분기보고서 ( 제 184 기 1 분기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 03 월 31 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 5 월 15 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 ) 우리은행 대

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1 목 분기보고서...1 대표이사등의확인...2 I. 회사의개요 회사의개요 회사의연혁 자본금변동사항 주식의총수등 의결권현황 배당에관한사항등...25 II. 사업의내용...27 III. 재무에관한사항 요약재무정보 연결재무제표 연결재무제표주석 재무제표 재무제표주석 기타재무에관한사항 IV. 감사인의감사의견등 V. 이사의경영진단및분석의견 VI. 이사회등회사의기관에관한사항 이사회에관한사항 감사제도에관한사항 주주의의결권행사에관한사항 VII. 주주에관한사항 VIII. 임원및직원등에관한사항 임원및직원의현황 임원의보수등 IX. 계열회사등에관한사항 X. 이해관계자와의거래내용 XI. 그밖에투자자보호를위하여필요한사항 전문가의확인 전문가의확인 전문가와의이해관계 차

2 분기보고서 ( 제 184 기 1 분기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 03 월 31 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 5 월 15 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 ) 우리은행 대표 이사 : 이광구 본점소재지 : 서울특별시중구소공로 51 ( 회현동 1가 ) ( 전화 ) ( 홈페이지 ) 작성책임자 : ( 직책 ) 부행장 ( 성명 ) 신현석 ( 전화 ) 02) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 1

3 대표이사등의확인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 2

4 I. 회사의개요 1. 회사의개요 가. 연결대상종속회사개황 (1) 연결대상종속회사현황 2017 년 1 분기말 K-IFRS 기준우리은행의연결대상종속회사는아래와같습니다. 상호설립일주소주요사업 최근사업연도말 자산총액 지배관계근거 주요종속 회사여부 지배력보유 주식회사우리카드 서울시종로구종로 1 길 50 The-K 트윈타워금융업 7,606,108 (K-IFRS 제 1110 호문단 7) (2) 해당 우리종합금융주식회사 ( 국내상장, 코드번호 ) 광주광역시동구금남로 182 기타여신금융업 1,576,627 상동 (2) 해당 우리에프아이에스주식회사 서울시마포구상암동월드컵북로 60 길 17 우리금융상암센터 시스템소프트웨 어개발및공급업 141,329 상동 (2) 해당 주식회사우리금융경영연구소 서울시중구소공로 51, 21 층기타서비스업 3,710 상동해당없음 우리프라이빗에퀴티자산운용 주식회사 서울특별시중구세종대로 136, 6 층 기타금융 / 전문사모 집합투자업 97,338 상동해당없음 우리신용정보주식회사 서울시중구을지로 11 길 15 신용정보업 31,292 상동해당없음 우리펀드서비스주식회사 서울시마포구월드컵북로 60 길 17 3 층기타금융 11,386 상동해당없음 우리아메리카은행 WOORI AMERICA BANK th Avenue New York, NY 10001, USA 은행업 2,186,049 상동 (2) 해당 인도네시아 우리소다라은행 PT BANK WOORI SAUDARA Jl. Diponegoro No. 28 Bandung Indonesia 은행업 2,089,822 상동 (2) 해당 INDONESIA 1906, TBK ( 인도네시아상장 ) Floor11-12 Block A Building 13 District4 중국우리은행 WOORI BANK CHINA LTD Wangjing East Park Chaoyang District Beijing 은행업 4,984,017 상동 (2) 해당 China 러시아우리은행 AO WOORI BANK th floor, Lotte Plaza, 8, Novinsky Boulevard, Moscow, , Russia 은행업 239,860 상동 (2) 해당 브라질우리은행 WOORI BANK BRASIL Avenida Nacoes Unidas, 14,171, Crystal Tower, Conj.803, Vila Gertrudes, , Sao Paulo-SP, Brasil 은행업 241,229 상동 (2) 해당 우리파이낸스캄보디아 WOORI FINANCE CAMBODIA PLC Building No. 119B, Street271, Sangkat Phsar DoemThkov Khan Chamkarmon, Phnom Penh,Cambodia 소액대출업 32,405 상동해당없음 우리파이낸스미얀마 115/A, Pyay Road, Saw Bwar Gyee Kone WOORI FINANCE MYANMAR Ward(10 miles), Insein Township Yangon, 소액대출업 4,305 상동해당없음 PLC Myanmar 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 3

5 우리웰스뱅크필리핀 WEALTH DEVELOPMENT BANK Taft Financial Center, Cardinal Rosales Avenue, Cebu Business Park, Cebu City, Cebu, Philippines 저축은행업 209,779 상동 (2) 해당 베트남우리은행 WOORI BANK VIETNAM F, Keangnam Landmark 72, E6 Pham Hung Road, Tu Liem District. Hanoi, Vietnam 은행업 159,223 상동 (2) 해당 홍콩우리투자은행 WOORI GLOBAL MARKETS ASIA LTD Rooms , 19/F, Gloucester Tower, The Landmark, 15 Queen's Road Central, Hong Kong 은행업 ( 투자금융 ) 272,008 상동 (2) 해당 한국비티엘인프라투융자회사 서울시영등포구여의나루4길 18 기타금융 785,082 상동 (2) 해당 우리이엘유한회사 서울특별시중구세종대로 136, 6층 기타금융 22 상동 해당없음 TU-TU 마이크로파이낸스 Chanmyathazi township, Mandalay, Myanmar 소액대출 2,854 상동 해당없음 G5프로단기13호 기타금융 571 상동 해당없음 G6초일류중기E 기타금융 1 상동 해당없음 G15초일류중기C 기타금융 4 상동 해당없음 D초일류중기C 기타금융 2 상동 해당없음 키움파트너플러스사모증권제4호 기타금융 199,832 상동 (2) 해당 한화사모증권제67호 ( 채권 ) 기타금융 49,791 상동 해당없음 미래에셋트라이엄프사모26호 기타금융 49,926 상동 해당없음 현대인베스트먼트플래티늄사모증권 W-6호동양SafePlus사모증권투자신탁 W-1호 ( 채권 ) 기타금융 49,721 상동해당없음 기타금융 49,807 상동해당없음 유진자랑사모증권제 43 호 기타금융 49,907 상동해당없음 유리 WB 사모증권제 8 호 기타금융 49,955 상동해당없음 미래에셋트라이엄프사모증권 29 호 기타금융 49,938 상동해당없음 유리 WB 사모증권제 9 호 기타금융 49,952 상동해당없음 키움파트너플러스사모증권제 14호키움파트너플러스사모증권제 15호키움파트너플러스사모증권제 16호삼성플러스사모증권투자신탁 32호키움파트너플러스사모증권제 17호마이다스전문투자형사모증권투자신탁W-1( 채권 ) 키움파트너플러스사모증권제 18호흥국멀티사모증권투자신탁 WB-1호흥국멀티사모증권투자신탁 WB-2호 기타금융 99,889 상동 (2) 해당 기타금융 99,780 상동 (2) 해당 기타금융 99,821 상동 (2) 해당 기타금융 99,447 상동 (2) 해당 기타금융 99,834 상동 (2) 해당 기타금융 49,939 상동 해당없음 기타금융 99,814 상동 (2) 해당 기타금융 49,744 상동 해당없음 기타금융 49,720 상동 해당없음 미래에셋트라이엄프사모 32 호 기타금융 99,845 상동 (2) 해당 키움파트너플러스사모증권제 20호흥국멀티사모증권투자신탁 WB-3호 기타금융 99,838 상동 (2) 해당 기타금융 99,649 상동 (2) 해당 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 4

6 동부다같이사모증권제87호 ( 채권 기타금융 49,910 상동해당없음 ) 한국투자사모베이직증권72호 ( 채권 ) HDC뉴스타사모증권제15호 ( 채권 ) 키움파트너플러스사모증권제 22호 DGB리딩솔루션사모증권투자신탁179호 기타금융 49,775 상동 해당없음 기타금융 50,030 상동 해당없음 기타금융 99,866 상동 (2) 해당 기타금융 49,933 상동 해당없음 삼성플러스사모증권제 36 호 기타금융 299,568 상동 (2) 해당 우리사모투자전문회사 서울특별시중구세종대로 136, 6 층 사모투자 전문회사 36,799 상동해당없음 칸서스제팔차유한회사 자산유동화업 26 상동해당없음 칸서스사할린 부동산투자신탁 서울시영등포구여의도동 23-2 부동산개발사업 투자운용 2,918 상동해당없음 금호트러스트제일차 서울중구소공로 51 아시아나사이공 서울중구소공로 51 원주아이원 ( 유 ) 서울중구소공로 51 전주아이원 서울중구소공로 51 덕이드림제사차주식회사 서울중구소공로 51 하이츠제삼차주식회사 서울중구을지로2가 181번지 에르메스에스티엑스유한회사 서울중구소공로 51 비더블유엘제일차 ( 유 ) 서울중구소공로 51 기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환 76,799 상동 (2) 해당 44,143 상동 해당없음 77 상동 해당없음 186 상동 해당없음 1,881 상동 해당없음 593 상동 해당없음 98 상동 해당없음 40,970 상동 해당없음 우리풍산유한회사 자산유동화업 11,017 상동해당없음 우리한숲제일차주식회사 서울중구소공로 51 전력케이블제일차주식회사 서울중구소공로 51 우리인터내셔널제일차주식회사 서울중구소공로 51 우리에이치제이제일차주식회사 서울중구소공로 51 우리위비에스티제일차주식회사 서울영등포구국제금융로 6길 15 기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환기업어음의발행및상환 100,830 상동 (2) 해당 40,243 상동 해당없음 130,561 상동 (2) 해당 40,189 상동 해당없음 - 상동 해당없음 캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사 서울강남구역삼동 814 자산유동화업 200 상동해당없음 동우제일차유동화전문유한회사 자산유동화업 12,949 상동해당없음 서리제일차유동화전문유한회사 자산유동화업 33,426 상동해당없음 우리카드이천십칠의일 유동화전문유한회사 서울시종로구우정국로 층 3 호자산유동화업 - 상동해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 5

7 원금보전신탁및원리금보전신 탁 ,525,144 상동 (2) 해당 주1) 주요종속회사여부 는다음의어느하나에해당하는지여부를기재 (1) 직전연도자산총액이지배회사자산총액의 10% 이상인종속회사 (2) 직전연도자산총액이 750억원이상인종속회사주2) 2017년 3월 31일기준연결종속대상회사는총 73개임 ( 우리은행원금보전신탁및원리금보전신탁하나의회사로기재 ) 주3) 최근사업연도말자산총액은 2016년말개별재무제표기준금액이며, 연결대상종속회사중기업회계기준서제 1110호및 1112호 연결구조화기업 에해당하는경우본표에서주소등일부항목표생략함 기를 은 (2) 연결대상회사의변동내용 구분자회사사유 신규연결연결제외 위비에스티제일차주식회사서리제일차유동화전문유한회사우리카드이천십칠의일유동화전문유한회사해오름단기공사채 15호알파에셋챔피언사모제5호키움파트너플러스사모증권제19호안동라자제일차주식회사 당기중대출신규실행후순위채권인수카드자산유동화수익증권의처분및상환수익증권의처분및상환수익증권의처분및상환당기중대출채권상환 나. 회사의법적 상업적명칭당행의명칭은주식회사우리은행이라고표기합니다. 또한영문으로는 Woori Bank 라고표기합니다. 다. 설립일자및존속기간당행은 1899 년 01 월 30 일대한천일은행으로설립되었습니다. 라. 본사의주소, 전화번호, 홈페이지주소 - 주소 : 서울특별시중구소공로 51( 회현동 1 가 ) - 전화번호 : (02) 홈페이지 : 마. 회사사업의영위의근거가되는법률 - 상법및관련규정 - 은행법및관련규정 - 외국환거래법및관련규정 - 예금자보호법및관련규정 - 자본시장과금융투자업에관한법률및관련규정 - 신탁법및관련규정 - 금융회사의지배구조에관한법률 - 금융산업의구조개선에관한법률및관련규정등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 6

8 바. 주요사업의내용및향후추진하려는신규사업에관한간략한설명주식회사우리은행은은행의고유업무, 부수업무및겸영업무등을영위하고있습니다. 좀더자세한내용은본사업보고서 [II. 사업의내용 ] 을참조하시기바랍니다. 주식회사우리은행의연결대상종속회사의상세한주요사업내용은역시본사업보고서 [II. 사업의내용 ] 을참조하시기바랍니다. 사. 계열회사의총수, 주요계열회사의명칭및상장여부 구분회사명 ( 지분율 %) 사업자번호 ( 법인등록번호 ) 지배회사 비고 모회사 우리은행 ( 상장 : 종목코드 ) 우리카드 (100%) 우리종합금융 (58.15%) ( 상장 : 종목코드 ) 우리에프아이에스 (100%) 우리프라이빗에퀴티자산운용 (100%) 우리금융경영연구소 (100%) 우리신용정보 (100%) 우리펀드서비스 (100%) 한국비티엘인프라투융자회사 (99.87%) 자회사 우리아메리카은행 (100%) 인도네시아우리소다라은행 (74.02%) ( 인도네시아에상장 ) 해외현지법인해외현지법인 ( 주 ) 우리은행 18 개사 러시아우리은행 (100%-1 주 ) 해외현지법인 중국우리은행 (100%) 해외현지법인 브라질우리은행 (100%-1 주 ) 해외현지법인 우리파이낸스캄보디아 (100%) 해외현지법인 우리파이낸스미얀마 (100%) 해외현지법인 우리웰스뱅크필리핀 (51%) 해외현지법인 베트남우리은행 (100%) 해외현지법인 홍콩우리투자은행 (100%) 해외현지법인 우리사모투자전문회사 (2.94%) 손자회사 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사 (4.95%) 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 (1.92%) 우리프라이빗 에퀴티자산운용 4 개사 투투파이낸스미얀마 (100%) 해외현지법인우리카드 주 ) 주권상장 3 개회사 : ( 주 ) 우리은행 ( 종목코드 ), 우리종합금융 ( 주 )( 종목코드 : ), 인도네시아우리소다라은행 ( 인도네시아상장법인 ) 아. 신용평가에관한사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 7

9 (1) 신용평가기관의평가 원화증권 평가일 평가대상 유가증권등 평가대상 유가증권의 신용등급 평가회사 ( 신용평가등급범위 ) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE (AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE (AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평 (AAA-D) 선순위채권 AAA NICE (AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE (AAA-D) 조건부자본증권 ( 신종자본 ) AA- 한기평 (AAA-D) 조건부자본증권 ( 신종자본 ) AA- 한신평 (AAA-D) 조건부자본증권 ( 신종자본 ) AA- NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 선순위채권 AAA 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한신평 (AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 조건부자본증권 ( 후순위 ) AA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한신평 (AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 선순위채권 AAA 한신평 (AAA-D) 선순위채권 AAA NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평, NICE(AAA-D) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 8

10 선순위채권 AAA 한기평 (AAA-D) 선순위채권 AAA 한신평, NICE(AAA-D) 선순위채권 AAA 한기평, 한신평 (AAA-D) 선순위채권 AAA NICE(AAA-D) 주 ) 한기평 : 한국기업평가 / 한신평 : 한국신용평가 / NICE: NICE신용평가 외화증권 평가일평가대상유가증권등 평가대상유가증권의신 용등급 평가회사 ( 신용평가등급범위 ) 억불선순위채 A1 A 억불조건부자본증권 Ba2 BB 억중국위안화선순위채 A 억불선순위채 A1 A 억불조건부자본증권 Ba3 BB 억불선순위채 A - 주 ) 상기신용등급은발행시기준임 Moody's (Aaa-C) Moody's (Aaa-C) Fitch (AAA-D) Moody's (Aaa-C) Moody's (Aaa-C) S & P (AAA-D) Fitch (AAA-D) S & P (AAA-D) - S & P (AAA-D) S & P (AAA-D) - (2) 해외신용평가기관의평가 최근 변동사항 Moody's S & P Fitch 장기단기장기단기장기단기 A1 P-1 A- A-2 A- F A2 P-1 A- A-2 A- F A2 P-1 A A-1 A- F1 (3) 신용등급평가체계요약 1) 국내평가기관 한국기업평가 등급 AAA AA A BBB BB 등급정의원리금지급확실성이최고수준이며, 예측가능한장래의환경변화에영향을받지않을만큼안정적이다원리금지급확실성이매우높으며, 예측가능한장래의환경변화에영향을받을가능성이낮다원리금지급확실성높지만, 장래의환경변화에영향을받을가능성이상위등급에비해높다원리금지급확실성있으나, 장래환경변화에따라지급확실성이저하될가능성내포되어있다최소한의원리금지급확실성은인정되나, 장래의안정성면에서투기적요소가내포되어있다 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 9

11 B CCC CC C D 원리금지급확실성이부족하며, 그안정성이가변적이여서매우투기적이다채무불이행이발생할가능성이높다채무불이행이발생할가능성이매우높다채무불이행이발생한가능성이극히높고, 합리적인예측범위내에서채무불이행발생이불가피하다채무지급불능상태에있다 한국신용평가 등급 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 등급정의원리금지급능력이최상급임원리금지급능력이매우우수하지만 AAA의채권보다는다소열위임원리금지급능력은우수하지만상위등급보다경제여건및환경악화에따른영향을받기쉬운면이있음원리금지급능력은양호하지만상위등급보다경제여건및환경악화에따라장래원리금의지급능력이저하될가능성을내포하고있음. 원리금지급능력이당장은문제가되지않으나장래안전에대해서는단언할수없는투기적인요소를내포하고있음원리금지급능력이결핍되어투기적이며불황시에이자지급이확실하지않음원리금지급에관하여현재에도불안요소가있으며채무불이행의위험이커매우투기적임상위등급에비하여불안요소가더욱큼채무불이행의위험성이높고전혀원리금상환능력이없음상환불능상태임 NICE 신용평가 등급 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 등급정의원리금지급확실성이최고수준이며, 현단계에서합리적으로예측가능한장래의어떠한환경변화에도영향을받지않을만큼안정적임원리금지급확실성이매우높지만 AAA등급에비해다소열등한요소가있음원리금지급확실성이높지만장래급격한환경변화에따라다소영향을받을가능성이있음원리금지급확실성은인정되지만장래환경변화로원리금지급확실성이저하될가능성이있음원리금지급확실성에당면문제는없지만장래의안정성면에서는투기적요소가내포되어있음원리금지급확실성이부족하여투기적이며, 장래의안정성에대해서는현단계에서단언할수없음채무불이행이발생할가능성을내포하고있어매우투기적임채무불이행이발생할가능성이높아상위등급에비해불안요소가더욱많음채무불이행이발생할가능성이극히높고현단계에서는장래회복될가능성이없을것으로판단됨원금또는이자가지급불능상태에있음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 10

12 2) 국외평가기관 장기 단기 구분 Moody's S&P Fitch 투자적격등급 Aaa ~ Baa3(10등급 ) AAA ~ BBB-(10등급 ) AAA ~ BBB-(10등급 ) 투기등급 Ba1 ~ C(11등급 ) BB+ ~ SD 및 D(12등급 ) BB+ ~ D(14등급 ) 투자적격등급 P-1 ~ P-3(3등급 ) A-1+ ~ A-3(4등급 ) F1+ ~ F3(4등급 ) 투기등급 NP(1등급 ) B ~ SD 및 D(6등급 ) B ~ D(3등급 ) 장기신용등급 구분 Moody's S&P Fitch 신용등급내용 Aaa AAA AAA 원리금지급의안정성이제일높음 (Best) Aa1 AA+ AA+ Aa2 AA AA Aaa보다는낮으나높은등급으로평가됨 (High Quality) Aa3 AA- AA- 투자적격등급 A1 A+ A+ 현재안정성은적당하나향후악화 A2 A A 될가능성이있음 A3 A- A- (Upper-Medium Grade) Baa1 BBB+ BBB+ 현재원리금지급은가능하나향후 Baa2 BBB BBB 안정성은부족함 Baa3 BBB- BBB- (Medium Grade) 투기등급 Ba1 BB+ BB+ 원리금지급의안정성은중간이며, Ba2 BB BB 투기적요소가있음 Ba3 BB- BB- (Partially Speculative) B1 B+ B+ B2 B B 원리금지급의안정성이낮음 (Speculative) B3 B- B- Caa1 CCC+ CCC+ 지급불능의가능성이있음 Caa2 CCC CCC (Maybe in Default) Caa3 CCC- CCC- Ca CC CC 지급불능의가능성이큼 (Often in Default) C C C 최저등급 (Extremely Poor) - SD 및 D DDD - - DD 부도등급혹인부도가능성 (Bankruptcy) - - D 단기신용등급 구분 Moody's S&P Fitch 신용등급내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 11

13 투자적격등급 투기등급 P-1(Prime-1) A-1+ F1+ A-1 F1 단기상환능력이매우우수 Prime-1 보다는낮으나높은등급 P-2(Prime-2) A-2 F2 으로평가됨. 단, 경제상황및영업여건등에따라영향을받을가능성이높음 P-3(Prime-3) A-3 F3 현재의단기상환능력은적당하나향후악화될가능성이높음 B B-1 단기지급능력이의심되는 B B-2 투기등급 NP(Not Prime) B-3 C C 단기채무지급불능가능성 SD 및 D D 부도등급혹은부도가능성 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 12

14 2. 회사의연혁 가. 본점소재지및그변경서울시중구소공로 51 ( 회현동 1 가 ) 나. 경영진의중요한변동 재임기간 변동내역 ~ 은행장박해춘 ~ 은행장이종휘 ~ 은행장이순우 ~ 현 재 은행장이광구 다. 최대주주의변동해당내용은본사업보고서 [VII. 주주에관한사항 / 2. 최대주주변동현황 ] 을참조하시기바랍니다. 라. 상호의변경 대한천일은행으로창립 ( 한국상업은행으로상호변경 ) 조선신탁주식회사로창립 ( 한일은행으로상호변경 ) 한국상업은행, 한일은행합병에따라한빛은행으로상호변경 우리은행 (Woori Bank) 으로상호변경 마. 회사가합병등을한경우그내용 : 우리금융지주흡수합병당사는민영화를목적으로 2014 년 7 월 28 일자이사회결의에의거 2014 년 11 월 1 일자 ( 합병개시일 ) 로지배기업인우리금융지주주식회사를흡수합병하였는바, 합병후존속회사는주식회사우리은행이고우리금융지주주식회사는소멸하였습니다. 합병비율은 1: 로서, 소멸회사주주들은소유하던기명식보통주 1 주당존속회사의기명식보통주 1 주를배정받았습니다. 주식회사우리은행의합병전발행주식수 597 백만주는자본감소절차에따라감자처리되고, 합병비율에따라신주 676 백만주가발행되어주식회사우리은행의합병후발행주식수는 676 백만주입니다. 우리은행 - 우리금융지주합병관련주요내용 합병방법합병회사합병신주합병일정 구분 내용흡수합병주식회사우리은행 ( 존속회사 ) 우리금융지주주식회사 ( 소멸회사 ) 보통주식 676,278,371주합병기일 2014년 11월 1일합병등기일 2014년 11월 3일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 13

15 주권교부일 신주상장일 2014 년 11 월 18 일 2014 년 11 월 19 일 바. 그밖에경영활동과관련된중요한사항의발생내용 일자 내용 우리금융지주회사의자회사로편입 평화은행은행부문분할흡수합병 한빛은행신용카드업우리카드사로양도 대한민국기업이미지대상 CI부문대상, 지식경영부문최우수상 우리종합금융흡수합병 우리신용카드흡수합병 영국 'The Bankers' 誌 '2004년대한민국최우수은행 ' 선정 금융권최초로복합금융점포인 ' 우리금융프라자 ' 개점 한국비티엘인프라투융자회사설립 홍콩우리투자은행공식출범 중국현지법인 ' 중국우리은행유한공사 ' 설립 러시아현지법인 ' 러시아우리은행 ' 설립 전환우선주 70,000,000주발행 ( 액면가5,000원, 발행가10,000원 ) 자본확충을위한보통주 60,000,000주발행 노동부주관 ' 남녀고용평등우수기업 ' 선정 아시아금융문화대상 ' 사회공헌최우수상 ' 수상 중국우리은행, ' 국제무역위안화결제은행 ' 자격취득 우리미소금융, 국토해양부와미소금융공동지원 MOU 체결 인터넷뱅킹고객 1천만명돌파 The Asian Banker 社선정 '2012년한국최우수거래은행 ' 2년연속수상 Asia PB 최우수상수상 ( 아시아경제신문 ) 브라질우리은행영업시작 ' 자금세탁방지최우수금융기관 ' 선정 년제1회금융소비자보호大賞 ' 종합부문대상 ' ( 한국경제신문 ) 금융위원회주관 ' 자금세탁방지 ' 대통령표창수상 '2012년서민금융대상 ' 수상 '2012 아주경제금융대상 ' 종합대상수상 고객감동경영대상수상 우리은행 ' 투체어스 ' PB서비스부문 4년연속대상수상 신용카드사업부문분할 제6대우리금융그룹회장겸제48대우리은행장취임식 한국서비스품질지수 (KS-SQI) 3년연속 1위 국민연금기금 ' 외환금고은행 ' 선정 금융감독원주관 ' 서민금융대상 ' 수상 인도네시아 Saudara Bank 인수최종승인획득, 우리은행창립 115주년기념식 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 14

16 '2014 고객감동경영대상 ' 수상 ' 대한민국베스트뱅크대상 ' 수상 ' 서울시시금고 ' 우리은행재선정 여자프로농구한새농구단 ' 통합우승 ' 보건복지부와나눔문화확산위한업무협약체결 우리단기국공채펀드설정액 1000억원돌파 국내최초바젤 III 기준충족외화후순위채권 10억불발행성공 아시안뱅커선정, ' 한국최우수자금관리은행상 ' 수상 특허청과지식재산 (IP) 금융활성화업무협약체결 대한주택보증과 ' 보증부표준 PF 대출 ' 취급ㆍ운용에관한업무협약체결 산업통상자원부, 'R&D사업화전담은행 ' 으로우리은행선정 우리금융지주 ( 주 ) 흡수합병계약체결 ( 합병기일 ) 우리은행경영권지분매각공고 국내최초 " 위안화채권발행 우리은행, 우리금융지주 ( 주 ) 흡수합병 국내은행최초러시아우리은행 " 블라디보스톡사무소 개점 우리은행제49대이광구은행장취임 인도네시아우리은행-소다라은행 (Saudara) 최종합병승인 우리은행창립 116주년기념식개최 인도네시아우리소다라은행 (Bank Woori Saudara) 공식출범 우리은행여자프로농구한새농구단 우승 우리은행-서울시 ' 서울시금고 100주년 ' 기념식 우리은행아시안뱅커지선정 ' 최우수자금결제은행 ' 및 ' 최우수수탁은행 ' 수상 은행권최초인터넷전용 ' 방카슈랑스 ' 판매 우리은행-삼성증권, 국내최초비계열사간 " 금융복합센터 " 3곳개설 은행권최초중국인전용교통카드 ' 알리페이엠페스티머니카드 ' 출시 ' 인천국제공항영업점 ' 개점 국내은행최초중국충칭분행개점 시중은행최초도입 ' 자동화기기 30분지연인출제 ' 시행 국내첫모바일전문은행 ' 위비뱅크 (WiBee Bank)' 출범, 위비모바일대출상품출시 글로벌최저금리 Tier1 코코본드 5억달러발행 국내은행권최초해외에 ' 아시아본부 ' 설치 국내금융권최초로이슬람금융진출, 카타르이슬람은행 (QIB) 에코리아데스크설치 우리삼성페이 ' 서비스실시 위비뱅크해외첫진출, ' 위비뱅크캄보디아 ' 서비스실시 글로벌네트워크 200호점 ( 우리파이낸스미얀마 ) 기념식개최 호인터넷은행 K뱅크선정 ( 인터넷전문은행예비인가승인 ) 국내은행최초현지저축은행인필리핀웰스디벨러먼트은행 (Wealth Development Bank) 인수계약체결 우리소다라은행 3개점포개설 ( 글로벌네트워크 205호개점 ) 위비뱅크, 비대면실명확인계좌개설서비스개시 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 15

17 금융권최초모바일메신저서비스 ' 위비톡 ' 출시 억불글로벌선순위채권발행 금융권최초일반고객대상 ' 홍채인증자동화기기 ' 서비스개시 방글라데시전역직불카드서비스개시 ' 이란교역 투자지원센터 ' 개소 ( 우리은행본점 1층 ) ' 개인종합자산관리계좌 (ISA) 우대정기예금 ' 출시 위비뱅크, 인도네시아 베트남 브라질진출 일반고객대상로보어드바이저 ( 온라인자산관리 ) 서비스오픈 국내 1호 'K-Growth 크라우드펀드 ' 출범 우리은행여자프로농구한새농구단 시즌우승 금융권최초 'Cafe in Branch' 1호점개점 국내은행최초이란사무소오픈 ( 테헤란 ) ' 한 중통화스압자금활용무역결제 ' 확대시행 은행권최초핀테크기술적용 ' 무서류스마트대출서비스 ' 시행 미얀마냥동지점개점 국내은행최초 ' 역외원화청산업무 ' 개시 모바일기반통합멤버쉽 ' 위비멤버스 ' 출범 베트남현지법인신설가승인획득 삼성패스를이용한 ' 스마트폰홍채인증서비스 ' 개시 국내최초영구채형태외화신종자본증권 ( 코코본드 ) 5억불발행 중국심양분행개점 ( 중국내 21개네트워크보유 ) 제주글로벌투자지원센터개점 편의점소액인출 캐시백서비스 시행 외국계은행최초인도구르가온과뭄바이지점가인가동시획득 우리은행베트남현지법인신설본인가획득 위비멤버스, 롯데멤버스와포인트제휴업무협약 (MOU) 체결 베트남현지법인출범식개최 금융위, 과점주주 7개사유치하여 우리은행민영화성공 발표 The Banker 誌 2016년한국최우수은행 선정 해외비대면전담마케팅그룹 Global WiBee Pioneer 출범 국내최초 위안화 MMT 출시 한화생명과 글로벌방카슈랑스, 핀테크시장공동개척업무협약 체결 해외네트워크 250개달성 위비플랫폼 위비톡 과 위비멤버스 3백만돌파 금융권최초 ' 원터치알림외국어서비스 ' 출시 국내은행최초英 World Finance 誌선정 '2016년한국최우수자산관리서비스제공은행 (Best Wealth Mangement Provider)' 수상 우리은행인도구르가온지점개점 국내최초법인및시각장애인 ' 비대면실명확인서비스 ' 확대시행 금융권최초기업메신저서비스 ' 위비꿀파트너 ' 출시및사람인HR 과 ' 포괄적업무협약 ' 체결 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 16

18 금융권최초모바일전용 ' 위비아파트대출 ' 과 ' 위비잔금대출 ' 출시 위비톡 ' 실시간외국어대화번역서비스 ' 출시 스마트뱅킹 ' 지문이용생체인증서비스 ' 개시 우리은행, 폴란드카토비체지역국내첫사무소오픈 위비뱅크, 금융권최초 ' 모바일머니그램송금 ' 시행 우리은행, ' 글로벌위비뱅크플랫폼서비스 ' 오픈 고객맞춤환율예약 ' 우리 Auto FX 서비스 ' 시행 위비여자농구단 5연속통합우승기념 ' 위비여자농구 V9 정기예금 ' 출시 금융권최초 ' 음성인식 AI뱅킹, 소리 (SORi)' 출시 국내은행최초 ' 중국현지은행원화기한부신용장무역금융 ' 제공 국내최초모바일전용외화통장 ' 위비외화클립 ' 출시 사. 주요연결종속회사의연혁 우리카드 가. 상호의변경 일자 변경전상호 변경후상호 변경사유 ( 주 ) 우리카드 우리은행에서인적분할 나. 최대주주의변동 ( 단위 : 주,%) 최대주주명최대주주변동일 / 지분변동일소유주식수지분율비고 우리금융지주회사 ,266, 우리은행 ,266, 다. 연결대상종속회사의업종및주된사업의변화여신전문금융업법상의할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업진출추진 2015 년 5 월 12 일금융위원회등록완료 2015 년 5 월 18 일이사회의결완료 라. 그밖에경영활동과관련된중요한사항의발생내용 일자 내용 1982년 04월 07일 은행신용카드협회설립 ( 한일, 상업, 조흥, 제일, 서울은행 ) 1982년 06월 07일 은행신용카드업무개시 1983년 09월 07일 비씨카드 설립 2001년 01월 29일 비씨카드사회원은행최초독자카드 한빛모아카드 출시 2002년 01월 02일 우리신용카드 출범 ( 舊평화은행카드업전환및한빛은행카드사업부문양수 ) 2004년 03월 31일 우리카드, 우리은행과광주은행에분할합병 2007년 05월 07일 ' 우리V카드 ' 출시 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 17

19 2008년 06월 19일 ' 우리V카드 ' 최단기간 300만고객가입 2010년 10월 01일 신용카드차세대시스템개발착수 2012년 06월 01일 신용카드차세대시스템개발완료 2013년 04월 01일 ( 주 ) 우리카드출범 2013년 04월 01일 우리금융지주자회사로편입 2014년 03월 31일 대표신상품 ' 우리가나다카드 ' 출시 2014년 08월 25일 ' 우리가나다체크카드 ' 출시 2014년 10월 07일 한국능률협회 ' 한국산업의고객만족도 (KCSI)' 체크카드부문 1위 2014년 11월 03일 우리은행자회사로편입 2015년 05월 12일 할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업금융위원회등록완료 2016년 03월 18일 미얀마법인설립관련금융위원회해외직접투자신고수리완료 2016년 10월 28일 미얀마마이크로파이낸스라이센스취득 2016년 12월 30일 미얀마마이크로파이낸스영업개시 2017년 01월 02일 대표신상품 ' 위비할인카드, 위비포인트카드 ' 출시 우리종합금융 가. 상호의변경 일자 변경전상호 변경후상호 국문 : 금호종합금융주식회사 -영문 : Kumho Investment Bank ( 약호 KIB) -국문 : 우리종합금융주식회사 -영문 : Woori Investment Bank Co.,Ltd. ( 약호 WIB) 나. 그밖에경영활동과관련한중요한사실의발생 일자 내용 자본감소 (3.3대 1 무상감자 ) 유상증자 1,400억원 ( 주주배정후실권주일반공모 ) 최대주주변경 ( 우리사모투자전문회사 우리금융지주 ( 주 )) 전자단기사채인수업등록 유상증자 69,843,695,500원 ( 주주우선공모 ) 최대주주변경 ( 우리금융지주 ( 주 ) ( 주 ) 우리은행 ) 대전지점설치인가 온라인소액투자중개업등록 우리에프아이에스 가. 상호의변경 일자 내용 ( 주 ) 한일은시스템설립 우리금융지주 ( 주 ) 자회사편입으로우리금융정보시스템 ( 주 ) 로상호변경 우리에프아이에스 ( 주 ) 로사명변경 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 18

20 나. 그밖에경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 내용 - 우리은행인터넷뱅킹시스템재구축완료 - 광주은행계정계시스템업그레이드완료 - 경남은행스마트뱅킹 ( 개인 ) 오픈 (1단계) - 경남은행스마트뱅킹 ( 기업 ) 오픈 (1단계) - 그룹공동통합계정관리시스템오픈 - 광주은행신분증및이미지관리시스템구축완료 - 우리은행당근스토리알림서비스구축완료 - 경남은행 BPR시스템구축완료 - 우리은행국민연금수탁업무시스템구축완료 - 우리카드스마트앱구축완료 - 증권계열 IT자산및인력분리 ( 우리투자증권, 우리파이낸셜, 우리아비바생명, 우리금융저축은행, 우리자산운용, 우리F&I, 우리AMC) - 경남 / 광주은행 IT자산및인력분리 - 우리은행글로벌표준시스템구축 - 우리은행원터치금융센터오픈 - 우리은행원터치스마트뱅킹재구축 - 그룹공동방카슈랑스시스템재구축 - 우리은행자회사편입 - FATCA시스템오픈 - 중국우리은행신시스템오픈 - 우리은행위비뱅크오픈 - IT서비스관리부문 ISO20000 재인증획득 - 정보보호관리체계 (ISMS) 인증획득 - 태블릿브랜치 1단계구축완료 - 차세대포탈구축완료 - 위비멤버스 1단계오픈 - 위비멤버스 2단계오픈 - 베트남우리은행신시스템 (NBS) 오픈 - BPR시스템재구축오픈 - 국제카드업무자체수행을위한전산프로세스구축 - 우리소다라은행신 IT시스템구축및통합 - 케이뱅크은행인프라시스템구축 - Self Banking Kiosk 전산개발구축 - 글로벌모바일뱅킹구축 - M뱅킹서비스구축 우리아메리카은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 캘리포니아어바인지점개점 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 19

21 캘리포니아토렌스지점개점 뉴욕맨해튼지점이전및본점통합이전 조지아대출사무소개소 뉴욕노던지점개점 중국우리은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 CMS시스템가동 한국방문우대카드출시 천진동마루지행개설 중경분행오픈 상해롄양지행오픈 북경삼원교지행오픈 현지통화로기장통화변경 원화청산업무개시 안방자동차대출판매개시 심양분행오픈 안방재산보험 MOU체결로신규협력강화 인도네시아우리소다라은행 가. 상호의변경 일자변경전상호변경후상호변경사유 인도네시아우리은행 인도네시아우리소다라은행 Woori Bank, Indonesia PT.Bank Woorisaudara 합병 P.T. Jakarta Indonesia 1906,Tbk. 나. 회사의합병인도네시아우리은행의모회사인 ( 주 ) 우리은행은인도네시아소매영업강화목적으로 2014 년 1 월 28 일인도네시아상장사인 Saudara Bank 지분 33% 를인수하고, 인도네시아우리은행과의합병을추진하였습니다. 이에따라인도네시아우리은행은 2014 년 11 월 7 일자주주총회결의에의거 2014 년 12 월 30 일자로 Saudara Bank 를합병하였고이후인도네시아우리은행은회사의사명을인도네시아우리소다라은행으로변경하였습니다. 현재 ( 주 ) 우리은행은인도네시아우리소다라은행의 74.02% 를소유하고있으며, 자회사로편입하였습니다. 다. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 20

22 Perkumpulan Himpunan Saudara 협회설립 정부로부터설립인가 PT.Tanungan HS 1906으로상업은행공식출범 PT.Bank Himpunan Saudara 1906 으로명칭변경 IDX 기업공개 (IPO) 실시 우리은행소다라은행지분 33% 인수승인 인도네시아우리은행과합병승인 러시아우리은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 월러시아우리은행영업개시 월리테일영업면허취득 월상트 - 페테르부르크지점개설 월개인고객대상수신영업시작 내용 월자본금증자 (950 백만루블 U$30 백만상당액 ) 월블라디보스토크사무소개설 월 'AO Wooribank' 로상호변경 ( 기존 ZAO Wooribank) 브라질우리은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 브라질우리은행설립 자본금증자 (US$17 백만불상당액 ) 내용 우리웰스뱅크필리핀 우리은행은 2016 년 10 월필리핀저축은행 (Wealth Development Bank) 지분 51% 를인수하였습니다. 한편, 유통업을하고있는 Vicsal 그룹이우리웰스뱅크필리핀지분 49% 를보유하고있으며, 우리웰스뱅크필리핀은 Vicsal 그룹과함께필리핀리테일영업을확대할계획입니다. 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 신주인수를통해우리웰스뱅크필리핀자회사편입 ( 지분율 51%) 베트남우리은행 우리은행은 2016 년 10 월베트남중앙은행으로부터베트남우리은행 ( 자본금 VND 3 조 ) 의신설 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 21

23 승인을득하였고, 베트남우리은행은 2017 년 1 월 3 일영업을개시하였습니다. 우리은행은기존에하노이지점과호치민지점을운영중이었으나, 리테일영업확대를위해베트남우리은행을설립하였습니다. 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 베트남우리은행설립최종인가취득 베트남우리은행본점개점 베트남우리은행신규하노이및호치민지점영업개시 홍콩우리투자은행 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 내용 설립및투자은행업무개시 ( 현상순법인장 ) 이광구법인장 최정훈법인장 사무실이전 (Chung Kong Center 19/F., Gloucester Tower, The Landmark) 안상훈법인장 자본금증자 (US$50 백만불 US$100 백만불 ) 이상국법인장 사무실이전 (Gloucester Tower 19/F 1905~1908 Gloucester Tower 19/F 1907~1909) 한국비티엘인프라투융자회사 가. 경영활동과관련된중요한사실의발생 일자 법인설립 내용 사회기반시설투융자회사등록 ( 금융감독위원회 ) 법령변경 ( 간접투자자산운용업법 자본시장과금융투자업에관한법률 ) 에따른 변경등록 ( 금융위원회 ) 존립기한, 자산운용보수변경등에따른변경등록 ( 금융위원회 ) 발행예정주식의총수변경에따른변경등록 ( 금융위원회 ) 자본시장과금융투자업에관한법률개정에따라 1 인주주해소를위한주주분산 완료 3. 자본금변동사항 ( 기준일 : ) ( 단위 : 원, 주 ) 주식발행발행 ( 감소 ) 발행 ( 감소 ) 한주식의내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 22

24 ( 감소 ) 일자형태주식의종류수량 주당 액면가액 주당발행 ( 감소 ) 가액 비고 유상감자보통주 153,797,130 5,000 5,000 카드사업부문분할로인한자본감소 유상감자우선주 15,469,070 5,000 10,000 카드사업부문분할로인한자본감소 전환권행사 보통주 54,530,930 5,000 10, 전환권행사 우선주 54,530,930 5,000 10, 보통주 596,690,380 5,000 5, 보통주 676,278,371 5,000 5,000 전환우선주전환권행사로인한우선주감 소 전환우선주전환권행사로인한보통주증 가 우리금융지주와합병으로인한자본감소 주 1) 우리금융지주와합병으로인한신주발행 주 1) 보통주 278,371 5,000 - 자사주이익소각주 2) 주1) 합병회사인 ( 주 ) 우리은행은합병기일 (2014년 11월 1일 ) 에피합병회사인우리금융지주 ( 주 ) 의주주명부에기재된보통주주에대하여우리금융지주 ( 주 ) 보통주식 ( 액면금액 5,000원 ) 1주당 ( 주 ) 우리은행보통주식 ( 액면금액 5,000원 ) 1주의비율로합병신주를교부하였습니다. 본합병에따라 ( 주 ) 우리은행의합병전유통주식총수 596,690,380주는자본감소절차에따라감자처리되었으며, 발행한신주의수는기명식보통주식 676,278,371주입니다. 주2) 2015년 10월 2일당사는자기주식중 278,371주에대하여이익소각절차를진행하여발행주식총수는 676,000,000주로감소하였습니다. 본이익소각은배당가능이익을재원으로취득한자기주식의소각으로자본금의감소는없습니다. : 2015년 9월 11일당사가기공시한주식소각결정참고 4. 주식의총수등 가. 주식의총수주식의총수현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 주 ) 구분 주식의종류보통주우선주합계 비고 Ⅰ. 발행할주식의총수 5,000,000,000-5,000,000,000 - Ⅱ. 현재까지발행한주식의총수 1,272,968,751-1,272,968,751 - Ⅲ. 현재까지감소한주식의총수 596,968, ,968, 감자 596,690, ,690, 이익소각 278, , 상환주식의상환 기타 Ⅳ. 발행주식의총수 (Ⅱ-Ⅲ) 676,000, ,000,000 - Ⅴ. 자기주식수 2,728,774-2,728,774 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 673,271, ,271,226 - 주1) 2014년 11월 1일, 우리은행이우리금융지주를흡수합병함에따라합병비율에의거기존우리은행의합병 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 23

25 전유통주식총수 596,690,380주는자본감소절차에따라감자처리하고, 신주 676,278,371주를발행하였습니다. 주2) 2015년 9월 30일당사는자사주신탁계약을만기해지하고, 자사주 2,913,155주를당사법인계좌로입고하였으며이중 278,371주에대하여 10월 2일이익소각절차를진행하였습니다. ( 2015년 9월 11일당사가기공시한주식소각결정참고 ) 나. 자기주식취득및처분현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 주 ) 배당가능이익범위이내취득 변동수량 취득방법 주식의종류 기초수량 취득 (+) 처분 (-) 소각 (-) 기말수량 비고 장내 보통주 직접취득 우선주 장외 보통주 직접 직접취득 우선주 취득보통주 공개매수우선주 소계 (a) 보통주 우선주 보통주 수탁자보유물량신탁우선주 계약에보통주 2,634, ,634,784 주1) 현물보유물량의한우선주 취득보통주 2,634, ,634,784 - 소계 (b) 우선주 기타취득 (c) 총계 (a+b+c) 보통주 93, ,990 주2) 우선주 보통주 2,728, ,728,774 - 우선주 주1) 2014년 11월 1일, 우리은행이우리금융지주를흡수합병하였으며, 해당신탁계약은소멸법인인우리금융지주가 2014년 9월 29일체결한신탁계약입니다. 당사는 2015년 9월 30일본신탁계약을만기해지하고, 2,913,155주를당사법인계좌로현물입고하였습니다 년 9월 30일당사가기공시한자기주식취득신탁계약해지결정및신탁계약해지결과보고서참고 년 12월 30일당사가기공시한신탁계약에의한취득상황보고서참고향후 2015년 10월 2일, 당사는자기주식중 278,371주에대하여이익소각절차를진행하였습니다 년 9월 11일당사가기공시한주식소각결정참고주2) 2014년 11월 1일합병당시합병비율은 1:1로서합병계약서에근거하여우리금융지주주식 1주당우리은행신주 1주로배정되었습니다. 따라서, 당행은우리금융지주가보유중이던우리금융지주자기주식 93,989주 ( 은행과지주합병시주주들의주식매수청구권행사로취득한주식 64,832주포함 ) 를우리은행주식으로배정받았습니다. 이후우리금융지주의지방은행계열분할에따른주식교환시발생한단수주의처리를위한취득 (1주) 이있었습니다. 주3) 2017년 1분기동안자기주식의변동사항은없었습니다. 5. 의결권현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 24

26 ( 기준일 : ) ( 단위 : 주 ) 구 분 주식의종류 주식수 비고 발행주식총수 (A) 보통주 676,000,000 - 우선주 - - 의결권없는주식수 (B) 보통주 2,728,774 주1) 우선주 - - 정관에의하여의결권행사가배제된 보통주 - - 주식수 (C) 우선주 - - 기타법률에의하여 보통주 2,661,978 주2) 의결권행사가제한된주식수 (D) 우선주 - - 의결권이부활된주식수 (E) 보통주 - - 우선주 - - 의결권을행사할수있는주식수 보통주 670,609,248 - (F = A - B - C - D + E) 우선주 - - 주1) 의결권없는주식수는 I. 회사의개요 / 4. 주식의총수등 / 나. 자기주식취득및처분현황의주석사항을참 조하시기바랍니다. 주2) 은행법제16조의2 제2항에따른비금융주력자의 4% 초과보유분으로 정기주총에서 의결권행사가제한된주식입니다. 6. 배당에관한사항등 가. 배당에관한사항 (1) 주주배당금주주에대한이익의배당은각영업년도말일자로주주명부에기재된주주또는질권자에게지급합니다. (2) 중간배당 1) 은행은각영업연도중 1회에한하여이사회의결의로일정한날을정하여그날의주주에게상법등관련법에의한중간배당을할수있습니다. 2) 중간배당은직전결산기의대차대조표의순자산액에서다음각호의금액을공제한액을한도로합니다. 1. 직전결산기의자본금의액 2. 직전결산기까지적립된자본준비금과이익준비금의합계액 3. 상법시행령에서정하는미실현이익 4. 직전결산기의정기주주총회에서이익으로배당하거나또는지급하기로정한정액 5. 중간배당에따라당해결산기에적립하여야할이익준비금 3) 사업년도개시일이후제1항의기준일이전에신주를발행한경우 ( 준비금의자본전입, 주식배당, 전환사채의전환청구, 신주인수권부사채의신주인수권행사, 주식매수선택권행사의경우를포함한다.) 에는중간배당에관해서는당해신주는직전사업년도말에 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 25

27 발행된것으로봅니다. 4) 중간배당을할때에는정관제 6 조의우선주식에대하여도보통주식과동일한배당률을적용합니다. 5) 당해결산기에이익이예상되지않는경우에는중간배당을하여서는아니됩니다. 나. 최근 3 사업연도배당에관한사항 구분 주식의종류 당분기전기전전기제184기 1분기제183 기제 182 기 주당액면가액 ( 원 ) 5,000 5,000 5,000 ( 연결 ) 당기순이익 ( 백만원 ) 637,473 1,261,266 1,059,157 ( 개별 ) 당기순이익 ( 백만원 ) 601,903 1,065, ,589 ( 연결 ) 주당순이익 ( 원 ) 874 1,567 1,301 현금배당금총액 ( 백만원 ) - 269, ,636 주식배당금총액 ( 백만원 ) ( 연결 ) 현금배당성향 (%) 현금배당수익률 (%) 보통주 우선주 주식배당수익률 (%) 보통주 우선주 주당현금배당금 ( 원 ) 보통주 우선주 주당주식배당 ( 주 ) 보통주 우선주 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 주2) ( 연결 ) 당기순이익은지배기업소유주지분기준당기순이익을기재함 주3) 주당순이익은보통주당기순이익을가중평균유통보통주식수로나누어산출하였음 보통주당기순이익 = 당기순이익 - 우선주배당금 - 신종자본증권분배금 주4) 제182기현금배당총액, 현금배당성향, 현금배당수익률및주당현금배당금은중간배당을포함함 제182기중간배당금은주당현금배당금 250원및현금배당금총액 168,318백만원임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 26

28 II. 사업의내용 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성, 성장성, 경기변동의특성, 계절성은행은자금의수요자와공급자간중개기관으로서, 은행업은예금을받거나유가증권또는기타채 무증서를발행하여불특정다수인으로부터채무를부담함으로써조달한자금을대출합니다. 자원배 분의효율성을제고하며, 다른산업의생산활동증대에따라발생하는금융수요와관련된다양한금 융서비스제공을통해부가가치를창출합니다. 은행은일반은행과특수은행으로구분됩니다. 일반은 행은은행법에의거설립 영업하는은행을, 특수은행은개별특수은행법에의거설립 영업하는은행 을의미합니다. 일반은행은시중은행, 지방은행및외국은행국내지점 ( 외은지점 ) 으로구분됩니다. 일 반은행의업무는고유업무, 부수업무및겸영업무로구분됩니다. 고유업무는예금 적금의수입또는 유가증권, 그밖의채무증서의발행업무, 자금의대출또는어음의할인업무, 내 외국환업무로구 성됩니다. 부수업무는본질적으로금융업무는아니나, 고유업무를영위하는과정에서인력, 시설을 활용하여영위할수있는금융관련업무입니다. 은행법에명시된주요부수업무는채무의보증또는 어음의인수, 상호부금 ( 相互賦金 ), 팩토링 ( 기업의판매대금채권의매수 회수및이와관련된업무 ), 보호예수 ( 保護預受 ), 수납및지급대행, 지방자치단체의금고대행, 전자상거래와관련한지급대행, 은행업과관련된전산시스템및소프트웨어의판매및대여, 금융관련연수, 도서및간행물출판업 무, 금융관련조사및연구업무등이있습니다. 겸영업무는은행업무는아니나타법령에따라은행이 영위할수있는업무이며은행이현재영위하고있는주요겸영업무로는보험대리점업무, 퇴직연금 사업자업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에대한투자매매 중개업무, 파생상품에대한매 매 중개업무등이있습니다. 최근의은행경영환경은대내 외경제 / 금융여건의개선지연및악화로 저성장기조가유지되고있습니다. 이에따라연금, 은퇴시장의확대, 기술의발전, 글로벌시장진출 등새로운성장모델을강화하고있습니다. 은행업은경기변동에선, 후행혹은동행하여영향을주고 받으며밀접한관련을맺습니다. 은행업은계절적특성에크게영향을받지않습니다. (2) 국내외시장여건 ( 시장의안정성, 경쟁상황, 시장점유율추이 ) 최근의대내외경제환경위축과저금리기조는은행업의경영여건악화에직접적인영향을주고있습니다. 또한핀테크등기술발전에따른경쟁환경의급변등은저성장 / 저수익현상을장기화할수있습니다. 하지만중소기업지원및내수부양정책, 부동산안정화정책등정부정책추진은은행의성장성 / 건전성에긍정적인영향이될수있습니다. 국내은행산업은저성장과저금리추세가고착화되는환경에대한전략적대응을모색하며, 금융환경변화에수반하는위험요인을극복하고있습니다. 기회요인도적극발굴하여영업확대및경쟁력강화를추진하고있습니다. 실물경제환경변화이외에정부의규제완화노력에의한경쟁심화등경영환경변화에적응할수있는방향으로은행비즈니스에새로운모델을정립하고있습니다. 시장점유율 ( 단위 : 백만원, %) 구분 은행명 2016 년 2015 년 2014 년 잔액점유율잔액점유율잔액점유율 원화 대출금 당행 190,099, ,220, ,600, 국민 219,945, ,503, ,528, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 27

29 신한 184,559, ,809, ,024, 하나 177,563, ,718, ,416, 외환 ,819, 합계 772,167, ,252, ,389, 당행 193,398, ,480, ,951, 국민 220,046, ,654, ,341, 원화예수금 신한 187,932, ,765, ,321, 하나 182,851, ,917, ,005, 외환 ,881, 합계 784,229, ,818, ,501, 주1) 4개시중은행간점유율임 주2) 금융통계정보시스템말잔기준 (3) 시장에서경쟁력을좌우하는요인및회사의강점과약점자본시장육성및금융시장규제완화가추진되고금융산업내컨버젼스가확대되면서은행간경쟁이타금융업종과의경쟁으로까지그범위가확대되고있습니다. 이러한경영환경변화에대응하기위해은행들은고객중심경영및경영효율화에주력하면서리스크관리능력, 차별화된마케팅역량, 효율적인업무처리를위한내부혁신역량등을강화하고있습니다. 상품경쟁력, 금리 / 수수료, 고객유치, 편의서비스제공측면에서경쟁이치열해지고있는가운데특히비대면채널, 연금, 은퇴시장등에서경쟁이더욱심화될것으로예상합니다. 고객에게단순히금융상품을판매하는데그치지않고종합적인금융서비스를제공하고자하는금융권의노력이지속됨에따라부유층뿐만아닌고객전반으로자산관리서비스제공확대에대한서비스경쟁이심화될것으로예상됩니다. 당행은혁신적인자세로시장경쟁요인을극복하며시장을선도하고자합니다. 금융당국이지속적으로추진중인핀테크육성정책등과관련하여 ICT 회사와의업무제휴를활발히하고있으며, 모바일분야에서도지속적인혁신적상품출시및사업모델개발로고객으로부터좋은반응을얻고있습니다. 금융환경의변화에선제적으로대응하여비금융영역까지적극적으로사업범위를확대할것입니다. 해외진출확대도지속적으로가속화하여글로벌경쟁력확보에주력할것입니다. (4) 회사가경쟁우위를점하기위한주요수단 ( 예 : 지점망, 특화된서비스, 광고, 판매전략상의특성등 ) 당행은고객기반확대와균형적여수신성장으로지속적이익을창출하고, 잠재부실자산감축 / 우량여신의비중확대를통해건전성을개선하고자합니다. 이를통해치열한경쟁에서우위를점하고성장동력을확충하기위한기반을구축할것입니다. 또한비대면채널에대한고객니즈확대및성장가능성에주목하여혁신적채널, 사업모델, 상품등의구축및출시를통해신금융서비스선도은행을구현하고자합니다. 2. 영업의현황가. 영업의개황주식회사우리은행은 1899 년고종황제의윤허와황실내탕금지원을바탕으로민족자본으로창립된우리나라최초은행인 ' 대한천일은행 ' 을모태로한 118 년전통의은행으로 1999 년상업은행 ( 대한천일은행의후신 ) 과한일은행 ( 조선신탁주식회사의후신 ) 의합병을거쳐 2002 년우리은행으로행명을변경하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 28

30 우리은행은탄탄한고객기반과최고의고객만족도, 광범위한국 내외네트워크및브랜드파워등최상의판매인프라를갖추고활발히영업중이며, 2017 년 3 월 31 일현재국내 892 개의지점및출장소와해외 253 개의네트워크를두고있습니다. 최근의대내외경제환경위축과저금리기조라는경영여건악화속에서도적정한자산성장과자산건정성의획기적개선, 자본적정성기준의달성, 수익성신장등괄목할만한영업성과를보여주고있으며현재의성장뿐만아니라미래의성장동력창출이라는측면에서도위비플랫폼으로대표되는핀테크기반금융서비스시장의선도, 동남아시아등성장잠재력이높은지역중심으로글로벌네트워크를확대하는등발빠른모습을보이고있습니다. 나. 영업의종류우리은행은 은행법 에의한은행업무및부수업무, 자본시장과금융투자업에관한법률 에의한신탁업무및부수업무, 그외타법령에의한인가권자의인가를얻어다른업무를겸영할수있으며은행이현재영위하고있는주요겸영업무로는보험대리점업무, 퇴직연금사업자업무, 투자자문업무, 집합투자증권에대한투자매매 중개업무, 파생상품에대한매매 중개업무등이있습니다. 다. 영업부문별자금조달및운용 (1) 자금조달실적 은행계정 ( 단위 : 백만원, %) 구분 조달항목 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 예수금, 부금 185,201, ,440, ,919, 양도성예금 3,919, ,466, ,879, 원화자금 원화차입금 6,256, ,709, ,689, 원화콜머니 1,712, ,159, ,370, 기 타 18,676, ,532, ,944, 소 계 215,766, ,307, ,803, 외화예수금 14,483, ,838, ,568, 외화차입금 7,263, ,595, ,245, 외화자금 외화콜머니 1,320, ,401, ,199, 외화사채 3,715, ,950, ,851, 기타 489, , , 소계 27,272, ,318, ,514, 자본총계 20,185, ,617, ,501, 기타 충당금 366, , , 기타 17,354, ,070, ,907, 소 계 37,906, ,100, ,049, 합계 280,945, ,725, ,367, 주1) 원화예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 ( 콜론 ) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금 ( 콜머니 ) * 이자율산출을위한이자는예금및부금이자와예금보험료합계임 주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 29

31 주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) K-IFRS 재무제표기준주6) 종금계정제외 신탁계정 구분 조달항목 ( 단위 : 백만원, % ) 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 금전신탁 28,826, ,019, ,980, 비용성 차입금 소계 28,826, ,019, ,980, 재산신탁 12,294, ,714, ,354, 무비용성 특별유보금 39, , , 기타 72, , , 소계 12,405, ,825, ,462, 합계 41,232, ,844, ,442, (2) 자금운용실적 은행계정 ( 단위 : 백만원, % ) 구분 운용항목 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 원화예치금 3,790, ,171, ,580, 원화유가증권 34,894, ,880, ,994, 원화대출금 192,055, ,079, ,631, 지급보증대지급금 29, , , 원화콜론 1,602, ,581, ,083, 원화자금 사모사채 216, , , 신용카드채권 기타 4,455, ,580, ,313, 원화대손충당금 (- ) 1,416, ,925, ,482, 소 계 235,626, ,666, ,466, 외화예치금 3,605, ,761, ,872, 외화유가증권 2,222, ,752, ,375, 외화대출금 11,301, ,371, ,206, 외화콜론 3,086, ,940, ,040, 외화자금 매입외환 7,026, ,110, ,899, 기타 61, , , 외화대손충당금 (- ) 371, , , 소계 26,932, ,638, ,221, 기타현금 1,217, ,169, ,116, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 30

32 업무유형자산 2,335, ,325, ,328, 기타 14,833, ,925, ,235, 소계 18,386, ,420, ,680, 합계 280,945, ,725, ,367, 주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권 ( 원화 ) * 이자율산출을위한이자 = 유가증권이자 ( 수입배당금포함 ) + 평가익 ( 순 ) + 유가증권상환익 ( 순 ) + 유가증권매매익 ( 순 ) 중주식매매익 ( 순 ) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 * 이자율산출을위한이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권 ( 외화 ) * 이자율산출을위한이자 = 유가증권이자 ( 수입배당금포함 ) + 평가익 ( 순 ) + 유가증권상환익 ( 순 ) + 유가증권매매익 ( 순 ) 중주식매매익 ( 순 ) 제외분주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액주9) K-IFRS 재무제표기준주10) 종금계정제외 신탁계정 ( 단위 : 백만원, % ) 구분 운용항목 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 대출금 24, , , 콜론 유가증권 6,541, ,701, ,470, 수익성 기타 23,135, ,237, ,231, 채권평가충당금 (-) 현재가치할인차금 (- ) 소계 29,701, ,961, ,720, 무수익성소계 11,531, ,882, ,721, 합계 41,232, ,844, ,442, 영업종류별현황가. 영업실적 (1) 수익성 구분 2017년 3월 2016년 3월 2016년 2015년 ( 제184기 1분기 ) ( 제183기 1분기 ) ( 제183기 ) ( 제182기 ) 충당금적립전이익 (A) 960, ,449 2,575,615 2,622,601 제충당금전입액 (B) 183, ,745 1,133,960 1,377,383 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 31

33 대손상각비 127, , ,027 1,143,636 지급보증충당금 ,281 19,714 퇴직급여 37,085 39, , ,754 미사용약정충당금 252 4,890 8,502 9,801 기타충당금 17,434 7,331 31,795 68,478 제충당금환입액 (C) 51,665 86, , ,728 대손충당금 5,862 6,544 42,264 31,497 지급보증충당금 29,294 75,266 64, ,032 미사용약정충당금 14,212 4,847 5,409 14,976 기타충당금 2, 법인세비용 (D) 185, , , ,554 당기순이익 (A-B+C-D) 642, ,504 1,277,533 1,075,392 지배주주지분순손익 637, ,292 1,261,266 1,059,157 비지배지분순손익 5,258 3,212 16,267 16,235 대손준비금전입 ( 환입 ) 액 1,550 18, , ,110 대손준비금전입후당기순이익 641, ,471 1,094, ,283 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 주요수익성지표 구분 2017년 3월 2016년 2015년 ( 제184기 1분기 ) ( 제183기 ) ( 제182기 ) 총자산순이익율 (ROA) 0.83% 0.41% 0.37% 자기자본순이익율 (ROE) 12.67% 6.36% 5.69% 원화예대금리차 (A-B) 1.74% 1.70% 1.73% 원화대출채권평균이자율 (A) 3.00% 3.06% 3.41% 원화예수금평균이자율 (B) 1.26% 1.36% 1.68% 명목순이자마진 (NIM) 1.44% 1.41% 1.41% 주1) ROA 및 ROE는 K-IFRS 연결재무제표기준, 원화예대금리차, NIM은 K-IFRS 재무제표기준 (2) 부문별수지상황 ( 단위 : 억원 ) 이자부문 이자수익 이자비용 구분 2017년 3월 ( 제 184기 1분기 ) 2016년 3월 ( 제183기 1분기 ) 2016년 ( 제183기 ) 2015년 ( 제182기 ) 소 계 20,838 21,515 85,123 86,982 예치금이자 유가증권이자 1,649 2,011 7,622 8,695 대출채권이자 18,886 19,227 76,358 77,005 기타이자수익 소계 8,210 9,078 34,928 39,363 예수금이자 5,883 6,677 25,471 28,885 차입금이자 ,152 2,167 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 32

34 사채이자 1,514 1,556 6,193 7,078 기타이자비용 ,111 1,233 소 계 12,627 12,437 50,195 47,619 수수료수익 4,729 4,356 17,872 17,082 수수료 부문 수수료비용 2,321 2,173 9,260 7,782 소 계 2,408 2,183 8,613 9,300 신탁업무운용수익 신탁부문 중도해지수수료 신탁업무운용손실 소 계 소 계 57,986 44, , ,260 유가증권관련수익 ,229 1,973 외환거래이익 10,797 15,113 47,918 33,523 기타충당금환입액 영업수익 파생금융상품관련이 익 43,201 24,943 75,718 56,284 기타영업잡수익 3,541 4,265 6,917 8,165 소 계 57,023 46, , ,627 기타 유가증권관련손실 ,134 1,956 영업부문 외환거래손실 8,400 14,133 47,061 34,296 기금출연료 ,956 3,437 기타 대손상각비 1,280 2,616 9,330 11,436 영업비용지급보증충당금전입액 파생금융상품관련손 실 44,229 26,110 73,960 54,616 기타영업잡비용 2,220 2,451 6,761 6,688 소 계 963 1,467 9,040 12,367 부문별이익합계 16,340 13,287 50,527 45,020 판매비와관리비 7,543 7,724 34,785 31,504 영업이익 8,797 5,563 15,742 13,516 영업외수익 ,690 3,140 영업외비용 1, ,898 2,136 경상이익 8,286 5,654 15,534 14,519 법인세비용차감전계속영업이익 8,286 5,654 15,534 14,519 계속영업법인세비용 1,859 1,189 2,759 3,766 중단영업이익 당기순이익 6,427 4,465 12,775 10,754 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 나. 종류별영업현황 (1) 예금업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 33

35 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 요구불예금 7,939,880 9,491,680 9,728,839 금전신탁 1,370,427 1,360,176 1,304,268 원화예수금 기한부예금 185,765, ,723, ,598,522 상호부금 36,373 37,128 40,888 CD 3,707,842 3,836,429 2,435,087 기타예수금 1,117,044 1,146, ,749 외화예수금 22,482,465 21,453,097 19,129,214 현재가치할인차금 33,767 27,927 17,739 합 계 222,386, ,020, ,141,826 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 (2) 대출업무 1) 종류별대출금잔액 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 원화대출금 193,372, ,309, ,154,851 외화대출금 16,350,583 17,855,868 17,910,253 지급보증대지급금 25,553 25,197 44,242 소계 209,748, ,190, ,109,346 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 주2) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스 2) 대출금의잔존기간별잔액 구분 1 년이하 1 년초과 3 년이하 3 년초과 5 년이하 5 년초과합계 원화대출금 94,093,492 33,037,436 8,795,719 56,132, ,059,476 외화대출금 7,785,026 1,774, , ,105 10,999,321 주 ) K-IFRS 재무제표기준 3) 자금용도별대출현황 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 기업자금대출 운전자금대출 45,731,376 44,957,542 50,646,880 시설자금대출 37,807,039 36,858,776 32,858,237 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 34

36 가계자금대출 55,445,568 54,939,608 51,606,328 공공및기타자금 대출 운전자금대출 1,563,882 1,764,781 2,585,869 시설자금대출 1,755,838 1,748,878 1,741,230 주택자금대출 50,816,400 50,807,744 44,812,233 은행간대여금 150, , ,301 기타대출금 102,423 90,120 69,771 합계 193,372, ,309, ,154,851 주 1) K-IFRS 연결재무제표기준원화대출금잔액임 주 2) 현재가치할인차금반영전금액임 주 3) 주택자금대출은기업 / 가계 / 공공및기타자금대출의주택자금대출합계, 기업 / 가계 / 공공및기타자금대출 에는주 택자금대출제외 4) 예대율 ( 단위 : 억원, %) 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 원화대출금 1,928,425 1,918,176 1,857,984 원화예수금 (CD 제외 ) 1,943,425 1,940,301 1,846,329 비율 주 1) K-IFRS 재무제표기준 주 2) 예대율 =( 원화대출금월평균잔액 - 정책자금대출월평균잔액 )/ 원화예수금 ( 양도성예금증서제외 ) 월평균잔액 + 발행 만기 5 년이상커버드본드발행액 (3) 지급보증업무 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 확정지급보증 7,257,989 8,270,187 9,069,247 미확정지급보증 4,716,226 5,101,701 6,631,055 기업어음매입약정등 1,390,956 1,389,896 1,615,141 합 계 13,365,171 14,761,784 17,315,443 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 (4) 유가증권투자업무 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 당기손익인식유가증권 2,679,574 2,726,249 2,717,276 매도가능금융자산 20,138,096 20,817,583 17,170,592 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 35

37 만기보유금융자산 14,296,526 13,910,251 13,621,640 공동지배기업및관계기업투자자산 398, , ,861 합계 37,513,137 37,893,095 34,153,369 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 (5) 신탁업무 1) 신탁예수금 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 주 1) 수탁고는평균잔액임주 2) 신탁보수는실제보수에서보전보족금차감한금액임 2) 신탁계정유가증권현황 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 수탁고신탁보수수탁고신탁보수수탁고신탁보수 금전신탁 28,826,459 34,032 26,019,180 73,814 23,980,475 49,973 재산신탁 12,294, ,714,338 4,803 9,354,003 1,323 합계 41,120,740 34,762 38,733,518 78,617 33,334,478 51,296 구분취득원가당분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 신탁계정 6,792,948 6,825,447-36,256 3) 신탁계정대출금 구분 2017년 3월 ( 제184기 1분기 ) 2016년 ( 제183기 ) 2015년 ( 제182기 ) 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 24,692 25,670 23,088 24,244 19,482 22,324 (6) 기타업무 1) 지로업무일상거래에서발생하는대금의결제나각종자금의이동을현금이나수표등으로주고받는대신은행의예금계좌를통하여안전하고편리하게결제하는업무 - 일반계좌이체 / 표준OCR 수납이체 / 지방세수납이체 2) 상품권판매업무백화점상품권 (5만원권, 10만원권 ) 및도서문화상품권 (5천원권, 1만원권 ), 온누리품권 (5천원권, 1만원권, 3만원권 ) 판매 3) 정부보관금수납업무 4) 사채원리금지급대행업무 직접 상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 36

38 회사가자금조달을목적으로사채를발행할경우, 발행회사의원리금지급편의를위하여지급대행계약을체결하여수행하는업무 5) 주식납입금수납업무주식회사가설립이나증자시주금의수납과보관사무를은행에위탁할때, 은행이수입한자금을주식납입금이라하며, 은행이주식회사의수납대행의뢰를받고법원을대행하여처리하는업무 6) 국고업무한국은행이취급하는국고자금의출납업무와정부예금의관리, 국고금의계리에관한업무를말하며, 당행은한국은행과국고수납대리점계약을체결하여국고자금의수납업무를취급하고있음 7) 골드 / 실버바판매업무한국금거래소 3M, 조폐공사와대행판매계약을맺고골드 / 실버바실물을매매하는업무 다. 주요상품및서비스의내용 (1) 개인상품 1) 개인수신상품 상품명 주요내용 비고 위비꿀청춘통장 대학생이선호하는각종부가서비스혜택을제공하는통장 - 우리SUPER주거래통장 우리은행주거래고객대상수수료우대제공 - 우리웰리치100연금통장 4대연금 ( 국민, 공무원, 군인, 사학 ) 및보훈연금수급자에게혜택을드리는통장 - 우리직장인재테크통장 급여이체하는직장인맞춤통장 - 올포미적금우리은행주거래고객대상으로금리우대제공및다양한부가서비스 (All for Me) 를제공하는적립식상품 - 우리웰리치100적금 은퇴자금마련을위한적립식상품 - 우리아이행복적금 어린이를주요타겟으로하는상품으로조건충족시금융바우처가지원되는상품 - 우리자유적금 우리은행의대표자유적금 - 우리사랑플러스적금 우대이자를 초록우산어린이재단 / 굿네이버스 로기부하는적금 - 우리YG적금 엔터테인먼트사와협약을통해전용통장등브랜드를활용한적금상품 - My Style 자유적금 고객이원하는구조로상품설계가가능한 DIY형적금 - 두루두루정기예금 우리은행의대표회전복리식예금 - 우리웰리치주거래예금 자유롭게추가입금이가능한상품으로개별만기도래시자동재가입을통해복리효과를얻을수있는예금 - 우리웰리치100예금 은퇴자금마련및운용을위한정기예금 - 키위정기예금 다양한방법으로자금운용가능한대표예금 - 2) 개인청약관련상품 상품명주요내용비고 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 37

