파생상품주가연계증권발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법중평가대상의특성을고려하여적합하다고판단된 1개이상의평가방법을사용하여공정가치를산정하고있습니다. 시장에서관측가능한투입변수에기초한옵션, 이자율스왑, 통화스왑, 통화선도등과같은보편적인장외파생상품의공정가치결정에는시장참여자가일반적으로사용하는평가기법을이용한자체평가모형을사용합니다. 그러나모델에투입되는일부혹은모든변수들이시장에서관측불가능하여일정한가정에기초한평가기법에의해공정가치를측정해야하는일부복잡한금융상품의경우유한차분법 (FDM : Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등과같이일반적인가치평가모형으로부터발전된자체평가모형을사용하고있습니다. 주가연계증권의공정가치는주로상품및기초자산의특성에따라 DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), 유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의평가기법을이용하여공정가치를산정하고있습니다. 은행의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타무위험시장수익률, 선도금리, 변동성, 환율, 주가등기초자산가격, 무위험시장수익률, 이자율및금리, 배당금및편의수익률, 변동성, 상관계수, 신용스프레드, 환율무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 298

공정가치로측정되는수준 3 의금융자산및금융부채의평가기법과유의적이지만관측가능하지않은투입변수는다음과같습니다. 구분 가치평가기법 유의적인관측가능하지않 은투입변수 범위 관측가능하지않은투입변수와 공정가치측정치간의연관성 파생상품자산 파생상품부채 옵션가격결정모형등 옵션가격결정모형등 상관계수 0.700~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 16.8%~33.8% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.700~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 16.8%~33.8% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.159~0.701 기초자산변동성과상관계수가동시에상승한다면 주가연계증권 Monte Carlo Simulation 등 기초자산변동성 9.1%~40.6% 주가연계증권의공정가치는증가 단, 기초자산변동성이상승하더라도상관계수가 하락한다면주가연계증권의공정가치가감소가능 지분증권외부평가금액등예상성장률 0.0%~1.0% 예상성장률상승에따라공정가치상승 수준 3 으로분류되는금융자산및금융부채의공정가치는외부평가또는자체적으로평가하는값을사용하고있습니다. 공정가치측정에서사용된관측가능하지않은투입변수는내부시스템에서산출되며, 산출된투입변수의적정성은상시검토됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 299

(3) 당분기및전분기중공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 3 으로분류되는항목의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타매입 / 매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 포괄손익발행이동 (*2) 분기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 23,062 24,670-583 (17,837) - 30,478 매도가능금융자산지분증권 855,006 22,189 15,927 30,016 (38,164) - 884,974 수익증권 512,569 3,980 1,564 212,666 (89,201) - 641,578 소계 1,367,575 26,169 17,491 242,682 (127,365) - 1,526,552 파생상품자산 99 185 - - (284) - - 합계 1,390,736 51,024 17,491 243,265 (145,486) - 1,557,030 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 33,436 22,161-500 (18,293) - 37,804 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 673,709 104,217 - - (428,517) - 349,409 합계 707,145 126,378-500 (446,810) - 387,213 금융부채의경우부채금액을증가시키는손실을양 (+) 으로, 부채금액을감소시키는이익을음 (-) 으로표시하였습니 (*1) 다. 당분기손익으로인식된금액중당분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 62,976백만 원으로포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. (*2) 은행은수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 300

< 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타매입 / 매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 포괄손익발행이동 (*2) 분기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*3) 78,676 (2,900) - 12,182 (11,311) (540) 76,107 매도가능금융자산지분증권 (*4) 833,744 (4,698) 55,527 193,535 (121,043) (17,455) 939,610 수익증권 365,896 14,283 673 114,800 (33,503) - 462,149 기타 5,308 595 (643) - (5,260) - - 소계 1,204,948 10,180 55,557 308,335 (159,806) (17,455) 1,401,759 파생상품자산 5,973 3,716 - - (9,635) - 54 합계 1,289,597 10,996 55,557 320,517 (180,752) (17,995) 1,477,920 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 78,601 785 - - (16,535) - 62,851 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 747,351 44,006-983 (142,349) - 649,991 합계 825,952 44,791-983 (158,884) - 712,842 금융부채의경우부채금액을증가시키는손실을양 (+) 으로, 부채금액을감소시키는이익을음 (-) 으로표시하였습 (*1) 니다. 전분기손익으로인식된금액중전분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 31,437백 만원으로포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. (*2) 은행은수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 통화관련파생상품의공정가치평가에사용된투입변수가시장에서관측가능해짐에따라수준3에서수준2로이동 (*3) 하였습니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준 3으로이동하 (*4) 였고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 301

(4) 수준 3 으로분류된금융상품공정가치에대해중요하고관측불가능한투입변수의합리적인변동에따른민감도분석결과는다음과같습니다. 금융상품의민감도분석은관측불가능한투입변수의변동이금융상품의가치변동에미치는영향을유리한변동과불리한변동으로구분하여이루어집니다. 그리고두개이상의투입변수에공정가치가영향을받는경우에는가장유리하거나또는가장불리한상황을가정하여산출됩니다. 민감도분석대상은수준 3 으로분류되는금융상품중해당공정가치변동이당기손익으로인식되는상품으로이자율관련파생상품, 통화관련파생상품, 주식관련파생상품과주가연계증권이있고, 공정가치변동이기타포괄손익으로인식되는상품으로지분증권과수익증권등이있습니다. 한편, 수준 3 으로분류된금융상품중원가로측정하는지분상품등은민감도분석대상에서제외하였습니다. 당분기말및전기말현재각금융상품별투입변수의변동에따른민감도는아래와같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 손익인식부분 과목 당기손익 기타포괄손익 유리한변동 불리한변동 유리한변동 불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 3,516 (4,690) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 26,989 (16,522) 수익증권 (*4) - - 2,266 (2,202) 합계 3,516 (4,690) 29,255 (18,724) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 7,080 (5,726) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 144 (125) - - 합계 7,224 (5,851) - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 302

< 제 183( 전 ) 기말 > 손익인식부분 과목 당기손익 기타포괄손익 유리한변동 불리한변동 유리한변동 불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 861 (2,248) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 24,270 (16,223) 수익증권 (*4) - - 2,813 (2,754) 합계 861 (2,248) 27,083 (18,977) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,892 (3,568) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 905 (857) - - 합계 5,797 (4,425) - - 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과 (*1) 상관계수를각각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로 써공정가치변동을산출하고있습니다. (*2) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. (*3) 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주 (*4) 요관측불가능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만 큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 303

(5) 당분기말및전기말현재상각후원가로측정되는금융자산ㆍ부채의공정가치와장부금액은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 1,605,876 14,628,434-16,234,310 16,216,094 대여금및수취채권 - - 248,131,457 248,131,457 248,183,210 금융부채예수부채 - 215,896,353-215,896,353 215,888,152 차입부채 - 15,199,577-15,199,577 15,204,833 발행사채 - 21,411,662-21,411,662 21,255,612 기타금융부채 - 22,298,231-22,298,231 22,298,777 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 741,880 13,125,715-13,867,595 13,792,266 대여금및수취채권 - - 242,668,472 242,668,472 241,508,048 금융부채예수부채 - 211,370,812-211,370,812 211,382,380 차입부채 - 16,076,215-16,076,215 16,060,821 발행사채 - 18,401,138-18,401,138 18,166,057 기타금융부채 - 20,826,846-20,826,846 20,827,284 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 304

활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 은행은평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 상각후원가로측정되는금융자산및금융부채의공정가치의평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권대여금및수취채권예수부채, 차입부채, 발행사채및기타금융부채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 채무자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 은행의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드무위험시장수익률, 신용스프레드, 중도상환율무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 305

12. 금융상품의제거및상계 (1) 금융상품의제거 1) 전체가제거된양도금융자산 은행의당분기말및전기말현재대출채권등을양도하여재무제표에서제거되었으나, 지속적관여로인해발생되는금융자산의장부금액, 공정가치, 손실에대한최대노출금액등은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 - - - (*) 당분기말현재사후정산이완료되어, 제거조건을충족하나지속적으로관여하는금융상품은없습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 - - 701 재매입현금흐름은담보자산의경매전사후정산금액이확정되지않아전기말현재산출이불가능하며손실에대한최대노출액은 (*) 최초매각시의대출채권양도가액입니다. 기업회계기준서제 1039 호의금융상품제거요건을만족하지않은양도이지만, 전환일이 전의거래로기업회계기준서제 1101 호의소급예외규정에따라제거하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 306

2) 전체가제거되지않은양도금융자산 가 ) 환매조건부채권매도당분기말및전기말현재환매조건부채권매도중은행이보유유가증권을확정가격으로재매입할것을조건으로매각하여제거조건이충족되지않은금융상품의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산 10,018 220,098 양도자산 만기보유금융자산 5,432 7,133 소계 15,450 227,231 관련부채 환매조건부채권매도 3,386 106,605 나 ) 대여유가증권은행이보유한유가증권을대여하는경우유가증권의소유권이이전되나, 대여기간만료시해당유가증권을반환하여야하므로, 은행은해당유가증권의위험과보상의대부분을보유함에따라대여유가증권전체를계속하여인식하고있습니다. 당분기말및전기말현재대여유가증권의장부금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채등 170,899 493,579 한국증권금융등 합계 170,899 498,038 한편, 환매조건부채권매도및대여유가증권등전체가제거되지않은양도금융자산에대한내용은주석 18 에서도기술하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 307

(2) 금융자산과금융부채의상계 은행은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하는미회수내국환채권과미지급내국환채무를동시에보유하고있습니다. 따라서총미회수내국환채권 ( 미지급내국환채무 ) 은일부미지급내국환채무 ( 미회수내국환채권 ) 와상계되어재무상태표에서각각대여금및수취채권과기타금융부채내에공시되어있습니다. 은행은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만거래당사자가채무불이행, 지급불능또는파산할경우은행이상계권리를가지게되는파생상품자산과파생상품부채, 미수미결제현물환과미지급미결제현물환을각각보유하고있습니다. 현금담보등은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만, 관련담보약정에따라거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에파생상품자산과파생상품부채및미수미결제현물환과미지급미결제현물환의순액에대하여상계될수있습니다. 은행은담보부차입으로회계처리되는환매조건부매도약정을체결하고있습니다. 또한은행은담보부대출로회계처리되는환매조건부매수약정을체결하고있습니다. 동환매조건부매매거래는거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에만상계권리를가지며이에따라기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하는국제표준환매약정 (TBMA/ISMA Global Master Repurchase Agreement) 의적용을받으므로, 은행은관련환매조건부채권매도부채와환매조건부채권매수자산을재무상태표에서각각차입부채와대여금및수취채권내에공시하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 308

당분기말및전기말현재상계되는금융상품, 실행가능한일괄상계약정및이와유사한약정의적용을받는금융상품의내역은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산 파생상품자산등 (*1) 1,757,013 2,162 1,754,851 미수미결제현물환 (*2) 8,777,157-8,777,157 9,969,738 1,164 561,106 환매조건부채권매수 (*2) 8,107,499-8,107,499 8,107,499 - - 미회수내국환채권 (*2)(*5) 27,649,900 27,389,521 260,379 - - 260,379 합계 46,291,569 27,391,683 18,899,886 18,077,237 1,164 821,485 금융부채 파생상품부채등 (*1) 2,030,146 2,162 2,027,984 미지급미결제현물환 (*3) 8,776,351-8,776,351 10,125,919 185,152 493,264 환매조건부채권매도 (*4) 3,386-3,386 3,386 - - 미지급내국환채무 (*3)(*5) 32,052,706 27,389,521 4,663,185 4,663,185 - - 합계 42,862,589 27,391,683 15,470,906 14,792,490 185,152 493,264 (*1) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 주가연계증권이포함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 309

< 제 183( 전 ) 기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산 파생상품자산등 (*1) 2,954,667 8,442 2,946,225 미수미결제현물환 (*2) 4,375,738-4,375,738 6,239,981 69,834 1,012,148 환매조건부채권매수 (*2) 8,532,924-8,532,924 8,532,924 - - 미회수내국환채권 (*2)(*5) 31,452,718 30,883,281 569,437 - - 569,437 합계 47,316,047 30,891,723 16,424,324 14,772,905 69,834 1,581,585 금융부채 파생상품부채등 (*1) 3,459,959 8,442 3,451,517 미지급미결제현물환 (*3) 4,380,424-4,380,424 6,389,463 105,270 1,337,208 환매조건부채권매도 (*4) 106,605-106,605 106,605 - - 미지급내국환채무 (*3)(*5) 39,341,233 30,883,281 8,457,952 6,161,151-2,296,801 합계 47,288,221 30,891,723 16,396,498 12,657,219 105,270 3,634,009 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 파생상품과관련된주가연계증권이포 (*1) 함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 310

13. 종속기업및관계기업투자자산 (1) 당분기말및전기말현재종속기업의현황은다음과같습니다. 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 구분소재지자본금업종 투자주식수 지분율 사용 투자주식수 지분율 사용 ( 주 ) (%) 재무제표일 ( 주 ) (%) 재무제표일 우리에프아이에스주식회사대한민국 245 억원 시스템소프트웨어 개발및공급업 4,900,000 100.0 2017.09.30. 4,900,000 100.0 2016.12.31. 우리프라이빗에퀴티 자산운용주식회사 대한민국 300 억원금융업 6,000,000 100.0 2017.09.30. 6,000,000 100.0 2016.12.31. 주식회사우리금융경영연구소 대한민국 30 억원 기타서비스업 600,000 100.0 2017.09.30. 600,000 100.0 2016.12.31. 주식회사우리카드 (*1) 대한민국 8,963 억원 금융업 179,266,200 100.0 2017.09.30. 169,266,200 100.0 2016.12.31. 우리종합금융주식회사 대한민국 2,371 억원 기타여신금융업 275,761,491 58.2 2017.09.30. 275,761,491 58.2 2016.12.31. 우리사모투자전문회사 (*2) 대한민국 - 기타금융업 - - 2017.09.30. 46,061 28.9 2016.12.31. 우리신용정보주식회사 대한민국 50 억원 신용정보업 1,008,000 100.0 2017.09.30. 1,008,000 100.0 2016.12.31. 우리아메리카은행 (*1) 미국 USD 19,250 만 금융업 38,500,000 100.0 2017.09.30. 24,500,000 100.0 2016.12.31. 인도네시아우리소다라은행 (*1)(*3) 인도네시아 IDR 6,720 억 금융업 5,256,690,211 79.9 2017.09.30. 3,754,701,359 74.0 2016.12.31. 홍콩우리투자은행 홍콩 USD 10,000 만 금융업 78,000,000 100.0 2017.09.30. 78,000,000 100.0 2016.12.31. 중국우리은행 중국 CNY 21.6 억 금융업 - 100.0 2017.09.30. - 100.0 2016.12.31. 러시아우리은행 러시아 RUB 14.5 억 금융업 57,999,999 100.0 2017.09.30. 57,999,999 100.0 2016.12.31. 브라질우리은행 브라질 BRL 7,709 만 금융업 77,093,999 100.0 2017.09.30. 77,093,999 100.0 2016.12.31. 한국비티엘인프라투융자회사 (*1) 대한민국 7,800 억원 금융업 155,805,801 99.9 2017.09.30. 155,270,233 99.9 2016.12.31. 우리펀드서비스주식회사 대한민국 100 억원 금융업 2,000,000 100.0 2017.09.30. 2,000,000 100.0 2016.12.31. 우리파이낸스캄보디아 (*1) 캄보디아 USD 1,300 만 금융업 13,000,000 100.0 2017.09.30. 3,000,000 100.0 2016.12.31. 우리파이낸스미얀마 (*1) 미얀마 USD 1,200 만 금융업 1,200,000 100.0 2017.09.30. 200,000 100.0 2016.12.31. 우리웰스뱅크필리핀 필리핀 PHP 7.7 억 금융업 3,931,365 51.0 2017.09.30. 3,931,365 51.0 2016.12.31. 베트남우리은행 베트남 VND 3 조 금융업 - 100.0 2017.09.30. - 100.0 2016.12.31. (*1) 당분기중종속기업의유상증자로인하여자본금, 투자주식수가증가하였습니다. (*2) 당분기중우리사모투자전문회사의청산으로종속기업에서제외되었습니다. (*3) 당분기중종속기업의불균등유상증자로인하여지분율이증가하였습니다. (2) 은행은기업회계기준서제 1110 호및제 1112 호에따른구조화기업에해당하는기업에대해서는단순히보유지분율에의한판단이아닌동기업회계기준서상지배력판단기준요소인 ' 힘 ', ' 변동이익 ', ' 힘과변동이익의연관 ' 을종합적으로고려한판단에의거하여은행이지배하고있다고판단되는경우에동기업을은행의연결대상종속기업에포함하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 311

1) 당분기말및전기말현재연결대상종속회사인특수목적기업의현황은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 사용재무제표일 자산유동화를위한구조화기업 (*1) 금호트러스트제일차주식회사외 19개 대한민국 자산유동화업 - 2017.09.30. 캠코밸류리크리에이션제일차유동화전문유한회사 대한민국 자산유동화업 15.0 2017.09.30. 자본시장법에의한금전신탁 (*2) 은행원본보전신탁및원리금보전신탁 대한민국 신탁업 - 2017.09.30. 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업삼성플러스사모증권투자신탁36호외 20개 대한민국 유가증권투자업 100.0 2017.09.30. 흥국우리테크기업전문투자형사모 대한민국 유가증권투자업 98.0 2017.09.30. 칸서스사할린부동산투자신탁1호 대한민국 유가증권투자업 75.0 2017.09.30. (*1) (*2) 소유지분율은과반미만이나, 피투자회사의성과에대한변동이익에유의적으로노출되어있고성과를결정하는힘을통해변동이익에영향을미치므로지배력을보유하고있습니다. 신탁의운용성과를결정하는힘을보유하고있고원본보전약정이나원리금보전약정을통해발생한손실을부담하는변동이익에유의적으로노출되어있으므로지배력을보유하고있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 사용재무제표일 자산유동화를위한구조화기업 (*1) 금호트러스트제일차주식회사외 14개 대한민국 자산유동화업 - 2016.12.31. 캠코밸류리크리에이션제일차유동화전문유한회사 대한민국 자산유동화업 15.0 2016.12.31. 자본시장법에의한금전신탁 (*2) 은행원본보전신탁및원리금보전신탁 대한민국 신탁업 - 2016.12.31. 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업삼성플러스사모증권투자신탁36호외 33개 대한민국 유가증권투자업 100.0 2016.12.31. 칸서스사할린부동산투자신탁1호 대한민국 유가증권투자업 75.0 2016.12.31. (*1) (*2) 소유지분율은과반미만이나, 피투자회사의성과에대한변동이익에유의적으로노출되어있고성과를결정하는힘을통해변동이익에영향을미치므로지배력을보유하고있습니다. 신탁의운용성과를결정하는힘을보유하고있고원본보전약정이나원리금보전약정을통해발생한손실을부담하는변동이익에유의적으로노출되어있으므로지배력을보유하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 312

2) 당분기말및전기말현재소유지분율이과반이상이나연결대상종속기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 하나walmart부동산투자신탁41-1(*) 대한민국 유가증권투자업 77.0 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도은행이관련활동에대한힘 이없으므로지배력이없습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁6[ 채권 ](*) 대한민국 유가증권투자업 50.0 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도은행이관련활동에대한힘 이없으므로지배력이없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 313

(3) 당분기말및전기말현재관계기업의현황은다음과같습니다. 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 구분소재지자본금업종 투자주식수 지분율 (%) 사용 재무제표일 투자주식수 지분율 (%) 사용 재무제표일 금호타이어주식회사 (*1)(*5) 대한민국 7,900 억원제조업 22,357,561 14.2 2017.06.30.(*6 ) 22,357,561 14.2 2016.09.30.(*6) 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 (*15) 대한민국 - 기타금융업 - 21.4 2017.09.30. 6,332,435,273 21.4 2016.12.31. 주식회사우리서비스네트워크 (*3) 대한민국 5 억원화물운송업 4,704 4.9 2017.08.31.(*6 ) 4,704 4.9 2016.11.30.(*6) 코리아크레딧뷰로주식회사 (*2) 대한민국 100 억원신용정보업 180,000 9.9 2017.09.30. 180,000 9.9 2016.12.31. 한국금융안전주식회사 (*3) 대한민국 60 억원 경비업 180,000 15.0 진흥기업주식회사 (*5)(*9) 대한민국 733 억원 건설업 37,059,405 25.3 풍림산업주식회사 (*7) 대한민국 736 억원 건설업 4,142,782 29.7 STX엔진주식회사 (*1)(*5) 대한민국 691 억원 제조업 8,082,650 29.2 2017.08.31.(*6 ) 2017.08.31.(*6 ) 2017.06.30.(*6 ) 2017.06.30.(*6 ) 180,000 15.0 2016.11.30.(*6) 43,709,400 28.4 2016.11.30.(*6) 4,146,811 29.7 2016.09.30.(*6) 8,082,650 29.2 2016.09.30.(*6) 주식회사삼호 (*5)(*17) 대한민국 - 건설업 - - - 1,190,000 7.8 2016.12.31. 주식회사포스텍 (*4)(*11) 대한민국 - 화물운송업 - - - 8,087,128 34.4 - 주식회사 STX(*1)(*5)(*12) 대한민국 4,785 억원도매업 37,724,008 19.7 2017.06.30.(*6 ) 4,472,248 9.5 2016.09.30.(*6) 주식회사삼안 (*2) 대한민국 7 억원 종합건설 기술용역업 12,542 9.2 2017.06.30.(*6 ) 12,542 9.2 2016.09.30.(*6) 주식회사동우씨앤씨 (*4) 대한민국 7 억원건설업 13,317 23.2-13,317 23.2 - 에스제이개발주식회사 (*4) 대한민국 26 억원 골재운송및 도매업 70,529 26.5-70,529 26.5 - 주식회사지투컬렉션 (*4) 대한민국 2 억원 도소매업 12,574 28.9-12,574 28.9 - 주식회사더베이스엔터프라이즈 (*4) 대한민국 7 억원 제조업 68,470 48.4-68,470 48.4 - 주식회사흥지원 (*4) 대한민국 6 억원 기타인쇄업 32,849 27.8-32,849 27.8 - 주식회사계산종합건설 (*4) 대한민국 13 억원 건설업 60,581 23.2-60,581 23.2 - 주식회사굿소프트웨어랩 (*4) 대한민국 3 억원 서비스업 17,121 28.9-17,121 28.9 - 주식회사원광 (*4) 대한민국 1 억원 도매및 부동산업 2,590 29.0-2,590 29.0 - 주식회사세진건설 (*4) 대한민국 4 억원건설업 12,123 29.6-12,123 29.6 - 주식회사덕원식품 (*4)(*14) 대한민국 - 가금류가공및 저장처리업 - - - 14,300 27.3 - 주식회사바른해운 (*4) 대한민국 4 억원 복합운송주선업 17,460 49.4-17,460 49.4 - 주식회사리딩닥터스 (*4)(*10) 대한민국 1 억원 기타서비스업 7,398 35.4 - - - - 주식회사프렉코 (*4)(*10) 대한민국 16 억원 제조업 919,972 28.1 - - - - 주식회사현우인터내셔날 (*4)(*10) 대한민국 12 억원 제조업 59,873 25.9 - - - - 지원도금주식회사 (*4)(*16) 대한민국 7 억원 도금업 28,705 20.5 - - - - 주식회사컬티즘코리아엘티디 (*4)(*16) 대한민국 14 백만원 도소매업 858 31.3 - - - - 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사 (*13) 대한민국 1,222 억원기타금융업 28,203 23.1 2017.09.30. 13,602 23.1 2016.12.31. 주식회사대아에스엔씨 (*4) 대한민국 1 억원도소매업 1,253 24.0-1,253 24.0 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 314

주식회사아레스테크 (*4) 대한민국 2 억원전자부품제조업 7,187 23.4-7,187 23.4-2016KIF-IMM 우리은행기술금융펀드 (*13) 대한민국 297 억원기타금융업 5,940,000,000 20.0 2017.09.30. 1,800,000,000 20.0 2016.12.31. 주식회사케이뱅크은행 (*2)(*13) 대한민국 3,368 억원금융업 8,734,300 13.0 2017.08.31.(*6 ) 6,500,000 13.0 2016.11.30.(*6) 스마트제이호사모투자합자회사 (*8) 대한민국 150 억원기타금융업 3,000 20.0 2017.09.30. - - - 우리은행 - 컴퍼니케이한국영화 투자조합 (*8) 대한민국 60 억원기타금융업 1,500 25.0 2017.09.30. - - - 웰투시제 3 호사모투자합자회사 (*8) 대한민국 2,051 억원금융업 102,500,000,00 0 50.0 2017.06.30.(*6 ) - - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 315