39 주택청약종합저축주택청약저축주택청약예금주택청약부금 - 가입대상 : 국내에거주하는개인 - 납입금액 : 매월 2 만원이상 50 만원이내납입가능 - 가입대상 : 무주택세대구성원 - 납입금액 : 매월 2 만원이상 10 만원이내납입가능 -가입대상 : 만 19세이상국내에거주하는개인 - 납입금액 : 지역별, 면적별예치기준해당금액 - 가입대상 : 만 19세이상국내에거주하는개인 - 납입금액 : 매월 5 만원이상 50 만원이내납입가능 -주택청약권부여 -소득공제대상절세상품 ( 대상자한함 ) - 국민주택청약권부여 - 소득공제대상절세상품 판매중지 -민영주택청약권부여 - 1년제단위로자동재예치 판매중지 - 85m2이하민영주택청약권부여 판매중지 3) 개인금융투자상품 - 파생결합증권 ( 금적립계좌 ) 상품명 주요내용 비고 우리골드투자우리골드적립투자 - 실물거래없이자유롭게금입출금이가능한금융투자상품 - 금가격은국제금가격과원달러환율을이용하여산출한금 1그램당원화가격 - 실물거래없이통장으로금을적립할수있는금융투자상품 - 금가격은국제금가격과원달러환율을이용하여산출한금 1그램당원화가격 - 가입대상 : 제한없음 -원금비보장 - 예금자비보호 - 고위험 4) 개인여신상품 상품명주요내용비고 우리웰리치주거래 직장인대출 연소득 30 백만원이상및재직기간 1 년이상직장인 또는연소득 20 백만원이상및재직기간 3 개월이상의 주거래요건을충족하는직장인고객 최대 200 백만원 우리신세대플러스론연소득 25 백만원이상의외부신용등급 1~5 등급인직장인최대연소득 150% 우리홈마스터론 우리새희망홀씨 Ⅱ 우리 CAR 행복대출 우리바꿔드림론 신용카드 1 년이상보유고객으로주거래요건충족한고객 ( 주거래요건 : 공과금 3 건또는관리비자동이체, 우리카드보유 ) 외부신용등급 1~10 등급 & 연소득 35 백만원이하또는 외부신용등급 5~10 등급 & 연소득 45 백만원이하의개인및 개인사업자 자동차를구입하고자하는고객 ( 서울보증보험보증서발급이가능한자 ) 한국자산관리공사국민행복기금의융자추천을받은고객 최대 10 백만원 최대 25 백만원 최대 7 천만원 국민행복기금 융자추천범위내 (2) 기업상품 1) 기업예금상품 상품명주요내용비고 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 38

40 퇴직연금정기예금해피라이프정기예금우리기업적금기업전용구조화복합예금우리동네사장님통장우리동네사장님적금우리부가가치세매입자납부통장우리상조세이프예금우리상조세이프정기예금위비즈편의점꿀통장 퇴직연금가입기업및근로자를대상으로 확정금리를제공하는정기예금 확정기여 (DC) 형퇴직연금가입기업및 근로자를대상으로확정금리를제공하는 원리금이보장되는정기예금 기업고객맞춤형기업전용적립식상품 기업에게지급될정기예금이자를파생상품 에투자하여계약당시약정된방식에의한 변동금리를지급하는원금보장형원화정기 예금 신용카드가맹점결제계좌로사용하고자하 는개인사업자대상입출금이자유로운예 금상품 ( 우대금리제공및수수료면제등 혜택제공 ) 신용카드가맹점결제계좌이용고객에게 우대금리및부대서비스를제공하는적립 식예금상품 ( 우대금리제공및가맹점매출 액일정비율자동적립서비스등혜택제공 ) 조세특례제한법제 106 조의 4 및제 106 조 의 9 에의거 ' 금사업자 ' 및 ' 스크랩등사 업자 ' 의매매대금의결제와부가가치세납 부를위한예금상품 할부거래에관한법률시행에따라상조회 사의선수금의무예치를위한상품 우리상조세이프예금가입고객을대상으로 거치식예금상품 편의점가맹본부로부터신용카드가맹점매 출대금을입금받는편의점대상입출금이 자유로운예금상품 ( 가맹점매출대금입금 실적에따른수수료면제혜택제공 ) -가입대상: 퇴직연금가입수탁자 -가입기간: 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년 -가입대상 : 확정기여 (DC) 형퇴직연금가입수탁자 -가입기간 : 1년, 2년, 3년, 5년 - 가입대상 : 법인및개인사업자 - 계약기간가. 고정금리형 : 1년이상 5년이내월단위나. 변동금리형 : 6개월, 1년, 2년, 3년 - 가입대상 : 법인기업 - 가입기간 : 6개월이상 5년이내월단위 -가입대상 : 실명의개인사업자 (1인 1계좌 ) -가입대상 : 실명의개인사업자 (1인 1계좌 ) -정기적립식및자유적립식계좌운용 -가입대상 : 법인및실명의개인사업자 -가입대상 : 선불식할부거래업영위법인사업자 -가입대상 : 선불식할부거래업영위법인 -가입대상 : 가맹본부로부터신용카드가맹점매출대금을입금받는편의점 (GS25, CU, 세븐일레븐, 미니스톱 ) 2) 기업대출상품 상품명대상자대출한도기간 - 주계약업체 : 당행신용등급 BBB0 - 주계약업체 : 최근결산일현재손익계산서 B2B 대출 이상인구매기업 -협력업체: 주계약업체에재화및 의과거 1년간매출원가의 1/2범위이내 -협력업체: 최근 1년간협력기업이주계약 - 주계약업체 / 협력업체 : 1 년 용역을공급하는기업 업체에납품한금액의 1/2 범위이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 39

41 B2B 플러스대출 - 주계약업체 : 당행신용등급 A- 이상인구매기업 - 협력업체 : 주계약업체에재화및 용역을공급하는기업 -주계약업체: 최근결산일현재손익계산서의과거 1년간매출원가의 1/2범위이내 -협력업체: 주계약업체로부터통보받은외상매출채권금액범위이내 -주계약업체:1년 -협력업체: 주계약업체약정기일까지 대기업협력기업 - 당행과협약을체결한대기업이 - 협력업체의소요자금범위내에서은행이 - 1 년 ( 대출기간에대하여협약에 상생대출 추천하는협력업체 정한대출가능금액범위이내 별도명시시, 협약에따름 ) 우리기업팩토링 - 주계약업체 : 당행신용등급 A- 이상인구매기업 - 협력업체 : 구매기업에재화및 용역을공급하는기업 -주계약업체: 최근결산일현재손익계산서의과거 1년간매출원가의 1/2범위내 -협력업체: 주계약업체로부터통보받은외상매출채권금액범위이내 -주계약업체:1년단위로최장 5년 -협력업체: 주계약업체의약정기한범위이내 우리상생파트너론 - 주계약업체 : 당행신용등급 A- 이상인구매기업 - 협력업 : 구매기업의 1 차, 2 차, 3 차협력기업 -주계약업체: 최근결산일현재손익계산서의과거 1년간매출액의 1/2 범위이내 -협력업체: 수취한외상매출채권금액범위내 -주계약업체 : 1년 -협력업체: 주계약업체약정기일까지 파워브랜드가맹점창업대출 - 우리은행이선정한우량가맹본 부소속의가맹사업자로창업후, 6 개월이내의개인사업자 - 최고 1 억원 -만기일시상환 :1년이내 -분할상환 : 5년이내 단기외화대출 -대기업, 중견기업, 중소기업 ( 개인사업자제외 ) - 수입결제금액범위내 -대출약정기간 : 1년이내 -건별대출기간: 최장 180일이내 - 소호플러스기업 : 당행에서정한 소호사업자 - 전문직사업자 : 의사, 변호사, 회 계사등전문자격증소지하고사 우리중소기업대출소호플러스 업영위중이거나개업예정인신 용등급 BBB-( 소호 5 등급 ) 이상 개인사업자 - 전문직사업자 ( 국민건강보험공단 - 직무전결규정범위내 - 소호플러스기업, 전문직사업자 : 여신업무지침준용 -전문직사업자-국민건강보험공단연계 : 1년이내 연계 ): 의사, 약사중국민건강보험 공단건강보험급여비를당행으로 양도하기로한신용등급 BBB-( 소 호 5 등급 ) 이상개인사업자 결제성대출조달청네트워크론 - 조달청과납품계약을체결한 협력기업 -한도거래: 연간매출액의 1/2 이내外 -건별거래 : 개별계약서 ( 발주서포함 ) 근거 ( 계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금미청산액 ) 의 80% 이내 - 한도 : 1년이내 - 건별 : 납품기한으로부터 60일 결제성대출세이프 e 구매론 - 당행과업무협약을체결한 e-mp ( 인터넷마켓플레이스 ) 에서물품을 구매하는기업 -최근결산일현재손익계산서에의한과거 1년간매출원가 1/2범위내 - 운전자금 : 1 년이내 - 대상어음 : 경상적영업활동으로 - 과거 1 년간받을어음금액범위내 이루어지는재화및용역의거래에 - 과거 1 년간매출액의 1/2 범위내 결제성대출 수반하여발행된전자상업어음 - 부가가치세확정 ( 예정 ) 신고서에의한 우리전자어음 - 발행인 : 자산 100 억이상외감기 최근 6 개월매출액범위내 - 여신업무지침준용 대출 업으로신용등급 BBB- 이상기업 - 납품계약서등에의해확인된금액범위 - 할인의뢰인 : 신용등급 BB( 소호 내 - 보증기금보증서상대출예정금액범위 6 등급 ) 이상기업 내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 40

42 외부기관연계대출우리V론토지분양자금대출 - 토지분양대금의 20% 이상을납부 하고토지분양기관의융자추천을 받은중소기업 ( 개인사업자포함 ) - 융자추천서상총분양대금의 80% 이내 - 여신업무지침준용 우리 프랜차이즈론 -당행이정한프랜차이즈대상가맹점을영위하고있거나영위하고자하는신용등급소호5등급이상개인사업자 - 운전자금 : 최고한도 2 억원 - 시설자금 : 최고한도 1.5 억원 - 운전자금 : 일시상환 1 년이내, - 시설자금 : 1 년이내 분할상환 5 년이내 - 보증기관이발행하는신용보증서 위드림 보증서대출 를담보로제공하는신용등급 BB0( 소호 6등급 ) 이상인중소기업 ( 개인사업자포함 ) -업력 1년이상의주업종또는부 - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 - 유형자산 : 운전 - 담보평가액 80% 이내 우리동산 채권 담보대출 업종으로제조업을영위하는신용등급 BB+( 소호 6등급 ) 이상중소기업또는상호등기를한개인사업 시설-한도산정금액 80% 이내 - 재고자산 : 담보평가액 80% 이내 - 매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 - 유형자산 : 4 년이내 - 재고자산 : 1 년이내 - 매출채권 : 1 년이내 자 외상매출금액의 1/3 범위내 - 산업단지소재한신용등급 우리 산업단지론 BB+( 소호 6등급 ) 이상대기업및중견, 중소기업 ( 개인사업자포함 ) ( 일반자금대출및토지분양자금대출 ) - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 - 최고 30 백만원범위내국민행복기금의신 자영업자 - 국민행복기금의융자추천을받 용보증서발급금액범위내 - 약정기간 : 최대 6 년이내 ( 년단위 ) 바꿔드림론 은개인사업자 - 특수채무자는최고한도제한없이신용회복 로하며거치기간은운용불가 기금의융자추천금액으로함 - 영업용 ( 업무용 ) 신규자동차를구 우리 CAR 매목적으로자동차매매계약을 - 자동차매매계약서상차량가격에서선수금 - 약정기간 : 1 년이상최대 6 년이내 행복대출 체결하고, 서울보증보험 개인 ( 계약금등기납부금액 ) 과부대비용을제 ( 매월원금또는원리금 ( 상용차 ) 금융신용보험 (AUTO-LOAN) 보 외한금액으로최고 70 백만원 균등분할상환 ) 증승인을받은개인사업자 우리동네사장님대출 -신용카드가맹점결제계좌를당행으로이용하는사업기간 1년이상, 외부신용등급 (CB) 6등급이상개인사업자 - 최고 2 억원 -만기일시상환방식 : 1년이내 -한도대출 : 1년이내 -분할상환방식 : 5년이내 우리공동구매보증서대출 -신용보증기금의'B2B플라자' 에서물품을구매하는기업으로당행에거래정보를송부하는기업 - 보증기관의보증서상대출금액 -여신약정기간: 1년이내 / 한도내개별여신은최장 180일이내, 약정기간초과하여취급가능 ( 단, 연장불가 ) - 여신약정기간 : 1 년이내 / 한도내개 우리수출진흥금융 -한국무역보험공사 수출신용보증서 ( 선적전 ) 발급받은중견및중소기업 ( 개인사업자포함 ) - 동일기업당최고 30억원이하 - 수출신용보증서 ( 선적전 ) 발급범위내 별여신최장 180일이내 ( 기간연장포함 ) -한도내수입신용장개설 : 발행일로부터유효기일및유산스기간포함 하여 1 년이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 41

43 수출기업 마스터론 -신용등급 BBB0 이상이며, 최근 1년간당타행수출입실적 50만불이상인중견및중소기업 -신용등급 BBB-, 최근 1년간당타행수출입실적 100만불이상인중견및중소기업 ( 개인사업자포함 ) - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 - 운전자금 : 일시상환 1 년이내 우량기업파워론 -신용등급 BBB+ 이상중견및중 소기업 - 직무전결규정범위내 분할상환 5 년이내 - 시설자금 : 일시상환 3 년이내 분할상환 15 년이내 우량개인사업자파워론우량기업마스터론Ⅱ 소호아름드리대출 KEPCO 기술협력기업대출우리가맹점파워통장대출우리R&D 기술우수기업대출 -신용등급소호 4등급 (BBB+) 이상이며외부신용등급 (CB) 4등급이상인개인사업자 -신용등급 BB+ 이상중견및중소기업 ( 개인사업자포함 ) -외부신용등급 (CB) 4등급이상으로부동산담보를제공하는개인사업자 -신용등급 BB+ 이상중견및중소기업으로한국전력공사추천대상협력기업 ( 개인사업자포함 ) -신용카드가맹점결제계좌를당행으로이용하는사업기간 1년이상, CB 6등급이상의개인사업자 -신용등급 BB+( 소호 5등급 ) 이상이며기술신용평가기관 (TCB) 의기술등급 T6 이상중견및종소기업 ( 개인사업자포함 ) -직무전결규정범위내최소 1억원이상 상동 - 직무전결규정범위내 상동 - 최대 10억원이내 상동 - 직무전결규정범위내 상동 - 최고 3억원 - 한도대출 : 1년이내 - 직무전결규정범위내 - 여신업무지침준용 우리 Biz-Center론 -당행이선정한지식산업센터분양계약을체결하고분양대금 10% 이상을납입한중견및중소기업 - 지식산업센터내분양물건별대출한도 ( 아파트형 ) 공장 : 분양대금의최고 80% 지원시설등 : 분양대금의최고 60% -입주자모집공고( 안 ) 의입주예정일로부터 3개월이내 - 운전자금 : 일시상환 3 년이내 우량기업파워테크론 -신용등급 BBB+ 및기술신용평가 (TCB) T6 이상중소기업 - 직무전결규정범위내 분할상환 5년이내 -시설자금 : 일시상환 3년이내 분할상환 15 년이내 우리 R&D 플러스론 -신용등급 BB+( 소호 5등급 ) 이상중견및중소기업으로산업통상자원부가선정한 R&D 사업화기업 에대한신규여신지원 ( 개인사업자포함 ) - 직무전결규정범위내 -운전자금 : 일시상환 1년이내분할상환 5년이내 -시설자금 : 일시상환 3년이내분할상환 15년이내 (3) 주택상품 상품명대상자대출한도기간 우리아파트론 아파트를담보로제공하는개인및 SOHO 가계 - 담보물감정가의 - 만기일시상환 10 년 ( 일반자금 ) ( 제 3 자담보제공및후취담보제공포함 ) 최대 70% - 분할상환대출최대 35 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 42

44 우리부동산론 주택 ( 아파트제외 ), 일반부동산, 땅 ( 전, 답 ) 등을담보로제 - 담보물감정가의 - 만기일시상환주택 10 년, 그외 5 년 ( 일반자금 ) 공하는개인 (SOHO 가계포함 ), 타인명의담보제공포함 최대 70% - 분할상환대출주택 35 년, 그외 10 년 주택전세계약을하고보증금의 5% 이상지급한 우리전세론 ( 주택보증 ) 만 20세이상세대주 -주택금융신용보증서발급가능자 -당행에서취급한기금대출을상환하고대환하고자하 - 임대차계약서상보증금의 80% 이내최대 222백만원까지 - 주택임대차기간이내최대 2년 - 보증서가연장된경우그기일까지 는임차인 동일사업장 3 개월이상재직하고 3 개월이상소득증빙이 itouch 전세론 가능한자로부동산중개업소를통해전세계약을체결한자. 단, 무소득자는최대 1,500만원한도로신청가능 ( 무소득자입증서류필수제출해야함 ) -임대차계약서상보증금의 80% 이내최대 222백만원까지 - 주택임대차기간이내최대 2년 - 보증서가연장된경우그기일까지 인터넷전용대출로고객이직접홈페이지에서신청 아파트 ( 주상복합포함 ) 를담보로제공하는개인 ( 배우자 - 담보물감정가의 itouch 아파트론 공동소유포함 ) 인터넷을통해서만신청가능, 사전자격대상조회결과통과자 최대 70% - 유효담보가액내 - 5 년 ~35 년 - Kb 시세조회가능한아파트한함 ( 후취담보취급불가 ) 최대 5 억원 위비아파트대출 본인 ( 배우자와공동소유포함 ) 의아파트를담보로제공하는개인 ( 소호가계제외 ), 우리은행인터넷뱅킹및스마트뱅킹가입고객에한함 - 최대5억원, 유효담보가이내 - 5 년 ~35 년 - 전세계약을체결하고임차보증금의 5% 이상을지급한 위비전세금대출 개인세대주 ( 개인사업자등 SOHO 제외 ) -동일사업장 3개월이상재직및 3개월이상소득증빙가능한근로소득자 - 소득증빙미충족시 15백만원이하소액대출만가능 - 최대 222백만원 ( 임차보증금의 80% 이내 ) - 임대차계약기간내에서 1년이상 2년이내만기일시상환대출 - 우리은행인터넷뱅킹및스마트뱅킹가입고객에한함 (4) PB 업무 취급업무부유층고객을대상으로한종합자산관리서비스제공 : 고객 Segment별로최적화된자산관리시스템을통하여부유층고객에게은행, 증권, 부동산, 보험등과관련된상품의제공및 1:1상담을통한운용및각종법률및세무상담까지제공하는 Total 자산관리서비스주요업무 - 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 카드 - 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험등 - 기타서비스 : 세무, 부동산및법률상담 주요내용자산관리서비스 -예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 카드등을망라한복합금융서비스 -월별고객자산현황리포트및경제분석서비스 -Advisory서비스( 세금설계, 부동산설계, 해외투자분석 ) : 자문센터연계 -주기적인자산관리투자세미나기타부가서비스 -TwoChairs 매거진제공 -문화, 건강등각종이벤트 / 세미나제공 -대여금고무료사용서비스 -TwoChairs 특화서비스 -TwoChairs 고객전용홈페이지 ( (5) 방카슈랑스 1) 생명보험 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 43

45 연금보험 보험사상품명판매개시일수수료율 ( 모집 ) 부리이율보험기간 삼성생명연금저축골드연금보험 % 5.71%( 적립식 ) 2.473% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 삼성생명 삼성생명에이스즉시연금보험 ( 무 ) %~2.16%( 거치식 ) 2.58% 10,15,20,30 년, 종신 삼성생명내리사랑연금보험 ( 무 ) % 9.85%( 적립식 ) 2.07%( 거치식 ) 2.58% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 흥국생명 ( 무 ) 드림퍼펙트연금보험 %~9.82%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 2.50% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 미리보는내연금 ( 무 ) 교보 First100 세시대변액연금보 험 % 9.66%( 적립식 ) 실적배당 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 교보생명 연금저축교보 First 연금보험 % 5.82%( 적립식 ) 2.41% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 ( 무 ) 바로받는연금보험 Ⅱ % 2.55% 종신 더드림 ( 무 ) 교보 First 연금보험 Ⅱ % 9.58%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 2.55% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 한화생명연금저축스마트하이드림 연금보험 % 5.88%( 적립식 ) 2.42% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 한화생명 한화생명바로연금보험 ( 무 ) %~1.75%( 거치식 ) 2.65% 종신 한화생명스마트 V 연금보험 ( 무 ) % 9.74%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.65% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 AIA 생명 ( 무 )GOLDEN TIME 연금보험 %( 거치식 ) 2.95%~3.67% 1 보험기간 : 연금개시전 2 보험기간 : 연금개시후 현대라이프 생명 2.54% 9.75%( 적립식 ) 1보험기간 : 연금개시전 현대라이프연금보험 ( 무 ) % 1.80%( 거치식 ) 2보험기간 : 연금개시후 현대라이프즉시연금보험 ( 무 ) %~1.80%( 거치식 ) 2.55% 종신 KDB 생명 ( 무 )KDB 알찬연금보험 % 10.09%( 적립형 ) 2.48% 연금저축 KDB 연금보험 % 1.791%( 적립형 ) 2.30% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 DGB 생명희망파트너연금보험 ( 무 ) % 9.72%( 적립형 ) 2.55% ( 무 )IBK 평생플러스연금보험 % 9.838%( 적립형 ) 2.65% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 IBK 연금 ( 무 ) 연금저축 IBK 연금보험 % 5.070%( 적립형 ) 2.65% ( 무 ) 연금저축 IBK e- 연금보험 %~1.800%( 적립형 ) 2.65% 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 1보험기간 : 연금개시전 2보험기간 : 연금개시후 생사혼합보험 보험사상품명판매개시일수수료율 ( 모집 ) 부리이율보험기간 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 44

46 DGB 생명 ( 무 ) 희망파트너저축보험 % 9.94%( 적립식 ) 2.65% 5,7,10,12,15,20 년 ( 무 ) 프리미엄건강보험 %~77.21%( 적립식 ) - 80 세,100 세 교보생명 ( 무 ) 교보 First 저축보험 Ⅲ 삼성생명 ( 무 ) 삼성 New 에이스저축보험 %~9.79%( 적립식 ) 1.62%( 거치식 ) 1.73% 10.05%( 적립식 ) 2.05%( 거치식 ) 2.57% 3,5,7,10,12,15,20 년 2.65% 3,5,7,10,12,15,20 년 흥국생명 ( 무 ) 드림저축보험 ( 무 ) 드림건강보험 %~10.36%( 적립식 ) 2.02%( 거치식 ) 7.72% 56.83%( 적립식 ) 2.90%~3.40%( 거치식 ) 3,5,7,10,15,20,30년 2.57%,99세 - 20년,80,100세 ( 무 )Angel 행복저축보험 % 10.04%( 적립형 ) 1.80%( 거치식 ) 2.63% 3,4,5,7,10,12,20,30 년 동양생명 ( 무 )ANGEL 저축보험 %~8.24%( 적립식 ) 1.80%( 거치식 ) 2.63% 3,4,5,7,10 년 ( 무 )Angel 어린이보험 ,51% %( 적립식 ) 4.09%~5.00%( 거치식 ) - - ( 무 )Angel 건강보험 % 56.91%( 적립식 ) - - 현대라이프생명 현대라이프저축보험 ( 무 ) %~10.20%( 적립식 ) 1.80%( 거치식 ) 2.65% 3,5,7,10,12,15,20 년 알리안츠생명 ( 무 ) 알리안츠보너스주는저축보험 %~9.34%( 적립식 ) 2.09%( 거치식 ) 2.60% 10 년 ( 무 ) 부자되는동부저축보험 %~10.00%( 적립식 ) 2.58% 3,5,7,10,12,15,20 년 동부생명 ( 무 ) 아이누리 100 세보장보험 %~67.71%( 적립식 ) 3.85%( 거치식 ) 세 ( 무 ) 타임케어건강보험 %~57.12%( 적립식 ) - 80 세, 100 세 한화생명 ( 무 ) 한화생명스마트 V 저축보험 % 9.72%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.64% 3,5,7,10,12,15,20 년 한화생명안심플랜저축보험 ( 무 ) %( 거치식 ) 2.64% 3,5,7,10,12,15,20 년 KDB 생명 1.58%~10.18%( 적립식 ) ( 무 ) 알뜰플러스저축보험 % 3,4,5,7,10,12,15년 1.62%( 거치식 ) ( 무 )KDB알뜰양로저축보험 %~9.86%( 적립식 ) 2.60% 3,4,5,7,10,12년 ( 무 )KDB 돌려받는건강보험 %~57.17%( 적립식 ) 세 미래에셋 변액적립보험무배당 1701B % 4.07%( 적립식 ) 2.30%( 거치식 ) 실적배당 종신 생명 암플러스보장보험 % 90.33%( 적립식 ) 4.39%~7.50%( 거치식 ) - 10 년,80,100 세 AIA 생명무배당마이달러저축보험 %( 적립식 ) 2.72% 10,11,12 년 ING 생명 ( 무 )ING 모아모아 VIP 저축보험 %~9.92%( 적립식 ) 2.07%( 거치식 ) 2.63% 5,10,15,20 년 ( 무 )ING 굿스타트변액적립보험 % 6.45%( 적립식 ) 실적배당종신 ( 무 )PCA 매직리본종신암보험 %~95.19%( 적립식 ) - 종신 PCA 생명 ( 무 )PCA 드림플러스 (Dreamplus) 변액보험 Ⅱ %~4.203%( 적립식 ) 2.30%( 거치식 ) 실적배당 종신 처브 라이프 생명 ( 무 )Chubb 라이프변액적립보험 %~4.140%( 적립식 ) 2.31%( 거치식 ) 실적배당 종신 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 45

47 2) 손해보험 보험사상품명판매개시일수수료율 ( 모집 ) 부리이율보험기간 삼성화재 1.80%~9.69%( 적립식 ) ( 무 ) 삼성명품노블레스저축보험 % 5,7,10,12,15년 1.35%( 거치식 ) ( 무 ) 삼성명품상해보험 %~69.93%( 적립식 ) 2.35% 3,5,10,15,20년안전한생활플러스 ( 무 ) 현대하이드림저축보험 %~9.66%( 적립식 ) 2.10%( 거치식 ) 2.35% 5,7,10,12,15 년 현대해상 ( 무 ) 현대하이드림화재저축보험 %~7.87%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.35% 5,7,10,12 년 ( 무 ) 현대하이퍼스트상해보험 %~67.86%( 적립식 ) 2.35% 5,7,10,15 년, 100 세 ( 무 ) 현대하이케어건강보험 %~67.73%( 적립식 ) 2.35% 5,10,15,20 년 20,30,100 세 한화손해 1.74%~8.99%( 적립식 ) ( 무 ) 프리미엄저축보험 %( 거치식 ) 2.35% 3,5,7,10,12,15년 ( 무 ) 한화케어백건강보험 %~51.57%( 적립식 ) 2.35% 10,15년, 100세 ( 무 ) 한화골드클래스보장보험 %~75.11%( 적립식 ) 2.35% 3,4,5,7,10,15,20 년 롯데손해 3,22%~9.67%( 적립식 ) ( 무 ) 롯데베리굿저축보험 % 5,7,10,12,15년 1.80%( 거치식 ) ( 무 ) 롯데베리굿상해플러스 %~78.89%( 적립식 ) 2.45% 5,7,10,15,20년,100세저축보험 ( 무 ) 파워안심저축보험 %~5.43%( 적립식 ) 1.71%( 거치식 ) 2.30% 년 KB 손해 ( 무 ) 화재저축보험 %~4.64%( 적립식 ) 1.71%( 거치식 ) 2.30% 5,10,15 년 ( 무 )110LTC 건강보험 %~52.22%( 적립식 ) 2.35% 110 세 ( 무 ) 프로미라이프골드플러스보험 %~9.42%( 적립식 ) 1.53%( 거치식 ) 2.35% 5,7,10,12,15 년 동부화재 2.76%~5.00%( 적립식 ) ( 무 ) 프로미라이프화재저축보험 % 6,7,10,12,15년 1.53%( 거치식 ) ( 무 ) 프로미라이프 %~52.43%( 적립식 ) 2.30% 5,7,10년,100세우리가족상해안심보험 ( 무 ) 프로미라이프 110 간병보장보 험 %~49.41%( 적립식 ) 2.30% 110 세 흥국화재 ( 무 ) 스페셜저축보험 %~7.01%( 적립식 ) 1.66%( 거치식 ) 2.30% 5,7,10,12,15 년 ( 무 ) 일석이조건강보험 %~59.94%( 적립식 ) 2.30% 100 세 MG 손해 2.64%~9.97%( 적립식 ) ( 무 )MG뉴파워재테크저축보험 % 3,4,5,7,10,12년 1.81%( 거치식 ) ( 무 ) 건강명의 MG간편양한방보험 %~32.99%( 적립식 ) 2.45% 5,10년 ( 무 )MG 명품큰보장생활보험 %~70.11%( 적립식 ) 2.45% 3,5,7,10,15 년 Banca 국내여행보험 % - 여행기간 ACE 화재 Banca 해외 ( 안심 ) 여행보험 % - 여행기간 위비레저상해보험 % - 1 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 46

48 (6) 투신상품 비고상품명주요내용 이투자신탁은단기금융상품에투자하여상대적으로안정적인수익달성을추구 합니다. 상대적으로안정적인수익을달성할수있도록이투자신탁재산을단기 삼성신종 MMF1 호 ( 국공채 ) 금융상품범위내에서투자하되, 이투자신탁의투자대상자산중채무증권 ( 법제 4 조제 3 항의국채증권, 지방채증권, 특수채증권, 사채권및기업어음증권에한하 며, 환매조건부채권매매는제외 ) 에는이투자신탁재산의 40% 이상을투자합니다. 이투자신탁은단기금융상품에투자하여상대적으로안정적인수익달성을추구합니다. 상대적으로안정적인수익을달성할수있도록이투자신탁재산을단기 삼성 MMF 법인제 1 호 ( 국공채 ) 금융상품범위내에서투자하되, 이투자신탁의투자대상자산중채무증권 ( 법제 4 조제 3 항의국채증권, 지방채증권, 특수채증권, 사채권및기업어음증권에한하 MMF 며, 환매조건부채권매매는제외 ) 에는이투자신탁재산의 40% 이상을투자합니 다. 이투자신탁은국공채, 양도성예금증서및어음등의단기금융상품을법시행령 키움프런티어개인용 MMF1 호 ( 국공채 ) 제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하여이자소득및자 본소득을추구하는것을목적으로합니다. 이투자신탁은국공채, 양도성예금증서및어음등의단기금융상품을법시행령 키움프런티어법인용 MMF1 호 ( 국공채 ) 제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하여이자소득및자 본소득을추구하는것을목적으로합니다. 이투자신탁은국공채, 양도성예금증서및어음등의단기금융상품을법시행령 키움프런티어법인용 MMF3 호국공채 ) 제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하여이자소득및자 본소득을추구하는것을목적으로합니다. 이투자회사는회사자산총액의 70% 이상을주로한국거래소상장법인이발행 하는국내주식중배당수익률이높고내재가치가우수한, 집합투자업자가판단 베어링고배당증권투자신탁 ( 주식 ) 하는 " 고배당주 " 기준에부합되는종목에투자함으로써주식시장등락위험노 출을최소화하여중장기적으로합리적이고안정적인수익을추구하는것을목적 으로합니다. 이집합투자기구는모자형투자신탁의자투자신탁으로투자신탁자산의 60% 이 국내 주식형 신영밸류고배당증권자투자신탁 ( 주식 ) 한국투자네비게이터증건투자신탁1호 ( 주식 ) 한화Smart++ 인덱스증권자투자신탁 ( 주식 ) 상을국내주식에주로투자하는모투자신탁을법시행령제94조제2항제4조에규정하는주된투자대상으로하여, 투자신탁자산총액의 90% 이상을투자하여투자수익을추구하는증권집합투자기구 ( 주식형 ) 입니다. 이투자신탁은국내주식을주된투자대상자산으로하며신탁재산의 60% 이상을투자합니다. 매출성장율이나주당순이익 (EPS) 성장률이높을것이라기대되는기업등중에서종목을선택하여일체의자산배분을배제하고철저하게 Bottom Up Approach 방식으로투자할계획이며, Buy&Hold 전략을구사하여목표가격도달시종목교체를할계획입니다. 이투자신탁은국내주식에주로투자하는모투자신탁수익증권을법시행령제 94조제2항제4호에서규정하는주된투자대상으로하는주식형집합투자기구로서 KOSPI200 지수의수익률을추종하면서 KOSPI200지수대비초과수익달성을추구합니다. 국내 혼합형 칸서스튼튼채권탄탄공모주증권 투자신탁 1 호 [ 채권혼합 ] 이투자신탁은채권을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서정하는주된투자대상자 산으로하여수익을추구하는것을목적으로합니다. 그리고이투자신탁은주된 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 47

49 투자대상자산인채권이외에주식등에투자하는증권투자신탁 ( 혼합채권형 ) 으로서수익자는채권및주식등에직접투자하는위험과유사한위험을부담할수있으며, 채권및주식등은시중실세금리및다양한경제변수에연동되어수익이변동되는특성을가지고있습니다. 미래에셋배당과인컴증권자 투자신탁 1 호 ( 채권혼합 ) 이투자신탁은국내외채권에주로투자하는모투자신탁을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하며, 국내주식에투자하는모 투자신탁에도분산투자하여수익을추구합니다. 이투자신탁은국공채에투자하는채권형모투자신탁을주된투자대상자산으 베어링고배당 40 플러스증권 투자신탁 1 호 ( 채권혼합 ) 로합니다. 또한, 배당주에주로투자하는주식형모투자신탁에신탁재산의 40% 이하로투자하여장기적으로안정적인자본이득, 배당수익및이자수익획 득을목적으로합니다. 동양하이플러스채권증권자 투자신탁 1 호 ( 채권 ) 이투자신탁은모자형투자신탁의자투자신탁으로서주로동양하이플러스채권 증권모투자신탁 ( 채권 ) 에투자하여수익을추구하는투자신탁입니다. 이투자신탁은전자단기사채및국내어음을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서 국내채권형해외주식해외혼합형 유진챔피언단기채증권자투자신탁 ( 채권 ) 하나UBS미국토탈일드증권자투자신탁 ( 주식-재간접 ) 피델리티글로벌배당인컴증권자투자신탁 ( 주식-재간접 ) 삼성누버거버먼차이나증권자투자신탁H ( 주식-재간접 ) 삼성아세안증권자투자신탁2호 ( 주식 ) AB미국그로스증권투자신탁 ( 주식-재간접 ) 알리안츠인컴앤그로스증권자투자신탁 ( 주식혼합-재간접 )(H) 키움쿼터백글로벌로보어드바이저증권 규정하는주된투자대상자산으로하는단기채권형상품으로 60% 이상을전자단기사채및국내어음 (A2-이상) 에투자하고, 나머지자산중일부자산은유동성확보를위해단기성자금에투자하고, 일부자산은초과수익을추구할수있는자산에투자하여비교지수대비초과수익을추구하는모투자신탁에투자신탁자산총액의 90% 이상을투자하는증권집합투자기구입니다. 이투자신탁은미국주식형집합투자증권에주로투자하는모투자신탁을법시행령제94조제2항제4호에서규정하는주된투자대상자산으로하여수익을추구하는것을목적으로합니다. 이투자신탁은투자신탁자산의최고 100% 까지모투자신탁인피델리티글로벌배당인컴증권모투자신탁 ( 주식-재간접형 ) 이발행한수익증권에투자합니다. 모투자신탁은외국집합투자기구인피델리티펀드 - 글로벌배당주펀드 (Fidelity Funds- Global Dividend Fund) 에주로투자하며, 이외국집합투자기구는전세계의수익창출이가능한주식형증권에우선적으로투자함으로써수익과장기적인자본성장을제공하는것을목적으로합니다. 이투자신탁은중국관련주식에주로투자하는해외집합투자증권에주로투자하는 ' 삼성누버거버먼차이나증권모투자신탁 [ 주식-재간접형 ]'( 이하, ' 모투자신탁 ') 에투자신탁재산의대부분을투자하는증권투자신탁 [ 주식-재간접형 ] 입니다. 이투자신탁은베트남및아세안 ( 태국, 싱가포르, 인도네시아, 말레이시아, 필리핀 ) 주식에주로투자하는모투자신탁에투자신탁재산의대부분을투자하는증권투자신탁 [ 주식 ] 으로그모투자신탁이투자하는투자대상의가격상승에따른투자수익을추구합니다. 이투자신탁은미국발행인의주식에주로투자하는해외집합투자기구인 AB FCP I - 아메리칸성장형포트폴리오 를주된투자대상으로하여투자함으로써장기적인자본증식을추구합니다. 이투자신탁은외국집합투자기구인 알리안츠글로벌인베스터즈펀드 - 알리안츠인컴앤그로스펀드 ( 이하 " 피투자집합투자기구 " 라한다 ) 에신탁재산의대부분을투자하여투자수익을추구하는재간접형모투자신탁인알리안츠인컴앤그로스증권모투자신탁 [ 주식혼합 _ 재간접형 ] 에 90% 이상투자하는자투자신탁입니다. 모투자신탁의투자재산의대부분이투자되는피투자집합투자기구는미국시장의하이일드채권, 전환사채, 주식및주식관련자산등에주로투자합니다. 이투자신탁은국내외증권시장에상장된증권및상장지수집합투자기구 ( 이하 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 48

50 ETF ) 를법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로 투자신탁 ( 채권혼합 - 재간접 ) 하여수익을추구하는것을목적으로합니다. 특히채권형 ETF 에 50% 이상을 투자하고, 시장상황에따라주식형 ETF 및대안상품 ( 원자재, 통화, 부동산등 ) 에투자하는상장지수집합투자기구에분산투자합니다. 미래에셋글로벌다이나믹증권자 투자신탁제 1 호 ( 채권 ) 이투자신탁은국내외채권에주로투자하는모투자신탁을법시행령제 94 조제 2 항제 4 호에서규정하는주된투자대상자산으로하여이자수익등의투자수익 을추구합니다. 이투자신탁은모투자신탁에신탁재산의대부분을투자하는자투자신탁으로모 이스트스프링미국뱅크론특별자산 자투자신탁 (H) ( 대출채권 ) 투자신탁은투자적격등급미만의미국달러화표시외화대출채권 ( 이하 뱅크론 ) 및하이일드채권등을주된투자대상자산으로하여수익을추구하는것을목 해외채권형연금형역외펀드 JP모간단기하이일드증권자투자신탁 ( 채권 ) AB글로벌고수익증권투자신탁 ( 채권-재간접형 ) 프랭클린미국금리연동특별자산투자신탁 ( 대출채권 ) 신영밸류고배당증권자투자신탁 ( 주식 ) 메리츠코리아증권투자신탁 ( 주식 ) 한국밸류10년투자연금증권전환형투자신탁1호 ( 주식 ) 하나UBS인BEST연금증권투자신탁제1호 ( 주식 ) 블랙록광업주펀드블랙록월드에너지펀드블랙록이머징유럽펀드피델리티차이나포커스펀드 적으로합니다. 이투자신탁은투자적격등급미만의미국단기고정금리또는변동금리채무증권에주로투자하는모투자신탁의수익증권을주된투자대상자산으로하여미국단기하이일드채권시장에서초과수익을추구하는것을목적으로합니다. 이투자신탁은글로벌고수익채권에주로투자하는모투자신탁의수익증권을주된투자대상자산으로하여미국단기하이일드채권시장에서초과수익을추구하는것을목적으로합니다. 이투자신탁은해외대출채권등에주로투자하는 프랭클린미국금리연동특별자산모투자신탁 ( 대출채권 ) 에투자하여이자소득및장기적인자산증식을추구합니다. 이집합투자기구는모자형투자신탁의자투자신탁으로투자신탁자산의 60% 이상을국내주식에주로투자하는모투자신탁을법시행령제94조제2항제4조에규정하는주된투자대상으로하여, 투자신탁자산총액의 90% 이상을투자하여투자수익을추구하는증권집합투자기구 ( 주식형 ) 입니다. 이투자신탁은국내주식을법시행령제94조제2항제4호에서정하는주된투자대상자산으로하여수익을추구하는것을목적으로합니다. 이에수익자는주식에직접투자하는위험과유사한위험을부담할수있으며, 주식은다양한경제변수에연동되어수익이변동되는특성을가지고있습니다. 이투자신탁은투자신탁재산의 60% 이상을가치투자운용철학에따라주로국내주권 ( 주식 ) 에장기투자하는주식형증권투자신탁으로서저평가되어있는주식및성장잠재력이있는주식등지분증권에집중투자하여안정적인노후생활대비를위한자금형성을목적으로합니다. 이투자신탁은국내주식을법시행령제94조제2항제4호에서규정하는주된투자대상자산으로하여업종대표주및시장테마주등에투자하여벤치마크대비초과수익을목표로합니다. 모자형구조의모투자신탁으로서국내주식및외국주식 ( 국내외상장, 비상장주식및유가증권예탁증서등 ) 중금속및비금속등을대상으로하는광업관련회사가해당국가의국내외에서발행및보증한것에투자신탁자산총액의 60% 이상을투자할예정입니다. 미국달러대비투자대상국통화에대하여환헤지를실시할수있습니다. 탐사및생산, 오일서비스, 정제, 유통등의업종에포함된전세계에너지관련우량기업주식에투자하는펀드 (BP, Exxon Mobil 등 ) 입니다. 동유럽, 중앙유럽, 러시아및터지등이머징유럽국가에소재한기업에대해분산투자하는펀드입니다. 중국및홍콩에상장된중국회사의증권및중국에서대부분의사업활동을하고있는비중국회사들의증권에대한투자를통하여주로중국에역점을둠. 이펀드는순자산의 10% 까지중국 A 주식에투자할수있음. 펀드의순자산을중국 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 49

51 A Share 및 B Share 에직접적으로투자할수있습니다. 일본, 호주, 싱가포르등선진국에서부터중국, 인도등다양한성장단계의이머 피델리티태평양펀드 징국가까지다양한국가에분산투자하고, 원자재, 산업재, IT 등다양한사업에 분산투자함으로써장기적인수익률추구합니다. (7) 신탁상품 상품명주요내용비고 특정금전신탁퇴직신탁퇴직연금신탁연금저축신탁 ( 신 ) 개인연금신탁신노후생활연금신탁신종적립신탁비과세가계신탁적립식목적신탁 ( 실적 ) 근로자우대신탁부동산투자신탁분리과세단위금전신탁 -가입대상 : 제한없음 - 위탁자가자산운용대상및방법지정 -위탁자별단독운용상품 -가입대상 : 근로기준법상퇴직금제도를적용받는업체 -수익자 : 위탁자의퇴직신탁가입임직원 -기업체적립금액에대해손비인정 -가입대상 : 종업원의퇴직금을사외적립하는업체 -수익자 : 위탁자의퇴직연금가입임직원 -기업체적립금액에대해손비인정 -종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금 -가입대상 : 국내거주자 -연간 1,800만원까지불입가능 - 해당연도순납입금액 ( 연간최대 400만원 ) 의 12~15% 세액공제 -가입대상 : 만 20세이상개인 -분기당 300만원까지가입가능연간불입액의 40% 까지 (72만원) 연말소득공제혜택 -가입대상 : 만 18세이상개인 -신탁종류 : 적립식, 즉시연금식 -1년이상경과후해지시중도해지수수료면제 -가입대상 : 만 18세이상개인 -신탁종류 : 적립식, 즉시연금식 -1년이상경과후해지시중도해지수수료면제 -가입대상 : 개인 (1세대 1통장 ) -신탁종류 : 적립식, 즉시연금식 -신탁이익전액비과세 -가입대상 : 제한없음 -자유적립식, 정기적립식 /-이자원가식, 이자지급식 -가입대상 : 연급여 3천만원이하근로자 -분기당 150만원이내불입가능 / 신탁이익전액비과세 -가입대상 : 제한없음 -부동산의매입, 개발을위한대출및부동산관련유가증권에투자 -가입대상 : 제한없음 ( 타익신탁불가 ) -금융종합소득과세대비절세형상품 - 1년이상경과후해지시중도해지수수료면제및분리과세선택가능 특정금전신탁 ELS 수시입출금식특정금전신탁자사주특정금전신탁정기예금형특정금전신탁증여신탁등 - 확정급여형퇴직연금신탁 (DB) 확정기여형퇴직연금신탁 (DC) 개인퇴직계좌퇴직연금신탁 (IRP) 연금저축신탁 ( 안정형 ) 연금저축신탁 ( 채권형 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 50

52 유가증권신탁금전채권신탁동산, 부동산신탁공익신탁 [ 신탁형 ] 개인종합자산관리계좌 -가입대상 : 제한없음 - 수탁유가증권의보관, 관리및처분 - 가입대상 : 자산유동화법률에의해자산유동대상자산보유자 - 금전채권을수탁받아수익자를위하여추심등관리, 처분할목적으로 하는신탁 - 가입대상 : 제한없음 - 동산, 부동산의관리, 처분, 담보및개발을목적으로수탁받아운용하 고, 신탁종료시현상대로교부하는신탁 - 가입대상 : 개인및법인 ( 단체 ) - 공익사업을목적으로하는신탁법에따른신탁으로서, 법령에따라법 무부장관의인가를받은신탁 - 가입대상 : 거주자중직전또는해당과세기간에과세소득대상근로 / 사업소득자, 농어민 - 가입자가예, 적금, 펀드등다양한금융상품을운용하여발생하는순이 익에 세제혜택부여 신탁형 ISA (8) 투자금융 업무주요내용국제금융시장에서의인수주선 (underwriting) 및 syndication, Asset Based Primary Market 금융업무 Finance, Corporate Finance, Structured Finance, 금융자산의매매 (Trading) 투자금융의주간사적지위로서대출이나채권의형태또는 Back up facility 인수주선등의인수, 주선및참여업무특정은행이차주또는발행사의요청에따라공동융자를위한차관단을구성하는작업을말하며, 동은행은차주또는발행사와면담하여금융계약에관한기채의뢰서 (Mandate) 를받고간사단 (Management Group) 을조직하여동차관단구성 Syndication에의참여은행 (Participant) 을모집하고관련서류및계약서를작성 (Documentation) 하여금융계약을성립시키는업무일군의대주금융기관들이차관단을구성하여공통의조건으로일정금액을대차관단여신출또는지급보증하여주는 Group 또는 Joint Lending 형태의여신 Asset Based Finance 기업의보유자산을활용하는금융형태 Project Finance, Lease Finance, 기업인수금융등특정기업특정용도의 Corporate Finance Finance 파생금융상품과연계또는당해자산을활용하는등의방법으로최저 cost로 Structured Finance 차입하거나, 최대의 Return을도모하기위한두가지이상의 Financial Instrument 를복합하여만드는금융 외화유가증권거래 외화유가증권투자운용을위한인수 (underwriting), 매매 ( 환매포함 ), 대여, 차입, 담보제공및대고객 IRS 및 CIRS등의중개등의파생거래 - 유가증권투자및운용대상 : 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 51

53 프로젝트파이낸스 M&A 금융자산유동화및구조화금융 Principal Investment 업무 : 정기예금증서, 전환사채, 주식및주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부증권 : Structured Bond( 금리연계채권, 주가연계채권등 ) 해당프로젝트로부터발생할미래의현금흐름을제공된금융 (Facilities) 의주된상환재원으로하고, 기타유 무형의프로젝트자산을담보로하여차주인사업시행자에게제공하는금융기업간의인수 합병, 기업분할, 경영권방어등기업의지배권에영향을미칠수있는행위와관련하여소요금융및각종금융서비스를제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드참여, 직접지분투자, 주식연계증권 (CB, BW 등 ) 투자대고객보유자산을기초자산으로한자산유동화및구조화금융실현을위하여필요한다음의회사에대한신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권또는유동화기업어음발행의주선및자문업무 - " 자산유동화에관한법률 " 및기타자산유동화관련법규에따라설립된유동화전문회사 -구조화금융실현등특수목적에따라설립된회사등이와유사한회사 (" 특수목적회사 " 또는 "SPC") 자본시장통합법이정한유가증권, 대통령이정하는금융기관이발행, 매출또는중개하는어음및채무증서, 법에따라발행된수익증권, 특정사업으로부터발생한수익을분배받을수있는계약상의출자지분및권리등에관한투자업무, 동투자와관련하여발생하는투자운용업무, 기타동투자업무와관련된업무 - 대상업무 : 관계법령에서정하는집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사등에대한투자한도설정 ( 투자한도의약정포함 ) 및한도내투자 (9) 외환업무및관련상품, 서비스 1) 외환업무 상품명외국통화매입외국통화매도당발송금 ( 해외로외화송금 ) 타발송금 ( 해외로부터외화송금 ) 주요내용고객으로부터매입요청받은외국통화를당행에서매입이가능한통화인지확인하고위변조등을감별한후매입하는업무고객으로부터외국통화매도신청이있을때외국환거래규정등에서정하고있는인정된거래에따른지급, 사용인지여부를확인하고인정된금액범위내에서외국통화를매도하는업무국내에있는송금의뢰인의신청에따라원화또는외화를송금대전으로받아국내및외국에있는수취인에게송금하는업무 -해외송금 : 전신송금 (T/T), 송금수표 (D/D, CRS, WEFAS), W-FX 현지통화송금서비스, 기업고객위안화결제서비스 -국내송금 : 외화자금이체, 금융결제원외화자금이체 ( 실시간 ) 해외의환거래은행또는국외지점및국내외국환은행이당행을지급은행으로지정하여국내의수취인에게보내오는송금을지급하는업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 52

54 여행자수표판매외화수표매입및추심수출신용장통지수출환어음매입 ( 추심 ) 내국신용장어음매입 ( 추심 ) 수입신용장개설내국신용장개설 - 판매여행자수표종류 : AMEX - 판매통화 : 미국달러, 일본엔화, 영국파운드, 캐나다달러, 호주달러, 유로화 지급지가격지또는외국으로되어있는외화수표등을고객으로부터매입하거나지급 은행앞으로추심하여대금을지급하는업무 SWIFT SYSTEM 또는 TELEX 전문으로해외환거래은행으로부터수신된수출신용장을 각 영업점을통하여수출업체에게통지하는업무 수출물품을선적한후선박회사가발급한선하증권등수출신용장에서요구하는서류 를구비하여제시하면서류심사후매입혹은추심하여수출대금을지급하는업무 내국신용장수익자가내국신용장의조건에부합하여물품을공급완료한후개설신청 인으로부터물품수령증명서를받고동내국신용장에서요구하는환어음및제반서류 를구비하여거래영업점에어음의매입 ( 추심 ) 을신청하여물품대금을회수하는업무 수입신용장개설을고객이요청한경우에해외의환거래은행을통하여수입신용장을 SWIFTSYSTEM 등으로개설통지하는업무 융자대상증빙또는과거수출실적을보유한국내수출업체가수출물품을제조, 가공 하는데소요되는수출용원자재또는완제품을국내에서원활하게조달하도록내국신 용장을개설통지하는업무 2) 외환수신상품 상품명 주요내용 비고 -환율변동에따라이체외화금액을자동으로 조절하여매입및적립가능한외화예금환율CARE - 개인및개인사업자대상 -가입통화 : 외화적립예금 - 36개월이내월단위로가입가능 USD,JPY,EUR,GBP,CAD,CHF,HKD, SEK,AUD,SGD,NZD -가입대상확대및자금용도제한없는위안화 (CNY) 예금상품 - 가입대상 : 개인및기업제한없음글로벌 -가입가능상품종류 : 글로벌위안화보통예금 - 자금용도 : 예치용도제한없음위안화예금패키지, 글로벌위안화자유적립예금, 글로벌위안 ( 증빙자료불필요 ) 화회전식정기예금 - 가입대상 : 개인및법인 외화MMDA PLUS - 매월셋째주토요일 ( 공휴일경우그매일의예금잔액별금리가차등적용되며, 입전영업일 ) 에결산하여익일에원가출금이자유로운외화예금 ( 결산원가식 ) 또는예금지급시에 이자를원 가하여지급 3) 외환여신상품 상품명주요내용대상자 -고객으로부터수출환어음이나수출대금채권을상환수입상, 신용장개설은행, 수출실적청구제한조건으로매입하고, 매입한채권을포페이 FR 포페이팅등으로고려하여소관부서장이승인팅제휴은행에상환청구제한조건으로매각하는수출한고객상품 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 53

55 수출팩토링 D/A 외화팩토링수출입통합한도금융 -당행과한국수출입은행이연계하여우량수출기업에게무신용장방식 (D/A, O/A) 수출채권의무소구조건할인매입을제공하는상품 -우량대기업과해외법인간발생한 D/A 수출채권을 당행이무소구조건으로매입하는상품 -대출금액및기간은여신업무지침및외국환업무지침을따름 -외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장한도를통합하여사용가능한외환상품 당행신용등급 BBB0 이상인외감법 인 - 수출상 : 주채무계열내우량대기업 -수입상: 수출상이 100% 지분을보유하고당행이정한일정한신용등급이상 -당행신용등급 BBB0 이상인대기 업및중견기업 (10) 전자금융업무 상품명 ( 서비스명 ) 인터넷뱅킹서비스모바일뱅킹서비스텔레뱅킹서비스 WIN-CMS서비스펌뱅킹서비스가상계좌서비스 ( 스마트가상계좌 ) 주요내용 고객이인터넷을통해은행홈페이지 ( 에접속하여금융정보 조회, 계좌이체, 예금신규, 대출실행, 제세공과금및등록금납부, 신용카드등의각 종은행업무를고객이직접처리할수있도록하는서비스 - 개인인터넷뱅킹 : 개인고객대상조회, 이체, 상품가입및해지, 분실신고, 통지서비스, 외환서비스, 신용카드서비스등제공 - 기업인터넷뱅킹 : 기업고객대상조회, 이체 ( 대량이체포함 ), 상품가입및해지, B2B 대출등 전자결제, 승인결재서비스, 외환서비스, 신용카드서비스등제공 모바일기기에앱 (Apps) 을다운로드받아시간과장소에제약없이예금조회 및이체, 현금출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금납부등의각종은행업 무를고객이직접처리할수있도록하는서비스 - 우리스마트뱅킹 : 스마트기기 ( 스마트폰, 태블릿 PC 등 ) 에앱을설치해개인뱅 킹, 기업뱅킹업, 영업점대기인원조회등 ) 제공 무및부가서비스 ( 부동산, 환율조회, 편한가계부, 금융계산기 - 위비뱅크 : 모바일전문은행으로영업점방문없이대출이가능한 위비모바 일대출, 예금신규, 소액간편송금이가능한 위비모바일페이, 스마트 폰으로편리하게가입할수있 는 위비여행자보험 등서비스제공 - 워치뱅킹 : 웨어러블디바이스 ( 스마트워치등 ) 에앱을설치해계좌조회, ATM 출금 간편송금, 입출금알림등제공 고객의전화기와당행의컴퓨터시스템을상호연결하여각종조회, 자금이체, 분실신 고, 통지및안내등의은행업무를직접처리할수있도록하는서비스 이용신청또는별도계약을체결한기업고객을대상으로은행과기업의시스템을연 결하여기업의자금관리를지원하는서비스 (1) 기본형, Light 형 : PC 에자금관리프로그램을다운받아이용하는형태 (2) 표준형 : 고객사직원이회사의공유서버에접속하여자금관리업무를수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP 연계전용모델로통신 G/W 를통해금융기관과 ERP 시스템 간통신 은행시스템과기업내부시스템을전용선또는 VAN 으로연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체등을제공하는은행의전자금융서비스 증권사, 통신사, 보험사등의기업이수납고객마다고유 ( 가상 ) 계좌를부여하여수납 함으로써회사의수납업무를효율적으로지원하고, 회사내부회계처리자동화를지 원하는자금집금업무서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 54

56 WIN-CARD Manager 전자어음서비스 전자세금계산서서비스 금융결제원 CMS 서비스 더존우리 ERP 얼마에요우리 ERP 우리모아드림서비스 우리윈스케어서비스 사이버증권 우리에스크로서비스 계좌이체 PG 서비스 모바일현금카드 서비스 대학 ID 카드 금융 IC 카드 서울시아동급식 꿈나무카드서비스 구매전용카드 ( 주류 ) 서비스 현금카드결제서비스 우리 m-pos 서비스 기업과카드사의시스템을연결하여기업의시스템에서카드정보및이용내역등의 무증빙회계처리지원과가맹점상세정보및과세정보제공을통한부가세환급업 무를지원하는기업맞춤형법인카드관리서비스 실물경제에서사용되는종이약속어음대신전자어음관리기관에서전자문서로작성 되어등록, 발행, 배서, 지급제시되는전자유가증권을제공하는서비스 전자세금계산서표준인증업체와제휴하여전자세금계산서를저렴한비용으로편리 하게이용할수있도록제공하는서비스 금융결제원의은행공동망을이용하여대량자금이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회등을제공하는서비스 기업자금관리서비스인 'WIN-CMS' 와 더존비즈온의 ERP 를통합한금융경영솔루 션 기업자금관리서비스인 'WIN-CMS' 와 아이퀘스트의 ERP 를통합한중소기업전용 경영관리솔루션 수납업무가필요한중소기업고객에게계좌관리, 고객관리, 수납관리, 보고서관리등의 수납업무기능을제공하는가상계좌이용수납전용서비스 모든거래은행의금융자산관리, 세무신고, 매입 매출관리등다양한콘텐츠를인터넷 상에서애플리케이션으로제공하는개인사업자특화종합지원서비스 증권에투자하고자하는고객이증권사에직접가지않고당행창구에서은행기본계 좌및증권위탁계좌를개설하고증권사의사이버거래시스템을이용하여증권매매를 하고, 증권거래자금은은행기본계좌를통해서입, 출금할수있는서비스 에스크로서비스는전자상거래및일반거래를하는구매자 ( 송금인 ) 와판매자 ( 수취인 ) 간의거래대금을우리은행이구매자로부터예치받아판매자에게지급하기전까지관 리함으로써거래의안전성을지원하는서비스 인터넷쇼핑몰에서발생하는물품대금결제를은행의실시간출금이체기능을이용하 여처리하는결제 / 정산서비스 스마트폰및 3 세대 (3G) 휴대전화에탑재되어있는 USIM 칩이나 Micro SD 에금융기관 의현금카드기능을저장하고, 자동화기기 (CD/ATM) 에서계좌조회, 이체, 입 / 출금등 을이용하는서비스 대학교재학생또는교직원을대상으로발급대상기관의신분증등내부서비스와은 행기능을겸용하는통합형카드를발급하는서비스 금융 IC(Integrated Circuit) 칩이내장된카드로서현금카드, 전자화폐 ( 일정액의화폐가 치를저장하였다가물품및서비스구매시활용하는결제수단 ), 공인인증서저장장치 기능을제공 서울시각구청에서결식아동에게발급되는종이식권을전자카드화하여제공하는서 비스 도매상과소매상간의구매거래시도매상의휴대형무선단말기 (PDA) 를통하여판매 자금을소매상카드결제계좌에서도매상입금계좌로실시간으로이체해주는서비스 현금 IC 카드 ( 이하현금카드 ) 를현금카드가맹점을통해물품및서비스구매시직불 결제수단으로활용할수있도록은행과금융결제원이공동인프라를구축하고 VAN 사 와연계하여제공하는결제서비스 스마트폰 / 태블릿 PC 등스마트기기에카드결제기 (m-pos) 를부착하여, 언제어디 서나편리한카드결제및현금영수증발급, 매출조회가능한 이동형카드결제서비 스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 55

57 뱅크월렛서비스 원터치알림서비스 우리모바일통장 서비스 스마트 ATM 서비스 우리삼성페이서비스 노무비지급서비스 위비모바일페이서비스 우리간편뱅킹서비스 위비대리기사 입출금서비스 은행권공동 오픈플랫폼서비스 제휴사캐시백서비스 모바일현금카드 와선불전자화폐인 " 뱅크머니 를발급받아스마트폰으로 CD/ATM 이용및온 / 오프라인가맹점결제및선물하기서비스등을이용할수있는은행권공 동 스마트폰전자지갑서비스 스마트폰의 PUSH 기능을활용하여입출금내역및예적금만기등의각종금융정보를 무료제공하는서비스 통장실물없이스마트뱅킹을통하여통장거래 ( 영업점, ATM 출금등 ) 를할수있는서 비스 당행제휴단말기를사용하는가맹점주에게은행을방문하지않고가맹점에설치된 단말기를이용하여계좌이체, 잔액조회, 수표조회, 거래내역조회등금융업무를제공 하는서비스 삼성전자의휴대폰 ( 갤럭시 S6 이후출시기기 ) 에탑재된모바일금융결제앱인 삼성 페이 에당행계좌를등록하여 ATM 출금, 계좌즉시결제등의업무를제공하는서비 스 자금여력이있는대형건설사 ( 원수급사 ) 대비상대적으로영세한하수급건설사의노무 자를보호하기위한노무비지급안전관리시스템으로, 발주처 ( 원수급사 ) 로부터승인 받은급여자금을하수급업체가에스크로계좌로관리하고, 실시간이체를통해노무비 가지급되어, 근로자들의급여를보호하는서비스 이용회원이가맹점에서재화또는용역을구매하는경우그대가를지불하는데이용 할수있는결제서비스및 이용회원 또는비회원대상사용가능한 위비캐쉬 보 내기 등으로이루어진지급결제서비스. 고객이은행의 비대면채널 을통해이체거래시공인인증서를생략하여거래할수 있는서비스 당행이주식회사로지소프트와제휴계약을맺고회원에게제공하는서비스로서, 회원 이 ' 위비대리기사입출금모바일어플리케이션 ' 을통해 ' 위비대리머니 ' 를충전 환급 사용하는서비스 은행권공동오픈플랫폼서비스는핀테크기업들이금융회사와의협력을통해핀테크 비즈니스발굴을원활하게할수있도록금융회사내부의금융서비스를표준화된 API(Application Programming Interface) 형태로제공하는오픈 API 와개발된핀테크 서비스가정상적으로작동하는지시험해볼수있는인프라인테스트베드를제공하는 금융서비스 당행은 VAN사와위수탁계약을체결하고 VAN사가재위탁계약을맺은제휴사에서 당행고객이제휴사결제단말기를이용하여예금인출을할수있는서비스 4. 파생상품거래현황가. 업무개요파생금융상품은기초상품 ( 이자율, 환율, 주가, 상품가격등 ) 의변화에따라가격이결정되는금융상품입니다. 기초상품에따라일반파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품으로분류되며당행은이자율관련거래로는국채선물 / 이자율스왑 / 이자율옵션등을, 환율관련거래로는통화선도 / 통화스왑 / 통화옵션등을, 주식관련거래로는주가및주가지수관련옵션등을운용하고있으며, 미래의상품가격을헤지하기위하여상품을기초자산으로하는상품파생거래도취급하고있습니다. 시장위험및거래상대방신용위험에대해서는철저한분석을통하여안정적인운용과관리를하며 Front Office 와 Middle Office 및 Back Office 의분리등을통해적절한내부통제절 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 56

58 차를구축하고있습니다. 나. 계약및파생상품종류별현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 억원 ) 구분이자율통화주식귀금속기타합계 거래목적 거래장소 거래형태 위험회피 32,709-1, ,828 매매목적 1,213,475 1,048,005 86, ,348,343 장내거래 67 4,884 83, ,404 장외거래 1,246,117 1,043,121 4, ,293,767 선도 - 614, ,818 선물 67 4,884 4, ,512 스왑 1,228, , ,631,573 옵션 17,150 25,703 82, ,268 주 )K-IFRS 재무제표기준 (1) 파생상품거래관련총거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 33,828 1, 선 도 선 물 스 왑 32,709 1, 장내옵션 장외옵션 1, Match거래, 중개거래 (B) 147,675 1,172 1,231 선 도 46, 스 왑 96, 장외옵션 4, 매매목적거래 (C) 2,200,668 20,527 23,970 선 도 568,334 7,957 9,388 선 물 9, 스 왑 1,502,057 11,116 11,818 장내옵션 78,892 1,029 2,341 장외옵션 41, 합계 (A+B+C) 2,382,171 23,161 25,414 (2) 파생상품거래관련총거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 57

59 (3) 이자율관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A 32,709 1, 선 도 선 물 스 왑 32,709 1, 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 75, 선 도 스 왑 74, 장외옵션 매매목적거래 (C) 1,138,232 3,851 4,047 선 도 선 물 스 왑 1,121,815 3,697 3,889 장내옵션 장외옵션 16, 합계 (A+B+C) 1,246,184 5,671 4,606 (4) 이자율관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. (5) 통화관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A ) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 72, 선 도 46, 스 왑 22, 장외옵션 3, 매매목적거래 (C) 975,573 15,592 17,461 선 도 568,334 7,957 9,388 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 58

60 선 물 4, 스 왑 380,236 7,418 7,927 장내옵션 장외옵션 22, 합계 (A+B+C) 1,048,005 16,405 18,276 (6) 통화관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. (7) 주식관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 1, 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 1, Match거래, 중개거래 (B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래 (C) 86,354 1,082 2,454 선 도 선 물 4, 스 왑 장내옵션 78,718 1,028 2,338 장외옵션 3, ELW (D) 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C+D) 87,473 1,082 2,523 (8) 주식관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. (9) 귀금속및상품등관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분잔액파생상품자산파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 59

61 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래 (C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C) (10) 귀금속및상품등관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없습니다. 다. 신용파생상품거래현황 (1) 거래현황해당사항없습니다. (2) 신용파생상품세부명세해당사항없습니다. 5. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 (1) 국내 ( ) ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 서울특별시 부산광역시 대구광역시 인천광역시 광주광역시 대전광역시 울산광역시 세종특별자치시 경기도 강원도 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 60

62 충청북도 충청남도 전라북도 전라남도 경상북도 경상남도 제주도 계 주 ) 지점에는본점 ( 영업부 ) 이 1개지점으로포함됨 (2) 해외 ( ) ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 미국 영국 일본 중국 ( 홍콩 ) 싱가폴 바레인 방글라데시 베트남 북한 인도 호주 두바이 말레이시아 미얀마 이란 폴란드 계 나. 영업설비등현황 구 분 토지 건물주1) 합계 비고 본점 345, , ,213 - 소유 지점 1,123, ,813 1,679,955 - 해외등 529 2,472 3,001 - 소계 1,468, ,387 2,304,169 - 임차 지점 - 970, ,265 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 61

63 해외등 - 1,593 1,593 - 소계 0 971, ,858 - 합계 1,468,782 1,807,245 3,276,027 - 주 ) 상각누계액반영전금액임 다. 자동화기기설치현황 ( 단위 : 대 ) 구분 2017년 3월 ( 제184기 1분기 ) 2016년 ( 제183기 ) 2015년 ( 제182기 ) C D ATM 주 ) 6,435 6,483 6,893 통장정리기 기타 ,019 주 ) 위비스마트키오스크, 화상단말기 포함 라. 지점의신설및중요시설의확충계획 (1) 국내 구분 2016 년실적 2017 년계획 점포 ( 출장소포함 ) 4 5 ( 단위 : 개 ) (2) 해외 구분 2016 년실적 2017 년계획 ( 단위 : 개 ) 점포 ( 출장소포함 ) 1 ( 이란 ) 3 (2 완료, 1 예정 ) - 구르가온 ('17.1 월 ), 폴란드 ('17.2 월 ) - 뭄바이 ('17 년예정 ) 생산설비의변동 구분점포명 ( 변동일자 ) 하남풍산지점 의정부성모병원 ( 출 ) 이전 천호동지점 범천동지점 선부동지점 폐쇄 STX 남산타워 ( 출 ) 미사강변도시 ( 출 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 62

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65 6. 기타투자의사결정에필요한사항가. BIS 기준자기자본비율 ( 단위 : 억원, %) 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) BIS 자기자본 (A) 224, , ,514 위험가중자산 (B) 1,489,596 1,497,281 1,540,709 신용위험가중자산 ( 기본내부등급법 ) 시장위험가중자산 ( 내부모형 ) 운영위험가중자산 ( 고급측정법 ) 1,368,247 1,380,185 1,421,271 25,979 22,778 25,956 95,370 94,318 93,482 BIS자기자본비율 (A/B) 15.07% 15.29% 13.66% 기본자본비율 12.79% 12.68% 10.43% 보완자본비율 2.28% 2.61% 3.23% 보통주자본비율 10.79% 10.50% 8.47% 주1) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행 ) 기준자기자본비율 = 자기자본 / 위험가중자산 100 주2) K-IFRS 연결재무제표기준및 BASEL III 기준으로산출 주3) 지주회사합병에따라연결대상에포함된 5개자회사 (( 주 ) 우리카드, 우리종합금융 ( 주 ), 우리에프아이에스 ( 주 ), 우리프라이빗에퀴티 ( 주 ), ( 주 ) 우리금융경영연구소 ) 제외시제184기 1분기 BIS 자기자본은 223,140억원, 위험가중자산 1,363,708억원, BIS비율 16.36% 입니다. 나. 유동성비율 ( 단위 : %) 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 통합유동성커버리지비율 (LCR) 외화유동성커버리지비율 ( 외화 LCR) 주 2) 업무용유형자산비율 주 1)K-IFRS 재무제표기준주 2) 외화 LCR 비율 : '17 년부터시행 ( 감독기준 : 현재 60% 이상, 매년 10% 상향하여 '19 년부터 80% 이상 ) 다. 무수익여신등현황 (1) 무수익여신현황 ( 단위 : 억원, %) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 64

66 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 증감주 1) 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 16, , 주1) 증감은제183기대비제184기 1분기증감임 주2) 금감원보고서기준 (2) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 일반 15,191 17,110 21,413 대손 충당금 국내분 국외분 특별 소계 15,191 17,110 21,413 일반 특별 소계 주 ) 금감원보고서기준 합계 15,848 17,809 21,744 기중대손상각액 1,874 11,093 13,698 라. 건전성 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017 년 3 월 ( 제 184 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 183 기 ) 2015 년 ( 제 182 기 ) 총여신 2,157,592 2,166,122 2,108,424 기업 1,123,316 1,140,252 1,185,857 가계 1,034,276 1,025, ,567 고정이하여신 18,239 21,121 31,009 고정이하여신비율 0.85% 0.98% 1.47% 기업 가계 15,560 18,237 27, % 1.60% 2.34% 2,679 2,884 3, % 0.28% 0.36% 무수익여신 16,361 18,706 25,598 무수익여신비율 0.76% 0.86% 1.21% 기업 가계 13,682 15,822 22, % 1.39% 1.88% 2,679 2,884 3, % 0.28% 0.36% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 65

67 대손충당금적립률 (A/B)* % % % 무수익여신산정대상 기준제충당금총계 32,892 34,858 37,687 및대손준비금 (A) 고정이하여신 (B) 18,239 21,121 31,009 총대출채권기준 0.45% 0.46% 0.82% ( 계절조정후 ) (0.49%) (0.52%) (0.93%) 연기업대출기준 (**) 0.64% 0.61% 1.39% 체 ( 계절조정후 ) (0.68%) (0.66%) (1.57%) 율 가계대출기준 (**) 0.29% 0.31% 0.39% ( 계절조정후 ) (0.31%) (0.33%) (0.43%) * 대손준비금제외대손충당금적립율 : 16년 (84.48%), 17년3월 (87.08%) ** 은행계정원화대출금및신탁계정기준 주 ) 금감원보고서기준 마. 민영화추진및결과 2013 년 6 월 26 일공적자금관리위원회에서의결된 ' 우리금융지주민영화추진방안 ' 에따라 2014 년중우리금융계열사를분할, 매각하였습니다. 주식회사광주은행과주식회사경남은행은 2014 년 5 월 1 일을분할기일로하여인적분할하였고, 우리투자증권주식회사, 우리아비바생명보험주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리자산운용주식회사, 우리파이낸셜주식회사, 우리에프앤아이주식회사는 2014 년 3 월 ~ 6 월중순차적으로매각되었습니다 년 6 월 23 일공적자금관리위원회는구우리금융지주를은행으로합병하고은행을신규상장후경영권지분 (30%) 과소수지분 (26.97%) 을분리매각하는 ' 우리은행민영화방안 ' 을발표하였습니다. 동민영화방안에따라우리은행은 2014 년 11 월 1 일구우리금융지주를합병하고, 2014 년 11 월 19 일신규상장을완료하였습니다. 예금보험공사는 2014 년 11 월 28 일경영권지분및소수지분입찰을실시하였으며, 입찰결과소수지분에대해서만낙찰물량이결정되어예금보험공사의우리은행지분율은기존 56.97% 에서 51.04% 로변경되었습니다. 한편, 2015 년 10 월자사주소각으로전기말현재예금보험공사의지분율은 51.06% 로변경되었습니다 년 7 월 21 일공적자금관리위원회는공적자금회수극대화, 조기민영화및금융산업발전을위해기존의경영권지분매각방식뿐만아니라과점주주매각방식도추가로도입ㆍ추진하기로하는내용의 ' 우리은행민영화추진방향 ' 안건을의결하였습니다 년 10 월 2 일금융위원회는우리은행경영자율성확대를통한기업가치제고가속화를위해경영정상화이행약정 (MOU) 개선내용을발표하고 2016 년 3 월 29 일공적자금관리특별법시행령개정을완료하였습니다. 또한, 2016 년 8 월 22 일공적자금관리위원회는예금보험공사의보유지분 51.06% 중 30% 수준을투자자당각각 4~8% 규모로입찰을받아희망수량경쟁입찰 ( 가격순으로낙찰자결정 ) 방식으로매각하는 ' 우리은행과점주주매각방안 ' 을발표하였습니다. 이에따라예금보험공사는 2016 년 8 월 24 일매각공고를시작으로우리은행매각절차를개시하였으며, 2016 년 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 66

68 9 월 23 일투자의향서 (LOI) 접수결과총 18 개투자자로부터 82% 119% 수준의투자의향서를접수하였습니다 년 11 월 11 일입찰마감결과 8 개투자자가 33.7% 수준의입찰제안서를제출하였으며, 공적자금관리위원회는 11 월 13 일 7 개사를낙찰자로선정하여총 29.7% 의물량을매각하기로의결하였습니다. 공적자금관리위원회는민영화성공에따라민간중심의자율경영을보장하기위해 2016 년 12 월 16 일예금보험공사와우리은행간경영정상화이행약정 (MOU) 을해제하여과점주주중심의경영이이루어지도록조치하였으며, 정부는예금보험공사의당분기말현재잔여지분 (21.37%) 에대해공적자금회수측면에서민영화에따른추가이익을충분히감안하여공적자금관리위원회논의등을통해빠른시일내에추가매각할예정입니다. 7. 주요연결대상종속회사의사업의내용수익증권등의특수목적기업을제외한주요연결종속회사는우리카드, 우리종합금융, 우리에프아이에스와은행업을영위하는해외현지법인 8 개사 ( 우리아메리카은행, 인도네시아우리소다라은행, 중국우리은행, 러시아우리은행, 브라질우리은행, 베트남우리은행, 우리웰스뱅크필리핀, 홍콩우리투자은행 ) 그리고 사회기반시설에대한민간투자법 에따른사회기반시설투융자회사인한국비티엘인프라투융자회사등이있습니다. 우리카드 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성신용카드업은일정한자격을갖춘회원에게신용카드를발급하고, 회원이신용카드를이용하여신용카드사와계약된가맹점을통해상품 용역을구입하거나회원에게단기카드대출 ( 현금서비스 ), 장기카드대출 ( 카드론 ) 등의신용대출을제공하고기타통신판매 보험대리 여행알선등의부수업무를통해수익을창출하는구조입니다. 국내신용카드산업은국내에서수요의대부분이창출되는전형적인내수산업으로민간소비지출및가처분소득등거시경제와국내경기변동에민감한특성이있습니다. 시장진입은신용질서유지를위한신용리스크관리능력이필요한점을감안하여금융위원회의허가를받아야가능합니다. (2) 국내외시장여건내수및수출회복저조로인한국내경제의저성장장기화가예상되는가운데, 이로인한고용부진및가계소득여건악화로소비심리회복이둔화되어카드시장은저성장기조를유지할전망입니다 년 1 월이후적용된가맹점수수료인하로신용카드사의수익성악화가불가피하며, 핀테크발전에기인한새로운지불결제수단의등장및인터넷전문은행의출범으로지불결제시장의경쟁이심화되고있습니다. 반면, 핀테크및신사업진출에대한규제완화로신시장진출기회가확대되고있기에신용카드사들은수익성하락을만회하기위하여신수익원창출에총력을기울일것으로예상됩니다. (3) 회사의강점과단점당사는우리금융그룹내신용카드부분사업역량강화및비은행부분경쟁력제고를위해 2013 년 4 월우리은행으로부터분사하여설립되었으며, 광범위한은행네트워크및고객기반을바탕으로금융그룹계열카드사로서최적화된사업전략을수립하였으며, 신성장동력확보를위한신사업발굴도적극적으로추진하였습니다. 또한전사업부분에서고객가치를최 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 67

69 우선으로하여고객의니즈에맞는상품개발과서비스를지속개발하고있으며, 이업종과의적극적인업무제휴및사업영역확대를통해차별화된서비스를지속적으로개발할예정입니다. 나. 신규사업등의내용및전망당사는신규성장동력확보를위하여 2015 년 5 월 12 일할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업을금융위원회등록완료하고, '15 년 11 월할부금융업, '16 년 5 월리스업, '16 년 7 월렌탈업을개시하였습니다. 할부 / 리스업진출을통하여자동차 / 내구재에대한할부 / 리스및非신용카드회원대상대출을취급하는등고객커버리지를확대하고, 기존카드사업및우리은행과의시너지를창출하게될것입니다. 또한, 해외금융시장진출을통한미래新성장동력및수익기반확보를위하여 '16 년 10 월미얀마 MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를취득하고 TUTU Finance-WCI Myanmar 를설립하여 '16 년 12 월영업을개시하였습니다. 당사는다양한신상품개발및적극적사회공헌활동을통하여신속한시장안착및현지화를위해노력할것이며, 향후미얀마를비롯한동남아시장의카드금융인프라발전에맞춰다양한카드비즈니스를추진할계획입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황당사는신용 / 체크 / 선불카드발급및신용판매, 단기카드대출 ( 현금서비스 ), 장기카드대출 ( 카드론 ) 등의카드업무와할부금융업및여신전문금융업법등관련법규에서정한범위내의기타부대업무를영위하고있습니다. 나. 영업의종류 (1) 카드사업 1) 신용판매신용카드회원의신용도에따라이용한도를부여하고가맹점에서용역및재화의대가로신용공여를제공하는것으로, 결제대금을일시에납부하는일시불과분할하여납부하는할부로구분 2) 단기카드대출 ( 현금서비스 ) 단기카드대출 ( 현금서비스 ) 는사전에부여된한도내에서신용카드사로부터자금을대여받는것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷등을통해서신청할수있으며결제일에상환하는금융상품 3) 일부결제금액이월약정 ( 리볼빙 ) 카드이용대금중일부만결제하면나머지대금은다음번결제대상으로연장되며, 는잔여이용한도이내에서계속사용할수있는결제방식 카드 4) 장기카드대출 ( 카드론 ) 회원의신용도, 소득수준등을고려하여부여된한도내에서회원이대출기간및상환방식을선택한후, 사전약정스케쥴에따라상환하는금융상품 5) 체크카드회원이보유한제휴금융회사의계좌잔고내에서사용이가능하며, 승인시점에서의약정계좌에서결제금액이자동으로출금되는상품 회원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 68

70 6) 선불카드일정금액이기록된카드를발급받아, 카드잔고내에서사용이가능 (2) 할부금융업재화및용역의매매계약에대하여매도인 ( 기업 ) 및매수인 ( 소비자 ) 과각각약정을체결하여소비자에게융자한재화및용역의구매자금을기업에게지급하고소비자로부터그원리금을분할하여상환받는방식의금융상품 (3) 신용카드비회원대상신용대출체크카드회원등신용카드비회원고객에게제공되는대출서비스로, 회원의신용도, 소득수준등을고려하여한도가제공되는상품 (4) 기타업무고객생활의편의를위해보험서비스, 여행, 통신판매등부수업무를영위 영업부문별영업수익비중 ( 단위 : 백만원,%) 구분 2017년 3월 ( 제5기 1분기 ) 2016년 ( 제4기 ) 2015년 ( 제3기 ) 금액 비율 금액 비율 금액 비율 신용판매수익 246, , , 단기카드대출수익 28, , , 장기카드대출수익 71, , , 일부결제금액이월약정관련수익 9, , , 연회비수익 16, , , 기타카드수익 22, , , 기타수익 46, , , 합계 440, ,551, ,379, 다. 자금조달및운영실적 구분 2017년 3월 ( 제 5기 1분기 ) 2016년 ( 제 4기 ) 2015년 ( 제 3기 ) 평균잔액 평균잔액 평균잔액 이자율 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 이자율 조 달 원화 콜머니 차입금 , 사채 5,303, ,021, ,234, 기타 897, , , 소계 6,201, ,915, ,065, 외화외화사채 270, 기타자본총계 1,404, ,370, ,265, 조달합계 7,876, ,286, ,331, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 69

71 현금및 예치금 216, , , 원화 콜론 유가증권 201, , , 운 용 대출채권 7,100, ,537, ,690, 소계 7,518, ,926, ,030, 기타 유무형 38, , , 자산 기타자산 318, , , 소계 357, , , 운용합계 7,876, ,286, ,331, 영업종류별현황가. 영업실적 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017 년 3 월 ( 제 5 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 이용액 183, , ,174 영업수익 4,404 15,515 13,798 당기순이익 293 1,094 1,169 국내회원이용현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017년 3월 ( 제5기 1분기 ) 2016년 ( 제4기 ) 2015년 ( 제3기 ) 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 일시불할부단기카드대출장기카드대출 국내 98,095 72% 403,647 73% 328,321 70% 해외 2,647 2% 9,920 2% 9,869 2% 국내 15,981 12% 62,306 11% 54,537 12% 해외 국내 11,551 9% 46,017 8% 43,858 9% 해외 47 0% 188 0% 183 0% 국내 7,530 6% 29,908 5% 29,839 6% 해외 합계 135, % 551, % 466, % 주 ) 신용공여기능이없는카드 ( 직불 / 체크카드, 선불카드 ) 는실적에서제외함 나. 종류별영업현황 (1) 취급업무별영업실적 ( 단위 : 억원 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 70

72 구분 2017 년 3 월 ( 제 5 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 금액구성비금액구성비금액구성비 일시불 100, % 412, % 337, % 할부 15, % 62, % 54, % 단기카드대출 11, % 46, % 44, % 장기카드대출 7, % 29, % 29, % 구매카드 % % 1, % 체크카드 47, % 183, % 170, % 리스 % % - - 할부 % 2, % % 신기술 팩토링 대출금 % % - - 기타부수업무 합계 185, % 738, % 637, % (2) 회원현황 ( 단위 : 천명, 천개 ) 구분 2017 년 3 월 ( 제 5 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 개인 5,495 5,372 5,036 회원수 법인 합계 5,914 5,772 5,378 다. 주요상품및서비스내용 상품명또는서비스명신용판매단기카드대출일부결제금액이월약정장기카드대출체크카드선불카드 주요내용신용카드회원의신용도에따라이용한도를부여하고가맹점에서용역및재화의대가로신용공여를제공하는것으로, 결제대금을일시에납부하는일시불과분할하여납부하는할부로구분단기카드대출 ( 현금서비스 ) 는사전에부여된한도내에서신용카드사로부터자금을대여받는것으로ATM, 지점창구, ARS, 인터넷등을통해서신청할수있으며결제일에상환하는금융상품카드이용대금중일부만결제하면나머지대금은다음번결제대상으로연장되며, 카드는잔여이용한도이내에서계속사용할수있는결제방식회원의신용도, 소득수준등을고려하여부여된한도내에서회원이대출기간및상환방식을선택한후, 사전약정스케쥴에따라상환하는금융상품회원이보유한제휴금융회사의계좌잔고내에서사용이가능하며, 승인시점에서회원의약정계좌에서결제금액이자동으로출금되는상품일정금액이기록된카드를발급받아, 카드잔고내에서사용이가능 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 71

73 4. 파생상품거래현황가. 거래목적당사와당사의종속회사는자산과부채에서발생하는이자율위험및환율위험을관리하기위하여위험회피목적의파생상품거래를하고있습니다. 나. 파생상품거래현황 ( 기준일 : ) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피 50, , ,830 매매목적 거래장소 장내거래 장외거래 50, , ,830 선 도 거래형태 선물 스왑 50, , ,830 옵 션 영업설비가. 지점등설치현황 지역 본사 센터 영업소 합계 서울특별시 부산 인천 대전 대구 광주 경기 강원 경남 경북 전북 충북 충남 계 나. 영업설비등현황 구분토지 ( 장부가격 ) 건물 ( 장부가격 ) 합계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 72

74 소유곤지암창고 2, , 그밖의투자의사결정에필요한사항가. 주요경영지표현황 ( 단위 : %) 구분 2017 년 3 월 ( 제 5 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 자본의적정성자산의건전성 조정자기자본비율 단순자기자본비율 손실위험도가중부실채권비율 고정이하채권비율 연체채권비율 대손충당금적립비율 총자산이익율 수익성 자기자본이익율 총자산경비율 수지비율 유동성 원화유동성비율 업무용유형자산비율 주 1) 금감원업무보고서작성기준 나. 대손충당금설정현황 구분 2017 년 3 월 ( 제 5 기 1 분기 ) 2016 년 ( 제 4 기 ) 2015 년 ( 제 3 기 ) 신용카드자산 7,286,518 7,186,967 6,325,131 대손충당금 183, , ,776 설정비율 주 ) 신용카드자산등 : 카드채권, 여신성금융채권, 기타채권 ( 난외자산제외 ) 우리종합금융 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성, 성장성, 경기변동의특성, 계절성종합금융회사는 1970 년대경제개발에필요한투자재원의조달과선진금융기법도입을통한금융산업발전에기여할목적으로 1975 년에제정된 종합금융회사에관한법률 에따라설립되었습니다. 금융권역간겸업이금지되었던금융환경속에서유일하게겸업금융기관으로서은행, 증권, 보험, 투신과함께금융산업의한축을담당하며우리나라금융산업발전을 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 73

75 견인하며국가경제발전에이바지해왔습니다. 6 개선발종금사로출발하여 1996 년투자금융회사에서전환한후발종금사까지모두 30 개사가종합금융업을영위하여제 2 금융권의중심으로자리매김하였으나, IMF 경제위기이후수차례의구조조정과정을거친후현재당사만이유일한전업종합금융사로영업중에있으며, 3 개의겸업사 ( 신한은행, 한국외환은행, 메리츠종합금융증권 ) 가동업무를영위하고있습니다. 종합금융업은경기가상승할때는자산이증가하고수익증대를이룰수있는반면, 경기가하락할때는경기침체에따라수익창출이둔화되는등수익이감소할수있습니다. 계절적인요인에따른영향은크지않습니다. 주 1) 전업종금사 : ' 자본시장과금융투자업에관한법률 ' 에의거종합금융업무를영위하고있는회사 주 2) 겸업사 : 종합금융회사와합병한금융기관으로 ' 금융산업의구조개선에관한법률 ' 에의거종합금 융업무를겸영 시장점유율 ( 단위 : %) 구 분 2017년 3월 2016년 2015년 수 신 여 신 주1) 전업종금사 ( 우리종합금융 ) 외신한은행, 우리은행, 외환은행, 메리츠종금증권의종금계정기준 주2) 수신은발행어음, CMA예탁금, 어음매출로구성되어있으며, 여신은기업어음할인, 팩토링으로 구성되어있음. 주3) 한국은행의통계자료참조 (2) 산업의성장성자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하자본시장법 ) 시행이후금융투자업간겸업허용으로인해대형금융투자회사가출현하고종합자산관리및투자은행업무가확대되어가고있습니다. 국내금융투자업의 IB 사업의전망이밝은가운데업무영역이다양한종금업영업에도많은기회가존재하고있습니다. (3) 경쟁요소종금사의고유업무가은행, 증권등타금융기관의업무영역확대로경쟁이심화되고있는가운데, 예대마진위주의업무만으로는수익성제고에제약이있습니다. 이에당사는업무영역을 IB 사업위주로확대하고수익원에서수수료수익비중을늘려이에대처하고있습니다. 이와관련하여 IB 업무, F/X 업무, 유가증권운용업무등과관련한조직과인력을보강하였고, 적극적으로신규업무를추진하고있습니다. 더불어기존에영위하던업무도부가가치를높이는방향으로업무의질을높이는데주력하고있습니다. (4) 관련법령또는정부의규제등 2009 년 2 월 4 일자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하자본시장법 ) 시행으로기존의종합금융회사에관한법률및간접투자자산운용업법등관련법령은자본시장법으로통합되었습니다. 그외에외국환거래법, 여신전문금융업법, 예금자보호법, 주식회사의외부감사에관한법률등의규제를받고있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 74

76 해당사항없음 2. 영업의현황가. 영업개황우리종합금융은 1974 년광주투자금융으로설립되어단기금융업무를영위해오다 1994 년종합금융회사로전환하여국제금융업무, 리스업무, 증권업무등으로업무영역을확대해왔습니다 년 6 월 21 일자로우리금융지주의 14 번째자회사로편입되었으며, 우리금융지주와우리은행과의합병으로 2014 년 11 월 3 일부터는우리은행의자회사가되었습니다. 당사는우리금융그룹의시너지를기반으로신규수익원을지속적으로개발하고국내유일의종합금융회사로서다양한라이센스를충분히활용하는성장전략을모색하고있습니다. 나. 영업의종류 (1) 여수신업무 수신업무여신업무 구분 내용 정기예금 ( 발행어음 ) 당사가직접발행하는금융상품이며단기여유자금의운용에가장적합합니다. The조은정기적금 안정적으로목돈을모을수있는정기적립형확정금리상품입니다. CMA Note ( 발행어음형 CMA) CMA와발행어음의장점을모은상품으로수시입출형확정금리상품입니다. CMA 고객이맡기신예탁금을당사가고수익자산에운용하여그운용수익을지급하 ( 어음관리계좌 ) 여드리는상품으로수익성, 안전성, 환금성을동시에만족시켜드립니다. 기업어음 당사의엄격한신용조사를거쳐선정된우량적격업체가발행한어음을매입하여고객에게매출하는어음이며실세금리의적용으로수익률이높습니다. 어음할인 당사가선정한우량기업이발행 배서 인수 보증한어음에대하여기업의신용도에따라별도로정한한도범위내에서할인하여드립니다. 팩토링 우량기업이발행 배서한상업어음을취득한경우, 간단한절차로즉시할인하 ( 상업어음할인 ) 여드립니다. 수출업체의선적전자금부담을완화해드리기위하여수출신용장및내국신용무역어음장을토대로발행한무역어음을인수, 할인매입하여드리며, 타금융기관이인인수및할인수한무역어음도할인하여드립니다. 어음보증 당사적격업체가발행 배서 보증 인수한어음을보증해드리며또한원화지 및지급보증 급보증을해드립니다. 중장기원화대출 기업이필요한시설자금을중장기로대출하여드립니다. 계획사업금융 대규모투자사업에대한타당성검토와금융상담, 포괄적인금융의주선및 (Project Financing) 소요자금을제공하여드립니다. (2) 국제금융업무 구분 내용 외국환업무 수입신용장 (L/C) 업무, 외국환매매및수출환어음의매입및추심등을취급합니다. 외화대출업무 국내기업의설비투자와해외투자를지원하기위하여국제금융시장에서조달한외화자금을국내기업에지원하여드립니다. 내국수입 Usance업무 기한부수입신용장상의품목에대한수입대금을당사가결제하고수입업자에게연지급신용을제공합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 75

77 역외금융 (Offshore Banking) 외화지급보증국제금융주선국내기업의해외투자주선외환딜링및금리위험관리 국내기업의해외현지법인및합작투자법인이필요로하는운영자금및시설자금에대하여외화대출을취급하고있습니다. 기업의국내외외화자금차입및해외건설공사수주시필요한외화표시지급보증서를발급하여드립니다. 국제금융전반에걸친주선업무와이에따른제반용역을제공하여드리며외화도입주선, 외화표시채권발행주선, 기술도입주선, 연지급수출어음의인수와할인업무등을취급합니다. 기업이해외진출을원할경우, 투자주선과제반절차등을제공하여드립니다. 국제금융환경의변화를신속정확히수집, 분석, 예측하여환율및금리변동위험을효과적으로관리할수있도록현물환, 선물환, 스왑, 옵션, 금융선물거래등의서비스를제공하여드립니다. (3) 리스업무 구분리스 ( 시설대여 ) 의정의리스대상물건리스형태리스이용시의장점 내용이용자가선정한기계또는설비를리스회사가구입하여임대차형식으로대여해주는장기시설금융제도로서거액의자금없이필요한시설투자가가능합니다. 또한공급자는설비를판매할때리스회사에게수요자를소개시켜줌으로서효율적인금융과함께판매촉진을도모할수있습니다. -시설, 설비, 기계및기구 ( 각종산업기계, 전기전자통신기계및컴퓨터, 의료기구등 ) -건설기계, 차량, 선박, 항공기, 공해방지용설비 -위물건에직접관련되는부동산및재산권리스기간종료시리스물건의처분방법등에따라운용리스와금융리스로구분되며, 또한국내외리스회사와리스계약을체결하고동리스회사가리스이용자에게다시리스하는전대리스 (Sub Lease) 와단일물건금액이큰선박이나항공기등에대하여는둘이상의리스회사가공동으로리스하여드리는공동리스등이있습니다. - 물건구입대금및부대비용까지현금부담없이설비를조달할수있으므로 100% 의융자효과가있습니다. - 리스료는세법상손비처리되므로절세효과가있습니다. - 리스료지급채무는부채로계상되지않으므로건전한재무구조를유지가능합니다. - 기술혁신에신속히대처하고시설의진부화에따른경제적손실을막아줍니다. - 외국환은행인당사가직접신용장개설등의수입관련업무를함께취급하므로리스이용절차가신속, 간편합니다. (4) 증권업무 구분회사채발행주선및지급보증유가증권매매업무 내용기업이안정적인자금을직접조달하는회사채발행의주선및인수업무를취급하고있습니다. 또한회사채발행이원활히이루어지도록회사채원리금의상환에지급보증을하여드립니다. 주식 공사채등유가증권의매매를통하여기관투자가로서의기능을수행하고있으며, 또한고객의여유자금운용을돕기위하여국공채와기업이발행한회사채를시장실세금리에따라매출및재매입하여드립니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 76

78 종합금융채권발행업무기업합병및인수 (M & A) 주선 당사는종합금융채권을발행하여중장기자금을조달하고있으며그재원으로기업에게중장기자금을지원하고있습니다. 국내외기업의인수또는합병을원할경우대상자선정, 기업평가, 자금조달등의제반절차를대행하여드립니다 다. 자금조달및운용실적 (1) 자금조달실적 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2017년 3월 2016년 2015년평잔구성비평잔구성비평잔구성비 발행어음 1,064, % 866, % 595, % 수신 C M A수탁금 246, % 243, % 261, % 소 계 1,310, % 1,110, % 856, % 차입금 원 화 % 회사채 원 화 , % 자본금 237, % 237, % 237, % 유보액 -56, % -72, % -90, % 대손충당금 12, % 13, % 14, % 내부 자금 감가상각충당금 14, % 14, % 13, % 퇴직급여충당금 % % % 기타충당부채 % % % 소 계 207, % 192, % 174, % 기 타 385, % 255, % 176, % 합 계 1,903, % 1,558, % 1,225, % 주 ) K-IFRS 재무제표기준 (2) 자금운용실적 ( 단위 : 백만원, %) 단기자금중장기여신 구 분 2017년 3월 2016년 2015년평잔구성비평잔구성비평잔구성비 현금과예치금 128, % 96, % 105, % 어음할인 기업어음 80, % 41, % 44, % 단기대출 원 화 111, % 101, % 47, % C M A 운용자산 199, % 206, % 214, % 계 391, % 348, % 306, % 할부금융채권 % % % 원 화 469, % 352, % 163, % 중장기 대 출 외 화 % - - 소 계 469, % 352, % 163, % 계 469, % 352, % 163, % 유가증권 464, % 444, % 416, % 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 77

79 유형자산및투자부동산 20, % 20, % 19, % 기타자산 429, % 295, % 213, % 합계 1,903, % 1,558, % 1,225, % 주 ) K-IFRS 재무제표기준 3. 영업종류별현황가. 영업실적 구분 2017년 3월 2016년 2015년 영업수익 68, , ,805 영업비용 63, , ,339 영업이익 ( 손실 ) 5,170 21,364 11,466 법인세비용차감전순이익 ( 손실 ) 5,108 20,525 10,766 당기순이익 ( 손실 ) 4,439 23,876 10,765 총포괄이익 ( 손실 ) 4,849 23,902 8,161 주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 나. 종류별영업현황 (1) 여수신업무 수신 여신 구 분주1) 2017년 3월 2016년 2015년평잔잔액평잔잔액평잔잔액 발행어음 1,064, , ,688 1,019, , ,579 CMA수탁금 246, , , , , ,089 차입금 매출어음 2,923,988 2,885,224 2,742,220 2,588,880 2,728,263 2,774,600 합 계 4,234,698 4,122,268 3,852,887 3,851,655 3,584,915 3,747,268 단기대출 111, , , ,274 47,270 91,954 할인및매입어음 80, ,008 41, ,814 44,493 62,572 어음관리계좌자산 199, , , , , ,000 매출어음 2,923,988 2,885,224 2,742,220 2,588,880 2,728,263 2,774,600 중장기대출 469, , , , , ,325 할부금융채권주2) 합 계 3,784,973 3,807,548 3,443,884 3,429,246 3,198,018 3,397,512 주 1) K-IFRS 재무제표기준 주 2) 일금호캐피탈과의합병으로할부금융업무수행 (2) 국제금융업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 78

80 운용 구 분 2017년 3월 2016년 2015년평잔잔액평잔잔액평잔잔액 외화예치금 1,579 2,047 1,464 6,249 1,191 2,469 외화장기대출금 외화증권 합 계 1,579 2,047 1,464 6,249 1,191 2,469 주 1) K-IFRS 재무제표기준 (3) 증권업무 조달 운용 구 분 2017년 3월 2016년 2015년평잔잔액평잔잔액평잔잔액 사채발행 ,027 - 합 계 ,027 - 단기매매증권 330, , , , , ,538 매도가능증권 134, , , , , ,496 종속기업및관계기업투자자산 합 계 464, , , , , ,034 채권매출 939, , , ,215 1,108, ,974 주 1) K-IFRS 재무제표기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리종합금융 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 파생금융상품거래현황가. 계약및파생상품종류별현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 억원 ) 통화선도 통화스왑 통화선물 구 분 금액 잔액 7,106 파생상품자산 101 파생상품부채 111 잔액 335 파생상품자산 54 파생상품부채 - 잔액 282 파생상품자산 - 파생상품부채 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 79

81 잔액 - 주식옵션 파생상품자산 - 파생상품부채 - 잔액 150 주식스왑 파생상품자산 - 파생상품부채 1 ( 단위 : 억원 ) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래 (C) 7, 선 도 7, 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C) 7, 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역지점출장소사무소합계 광 주 서 울 목 포 대 전 계 주 ) 지점에는본점이 1 개지점으로포함됨 나. 영업설비등현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 80

82 구분 토지 ( 장부가액 ) 건물 ( 장부가액 ) 합계 비고 본 지점 1, ,179 - 합계 1, ,179 - 주 ) K-IFRS 재무제표기준으로작성 6. 기타투자의사결정에필요한사항가. BIS 기준자기자본비율 ( 단위 : 백만원, %) 구분주1) 2017년 3월 2016년 2015년 자기자본 (A) 158, , ,868 위험가중자산 (B) 1,325,451 1,298,153 1,051,783 자기자본비율 (A/B) 주2) 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행 ) 기준자기자본비율 = 자기자본 / 위험가중자산 100 나. 유동성비율 ( 단위 : 백만원, %) 구분 2017년 3월 2016년 2015년 원화유동성비율 외화유동성비율 주1) K-IFRS 별도재무제표기준 다. 무수익여신등현황 (1) 무수익여신증감현황 ( 단위 : 백만원, %, %p) 2017년 3월 2016년 2015년증감무수익무수익무수익무수익비율비율비율비율여신잔액여신잔액여신잔액여신잔액 30, , , , (2) 대손충당금 대손 충당금 구분 2017년 3월 2016년 2015년일반 12,187 11,710 16,438 국내분특별 - - 소계 12,187 11,710 16,438 일반 - - 국외분 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 81

83 특별 - - 소계 - - 합계 12,187 11,710 16,438 기중대손상각액 - - 2,128 주1) K-IFRS 별도재무제표기준 (3) 거액무수익여신증가업체현황 업체명 주 ) 거액무수익여신 : 여신거래처별로 50 억원이상또는직전분기말 BIS 기준자기자본의 10% 를초과하는무수 익여신을의미합니다. 우리에프아이에스 2017 년 3 월 2017 년 3 월 2016 년 무수익여신잔액무수익여신증가금액무수익여신잔액 1. 사업의개요가. 업계의현황금융산업에핀테크활용을위한규제가완화되고인터넷전문은행이출범함에따라핀테크및비대면시장선점을위한투자가확대되고있어금융 ICT 기업간신사업기회선점 확대를위한경쟁이가속화되고있습니다. 또한, 인공지능, IoT, 클라우드컴퓨팅, 빅데이터, 모바일등신기술을활용한금융서비스출시가구체화되고있어이에대한연구 투자및전문인력확보가금융 ICT 기업경쟁력의기반과원천이되고있는현실입니다. 한편, ICT 기술기반의신서비스영역이확대되고있는것과비례하여정보보안및개인정보위험성에대한우려도커지고있어고객정보보호강화및안전한금융거래를위한보안인프라투자및보안관제서비스수요가꾸준히확대될전망입니다. 나. 신규사업등의내용과전망당사는현재추진중인우리은행차세대시스템을성공적으로구축 오픈하고기존금융산업과최신 ICT 기술의융복합화를성공적으로지원하며글로벌서비스확대에주력함으로써국내최고수준의금융 IT 전문성과역량을유지 발전시킬계획입니다. (1) 성공적차세대시스템구축및운영체계확립 - 차세대 / 대응개발일정및품질목표달성 - 통합 / 영업점테스트단계시차세대 /Legacy 조직순차적통합 - 차세대운영환경및기술전환교육집중실시 (2) 디지털플랫폼기반금융사업지원 - 핀테크혁신가속화를위한위비플랫폼확대지원 - 디지털신기술사업화지원 (3) 안정적 Legacy 운영 - 장애발생주요요인별예방활동강화 부실화사유 국내업체 18,177-18,177 - 국외업체 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 82

84 - 정보보안체계업그레이드 (4) 글로벌 IT 경쟁력강화및서비스확대 - 글로벌시스템 (WGSS) 해외지점확산지원 - 글로벌사업확대에따른 IT 적기지원 - 위비플랫폼글로벌확대및특화서비스개발지원 2. 영업의현황가. 영업개황 2016 년도에는경영목표인 ' 강한우리은행달성을위한최고의금융 ICT 역량지원 ' 을기반으로안정적인 IT 서비스제공과디지털금융체계로의전환을위한기반마련에집중하였습니다. 주요전략과제로는첫째, 선제적리스크관리로안정적 IT 서비스제공 [1 Legacy 안정적운용 2 리스크 / 내부통제활동강화 3 무결점보안체계구현 ] 둘째, 스마트디지털뱅크 2.0 을위한대형프로젝트의성공적완수 [1 차세대시스템구축단계별품질확보및일정준수 2 위비뱅크온 / 오프라인결제플랫폼구축및국외점포확산 3 디지털 BPR 시스템구축완료 ] 셋째, 그룹비즈니스혁신구현을위한신사업지원 [1 글로벌비즈니스확대를위한 IT 지원강화 2 K 뱅크시스템의신속한구축및안정적 ITO 운영 3 은행 ' 이종산업진출 ' IT 부문적기지원 ] 을추진하였습니다 년도 1 분기말현재자금조달현황은전자단기사채및금융리스를통하여 497 억원을조달하고있으며, 이는 2017 년도 1 분기중전자단기사채순상환 100 억원및리스부채상환영향등으로전기말대비 129 억원이감소하였습니다. 유형 / 무형자산보유현황은 743 억원으로신규취득자산감소영향으로전기말대비 117 억원이감소하였습니다. 재무실적으로 2017 년도 1 분기매출은 610 억원으로 2015 년부터유무형자산의신규취득감소영향등으로전년동기대비 30 억원이감소하였습니다 년도경영목표는 ' 디지털금융인프라성공적구축 ' 으로이를위하여 3 대경영전략 [1 디지털금융비즈니스지원 ICT 인프라구축 2 안정적 IT 서비스지원및글로벌경쟁력강화 3 경영관리체계선진화 ] 및 5 대경영과제 [1 성공적차세대시스템구축및운영체계확립 2 디지털플랫폼기반금융사업지원 3 안정적 Legacy 운영 4 글로벌 IT 경쟁력강화및서비스확대 5 경영관리체계선진화 ] 를중점적으로추진해나가고자합니다. 나. 영업의종류당사는금융권의 Application 아웃소싱서비스부문과인프라관련아웃소싱서비스부문를포함한 Total IT 아웃소싱체계를보유하고있으며이를기반으로 Total 아웃소싱및부문별아웃소싱서비스를수행할수있는 ITO 서비스라인을보유하고있습니다. Practices 서비스라인 ITO ITO Solution & Service 어플리케이션아웃소싱서비스 (AMS) 인프라아웃소싱서비스 네트워크아웃소싱서비스 호스팅서비스 데스크탑 / 프린팅아웃소싱서비스 Infra Solution 위탁운영관리서비스 ITSM 컨설팅및구축서비스 BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery) 데이터센터구축서비스 통합유지보수서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 83

85 다. 자금조달및운용실적 (1) 자금조달실적 구분 2017년 3월 2016년 2015년 자기자본 35,585 35,508 34,077 자본금 24,500 24,500 24,500 기타자본구성요소 -5,148-5,149-5,532 이익잉여금 16,233 16,157 15,109 부채 85, , ,701 회사채 (*) 40,000 50,000 69,963 은행차입금 - - 2,300 리스부채 9,652 12,575 21,818 기타부채 35,501 43,246 33,620 합계 120, , ,778 (*) 전자단기사채주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 (2) 자금운용실적 구분 2017년 3월 2016년 2015년 현금및예치금 16,605 26,886 1,047 매출채권 22,927 20,653 19,934 유형자산 34,945 40,132 65,611 무형자산 39,364 45,834 70,117 기타자산 6,897 7,824 5,069 합계 120, , ,778 주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 3. 영업종류별현황가. 영업실적 구분 회사명 2017년 3월 2016년 2015년 우리은행 52, , ,180 인도네시아우리은행 중국우리은행 - 1, 매출 우리카드 7,685 28,053 27,320 우리프라이빗에퀴티 우리신용정보 우리펀드서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 84

86 우리종합금융 우리금융경영연구소 케이뱅크은행 1,051 1,638 - 기타 합계 61, , ,292 나. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리에프아이에스 /2. 영업의현황 ] 을참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 지역지점출장소사무소합계 서울 계 주 ) 지점에는본점이 1 개지점으로포함됨 우리아메리카은행 1. 사업의개요가. 업계의현황미국내거주한인 현지기업을주요고객타겟으로예금수신및대출업등은행업을영위하고있는우리아메리카은행은경쟁력있는상품, 전문성, 규모, 서비스품질등을기반으로활발한영업활동을펼치고있습니다. 미국내한인은행업계는한인주요밀집지역인미국서부캘리포니아주, 미국동부뉴욕, 뉴저지, 버지니아등에밀집되어있으며신흥한인거주지역중심으로네트워크를확장하고있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망수익성증대및여신포트폴리오의다변화를위해 Equipment financing, Confirming loan (FNME 보증 ), Business& Industry Loan Program (USDA 보증 ) 과같은신규영역의대출영업을추진중입니다. 또한, 뉴욕노던지점개점, 캘리포니아산호세대출사무소 (LPO) 개소등늘어나는금융수요에부응하여영업망을확장중입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 1984 년 1 월현지법인설립이래지속적인자산증가와영업망확장으로현재 7 개주에 19 개지점및 2 개의대출사무소를보유한 Community Bank 로성장하였습니다. 주요고객인현지인, 현지기업을대상으로 Commercial Bank( 수신, 여신, 외환, 기타 ) 서비스를제공하고있으며모행과의연계영업서비스 ( 송금, 외환, 사전계좌개설등 ) 활성화로고객기반이지속적으로증가하여동부지역한인은행대비시장점유비는약 35% 수준을유지하고있습니다. 나. 영업의종류 ( 단위 : 개 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 85

87 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 대출자금 / 유가증권카드예금기타 주요내용상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출콜론, 국공채보유신용, 데빗카드개인 / 기업요구불, 저축예금, 정기예금수출입, 송금, 환전및기타 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 운용 조달 항목 2017년 3월 2016년 2015년기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) - 0.0% 1, % 유가증권 123, % 108, % 91, 대출 1,359, % 1,212, % 1,081, 기타 114, % 158, % 131, 예수금 1,394, % 1,297, % 1,137, 차입금 3, % - 0.0% 자본금 122, % 122, % 122, 기타 76, % 60, % 45, 총자산 1,597, % 1,480, % 1,305, 영업종류별현황가. 영업실적우리아메리카은행의 2017 년도 1 분기말누적영업수익은 USD 15,480 천불로전년동기대비 USD 2,017 천불증가하였습니다. 당기순이익은 USD 3,045 천불이며영업이익의증가는대출자산증가에따른이자수익증가에따른것으로보입니다. 우리아메리카은행은 2017 년 3 월말기준으로총자산 USD 1,634 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 1,634,060 1,808,895 1,451,528 총대출금 1,394,551 1,332,851 1,128,079 총예수금 1,436,266 1,604,854 1,274,951 영업수익 15,480 58,034 55,391 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리아메리카은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 86

88 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 미 국 계 중국우리은행 1. 사업의내용가. 업계의현황중국우리은행은한국계은행중 2007 년 11 월최초로중국법인을설립한은행이며현재영업부를포함한 21 개영업점을보유하고있습니다. 중국우리은행은예금과대출상품뿐만아니라인터넷뱅킹, 직불카드 ( 중국외국계은행중 6 번째, 한국계은행중최초발행 ), 위안화국제결제등고객의요구에부응하는다양한상품을제공하고있을뿐아니라 2010 년 4 월, 파생상품취급자격획득후파생거래역시활성화되고있는중입니다. 또한 2016 년 6 월, 원화청산센터신설로원 - 위안화직거래시장청산업무의순조로운진행에중요한역할을하고있습니다. 중국우리은행은지속적인상품및서비스향상으로고객기반확대와현지화를강화하고있는중입니다. 나. 신규사업등의내용및전망 2016 년 4 월 ' 원 - 위안화직거래청산은행 ' 으로선정됨에따라시스템구축, 시장조성자로서 M/S 확보를통해양국간원 - 위안화로이루어지는자금결제및유동성공급에큰역할을하고있습니다 년 8 월부터보험사보증서를담보로하는개인대출을출시하였으며, 2016 년 9 월안방자동차대출을판매개시하였습니다 년 1 월에는안방재산보험과 MOU 체결로신규협력을강화하였으며이를바탕으로리테일영업확대를추진하고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업개황대고객여신업무, 은행간자금운용이주요자산운용항목이며자금조달은주로고객예수금및차입금, 자본금등을통해이루어지고있습니다. 그외카드업무, 인터넷뱅킹, CMS 등비대면채널업무도활성화되고있으며이러한고객편의성제고를통해이용고객수가지속적으로증가하는추세입니다. 나. 영업의종류대출금은운전자금대출, 시설자금대출, 신디론, 개인대출, 승태어음할인, 무역금융등의상품이있으며전체자산중대출금비중이약 45.2% 입니다. 예수금은보통예금, 정기예금, 통지예금, 이재상품등상품이있으며전체조달중 75.4% 를차지하고있습니다. 예대비율 (*75% 규제폐지, 단여전히중요한유동성지표로운영 ) 및지준금적립 (15%) 요구등으로인해자산운용중은행간예치금, 콜론등의비중이큽니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 87

89 * 예대비율규제 (2015 년 10 월부터폐지 ) 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 항목 2017 년 3 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) 95, , , 유가증권 11, , , 운용 대출 1,864, ,572, ,702, 예치금 1,774, ,298, ,454, 기타 380, , , 예수금 3,109, ,584, ,645, 조달 차입금 275, , , 자본금 314, , , 기타 426, , , 총자산 4,125, ,458, ,682, 영업종류별현황가. 영업실적중국우리은행은 2017 년 3 월말기준 USD 13.4 백만불의순이자이익을시현하였으며이는전년동기대비 USD 1.6 백만불증가한수치입니다. 이러한증가는이자부자산평잔 7.6% 증가및 NIM 37bp 상승에기인한것으로보이며특히나고수익성리테일여신및일반대출여신비중증대가 NIM 상승의원인인것으로보입니다. 비이자이익의경우, 2017 년 3 월말기준 USD 3.6 백만불을기록하여전년대비 USD 30.4 백만불감소하였는데이는 2016 년특수채권매각이익 USD 30.8 백만불과환율변동에따른환산손익변화에따른결과입니다. 중국우리은행은 2017 년 3 월말기준으로총자산 USD 4,088 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 4,088,393 4,124,115 3,427,447 총대출금 1,826,016 1,782,021 1,376,501 총예수금 3,222,906 2,940,753 2,404,012 영업수익 17,039 93,182 53,389 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용 상품명또는 서비스명 ( 업무명 ) 주요내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 88

90 여신예금유가증권파생상품국제업무카드 CMS 기타각종서비스 일반대, 시설대, 할인어음, 개인대출 ( 모기지론, 경영성대출, 소비대출 ) 등을포함한대출과매입외환, 팩토링등여신업무일반예금, 정기예금, 정기적금, 통지예금, 이재상품등예금상품국채, 중앙은행채, 금융채등통화선도, 이자율 SWAP 수출, 수입, 환전, 송금, 무역금융, 신용장, 위안화국제업무등상품주카드에연결된부카드개설, 국내 / 외에서현금인출및 POS기사용, 제휴가맹점할인혜택, 마일리지적립등신용카드형직불카드서비스, 한국방문우대카드, 직불카드한도대출등금융거래정보의제공, 자금의효율적관리, 자금이체등의서비스인터넷뱅킹, 콜센터운영, SMS문자서비스등 4. 파생상품거래현황가. 계약및파생상품종류별현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 억원 ) 거래목적 거래장소 거래형태 구분 이자율 통화 주식 기타 합계 위험회피 매매목적 - 2, ,815 장내거래 장외거래 - 2, ,815 선도 - 2, ,815 선물 스왑 옵션 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 본점영업부 ( 북경 ) 북경분행 상해분행 심천분행 소주분행 천진분행 대련분행 성도분행 위해분행 중경분행 심양분행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 89

91 상해포서지행 상해오중로지행 상해진슈지앙난지행 상해롄양지행 북경왕징지행 북경순이지행 북경삼원교지행 심천푸티엔지행 소주장가항지행 천진동마루지행 계 인도네시아우리소다라은행 1. 사업의개요가. 업계의현황은행법 (Act No.7 of 1992) 에의거인도네시아의은행은영업지역범위에따라상업은행 / 지방은행, 이윤배분방식에따라전통은행 / 이슬람은행으로분류됩니다. 인도네시아는 2015 년기준상업은행 118 개 ( 국영은행 4, 민영은행 114), 지방은행 1,642 개, 샤리아은행 34 개보유중입니다. 국가의지형이대부분섬으로연결되어있어광대한지역을대상으로영업을하고있는상황입니다. 나. 신규사업등의내용및전망 2013 년우리은행의 Saudara 은행지분인수승인에이어 2014 년 12 월 Bank Woori Indonesia 와 Bank Saudara 합병승인을받아 2015 년 6 월부터총자산 USD 1,463 백만불, 자본금 USD 313 백만불로인도네시아은행 118 개중약 50 위의은행이되었습니다. 향후인도네시아로컬영업을활성화하여 2019 년기본자본금 5 조루피아달성, 인도네시아은행등급기준 3 급은행에진입하는것이목표입니다. 비대면채널인 ATM 설치확대및 Debit 카드시장진출로저비용성예금증가및현지리테일고객확대영업중이며, 2016 년 11 월통합은행신시스템 WGSS 구축완료하여당국규제및내부통제강화요구에대응하고다양한상품및금융서비스를제공하며영업경쟁력을강화하고있습니다. 또한 2016 년 11 월인터넷뱅킹시스템을오픈하였으며모바일뱅킹도개발완료되어감독당국의승인을기다리고있는중으로영업경쟁력이더욱강화될것으로보입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황인도네시아우리소다라은행은공무원연금대출및직장인신용대출을중심으로개인신용상태가안정적인리테일고객을대상으로한개인영업에집중하고있습니다. 또한인도네시아에진출한한국기업 ( 약1,500개 ) 을대상으로운영자금, 시설자금대출및외환거래서비스를제공하고있으며, 합병으로인해확대된네트워크를통해대고객접점을확대하고영업을더욱강화해나가고있는중입니다. 나. 영업의종류 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 90

92 인도네시아공무원및군경연금공단의연금지급은행으로서연금수급권자를대상으로한연금대출을전문적으로취급하고있으며현지진출한국기업을대상으로한대출, 외환, 수신업무를주요서비스기반으로하고있습니다. 리테일영업 ( 직장인신용대출 ) 확대와현지진출한국기업이위치한곳근접지역에서금융서비스 ( 여신, 수신, 외환 ) 제공을통해안정적인수익을창출하고있습니다. 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) KUPEN KUPEG Corporate Loan 주요내용공무원연금대출직장인신용대출한국기업교민대출 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 운용 조달 항목 2017년 3월 2016년 2015년기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) 73, , , 유가증권 115, , , 대출 1,230, ,100, , 기타 428, , , 예수금 1,231, ,138, , 차입금 140, , , 자본금 39, , , 기타 437, , , 총자산 1,848, ,657, ,470, 영업종류별현황가. 영업실적 Consumer Loan 인 KUPEN, KUPEG 를통한자산증대가각각 USD 544 백만불, USD 145 백만불에이르며 Corporate Loan 도 USD 559 백만불의실적을거양하였습니다. 또한보통예금 USD 204 백만불, 당좌예금 USD 116 백만불, 정기예금 USD 933 백만불에해당하는예수금실적을달성하였습니다 년 3 월말기준 USD 23,028 천불의영업수익을시현하여전년동기대비 USD 4,901 천불증가하였으며총자산 USD 1,877 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 1,877,658 1,727,367 1,511,362 총대출금 1,252,750 1,206,964 1,005,127 총예수금 1,298,145 1,156,344 1,043,000 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 91

93 주 ) IFRS 말잔기준 영업수익 23,028 81,549 67,396 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 인도네시아우리소다라은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 현금취급소 합계 인도네시아전지역 계 주 ) 지점에는본점이 1개지점으로포함됨 나. 영업설비등현황 구분토지 ( 장부가액 ) 건물 ( 장부가액 ) 합계비고 본 지점 9,152 13,505 22,657 - 합계 9,152 13,505 22,657 - 러시아우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황 2014 년하반기부터지속된지정학적긴장및서방의對러경제제재로루블화가치는하락하고국가신용등급은투자부적격상태로되었으며저유가지속등의복합적인이유로 2015 년연간러시아경제성장률은 -3.7% 를기록하였습니다 년러시아정부의적극적인경기부양및금융부문에대한자본확충, 구조조정등금융시스템안정화조치로해당연도에는 - 0.6% 성장등마이너스경제성장률이축소되었으며 2017 년 2~3 월 S&P 와 Moody's 에서국가신용등급전망을한단계씩상향조정하는등경기회복을기대하고있습니다. 현재러시아에법인으로진출한한국계은행은우리은행및 KEB 하나은행이있으며열악한영업환경으로신규여신등자산확대가어려운상황이지만현지진출한국계지상사, 교민, 학생및일부현지개인및기업을대상으로금융상품및서비스를제공하고있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망러시아우리은행은 '11 년 5 월리테일영업을위한면허를취득하였으며, '11 년 8 월상트 - 페테르부르크지점개설로리테일영업기반을구축하여본격적인현지화영업을위한성장기반을확보하였습니다. '14 년 10 월블라디보스토크사무소를개설하여극동지역시장조사등을하고있으며, 향후신상품출시및서비스다각화로영업범위를확대할예정입니다. 2. 영업의현황 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 92

94 가. 영업개황한국계기업, 주재원, 교민, 학생및일부현지인, 현지기업대상으로수신, 여신, 외환관련영업중이며, 카드업무, CMS, 모바일뱅킹등은향후현시스템을차세대시스템으로업그레이드한후도입예정입니다. 한편, 현지크렛디라인확보를위해금융기관마케팅도진행하고있습니다. 나. 영업의종류 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 주요내용 여신 기업위주의대출및지급보증 수신 기업 / 개인예금 ( 보통예금, 정기예금 ) 외환 환전, 송금, 수출입 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 운용 조달 항목 2017년 3월 2016년 2015년기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) 109, , , 유가증권 , 대출 63, , ,612 42,0 기타 23, , , 예수금 110, , , 차입금 36, , , 자본금 25, , , 기타 23, , , 총자산 195, , , 영업종류별현황가. 영업실적러시아우리은행은 2017 년 3 월말기준총자산 USD 177 백만불을보유하고있으며 USD 2,594 천불의영업수익을시현하였습니다. 러시아중앙은행은 2017 년 3 월기준금리를 10% 에서 9.75% 로인하하였으며향후인플레이션목표 4% 달성을위해추가인하할예정입니다. 서방의경제제재및고환율에따른기업재무실적악화가대출상환으로이어지는등영업실적이악화되는상황으로영업환경역시어려운현황입니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 176, , ,402 총대출금 52,445 61,757 78,254 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 93

95 주 ) IFRS 말잔기준 총예수금 102, , ,927 영업수익 2,594 11,529 10,363 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 러시아우리은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 모스크바 상트페테르부르크 블라디보스토크 계 브라질우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황한국계기업의브라질진출및투자증가가지속되면서이에따른한국계은행들의브라질진출도늘어가고있는상황입니다. 현재국내시중은행중산업은행, KEB 하나은행, 우리은행이브라질에진출해있으며최근한국계기업체들에대한현지은행들의공격적인영업으로인해그경쟁이심해지고있는상황입니다. 나. 신규사업등의내용및전망브라질우리은행은초기주재상사대상으로영업을시작한후, 주재상사의현지거래업체로대상고객을확대하였으며현재는브라질현지교민대상리테일영업을시작하기위해현지화전략수립, 수익증대를위해노력하고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업개황한국계기업및주재원대상으로수신, 여신, 외환업무를하고있으며현지화를통해브라질현지기업및현지인을대상으로영업을확대할예정입니다. 중장기전략을수립하여한국기업체및교민밀집지역에지점을개설하고건실한영업기반을기초로홍보및마케팅을통해한국기업, 교민, 현지인들에게인지도를높이는현지화전략을추진중입니다. 나. 영업의종류 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 주요내용비고 여신기업일반자금대출 수신기업, 개인당좌예금, 정기예금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 94

96 외환환전, 송금, 수출입 - 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불, %) 운용 조달 항목 2017년 3월 2016년 2015년기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 유가증권 37, , , 대출 32, , , 기타 103, , , 예수금 137, , , 차입금 1, , , 자본금 24, , , 기타 9, , , 총자산 173, , , 영업종류별현황가. 영업실적브라질우리은행은 2017 년 3 월말기준 USD 2,172 천불의영업수익을시현하였고, 총자산 USD 134 백만불을보유하고있습니다. 분기순이익은 USD 658 천불을기록하여 2014 년흑자전환후안정적인영업을바탕으로지속적인수익시현중입니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 133, ,609 90,648 총대출금 33,905 32,069 24,748 총예수금 99, ,947 64,843 영업수익 2,172 8,430 5,688 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 브라질우리은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 지역지점출장소사무소합계 ( 단위 : 개 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 95

97 상파울로 계 우리웰스뱅크필리핀 1. 사업의개요가. 업계의현황필리핀의은행은업무범위에따라상업은행, 저축은행, 지방은행등으로분류되며 Wealth Development Bank 는 Republic Act No.7906 에따라설립된저축은행입니다. 한국계은행은신한은행, KEB 하나은행, 기업은행이영업점형태로진출하여한국계지상사위주의영업을하고있으며우리은행은현지법인으로진출하여현지개인및기업을대상으로한리테일영업을펼치고있습니다. 나. 신규사업등의내용및전망유통업을주력으로하는 2 대주주 VICSAL 그룹 (49%) 의물품공급업자대상영업을확대할예정이며국공립학교교사및교직원을대상으로하는 DepEd Loan 취급점포를늘려안정적인자산성장을추진할계획입니다. 또한 2017 년신규지역점포 4 개개설을추진하고매년추가점포개설을통해한국계지상사, 교민, 유학생등으로영업범위를확대하여 2020 년필리핀저축은행중자산기준 10 위내진입을목표로하고있습니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 Wealth Development Bank( 우리웰스뱅크필리핀 ) 은필리핀현지리테일영업에진출하기위해 2016 년 10 월 28 일신주인수방식을통해 51% 지분을취득하여자회사로편입한현지법인입니다. 현재현지중소기업및개인대상여신, 수신업무를영위하고있습니다. 나. 영업의종류 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 여신수신 주요내용기업여신, 개인여신 ( 부동산담보대출, 자동차대출, 직장인신용대출, 교사대출등 ) 보통예금, 정기예금 다. 자금조달및운용실적 항목 2017 년 3 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 유가증권 12, , 운용 대출 105, , 기타 45, , 예수금 129, , 조달 차입금 자본금 15, , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 96

98 기타 18, , 총자산 163, , % 영업종류별현황가. 영업실적우리웰스뱅크필리핀은 2017 년 3 월말현재당기순이익 USD 440 천불을시현하여전년도동기대비 USD 103 천불증가하였습니다 년 3 월말현재총자산 USD 160 백만불, 자기자본 USD 31 백만불을보유하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 160, ,586 - 총대출금 108, ,086 - 총예수금 126, ,000 - 영업수익 2,288 7,372 - 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 우리웰스뱅크필리핀 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 세부 세부외지역 9 9 계 베트남우리은행 1. 사업의개요가. 업계의현황베트남내한국기업의투자가지속적으로증가할것으로보이며한국 - 베트남 FTA 발효등으로무역규모도계속늘어날것으로예상되어관련금융수요역시증대될것으로보입니다. 베트남은행산업은상위국영상업은행중심의편중된구조로향후소매금융의성장여지가큰것으로예측됩니다. 나. 신규사업등의내용및전망 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 97

99 기존해외지점형태의업무및영업한계에서벗어나현지리테일영업등을강화하고자현지법인을설립하였으며 '17 년 3 월한화생명베트남과방카슈랑스업무제휴를개시하였고글로벌위비뱅킹을오픈하였습니다. 또한 '17 년 5 월베트남우체국보험과손해보험부문방카슈랑스업무제휴예정이며자체신용카드를출시하여영업개시할예정입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 2017 년 1 월 3 일법인본점개점후, 1 월 23 일하노이지점과호치민지점이영업개시하였으며舊하노이지점과호치민지점으로부터고객및자산, 부채를양수중이며금년하반기박린지점추가개설예정입니다. 나. 영업의종류베트남우리은행은은행의고유업무인수신, 여신, 외환, 수출입등을영위하고있으며한화생명베트남과방카슈랑스업무제휴를통한영업중입니다. 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 여신수신유가증권국제업무 주요내용일반대, 시설대, 신용대및지급보증등대출상품일반예금, 정기예금, 정기적금등예금상품베트남국채수출입, 환전, 해외송금, 신용장등 다. 자금조달및운용실적 항목 2017 년 3 월 2016 년 2015 년 기중평잔비중기중평잔비중기중평잔비중 자금 ( 콜론 ) 295, % - - 운용 유가증권 1, % 대출 101, % - - 기타 111, , % - - 예수금 269, % - - 조달 차입금 22, % - - 자본금 128, , % - - 기타 88, % - - 총자산 509, , % - - 주 ) 2016년, 현지법에따라자본금전액을영업개시전까지베트남중앙은행에예치하였고이외조달 운용실 적없습니다 3. 영업종류별현황가. 영업실적베트남우리은행은 2017 년 3 월말기준 USD 3,036 천불의영업수익을시현하였으며 USD 1,019 천불의당기순이익을올리고있습니다. 또한총자산 USD 681 백만불, 자기자본 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 98

100 USD 132 백만불을보유하고있으며舊지점으로부터지속적으로자산및부채이전에따라수익증가가예상됩니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 680, ,753 - 총대출금 171, 총예수금 399, 영업수익 3, 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 베트남우리은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 하노이 호치민 계 홍콩우리투자은행 1. 사업의개요가. 업계의현황 (1) 산업의특성투자금융업은자금의수요자와공급자간의직접적인중개기관으로서주로기업의자금조달시주선및중개서비스를제공하고수수료를수취하는것을주요업무로하고있으며, 또한이와관련된다양한금융서비스제공을통해부가가치를창출하는전략산업입니다. 투자금융업은전통적인의미의자금조달중개업무를중심으로재무위험관리솔루션제공, 금융투자중개및주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M&A 주선, 고객자산관리등으로업무영역을정의할수있습니다. (2) 국내외시장여건홍콩주식시장은 2017 년 1 분기항셍지수기준약 9.6% 상승하였으며금리는미국금리인상의영향으로상승추세를보였습니다. 일본을제외환아시아지역신디론시장규모는중국정부의역외이탈규제강화로 M&A 인수금융규모가감소하여전년동기대비약 46% 감소하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 99

101 (3) 시장에서경쟁력을좌우하는요인및경쟁상강점과단점투자금융업에서국내금융기관간의경쟁력은차이가미미합니다. 자금조달주선중개업무및프로젝트금융, 인수투자금융등전통적인투자금융업무에서는현지국내기관중인력및시스템측면에서경쟁력이있다고볼수있습니다. 그러나현지업체대상의딜소싱역량에서국내금융기관과외국금융기관간의경쟁력격차는매우큽니다. (4) 회사가경쟁에서우위를점하기위한주요수단동사는역외에서채권을발행할수있는 License 를보유하고있어, 국내외기업의채권발행주선경험을다수보유하고있습니다. 향후동경험을기반으로 IB 특화해외영업점으로서의역할을강화할것입니다. 나. 신규사업등의내용및전망홍콩우리투자은행은성장성이유망한해외시장발굴및주선업무를확대할계획으로신흥해외시장의수익기회창출을위해수익률이양호한차단관대출등에참여하여우량자산확보및수익률을제고할계획입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황홍콩우리투자은행은투자금융업을영위하기위하여 2006 년 10 월홍콩에설립된현지법인입니다. 주식회사우리은행이 100% 의지분을보유하고있으며, 2017 년 3 월말현재납입자본금은 USD 1 억불이며총발행주식수는 78,000,000 주이고모두보통주로구성되어있습니다. 나. 영업의종류홍콩우리투자은행의취급업무및상품ㆍ서비스는투자금융업무 (Primary Market 금융업무, 외화유가증권거래, 신디케이션론, 프로젝트파이낸스, M&A 금융등 ) 를주내용으로하고있습니다. 다. 자금조달및운용실적 ( 단위 : 천미불 ) 조달 운용 항목 2017년 3월 2016년 2015년 차입금 122, , ,050 기타 5, 자본금 103, , ,403 소계 231, , ,254 예치금 25,110 39,725 1,279 유가증권 75,684 63,613 53,589 대출금 129, , ,923 외화콜론 - - 5,000 기타 소계 231, , ,254 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 100

102 3. 영업종류별현황가. 영업실적홍콩우리투자은행은 2017 년 3 월말기준 USD 1,014 천불의영업수익을시현하였고, USD 179 천불의당기순이익을올리고있습니다 년 3 월말기준총자산 USD 231 백만불, 자기자본 USD 103 백만불을보유하고있습니다. 차입금 USD 122 백만불은모행및해외지점에서조달하고있습니다. 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 천미불 ) 항목 2017년 3월 2016년 2015년 총자산 231, , ,254 총대출금 129, , ,197 총차입금 122, , ,050 영업수익 1,014 4,565 4,594 주 ) IFRS 말잔기준 다. 주요상품및서비스내용본내용은 [ II. 사업의내용 /7. 주요연결종속회사의사업의내용 / 홍콩우리투자은행 /2. 영업의현황 / 나. 영업의종류 ] 를참조하시기바랍니다. 4. 영업설비등의현황가. 지점등설치현황 ( 단위 : 개 ) 지역 지점 출장소 사무소 합계 홍콩 계 한국비티엘인프라투융자회사 1. 사업의개요가. 업계의현황국내 SOC 민자사업은 사회기반시설에대한민간투자법 제 2 조에서정한사회기반시설을시행또는운영하는법인등에투자하여그수익을분배하는방식으로진행되고있습니다. SOC 사업은대부분 BTL, BTO, BOT 등의방식으로사업이진행되고정부의지급금또는사업장운영에따른수익으로투자금을회수하는구조입니다. SOC 민자사업은우량한자산에대해사업자는저리로자금을조달하고금융기관은저리대출이나장기간최소한의리스크로자금을운용할수있는특징이있어많은금융기관에서관심을가지고경쟁적으로사업에참여하고있어시장경쟁이치열한상황입니다. 나. 신규영업등의내용및전망매년정부가추진하는임대형민자사업은기획재정부의입안및국회의의결을거쳐추진되 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 101

103 며그에따라민간측의컨소시엄구성후사업계획제출등경쟁에참여하는형태입니다 년회사의민자사업투자집행결과는총 2 개사업으로한도는약 3 백억수준이며향후컨소시엄을구성해지속적으로신규민자사업참여추진예정입니다. 2. 영업의현황가. 영업개황 사회기반시설에대한민간투자법 제 2 조에서정한사회기반시설을시행또는운영하는법인등에투자하여그수익을주주에게분배하는것을목적으로하는사회기반시설투융자회사이며 자본시장과금융투자업에관한법률 에의한투자회사입니다 년 BTL 사업최초고시시점부터학교, 군관사, 하수관거등다양한분야에걸쳐현재까지총 44 건의사업에투자중이며기존자산대부분 (43 건 ) 이 BTL 사업에투자하고있고, 향후신규취급분은 BTL 사업에한해투자하도록약정되어있습니다. 나. 영업의종류회사는사회기반시설에대한민간사업에참여하며, 이런민간사업은정부고시나제안에건설사및금융사가컨소시엄을체결하고지분출자및대출의방법으로참여하게됩니다. 이후우선협상자선정, 실시협약체결을거쳐사업을추진하게되므로시공 운영능력등이우수한구성원과의컨소시엄을구성하는것이중요한부분입니다. 다. 자금조달및운용실적한국비티엘인프라투융자회사는사회기반시설사업시행법인에지분출자, 대출등의방식으로자산을운용하며, 운용수익에서운용비용 ( 펀드제반보수 ) 을제외한약 93% 전후의금액을매분기단위로투자자에게이익분배하고있습니다. 한국비티엘인프라투융자회사의자산구성비율과투자자수익률은다음과같습니다. (1) 자산구성비율 구분 2017년 3월 2016년 2015년 대출 87% 87% 86% 지분 10% 10.0% 11% 현금성자산및미수이자 3% 3% 3% 주 ) K-GAAP 기준 (2) 투자수익률 ( 내부수익률법 (IRR) 기준 ) 구분 2017 년 3 월 2016 년 2015 년 IRR 5.4% 5.5% 5.7% 3. 영업종류별현황가. 영업실적 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017년 3월 2016년 2015년 1. 운용수익 운용비용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 102

104 3. 당기순이익 나. 종류별영업현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2017년 3월 2016년 2015년 1. 자산총계 7,845 7,851 7,397 현금및현금성자산 지분증권 대출금 6,843 6,866 6,390 미수이자 부채총계 미지급보수등 자본총계 7,842 7,847 7,394 자본금 7,773 7,773 7,318 이익잉여금 다. 주요상품및서비스내용 상품명또는서비스명 ( 업무명 ) 주요내용비고 금융 / 증권업지분취득, 대출 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 103

105 III. 재무에관한사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무정보 (1) 요약연결재무상태표 ( 주식회사우리은행과종속기업 ) 과 목 2017년 1분기말 2016년말 2015년말제 184기 1분기제 183기제182기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 7,984,000 7,591,324 6,644, 당기손익인식금융자산 4,895,765 5,650,724 5,132, 매도가능금융자산 20,138,096 20,817,583 17,170, 만기보유금융자산 14,296,526 13,910,251 13,621, 대여금및수취채권 259,253, ,392, ,842, 공동기업및관계기업투자자산 398, , , 투자부동산 364, , , 유형자산 2,442,308 2,458,025 2,471, 무형자산 471, , , 매각예정자산 5,496 2,342 17, 당기법인세자산 4,925 6,229 6, 이연법인세자산 287, , , 파생상품자산 146, , , 순확정급여자산 5,523 70, 기타자산 215, , ,286 자산총계 310,910, ,682, ,859,072 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 3,197,324 3,803,358 3,460, 예수부채 222,386, ,020, ,141, 차입부채 16,866,596 18,769,515 20,033, 발행사채 23,970,184 23,565,449 21,898, 충당부채 384, , , 순확정급여부채 49,561 64,666 99, 당기법인세부채 338, , , 이연법인세부채 21,509 22,023 19, 파생상품부채 48,459 7, 기타금융부채 22,765,876 21,985,086 16,964, 기타부채 315, , ,174 부채총계 290,343, ,136, ,549,157 Ⅲ. 자본 1. 지배기업소유주지분 20,409,199 20,386,160 19,188,472 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 104

106 (1) 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 (2) 신종자본증권 3,385,500 3,574,896 3,334,002 (3) 자본잉여금 286, , ,259 (4) 기타자본 (1,574,489) (1,468,025) (1,547,303) (5) 이익잉여금 14,930,465 14,611,566 13,726, 비지배지분 157, , ,443 자본총계 20,566,947 20,545,953 19,309,915 부채와자본총계 310,910, ,682, ,859,072 연결에포함된회사수 73개 74개 71개 (2) 요약연결포괄손익계산서 ( 주식회사우리은행과종속기업 ) 과 목 2017 년 1 분기중 2016 년 1 분기중 2016 년기중 2015 년기중 제 184 기 1 분기제 183 기 1 분기제 183 기제 182 기 Ⅰ. 영업이익 879, ,254 1,574,206 1,351, 순이자이익 1,262,744 1,243,661 5,019,544 4,761, 순수수료이익 274, , , , 배당수익 39,828 67, , , 당기손익인식금융상품관련손익 (158,475) (58,267) 114, , 매도가능금융자산관련손익 15,785 9,287 (1,035) (3,281) 6. 신용손실에대한손상차손 (79,277) (180,210) (834,076) (966,646) 7. 일반관리비 (754,270) (772,443) (3,478,476) (3,150,387) 8. 기타영업손익 278,457 15,173 (367,779) (610,061) Ⅱ. 영업외손익 (51,114) 9,107 (20,817) 100,360 Ⅲ. 법인세비용차감전계속영업이익 828, ,361 1,553,389 1,451,946 Ⅳ. 계속영업법인세비용 185, , , ,554 Ⅴ. 계속영업이익 642, ,504 1,277,533 1,075,392 Ⅵ. 중단영업이익 ( 손실 ) Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 642, ,504 1,277,533 1,075, 지배기업지분이익 637, ,292 1,261,266 1,059,157 (1) 계속영업이익 637, ,292 1,261,266 1,059,157 (2) 중단영업이익 비지배지분이익 5,258 3,212 16,267 16,235 (1) 계속영업이익 5,258 3,212 16,267 16,235 (2) 중단영업이익 Ⅷ. 기타포괄손익 (113,152) 60,194 77,894 31, 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 (26,517) (33,163) 34,162 (78,267) 2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항 목 (86,635) 93,357 43, ,429 Ⅸ. 총포괄이익 529, ,698 1,355,427 1,106, 지배기업지분총포괄이익 531, ,928 1,332,614 1,094, 비지배지분총포괄이익 (2,034) 5,770 22,813 11,684 Ⅹ. 주당이익 1. 계속영업과중단영업 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 105

107 (1) 기본주당이익 ( 단위 : 원 ) ,567 1, 계속영업 (1) 기본주당이익 ( 단위 : 원 ) ,567 1,301 나. 요약별도재무정보 (1) 요약재무상태표 ( 주식회사우리은행 ) 과 목 2017년 1분기말 2016년말 2015년말제184기 1분기제183기제182기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 6,641,394 6,104,029 5,440, 당기손익인식금융자산 3,368,605 4,076,872 3,569, 매도가능금융자산 18,185,010 18,105,862 15,869, 만기보유금융자산 14,194,265 13,792,266 13,527, 대여금및수취채권 242,048, ,508, ,083, 종속기업및관계기업투자자산 3,807,324 3,779,169 3,730, 투자부동산 349, , , 유형자산 2,328,726 2,342,280 2,341, 무형자산 240, , , 매각예정자산 5,496 2,342 17, 당기법인세자산 이연법인세자산 188, , , 파생상품자산 146, , , 순확정급여자산 5,523 70, 기타자산 179,015 96, ,126 자산총계 291,689, ,772, ,576,908 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 3,187,218 3,793,479 3,448, 예수부채 212,698, ,382, ,353, 차입부채 14,992,405 16,060,821 18,760, 발행사채 18,526,134 18,166,057 17,259, 충당부채 341, , , 순확정급여부채 , 당기법인세부채 313, ,672 77, 이연법인세부채 파생상품부채 21,227 7, 기타금융부채 21,532,153 20,827,284 16,111, 기타부채 154, , ,362 부채총계 271,768, ,919, ,687,590 Ⅲ. 자본 1. 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 106