(*1) 은행은관계기업의재무정책과영업정책에관한의사결정기구인채권단협의회내에서유의적인영향력이있습니다. (*2) 은행은관계기업의사결정기구의참여를통해재무정책과영업정책에관한의사결정과정에유의적인영향력을행사할수있습니 다. (*3) 당분기말및전기말현재관계기업의중요한거래는대부분은행과이루어지고있습니다. 당분기말현재주식회사리딩닥터스, 주식회사프렉코및주식회사현우인터내셔날, 지원도금주식회사, 주식회사컬티즘코리아엘 티디의투자잔액은없으며, 전기말현재주식회사포스텍, 주식회사덕원식품의투자잔액은없습니다. 또한당분기말및전기말 (*4) 현재주식회사동우씨앤씨, 에스제이개발주식회사, 주식회사지투컬렉션, 주식회사더베이스엔터프라이즈, 주식회사흥지원, 주식 회사계산종합건설, 주식회사굿소프트웨어랩, 주식회사원광, 주식회사세진건설, 주식회사바른해운, 주식회사대아에스엔씨및주식회사아레스테크의투자잔액은없습니다. 관계기업투자자산중공표된시장가격이있는지분증권은금호타이어주식회사, 진흥기업주식회사, STX엔진주식회사, 주식회사삼호및주식회사 STX의보통주식입니다. 금호타이어주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 5,980원 (*5) 및 8,480 원이며, 진흥기업주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 1,990 원및 2,090 원입니다. STX 엔 진주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 12,150원및 6,630원이며, 주식회사삼호의전기말현재공 표된주당시장가격은 16,900원입니다. 주식회사 STX의전기말현재공표된주당시장가격은 1,660원입니다. (*6) 관계기업의보고기간종료일과은행의보고기간종료일사이에발생한유의적인거래나사건은적절히반영하였습니다. (*7) 당분기중관계기업주식의일부처분으로인하여투자주식수가감소하였습니다. (*8) 당분기중은행의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*9) 당분기중관계기업의주식병합및출자전환으로인하여투자주식수와지분율이감소하였습니다. (*10) (*11) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로영향력을행사하지못하여관계기업에서제외되었으나당분기중회생절차종결하여관계기업에포함되었습니다. 당분기말현재법정관리에의한기업회생절차진행중으로은행이실질적으로유의적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. (*12) 당분기중관계기업의출자전환으로인하여자본금, 투자주식수및지분율이증가하였습니다. (*13) 당분기중관계기업의유상증자로인하여자본금및투자주식수가증가하였습니다. (*14) 당분기중전체지분을매각함에따라관계기업에서제외되었습니다. (*15) 당분기중관계기업의출자금전액반환으로인하여자본금및투자주식수가없으며잔여재산은지분율에따라배분할예정입니 다. (*16) 당분기중기업의출자전환으로인하여관계기업에포함되었습니다. (*17) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 316

(4) 당분기말및전기말현재지분율이 20% 이상이나관계기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465,050 21.4 주식회사새늘 3,531 37.4 이미래테크주식회사 7,696 41.0 제인상사주식회사 81,610 27.3 주식회사엔케이이엔지 697,033 23.1 주식회사더시즌컴퍼니 18,187 30.1 주식회사유일피이에스씨 8,642 24.0 영동씨푸드주식회사 12,106 24.0 주식회사신성무역 2,584 27.2 주식회사씨엘텍 13,759 38.6 주식회사포스텍 4,780,907 25.8 주식회사프로트로닉스 95,921 48.1 주식회사길통상 44,662 26.1 주식회사인스턴 14,296 20.1 (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 317

< 제 183( 전 ) 기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465,050 23.0 주식회사새늘 3,531 37.4 이미래테크주식회사 7,696 41.0 제인상사주식회사 81,610 27.3 주식회사엔케이이엔지 697,033 23.1 주식회사더시즌컴퍼니 18,187 30.1 주식회사유일피이에스씨 8,642 24.0 영동씨푸드주식회사 12,106 24.0 주식회사신성무역 2,584 27.2 주식회사리딩닥터스 7,398 35.4 주식회사프렉코 919,972 28.1 주식회사현우인터내셔날 59,873 25.9 (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 318

(5) 당분기및전분기중종속기업및관계기업투자자산의장부가액변동내용은다음과같습니다. 한편, 연결대상특수목적기업은당기손익인식금융자산및매도가능금융자산으로분류된바, 종속기업및관계기업투자자산의장부가액에서제외되어있습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 회사명 기초 취득 (*) 처분등 손상 분기말 우리에프아이에스주식회사 35,362 - - - 35,362 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 43,227 - - - 43,227 주식회사우리금융경영연구소 3,364 - - - 3,364 주식회사우리카드 1,174,260 100,000 - - 1,274,260 우리종합금융주식회사 79,992 - - - 79,992 우리사모투자전문회사 9,018 - (9,018) - - 우리신용정보주식회사 24,666 - - - 24,666 우리아메리카은행 202,371 79,100 - - 281,471 인도네시아우리소다라은행 215,400 112,613 - - 328,013 홍콩우리투자은행 113,858 - - - 113,858 중국우리은행 427,802 - - - 427,802 러시아우리은행 51,780 - - - 51,780 브라질우리은행 44,045 - - - 44,045 한국비티엘인프라투융자회사 780,525 2,698 (59) - 783,164 우리펀드서비스주식회사 10,000 - - - 10,000 우리파이낸스캄보디아 4,600 11,250 - - 15,850 우리파이낸스미얀마 2,389 11,260 - - 13,649 우리웰스뱅크필리핀 25,675 - (1,320) - 24,355 베트남우리은행 155,400 - - - 155,400 금호타이어주식회사 175,652 - - - 175,652 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 5,418 - (5,418) - - 주식회사우리서비스네트워크 108 - - - 108 코리아크레딧뷰로주식회사 3,313 - - - 3,313 한국금융안전주식회사 3,267 - - - 3,267 진흥기업주식회사 67,467 41,053 - (34,771) 73,749 풍림산업주식회사 4,256 - - (4,250) 6 STX엔진주식회사 44,615 - - - 44,615 주식회사삼호 7,492 - (7,492) - - 주식회사 STX 7,424 8,546 - (8,161) 7,809 주식회사삼안 8,521 - - - 8,521 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 319

회사명 기초 취득 (*) 처분등 손상 분기말 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 13,602 15,099 (498) - 28,203 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 1,800 4,140 - - 5,940 주식회사케이뱅크은행 32,500 11,172 - - 43,672 스마트제이호사모투자합자회사 - 3,000 - - 3,000 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 - 1,500 - - 1,500 웰투시제3호사모투자합자회사 - 102,500 (250) - 102,250 합계 3,779,169 503,931 (24,055) (47,182) 4,211,863 (*) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동은 49,599 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 320

< 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 회사명 기초 취득 (*1) 처분등 (*2)(*3) 손상 분기말 우리에프아이에스주식회사 35,362 - - - 35,362 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 43,227 - - - 43,227 주식회사우리금융경영연구소 3,364 - - - 3,364 주식회사우리카드 1,174,260 - - - 1,174,260 우리종합금융주식회사 79,992 - - - 79,992 우리사모투자전문회사 11,297 - (2,279) - 9,018 우리신용정보주식회사 24,666 - - - 24,666 우리아메리카은행 202,371 - - - 202,371 인도네시아우리소다라은행 215,400 - - - 215,400 홍콩우리투자은행 113,858 - - - 113,858 중국우리은행 427,802 - - - 427,802 러시아우리은행 51,780 - - - 51,780 브라질우리은행 44,045 - - - 44,045 한국비티엘인프라투융자회사 735,173 42,000 (526) - 776,647 우리펀드서비스주식회사 10,000 - - - 10,000 우리파이낸스캄보디아 4,600 - - - 4,600 우리파이낸스미얀마 2,389 - - - 2,389 금호타이어주식회사 175,652 - - - 175,652 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회사 35,682 - (9,984) - 25,698 주식회사우리서비스네트워크 108 - - - 108 코리아크레딧뷰로주식회사 3,313 - - - 3,313 한국금융안전주식회사 3,267 - - - 3,267 유나이티드피에프제일차기업재무 안정사모투자전문회사 172,441 - (172,441) - - 진흥기업주식회사 67,467 - - - 67,467 풍림산업주식회사 5,123 - - (302) 4,821 STX엔진주식회사 50,831 - - (6,216) 44,615 주식회사삼호 7,492 - - - 7,492 주식회사 STX 14,311 - - (4,025) 10,286 오성엘에스티주식회사 6,453 - (6,453) - - 주식회사삼안 8,521 - - - 8,521 케이그로스크라우드투스텝펀드 - 800 (800) - - 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 - 9,561 - - 9,561 합계 3,730,247 52,361 (192,483) (10,543) 3,579,582 (*1) 매도가능금융자산에서관계기업투자자산으로계정대체된금액은 5,421백만원입니다. (*2) 관계기업투자자산에서매도가능금융자산으로계정대체된금액은 136,817백만원입니다. (*3) 관계기업투자자산에서매각예정자산으로계정대체된금액은 6,453백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 321

14. 투자부동산 (1) 당분기말및전기말현재투자부동산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 취득원가 371,000 372,255 감가상각누계액 (26,665) (23,862) 순장부금액 344,335 348,393 (2) 당분기및전분기중투자부동산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초순장부금액 348,393 344,892 취득 2,647 - 감가상각비 (2,679) (2,659) 대체 (3,989) 16,319 외화환산차이 (37) (46) 분기말순장부금액 344,335 358,506 (3) 당분기말및전기말현재투자부동산에대한공정가치는각각 369,374 백만원및 374,106 백만원입니다. 한편, 보고기간종료일현재외부감정평가기관이독립적으로수행한평가를바탕으로한투자부동산의공정가치는공정가치서열체계상수준 3 에해당합니다. (4) 당분기및전분기중투자부동산으로부터발생한임대료수익은각각 10,647 백만원및 10,286 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 322

15. 유형자산 (1) 당분기말및전기말현재유형자산의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 취득원가 1,476,602 847,426 494,060 385,917 60,422 3,264,427 감가상각누계액 - (172,924) (374,670) (336,269) - (883,863) 순장부금액 1,476,602 674,502 119,390 49,648 60,422 2,380,564 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 취득원가 1,472,720 835,671 472,676 381,593 13,663 3,176,323 감가상각누계액 - (155,905) (351,103) (327,035) - (834,043) 순장부금액 1,472,720 679,766 121,573 54,558 13,663 2,342,280 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 323

(2) 당분기및전분기중유형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 기초순장부금액 1,472,720 679,766 121,573 54,558 13,663 2,342,280 취득 4,244 17,300 30,325 12,041 47,006 110,916 처분 (891) (2,593) (66) (593) - (4,143) 감가상각비 - (18,811) (32,221) (21,725) - (72,757) 매각예정자산으로분류 (3,642) (1,059) - - - (4,701) 대체 4,200 (58) 67 - (220) 3,989 외화환산차이 (29) (34) (69) (139) (27) (298) 기타 - (9) (219) 5,506-5,278 분기말순장부금액 1,476,602 674,502 119,390 49,648 60,422 2,380,564 < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 기초순장부금액 1,478,209 691,830 106,155 64,790 522 2,341,506 취득 - 11,384 42,714 13,730 2,525 70,353 처분 (30) - (174) (1,583) (67) (1,854) 감가상각비 - (18,436) (31,518) (36,437) - (86,391) 매각예정자산으로분류 (4,368) (2,941) - - - (7,309) 대체 (11,198) (5,121) - - - (16,319) 외화환산차이 (35) (84) (73) (58) (13) (263) 기타 145 (9) 25 19,085-19,246 분기말순장부금액 1,462,723 676,623 117,129 59,527 2,967 2,318,969 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 324

16. 무형자산 (1) 당분기말및전기말현재무형자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 772 214,306 572,381 11,809 799,268 상각누계액 (440) (24,175) (475,394) - (500,009) 손상차손누계액 - - - (2,368) (2,368) 순장부금액 332 190,131 96,987 9,441 296,891 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 625 117,954 566,054 11,921 696,554 상각누계액 (367) (17,114) (434,540) - (452,021) 손상차손누계액 - - - (2,303) (2,303) 순장부금액 258 100,840 131,514 9,618 242,230 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 325

(2) 당분기및전분기중무형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 258 100,840 131,514 9,618 242,230 취득 146 96,449 13,541 220 110,356 처분 - - - (316) (316) 상각비 (*) (72) (7,067) (42,132) - (49,271) 손상차손 - - - (65) (65) 대체 - (36) 36 - - 외화환산차이 - - 180 (16) 164 기타증감 - (55) (6,152) - (6,207) 분기말순장부금액 332 190,131 96,987 9,441 296,891 (*) 기타무형자산상각비중 36,419백만원은기타영업비용에포함되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 283 14,248 164,279 8,710 187,520 취득 - 16,296 36,370 1,384 54,050 처분 - - - (739) (739) 상각비 (59) (1,744) (39,520) - (41,323) 손상차손환입 - - - 269 269 외화환산차이 - (1) (17) 48 30 기타증감 - - 1,522-1,522 분기말순장부금액 224 28,799 162,634 9,672 201,329 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 326

17. 매각예정자산 당분기말및전기말현재매각예정비유동자산의내용은다음과같습니다. 과목제 184( 당 ) 기 3 분기말제 183( 전 ) 기말 유형자산등 1,979 2,342 18. 담보제공자산및담보권실행으로보유중인자산 (1) 당분기말및전기말현재담보제공자산의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 대여금및수취채권 원화기타예치금삼성증권등 9,298 선물옵션예치금외화기타예치금한국투자증권등 228,393 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 269,686 대용증권등 매도가능금융자산 원화채무증권회사채한국예탁결제원 10,018 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권국공채등한국은행등 1,578,007 결제리스크등 만기보유금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원 5,432 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권금융채등한국은행등 8,071,913 결제리스크등 합계 10,172,747 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금융 자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에도 양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 327

< 제 183( 전 ) 기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 대여금및수취채권 원화기타예치금삼성증권등 22,870 선물옵션예치금등외화기타예치금한국투자증권등 225,169 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 458,476 대용증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 220,098 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권금융채등한국은행등 3,116,810 결제리스크등 만기보유금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 7,133 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권국공채등한국은행등 6,181,192 결제리스크등 합계 10,231,748 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금 융자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에 도양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. (2) 당분기말및전기말현재담보권실행으로보유중인자산은없습니다. (3) 당분기말및전기말현재대여유가증권의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채등 170,899 493,579 한국증권금융등 합계 170,899 498,038 대여유가증권은일정기간후동종동액의유가증권을반환할것을약정하고그소유권을이전시킨유가증권으로재무제표에서금융자산을제거하지않고있습니다. 양도자산을계속인식함에따라재무제표에인식하고있는부채는없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 328

(4) 채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보보유물 당분기말및전기말현재채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보의공정가치는다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 과목 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 유가증권 8,509,989-8,746,101-19. 기타자산 당분기말및전기말현재기타자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 선급비용 177,761 92,895 선급금 3,168 404 기타 2,540 3,627 합계 183,469 96,926 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 329

20. 당기손익인식금융부채당기손익인식금융부채는단기매매금융부채와당기손익인식지정금융부채로구성됩니다. (1) 당분기말및전기말현재당기손익인식금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 단기매매금융부채 2,014,320 3,026,599 당기손익인식지정금융부채 442,350 766,880 합계 2,456,670 3,793,479 (2) 당분기말및전기말현재단기매매금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 예수부채골드뱅킹부채 26,327 26,501 파생상품부채 1,987,993 3,000,098 합계 2,014,320 3,026,599 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 330

(3) 당분기말및전기말현재당기손익인식지정금융부채는다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 주가연계증권 매도주가지수연계증권 349,409 673,906 발행사채원화사채 92,941 92,974 합계 442,350 766,880 (4) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융부채에반영한신용위험의변화로인한공정가치변동은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 분기말당기손익인식지정금융부채 442,350 745,038 신용위험의변화로인한공정가치의변동 (117) (841) 신용위험의변화로인한공정가치의변동누계 (15,878) (15,814) 파생상품부채를공정가치로측정하는경우은행의신용위험을반영한조정이반영됩니다. 이는신용평가에서관측된은행의신용스프레드를조정하여결정하는방법입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 331

(5) 당분기말및전기말당기손익인식지정금융부채의장부금액과만기금액의차이금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 장부금액 442,350 766,880 만기금액 456,732 902,375 차이금액 (14,382) (135,495) 21. 예수부채 당분기말및전기말현재유형별예수부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 원화예수부채원화요구불예금 8,773,054 9,496,455 원화기한부예금 188,387,034 183,864,984 상호부금 34,821 37,128 양도성예금증서 5,749,197 3,782,549 소계 202,944,106 197,181,116 외화예수부채외화예수금 12,995,652 14,225,208 현재가치할인차금 (51,606) (23,944) 합계 215,888,152 211,382,380 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 332

22. 차입부채와발행사채 (1) 당분기말및전기말현재차입부채의내용은다음과같습니다. 과목 제 184( 당 ) 기 3 분기말 제 183( 전 ) 기말 주요차입처이자율 (%) 금액주요차입처이자율 (%) 금액 원화차입금한은차입금 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,457,178 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,598,553 재정자금차입금 소상공인시장진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,634,535 중소기업진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,534,807 기타 한국산업은행등 0.0 ~ 3.8 3,101,186 서울특별시등 0.0 ~ 3.8 3,446,894 소계 6,192,899 6,580,254 외화차입금외화차입금 한국수출입은행등 0.0 ~ 4.5 7,920,171 한국수출입은행등 0.0 ~ 5.2 7,547,555 역외외화차입금 Commonwealth Bank 1.8 30,273 Wells Fargo 1.4 18,127 소계 7,950,444 7,565,682 매출어음 기타 0.0 ~ 1.2 30,643 기타 0.0 ~ 1.6 26,895 콜머니 일반은행등 0.0 ~ 4.4 1,027,750 일반은행등 0.0 ~ 5.1 1,782,052 환매조건부채권매도 기타금융기관 0.6 ~ 8.6 3,386 기타금융기관 0.6 ~ 4.5 106,605 현재가치할인차금 (289) (667) 합계 15,204,833 16,060,821 (2) 당분기말및전기말현재발행사채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말제183( 전 ) 기말이자율 (%) 금액이자율 (%) 금액 사채액면금액 (*) 일반사채 1.5 ~ 5.8 16,575,018 1.5 ~ 7.2 12,889,422 후순위채 3.4 ~ 5.9 4,708,424 3.0 ~ 5.9 5,309,375 소계 21,283,442 18,198,797 차감항목사채할인발행차금 (27,830) (32,740) 합계 21,255,612 18,166,057 (*) 당분기말및전기말현재공정가치위험회피대상인발행사채가각각 3,355,581 백만원및 3,610,193 백만원포함되어 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 333

23. 충당부채 (1) 당분기말및전기말현재충당부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 복구충당부채 56,210 52,838 지급보증충당부채 (*1) 195,387 240,023 미사용약정충당부채 52,356 53,919 포인트충당부채 36,751 18,170 기타충당부채 (*2) 16,296 15,523 합계 357,000 380,473 당분기말및전기말현재지급보증충당부채에는금융보증부채가각각 66,358백만원및 70,153백만원포함되어있 (*1) 습니다. (*2) 기타충당부채는소송충당부채및손실보전충당부채등으로구성되어있습니다. (2) 당분기및전분기중복구충당부채를제외한충당부채변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 구분 지급보증미사용약정충당부채충당부채 포인트충당부채 기타충당부채 합계 기초금액 240,023 53,919 18,170 15,523 327,635 추가충당부채전입 - - 5,534 3,799 9,333 기중사용액등 (17,223) (34) (50,547) (3,026) (70,830) 미사용액의환입 (46,946) (1,529) - - (48,475) 대체 (*) - - 44,893-44,893 기타 19,533-18,701-38,234 분기말금액 195,387 52,356 36,751 16,296 300,790 (*) 제휴사와의계약에따라, 제휴사고객의포인트가은행으로이관되면서은행의포인트충당부채가증가하였습니다. 해당고객에대해지급한금액은추후제휴사에서보전받기로하였으므로손익에미치는영향은없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 334

< 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 구분 지급보증미사용약정충당부채충당부채 포인트충당부채 기타충당부채 합계 기초금액 366,873 45,773-19,308 431,954 추가충당부채전입 - 8,245 5,709 2,965 16,919 기중사용액등 (81,286) (19) (12,590) (8,928) (102,823) 미사용액의환입 (65,571) - - - (65,571) 대체 - - 17,099-17,099 기타 13,866-858 - 14,724 분기말금액 233,882 53,999 11,076 13,345 312,302 (3) 당분기및전분기중복구충당부채의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 52,838 35,933 추가충당부채전입 1,336 1,437 기중사용액 (804) (706) 미사용액의환입 (715) - 상각 312 331 복구비용증감등 3,243 16,688 분기말금액 56,210 53,683 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 335

24. 순확정급여자산 은행의퇴직급여는확정급여형퇴직급여제도를기반으로합니다. 1 년혹은그이상근무용역을제공한임직원은그들의근속연수및퇴직당시의급여를기반으로하여산정된연금을수취할권리가생깁니다. 확정급여제도상관련자산은보고기간말현재의공정가치로측정됩니다. 관련부채는미래현금흐름에대한가장합리적인추정치일것이라판단되는보험수리적가정 ( 예상되는이익증가를고려한예측단위적립방식 ) 을이용하여측정됩니다. 은행은확정급여형퇴직급여제도를통하여다양한위험에노출되어있으며, 가장유의적인위험은다음과같습니다. 자산의변동성 우량채수익률의하락 물가상승위험 확정급여채무는우량회사채수익률에근거하여산출된할인율을적용하여산정되었습니다. 만약사외적립자산의성과가할인율을하회하는경우에는결손이발생할수있습니다. 우량채수익률의하락은제도가보유하고있는채무증권의가치를일부증가시켜일부상쇄효과가있으나확정급여채무의증가를가져올것입니다. 대부분의확정급여채무는물가상승률과연동되어있으며, 물가상승률이높을수록높은수준의부채가인식됩니다. 따라서물가상승률이높아지면제도의결손이발생하게됩니다. (1) 당분기말및전기말현재순확정급여자산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 확정급여채무의현재가치 970,351 919,707 사외적립자산의공정가치 (976,285) (990,645) 순확정급여자산 (5,934) (70,938) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 336

(2) 당분기및전분기중확정급여채무의장부금액변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 919,707 846,368 당기근무원가 101,343 106,745 이자비용 19,137 17,510 재측정요소 (28,033) 62,951 외화환산차이 (36) (4) 급여지급액 (30,839) (29,550) 축소또는청산 (10,928) (9,242) 분기말금액 970,351 994,778 (3) 당분기및전분기중사외적립자산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 990,645 800,690 이자수익 22,077 18,028 재측정요소 (11,056) (5,789) 사용자의기여금 15,000 213,000 급여지급액 (29,329) (29,006) 축소또는청산 (11,052) (8,904) 분기말금액 976,285 988,019 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 337

(4) 당분기말및전기말현재사외적립자산은정기예금으로구성되어있으며, 당분기및전분기사외적립자산의실제수익은각각 11,021 백만원및 12,239 백만원입니다. 한편, 당기중확정급여제도에대한예상기여금은 131,248 백만원입니다. (5) 당분기및전분기의확정급여제도와관련하여당기손익및총포괄손익으로인식된금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 당기근무원가 101,343 106,745 순이자수익 (2,940) (518) 축소또는청산으로인한손익 124 (338) 분기손익으로인식된비용 98,527 105,889 재측정요소 (16,977) 68,740 총포괄손익으로인식된비용 81,550 174,629 한편, 은행이당분기및전분기중확정기여제도와관련하여비용으로계상한퇴직급여는각각 2,894 백만원및 2,683 백만원입니다. (6) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의산정에사용된보험수리적가정의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 할인율 3.08% 2.85% 미래임금상승률 6.07% 6.05% 사망률 보험개발원표준율 보험개발원표준율 퇴직률 직군별경험률 직군별경험률 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 338

(7) 당분기말및전기말현재확정급여채무의산정에사용된보험수리적가정에대한민감도내용은다음과같습니다. 할인율 미래임금상승률 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 1%p 상승시 (89,342) (86,744) 1%p 하락시 102,446 99,833 1%p 상승시 102,067 99,225 1%p 하락시 (90,665) (87,851) 25. 기타금융부채및기타부채 당분기말및전기말현재기타금융부채및기타부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 기타금융부채미지급금 9,463,787 4,744,622 미지급비용 1,930,034 1,886,601 구분계정차 3,372,197 3,391,903 대행업무수입금 687,719 331,159 미지급외국환채무 612,005 696,017 미지급내국환채무 4,672,794 8,476,475 기타금융잡부채 1,560,758 1,300,954 현재가치할인차금 (517) (447) 소계 22,298,777 20,827,284 기타부채선수수익 52,639 46,144 기타잡부채 117,410 107,094 소계 170,049 153,238 합계 22,468,826 20,980,522 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 339

26. 파생상품 (1) 당분기말및전기말현재파생상품자산및부채의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 자산 부채 과목계약금액공정가치공정가치매매목적위험회피목적위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 76,034 - - - - 이자율스왑 131,618,740 109,385 292,126 10,333 311,395 매입이자율옵션 690,000-14,065 - - 매도이자율옵션 945,000 - - - 14,793 통화통화선물 578,808 - - - - 통화선도 72,776,400-605,795-541,347 통화스왑 50,805,858-729,027-766,043 매입통화옵션 2,853,953-30,079 - - 매도통화옵션 4,674,360 - - - 38,148 주식주식선물 354,803 - - - - 매입주식옵션 6,369,003-164,066 - - 매도주식옵션 7,376,209 - - 13,012 315,854 기타기타선물 3,582 - - - - 기타스왑 1,987-65 - 55 매입옵션 6,970-124 - - 매도옵션 24,523 - - - 358 합계 279,156,230 109,385 1,835,347 23,345 1,987,993 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 340

< 제 183( 전 ) 기말 > 자산 부채 과목계약금액공정가치공정가치매매목적위험회피목적위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 54,785 - - - - 이자율스왑 118,786,359 139,832 473,951 7,013 509,703 매입이자율옵션 860,000-21,172 - - 매도이자율옵션 1,035,000 - - - 21,863 통화통화선물 447,749 - - - - 통화선도 61,216,421-1,252,273-1,005,570 통화스왑 39,745,794-1,014,994-1,221,961 매입통화옵션 1,120,949-42,126 - - 매도통화옵션 907,211 - - - 8,589 주식주식선물 926,392 - - - - 매입주식옵션 3,007,969 745 73,261 - - 매도주식옵션 4,460,233 - - 208 228,900 기타기타선물 5,105 - - - - 기타스왑 7,918-2,645-2,331 매입옵션 8,307-121 - - 매도옵션 64,352 - - - 1,181 합계 232,654,544 140,577 2,880,543 7,221 3,000,098 파생상품자산ㆍ부채는매매목적파생상품의경우당기손익인식금융자산ㆍ부채 ( 주석 7 및 20) 에서, 위험회피목적금융상품의경우파생상품자산및파생상품부채로재무상태표에표시되고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 341