108 2. 신종자본증권 3,385,500 3,574,896 3,334, 자본잉여금 269, , , 기타자본 113, , , 이익잉여금 12,771,484 12,488,155 11,798,375 자본총계 19,921,276 19,852,518 18,889,318 부채와자본총계 291,689, ,772, ,576,908 종속관계공동기업투자주식의평가방법 원가법 원가법 원가법 (2) 요약포괄손익계산서 ( 주식회사우리은행 ) 과 목 2017 년 1 분기중 2016 년 1 분기중 2016 년기중 2015 년기중 제 184 기 1 분기제 183 기 1 분기제 183 기제 182 기 Ⅰ. 영업이익 782, ,852 1,270,501 1,090, 순이자이익 1,053,484 1,057,550 4,222,447 4,052, 순수수료이익 244, , , , 배당수익 30,507 56, , , 당기손익인식금융상품관련손익 (152,023) (56,867) 97, , 매도가능금융자산관련손익 13,217 11,729 35,525 (7,960) 6. 신용손실에대한손상차손 (34,154) (126,960) (640,443) (766,169) 7. 일반관리비 (658,689) (685,192) (3,115,371) (2,846,490) 8. 기타영업손익 285,857 (24,239) (391,780) (587,122) Ⅱ. 영업외손익 (4,477) 22,855 40, ,635 Ⅲ. 법인세비용차감전계속영업이익 778, ,707 1,310,645 1,235,007 Ⅳ. 계속영업법인세비용 176,486 86, , ,418 Ⅴ. 계속영업이익 601, ,473 1,065, ,589 Ⅵ. 중단영업이익 Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 601, ,473 1,065, ,589 Ⅷ. 기타포괄손익 (24,571) 56,972 32,526 (8,583) 1. 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 (25,512) (33,214) 33,191 (73,591) 2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 ,186 (665) 65,008 Ⅸ. 총포괄이익 577, ,445 1,098, ,006 Ⅹ. 주당이익기본및희석주당이익 ( 단위 : 원 ) ,277 1,116 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 107

109 2. 연결재무제표 가. 연결재무상태표 연결재무상태표 제184( 당 ) 1분기 2017년 3월 31일현재 제183( 전 ) 기 2016년 12월 31일현재 제182( 전전 ) 기 2015년 12월 31일현재 주식회사우리은행과그종속기업 과 목 제184( 당 ) 1분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 7,984,000 7,591,324 6,644, 당기손익인식금융자산 4,895,765 5,650,724 5,132, 매도가능금융자산 20,138,096 20,817,583 17,170, 만기보유금융자산 14,296,526 13,910,251 13,621, 대여금및수취채권 259,253, ,392, ,842, 공동기업및관계기업투자자산 398, , , 투자부동산 364, , , 유형자산 2,442,308 2,458,025 2,471, 무형자산 471, , , 매각예정자산 5,496 2,342 17, 당기법인세자산 4,925 6,229 6, 이연법인세자산 287, , , 파생상품자산 146, , , 순확정급여자산 5,523 70, 기타자산 215, , ,286 자산총계 310,910, ,682, ,859,072 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 3,197,324 3,803,358 3,460, 예수부채 222,386, ,020, ,141, 차입부채 16,866,596 18,769,515 20,033, 발행사채 23,970,184 23,565,449 21,898, 충당부채 384, , , 순확정급여부채 49,561 64,666 99, 당기법인세부채 338, , , 이연법인세부채 21,509 22,023 19, 파생상품부채 48,459 7, 기타금융부채 22,765,876 21,985,086 16,964, 기타부채 315, , ,174 부채총계 290,343, ,136, ,549,157 Ⅲ. 자본 1. 지배기업소유주지분 20,409,199 20,386,160 19,188,472 (1) 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381,392 (2) 신종자본증권 3,385,500 3,574,896 3,334,002 (3) 자본잉여금 286, , ,259 (4) 기타자본 (1,574,489) (1,468,025) (1,547,303) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 108

110 (5) 이익잉여금 14,930,465 14,611,566 13,726,122 ( 대손준비금적립액 ) (2,438,191) (2,255,252) (1,756,142) ( 대손준비금전입 ( 환입 ) 필요액 ) (1,549) (182,939) (499,110) ( 대손준비금전입 ( 환입 ) 예정액 ) (1,549) (182,939) (499,110) 2. 비지배지분 157, , ,443 자본총계 20,566,947 20,545,953 19,309,915 부채와자본총계 310,910, ,682, ,859,072 주석참조 나. 연결포괄손익계산서 연결포괄손익계산서제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행과그종속기업 과 목 제184( 당 ) 1분기 제183( 전 ) 1분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 I. 영업이익 879, ,254 1,574,206 1,351, 순이자이익 1,262,744 1,243,661 5,019,544 4,761,900 (1) 이자수익 2,083,776 2,151,508 8,512,312 8,698,235 (2) 이자비용 821, ,847 3,492,768 3,936, 순수수료이익 274, , , ,796 (1) 수수료수익 507, ,641 1,865,470 1,757,340 (2) 수수료비용 232, , , , 배당수익 39,828 67, , , 당기손익인식금융상품관련손익 (158,475) (58,267) 114, , 매도가능금융자산관련손익 15,785 9,287 (1,035) (3,281) 6. 신용손실에대한손상차손 (79,277) (180,210) (834,076) (966,646) 7. 일반관리비 (754,270) (772,443) (3,478,476) (3,150,387) 8. 기타영업손익 278,457 15,173 (367,779) (610,061) II. 영업외손익 (51,114) 9,107 (20,817) 100, 공동기업및관계기업투자자산평가손익 (49,415) (50) (19,507) (70,124) 2. 기타영업외손익 (1,699) 9,157 (1,310) 170,484 III. 법인세비용차감전계속영업이익 828, ,361 1,553,389 1,451,946 IV. 계속영업법인세비용 185, , , ,554 V. 계속영업이익 642, ,504 1,277,533 1,075,392 VI. 중단영업이익 ( 손실 ) Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 ( 대손준비금반영후조정이익 : 당 1 분기 전 1 분기 전기 641,182 백만원 428,472 백만원 1,094,594 백만원 642, ,504 1,277,533 1,075,392 전전기 576,282 백만원 ) VIII. 기타포괄손익 (113,152) 60,194 77,894 31, 후속적으로당기손익으로재분류되지않는항목 (26,517) (33,163) 34,162 (78,267) 순확정급여부채의재측정요소 (26,517) (33,163) 34,162 (78,267) 2. 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 (86,635) 93,357 43, ,429 매도가능금융자산관련손익 12,974 98,034 12,586 72,297 지분법적용투자주식평가손익 1,704 (3,378) (7,937) 3,295 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 109

111 해외사업환산손익 (100,460) (11,417) 28,712 33,837 현금흐름위험회피평가손익 (853) 10,118 10,371 - Ⅸ. 총포괄이익 ( 손실 ) 529, ,698 1,355,427 1,106, 당 ( 분 ) 기순이익의귀속 642, ,504 1,277,533 1,075,392 (1) 지배기업소유주지분 637, ,292 1,261,266 1,059,157 계속영업이익 637, ,292 1,261,266 1,059,157 중단영업이익 ( 손실 ) (2) 비지배지분 5,258 3,212 16,267 16,235 계속영업이익 5,258 3,212 16,267 16,235 중단영업이익 ( 손실 ) 총포괄이익 ( 손실 ) 의귀속 529, ,698 1,355,427 1,106,554 (1) 지배기업소유주지분 531, ,928 1,332,614 1,094,870 (2) 비지배지분 (2,034) 5,770 22,813 11,684 Ⅹ. 주당이익 1. 계속영업과중단영업 (1) 기본및희석주당이익 ( 손실 )( 단위 : 원 ) ,567 1,301 주석참조 다. 연결자본변동표 연결자본변동표제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행과그종속기업 과목자본금 신종자본 증권 자본 잉여금 기타자본 등 이익 잉여금 지배기업 소유주지분 합계 비지배 지분 총계 ( 전전기초 ) 3,381,392 2,538, ,066 (2,393,138) 14,165,358 17,983, ,924 18,093,425 당기순이익 ( 손실 ) ,059,157 1,059,157 16,235 1,075,392 배당금지급 (504,952) (504,952) (824) (505,776) 종속기업지분변동등 - - 3, , ,853 매도가능금융자산평가손익 ,691-73,691 (1,394) 72,297 지분법적용투자주식평가손익 ,295-3,295-3,295 해외사업환산손익 ,932-36,932 (3,095) 33,837 순확정급여부채의재측정요소 (78,204) - (78,204) (63) (78,267) 신종자본증권배당 (183,320) (183,320) - (183,320) 신종자본증권의발행 - 795, , ,179 자기주식의소각 ,481 (3,481) 기타자본잉여금처분 ,640 (806,640) ( 전전기말 ) 3,381,392 3,334, ,259 (1,547,303) 13,726,122 19,188, ,443 19,309, ( 전기초 ) 3,381,392 3,334, ,259 (1,547,303) 13,726,122 19,188, ,443 19,309,915 당기순이익 ,261,266 1,261,266 16,267 1,277,533 배당금지급 (168,317) (168,317) (1,286) (169,603) 종속기업자본잉여금변동 - - (7,928) 7, 종속기업취득으로인한 비지배지분변동 ,823 16,823 매도가능금융자산평가손익 ,296-12, ,586 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 110

112 지분법적용투자주식평가손익 (7,937) - (7,937) - (7,937) 해외사업환산손익 ,436-22,436 6,276 28,712 순확정급여부채의재측정요소 ,182-34,182 (20) 34,162 현금흐름위험회피 ,371-10,371-10,371 신종자본증권배당 (206,515) (206,515) - (206,515) 신종자본증권의발행 - 549, , ,904 신종자본증권의상환 - (309,010) - - (990) (310,000) - (310,000) ( 전기말 ) 3,381,392 3,574, ,331 (1,468,025) 14,611,566 20,386, ,793 20,545, ( 전분기초 ) 3,381,392 3,334, ,259 (1,547,303) 13,726,122 19,188, ,443 19,309,915 분기순이익 , ,292 3, ,504 보통주배당 (168,317) (168,317) (12) (168,329) 매도가능금융자산평가손익 ,521-97, ,034 지분법적용투자주식평가손익 (3,378) - (3,378) - (3,378) 해외사업환산손익 (13,464) - (13,464) 2,047 (11,417) 현금흐름위험회피평가손익 ,118-10,118-10,118 순확정급여부채의재측정요소 (33,161) - (33,161) (2) (33,163) 신종자본증권배당 (50,485) (50,485) - (50,485) ( 전분기말 ) 3,381,392 3,334, ,259 (1,489,667) 13,950,612 19,470, ,201 19,597, ( 당분기초 ) 3,381,392 3,574, ,331 (1,468,025) 14,611,566 20,386, ,793 20,545,953 분기순이익 , ,473 5, ,731 보통주배당 (269,308) (269,308) (11) (269,319) 매도가능금융자산평가손익 ,780-12, ,974 지분법적용투자주식평가손익 ,704-1,704-1,704 해외사업환산손익 (92,970) - (92,970) (7,490) (100,460) 현금흐름위험회피평가손익 (853) - (853) - (853) 순확정급여부채의재측정요소 (26,521) - (26,521) 4 (26,517) 신종자본증권배당 (49,266) (49,266) - (49,266) 신종자본증권상환 - (189,396) - (604) - (190,000) - (190,000) ( 당분기말 ) 3,381,392 3,385, ,331 (1,574,489) 14,930,465 20,409, ,748 20,566,947 주석참조 라. 연결현금흐름표 연결현금흐름표 제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지 제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지 제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지 제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지 주식회사우리은행과그종속기업 과 목 제184( 당 ) 1분기 제183( 전 ) 1분기 제183( 전 ) 기 제182( 전 ) 기 I. 영업활동으로인한현금흐름 1,898,932 2,872,754 4,905,285 (383,906) 1. 당 ( 분 ) 기순이익 ( 손실 ) 642, ,504 1,277,533 1,075, 조정사항 (1,116,673) (1,192,122) (4,928,198) (4,488,269) 법인세비용 ( 수익 ) 185, , , ,554 이자수익 (2,083,776) (2,151,508) (8,512,312) (8,698,235) 이자비용 821, ,847 3,492,768 3,936,335 배당수익 (39,828) (67,318) (184,510) (102,923) 3. 현금의유출이없는비용의가산 483, ,509 1,456,959 1,609,592 신용손실에대한손상차손 79, , , ,646 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 111

113 당기손익인식금융상품평가손실 149,488 69,941 매도가능금융자산관련손실 - - 1,035 3,281 공동기업및관계기업투자자산평가손실 62,792 6,752 56, ,487 공동기업및관계기업투자자산처분손실 27,684-15, 파생상품관련손실 ( 위험회피목적 ) 47,572 25,571 98,981 20,982 공정가치위험회피대상관련손실 26 86, ,532 기타충당부채관련손실 18,116 8,025 34,774 72,062 퇴직급여 35,795 38, , ,131 유ㆍ무형자산및투자부동산감가상각비 및상각비 62,685 72, , ,764 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 337 1,730 9,718 2,707 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 ,936 2, 현금의유입이없는수익의차감 79, , , ,234 당기손익인식금융상품평가이익 ,690 55,773 매도가능금융자산관련이익 15,785 9, 파생상품관련이익 ( 위험회피목적 ) 64 78, ,003 공정가치위험회피대상관련이익 18,954 25,183 99,302 25,235 기타충당부채관련이익 2, , 공동기업및관계기업투자자산평가이익 13,377 6,702 36,757 41,363 공동기업및관계기업투자자산처분이익 28,420 1,199 23,457 61,653 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 ,885 6,814 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 32 2,385 3, 영업활동으로인한자산ㆍ부채의변동 758,768 2,036,483 2,490,151 (2,231,897) 당기손익인식금융상품 (563) 34,944 (99,581) (495,507) 대여금및수취채권 (1,103,913) (15,393,267) (14,433,390) (23,150,910) 기타자산 (1,030) (101,715) 219,323 1,922 예수부채 1,366,846 8,812,024 11,878,628 20,620,287 충당부채 (103,089) (1,529) 34,376 (66,399) 순확정급여부채 ( 자산 ) (4,766) (46,315) (261,097) (255,585) 기타금융부채 596,403 8,702,488 5,158,055 1,205,411 기타부채 8,880 29,853 (6,163) (91,116) 6. 이자수익수취액 2,135,970 2,117,534 8,511,349 8,692, 이자비용지급액 (918,381) (861,829) (3,593,358) (4,355,880) 8. 배당금수익수취액 32,175 31, , , 법인세납부액 (40,006) (70,434) (251,627) (534,829) Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 321,515 (1,383,645) (4,225,613) 1,274, 투자활동으로인한현금유입액 9,056,939 5,421,894 28,982,336 24,988,205 매도가능금융자산의처분 6,502,288 3,740,932 20,395,744 18,426,846 만기보유금융자산의상환 2,501,593 1,663,816 8,462,346 6,404,711 공동기업및관계기업투자자산의처분 ,587 97,135 75,599 관계기업배당금수취 51, 투자부동산자산의처분 유형자산의처분 ,600 무형자산의처분 500 2,359 4,325 1,782 매각예정자산의처분 193 1,200 22,723 3,711 위험회피목적파생상품계약의순감소 , 투자활동으로인한현금유출액 8,735,424 6,805,539 33,207,949 23,714,061 사업결합에따른순현금흐름 ,301 38,535 매도가능금융자산의취득 5,748,576 5,150,533 23,844,849 16,305,797 만기보유금융자산의취득 2,921,380 1,616,501 8,818,376 7,138,013 공동기업및관계기업투자자산의취득 8, ,281 1,098 투자부동산의취득 342-4,428 - 유형자산의취득 24,349 17, , ,454 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 112

114 무형자산의취득 32,365 20, ,161 97,891 위험회피목적파생상품계약의순증가 ,544 3,273 III. 재무활동으로인한현금흐름 (1,704,698) (1,410,459) 333,062 (481,414) 1. 재무활동으로인한현금유입액 7,411,065 6,365,932 24,657,339 26,976,392 차입부채의순증가 2,593,035 2,663,913 8,259,380 12,674,649 발행사채의발행 4,818,030 3,702,019 15,848,055 13,502,777 신종자본증권의발행 , ,179 종속기업유상증자 종속기업의지분변동 , 재무활동으로인한현금유출액 9,115,763 7,776,391 24,657,339 27,457,806 차입부채의순감소 4,496,149 3,284,948 9,524,626 10,346,919 발행사채의상환 4,396,201 4,466,080 14,118,720 16,425,353 배당금의지급 , ,952 자기주식의취득 신종자본증권의상환 190, 신종자본증권배당금의지급 33,413 25, , ,758 비지배지분배당금의지급 - - 1, 비지배지분신종자본증권배당금의지급 비지배지분신종자본증권의상환 ,000 - 비지배지분의기타순감소 IV. 현금및현금성자산증가 ( 감소 ) (=I+II+III) 515,749 78,650 1,012, ,824 V. 기초현금및현금성자산 7,591,324 6,644,055 6,644,055 5,962,861 VI. 외화표시현금및현금성자산에대한 환율변동효과 (123,073) 99,987 (65,465) 272,370 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 7,984,000 6,822,692 7,591,324 6,644,055 주석참조 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 113

115 3. 연결재무제표주석 1. 일반사항 (1) 지배기업의개요 기업회계기준서제 1110 호 ' 연결재무제표 ' 에의한지배기업인주식회사우리은행 ( 이하 ' 은행 ') 은 1899 년에설립되어은행법에의한은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하 ' 자본시장법 ') 에의한신탁업무및외국환업무등을영위하고있습니다. 은행의지분은금융지주회사법에따라 2001 년 3 월 27 일자로설립된우리금융지주주식회사 ( 이하 ' 구우리금융지주 ') 가 100% 보유하고있었으나, 2014 년 11 월 1 일자 ( 합병개시일 ) 로은행을존속법인으로하여지배기업인구우리금융지주를흡수합병하였습니다. 이에따라은행의합병전발행주식수 597 백만주는자본감소절차에따라감자처리되고, 합병비율에따라신주 676 백만주가발행되어당분기말현재납입자본금은보통주자본금 3,381,392 백만원입니다. 한편, 전기중은행의최대주주인예금보험공사는 ' 우리은행과점주주주식매매계약 ' 에따라 187 백만주를매각하였으며, 당분기중 14 백만주를추가매각하였습니다. 이에따라당분기말및전기말현재은행의최대주주인예금보험공사가은행의발행주식을각각 144 백만주및 158 백만주를보유하고있으며, 지분율은각각 21.37% 및 23.37% 입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 114

116 구우리금융지주는 2002 년 6 월 24 일자로공개모집을통하여한국거래소가개설한유가증권시장에주식을상장하였습니다. 또한, 구우리금융지주는 2003 년 9 월 29 일자로미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었고, 동일자로구우리금융지주의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 구우리금융지주가은행에흡수합병됨에따라합병존속법인인은행이한국거래소및뉴욕증권거래소상장지위를계속유지하게되었습니다. 한편, 동합병에따라은행은구우리금융지주의자회사인주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소를연결대상에포함하였습니다. 은행의본점은서울특별시중구소공로 51 에소재하고있으며, 당분기말현재국내에 892 개의지점및출장소와해외에 22 개의지점, 출장소및사무소를두고영업중입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 115

117 (2) 당분기말및전기말현재은행및종속기업 ( 이하 ' 연결회사 ') 은다음과같습니다. 투자회사피투자회사업종 지분율 (%) 제184( 당 ) 기 제183( 전 ) 기 1분기말 말 소재지 사용 재무제표일 우리에프아이에스주식회사 시스템소프트웨어개발및공급업 대한민국 3월 31일 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 금융업 대한민국 3월 31일 주식회사우리금융경영연구소 기타서비스업 대한민국 3월 31일 주식회사우리카드 금융업 대한민국 3월 31일 우리종합금융주식회사 기타여신금융업 대한민국 3월 31일 우리신용정보주식회사 신용정보업 대한민국 3월 31일 우리아메리카은행 금융업 미국 3월 31일 홍콩우리투자은행 금융업 홍콩 3월 31일 중국우리은행 금융업 중국 3월 31일 러시아우리은행 금융업 러시아 3월 31일 인도네시아우리소다라은행 금융업 인도네시아 3월 31일 브라질우리은행 금융업 브라질 3월 31일 한국비티엘인프라투융자회사 금융업 대한민국 3월 31일 우리펀드서비스주식회사 금융업 대한민국 3월 31일 우리파이낸스캄보디아 금융업 캄보디아 3월 31일 우리파이낸스미얀마 금융업 미얀마 3월 31일 우리웰스뱅크필리핀 금융업 필리핀 3월 31일 주식회사 우리은행 베트남우리은행금융업 베트남 3 월 31 일 금호트러스트제일차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3 월 31 일 아시아나사이공유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3 월 31 일 안동라자제일차주식회사 (*5) 자산유동화업 대한민국 3 월 31 일 칸서스제팔차유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3 월 31 일 캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3 월 31 일 에르메스에스티엑스유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 비더블유엘제일차유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 우리풍산유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 덕이드림제사차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 전주아이원유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 원주아이원유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 하이츠제삼차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 우리한숲제일차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 전력케이블제일차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 우리인터내셔널제일차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 우리에이치제이제일차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 위비에스티제일차주식회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 116

118 투자회사피투자회사업종 지분율 (%) 제184( 당 ) 기 제183( 전 ) 기 1분기말 말 소재지 사용 재무제표일 주식회사 삼성플러스사모증권투자신탁 36 호외 31 개의수익증권 (*2) 유가증권 투자업등 - - 대한민국 3 월 31 일 우리은행 우리은행원본보전신탁 (*3) 신탁업 대한민국 3 월 31 일 우리은행원리금보전신탁 (*3) 신탁업 대한민국 3 월 31 일 주식회사 우리은행및 우리프라이빗 우리사모투자전문회사 (*4) 기타금융업 대한민국 3 월 31 일 에퀴티자산 운용주식회사 우리사모투자전문회사우리종합금융주식회사주식회사우리카드 우리이엘유한회사 기타금융업 대한민국 3월 31일 동우제일차유동화전문유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 서리제일차유동화전문유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 TU-TU 마이크로파이낸스 금융업 미얀마 3월 31일 우리카드이천십칠의일유동화전문유한회사 (*1) 자산유동화업 대한민국 3월 31일 자산유동화를위한구조화기업으로소유지분율이과반수미만이나피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연결회사의변동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결 (*1) 회사가지배하고있다고판단하였습니다. 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업으로피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연 (*2) 결회사의변동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결회사가지배하고있다고판단하였습니다. 자본시장법에의한금전신탁으로소유지분율이과반수미만이나피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연결회사의변동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결 (*3) 회사가지배하고있다고판단하였습니다. 연결회사는우리사모투자전문회사의업무집행사원으로지배력을행사하므로, 연결회사가지배하고있 (*4) 다고판단하였습니다. (*5) 당분기중지배력을상실하여종속기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 117

119 (3) 당분기말및전기말현재소유지분율이과반이상이나연결대상종속기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 회사명 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도연결회사가관련활동에대 한힘이없으므로지배력이없습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 회사명 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁6[ 채권 ](*) 대한민국 유가증권투자업 50.0 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도연결회사가관련활동에대 한힘이없으므로지배력이없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 118

120 (4) 당분기말및전기말현재주요자회사들의요약재무제표는다음과같으며, 각자회사의재무정보는연결재무제표기준으로작성되었습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 회사명 자산 부채 영업수익 지배기업지배기업분기순손익분기총포괄손익 우리에프아이에스주식회사 120,738 85,153 61, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 47,151 3, (933) (912) 주식회사우리금융경영연구소 3, , 주식회사우리카드 7,706,396 6,252, ,768 29,288 28,414 우리종합금융주식회사 1,830,592 1,653,913 68,489 4,208 4,618 우리신용정보주식회사 31,953 5,256 7, 우리아메리카은행 1,823,775 1,623,680 19,768 3,516 (12,692) 홍콩우리투자은행 258, ,915 1, (9,283) 중국우리은행 4,563,027 4,075,045 57,560 3,714 (29,223) 러시아우리은행 198, ,356 3,994 1, 인도네시아우리소다라은행 2,096,738 1,714,427 50,445 12,462 (14,400) 브라질우리은행 149, ,162 6, (863) 한국비티엘인프라투융자회사 784, ,781 6,861 6,861 우리펀드서비스주식회사 11,582 1,181 2, 우리파이낸스캄보디아 30,030 22,671 1, (294) 우리파이낸스미얀마 6,321 4, (57) (182) 우리웰스뱅크필리핀 178, ,032 3, (481) 베트남우리은행 759, ,939 7,201 1,180 (11,135) 자본시장법에의한금전신탁 1,539,850 1,510,691 11,032 (170) (170) 자산유동화를위한구조화기업 523, ,065 4,394 (816) (896) 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업 3,415,290 1,155,290 27,661 9,583 8,056 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 119

121 < 제 183( 전 ) 기말 > 회사명 자산 부채 영업수익 지배기업지배기업당기순손익당기총포괄손익 우리에프아이에스주식회사 141, , ,783 1,048 1,432 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 97,338 53,244 2, 주식회사우리금융경영연구소 3, , 주식회사우리카드 7,606,108 6,180,893 1,555, , ,381 우리종합금융주식회사 1,576,627 1,404, ,572 23,872 23,897 우리신용정보주식회사 31,292 4,416 27, 우리아메리카은행 2,186,049 1,973,263 73,909 15,266 20,899 홍콩우리투자은행 272, ,581 7,255 1,863 5,582 중국우리은행 4,984,017 4,466, ,174 32,025 11,505 러시아우리은행 239, ,474 16,221 5,650 15,553 인도네시아우리소다라은행 2,089,822 1,693, ,014 24,573 48,542 브라질우리은행 241, ,043 17,059 2,786 9,600 한국비티엘인프라투융자회사 784, ,476 29,617 29,617 우리펀드서비스주식회사 11,386 1,372 7,787 1,011 1,011 우리파이낸스캄보디아 32,405 24,751 4,545 1,250 1,494 우리파이낸스미얀마 4,305 2, (613) (569) 우리웰스뱅크필리핀 209, ,446 12,519 1,248 1,876 베트남우리은행 159, (346) 3,545 자본시장법에의한금전신탁 1,525,145 1,495,815 55, 자산유동화를위한구조화기업 487, ,824 29,480 6,912 7,138 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업 4,397,163 1,898, ,896 56,605 61,535 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 120

122 (5) 연결구조화기업을위하여제공하고있는재무적지원의내용은다음과같습니다. - 자산유동화를위한구조화기업자산유동화를위한구조화기업은프로젝트파이낸싱대출채권, 회사채등의유동화를위하여설립되었으며, 지배기업및종속기업은동자산유동화회사가발행한자산담보부기업어음에대해우선적으로위험을부담하는신용공여약정을제공또는자산유동화회사에직접적으로여신제공하거나, 자산유동화회사가발행한후순위증권을 100% 보유하는방법으로관여하고있습니다. - 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업은연결회사가투자신탁에자금을출자하여수익증권을취득하였으며, 투자신탁의집합투자업자가투자신탁을운용하여발생한투자성과에따라연결회사가출자한금액을회수할수없는위험에노출되어있습니다. - 자본시장법에의한금전신탁연결회사는신탁상품중에서일부상품에원리금보전약정과원본보전약정을제공하고있습니다. 이원리금보전약정및원본보전약정은신탁상품의운용결과에따라상품가입자의약정된원리금또는원금이부족한경우그부족분을보전해줄것을요구하고있습니다. (6) 연결회사내자산이전및부채상환과관련한유의적인제약내용은다음과같습니다. 연결대상종속기업중일부자회사는해당국가의자금공여및예치금취급관련규정으로규제를받으며, 이익금송금시해당국가의감독당국으로부터사전승인을받아야하는제약이존재합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 121

123 (7) 연결회사는구조화기업과자산유동화, 구조화금융, 투자펀드, 신탁계약등을체결하고있습니다. 연결회사가보유중인지분중기업회계기준서제 1110 호에준하는지배력을보유하지아니한비연결구조화기업에대한지분의성격과위험의성격은다음과같습니다. 연결회사가보유한비연결구조화기업에대한지분은그구조화기업의성격과목적에따라자산유동화, 구조화금융및투자펀드로분류하였습니다. ' 자산유동화 ' 로분류되는비연결구조화기업은유동화자산을기초로자산유동화증권을발행하고당해유동화자산의관리, 운용및처분에의한수익이나차입금등으로자산유동화증권의원리금또는배당금을지급하는기업입니다. 연결회사는자산유동화증권매입약정체결또는신용공여를통해자산유동화증권발행에따른관련위험을이전하고있으며, 이와관련하여연결회사는이자수익또는수수료수익을인식하고있습니다. 연결회사의재무지원에앞서자금보충및유동화자산에대한조건부채무인수약정등을제공하는실체가존재하나, 당비연결구조화기업이차환발행실패등이발생시연결회사가이들이발행한금융자산을구입하여야하는손실에노출될수있습니다. ' 구조화금융 ' 으로분류되는비연결구조화기업은부동산프로젝트파이낸싱투자회사, 사회기반시설사업시행법인, 선박 ( 항공기 ) 금융을위한특수목적회사등이있습니다. 각각의실체는사업을효율적으로추진하기위해한정된목적의별도회사로설립되어, 금융기관및참여기관등으로부터지분투자또는대출등을통해자금을조달합니다. ' 구조화금융 ' 은주로대규모위험사업에대한자금조달방법으로써, 사업추진주체의신용이나물적담보가아닌특정사업이나프로젝트자체의경제성에근거하여해당기업에투자가이루어지고, 사업의진행에서발생하는수익을투자자들이취하는구조입니다. 연결회사는이와관련하여이자수익, 지분투자평가손익또는배당수익을인식하고있습니다. ' 구조화금융 ' 의불확실성에대해연결회사에앞서자금보충, 연대보증, 선순위신용공여등의재무지원을제공하는실체가존재하나, 계획된일정에따른자금회수실패, 프로젝트의중단등이발생시회사는투자지분가치하락에따른원금손실또는대출금회수불가로인한손실에노출될수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 122

124 ' 투자펀드 ' 로분류되는비연결구조화기업은투자신탁, 사모투자전문회사등이있습니다. 투자신탁은신탁약정에따라투자및운용을신탁업자에게지시하고투자신탁투자자에게운용수익을배분하는구조이며, 사모투자전문회사는경영권참여, 지배구조개선등을위한지분증권의투자자금을사모로조달하고발생하는수익을투자사원들간에배분하는구조입니다. 연결회사는투자펀드에대한투자자로서지분율에비례하여지분투자평가손익과배당수익을인식하고있으며, 해당투자펀드의가치하락시원금손실에노출될수있습니다. 연결회사가보유중인비연결구조화기업의자산총액과재무제표에인식한항목별장부금액, 최대손실노출액, 비연결구조화기업으로부터손실은다음과같습니다. 최대손실노출액은재무제표에인식한투자자산금액과매입약정, 신용공여등계약에의해장래에일정한조건충족시확정될가능성이있는금액을포함합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 123

125 < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분자산유동화구조화금융투자펀드 비연결구조화기업자산총액 7,870,829 50,463,890 9,878,731 비연결구조화기업관여로인해인식한자 산 3,822,331 2,461,872 1,232,270 대여금및수취채권 55,494 2,153,971 - 단기매매금융자산 - 187,657 13,168 매도가능금융자산 1,440, ,956 1,178,776 만기보유금융자산 2,325, 공동기업및관계기업투자자산 ,326 파생상품자산 334 5,288 - 비연결구조화기업관여로인해인식한부 채 1,524 1,291 - 파생상품부채 기타부채 ( 충당부채 ) 1, 최대손실노출액 4,637,373 3,382,938 1,232,270 투자자산 3,822,331 2,461,872 1,232,270 매입약정 17, 신용공여 798, ,066 - 비연결구조화기업으로부터손실 ,190 3,611 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 124

126 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 자산유동화 구조화금융 투자펀드 비연결구조화기업자산총액 8,426,713 61,324,862 9,131,362 비연결구조화기업관여로인해인식한자산 3,361,910 2,790,215 1,749,494 대여금및수취채권 65,470 2,414,044 - 단기매매금융자산 - 254,150 - 매도가능금융자산 1,216, ,843 1,664,865 만기보유금융자산 2,079, 공동기업및관계기업투자자산 ,629 파생상품자산 346 6,178 - 비연결구조화기업관여로인해인식한부채 1,363 1,224 - 파생상품부채 기타부채 ( 충당부채 ) 1, 최대손실노출액 4,263,993 3,802,210 1,749,494 투자자산 3,361,910 2,790,215 1,749,494 매입약정 28, 신용공여 834, ,195 - 기타약정 40,000 41,800 - 비연결구조화기업으로부터손실 6,353 71, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 125

127 (8) 당분기말및전기말현재연결회사에중요한비지배지분이포함된종속기업의손익및자본중비지배지분의몫은아래와같습니다. 1) 보고기간말누적비지배지분 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 우리종합금융주식회사 75,918 73,986 인도네시아우리소다라은행 66,510 70,249 우리웰스뱅크필리핀 17,077 16,983 2) 비지배지분에배분된분기순손익 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 우리종합금융주식회사 1,761 2,674 인도네시아우리소다라은행 3, 우리웰스뱅크필리핀 250-3) 비지배지분에지급된배당금당분기및전분기중주요비지배지분에지급된배당금은없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 126

128 2. 연결재무제표작성기준및중요한회계정책 연결회사의연결재무제표는연차연결재무제표가속하는기간의일부에대하여기업회계기준서제 1034 호 ' 중간재무보고 ' 를적용하여작성하는중간재무제표입니다. 동중간재무제표에대한이해를위해서는한국채택국제회계기준에따라작성된 2016 년 12 월 31 일자로종료하는회계연도에대한연차연결재무제표를함께이용하여야합니다. 중간재무제표의작성에적용된중요한회계정책은아래에서설명하는기준서나해석서의도입과관련된영향을제외하고는 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차연결재무제표작성시채택한회계정책과동일합니다. (1) 당분기부터새로도입된기준서및해석서와그로인한회계정책변경의내용은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1007 호현금흐름표 ( 개정 ) 동개정사항은재무활동에서발생하는부채의기간중변동내역에대한공시를요구하는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이연결회사의연결재무제표에미치는중요한영향은없습니다. - 기업회계기준서제 1012 호법인세 ( 개정 ) 동개정사항은공정가치로측정하는채무상품의차감할일시적차이에대한이연법인세자산의실현가능성을검토할때자산의장부금액을초과하는금액으로미래과세소득을추정할수있다는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이연결회사의연결재무제표에미치는중요한영향은없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 127

129 (2) 분기말현재제정ㆍ공표되었으나아직시행일이도래하지않아적용하지아니한한국채택국제회계기준의내역은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1109 호 ' 금융상품 '( 제정 ) 동기준서에는금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거한금융자산의분류와측정, 기대신용손실에기초한금융상품의손상모형, 위험회피회계에적격한위험회피대상항목과위험회피수단의확대나위험회피효과평가방법의변경등을그주요특징으로합니다. 동기준서는기업회계기준서제 1039 호 ' 금융상품 : 인식과측정 ' 을대체하며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용하되조기적용할수있습니다. 한편, 연결회사는기업회계기준서제 1109 호를 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용할예정입니다. 기업회계기준서제 1109 호는소급적용이원칙이나, 금융상품의분류및측정, 손상의경우비교정보재작성을면제하는등일부예외조항을두고있고, 위험회피회계의경우옵션의시간가치회계처리등일부예외조항을제외하고는전진적으로적용합니다. 기업회계기준서제 1109 호의원활한도입을위해서는재무영향분석, 회계정책수립, 회계시스템구축및시스템안정화등의준비작업이필요합니다. 은행은동기준서의도입을위해 2015 년 12 월부터재무영향분석및회계정책수립절차에착수하여, 보고기간말현재회계시스템구축을진행중이며 2017 년기말까지시스템안정화작업을진행할계획입니다. 한편, 동기준서의주요사항별로은행의재무제표에미칠수있는일반적인영향은다음과같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 128

130 가 ) 금융자산의분류및측정기업회계기준서제 1109 호를적용할경우연결회사는금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거하여다음표와같이금융자산을후속적으로상각후원가, 기타포괄손익 - 공정가치, 당기손익 - 공정가치로측정되도록분류할예정입니다. 계약상 현금흐름특성 계약상현금흐름 수취목적 사업모형 계약상현금흐름 수취및매도목적 매도목적, 기타 원금과이자만으로구성상각후원가측정 (*) 기타포괄손익 - 공정가치 측정 (*) 당기손익 - 공정가치측 정 그외의경우 당기손익 - 공정가치측 정 당기손익 - 공정가치측 정 당기손익 - 공정가치측 정 (*) 회계불일치를제거하거나감소시키기위하여당기손익 - 공정가치측정항목으로지정하는취소 불가능한선택이가능합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 129

131 연결회사는당분기말현재기업회계기준서제 1039 호에따른대여금및수취채권 259,253,071 백만원, 만기보유금융자산 14,296,526 백만원, 매도가능금융자산 20,138,096 백만원, 당기손익인식금융자산 4,895,765 백만원을보유하고있습니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면단기매매목적으로보유하지않는지분상품은최초인식시점에기타포괄손익 - 공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택을할수있고, 동포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환 (recycling) 되지않습니다. 연결회사는당분기말현재매도가능금융자산으로분류된지분상품 ( 기업회계기준서제 1032 호에서정의한풋가능금융상품제외 ) 1,181,847 백만원을보유하고있습니다. 복합계약이금융자산을주계약으로포함하는경우에는내재파생상품을분리하지않고해당복합계약전체를기준으로금융자산을분류합니다. 나 ) 금융부채의분류및측정연결회사는당분기말현재기업회계기준서제 1039 호에따라금융부채 632,331 백만원을당기손익 - 공정가치측정항목으로지정하였습니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면당기손익 - 공정가치측정항목으로지정한금융부채의공정가치변동중해당금융부채의신용위험변동으로인한부분은당기손익이아닌기타포괄손익으로표시하고, 동기타포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환하지않습니다. 다만, 금융부채의신용위험변동에따른공정가치변동을기타포괄손익으로인식하면회계불일치가발생하거나확대될경우에는해당공정가치변동을당기손익으로인식합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 130

132 다 ) 손상 : 금융자산과계약자산기업회계기준서제 1109 호에서는상각후원가또는기타포괄손익 - 공정가치로측정하는채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정및금융보증계약에대하여기대신용손실을손실충당금으로인식합니다. 기업회계기준서제 1109 호에서는금융자산최초인식후신용위험의증가정도에따라아래표와같이 3 단계로구분하여 12 개월기대신용손실이나전체기간기대신용손실에해당하는금액으로손실충당금을측정하도록하고있습니다. 구분 손실충당금 Stage 1 Stage 2 Stage 3 최초인식후신용위험이최초인식후신용위험이유의적으로증가하지않은경우유의적으로증가한경우 신용이손상된경우 12개월기대신용손실 : 보고기간말이후 12개월내에 전체기간기대신용손실 : 기대존속기간에발생할수있는 발생가능한금융상품의채무불이 모든채무불이행사건으로인한기대신용손실 행사건으로인한기대신용손실 한편, 기업회계기준서제 1109 호에서는최초인식시점에신용이손상된금융자산은최초인식후전체기간기대신용손실의누적변동분만을손실충당금으로계상합니다. 연결회사는당분기말현재기업회계기준서제 1039 호에따른대여금및수취채권 261,072,710 백만원을보유하고있으며관련대손충당금 1,819,639 백만원을설정하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 131

133 라 ) 위험회피회계기업회계기준서제 1109 호에서는복잡하고규정중심적인기업회계기준서제 1039 호의위험회피회계요구사항을기업의위험관리활동에중점을둔원칙중심적인방식으로변경하였습니다. 위험회피대상항목과위험회피수단을확대하였고, 높은위험회피효과에대한계량적판단기준 (80~125%) 및소급적평가요구사항을폐지하는등위험회피회계적용요건을완화하였습니다. 위험회피회계에대한경과규정에따르면기업회계기준서제 1109 호를최초적용할때현행기업회계기준서제 1039 호의위험회피회계관련규정을계속해서적용할것을회계정책으로선택할수있습니다. - 기업회계기준서제 1115 호 ' 고객과의계약에서생기는수익 '( 제정 ) 동기준서는기업이약속한재화나용역을고객에게이전하는것이재화나용역과교환하여얻게되는대가를반영하는금액으로나타나도록수익을인식해야한다는것을핵심원칙으로하고있습니다. 그리고이러한핵심원칙에따라수익을인식하기위해서는다음의 5 단계수익인식모형 [1) 고객과의계약식별, 2) 수행의무식별, 3) 거래가격산정, 4) 거래가격을계약내수행의무에배분, 5) 수행의무를이행할때 ( 또는기간에걸쳐이행하는대로 ) 수익인식 ] 을적용할것을요구하고있습니다. 동기준서는기업회계기준서제 1011 호 ' 건설계약 ', 제 1018 호 ' 수익 ', 기업회계기준해석서제 2113 호 ' 고객충성제도 ', 제 2115 호 ' 부동산건설약정 ', 제 2118 호 ' 고객으로부터의자산이전 ', 제 2031 호 ' 수익 : 광고용역의교환거래 ' 를대체하며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 132

134 - 기업회계기준해석서제 2122 호외화거래와선지급ㆍ선수취대가 ( 제정 ) 동해석서는외화로대가를선지급또는선수취하는경우관련자산, 비용또는수익을최초인식할때적용할환율을결정할목적의거래일은선지급하거나선수취한시점이라는점을명확히하고있으며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. - 한국채택국제회계기준연차개선 cycle 기업회계기준서제 1028 호 ' 관계기업과공동기업에대한투자 ' 와관련하여벤처캐피탈투자기구등이관계기업등을공정가치로측정할수있는선택권은각각의관계기업등에대해적용할수있다는점을명확히하는개정사항과기업회계기준서제 1101 호 ' 국제회계기준의최초채택 ' 에대한일부개정사항입니다. 동개정사항은 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. 연결회사는상기에열거된제ㆍ개정사항이연결재무제표에미치는영향에대하여검토중에있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 133

135 3. 중요한회계추정및가정 중간재무제표를작성함에있어, 경영진은회계정책의적용과자산ㆍ부채및수익ㆍ비용에영향을미치는판단, 추정및가정을해야합니다. 따라서, 실제결과는이러한추정치와다를수있습니다. 중간재무제표작성을위해연결회사회계정책의적용과추정불확실성의주요원천에대해경영진이내린중요한판단은 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차연결재무제표와동일합니다. 4. 위험관리 연결회사의영업활동은다양한금융위험에노출되어있으므로복합적인위험들을분석, 평가하고수용할위험의수준을결정하거나관리하는것을필요로합니다. 위험관리절차는위험의발생원천과규모를파악하여위험을회피또는경감하기위한의사결정을내림으로써투자자산및보유자산의건전성을향상하는것을목적으로합니다. 연결회사는금융상품의과도한위험을제거하고적정수준의위험을관리하여위험대비수익을극대화하는전략을취하고있으며, 이를위해위험의인식, 위험의측정및평가, 위험의통제및감시와보고절차를운영하고있습니다. 위험은의결된정책을기준으로리스크총괄부에서관리되며, 리스크관리위원회는위험관리의최고의사결정기구로서위험자본의배분및한도설정등위험전략에대한의사결정을하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 134

136 (1) 신용위험 신용위험은거래의상대방이계약에의하여정해진기간에이행해야할거래를거절하거나, 이행능력을상실함으로인해연결회사가입게될재무손실을의미하며, 신용위험관리의목적은신용위험의원천을연결회사가수용할수있는수준으로유지하고위험이반영된수익률을최적화하는것입니다. 1) 신용위험의관리연결회사는신용위험을측정하기위해고객또는계약의무상거래상대방의의무불이행가능성, 거래상대방에대한익스포저와인과관계에의한부도익스포저, 부도시손실률등을고려하고있습니다. 거래상대방의채무불이행가능성을평가하기위해신용등급평가모형을사용하고있으며, 신용등급의평가에는재무제표등을활용한계량적방법과평가자의판단외에도통계적인신용평점등을산출하는방법이활용되고있습니다. 연결회사는신용위험의한도관리를위해공동차주관리, 총익스포저관리, 포트폴리오관리등을통해여신취급시공동차주별, 기업별, 산업별, 적절한신용공여한도를산정하여관리하고있습니다. 연결회사는보유한자산에대해차주의신용상태와상관관계가적은금융담보, 물적담보, 보증, 난내상계및신용파생상품매입을통해자산의신용위험을경감시키기위한일련의기법을사용합니다. 연결회사는신용위험경감기법중포괄법을적용하고있으며각접근방법별로적용가능인정담보인적격금융담보, 매출채권, 보증, 상업용ㆍ주거용부동산및기타담보를대상으로신용위험경감액을반영하고있습니다. 또한, 정기적으로해당신용위험경감대상담보에대하여재평가를수행하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 135

137 2) 최대노출액금융자산의신용위험에대한최대노출액은충당금차감후장부금액으로서보유한담보물이나기타신용보강을고려하기전특정위험요인의변동으로인해금융자산의순가치가최대로변동될수있는불확실성을보여줍니다. 단, 파생상품은난내공정가치금액, 지급보증은피보증인의청구에의해지급하여야할최대보증계약금액, 그리고대출약정은미사용약정금액이각각의신용위험에대한최대노출액입니다. 당분기말및전기말현재신용위험의최대노출액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 정부 13,083,613 16,058,305 은행 22,670,350 20,242,260 대여금및수취채권 기업 89,032,840 88,985,566 소매 134,466, ,106,502 소계 259,253, ,392,633 골드뱅킹자산 34,712 26,180 단기매매채무증권 2,608,482 2,644,916 당기손익인식금융자산 당기손익인식지정 4,333 4,348 파생상품자산 2,181,479 2,898,295 소계 4,829,006 5,573,739 매도가능금융자산 매도가능채무증권 15,604,812 16,541,888 만기보유금융자산 만기보유채무증권 14,296,526 13,910,251 파생상품자산 파생상품자산 ( 위험회피회계 ) 146, ,577 난외지급보증 13,365,171 14,761,784 난외계정 난외대출약정 80,521,197 83,795,496 소계 93,886,368 98,557,280 합계 388,015, ,116,368 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 136

138 가 ) 신용위험분포 ( 지역별 ) 금융자산의지역별신용위험분포는아래와같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 한국 중국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 244,499,296 3,804,372 2,700, , ,201 7,094, ,253,071 당기손익인식금융자산 4,456,338 1, ,394 1, ,379 4,829,006 매도가능금융자산 15,146,554 12, , ,004 15,604,812 만기보유금융자산 14,162,608-18, ,198 14,296,526 파생상품자산 74, , ,196 난외계정 91,677, , ,671 74,952 33,846 1,267,383 93,886,368 합계 370,017,515 4,496,622 2,983,423 1,249, ,347 8,921, ,015,979 (*) 기타항목은인도네시아, 베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 한국 중국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 241,380,250 4,286,018 2,792, , ,470 8,714, ,392,633 당기손익인식금융자산 5,205,849 6, , ,737 5,573,739 매도가능금융자산 16,155,290 13, , ,892 16,541,888 만기보유금융자산 13,758,863-20, ,052 13,910,251 파생상품자산 74, , ,577 난외계정 96,245, , ,130 80,831 23,250 1,367,464 98,557,280 합계 372,819,510 5,043,901 3,053,415 1,304, ,801 10,548, ,116,368 (*) 기타항목은인도네시아, 베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 137

139 나 ) 신용위험분포 ( 산업별 ) 금융자산의산업별신용위험분포는다음과같습니다. 표준산업분류코드에따라아래와같이서비스업, 제조업, 금융및보험업, 건설업, 개인및기타로구분하였습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 46,228,534 35,044,410 37,273,993 3,919, ,960,060 9,826, ,253,071 당기손익인식금융자산 78, ,792 3,670,040 17,976 1, ,053 4,829,006 매도가능금융자산 1,015,027 55,327 7,731,340 96,220-6,706,898 15,604,812 만기보유금융자산 1,363,259-8,736, ,960-3,975,832 14,296,526 파생상품자산 , ,196 난외계정 17,615,787 23,285,670 9,644,701 3,886,258 34,722,021 4,731,931 93,886,368 합계 66,300,621 58,487,199 67,202,745 8,141, ,683,212 26,201, ,015,979 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 46,040,278 35,652,974 37,711,983 3,789, ,558,637 9,639, ,392,633 당기손익인식금융자산 77, ,881 4,093,567 24, ,016,960 5,573,739 매도가능금융자산 1,092,279 57,781 9,568,151 63,166-5,760,511 16,541,888 만기보유금융자산 1,673,971-8,290, ,599-3,694,230 13,910,251 파생상품자산 , ,577 난외계정 18,423,611 26,878,320 9,927,574 4,621,971 33,603,651 5,102,153 98,557,280 합계 67,307,337 62,949,956 69,732,303 8,750, ,163,281 25,212, ,116,368 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 138

140 3) 대여금및수취채권의신용위험 대여금및수취채권의여신상태별신용위험은다음과같습니다. 기업 구분여신상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 비연체비손상 13,086,776 22,686,500 49,272,611 32,733,847 6,530,145 88,536, ,431, ,741,823 연체되었으나비손상 ,361 82, , ,387 1,071,880 제 184( 당 ) 기 1 분기말 손상 - - 1,147, , ,953 1,727, ,102 2,259,007 총액 13,086,967 22,686,500 50,514,042 33,223,670 6,704,098 90,441, ,857, ,072,710 대손충당금 3,354 16, , ,228 84,947 1,408, ,165 1,819,639 순액 13,083,613 22,670,350 49,596,247 32,817,442 6,619,151 89,032, ,466, ,253,071 비연체비손상 16,062,399 20,258,860 49,815,352 31,520,617 7,142,440 88,478, ,195, ,994,673 연체되었으나비손상 ,294 57, , , ,368 제 183( 전 ) 기말 손상 - - 1,404, , ,372 2,042, ,793 2,553,688 총액 16,062,399 20,258,860 51,268,214 32,007,817 7,350,812 90,626, ,471, ,419,729 대손충당금 4,094 16,600 1,156, ,142 61,135 1,641, ,125 2,027,096 순액 16,058,305 20,242,260 50,112,214 31,583,675 7,289,677 88,985, ,106, ,392,633 가 ) 대여금및수취채권의신용건전성 연결회사는비연체및비손상대여금및수취채권에대해내부신용등급에따라신용건전성을관리하고있으며그내용은다음과같습니다. 기업 구분정상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 적정신용등급이상 (*1) 13,083,391 22,670,350 41,477,351 20,361,294 4,834,634 66,673, ,809, ,236,872 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제한적신용등급이하 (*2) 31-7,427,016 12,174,160 1,655,975 21,257,151 3,478,764 24,735,946 소계 13,083,422 22,670,350 48,904,367 32,535,454 6,490,609 87,930, ,288, ,972,818 담보가치 - 358,044 18,336,723 26,175,088 3,536,412 48,048, ,113, ,519,691 적정신용등급이상 (*1) 16,058,288 20,242,260 41,461,420 18,755,963 5,337,033 65,554, ,374, ,228,981 제 183( 전 ) 기말 제한적신용등급이하 (*2) 17-7,941,871 12,550,282 1,763,658 22,255,811 3,680,920 25,936,748 소계 16,058,305 20,242,260 49,403,291 31,306,245 7,100,691 87,810, ,054, ,165,729 담보가치 - 358,456 18,003,674 25,493,006 3,996,162 47,492, ,054, ,906,208 (*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1 등급 ~6 등급에해당합니다. (*2) 기업은 BBB-~C, 소매는 7 등급 ~10 등급에해당합니다. 상기비연체비손상대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 769,005 백만원및 828,944 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 139

141 나 ) 대여금및수취채권의연령분석 연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권의연체일수정보는다음과같습니다. 기업 구분연체기간정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 30 일미만 ,509 51, , , , 일이상 ~ 60 일미만 ,249 14,359-28, , ,855 제 184( 당 ) 기 1 분기말 60 일이상 ~ 90 일미만 ,837-9,574 47,796 57,370 소계 ,495 74, , ,276 1,017,913 담보가치 (*) ,388 61,620-93, , ,118 30일미만 ,255 41,329-86, , ,579 30일이상 ~ 60일미만 - - 1,553 8,933-10,486 90, ,782 제 183( 전 ) 기말 60 일이상 ~ 90 일미만 ,123-2,460 49,151 51,611 소계 ,145 52,385-99, , ,972 담보가치 (*) - - 7,021 45,304-52, , ,489 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 53,967 백만원및 47,396 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 140

142 다 ) 손상된대여금및수취채권 손상된대여금및수취채권의순액은다음과같습니다. 기업 구분손상상태정부은행 일반기업중소기업프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제 183( 전 ) 기말 손상 , , , , ,376 1,262,340 담보가치 (*) , ,925 12, , , ,748 손상 , , ,986 1,075, ,123 1,402,932 담보가치 (*) , ,954 42, , ,583 1,012,383 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기손상된대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 996,667 백만원및 1,150,756 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 141

143 4) 채무증권의신용건전성 연결회사는채무증권에대해외부신용등급에따라관리하고있습니다. 국내적격외부신용평가기관 (ECAI, External Credit Assessment Institution) 평가등급에기초한채무증권의신용건전성정보는다음과같습니다. 구분 등급 당기손익인식 금융자산 (*) 매도가능 채무증권만기보유증권합계 AAA 1,637,934 12,315,170 13,751,547 27,704,651 AA- ~ AA+ 723,945 2,591, ,960 3,778,564 제 184( 당 ) 기 1 분기말 BBB- ~ A+ 246, ,982 79, ,264 BBB- 미만 - 59,001 2,340 61,341 부도등급 4, ,333 합계 2,612,815 15,604,812 14,296,526 32,514,153 AAA 1,658,332 12,490,934 13,342,384 27,491,650 AA- ~ AA+ 720,535 3,372, ,401 4,559,246 제 183( 전 ) 기말 BBB- ~ A+ 266, , , ,251 BBB- 미만 4,348 59,908-64,256 합계 2,649,264 16,541,888 13,910,251 33,101,403 (*) 당기손익인식금융자산은단기매매채무증권과당기손익인식지정금융자산으로구성되어있습니 다. (2) 시장위험 시장위험은금리, 주가, 환율등시장요인의변동에따라연결회사가트레이딩포지션과비트레이딩포지션으로부터손실을입을수있는위험을말합니다. 시장위험은결제되지않은금융상품에대한이자율과환율등이변화함에따라발생하며, 모든계약은이자율, 신용스프레드, 환율또는지분증권의가격등에따라변동성에노출되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 142

144 1) 시장위험의관리 시장위험의관리는트레이딩부문과비트레이딩부문에대해리스크요소별리스크발생원천을파악하여그규모를측정하고부담하고있는시장위험규모의적정성여부를평가하여리스크를회피, 부담또는경감하기위한의사결정을내리고적용하는과정을말합니다. 시장위험의한도관리를위해매년초리스크관리위원회에서종속기업별로 VaR(Value at Risk, 최대손실예상액 ) 한도, 손실한도, 위험자본한도를부여하고있습니다. 사업본부별, 부서별, 데스크및딜러별한도는종속기업별로주어진한도범위내에서자체적으로운영하고, 투자한도및손절매한도는부서내에서리스크관리담당자를통하여관리되고있습니다. 연결회사는트레이딩포지션에대한시장위험의측정방법으로표준방법과내부모형을모두이용하고있으며, 표준방법은시장위험소요자기자본의개별위험산출목적으로, 내부모형은소요자기자본의일반시장위험산출목적및내부위험관리수단으로이용되고있습니다. 리스크관리위원회는시장위험에대해위험자본을배분하고있습니다. 리스크관리부는트레이딩포지션에대해부서별, 리스크요인별로부여된 VaR 한도, 손실한도등을일별로측정하고있으며, 리스크관리위원회에정기적으로보고하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 143

145 2) 시장위험의민감도분석 연결회사는시장위험의민감도분석을트레이딩부문과비트레이딩부문으로구분하여수행하고있습니다. 트레이딩부문에대해서는시장조건의다양한변동에대한몇가지가정을기초로보유포지션의시장위험과예상되는최대손실을예측하기위하여위험기준가치평가방법 (VaR) 으로시장위험을관리및측정하고있습니다. VaR 는시장의불리한변동이현재또는미래특정시점을기준으로포트폴리오에미치게될잠재적손실을통계기법에기반하여추정하는방법으로, 일정수준의신뢰도 (99%) 하에서발생할수있는최대손실예상금액을나타내고있습니다. 그러므로실제손실이 VaR 에따라추정한금액보다더큰금액이될특정수준의통계적인확률 (1%) 이존재합니다. 실제결과치는 VaR 의계산에사용되는가정과변수및인수의타당성을검토하기위하여정기적으로모니터링되고있습니다. 다만, 이러한접근법을사용하는경우에도더큰시장변동이발생할때에한도를초과하는손실을예방하지는않습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 144

146 비트레이딩부문은은행에대해서는 NII(Net Interest Income: 순이자이익 ), NPV(Net Present Value: 순자산가치 ) 시뮬레이션을통해금리 EaR(Earning at Risk, 최대손익변동예상액 ) 과금리 VaR 를산출하고, 나머지종속기업에대해 BIS Framework 의표준모형에따른금리 EaR 과금리 VaR 로위험을관리및측정하고있습니다. NII 는주로단기간의금리변화로인한단기간수익변화를보여주는수익중심의지표로서자산의수입이자에서부채의지급이자를차감하여측정됩니다. NPV 는금리의불리한변동에따른경제가치적관점의리스크를나타내는지표로서자산의현재가치에서부채의현재가치를차감하여측정됩니다. 한편, 금리 EaR 은금리의불리한변동으로인해향후일정기간 ( 예 : 1 년 ) 동안발생할수있는순이자이익의최대감소규모를나타내는최대손익변동예상액을나타내며, 금리 VaR 는금리의불리한변동으로인해현재또는미래특정시점을기준으로순자산가치가최대얼마나감소할수있는지를나타내는최대손실예상금액을나타냅니다. 가 ) 트레이딩부문 위험요인별보고기간의최소, 최대, 평균 VaR 및보고기간말의 VaR 는다음과같습니다. 위험요인제184( 당 ) 기 제184( 당 ) 기 1분기제183( 전 ) 기제183( 전 ) 기 1분기말평균최대최소말평균최대최소 금리 4,005 3,712 4,590 3,121 3,250 2,844 6,430 1,367 주가 3,429 3,301 4,243 1,926 4,191 3,456 5,063 2,304 외환 5,279 4,552 5,425 4,061 4,396 4,914 7,686 3,967 상품 분산효과 (4,138) (4,660) (5,834) (3,045) (5,630) (5,355) (10,385) (4,034) 총 VaR(*) 8,596 6,975 8,612 6,073 6,359 5,972 9,119 3,625 (*) VaR : 최대손실예상액 (Value at Risk) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 145

147 나 ) 비트레이딩부문 은행이보유한자산과부채에대해금리변화시나리오에따른 NII 와 NPV 는다음과같습니다. 시나리오명 제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말 NII(*1) NPV(*2) NII(*1) NPV(*2) Base Case 4,416,174 24,431,535 4,367,411 21,556,632 Base Case(Prepay) 4,436,651 23,625,889 4,384,783 20,666,425 이자율 100bp 상승 4,789,173 23,853,595 4,802,118 20,893,490 이자율 100bp 하락 3,995,022 25,067,197 3,903,129 22,279,204 이자율 200bp 상승 5,162,182 23,330,511 5,236,879 20,289,742 이자율 200bp 하락 3,091,298 25,766,949 2,975,351 23,052,848 이자율 300bp 상승 5,535,191 22,856,793 5,671,639 19,742,627 이자율 300bp 하락 2,067,344 27,767,980 1,968,273 25,096,193 (*1) NII: 순이자이익 (Net Interest Income) (*2) NPV: 순자산가치 (Net Portfolio Value) 은행을제외한종속기업에대해 BIS Framework 의표준모형으로산출한금리 EaR 과금리 VaR 는다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 EaR(*1) VaR(*2) EaR(*1) VaR(*2) 211, , , ,335 (*1) EaR: 최대손익변동예상액 (Earning at Risk) (*2) VaR : 최대손실예상액 (Value at Risk) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 146

148 연결회사비트레이딩포지션에대한금리리스크관리의기초가되는금리부자산ㆍ부채에대한금리개정기일기준의원금및이자현금흐름은다음과같습니다. 구분금융상품분류 3 개월이내 4~6 개월 7~9 개월 10~12 개월 1~5 년 5 년초과합계 대여금및수취채권 148,905,498 38,509,156 7,907,724 10,371,109 56,713,630 36,251, ,658,831 자 산 매도가능금융자산 3,460,139 2,772,327 3,179,721 1,813,509 5,574, ,714 17,527,625 만기보유금융자산 2,446,296 1,574,719 1,153,379 1,243,594 7,508,279 1,042,037 14,968,304 제 184( 당 ) 기 1 분기말 합계 154,811,933 42,856,202 12,240,824 13,428,212 69,796,124 38,021, ,154,760 예수부채 101,062,435 32,482,431 32,361,765 20,919,056 35,803,480 33, ,663,035 부 채 차입부채 11,822, , , ,319 3,106, ,117 17,374,412 발행사채 2,132, ,481 1,566,232 1,859,403 15,798,871 3,541,666 25,772,173 합계 115,017,846 34,353,950 34,317,631 23,440,778 54,708,764 3,970, ,809,620 대여금및수취채권 148,237,350 42,032,667 8,064,502 7,757,087 55,838,192 35,245, ,175,532 자 산 매도가능금융자산 3,165,094 2,946,992 2,854,514 2,915,226 5,029, ,596 17,625,340 만기보유금융자산 2,770,079 1,515,213 1,246,503 1,143,170 6,853, ,030 14,420,946 제 183( 전 ) 기말 합계 154,172,523 46,494,872 12,165,519 11,815,483 67,722,061 36,851, ,221,818 예수부채 100,051,821 36,614,529 25,028,378 25,017,836 34,513,004 40, ,266,305 부 채 차입부채 13,772,710 1,044, , ,431 2,816, ,677 18,915,461 발행사채 2,109,235 2,077, ,455 1,545,943 14,613,799 4,143,773 25,350,886 합계 115,933,766 39,736,958 26,380,163 26,932,210 51,943,368 4,606, ,532,652 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 147

149 3) 환위험 환위험은금융상품을측정하는기능통화이외의통화로표시된금융상품에서발생합니다. 따라서비화폐성항목이나기능통화로표시된금융상품에서는환위험이발생하지않습니다. 주요통화별로환위험에노출된외화금융상품은다음과같습니다. ( 단위 : 백만 USD, 백만 JPY, 백만 CNY, 백만 EUR, 백만원 ) 구분 금융상품분류 USD JPY CNY EUR 기타계 기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산원화환산원화환산 대여금및수취채권 23,667 26,415, ,321 1,231,384 23,525 3,817,476 1,888 2,251,217 3,596,093 37,311,412 자 산 당기손익인식금융자산 58 64, ,114 53, ,640 매도가능금융자산 930 1,038, , ,621 1,240,355 만기보유금융자산 17 18, , ,892 합계 24,672 27,536, ,373 1,231,900 23,605 3,830,441 1,928 2,298,867 4,007,365 38,905,299 제 184( 당 ) 기 1 분기 말 당기손익인식금융부채 71 79, , , , ,528 예수부채 13,047 14,562, ,311 1,550,815 20,585 3,340, ,726 2,132,525 22,482,465 부 채 차입부채 7,374 8,230,220 4,835 48, , ,107 8,659,751 발행사채 2,921 3,260, , ,360 3,593,326 기타금융부채 3,104 3,464,735 11, ,435 2, , , ,097 5,277,310 합계 26,517 29,596, ,151 1,718,967 24,272 3,938,672 1,397 1,666,048 3,412,043 40,332,380 난외 난외 8,308 9,272,092 30, ,990 1, , ,138 94,868 10,304,120 대여금및수취채권 22,868 27,635, ,944 1,129,539 23,194 4,018,678 1,548 1,962,856 4,382,990 39,130,033 자 산 당기손익인식금융자산 66 79, ,562 34, ,661 매도가능금융자산 898 1,085, , ,799 1,244,321 만기보유금융자산 17 20, , ,052 합계 23,849 28,820, ,001 1,130,128 23,274 4,032,522 1,578 2,000,988 4,705,448 40,690,067 제 183( 전 ) 기말 당기손익인식금융부채 75 90, , , , ,607 예수부채 11,294 13,648, ,790 1,293,835 18,950 3,283, ,165 2,402,076 21,453,096 부 채 차입부채 7,193 8,692,792 3,243 33, , ,332 9,122,643 발행사채 2,931 3,541, , ,720 3,891,771 기타금융부채 2,235 2,700,703 12, ,464 1, , , ,990 4,247,831 합계 23,728 28,674, ,676 1,458,545 21,158 3,665,851 1,206 1,527,553 3,709,098 39,035,948 난외난외 8,593 10,384,163 28, ,304 1, , , ,187 11,651,382 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 148

150 (3) 유동성위험 유동성위험은연결회사가보유한금융부채에대해만기에지급의무를부담하지못할위험을의미합니다. 1) 유동성위험의관리 유동성위험의관리는자산ㆍ부채의만기불일치또는예상치않은자금의유출등으로발생할수있는유동성부족상태를효과적으로관리함으로써자금부족으로인해입을수있는손실을예방하기위한위험관리를말합니다. 연결재무상태표상의금융부채중유동성위험과관련이있는상품등이유동성위험관리대상이됩니다. 파생상품의경우예상현금흐름을사전에정해진기간에일괄포함하여계약만기및기대만기의산출대상금융부채에서제외되었습니다. 연결회사는자산및부채를계정과목별로특성에맞게 ALM(Asset Liability Management, 자산부채종합관리 ) 계정과목단위로그룹화합니다. 그리고, 다양한시간구간별 ( 예 ; 잔존만기별, 계약기간별등 ) 현금흐름분석을통하여만기갭과갭비율을파악한후당해갭비율을기설정된목표비율한도이내로유지하도록함으로써유동성위험을관리하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 149

151 2) 비파생금융부채의만기분석 가 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의잔존계약만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 548, ,090 1, , ,627 예수부채 135,812,937 25,020,517 27,090,867 28,399,304 6,935,818 2,719, ,979,012 제 184( 당 ) 기 1 분기말 차입부채 7,445,053 1,743,533 1,415,546 1,714,664 4,757, ,440 17,470,800 발행사채 2,132, ,676 1,566,225 1,849,404 15,824,193 3,516,581 25,762,362 기타금융부채 11,902,498 37,766 1, , ,544 2,674,492 14,950,528 합계 157,840,820 27,675,805 30,075,415 32,084,390 27,901,817 9,305, ,883,329 당기손익인식금융부채 678,813 1, , ,808 예수부채 136,835,315 28,685,473 19,254,108 30,875,962 6,284,092 2,732, ,666,969 제 183( 전 ) 기말 차입부채 9,146,895 2,355, ,836 1,486,710 4,711, ,720 18,997,770 발행사채 2,108,780 2,077, ,596 1,518,524 14,641,016 4,116,768 25,323,071 기타금융부채 14,813,948 27,544 5,480 1,433 84,792 2,751,825 17,685,022 합계 163,583,751 33,147,269 20,997,114 33,882,676 25,875,498 10,021, ,507,640 나 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의기대만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 548, ,090 1, , ,627 예수부채 147,781,766 27,864,960 23,500,713 18,280,920 5,823,231 2,309, ,561,356 제 184( 당 ) 기 1 분기말 차입부채 7,445,053 1,743,533 1,415,546 1,714,664 4,757, ,440 17,470,800 발행사채 2,132, ,676 1,566,225 1,849,404 15,824,193 3,516,581 25,762,362 기타금융부채 11,902,498 37,766 1, , ,544 2,674,492 14,950,528 합계 169,809,649 30,520,248 26,485,261 21,966,006 26,789,230 8,895, ,465,673 당기손익인식금융부채 678,813 1, , ,808 예수부채 148,089,355 30,163,971 17,600,803 20,947,335 5,128,387 2,331, ,261,844 제 183( 전 ) 기말 차입부채 9,146,901 2,355, ,835 1,486,710 4,711, ,719 18,997,770 발행사채 2,108,780 2,077, ,596 1,518,524 14,641,016 4,116,768 25,323,071 기타금융부채 14,813,948 27,544 5,480 1,433 84,792 2,751,825 17,685,022 합계 174,837,797 34,625,763 19,343,808 23,954,049 24,719,793 9,621, ,102,515 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 150

152 3) 파생금융부채의만기분석 매매목적파생금융상품은계약만기에따라관리되지않고, 만기이전에매각또는상환할목적으로보유하고있기때문에계약상만기가아닌가장이른기간인 3 개월이내지급구간에포함하였습니다. 위험회피목적파생금융상품은현금유입액과현금유출액을상계한금액으로현금흐름을추정하였습니다. 당분기말및전기말현재파생금융부채의만기에따른현금흐름은다음과같습니다. 구분 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 제184( 당 ) 기 1분기말 2,530,243-6,903-41,556-2,578,702 제183( 전 ) 기말 3,009, ,013-3,017,198 4) 난외 ( 지급보증및약정등 ) 잔존만기구조 금융보증은고객이제 3 자에게이행했어야하는의무의이행을하지못한경우그의무를대신이행해야만하는구속력있는계약입니다. 대출약정은연결회사가고객에게신용공여를약속한경우그한도를나타냅니다. 만약대출기관이요구하는모든조건이만족되거나포기된경우대출약정은무조건적으로취소되거나혹은반대로지속될수도있습니다. 대출약정은예비약정과대출한도, 자산유동화전문회사등에대한유동성지원그리고활용된당좌대월약정을포함합니다. 보증혹은대출약정에따라연결회사에게요구되는최대지급한도는원금에해당하는금액이며연결회사가제공한사채발행, 융자담보등금융보증에해당하는지급보증, 대출약정및기타신용공여의경우약정만기가존재하나, 거래상대방이지급을요청하는경우즉시지급을이행하여야합니다. 당분기말및전기말현재관련난외항목의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 지급보증 13,365,171 14,761,784 대출약정 80,521,197 83,795,496 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 151

153 (4) 운영위험 연결회사는운영위험을부적절하거나잘못된내부의절차, 인력및시스템또는외부요인으로인해발생하는손실위험으로정의하고있습니다. 1) 운영위험의관리연결회사는 Basel II 준수를통한대외경쟁력강화, 위험자본량감소, 운영리스크관리역량제고및사고예방등을위하여운영리스크관리시스템을구축하여운영하고있으며, 자체적합성검증및독립적인제 3 자점검결과를바탕으로고급측정법에대한금융감독원승인을획득하였습니다. 2) 운영위험의측정연결회사는운영리스크규제자본산출목적으로고급측정법을적용하고있으며, 운영리스크소요자기자본을산출하기위한주요관리수단으로는내부손실자료, 외부손실자료, 영업환경및내부통제요소및시나리오분석등을활용하고있습니다. 연결회사의종속기업에대한운영위험관리에는기초지표법을적용하고있습니다. (5) 자본관리 연결회사는금융감독당국이제시하는자본적정성기준을준수하고있습니다. 이자본적정성기준은국제결제은행 (Bank for International Settlements) 내바젤은행감독위원회 (Basel Committee on Banking Supervision) 의협약 (Basel Ⅲ) 에기반한것으로, 한국에서는 2013 년 12 월말부터도입되었습니다. 자기자본비율은은행및그연결대상회사의연결재무제표를기초로하여, 자기자본금액을위험가중자산총액으로나누어산출합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 152

154 당분기말및전기말현재연결회사는동기준에따라각각보통주자본비율 6.25% 및 5.38%, 기본자본비율 7.75% 및 6.88%, 총자본비율을 9.75% 및 8.88% 이상으로유지해야합니다. 구우리금융지주합병에따라연결대상에포함된 5 개자회사 ( 주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소 ) 제외시당분기말현재보통주자본비율 11.71%, 기본자본비율 13.89%, 총자본비율 16.36% 입니다. 당분기말및전기말현재연결회사의자기자본비율은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 보통주자본 16,078,903 15,714,480 기타자기자본 2,971,121 3,275,496 보완자본 3,402,379 3,910,513 자기자본합계 22,452,403 22,900,489 신용위험가중자산 136,824, ,018,500 시장위험가중자산 2,597,912 2,277,809 운영위험가중자산 9,536,950 9,431,814 총위험가중자산 148,959, ,728,123 보통주자본비율 10.79% 10.50% 기본자본비율 12.79% 12.68% 총자본비율 15.07% 15.29% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 153

155 5. 영업부문 연결회사의성과를평가하거나자원을배분할때, 최고영업의사결정자는대상고객별로부문정보를공시하는방법을사용하고있습니다. 동주석에공시된부문들은최고영업의사결정자에의해정기적으로검토되고있습니다. (1) 대상고객별부문 연결회사의보고부문은개인금융부문, 기업금융부문, 투자금융부문, 자금시장부문, 신용카드부문, 본사및기타부문으로구성되며, 이러한보고부문의구성은각각의보고부문이서비스를제공하는대상고객을기준으로구별되었습니다. 구분개인금융기업금융투자금융자금시장신용카드본사 / 기타 업무영역개인고객에대한여수신및금융관련서비스대기업, 중소기업, 기관고객에대한여수신, 수출입및관련금융서비스등국내외투자, 구조화금융, M&A, Equity 및펀드투자관련업무, Venture 자문관련업무, 부동산 SOC 개발업무등자금관리, 유가증권및파생상품투자업무등신용카드, 현금서비스및카드론등상기영업부문에해당되지않는부문 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 154

156 1) 당분기말및전기말현재영업부문별자산ㆍ부채의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 영업부문 항목명 개인금융기업금융투자금융자금시장신용카드본사 / 기타 보고부문 합계 조정 합계 자산 107,483, ,037,245 6,014,607 10,164,941 7,706,396 82,731, ,137,395 (6,227,390) 310,910,005 부채 69,070, ,534,493 50,834 9,512,491 6,252,767 47,836, ,257,853 85, ,343,058 < 제 183( 전 ) 기말 > 영업부문 항목명 개인금융기업금융투자금융자금시장신용카드본사 / 기타 보고부문 합계 조정 합계 자산 105,931, ,937,198 6,337,634 8,111,230 7,606,108 82,840, ,763,430 (5,080,703) 310,682,727 부채 62,294, ,937,921 55,785 7,287,850 6,180,893 51,137, ,894, , ,136,774 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 155

157 2) 당분기및전분기중영업부문별손익의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 신용카드 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 403, ,779 3,227 8, , ,416 1,117, ,941 1,262,744 이자수익 760, ,847 37,261 4, , ,338 2,005,870 77,906 2,083,776 이자비용 (241,214) (408,390) (64) - (32,309) (206,090) (888,067) 67,035 (821,032) 내부이자손익 (116,040) 114,322 (33,970) 4,520-31, 비이자이익 169, ,010 53,897 14,313 16,928 54, ,008 (160,252) 278,756 비이자수익 202, , ,252 4,891, , ,601 6,112,669 (45,107) 6,067,562 비이자비용 (58,041) (47,565) (85,355) (4,877,664) (277,042) (327,994) (5,673,661) (115,145) (5,788,806) 내부비이자손익 24,836 14, (39,536) 기타손익 (450,534) (194,424) 14,801 23,180 (87,213) 8,715 (685,475) 23,719 (661,756) 관리비성비용 (429,830) (195,141) (3,306) (4,471) (39,123) (142,319) (814,190) 59,917 (754,273) 대손관련손익 (20,704) ,107 27,651 (48,090) 151, ,715 (36,198) 92,517 영업이익 122, ,365 71,925 46,491 39, , ,336 8, ,744 영업외손익 2,085 (1,018) 13,813 - (1,125) (16,997) (3,242) (47,872) (51,114) 법인세비용차감전순이익 124, ,347 85,738 46,491 38, , ,094 (39,464) 828,630 법인세비용 (30,152) (84,092) (20,749) (11,251) (9,429) (30,242) (185,915) 16 (185,899) 분기순이익 94, ,255 64,989 35,240 29, , ,179 (39,448) 642,731 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 신용카드 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 365, ,924 3,167 15, , ,313 1,098, ,923 1,243,661 이자수익 730, ,576 40,401 5, , ,076 2,079,665 71,843 2,151,508 이자비용 (260,620) (460,910) (11) (62) (31,746) (227,578) (980,927) 73,080 (907,847) 내부이자손익 (104,128) 118,258 (37,223) 10,278-12, 비이자이익 137, ,619 50,914 2,970 24,061 85, ,376 (219,504) 209,872 비이자수익 188, , ,534 2,685, ,856 1,420,333 4,868,230 (93,509) 4,774,721 비이자비용 (57,819) (12,378) (153,630) (2,682,495) (214,795) (1,317,737) (4,438,854) (125,995) (4,564,849) 내부비이자손익 6,671 10, (16,839) 기타손익 (459,469) (329,581) (17,603) (1,963) (92,268) (70,243) (971,127) 73,848 (897,279) 관리비성비용 (442,095) (221,099) (2,655) (3,878) (35,092) (132,630) (837,449) 65,010 (772,439) 대손관련손익 (17,374) (108,482) (14,948) 1,915 (57,176) 62,387 (133,678) 8,838 (124,840) 영업이익 43, ,962 36,478 16,305 36, , ,987 (733) 556,254 영업외손익 (11,199) (1,243) 9,818 - (623) 27,598 24,351 (15,244) 9,107 법인세비용차감전순이익 32, ,719 46,296 16,305 36, , ,338 (15,977) 565,361 법인세수익 ( 비용 ) (7,837) (64,525) (11,204) (3,946) (7,748) 1,280 (93,980) (24,877) (118,857) 분기순이익 24, ,194 35,092 12,359 28, , ,358 (40,854) 446,504 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 156

158 (2) 상품과용역에대한정보 연결회사의상품은대여금, 예금및채무증서와같은이자상품과대출약정, 신용약정, 지분상품및신용카드서비스와같은비이자상품으로구분할수있습니다. 이러한상품의구분은이자수익과비이자수익을나타내는상기부문정보에반영되어있습니다. (3) 지역에대한정보 연결회사의외부고객으로부터의수익 ( 이자수익및비이자수익 ) 중당분기및전분기중국내발생금액은각각 7,901,606 백만원및 6,439,702 백만원이며, 해외발생금액은 249,732 백만원및 486,527 백만원입니다. 연결회사의비유동자산 ( 공동기업및관계기업투자자산, 투자부동산, 유형자산및무형자산 ) 중당분기말및전기말의국내귀속금액은각각 3,436,714 백만원및 3,498,327 백만원이며, 해외귀속금액은각각 240,961 백만원및 240,946 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 157

159 6. 현금및현금성자산 (1) 당분기말및전기말현재현금및현금성자산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 현금 2,551,968 2,113,739 외국통화 667, ,340 요구불예금 4,161,552 4,238,956 정기예금 603, ,289 합계 7,984,000 7,591,324 (2) 당분기및전분기중투자와재무활동중현금의유입과유출이없는주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 매도가능금융자산평가관련기타포괄손익의변동 12,974 98,034 지분법적용투자주식평가관련기타포괄손익의변동 1,704 (3,378) 해외사업환산손익관련기타포괄손익의변동 (100,460) (11,417) 현금흐름위험회피평가손익관련기타포괄손익의변동 (853) 10,118 순확정급여부채의재측정요소관련기타포괄손익의변동 (26,517) (33,163) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동 50,300 - 보통주미지급배당금의변동 269, ,317 신종자본증권미지급배당금의변동 15,853 25,122 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 158

160 7. 당기손익인식금융자산 (1) 당분기말및전기말현재당기손익인식금융자산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 단기매매금융자산 4,878,667 5,633,724 당기손익인식지정금융자산 17,098 17,000 합계 4,895,765 5,650,724 (2) 당분기말및전기말현재단기매매금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 예치금골드뱅킹자산 34,712 26,180 유가증권채무증권국공채 501, ,337 금융채 1,465,394 1,444,459 회사채 641, ,120 지분증권 28,699 35,983 수익증권 25,295 23,891 대여유가증권 - 4,459 소계 2,662,476 2,709,249 파생상품자산 2,181,479 2,898,295 합계 4,878,667 5,633,724 (3) 당분기말및전기말현재당기손익인식대상으로지정한금융자산은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 채무증권 4,333 4,348 지분증권 12,765 12,652 합계 17,098 17,000 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 159

161 8. 매도가능금융자산 당분기말및전기말현재매도가능금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 채무증권국공채 3,856,476 3,788,630 금융채 5,545,166 6,314,198 회사채 4,369,508 4,409,186 유동화유가증권 246, ,203 외화채권 1,209,565 1,211,864 기타 85,053 75,228 소계 15,312,147 16,048,309 지분증권 1,486,029 1,453,613 수익증권 3,047,255 2,822,082 대여유가증권 292, ,579 합계 20,138,096 20,817, 만기보유금융자산 당분기말및전기말현재만기보유금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 국공채 3,907,029 3,754,356 금융채 5,448,740 5,168,487 회사채 4,752,865 4,823,356 외화채권 187, ,052 합계 14,296,526 13,910,251 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 160

162 10. 대여금및수취채권 (1) 당분기말및전기말현재대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 예치금 13,008,308 14,815,476 대출채권 235,807, ,400,585 기타대여금및수취채권 10,437,243 8,176,572 합계 259,253, ,392,633 (2) 당분기말및전기말현재예치금의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 원화예치금한국은행원화예치금 9,729,286 11,395,162 예금은행원화예치금 3 3 비통화금융기관원화예치금 4,499 9,811 증권거래원화예치금 828 1,625 기타원화예치금 73,746 73,283 원화예치금대손충당금 (2,392) (2,798) 소계 9,805,970 11,477,086 외화예치금외화타점예치금 853, ,636 정기외화예치금 1,720,836 1,684,631 기타외화예치금 629, ,418 외화예치금대손충당금 (2,240) (2,295) 소계 3,202,338 3,338,390 합계 13,008,308 14,815,476 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 161

163 (3) 당분기말및전기말현재사용이제한된예치금의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금한국은행원화예치금 한국은행 9,729,286 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 56,808 원화CCP증거금등 소계 9,786,094 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 817,125 한국은행법등 기타외화예치금 중국인민은행등 629,783 지급준비금등 소계 1,446,908 합계 11,233,002 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금한국은행원화예치금 한국은행 11,395,162 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 70,304 원화CCP증거금등 소계 11,465,466 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 854,612 한국은행법등 기타외화예치금 중국인민은행등 778,418 지급준비금등 소계 1,633,030 합계 13,098,496 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 162

164 (4) 당분기말및전기말현재대출채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 원화대출금 193,372, ,309,481 외화대출금 12,939,545 14,101,839 내국수입유산스 3,411,038 3,754,030 신용카드채권 6,623,344 6,673,765 매입외환 6,778,198 7,758,575 매입어음 337, ,451 팩토링채권 27,307 96,763 대지급금 25,553 25,197 사모사채 316, ,405 유동화대출 291, ,690 콜론 3,487,566 2,985,077 환매조건부채권매수 9,140,138 8,854,753 이연대출부대손익 473, ,639 기타 315, ,635 현재가치할인차금 (12,999) (13,827) 대손충당금 (1,718,579) (1,850,888) 합계 235,807, ,400,585 (5) 당분기말및전기말현재기타대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 CMA자산 208, ,000 미수금 7,893,343 5,417,676 미수수익 1,038,168 1,080,489 전신전화가입권과보증금 1,007,900 1,019,577 기타자산 386, ,945 대손충당금 (96,428) (171,115) 합계 10,437,243 8,176,572 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 163

165 (6) 당분기및전분기중대손충당금의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 가계 기업 신용카드 기타 합계 기초잔액 (163,858) (1,498,842) (155,372) (209,024) (2,027,096) 기중순환입 ( 전입 ) 액 (34,639) (64,371) (41,356) 18,232 (122,134) 상각채권회수에따른충당금의증가 (10,808) (33,178) (12,585) - (56,571) 기중대손처리액 35, ,546 37,959 50, ,897 대출채권매각 , ,332 손상채권의이자수익 2,421 10, ,001 기타증감액 ,423 - (95) 103,932 분기말잔액 (170,138) (1,338,418) (171,354) (139,729) (1,819,639) < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 가계 기업 신용카드 기타 합계 기초잔액 (203,433) (1,686,194) (145,810) (442,620) (2,478,057) 기중순전입액 (23,164) (174,011) (49,832) (8,028) (255,035) 상각채권회수에따른충당금의증가 (14,412) (61,314) (9,736) - (85,462) 기중대손처리액 37,440 98,561 52, ,857 대출채권매각 1,002 37, ,408 손상채권의이자수익 2,697 21, ,079 기타증감액 (142) 30,897 - (244) 30,511 분기말잔액 (200,012) (1,732,774) (152,606) (450,307) (2,535,699) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 164

166 11. 금융자산및금융부채의공정가치 (1) 공정가치서열체계 금융상품에대한공정가치서열체계는시장에서관측가능한자료의수준에따라결정됩니다. 시장에서관측가능한자료는금융상품고유의특성이나시장상황 ( 시장참여자들간거래의유무와투명성을포함 ) 등을반영하고있으며, 금융상품이활성시장에서거래되는경우공정가치의최선의추정치는활성시장에서공시되는가격입니다. 연결회사는선택한평가기법에대해시장정보를최대한으로사용하고, 관측가능하지않은기업의고유정보는최소한으로사용하고있습니다. 연결회사의공정가치는시장참여자의관점에서측정되고있으며, 시장에서관측가능한자료를쉽게사용할수없는경우일지라도기업의고유정보에는시장참여자가자산과부채의공정가치산정을위해사용하는변수들을반영하고있습니다. 연결회사는금융상품의공정가치를다음의 3가지공정가치서열체계로분류하여공시하고있습니다. ㆍ수준 1 : 활성시장에서공시되는가격을공정가치로측정하는금융상품의경우, 동금융상품의공정가치는수준 1로분류됩니다. 공정가치가수준 1 로분류되는금융상품에는거래소에서거래되는주식및파생상품, 국고채권등이있습니다. ㆍ수준 2 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 모든중요요소가시장에서관측한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 2로분류됩니다. 공정가치가수준 2로분류되는금융상품에는대부분의원화채권과외화채권, 스왑, 선도, 옵션등일반적인장외파생상품등이있습니다. ㆍ수준 3 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 하나이상의중요요소가시장에서관측불가능한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 3으로분류됩니다. 공정가치가수준 3으로분류되는금융상품에는비상장주식과복잡한구조화채권, 복잡한장외파생상품등이있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 165

167 공정가치를측정하는데사용되는추정치는공정가치서열체계상의여러수준별로나뉘게됩니다. 이경우, 공정가치서열체계상의수준은공정가치를측정하는데있어중요한추정치의가장낮은수준에근거하여정해집니다. 공정가치를측정하는데있어특정추정치가중요한지에대한연결회사의평가는판단을요구하는사항이며, 관련자산및부채고유의변수들을감안하여야합니다. (2) 당분기말및전기말현재공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치및공정가치서열체계는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 34, ,712 채무증권 349,238 2,259,244-2,608,482 지분증권 28, ,699 수익증권 - 25,295-25,295 파생상품자산 10,219 2,151,732 19,528 2,181,479 소계 422,868 4,436,271 19,528 4,878,667 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 166

168 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 당기손익인식지정금융자산 채무증권 - - 4,333 4,333 지분증권 ,765 12,765 소계 ,098 17,098 매도가능금융자산채무증권 2,145,251 13,166,896-15,312,147 지분증권 446,585-1,039,444 1,486,029 수익증권 - 2,504, ,838 3,047,255 대여유가증권 190, , ,665 소계 2,782,484 15,773,330 1,582,282 20,138,096 파생상품자산 - 146, ,196 합계 3,205,352 20,355,670 1,619,035 25,180,057 금융부채단기매매금융부채예수부채 34, ,750 파생상품부채 1,090 2,500,519 28,634 2,530,243 소계 35,840 2,500,519 28,634 2,564,993 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 , ,474 발행사채 - 93,857-93,857 소계 - 94, , ,331 파생상품부채 - 48,459-48,459 합계 35,840 2,643, ,902 3,245,783 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 167

169 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26, ,180 채무증권 370,636 2,274,280-2,644,916 지분증권 35, ,983 수익증권 - 23,891-23,891 대여유가증권 4, ,459 파생상품자산 3,233 2,871,909 23,153 2,898,295 소계 440,491 5,170,080 23,153 5,633,724 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 4,348 4,348 지분증권 ,652 12,652 소계 ,000 17,000 매도가능금융자산채무증권 2,288,917 13,759,392-16,048,309 지분증권 428,678-1,024,935 1,453,613 수익증권 - 2,291, ,511 2,822,082 대여유가증권 391, , ,579 소계 3,108,874 16,153,263 1,555,446 20,817,583 파생상품자산 - 140, ,577 합계 3,549,365 21,463,821 1,595,698 26,608,884 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 168

170 과목수준 1(*1) 수준 2(*1) 수준 3(*2) 합계 금융부채단기매매금융부채예수부채 26, ,501 파생상품부채 1,750 2,974,703 33,524 3,009,977 소계 28,251 2,974,703 33,524 3,036,478 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 , ,906 발행사채 - 92,974-92,974 소계 - 93, , ,880 파생상품부채 - 7,221-7,221 합계 28,251 3,075, ,233 3,810,579 (*1) (*2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준1과수준2 사이에서이동한금액은없습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 당분기말및전기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상품은매도가능금융자산으로서각각 48,249백만원및 43,202백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 연결회사는당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 단기매매금융자산및부채, 당기손익인식지정금융자산및부채, 매도가능금융자산, 파생상품자산및부채는공정가치로인식됩니다. 공정가치는측정일에시장참여자사이의정상거래에서자산을매도하면서수취하거나부채를이전하면서지급하게될가격을의미합니다. 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치평가기법및투입변수는아래와같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 169

171 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권지분증권파생상품주가연계증권발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하 여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. DCF 모형 (Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법중평 가대상의특성을고려하여적합하다고판단된 1 개이상의평가방법을사용하여공 정가치를산정하고있습니다. 시장에서관측가능한투입변수에기초한옵션, 이자율스왑, 통화스왑, 통 화선도등과같은보편적인장외파생상품의공정가치결정에는시장참여 자가일반적으로사용하는평가기법을이용한자체평가모형을사용합니 다. 그러나모델에투입되는일부혹은모든변수들이시장에서관측불가 능하여일정한가정에기초한평가기법에의해공정가치를측정해야하 는일부복잡한금융상품의경우유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등과같이일반적인가치평가모형 으로부터발전된자체평가모형을사용하고있습니다. 주가연계증권의공정가치는주로상품및기초자산의특성에따라 DCF 모형 (Discounted Cash Flow Model), 유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의평가기법을이용하여공정가치를산정하고있습니 다. 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무 상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타무위험시장수익률, 선도금리, 변동성, 환율, 주가등기초자산가격, 무위험시장수익률, 이자율및금리, 배당금및편의수익률, 변동성, 상관계수, 신용스프레드, 환율무위험시장수익률, 선도금리 공정가치로측정되는수준 3 의금융자산및금융부채의평가기법과유의적이지만관측가능하지않은투입변수는다음과같습니다. 구분 가치평가기법 유의적인관측가능하지 않은투입변수 범위 관측가능하지않은투입변수와 공정가치측정치간의연관성 파생상품자산 파생상품부채 옵션가격결정모형등 옵션가격결정모형등 상관계수 0.305~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 19.6%~34.5% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.305~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 19.6%~34.5% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.037~0.753 기초자산변동성과상관계수가동시에상승한다면 주가연계증권 Monte Carlo Simulation 등 기초자산변동성 16.3%~43.2% 주가연계증권의공정가치는증가 단, 기초자산변동성이상승하더라도상관계수가 하락한다면주가연계증권의공정가치가감소가능 지분증권외부평가금액등예상성장률 0.0%~1.0% 예상성장률상승에따라공정가치상승 수준 3 으로분류되는금융자산및금융부채의공정가치는외부평가또는자체적으로평가하는값을사용하고있습니다. 공정가치측정에서사용된관측가능하지않은투입변수는내부시스템에서산출되며, 산출된투입변수의적정성은상시검토됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 170

172 (3) 당분기및전분기중공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 3 으로분류되는항목의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타포괄매입 / 발행매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 손익이동 (*2) 분기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 23,153 6,605-1 (10,231) - 19,528 당기손익인식지정금융자산채무증권 4,348 (15) ,333 지분증권 12, ,765 소계 17, ,098 매도가능금융자산지분증권 (*3) 1,024,935 3,131 7,528 17,237 (13,390) 3 1,039,444 수익증권 530,511 3,144 (4,921) 56,110 (42,006) - 542,838 소계 1,555,446 6,275 2,607 73,347 (55,396) 3 1,582,282 파생상품자산 (141) 합계 1,595,698 13,147 2,607 73,348 (65,768) 3 1,619,035 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 33,524 3, (9,112) - 28,634 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 673,709 61, (196,672) - 538,268 합계 707,233 64, (205,784) - 566,902 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 171

173 (*1) (*2) (*3) 당분기손익으로인식된금액중당분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 51,559백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되어수준1에서수준 3으로이동하였습니다. < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타포괄매입 / 발행매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 손익이동 (*2) 분기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 78,676 59,404 - (512) (30,882) - 106,686 당기손익인식지정금융자산채무증권 986 (11) 지분증권 11, ,701 소계 12, ,676 매도가능금융자산지분증권 (*3) 993,368 2,477 (7,375) 14,150 (56,655) (2,900) 943,065 수익증권 377,070 2,817 (2,081) 24,434 (7,050) - 395,190 기타 5, ,374 소계 1,375,746 5,294 (9,390) 38,584 (63,705) (2,900) 1,343,629 파생상품자산 5,973 3, (7,375) - 2,077 합계 1,472,990 68,258 (9,390) 38,072 (101,962) (2,900) 1,465,068 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 78,607 54, (28,288) - 104,584 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 747,351 (46,073) (17,573) - 684,688 합계 825,958 8, (45,861) - 789,272 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 172

174 (*1) (*2) (*3) 전분기손익으로인식된금액중전분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된이익금액은 52,377백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되어수준1에서수준 3으로이동한금액 1,325백만원과이와반대인경우로수준3에서수준 1로이동한금액 4,225백만원이포함되어있습니다. (4) 수준 3 으로분류된금융상품공정가치에대해중요하고관측불가능한투입변수의합리적인변동에따른민감도분석결과는다음과같습니다. 금융상품의민감도분석은관측불가능한투입변수의변동이금융상품의가치변동에미치는영향을유리한변동과불리한변동으로구분하여이루어집니다. 그리고두개이상의투입변수에공정가치가영향을받는경우에는가장유리하거나또는가장불리한상황을가정하여산출됩니다. 민감도분석대상은수준 3 으로분류되는금융상품중해당공정가치변동이당기손익으로인식되는상품으로이자율관련파생상품, 통화관련파생상품, 주식관련파생상품과주가연계증권이있고, 공정가치변동이기타포괄손익으로인식되는상품으로지분증권과수익증권등이있습니다. 한편, 수준 3 으로분류된금융상품중원가로측정하는지분상품등은민감도분석대상에서제외하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 173

175 당분기말및전기말현재각금융상품별투입변수의변동에따른민감도는아래와같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 과목 당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 2,307 (2,612) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 708 (658) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,063 (18,823) 수익증권 (*4) - - 2,413 (2,066) 합계 3,015 (3,270) 35,476 (20,889) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,695 (4,281) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 351 (358) - - 합계 5,046 (4,639) - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 174

176 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 861 (2,248) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 707 (657) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,412 (18,551) 수익증권 (*4) - - 2,903 (2,571) 합계 1,568 (2,905) 34,315 (21,122) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,892 (3,568) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 905 (857) - - 합계 5,797 (4,425) - - 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과상관계수를각 각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요 (*1) 관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니 다. (*2) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으 (*3) 로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주요관측불가 (*4) 능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴 으로써공정가치변동을산출하고있습니다. (*5) 주요관측불가능한투입변수인할인율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 175

177 (5) 당분기말및전기말현재상각후원가로측정되는금융자산ㆍ부채의공정가치와장부금액은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 1,140,204 13,228,073-14,368,277 14,296,526 대여금및수취채권 ,559, ,559, ,253,071 금융부채예수부채 - 222,415, ,415, ,386,239 차입부채 - 16,882,219-16,882,219 16,866,596 발행사채 - 24,195,702-24,195,702 23,970,184 기타금융부채 - 22,793,239-22,793,239 22,765,876 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 741,880 13,243,297-13,985,177 13,910,251 대여금및수취채권 ,565, ,565, ,392,633 금융부채예수부채 - 221,001, ,001, ,020,411 차입부채 - 18,785,325-18,785,325 18,769,515 발행사채 - 24,004,668-24,004,668 23,565,449 기타금융부채 - 21,984,171-21,984,171 21,985,086 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 176

178 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 상각후원가로측정되는금융자산및금융부채의공정가치의평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드 채무자와유사한신용도를가진기업에적용되는 무위험시장수익률, 대여금및수취채권 시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름 신용스프레드, 을할인하여측정하고있습니다. 중도상환율 예수부채, 차입채및발행사채 부 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 177

179 12. 금융상품의제거및상계 (1) 금융상품의제거 1) 전체가제거된양도금융자산 연결회사의당분기말및전기말현재대출채권등을양도하여연결재무제표에서제거되었으나, 지속적관여로인해발생되는금융자산의장부금액, 공정가치, 손실에대한최대노출금액등은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 (*) 재매입현금흐름은담보자산의경매전사후정산금액이확정되지않아당분기말및전기말현재산출이불가능하며손실에대한최대노출액은최초매각시의대출채권양도가액입니다. 기업회계기준서제1039호의금융상품제거요건을만족하지않은양도이지만, 전환일이전의거래로기업회계기준서제1101호의소급예외규정에따라제거하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 178

180 2) 전체가제거되지않은양도금융자산 가 ) 환매조건부채권매도당분기말및전기말현재환매조건부채권매도중연결회사가보유한유가증권을확정가격으로재매입할것을조건으로매각하여제거조건이충족되지않은금융상품의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산 1,972,691 2,546,683 양도자산 만기보유금융자산 107,132 7,133 소계 2,079,823 2,553,816 관련부채 환매조건부채권매도 1,452,109 2,004,905 나 ) 대여유가증권연결회사가보유한유가증권을대여하는경우유가증권의소유권이이전되나, 대여기간만료시해당유가증권을반환하여야하므로, 연결회사는해당유가증권의위험과보상의대부분을보유함에따라대여유가증권전체를계속하여인식하고있습니다. 당분기말및전기말현재대여유가증권의장부금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채 292, ,579 한국예탁결제원등 합계 292, ,038 한편, 환매조건부채권매도및대여유가증권등전체가제거되지않은양도금융자산에대한내용은주석 18 에서도기술하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 179

181 (2) 금융자산과금융부채의상계 연결회사는기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하는미회수내국환채권과미지급내국환채무를동시에보유하고있습니다. 따라서총미회수내국환채권 ( 미지급내국환채무 ) 은일부미지급내국환채무 ( 미회수내국환채권 ) 와상계되어연결재무상태표에서각각대여금및수취채권과기타금융부채내에공시되어있습니다. 연결회사는기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만거래당사자가채무불이행, 지급불능또는파산할경우연결회사가상계권리를가지게되는파생상품자산과파생상품부채, 미수미결제현물환과미지급미결제현물환을각각보유하고있습니다. 현금담보등은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만, 관련담보약정에따라거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에파생상품자산과파생상품부채및미수미결제현물환과미지급미결제현물환의순액에대하여상계될수있습니다. 연결회사는담보부차입으로회계처리되는환매조건부매도약정을체결하고있습니다. 또한연결회사는담보부대출로회계처리되는환매조건부매수약정을체결하고있습니다. 동환매조건부매매거래는거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에만상계권리를가지며이에따라기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하는국제표준환매약정 (TBMA/ISMA Global Master Repurchase Agreement) 의적용을받으므로, 연결회사는관련환매조건부채권매도부채와환매조건부채권매수자산을재무상태표에서각각차입부채와대여금및수취채권내에공시하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 180

182 당분기말및전기말현재상계되는금융상품, 실행가능한일괄상계약정및이와유사한약정의적용을받는금융상품의내역은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산파생상품자산등 (*1) 2,220,272 5,481 2,214,791 미수미결제현물환 (*2) 7,140,025-7,140,025 8,696,018 81, ,986 환매조건부채권매수 (*2) 9,140,138-9,140,138 9,140, 미회수내국환채권 (*2)(*5) 24,568,985 24,285, , ,774 합계 43,069,420 24,290,692 18,778,728 17,836,156 81, ,760 금융부채 파생상품부채등 (*1) 2,830,087 5,481 2,824,606 미지급미결제현물환 (*3) 7,139,587-7,139,587 8,875,277 10,352 1,078,564 환매조건부채권매도 (*4) 1,452,109-1,452,109 1,452, 미지급내국환채무 (*3)(*5) 27,442,975 24,285,212 3,157,763 3,153,676-4,087 합계 38,864,758 24,290,693 14,574,065 13,481,062 10,352 1,082,651 (*1) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 주가연계증권이포함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 181

183 < 제 183( 전 ) 기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산파생상품자산등 (*1) 2,962,969 8,442 2,954,527 미수미결제현물환 (*2) 4,678,089-4,678,089 6,546,232 69,834 1,016,550 환매조건부채권매수 (*2) 8,854,753-8,854,753 8,854, 미회수내국환채권 (*2)(*5) 31,456,123 30,883, , ,842 합계 47,951,934 30,891,723 17,060,211 15,400,985 69,834 1,589,392 금융부채 파생상품부채등 (*1) 3,467,374 8,442 3,458,932 미지급미결제현물환 (*3) 4,682,775-4,682,775 6,695, ,270 1,341,375 환매조건부채권매도 (*4) 2,004,905-2,004,905 2,004, 미지급내국환채무 (*3)(*5) 39,345,524 30,883,281 8,462,243 6,161,151-2,301,092 합계 49,500,578 30,891,723 18,608,855 14,861, ,270 3,642,467 (*1) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 주가연계증권이포함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 182

184 13. 공동기업및관계기업투자자산 (1) 당분기말및전기말현재지분법적용대상공동기업및관계기업의현황은다음과같습니다. 투자회사피투자회사업종 지분율 (%) 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제 183( 전 ) 기말 소재지 사용 재무제표 주식회사우리은행및 우리프라이빗에퀴티자산운 용주식회사 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자 전문회사 금융업 대한민국 3 월 31 일 금호타이어주식회사 (*1)(*2) 제조업 대한민국 12월 31일 (*3) 주식회사우리서비스네트워크 (*4) 화물운송업 대한민국 2월 28일 (*3) 코리아크레딧뷰로주식회사 (*5) 신용정보업 대한민국 3월 31일 한국금융안전주식회사 (*4) 경비업 대한민국 2월 28일 (*3) 진흥기업주식회사 (*2)(*9) 건설업 대한민국 2월 28일 (*3) 풍림산업주식회사 (*6)(*12)(*14) 건설업 대한민국 12월 31일 (*3) STX엔진주식회사 (*1)(*2) 제조업 대한민국 12월 31일 (*3) 주식회사삼호 (*1)(*2) 건설업 대한민국 3월 31일 주식회사포스텍 (*6)(*15) 화물운송업 대한민국 - 주식회사 STX(*1)(*2)(*6)(*13) 도매업 대한민국 12월 31일 (*3) 주식회사삼안 (*5) 종합건설기술용역업 대한민국 12월 31일 (*3) 주식회사동우씨앤씨 (*6) 건설업 대한민국 - 에스제이개발주식회사 (*6) 골재운송및도매업 대한민국 - 주식회사지투컬렉션 (*6) 도소매업 대한민국 - 주식회사더베이스엔터프라이즈 (*6) 제조업 대한민국 - 주식회사흥지원 (*6) 기타인쇄업 대한민국 - 주식회사우리은행 주식회사계산종합건설 (*6) 건설업 대한민국 - 주식회사굿소프트웨어랩 (*6) 서비스업 대한민국 - 주식회사원광 (*6) 도매및부동산업 대한민국 - 주식회사세진건설 (*6) 건설업 대한민국 - 주식회사덕원식품 (*6) 가금류가공및 저장처리업 대한민국 - 주식회사바른해운 (*6) 복합운송주선업 대한민국 - 주식회사대아에스엔씨 (*6) 도소매업 대한민국 - 주식회사아레스테크 (*6) 전자부품제조 대한민국 - 주식회사리딩닥터스 (*6)(*10) 기타서비스업 대한민국 - 주식회사프렉코 (*6)(*10) 제조업 대한민국 - 주식회사현우인터내셔날 (*6)(*10) 제조업 대한민국 - 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 기타금융업 대한민국 3월 31일 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 기타금융업 대한민국 3월 31일 주식회사케이뱅크은행 (*5) 금융업 대한민국 2월 28일 (*3) 스마트제이호사모투자합자회사 (*11) 기타금융업 대한민국 3월 31일 우리은행 - 컴퍼니케이한국영화투자조합 (*11) 기타금융업 대한민국 3 월 31 일 우리사모투자전문회사우리르네상스홀딩스유한회사 (*7) 기타금융업 대한민국 3 월 31 일 우리프라이빗에퀴티자산운 용주식회사 우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사 (*8) 기타금융업 대한민국 3 월 31 일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 183

185 (*1) 연결회사는관계기업의재무정책과영업정책에관한의사결정기구인채권단협의회내에서유의적영향력이있습니다. 관계기업투자자산중공표된시장가격이있는지분증권은금호타이어주식회사, 진흥기업주식회사, STX 엔진주식회사, 주식회사삼호및주식회사 STX 의보통주식입니다. 금호타이어주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 8,540 원및 8,480 원이며, 진흥기업주식회사 (*2) 의전기말현재공표된주당시장가격은 2,090 원입니다. STX 엔진주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 7,910 원및 6,630원이며, 주식회사삼호의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 17,100원및 16,900원입니다. 주식회사 STX의전기말현재공표된주당시장가격은각각 1,660원입니다. (*3) 관계기업의보고기간종료일과연결회사의보고기간종료일사이에발생한유의적인거래나사건은적절히반영하였습니다. (*4) 당분기말및전기말현재주식회사우리서비스네트워크및한국금융안전주식회사의중요한거래는대부분연결회사와이루어지고있습니다. (*5) 연결회사는코리아크레딧뷰로주식회사, 주식회사삼안및주식회사케이뱅크은행의의사결정기구에참여를통해동관계기업의재무정책과영업정 책에관한의사결정과정에유의적인영향력을행사할수있습니다. 당분기말현재주식회사리딩닥터스, 주식회사프렉코및주식회사현우인터내셔날의투자잔액은없으며, 전기말현재주식회사포스텍의투자잔액 (*6) 은없습니다. 또한당분기말및전기말현재풍림산업주식회사, 주식회사 STX, 주식회사동우씨앤씨, 에스제이개발주식회사, 주식회사지투컬렉션, 주식회사더베이스엔터프라이즈, 주식회사흥지원, 주식회사계산종합건설, 주식회사굿소프트웨어랩, 주식회사원광, 주식회사세진건설, 주식회사 덕원식품, 주식회사바른해운, 주식회사대아에스엔씨및주식회사아레스테크의투자잔액은없습니다. (*7) 우리르네상스홀딩스유한회사는연결회사가지분율의 50% 이상을보유하고있으나, 기업회계기준서제 1111 호에따른공동약정에해당하여지분법 을적용하였습니다. 당분기말및전기말현재우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사는연결회사가무한책임사원으로배당이나다른분배에관한의사결정에참여하는것을 (*8) 포함하여정책결정과정에유의적인영향력을보유하고있어지분법을적용하였습니다. 한편당분기말현재원본을모두반환하였으며, 청산시까지 임시사원총회결의에따라 2.0% 의지분을보유하고있습니다. (*9) 진흥기업주식회사의주식병합및출자전환으로인하여지분율이감소하였습니다. (*10) 전기말현재보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의적인영향력을행사하지못하여관계기업에 서제외되었으나당분기중회생절차종결하여당분기말현재관계기업에포함되었습니다. (*11) 당분기중출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*12) 당분기중풍림산업주식회사주식의일부처분으로인하여지분율이감소하였습니다. (*13) 당분기중주식회사 STX 의출자전환으로인하여지분율이증가하였습니다. (*14) (*15) 당분기말및전기말현재관계기업투자자산의장부금액이 "0" 이하가되어지분법적용을중지하였으며, 이로인하여인식하지못한관계기업의누적미반영지분법손실금액은각각 14,297백만원및 612백만원입니다. 당분기말현재주식회사포스텍은법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 184

186 (2) 당분기및전분기중공동기업및관계기업에대한지분법적용투자자산의장부금액변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 공동기업및 피투자회사취득원가기초금액 관계기업 투자자산 평가손익 취득 (*) 처분등배당금자본변동기타 (*) 기말금액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 6,881 15,289 (3,391) ,898 금호타이어주식회사 175, ,332 8, (1,996) - 206,973 주식회사우리서비스네트워크 (26) 코리아크레딧뷰로주식회사 3,313 5,592 (79) ,513 한국금융안전주식회사 3,266 3, (54) - - 3,383 진흥기업주식회사 89,725 43,032 (21,017) 41, (27,686) 35,552 풍림산업주식회사 13, STX엔진주식회사 92,038 43,036 (1,133) ,489-46,392 주식회사삼호 7,492 19,729 2, (19) - 21,731 주식회사 STX 42,215 - (34,339) 8, (74) 28,380 2,513 주식회사삼안 8,521 8,699 (173) ,552 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사 13,602 13,118 (183) 2,052 (498) - (156) - 14, KIF-IMM우리은행기술금융펀드 1,800 1,800-1, ,660 주식회사케이뱅크은행 32,500 30,442 (2,413) (142) - 27,887 스마트제이호사모투자합자회사 3,000 - (37) 3, ,963 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 1, , ,500 우리르네상스홀딩스유한회사 63,000 54,422 2, (51,107) - - 5,972 합계 558, ,012 (49,415) 58,011 (498) (51,161) 2, ,941 (*) 출자전환등으로취득한관계기업투자자산은 50,300 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 185

187 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 피투자회사취득원가기초금액 공동기업및관계기업투자자산평가손익 취득처분등배당금자본변동기말금액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 43,917 56,044 (22) - (10,561) (2,971) - 42,490 금호타이어주식회사 175, ,050 (2,979) (121) 210,950 주식회사우리서비스네트워크 (20) 코리아크레딧뷰로주식회사 3,313 5,291 (207) ,084 한국금융안전주식회사 3,266 3,711 (88) - - (54) - 3,569 유나이티드피에프제일차 기업재무안정사모투자전문회사 172, ,592 3, ,856 진흥기업주식회사 89,725 43, ,532 풍림산업주식회사 13,916 5, (2,923) 3,226 STX엔진주식회사 92,038 51, (307) 51,021 주식회사삼호 7,492 14,325 1, (9) 15,392 주식회사 STX 42,215 4,251 (685) ,984 7,550 오성엘에스티주식회사 15,405 10,985 (2,750) ,235 주식회사삼안 8,521 8, ,521 케이그로스크라우드투스텝펀드 우리르네상스홀딩스유한회사 63,000 37, ,073 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 1,200 1,306 (2) ,304 합계 733, ,861 (50) 800 (10,561) (3,025) ,722 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 186

188 (3) 당분기말및전기말현재지분법적용대상공동기업및관계기업의요약재무정보는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 피투자회사자산부채영업수익당기순손익 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 44, (10,029) 금호타이어주식회사 5,121,661 3,907,578 2,947,228 (37,895) 주식회사우리서비스네트워크 4,552 2,128 2, 코리아크레딧뷰로주식회사 67,494 14,368 13, 한국금융안전주식회사 30,563 7,656 10, 진흥기업주식회사 297, ,724 60,749 2,408 풍림산업주식회사 263, , ,433 (60,461) STX엔진주식회사 830, , ,846 (27,951) 주식회사삼호 770, , ,336 18,959 주식회사 STX 707,709 1,038,305 1,720,153 (457,446) 주식회사삼안 96,816 62, , 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 62, (1,472) 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 17,676-3 (374) 주식회사케이뱅크은행 225,553 11, (5,332) 스마트제이호사모투자합자회사 14, (185) 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 6, 우리르네상스홀딩스유한회사 20,540 20,014 - (1,206) 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 (15) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 187

189 < 제 183( 전 ) 기말 > 피투자회사자산부채영업수익당기순손익 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 57, ,084 38,226 금호타이어주식회사 5,079,740 3,914,306 2,156,667 (53,328) 주식회사우리서비스네트워크 4,722 1,782 14, 코리아크레딧뷰로주식회사 71,245 17,322 59,868 3,517 한국금융안전주식회사 32,262 9,759 52, 진흥기업주식회사 421, , , 풍림산업주식회사 304, , ,770 (15,135) STX엔진주식회사 865, , ,295 (22,978) 주식회사삼호 740, , ,927 68,077 주식회사 STX 781,622 1,087,469 1,252,968 (378,782) 주식회사삼안 83,380 47,175 72,850 2,746 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 57, (2,177) 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드 9, (250) 주식회사케이뱅크은행 239,806 5,633 2,927 (12,222) 우리르네상스홀딩스유한회사 127,411 26,703 37,206 33,508 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 ,764 (450) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 188

190 (4) 당분기말및전기말현재지분율이 20% 이상이나관계기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465, 주식회사새늘 3, 이미래테크주식회사 7, 제인상사주식회사 81, 주식회사엔케이이엔지 697, 주식회사더시즌컴퍼니 18, 주식회사유일피이에스씨 8, 영동씨푸드주식회사 12, 주식회사신성무역 2, 주식회사씨엘텍 13, 주식회사포스텍 4,780, (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인 영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 189

191 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465, 주식회사새늘 3, 이미래테크주식회사 7, 제인상사주식회사 81, 주식회사엔케이이엔지 697, 주식회사더시즌컴퍼니 18, 주식회사유일피이에스씨 8, 주식회사리딩닥터스 7, 영동씨푸드주식회사 12, 주식회사신성무역 2, 주식회사프렉코 919, 주식회사현우인터내셔날 59, (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인 영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 190

192 (5) 당분기말및전기말현재공동기업및관계기업의순자산에서공동기업및관계기업에대한지분의장부금액으로조정한내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 순자산 지분율 (%) 순자산 지분금액 투자제거 차액등 손상 내부거래 등 장부금액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 44, , ,898 금호타이어주식회사 (*) 1,102, ,965 48,459-2, ,973 주식회사우리서비스네트워크 2, 코리아크레딧뷰로주식회사 53, , ,513 한국금융안전주식회사 (*) 22, , ,383 진흥기업주식회사 (*) 42, ,121 24,566 - (135) 35,552 풍림산업주식회사 (*) (156,738) 30.2 (47,325) 54,465 (20,504) 13,364 - STX엔진주식회사 107, ,358 14, ,392 주식회사삼호 277, , ,731 주식회사 STX(*) 29, ,798 24,614 (27,904) 5 2,513 주식회사삼안 34, ,178 5, ,552 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 62, , , KIF-IMM우리은행기술금융펀드 17, , ,660 주식회사케이뱅크은행 214, , ,887 스마트제이호사모투자합자회사 14, , ,963 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 6, , ,500 우리르네상스홀딩스유한회사 ,280 (6,441) 8,862 5,972 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 (6) - (*) 순자산지분금액은출자전환등반영후금액입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 191

193 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 순자산 지분율 (%) 순자산 지분금액 투자제거 차액 손상 내부거래 등 장부금액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회 사 57, , ,289 금호타이어주식회사 (*) 1,055, ,324 48,459-2, ,332 주식회사우리서비스네트워크 2, 코리아크레딧뷰로주식회사 53, , ,592 한국금융안전주식회사 22, , ,376 진흥기업주식회사 (*) 65, ,593 24,565 - (126) 43,032 풍림산업주식회사 (*) (111,156) 31.0 (34,463) 54,149 (21,062) 1,376 - STX엔진주식회사 95, ,002 14, ,036 주식회사삼호 251, , ,729 주식회사 STX(*) (250,018) 9.5 (23,633) 24,614 (27,904) 26,923 - 주식회사삼안 36, ,326 5, ,699 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사 56, , , KIF-IMM우리은행기술금융펀드 8, , ,800 주식회사케이뱅크은행 234, , ,442 우리르네상스홀딩스유한회사 100, ,965 - (6,441) 8,898 54,422 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 (6) - (*) 순자산지분금액은우선주지분등반영후금액입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 192

194 14. 투자부동산 (1) 당분기말및전기말현재투자부동산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 취득원가 395, ,675 감가상각누계액 (30,504) (29,178) 순장부금액 364, ,497 (2) 당분기및전분기중투자부동산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초순장부금액 358, ,496 취득 처분 (463) - 감가상각비 (999) (909) 대체 1,938 8,524 외화환산차이 (250) (11) 기타 5,675 - 분기말순장부금액 364, ,100 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 193

195 (3) 당분기말및전기말현재투자부동산에대한공정가치는각각 379,685 백만원및 382,370 백만원입니다. 한편, 보고기간종료일현재외부감정평가기관이독립적으로수행한평가를바탕으로한투자부동산의공정가치는공정가치서열체계상수준 3 에해당합니다. (4) 당분기및전분기중투자부동산으로부터발생한임대료수익은각각 1,170 백만원및 1,310 백만원입니다. 15. 유형자산 (1) 당분기말및전기말현재유형자산의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 취득원가 1,484, ,153 1,008, ,726 24, ,798,022 감가상각누계액 - (168,968) (826,024) (360,706) - (16) (1,355,714) 순장부금액 1,484, , ,384 66,020 24, ,442,308 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 취득원가 1,488, ,332 1,010, ,562 18, ,797,517 감가상각누계액 - (163,633) (820,239) (355,604) - (16) (1,339,492) 순장부금액 1,488, , ,902 68,958 18, ,458,025 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 194

196 (2) 당분기및전분기중유형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 기초순장부금액 1,488, , ,902 68,958 18, ,458,025 취득 - 2,549 12,400 4,638 5,922-25,509 처분 - - (56) (247) (229) - (532) 감가상각비 - (6,501) (19,226) (11,189) - - (36,916) 매각예정자산으로분류 (2,693) (1,066) (3,759) 외화환산차이 (828) (756) (1,294) (965) (397) - (4,240) 대체 (1,200) (738) (1,938) 기타 - (2) 658 4, ,159 분기말순장부금액 1,484, , ,384 66,020 24, ,442,308 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 토지 건물 업무용임차점포건설중인업무용동산시설물자산구축물 합계 기초순장부금액 1,493, , ,291 79, ,471,206 취득 - 1,497 10,657 4, ,148 처분 - - (37) (665) - - (702) 감가상각비 - (6,330) (20,560) (22,613) - - (49,503) 외화환산차이 (13) (151) (5) 대체 (7,111) (1,413) (8,524) 기타 - (3) , ,608 분기말순장부금액 1,486, , ,532 83,891 1, ,453,502 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 195

197 16. 무형자산 (1) 당분기말및전기말현재무형자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 115, , , ,527 26,452 1,277,020 상각누계액 - (153,669) (429) (165,997) (478,264) - (798,359) 손상차손누계액 (88) (6,887) (6,975) 순장부금액 115,135 36, , ,175 19, ,686 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 124, , , ,540 26,884 1,259,174 상각누계액 - (149,725) (401) (160,335) (458,088) - (768,549) 손상차손누계액 (88) (6,798) (6,886) 순장부금액 124,803 35, , ,364 20, ,739 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 196

198 (2) 당분기및전분기중무형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 124,803 35, , ,364 20, ,739 취득 105 4, ,348 4, ,498 처분 (500) (500) 상각비 (*) - (3,897) (28) (5,673) (15,172) - (24,770) 손상차손 (88) (88) 외화환산차이 (9,441) (186) - 2,819 (1,855) (146) (8,809) 기타 (332) 18-1,047 (6,111) (6) (5,384) 분기말순장부금액 115,135 36, , ,175 19, ,686 (*) 기타무형자산상각비중 12,139백만원은기타영업비용에포함되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 영업권 소프트웨어 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 103,525 38, , ,769 24, ,806 취득 ,539 3, ,729 처분 (2,142) (2,142) 상각비 - (4,002) (23) (4,425) (13,973) - (22,423) 손상차손환입 , ,357 외화환산차이 2, (17) 3,132 기타 (523) (426) 분기말순장부금액 105,779 34, , ,957 23, ,033 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 197

199 17. 매각예정자산 당분기말및전기말현재매각예정비유동자산의내용은다음과같습니다. 과목제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 유형자산 5,496 2,342 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 198

200 18. 담보제공자산및담보권실행으로보유중인자산 (1) 당분기말및전기말현재담보제공자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 예치금 원화기타예치금삼성증권등 6,786 선물옵션예치금등외화기타예치금한국투자증권등 246,802 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 310,424 대용증권등 환매조건부채권매도관련원화채무증권국공채한국예탁결제원등 1,972,691 매도가능금융자산 (*) 원화채무증권금융채등 한국은행등 2,859,887 결제리스크등 환매조건부채권매도관련원화채무증권국공채제일권업은행등 107,132 만기보유금융자산 (*) 원화채무증권국공채등 한국은행등 7,129,154 결제리스크등 토지, 건물 신용회복위원회등 6,270 전세권등 합계 12,639,146 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금 융자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에 도양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 대여금및수취채권 원화기타예치금삼성증권등 24,589 선물옵션예치금등외화기타예치금한국투자증권등 227,249 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 473,476 대용증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 2,546,683 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권금융채등한국은행등 836,522 결제리스크등 만기보유금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 7,133 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권국공채등한국은행등 6,185,295 결제리스크등 토지, 건물 신용회복위원회등 6,310 전세권등 합계 10,307,257 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금 융자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에 도양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 199

201 (2) 당분기말및전기말현재담보권실행으로보유중인자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 토지 - 4,138 건물 - 1,852 업무용동산 합계 - 6,192 (3) 당분기말및전기말현재대여유가증권의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채 292, ,579 한국예탁결제원등 합계 292, ,038 대여유가증권은일정기간후동종동액의유가증권을반환할것을약정하고그소유권을이전시킨유가증권으로연결재무제표에서금융자산을제거하지않고있습니다. 양도자산을계속인식함에따라연결재무제표에인식하고있는부채는없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 200

202 (4) 채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보보유물 당분기말및전기말현재채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보의공정가치는다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 과목 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 유가증권 9,149, ,446 8,746, 기타자산 당분기말및전기말현재기타자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 선급비용 189, ,445 선급금 9,057 1,944 비업무용자산 - 6,192 기타 16,703 9,265 합계 215, ,846 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 201

203 20. 당기손익인식금융부채당기손익인식금융부채는단기매매금융부채와당기손익인식지정금융부채로구성됩니다. (1) 당분기말및전기말현재당기손익인식금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 단기매매금융부채 2,564,993 3,036,478 당기손익인식지정금융부채 632, ,880 합계 3,197,324 3,803,358 (2) 당분기말및전기말현재단기매매금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 예수부채골드뱅킹부채 34,750 26,501 파생상품부채 2,530,243 3,009,977 합계 2,564,993 3,036,478 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 202

204 (3) 당분기말및전기말현재당기손익인식지정금융부채는다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 주가연계증권 매도주가지수연계증권 538, ,906 발행사채원화사채 93,857 92,974 합계 632, ,880 (4) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융부채에반영한신용위험의변화로인한공정가치변동은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 분기말당기손익인식지정금융부채 632, ,530 신용위험의변화로인한공정가치의변동 (49) 11 신용위험의변화로인한공정가치의변동누계 (15,829) (14,998) 파생상품부채를공정가치로측정하는경우연결회사의신용위험을반영한조정이반영됩니다. 이는신용평가에서관측된연결회사의신용스프레드를조정하여결정하는방법입니다. (5) 당분기말및전기말당기손익인식지정금융부채의장부금액과만기금액의차이금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 장부금액 632, ,880 만기금액 699, ,375 차이금액 (67,426) (135,495) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 203

205 21. 예수부채 당분기말및전기말현재유형별예수부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 원화예수부채원화요구불예금 7,939,880 9,491,680 원화기한부예금 185,765, ,723,369 상호부금 36,373 37,128 발행어음예수부채 912, ,446 어음관리계좌수탁금 204, ,013 양도성예금증서 3,707,842 3,836,430 기타예수금 1,370,427 1,360,176 소계 199,937, ,595,242 외화예수부채외화예수금 22,482,465 21,453,096 현재가치할인차금 (33,767) (27,927) 합계 222,386, ,020,411 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 204

206 22. 차입부채와발행사채 (1) 당분기말및전기말현재차입부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말주요차입처이자율 (%) 금액주요차입처이자율 (%) 금액 원화차입금한은차입금 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,288,465 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,598,553 재정자금차입금 중소기업진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,571,131 중소기업진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,534,807 기타 서울특별시등 0.0 ~ 3.8 3,779,743 서울특별시등 0.0 ~ 3.8 3,922,878 소계 6,639,339 7,056,238 외화차입금외화차입금 한국산업은행등 0.0 ~ 3.3 7,163,767 한국수출입은행등 0.0 ~ 5.2 7,737,237 역외외화차입금 Commonwealth Bank 등 ,207 Wells Fargo ,128 소계 7,209,974 7,755,365 매출어음 기타 0.0 ~ ,582 기타 0.0 ~ ,895 콜머니 일반은행등 0.0 ~ 4.4 1,531,064 일반은행등 0.0 ~ 5.1 1,926,779 환매조건부채권매도 기타금융기관 0.6 ~ 4.5 1,452,109 기타금융기관 0.0 ~ 4.5 2,004,905 현재가치할인차금 (472) (667) 합계 16,866,596 18,769,515 (2) 당분기말및전기말현재발행사채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말이자율 (%) 금액이자율 (%) 금액 사채액면금액 (*) 일반사채 1.5 ~ ,998, ~ ,268,403 후순위채 3.0 ~ ,672, ~ ,327,335 기타사채 1.6 ~ , ,006 소계 24,009,946 23,599,744 차감항목사채할인발행차금 (39,762) (34,295) 합계 23,970,184 23,565,449 (*) 당분기말및전기말현재공정가치위험회피대상인발행사채가각각 3,329,777 백만원및 3,610,193 백만 원포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 205

207 23. 충당부채 (1) 당분기말및전기말현재충당부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 복구충당부채 61,868 58,076 지급보증충당부채 (*1) 206, ,117 미사용약정충당부채 73,889 87,909 포인트충당부채 26,991 22,093 기타충당부채 (*2) 14,607 22,282 합계 384, ,477 지급보증충당부채에는금융보증부채가당분기말및전기말현재각각 60,573백만원및 67,557백만원포함되어있 (*1) 습니다. (*2) 기타충당부채는소송충당부채및손실보전충당부채등으로구성되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 206

208 (2) 당분기및전분기중복구충당부채를제외한충당부채변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 포인트충당부채 기타충당부채 합계 기초금액 238,117 87,909 22,093 22, ,401 추가충당부채전입 , ,076 기중사용액등 (6,696) (52) (18,963) (3,429) (29,140) 미사용액의환입 (29,294) (14,212) - (1,570) (45,076) 외화환산차이 (10) (8) - (2,683) (2,701) 대체 (*) - - 6,427-6,427 기타 4, ,391 분기말금액 206,891 73,889 26,991 14, ,378 (*) 제휴사의포인트가전환됨에따라, 당분기중연결회사의포인트충당부채가증가하였습니다. < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 포인트충당부채 기타충당부채 합계 기초금액 364,141 85,313 5,445 22, ,480 추가충당부채전입 399 4,890 4,870 2,461 12,620 기중사용액등 (6,101) (3) (3,869) (1,713) (11,686) 미사용액의환입 (75,266) (4,848) - - (80,114) 기타 6, (1) 6,929 분기말금액 290,090 85,365 6,446 23, ,229 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 207

209 (3) 당분기및전분기중복구충당부채의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 58,076 39,121 추가충당부채전입 기중사용액 (311) (209) 상각 미사용액의환입 (727) - 복구비용증감등 4,323 19,029 분기말금액 61,868 58, 순확정급여부채 ( 자산 ) 연결회사의퇴직급여는확정급여형퇴직급여제도를기반으로합니다. 1 년혹은그이상근무용역을제공한임직원은그들의근속연수및퇴직당시의급여를기반으로하여산정된연금을수취할권리가생깁니다. 확정급여제도상관련자산은보고기간말현재의공정가치로측정됩니다. 관련부채는미래현금흐름에대한가장합리적인추정치일것이라판단되는보험수리적가정 ( 예상되는이익증가를고려한예측단위적립방식 ) 을이용하여측정됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 208

210 연결회사는확정급여형퇴직급여제도를통하여다양한위험에노출되어있으며, 가장유의적인위험은다음과같습니다. 자산의변동성 우량채수익률의하락 물가상승위험 확정급여부채는우량회사채수익률에근거하여산출된할인율을적용하여산정되었습니다. 만약사외적립자산의성과가할인율을하회하는경우에는결손이발생할수있습니다. 우량채수익률의하락은제도가보유하고있는채무증권의가치를일부증가시켜일부상쇄효과가있으나확정급여부채의증가를가져올것입니다. 대부분의확정급여채무는물가상승률과연동되어있으며, 물가상승률이높을수록높은수준의부채가인식됩니다. 따라서물가상승률이높아지면제도의결손이발생하게됩니다. (1) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 확정급여채무의현재가치 1,053, ,381 사외적립자산의공정가치 (1,009,861) (990,653) 순확정급여부채 ( 자산 ) 44,038 (6,272) (2) 당분기및전분기중확정급여채무의장부금액변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 984, ,219 당기근무원가 36,787 38,344 이자비용 6,572 5,978 재측정요소 31,876 42,011 외화환산차이 (139) 190 급여지급액 (4,766) (1,315) 축소또는청산 (6) - 기타 (806) 191 분기말금액 1,053, ,618 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 209

211 (3) 당분기및전분기중사외적립자산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 990, ,528 이자수익 7,564 6,155 재측정요소 (3,156) (1,715) 사용자의기여금 - 45,000 급여지급액 (3,590) (1,207) 축소또는청산 (6) - 기타 18,396 (571) 분기말금액 1,009, ,190 (4) 당분기말및전기말현재사외적립자산은정기예금으로구성되어있으며, 당분기및전분기사외적립자산의실제수익은각각 4,408 백만원및 4,440 백만원입니다. (5) 당분기및전분기의확정급여제도와관련하여당기손익및총포괄손익으로인식된금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당기근무원가 36,787 38,344 순이자수익 (992) (177) 분기손익으로인식된비용 35,795 38,167 재측정요소 35,032 43,726 총포괄손익으로인식된비용 70,827 81,893 한편, 연결회사가당분기및전분기중확정기여제도와관련하여비용으로계상한퇴직급여는각각 1,290 백만원및 1,380 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 210

212 (6) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의산정에사용된보험수리적가정의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 할인율 2.96% 2.85% 미래임금상승률 6.07% 6.05% 사망률 보험개발원표준율 보험개발원표준율 퇴직률 직군별경험률 직군별경험률 (7) 당분기말및전기말현재확정급여채무의산정에사용된보험수리적가정에대한민감도내용은다음과같습니다. 할인율 미래임금상승률 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 1%p 상승시 (109,814) (107,203) 1%p 하락시 128, ,395 1%p 상승시 127, ,766 1%p 하락시 (111,035) (108,344) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 211

213 25. 기타금융부채및기타부채 당분기말및전기말현재기타금융부채및기타부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 기타금융부채미지급금 8,489,405 5,626,661 미지급비용 1,798,288 2,055,936 구분계정차 4,643,687 3,329,683 대행업무수입금 508, ,159 미지급외국환채무 597, ,968 미지급내국환채무 3,211,757 8,480,765 기타금융잡부채 3,517,585 1,458,747 현재가치할인차금 (929) (833) 소계 22,765,876 21,985,086 기타부채선수수익 175, ,050 기타잡부채 139, ,326 소계 315, ,376 합계 23,080,910 22,284,462 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 212

214 26. 파생상품 (1) 당분기말및전기말현재파생상품자산및부채의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 자산 부채 과목계약금액공정가치현금흐름공정가치매매목적위험회피목적위험회피목적위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 6, 이자율스왑 122,556, , ,723-14, ,644 매입이자율옵션 770,000-16, 매도이자율옵션 945, ,596 통화통화선물 516, 통화선도 62,523, , ,216 통화스왑 40,628, ,184 27, ,581 매입통화옵션 1,239,677-25, 매도통화옵션 1,330, ,825 주식주식선물 454, 주가지수스왑 15, 매입주식옵션 3,740, , 매도주식옵션 4,552, , ,409 기타기타선물 1, 기타스왑 매입옵션 4, 매도옵션 43, 합계 239,330, ,196 2,181,479 27,232 21,227 2,530,243 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 213

215 < 제 183( 전 ) 기말 > 자산 부채 과목 계약금액 공정가치위험회피목적 매매목적 공정가치 위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 54, 이자율스왑 118,582, , ,057 7, ,686 매입이자율옵션 860,000-21, 매도이자율옵션 1,035, ,863 통화통화선물 493, 통화선도 62,539,094-1,265,852-1,015,380 통화스왑 39,782,049-1,022,969-1,221,959 매입통화옵션 1,120,949-42, 매도통화옵션 907, ,589 주식주식선물 926, 주식스왑 15, 매입주식옵션 3,007, , 매도주식옵션 4,460, ,900 기타기타선물 5, 기타스왑 7,918-2,645-2,331 매입옵션 8, 매도옵션 64, ,181 합계 233,870, ,577 2,898,295 7,221 3,009,977 파생상품자산ㆍ부채는매매목적파생상품의경우당기손익인식금융자산ㆍ부채 ( 주석 7 및 20) 에서, 위험회피목적금융상품의경우파생상품자산및파생상품부채로연결재무상태표에표시되고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 214

216 (2) 당분기및전분기중위험회피목적의파생상품손익은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 위험회피대상으로부터의손익 18,928 (61,067) 위험회피수단으로부터의손익 (47,508) 53,338 한편, 상기위험회피대상예상거래로인하여현금흐름변동위험에노출되는예상최장기간은 2020 년 1 월까지이며, 당분기중기타포괄손익누계액에계상된파생상품평가손익에서당기손익항목으로재분류된손실금액은 26,576 백만원 ( 법인세효과차감전금액 ) 입니다. 27. 이연최초거래일손익 당분기및전분기중이연최초거래일손익의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 13,422 28,008 기중신규거래 기중손익인식 (2,315) (2,309) 분기말금액 11,607 26,367 일부공정가치평가에필요한요소들이시장에서관측가능하지않음에도불구하고평가기법을통하여금융상품의공정가치를산정한경우가있습니다. 그러한금융상품은최초인식시점에관련공정가치평가를통하여얻은가격이실제거래가격과다르더라도거래가격으로인식되었습니다. 위의표는당분기말및전분기말현재손익으로인식되지않은총차이금액과그내용을보여주고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 215

217 28. 자본금및자본잉여금 (1) 당분기말및전기말현재연결회사가발행할주식의총수등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 발행할주식의총수 5,000,000,000주 5,000,000,000주 주당액면가액 5,000원 5,000원 발행한주식의총수 676,000,000주 676,000,000주 자본금 3,381,392 백만원 3,381,392 백만원 (2) 당분기및전분기중발행주식수의변동내용은없습니다. (3) 당분기말및전기말현재자본잉여금의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 주식발행초과금 269, ,533 기타자본잉여금 16,798 16,798 합계 286, ,331 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 216

218 29. 신종자본증권 당분기말및전기말현재자본으로분류된채권형신종자본증권의내역은다음과같습니다. 구분 발행일 만기일 이자율 (%) 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 , , ,000 원화신종자본증권 , , , , , , , , , ,900 외화신종자본증권 , , , ,450 발행비용 (13,500) (14,104) 합계 3,385,500 3,574,896 상기신종자본증권은만기일에동일한조건으로연결회사가만기를계속적으로연장할수있습니다. 또한, 연결회사의보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지않을수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 217

219 30. 기타자본 (1) 당분기말및전기말현재기타자본의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 기타포괄손익누계액매도가능금융자산평가손익 399, ,981 지분법적용투자주식평가손익 (159) (1,863) 해외사업환산손익 (141,323) (48,353) 순확정급여부채의재측정요소 (189,918) (163,397) 현금흐름위험회피평가손익 (853) - 소계 67, ,368 자기주식 (34,113) (34,113) 기타자본조정 (1,607,884) (1,607,280) 합계 (1,574,489) (1,468,025) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 218

220 (2) 당분기및전분기중기타포괄손익누계액의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 과목기초증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세 효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 386,981 5,822 11,715 (4,757) 399,761 지분법적용투자주식평가손익 (1,863) 2,298 - (594) (159) 해외사업환산손익 (48,353) (123,762) - 30,792 (141,323) 순확정급여부채의재측정요소 (163,397) (34,991) - 8,470 (189,918) 현금흐름위험회피평가손익 - (1,100) (853) 합계 173,368 (151,733) 11,715 34,158 67,508 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은기중처분또는손상차손인식으로인한변동입니다. < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 과목기초증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세 효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 374, ,393 (56,077) (24,795) 472,206 지분법적용투자주식평가손익 6,074 (3,209) - (169) 2,696 해외사업환산손익 (70,789) (17,202) - 3,738 (84,253) 순확정급여부채의재측정요소 (197,579) (43,716) - 10,555 (230,740) 현금흐름위험회피평가손익 (10,371) 10, (253) 합계 102, ,384 (56,077) (10,671) 159,656 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은기중처분또는손상차손인식으로인한변동입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 219

221 31. 이익잉여금 (1) 당분기말및전기말현재이익잉여금의구성내용은다음과같습니다. 법정적립금 임의적립금 과목제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 이익준비금 1,729,754 1,622,754 기타준비금 45,669 44,634 소계 1,775,423 1,667,388 기업합리화적립금 8,000 8,000 재무구조개선적립금 235, ,400 별도준비금 7,418,805 7,073,104 대손준비금 2,438,191 2,255,252 재평가차액준비금 751, ,908 기타임의적립금 11,700 11,700 소계 10,864,060 10,337,364 미처분이익잉여금 2,290,982 2,606,814 1) 이익준비금 합계 14,930,465 14,611,566 이익준비금은은행법제 40 조의규정에따라납입자본금에달할때까지배당시법인세비용차감후순이익의 10 분의 1 이상을적립한것입니다. 동준비금은결손보전과자본전입이외에는사용할수없습니다. 2) 기타준비금 기타준비금은일본, 베트남및방글라데시소재지점에서현지법규에따라적립한준비금으로현지소재지점의결손보전을위해사용할수있습니다. 3) 기업합리화적립금 은행은 2001 년귀속조세감면분까지조세특례제한법에따라기업합리화적립금을적립하였으나, 2002 년부터동규정이삭제되어더이상적립의무는없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 220

222 4) 재무구조개선적립금 은행은 2002 년부터 2014 년까지금융감독원의권고에따라단순자기자본비율이 100 분의 5.5 에달할때까지매보고기간의당기순이익에서이월결손금을차감한금액의 100 분의 10 이 상을재무구조개선적립금으로적립하였고, 동적립금은결손보전과자본전입이외의사용이 제한되었습니다. 한편, 2015 년부터동적립금의적립및처분은은행의자율적판단사항입니 다. 5) 별도준비금 별도준비금은사용목적을특정하지아니하고이익을유보한적립금으로자본의충실화, 경영의건전화를위한자발적적립금입니다. 6) 대손준비금 은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라한국채택국제회계기준에따른대손충당금이은행업감독규정에서정한대손충당금에미달하는경우, 적립하는준비금으로배당이제한됩니다. 7) 재평가차액준비금 한국채택국제회계기준도입시전환일에발생한부동산에대한재평가차익을보완자본으로인정받기위하여은행업감독업무시행세칙별표 3 에따라이사회의결의로배당제한한금액입니다. (2) 당분기및전분기중이익잉여금의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 14,611,566 13,726,122 지배기업소유주지분분기순이익 637, ,292 보통주배당금 (269,308) (168,317) 신종자본증권배당금 (49,266) (50,485) 분기말금액 14,930,465 13,950,612 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 221

223 32. 대손준비금 대손준비금은은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라산출및공시되는사항입니다. (1) 대손준비금잔액 당분기말및전기말현재대손준비금잔액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대손준비금적립액 2,438,191 2,255,252 대손준비금전입예정액 1, ,939 대손준비금잔액 2,439,740 2,438,191 (2) 대손준비금전입액및대손준비금반영후조정이익등 당분기및전분기중대손준비금전입필요액및대손준비금반영후조정이익등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 대손준비금반영전분기순이익 642, ,504 대손준비금전입필요액 1,549 18,032 대손준비금반영후조정이익 641, ,472 대손준비금반영후주당조정이익 880원 562원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 222

224 33. 배당금 2017 년 3 월 24 일개최된정기주주총회에서 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계기간에대한주당배당금및총배당금은각각 400 원및 269,308 백만원으로승인되었습니다. 34. 순이자이익 (1) 당분기및전분기중발생한이자수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당기손익인식금융자산관련이자 13,732 15,148 매도가능금융자산관련이자 76,400 89,377 만기보유금융자산관련이자 74,983 96,849 대여금및수취채권관련이자예치금이자 21,221 17,206 대출채권이자 1,888,649 1,922,675 기타이자 8,791 10,253 소계 1,918,661 1,950,134 합계 2,083,776 2,151,508 (2) 당분기및전분기중발생한이자비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 예수부채이자 588, ,704 차입부채이자 57,882 55,572 발행사채이자 151, ,588 기타이자비용 23,458 28,983 합계 821, ,847 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 223

225 35. 순수수료이익 (1) 당분기및전분기중발생한수수료수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 수입수수료 (*) 172, ,006 수입보증료 15,789 17,827 프로젝트파이낸싱관련수입수수료 1,720 4,868 신용카드수입수수료 258, ,031 증권업무수입수수료 20,510 16,632 기타 38,280 17,277 합계 507, ,641 (*) 수입수수료에는대행수수료수익, 전자금융관련수수료수익, 대여금관련수수료수익, 내국신용장거래관 련수수료수익, 외환거래관련수수료수익등이포함되어있습니다. (2) 당분기및전분기중발생한수수료비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 지급수수료 31,237 37,382 신용카드관련지급수수료 200, ,633 증권업무수수료 기타 1, 합계 232, ,906 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 224

226 36. 배당수익 당분기및전분기중배당수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당기손익인식금융자산관련배당수익 매도가능금융자산관련배당수익 39,685 66,651 합계 39,828 67, 당기손익인식금융상품관련손익 (1) 당분기및전분기중당기손익인식금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 단기매매금융상품관련손익 (96,452) (104,781) 당기손익인식지정금융상품관련손익 (62,023) 46,514 합계 (158,475) (58,267) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 225