(2) 당분기및전분기중위험회피목적의파생상품손익은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 위험회피대상으로부터의손익 18,199 (51,661) 위험회피수단으로부터의손익 (15,501) 45,945 27. 이연최초거래일손익 당분기및전분기중이연최초거래일손익의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 13,422 28,008 기중신규거래 500 1,337 기중손익인식 (5,271) (13,498) 분기말금액 8,651 15,847 일부공정가치평가에필요한요소들이시장에서관측가능하지않음에도불구하고평가기법을통하여금융상품의공정가치를산정한경우가있습니다. 그러한금융상품은최초인식시점에관련공정가치평가를통하여얻은가격이실제거래가격과다르더라도거래가격으로인식되었습니다. 위의표는당분기말및전분기말현재손익으로인식되지않은총차이금액과그내용을보여주고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 342

28. 자본금및자본잉여금 (1) 당분기말및전기말현재은행이발행할주식의총수등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 발행할주식의총수 5,000,000,000 주 5,000,000,000 주 주당액면가액 5,000 원 5,000 원 발행한주식의총수 676,000,000 주 676,000,000 주 자본금 3,381,392 백만원 3,381,392 백만원 (2) 당분기및전분기중발행주식수의변동내용은없습니다. (3) 당분기말및전기말현재자본잉여금의구성내용은다음과같습니다. 과목제 184( 당 ) 기 3 분기말제 183( 전 ) 기말 주식발행초과금 269,533 269,533 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 343

29. 신종자본증권 당분기말및전기말현재자본으로분류된채권형신종자본증권의내역은다음과같습니다. 구분 발행일 만기일 이자율 (%) 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 2008.06.20 2038.06.20 7.7 255,000 255,000 2012.03.08 2042.03.08 5.8-190,000 원화신종자본증권 2013.04.25 2043.04.25 4.4 500,000 500,000 2013.11.13 2043.11.13 5.7 200,000 200,000 2014.12.12 2044.12.12 5.2 160,000 160,000 2015.06.03 2045.06.03 4.4 240,000 240,000 2007.05.02 2037.05.02 6.2-930,900 외화신종자본증권 2015.06.10 2045.06.10 5.0 559,650 559,650 2016.09.27-4.5 553,450 553,450 2017.05.16-5.3 562,700 - 발행비용 (12,912) (14,104) 합계 3,017,888 3,574,896 상기신종자본증권은만기가없거나만기일에동일한조건으로은행이만기를계속적으로연장할수있습니다. 또한, 은행의보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지않을수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 344

30. 기타자본 (1) 당분기말및전기말현재기타자본의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 기타포괄손익누계액 매도가능금융자산평가손익 287,054 319,698 해외사업환산손익 (5,401) 7,400 확정급여제도의재측정요소 (141,575) (154,443) 소계 140,078 172,655 자기주식 (34,113) (34,113) 기타자본조정 (208,158) - 합계 (102,193) 138,542 (2) 당분기및전분기중기타포괄손익누계액의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 3 분기 > 과목 기초 증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 319,698 66,725 (109,792) 10,423 287,054 해외사업환산손익 7,400 (16,888) - 4,087 (5,401) 확정급여제도의재측정요소 (154,443) 16,977 - (4,109) (141,575) 합계 172,655 66,814 (109,792) 10,401 140,078 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은기중처분또는손상차 손인식으로인한변동입니다. < 제 183( 전 ) 기 3 분기 > 과목 기초 증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 329,724 70,248 (44,953) (6,121) 348,898 해외사업환산손익 (1,961) (24,160) - 5,847 (20,274) 확정급여제도의재측정요소 (187,634) (68,739) - 16,634 (239,739) 합계 140,129 (22,651) (44,953) 16,360 88,885 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은기중처분또는손상차 손인식으로인한변동입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 345

31. 이익잉여금 (1) 당분기말및전기말현재이익잉여금의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 이익준비금 1,729,754 1,622,754 법정적립금 기타준비금 45,669 44,634 소계 1,775,423 1,667,388 기업합리화적립금 8,000 8,000 재무구조개선적립금 235,400 235,400 별도준비금 7,418,806 7,073,104 임의적립금 대손준비금 2,017,342 1,880,447 재평가차액준비금 751,964 753,908 기타임의적립금 11,700 11,700 소계 10,443,212 9,962,559 미처분이익잉여금 999,797 858,208 합계 13,218,432 12,488,155 1) 이익준비금 이익준비금은은행법제 40 조의규정에따라납입자본금에달할때까지배당시법인세비용차감후순이익의 10 분의 1 이상을적립한것입니다. 동준비금은결손보전과자본전입이외에는사용할수없습니다. 2) 기타준비금 기타준비금은일본, 베트남및방글라데시소재지점에서현지법규에따라적립한준비금으로현지소재지점의결손보전을위해사용할수있습니다. 3) 기업합리화적립금 은행은 2001 년귀속조세감면분까지조세특례제한법에따라기업합리화적립금을적립하였으나, 2002 년부터동규정이삭제되어더이상적립의무는없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 346

4) 재무구조개선적립금 은행은 2002 년부터 2014 년까지금융감독원의권고에따라단순자기자본비율이 100 분의 5.5 에달할때까지매보고기간의당기순이익에서이월결손금을차감한금액의 100 분의 10 이 상을재무구조개선적립금으로적립하였고, 동적립금은결손보전과자본전입이외의사용이 제한되었습니다. 한편, 2015 년부터동적립금의적립및처분은은행의자율적판단사항입니 다. 5) 별도준비금 별도준비금은사용목적을특정하지아니하고이익을유보한적립금으로자본의충실화, 경영 의건전화를위한자발적적립금입니다. 6) 대손준비금 은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라한국채택국제회계기준에따른대손충당금이은행업감독규정에서정한대손충당금에미달하는경우, 적립하는준비금으로배당이제한됩니다. 7) 재평가차액준비금 한국채택국제회계기준도입시전환일에발생한부동산에대한재평가차익을보완자본으로인정받기위하여은행업감독업무시행세칙별표 3 에따라이사회의결의로배당제한한금액입니다. (2) 당분기및전분기중이익잉여금의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 기초금액 12,488,155 11,798,375 분기순이익 1,196,834 965,080 보통주배당금 (336,636) (168,317) 신종자본증권배당금 (129,921) (149,506) 분기말금액 13,218,432 12,445,632 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 347

32. 대손준비금 대손준비금은은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라산출및공시되는사항입니다. (1) 대손준비금잔액 당분기말및전기말현재대손준비금잔액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대손준비금적립액 2,017,342 1,880,447 대손준비금전입예정액 25,104 136,895 대손준비금잔액 2,042,446 2,017,342 (2) 대손준비금전입 ( 환입 ) 액및대손준비금반영후조정이익등 당분기및전분기중대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액및대손준비금반영후조정이익등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 대손준비금반영전분기순이익 192,408 1,196,834 293,839 965,080 대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액 35,910 25,104 (27,325) (45,194) 대손준비금반영후조정이익 156,498 1,171,730 321,164 1,010,274 대손준비금반영후주당조정이익 174원 1,548원 404원 1,279원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 348

33. 배당금 2017 년 3 월 24 일개최된정기주주총회에서 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계기간에대한주당배당금및총배당금을각각 400 원및 269,308 백만원으로승인하였으며, 당분기중지급하였습니다. 한편, 2017 년 7 월 28 일개최된이사회에서 2017 년중간배당을결의한바, 주당배당금및총배당금을각각 100 원및 67,328 백만원으로승인하였으며, 당분기중지급하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 349

34. 순이자이익 (1) 당분기및전분기중발생한이자수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 당기손익인식금융자산관련이자 4,846 13,724 4,626 14,142 매도가능금융자산관련이자 51,424 156,691 58,453 183,524 만기보유금융자산관련이자 76,328 223,391 86,775 272,700 대여금및수취채권관련이자예치금이자 18,301 52,367 13,713 38,254 대출채권이자 1,725,221 5,019,385 1,661,207 5,036,874 기타이자 5,153 16,498 6,334 21,273 소계 1,748,675 5,088,250 1,681,254 5,096,401 합계 1,881,273 5,482,056 1,831,108 5,566,767 (2) 당분기및전분기중발생한이자비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 예수부채이자 549,979 1,639,326 579,856 1,799,663 차입부채이자 53,815 157,681 48,352 151,043 발행사채이자 127,187 365,827 122,544 368,334 기타이자비용 16,584 53,856 22,449 73,681 합계 747,565 2,216,690 773,201 2,392,721 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 350

35. 순수수료이익 (1) 당분기및전분기중발생한수수료수익의내용은다음과같습니다. 과목 제 184( 당 ) 기 3 분기 제 183( 전 ) 기 3 분기 3 개월누적 3 개월누적 수입수수료 (*) 192,455 570,616 183,634 558,915 수입보증료 18,168 51,718 17,436 54,299 프로젝트파이낸싱관련수입수수료 5,421 11,755 4,434 17,923 증권업무수입수수료 19,658 59,344 19,919 52,844 기타 43,426 114,872 26,547 65,500 합계 279,128 808,305 251,970 749,481 (*) 수입수수료에는대행수수료수익, 전자금융관련수수료수익, 대여금관련수수료수익, 내국신 용장거래관련수수료수익, 외환거래관련수수료수익등이포함되어있습니다. (2) 당분기및전분기중발생한수수료비용의내용은다음과같습니다. 과목 제 184( 당 ) 기 3 분기 제 183( 전 ) 기 3 분기 3 개월누적 3 개월누적 지급수수료 38,238 101,451 34,341 109,438 기타 64 178 37 129 합계 38,302 101,629 34,378 109,567 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 351

36. 배당수익 당분기및전분기중배당수익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 당기손익인식금융자산관련배당수익 2 146 85 743 매도가능금융자산관련배당수익 48,442 110,034 16,510 175,441 합계 48,444 110,180 16,595 176,184 37. 당기손익인식금융상품관련손익 (1) 당분기및전분기중당기손익인식금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 단기매매금융상품관련손익 61,243 9,856 (7,042) (10,376) 당기손익인식지정금융상품관련손익 (18,438) (104,644) (91,598) (44,491) 합계 42,805 (94,788) (98,640) (54,867) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 352

(2) 당분기및전분기중단기매매금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 단기매매금융상품매매목적파생금융상품 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 평가이익 (2,062) 1,158 572 5,412 처분이익 1,426 7,342 2,366 6,755 유가증권 평가손실 (725) (1,039) (77) (1,575) 처분손실 (70) (317) (1,175) (3,165) 소계 (1,431) 7,144 1,686 7,427 평가이익 1,742 4,813 1,717 12,085 처분이익 921 1,803 707 2,248 기타금융상품 평가손실 (2,244) (5,783) (2,102) (12,487) 처분손실 (315) (549) (275) (1,590) 소계 104 284 47 256 합계 (1,327) 7,428 1,733 7,683 평가및거래이익 242,785 677,012 219,863 1,065,271 이자율관련 평가및거래손실 (238,469) (661,348) (187,128) (1,083,824) 소계 4,316 15,664 32,735 (18,553) 평가및거래이익 811,938 4,553,070 2,534,958 5,238,013 통화관련 평가및거래손실 (765,754) (4,669,704) (2,666,654) (5,261,830) 소계 46,184 (116,634) (131,696) (23,817) 평가및거래이익 95,400 398,300 109,687 179,260 주식관련 평가및거래손실 (83,339) (294,890) (19,267) (155,284) 소계 12,061 103,410 90,420 23,976 평가및거래이익 474 2,670 4,972 13,889 기타파생상품관련 평가및거래손실 (465) (2,682) (5,206) (13,554) 소계 9 (12) (234) 335 합계 62,570 2,428 (8,775) (18,059) 합계 61,243 9,856 (7,042) (10,376) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 353

(3) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 주가연계증권관련손익주가연계증권처분손익 (27,988) (43,865) (12,698) (19,851) 주가연계증권평가손익 8,901 (60,813) (79,634) (26,641) 소계 (19,087) (104,678) (92,332) (46,492) 기타금융상품관련손익기타금융상품평가손익 649 34 734 2,001 합계 (18,438) (104,644) (91,598) (44,491) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 354

38. 매도가능금융자산관련손익 당분기및전분기중매도가능금융자산관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 유가증권상환손익 - - - 594 유가증권매매손익 49,822 152,682 32,236 71,455 유가증권손상차손 (2,611) (15,233) (6,331) (14,988) 합계 47,211 137,449 25,905 57,061 39. 신용손실에대한손상차손 당분기및전분기중인식한신용손실에대한손상차손은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 대손상각비 (157,455) (385,165) (195,191) (597,830) 지급보증충당부채환입 ( 전입 ) 액 1,728 46,946 (11,239) 65,571 미사용약정충당부채환입 ( 전입 ) 액 (1,059) 1,529 (9,432) (8,245) 합계 (156,786) (336,690) (215,862) (540,504) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 355

40. 일반관리비및기타영업손익 (1) 당분기및전분기중발생한일반관리비의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 단기종업원급여 급여 278,269 833,618 275,730 823,946 복리후생비 130,898 322,759 86,919 252,027 종업원급여 퇴직급여 33,685 101,421 36,702 108,572 해고급여 298,780 303,191-92,039 소계 741,632 1,560,989 399,351 1,276,584 감가상각비및상각비 27,313 85,609 39,398 127,714 임차료 62,020 188,991 63,688 190,800 세금과공과 18,002 69,926 19,111 71,579 용역비 45,032 129,987 54,009 156,791 전산업무비 57,488 167,075 56,473 176,269 통신비 8,471 24,266 8,014 23,392 업무추진비 8,727 26,651 10,570 30,192 광고선전비 11,353 37,928 11,286 43,177 인쇄비 1,603 5,269 1,732 6,136 기타일반관리비 여비교통비 2,649 6,972 2,126 6,218 소모품비 1,201 3,572 1,200 3,707 보험료 826 2,399 1,003 2,909 실비변상경비 5,163 13,368 5,031 13,131 유지비 3,654 9,408 3,396 9,997 수도광열비 3,301 9,462 3,670 10,248 차량관리비 1,988 5,929 2,024 5,767 기타 1,561 4,695 1,366 4,797 소계 233,039 705,898 244,699 755,110 합계 1,001,984 2,352,496 683,448 2,159,408 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 356

(2) 당분기및전분기중인식한기타영업수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 외환거래이익 534,101 2,077,941 858,657 3,256,369 대여금및수취채권매매이익 (907) 197,093 25,103 158,858 파생상품관련이익 (4,316) 7,038 (33,782) 77,723 공정가치위험회피대상관련이익 13,195 25,055 12,489 30,602 기타 (*) - 57,644 32,809 80,172 합계 542,073 2,364,771 895,276 3,603,724 (*) 당분기및전분기기타이익에는채권금융기관협의회자율협약에따라은행이다른채권금융기관으로부터받을금액 과관련하여인식한이익이각각 28,800 백만원및 69,920 백만원포함되어있습니다. (3) 당분기및전분기중발생한기타영업비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 외환거래손실 489,396 1,740,063 724,382 3,083,870 예금보험료 76,310 224,684 74,381 216,590 기금출연료 70,122 213,172 71,063 220,844 대여금및수취채권매매손실 7,411 7,411 2,481 2,486 파생상품관련손실 10,728 22,539 12,766 31,778 공정가치위험회피대상관련손실 (8,990) 6,856 (36,437) 82,263 기타 (*) 18,753 54,836 13,768 109,945 합계 663,730 2,269,561 862,404 3,747,776 (*) 당분기및전분기기타비용에는채권금융기관협의회자율협약에따라은행이다른채권금융기관으로부터지급할금 액과관련하여인식한비용이각각 5,237 백만원및 98,023 백만원이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 357

41. 영업외손익 (1) 당분기및전분기중인식한종속기업및관계기업투자자산평가손익의내용은다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기구분 3개월누적 3개월누적손상차손 (9,635) (47,182) (3,690) (10,543) (2) 당분기및전분기중인식한기타영업외손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 기타영업외수익 39,295 109,709 37,815 123,823 기타영업외비용 (16,833) (50,576) (9,686) (76,886) 합계 22,462 59,133 28,129 46,937 (3) 당분기및전분기중발생한기타영업외수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 임대수익 3,674 10,979 3,582 10,652 종속기업및관계기업투자자산배당이익 9,246 27,510 9,641 30,708 종속기업및관계기업투자자산처분이익 1,005 9,232-3,679 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 11,104 12,713 1,160 1,227 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 56 88 37 480 기타 14,210 49,187 23,395 77,077 합계 39,295 109,709 37,815 123,823 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 358

(4) 당분기및전분기중발생한기타영업외비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 투자부동산감가상각비 890 2,678 900 2,659 임대보증금관련이자비용 111 332 120 367 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 719 1,156 705 6,548 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 109 153 72 211 기부금 9,226 21,811 2,362 35,783 기타 5,778 24,446 5,527 31,318 합계 16,833 50,576 9,686 76,886 42. 법인세비용 (1) 당분기및전분기의법인세비용의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 당기법인세비용법인세부담액 373,700 112,623 과거기간의법인세에대하여당기에인식한조정사항 (4,376) (20,676) 소계 369,324 91,947 이연법인세비용일시적차이로인한이연법인세자산및부채의변동액 (33,701) 111,381 자본등에직접반영된법인세비용 10,401 16,360 소계 (23,300) 127,741 법인세비용 346,024 219,688 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 359

(2) 당분기및전분기손익계산서의법인세비용차감전순이익과법인세비용과의관계는다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 법인세비용차감전순이익 1,542,858 1,184,768 적용세율 (*) 에따른법인세 372,910 286,252 조정사항비과세수익 (34,581) (39,474) 비공제비용 7,381 7,011 과거기간의법인세에대하여당기에인식한조정사항 (4,376) (20,676) 기타 4,690 (13,425) 조정사항계 (26,886) (66,564) 법인세비용 346,024 219,688 유효세율 22.4% 18.5% (*) 과세표준 2억원이하 11%, 2억원초과 ~ 200억원이하 22% 및 200억원초과 24.2% 입니다. (3) 당분기말및전기말현재자본등에직접반영된이연법인세의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산평가손익 (91,644) (102,067) 해외사업환산손익 1,724 (2,363) 확정급여제도의재측정요소 45,199 49,308 합계 (44,721) (55,122) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 360

43. 주당이익 당분기및전분기기본주당순이익은보통주에귀속되는당기순이익을가중평균유통보통주식수로나누어산정하였습니다. ( 단위 : 백만원, 백만주 ) 구분 제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 보통주에귀속되는분기순이익 192,408 1,196,834 293,839 965,080 신종자본증권배당 (39,098) (129,921) (49,269) (149,506) 보통주에귀속되는순이익 153,310 1,066,913 244,570 815,574 가중평균유통보통주식수 673 673 673 673 기본주당이익 228원 1,585원 363원 1,212원 한편, 당분기및전분기중희석효과가없으므로희석주당이익은기본주당이익과동일합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 361

44. 우발채무및약정사항 (1) 당분기말및전기말현재지급보증의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 확정지급보증융자담보지급보증 89,711 79,566 인수 256,822 333,943 수입화물선취보증 115,576 97,606 기타확정지급보증 6,531,846 7,542,726 합계 6,993,955 8,053,841 미확정지급보증내국신용장관련 433,114 397,588 수입신용장관련 3,718,857 3,807,199 기타미확정지급보증 597,665 838,593 합계 4,749,636 5,043,380 기업어음매입약정등 2,165,717 1,855,976 (2) 당분기말및전기말현재대출약정등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대출약정 51,610,323 56,313,804 기타약정 1,770,176 1,869,253 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 362

(3) 소송사건당분기말및전기말현재소송사건과관련한내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 3분기말 > 구분 제소 피소 사건수 58건 148건 소송금액 415,064백만원 321,183백만원 소송충당부채설정액 7,750백만원 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 제소 피소 사건수 54건 157건 소송금액 287,146백만원 232,485백만원 소송충당부채설정액 5,218백만원 (4) 기타 은행은한국과이란간의무역거래결제를위해원화결제업무를수행하고있으며, 해당원화결제업무전반에대한미국제재법령준수여부를확인하기위하여미국검찰 ( 연방검찰, 뉴욕주검찰 ) 의자료요청에따라은행자체적으로내부조사를진행중입니다. 그동안은행은관련법령에따라자료제출등미국검찰의조사에적극협조하여왔습니다. 한편, 당분기말현재동내부조사및미국검찰조사결과에따라발생할수있는영향은예측하기어렵습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 363

45. 특수관계자거래 당분기말현재은행의특수관계자, 당분기말및전기말현재은행의특수관계자와의거래에의한채권ㆍ채무, 보증내용및약정내용, 그리고당분기및전분기중특수관계자와의손익거래및주요경영진보상의주요내용은다음과같습니다. (1) 특수관계자 종속기업 관계기업 구분 회사명우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소, 주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리신용정보주식회사, 우리아메리카은행, 인도네시아우리소다라은행, 홍콩우리투자은행, 중국우리은행, 러시아우리은행, 브라질우리은행, 한국비티엘인프라투융자회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리파이낸스캄보디아, 우리파이낸스미얀마, 우리웰스뱅크필리핀, 베트남우리은행, TU-TU 마이크로파이낸스, 우리은행원본보전신탁및원리금보전신탁 ( 이하 ' 연결대상신탁 '), 금호트러스트제일차주식회사외 24개특수목적기업, 삼성플러스사모증권투자신탁 36호외 22개수익증권금호타이어주식회사, 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사, 주식회사우리서비스네트워크, 코리아크레딧뷰로주식회사, 한국금융안전주식회사, 진흥기업주식회사, 풍림산업주식회사, STX엔진주식회사, 주식회사 STX, 우리콜럼버스1호사모투자전문회사, 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드, 주식회사케이뱅크은행, 웰투시제3호사모투자합자회사, 기타 ( 주식회사동우씨앤씨외 20개관계기업 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 364

(2) 특수관계자와의거래에의한채권및채무 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 1. 은행에유의적인영향력을행사하는기업 기타자산 - 270,041 예금보험공사 (*1) 예수부채 - 1,894,631 기타부채 - 15,568 2. 종속기업 기타자산 202 99 우리에프아이에스주식회사 예수부채 11,230 40,078 기타부채 18,724 16,248 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 예수부채 230 1,258 기타부채 2,842 - 주식회사우리금융경영연구소 예수부채 4,034 2,657 기타부채 8 1,534 기타자산 - 13,619 주식회사우리카드 예수부채 44,277 64,954 기타부채 12,362 14,769 현금및현금성자산 100,000 70,000 대출채권 25,100 - 우리종합금융주식회사 대손충당금 (38) - 기타자산 22,118 4,876 예수부채 10,102 7,936 기타부채 24,197 6,680 우리사모투자전문회사 (*2) 기타자산 - 3 예수부채 - 461 우리신용정보주식회사 예수부채 14,799 16,913 기타부채 10,586 10,503 우리아메리카은행 현금및현금성자산 3,105 4,394 현금및현금성자산 5,718 8,728 대출채권 114,670 157,105 인도네시아우리소다라은행 대손충당금 (175) (240) 기타자산 - 107 예수부채 8 23 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 365

특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대출채권 164,482 146,724 홍콩우리투자은행 대손충당금 (236) (187) 예수부채 1,597 272 현금및현금성자산 28,951 36,002 대출채권 114,670 247,743 중국우리은행 대손충당금 (146) (347) 기타자산 106,520 73,171 예수부채 76,328 71,497 기타부채 106,295 74,213 현금및현금성자산 24,742 453 러시아우리은행 대출채권 49,056 43,861 대손충당금 (75) (67) 기타자산 26 8 브라질우리은행 대출채권 1,720 1,813 대손충당금 (1) (4) 한국비티엘인프라투융자회사 기타자산 9 9 우리펀드서비스주식회사 예수부채 6,801 5,154 기타부채 861 816 대출채권 22,934 24,170 우리파이낸스캄보디아 대손충당금 (22) (25) 기타부채 1 - 우리파이낸스미얀마 대출채권 4,587 2,417 대손충당금 (4) (2) 우리이엘유한회사 (*2) 예수부채 - 22 대출채권 18,637 - 베트남우리은행 대손충당금 (163) - 기타자산 114,903 - 연결대상신탁 기타자산 8,089 2,317 기타부채 37,627 62,221 대출채권 13,850 13,627 대손충당금 (2,667) (4,147) 연결대상특수목적기업 기타자산 41 164 예수부채 10,296 6,959 기타부채 - 1,153 연결대상수익증권 기타자산 16 23 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 366

특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 3. 관계기업 대출채권 218,812 295,075 금호타이어주식회사 대손충당금 (42,763) (650) 예수부채 8,162 45,957 기타부채 4,651 99 주식회사우리서비스네트워크 예수부채 2,481 2,572 기타부채 328 358 코리아크레딧뷰로주식회사 예수부채 5,025 5,069 기타부채 50 40 한국금융안전주식회사 예수부채 3,239 2,801 기타부채 5 6 대출채권 - 4,044 진흥기업주식회사 대손충당금 - (4,011) 예수부채 75,529 14,047 기타부채 1,678 5 풍림산업주식회사 예수부채 4 283 대출채권 115,281 107,856 STX엔진주식회사 대손충당금 (97,090) (89,436) 예수부채 13,948 13,260 기타부채 27 39 대출채권 - 36,568 주식회사삼호 (*3) 대손충당금 - (628) 예수부채 - 82,917 기타부채 - 127 대출채권 58,148 144,006 주식회사 STX 대손충당금 (31,475) (92,615) 예수부채 13,754 14,412 기타부채 26 23 대출채권 83,040 - 웰투시제3호사모투자합자회사 (*4) 대손충당금 (85) - 기타부채 56 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 367

기타 (*5) 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 대출채권 321 619 대손충당금 (320) (253) 기타자산 2 8 예수부채 3,695 4,460 기타부채 73 60 (*1) 당분기말현재은행에대한지분율 20% 미만으로은행에유의적인영향력을행사하는기업에서제외되었습니다. (*2) 당분기중우리사모투자전문회사의청산으로종속기업에서제외되었습니다. (*3) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. (*4) 당분기중은행의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*5) 당분기말및전기말현재주식회사삼안, 주식회사계산종합건설, 주식회사현우인터내셔날, 주식회사대아에스앤 씨등이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 368