227 (2) 당분기및전분기중단기매매금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 평가이익 4,840 11,731 처분이익 5,924 4,568 유가증권 평가손실 (3,726) (1,632) 처분손실 (749) (2,908) 단기매매 금융상품 소계 6,289 11,759 평가이익 1,576 7,996 처분이익 기타금융상품 평가손실 (1,619) (7,830) 처분손실 (23) (833) 소계 합계 6,342 11,890 평가및거래이익 231, ,351 이자율관련 평가및거래손실 (223,564) (451,411) 소계 8,148 (47,060) 평가및거래이익 3,867,771 2,048,483 매매목적 파생금융상품 통화관련주식관련기타파생상품관련 평가및거래손실 (4,048,664) (2,060,463) 소계 (180,893) (11,980) 평가및거래이익 210,625 33,581 평가및거래손실 (140,435) (89,218) 소계 70,190 (55,637) 평가및거래이익 10,017 7,876 평가및거래손실 (10,256) (9,870) 소계 (239) (1,994) 합계 (102,794) (116,671) 합계 (96,452) (104,781) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 226

228 (3) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 주가연계증권관련손익주가연계증권처분손익 (12,191) (3,340) 주가연계증권평가손익 (49,047) 49,275 소계 (61,238) 45,935 유가증권관련손익유가증권평가손익 기타금융상품관련손익기타금융상품평가손익 (883) 497 합계 (62,023) 46,514 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 227

229 38. 매도가능금융자산관련손익 당분기및전분기중매도가능금융자산관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 유가증권상환손익 유가증권매매손익 21,243 13,389 유가증권손상차손 (5,785) (4,113) 합계 15,785 9, 신용손실에대한손상차손 당분기및전분기중인식한신용손실에대한손상차손은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 대손상각비 (122,134) (255,035) 지급보증충당부채환입액 28,897 74,867 미사용약정충당부채환입 ( 전입 ) 액 13,960 (42) 합계 (79,277) (180,210) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 228

230 40. 일반관리비및기타영업손익 (1) 당분기및전분기중발생한일반관리비의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 단기종업원급여 급여 328, ,045 복리후생비 99,430 86,965 종업원급여 퇴직급여 37,085 39,547 해고급여 소계 464, ,943 감가상각비및상각비 49,547 71,926 임차료 80,411 79,408 세금과공과 29,101 27,364 용역비 48,807 57,459 전산업무비 14,388 17,189 통신비 15,479 14,945 업무추진비 11,050 11,508 광고선전비 7,446 13,020 인쇄비 2,142 2,266 기타일반관리비 여비교통비 3,104 2,413 소모품비 1,600 1,523 보험료 2,213 1,794 실비변상경비 4,467 4,116 유지비 3,551 3,574 수도광열비 4,263 4,463 차량관리비 2,362 2,264 기타 9,667 8,268 소계 240, ,574 합계 754, ,443 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 229

231 (2) 당분기및전분기중인식한기타영업수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 외환거래이익 1,079,690 1,511,325 대여금및수취채권매매이익 186,999 62,707 파생상품관련이익 64 78,909 공정가치위험회피대상관련이익 18,954 25,183 기타 (*) 62,855 49,910 합계 1,348,562 1,728,034 (*) 당분기및전분기기타이익에는채권금융기관협의회자율협약에따라연결회사가 다른채권금융기관으로부터받을금액과관련하여인식한이익이각각 28,800 백만원및 43,049 백만원포함되어있습니다. (3) 당분기및전분기중발생한기타영업비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 외환거래손실 840,024 1,413,330 예금보험료 73,110 71,027 기금출연료 72,335 75,098 대여금및수취채권매매손실 68 5 파생상품관련손실 47,572 25,571 공정가치위험회피대상관련손실 26 86,250 기타 (*) 36,970 41,580 합계 1,070,105 1,712,861 (*) 전분기기타비용에는채권금융기관협의회자율협약에따라연결회사가다른채권금융기관에 지급할금액과관련하여인식한비용이 27,084 백만원포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 230

232 41. 영업외손익 (1) 당분기및전분기중인식한공동기업및관계기업투자자산평가손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 평가이익 13,377 6,702 평가손실 (62,792) (6,752) 합계 (49,415) (50) (2) 당분기및전분기중인식한기타영업외손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기타영업외수익 46,774 39,976 기타영업외비용 (48,473) (30,819) 합계 (1,699) 9,157 (3) 당분기및전분기중발생한기타영업외수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 임대수익 1,820 1,900 공동기업및관계기업투자자산처분이익 28,420 1,199 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 32 2,385 기타 16,321 34,275 합계 46,774 39,976 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 231

233 (4) 당분기및전분기중발생한기타영업외비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 투자부동산감가상각비 임대보증금관련이자비용 공동기업및관계기업투자자산처분손실 27,684 - 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 337 1,730 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 기부금 4,554 15,203 기타 14,661 12,822 합계 48,473 30, 법인세비용 (1) 당분기및전분기의법인세비용의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당분기법인세비용법인세부담액 210,589 86,240 과거기간의법인세에대하여당분기에인식한조정사항 (722) (22,219) 소계 209,867 64,021 이연법인세비용일시적차이로인한이연법인세자산 ( 부채 ) 의변동액 (56,047) 64,795 자본등에직접반영된법인세비용 ( 수익 ) 32,079 (9,959) 소계 (23,968) 54,836 법인세비용 185, ,857 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 232

234 (2) 당분기및전분기손익계산서의법인세비용차감전순이익과법인세비용과의관계는다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 법인세비용차감전순이익 828, ,361 적용세율 (*) 에따른법인세 200, ,355 조정사항비과세수익 (18,387) (20,841) 비공제비용 4,847 18,760 과거기간의법인세에대하여당분기에인식한조정사항 (722) (22,219) 기타 95 6,802 조정사항계 (14,167) (17,498) 법인세비용 185, ,857 유효세율 22.4% 21.0% (*) 2억원이하 11%, 2억원초과 ~ 200억원이하 22% 및 200억원초과 24.2% 입니다. (3) 당분기말및전기말현재자본등에직접반영된이연법인세의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산평가손익 (117,682) (113,161) 지분법적용투자주식평가손익 해외사업환산손익 45,407 16,930 순확정급여부채의재측정요소 60,131 51,661 현금흐름위험회피평가손익 합계 (11,541) (43,620) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 233

235 43. 주당이익 당분기및전분기지배기업소유주지분기본주당순이익은지배기업소유주지분순이익을가중평균유통보통주식수로나누어산정하였습니다. ( 단위 : 백만원, 백만주 ) 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 지배기업보통주에귀속되는분기순이익 637, ,292 신종자본증권배당 (49,266) (50,485) 지배기업보통주에귀속되는순이익 588, ,807 가중평균유통보통주식수 기본주당이익 874원 584원 한편, 당분기및전분기중희석효과가없으므로희석주당손익은기본주당손익과동일합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 234

236 44. 우발채무및약정사항 (1) 당분기말및전기말현재지급보증의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 확정지급보증 융자담보지급보증 87,109 79,566 인수 401, ,354 수입화물선취보증 113,326 97,606 기타확정지급보증 6,655,856 7,588,661 합계 7,257,989 8,270,187 미확정지급보증내국신용장관련 434, ,588 수입신용장관련 3,561,668 3,844,345 기타미확정지급보증 720, ,768 합계 4,716,226 5,101,701 기업어음매입약정등 1,390,956 1,389,896 (2) 당분기말및전기말현재대출약정등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대출약정 80,521,197 83,795,496 기타약정 5,352,308 4,840,593 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 235

237 (3) 소송사건 1) 당분기말및전기말현재소송사건과관련한내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 제소 피소 사건수 97건 173건 소송금액 336,773백만원 236,702백만원 소송충당부채설정액 6,033백만원 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 제소 피소 사건수 88건 175건 소송금액 308,848백만원 246,465백만원 소송충당부채설정액 5,946백만원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 236

238 (4) 기타 연결회사는한국과이란간의무역거래결제를위해원화결제업무를수행하고있으며, 해당원화결제업무전반에대한미국제재법령준수여부를확인하기위하여미국검찰 ( 연방검찰, 뉴욕주검찰 ) 의자료요청에따라연결회사자체적으로내부조사를진행중입니다. 그동안연결회사는관련법령에따라자료제출등미국검찰의조사에적극협조하여왔습니다. 한편, 당분기말현재동내부조사및미국검찰조사결과에따라발생할수있는영향은예측하기어렵습니다. 45. 특수관계자거래 당분기말및전기말현재연결회사의특수관계자및특수관계자와의거래에의한채권ㆍ채무및보증내용, 그리고당분기및전분기중특수관계자와의손익거래및주요경영진보상의주요내용은다음과같습니다. (1) 특수관계자 구분연결회사에유의적인영향력을행사하는기업공동기업관계기업 회사명예금보험공사우리르네상스홀딩스유한회사금호타이어주식회사, 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사, 주식회사우리서비스네트워크, 코리아크레딧뷰로주식회사, 한국금융안전주식회사, 진흥기업주식회사, 풍림산업주식회사, STX엔진주식회사, 주식회사삼호, 주식회사 STX, 우리콜럼버스1호사모투자전문회사, 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드, 주식회사케이뱅크은행, 기타 ( 주식회사동우씨앤씨외 19개관계기업 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 237

239 (2) 특수관계자와의거래에의한채권및채무 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 1. 연결회사에유의적인영향력을행사하는기업 대출채권 4 9 예금보험공사 기타자산 - 270,041 예수부채 1,770,077 1,894,631 기타부채 17,958 15, 관계기업 대출채권 303, ,523 금호타이어주식회사 대손충당금 (668) (715) 예수부채 17,447 45,957 기타부채 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 기타자산 기타부채 대출채권 주식회사우리서비스네트워크 예수부채 1,745 2,572 기타부채 대출채권 3 2 코리아크레딧뷰로주식회사 예수부채 5,037 5,069 기타부채 7 40 대출채권 한국금융안전주식회사 예수부채 2,665 2,801 기타부채 19 6 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 238

240 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대출채권 258 4,320 진흥기업주식회사 대손충당금 (258) (4,287) 예수부채 7,502 14,047 기타부채 풍림산업주식회사 예수부채 대출채권 102, ,974 STX엔진주식회사 대손충당금 (85,710) (89,531) 예수부채 13,327 13,260 기타부채 대출채권 32,056 37,327 주식회사삼호 대손충당금 (549) (717) 예수부채 81,713 82,917 기타부채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 239

241 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 대출채권 47, ,035 주식회사 STX 대손충당금 (29,217) (92,643) 예수부채 11,565 14,412 기타부채 우리콜럼버스 1 호사모투자전문회사기타자산 1 - 대출채권 주식회사케이뱅크은행 대손충당금 (9) - 기타자산 대출채권 3, 대손충당금 (1,027) (253) 기타 (*) 기타자산 2 8 예수부채 2,585 4,460 기타부채 (*) 주식회사계산종합건설, 주식회사굿소프트웨어랩, 주식회사동우씨앤씨, 주식회사더베이스 엔터프라이즈, 주식회사흥지원, 주식회사삼안, 주식회사덕원식품, 주식회사대아에스엔씨, 주식회사현우인터내셔날이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 240

242 (3) 특수관계자와의손익거래 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 1. 연결회사에유의적인영향력을행사하는기업 예금보험공사 이자수익 - 3,722 이자비용 7,612 4, 관계기업 이자수익 금호타이어주식회사 수수료수익 5 9 이자비용 - 18 대손상각비 ( 환입 ) (47) 51 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 수수료수익 기타수익 7 7 주식회사우리서비스네트워크 이자비용 7 14 수수료비용 기타비용 코리아크레딧뷰로주식회사 한국금융안전주식회사 이자비용 수수료비용 12 - 이자비용 3 2 수수료비용 - 25 이자수익 진흥기업주식회사 수수료수익 1 1 이자비용 6 3 대손상각비 ( 환입 ) (4,029) 61 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 241

243 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 풍림산업주식회사 이자비용 - 2 대손상각비환입 - (37) 이자수익 STX 엔진주식회사 수수료수익 이자비용 35 6 대손상각비 ( 환입 ) (3,821) 1,954 이자수익 주식회사삼호 수수료수익 5 4 이자비용 대손상각비환입 (168) (502) 주식회사포스텍 (*1) 이자수익 - 65 대손상각비 - 11,489 이자수익 주식회사 STX 수수료수익 이자비용 2 2 대손상각비 ( 환입 ) (63,426) 9,237 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 수수료수익 오성엘에스티주식회사 (*2) 이자수익 - 56 수수료수익 주식회사케이뱅크은행 (*3) 기타수익 1,051 - 대손상각비 9 - 기타 (*4) 이자비용 3 - 대손상각비 (*1) 당분기중주식회사포스텍이법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. (*2) 전기중처분으로인하여관계기업에서제외되었습니다. (*3) 전기중출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*4) 주식회사계산종합건설, 주식회사굿소프트웨어랩, 주식회사동우씨앤씨, 주식회사삼안, 주 식회사대아에스엔씨, 주식회사현우인터내셔날이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 242

244 (4) 특수관계자에게제공한중요한보증내용 피보증인 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 보증내용 예금보험공사 1,500,496 1,500,000 미사용한도 금호타이어주식회사 24,740 24,187 외화수입신용장관련등 92, ,435 미사용한도 한국금융안전주식회사 미사용한도 코리아크레딧뷰로주식회사 미사용한도 주식회사우리서비스네트워크 미사용한도 진흥기업주식회사 미사용한도 STX엔진주식회사 40,830 63,103 외화수입신용장관련등 미사용한도 주식회사삼호 35,854 30,083 미사용한도 주식회사 STX 27,854 24,316 외화수입신용장관련등 미사용한도 주식회사케이뱅크은행 34 - 미사용한도 상기특수관계자에게제공한보증내용과관련하여당분기말및전기말현재인식한지급보증충당부채는각각 53,645 백만원및 70,587 백만원입니다. (5) 주요경영진보상 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 (*) 단기종업원급여 2,877 2,730 퇴직급여 합계 3,040 2,853 (*) 주요경영진보상공시대상변동으로비교표시된전분기금액은재작성되었습니다. 주요경영진은등기임원및비등기임원을대상으로하고있습니다. 당분기말현재연결회사가주요경영진과의거래에서인식한채권은 1,302 백만원이며, 동채권과관련된대손충당금및대손상각비는없습니다. 또한, 당분기말현재인식한채무는 5,457 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 243

245 46. 신탁관련성과보고 (1) 당분기말및전기말현재연결회사의신탁계정구성내용은다음과같습니다. 자산총계영업수익구분제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말제184( 당 ) 기 1분기제183( 전 ) 기 1분기총신탁 43,193,025 38,807, , ,211 (2) 당분기말및전기말현재연결회사와신탁간채권ㆍ채무의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 채권 미수신탁보수 23,883 23,667 채무 신탁계정차 3,766,695 2,687,776 (3) 당분기및전분기중연결회사와신탁이관련된주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 수익 신탁보수 34,735 14,208 비용 신탁계정차이자비용 8,117 13,116 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 244

246 (4) 원본보전약정및원리금보전약정신탁 1) 당분기말및전기말현재연결회사가원본보전약정이나원리금보전약정을제공하고있는신탁계정의장부금액은다음과같습니다. 구분 펀드명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 노후연금신탁 4,406 4,513 개인연금신탁 530, ,959 연금신탁 756, ,759 원본보전약정 퇴직신탁 52,744 53,773 신개인연금신탁 8,458 8,536 신노후연금신탁 2,742 2,919 소계 1,355,239 1,344,459 개발신탁 원리금보전약정 불특정금전신탁 소계 합계 1,356,046 1,345,265 2) 당분기말및전기말현재원본보전약정이나원리금보전약정신탁의운용결과에따라연결회사가부담해야할금액은다음과같습니다. 구분제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 고유계정부담금액 ( 신탁보전금 ) 8 30 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 245

247 47. 민영화추진 2013 년 6 월 26 일공적자금관리위원회에서의결된 ' 우리금융지주민영화추진방안 ' 에따라 2014 년중우리금융계열사를분할, 매각하였습니다. 주식회사광주은행과주식회사경남은행은 2014 년 5 월 1 일을분할기일로하여인적분할하였고, 우리투자증권주식회사, 우리아비바생명보험주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리자산운용주식회사, 우리파이낸셜주식회사, 우리에프앤아이주식회사는 2014 년 3 월 ~ 6 월중순차적으로매각되었습니다 년 6 월 23 일공적자금관리위원회는구우리금융지주를은행으로합병하고은행을신규상장후경영권지분 (30%) 과소수지분 (26.97%) 을분리매각하는 ' 우리은행민영화방안 ' 을발표하였습니다. 동민영화방안에따라우리은행은 2014 년 11 월 1 일구우리금융지주를합병하고, 2014 년 11 월 19 일신규상장을완료하였습니다. 예금보험공사는 2014 년 11 월 28 일경영권지분및소수지분입찰을실시하였으며, 입찰결과소수지분에대해서만낙찰물량이결정되어예금보험공사의우리은행지분율은기존 56.97% 에서 51.04% 로변경되었습니다. 한편, 2015 년 10 월자사주소각으로예금보험공사의지분율은 51.06% 로변경되었습니다 년 7 월 21 일공적자금관리위원회는공적자금회수극대화, 조기민영화및금융산업발전을위해기존의경영권지분매각방식뿐만아니라과점주주매각방식도추가로도입ㆍ추진하기로하는내용의 ' 우리은행민영화추진방향 ' 안건을의결하였습니다 년 10 월 2 일금융위원회는우리은행경영자율성확대를통한기업가치제고가속화를위해경영정상화이행약정 (MOU) 개선내용을발표하고 2016 년 3 월 29 일공적자금관리특별법시행령개정을완료하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 246

248 또한, 2016 년 8 월 22 일공적자금관리위원회는예금보험공사의보유지분 51.06% 중 30% 수준을투자자당각각 4~8% 규모로입찰을받아희망수량경쟁입찰 ( 가격순으로낙찰자결정 ) 방식으로매각하는 ' 우리은행과점주주매각방안 ' 을발표하였습니다. 이에따라예금보험공사는 2016 년 8 월 24 일매각공고를시작으로우리은행매각절차를개시하였으며, 2016 년 9 월 23 일투자의향서 (LOI) 접수결과총 18 개투자자로부터 82% 119% 수준의투자의향서를접수하였습니다 년 11 월 11 일입찰마감결과 8 개투자자가 33.7% 수준의입찰제안서를제출하였으며, 공적자금관리위원회는 11 월 13 일 7 개사를낙찰자로선정하여총 29.69% 의물량을매각하기로의결하였습니다. 공적자금관리위원회는민영화성공에따라민간중심의자율경영을보장하기위해 2016 년 12 월 16 일예금보험공사와우리은행간경영정상화이행약정 (MOU) 을해제하여과점주주중심의경영이이루어지도록조치하였으며, 정부는예금보험공사의당분기말현재잔여지분 (21.37%) 에대해공적자금회수측면에서민영화에따른추가이익을충분히감안하여공적자금관리위원회논의등을통해빠른시일내에추가매각할예정입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 247

249 48. 경영정상화계획이행약정해지및후속협약 민영화성공에따라은행은예금보험공사와기체결한경영정상화이행약정을 2016 년 12 월 16 일자로해지하였고, 같은날공적자금관리를위하여 우리은행지분매각에따른예금보험공사 - 우리은행간협약서 를새롭게체결하였습니다. 이에따라예금보험공사는의결권있는발행주식총수의 10% 이상보유하거나, 각의결권있는발행주식총수의 4% 이상 10% 미만을보유하면서국민연금공단을제외하고최대주주 ( 의결권있는발행주식기준 ) 지위를유지하는기간동안공사가추천하는공사의직원 1 인을우리은행의비상임이사로선임할수있습니다. 또한, 예금보험공사는우리은행의의결권있는발행주식총수의 4% 이상을보유하고있는기간동안이사회안건및의사록, 잔여지분에중대한영향을미칠수있는사항등에대하여자료를요청할수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 248

250 4. 재무제표 가. 재무상태표 은행계정 재무상태표 제184( 당 ) 1분기 2017년 3월 31일현재 제183( 전 ) 기 2016년 12월 31일현재 제182( 전전 ) 기 2015년 12월 31일현재 주식회사우리은행 과 목 제184( 당 ) 1분기 제183( 전 ) 기 제182( 전 ) 기 Ⅰ. 자산 1. 현금및현금성자산 6,641,394 6,104,029 5,440, 당기손익인식금융자산 3,368,605 4,076,872 3,569, 매도가능금융자산 18,185,010 18,105,862 15,869, 만기보유금융자산 14,194,265 13,792,266 13,527, 대여금및수취채권 242,048, ,508, ,083, 종속기업및관계기업투자자산 3,807,324 3,779,169 3,730, 투자부동산 349, , , 유형자산 2,328,726 2,342,280 2,341, 무형자산 240, , , 매각예정자산 5,496 2,342 17, 당기법인세자산 이연법인세자산 188, , , 파생상품자산 146, , , 순확정급여자산 5,523 70, 기타자산 179,015 96, ,126 자산총계 291,689, ,772, ,576,908 Ⅱ. 부채 1. 당기손익인식금융부채 3,187,218 3,793,479 3,448, 예수부채 212,698, ,382, ,353, 차입부채 14,992,405 16,060,821 18,760, 발행사채 18,526,134 18,166,057 17,259, 충당부채 341, , , 순확정급여부채 , 당기법인세부채 313, ,672 77, 이연법인세부채 파생상품부채 21,227 7, 기타금융부채 21,532,153 20,827,284 16,111, 기타부채 154, , ,362 부채총계 271,768, ,919, ,687,590 Ⅲ. 자본 1. 자본금 3,381,392 3,381,392 3,381, 신종자본증권 3,385,500 3,574,896 3,334, 자본잉여금 269, , , 기타자본 113, , ,016 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 249

251 5. 이익잉여금 12,771,484 12,488,155 11,798,375 ( 대손준비금적립액 ) (2,017,342) (1,880,447) (1,382,443) ( 대손준비금적립 ( 환입 ) 필요액 ) (1,504) (136,895) (498,004) ( 대손준비금적립 ( 환입 ) 예정액 ) (1,504) (136,895) (498,004) 자본총계 19,921,276 19,852,518 18,889,318 부채와자본총계 291,689, ,772, ,576,908 주석참조 (2) 신탁계정 신탁계정 재무상태표제184( 당 ) 1분기 2017년 3월 31일현재제183( 전 ) 기 2016년 12월 31일현재제182( 전전 ) 기 2015년 12월 31일현재 주식회사우리은행신탁계정 ( 단위 : 백만원 (Unit:Million Won)) 과 목 (Description) 금액 (Amount) 제 184 기 1 분기제 183 기제 182 기 자산 (Assets) I. 현금예치금 (Cash requirement(margin)) 13,102,065 13,042,314 11,179,782 II. 대출금 (Loans) 25,670 24,244 22, 부동산저당대출 (Real estate collateral loans) , 채권담보대출 (Recievables collateral loans) 수익권담보대출 (Trust benefit collateral loans) 25,014 23,574 16, 보증대출 (Guaranteed loans) 증서대출 (Loans of deeds) 어음대출 (Loans of bills) III. 사모사채 (Private Placement Coporate Bonds) 314, ,563 9,986 IV. 콜론 (Call loans) Ⅴ. 환매조건부채권매입 (Bonds purchased under Resale Agreement) 6,168,300 6,002,200 4,752,600 Ⅵ. 금전채권 (Collecting Money Receivables) 5,513,062 4,409,904 2,943,705 Ⅶ. 동산 부동산 ( Movables & Real Estate) 4,067,721 4,081,929 6,115,319 Ⅷ. 유가증권 (Investment securities) 6,825,447 5,941,946 3,622, 국채 (Government bonds) 272, , , 금융채 (Finance Debentures) 572, , , 지방채 (Local government bonds) 121, ,002 77, 사채 (Corporate bonds) 1,176,279 1,118, , 주식 (Stocks) 166, , , 외화유가증권 (Securities in Foreign Currency) 22,701-19, 매입어음 (Commercial Paper & Notes) 1,178,849 1,465, , 기타유가증권 (Other securities) 3,314,342 2,206, ,098 IX. 기타자산 (Other receivables) 3,409,623 2,353,943 1,695,201 X. 고유계정대 (Banking accounts loans) 3,766,695 2,687,776 3,794,847 XI. 채권평가충당금 (Allowance for possible loan losses) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 250

252 자산총계 (Total Assets) 49,193,025 38,807,666 34,135,580 부채 (Liabilitis) I. 금전신탁 (Money trusts) 29,380,415 27,111,945 22,612, 불특정금전신탁합동 (Unspecified money trusts) 가. 일반불특정금전신탁 (General unspecified money trusts) 나. 적립식목적신탁 ( 확정 )(Installment savings trusts) 개발신탁 (Development trusts) 가계금전신탁 (Household money trusts) 11,827 12,323 13, 노후생활연금신탁 (Individual pension trusts) 4,406 4,514 5, 기업금전신탁 (Corporate money trusts) 특정금전신탁 (Special money trusts) 14,527,228 12,367,022 9,963, 국민주신탁 (National stock trusts) 2,539 2,566 2, 퇴직신탁 (Retirement trusts) 52,744 53,773 64, 적립식목적신탁 ( 실적 ) (Installment money trusts for purpose) 1,921 1,954 2, 개인연금신탁 (Personal pension trusts) 530, , , 가계장기신탁 (Long-term Household money trusts) 2,649 2,956 3, 근로자우대신탁 (Workers preference trusts) 신종적립식목적신탁 (New installment trusts) 1,275 1,559 1, 단위금전신탁 (Unit money trusts) 추가금전신탁 (Open type trusts) 신개인연금신탁 (New Personal pension trusts) 8,458 8,536 8, 신노후생활연금신탁 (New Individual pension trusts) 2,742 2,919 3, 연금신탁 (Pension Trusts) 756, , , 퇴직연금신탁 (Trust of retirement pension plan) 13,002,307 12,992,668 11,335, 개인종합자산관리 (Individual Savings Account) 473, ,535 - II. 재산신탁 (ProPerty in Trust) 13,224,522 11,151,776 10,993, 유가증권신탁 (Securities in Trust) 318, , , 금전채권신탁 (Money Receivables in Trust) 8,651,907 6,496,343 4,292, 동산 부동산신탁 (Movables & Real Estate in Trust) 4,254,186 4,268,211 6,467,889 III. 공익신탁 (Public Trust) 14,972 14,946 11, 기타의공익신탁 (Trust for Public Benefit) 14,972 14,946 11,869 IV. 기타부채 (Other liabilities) 533, , ,488 V. 특별유보금 (Special provision) 39,149 39,075 38,155 부 채 총 계 (Total Liabilities) 43,193,025 38,807,666 34,135,580 나. 손익계산서 은행계정 포괄손익계산서제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행 과목제184( 당 ) 1분기제183( 전 ) 1분기제183( 전 ) 기제182( 전전 ) 기 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 251

253 Ⅰ. 영업이익 782, ,852 1,270,501 1,090, 순이자이익 1,053,484 1,057,550 4,222,447 4,052,479 (1) 이자수익 1,788,004 1,874,914 7,376,713 7,648,918 (2) 이자비용 734, ,364 3,154,266 3,596, 순수수료이익 244, , , ,343 (1) 수수료수익 271, , , ,519 (2) 수수료비용 26,904 35, , , 배당수익 30,507 56, , , 당기손익인식금융상품관련손익 (152,023) (56,867) 97, , 매도가능금융자산관련손익 13,217 11,729 35,525 (7,960) 6. 신용손실에대한손상차손 (34,154) (126,960) (640,443) (766,169) 7. 일반관리비 (658,689) (685,192) (3,115,371) (2,846,490) 8. 기타영업손익 285,857 (24,239) (391,780) (587,122) Ⅱ. 영업외손익 (4,477) 22,855 40, , 종속기업및관계기업 투자자산평가손익 (18,984) (137) (13,970) (21,584) 2. 기타영업외손익 14,507 22,992 54, ,219 Ⅲ. 법인세비용차감전계속영업이익 778, ,707 1,310,645 1,235,007 Ⅳ. 계속영업법인세비용 176,486 86, , ,418 Ⅴ. 계속영업이익 601, ,473 1,065, ,589 Ⅵ. 중단영업이익 Ⅶ. 당 ( 분 ) 기순이익 ( 대손준비금반영후조정이익 : 당 1 분기 : 600,399 백만원 전 1 분기 : 381,002 백만원 601, ,473 1,065, ,589 전기 : 928,707 백만원 전전기 : 436,585 백만원 ) VIII. 기타포괄손익 (24,571) 56,972 32,526 (8,583) 1. 후속적으로당기손익으로 재분류되지않는항목 (25,512) (33,214) 33,191 (73,591) 순확정급여부채의재측정요소 (25,512) (33,214) 33,191 (73,591) 2. 후속적으로당기손익으로 재분류될수있는항목 ,186 (665) 65,008 매도가능금융자산관련손익 22,215 93,006 (10,026) 46,860 해외사업환산손익 (21,274) (2,820) 9,361 18,148 Ⅸ. 총포괄이익 577, ,445 1,098, ,006 Ⅹ. 주당이익기본및희석주당이익 ( 단위 : 원 ) ,277 1,116 주석참조 신탁계정 포괄손익계산서제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지 ( 단위 : 백만원 (Unit:Million Won)) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 252

254 과목 (Description) 금액 (Amount) 제 184 기 1 분기제 183 기 1 분기제 183 기제 182 기 1. 대출금이자 (Interest on loans secured by ) 부동산저당대출이자 (Real estate) 채권담보대출이자 (Receivables collateral loans) 수익권담보대출이자 (Trust benefit collateral loans 보증대출이자 (Guaranteed loans) 증서대출이자 (Loans of deeds) 어음대출이자 (Loans of bills) 사모사채이자 (Interst on private placement coporate bonds) 1, , 콜론이자 (Interest on call loans) 환매조건부채권매입이자 (Interest on Bond purchased under resale agreement) 21,997 24,442 94,060 98, 금전채권이자 (Interest on Money Receivables) - 5,636 16,308 31, 기타수입이자 (Other Interest Income) 유가증권이자 (Interest and dividends on investment securities) 33,851 14,137 72,941 55,726 국채이자 (On government bonds) 1,944 1,304 5,455 6,847 금융채이자 (On finance Debentures) 3,572 4,102 14,819 17,012 지방채이자 (On local government bonds) ,076 2,086 사채이자 (On corporate bonds) 3,116 3,068 13,355 13,142 배당금수익 (Dividends) 외화유가증권이자 (Interest on Securities in Foreign Currency) 매입어음이자 (On Commercial Paper & Notes) 4,984 3,431 17,393 13,782 기타유가증권이자 (On other securities & CD) 19,442 1,568 18,557 2, 예치금이자 (Interest on cash requirement(margin)) 51,223 54, , , 동산 부동산수익 (Revenues on Movables & Real Estate) , 유가증권매매익 (Gain on sale of investment securities) 1,257 1,305 5,551 10, 유가증권상환익 (Gain on securities redemption) 3,274 2,777 26,671 18, 유가증권평가익 (Gain on securities valuation) 1,815 4,216 5,739 4, 파생상품관련익 (Gain on derivative transactions) ,355 1, 고유계정대이자 (Interest on deposits with Commercial Bank) 8,117 13,116 45,012 60, 기타수익 (Other Revenues) 79,917 68, , , 수입수수료 (Commissions received) 특별유보금환입 (Transfer from special provision) 채권평가충당금환입 (Transfer from allowance for possible loan losses) 이익금계 (Total Revenues) 203, , , ,155 II. 손실금 (Expenses) 1. 금전신탁이익 (Earnings allocated to Trustor) 109, , , , 재산신탁이익 (Gain on Property Trust) 27,220 61, , , 공익신탁이익 (Gain on Public Trust) 신탁보수 (Management fees to Hanvit Bank) 34,735 14,208 78,616 51, 지급수수료 (Commissions paid) 6,722 6,215 25,327 21,602 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 253

255 6. 유가증권매매손 (Loss on sales of investment securities) 387 1,542 6,693 6, 유가증권상환손 (Loss on securities redemption) , , 유가증권평가손 (Loss on securities valuation) 2,773 1,057 6,192 2, 파생상품관련손 (Loss on Derivatives) ,681 1, 채권평가충당금전입 (Provision for possible loan losses) , 특별유보금전입 (Provision for special provision) , 신용보증기금출연금 (Contribution to Credit Guarantee Fund) 신탁보험료납부금 (Trust insurance) ,348 2, 기타비용 (Other expenses) 20, ,794 1,055 손실금계 (Total Expenses) 203, , , ,155 다. 자본변동표 자본변동표 제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지 제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지 제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지 제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지 주식회사우리은행 과 목 자본금 신종자본증권 자본잉여금 기타자본 이익잉여금 총계 ( 전기초 ) 3,381,392 2,538, ,533 (695,522) 12,362,179 17,856,405 당기순이익 , ,589 보통주배당 (504,952) (504,952) 매도가능금융자산평가손익 ,860-46,860 해외사업환산손익 ,148-18,148 순확정급여부채의재측정요소 (73,591) - (73,591) 신종자본증권배당 (183,320) (183,320) 신종자본증권발행 - 795, ,179 자기주식의소각 ,481 (3,481) - 합병차손잉여금처분 ,640 (806,640) ( 전기말 ) 3,381,392 3,334, , ,016 11,798,375 18,889, ( 당기초 ) 3,381,392 3,334, , ,016 11,798,375 18,889,318 당기순이익 ,065,602 1,065,602 보통주배당 (168,317) (168,317) 매도가능금융자산평가손익 (10,026) - (10,026) 해외사업환산손익 ,361-9,361 순확정급여부채의재측정요소 ,191-33,191 신종자본증권배당 (206,515) (206,515) 신종자본증권발행 - 549, ,904 신종자본증권상환 - (309,010) - - (990) (310,000) ( 당기말 ) 3,381,392 3,574, , ,542 12,488,155 19,852, ( 전분기초 ) 3,381,392 3,334, , ,016 11,798,375 18,889,318 분기순이익 , ,473 보통주배당 (168,317) (168,317) 매도가능금융자산평가손익 ,006-93,006 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 254

256 해외사업환산손익 (2,820) - (2,820) 순확정급여부채의재측정요소 (33,214) - (33,214) 신종자본증권배당 (50,485) (50,485) ( 전분기말 ) 3,381,392 3,334, , ,988 11,962,046 19,109, ( 당분기초 ) 3,381,392 3,574, , ,542 12,488,155 19,852,518 분기순이익 , ,903 보통주배당 (269,308) (269,308) 매도가능금융자산평가손익 ,215-22,215 해외사업환산손익 (21,274) - (21,274) 순확정급여부채의재측정요소 (25,512) - (25,512) 신종자본증권배당 (49,266) (49,266) 신종자본증권상환 - (189,396) - (604) - (190,000) ( 당분기말 ) 3,381,392 3,385, , ,367 12,771,484 19,921,276 주석참조 라. 현금흐름표 현금흐름표제184( 당 ) 1분기 2017년 01월 01일부터 2017년 3월 31일까지제183( 전 ) 1분기 2016년 01월 01일부터 2016년 3월 31일까지제183( 전 ) 기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지제182( 전전 ) 기 2015년 01월 01일부터 2015년 12월 31일까지주식회사우리은행 과 목 제184( 당 ) 1분기 제183( 전 ) 1분기 제183( 전 ) 기 제182( 전전 ) 기 I. 영업활동으로인한현금흐름 2,329,080 3,111,741 5,412, , 당 ( 분 ) 기순이익 601, ,473 1,065, , 조정사항 (915,461) (1,038,355) (4,241,990) (3,968,325) 법인세비용 176,486 86, , ,418 이자수익 (1,788,004) (1,874,914) (7,376,713) (7,648,918) 이자비용 734, ,364 3,154,266 3,596,439 배당수익 (38,463) (67,039) (264,586) (216,264) 3. 현금의유출이없는비용의가산 297, ,223 1,096,033 1,203,555 신용손실에대한손상차손 34, , , ,169 당기손익인식금융상품평가손실 143,367 72,561 매도가능금융자산관련손실 - - 7,960 종속기업및관계기업투자자산평가손실 18, ,970 21,584 파생상품관련손실 ( 위험회피목적 ) 21,202 25,571 98,962 20,982 공정가치위험회피대상관련손실 26 86, ,532 기타충당부채관련손실 2,335 2,546 19,238 52,939 퇴직급여 32,772 35, , ,894 감가상각비및상각비 44,128 51, , ,909 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 257 1,706 9,563 2,616 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 현금의유입이없는수익의차감 41, , ,599 92,758 파생상품관련이익 ( 위험회피목적 ) 64 78, ,003 당기손익인식금융상품평가이익 71,226 매도가능금융자산관련이익 13,217 11,729 35,525 공정가치위험회피대상관련이익 18,954 25,183 99,302 25,235 기타충당부채관련이익 2, , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 255

257 종속기업및관계기업투자자산처분이익 6, , 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 150-1,712 6,732 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 영업활동으로인한자산ㆍ부채의변동 1,398,522 2,465,292 3,506,870 (979,804) 당기손익인식금융상품 (41,361) (64,250) (90,722) 305,507 대여금및수취채권 (371,379) (14,626,460) (11,014,137) (21,432,772) 기타자산 (17,636) (76,574) 12,914 15,198 예수부채 1,317,041 8,628,075 10,029,252 (93,968) 충당부채 (2,772) (1,072) (72,130) (217,733) 순확정급여부채 (953) (45,109) (214,451) 기타금융부채 514,018 8,627,371 4,863, ,121 기타부채 1,564 23,311 (7,136) (120,767) 6. 이자수익수취액 1,824,959 1,851,098 7,380,611 7,605, 이자비용지급액 (834,551) (852,707) (3,269,267) (3,939,922) 8. 배당금수익수취액 27,610 31, , , 법인세납부액 (29,835) (12,599) (173,788) (459,573) Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 (573,776) (843,901) (2,895,779) 1,030, 투자활동으로인한현금유입액 7,682,082 5,366,633 28,620,284 24,372,519 매도가능금융자산의처분 5,183,087 3,694,987 20,060,795 17,885,682 만기보유금융자산의상환 2,480,831 1,659,015 8,462,346 6,358,341 종속기업및관계기업투자자산의처분 17,182 11,431 73,293 50,848 유형자산의처분 ,288 무형자산의처분 - - 1,077 - 매각예정자산의처분 738 1,200 22,723 2,404 위험회피목적파생상품계약의증가 , 투자활동으로인한현금유출액 8,255,858 6,210,534 31,516,063 23,341,739 매도가능금융자산의취득 5,282,143 4,629,317 22,141,241 15,958,307 만기보유금융자산의취득 2,921,380 1,534,239 8,794,579 7,131,185 종속기업및관계기업투자자산의취득 8,412 19, ,356 73,787 투자부동산의취득 유형자산의취득 15,923 11, , ,078 무형자산의취득 27,658 16, ,528 71,109 위험회피목적파생상품계약의감소 ,544 3,273 III. 재무활동으로인한현금흐름 (918,227) (1,815,626) (1,862,707) (1,030,335) 1. 재무활동으로인한현금유입액 4,330,505 4,068,691 13,121,223 18,194,686 차입부채의증가 2,190,505 2,133,421 6,502,596 12,081,766 발행사채의발행 2,140,000 1,935,270 6,068,723 5,317,741 신종자본증권의발행 , , 재무활동으로인한현금유출액 5,248,732 5,884,317 14,983,930 19,225,021 차입부채의감소 3,259,118 3,219,873 9,203,565 9,458,938 발행사채의상환 1,766,201 2,639,081 5,100,720 9,081,373 배당금의지급 , ,952 신종자본증권의상환 190, ,000 - 신종자본증권배당금의지급 33,413 25, , ,758 IV. 현금및현금성자산증가 ( 감소 ) (=I+II+III) 837, , , ,237 V. 기초현금및현금성자산 6,104,029 5,440,326 5,440,326 4,668,916 VI. 외화표시현금및현금성자산에대한 환율변동효과 (299,712) (28,155) 9, ,173 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 6,641,394 5,864,385 6,104,029 5,440,326 주석참조 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 256

258 마. 이익잉여금처분계산서 제 183( 전 ) 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지처분확정일 : 2017년 3월 24일제 182( 전전 ) 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지처분확정일 : 2016년 3월 25일 주식회사우리은행 원 ) ( 단위 : 백만 구 분 제183( 전 ) 기 제182( 전 ) 기 I. 미처분이익잉여금 858, , 전기이월미처분이익잉여금 당기순이익 1,065, , 중간배당 - (168,317) 4. 신종자본증권배당및상환 (207,505) (183,320) II. 이익잉여금이입액 1, , 재평가차액충당금 1,944 6, 별도준비금 - 176,000 III. 자기주식소각액 - 3,481 Ⅳ. 이익잉여금처분액 859, , 이익준비금 107,000 94, 대손준비금 136, , 기타준비금 1,036 1, 현금배당금 ( 주당배당금 ( 률 )) ( 당기 : 보통주 400 원 (8.0%)) ( 전기 : 보통주 250 원 (5.0%)) 269, , 별도준비금 345,700 - Ⅴ. 차기이월미처분이익잉여금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 257

259 5. 재무제표주석 1. 일반사항 (1) 회사의개요 주식회사우리은행 ( 이하 ' 은행 ') 은 1899 년에설립되어은행법에의한은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률 ( 이하 ' 자본시장법 ') 에의한신탁업무및외국환업무등을영위하고있습니다. 은행의지분은금융지주회사법에따라 2001 년 3 월 27 일자로설립된우리금융지주주식회사 ( 이하 ' 구우리금융지주 ') 가 100% 보유하고있었으나, 2014 년 11 월 1 일자 ( 합병개시일 ) 로은행을존속법인으로하여지배기업인구우리금융지주를흡수합병하였습니다. 이에따라은행의합병전발행주식수 597 백만주는자본감소절차에따라감자처리되고, 합병비율에따라신주 676 백만주가발행되어당분기말현재납입자본금은보통주자본금 3,381,392 백만원입니다. 한편, 전기중은행의최대주주인예금보험공사는 ' 우리은행과점주주주식매매계약 ' 에따라 187 백만주를매각하였으며, 당분기중 14 백만주를추가매각하였습니다. 이에따라당분기말및전기말현재은행의최대주주인예금보험공사가은행의발행주식을각각 144 백만주및 158 백만주를보유하고있으며, 지분율은각각 21.37% 및 23.37% 입니다. 구우리금융지주는 2002 년 6 월 24 일자로공개모집을통하여한국거래소가개설한유가증권시장에주식을상장하였습니다. 또한, 구우리금융지주는 2003 년 9 월 29 일자로미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었고, 동일자로구우리금융지주의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 258

260 구우리금융지주가은행에흡수합병됨에따라합병존속법인인은행이한국거래소및뉴욕증권거래소상장지위를계속유지하게되었습니다. 한편, 동합병에따라은행은구우리금융지주의자회사인주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소를연결대상에포함하였습니다. 은행의본점은서울특별시중구소공로 51 에소재하고있으며, 당분기말현재국내에 892 개의지점및출장소와해외에 22 개의지점, 출장소및사무소를두고영업중입니다. 2. 재무제표작성기준및중요한회계정책 은행의재무제표는연차재무제표가속하는기간의일부에대하여기업회계기준서제 1034 호 ' 중간재무보고 ' 를적용하여작성하는중간재무제표이며, 기업회계기준서제 1027 호 ' 별도재무제표 ' 에따른별도재무제표입니다. 동중간재무제표에대한이해를위해서는한국채택국제회계기준에따라작성된 2016 년 12 월 31 일자로종료하는회계연도에대한연차별도재무제표를함께이용하여야합니다. 중간재무제표의작성에적용된중요한회계정책은아래에서설명하는기준서나해석서의도입과관련된영향을제외하고는 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차재무제표작성시채택한회계정책과동일합니다. (1) 당분기부터새로도입된기준서및해석서와그로인한회계정책변경의내용은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1007 호현금흐름표 ( 개정 ) 동개정사항은재무활동에서발생하는부채의기간중변동내역에대한공시를요구하는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이은행의재무제표에미치는중요한영향은없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 259

261 - 기업회계기준서제 1012 호법인세 ( 개정 ) 동개정사항은공정가치로측정하는채무상품의차감할일시적차이에대한이연법인세자산의실현가능성을검토할때자산의장부금액을초과하는금액으로미래과세소득을추정할수있다는것을주요내용으로하고있으며, 동개정사항이은행의재무제표에미치는중요한영향은없습니다. (2) 분기말현재제정ㆍ공표되었으나아직시행일이도래하지않아적용하지아니한한국채택국제회계기준의내역은다음과같습니다. - 기업회계기준서제 1109 호 ' 금융상품 '( 제정 ) 동기준서에는금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거한금융자산의분류와측정, 기대신용손실에기초한금융상품의손상모형, 위험회피회계에적격한위험회피대상항목과위험회피수단의확대나위험회피효과평가방법의변경등을그주요특징으로합니다. 동기준서는기업회계기준서제 1039 호 ' 금융상품 : 인식과측정 ' 을대체하며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용하되조기적용할수있습니다. 한편, 은행은기업회계기준서제 1109 호를 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용할예정입니다. 기업회계기준서제 1109 호는소급적용이원칙이나, 금융상품의분류및측정, 손상의경우비교정보재작성을면제하는등일부예외조항을두고있고, 위험회피회계의경우옵션의시간가치회계처리등일부예외조항을제외하고는전진적으로적용합니다. 기업회계기준서제 1109 호의원활한도입을위해서는재무영향분석, 회계정책수립, 회계시스템구축및시스템안정화등의준비작업이필요합니다. 은행은동기준서의도입을위해 2015 년 12 월부터재무영향분석및회계정책수립절차에착수하여, 보고기간말현재회계시스템구축을진행중이며 2017 년기말까지시스템안정화작업을진행할계획입니다. 한편, 동기준서의주요사항별로은행의재무제표에미칠수있는일반적인영향은다음과같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 260

262 가 ) 금융자산의분류및측정기업회계기준서제 1109 호를적용할경우은행은금융자산의관리를위한사업모형과금융자산의계약상현금흐름특성에근거하여다음표와같이금융자산을후속적으로상각후원가, 기타포괄손익 - 공정가치, 당기손익 - 공정가치로측정되도록분류할예정입니다. 계약상 현금흐름특성 계약상현금흐름 수취목적 사업모형 계약상현금흐름 수취및매도목적 매도목적, 기타 원금과이자만으로구성상각후원가측정 (*) 기타포괄손익 - 공정가치 측정 (*) 당기손익 - 공정가치측 정 그외의경우 당기손익 - 공정가치측 정 당기손익 - 공정가치측 정 당기손익 - 공정가치측 정 (*) 회계불일치를제거하거나감소시키기위하여당기손익 - 공정가치측정항목으로지정하는취소불 가능한선택이가능합니다. 은행은당분기말현재기업회계기준서제 1039 호에따른대여금및수취채권 242,048,761 백만원, 만기보유금융자산 14,194,265 백만원, 매도가능금융자산 18,185,010 백만원, 당기손익인식금융자산 3,368,605 백만원을보유하고있습니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면단기매매목적으로보유하지않는지분상품은최초인식시점에기타포괄손익 - 공정가치측정항목으로지정하는취소불가능한선택을할수있고, 동포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환 (recycling) 되지않습니다. 은행은당분기말현재매도가능금융자산으로분류된지분상품 ( 기업회계기준서제 1032 호에서정의한풋가능금융상품제외 ) 1,012,581 백만원을보유하고있습니다. 복합계약이금융자산을주계약으로포함하는경우에는내재파생상품을분리하지않고해당복합계약전체를기준으로금융자산을분류합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 261

263 나 ) 금융부채의분류및측정은행은당분기말현재기업회계기준서제 1039 호에따라금융부채 632,331 백만원을당기손익 - 공정가치측정항목으로지정하였습니다. 기업회계기준서제 1109 호에따르면당기손익 - 공정가치측정항목으로지정한금융부채의공정가치변동중해당금융부채의신용위험변동으로인한부분은당기손익이아닌기타포괄손익으로표시하고, 동기타포괄손익은후속적으로당기손익으로재순환하지않습니다. 다만, 금융부채의신용위험변동에따른공정가치변동을기타포괄손익으로인식하면회계불일치가발생하거나확대될경우에는해당공정가치변동을당기손익으로인식합니다. 다 ) 손상 : 금융자산과계약자산기업회계기준서제 1109 호에서는상각후원가또는기타포괄손익 - 공정가치로측정하는채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정및금융보증계약에대하여기대신용손실을손실충당금으로인식합니다. 기업회계기준서제 1109 호에서는금융자산최초인식후신용위험의증가정도에따라아래표와같이 3 단계로구분하여 12 개월기대신용손실이나전체기간기대신용손실에해당하는금액으로손실충당금을측정하도록하고있습니다. 구분 손실충당금 Stage 1 Stage 2 Stage 3 최초인식후신용위험이최초인식후신용위험이유의적으로증가하지않은경우유의적으로증가한경우 신용이손상된경우 12개월기대신용손실 : 보고기간말이후 12개월내에 전체기간기대신용손실 : 기대존속기간에발생할수있는 발생가능한금융상품의채무불이 모든채무불이행사건으로인한기대신용손실 행사건으로인한기대신용손실 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 262

264 한편, 기업회계기준서제 1109 호에서는최초인식시점에신용이손상된금융자산은최초인식후전체기간기대신용손실의누적변동분만을손실충당금으로계상합니다. 은행은당분기말현재기업회계기준서제 1039 호에따른대여금및수취채권 243,614,410 백만원을보유하고있으며관련대손충당금 1,565,649 백만원을설정하고있습니다. 라 ) 위험회피회계기업회계기준서제 1109 호에서는복잡하고규정중심적인기업회계기준서제 1039 호의위험회피회계요구사항을기업의위험관리활동에중점을둔원칙중심적인방식으로변경하였습니다. 위험회피대상항목과위험회피수단을확대하였고, 높은위험회피효과에대한계량적판단기준 (80~125%) 및소급적평가요구사항을폐지하는등위험회피회계적용요건을완화하였습니다. 위험회피회계에대한경과규정에따르면기업회계기준서제 1109 호를최초적용할때현행기업회계기준서제 1039 호의위험회피회계관련규정을계속해서적용할것을회계정책으로선택할수있습니다. - 기업회계기준서제 1115 호 ' 고객과의계약에서생기는수익 '( 제정 ) 동기준서는기업이약속한재화나용역을고객에게이전하는것이재화나용역과교환하여얻게되는대가를반영하는금액으로나타나도록수익을인식해야한다는것을핵심원칙으로하고있습니다. 그리고이러한핵심원칙에따라수익을인식하기위해서는다음의 5 단계수익인식모형 [1) 고객과의계약식별, 2) 수행의무식별, 3) 거래가격산정, 4) 거래가격을계약내수행의무에배분, 5) 수행의무를이행할때 ( 또는기간에걸쳐이행하는대로 ) 수익인식 ] 을적용할것을요구하고있습니다. 동기준서는기업회계기준서제 1011 호 ' 건설계약 ', 제 1018 호 ' 수익 ', 기업회계기준해석서제 2113 호 ' 고객충성제도 ', 제 2115 호 ' 부동산건설약정 ', 제 2118 호 ' 고객으로부터의자산이전 ', 제 2031 호 ' 수익 : 광고용역의교환거래 ' 를대체하며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 263

265 - 기업회계기준해석서제 2122 호외화거래와선지급ㆍ선수취대가 ( 제정 ) 동해석서는외화로대가를선지급또는선수취하는경우관련자산, 비용또는수익을최초인식할때적용할환율을결정할목적의거래일은선지급하거나선수취한시점이라는점을명확히하고있으며, 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. - 한국채택국제회계기준연차개선 cycle 기업회계기준서제 1028 호 ' 관계기업과공동기업에대한투자 ' 와관련하여벤처캐피탈투자기구등이관계기업등을공정가치로측정할수있는선택권은각각의관계기업등에대해적용할수있다는점을명확히하는개정사항과기업회계기준서제 1101 호 ' 국제회계기준의최초채택 ' 에대한일부개정사항입니다. 동개정사항은 2018 년 1 월 1 일이후개시하는회계연도부터적용될예정입니다. 은행은상기에열거된제ㆍ개정사항이재무제표에미치는영향에대하여검토중에있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 264

266 3. 중요한회계추정및가정 중간재무제표를작성함에있어, 경영진은회계정책의적용과자산ㆍ부채및수익ㆍ비용에영향을미치는판단, 추정및가정을해야합니다. 따라서, 실제결과는이러한추정치와다를수있습니다. 중간재무제표작성을위해회계정책의적용과추정불확실성의주요원천에대해경영진이내린중요한판단은 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계연도에대한연차별도재무제표와동일합니다. 4. 위험관리 은행의영업활동은다양한금융위험에노출되어있으므로복합적인위험들을분석, 평가하고수용할위험의수준을결정하거나관리하는것을필요로합니다. 위험관리절차는위험의발생원천과규모를파악하여위험을회피또는경감하기위한의사결정을내림으로써투자자산및보유자산의건전성을향상하는것을목적으로합니다. 은행은금융상품의과도한위험을제거하고, 적정수준의위험을관리하여위험대비수익을극대화하는전략을취하고있으며, 이를위해위험의인식, 위험의측정및평가, 위험의통제및감시와보고절차를운영하고있습니다. 위험은의결된정책을기준으로리스크총괄부에서관리되며, 리스크관리위원회는위험관리의최고의사결정기구로서위험자본의배분및한도설정등위험전략에대한의사결정을하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 265

267 (1) 신용위험 신용위험은거래의상대방이계약에의하여정해진기간에이행해야할거래를거절하거나, 이행능력을상실함으로인해은행이입게될재무손실을의미하며, 신용위험관리의목적은신용위험의원천을은행이수용할수있는수준으로유지하고위험이반영된수익률을최적화하는것입니다. 1) 신용위험의관리은행은신용위험을측정하기위해고객또는계약의무상거래상대방의의무불이행가능성, 거래상대방에대한익스포저와인과관계에의한부도익스포저, 부도시손실률등을고려하고있습니다. 거래상대방의채무불이행가능성을평가하기위해신용등급평가모형을사용하고있으며, 신용등급의평가에는재무제표등을활용한계량적방법과평가자의판단외에도통계적인신용평점등을산출하는방법이활용되고있습니다. 은행은신용위험의한도관리를위해공동차주관리, 총익스포저관리, 포트폴리오관리등을통해여신취급시공동차주별, 기업별, 산업별, 적절한신용공여한도를산정하여관리하고있습니다. 은행은보유한자산에대해차주의신용상태와상관관계가적은금융담보, 물적담보, 보증, 난내상계및신용파생상품매입을통해자산의신용위험을경감시키기위한일련의기법을사용합니다. 은행은신용위험경감기법중포괄법을적용하고있으며각접근방법별로적용가능인정담보인적격금융담보, 매출채권, 보증, 상업용ㆍ주거용부동산및기타담보를대상으로신용위험경감액을반영하고있습니다. 또한, 정기적으로해당신용위험경감대상담보에대하여재평가를수행하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 266

268 2) 최대노출액금융자산의신용위험에대한최대노출액은충당금차감후장부금액으로서보유한담보물이나기타신용보강을고려하기전특정위험요인의변동으로인해금융자산의순가치가최대로변동될수있는불확실성을보여줍니다. 단, 파생상품은난내공정가치금액, 지급보증은피보증인의청구에의해지급하여야할최대보증계약금액, 그리고대출약정은미사용약정금액이각각의신용위험에대한최대노출액입니다. 당분기말및전기말현재신용위험의최대노출액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 정부 13,000,418 15,815,135 은행 20,120,169 17,826,219 대여금및수취채권 기업 83,325,174 83,529,250 소매 125,603, ,337,444 소계 242,048, ,508,048 골드뱅킹자산 34,712 26,180 당기손익인식금융자산 단기매매채무증권 1,152,590 1,140,928 파생상품자산 2,169,945 2,880,543 소계 3,357,247 4,047,651 매도가능금융자산매도가능채무증권 11,639,618 11,572,916 만기보유금융자산만기보유채무증권 14,194,265 13,792,266 파생상품자산 파생상품자산 ( 위험회피회계 ) 146, ,577 난외지급보증 13,846,251 14,953,197 난외계정 난외대출약정 52,057,393 56,313,804 소계 65,903,644 71,267,001 합계 337,289, ,328,459 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 267

269 가 ) 신용위험분포 ( 지역별 ) 금융자산의지역별신용위험분포는아래와같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 한국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 235,189,881 1,092, , ,201 4,611, ,048,761 당기손익인식금융자산 2,986, ,394 1, ,379 3,357,247 매도가능금융자산 11,512, ,251 11,639,618 만기보유금융자산 14,162, ,657 14,194,265 파생상품자산 74,893-71, ,196 난외계정 64,817, ,762 74,952 33, ,829 65,903,644 합계 328,743,178 1,218,359 1,249, ,347 5,730, ,289,731 (*) 기타항목은베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 한국 미국 영국 일본 기타 (*) 합계 대여금및수취채권 232,571,489 1,131, , ,470 6,585, ,508,048 당기손익인식금융자산 3,686, , ,737 4,047,651 매도가능금융자산 11,506, ,234 11,572,916 만기보유금융자산 13,758, ,403 13,792,266 파생상품자산 74,166-66, ,577 난외계정 70,079,004 76,694 80,831 23,250 1,007,222 71,267,001 합계 331,676,490 1,208,311 1,304, ,801 7,792, ,328,459 (*) 기타항목은베트남, 파나마그리고유럽국가등에대한금융자산으로구성되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 268

270 나 ) 신용위험분포 ( 산업별 ) 금융자산의산업별신용위험분포는다음과같습니다. 표준산업분류코드에따라아래와같이서비스업, 제조업, 금융및보험업, 건설업, 개인및기타로구분하였습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 45,078,207 33,712,967 34,145,598 3,274, ,657,596 6,179, ,048,761 당기손익인식금융자산 59, ,743 2,949,627 14,411 1, ,351 3,357,247 매도가능금융자산 998,803-6,706,687 86,238-3,847,890 11,639,618 만기보유금융자산 1,363,259-8,652, ,960-3,957,112 14,194,265 파생상품자산 , ,196 난외계정 15,052,400 24,048,550 8,703,308 3,584,908 10,125,570 4,388,908 65,903,644 합계 62,552,653 57,862,260 61,304,350 7,181, ,784,297 18,604, ,289,731 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 서비스업 제조업 금융및보험업 건설업 개인 기타 합계 대여금및수취채권 44,851,563 34,465,760 34,641,443 3,177, ,412,745 5,958, ,508,048 당기손익인식금융자산 59, ,305 3,331,108 23, ,961 4,047,651 매도가능금융자산 1,069,084-8,128,709 53,232-2,321,891 11,572,916 만기보유금융자산 1,673,971-8,192, ,599-3,673,894 13,792,266 파생상품자산 , ,577 난외계정 15,949,042 27,446,354 9,065,002 4,358,268 9,759,416 4,688,919 71,267,001 합계 63,603,132 62,268,419 63,499,641 7,864, ,173,154 16,919, ,328,459 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 269

271 3) 대여금및수취채권의신용위험 대여금및수취채권의여신상태별신용위험은다음과같습니다. 기업 구분여신상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 비연체비손상 13,003,728 20,134,323 45,260,494 31,878,431 5,724,377 82,863, ,694, ,696,105 연체되었으나비손상 ,138 82, , , ,782 제 184( 당 ) 기 1 분기말 손상 - - 1,108, , ,409 1,651, ,571 1,994,523 총액 13,003,728 20,134,323 46,430,999 32,362,213 5,866,786 84,659, ,816, ,614,410 대손충당금 3,310 14, , ,299 78,709 1,334, ,361 1,565,649 순액 13,000,418 20,120,169 45,575,183 31,961,914 5,788,077 83,325, ,603, ,048,761 비연체비손상 15,819,124 17,841,428 45,975,557 30,744,224 6,349,788 83,069, ,558, ,288,561 연체되었으나비손상 - - 7,550 55,993-63, , ,372 제 183( 전 ) 기말 손상 - - 1,362, , ,715 1,964, ,593 2,308,076 총액 15,819,124 17,841,428 47,345,521 31,225,571 6,526,503 85,097, ,543, ,302,009 대손충당금 3,989 15,209 1,095, ,333 55,043 1,568, ,418 1,793,961 순액 15,815,135 17,826,219 46,249,552 30,808,238 6,471,460 83,529, ,337, ,508,048 가 ) 대여금및수취채권의신용건전성 은행은비연체및비손상대여금및수취채권에대해내부신용등급에따라신용건전성을관리하고있으며그내용은다음과같습니다. 기업 구분정상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 적정신용등급이상 (*1) 13,000,418 20,120,169 38,423,805 19,517,054 4,043,057 61,983, ,613, ,718,114 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제한적신용등급이하 (*2) - - 6,514,461 12,167,633 1,643,814 20,325,908 3,007,201 23,333,109 소계 13,000,418 20,120,169 44,938,266 31,684,687 5,686,871 82,309, ,620, ,051,223 담보가치 - 358,044 17,467,538 25,641,159 3,378,192 46,486, ,706, ,551,910 적정신용등급이상 (*1) 15,815,135 17,826,219 38,405,298 17,985,120 4,546,178 60,936, ,252, ,830,137 제 183( 전 ) 기말 제한적신용등급이하 (*2) - - 7,203,345 12,550,168 1,763,658 21,517,171 3,232,521 24,749,692 소계 15,815,135 17,826,219 45,608,643 30,535,288 6,309,836 82,453, ,484, ,579,829 담보가치 - 358,456 17,182,861 24,978,778 3,838,833 46,000, ,257, ,616,551 (*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1 등급 ~6 등급에해당합니다. (*2) 기업은 BBB-~C, 소매는 7 등급 ~10 등급에해당합니다. 상기비연체비손상대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 644,882 백만원및 708,732 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 270

272 나 ) 대여금및수취채권의연령분석 연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권의연체일수정보는다음과같습니다. 기업 구분연체기간정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱 소계 소매 합계 등 30 일미만 ,197 51,667-96, , , 일이상 ~ 60 일미만 ,317 14,182-27,499 83, ,788 제 184( 당 ) 기 1 분기말 60 일이상 ~ 90 일미만 ,837-9,392 34,293 43,685 소계 ,069 74, , , ,737 담보가치 (*) ,991 61,620-92, , ,544 30일미만 - - 6,583 41,329-47, , ,634 30일이상 ~ 60일미만 ,064-8,327 72,583 80,910 제 183( 전 ) 기말 60 일이상 ~ 90 일미만 ,906-2,036 33,996 36,032 소계 - - 6,976 51,299-58, , ,576 담보가치 (*) - - 5,161 39,488-44, , ,758 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기연체되었으나손상되지않은대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 35,045 백만원및 28,796 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 271

273 다 ) 손상된대여금및수취채권 손상된대여금및수취채권의순액은다음과같습니다. 기업 구분손상상태정부은행 일반기업 중소기업 프로젝트 파이낸싱등 소계 소매 합계 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제 183( 전 ) 기말 손상 , , , , ,206 1,108,801 담보가치 (*) , ,320 11, , , ,637 손상 , , ,624 1,017, ,435 1,251,643 담보가치 (*) , ,633 11, , , ,196 (*) 보유한관련담보물의가치는대손충당금산출시의담보배분금액입니다. 상기손상된대여금및수취채권에는당분기말및전기말현재충당금 885,722 백만원및 1,056,433 백만원이차감되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 272

274 4) 채무증권의신용건전성 은행은채무증권에대해외부신용등급에따라관리하고있습니다. 국내적격외부신용평가기관 (ECAI, External Credit Assessment Institution) 평가등급에기초한채무증권의신용건전성정보는다음과같습니다. 구분 등급 당기손익인식 ( 단기매매 ) 매도가능 채무증권만기보유증권합계 AAA 1,152,590 10,089,629 13,751,547 24,993,766 제 184( 당 ) 기 1 분기말 AA- ~ AA+ - 1,356, ,718 1,799,341 BBB- ~ A , ,366 합계 1,152,590 11,639,618 14,194,265 26,986,473 AAA 1,140,928 9,908,516 13,342,384 24,391,828 제 183( 전 ) 기말 AA- ~ AA+ - 1,477, ,882 1,927,591 BBB- ~ A , ,691 합계 1,140,928 11,572,916 13,792,266 26,506,110 (2) 시장위험 시장위험은금리, 주가, 환율등시장요인의변동에따라은행이트레이딩포지션과비트레이딩포지션으로부터손실을입을수있는위험을말합니다. 시장위험은결제되지않은금융상품에대한이자율과환율등이변화함에따라발생하며, 모든계약은이자율, 신용스프레드, 환율또는지분증권의가격등에따라변동성에노출되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 273

275 1) 시장위험의관리 시장위험의관리는트레이딩부문과비트레이딩부문에대해리스크요소별리스크발생원천을파악하여그규모를측정하고부담하고있는시장위험규모의적정성여부를평가하여리스크를회피, 부담또는경감하기위한의사결정을내리고적용하는과정을말합니다. 은행은시장위험의측정방법으로표준방법과내부모형을모두이용하고있으며, 표준방법은시장위험소요자기자본의개별위험산출목적으로, 내부모형은소요자기자본의일반시장위험산출목적및내부위험관리수단으로이용되고있습니다. 금융감독원으로부터사용을승인받은내부모형을사용하여 99% 신뢰수준, 보유기간 10 일기준으로 Historical Simulation Method 를이용하여 VaR 를측정하고 BIS 비율계산에사용되는시장위험소요자기자본을산출하고있으며, 내부관리목적으로는 99%, 1 일 VaR 를기준으로측정하여일별로한도관리를수행합니다. 또한, VaR 측정치와손익을비교하는사후검증을매일실시하여모형의적합성을검증하고있습니다. 한편, IMF 사태와글로벌금융위기등극단적인상황이발생할때손실규모를측정하는스트레스테스트를매월실시하여위기상황에대비하고있습니다. VaR 한도, 손실한도, 위험자본한도등시장위험한도는매년리스크관리위원회에서사업본부별, 부서별또는팀별, 리스크요인별등으로관리단위를구분하여부여하며, 파생상품부를제외한하부영업단위에대한한도는주어진한도범위내에서포지션운용부서가설정하고있습니다. 한도준수여부는운용부서와독립적으로리스크총괄부가모니터링을실시하고, 한도모니터링내역은리스크관리심의회와리스크관리위원회에정기적으로보고하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 274

276 2) 시장위험의민감도분석 은행은시장위험의민감도분석을트레이딩부문과비트레이딩부문으로구분하여수행하고있습니다. 트레이딩부문에대해서는시장조건의다양한변동에대한몇가지가정을기초로보유포지션의시장위험과예상되는최대손실을예측하기위하여위험기준가치평가방법 (VaR) 으로시장위험을관리및측정하고있습니다. VaR 는시장의불리한변동이현재또는미래특정시점을기준으로포트폴리오에미치게될잠재적손실을통계기법에기반하여추정하는방법으로, 일정수준의신뢰도 (99%) 하에서발생할수있는최대손실예상금액을나타내고있습니다. 그러므로실제손실이 VaR 에따라추정한금액보다더큰금액이될특정수준의통계적인확률 (1%) 이존재합니다. 실제결과치는 VaR 의계산에사용되는가정과변수및인수의타당성을검토하기위하여정기적으로모니터링되고있습니다. 다만, 이러한접근법을사용하는경우에도더큰시장변동이발생할때에한도를초과하는손실을예방하지는않습니다. 비트레이딩부문은시나리오별 NII, NPV 분석을통해금리위험을관리및측정하고있습니다. NII 는주로단기간의금리변화로인한단기간수익변화를보여주는수익중심의지표로서자산의수입이자에서부채의지급이자를차감하여측정됩니다. NPV 는금리의불리한변동에따른경제가치적관점의리스크를나타내는지표로서자산의현재가치에서부채의현재가치를차감하여측정됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 275

277 가 ) 트레이딩부문 위험요인별보고기간의최소, 최대, 평균 VaR 및보고기간말의 VaR 는다음과같습니다. 위험요인제184( 당 ) 기 제184( 당 ) 기 1분기제183( 전 ) 기제183( 전 ) 기 1분기말평균최대최소말평균최대최소 금리 4,005 3,712 4,590 3,121 3,250 2,844 6,430 1,367 주가 3,429 3,301 4,243 1,926 4,191 3,456 5,063 2,304 외환 5,279 4,552 5,425 4,061 4,396 4,914 7,686 3,967 상품 분산효과 (4,138) (4,660) (5,834) (3,045) (5,630) (5,355) (10,385) (4,034) 총 VaR(*) 8,596 6,975 8,612 6,073 6,359 5,972 9,119 3,625 (*) VaR : 최대손실예상액 (Value at Risk) 나 ) 비트레이딩부문 은행이보유한자산과부채에대해금리변동시나리오에따른 NII 와 NPV 는다음과같습니다. 시나리오명 제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말 NII(*1) NPV(*2) NII(*1) NPV(*2) Base Case 4,436,669 24,431,378 4,388,019 21,582,242 Base Case(Prepay) 4,457,146 23,625,732 4,405,391 20,692,036 이자율 100bp 상승 4,822,065 23,853,482 4,835,013 20,919,129 이자율 100bp 하락 4,010,448 25,066,988 3,918,645 22,304,777 이자율 200bp 상승 5,207,471 23,330,436 5,282,061 20,315,402 이자율 200bp 하락 3,101,657 25,766,685 2,985,778 23,078,379 이자율 300bp 상승 5,592,877 22,856,749 5,729,108 19,768,300 이자율 300bp 하락 2,072,637 27,767,659 1,973,612 25,121,678 (*1) NII: 순이자이익 (Net Interest Income) (*2) NPV: 순자산가치 (Net Portfolio Value) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 276

278 은행은자산과부채간의만기및금리조건불일치등으로발생하는금리변동에따른위험을측정, 관리하고있습니다. 금리부자산ㆍ부채에대한금리개정기일기준의원금및이자현금흐름은다음과같습니다. 구분금융상품분류 3 개월이내 4~6 개월 7~9 개월 10~12 개월 1~5 년 5 년초과합계 대여금및수취채권 137,539,047 35,997,240 7,355,746 9,619,058 53,930,588 35,563, ,004,685 자 산 매도가능금융자산 3,215,619 2,746,052 3,177,705 1,810,799 5,549, ,091 17,196,580 만기보유금융자산 2,321,995 1,554,068 1,153,039 1,233,113 7,451,355 1,025,723 14,739,293 제 184( 당 ) 기 1 분기말 합계 143,076,661 40,297,360 11,686,490 12,662,970 66,931,257 37,285, ,940,558 예수부채 96,166,490 31,380,716 31,854,055 19,328,973 35,166,679 32, ,929,880 부 채 차입부채 10,033, , , ,899 2,701, ,712 15,130,415 발행사채 1,791, ,283 1,108,544 1,530,422 11,534,947 3,455,681 20,035,159 합계 107,991,494 32,946,619 33,350,813 21,520,294 49,402,874 3,883, ,095,454 대여금및수취채권 135,557,398 40,538,479 7,495,772 7,170,044 53,206,944 34,687, ,656,412 자 산 매도가능금융자산 2,896,225 2,908,851 2,837,545 2,902,392 4,958, ,113 17,178,352 만기보유금융자산 2,672,430 1,515,213 1,246,503 1,143,170 6,851, ,298 14,302,780 제 183( 전 ) 기말 합계 141,126,053 44,962,543 11,579,820 11,215,606 65,016,336 36,237, ,137,544 예수부채 95,261,776 36,070,813 24,657,781 22,748,665 33,819,842 40, ,598,909 부 채 차입부채 11,303, , , ,431 2,781, ,272 16,219,267 발행사채 1,591,345 1,781, ,539 1,089,673 10,549,803 4,106,259 19,725,344 합계 108,156,991 38,704,985 25,755,650 24,206,769 47,151,562 4,567, ,543,520 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 277