(3) 특수관계자와의손익거래 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 3 분기제 183( 전 ) 기 3 분기 1. 은행에유의적인영향력을행사하는기업 예금보험공사 (*1) 2. 종속기업 우리에프아이에스주식회사 이자수익 - 9,450 이자비용 15,331 14,123 수수료수익 385 364 기타수익 5,347 5,083 기타비용 159,552 160,994 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사수수료수익 9 7 이자비용 5 214 주식회사우리금융경영연구소 주식회사우리카드 우리종합금융주식회사 우리사모투자전문회사 (*2) 우리신용정보주식회사 수수료수익 7 6 기타수익 - 224 이자비용 29 26 수수료비용 4,218 3,525 수수료수익 108,936 98,196 기타수익 567 516 이자비용 33 13 수수료비용 8 - 기타비용 635 - 수수료수익 460 343 이자수익 737 - 기타수익 4,085 2,961 이자비용 16 31 기타비용 7,020 2,689 대손상각비 38 - 수수료수익 1 5 이자비용 1 3 수수료수익 43 43 배당수익 504 1,008 기타수익 294 297 이자비용 141 156 수수료비용 8,050 7,079 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 369

특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 3 분기제 183( 전 ) 기 3 분기 이자수익 1,905 381 인도네시아우리소다라은행홍콩우리투자은행중국우리은행러시아우리은행브라질우리은행한국비티엘인프라투융자회사우리펀드서비스주식회사우리파이낸스캄보디아우리파이낸스미얀마베트남우리은행연결대상신탁연결대상특수목적기업 배당수익 3,300 2,643 수수료비용 - 54 대손상각비환입 (65) (4) 이자수익 1,964 1,299 수수료수익 11 - 이자비용 5 32 대손상각비 ( 환입 ) 49 (24) 이자수익 2,551 2,496 기타수익 - 56 이자비용 503 16 기타비용 - 141 대손상각비환입 (201) (517) 이자수익 408 361 대손상각비 ( 환입 ) 8 (17) 이자수익 22 15 대손상각비환입 (3) (2) 배당수익 20,796 22,288 수수료수익 58 56 수수료수익 14 12 기타수익 122 116 이자비용 72 43 이자수익 481 356 대손상각비 ( 환입 ) (3) 3 이자수익 87 5 대손상각비 2 1 이자수익 590 - 대손상각비 163 - 기타수익 5,772 6,204 이자비용 502 492 기타비용 24 21 이자수익 8 295 수수료수익 5,256 6,046 이자비용 7 5 대손상각비환입 (1,480) (12,563) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 370

특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 3 분기제 183( 전 ) 기 3 분기 3. 관계기업 이자수익 2,155 1,941 금호타이어주식회사우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사주식회사우리서비스네트워크코리아크레딧뷰로주식회사한국금융안전주식회사진흥기업주식회사풍림산업주식회사 STX엔진주식회사주식회사삼호 (*3) 수수료수익 6 6 이자비용 1 53 대손상각비 42,113 147 배당수익 2,700 4,568 배당수익 8 12 기타수익 22 22 이자비용 19 38 배당수익 149 136 이자비용 60 108 배당수익 54 54 이자비용 8 7 이자수익 364 190 수수료수익 1 1 이자비용 18 20 대손상각비환입 (4,011) (1,016) 이자비용 - 2 대손상각비환입 - (1,557) 이자수익 1,011 1,013 수수료수익 28 20 이자비용 109 65 대손상각비 7,654 36,502 이자수익 486 687 수수료수익 6 5 이자비용 334 370 대손상각비환입 (628) (533) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 371

특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 주식회사포스텍 (*4) 이자수익 - 153 이자수익 219 803 주식회사 STX 수수료수익 60 52 이자비용 4 5 대손상각비 ( 환입 ) (61,140) 61,596 이자수익 - 170 오성엘에스티주식회사 (*5) 이자비용 - 1 대손상각비환입 - (338) 웰투시제3호사모투자합자회사 (*6) 대손상각비 85 - 기타 (*7) 이자비용 10 12 대손상각비 67 277 (*1) 당분기말현재은행에대한지분율 20% 미만으로은행에유의적인영향력을행사하는기업에서제외되었습니다. (*2) 당분기중우리사모투자전문회사의청산으로종속기업에서제외되었습니다. (*3) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. 당분기말현재법정관리에의한기업회생절차진행중으로은행이실질적으로유의적인영향력을행사하지못하는 (*4) 바, 관계기업에서제외되었습니다. (*5) 전기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. (*6) 당분기중은행의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. 당분기말현재주식회사삼안, 주식회사계산종합건설, 주식회사현우인터내셔날, 주식회사대아에스앤씨등이포 (*7) 함되어있으며, 전분기말현재주식회사삼안, 주식회사계산종합건설, 주식회사가치스텝, 주식회사바른해운등 이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 372

(4) 특수관계자에게제공한중요한보증내용 피보증인 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 보증내용 예금보험공사 (*1) - 1,500,000 미사용한도 주식회사우리카드 500,000 500,000 미사용한도 우리종합금융주식회사 50,000 50,000 미사용한도 우리아메리카은행 2,402 26,959 확정외화지급보증 인도네시아우리소다라은행 165,293 94,891 확정외화지급보증등 홍콩우리투자은행 - 19,336 확정외화지급보증 중국우리은행 93,685 104,077 확정외화지급보증등 러시아우리은행 38,648 44,649 확정외화지급보증등 브라질우리은행 25,748 27,480 확정외화지급보증 한국비티엘인프라투융자회사 311,078 313,778 유가증권매입계약 우리파이낸스캄보디아 3,440 3,626 미사용한도 베트남우리은행 22,004 - 확정외화지급보증등 연결대상특수목적기업 310,400 466,080 원화대출약정 792 572 미사용한도 금호타이어주식회사 19,778 24,187 외화수입신용장관련등 190,068 126,435 미사용한도 진흥기업주식회사 31,749 40,630 미사용한도 STX엔진주식회사 65,082 63,103 외화수입신용장관련등 주식회사삼호 (*2) - 27,742 미사용한도 주식회사 STX 19,323 24,316 외화수입신용장관련등 웰투시제3호사모투자합자회사 (*3) 226,960 - 미사용한도 (*1) 당분기말현재은행에대한지분율 20% 미만으로은행에유의적인영향력을행사하는기업에서제외되었습니다. (*2) 당분기중매각예정자산으로계정대체된후처분되어관계기업에서제외되었습니다. (*3) 당분기중은행의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. 상기특수관계자에게제공한보증내용과관련하여당분기말및전기말현재인식한지급보증충당부채는각각 73,062 백만원및 73,381 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 373

(5) 특수관계자와의파생상품관련약정금액 특수관계자 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 구분 주식회사우리카드 100,000 50,000 미결제약정 우리종합금융주식회사 - 109,974 미결제약정 중국우리은행 - 96,152 미결제약정 연결대상특수목적기업 701,000 350,000 미결제약정 (6) 주요경영진보상 과목 제184( 당 ) 기 3분기 제183( 전 ) 기 3분기 단기종업원급여 9,340 6,878 퇴직급여 372 423 합계 9,712 7,301 주요경영진은등기임원및비등기임원을대상으로하고있습니다. 당분기말현재은행이주요경영진과의거래에서인식한채권은 1,200 백만원이며, 동채권과관련된대손충당금및대손상각비는없습니다. 또한, 당분기말현재인식한채무는 5,756 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 374

46. 신탁관련성과보고 (1) 당분기말및전기말현재은행의신탁계정구성내용은다음과같습니다. 구분 자산총계 제184( 당 ) 기 제183( 전 ) 기 3분기말 말 영업수익제184( 당 ) 기 3분기제183( 전 ) 기 3분기 3개월누적 3개월누적 총신탁 44,093,154 38,807,666 268,593 684,909 166,663 592,852 (2) 당분기말및전기말현재은행과신탁간채권ㆍ채무의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 채권 미수신탁보수 32,005 23,667 예수부채 633,642 1,919,324 채무 신탁계정차 2,593,050 2,687,776 합계 3,226,692 4,607,100 (3) 당분기및전분기중은행과신탁이관련된주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제 184( 당 ) 기 3 분기 제 183( 전 ) 기 3 분기 3 개월누적 3 개월누적 수익신탁보수 40,130 105,337 23,558 56,835 예수부채이자비용 3,103 15,503 11,869 36,408 비용 신탁계정차이자비용 7,652 23,338 9,553 34,873 합계 10,755 38,841 21,422 71,281 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 375

(4) 원본보전약정및원리금보전약정신탁 1) 당분기말및전기말현재은행이원본보전약정이나원리금보전약정을제공하고있는신탁계정의장부금액은다음과같습니다. 구분 펀드명 제184( 당 ) 기 3분기말 제183( 전 ) 기말 노후연금신탁 4,221 4,513 개인연금신탁 524,080 532,959 연금신탁 775,390 741,759 원본보전약정 퇴직신탁 50,690 53,773 신개인연금신탁 8,509 8,536 신노후연금신탁 2,562 2,919 소계 1,365,452 1,344,459 개발신탁 19 19 원리금보전약정 불특정금전신탁 791 787 소계 810 806 합계 1,366,262 1,345,265 2) 당분기말및전기말현재원본보전약정이나원리금보전약정신탁의운용결과에따라은행이부담해야할금액은다음과같습니다. 구분제 184( 당 ) 기 3 분기말제 183( 전 ) 기말 고유계정부담금액 ( 신탁보전금 ) 24 30 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 376

6. 기타재무에관한사항 가. 재무정보이용상의유의점 (1) ( 연결 ) 재무제표재작성의경우재작성사유, 내용및재무제표에미치는영향해당사항없습니다. (2) 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도 : 우리웰스뱅크필리핀인수및베트남우리은행설립 1) 우리웰스뱅크필리핀인수우리은행은 2016 년 10 월필리핀저축은행 (Wealth Development Bank) 지분 51% 를인수하였습니 다. 한편, 유통업을하고있는 Vicsal 그룹이우리웰스뱅크필리핀지분 49% 를보유하고있으며, 우리 은행은 Vicsal 그룹과함께필리핀리테일영업을확대할계획입니다. 2) 베트남우리은행설립우리은행은 2016 년 10 월베트남중앙은행으로부터베트남우리은행 ( 자본금 VND 3 조 ) 의신설승인을 득하였고, 베트남우리은행은 2017 년 1 월 3 일영업을개시하였습니다. 우리은행은기존에하노이지점 과호치민지점을운영중이었으나, 리테일영업확대를위해베트남우리은행을설립하였습니다. 3) 인수회계처리 구분 우리웰스뱅크필리핀 베트남우리은행 합계 Ⅰ. 인수대가현금및현금성자산 25,675 155,400 181,075 Ⅱ. 식별가능한자산과부채로인식된금액현금및현금성자산 48,774-48,774 매도가능금융자산 2,125-2,125 대여금및수취채권 126,917 155,400 282,317 유형자산 651-651 무형자산 205-205 기타자산 8,792-8,792 소계 187,464 155,400 342,864 예수부채 148,521-148,521 충당부채 352-352 기타부채 3,655-3,655 소계 152,528-152,528 식별가능순자산의공정가치 34,936 155,400 190,336 Ⅲ. 비지배지분 17,118-17,118 Ⅳ. 영업권 7,857-7,857 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 377

(3) 자산유동화에관한사항및우발채무등에관한사항 1) 자산유동화에관한사항가 ) 자산양도계약또는자산신탁계약 ( 단위 : 억원 ) 양도인또는위탁자 계약당사자 양수인또는수탁자 양도일또는 신탁일 양도금액 또는신탁금액 ( 평가금액 ) 비고 ( 계약상특수한내용등 ) 우리은행 ( 주 ) 한빛자산관리대부 2017-02-27 558 - 우리은행한국증권금융 ( 주 ) 2017-03-29 589 이지스 NPL 사모부동산 투자신탁제 1 호 우리은행연합자산관리 ( 주 ) 2017-06-29 698 - 우리은행하나 F&I 2017-09-28 927 - * 대상기간 : 2017.01~09 월 나 ) 자산관리계약해당사항없습니다 2) 우발채무등에관한사항본분기보고서 [ III. 재무에관한사항 / 3. 연결재무제표주석 ] 의 ' 주석 44. 우발채무및약정사항 ' 을 참고하시기바랍니다. (4) 기타재무제표이용에유의하여야할사항 - 연결재무제표이용상의유의점본분기보고서 [ III. 재무에관한사항 / 3. 연결재무제표주석 ] 의 ' 주석 2. 연결재무제표 작성기준및중요한회계정책 ' 및 ' 주석 3. 중요한회계추정및가정 ' 을참고하시기바랍니다. - 재무제표이용상의유의점본분기보고서 [ III. 재무에관한사항 / 5. 재무제표주석 ] 의 ' 주석 2. 재무제표작성기준및중요한회 계정책 ' 및 ' 주석 3. 중요한회계추정및가정 ' 을참고하시기바랍니다. 나. 대손충당금설정현황 (1) 계정과목별대손충당금설정내용 1) 연결기준 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 예치금 14,702,637 14,820,569 11,181,493 예치금 대손충당금 5,051 5,093 6,687 대손충당금설정률 0.0% 0.0% 0.0% 대출채권 대출채권 241,397,899 237,251,473 227,599,236 대손충당금 1,726,173 1,850,888 2,051,468 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 378

대손충당금설정률 0.7% 0.8% 0.9% 기타대여금 및수취채권 기타대여금및수취채권 12,669,752 8,347,687 8,539,390 대손충당금 66,992 171,115 419,902 대손충당금설정률 0.5% 2.0% 4.9% 2) 별도기준 ( 단위 : 억원 ) 구분계정과목채권총액대손충당금 대손충당금 설정률 원화대출금 1,949,044 10,008 0.5% 외화대출금 89,905 3,144 3.5% 매입어음 1,522 19 1.2% 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 매입외환 83,152 409 0.5% 지급보증대지급금 232 160 69.0% 팩토링채권 471 24 5.1% 신용카드채권 - - - 사모사채 1,619 518 32.0% 기타자산 263 43 16.3% 합계 2,126,208 14,325 0.7% 원화대출금 1,899,520 10,953 0.6% 외화대출금 101,651 3,895 3.8% 매입어음 3,222 15 0.5% 매입외환 76,965 114 0.1% 2016 년 ( 제 183 기 ) 지급보증대지급금 241 172 71.4% 팩토링채권 952 4 0.4% 신용카드채권 - - - 사모사채 2,445 940 38.4% 기타자산 227 78 34.4% 합계 2,085,223 16,171 0.8% 원화대출금 1,833,722 15,189 0.8% 외화대출금 114,446 2,289 2.0% 매입어음 717 4 0.6% 매입외환 66,131 227 0.3% 2015 년 ( 제 182 기 ) 지급보증대지급금 420 284 67.6% 팩토링채권 1,495 9 0.6% 신용카드채권 - - - 사모사채 2,920 430 14.7% 기타자산 362 272 75.1% 합계 2,020,213 18,704 0.9% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 379

주 1) K-IFRS 재무제표기준으로작성함주 2) 현재가치할인차금반영後금액으로작성함주 3) 원화대출금 ( 은행간대여금제외 ) 은종금대출포함. 매입외환은매입외환관련미수금포함. 기타자산은여신성가지급금, 외화대출금은내국수입유산스를포함, 팩토링채권은출자전환채권포함. 사모사채는여신성유가증권을포함 (2) 대손충당금변동현황 구분 2017 년 9 월 ( 제 184 기 3 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 기초잔액 (2,027,096) (2,478,057) (2,953,906) 당기순전입액 (550,841) (890,763) (1,112,139) 상각채권회수에따른충당금의증가 (137,142) (309,488) (261,515) 기중대손처리액 609,458 1,357,201 1,578,312 대출채권매각등 91,564 207,032 141,439 손상채권의이자수익 35,766 77,220 112,368 기타증감액 180,075 9,759 17,384 기말잔액 (1,798,216) (2,027,096) (2,478,057) 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 (3) 매출채권관련대손충당금설정방침 구분내용 손실개념산출단위손상정의발생손실인식기간 (LIP) 충당금산출요소 발생손실개념잔액, 미사용한도, 미수수익으로구분하여산출 1. 신용상태의심각한악화로계좌의원리금이 90일이상연체된상태 ( 연체기준 ) 2. 90일이내연체로보유담보물의처분등상환청구조치를취하지않으면, 채무자로부터채무의일부라도상환받지못할것으로판단되는경우로서다음을포함한다. 가. 무수익여신으로분류한경우나. 신용악화에따라회수의문, 추정손실로분류하거나상각한경우다. 신용악화에따른상당한경제적손실을감수한채권매각라. 악화된채권재조정으로인하여원금, 이자또는관련수수료의면제나연기로발생하는상당한채권감소마. 은행이채무자에대한파산신청또는유사소송을제기한경우바. 채무자가은행에채무상환을지연또는회피하기위해파산또는유사한조치를취하는경우 3. 1, 2호외의설정대상여신이손상되었다는객관적인증거가확인된경우추가적으로손상으로판단할수있다손상사건의발생시점으로부터손상의객관적증거식별 ( 부도 ) 시점까지걸리는기간 PD( 부도율 ) 차주 ( 계좌 ) 가관찰기간 (LIP) 이내에부도발생할확률 EAD( 부도시잔액 ) 부도시점의익스포져금액 ( 충당금산출의기준금액 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 380

LGD( 부도시손실률 ) 개별평가 부도시입을수있는손실의비율, '1-회수율' 로산출대상 : 여신잔액 30억이상인기업차주중아래각호해당업체 1. 손상차주 2. 부동산PF를보유한신용등급 B+ 이하차주 3. 외감기업중요주의이하신용등급차주이면서완전자본잠식 4. 외감기업중요주의이하신용등급차주이면서감사의견부적정또는의견거절 산출방법 방법 : DCF(Discounted Cash Flow) => 회수가능에대한미래현금흐름을예측하고, 현재가치로할인하여대손충당금산출 대상 : 개별평가대상외중소매신용카드를제외한자산 방법 : EAD( 부도시잔액 ) PD( 부도율 ) LGD( 부도시손실율 ) 집합평가 1)EAD : 여신 TYPE 별 CCF 추정 2)PD : 기업 - 신용등급별 PD 적용, 소매 - 소매 POOL 별 PD 적용 3)LGD : 담보종류, 담보유무, 여신상품종류, 부도유무등에따른담보별 LGD 및신용 LGD 적용 대손준비금산출방침은행업감독규정제29조대손충당금등적립기준및감독원행정지도 (2011.12.02) 에따라아래와같이산출한다. 1' 한국채택국제회계기준 ' 에따라산출된충당금 (IFRS 충당금 ) 의각호별건전성별충당금이감독목적상요구되는각호의각건전성분류별요적립액에미달하는경우미달하는금액을대손준비금으로적립 2상기 1항의각호는기업, 가계, 신용카드, 지급보증및미사용약정으로구분하여산출 (4) 당해사업연도말현재경과기간별매출채권잔액현황 구분 6 월이하 6 월초과 1 년이하 1 년초과 3 년이하 3 년초과계 금액 49,447,491 46,187,218 33,341,996 66,130,569 195,107,274 구성비율 25.3% 23.7% 17.1% 33.9% 100.0% 주 ) K-IFRS 별도재무제표원화대출채권기준 다. 재고자산현황등 (1) 최근 3 사업연도의재고자산의사업부문별보유현황해당사항없습니다. (2) 재고자산의실사내역등해당사항없습니다. 라. 공정가치평가내역 (1) 금융상품의공정가치와그평가방법 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 381

1) 공정가치서열체계금융상품에대한공정가치서열체계는시장에서관측가능한자료의수준에따라결정됩니다. 시장에 서관측가능한자료는금융상품고유의특성이나시장상황 ( 시장참여자들간거래의유무와투명성을 포함 ) 등을반영하고있으며, 금융상품이활성시장에서거래되는경우, 공정가치의최선의추정치는 활성시장에서공시되는가격입니다. 연결회사는선택한평가기법에대해시장정보를최대한으로사 용하고, 관측가능하지않은기업의고유정보는최소한으로사용하고있습니다. 연결회사의공정가치 는시장참여자의관점에서측정되고있으며, 시장에서관측가능한자료를쉽게사용할수없는경우 일지라도기업의고유정보에는시장참여자가자산과부채의공정가치산정을위해사용하는변수들 을반영하고있습니다. 연결회사는금융상품의공정가치를다음의 3가지공정가치서열체계로분류하여공시하고있습니다. ㆍ수준1 : 활성시장에서공시되는가격을공정가치로측정하는금융상품의경우, 동금융상품의공정가치는수준 1로분류됩니다. 공정가치가수준 1로분류되는금융상품에는거래소에서거래되는주식및파생상품, 국고채권등이있습니다. ㆍ수준2 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 모든중요요소가시장에서관측한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 2로분류됩니다. 공정가치가수준 2로분류되는금융상품에는대부분의원화채권과외화채권, 스왑, 선도, 옵션등일반적인장외파생상품등이있습니다. ㆍ수준3 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 하나이상의중요요소가시장에서관측불가능한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 3으로분류됩니다. 공정가치가수준 3으로분류되는금융상품에는비상장주식과복잡한구조화채권, 복잡한장외파생상품등이있습니다. 공정가치를측정하는데사용되는추정치는공정가치서열체계상의여러수준별로나뉘게됩니다. 이경우, 공정가치서열체계상의수준은공정가치를측정하는데있어중요한추정치의가장낮은수준에근거하여정해집니다. 공정가치를측정하는데있어특정추정치가중요한지에대한연결회사의평가는판단을요구하는사항이며, 관련자산및부채고유의변수들을감안하여야합니다. 2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치및공정가치서열체계는다음과같습니다. 제184기 3분기말 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26,305 - - 26,305 채무증권 407,052 2,264,119-2,671,171 지분증권 27,395 - - 27,395 수익증권 - 16,247-16,247 파생상품자산 4,814 1,813,963 30,612 1,849,389 소계 465,566 4,094,329 30,612 4,590,507 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 6,475 6,475 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 382

지분증권 - - 12,505 12,505 소계 - - 18,980 18,980 매도가능금융자산채무증권 3,072,056 11,322,557-14,394,613 지분증권 382,647-1,072,888 1,455,535 수익증권 - 1,959,569 643,972 2,603,541 대여유가증권 79,955 90,944-170,899 소계 3,534,658 13,373,070 1,716,860 18,624,588 파생상품자산 - 109,828-109,828 합계 4,000,224 17,577,227 1,766,452 23,343,903 금융부채단기매매금융부채예수부채 26,327 - - 26,327 파생상품부채 3,545 1,954,159 37,824 1,995,528 매도유가증권 3,901 - - 3,901 소계 33,773 1,954,159 37,824 2,025,756 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 - - 349,409 349,409 발행사채 - 92,941-92,941 소계 - 92,941 349,409 442,350 파생상품부채 - 41,619-41,619 합계 33,773 2,088,719 387,233 2,509,725 제183기 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26,180 - - 26,180 채무증권 370,636 2,274,280-2,644,916 지분증권 35,983 - - 35,983 수익증권 - 23,891-23,891 대여유가증권 4,459 - - 4,459 파생상품자산 3,233 2,871,909 23,153 2,898,295 소계 440,491 5,170,080 23,153 5,633,724 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 4,348 4,348 지분증권 - - 12,652 12,652 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 383

소계 - - 17,000 17,000 매도가능금융자산채무증권 2,288,917 13,759,392-16,048,309 지분증권 428,678-1,024,935 1,453,613 수익증권 - 2,291,571 530,511 2,822,082 대여유가증권 391,279 102,300-493,579 소계 3,108,874 16,153,263 1,555,446 20,817,583 파생상품자산 - 140,478 99 140,577 합계 3,549,365 21,463,821 1,595,698 26,608,884 금융부채단기매매금융부채예수부채 26,501 - - 26,501 파생상품부채 1,750 2,974,703 33,524 3,009,977 소계 28,251 2,974,703 33,524 3,036,478 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 - 197 673,709 673,906 발행사채 - 92,974-92,974 소계 - 93,171 673,709 766,880 파생상품부채 - 7,221-7,221 합계 28,251 3,075,095 707,233 3,810,579 (*1) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 1 과수준 2 사이에서이동한금액은없습니다. 연결회사는수준간이동을발생 시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 당분기말및전기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상 품은매도가능금융자산으로서각각 64,307 백만원및 43,202 백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특 (*2) 수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름 의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 연결회사는 당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 제182기 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 24,884 - - 24,884 채무증권 689,600 1,927,806-2,617,406 지분증권 62,945 - - 62,945 수익증권 - 14,017-14,017 CMA유가증권 - - - - 대여유가증권 10,313 - - 10,313 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 384

파생상품자산 419 2,311,402 78,676 2,390,497 소계 788,161 4,253,225 78,676 5,120,062 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 986 986 지분증권 - - 11,609 11,609 소계 - - 12,595 12,595 매도가능금융자산채무증권 2,235,229 11,733,943-13,969,172 지분증권 344,339-993,368 1,337,707 수익증권 - 740,958 377,070 1,118,028 대여유가증권 615,570 104,440-720,010 기타 - 20,367 5,308 25,675 소계 3,195,138 12,599,708 1,375,746 17,170,592 파생상품자산 - 177,155 5,973 183,128 합계 3,983,299 17,030,088 1,472,990 22,486,377 금융부채단기매매금융부채예수부채 24,872 - - 24,872 파생상품부채 136,845 2,365,375 78,607 2,580,827 소계 161,717 2,365,375 78,607 2,605,699 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 - 10,660 747,351 758,011 발행사채 - 96,851-96,851 소계 - 107,511 747,351 854,862 합계 161,717 2,472,886 825,958 3,460,561 (*1) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 1 과수준 2 사이에서이동한금액은없습니다. 연결회사는수준간이동을발생 시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 183 기말및 182 기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분 상품은매도가능금융자산으로서각각 43,202 백만원및 42,451 백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같 (*2) 은특수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현 금흐름의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 연결 회사는당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 단기매매금융자산및부채, 당기손익인식지정금융자산및부채, 매도가능금융자산, 파생상품자산및 부채는공정가치로인식됩니다. 공정가치는측정일에시장참여자사이의정상거래에서자산을매도 하면서수취하거나부채를이전하면서지급하게될가격을의미합니다. 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는 경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 공정가치로측정되는 금융자산및금융부채의공정가치평가기법및투입변수는아래와같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 385

구분공정가치평가기법투입변수 채무증권지분증권파생상품주가연계증권발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법중평가대상의특성을고려하여적합하다고판단된 1개이상의평가방법을사용하여공정가치를산정하고있습니다. 시장에서관측가능한투입변수에기초한옵션, 이자율스왑, 통화스왑, 통화선도등과같은보편적인장외파생상품의공정가치결정에는시장참여자가일반적으로사용하는평가기법을이용한자체평가모형을사용합니다. 그러나모델에투입되는일부혹은모든변수들이시장에서관측불가능하여일정한가정에기초한평가기법에의해공정가치를측정해야하는일부복잡한금융상품의경우유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등과같이일반적인가치평가모형으로부터발전된자체평가모형을사용하고있습니다. 주가연계증권의공정가치는주로상품및기초자산의특성에따라 DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), 유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의평가기법을이용하여공정가치를산정하고있습니다. 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드 무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타 무위험시장수익률, 선도금리, 변동성, 환율, 주가등 기초자산가격, 무위험시장수익률, 이자율및금리, 배당금및편의수익률, 변동성, 상관계수, 신용스프레드, 환율 무위험시장수익률, 선도금리 공정가치로측정되는수준 3 의금융자산및금융부채의평가기법과유의적이지만관측가능하지않은투입변수는다음과같습니다. 구분 가치평가기법 유의적인관측가능하지 않은투입변수 범위 관측가능하지않은투입변수와 공정가치측정치간의연관성 파생상품자산 파생상품부채 옵션가격결정모형등 옵션가격결정모형등 상관계수 0.700~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 16.8%~33.8% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.700~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 16.8%~33.8% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.159~0.701 기초자산변동성과상관계수가동시에상승한다면 주가연계증권 Monte Carlo Simulation 등 기초자산변동성 9.1%~40.6% 주가연계증권의공정가치는증가 단, 기초자산변동성이상승하더라도상관계수가 하락한다면주가연계증권의공정가치가감소가능 지분증권외부평가금액등예상성장률 0.0%~1.0% 예상성장률상승에따라공정가치상승 수준 3 으로분류되는금융자산및금융부채의공정가치는외부평가또는자체적으로평가하는값을사용하고있습니다. 공정가치측정에서사용된관측가능하지않은투입변수는내부시스템에서산출되며, 산출된투입변수의적정성은상시검토됩니다. 3) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 3 으로분류되는항목의변동내용은다음과같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 386

제184기 3분기 수준3으로또는 분기손익 기타포괄손 과목 기초 매입 / 발행 매도 / 결제 수준3으로부터의 분기말 (*1) 익 이동 (*4) 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 23,153 24,713-583 (17,837) - 30,612 당기손익인식지정금융자산채무증권 4,348 127-2,000 - - 6,475 지분증권 12,652 (147) - - - - 12,505 소계 17,000 (20) - 2,000 - - 18,980 매도가능금융자산지분증권 1,024,935 22,182 17,595 47,700 (39,524) - 1,072,888 수익증권 530,511 1,982 1,087 200,722 (90,330) - 643,972 소계 1,555,446 24,164 18,682 248,422 (129,854) - 1,716,860 파생상품자산 99 185 - - (284) - - 합계 1,595,698 49,042 18,682 251,005 (147,975) - 1,766,452 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 33,524 22,094-500 (18,294) - 37,824 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 673,709 104,217 - - (428,517) - 349,409 합계 707,233 126,311-500 (446,811) - 387,233 (*1) (*2) 금융부채의경우부채금액을증가시키는손실을양 (+) 으로, 부채금액을감소시키는이익을음 (-) 으로표시하였습니다. 당분기손익으로인식된금액중당분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 62,894백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 제183기 수준3으로또는 당기손익 기타포괄손 과목 기초 매입 / 발행 매도 / 결제 수준3으로부터의 당기말 (*1) 익 이동 (*2) 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*3) 78,676 (29,117) - 13,640 (39,506) (540) 23,153 당기손익인식지정금융자산채무증권 986 (161) - 4,509 (986) - 4,348 지분증권 11,609 1,043 - - - - 12,652 소계 12,595 882-4,509 (986) - 17,000 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 387

매도가능금융자산지분증권 (*4) 993,368 (6,986) 57,323 205,749 (205,348) (19,171) 1,024,935 수익증권 377,070 (868) 5,794 174,024 (25,509) - 530,511 기타 5,308 594 (643) - (5,259) - - 소계 1,375,746 (7,260) 62,474 379,773 (236,116) (19,171) 1,555,446 파생상품자산 5,973 3,877 - - (9,751) - 99 합계 1,472,990 (31,618) 62,474 397,922 (286,359) (19,711) 1,595,698 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 78,607 (8,322) - 1,155 (37,916) - 33,524 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 747,351 71,079 - - (144,721) - 673,709 합계 825,958 62,757-1,155 (182,637) - 707,233 (*1) (*2) (*3) (*4) 당기손익으로인식된금액중당기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 94,238백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 통화관련파생상품의공정가치평가에사용된투입변수가시장에서관측가능해짐에따라수준3에서수준2로이동하였습니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준3으로이동하였고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. 제182기 수준3으로또는 반기손익 기타포괄손 과목 기초 매입 / 발행 매도 / 결제 수준3으로부터의 반기말 (*1) 익 이동 (*4) 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*3) 49,274 71,703 - (8,166) (33,156) (979) 78,676 당기손익인식지정금융자산주가연계증권 6,066 - - - (6,066) - - 채무증권 - (14) - 1,000 - - 986 지분증권 10,567 1,042 - - - - 11,609 소계 16,633 1,028-1,000 (6,066) - 12,595 매도가능금융자산지분증권 (*4) 1,031,918 (57,373) 105,290 105,930 (100,018) (92,379) 993,368 수익증권 355,694 3,905 (24,846) 121,613 (79,296) - 377,070 기타 14,241 (7,064) 1,370 - (3,239) - 5,308 소계 1,401,853 (60,532) 81,814 227,543 (182,553) (92,379) 1,375,746 파생상품자산 11,946 7,375 - - (13,348) - 5,973 합계 1,479,706 19,574 81,814 220,377 (235,123) (93,358) 1,472,990 금융부채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 388

단기매매금융부채파생상품부채 (*3) 41,711 58,565-4,008 (24,475) (1,202) 78,607 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*5) 361,993 (73,533) - 764,005 (304,917) (197) 747,351 합계 403,704 (14,968) - 768,013 (329,392) (1,399) 825,958 (*1) (*2) (*3) (*4) 당기손익으로인식된금액중당기말현재보유하고있는자산및부채와관련된이익금액은 2,854백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 이자율및주식관련파생상품의공정가치평가에사용된투입변수가시장에서관측가능해짐에따라수준3에서수준2로이동하였습니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준3으로이동하였고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. (*5) 해당주가연계증권에대한관측가능한시장자료가이용가능해졌기때문에수준 3 에서수준 2 로이동되었습니다. 4) 수준 3 으로분류된금융상품공정가치에대해중요하고관측불가능한투입변수의합리적인변동에따른민감도분석결과는다음과같습니다. 금융상품의민감도분석은관측불가능한투입변수의변동이금융상품의가치변동에미치는영향을 유리한변동과불리한변동으로구분하여이루어집니다. 그리고두개이상의투입변수에공정가치가 영향을받는경우에는가장유리하거나또는가장불리한상황을가정하여산출됩니다. 민감도분석 대상은수준 3 으로분류되는금융상품중해당공정가치변동이당기손익으로인식되는상품으로이자 율관련파생상품, 통화관련파생상품, 주식관련파생상품과주가연계증권이있고, 공정가치변동이 기타포괄손익으로인식되는상품으로지분증권과수익증권등이있습니다. 한편, 수준 3 으로분류된 금융상품중원가로측정하는지분상품등은민감도분석대상에서제외하였습니다. 각금융상품별투입변수의변동에따른민감도는아래와같습니다. 제 184 기 3 분기 과목 당기손익 기타포괄손익 유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 3,516 (4,690) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 703 656 - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 35,705 (18,814) 수익증권 (*4) - - 2,378 (2,038) 합계 4,219 (4,034) 38,083 (20,852) 금융부채단기매매금융부채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 389

파생상품부채 (*1)(*2) 7,080 (5,726) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 144 (125) - - 합계 7,224 (5,851) - - 제 183기 과목 당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 861 (2,248) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 707 (657) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 31,412 (18,551) 수익증권 (*4) - - 2,903 (2,571) 합계 1,568 (2,905) 34,315 (21,122) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,892 (3,568) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 905 (857) - - 합계 5,797 (4,425) - - (*1) (*2) (*3) (*4) (*5) 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과상관계수를각각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주요관측불가능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 주요관측불가능한투입변수인할인율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 390

제182기 손익인식부분 과목 반기손익 기타포괄손익 유리한변동 불리한변동 유리한변동 불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 10,674 (9,729) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*6) 793 (739) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) - - 37,648 (20,869) 수익증권 (*4) - - 4,102 (3,875) 기타 (*5) - - 80 (80) 합계 11,467 (10,468) 41,830 (24,824) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 13,469 (12,281) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 2,289 (2,247) - - 합계 15,758 (14,528) - - (*1) (*2) (*3) (*4) (*5) (*6) 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과상관계수를각각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주요관측불가능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 기타유가증권은주요관측블가능한투입변수인신탁재산또는부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 주요관측불가능한투입변수인할인율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 5) 상각후원가로측정되는금융자산ㆍ부채의공정가치와장부금액은다음과같습니다. 제 184 기 3 분기 과목공정가치장부금액 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 391

수준 1 수준 2 수준 3 합계 금융자산만기보유금융자산 1,605,876 14,738,040-16,343,916 16,325,482 대여금및수취채권 - - 267,026,970 267,026,970 266,972,072 금융부채예수부채 - 226,245,800-226,245,800 226,344,233 차입부채 - 16,296,085-16,296,085 16,314,499 발행사채 - 27,588,702-27,588,702 27,537,013 기타금융부채 - 23,528,442-23,528,442 23,529,630 제 183 기 금융자산 과목 공정가치 수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 만기보유금융자산 741,880 13,243,297-13,985,177 13,910,251 대여금및수취채권 - - 259,565,952 259,565,952 258,392,633 금융부채예수부채 - 221,001,466-221,001,466 221,020,411 차입부채 - 18,785,325-18,785,325 18,769,515 발행사채 - 24,004,668-24,004,668 23,565,449 기타금융부채 - 21,984,171-21,984,171 21,985,086 제 182 기 금융자산 과목 공정가치 수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 만기보유금융자산 1,045,022 12,768,727-13,813,749 13,621,640 대여금및수취채권 - - 248,253,422 248,253,422 244,842,062 금융부채예수부채 - 208,133,241-208,133,241 209,141,826 차입부채 - 20,084,789-20,084,789 20,033,917 발행사채 - 22,288,472-22,288,472 21,898,859 기타금융부채 - 16,961,987-16,961,987 16,964,206 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는 경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 상각후원가로측정되 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 392

는금융자산및금융부채의공정가치의평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권대여금및수취채권예수부채및차입부채, 발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되 는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할 인하여측정하고있습니다. 채무자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이 자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측 정하고있습니다. 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장 이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여 측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드무위험시장수익률, 신용스프레드, 중도상환율무위험시장수익률, 선도금리 (2) 유형자산재평가시공정가치와그평가방법유형자산은원가로측정하고있으며최초인식후에취득원가에서감가상각누계액과손상차손누계액 을차감한금액을장부금액으로표시하고있습니다. 유형자산의원가는당해자산의매입또는건설 과직접적으로관련되어발생한지출로서경영진이의도하는방식으로자산을가동하는데필요한장 소와상태에이르게하는데직접관련되는원가및당해자산을해체, 제거하거나부지를복구하는데 소요될것으로최초에추정되는원가를포함하고있습니다. 후속원가는해당자산으로부터발생하는미래경제적효익이연결회사에유입될가능성이높으며그원가를신뢰성있게측정할수있는경우에한하여해당유형자산의장부금액에포함하거나적절한경우별도의자산으로인식하고있습니다. 한편, 일상적인수선, 유지와관련하여발생하는원가는발생시점에당기손익으로인식하고있습니다. 마. 채무증권발행실적등 1) 채무증권발행실적 ( 기준일 : 2017 년 09 월 30 일 ) ( 단위 : 백만원, %) 발행회사증권종류발행방법발행일자 권면 총액 이자율 평가등급 ( 평가기관 ) 만기일 상환 여부 주관회사 AAA 우리은행회사채공모 2017.01.19 100,000 1.82 ( 한신평, 한기평, 나이스신 2020.01.19 미상환하나금융투자 평 ) AAA 우리은행회사채공모 2017.01.23 250,000 2.10 ( 한신평, 한기평, 나이스신 2022.01.23 미상환케이비증권 평 ) AAA 우리은행회사채공모 2017.01.24 100,000 1.70 ( 한신평, 한기평, 나이스신 2019.01.24 미상환하나금융투자 평 ) AAA 우리은행회사채공모 2017.01.26 200,000 1.71 ( 한신평, 한기평, 나이스신 2019.01.26 미상환교보증권 평 ) AAA 우리은행회사채공모 2017.02.06 200,000 1.73 ( 한신평, 한기평, 나이스신 2019.02.06 미상환하나금융투자 평 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 393

우리은행 회사채 공모 2017.02.07 100,000 1.85 우리은행 회사채 공모 2017.02.15 100,000 1.85 우리은행 회사채 공모 2017.02.17 230,000 1.70 우리은행 회사채 공모 2017.02.22 270,000 1.54 우리은행 회사채 공모 2017.02.27 110,000 2.06 우리은행 회사채 공모 2017.03.15 200,000 1.94 우리은행 회사채 공모 2017.03.22 60,000 1.58 우리은행 회사채 공모 2017.03.23 220,000 1.60 우리은행 회사채 공모 2017.04.10 230,000 1.72 우리은행 회사채 공모 2017.04.12 880,000 1.95 우리은행 회사채 공모 2017.04.20 300,000 2.09 우리은행 회사채 공모 2017.04.28 200,000 1.54 우리은행 회사채 공모 2017.05.15 120,000 1.93 우리은행 회사채 공모 2017.05.22 150,000 1.71 우리은행 회사채 공모 2017.05.24 300,000 1.89 우리은행 회사채 공모 2017.05.30 370,000 1.90 AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) 2020.02.07 미상환 하나금융투자 2020.02.15 미상환 교보증권 2019.02.17 미상환 교보증권 2018.02.22 미상환 하나금융투자 2022.02.27 미상환 교보증권 2020.03.15 미상환 교보증권 2018.03.22 미상환 하나금융투자 2018.03.23 미상환 하나금융투자 2019.04.10 미상환 HMC투자증권 2020.04.12 미상환 하나금융투자 2020.04.20 미상환 KB증권 2018.04.28 미상환 교보증권 2020.05.15 미상환 교보증권 2019.05.22 미상환 하나금융투자 2020.05.24 미상환 KB증권 2020.05.30 미상환 BNK투자증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 394

우리은행 회사채 공모 2017.06.16 80,000 2.23 우리은행 회사채 공모 2017.06.29 110,000 1.90 우리은행 회사채 공모 2017.06.30 220,000 1.93 우리은행 회사채 공모 2017.07.12 160,000 1.96 우리은행 회사채 공모 2017.07.24 300,000 1.80 우리은행 회사채 공모 2017.07.28 280,000 1.79 우리은행 회사채 공모 2017.08.11 100,000 1.85 우리은행 회사채 공모 2017.08.25 300,000 2.03 우리은행 회사채 공모 2017.08.29 110,000 1.87 우리은행 회사채 공모 2017.09.07 160,000 2.01 우리은행 회사채 공모 2017.09.11 370,000 2.01 AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) 2024.06.16 미상환 교보증권 2020.06.29 미상환 KB증권 2020.06.30 미상환 교보증권 2020.07.12 미상환 토러스투자증권 2019.07.24 미상환 하나금융투자 2019.07.28 미상환 교보증권 2019.08.11 미상환 토러스투자증권 2020.08.25 미상환 교보증권 2019.08.29 미상환 미래에셋대우증권 2020.09.07 미상환 한국투자증권 2020.09.11 미상환 교보증권 BNP, Citi,Commerz 우리은행조건부자본증권공모 2017.05.16 562,700 5.25 Ba3(Moody's), BB+(S&P) - 미상환 Credit Agricole, 우리은행회사채사모 2017.08.16 57,335 3M LIBOR +0.43% HSBC, Nomura - 2018.08.17 미상환 Credit Agricole 우리카드 회사채 공모 2017.03.09 40,000 2.224 AA ( 한신평외 2) 2020.05.08 미상환 SK증권 우리카드 회사채 공모 2017.03.16 20,000 2.598 AA ( 한신평외 2) 2022.03.16 미상환 SK증권 우리카드 회사채 공모 2017.03.16 50,000 2.621 AA ( 한신평외 2) 2022.06.20 미상환 HMC, KTB 우리카드 회사채 공모 2017.03.22 35,000 2.121 AA ( 한신평외 2) 2020.03.20 미상환 KB투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.03.22 10,000 2.258 AA ( 한신평외 2) 2021.03.22 미상환 메리츠종금증권 우리카드 회사채 공모 2017.03.22 10,000 2.493 AA ( 한신평외 2) 2022.03.22 미상환 하이투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.04.06 60,000 2.427 AA ( 한신평외 2) 2022.04.06 미상환 동부증권 우리카드 회사채 공모 2017.04.12 20,000 2.549 AA ( 한신평외 2) 2022.04.12 미상환 유진투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.04.13 50,000 2.265 AA ( 한신평외 2) 2021.04.13 미상환 KIDB채권중개 우리카드 회사채 공모 2017.04.25 60,000 2.494 AA ( 한신평외 2) 2022.06.20 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.02 50,000 2.501 AA ( 한신평외 2) 2022.06.22 미상환 HMC투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.19 10,000 2.060 AA ( 한신평외 2) 2020.02.19 미상환 유진투자증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 395

우리카드 회사채 공모 2017.05.19 20,000 2.108 AA ( 한신평외 2) 2020.04.17 미상환 한화투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.19 10,000 2.522 AA ( 한신평외 2) 2022.05.19 미상환 한화투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.24 20,000 2.089 AA ( 한신평외 2) 2020.03.24 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.24 20,000 2.148 AA ( 한신평외 2) 2020.06.24 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.24 10,000 2.214 AA ( 한신평외 2) 2020.11.24 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.26 10,000 2.072 AA ( 한신평외 2) 2020.02.26 미상환 유안타증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.26 10,000 2.538 AA ( 한신평외 2) 2022.05.26 미상환 유안타증권 우리카드 회사채 공모 2017.05.30 20,000 2.127 AA ( 한신평외 2) 2020.05.29 미상환 리딩투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.06.02 40,000 2.129 AA ( 한신평외 2) 2020.06.02 미상환 동부증권 우리카드 회사채 공모 2017.06.02 50,000 2.521 AA ( 한신평외 2) 2022.06.02 미상환 동부증권 우리카드 회사채 공모 2017.06.20 50,000 2.154 AA ( 한신평외 2) 2020.06.19 미상환 SK증권 우리카드회사채사모 2017.06.29 56,980 3M LIBOR - 2019.06.28 미상환 SMBC 우리카드 회사채 공모 2017.07.03 50,000 2.573 AA ( 한신평외 2) 2022.12.20 미상환 HMC투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.07.06 60,000 2.208 AA ( 한신평외 2) 2020.07.06 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.08.22 50,000 2.283 AA ( 한신평외 2) 2020.08.21 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.08.22 20,000 2.53 AA ( 한신평외 2) 2022.02.22 미상환 한국투자증권 우리카드 회사채 공모 2017.08.24 10,000 2.298 AA ( 한신평외 2) 2020.08.24 미상환 미래에셋대우 우리카드 회사채 공모 2017.08.24 70,000 2.318 AA ( 한신평외 2) 2020.10.23 미상환 미래에셋대우 우리카드 회사채 공모 2017.08.30 50,000 2.256 AA ( 한신평외 2) 2020.08.28 미상환 교보증권 우리카드 회사채 공모 2017.08.30 10,000 2.378 AA ( 한신평외 2) 2021.08.30 미상환 교보증권 우리카드 회사채 공모 2017.09.20 40,000 2.237 AA ( 한신평외 2) 2020.09.18 미상환 SK증권 우리카드 회사채 공모 2017.09.20 10,000 2.288 AA ( 한신평외 2) 2021.01.20 미상환 SK증권 우리카드 회사채 공모 2017.09.20 10,000 2.301 AA ( 한신평외 2) 2021.02.19 미상환 SK증권 우리카드 회사채 공모 2017.09.20 10,000 2.392 AA ( 한신평외 2) 2021.09.17 미상환 SK증권 우리카드 회사채 공모 2017.09.20 30,000 2.602 AA ( 한신평외 2) 2022.09.20 미상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.04 30,000 1.33 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.31 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.04 70,000 1.33 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.31 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.09 100,000 1.41 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.31 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.09 50,000 1.41 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.31 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.10 40,000 1.37 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.10 20,000 1.37 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.11 20,000 1.37 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.11 20,000 1.37 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.11 40,000 1.37 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 KTB증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.12 10,000 1.35 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.23 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.12 50,000 1.35 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 신영증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.12 40,000 1.35 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.13 50,000 1.38 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.25 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.18 100,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.23 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.18 100,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.24 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.19 50,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.23 상환 신영증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.01.19 100,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.01.23 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.07 50,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.08 50,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.09 10,000 1.34 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.09 40,000 1.34 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.09 50,000 1.34 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.15 70,000 1.39 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.15 50,000 1.39 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.15 50,000 1.39 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.16 60,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.16 40,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 신영증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 396

우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.21 50,000 1.34 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.22 80,000 1.32 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.24 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.02.22 80,000 1.32 A1 ( 한신평외 2) 2017.02.23 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.08 50,000 1.07 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.09 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.08 50,000 1.09 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.10 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.08 50,000 1.3 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.23 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.08 50,000 1.31 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.09 50,000 1.36 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.23 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.10 50,000 1.41 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.15 120,000 1.32 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.27 상환 KTB,SK, 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.21 50,000 1.3 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.27 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.03.22 100,000 1.32 A1 ( 한신평외 2) 2017.03.23 상환 SK,KTB, 동부증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.07 100,000 1.270 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.25 상환 SK, 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.12 50,000 1.330 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.24 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.12 50,000 1.330 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.25 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.12 50,000 1.330 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.25 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.13 50,000 1.310 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.24 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.19 150,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.24 상환 SK/KTB/ 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.04.20 100,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.24 상환 KTB/SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.11 30,000 1.270 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.15 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 50,000 1.250 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.15 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 80,000 1.320 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.24 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 40,000 1.320 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.24 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 50,000 1.340 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.25 상환 동부증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 80,000 1.350 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.29 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 30,000 1.350 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.29 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.12 20,000 1.350 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.29 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.17 50,000 1.260 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.23 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.17 20,000 1.260 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.23 상환 한양증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.17 80,000 1.260 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.23 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.18 100,000 1.270 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.25 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.05.24 80,000 1.310 A1 ( 한신평외 2) 2017.05.25 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.06.08 120,000 1.360 A1 ( 한신평외 2) 2017.06.22 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.06.09 100,000 1.400 A1 ( 한신평외 2) 2017.06.23 상환 SK증권, 동부증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.06.14 150,000 1.370 A1 ( 한신평외 2) 2017.06.23 상환 KTB증권, SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.06.21 120,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.06.26 상환 KTB투자증권 우리카드전자단기사채사모 2017.06.22 150,000 1.320 A1 ( 한신평외 2) 2017.06.26 상환 SK,KTB, 미래에셋대 우 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.12 50,000 1.340 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.18 상환 미래에셋대우 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.12 100,000 1.350 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.21 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.13 100,000 1.380 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.25 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.14 50,000 1.350 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.24 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.18 50,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.25 상환 미래에셋대우 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.19 150,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.24 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.07.21 100,000 1.310 A1 ( 한신평외 2) 2017.07.24 상환 동부, 한양,KTB,SK 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.02 20,000 1.310 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.28 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.04 80,000 1.290 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.28 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.09 100,000 1.340 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.28 상환 한양, 동부,KTB증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.10 50,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.22 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.10 10,000 1.350 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.25 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.17 140,000 1.300 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.24 상환 SK,KTB증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.08.18 100,000 1.310 A1 ( 한신평외 2) 2017.08.25 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.08 50,000 1.420 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.22 상환 동부증권,SK증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 397