279 3) 환위험 환위험은금융상품을측정하는기능통화이외의통화로표시된금융상품에서발생합니다. 따라서비화폐성항목이나기능통화로표시된금융상품에서는환위험이발생하지않습니다. 주요통화별로환위험에노출된외화금융상품은다음과같습니다. ( 단위 : 백만 USD, 백만 JPY, 백만 CNY, 백만 EUR, 백만원 ) 구분 금융상품분류 USD JPY CNY EUR 기타계 기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산기초통화원화환산원화환산원화환산 대여금및수취채권 20,235 22,584, ,256 1,230, ,235 1,866 2,225,600 1,849,861 27,967,476 자 산 당기손익인식금융자산 56 62, ,114 53, ,050 매도가능금융자산 , , ,137 만기보유금융자산 ,631 85,631 합계 21,046 23,489, ,308 1,231, ,235 1,906 2,273,250 2,053,439 29,124,294 제 184( 당 ) 기 1 분기말 당기손익인식금융부채 71 79, , , , ,528 예수부채 10,594 11,824, ,286 1,550,557 1, , , ,818 15,188,912 부 채 차입부채 6,967 7,775,493 4,835 48, , ,261 92,388 8,145,704 발행사채 2,921 3,260, , ,220 3,568,186 기타금융부채 2,712 3,027,344 11, ,287 2, , , ,887 4,488,643 합계 23,265 25,966, ,111 1,718,561 4, ,837 1,383 1,649,441 1,616,267 31,710,973 난외 난외 7,747 8,646,568 30, , , , ,623 9,857,561 대여금및수취채권 19,815 23,946, ,867 1,128, ,295 1,541 1,953,058 2,559,691 29,710,385 자 산 당기손익인식금융자산 60 72, ,562 34, ,101 매도가능금융자산 , , ,565 만기보유금융자산 ,068 46,068 합계 20,593 24,887, ,924 1,129, ,295 1,571 1,991,190 2,692,860 30,823,119 제 183( 전 ) 기말 당기손익인식금융부채 75 90, , , , ,607 예수부채 9,073 10,964, ,781 1,293,742 1, , , ,350 14,225,208 부 채 차입부채 6,719 8,119,337 3,243 33, , , ,362 8,788,234 발행사채 2,931 3,541, , ,780 3,864,831 기타금융부채 1,968 2,377,760 12, ,347 1, , , ,565 3,443,213 합계 20,766 25,093, ,656 1,458,335 2, ,434 1,199 1,518,383 2,060,037 30,642,093 난외난외 8,035 9,710,576 28, , , , ,748 10,975,176 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 278

280 (3) 유동성위험 유동성위험은은행이보유한금융부채에대해만기에지급의무를부담하지못할위험을의미합니다. 1) 유동성위험의관리 유동성위험의관리는자산ㆍ부채의만기불일치또는예상치않은자금의유출등으로발생할수있는유동성부족상태를효과적으로관리함으로써자금부족으로인해입을수있는손실을예방하기위한위험관리를말합니다. 재무상태표상의금융부채중유동성위험과관련이있는상품등이유동성위험관리대상이됩니다. 파생상품의경우예상현금흐름을사전에정해진기간에일괄포함하여계약만기및기대만기의산출대상금융부채에서제외되었습니다. 은행은자산ㆍ부채를계정과목별로특성에맞게 ALM(Asset Liability Management, 자산부채종합관리 ) 계정과목단위로그룹화합니다. 그리고, 다양한시간구간별 ( 예 ; 잔존만기별, 계약기간별등 ) 현금흐름분석을통하여만기갭과갭비율을파악한후당해갭비율을기설정된목표비율 ( 한도 ) 이내로유지하도록함으로써유동성리스크를관리하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 279

281 2) 비파생금융부채의만기분석 가 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의잔존계약만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 538, , ,458 예수부채 130,499,187 23,998,454 26,635,999 26,797,816 6,399, , ,187,644 제 184( 당 ) 기 1 분기말 차입부채 5,740,751 1,690,425 1,414,126 1,693,527 4,300, ,035 15,233,105 발행사채 1,791, ,478 1,108,537 1,520,423 11,535,129 3,455,736 20,025,348 기타금융부채 11,416, ,577 2,674,167 14,228,188 합계 149,985,901 26,303,357 29,158,662 30,011,766 22,541,538 7,380, ,381,743 당기손익인식금융부채 673, , ,663 예수부채 131,555,838 28,216,931 18,918,303 28,643,490 5,705, , ,930,894 제 183( 전 ) 기말 차입부채 6,763,446 2,134, ,836 1,477,040 4,653, ,315 16,325,746 발행사채 1,590,890 1,781, ,681 1,062,254 10,550,080 4,106,193 19,697,529 기타금융부채 14,335, ,730,148 17,065,207 합계 154,919,139 32,132,795 20,401,820 31,182,784 21,062,541 8,147, ,847,039 나 ) 당분기말및전기말현재비파생금융부채의기대만기에따른원금과이자의현금흐름은다음과같습니다. 구분 금융상품분류 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 당기손익인식금융부채 538, , ,458 예수부채 142,462,516 26,846,282 23,047,011 16,680,178 5,396, , ,769,988 제 184( 당 ) 기 1 분기말 차입부채 5,740,751 1,690,425 1,414,126 1,693,527 4,300, ,035 15,233,105 발행사채 1,791, ,478 1,108,537 1,520,423 11,535,129 3,455,736 20,025,348 기타금융부채 11,416, ,577 2,674,167 14,228,188 합계 161,949,230 29,151,185 25,569,674 19,894,128 21,538,029 6,861, ,964,087 당기손익인식금융부채 673, , ,663 예수부채 142,802,770 29,698,603 17,269,323 18,716,262 4,664, , ,525,768 제 183( 전 ) 기말 차입부채 6,763,452 2,134, ,835 1,477,039 4,653, ,315 16,325,746 발행사채 1,590,890 1,781, ,681 1,062,254 10,550,080 4,106,193 19,697,529 기타금융부채 14,335, ,730,148 17,065,207 합계 166,166,077 33,614,463 18,752,839 21,255,555 20,022,171 7,630, ,441,913 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 280

282 3) 파생금융부채의만기분석 매매목적파생금융상품은계약만기에따라관리되지않고, 만기이전에매각또는상환할목적으로보유하고있기때문에계약상만기가아닌가장이른기간인 3 개월이내지급구간에포함하였습니다. 위험회피목적파생금융상품은현금유입액과현금유출액을상계한금액으로현금흐름을추정하였습니다. 당분기말및전기말현재파생금융부채의만기에따른현금흐름은다음과같습니다. 구분 3개월이내 4~6개월 7~9개월 10~12개월 1~5년 5년초과 합계 제184( 당 ) 기 1분기말 2,520,137-6,903-14,324-2,541,364 제183( 전 ) 기말 3,000, ,013-3,007,319 4) 난외 ( 지급보증및약정등 ) 잔존만기구조 금융보증은고객이제 3 자에게이행했어야하는의무의이행을하지못한경우그의무를대신이행해야만하는구속력있는계약입니다. 대출약정은은행이고객에게신용공여를약속한경우그한도를나타냅니다. 만약대출기관이요구하는모든조건이만족되거나포기된경우대출약정은무조건적으로취소되거나혹은반대로지속될수도있습니다. 대출약정은예비약정과대출한도, 자산유동화전문회사등에대한유동성지원그리고활용된당좌대월약정을포함합니다. 보증혹은대출약정에따라은행에게요구되는최대지급한도는원금에해당하는금액이며은행이제공한사채발행, 융자담보등금융보증에해당하는지급보증, 대출약정및기타신용공여의경우약정만기가존재하나, 거래상대방이지급을요청하는경우즉시지급을이행하여야합니다. 당분기말및전기말현재관련난외항목의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 지급보증 13,846,251 14,953,197 대출약정 52,057,393 56,313,804 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 281

283 (4) 운영위험 은행은운영위험을부적절하거나잘못된내부의절차, 인력및시스템또는외부요인으로인해발생하는손실위험으로정의하고있습니다. 1) 운영위험의관리은행은 Basel II 준수를통한대외경쟁력강화, 위험자본량감소, 운영리스크관리역량제고및사고예방등을위하여운영리스크관리시스템을구축하여운영하고있으며, 자체적합성검증및독립적인제 3 자점검결과를바탕으로고급측정법에대한금융감독원승인을획득였습니다. 2) 운영위험의측정은행은운영리스크규제자본산출목적으로고급측정법을적용하고있으며, 운영리스크소요자기자본을산출하기위한주요관리수단으로는내부손실자료, 외부손실자료, 영업환경및내부통제요소및시나리오분석등을활용하고있습니다. 은행의종속기업에대한운영위험관리에는기초지표법을적용하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 282

284 (5) 자본관리 은행은금융감독당국이제시하는자본적정성기준을준수하고있습니다. 이자본적정성기준은국제결제은행 (Bank for International Settlements) 내바젤은행감독위원회 (Basel Committee on Banking Supervision) 의협약 (Basel Ⅲ) 에기반한것으로, 한국에서는 2013 년 12 월말부터도입되었습니다. 자기자본비율은재무제표를기초로하여, 자기자본금액을위험가중자산총액으로나누어산출합니다. 당분기말및전기말현재은행은동기준에따라보통주자본비율 6.25% 및 5.38%, 기본자본비율 7.75% 및 6.88%, 총자본비율을 9.75% 및 8.88% 이상으로유지해야합니다. 당분기말및전기말현재연결재무제표를기초로산출한자기자본비율은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 보통주자본 16,078,903 15,714,480 기타자기자본 2,971,121 3,275,496 보완자본 3,402,379 3,910,513 자기자본합계 22,452,403 22,900,489 신용위험가중자산 136,824, ,018,500 시장위험가중자산 2,597,912 2,277,809 운영위험가중자산 9,536,950 9,431,814 총위험가중자산 148,959, ,728,123 보통주자본비율 10.79% 10.50% 기본자본비율 12.79% 12.68% 총자본비율 15.07% 15.29% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 283

285 5. 영업부문 은행의성과를평가하거나자원을배분할때, 최고영업의사결정자는대상고객별로부문정보를공시하는방법을사용하고있습니다. 동주석에공시된부문들은최고영업의사결정자에의해정기적으로검토되고있습니다. (1) 대상고객별부문 은행의보고부문은개인금융부문, 기업금융부문, 투자금융부문, 자금시장부문, 본사및기타부문으로구성되며, 이러한보고부문의구성은각각의보고부문이서비스를제공하는대상고객을기준으로구별되었습니다. 구분개인금융기업금융투자금융자금시장본사 / 기타 업무영역개인고객에대한여수신및금융관련서비스대기업, 중소기업, 기관고객에대한여수신, 수출입및관련금융서비스등국내외투자, 구조화금융, M&A, Equity 및펀드투자관련업무, Venture 자문관련업무, 부동산 SOC 개발업무등자금관리, 유가증권및파생상품투자업무등상기영업부문에해당되지않는부문 1) 당분기말및전기말현재영업부문별자산ㆍ부채의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 자산 107,483, ,037,245 6,014,607 10,164,941 64,357, ,057, , ,689,285 부채 69,070, ,534,493 50,834 9,512,491 33,886, ,054,764 1,713, ,768,009 < 제 183( 전 ) 기말 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 자산 105,931, ,937,198 6,337,634 8,111,230 63,365, ,682,433 2,089, ,772,143 부채 62,294, ,937,921 55,785 7,287,850 36,396, ,972,930 1,946, ,919,625 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 284

286 2) 당분기및전분기중영업부문별손익의구성내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 403, ,779 3,227 8,998 63, , ,859 1,053,484 이자수익 760, ,847 37,261 4, ,104 1,707,200 80,804 1,788,004 이자비용 (241,214) (408,390) (64) - (147,907) (797,575) 63,055 (734,520) 내부이자손익 (116,040) 114,322 (33,970) 4,520 31, 비이자이익 169, ,010 53,897 14,313 (13,725) 354,284 (115,664) 238,620 비이자수익 202, , ,252 4,891, ,555 5,637,653 64,829 5,702,482 비이자비용 (58,041) (47,565) (85,355) (4,877,664) (214,744) (5,283,369) (180,493) (5,463,862) 내부비이자손익 24,836 14, (39,536) 기타손익 (450,534) (194,424) 14,801 23, ,934 (481,043) (28,195) (509,238) 관리비성비용 (429,830) (195,141) (3,306) (4,471) (25,941) (658,689) - (658,689) 대손관련손익 (20,704) ,107 27, , ,646 (28,195) 149,451 영업이익 122, ,365 71,925 46, , , ,866 영업외손익 2,085 (1,018) 13,813 - (19,357) (4,477) - (4,477) 법인세비용차감전순이 익 124, ,347 85,738 46, , , ,389 법인세비용 (30,152) (84,092) (20,749) (11,251) (30,242) (176,486) - (176,486) 분기순이익 94, ,255 64,989 35, , , ,903 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 영업부문항목명 개인금융 기업금융 투자금융 자금시장 본사 / 기타 보고부문합계 조정 합계 순이자이익 365, ,924 3,167 15,298 91, , ,391 1,057,550 이자수익 730, ,576 40,401 5, ,589 1,800,391 74,523 1,874,914 이자비용 (260,620) (460,910) (11) (62) (165,629) (887,232) 69,868 (817,364) 내부이자손익 (104,128) 118,258 (37,223) 10,278 12, 비이자이익 137, ,619 50,914 2,970 13, ,102 (153,235) 179,867 비이자수익 188, , ,534 2,685,465 1,150,313 4,359,354 18,247 4,377,601 비이자비용 (57,819) (12,378) (153,630) (2,682,495) (1,119,930) (4,026,252) (171,482) (4,197,734) 내부비이자손익 6,671 10, (16,839) 기타손익 (459,470) (329,581) (17,603) (1,963) 8,208 (800,409) 8,844 (791,565) 관리비성비용 (442,096) (221,099) (2,655) (3,878) (15,464) (685,192) - (685,192) 대손관련손익 (17,374) (108,482) (14,948) 1,915 23,672 (115,217) 8,844 (106,373) 영업이익 43, ,962 36,478 16, , , ,852 영업외손익 (11,199) (1,243) 9,818-25,479 22,855-22,855 법인세비용차감전순이 익 32, ,719 46,296 16, , , ,707 법인세수익 ( 비용 ) (7,837) (64,525) (11,204) (3,946) 1,278 (86,234) - (86,234) 분기순이익 24, ,194 35,092 12, , , ,473 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 285

287 (2) 상품과용역에대한정보 은행의상품은대여금, 예금및채무증서와같은이자상품과대출약정, 신용약정, 지분상품및신용카드서비스와같은비이자상품으로구분할수있습니다. 이러한상품의구분은이자수익과비이자수익을나타내는상기부문정보에반영되어있습니다. (3) 지역에대한정보 은행의외부고객으로부터의수익 ( 이자수익및비이자수익 ) 중당분기및전분기중국내발생금액은각각 7,386,234 백만원및 6,179,145 백만원이며, 해외발생금액은 104,252 백만원및 73,369 백만원입니다. 은행의비유동자산 ( 종속기업및관계기업투자자산, 투자부동산, 유형자산및무형자산 ) 중당분기말및전기말의국내귀속금액은각각 6,718,785 백만원및 6,703,013 백만원이며, 해외귀속금액은각각 7,978 백만원및 9,059 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 286

288 6. 현금및현금성자산 (1) 당분기말및전기말현재현금및현금성자산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 현금 2,588,295 2,150,181 외국통화 630, ,667 요구불예금 3,332,398 3,144,208 정기예금 90, ,973 합계 6,641,394 6,104,029 (2) 당분기및전분기중투자와재무활동중현금의유입과유출이없는주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 매도가능금융자산평가관련기타포괄손익의변동 22,215 93,006 해외사업환산손익관련기타포괄손익의변동 (21,274) (2,820) 순확정급여부채의재측정요소관련기타포괄손익의변동 (25,512) (33,214) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동 49,599 - 보통주미지급배당금의변동 269, ,317 신종자본증권미지급배당금의변동 15,853 25,122 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 287

289 7. 당기손익인식금융자산 당분기말및전기말현재당기손익인식금융자산중단기매매금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 예치금골드뱅킹자산 34,712 26,180 유가증권채무증권국공채 202, ,599 금융채 949, ,329 지분증권 11,358 24,762 대여유가증권 - 4,459 소계 1,163,948 1,170,149 파생상품자산 2,169,945 2,880,543 합계 3,368,605 4,076,872 한편, 당분기말및전기말현재은행은당기손익인식지정금융자산을보유하고있지아니합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 288

290 8. 매도가능금융자산 당분기말및전기말현재매도가능금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 채무증권국공채 2,974,915 2,839,623 금융채 4,166,675 4,287,211 회사채 3,326,805 3,061,002 외화채권 878, ,501 소계 11,346,953 11,079,337 지분증권 1,307,606 1,282,090 수익증권 5,237,786 5,250,856 대여유가증권 292, ,579 합계 18,185,010 18,105, 만기보유금융자산 당분기말및전기말현재만기보유금융자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 국공채 3,907,029 3,754,355 금융채 5,448,740 5,168,487 회사채 4,752,865 4,823,356 외화채권 85,631 46,068 합계 14,194,265 13,792,266 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 289

291 10. 대여금및수취채권 (1) 당분기말및전기말현재대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 예치금 11,557,687 13,147,281 대출채권 220,944, ,089,139 기타대여금및수취채권 9,546,249 7,271,628 합계 242,048, ,508,048 (2) 당분기말및전기말현재예치금의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 원화예치금한국은행원화예치금 9,729,286 11,395,162 기타원화예치금 56,808 56,355 원화예치금대손충당금 (2,392) (2,798) 소계 9,783,702 11,448,719 외화예치금외화타점예치금 831, ,023 정기외화예치금 590, ,473 기타외화예치금 353, ,472 외화예치금대손충당금 (1,330) (1,406) 소계 1,773,985 1,698,562 합계 11,557,687 13,147,281 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 290

292 (3) 당분기말및전기말현재사용이제한된예치금의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금 한국은행원화예치금 한국은행 9,729,286 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 56,808 원화CCP증거금등 소계 9,786,094 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 801,565 한국은행법등 기타외화예치금 한국투자증권등 353,769 해외선물옵션거래예치금등 소계 1,155,334 합계 10,941,428 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 거래상대방 금액 사용제한사유 원화예치금 한국은행원화예치금 한국은행 11,395,162 한국은행법 기타원화예치금 한국거래소등 55,304 원화CCP증거금등 소계 11,450,466 외화예치금외화타점예치금 한국은행등 678,999 한국은행법등 기타외화예치금 한국투자증권등 474,472 해외선물옵션거래예치금등 소계 1,153,471 합계 12,603,937 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 291

293 (4) 당분기말및전기말현재대출채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 원화대출금 192,059, ,099,544 외화대출금 7,588,283 8,697,795 내국수입유산스 3,411,038 3,754,030 매입외환 6,661,347 7,691,879 매입어음 230, ,189 팩토링채권 25,785 95,173 대지급금 23,930 24,132 사모사채 198, ,926 콜론 2,894,521 2,813,706 환매조건부채권매수 8,874,875 8,532,924 이연대출부대손익 455, ,073 기타 ,626 현재가치할인차금 (10,396) (11,490) 대손충당금 (1,469,607) (1,622,368) 합계 220,944, ,089,139 (5) 당분기말및전기말현재기타대여금및수취채권의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 미수금 7,347,515 4,849,111 미수수익 940, ,789 전신전화가입권과보증금 974, ,242 기타자산 376, ,875 대손충당금 (92,320) (167,389) 합계 9,546,249 7,271,628 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 292

294 (6) 당분기및전분기중대손충당금의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 가계 기업 기타 합계 기초잔액 (155,338) (1,467,030) (171,593) (1,793,961) 기중순환입 ( 전입 ) 액 (34,505) (64,765) 24,649 (74,621) 상각채권회수에따른충당금의증가 (10,808) (32,682) - (43,490) 기중대손처리액 35, ,268 50, ,404 대출채권매각 , ,332 손상채권의이자수익 2,420 10,539-12,959 기타증감액 - 102, ,728 분기말잔액 (162,089) (1,307,518) (96,042) (1,565,649) < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 가계 기업 기타 합계 기초잔액 (196,056) (1,649,828) (417,602) (2,263,486) 기중순전입액 (23,394) (176,217) (6,420) (206,031) 상각채권회수에따른충당금의증가 (14,412) (58,862) - (73,274) 기중대손처리액 37,440 98, ,085 대출채권매각 1,002 37, ,408 손상채권의이자수익 2,697 21,305-24,002 기타증감액 - 29,911-29,911 분기말잔액 (192,723) (1,697,225) (423,437) (2,313,385) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 293

295 11. 금융자산및금융부채의공정가치 (1) 공정가치서열체계 금융상품에대한공정가치서열체계는시장에서관측가능한자료의수준에따라결정됩니다. 시장에서관측가능한자료는금융상품고유의특성이나시장상황 ( 시장참여자들간거래의유무와투명성을포함 ) 등을반영하고있으며, 금융상품이활성시장에서거래되는경우공정가치의최선의추정치는활성시장에서공시되는가격입니다. 은행은선택한평가기법에대해시장정보를최대한으로사용하고, 관측가능하지않은기업의고유정보는최소한으로사용하고있습니다. 은행의공정가치는시장참여자의관점에서측정되고있으며, 시장에서관측가능한자료를쉽게사용할수없는경우일지라도기업의고유정보에는시장참여자가자산과부채의공정가치산정을위해사용하는변수들을반영하고있습니다. 은행은금융상품의공정가치를다음의 3가지공정가치서열체계로분류하여공시하고있습니다. ㆍ수준 1 : 활성시장에서공시되는가격을공정가치로측정하는금융상품의경우, 동금융상품의공정가치는수준 1로분류됩니다. 공정가치가수준 1 로분류되는금융상품에는거래소에서거래되는주식및파생상품, 국고채권등이있습니다. ㆍ수준 2 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 모든중요요소가시장에서관측한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 2로분류됩니다. 공정가치가수준 2로분류되는금융상품에는대부분의원화채권과외화채권, 스왑, 선도, 옵션등일반적인장외파생상품등이있습니다. ㆍ수준 3 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 하나이상의중요요소가시장에서관측불가능한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 3으로분류됩니다. 공정가치가수준 3으로분류되는금융상품에는비상장주식과복잡한구조화채권, 복잡한장외파생상품등이있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 294

296 공정가치를측정하는데사용되는추정치는공정가치서열체계상의여러수준별로나뉘게됩니다. 이경우, 공정가치서열체계상의수준은공정가치를측정하는데있어중요한추정치의가장낮은수준에근거하여정해집니다. 공정가치를측정하는데있어특정추정치가중요한지에대한은행의평가는판단을요구하는사항이며, 관련자산및부채고유의변수들을감안하여야합니다. (2) 당분기말및전기말현재공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치및공정가치서열체계는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 34, ,712 채무증권 202, ,716-1,152,590 지분증권 11, ,358 파생상품자산 10,220 2,140,209 19,516 2,169,945 소계 259,164 3,089,925 19,516 3,368,605 매도가능금융자산채무증권 1,757,374 9,589,579-11,346,953 지분증권 444, ,699 1,307,606 수익증권 - 4,713, ,556 5,237,786 대여유가증권 190, , ,665 소계 2,392,929 14,404,826 1,387,255 18,185,010 파생상품자산 - 146, ,196 합계 2,652,093 17,640,820 1,406,898 21,699,811 금융부채단기매매금융부채예수부채 34, ,750 파생상품부채 1,090 2,490,497 28,550 2,520,137 소계 35,840 2,490,497 28,550 2,554,887 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 295

297 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 당기손익인식지정금융부채 주가연계증권 , ,474 발행사채 - 93,857-93,857 소계 - 94, , ,331 파생상품부채 - 21,227-21,227 합계 35,840 2,605, ,818 3,208,445 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26, ,180 채무증권 202, ,330-1,140,928 지분증권 24, ,762 대여유가증권 4, ,459 파생상품자산 3,233 2,854,248 23,062 2,880,543 소계 261,232 3,792,578 23,062 4,076,872 매도가능금융자산채무증권 1,422,209 9,657,128-11,079,337 지분증권 427, ,006 1,282,090 수익증권 - 4,738, ,569 5,250,856 대여유가증권 391, , ,579 소계 2,240,572 14,497,715 1,367,575 18,105,862 파생상품자산 - 140, ,577 합계 2,501,804 18,430,771 1,390,736 22,323,311 금융부채단기매매금융부채예수부채 26, ,501 파생상품부채 1,750 2,964,912 33,436 3,000,098 소계 28,251 2,964,912 33,436 3,026,599 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 296

298 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 당기손익인식지정금융부채 주가연계증권 , ,906 발행사채 - 92,974-92,974 소계 - 93, , ,880 파생상품부채 - 7,221-7,221 합계 28,251 3,065, ,145 3,800,700 (*1) (*2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준1과수준2 사이에서이동한금액은없습니다. 은행은수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 당분기말및전기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상품은매도가능금융자산으로서각각 38,141백만원및 38,401백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 은행은당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 단기매매금융자산및부채, 당기손익인식지정금융자산및부채, 매도가능금융자산, 파생상품자산및부채는공정가치로인식됩니다. 공정가치는측정일에시장참여자사이의정상거래에서자산을매도하면서수취하거나부채를이전하면서지급하게될가격을의미합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 297

299 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 은행은평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권 지분증권 파생상품 주가연계 증권 발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는 시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하 여측정하고있습니다. DCF 모형 (Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위 험조정할인율법, 순자산가치법중평가대상의특성을고려하 여적합하다고판단된 1 개이상의평가방법을사용하여공정 가치를산정하고있습니다. 시장에서관측가능한투입변수에기초한옵션, 이자율스왑, 통화스왑, 통화선도등과같은보편적인장외파생상품의공 정가치결정에는시장참여자가일반적으로사용하는평가기 법을이용한자체평가모형을사용합니다. 그러나모델에투 입되는일부혹은모든변수들이시장에서관측불가능하여 일정한가정에기초한평가기법에의해공정가치를측정해야 하는일부복잡한금융상품의경우유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등과같이 일반적인가치평가모형으로부터발전된자체평가모형을사 용하고있습니다. 주가연계증권의공정가치는주로상품및기초자산의특성에 따라 DCF 모형 (Discounted Cash Flow Model), 유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의평가기법을이용하여공정가치를산정하고 있습니다. 은행의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의 미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드 무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타 무위험시장수익률, 선도금리, 변동성, 환율, 주가등 기초자산가격, 무위험시장수익률, 이자율및금리, 배당금및편의수익률, 변동성, 상관계수, 신용스프레드, 환율 무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 298

300 공정가치로측정되는수준 3 의금융자산및금융부채의평가기법과유의적이지만관측가능하지않은투입변수는다음과같습니다. 구분 가치평가기법 유의적인관측가능하지않 은투입변수 범위 관측가능하지않은투입변수와 공정가치측정치간의연관성 파생상품자산 파생상품부채 옵션가격결정모형등 옵션가격결정모형등 상관계수 0.305~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 19.6%~34.5% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.305~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 19.6%~34.5% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.037~0.753 기초자산변동성과상관계수가동시에상승한다면 주가연계증권 Monte Carlo Simulation 등 기초자산변동성 16.3%~43.2% 주가연계증권의공정가치는증가 단, 기초자산변동성이상승하더라도상관계수가 하락한다면주가연계증권의공정가치가감소가능 지분증권외부평가금액등예상성장률 0.0%~1.0% 예상성장률상승에따라공정가치상승 수준 3 으로분류되는금융자산및금융부채의공정가치는외부평가또는자체적으로평가하는값을사용하고있습니다. 공정가치측정에서사용된관측가능하지않은투입변수는내부시스템에서산출되며, 산출된투입변수의적정성은상시검토됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 299

301 (3) 당분기및전분기중공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 3 으로분류되는항목의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타매입 / 매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 포괄손익발행이동 (*2) 기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 23,062 6,685-1 (10,232) - 19,516 매도가능금융자산지분증권 (*3) 855,006 3,138 5,999 10,832 (12,279) 3 862,699 수익증권 512,569 3,144 (4,860) 55,535 (41,832) - 524,556 소계 1,367,575 6,282 1,139 66,367 (54,111) 3 1,387,255 파생상품자산 (141) 합계 1,390,736 13,136 1,139 66,368 (64,484) 3 1,406,898 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 33,436 3, (9,113) - 28,550 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 673,709 61, (196,672) - 538,268 합계 707,145 64, (205,785) - 566,818 당분기손익으로인식된금액중당분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 51,650백만원으 (*1) 로포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. (*2) 은행은수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되어수준1에서수준 3으로이동하였습니 (*3) 다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 300

302 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 과목 기초 수준3으로또는분기손익기타매입 / 매도 / 결제수준3으로부터의 (*1) 포괄손익발행이동 (*2) 기말 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 78,676 59,187 - (512) (30,882) - 106,469 매도가능금융자산지분증권 (*3) 833,744 2,573 (11,052) 14,151 (56,989) (2,900) 779,527 수익증권 365,896 2,819 (1,864) 24,009 (7,050) - 383,810 기타 5, ,373 소계 1,204,948 5,392 (12,851) 38,160 (64,039) (2,900) 1,168,710 파생상품자산 5,973 3, (7,375) - 2,077 합계 1,289,597 68,058 (12,851) 37,648 (102,296) (2,900) 1,277,256 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 78,601 54, (28,288) - 104,577 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 747,351 (46,074) (17,572) - 684,688 합계 825,952 8, (45,860) - 789,265 전분기손익으로인식된금액중전분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된이익금액은 52,177백만원으 (*1) 로포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. (*2) 은행은수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되어수준1에서수준 3으로이동한금액 (*3) 1,325백만원과이와반대인경우로수준3에서수준 1로이동한금액 4,225백만원이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 301

303 (4) 수준 3 으로분류된금융상품공정가치에대해중요하고관측불가능한투입변수의합리적인변동에따른민감도분석결과는다음과같습니다. 금융상품의민감도분석은관측불가능한투입변수의변동이금융상품의가치변동에미치는영향을유리한변동과불리한변동으로구분하여이루어집니다. 그리고두개이상의투입변수에공정가치가영향을받는경우에는가장유리하거나또는가장불리한상황을가정하여산출됩니다. 민감도분석대상은수준 3 으로분류되는금융상품중해당공정가치변동이당기손익으로인식되는상품으로이자율관련파생상품, 통화관련파생상품, 주식관련파생상품과주가연계증권이있고, 공정가치변동이기타포괄손익으로인식되는상품으로지분증권과수익증권등이있습니다. 한편, 수준 3 으로분류된금융상품중원가로측정하는지분상품등은민감도분석대상에서제외하였습니다. 당분기말및전기말현재각금융상품별투입변수의변동에따른민감도는아래와같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 손익인식부분 과목 당기손익 기타포괄손익 유리한변동 불리한변동 유리한변동 불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 2,307 (2,612) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,415 (16,492) 수익증권 (*4) - - 2,323 (2,249) 합계 2,307 (2,612) 27,738 (18,741) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,695 (4,281) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 351 (358) - - 합계 5,046 (4,639) - - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 302

304 < 제 183( 전 ) 기말 > 손익인식부분 과목 당기손익 기타포괄손익 유리한변동 불리한변동 유리한변동 불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 861 (2,248) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,270 (16,223) 수익증권 (*4) - - 2,813 (2,754) 합계 861 (2,248) 27,083 (18,977) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,892 (3,568) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 905 (857) - - 합계 5,797 (4,425) - - 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과 (*1) 상관계수를각각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로 써공정가치변동을산출하고있습니다. (*2) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. (*3) 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주 (*4) 요관측불가능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만 큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 303

305 (5) 당분기말및전기말현재상각후원가로측정되는금융자산ㆍ부채의공정가치와장부금액은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 1,140,204 13,125,813-14,266,017 14,194,265 대여금및수취채권 ,191, ,191, ,048,761 금융부채예수부채 - 212,735, ,735, ,698,752 차입부채 - 15,007,928-15,007,928 14,992,405 발행사채 - 18,715,431-18,715,431 18,526,134 기타금융부채 - 21,560,142-21,560,142 21,532,153 < 제 183( 전 ) 기말 > 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 741,880 13,125,715-13,867,595 13,792,266 대여금및수취채권 ,668, ,668, ,508,048 금융부채예수부채 - 211,370, ,370, ,382,380 차입부채 - 16,076,215-16,076,215 16,060,821 발행사채 - 18,401,138-18,401,138 18,166,057 기타금융부채 - 20,826,846-20,826,846 20,827,284 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 304

306 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 은행은평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 상각후원가로측정되는금융자산및금융부채의공정가치의평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드 채무자와유사한신용도를가진기업에적용되는시 무위험시장수익률, 대여금및수취채권 장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할 신용스프레드, 인하여측정하고있습니다. 중도상환율 예수부채, 차입채및발행사채 부 은행의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 선도금리 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 305

307 12. 금융상품의제거및상계 (1) 금융상품의제거 1) 전체가제거된양도금융자산 은행의당분기말및전기말현재대출채권등을양도하여재무제표에서제거되었으나, 지속적관여로인해발생되는금융자산의장부금액, 공정가치, 손실에대한최대노출금액등은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 지속적관여의 유형 재무상태표상지속적 관여의장부금액 지속적관여의 공정가치 손실에대한 최대노출액 KAMCO 사후정산부매각 (*) 사후정산 (*) 재매입현금흐름은담보자산의경매전사후정산금액이확정되지않아당분기말및전기말현재산출이불가능하며손실에대한최대노출액은최초매각시의대출채권양도가액입니다. 기업회계기준서제1039호의금융상품제거요건을만족하지않은양도이지만, 전환일이전의거래로기업회계기준서제1101호의소급예외규정에따라제거하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 306

308 2) 전체가제거되지않은양도금융자산 가 ) 환매조건부채권매도당분기말및전기말현재환매조건부채권매도중은행이보유유가증권을확정가격으로재매입할것을조건으로매각하여제거조건이충족되지않은금융상품의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산 330, ,098 양도자산 만기보유금융자산 107,132 7,133 소계 437, ,231 관련부채 환매조건부채권매도 309, ,605 나 ) 대여유가증권은행이보유한유가증권을대여하는경우유가증권의소유권이이전되나, 대여기간만료시해당유가증권을반환하여야하므로, 은행은해당유가증권의위험과보상의대부분을보유함에따라대여유가증권전체를계속하여인식하고있습니다. 당분기말및전기말현재대여유가증권의장부금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채 292, ,579 한국예탁결제원등 합계 292, ,038 한편, 환매조건부채권매도및대여유가증권등전체가제거되지않은양도금융자산에대한내용은주석 18 에서도기술하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 307

309 (2) 금융자산과금융부채의상계 은행은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하는미회수내국환채권과미지급내국환채무를동시에보유하고있습니다. 따라서총미회수내국환채권 ( 미지급내국환채무 ) 은일부미지급내국환채무 ( 미회수내국환채권 ) 와상계되어재무상태표에서각각대여금및수취채권과기타금융부채내에공시되어있습니다. 은행은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만거래당사자가채무불이행, 지급불능또는파산할경우은행이상계권리를가지게되는파생상품자산과파생상품부채, 미수미결제현물환과미지급미결제현물환을각각보유하고있습니다. 현금담보등은기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하지만, 관련담보약정에따라거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에파생상품자산과파생상품부채및미수미결제현물환과미지급미결제현물환의순액에대하여상계될수있습니다. 은행은담보부차입으로회계처리되는환매조건부매도약정을체결하고있습니다. 또한은행은담보부대출로회계처리되는환매조건부매수약정을체결하고있습니다. 동환매조건부매매거래는거래당사자의채무불이행, 지급불능또는파산의경우에만상계권리를가지며이에따라기업회계기준서제 1032 호의상계기준을충족하지못하는국제표준환매약정 (TBMA/ISMA Global Master Repurchase Agreement) 의적용을받으므로, 은행은관련환매조건부채권매도부채와환매조건부채권매수자산을재무상태표에서각각차입부채와대여금및수취채권내에공시하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 308

310 당분기말및전기말현재상계되는금융상품, 실행가능한일괄상계약정및이와유사한약정의적용을받는금융상품의내역은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융자산순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산 파생상품자산등 (*1) 2,213,525 5,481 2,208,044 미수미결제현물환 (*2) 6,770,026-6,770,026 8,324,569 81, ,689 환매조건부채권매수 (*2) 8,874,875-8,874,875 8,874, 미회수내국환채권 (*2)(*5) 24,565,702 24,285, , ,491 합계 42,424,128 24,290,692 18,133,436 17,199,444 81, ,180 금융부채 파생상품부채등 (*1) 2,827,900 5,481 2,822,419 미지급미결제현물환 (*3) 6,769,556-6,769,556 8,503,828 10,352 1,077,795 환매조건부채권매도 (*4) 309, , , 미지급내국환채무 (*3)(*5) 27,438,888 24,285,212 3,153,676 3,153, 합계 37,345,553 24,290,693 13,054,860 11,966,713 10,352 1,077,795 (*1) 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 주가연계증권이포함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 309

311 < 제 183( 전 ) 기말 > 인식된 상계된 재무상태표에 재무상태표에서 구분 금융상품 금융상품 표시되는 상계되지않은관련금액 순액 총액 총액 금융상품순액 일괄상계계약등 현금담보 금융자산 파생상품자산등 (*1) 2,954,667 8,442 2,946,225 미수미결제현물환 (*2) 4,375,738-4,375,738 6,239,981 69,834 1,012,148 환매조건부채권매수 (*2) 8,532,924-8,532,924 8,532, 미회수내국환채권 (*2)(*5) 31,452,718 30,883, , ,437 합계 47,316,047 30,891,723 16,424,324 14,772,905 69,834 1,581,585 금융부채 파생상품부채등 (*1) 3,459,959 8,442 3,451,517 미지급미결제현물환 (*3) 4,380,424-4,380,424 6,389, ,270 1,337,208 환매조건부채권매도 (*4) 106, , , 미지급내국환채무 (*3)(*5) 39,341,233 30,883,281 8,457,952 6,161,151-2,296,801 합계 47,288,221 30,891,723 16,396,498 12,657, ,270 3,634,009 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채, 파생상품과관련된주가연계증권이포 (*1) 함되어있습니다. (*2) 대여금및수취채권에포함되어있습니다. (*3) 기타금융부채에포함되어있습니다. (*4) 차입부채에포함되어있습니다. (*5) 금융자산과금융부채총액금액중일부에대해서는순액으로만표기하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 310

312 13. 종속기업및관계기업투자자산 (1) 당분기말및전기말현재종속기업의현황은다음과같습니다. 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제 183( 전 ) 기말 구분소재지자본금업종 투자주식수 지분율 사용 투자주식수 지분율 사용 ( 주 ) (%) 재무제표일 ( 주 ) (%) 재무제표일 우리에프아이에스주식회사대한민국 245 억원 시스템소프트웨어 개발및공급업 4,900, ,900, 우리프라이빗에퀴티 자산운용주식회사 대한민국 300 억원금융업 6,000, ,000, 주식회사우리금융경영연구소대한민국 30 억원기타서비스업 600, , 주식회사우리카드대한민국 8,463 억원금융업 169,266, ,266, 우리종합금융주식회사대한민국 2,371 억원기타여신금융업 275,761, ,761, 우리사모투자전문회사 (*1)(*2) 대한민국 279 억원기타금융업 8, , 우리신용정보주식회사대한민국 50 억원신용정보업 1,008, ,008, 우리아메리카은행미국 USD 12,250 만금융업 24,500, ,500, 인도네시아우리소다라은행 인도네시 아 IDR 5,211 억금융업 3,754,701, ,754,701, 홍콩우리투자은행 홍콩 USD 10,000 만 금융업 78,000, ,000, 중국우리은행 중국 CNY 21.6 억 금융업 러시아우리은행 러시아 RUB 14.5 억 금융업 57,999, ,999, 브라질우리은행 브라질 BRL 7,709 만 금융업 77,093, ,093, 한국비티엘인프라투융자회사 대한민국 7,773 억원 금융업 155,270, ,270, 우리펀드서비스주식회사 대한민국 100 억원 금융업 2,000, ,000, 우리파이낸스캄보디아 캄보디아 USD 300 만 금융업 3,000, ,000, 우리파이낸스미얀마 미얀마 USD 200 만 금융업 200, , 우리웰스뱅크필리핀 필리핀 PHP 7.7 억 금융업 3,931, ,931, 베트남우리은행 베트남 VND 3 조 금융업 은행의종속기업인우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사는우리사모투자전문회사의업무집행사원으로지배력을 (*1) 행사하므로, 은행이지배력이있다고판단하였습니다. (*2) 당분기중종속기업인우리사모투자전문회사의출자금환급으로인해자본금및투자주식수가감소하였습니다. (2) 은행은기업회계기준서제 1110 호및제 1112 호에따른구조화기업에해당하는기업에대해서는단순히보유지분율에의한판단이아닌동기업회계기준서상지배력판단기준요소인 ' 힘 ', ' 변동이익 ', ' 힘과변동이익의연관 ' 을종합적으로고려한판단에의거하여은행이지배하고있다고판단되는경우에동기업을은행의연결대상종속기업에포함하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 311

313 1) 당분기말및전기말현재연결대상종속회사인특수목적기업의현황은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 사용재무제표일 자산유동화를위한구조화기업 (*1) 금호트러스트제일차주식회사외 14개 대한민국 자산유동화업 캠코밸류리크리에이션제일차유동화전문유한회사 대한민국 자산유동화업 자본시장법에의한금전신탁 (*2) 은행원본보전신탁및원리금보전신탁 대한민국 신탁업 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업삼성플러스사모증권투자신탁36호외 30개 대한민국 유가증권투자업 칸서스사할린부동산투자신탁1호 대한민국 유가증권투자업 (*1) (*2) 소유지분율은과반미만이나, 피투자회사의성과에대한변동이익에유의적으로노출되어있고성과를결정하는힘을통해변동이익에영향을미치므로지배력을보유하고있습니다. 신탁의운용성과를결정하는힘을보유하고있고원본보전약정이나원리금보전약정을통해발생한손실을부담하는변동이익에유의적으로노출되어있으므로지배력을보유하고있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 사용재무제표일 자산유동화를위한구조화기업 (*1) 금호트러스트제일차주식회사외 14개 대한민국 자산유동화업 캠코밸류리크리에이션제일차유동화전문유한회사 대한민국 자산유동화업 자본시장법에의한금전신탁 (*2) 은행원본보전신탁및원리금보전신탁 대한민국 신탁업 유가증권등의투자를목적으로하는구조화기업삼성플러스사모증권투자신탁36호외 33개 대한민국 유가증권투자업 칸서스사할린부동산투자신탁1호 대한민국 유가증권투자업 (*1) (*2) 소유지분율은과반미만이나, 피투자회사의성과에대한변동이익에유의적으로노출되어있고성과를결정하는힘을통해변동이익에영향을미치므로지배력을보유하고있습니다. 신탁의운용성과를결정하는힘을보유하고있고원본보전약정이나원리금보전약정을통해발생한손실을부담하는변동이익에유의적으로노출되어있으므로지배력을보유하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 312

314 2) 당분기말및전기말현재소유지분율이과반이상이나연결대상종속기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도은행이관련활동에대한힘 이없으므로지배력이없습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 특수목적기업 소재지 업종 지분율 (%) 골든브릿지NHN온라인사모투자 (*) 대한민국 유가증권투자업 60.0 미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호 (*) 대한민국 유가증권투자업 59.7 키움연세행복사모특별자산투자신탁 (*) 대한민국 유가증권투자업 88.9 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁6[ 채권 ](*) 대한민국 유가증권투자업 50.0 (*) 피투자회사는사모투자신탁으로과반이상의지분을보유하더라도은행이관련활동에대한힘 이없으므로지배력이없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 313

315 (3) 당분기말및전기말현재관계기업의현황은다음과같습니다. 제 184( 당 ) 기 1 분기말 제 183( 전 ) 기말 구분소재지자본금업종 투자주식수 지분율 (%) 사용 재무제표일 투자주식수 지분율 (%) 사용 재무제표일 금호타이어주식회사 (*1)(*5) 대한민국 7,900 억원제조업 22,357, (*6 ) 22,357, (*6) 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호 사모투자전문회사 대한민국 295 억원금융업 6,332,435, ,332,435, 주식회사우리서비스네트워크 (*3) 대한민국 5 억원화물운송업 4, (*6 ) 4, (*6) 코리아크레딧뷰로주식회사 (*2) 대한민국 100 억원신용정보업 180, , 한국금융안전주식회사 (*3) 대한민국 60 억원 경비업 180, 진흥기업주식회사 (*5)(*9) 대한민국 1,063 억원 건설업 37,059, 풍림산업주식회사 (*7) 대한민국 736 억원 건설업 4,142, STX엔진주식회사 (*1)(*5) 대한민국 691 억원 제조업 8,082, (*6 ) (*6 ) (*6 ) (*6 ) 180, (*6) 43,709, (*6) 4,146, (*6) 8,082, (*6) 주식회사삼호 (*1)(*5) 대한민국 759 억원건설업 1,190, ,190, 주식회사포스텍 (*4)(*11) 대한민국 - 화물운송업 ,087, 주식회사 STX(*1)(*5)(*12) 대한민국 4,785 억원도매업 37,724, (*6 ) 4,472, (*6) 주식회사삼안 (*2) 대한민국 7 억원 종합건설 기술용역업 12, (*6 ) 12, (*6) 주식회사동우씨앤씨 (*4) 대한민국 7 억원건설업 13, , 에스제이개발주식회사 (*4) 대한민국 26 억원 골재운송및 도매업 70, , 주식회사지투컬렉션 (*4) 대한민국 2 억원 도소매업 12, , 주식회사더베이스엔터프라이즈 (*4) 대한민국 7 억원 제조업 68, , 주식회사흥지원 (*4) 대한민국 6 억원 기타인쇄업 32, , 주식회사계산종합건설 (*4) 대한민국 13 억원 건설업 60, , 주식회사굿소프트웨어랩 (*4) 대한민국 3 억원 서비스업 17, , 주식회사원광 (*4) 대한민국 1 억원 도매및 부동산업 2, , 주식회사세진건설 (*4) 대한민국 4 억원건설업 12, , 주식회사덕원식품 (*4) 대한민국 3 억원 가금류가공및 저장처리업 14, , 주식회사바른해운 (*4) 대한민국 3 억원 복합운송주선업 17, , 주식회사리딩닥터스 (*4)(*10) 대한민국 1 억원 기타서비스업 7, 주식회사프렉코 (*4)(*10) 대한민국 16 억원 제조업 919, 주식회사현우인터내셔날 (*4)(*10) 대한민국 12 억원 제조업 59, 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사 (*13) 대한민국 657 억원기타금융업 15, , 주식회사대아에스엔씨 (*4) 대한민국 1 억원도소매업 1, , 주식회사아레스테크 (*4) 대한민국 2 억원전자부품제조업 7, , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 314

316 2016KIF-IMM 우리은행기술금융펀드 (*13) 대한민국 183 억원기타금융업 3,660,000, ,800,000, 주식회사케이뱅크은행 (*2) 대한민국 2,500 억원금융업 6,500, (*6 ) 6,500, (*6) 스마트제이호사모투자합자회사 (*8) 대한민국 150 억원기타금융업 3,000,000, 우리은행 - 컴퍼니케이한국영화 투자조합 (*8) 대한민국 60 억원기타금융업 1,500,000, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 315

317 (*1) 은행은관계기업의재무정책과영업정책에관한의사결정기구인채권단협의회내에서유의적영향력이있습니다. 은행은코리아크레딧뷰로주식회사, 주식회사삼안및주식회사케이뱅크은행의의사결정기구에참여를통해동관 (*2) 계기업의재무정책과영업정책에관한의사결정과정에유의적인영향력을행사할수있습니다. 당분기말및전기말현재주식회사우리서비스네트워크및한국금융안전주식회사의중요한거래는대부분은행과 (*3) 이루어지고있습니다. 당분기말현재주식회사리딩닥터스, 주식회사프렉코및주식회사현우인터내셔날의투자잔액은없으며, 전기말현재주식회사포스텍의투자잔액은없습니다. 또한당분기말및전기말현재주식회사동우씨앤씨, 에스제이개발 (*4) 주식회사, 주식회사지투컬렉션, 주식회사더베이스엔터프라이즈, 주식회사흥지원, 주식회사계산종합건설, 주식회사굿소프트웨어랩, 주식회사원광, 주식회사세진건설, 주식회사덕원식품, 주식회사바른해운, 주식회사대아에스엔씨및주식회사아레스테크의투자잔액은없습니다. 관계기업투자자산중공표된시장가격이있는지분증권은금호타이어주식회사, 진흥기업주식회사, STX엔진주식회사, 주식회사삼호및주식회사 STX의보통주식입니다. 금호타이어주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 8,540원및 8,480원이며, 진흥기업주식회사의전기말현재공표된주당시장가격은 (*5) 2,090원입니다. STX엔진주식회사의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 7,910원및 6,630원이며, 주식회사삼호의당분기말및전기말현재공표된주당시장가격은각각 17,100원및 16,900원입니다. 주식회사 STX의전기말현재공표된주당시장가격은각각 1,660원입니다. 관계기업의보고기간종료일과은행의보고기간종료일사이에발생한유의적인거래나사건은적절히반영하였습 (*6) 니다. (*7) 당분기중풍림산업주식회사주식의일부처분으로인하여투자주식수가감소하였습니다. (*8) 당분기중은행의출자로인하여관계기업에포함되었습니다. (*9) 진흥기업주식회사의주식병합및출자전환으로인하여투자주식수와지분율이감소하였습니다. 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로영향력을행사하지못하 (*10) 여관계기업에서제외되었으나당분기중회생절차종결하여관계기업에포함되었습니다. 당분기중주식회사포스텍이법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의적인영향력을행사하지 (*11) 못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. (*12) 당분기중주식회사 STX의출자전환으로인하여자본금, 투자주식수및지분율이증가하였습니다. 당분기중우리성장파트너십신기술사모투자전문회사와 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드의유상증자로인하 (*13) 여자본금및투자주식수가증가하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 316

318 (4) 당분기말및전기말현재지분율이 20% 이상이나관계기업에서제외된회사는다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465, 주식회사새늘 3, 이미래테크주식회사 7, 제인상사주식회사 81, 주식회사엔케이이엔지 697, 주식회사더시즌컴퍼니 18, 주식회사유일피이에스씨 8, 영동씨푸드주식회사 12, 주식회사신성무역 2, 주식회사씨엘텍 13, 주식회사포스텍 4,780, (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 317

319 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 (*) 투자주식수 ( 주 ) 지분율 (%) 주식회사오리엔트조선 465, 주식회사새늘 3, 이미래테크주식회사 7, 제인상사주식회사 81, 주식회사엔케이이엔지 697, 주식회사더시즌컴퍼니 18, 주식회사유일피이에스씨 8, 주식회사리딩닥터스 7, 영동씨푸드주식회사 12, 주식회사신성무역 2, 주식회사프렉코 919, 주식회사현우인터내셔날 59, (*) 보통주지분율이 20% 이상이나법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의 적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 318

320 (5) 당분기및전분기중종속기업및관계기업투자자산의장부가액변동내용은다음과같습니다. 한편, 연결대상특수목적기업은당기손익인식금융자산및매도가능금융자산으로분류된바, 종속기업및관계기업투자자산의장부가액에서제외되어있습니다. 제184( 당 ) 기 1분기 회사명 기초 취득 (*) 처분등 손상 분기말 우리에프아이에스주식회사 35, ,362 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 43, ,227 주식회사우리금융경영연구소 3, ,364 주식회사우리카드 1,174, ,174,260 우리종합금융주식회사 79, ,992 우리사모투자전문회사 9,018 - (9,018) - - 우리신용정보주식회사 24, ,666 우리아메리카은행 202, ,371 인도네시아우리소다라은행 215, ,400 홍콩우리투자은행 113, ,858 중국우리은행 427, ,802 러시아우리은행 51, ,780 브라질우리은행 44, ,045 한국비티엘인프라투융자회사 780,525 - (36) - 780,489 우리펀드서비스주식회사 10, ,000 우리파이낸스캄보디아 4, ,600 우리파이낸스미얀마 2, ,389 우리웰스뱅크필리핀 25,675 - (1,320) - 24,355 베트남우리은행 155, ,400 금호타이어주식회사 175, ,652 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회사 5, ,418 주식회사우리서비스네트워크 코리아크레딧뷰로주식회사 3, ,313 한국금융안전주식회사 3, ,267 진흥기업주식회사 67,467 41,053 - (8,459) 100,061 풍림산업주식회사 4, (4,250) 6 STX엔진주식회사 44, ,615 주식회사삼호 7, ,492 주식회사 STX 7,424 8,546 - (6,275) 9,695 주식회사삼안 8, ,521 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사 13,602 2,052 (498) - 15, KIF-IMM 우리은행기술금융펀드 1,800 1, ,660 주식회사케이뱅크은행 32, ,500 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 319

321 제184( 당 ) 기 1분기 회사명 기초 취득 (*) 처분등 손상 분기말 스마트제이호사모투자합자회사 - 3, ,000 우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합 - 1, ,500 합계 3,779,169 58,011 (10,872) (18,984) 3,807,324 (*) 출자전환으로인한관계기업투자자산의변동은 49,599백만원입니다. 제183( 전 ) 기 1분기 회사명 기초 취득 처분등 손상 분기말 우리에프아이에스주식회사 35, ,362 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 43, ,227 주식회사우리금융경영연구소 3, ,364 주식회사우리카드 1,174, ,174,260 우리종합금융주식회사 79, ,992 우리사모투자전문회사 11,297 - (2,279) - 9,018 우리신용정보주식회사 24, ,666 우리아메리카은행 202, ,371 인도네시아우리소다라은행 215, ,400 홍콩우리투자은행 113, ,858 중국우리은행 427, ,802 러시아우리은행 51, ,780 브라질우리은행 44, ,045 한국비티엘인프라투융자회사 735,173 18,200 (248) - 753,125 우리펀드서비스주식회사 10, ,000 우리파이낸스캄보디아 4, ,600 우리파이낸스미얀마 2, ,389 금호타이어주식회사 175, ,652 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1 호사모투자전문회사 35,682 - (8,581) - 27,101 주식회사우리서비스네트워크 코리아크레딧뷰로주식회사 3, ,313 한국금융안전주식회사 3, ,267 유나이티드피에프제일차기업재무 안정사모투자전문회사 172, ,441 진흥기업주식회사 67, ,467 풍림산업주식회사 5, (137) 4,986 STX엔진주식회사 50, ,831 주식회사삼호 7, ,492 주식회사 STX 14, ,311 오성엘에스티주식회사 6, ,453 주식회사삼안 8, ,521 케이그로스크라우드투스텝펀드 합계 3,730,247 19,000 (11,108) (137) 3,738,002 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 320

322 14. 투자부동산 (1) 당분기말및전기말현재투자부동산의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 취득원가 374, ,255 감가상각누계액 (25,007) (23,862) 순장부금액 349, ,393 (2) 당분기및전분기중투자부동산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초순장부금액 348, ,892 취득 감가상각비 (895) (868) 대체 1,937 8,524 외화환산차이 (54) (11) 분기말순장부금액 349, ,537 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 321

323 (3) 당분기말및전기말현재투자부동산에대한공정가치는각각 369,374 백만원및 374,106 백만원입니다. 한편, 보고기간종료일현재외부감정평가기관이독립적으로수행한평가를바탕으로한투자부동산의공정가치는공정가치서열체계상수준 3 에해당합니다. (4) 당분기및전분기중투자부동산으로부터발생한임대료수익은각각 3,593 백만원및 3,394 백만원입니다. 15. 유형자산 (1) 당분기말및전기말현재유형자산의내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기말 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 취득원가 1,468, , , ,053 19,304 3,182,388 감가상각누계액 - (161,366) (360,084) (332,212) - (853,662) 순장부금액 1,468, , ,776 50,841 19,304 2,328,726 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 취득원가 1,472, , , ,593 13,663 3,176,323 감가상각누계액 - (155,905) (351,103) (327,035) - (834,043) 순장부금액 1,472, , ,573 54,558 13,663 2,342,280 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 322

324 (2) 당분기및전분기중유형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 기초순장부금액 1,472, , ,573 54,558 13,663 2,342,280 취득 - 2,334 5,349 2,332 5,908 15,923 처분 - - (7) (248) (229) (484) 감가상각비 - (6,235) (10,790) (10,186) - (27,211) 매각예정자산으로분류 (2,693) (1,066) (3,759) 외화환산차이 (44) (37) (115) (202) (38) (436) 대체 (1,200) (737) (1,937) 기타 - (3) (234) 4,587-4,350 분기말순장부금액 1,468, , ,776 50,841 19,304 2,328,726 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분토지건물 업무용 동산 임차점포 시설물 건설중인 자산 합계 기초순장부금액 1,478, , ,155 64, ,341,506 취득 - 1,495 6,724 2, ,692 처분 - - (29) (665) - (694) 감가상각비 - (6,153) (10,046) (20,966) - (37,165) 외화환산차이 (8) - (18) (23) (3) (52) 대체 (7,111) (1,413) (8,524) 기타 - (3) 8 17,705-17,710 분기말순장부금액 1,471, , ,794 63,498 1,335 2,324,473 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 323

325 16. 무형자산 (1) 당분기말및전기말현재무형자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 , ,880 12, ,110 상각누계액 (391) (19,208) (454,245) - (473,844) 손상차손누계액 (2,276) (2,276) 순장부금액 , ,635 9, ,990 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 취득원가 , ,054 11, ,554 상각누계액 (367) (17,114) (434,540) - (452,021) 손상차손누계액 (2,303) (2,303) 순장부금액 , ,514 9, ,230 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 324

326 (2) 당분기및전분기중무형자산의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 , ,514 9, ,230 취득 29 14,925 3, ,152 상각비 (*) (24) (2,106) (13,892) - (16,022) 손상차손환입 기타증감 - 1,594 (5,934) - (4,340) 외화환산차이 - (1) (32) (25) (58) 분기말순장부금액 , ,635 9, ,990 (*) 기타무형자산상각비중 12,139백만원은기타영업비용에포함되어있습니다. < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 산업재산권 개발비 기타무형자산 회원권 합계 기초순장부금액 , ,279 8, ,520 취득 - 4,787 2, ,761 상각비 (19) (354) (12,836) - (13,209) 손상차손환입 기타증감 - - (5) - (5) 외화환산차이 - - (3) - (3) 분기말순장부금액 , ,357 8, ,279 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 325

327 17. 매각예정자산 당분기말및전기말현재매각예정비유동자산의내용은다음과같습니다. 과목제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 유형자산 5,496 2,342 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 326

328 18. 담보제공자산및담보권실행으로보유중인자산 (1) 당분기말및전기말현재담보제공자산의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 대여금및수취채권 원화기타예치금삼성증권등 5,067 선물옵션예치금외화기타예치금한국투자증권등 246,801 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 310,424 대용증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 330,026 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권금융채등한국은행등 2,817,420 결제리스크등 만기보유금융자산 원화채무증권국공채제일권업은행등 107,132 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권국공채등한국은행등 7,124,515 결제리스크등 합계 10,941,385 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금융 자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에도 양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 담보제공처 금액 담보제공사유 대여금및수취채권 원화기타예치금삼성증권등 22,870 선물옵션예치금등외화기타예치금한국투자증권등 225,169 해외선물옵션예치금등 당기손익인식금융자산 원화채무증권금융채등 유안타증권등 458,476 대용증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 220,098 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권금융채등한국은행등 3,116,810 결제리스크등 만기보유금융자산 원화채무증권국공채한국예탁결제원등 7,133 환매조건부채권매도관련 (*) 원화채무증권국공채등한국은행등 6,181,192 결제리스크등 합계 10,231,748 (*) 매도후미리정한가격또는매도가격에일정수익률을더한금액으로양도자산을재매입하는약정을맺고있어금 융자산을제거하지않은채권으로담보가제공되어있으며, 양수자가매각및재담보제공이가능합니다. 양도후에 도양도자산을계속인식함에따라해당금액을부채 ( 환매조건부채권매도 ) 로인식하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 327

329 (2) 당분기말및전기말현재담보권실행으로보유중인자산은없습니다. (3) 당분기말및전기말현재대여유가증권의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대여처 당기손익인식금융자산 원화유가증권주식 - 4,459 삼성증권등 매도가능금융자산 원화채무증권국공채 292, ,579 한국예탁결제원등 합계 292, ,038 대여유가증권은일정기간후동종동액의유가증권을반환할것을약정하고그소유권을이전시킨유가증권으로재무제표에서금융자산을제거하지않고있습니다. 양도자산을계속인식함에따라재무제표에인식하고있는부채는없습니다. (4) 채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보보유물 당분기말및전기말현재채무불이행과무관하게매도및재담보제공가능한담보의공정가치는다음과같습니다. 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 과목 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 담보물의공정가치 매도하거나담보로다시제공한담보물의공정가치 유가증권 9,149, ,446 8,746,101 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 328

330 19. 기타자산 당분기말및전기말현재기타자산의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 선급비용 172,641 92,895 선급금 3, 기타 2,877 3,627 합계 179,015 96, 당기손익인식금융부채 당기손익인식금융부채는단기매매금융부채와당기손익인식지정금융부채로구성됩니다. (1) 당분기말및전기말현재당기손익인식금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 단기매매금융부채 2,554,887 3,026,599 당기손익인식지정금융부채 632, ,880 합계 3,187,218 3,793,479 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 329

331 (2) 당분기말및전기말현재단기매매금융부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 예수부채골드뱅킹부채 34,750 26,501 파생상품부채 2,520,137 3,000,098 합계 2,554,887 3,026,599 (3) 당분기말및전기말현재당기손익인식지정금융부채는다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 주가연계증권 매도주가지수연계증권 538, ,906 발행사채원화사채 93,857 92,974 합계 632, ,880 (4) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융부채에반영한신용위험의변화로인한공정가치변동은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 분기말당기손익인식지정금융부채 632, ,530 신용위험의변화로인한공정가치의변동 (49) 11 신용위험의변화로인한공정가치의변동누계 (15,829) (14,998) 파생상품부채를공정가치로측정하는경우은행의신용위험을반영한조정이반영됩니다. 이는신용평가에서관측된은행의신용스프레드를조정하여결정하는방법입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 330

332 (5) 당분기말및전기말당기손익인식지정금융부채의장부금액과만기금액의차이금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 장부금액 632, ,880 만기금액 699, ,375 차이금액 (67,426) (135,495) 21. 예수부채 당분기말및전기말현재유형별예수부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 원화예수부채원화요구불예금 7,943,678 9,496,455 원화기한부예금 185,903, ,864,984 상호부금 36,373 37,128 양도성예금증서 3,657,562 3,782,549 소계 197,540, ,181,116 외화예수부채외화예수금 15,188,912 14,225,208 현재가치할인차금 (30,865) (23,944) 합계 212,698, ,382,380 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 331

333 22. 차입부채와발행사채 (1) 당분기말및전기말현재차입부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말주요차입처이자율 (%) 금액주요차입처이자율 (%) 금액 원화차입금한은차입금 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,288,465 한국은행 0.5 ~ 0.8 1,598,553 재정자금차입금 중소기업진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,571,131 중소기업진흥공단등 0.0 ~ 3.5 1,534,807 기타 한국산업은행등 0.0 ~ 3.8 3,274,585 서울특별시등 0.0 ~ 3.8 3,446,894 소계 6,134,181 6,580,254 외화차입금외화차입금 한국산업은행등 0.0 ~ 3.3 7,068,789 한국수출입은행등 0.0 ~ 5.2 7,547,555 역외외화차입금 Commonwealth Bank 등 ,207 Wells Fargo ,127 소계 7,114,996 7,565,682 매출어음 기타 0.0 ~ ,582 기타 0.0 ~ ,895 콜머니 일반은행등 0.0 ~ 4.4 1,399,908 일반은행등 0.0 ~ 5.1 1,782,052 환매조건부채권매도 기타금융기관 0.6 ~ ,209 기타금융기관 0.6 ~ ,605 현재가치할인차금 (471) (667) 합계 14,992,405 16,060,821 (2) 당분기말및전기말현재발행사채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말이자율 (%) 금액이자율 (%) 금액 사채액면금액 (*) 일반사채 1.5 ~ ,905, ~ ,889,422 후순위채 3.0 ~ 5.9 4,655, ~ 5.9 5,309,375 소계 18,560,970 18,198,797 차감항목사채할인발행차금 (34,836) (32,740) 합계 18,526,134 18,166,057 (*) 당분기말및전기말현재공정가치위험회피대상인발행사채가각각 3,329,777 백만원및 3,610,193 백만 원 포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 332

334 23. 충당부채 (1) 당분기말및전기말현재충당부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 복구충당부채 56,294 52,838 지급보증충당부채 (*1) 208, ,023 미사용약정충당부채 42,238 53,919 포인트충당부채 23,204 18,170 기타충당부채 (*2) 11,227 15,523 합계 341, ,473 (*1) 지급보증충당부채에는금융보증부채가당분기말및전기말현재각각 63,129 백만원및 70,153 백만원포함되어있습니다. (*2) 기타충당부채는소송충당부채및손실보전충당부채등으로구성되어있습니다. (2) 당분기및전분기중복구충당부채를제외한충당부채변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 구분 지급보증 충당부채 미사용약정 충당부채 포인트충당부채기타충당부채합계 기초금액 240,023 53,919 18,170 15, ,635 추가충당부채전입 - - 1,673-1,673 기중사용액등 (6,682) (51) (11,188) (2,873) (20,794) 미사용액의환입 (28,837) (11,630) - (1,423) (41,890) 대체 (*) ,535-14,535 기타 4, ,377 분기말금액 208,867 42,238 23,204 11, ,536 (*) 제휴사의포인트가전환됨에따라, 당분기중은행의포인트충당부채가증가하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 333

335 < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 구분 지급보증 충당부채 미사용약정 충당부채 기타 충당부채 합계 기초금액 366,873 45,773 19, ,954 추가충당금전입 - - 1,860 1,860 기중사용액등 (6,079) (3) (1,242) (7,324) 미사용액의환입 (74,446) (4,625) - (79,071) 기타 6, ,980 분기말금액 293,328 41,145 19, ,399 (3) 당분기및전분기중복구충당부채의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 52,838 35,933 추가충당부채전입 미사용액의환입 (715) - 기중사용액 (281) (209) 상각 복구비용증감등 3,955 17,397 분기말금액 56,294 53,261 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 334

336 24. 순확정급여부채 ( 자산 ) 은행의퇴직급여는확정급여형퇴직급여제도를기반으로합니다. 1 년혹은그이상근무용역을제공한임직원은그들의근속연수및퇴직당시의급여를기반으로하여산정된연금을수취할권리가생깁니다. 확정급여제도상관련자산은보고기간말현재의공정가치로측정됩니다. 관련부채는미래현금흐름에대한가장합리적인추정치일것이라판단되는보험수리적가정 ( 예상되는이익증가를고려한예측단위적립방식 ) 을이용하여측정됩니다. 은행은확정급여형퇴직급여제도를통하여다양한위험에노출되어있으며, 가장유의적인위험은다음과같습니다. 자산의변동성 우량채수익률의하락 물가상승위험 확정급여부채는우량회사채수익률에근거하여산출된할인율을적용하여산정되었습니다. 만약사외적립자산의성과가할인율을하회하는경우에는결손이발생할수있습니다. 우량채수익률의하락은제도가보유하고있는채무증권의가치를일부증가시켜일부상쇄효과가있으나확정급여부채의증가를가져올것입니다. 대부분의확정급여채무는물가상승률과연동되어있으며, 물가상승률이높을수록높은수준의부채가인식됩니다. 따라서물가상승률이높아지면제도의결손이발생하게됩니다. (1) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 확정급여채무의현재가치 986, ,707 사외적립자산의공정가치 (992,048) (990,645) 순확정급여부채 ( 자산 ) (5,523) (70,938) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 335

337 (2) 당분기및전분기중확정급여채무의장부금액변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 919, ,368 당기근무원가 33,752 35,394 이자비용 6,379 5,815 재측정요소 30,580 42,146 외화환산차이 (60) 186 급여지급액 (3,826) (971) 축소또는청산 (7) - 분기말금액 986, ,938 (3) 당분기및전분기중사외적립자산의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 990, ,690 이자수익 7,359 5,987 재측정요소 (3,076) (1,671) 사용자의기여금 - 45,000 급여지급액 (2,873) (862) 축소또는청산 (7) - 분기말금액 992, ,144 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 336

338 (4) 당분기말및전기말현재사외적립자산은정기예금으로구성되어있으며, 당분기및전분기사외적립자산의실제수익은각각 4,283 백만원및 4,316 백만원입니다. 한편, 당기중확정급여제도에대한예상기여금은 131,248 백만원입니다. (5) 당분기및전분기의확정급여제도와관련하여당기손익및총포괄손익으로인식된금액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당기근무원가 33,752 35,394 순이자수익 (980) (172) 분기손익으로인식된비용 32,772 35,222 재측정요소 33,656 43,817 총포괄손익으로인식된비용 66,428 79,039 한편, 은행이당분기및전분기중확정기여제도와관련하여비용으로계상한퇴직급여는각각 983 백만원및 1,254 백만원입니다. (6) 당분기말및전기말현재순확정급여부채 ( 자산 ) 의산정에사용된보험수리적가정의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 할인율 2.96% 2.85% 미래임금상승률 6.07% 6.05% 사망률 보험개발원표준율 보험개발원표준율 퇴직률 직군별경험률 직군별경험률 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 337

339 (7) 당분기말및전기말현재확정급여채무의산정에사용된보험수리적가정에대한민감도내용은다음과같습니다. 할인율 미래임금상승률 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 1%p 상승시 (90,960) (86,744) 1%p 하락시 104,737 99,833 1%p 상승시 104,215 99,225 1%p 하락시 (92,208) (87,851) 25. 기타금융부채및기타부채 당분기말및전기말현재기타금융부채및기타부채의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 기타금융부채미지급금 7,476,936 4,744,622 미지급비용 1,641,750 1,886,601 구분계정차 4,705,975 3,391,903 대행업무수입금 508, ,159 미지급외국환채무 579, ,017 미지급내국환채무 3,207,669 8,476,475 기타금융잡부채 3,412,485 1,300,954 현재가치할인차금 (376) (447) 소계 21,532,153 20,827,284 기타부채선수수익 44,475 46,144 기타잡부채 110, ,094 소계 154, ,238 합계 21,686,920 20,980,522 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 338

340 26. 파생상품 (1) 당분기말및전기말현재파생상품자산및부채의내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 자산 부채 과목계약금액공정가치공정가치매매목적위험회피목적위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 6, 이자율스왑 122,896, , ,754 14, ,644 매입이자율옵션 770,000-16, 매도이자율옵션 945, ,596 통화통화선물 488, 통화선도 61,481, , ,193 통화스왑 40,260, , ,581 매입통화옵션 1,239,677-25, 매도통화옵션 1,330, ,825 주식주식선물 454, 매입주식옵션 3,740, , 매도주식옵션 4,552, , ,409 기타기타선물 1, 기타스왑 매입옵션 4, 매도옵션 43, 합계 238,217, ,196 2,169,945 21,227 2,520,137 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 339