우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.08 50,000 1.450 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.25 상환 미래에셋대우 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.12 100,000 1.410 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.22 상환 KTB투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.12 20,000 1.450 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.25 상환 SK증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.12 30,000 1.450 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.25 상환 동부증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.13 110,000 1.410 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.25 상환 KTB, SK, 동부 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.13 50,000 1.570 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.19 미상환 한국투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.14 150,000 1.400 A1 ( 한신평외 2) 2017.09.25 상환 SK, KTB증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.14 30,000 1.580 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.23 미상환 한국투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.15 20,000 1.580 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.24 미상환 한국투자증권 우리카드 전자단기사채 사모 2017.09.20 70,000 1.600 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.20 미상환 KTB, SK증권 우리카드전자단기사채사모 2017.09.21 120,000 1.600 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.20 미상환 KTB, 신영, 한국투자증권 우리카드전자단기사채사모 2017.09.28 30,000 1.650 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.20 미상환 SK 증권 우리카드전자단기사채사모 2017.09.28 30,000 1.650 A1 ( 한신평외 2) 2017.10.25 미상환 KTB 투자증권 우리카드기업어음증권사모 2017.04.04 200,000 1.750 A1 ( 한신평외 2) 2017.04.07 상환신한은행 우리카드 이천십칠의일유동화전 문유한회사 회사채사모 2017.01.23 334,830 LIBOR(1m)+ spread p.a - 2020.01.21 미상환 HSBC 금호트러스트제일차 ( 주 ) 금호트러스트제일차 ( 주 ) 금호트러스트제일차 ( 주 ) 기업어음증권사모 2017.01.19 69,700 1.67 A1( 한신평, NICE) 2017.04.19 상환 - 기업어음증권사모 2017.04.19 67,000 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.07.19 상환 - 기업어음증권사모 2017.07.19 64,300 1.55 A1( 한신평, NICE) 2017.10.19 미상환 - 아시아나사이공 기업어음증권 사모 2017.01.19 41,960 1.67 A1( 한신평, NICE) 2017.04.19 상환 - 아시아나사이공 기업어음증권 사모 2017.04.19 40,340 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.07.19 상환 - 아시아나사이공 기업어음증권 사모 2017.07.19 38,720 1.55 A1( 한신평, NICE) 2017.10.19 미상환 - 비더블유엘제일차 ( 유 ) 기업어음증권 사모 2017.01.31 40,100 1.66 A1( 한기평, 한신평 ) 2017.04.28 상환 - 비더블유엘제일차 ( 유 ) 기업어음증권 사모 2017.04.28 40,100 1.52 A1( 한기평, 한신평 ) 2017.07.28 상환 - 비더블유엘제일차 ( 유 ) 기업어음증권 사모 2017.07.27 40,100 1.52 A1( 한기평, 한신평 ) 2017.10.28 미상환 - 우리한숲제일차주식회사우리한숲제일차주식회사우리한숲제일차주식회사우리한숲제일차주식회사전력케이블제일차주식회사전력케이블제일차주식회사전력케이블제일차주식회사우리인터내셔널제일차주식회사우리인터내셔널제일차주식회사우리인터내셔널제일차주식회사 기업어음증권 사모 2017.01.23 100,000 1.65 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.04.24 상환 - 기업어음증권 사모 2017.04.24 100,000 1.50 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.06.22 상환 - 기업어음증권 사모 2017.06.22 100,000 1.48 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.07.24 상환 - 기업어음증권 사모 2017.07.24 100,000 1.52 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.10.24 미상환 - 기업어음증권 사모 2017.02.20 40,000 1.59 A1( 한신평, NICE) 2017.05.18 상환 - 기업어음증권 사모 2017.05.18 40,000 1.50 A1( 한신평, NICE) 2017.08.18 상환 - 기업어음증권 사모 2017.08.18 40,000 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.11.20 미상환 - 기업어음증권 사모 2017.02.16 130,000 1.59 A1( 한기평, NICE) 2017.05.16 상환 - 기업어음증권 사모 2017.05.16 130,000 1.51 A1( 한기평, NICE) 2017.08.16 상환 - 기업어음증권 사모 2017.05.16 130,000 1.53 A1( 한기평, NICE) 2017.11.16 미상환 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 398

우리에이치제이제일차주식회사우리에이치제이제일차주식회사우리에이치제이제일차주식회사우리위비에스티제일차주식회사우리위비에스티제일차주식회사우리위비에스티제일차주식회사위비한숲제일차주식회사위비한숲제일차주식회사우리큐에스제일차주식회사우리큐에스제일차주식회사 기업어음증권 사모 2017.02.08 40,000 1.62 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.05.08 상환 - 기업어음증권 사모 2017.05.08 40,000 1.52 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.08.08 상환 - 기업어음증권 사모 2017.08.08 40,000 1.53 A1( 한신평, 한기평 ) 2017.11.08 미상환 - 기업어음증권 사모 2017.02.10 40,000 1.63 A1( 한기평, NICE) 2017.05.10 상환 - 기업어음증권 사모 2017.05.10 40,000 1.52 A1( 한기평, NICE) 2017.08.09 상환 - 기업어음증권 사모 2017.08.09 40,000 1.53 A1( 한기평, NICE) 2017.11.09 미상환 - 기업어음증권 사모 2017.04.10 20,000 1.56 A1( 한기평, NICE) 2017.07.10 상환 - 기업어음증권 사모 2017.07.10 20,000 1.53 A1( 한기평, NICE) 2017.10.10 미상환 - 기업어음증권 사모 2017.06.30 40,000 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.07.30 상환 - 기업어음증권 사모 2017.07.31 40,000 1.52 A1( 한신평, NICE) 2017.10.30 미상환 - 에이치엔엘디제일차 ( 유 ) 기업어음증권사모 2017.04.28 21,000 1.52 A1( 한신평, NICE) 2017.07.28 상환 - 에이치엔엘디제일차 ( 유 ) 기업어음증권사모 2017.07.28 21,000 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.10.30 미상환 - 타이거아이즈제이차주식회사우리디스플레이제일차주식회사 기업어음증권사모 2017.08.10 20,000 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.11.10 미상환 - 기업어음증권사모 2017.07.19 200,000 1.53 A1( 한신평, NICE) 2017.10.19 미상환 - 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.01.05 20,000 2.50 A2+ ( 한신평 / 한기평 ) 2017.04.05 상환 신영증권 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.02.17 10,000 2.30 A2+ ( 한신평 / 한기평 ) 2017.05.17 상환 신영증권 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.03.07 10,000 2.20 A2+ ( 한신평 / 한기평 ) 2017.06.07 상환 신영증권 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.04.05 20,000 2.20 A2+( 한신평 / 한기평 ) 2017.07.05 상환 신영증권 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.06.07 10,000 2.10 A2+( 한신평 / 한기평 ) 2017.09.07 상환 신영증권 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.07.05 20,000 2.10 A2+( 한신평 / 한기평 ) 2017.09.29 상환 신영증권 우리에프아이에스 전자단기사채 사모 2017.09.29 20,000 2.10 A2+( 한신평 / 한기평 ) 2017.12.20 미상환 신영증권 합계 - - - 17,280,700 - - - - - 2) 사채관리계약 (1) 사채관리계약체결현황 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 억원,%) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리사채계약체결일관리회사 우리은행 41 2013.03.12 2018.03.12 2,000 2013.02.27 한국예탁결제원 우리은행 42 2013.07.26 2018.07.26 500 2013.07.16 한국예탁결제원 우리은행 43-1 2013.09.27 2020.09.27 1,500 2013.09.12 한국예탁결제원 우리은행 43-2 2013.09.27 2023.09.27 2,000 2013.09.12 한국예탁결제원 우리은행 44 2013.10.31 2020.10.31 1,500 2013.10.21 한국예탁결제원 우리은행 45 2014.01.23 2019.01.23 500 2014.01.13 한국예탁결제원 우리은행 46 2014.02.25 2019.02.25 3,500 2014.02.13 한국예탁결제원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 399

(2) 사채관리계약주요내용및충족여부등 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 41 2013.03.12 2018.03.12 200,000 2013.02.27 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 사채관리 채권명 발행일 만기일 발행액 계약체결일 사채관리회사 우리은행 42 2013.07.26 2018.07.26 50,000 2013.07.16 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 43-1 2013.09.27 2020.09.27 150,000 2013.09.12 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS 비율 8% 이상유지 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 400

이행현황 이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 사채관리 채권명 발행일 만기일 발행액 계약체결일 사채관리회사 우리은행 43-2 2013.09.27 2023.09.27 200,000 2013.09.12 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 사채관리 채권명 발행일 만기일 발행액 계약체결일 사채관리회사 우리은행 44 2013.10.31 2020.10.31 150,000 2013.10.21 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 401

( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 사채관리 채권명 발행일 만기일 발행액 계약체결일 사채관리회사 우리은행 45 2014.01.23 2019.01.23 50,000 2014.01.13 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 ( 작성기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 백만원, %) 사채관리 채권명 발행일 만기일 발행액 계약체결일 사채관리회사 우리은행46 2014.02.25 2019.02.25 350,000 2014.02.13 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.20%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 ('17.09.12) 주1) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 주2) 이행현황기준일 : 2017.06.30 3) 채무증권만기별미상환잔액 (1) 연결기준가 ) 기업어음증권미상환잔액 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 10 일이하 10 일초과 30 일이하 30 일초과 90 일이하 90 일초과 180 일이하 180 일초과 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과합계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - 524,120 270,000 - - - - - 794,120 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 402

합계 - 524,120 270,000 - - - - - 794,120 나 ) 전자단기사채미상환잔액 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 10 일이하 10 일초과 30 일이하 30 일초과 90 일이하 90 일초과 180 일이하 180 일초과 1 년이하 합계발행한도잔여한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - 350,000 20,000 - - 370,000 1,850,000 1,480,000 합계 - 350,000 20,000 - - 370,000 1,850,000 1,480,000 다 ) 회사채미상환잔액 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과합계 미상환 잔액 공모 6,283,927 6,219,190 6,903,886 2,206,211 2,090,000 1,510,000-25,213,213 사모 347,011 172,005 229,340-22,934 - - 771,290 합계 6,630,938 6,391,195 7,133,226 2,206,211 2,112,934 1,510,000-25,984,503 라 ) 신종자본증권미상환잔액 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 15 년이하 15 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 - - - - - 955,000-955,000 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - 955,000-955,000 마 ) 조건부자본증권미상환잔액 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 - - - - - 1,444,002-959,650 1,116,150 3,519,802 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - 1,444,002-959,650 1,116,150 3,519,802 (2) 개별기준가 ) 회사채미상환잔액 원화 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 403

잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과합계 공모 4,790,907 4,340,000 4,590,000 550,000 1,660,000 1,450,000-17,380,907 미상환잔액 사모 - - - - - - - - 합계 4,790,907 4,340,000 4,590,000 550,000 1,660,000 1,450,000-17,380,907 외화 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과합계 공모 103,020 599,190 468,886 1,176,211 - - - 2,347,307 미상환잔액 사모 177,980 - - - 22,934 - - 200,914 합계 281,000 599,190 468,886 1,176,211 22,934 - - 2,548,221 나 ) 신종자본증권미상환잔액 원화 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 미상환잔액 1년초과 5년초과 10년초과 15년초과 20년초과 1년이하 30년초과 합계 5년이하 10년이하 15년이하 20년이하 30년이하 공모 - - - - - 955,000-955,000 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - 955,000-955,000 외화 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 미상환잔액 1년초과 5년초과 10년초과 15년초과 20년초과 1년이하 30년초과 합계 5년이하 10년이하 15년이하 20년이하 30년이하 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 다 ) 조건부자본증권미상환잔액 원화 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 - - - - - 250,000-400,000-650,000 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - 250,000-400,000-650,000 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 404

외화 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 - - - - - 1,194,002-559,650 1,116,150 2,869,802 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - 1,194,002-559,650 1,116,150 2,869,802 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 405

IV. 감사인의감사의견등 1. 감사인의감사의견등가. 회계감사인의감사의견등 (1) 회계감사인의명칭및감사의견 사업연도 감사인 감사의견 감사보고서특기사항 제184기 3분기 안진회계법인 예외사항없음 해당사항없음 제183기 ( 전기 ) 안진회계법인 적정의견 해당사항없음 제182기 ( 전전기 ) 안진회계법인 적정의견 해당사항없음 (2) 감사용역계약체결현황 사업연도 감사인 내용 보수 총소요시간 - 결산감사 - - 중간감사 ( 내부회계관리제도포함 ) - 제184기안진회계법인 - 3/4분기검토 1,786백만 4,880시간 3분기 - 반기검토 4,061시간 - 1/4분기검토 4,020시간 제183기 ( 전기 ) 안진회계법인 - 결산감사 - 중간감사 ( 내부회계관리제도포함 ) - 3/4분기검토 - 반기검토 - 1/4분기검토 1,561백만 7,515시간 4.210시간 4,991시간 3,526시간 3,920시간 제182기 ( 전전기 ) 안진회계법인 - 결산감사 - 중간감사 ( 내부회계관리제도포함 ) - 3/4분기검토 - 반기검토 - 1/4분기검토 1,516백만 7,659시간 4,350시간 3,785시간 3,836시간 3,778시간 (3) 회계감사인과의비감사용역계약체결현황 사업연도계약체결일용역내용용역수행기간용역보수비고 제 184 기 3 분기 2017 년 03 월 15 일 2017 년 03 월 15 일 - 세무조정 -미국 PCAOB기준연결재무제 ~ 표및재무보고내부통제감사 매분기및기말 2017 년 5 월 1 일 2018 년 4 월 30 일 120 백만원 1,288 백만원 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 406

제 183 기 ( 전기 ) 2016년 03월 28일 2016년 03월 28일 2016년 03월 23일 -세무조정 -미국 PCAOB기준연결재무제표및재무보고내부통제감사 -GMTN관련 Comfort Letter발행 매분기및기말 2016 년 5 월 1 일 ~ 2017 년 4 월 30 일 2016 년 5 월 115백만원 1,127백만원 USD100,000 - - 사무라이본드관련 2015 년 5 월, 9 월 2015 년 05 월 14 일 일문재무제표검토 74 백만원 -GMTN 관련 Comfort Letter 발 2015 년 5 월 2015 년 05 월 14 일 행 매분기및기말 USD110,000 제 182 기 ( 전전기 ) 2015 년 04 월 03 일 - 세무조정 2015 년 5 월 1 일 110 백만원 - 2015 년 04 월 03 일 - 미국 PCAOB 기준연결재무제 ~ 1,094 백만원 표및재무보고내부통제감사 2016 년 4 월 2015 년 01 월 05 일 -GMTN 관련 Comfort Letter 발 30 일 USD60,000 행 2015 년 1 월 (4) 연결대상종속회사중회계감사인으로부터적정의견이외의감사의견을받은회사해당사항없습니다. 나. 회계감사인의변경 (1) 회계감사인을변경한경우그사유해당사항없습니다. (2) 연결대상종속회사가회계감사인을변경하거나신규로회계감사인을선임한경우그사유 종속회사명 변경사업연도 변경사유 우리카드 ( 주 ) 2017년 (*1) 우리프라이빗에퀴티자산운용 ( 주 ) 2017년 (*1) 우리종합금융 ( 주 ) 2015년 계약기간만료 (*1) 안진회계법인이대우조선해양분식회계관련금융위원회로부터업무정지조치를받음에따라외부감 사인을변경함 2. 내부통제에대한사항가. 내부회계관리제도경영자의내부회계관리제도운영실태평가보고서에대한검토결과, 경영자의운영실태보고내용이 중요성의관점에서내부회계관리제도모범규준의규정에따라작성되지않았다고판단하게하는점 이발견되지않았습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 407

V. 이사의경영진단및분석의견 이사의경영진단및분석의견은분반기보고서에서는작성을생략합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 408

VI. 이사회등회사의기관에관한사항 1. 이사회에관한사항 가. 이사회구성개요 (1) 이사회의구성 1 이사회는상임이사, 사외이사와비상임이사로구성합니다. :2017 년 9 월 30 일기준상임이사 2 명, 사외이사 5 명, 비상임이사 1 명으로구성 2 이사회는상법, 은행법및금융회사의지배구조에관한법률등관련법령에서 이사회의권한으로정한것과기타중요한사항에관하여의결합니다. 3 이사회는주주이익의증대를목적으로다음각호의사항을심의, 의결합니다. - 경영목표및경영전략의설정, 경영감독 성과의평가등경영목표및평가에관한사항 - 정관의변경에관한사항 - 사업계획 예산의승인등예산및결산에관한사항 - 해산 영업양도및합병등조직의중요한변경에관한사항 - 내부통제기준및위험관리기준의제정 개정및폐지에관한사항 - 최고경영자의경영승계등지배구조의정책수립에관한사항 - 주주와의의사소통, 대주주 임원등과회사간의이해상충행위감독에관한사항 - 이사후보 ( 감사위원회위원후보포함 ) 의확정 - 이사회의장, 제 39 조제 1 항에서정하는각위원회 ( 감사위원회제외 ) 위원장및위원의선임과해임 ( 다만, 해임의경우이사의직은유지할수있다.) - 이사인부행장의선임및해임 ( 다만, 해임의경우이사의직은유지할수있다.) - 경영진보수의심의 - 주요자본지출및기업인수합병의감독 - 회계및재무보고체제의감독 - 법령및윤리규정준수의감독 - 기업지배관행의유효성감독 - 정보공시의감독 - 기타법령및이사회규정에서정하는사항 4 제 3 항각호의세부사항및기타이사회운영에관한세부사항은이사회의결의로정합니다. 5 제 2 항의규정에도불구하고상법제 393 조제 1 항의규정에의한이사회의권한중지배 임또는해임, 지점의설치, 이전또는폐지에관한권한은은행장에게위임합니 의설치또는폐지는그렇지아니합니다. 인의선 다. 다만, 해외점포 (2) 이사후보의인적사항에관한주총전공시여부및주주의추천여부 - 사외이사후보의경우임원후보추천위원회에서추천하고주주총회소집통지일전에사외이 사후보추천내역을공시합니다. 나. 중요의결사항등 (1) 이사회의주요활동내역 회차개최일자의안내용가결여부찬반여부비고 1 2017.01.04 지배구조내부규범등규정일부개정 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 이사회의장선임등의건원안의결전원찬성결의사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 409

사외이사등의소속비영리법인에대한기부내역보고 - - 보고사항 2 2017.01.25 이사후보의확정 원안의결 전원찬성 결의사항 ( 주 ) 우리카드에대한신용공여승인건 원안의결 전원찬성 결의사항 우리종합금융 ( 주 ) 에대한신용공여승인건 원안의결 전원찬성 결의사항 2016회계연도결산재무제표등의승인 원안의결 전원찬성 결의사항 3 2017.02.08 산업통상자원부산업기술 R&D 자금전담은행선정에따른 출연금지급의건 원안의결전원찬성결의사항 조직개편에따른지배구조내부규범등규정일부개정 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 2016년재무실적보고 - - 보고사항 중국화푸빌딩관련현황보고 - - 보고사항 집행부행장및상무선임보고 - - 보고사항 2016회계연도이익잉여금처분계산서확정 원안의결 전원찬성 결의사항 이사보수한도 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 이사후보의확정 원안의결 전원찬성 결의사항 제183기정기주주총회개최의건 원안의결 전원찬성 결의사항 4 2017.03.03 이사회및이사회내위원회운영실적평가원안의결전원찬성결의사항 정관등지배구조관련규정일부개정 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 2016년준법감시활동보고 - - 보고사항 2016년신용정보관리, 보호인업무수행실적보고 - - 보고사항 2016년하반기내부회계관리제도운영실태평가결과보고 - - 보고사항 재산상이익제공보고 ( 우리동네음악회협찬, 운수수입금수납대행 ) - - 보고사항 주요여신종합보고 - - 보고사항 부실여신의증감상태요약보고 - - 보고사항 5 2017.03.24 각위원회활동보고 - - 보고사항 2016 년도내부통제시스템운영의적정성평가결과 - - 보고사항 2016년내부회계관리제도검토결과및감사위원회평가보고서 - - 보고사항 2016년자금세탁방지업무부문검사결과보고 - - 보고사항 2016년감사업무추진실적보고 - - 보고사항 2016년하반기불건전영업행위영향평가결과보고 - - 보고사항 외화조건부자본증권발행 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 6 2017.04.21 성균관대학교발전기금지원의건원안의결전원찬성결의사항 내부통제규정일부개정 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 2017 년 1/4 분기재무실적보고 - - 보고사항 우리은행채권발행계획 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 주거래대학발전기금지원의건원안의결전원찬성결의사항 7 2017.05.19 인천국제공항제 2 여객터미널은행 / 환전소사업권입찰참가 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 대학생, 청년햇살론출연금 2 회차지급 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 재산상이익제공보고 ( 중소기업진흥공단주거래은행업무협약 ) - - 보고사항 우리종합금융에대한신용공여승인원안의결전원찬성결의사항 예금보험공사에대한신용공여승인원안의결전원찬성결의사항 중간배당을위한권리주주확정기준일지정 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 8 2017.06.15 재산상이익제공보고 ( 포항공과대학교발전기금지원 ) - - 보고사항 주요여신종합보고 - - 보고사항 부실여신의증감상태요약보고 - - 보고사항 각위원회활동보고 - - 보고사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 410

2017 년중간배당실시 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 2017 년상반기재무실적보고 - - 보고사항 2017 년상반기부문별실적및향후추진계획 - - 보고사항 9 2017.07.28 동남아지역금융사인수 ( 안 ) 진행경과보고 - - 보고사항 윈도우 XP 전환계획및미전환단말보안취약점점검결과 - - 보고사항 주요여신종합보고 - - 보고사항 부실여신의증감상태요약보고 - - 보고사항 각위원회활동보고 - - 보고사항 10 2017.09.08 국민연금공단주거래은행입찰제안 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 국민연금공단수탁은행입찰제안 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 원화조건부자본증권 ( 후순위채 ) 발행 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 싱가폴지점라이선스변경에따른 Letter of Responsibility 제출 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 11 2017.09.22 중앙대학교광고후원보고 - - 보고사항 서울로 7017 기부금후원보고 - - 보고사항 한국사학진흥재단대학기숙사사업장학금지원출연보고 - - 보고사항 2017 년상반기불건전영업행위영향평가결과보고 - - 보고사항 2017 년상반기내부회계관리제도운영실태평가결과보고 - - 보고사항 (2) 이사회참석현황 회차 개최일자 참석현황상임이사사외이사비상임이사합계 불참자 2017-1차 2017.01.04 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-2차 2017.01.25 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-3차 2017.02.08 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-4차 2017.03.03 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-5차 2017.03.24 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-6차 2017.04.21 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-7차 2017.05.19 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-8차 2017.06.15 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 2017-9차 2017.07.28 2(2) 4(5) 1(1) 7(8) 이사전지평 2017-10차 2017.09.08 2(2) 4(5) 1(1) 7(8) 이사전지평 2017-11차 2017.09.22 2(2) 5(5) 1(1) 8(8) - 다. 이사회내의위원회 (1) 위원회별명칭, 소속이사의이름, 설치목적과권한 ( 기준일 : 2017.9.30) 위원회명구성성명설치목적및권한사항 감사위원회 사외이사 2 명 상임감사위원 1 명 신상훈 ( 사외이사 ) 장동우 ( 사외이사 ) 오정식 ( 상임감사위원 ) 2. 감사제도에관한사항참조 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 411

이사회 운영위원회 상임이사 1 명 사외이사 5 명 비상임이사 1 명 이광구 ( 상임이사 ) 노성태 ( 사외이사 ) 신상훈 ( 사외이사 ) 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) 장동우 ( 사외이사 ) 최광우 ( 비상임이사 ) ㅇ설치목적 - 이사회의기능과운영에대한전반적인연구및검토를하여이사회활동을적극적으로지원 - 이사등경영진에대한승계 양성계획을수립, 검토ㅇ권한사항 - 이사회, 이사회내위원회개최및운영에대한연간계획수립과이사회의운영실적평가 - 이사회지원조직 ( 이사회사무국 ) 의장임면의동의 ㅇ설치목적 - 정관에서정한리스크관리위원회의구성및운영에관한사항을 규정함 - 금융환경의변화에대응하여리스크관련정책과전략을결정하 며은행 경영상발생가능한각종리스크를종합적으로관리하 고은행의가치 를극대화함 ㅇ결의사항 - 리스크관리기본방침및전략의수립 - 은행이부담가능한리스크수준의결정 - 적정투자한도및손실허용한도승인 - 각종한도의설정및한도초과승인에관한사항 - 리스크관리심의회규정, 여신협의회규정, 리스크관리규정의개 폐 ( 다만, 이조항에도불구하고이사회에서승인한사항및조직변 리스크관리 위원회 사외이사 3 명 비상임이사 1 명 노성태 ( 사외이사 ) 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) 최광우 ( 비상임이사 ) 경에따른관련규정의변경은리스크관리심의회에위임한다 ) - 감독원장이정하는방법에따른위기상황분석결과및결과관련자본관리계획및자금조달계획 - 자산건전성분류기준 대손충당금적립기준 - 리스크관리조직구조및업무분장에관한사항 - 리스크측정기준및측정방법의수립 변경 - 리스크관리정보시스템의운영에관한사항 ㅇ심의사항 - M&A, 신사업진출및대규모투자등은행의중요경영사항에수 반되는 리스크 ㅇ보고사항 - 부문별리스크관리상태 - 리스크관리심의회결의사항 - 신용평가와추정절차에관한적합성검증결과 - 자본관리주요내용 ( 자본확충계획및 BIS 자기자본비율관리현 황등 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 412

ㅇ설치목적 노성태 ( 사외이사 ) - 성과보상체계의설계와운영을감시 신상훈 ( 사외이사 ) - 독립적으로보상정책을수립하고업무를수행 보상위원회 사외이사 5명비상임이사 1명 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) ㅇ권한사항 - 경영진및특정직원의대상자의결정 장동우 ( 사외이사 ) - 임원의성과평가및보상 최광우 ( 비상임이사 ) - 임원외대상자에대한성과보상제도 - 연차보고서작성 공시, 성과보상운영내용보고 임원후보 추천위원회주 1) 상임이사 1명사외이사 5명 이광구 ( 상임이사 ) 노성태 ( 사외이사 ) 신상훈 ( 사외이사 ) 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) 장동우 ( 사외이사 ) ㅇ설치목적및권한사항 - 임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 선임원칙수립, 점검, 보완 - 임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 후보추천 - 임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 후보군발굴및자격요건충족여부검증 2017년제1차임시이사회 (2017.01.04) 에서이사회의장및내위원회위원장, 위원선임주1) 우리은행은 2016년임시주주총회 (2016.12.30) 전까지는임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 후보추천위원회를분리운영하였으나 2016년 12월 30일임시주주총회에서정관개정을통해임원별후보추천위원회 ( 임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원회위원후보추천위원회 ) 를임원후보추천위원회로통합하였습니다. (2) 이사회내의위원회활동내역 1) 이사회운영위원회 사외이사의성명 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 노성태 ( 출석률 : 100%) 신상훈 ( 출석률 : 100%) 박상용 ( 출석률 : 100%) 전지평 ( 출석률 : 100%) 장동우 ( 출석률 : 100%) 최광우 ( 출석률 : 100%) 이사회 운영위원회 2017.01.04 찬반여부 위원장유고시직무대행순위결정 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 이사회사무국장임면동의 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2017년이사회및이사회내위원회운영계 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 획 ( 안 ) 2) 리스크관리위원회 사외이사의성명 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 박상용 ( 출석률 : 100%) 노성태 ( 출석률 : 100%) 전지평 ( 출석률 : 85.7%) 최광우 ( 출석률 : 100%) 2017.01.04 (2017-1 차 ) 1. 결의사항 - 위원장유고시직무대행순위결정 ( 안 ) 찬반여부 가결찬성찬성찬성찬성 리스크관리 1. 보고사항 위원회 2017.02.08 (2017-2 차 ) - 2016년 4/4분기여신감리현황보고 - 2016년 4/4분기부문별리스크관리현황보고 - - - - - - 2016 년 4/4 분기리스크관리심의회회의결과보고 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 413

2017.03.09 (2017-3차) 1. 결의사항 - 소매신용평가모형평가항목일부변경 ( 안 ) - 2016년 12월말기준위기상황분석결과 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 1. 결의사항 2017.04.21 - 외화조건부자본증권발행 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 (2017-4 차 ) 2. 보고사항 - 리스크관련규정및지침일부개정보고 - - - - - 1. 결의사항 - 중기업 / 소기업신용평가모형평가항목일부변경 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 2017.05.19 2. 보고사항 (2017-5 차 ) - 2017 년 1/4 분기부문별리스크관리현황보고 - - - - - - 2017 년 1/4 분기여신감리현황보고 - - - - - - 2017 년 1/4 분기리스크관리심의회회의결과보고 - - - - - 1. 보고사항 - 자산건전성분류기준관련여신업무지침일부 2017.07.28 (2017-6차) 개정보고 - 2017년 2/4분기여신감리현황보고 - 2017년 2/4분기부문별리스크관리현황보고 - - - - - - - - - 불참 - - - - 2017 년 2/4 분기리스크관리심의회회의결과 - - - - 보고 2017.09.22 (2017-7차) 1. 결의사항 - 원화조건부자본증권 ( 후순위채 ) 발행 ( 안 ) - 2017년 6월말기준위기상황분석결과 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 3) 보상위원회 사외이사의성명 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 노성태 ( 출석률 : 100%) 신상훈 ( 출석률 : 100%) 박상용 ( 출석률 : 100%) 전지평 ( 출석률 : 80%) 장동우 ( 출석률 : 100%) 최광우 ( 출석률 : 100%) 찬반여부 2017.01.04 - 위원장유고시직무대행순위결정 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 (2017-1 차 ) - 2017 년도사외이사보상기준 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2017.03.03 (2017-2차) - 보상체계연차보고서작성및공시기준 ( 안 ) - 2016년연차보상평가 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 보상위원회 2017.04.21-2016 년도경영진성과평가및보상 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 (2017-3 차 ) -2016 년도성과보상운영내용보고 보고사항 - - - - - - 2017.05.19 (2017-4 차 ) -2017 년도경영진 특정직원성과평가및 보상기준 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성찬성찬성찬성 2017.07.28 (2017-5 차 ) - 퇴임임원성과급지급 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성불참찬성찬성 4) 임원후보추천위원회 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 사외이사의성명 노성태신상훈박상용전지평장동우 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 414

( 출석률 : ( 출석률 : ( 출석률 : ( 출석률 ( 출석률 : 100%) 100%) 100%) :77.8%) 100%) 찬반여부 - 위원장유고시직무대행순위결정 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2017.01.04 - 은행장후보자자격요건결정 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 은행장후보자공모방법결정 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 은행장후보심사를위한헤드헌팅사선정 2017.01.10 및 평판조회방안 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성불참찬성 2017.01.19 - 은행장후보면담대상자선정가결찬성찬성찬성찬성찬성 임원후보추천 위원회 2017.01.23 - 은행장후보최종면담대상자선정가결찬성찬성찬성찬성찬성 2017.01.25 - 은행장후보의추천가결찬성찬성찬성찬성찬성 2017.02.08 - 상임감사위원후보추천을위한임원후보 추천 위원회운영 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성찬성찬성 2017.02.16 - 상임감사위원후보면담대상자선정 차기재논의 주 1) - - - 불참 - 2017.02.28 - 상임감사위원후보면담대상자선정가결찬성찬성찬성찬성찬성 2017.03.02 - 상임감사위원후보의추천가결찬성찬성찬성찬성찬성 주 1) 추가논의필요하여보류함 5) 감사위원회 해당항목은본보고서 [ VI. 이사회등회사의기관에관한사항 /2. 감사제도에관한사항 / 가. 감사 위원회 / 3) 감사위원회주요활동내역 ] 부분을참조하시기바랍니다. 라. 이사의독립성 - 당행은상법, 은행법, 금융회사의지배구조에관한법률에따른독립성기준에의거하여사외이사를 선임하고있으며, 최근일현재우리은행의모든사외이사는독립성기준을충족하고있습니다. 정관 제 39 조제 1 항에의거하여 2016 년 12 월 30 일임시주주총회이전까지는사외이사후보추천위원회를 이사회내위원회로운영하였으며, 사외이사는사외이사후보추천위원회의추천및이사회후보확정 을거쳐주총에서선임하였습니다. 2016 년임시주주총회 (2016.12.30) 에서는정관개정을통해임원 별후보추천위원회 ( 임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원회위원후보추천위원회 ) 를임원후보추천위원회로통합하였습니다. - 사외이사의수는전체이사수의과반수로 3 인이상이되어야함을정관으로규정하여이사의독립 성을보장하고있습니다. < 이사회규정 > 제14조 ( 위원회 ) 1이사회는다음각호의위원회를두며, 위원회의역할및운영등에관하여는별도로정하는위원회규정에따른다 1. 이사회운영위원회 2. 감사위원회 3. 리스크관리위원회 4. 보상위원회 5. 임원후보추천위원회 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 415

< 임원후보추천위원회규정 > 제3조 ( 구성 ) 1위원회는 3인이상의이사로구성하되, 은행장을포함한다. 총위원의과반수를사외이사로구성해야하며, 위원은이사회의결의로선임한다.2제2조제1항각호의임원후보추천을위한위원회의위원은서로다르게구성할수있다.3위원회위원은위원본인을임원후보로추천하는안건에관하여, 위원회에서의발언및회의참석이제한될수있으며, 위원회결의에관하여의결권을행사하지못한다.4제3항규정에도불구하고, 위원회가추천하는은행장후보가되고자하는자는즉시해당은행장후보추천을위한위원회위원의자격을상실한다. (1) 임원후보추천위원회구성현황 성명사외이사여부비고 이광구노성태신상훈박상용전지평장동우 상임이사사외이사사외이사사외이사사외이사사외이사 * 임원후보추천위원회별도설치주1) * 당행사외이사의수는전체이사수의과반수로 3인이상이되어야하고, 현재동비율이상으로운영되고있음 [ 당행정관제28조 ( 이사의수 )] * 법상요건충족함 주1) 우리은행은 2016년임시주주총회 (2016.12.30) 전까지는임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 후보추천위원회를분리운영하였으나 2016년임시주주총회에서정관개정을통해임원별후보추천위원회 ( 임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원회위원후보추천위원회 ) 를임원후보추천위원회로통합하였으며, 2017년제1차임시이사회 (2017.1.4) 에서이사회의장및내위원회위원장, 위원을선임하였습니다. (2) 사외이사현황 성명선임배경추천인 후보자노성태는경제학박사로서한국경제연구원장을역임하는 등경제분야의전문적지식을보유하고있으며, 풍부한업무경 회사와의거래 주 ) 최대주주또는 주요주주와의관계 노성태 신상훈 험과식견을바탕으로은행발전에기여할것으로판단됩니다. 또한, 책임감있는업무수행과윤리성을바탕으로은행및주주등이해관계자의이익에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자신상훈은신한은행은행장, 신한금융지주대표이사를역임하는등금융분야에있어풍부한업무경험을가지고있어향후우리은행의장기적인발전에큰도움이될것으로기대됩니다. 또한, 책임감있는업무수행과윤리성을바탕으로은행및주주등이해관계자의이익에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 최광우해당사항없음해당사항없음 최광우해당사항없음해당사항없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 416

박상용 전지평 장동우 후보자는경영학박사로서연세대학교에서 30여년이상경영학교수로재직하는등경영분야의전문가이며다수의사외이사재직경험을가지고있습니다. 또한, 공적자금관리위원회매각심사위원회위원장및민간위원장의지위에서우리은행지분매각을담당하여, 당행의사업경쟁력, 향후추진전략등에대해충분히이해하고있으므로향후기업가치제고에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자전지평은중국공상은행에서 20년이상재직하며, 부행장, 중동유한회사대표이사를역임하는등금융분야의풍부한경험을가지고있으며특히, 중동과런던지역에서오랜시간근무한경험을바탕으로당행의글로벌진출및현지화전략을통한수익성확대에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자장동우는공인회계사자격증을보유하고, 회계법인에장기간근무하는등회계분야의전문가이며아이엠엠인베스트먼트 ( 주 ) 대표이사로재직하며탁월한분석과안목으로다수의기업투자를성공적으로이끌었습니다. 이러한경험을바탕으로당행의신사업진출에큰도움이될것으로기대되며, 책임감있는업무수행과윤리성을바탕으로은행및주주등이해관계자의이익에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 최광우해당사항없음해당사항없음 최광우해당사항없음해당사항없음 최광우해당사항없음해당사항없음 주 ) 당행업종 ( 은행업 ) 에따른일상적인거래로서약관에따라정형화된거래는생략함 마. 사외이사의전문성 (1) 이사회사무국 당행은이사회및이사회내위원회의원활한활동을보좌하고, 이사 ( 사외이사포함 ) 에대한제반업 무지원을목적으로사무국장과 3 명의책임자급직원으로구성된 ' 이사회사무국 ' 을운영중에있습니 다. 이사회사무국은다음각호의업무를수행하고있습니다. 1) 지배구조의적절성과효과성평가및개선방안제안 2) 주주총회, 이사회, 각위원회등의회의일정및안건조언 3) 이사회구성자문및이사후보에대한데이터베이스마련 4) 이사회의장, 은행장, 이사에게지배구조에관한정보제공 5) 회의소집및진행을위한실무적지원 6) 이사회및각위원회의회의내용기록 7) 그밖에이사회및각위원회의지시사항처리 (2) 사외이사교육현황 사외이사성명노성태신상훈박상용전지평장동우최광우 교육, 연수일시및내용 교육, 연수일시및내용 2016. 12. 30( 금 ) 11:00~12:00 - 이사회및이사회내위원회운영원칙및절차, 연간일정등참석참석참석불참참석참석 2017. 1. 19( 목 ). 14:00~17:00 - 은행업전망, 우리은행기업가치분석 ( 외부강사연수 ) 참석참석참석참석참석불참 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 417

교육, 연수일시및내용교육, 연수일시및내용교육, 연수일시및내용교육, 연수일시및내용 2017. 2. 7( 화 ), 07:30~10:30 - 우리은행리스크관리체계참석참석참석참석참석참석 2017. 2. 16( 목 ), 10:30~11:30 - 우리은행중장기배당정책참석참석참석참석참석참석 2017. 2. 28( 화 ), 15:00~16:00 - 은행주요경영현안논의참석참석참석참석참석참석 2017. 3. 2( 목 ), 11:00~13:00 - 상법, 금융회사의지배구조에관한법률등관계법령연수 - 이사회관련규정연수등 참석참석참석참석참석참석 교육, 연수일시및내용교육, 연수일시및내용교육, 연수일시및내용교육, 연수일시및내용 2017. 3. 22( 수 ), 15:00~17:00 - 은행주요경영현안논의참석참석참석참석불참참석 2017. 5. 18( 목 ). 14:30~16:30 - 우리은행자회사현황 ( 우리카드, 우리종합금융경영실적및주요사업 ) 참석참석참석참석참석참석 2017. 7. 27( 목 ), 14:30~16:30 -은행주요경영현안논의참석참석참석불참참석참석 2017. 9. 21( 목 ), 13:00~15:00 -주요자회사향후영업계획등참석참석참석참석참석참석 누적교육시간 19 시간 19 시간 19 시간 16 시간 17 시간 16 시간 이사및이사회와관련하여추가적인자세한내용은우리은행홈페이지및은행연합회에기공시한 "2016 년도지배구조및보상체계연차보고서 ( 이사회등을운영한현황 )" 를참조하시기바랍니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 418

2. 감사제도에관한사항 가. 감사위원회 (1) 감사위원회위원의인적사항및사외이사여부 성명주요경력사외이사여부비고 ( 학력 ) 군산상고 성균관대경영학학사 신상훈 연세대경영대학원석사 서울대행정대학원국가정책과정수료 ( 약력 ) 사외이사 감사 위원장 前 ) 신한은행은행장 前 ) 신한금융지주회사대표이사 前 ) 성균관대학교경영대학초빙교수 장동우 ( 학력 ) 중경고 한양대법학과학사 ( 약력 ) 前 ) 아이엠엠투자자문대표파트너 現 ) 아이엠엠인베스트먼트 대표 사외이사 - ( 학력 ) 서울고 오정식 서울대국제경제과 ( 약력 ) 前 ) 씨티은행리스크기획관리본부장 사내이사 ( 상임감사위원 ) - 前 ) 씨티은행커머셜비즈니스부행장 前 ) KB 캐피탈대표이사 (2) 감사위원회위원의독립성 1) 감사위원의선임및감사위원회의구성사외이사인감사위원회의위원은임원후보추천위원회에서추천하고주주총회결의로선임하며감사위원회위원장은사외이사인위원중에서위원회결의로선임합니다. 위원선임에있어서는의결권있는발행주식총수의 100분의 3을초과하는주식을가진주주는그초과하는주식에관하여는의결권을행사하지못합니다. 감사위원회는 3인이상의이사로구성하며위원의 3분의 2 이상은사외이사이어야하고사외이사가아닌위원 ( 상임감사위원 ) 을둘수있습니다. ( 기준일 : 2017.9.30) 선출기준의주요내용선출기준의충족여부관련법령등 -3명이상의이사로구성 충족 (3명) -사외이사가위원의 3분의 2 이상 충족 (2명) -위원중 1명이상은회계또는재무전문가 충족 (2명) -감사위원회의대표는사외이사 충족 금융회사지배구조에관한법률제 19조제1,2항금융회사지배구조에관한법률제16조제4항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 419

- 그밖의결격요건 ( 최대주주의특수관계자등 ) 충족 ( 해당사항없음 ) 금융회사지배구조에관한법률 제 19 조제 10 항및제 6 조제 1 항 2) 감사위원회의결의방법위원회의결의는관련법령등에서별도로정하는경우를제외하고는재적위원과반수의출석과출석위원과반수로성립되며, 위원회의안건과관련하여특별한이해관계가있는위원은의결권을행사하지못하며이경우행사가제한되는의결권의수는출석한위원의의결권수에산입하지아니합니다. 3) 감사위원회의의무와독립의원칙감사위원회는공정하게감사하여야하며직무수행에있어관련법령등에따라사실과증거에의하여그직무를행하여야하며감사사항에대하여는충분한기록과입증자료를확보하여야합니다. 또한감사위원회는그직무를이사회의의결및각사업본부로부터독립된위치에서수행하여야합니다. (3) 감사위원회의주요활동내역 감사위원회위원 회차개최일자의안내용 가결 여부 비고 신상훈 ( 출석률 : 100%) 장동우 ( 출석률 : 100%) 정수경 ( 출석률 : 100%) 오정식 ( 출석률 : 100% ) 찬반여부 2017-1 차 2017.01.04 감사위원회위원장선임 감사위원회위원장유고시직무대행순위결정 가결가결 결의사항결의사항 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 상임감사위원유고시직무대행순위결정 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2016 년하반기검사조직성과평가결과 ( 안 ) 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2017 년도검사조직성과평가기준및목표 ( 안 ) 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2017-2 차 2017.02.08 2016년도내부통제시스템적정성평가결과 2017년검사실사업및검사실시계획보고 - - 심의사항보고사항 - - - - - - 2016 년감사업무추진실적보고 - 보고사항 - - - 2016 년 4/4 분기감사업무추진실적보고 - 보고사항 - - - 2016 년 4/4 분기감사의견 Feed Back 결과보고 - 보고사항 - - - 2016 회계연도감사위원회감사보고서제출 2017 회계연도외부감사인감사및비감사계약사 해당사항 없음 전승인 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 정기주주총회의안및서류에대한진술결의 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2016 년내부회계관리제도검토결과및감사위원회 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2017-3 차 2017.03.03 평가보고서 - 심의사항 - - - 2016 회계연도외부감사인의감사활동평가 ( 안 ) - 심의사항 - - - 2016 년재무제표에대한외부감사인의감사결과보 - 보고사항 - - - 고 - 보고사항 - - - 2016 년하반기내부회계관리제도운영실태평가결 - 보고사항 - - - 과보고 금융감독원부문검사현지조치사항및조치결과 2017-4 차 2017.04.21 2017회계연도신탁재산회계감사인선임 ( 안 ) 2017회계연도우리카드및우리PE 외부감사인선임사전승인 가결가결 - 결의사항결의사항보고사항 찬성찬성 - 찬성찬성 - 해당사항없음 찬성 찬성 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 420

2016 년연결재무제표및재무보고내부통제에대한 PCAOB 감사결과보고 - 보고사항 - - - 2017 년우리은행감사계획보고 - 보고사항 - - - 이란제재조사관련현황보고 - 보고사항 - - - 2017 년 1/4 분기감사업무추진실적보고 - 보고사항 - - - 2017 년 1/4 분기감사의견 Feed Back 결과보고 2017-5 차 2017.05.19 2017년 1/4분기준법감시활동결과보고 2017년 1분기재무제표에대한외부감사인의검토결과보고 - - 심의사항보고사항 - - - - - - 2017-6 차 2017.06.15 2017 회계연도해외법인 ( 지점포함 ) 외부감사인선임 사전승인 가결결의사항찬성찬성찬성 2017 년상반기검사조직성과평가결과 ( 안 ) 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2017-7 차 2017.07.28 2017년 2/4분기준법감시활동결과보고 2017년 2/4분기감사업무추진실적보고 - - 심의사항보고사항 - - - - - - 2017 년 2/4 분기감사의견 Feed Back 결과보고 - 보고사항 - - - 2017 년상반기재무제표에대한외부감사인의검토 2017-8 차 2017.09.22 결과보고 2017년상반기내부회계관리제도운영실태평가결 - - 보고사항보고사항 - - - - - - 과보고 주 ) 2017 년 3 월 24 일오정식상임감사위원신규선임 / 동일자정수경상임감사위원퇴임 나. 준법감시인 성명주요경력비고 ( 기준일 : 2017.9.30) 박성일 ( 학력 ) '76. 1. 천안중앙고졸업 '83. 2. 충남대경영학학사졸업 ( 경력 ) '83. 2. 우리은행 ( 舊한일은행 ) 입행 '01. 8. 재무회계팀조사역 ( 팀장대우 ) '02. 1. 재무회계팀부장 '04. 4. 회계팀부장 '12. 12. 회계부영업본부장대우 '15. 12. 준법감시인 법상요건충족 ( 금융회사의지배구조에관한법 률제 26 조 1 항 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 421

3. 주주의의결권행사에관한사항 가. 투표제도 (1) 집중투표제의채택여부 - 당행정관에배제조항이없습니다. (2) 서면투표제또는전자투표제의채택여부 - 서면투표제채택 정관내용제25조의2( 서면에의한의결권의행사 ) 1 주주는이사회의결의에따라총회에출석하지아니하고서면에의하여의결권을행사할수있다. 2 은행은제1항의경우총회의소집통지서에주주의의결권행사에필요한서면과참고자료를첨부하여야한다. 3 서면에의하여의결권을행사하고자하는주주는제2항의서면에필요한사항을기재하여회일의전일까지은행에제출하여야한다. 나. 소수주주권 - 소수주주권행사관련하여해당사항없습니다. 다. 경영권경쟁 - 공시대상기간중당행의경영지배권경쟁에관하여해당사항없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 422

VII. 주주에관한사항 1. 최대주주와그특수관계인의주식소유현황가. 최대주주및그지분율당사최대주주는예금보험공사이며, 그지분 ( 율 ) 은 125,205,147 주 (18.52%) 이며지분율의변동은 아래표와같습니다. ( 특수관계인포함시변동없음 ) ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주, %) 성명 관계 주식의 종류 소유주식수및지분율 기초 기말 주식수 지분율 주식수 지분율 비고 예금보험공사최대주주보통주 157,977,161 23.37 125,205,147 18.52 주 ) 계 보통주 157,977,161 23.37 125,205,147 18.52 - 기타 - - - - - 주 ) 소유주식수및지분율변동내역은 [VII. 주주에관한사항 / 2. 최대주주변동현황 ] 참조 나. 최대주주인법인또는단체의기본정보 명칭 출자자수 ( 명 ) 대표이사 ( 대표조합원 ) 업무집행자 ( 업무집행조합원 ) 최대주주 ( 최대출자자 ) 성명 지분 (%) 성명 지분 (%) 성명 지분 (%) 예금보험공사 - 곽범국 - - - - - - - - - - - 주 1) 예금보험공사는납입자본금없는무자본특수법인임 주 2) 2015.05.27, 최대주주의대표자가제 8 대김주현사장에서제 9 대곽범국사장으로변경되었음 다. 최대주주 ( 법인또는단체 ) 의최근결산기재무현황 구 분 자산총계 15,229,694 부채총계 16,827,483 자본총계 -1,597,789 매출액 1,801,330 영업이익 1,209,672 당기순이익 2,437,667 주 ) 2016 년재무현황으로, 자세한사항은예금보험공사홈페이지 (http://www.kdic.or.kr) 참조 라. 사업현황등회사경영안정성에영향을미칠수있는주요내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 423

(1) 개요 - 설립일 : 1996년 6월 1일 - 설립목적 : 예금보험공사는금융기관이파산등으로예금을지급할수없는경우예금의지급을보장함으로써예금자를보호하고금융제도의안정성을유지하는데이바지하고자 예금자보호법 에의거하여설립 - 자본금및주주현황 : 예금보험공사는납입자본금이없는무자본특수법인임 (2) 주요연혁 일시 내용 1995.12.29 예금자보호법제정 1996.06.01 예금보험공사설립 1997.01.01 예금보험업무개시 1998.01.30 제일, 서울은행에경영정상화자금지원 1998.06.29 5개은행 ( 동화, 동남, 충청, 경기, 대동 ) 계약이전 1998.08.22 4개보험회사 ( 국제, BYC, 태양, 고려 ) 계약이전 1999.10.01 대한생명경영정상화자금지원 1999.06.24 서울보증보험경영정상화자금지원 1999.12.23 제일은행매각본계약체결 (New Bridge Capital) 2000.06.10 한국투신증권, 대한투신증권경영정상화출자지원 2000.12.30 한빛, 서울, 평화, 경남, 광주, 제주은행등 6 개은행에대한자금지원및경영정상화이행약정 (MOU) 체결 2001.04.26 수협경영정상화자금지원 2002.04.04 신한금융지주회사와제주은행매각계약체결 2002.09.27 하나은행과서울은행매각계약체결 2002.10.28 한화컨소시움과대한생명매각계약체결 2003.07.09 신한금융지주와조흥은행매각계약체결 2005.02.22 동원금융지주와한투증권매각계약체결 2005.05.02 하나은행과대투증권매각계약체결 2005.05.04 최초가교금융회사인예가람상호저축은행설립 2008.11.23 외화예금예금자보호시행 2009.03.19 가교저축은행인예쓰저축은행설립 2009.06.09 퇴직연금예금자보호시행 2009.06.12 현대스위스저축은행컨소시엄과예한울저축은행매각계약 2010.03.19 예나래저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 2011.04.01 상호저축은행구조조정특별계정신설 ( 예금보험기금 ) 2011.10.05 예솔저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 2012.11.06 예한별 ( 가교저축은행 ) 설립 2012.12.04 예한솔저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 2012.12.21 예성저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 2013.02.06 예주, 예신저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 2014.04.14 부보금융회사에대한최초차등보험료율의결 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 424

2015.02.26 보호대상상품으로운용되는퇴직연금 (DC, IRP) 적립금에대한별도보호한도적용 2015.05.27 제9대곽범국사장취임 2015.09.23 비전및미래전략 Agenda 발표 2015.12.22 예금자보호법개정 ( 보호대상범위확대, 예금보험관계설명의무등 ) 2016.03.11 예금자보호법시행령개정 ( 신탁형개인종합자산관리계좌 (ISA) 에편입된예, 적금등포함 ) 2016.06.23 예금자보호법시행령개정 ( 변액보험최저보장보험금예금보호대상에포함등 ) 2016.07.11 개인정보보호관리체계 ( 통합 PIMS) 인증획득 2016.10.27 IADI 제15차연차총회개최 2016.12.01 우리은행주식매매계약체결 (3) 주요기능 ( 사업 ) 가. 예금보험기금조달 - 예금보험대상금융회사의보험료, 정부와예금보험대상금융회사의출연금, 예금보험기금채권등으로예금보험기금조성함나. 금융회사경영분석등을통한부실의조기확인및대응 - 임점조사및부보금융회사의경영분석및금융권별리스크평가모델을통하여부보금융회사의부실가능성을조기파악 기금손실최소화다. 부실금융회사의정리 - 부보금융회사와부실금융회사간의합병등의알선, 계약이전, 정리금융회사의설립및자금지원등을통하여부실금융회사를정리함으로써금융시스템안정에기여라. 보험금지급 - 금융회사가영업정지나파산등으로고객들의예금을돌려주지못하게되면예금보험공사가대신지급마. 지원자금의회수 - 출자금회수, 파산배당, 자산매각등을통하여지원자금회수바. 부실관련자에대한조사및책임추궁 - 부실또는부실우려에책임이있다고인정되는전 현직임직원, 부실금융회사에채무를이행하지않은채무자등에손해배상청구소송등을제기하여염격히책임추궁 - 부실관련자의은닉재산을체계적으로조사 환수 기타자세한사항은예금보험공사홈페이지 (http://www.kdic.or.kr) 참조 2. 최대주주변동현황 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주, %) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 비고 2014.01.01 우리금융지주 596,690,380 100.00-2014.11.01 예금보험공사 385,285,578 56.79 우리은행-우리금융지주합병기일주1) 2014.12.08 예금보험공사 345,142,556 51.04 소수지분매각 2015.10.02 예금보험공사 345,142,556 51.06 우리은행-자사주소각에따른지분율변경 2016.12.01 예금보험공사 239,097,161 35.37 동양생명, 유진자산운용, 미래에셋자산운용한국투자증권에매각 2016.12.08 예금보험공사 185,017,161 27.37 키움증권, 한화생명에매각 2016.12.14 예금보험공사 157,977,161 23.37 IMM PE에매각 2017.01.31 예금보험공사 144,457,161 21.37 IMM PE에매각 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 425

2017.05.11 예금보험공사 143,857,161 21.28 신한금융투자콜옵션행사 (0.09%) 2017.06.16 예금보험공사 132,897,007 19.66 우리은행우리사주조합콜옵션행사 (1.62%) 2017.06.22 예금보험공사 131,697,007 19.48 NH투자증권 ( 주 ) 콜옵션행사 (0.18%) 2017.06.27 예금보험공사 130,697,007 19.33 NH투자증권 ( 주 ) 콜옵션행사 (0.15%) 2017.06.28 예금보험공사 128,185,796 18.96 NH투자증권 ( 주 ) 콜옵션행사 (0.37%) 2017.07.03 예금보험공사 126,935,796 18.78 효성캐피탈콜옵션행사 (0.18%) 2017.09.28 예금보험공사 125,205,147 18.52 우리은행우리사주조합콜옵션행사 (0.26%) 주1) 2014.11.01, 우리은행이우리금융지주를흡수합병함에따라합병비율에의거신주 676,278,371주 를 발행하였으며, 기존우리은행의합병전유통주식총수 596,690,380주는자본감소절차에따라감자처리함 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 426

3. 주식의분포가. 5% 이상주주의주식소유현황 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주 ) 구분주주명소유주식수지분율비고 예금보험공사 125,205,147 18.52% - 5% 이상주주 국민연금공단 63,902,005 9.45% 주 1) 노비스 1 호유한회사 (IMM PE) 40,560,000 6.00% - 우리사주조합 36,153,488 5.35% 주 2) 주 1) 2017.07.20 기준, 국민연금공단이공시한 ' 주식등의대량보유상황보고서 ('17.10.10 공시 )' 참조한 으로기준일현재주식소유현황과차이가발생할수있음 주 2) 우리사주조합은조합원계정형태임 것 나. 우리사주조합주식소유현황 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주 ) 주식의종류 기초잔고 (2016.12.31) 증가주 1) 감소주 2) 기말잔고 (2017.9.30) 조합원계정 ( 보통주 ) 30,016,740 12,186,862 6,050,114 36,153,488 주 1) 회사및조합원출연등 주 2) 2017.01.01~ 09.30 주권인출내역서상총인출주식수 ( 조합원의퇴직및인출등 ) 4. 주식사무 정관상신주인수권의내용 주 1) 참조 결산일 12 월 31 일정기주주총회결산일이후 3 개월이내 주주명부폐쇄시기 주권의종류 명의개서대리인 1월 1일 ~ 1월 15일일주권, 오주권, 일십주권, 오십주권, 일백주권, 오백주권, 일천주권, 일만주권 (8종) 한국예탁결제원 ( 본사주소 : 부산광역시남구문현금융로 40 부산국제금융센터 (BIFC) ( 우 )48400, 대표전화 : 051)519-1500) 주주의특전 - 공고게재신문 동아일보, 서울신문 주1) 정관제7조 ( 신주인수권 ) 1 은행은이사회의결의로신주를발행하는경우다음각호의방식에의한다. 1. 주주에게그가가진주식수에따라서신주를배정하기위하여신주인수의청약을할기회를부여하는방식 2. 발행주식총수의 100분의 50을초과하지않는범위내에서신기술의도입, 은행또는자회사등의재무구조 개선, 자금조달, 전략적업무제휴등은행의경영상목적을달성하기위하여필요한경우제1호외의방법으 로외국인투자자, 국내외금융기관, 기관투자자, 제휴회사, 투자회사, 사모투자전문회사, 투자목적회사등특 정한자 ( 은행의주주를포함 한다 ) 에게신주를배정하기위하여신주인수의청약을할기회를부여하는방식 3. 발행주식총수의 100 분의 50 을초과하지않는범위내에서제 1 호외의방법으로불특정다수인에게신주인수의청 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 427

약을할기회를부여하고이에따라청약을한자에대하여신주를배정하는방식 2 제1항제3호의방식으로신주를배정하는경우에는이사회의결의로다음각호의어느하나에해당하는방식으로신주를배정하여야한다. 1. 신주인수의청약을할기회를부여하는자의유형을분류하지아니하고불특정다수의청약자에게신주를배정하는방식 2. 관계법령에따라우리사주조합원에대하여신주를배정하고청약되지아니한주식까지포함하여불특정다수인에게신주인수의청약을할기회를부여하는방식 3. 주주에대하여우선적으로신주인수의청약을할수있는기회를부여하고청약되지아니한주식이있는경우이를불특정다수인에게신주를배정받을기회를부여하는방식 4. 투자매매업자또는투자중개업자가인수인또는주선인으로서마련한수요예측등관계법규에서정하는합리적인기준에따라특정한유형의자에게신주인수의청약을할수있는기회를부여하는방식 3 제1항제2호및제3호에따라신주를배정하는경우, 은행은다음각호의사항을납입기일의 2주전까지주주에게통지하거나공고하여야한다. 다만, 자본시장과금융투자업에관한법률제165조의9에따라주요사항보고서를금융위원회및한국거래소에공시함으로써그통지및공고를갈음할수있다. 1. 신주의종류와수 2. 신주의발행가격과납입기일 3. 신주의인수방법 4. 현물출자를하는자의성명과그목적인재산의종류, 수량, 가액과이에대하여부여할주식의종류와수 5. 기타법령상규정된사항 4 제1항각호의어느하나의방식에의하여신주를발행할경우에는발행주식의종류와수및발행가격등은이사회결의로써정한다. 5 은행은신주를배정하는경우그기일까지신주인수의청약을하지아니하거나그가액을납입하지아니한주식이발생하는경우에그처리방법은발행가액의적정성등관련법령에서정하는바에따라이사회결의로정한다. 6 은행은신주를배정하면서발생하는단주에대한처리방법은이사회의결의로정한다. 7 은행은제1항제1호에따라신주를배정하는경우에는주주에게신주인수권증서를발행하여야한다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 428

5. 주가및주식거래실적가. 국내증권시장 ( 단위 : 원, 주 ) 종류 '17.4 월 '17.5 월 '17.6 월 '17.7 월 '17.8 월 '17.9 월 주가 ( 보통주 ) 거래량 최고 15,000 16,350 18,600 19,950 19,200 18,550 최저 13,050 14,850 15,300 18,350 18,200 17,050 평균 14,060 15,528 16,995 18,788 18,655 17,648 최고 3,298,803 3,958,143 13,105,480 3,304,943 6,655,577 2,954,925 최저 974,506 732,429 1,153,280 896,910 629,366 907,532 월간 31,127,285 33,003,973 65,580,274 36,423,732 36,919,458 31,593,313 주 1) 출처 : KRX 한국거래소 주 2) 주가는종가기준임 나. 해외증권시장 ( 증권거래소명 : NYSE) ( 단위 : USD, 원, DR) 종류 '17.4 월 '17.5 월 '17.6 월 '17.7 월 '17.8 월 '17.9 월 최고 40.28 43.81 48.70 53.50 51.85 49.53 ADR 원화환산거래량 최저 35.21 39.74 41.50 48.25 47.80 44.49 평균 37.12 41.50 45.17 50.15 49.72 46.31 최고 45,536 49,702 55,498 59,711 58,170 55,760 최저 39,410 44,934 46,554 55,453 54,238 50,340 평균 42,055 46,709 51,052 56,892 56,225 52,405 최고 17,800 17,500 13,400 65,900 40,800 38,500 최저 1,200 1,300 2,000 2,600 3,100 5,600 월간 73,300 181,200 125,500 293,200 314,500 305,600 주 1) 환율출처 : 일별및월평균매매기준율 ( 서울외국환중개, www.smbs.biz) 주 2) ADR 1 주는보통주 3 주임 주 3) 주가는종가기준임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 429

VIII. 임원및직원등에관한사항 1. 임원및직원의현황 가. 임원현황 ( 기준일 : 2017.09.30 ) ( 단위 : 주 ) 성명성별출생년월직위 등기임원 여부 상근 여부 담당 업무 주요경력 소유주식수 의결권 의결권 있는주식 없는주식 재직기간 임기 만료일 ( 학력 ) '76. 천안고 이광구 주 1) 남 1957.07 은행장등기임원상근총괄 '80. 서강대경영학과 ( 약력 ) '11. 경영기획본부부행장 26,251-2014.12.30 ~ 현재 - '12. 개인고객본부부행장 '14. 現 ) 은행장 ( 학력 ) '75. 서울고 오정식 주 1) 남 1956.07 상임 감사 위원 등기임원상근감사 '80. 서울대무역학과 ( 약력 ) '10. 씨티은행커머셜비즈니스부행장 1,350-2017.03.24 ~ 현재 - '14. KB 캐피탈대표이사사장 '17. 現 ) 우리은행상임감사위원 ( 학력 ) '65. 부산고 '69. 서울대경제학과 노성태남 1946.09 사외 이사 등기임원비상근사외이사 '83. 하버드대학교대학원경제학석사 '84. 하버드대학교대학원경제학박사 ( 약력 ) - - 2016.12.30 ~ 현재 2018.12.30 '05. 한국경제연구원원장 '07. 한화생명경제연구원장 '16. 現 ) 우리은행이사회의장 ( 학력 ) '76. 성균관대경영학과 신상훈남 1948.07 사외 이사 등기임원비상근사외이사 '87. 연세대대학원경영학석사 ( 약력 ) '03. 신한은행은행장 10,000-2016.12.30 ~ 현재 2018.12.30 '09. 신한금융지주대표이사 '16. 現 ) 우리은행사외이사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 430

( 학력 ) '73. 연세대경영학과 박상용남 1951.02 사외 이사 등기임원비상근사외이사 '82. 뉴욕대대학원경영학석사 '84. 뉴욕대대학원경영학박사 ( 약력 ) - - 2016.12.30 ~ 현재 2018.12.30 '13. 공적자금관리위원회민간위원장 '16. 現 ) 연세대학교경영대학명예교수 ( 학력 ) '88. 산서재경대경제정부관리학과 '05. 홍콩대학 IMBA 석사 서남재경대학 MBA 석사 전지평남 1966.02 사외 이사 등기임원비상근사외이사 ( 약력 ) '04. 공상은행쓰촨성분행부행장 - - 2016.12.30 ~ 현재 2018.12.30 '08. 공상은행중동유한회사 런던유한회사이사겸총경리 '16. 現 ) 북경 FUPU DACHE 투자관리유한회사부총경리 ( 학력 ) 장동우남 1967.01 사외 이사 등기임원비상근사외이사 '91. 한양대 ( 약력 ) '98. IMM 투자자문대표파트너 - - 2016.12.30 ~ 현재 2018.12.30 '16. 現 ) IMM 인베스트먼트대표 ( 학력 ) '80. 중동고 '89. 고려대경영학 최광우 주 1) 남 1962.03 비상임 이사 등기임원비상근비상임이사 '08. 고려대경영대학원 ( 약력 ) 89. 경기은행 - - 2016.03.25 ~ 현재 - '13. 예금보험공사고객경영지원실장 '14. 예금보험공사기금운용실장 '15. 現 ) 예금보험공사홍보실장 ( 학력 ) '77. 여의도고 '82. 서울대경영학과 '02. University of Michigan MBA 석사 남기명남 1958.12 부문장미등기임원상근 국내부문 兼개인그룹 ( 약력 ) '10. 강동성남영업본부장 '12. 외환사업단상무 8,168-2013.06.14 ~ 현재 2017.12.08 '13. 경영기획본부부행장 '14. 개인고객본부부행장 '15. 국내그룹그룹장兼개인고객본부부행장 '17. 現 ) 국내부문부문장兼개인그룹부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 431

( 학력 ) '78. 전주고 '83. 성균관대법학과 '86. 서울대법학대학원석사 '00. 헬싱키경제경영대학원석사 손태승남 1959.05 부문장미등기임원상근 글로벌부문 兼 글로벌그룹 ( 약력 ) '10. 우리금융지주상무 '12. 관악동작영업본부장 '14. 자금시장사업단상무 23,127-2014.12.08 ~ 현재 2017.12.08 '14. 글로벌사업본부부행장 '15. 글로벌그룹그룹장兼글로벌사업본부부 행장 '17. 現 ) 글로벌부문부문장兼글로벌그룹부 행장 ( 학력 ) '77. 천안상고 ( 약력 ) 정원재남 1959.08 부문장미등기임원상근 영업지원부문 兼 HR 그룹 '11. 충청영업본부장 '13. 마케팅지원단상무 13,560-2013.09.04 ~ 현재 2018.12.08 '13. 기업고객본부부행장 '16. 現 ) 영업지원부문부문장兼 HR 그룹부행 장 ( 학력 ) '75. 전주상고 '79. 전주대경영학과 '95. 고려대경영학석사 김홍희남 1957.06 집행 부행장 미등기임원 상근 부동산금융 그룹 ( 약력 ) '11. 호남영업본부장 21,940-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.08 '14. 연금신탁사업단상무 '15. 업무지원단상무 '15. 부동산금융사업본부부행장 '17. 現 ) 부동산금융그룹부행장 ( 학력 ) '77. 여의도고 리스크 '83. 중앙대행정학과 관리그룹 '99. 고베대경영학 (MBA) 석사 최정훈남 1958.10 집행 부행장 미등기임원 상근 ( 리스크관리책임자 / 리스크관리 ( 약력 ) '12. 외환서비스센터영업본부장대우 '13. 우리금융지주경영감사부부장 21,649-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.03 주요업무 '13. 송파영업본부영업본부장 집행책임자 ) '14. 외환사업단상무 '15. 리스크관리본부부행장 '17. 現 ) 리스크관리그룹부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 432

( 학력 ) '77. 마산상고 '85. 홍익대경영학과 '05. KAIST AIC 과정수료 조재현남 1958.10 집행 부행장 미등기임원 상근 디지털금융 그룹 (CIO) '13. 중앙일보최고경영자과정수료 ( 약력 ) '11. 경기남부영업본부장 12,000-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.08 '13. 서초영업본부장 '14. 스마트금융사업단상무 '15. 스마트금융사업본부부행장 '17. 現 ) 디지털금융그룹부행장 ( 학력 ) '76. 천안중앙고 박성일남 1958.01 준법 감시인 미등기임원 상근 준법감시인 (CCO) '83. 충남대경영학과 ( 약력 ) 15,914-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.08 '04. 회계부부장 / 영업본부장대우 '15. 現 ) 준법감시인 ( 학력 ) '79. 대구상고 '87. 세종대무역학과 김선규남 1960.04 집행 부행장 미등기임원상근여신지원그룹 ( 약력 ) '13. 종로기업영업본부장 15,425-2017.02.03 ~ 현재 2017.12.08 '14. 관악동작영업본부장 '15. 기업금융단상무 '17. 現 ) 여신지원그룹부행장 ( 학력 ) '78. 제천고 경영기획그룹 '82. 부산대법학과 신현석남 1960.08 집행 부행장 미등기임원 상근 ( 공시책임자 / 내부회계 ( 약력 ) '13. 본점2기업영업본부장 17,525-2017.02.03 ~ 현재 2017.12.08 관리자 ) '14. 전략기획부영업본부장대우 '15. 경영기획단상무 '17. 現 ) 경영기획그룹부행장 ( 학력 ) '78. 전주해성고 '82. 전북대불문학과 장안호남 1960.10 집행 부행장 미등기임원상근기업그룹 ( 약력 ) '12. 기업금융부영업본부장대우 ( 심사역 ) 21,526-2017.02.03 ~ 현재 2017.12.08 '14. 기업금융단상무 '15. HR 지원단상무 '17. 現 ) 기업그룹부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 433

( 학력 ) '79. 홍성고 조운행남 1961.04 집행 부행장 미등기임원상근기관그룹 '87. 경희대경영학과 ( 약력 ) '13. 경기북부영업본부장 27,345-2017.02.03 ~ 현재 2017.12.08 '15. 업무지원단상무 '17. 現 ) 기관그룹부행장 ( 학력 ) '82. 학성고 '86. 건국대산업공학과 권광석남 1963.08 집행 부행장 미등기임원 상근 IB 그룹兼 대외협력단 '06. 연세대경영대학원 MBA 석사 ( 약력 ) '14. 홍보실영업본부장대우 8,057-2017.02.03 ~ 현재 2017.12.08 '15. 홍보실상무 '16. 대외협력단상무 '17. 現 ) IB 그룹부행장兼대외협력단상무 ( 학력 ) 김영배남 1958.03 상무미등기임원상근외환사업단 '78. 대구상고 ( 약력 ) '12. 대구경북영업본부장 9,963-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.03 '15. 現 ) 외환사업단상무 ( 학력 ) 정보보호단 '77. 광주상고 (CISO/ '84. 국제대무역학과 허정진남 1959.08 상무미등기임원상근 개인정보보호책임자 / ( 약력 ) '12. 서울시청영업본부장 13,983-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.03 신용정보 '14. 고객정보보호부영업본부장대우 관리보호인 ) '15. 고객정보보호단상무 '17. 現 ) 정보보호단상무 ( 학력 ) '77. 강경상고 '06. 서울디지털대부동산학과 이동연남 1961.02 상무미등기임원상근중소기업그룹 '09. 연세대대학원행정학과 ( 약력 ) 16,434-2015.12.04 ~ 현재 2017.12.03 '14. 여신업무센터영업본부장대우 '15. 연금신탁사업단상무 '17. 現 ) 중소기업그룹상무 ( 학력 ) '78. 선린상고 '86. 한양대경제학과 홍현풍남 1959.06 상무미등기임원상근 차세대 ICT 구축단 ( 약력 ) '13. 강남 1 영업본부영업본부장 8,110-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '15. 개인고객본부영업본부장대우 '16. 차세대 ICT 구축단영업본부장대우 '17. 現 ) 차세대 ICT 구축단상무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 434

( 학력 ) '78. 통영상고 하태중남 1960.04 상무미등기임원상근기업금융단 '82. 경북대회계학과 ( 약력 ) '14. 삼성기업영업본부영업본부장 12,497-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '16. 본점 1 기업영업본부영업본부장 '17. 現 ) 기업금융단상무 ( 학력 ) '78. 목포상고 '87. 방송통신대경영학과 정채봉남 1960.08 상무미등기임원상근 WM 그룹 '99. 명지대대학원경영학석사 '09. 동국대대학원경영학박사 ( 약력 ) 12,144-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '14. 강남 2 영업본부영업본부장 '16. WM 사업단영업본부장대우 '17. 現 ) WM 그룹상무 ( 학력 ) '78. 달성고 '82. 계명대상업교육학과 이종인남 1960.10 상무미등기임원상근 자금시장그룹 ( 파생상품 업무책임자 ) '94. 고려대대학원경영학석사 ( 약력 ) '14. 남대문기업영업본부영업본부장 12,467-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '15. 본점 1 기업영업본부영업본부장 '16. 개인고객본부영업본부장대우 '17. 現 ) 자금시장그룹상무 ( 학력 ) '80. 공주사대부고 '84. 서울대농업경제학과 이원덕남 1962.01 상무미등기임원상근미래전략단 '86. 서울대대학원경제학석사 ( 약력 ) - - 2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '14. 전략사업부부장 / 영업본부장대우 '16. 경영지원부영업본부장대우 '17. 現 ) 미래전략단상무 ( 학력 ) '80. 동대문상고 '10. 서울디지털대부동산학과 이창재남 1962.01 상무미등기임원상근연금신탁그룹 '14. 서강대대학원금융MBA ( 약력 ) 15,938-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '14. 서대문영업본부영업본부장 '16. 개인고객본부영업본부장대우 '17. 現 ) 연금신탁그룹상무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 435

( 학력 ) '80. 운호고 '88. 충북대농업경제학과 김정기남 1962.05 상무미등기임원상근업무지원그룹 ( 약력 ) '11. 전략기획부부장 / 영업본부장대우 '14. 강동강원영업본부영업본부장 26,281-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '15. 개인고객본부영업본부장대우 '17. 대외협력단상무 '17. 現 ) 업무지원그룹상무 ( 학력 ) '82. 울산공고 '89. 경성대법학과 이대진남 1964.05 상무미등기임원상근검사실 '95. 성균관대대학원무역학석사 '04. 성균관대대학원경영학박사 ( 약력 ) 27,625-2017.02.03 ~ 현재 2018.12.08 '12. 개인영업전략부부장 '14. 검사실영업본부장대우 '17. 現 ) 검사실상무 주 1) 은행장 ( 이광구 ) 임기 : 2019 년 3 월정기주총종결시까지 상임감사위원 ( 오정식 ) 임기 : 2019 년 3 월정기주총종결시까지 비상임이사 ( 최광우 ) 임기 : 2 년, 2018 년정기주총종결시까지 나. 직원현황 ( 기준일 : 2017.09.30 ) 직원수 기간의 기간제 사업부문 성별 정함이없는평균연간급여 1인평균근로자근로자합계근속연수총액급여액 비고 전체 ( 단시간 ( 단시간전체근로자 ) 근로자 ) 은행 남 6,871-196 9 7,067 18.9 609,971 86 - 은행 여 7,428 209 468 113 7,896 14.1 430,057 54 - 합계 14,299 209 664 122 14,963 16.4 1,040,028 70 주4) 주1) 평균근속연수는기간제근로자및해외현지채용직원제외 주2) 경영진 ( 영업본부장급이상 ) 급여및해외급여제외 주3) 2017.9.30 현재재직직원기준 주4) 2016년지급결정후, 2017년 1분기에지급된금액제외시 : 급여총액 962,622백만원 (1인평균급여액 64백만원 ) 2. 임원의보수등 가. 이사ㆍ감사의보수현황 (1) 이사및감사위원회위원의보수현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 436

1) 주주총회승인금액 구분 인원수 주주총회승인금액 비고 총이사 ( 사외이사 ) 8(5) 3,200 총액승인 주 ) 인원수 : 기준일 (2017.09.30) 현재인원임 2) 보수지급금액 2-1. 이사ㆍ감사전체 인원수보수총액 1 인당평균보수액비고 9 1,409 157-2-2. 유형별 구분인원수보수총액 1 인당 평균보수액 비고 등기이사 ( 사외이사, 감사위원회위원제외 ) 사외이사 ( 감사위원회위원제외 ) 2 775 388-3 147 49 - 감사위원회위원 4 487 122 - 감사 - - - - 주1) 인원수 : 2017년中퇴직한이사, 감사위원회위원의숫자를포함하여작성함 (2017.9.30 기준등기이사 2명, 사외이사 3명, 감사위원회위원 3명재임중 ) 주2) 보수총액 : 2017년 1월부터 9월까지의지급누계액주3) 1인당평균보수액 : 보수총액 / 인원수주4) 등기이사에는보수를지급하지않는예금보험공사소속비상임이사를포함 3) 이사 감사의보수지급기준이사및감사의보수한도는주주총회에서정하며, 세부지급기준은보상위원회에서정한바에따릅니 다. 사내이사에대한성과급은은행의재무성과및비재무성과에대한평가결과에따라지급하되, 일 부를이연하여장기재무성과에따라지급합니다. (2) 임원개인별보수지급현황임원개인별보수는자본시장과금융투자업에관한법률제 160 조에의거, 분기보고서에는 그작성을생략합니다. 나. 주식매수선택권의부여및행사현황등해당사항없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 437

전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 438

IX. 계열회사등에관한사항 1. 계열회사의현황가. 기업집단의명칭 : ( 주 ) 우리은행 나. 기업집단에소속된회사 구분 회사명 지분율사업자등록번호 (%) 주1) ( 법인등록번호 ) 지배회사 모회사 우리은행 - 201-81-02819 - 우리카드 100.00 101-86-79070 우리종합금융 58.15 408-81-00426 우리에프아이에스 100.00 211-81-47962 우리프라이빗에퀴티자산운용 100.00 101-86-19238 우리금융경영연구소 100.00 104-86-46001 우리신용정보 100.00 202-81-52516 우리펀드서비스 100.00 107-87-50651 한국비티엘인프라투융자회사 99.87 107-86-79006 자회사 (18 社 ) 손자회사 (3 社 ) 우리아메리카은행 100.00 13-3192072 인도네시아우리소다라은행 79.88 16905259091000 중국우리은행 100.00 911100016675000000 러시아우리은행 100.00 775-000-4231 브라질우리은행 100.00 15.357.060/0001-33 우리파이낸스캄보디아 100.00 Co.1926 E/2010 우리파이낸스미얀마 100.00 125FC/2015-2016(YNG) 우리웰스뱅크필리핀 51.00 218-215-148-000 베트남우리은행 100.00 107619360 홍콩우리투자은행 100.00 02/36668707 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사주2) - 101-86-51937 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 - 104-86-44468 주2) ( 주 ) 우리은행우리프라이빗에퀴티자산운용 투투파이낸스미얀마 100.00 119FC/2016-2017(YGN) 우리카드 주1) 지분율 : 계열회사보유지분합산 주2) 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사, 우리콜럼버스1호사모투자전문회사는 출자금배분완료로 '17년 9월말현재출자지분 0% 이나현재청산미완료상태로기업집단에는포함 주3) 우리사모투자전문회사 : 2017.7.6 최종청산완료로계열회사에서제외 다. 계열회사간의지배 종속및출자현황을파악할수있는계통도 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 439

주 1) 출자전환으로지분취득한계열사는구조도에서제외 주 2) 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호, 우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사는출자금배분완료로 '17 년 9 월말출자지분 0% 이나현재청산미완료상태로우리은행관련자회사구조도에는포함 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 440

2024 © docsplayer.org 개인정보보호 | 약관 | 지원