341 < 제 183( 전 ) 기말 > 자산 부채 과목계약금액공정가치공정가치매매목적위험회피목적위험회피목적 매매목적 이자율이자율선물 54, 이자율스왑 118,786, , ,951 7, ,703 매입이자율옵션 860,000-21, 매도이자율옵션 1,035, ,863 통화통화선물 447, 통화선도 61,216,421-1,252,273-1,005,570 통화스왑 39,745,794-1,014,994-1,221,961 매입통화옵션 1,120,949-42, 매도통화옵션 907, ,589 주식주식선물 926, 매입주식옵션 3,007, , 매도주식옵션 4,460, ,900 기타기타선물 5, 기타스왑 7,918-2,645-2,331 매입옵션 8, 매도옵션 64, ,181 합계 232,654, ,577 2,880,543 7,221 3,000,098 파생상품자산ㆍ부채는매매목적파생상품의경우당기손익인식금융자산ㆍ부채 ( 주석 7 및 20) 에서, 위험회피목적금융상품의경우파생상품자산및파생상품부채로재무상태표에표시되고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 340

342 (2) 당분기및전분기중위험회피목적의파생상품손익은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 위험회피대상으로부터의손익 18,928 (61,067) 위험회피수단으로부터의손익 (21,138) 53, 이연최초거래일손익 당분기및전분기중이연최초거래일손익의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 13,422 28,008 기중신규거래 기중손익인식 (2,315) (2,309) 분기말금액 11,607 26,367 일부공정가치평가에필요한요소들이시장에서관측가능하지않음에도불구하고평가기법을통하여금융상품의공정가치를산정한경우가있습니다. 그러한금융상품은최초인식시점에관련공정가치평가를통하여얻은가격이실제거래가격과다르더라도거래가격으로인식되었습니다. 위의표는당분기말및전분기말현재손익으로인식되지않은총차이금액과그내용을보여주고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 341

343 28. 자본금및자본잉여금 (1) 당분기말및전기말현재은행이발행할주식의총수등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 발행할주식의총수 5,000,000,000 주 5,000,000,000 주 주당액면가액 5,000 원 5,000 원 발행한주식의총수 676,000,000 주 676,000,000 주 자본금 3,381,392 백만원 3,381,392 백만원 (2) 당분기및전분기중발행주식수의변동내용은없습니다. (3) 당분기말및전기말현재자본잉여금의구성내용은다음과같습니다. 과목제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 주식발행초과금 269, ,533 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 342

344 29. 신종자본증권 당분기말및전기말현재자본으로분류된채권형신종자본증권의내역은다음과같습니다. 구분 발행일 만기일 이자율 (%) 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 , , ,000 원화신종자본증권 , , , , , , , , , ,900 외화신종자본증권 , , , ,450 발행비용 (13,500) (14,104) 합계 3,385,500 3,574,896 상기신종자본증권은만기일에동일한조건으로은행이만기를계속적으로연장할수있습니다. 또한, 은행의보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지않을수있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 343

345 30. 기타자본 (1) 당분기말및전기말현재기타자본의구성내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 기타포괄손익누계액 매도가능금융자산평가손익 341, ,698 해외사업환산손익 (13,874) 7,400 순확정급여부채의재측정요소 (179,955) (154,443) 소계 148, ,655 자기주식 (34,113) (34,113) 기타자본조정 (604) - 합계 113, ,542 (2) 당분기및전분기중기타포괄손익누계액의변동내용은다음과같습니다. < 제 184( 당 ) 기 1 분기 > 과목 기초 증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 319,698 17,592 11,715 (7,092) 341,913 해외사업환산손익 7,400 (28,066) - 6,792 (13,874) 순확정급여부채의재측정요소 (154,443) (33,657) - 8,145 (179,955) 합계 172,655 (44,131) 11,715 7, ,084 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은 기중처분또는손상차손인식으로인한변동입니다. < 제 183( 전 ) 기 1 분기 > 과목 기초 증감 (*) 재분류조정 (*) 법인세효과 분기말 매도가능금융자산평가손익 329, ,645 (52,946) (29,693) 422,730 해외사업환산손익 (1,961) (3,721) (4,781) 순확정급여부채의재측정요소 (187,634) (43,818) - 10,604 (220,848) 합계 140, ,106 (52,946) (18,188) 197,101 (*) 매도가능금융자산평가손익의변동내용중증감은기중평가로인한변동이며, 재분류조정은 기중처분또는손상차손인식으로인한변동입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 344

346 31. 이익잉여금 (1) 당분기말및전기말현재이익잉여금의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 이익준비금 1,729,754 1,622,754 법정적립금 기타준비금 45,669 44,634 소계 1,775,423 1,667,388 기업합리화적립금 8,000 8,000 재무구조개선적립금 235, ,400 별도준비금 7,418,805 7,073,104 임의적립금 대손준비금 2,017,342 1,880,447 재평가차액준비금 751, ,908 기타임의적립금 11,700 11,700 소계 10,443,211 9,962,559 미처분이익잉여금 552, ,208 합계 12,771,484 12,488,155 1) 이익준비금 이익준비금은은행법제 40 조의규정에따라납입자본금에달할때까지배당시법인세비용차감후순이익의 10 분의 1 이상을적립한것입니다. 동준비금은결손보전과자본전입이외에는사용할수없습니다. 2) 기타준비금 기타준비금은일본, 베트남및방글라데시소재지점에서현지법규에따라적립한준비금으로현지소재지점의결손보전을위해사용할수있습니다. 3) 기업합리화적립금 은행은 2001 년귀속조세감면분까지조세특례제한법에따라기업합리화적립금을적립하였으나, 2002 년부터동규정이삭제되어더이상적립의무는없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 345

347 4) 재무구조개선적립금 은행은 2002 년부터 2014 년까지금융감독원의권고에따라단순자기자본비율이 100 분의 5.5 에달할때까지매보고기간의당기순이익에서이월결손금을차감한금액의 100 분의 10 이 상을재무구조개선적립금으로적립하였고, 동적립금은결손보전과자본전입이외의사용이 제한되었습니다. 한편, 2015 년부터동적립금의적립및처분은은행의자율적판단사항입니 다. 5) 별도준비금 별도준비금은특정한사용목적없이이익을유보한적립금으로자본의충실화, 경영의건전화를위한자발적적립금입니다. 6) 대손준비금 은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라한국채택국제회계기준에따른대손충당금이은행업감독규정에서정한대손충당금에미달하는경우, 적립하는준비금으로배당이제한됩니다. 7) 재평가차액준비금 한국채택국제회계기준도입시전환일에발생한부동산에대한재평가차익을보완자본으로인정받기위하여은행업감독업무시행세칙별표 3 에따라이사회의결의로배당제한한금액입니다. (2) 당분기및전분기중이익잉여금의변동내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기초금액 12,488,155 11,798,375 분기순이익 601, ,473 보통주배당금 (269,308) (168,317) 신종자본증권배당금 (49,266) (50,485) 분기말금액 12,771,484 11,962,046 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 346

348 32. 대손준비금 대손준비금은은행업감독규정제 29 조제 1 항및제 2 항에따라산출및공시되는사항입니다. (1) 대손준비금잔액 당분기말및전기말현재대손준비금잔액은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대손준비금적립액 2,017,342 1,880,447 대손준비금전입예정액 1, ,895 대손준비금잔액 2,018,846 2,017,342 (2) 대손준비금전입액및대손준비금반영후조정이익등 당분기및전분기중대손준비금전입필요액및대손준비금반영후조정이익등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 대손준비금반영전분기순이익 601, ,473 대손준비금전입필요액 1,504 1,471 대손준비금반영후조정이익 600, ,002 대손준비금반영후주당조정이익 819원 491원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 347

349 33. 배당금 2017 년 3 월 24 일개최된정기주주총회에서 2016 년 12 월 31 일로종료하는회계기간에대한주당배당금및총배당금은각각 400 원및 269,308 백만원으로승인되었습니다. 34. 순이자이익 (1) 당분기및전분기중발생한이자수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당기손익인식금융자산관련이자 4,463 4,778 매도가능금융자산관련이자 52,844 63,767 만기보유금융자산관련이자 73,380 95,195 대여금및수취채권관련이자예치금이자 17,420 11,732 대출채권이자 1,634,170 1,691,633 기타이자 5,727 7,809 소계 1,657,317 1,711,174 합계 1,788,004 1,874,914 (2) 당분기및전분기중발생한이자비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 예수부채이자 545, ,067 차입부채이자 52,344 51,888 발행사채이자 118, ,420 기타이자비용 18,946 25,989 합계 734, ,364 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 348

350 35. 순수수료이익 (1) 당분기및전분기중발생한수수료수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 수입수수료 (*) 195, ,848 수입보증료 16,241 19,105 프로젝트파이낸싱관련수입수수료 1,720 4,868 증권업무수입수수료 20,224 16,428 기타 37,931 16,865 합계 271, ,114 (*) 수입수수료에는대행수수료수익, 전자금융관련수수료수익, 대여금관련수수료 수익, 내국신용장거래관련수수료수익, 외환거래관련수수료수익등이포함되어있습니다. (2) 당분기및전분기중발생한수수료비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 지급수수료 26,851 35,396 기타 합계 26,904 35,441 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 349

351 36. 배당수익 당분기및전분기중배당수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당기손익인식금융자산관련배당수익 매도가능금융자산관련배당수익 30,364 55,500 합계 30,507 56, 당기손익인식금융상품관련손익 (1) 당분기및전분기중당기손익인식금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 단기매매금융상품관련손익 (89,903) (103,300) 당기손익인식지정금융상품관련손익 (62,120) 46,433 합계 (152,023) (56,867) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 350

352 (2) 당분기및전분기중단기매매금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 평가이익 2,725 4,015 처분이익 4,524 2,896 유가증권 평가손실 (123) (452) 처분손실 (202) (1,025) 단기매매 금융상품 소계 6,924 5,434 평가이익 1,576 7,996 처분이익 기타금융상품 평가손실 (1,619) (7,830) 처분손실 (23) (833) 소계 합계 6,977 5,565 평가및거래이익 231, ,790 이자율관련 평가및거래손실 (224,423) (451,414) 소계 7,402 (43,624) 평가및거래이익 3,841,756 2,020,713 매매목적 파생금융상품 통화관련주식관련기타파생상품관련 평가및거래손실 (4,016,250) (2,030,337) 소계 (174,494) (9,624) 평가및거래이익 210,625 33,310 평가및거래손실 (140,359) (89,119) 소계 70,266 (55,809) 평가및거래이익 1,329 3,513 평가및거래손실 (1,383) (3,321) 소계 (54) 192 합계 (96,880) (108,865) 합계 (89,903) (103,300) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 351

353 (3) 당분기및전분기중당기손익인식지정금융상품관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 주가연계증권관련손익주가연계증권처분손익 (12,191) (3,340) 주가연계증권평가손익 (49,047) 49,275 소계 (61,238) 45,935 기타금융상품관련손익기타금융상품평가손익 (882) 498 합계 (62,120) 46,433 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 352

354 38. 매도가능금융자산관련손익 당분기및전분기중매도가능금융자산관련손익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 유가증권매매손익 18,986 15,634 유가증권손상차손 (5,769) (3,905) 합계 13,217 11, 신용손실에대한손상차손 당분기및전분기중인식한신용손실에대한손상차손은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 대손상각비 (74,621) (206,031) 지급보증충당부채환입액 28,837 74,446 미사용약정충당부채환입액 11,630 4,625 합계 (34,154) (126,960) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 353

355 40. 일반관리비및기타영업손익 (1) 당분기및전분기중발생한일반관리비의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 급여 278, ,089 단기종업원급여복리후생비 88,361 77,336 종업원급여퇴직급여 33,755 36,476 소계 400, ,901 감가상각비및상각비 31,093 50,374 임차료 65,580 64,611 세금과공과 23,250 22,221 용역비 42,943 49,795 전산업무비 52,435 57,158 통신비 7,675 7,764 업무추진비 9,359 10,332 광고선전비 5,683 11,944 인쇄비 1,815 1,978 기타일반관리비 여비교통비 2,240 1,988 소모품비 1,259 1,213 보험료 실비변상경비 4,018 3,676 유지비 2,929 3,238 수도광열비 3,763 3,998 차량관리비 1,884 1,807 기타 1,280 1,212 소계 226, ,917 합계 658, ,192 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 354

356 (2) 당분기및전분기중인식한기타영업수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 외환거래이익 1,008,253 1,374,702 대여금및수취채권매매이익 183,139 22,452 파생상품관련이익 64 78,909 공정가치위험회피대상관련이익 18,954 25,183 기타 (*) 59,068 43,049 합계 1,269,478 1,544,295 (*) 당분기및전분기기타이익에는채권금융기관협의회자율협약에따라은행이다른채권금융 기관으로부터받을금액과관련하여인식한이익이각각 28,800 백만원및 43,049 백만원포함되어있습니다. (3) 당분기및전분기중발생한기타영업비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 외환거래손실 803,527 1,282,289 예금보험료 72,116 69,868 기금출연료 71,739 74,522 대여금및수취채권매매손실 - 5 파생상품관련손실 21,202 25,571 공정가치위험회피대상관련손실 26 86,250 기타 (*) 15,011 30,029 합계 983,621 1,568,534 (*) 전분기기타비용에는채권금융기관협의회자율협약에따라은행이다른채권금융기관으로부 터지급할금액과관련하여인식한비용 27,084 백만원이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 355

357 41. 영업외손익 (1) 당분기및전분기중인식한종속기업및관계기업투자자산평가손익의내용은다음과같습니다. 구분제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 손상차손 (18,984) (137) (2) 당분기및전분기중인식한기타영업외손익의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 기타영업외수익 33,370 49,556 기타영업외비용 (18,863) (26,564) 합계 14,507 22,992 (3) 당분기및전분기중발생한기타영업외수익의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 임대수익 3,710 3,517 종속기업및관계기업투자자산배당이익 7,956 10,880 종속기업및관계기업투자자산처분이익 6, 유ㆍ무형자산및기타자산의처분이익 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손환입 기타 15,211 34,593 합계 33,370 49,556 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 356

358 (4) 당분기및전분기중발생한기타영업외비용의내용은다음과같습니다. 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 투자부동산감가상각비 임대보증금관련이자비용 유ㆍ무형자산및기타자산의처분손실 257 1,706 유ㆍ무형자산및기타자산의손상차손 4 28 기부금 4,174 14,730 기타 13,416 9,109 합계 18,863 26, 법인세비용 (1) 당분기및전분기의법인세비용의구성내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 당분기법인세비용법인세부담액 194,707 62,510 과거기간의법인세에대하여당분기에인식한조정사항 (20) (20,588) 소계 194,687 41,922 이연법인세비용일시적차이로인한이연법인세자산 ( 부채 ) 의변동액 (26,046) 62,500 자본등에직접반영된법인세비용 ( 수익 ) 7,845 (18,188) 소계 (18,201) 44,312 법인세비용 176,486 86,234 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 357

359 (2) 당분기및전분기손익계산서의법인세비용차감전순이익과법인세비용과의관계는다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 법인세비용차감전순이익 778, ,707 적용세율 (*) 에따른법인세 187, ,965 조정사항비과세수익 (13,414) (15,361) 비공제비용 2,215 2,333 과거기간의법인세에대하여당분기에인식한조정사항 (20) (20,588) 기타 (203) 6,885 조정사항계 (11,422) (26,731) 법인세비용 176,486 86,234 유효세율 22.7% 18.4% (*) 2억원이하 11%, 2억원초과 ~ 200억이하 22% 및 200억초과 24.2% 입니다. (3) 당분기말및전기말현재자본등에직접반영된이연법인세의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 매도가능금융자산평가손익 (109,159) (102,067) 해외사업환산손익 4,429 (2,363) 순확정급여부채의재측정요소 57,453 49,308 합계 (47,277) (55,122) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 358

360 43. 주당이익 당분기및전분기기본주당순이익은보통주에귀속되는당기순이익을가중평균유통보통주식수로나누어산정하였습니다. ( 단위 : 백만원, 백만주 ) 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 보통주에귀속되는분기순이익 601, ,473 신종자본증권배당 (49,266) (50,485) 보통주에귀속되는순이익 552, ,988 가중평균유통보통주식수 기본주당이익 821원 493원 한편, 당분기및전분기중희석효과가없으므로희석주당이익은기본주당이익과동일합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 359

361 44. 우발채무및약정사항 (1) 당분기말및전기말현재지급보증의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 확정지급보증융자담보지급보증 87,109 79,566 인수 286, ,943 수입화물선취보증 113,326 97,606 기타확정지급보증 6,810,269 7,542,726 합계 7,297,418 8,053,841 미확정지급보증내국신용장관련 434, ,588 수입신용장관련 3,522,955 3,807,199 기타미확정지급보증 698, ,593 합계 4,656,117 5,043,380 기업어음매입약정등 1,892,716 1,855,976 (2) 당분기말및전기말현재대출약정등은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대출약정 52,057,393 56,313,804 기타약정 1,817,192 1,869,253 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 360

362 (3) 소송사건 1) 당분기말및전기말현재소송사건과관련한내용은다음과같습니다. < 제184( 당 ) 기 1분기말 > 구분 제소 피소 사건수 65건 153건 소송금액 315,495백만원 222,585백만원 소송충당부채설정액 5,218백만원 < 제 183( 전 ) 기말 > 구분 제소 피소 사건수 54건 157건 소송금액 287,146백만원 232,485백만원 소송충당부채설정액 5,218백만원 (4) 기타 은행은한국과이란간의무역거래결제를위해원화결제업무를수행하고있으며, 해당원화결제업무전반에대한미국제재법령준수여부를확인하기위하여미국검찰 ( 연방검찰, 뉴욕주검찰 ) 의자료요청에따라은행자체적으로내부조사를진행중입니다. 그동안은행은관련법령에따라자료제출등미국검찰의조사에적극협조하여왔습니다. 한편, 당분기말현재동내부조사및미국검찰조사결과에따라발생할수있는영향은예측하기어렵습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 361

363 45. 특수관계자거래 당분기말및전기말현재은행의특수관계자및특수관계자와의거래에의한채권ㆍ채무및보증내용, 그리고당분기및전분기중특수관계자와의손익거래및주요경영진보상의주요내용은다음과같습니다. (1) 특수관계자 구분은행에유의적인영향력을행사하는기업공동기업종속기업관계기업 회사명예금보험공사우리르네상스홀딩스유한회사우리에프아이에스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 주식회사우리금융경영연구소, 주식회사우리카드, 우리종합금융주식회사, 우리사모투자전문회사, 우리신용정보주식회사, 우리아메리카은행, 인도네시아우리소다라은행, 홍콩우리투자은행, 중국우리은행, 러시아우리은행, 브라질우리은행, 한국비티엘인프라투융자회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리파이낸스캄보디아, 우리파이낸스미얀마, 우리이엘유한회사, 우리웰스뱅크필리핀, 베트남우리은행, TU-TU 마이크로파이낸스, 우리은행원본보전신탁및원리금보전신탁 ( 이하 ' 연결대상신탁 '), 금호트러스트제일차주식회사외 18개 SPC, 삼성플러스사모증권투자신탁 36호외 31개수익증권금호타이어주식회사, 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사, 주식회사우리서비스네트워크, 코리아크레딧뷰로주식회사, 한국금융안전주식회사, 진흥기업주식회사, 풍림산업주식회사, STX엔진주식회사, 주식회사삼호, 주식회사 STX, 우리콜럼버스1호사모투자전문회사, 2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드, 주식회사케이뱅크은행, 기타 ( 주식회사동우씨앤씨외 19개관계기업 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 362

364 (2) 특수관계자와의거래에의한채권및채무 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 1. 은행에유의적인영향력을행사하는기업 기타자산 - 270,041 예금보험공사 예수부채 1,770,077 1,894,631 기타부채 17,958 15, 종속기업 기타자산 우리에프아이에스주식회사 예수부채 35,937 40,078 기타부채 16,535 16,248 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 예수부채 1,500 1,258 주식회사우리금융경영연구소 예수부채 3,657 2,657 기타부채 567 1,534 기타자산 13,399 13,619 주식회사우리카드 예수부채 58,413 64,954 기타부채 14,961 14,769 현금및현금성자산 70,000 70,000 우리종합금융주식회사 기타자산 14,167 4,876 예수부채 15,820 7,936 기타부채 18,065 6,680 우리사모투자전문회사 기타자산 1 3 예수부채 우리신용정보주식회사 예수부채 17,484 16,913 기타부채 10,606 10,503 우리아메리카은행 예치금 3,041 4,394 예치금 1,712 8,728 대출채권 145, ,105 인도네시아우리소다라은행 대손충당금 (222) (240) 기타자산 예수부채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 363

365 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 대출채권 136, ,724 홍콩우리투자은행 대손충당금 (179) (187) 예수부채 예치금 2,944 36,002 대출채권 196, ,743 중국우리은행 대손충당금 (241) (347) 기타자산 2,054 73,171 예수부채 80,000 71,497 기타부채 1,146 74,213 예치금 19, 러시아우리은행 대출채권 29,478 43,861 대손충당금 (45) (67) 기타자산 17 8 브라질우리은행 대출채권 1,674 1,813 대손충당금 - (4) 한국비티엘인프라투융자회사 기타자산 9 9 우리펀드서비스주식회사 예수부채 1,455 5,154 기타부채 5, 우리파이낸스캄보디아 대출채권 22,322 24,170 대손충당금 (23) (25) 우리파이낸스미얀마 대출채권 4,464 2,417 대손충당금 (4) (2) 우리이엘유한회사 예수부채 대출채권 24,334 - 베트남우리은행 대손충당금 (213) - 기타자산 127,639 - 연결대상신탁 기타자산 4,081 2,317 기타부채 62,289 62,221 대출채권 13,639 13,627 대손충당금 (4,208) (4,147) 연결대상특수목적기업 기타자산 예수부채 9,101 6,959 기타부채 1,307 1,153 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 364

366 특수관계자 계정과목명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 연결대상수익증권 기타자산 관계기업 대출채권 299, ,075 금호타이어주식회사 대손충당금 (654) (650) 예수부채 17,447 45,957 기타부채 주식회사우리서비스네트워크 예수부채 1,745 2,572 기타부채 코리아크레딧뷰로주식회사 예수부채 5,037 5,069 기타부채 7 40 한국금융안전주식회사 예수부채 2,665 2,801 기타부채 8 6 대출채권 - 4,044 진흥기업주식회사 대손충당금 - (4,011) 예수부채 7,502 14,047 기타부채 5 5 풍림산업주식회사 예수부채 대출채권 102, ,856 STX엔진주식회사 대손충당금 (85,617) (89,436) 예수부채 13,327 13,260 기타부채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 365

367 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 대출채권 31,408 36,568 주식회사삼호 대손충당금 (539) (628) 예수부채 81,713 82,917 기타부채 대출채권 47, ,006 주식회사 STX 대손충당금 (29,177) (92,615) 예수부채 11,565 14,412 기타부채 대출채권 3, 대손충당금 (1,027) (253) 기타 (*) 기타자산 2 8 예수부채 2,585 4,460 기타부채 (*) 주식회사계산종합건설, 주식회사동우씨앤씨, 주식회사흥지원, 주식회사삼안, 주식회사 덕원식품, 주식회사대아에스엔씨, 주식회사현우인터내셔날이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 366

368 (3) 특수관계자와의손익거래 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 1. 은행에유의적인영향력을행사하는기업 예금보험공사 2. 종속기업 우리에프아이에스주식회사 이자수익 - 3,722 이자비용 7,612 4,316 수수료수익 기타수익 1,782 1,694 기타비용 49,661 55,545 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사수수료수익 3 - 이자비용 2 93 주식회사우리금융경영연구소 주식회사우리카드 우리종합금융주식회사 우리사모투자전문회사 우리신용정보주식회사 수수료수익 3 - 기타수익 이자비용 8 7 수수료비용 1,400 1,175 수수료수익 37,898 32,871 기타수익 이자비용 2 13 수수료비용 8 - 수수료수익 이자수익 기타수익 1,916 1,415 이자비용 8 11 기타비용 7,696 1,523 수수료수익 1 2 이자비용 1 3 수수료수익 14 - 배당수익 504 1,008 기타수익 이자비용 수수료비용 2,677 2,415 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 367

369 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 이자수익 인도네시아우리소다라은행홍콩우리투자은행중국우리은행러시아우리은행브라질우리은행한국비티엘인프라투융자회사우리펀드서비스주식회사우리파이낸스캄보디아우리파이낸스미얀마베트남우리은행연결대상신탁연결대상특수목적기업 수수료비용 - 14 대손상각비환입 (18) (40) 이자수익 이자비용 - 9 대손상각비환입 (8) (7) 이자수익 933 1,355 기타수익 - 52 이자비용 기타비용 대손상각비환입 (106) (59) 이자수익 대손상각비환입 (22) (32) 이자수익 5 4 대손상각비환입 (4) (2) 배당수익 7,398 7,399 수수료수익 수수료수익 5 3 기타수익 이자비용 이자수익 대손상각비 ( 환입 ) (2) 1 이자수익 21 - 대손상각비 2 - 이자수익 대손상각비 기타수익 1,792 1,915 이자비용 기타비용 8 33 이자수익 1 89 수수료수익 1,420 1,847 이자비용 2 1 대손상각비 ( 환입 ) 61 (336) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 368

370 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 3. 관계기업 이자수익 금호타이어주식회사 수수료수익 5 9 이자비용 - 18 대손상각비 4 51 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사 배당수익 - 2,420 주식회사우리서비스네트워크 기타수익 7 7 이자비용 7 14 코리아크레딧뷰로주식회사 이자비용 한국금융안전주식회사 배당수익 이자비용 3 2 이자수익 진흥기업주식회사 수수료수익 1 1 이자비용 6 3 대손상각비 ( 환입 ) (4,011) 61 풍림산업주식회사 이자비용 - 2 대손상각비환입 - (37) 이자수익 STX엔진주식회사 수수료수익 이자비용 35 6 대손상각비 ( 환입 ) (3,819) 1,959 이자수익 주식회사삼호 수수료수익 5 4 이자비용 대손상각비환입 (89) (479) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 369

371 특수관계자계정과목명제 184( 당 ) 기 1 분기제 183( 전 ) 기 1 분기 주식회사포스텍 (*1) 이자수익 - 65 대손상각비 - 11,279 이자수익 주식회사 STX 수수료수익 이자비용 2 2 대손상각비 ( 환입 ) (63,438) 9,230 오성엘에스티주식회사 (*2) 이자수익 - 56 기타 (*3) (*1) 이자비용 3 - 대손상각비 당분기중주식회사포스텍이법정관리에의한기업회생절차진행중으로실질적으로유의적인영향력을행사하지못하는바, 관계기업에서제외되었습니다. (*2) 전기중처분으로인하여관계기업에서제외되었습니다. (*3) 주식회사계산종합건설, 주식회사굿소프트웨어랩, 주식회사동우씨앤씨, 주식회사삼안, 주 식회사대아에스엔씨, 주식회사현우인터내셔날이포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 370

372 (4) 특수관계자에게제공한중요한보증내용 피보증인 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 보증내용 예금보험공사 1,500,000 1,500,000 미사용한도 주식회사우리카드 500, ,000 미사용한도 우리종합금융주식회사 50,000 50,000 미사용한도 우리아메리카은행 18,016 26,959 확정외화지급보증 인도네시아우리소다라은행 130,111 94,891 확정외화지급보증등 홍콩우리투자은행 16,742 19,336 확정외화지급보증 중국우리은행 66, ,077 확정외화지급보증등 러시아우리은행 34,972 44,649 확정외화지급보증등 브라질우리은행 68,838 27,480 확정외화지급보증 한국비티엘인프라투융자회사 313, ,778 유가증권매입계약 우리파이낸스캄보디아 3,348 3,626 미사용한도 베트남우리은행 20,992 - 확정외화지급보증등 연결대상특수목적기업 501, ,080 원화대출약정 미사용한도 금호타이어주식회사 24,740 24,187 외화수입신용장관련등 92, ,435 미사용한도 STX엔진주식회사 40,830 63,103 외화수입신용장관련등 주식회사삼호 32,902 27,742 미사용한도 주식회사 STX 27,854 24,316 외화수입신용장관련등 상기특수관계자에게제공한보증내용과관련하여당분기말및전기말현재인식한지급보증충당부채는각각 56,261 백만원및 73,381 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 371

373 (5) 주요경영진보상 과목 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 (*) 단기종업원급여 2,877 2,730 퇴직급여 합계 3,040 2,853 (*) 주요경영진보상공시대상변동으로비교표시된전분기금액은재작성되었습니다. 주요경영진은등기임원및비등기임원을대상으로하고있습니다. 은행이주요경영진과의거래에서당분기말현재인식한채권은 1,302 백만원이며, 동채권과관련된대손충당금및대손상각비는없습니다. 또한, 당분기말현재인식한채무는 5,457 백만원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 372

374 46. 신탁관련성과보고 (1) 당분기말및전기말현재은행의신탁계정구성내용은다음과같습니다. 자산총계영업수익구분제184( 당 ) 기 1분기말제183( 전 ) 기말제184( 당 ) 기 1분기제183( 전 ) 기 1분기총신탁 43,193,025 38,807, , ,211 (2) 당분기말및전기말현재은행과신탁간채권ㆍ채무의내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 채권 미수신탁보수 23,883 23,667 채무 신탁계정차 3,766,695 2,687,776 (3) 당분기및전분기중은행과신탁이관련된주요거래내용은다음과같습니다. 구분 제184( 당 ) 기 1분기 제183( 전 ) 기 1분기 수익 신탁보수 34,735 14,208 비용 신탁계정차이자비용 8,117 13,116 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 373

375 (4) 원본보전약정및원리금보전약정신탁 1) 당분기말및전기말현재은행이원본보전약정이나원리금보전약정을제공하고있는신탁계정의장부금액은다음과같습니다. 구분 펀드명 제184( 당 ) 기 1분기말 제183( 전 ) 기말 노후연금신탁 4,406 4,513 개인연금신탁 530, ,959 연금신탁 756, ,759 원본보전약정 퇴직신탁 52,744 53,773 신개인연금신탁 8,458 8,536 신노후연금신탁 2,742 2,919 소계 1,355,239 1,344,459 개발신탁 원리금보전약정 불특정금전신탁 소계 합계 1,356,046 1,345,265 2) 당분기말및전기말현재원본보전약정이나원리금보전약정신탁의운용결과에따라은행이부담해야할금액은다음과같습니다. 구분제 184( 당 ) 기 1 분기말제 183( 전 ) 기말 고유계정부담금액 ( 신탁보전금 ) 8 30 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 374

376 6. 기타재무에관한사항 가. 재무정보이용상의유의점 (1) ( 연결 ) 재무제표재작성의경우재작성사유, 내용및재무제표에미치는영향해당사항없습니다. (2) 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도 : 우리웰스뱅크필리핀인수및베트남우리은행설립 1) 우리웰스뱅크필리핀인수우리은행은 2016 년 10 월필리핀저축은행 (Wealth Development Bank) 지분 51% 를인수하였습니다. 한편, 유통업을하고있는 Vicsal 그룹이우리웰스뱅크필리핀지분 49% 를보유하고있으며, 우리은행은 Vicsal 그룹과함께필리핀리테일영업을확대할계획입니다. 2) 베트남우리은행설립우리은행은 2016 년 10 월베트남중앙은행으로부터베트남우리은행 ( 자본금 VND 3 조 ) 의신설승인을득하였고, 베트남우리은행은 2017 년 1 월 3 일영업을개시하였습니다. 우리은행은기존에하노이지점과호치민지점을운영중이었으나, 리테일영업확대를위해베트남우리은행을설립하였습니다. 3) 인수회계처리 구분 우리웰스뱅크필리핀 베트남우리은행 합계 Ⅰ. 인수대가현금및현금성자산 25, , ,075 Ⅱ. 식별가능한자산과부채로인식된금액현금및현금성자산 48,774-48,774 매도가능금융자산 2,125-2,125 대여금및수취채권 126, , ,317 유형자산 무형자산 기타자산 8,792-8,792 소계 187, , ,864 예수부채 148, ,521 충당부채 기타부채 3,655-3,655 소계 152, ,528 식별가능순자산의공정가치 34, , ,336 Ⅲ. 비지배지분 17,118-17,118 Ⅳ. 영업권 7,857-7,857 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 375

377 (3) 자산유동화에관한사항및우발채무등에관한사항 1) 자산유동화에관한사항가 ) 자산양도계약또는자산신탁계약 ( 단위 : 억원 ) 계약당사자양도금액비고양도일또는또는신탁금액 ( 계약상양도인또는위탁자양수인또는수탁자신탁일 ( 평가금액 ) 특수한내용등 ) 우리은행 ( 주 ) 한빛자산관리대부 이지스NPL사모부동산 우리은행 한국증권금융 ( 주 ) 투자신탁제1호 * 대상기간 : ~03월 나 ) 자산관리계약해당사항없습니다 2) 우발채무등에관한사항본분기보고서 [ III. 재무에관한사항 / 3. 연결재무제표주석 ] 의 ' 주석44. 우발채무약정사항 ' 을참고하시기바랍니다. 및 (4) 기타재무제표이용에유의하여야할사항 -연결재무제표이용상의유의점본분기보고서 [ III. 재무에관한사항 / 3. 연결재무제표주석 ] 의 ' 주석2. 연결재무제표작성기준및중요한회계정책 ' 및 ' 주석3. 중요한회계추정및가정 ' 을참고하시기바랍니다. - 재무제표이용상의유의점본분기보고서 [ III. 재무에관한사항 / 5. 재무제표주석 ] 의 ' 주석 2. 재무제표작성기준및중요한회계정책 ' 및 ' 주석 3. 중요한회계추정및가정 ' 을참고하시기바랍니다. 나. 대손충당금설정현황 (1) 계정과목별대손충당금설정내용 1) 연결기준 구분 2017년 3월 2016년 2015년 ( 제184기 1분기 ) ( 제183기 ) ( 제182기 ) 예치금 13,012,940 14,820,569 11,181,493 예치금 대손충당금 4,632 5,093 6,687 대손충당금설정률 0.0% 0.0% 0.0% 대출채권 237,526, ,251, ,599,236 대출채권 대손충당금 1,718,579 1,850,888 2,051,468 대손충당금설정률 0.7% 0.8% 0.9% 기타대여금 기타대여금및수취채권 10,533,671 8,347,687 8,539,390 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 376

378 및수취채권 대손충당금 96, , ,902 대손충당금설정률 0.9% 2.0% 4.9% 2) 별도기준 ( 단위 : 억원 ) 구분계정과목채권총액대손충당금 대손충당금 설정률 원화대출금 1,919,038 10, % 외화대출금 93,520 2, % 매입어음 2, % 매입외환 66, % 제 184 기 1 분기 지급보증대지급금 % 팩토링채권 % 신용카드채권 사모사채 1, % 기타자산 % 합계 2,084,243 14, % 원화대출금 1,899,520 10, % 외화대출금 101,651 3, % 매입어음 3, % 매입외환 76, % 제 183 기 지급보증대지급금 % 팩토링채권 % 신용카드채권 사모사채 2, % 기타자산 % 합계 2,085,223 16, % 원화대출금 1,833,722 15, % 외화대출금 114,446 2, % 매입어음 % 매입외환 66, % 제 182 기 지급보증대지급금 % 팩토링채권 1, % 신용카드채권 사모사채 2, % 기타자산 % 합계 2,020,213 18, % 주1) K-IFRS 재무제표기준으로작성함 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 377

379 주 2) 현재가치할인차금반영後금액으로작성함주 3) 원화대출금 ( 은행간대여금제외 ) 은종금대출포함. 매입외환은매입외환관련미수금포함. 기타자산은여신성가지급금, 외화대출금은내국수입유산스를포함, 팩토링채권은출자전환채권포함. 사모사채는여신성유가증권을포함 (2) 대손충당금변동현황 구분 제 184기 1분기 제183기 제182기 기초잔액 (2,027,096) (2,478,057) (2,953,906) 당기순전입액 (122,134) (890,763) (1,112,139) 상각채권회수에따른충당금의증가 (56,571) (309,488) (261,515) 기중대손처리액 225,897 1,357,201 1,578,312 대출채권매각등 43, , ,439 손상채권의이자수익 13,001 77, ,368 기타증감액 103,932 9,759 17,384 기말잔액 (1,819,639) (2,027,096) (2,478,057) 주1) K-IFRS 연결재무제표기준 (3) 매출채권관련대손충당금설정방침 구 분 내 용 손실개념 발생손실개념 산출단위 잔액, 미사용한도, 미수수익으로구분하여산출 1. 신용상태의심각한악화로계좌의원리금이 90일이상연체된상태 ( 연체기준 ) 2. 90일이내연체로보유담보물의처분등상환청구조치를취하지않으면, 채무자로부 터 채무의일부라도상환받지못할것으로판단되는경우로서다음을포함한다. 가. 무수익여신으로분류한경우 나. 신용악화에따라회수의문, 추정손실로분류하거나상각한경우 다. 신용악화에따른상당한경제적손실을감수한채권매각 손상정의 라. 악화된채권재조정으로인하여원금, 이자또는관련수수료의면제나연기로 발생하는상당한채권감소 마. 은행이채무자에대한파산신청또는유사소송을제기한경우 바. 채무자가은행에채무상환을지연또는회피하기위해파산또는유사한조치를 취하는경우 3. 1, 2호외의설정대상여신이손상되었다는객관적인증거가확인된경우추가적으로 손상으로판단할수있다 발생손실인식기간 (LIP) 손상사건의발생시점으로부터손상의객관적증거식별 ( 부도 ) 시점까지걸리는기간 PD( 부도율 ) 차주 ( 계좌 ) 가관찰기간 (LIP) 이내에부도발생할확률 충당금산출요소 EAD( 부도시잔액 ) 부도시점의익스포져금액 ( 충당금산출의기준금액 ) LGD( 부도시손실률 ) 부도시입을수있는손실의비율, '1-회수율' 로산출 산출방법 개별평가 대상 : 여신잔액 30억이상인기업차주중아래각호해당업체 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 378

380 1. 손상차주 2. 부동산PF를보유한신용등급 B+ 이하차주 3. 외감기업중요주의이하신용등급차주이면서완전자본잠식 4. 외감기업중요주의이하신용등급차주이면서감사의견부적정또는의견거절방법 : DCF(Discounted Cash Flow) => 회수가능에대한미래현금흐름을예측하고, 현재가치로할인하여대손충당금산출대상 : 개별평가대상외중소매신용카드를제외한자산방법 : EAD( 부도시잔액 ) PD( 부도율 ) LGD( 부도시손실율 ) 집합평가 1)EAD : 여신 TYPE 별 CCF 추정 2)PD : 기업 - 신용등급별 PD 적용, 소매 - 소매 POOL 별 PD 적용 3)LGD : 담보종류, 담보유무, 여신상품종류, 부도유무등에따른담보별 LGD 및신용 LGD 적용 대손준비금산출방침은행업감독규정제29조대손충당금등적립기준및감독원행정지도 ( ) 에따라아래와같이산출한다. 1' 한국채택국제회계기준 ' 에따라산출된충당금 (IFRS 충당금 ) 의각호별건전성별충당금이감독목적상요구되는각호의각건전성분류별요적립액에미달하는경우미달하는금액을대손준비금으로적립 2상기 1항의각호는기업, 가계, 신용카드, 지급보증및미사용약정으로구분하여산출 (4) 당해사업연도말현재경과기간별매출채권잔액현황 구분 6 월이하 6 월초과 1 년이하 1 년초과 3 년이하 3 년초과계 금액 50,498,722 43,594,770 33,037,436 64,928, ,059,476 구성비율 26.3% 22.7% 17.2% 33.8% 100.0% 주 ) K-IFRS 재무제표원화대출채권기준 다. 재고자산현황등 (1) 최근 3 사업연도의재고자산의사업부문별보유현황해당사항없습니다. (2) 재고자산의실사내역등해당사항없습니다. 라. 공정가치평가내역 (1) 금융상품의공정가치와그평가방법 1) 공정가치서열체계금융상품에대한공정가치서열체계는시장에서관측가능한자료의수준에따라결정됩니다. 시장에서관측가능한자료는금융상품고유의특성이나시장상황 ( 시장참여자들간거래의유무와투명성을포함 ) 등을반영하고있으며, 금융상품이활성시장에서거래되는경우, 공 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 379

381 정가치의최선의추정치는활성시장에서공시되는가격입니다. 연결회사는선택한평가기법에대해시장정보를최대한으로사용하고, 관측가능하지않은기업의고유정보는최소한으로사용하고있습니다. 연결회사의공정가치는시장참여자의관점에서측정되고있으며, 시장에서관측가능한자료를쉽게사용할수없는경우일지라도기업의고유정보에는시장참여자가자산과부채의공정가치산정을위해사용하는변수들을반영하고있습니다. 연결회사는금융상품의공정가치를다음의 3가지공정가치서열체계로분류하여공시하고있습니다. ㆍ수준 1 : 활성시장에서공시되는가격을공정가치로측정하는금융상품의경우, 동금융상품의공정가치는수준 1로분류됩니다. 공정가치가수준 1 로분류되는금융상품에는거래소에서거래되는주식및파생상품, 국고채권등이있습니다. ㆍ수준 2 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 모든중요요소가시장에서관측한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 2로분류됩니다. 공정가치가수준 2로분류되는금융상품에는대부분의원화채권과외화채권, 스왑, 선도, 옵션등일반적인장외파생상품등이있습니다. ㆍ수준 3 : 평가기법을사용하여금융상품의공정가치를측정하는경우, 하나이상의중요요소가시장에서관측불가능한정보에해당하면동금융상품의공정가치는수준 3으로분류됩니다. 공정가치가수준 3으로분류되는금융상품에는비상장주식과복잡한구조화채권, 복잡한장외파생상품등이있습니다. 공정가치를측정하는데사용되는추정치는공정가치서열체계상의여러수준별로나뉘게됩니다. 이경우, 공정가치서열체계상의수준은공정가치를측정하는데있어중요한추정치의가장낮은수준에근거하여정해집니다. 공정가치를측정하는데있어특정추정치가중요한지에대한연결회사의평가는판단을요구하는사항이며, 관련자산및부채고유의변수들을감안하여야합니다. 2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치및공정가치서열체계는다음과같습니다. 제184기 1분기말 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 34, ,712 채무증권 349,238 2,259,244-2,608,482 지분증권 28, ,699 수익증권 - 25,295-25,295 파생상품자산 10,219 2,151,732 19,528 2,181,479 소계 422,868 4,436,271 19,528 4,878,667 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 4,333 4,333 지분증권 ,765 12,765 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 380

382 소계 - 17,098 17,098 매도가능금융자산채무증권 2,145,251 13,166,896-15,312,147 지분증권 446,585-1,039,444 1,486,029 수익증권 - 2,504, ,838 3,047,255 대여유가증권 190, , ,665 소계 2,782,484 15,773,330 1,582,282 20,138,096 파생상품자산 - 146, ,196 합계 3,205,352 20,355,670 1,619,035 25,180,057 금융부채단기매매금융부채예수부채 34, ,750 파생상품부채 1,090 2,500,519 28,634 2,530,243 소계 35,840 2,500,519 28,634 2,564,993 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 , ,474 발행사채 - 93,857-93,857 소계 - 94, , ,331 파생상품부채 - 48,459-48,459 합계 35,840 2,643, ,902 3,245,783 제183기 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 26, ,180 채무증권 370,636 2,274,280-2,644,916 지분증권 35, ,983 수익증권 - 23,891-23,891 대여유가증권 4, ,459 파생상품자산 3,233 2,871,909 23,153 2,898,295 소계 440,491 5,170,080 23,153 5,633,724 당기손익인식지정금융자산채무증권 - - 4,348 4,348 지분증권 ,652 12,652 소계 ,000 17,000 매도가능금융자산 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 381

383 채무증권 2,288,917 13,759,392-16,048,309 지분증권 428,678-1,024,935 1,453,613 수익증권 - 2,291, ,511 2,822,082 대여유가증권 391, , ,579 소계 3,108,874 16,153,263 1,555,446 20,817,583 파생상품자산 - 140, ,577 합계 3,549,365 21,463,821 1,595,698 26,608,884 금융부채단기매매금융부채예수부채 26, ,501 파생상품부채 1,750 2,974,703 33,524 3,009,977 소계 28,251 2,974,703 33,524 3,036,478 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 , ,906 발행사채 - 92,974-92,974 소계 - 93, , ,880 파생상품부채 - 7,221-7,221 합계 28,251 3,075, ,233 3,810,579 (*1) (*2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준1과수준2 사이에서이동한금액은없습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 당분기말및전기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상품은매도가능금융자산으로서각각 48,249백만원및 43,202백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 연결회사는당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 제182기 과목 수준1(*1) 수준2(*1) 수준3(*2) 합계 금융자산단기매매금융자산예치금 24, ,884 채무증권 689,600 1,927,806-2,617,406 지분증권 62, ,945 수익증권 - 14,017-14,017 CMA유가증권 대여유가증권 10, ,313 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 382

384 파생상품자산 419 2,311,402 78,676 2,390,497 소계 788,161 4,253,225 78,676 5,120,062 당기손익인식지정금융자산채무증권 지분증권 ,609 11,609 소계 ,595 12,595 매도가능금융자산채무증권 2,235,229 11,733,943-13,969,172 지분증권 344, ,368 1,337,707 수익증권 - 740, ,070 1,118,028 대여유가증권 615, , ,010 기타 - 20,367 5,308 25,675 소계 3,195,138 12,599,708 1,375,746 17,170,592 파생상품자산 - 177,155 5, ,128 합계 3,983,299 17,030,088 1,472,990 22,486,377 금융부채단기매매금융부채예수부채 24, ,872 파생상품부채 136,845 2,365,375 78,607 2,580,827 소계 161,717 2,365,375 78,607 2,605,699 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 - 10, , ,011 발행사채 - 96,851-96,851 소계 - 107, , ,862 합계 161,717 2,472, ,958 3,460,561 (*1) (*2) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준1과수준2 사이에서이동한금액은없습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난보고기간말에수준의변동을인식합니다. 183기말및 182기말현재활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분상품은매도가능금융자산으로서각각 43,202백만원및 42,451백만원입니다. 당해지분상품은주로유동화전문유한회사와같은특수목적회사등에투자된비시장성또는비상장지분상품으로평가에필요한재무정보를충분히확보할수없었거나, 추정현금흐름의편차가유의적이고다양한추정치의발생확률을신뢰성있게평가할수없는등의이유로원가로측정하였습니다. 연결회사는당해금융상품을단기적으로처분할계획은없습니다. 단기매매금융자산및부채, 당기손익인식지정금융자산및부채, 매도가능금융자산, 파생상품자산및부채는공정가치로인식됩니다. 공정가치는측정일에시장참여자사이의정상거래에서자산을매도하면서수취하거나부채를이전하면서지급하게될가격을의미합니다. 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 383

385 이없는경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 공정가치로측정되는금융자산및금융부채의공정가치평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분 공정가치평가기법 투입변수 채무증권 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이무위험시장수익률, 자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있신용스프레드습니다. 지분증권 DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow 무위험시장수익률, to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율시장위험프리미엄, 법, 순자산가치법중평가대상의특성을고려하여적합하다고판단기업베타된 1개이상의평가방법을사용하여공정가치를산정하고있습니다. 시장에서관측가능한투입변수에기초한옵션, 이자율스왑, 통화스 왑등과같은보편적인장외파생상품의공정가치결정에는시장참 여자가일반적으로사용하는평가기법을이용한자체평가모형을 사용합니다. 그러나모델에투입되는일부혹은모든변수들이시장무위험시장수익률, 파생상품 에서관측불가능하여일정한가정에기초한평가기법에의해공정가치를측정해야하는일부복잡한금융상품의경우유한차분법 (FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등과같이일반적인가치평가모형으로부터발전된자체평가모형을사용하고있습니다. 선도금리, 변동성, 환율, 주가등 주가연계증권의공정가치는주로상품및기초자산의특성에따라 기초자산가격, 무위험시장수익률, 주가연계증권 DCF모형 (Discounted Cash Flow Model), 유한차분법 (FDM:Finite 이자율및금리, Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의평가기법을배당금및편의수익률, 이용하여공정가치를산정하고있습니다. 변동성, 상관계수, 신용스프레드, 환율 발행사채 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을무위험시장수익률, 적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 선도금리 공정가치로측정되는수준 3 의금융자산및금융부채의평가기법과유의적이지만관측가능하지않은투입변수는다음과같습니다. 구분 가치평가기법 유의적인관측가능하지않은 투입변수 범위 관측가능하지않은투입변수와 공정가치측정치간의연관성 파생상품자산옵션가격결정모형등 상관계수 0.305~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 19.6%~34.5% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 파생상품부채 옵션가격결정모형 등 상관계수 0.305~0.980 상관계수가클수록공정가치변동증가 기초자산변동성 19.6%~34.5% 기초자산변동성이클수록공정가치변동증가 상관계수 0.037~0.753 기초자산변동성과상관계수가동시에상승한다 주가연계증권 Monte Carlo Simulation 등 기초자산변동성 16.3~43.2% 면주가연계증권의공정가치는증가단, 기초자산변동성이상승하더라도상관계수가하락한다면주가연계증권의공정가치가감소 가능 지분증권외부평가금액등예상성장률 0.0%~1.0% 예상성장률상승에따라공정가치상승 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 384

386 수준 3 으로분류되는금융자산및금융부채의공정가치는외부평가또는자체적으로평가하는값을사용하고있습니다. 공정가치측정에서사용된관측가능하지않은투입변수는내부시스템에서산출되며, 산출된투입변수의적정성은상시검토됩니다. 3) 공정가치로측정되는금융자산및금융부채중수준 3 으로분류되는항목의변동내용은다음과같습니다. 제184기 1분기 수준3으로또는 분기손익 기타포괄손 과목 기초 매입 / 발행 매도 / 결제 수준3으로부터의 분기말 (*1) 익 이동 (*4) 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 23,153 6,605-1 (10,231) - 19,528 당기손익인식지정금융자산채무증권 4,348 (15) ,333 지분증권 12, ,765 소계 17, ,098 매도가능금융자산지분증권 (*3) 1,024,935 3,131 7,528 17,237 (13,390) 3 1,039,444 수익증권 530,511 3,144 (4,921) 56,110 (42,006) - 542,838 소계 1,555,446 6,275 2,668 73,347 (55,457) 3 1,582,282 파생상품자산 (141) 합계 1,595,698 13,147 2,668 73,348 (65,829) 3 1,619,035 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 33,524 3, (9,112) - 28,634 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 673,709 61, (196,672) - 538,268 합계 707,233 64, (205,784) - 566,902 (*1) (*2) (*3) 당분기손익으로인식된금액중당분기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 51,657백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준3으로이동하였고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. 제 183 기 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 385

387 수준3으로또는 당기손익 기타포괄손 과목 기초 매입 / 발행 매도 / 결제 수준3으로부터의 당기말 (*1) 익 이동 (*2) 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*3) 78,676 (29,117) - 13,640 (39,506) (540) 23,153 당기손익인식지정금융자산채무증권 986 (161) - 4,509 (986) - 4,348 지분증권 11,609 1, ,652 소계 12, ,509 (986) - 17,000 매도가능금융자산지분증권 (*4) 993,368 (6,986) 57, ,749 (205,348) (19,171) 1,024,935 수익증권 377,070 (868) 5, ,024 (25,509) - 530,511 기타 5, (643) - (5,259) - - 소계 1,375,746 (7,260) 62, ,773 (236,116) (19,171) 1,555,446 파생상품자산 5,973 3, (9,751) - 99 합계 1,472,990 (31,618) 62, ,922 (286,359) (19,711) 1,595,698 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 78,607 (8,322) - 1,155 (37,916) - 33,524 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 747,351 71, (144,721) - 673,709 합계 825,958 62,757-1,155 (182,637) - 707,233 (*1) (*2) (*3) (*4) 당기손익으로인식된금액중당기말현재보유하고있는자산및부채와관련된손실금액은 92,803백만원으로연결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니다. 통화관련파생상품의공정가치평가에사용된투입변수가시장에서관측가능해짐에따라수준3에서수준2로이동하였습니다. 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준3으로이동하였고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. 제182기 수준3으로또는 반기손익 기타포괄손 과목 기초 매입 / 발행 매도 / 결제 수준3으로부터의 반기말 (*1) 익 이동 (*4) 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*3) 49,274 71,703 - (8,166) (33,156) (979) 78,676 당기손익인식지정금융자산주가연계증권 6, (6,066) - - 채무증권 - (14) - 1, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 386

388 지분증권 10,567 1, ,609 소계 16,633 1,028-1,000 (6,066) - 12,595 매도가능금융자산지분증권 (*4) 1,031,918 (57,373) 105, ,930 (100,018) (92,379) 993,368 수익증권 355,694 3,905 (24,846) 121,613 (79,296) - 377,070 기타 14,241 (7,064) 1,370 - (3,239) - 5,308 소계 1,401,853 (60,532) 81, ,543 (182,553) (92,379) 1,375,746 파생상품자산 11,946 7, (13,348) - 5,973 합계 1,479,706 19,574 81, ,377 (235,123) (93,358) 1,472,990 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*3) 41,711 58,565-4,008 (24,475) (1,202) 78,607 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*5) 361,993 (73,533) - 764,005 (304,917) (197) 747,351 합계 403,704 (14,968) - 768,013 (329,392) (1,399) 825,958 당기손익으로인식된금액중당기말현재보유하고있는자산및부채와관련된이익금액은 2,854백만원으로연 (*1) 결포괄손익계산서상당기손익인식금융상품관련손익및매도가능금융자산관련손익에포함되어있습니다. 연결회사는수준간이동을발생시키는사건이나상황의변동이일어난매보고기간말에수준의변동을인식합니 (*2) 다. (*3) 이자율및주식관련파생상품의공정가치평가에사용된투입변수가시장에서관측가능해짐에따라수준3에서수준2로이동하였습니다. (*4) 해당매도가능금융자산의평가방법이시장가격에서외부평가값으로변경되는경우수준1에서수준3으로이동하였고, 이와반대일경우수준3에서수준1로이동하였습니다. (*5) 해당주가연계증권에대한관측가능한시장자료가이용가능해졌기때문에수준3에서수준2로이동되었습니다. 4) 수준 3 으로분류된금융상품공정가치에대해중요하고관측불가능한투입변수의합리적인변동에따른민감도분석결과는다음과같습니다. 금융상품의민감도분석은관측불가능한투입변수의변동이금융상품의가치변동에미치는영향을유리한변동과불리한변동으로구분하여이루어집니다. 그리고두개이상의투입변수에공정가치가영향을받는경우에는가장유리하거나또는가장불리한상황을가정하여산출됩니다. 민감도분석대상은수준 3 으로분류되는금융상품중해당공정가치변동이당기손익으로인식되는상품으로이자율관련파생상품, 통화관련파생상품, 주식관련파생상품과주가연계증권이있고, 공정가치변동이기타포괄손익으로인식되는상품으로지분증권과수익증권등이있습니다. 한편, 수준 3 으로분류된금융상품중원가로측정하는지분상품등은민감도분석대상에서제외하였습니다. 각금융상품별투입변수의변동에따른민감도는아래와같습니다. 금융자산 과목 단기매매금융자산 제 184기 1분기당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 387

389 파생상품자산 (*1)(*2) 2,307 (2,612) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*5) 707 (657) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,063 (18,823) 수익증권 (*4) - - 2,413 (2,066) 합계 3,014 (3,269) 35,476 (20,889) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,695 (4,281) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 351 (358) - - 합계 5,046 (4,639) - - 제 183기 과목 당기손익기타포괄손익유리한변동불리한변동유리한변동불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 861 (2,248) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*6) 707 (657) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,412 (18,551) 수익증권 (*4) - - 2,903 (2,571) 합계 1,568 (2,905) 34,315 (21,122) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 4,892 (3,568) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 905 (857) - - 합계 5,797 (4,425) - - (*1) (*2) 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인역사적주가변동률과상관계수를각각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품과통화관련파생상품은각각관련된주요관측불가능한투입변수인금리의변동성과신용위험조정비율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 388

390 (*3) (*4) (*5) (*6) 주식은주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주요관측불가능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 기타유가증권은주요관측불가능한투입변수인신탁재산또는부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 주요관측불가능한투입변수인할인율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 제182기 손익인식부분 과목 반기손익 기타포괄손익 유리한변동 불리한변동 유리한변동 불리한변동 금융자산단기매매금융자산파생상품자산 (*1)(*2) 10,674 (9,729) - - 당기손익인식지정금융자산지분증권 (*6) 793 (739) - - 매도가능금융자산지분증권 (*3)(*4) ,648 (20,869) 수익증권 (*4) - - 4,102 (3,875) 기타 (*5) (80) 합계 11,467 (10,468) 41,830 (24,824) 금융부채단기매매금융부채파생상품부채 (*1)(*2) 13,469 (12,281) - - 당기손익인식지정금융부채주가연계증권 (*1) 2,289 (2,247) - - 합계 15,758 (14,528) - - (*1) (*2) (*3) 주식관련파생상품과주가연계증권은관련된주요관측불가능한투입변수인기초자산주가변동률과상관계수를각각 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 이자율관련파생상품은관련된주요관측불가능한투입변수인금리의변동성을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 매매목적의파생상품자산및부채와위험회피목적의파생상품자산및부채가모두포함되어있습니다. 주요관측불가능한투입변수인성장률 (0~1%) 과할인율또는청산가치 (-1~1%) 와할인율을증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 389

391 (*4) (*5) (*6) 지분증권중출자금및수익증권은투입변수의변동에따른민감도산출이실무적으로불가능하나, 주요관측불가능한투입변수가실물부동산으로구성된경우에한해부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 기타유가증권은주요관측불가능한투입변수인신탁재산또는부동산의가격변동과할인율을 1% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 주요관측불가능한투입변수인할인율을 10% 만큼증가또는감소시킴으로써공정가치변동을산출하고있습니다. 5) 상각후원가로측정되는금융자산ㆍ부채의공정가치와장부금액은다음과같습니다. 제 184기 1분기 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 1,140,204 13,228,073-14,368,277 14,296,526 대여금및수취채권 ,559, ,559, ,253,071 금융부채예수부채 - 222,415, ,415, ,386,239 차입부채 - 16,882,219-16,882,219 16,866,596 발행사채 - 24,195,702-24,195,702 23,970,184 기타금융부채 - 22,793,239-22,793,239 22,765,876 제183기 과목 공정가치수준 1 수준 2 수준 3 합계 장부금액 금융자산 만기보유금융자산 741,880 13,243,297-13,985,177 13,910,251 대여금및수취채권 ,565, ,565, ,392,633 금융부채예수부채 - 221,001, ,001, ,020,411 차입부채 - 18,785,325-18,785,325 18,769,515 발행사채 - 24,004,668-24,004,668 23,565,449 기타금융부채 - 21,984,171-21,984,171 21,985,086 제 182 기 과목공정가치장부금액 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 390

392 수준 1 수준 2 수준 3 합계 금융자산만기보유금융자산 1,045,022 12,768,727-13,813,749 13,621,640 대여금및수취채권 ,253, ,253, ,842,062 금융부채예수부채 - 208,133, ,133, ,141,826 차입부채 - 20,084,789-20,084,789 20,033,917 발행사채 - 22,288,472-22,288,472 21,898,859 기타금융부채 - 16,961,987-16,961,987 16,964,206 활성시장에서거래되는금융상품의공정가치는공시되는가격을사용하고있으며, 활성시장이없는경우, 연결회사는평가기법을사용하여측정한공정가치를사용하고있습니다. 상각후원가로측정되는금융자산및금융부채의공정가치의평가기법및투입변수는아래와같습니다. 구분공정가치평가기법투입변수 채무증권대여금및수취채권예수부채및차입부채, 발행사채 채무증권발행자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무증권의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 채무자와유사한신용도를가진기업에적용되는시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 관련된연결회사내의개별기업의신용도가반영된시장이자율을적용하여채무상품의미래현금흐름을할인하여측정하고있습니다. 무위험시장수익률, 신용스프레드무위험시장수익률, 신용스프레드, 중도상환율무위험시장수익률, 선도금리 (2) 유형자산재평가시공정가치와그평가방법유형자산은원가로측정하고있으며최초인식후에취득원가에서감가상각누계액과손상차손누계액을차감한금액을장부금액으로표시하고있습니다. 유형자산의원가는당해자산의매입또는건설과직접적으로관련되어발생한지출로서경영진이의도하는방식으로자산을가동하는데필요한장소와상태에이르게하는데직접관련되는원가및당해자산을해체, 제거하거나부지를복구하는데소요될것으로최초에추정되는원가를포함하고있습니다. 후속원가는해당자산으로부터발생하는미래경제적효익이연결회사에유입될가능성이높으며그원가를신뢰성있게측정할수있는경우에한하여해당유형자산의장부금액에포함하거나적절한경우별도의자산으로인식하고있습니다. 한편, 일상적인수선, 유지와관련하여발생하는원가는발생시점에당기손익으로인식하고있습니다. 마. 채무증권발행실적등 1) 채무증권발행실적 ( 기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 발행회사증권종류발행방법발행일자권면이자율평가등급만기일상환주관회사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 391

393 총액 ( 평가기관 ) 여부 AAA 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리은행 회사채 공모 , 우리카드 회사채 공모 , 우리카드 회사채 공모 , 우리카드 회사채 공모 , 우리카드 회사채 공모 , ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AAA ( 한신평, 한기평, 나이스신평 ) AA ( 한신평외 2) AA ( 한신평외 2) AA ( 한신평외 2) AA ( 한신평외 2) 미상환 하나금융투자 미상환 케이비증권 미상환 하나금융투자 미상환 교보증권 미상환 하나금융투자 미상환 하나금융투자 미상환 교보증권 미상환 교보증권 미상환 하나금융투자 미상환 교보증권 미상환 교보증권 미상환 하나금융투자 미상환 하나금융투자 미상환 SK증권 미상환 SK증권 미상환 HMC, KTB 미상환 KB투자증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 392

394 우리카드 회사채 공모 , 우리카드 회사채 공모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , AA ( 한신평외 2) AA ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) 미상환 메리츠종금증권 미상환 하이투자증권 상환 한양증권 상환 KTB투자증권 상환 SK증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 한양증권 상환 SK증권 상환 한양증권 상환 KTB증권 상환 한양증권 상환 신영증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 SK증권 상환 신영증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 SK증권 상환 한양증권 상환 SK증권 상환 KTB투자증권 상환 SK증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 393

395 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , 우리카드 전자단기사채 사모 , A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) A1 ( 한신평외 2) 상환 KTB투자증권 상환 한양증권 상환 KTB투자증권 상환 신영증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 SK증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 SK증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 상환 KTB,SK, 한양증권 상환 KTB투자증권 상환 SK,KTB, 동부증권 우리카드 LIBOR(1M)+ 이천십칠의일유동화전 회사채사모 ,830 Spread 미상환 HSBC 문유한회사 p.a 금호트러스트제일차 ( 주 ) 기업어음증권사모 , % A1( 한신평, NICE) 미상환 - 아시아나사이공기업어음증권사모 , % A1( 한신평, NICE) 미상환 - 비더블유엘제일차 ( 유 ) 기업어음증권사모 , % A1( 한기평, 한신평 ) 미상환 - 우리한숲제일차주식회사전력케이블제일차주식회사우리인터내셔널제일차주식회사우리에이치제이제일차주식회사우리위비에스티제일차주식회사 기업어음증권 사모 , % A1( 한신평, 한기평 ) 미상환 - 기업어음증권 사모 , % A1( 한신평, NICE) 미상환 - 기업어음증권 사모 , % A1( 한기평, NICE) 미상환 - 기업어음증권 사모 , % A1( 한신평, 한기평 ) 미상환 - 기업어음증권 사모 , % A1( 한기평, NICE) 미상환 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 394

396 우리에프아이에스전자단기사채사모 , 우리에프아이에스전자단기사채사모 , 우리에프아이에스전자단기사채사모 , A2+ ( 한신평 / 한기평 ) A2+ ( 한신평 / 한기평 ) A2+ ( 한신평 / 한기평 ) 미상환신영증권 미상환신영증권 미상환신영증권 합계 ,321, ) 사채관리계약 (1) 사채관리계약체결현황 ( 작성기준일 : 2017년 3월 31일 ) ( 단위 : 억원,%) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리사채계약체결일관리회사 우리은행 , 삼성증권 우리은행신종자본증권 , 삼성증권 우리은행 , 유안타증권 우리은행 , 유안타증권 우리은행 , 한국예탁결제원 우리은행 한국예탁결제원 우리은행 , 한국예탁결제원 우리은행 , 한국예탁결제원 우리은행 , 한국예탁결제원 우리은행 한국예탁결제원 우리은행 , 한국예탁결제원 (2) 사채관리계약주요내용및충족여부등 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 삼성증권 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30일이내 에주요이행상황을통보 ( 제출 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 395

397 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행신종자본증권 삼성증권 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 유안타증권 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 유안타증권 재무비율유지현황 담보권설정제한현황 자산처분제한현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지 이행현황 이행 (15.07%) 계약내용 자기자본의 200% 이행현황 이행 ( 해당사항없음 ) 계약내용 금 5조원 이행현황 이행 ( 해당사항없음 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 396

398 이행상황보고서제출현황이행현황이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS 비율 8% 이상유지 이행현황이행 (15.07%) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 397

399 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명발행일만기일발행액 사채관리 계약체결일 사채관리회사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 398

400 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 ( 작성기준일 : ) ( 단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 우리은행 , 한국예탁결제원 재무비율유지현황 계약내용 BIS비율 8% 이상유지이행현황이행 (15.07%) 담보권설정제한현황 계약내용자기자본의 200% 이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 자산처분제한현황 계약내용금 5조원이행현황이행 ( 해당사항없음 ) 이행상황보고서제출현황 이행현황 이행 : 제출일 (' ) 주 ) 우리금융지주발행채권에대해사채관리회사에사업보고서및반기보고서제출일로부터 30 일이내 주요이행상황을통보 ( 제출 ) 에 3) 채무증권만기별미상환잔액 (1) 연결기준가 ) 기업어음증권미상환잔액 ( 기준일 : ) 잔여만기 10 일이하 10 일초과 30 일이하 30 일초과 90 일이하 90 일초과 180 일이하 180 일초과 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과합계 미상환 잔액 공모 사모 - 251, , ,760 합계 - 251, , ,760 - 나 ) 전자단기사채미상환잔액 ( 기준일 : ) 잔여만기 10 일이하 10 일초과 30 일이하 30 일초과 90 일이하 90 일초과 180 일이하 180 일초과 1 년이하 합계발행한도잔여한도 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 399

401 미상환 잔액 공모 사모 20,000-20, ,000 1,750,000 1,710,000 합계 20,000-20, ,000 1,750,000 1,710,000 다 ) 회사채미상환잔액 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과합계 미상환 잔액 공모 5,747,110 6,632,950 2,999,740 2,428,378 2,414,799 1,930,000-22,152,977 사모 282, ,830-22, ,772 합계 6,029,730 6,632,950 3,334,570 2,428,378 2,437,121 1,930,000-22,792,749 라 ) 신종자본증권미상환잔액 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 15 년이하 15 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 ,885,900-1,885,900 사모 합계 ,885,900-1,885,900 마 ) 조건부자본증권미상환잔액 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 ,404, , ,450 2,917,397 사모 합계 ,404, , ,450 2,917,397 (2) 개별기준가 ) 회사채미상환잔액 원화 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과합계 공모 4,430,000 4,820,000 1,350,000 1,250,000 1,110,000 1,870,000-14,830,000 미상환잔액 사모 합계 4,430,000 4,820,000 1,350,000 1,250,000 1,110,000 1,870,000-14,830,000 외화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 400

402 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과합계 공모 97, ,950 64, ,378 1,144, ,277,977 미상환잔액 사모 113, , ,911 합계 210, ,950 64, ,378 1,167, ,413,888 나 ) 신종자본증권미상환잔액 원화 ( 기준일 : ) 잔여만기 미상환잔액 1년초과 5년초과 10년초과 15년초과 20년초과 1년이하 30년초과 합계 5년이하 10년이하 15년이하 20년이하 30년이하 공모 , ,000 사모 합계 , ,000 외화 ( 기준일 : ) 잔여만기 미상환잔액 1년초과 5년초과 10년초과 15년초과 20년초과 1년이하 30년초과 합계 5년이하 10년이하 15년이하 20년이하 30년이하 공모 , ,900 사모 합계 , ,900 다 ) 조건부자본증권미상환잔액 원화 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 , , ,000 사모 합계 , , ,000 외화 ( 기준일 : ) 잔여만기 1 년이하 1 년초과 2 년이하 2 년초과 3 년이하 3 년초과 4 년이하 4 년초과 5 년이하 5 년초과 10 년이하 10 년초과 20 년이하 20 년초과 30 년이하 30 년초과합계 미상환 잔액 공모 ,154, , ,450 2,267,397 사모 합계 ,154, , ,450 2,267,397 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 401

403 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 402

404 IV. 감사인의감사의견등 1. 감사인의감사의견등가. 회계감사인의감사의견등 (1) 회계감사인의명칭및감사의견 사업연도 감사인 감사의견 감사보고서특기사항 제184기 1( 당 ) 분기 안진회계법인 예외사항없음 해당사항없음 제183기 ( 전기 ) 안진회계법인 적정의견 해당사항없음 제182기 ( 전전기 ) 안진회계법인 적정의견 해당사항없음 (2) 감사용역계약체결현황 사업연도 감사인 내용 보수 총소요시간 - 결산감사 - - 중간감사 ( 내부회계관리제도포함 ) - 제184기안진회계법인 - 3/4분기검토 1,786백만 - 1( 당 ) 분기 - 반기검토 - - 1/4분기검토 4,020시간 제183기 ( 전기 ) 안진회계법인 - 결산감사 - 중간감사 ( 내부회계관리제도포함 ) - 3/4분기검토 - 반기검토 - 1/4분기검토 1,561백만 7,515시간 4.210시간 4,991시간 3,526시간 3,920시간 제182기 ( 전전기 ) 안진회계법인 - 결산감사 - 중간감사 ( 내부회계관리제도포함 ) - 3/4분기검토 - 반기검토 - 1/4분기검토 1,516백만 7,659시간 4,350시간 3,785시간 3,836시간 3,778시간 (3) 회계감사인과의비감사용역계약체결현황 사업연도계약체결일용역내용용역수행기간용역보수비고 제 184 기 1( 당 ) 분기 2017 년 03 월 15 일 2017 년 03 월 15 일 - 세무조정 - 미국 PCAOB 기준연결재무제 표및재무보고내부통제감사 매분기및기말 2017 년 5 월 1 일 ~ 2018 년 4 월 30 일 120 백만원 1,288 백만원 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 403

405 제 183 기 ( 당기 ) 2016년 03월 28일 2016년 03월 28일 2016년 03월 23일 -세무조정 -미국 PCAOB기준연결재무제표및재무보고내부통제감사 -GMTN관련 Comfort Letter발행 매분기및기말 2016년 5월 1일 ~ 2017년 4월 30일 2016년 5월 115백만원 1,127백만원 USD100, 년 05 월 제 182 기 ( 전기 ) 14일 2015년 05월 14일 2015년 04월 03일 2015년 04월 03일 2015년 01월 -사무라이본드관련일문재무제표검토 -GMTN관련 Comfort Letter발행 -세무조정 -미국 PCAOB기준연결재무제표및재무보고내부통제감사 GMTN관련 Comfort Letter발행 2015년 5월, 9월 2015년 5월매분기및기말 2015년 5월 1일 ~ 2016년 4월 30일 2015년 1월 74백만원 USD110, 백만원 1,094백만원 USD60, 일 (4) 연결대상종속회사중회계감사인으로부터적정의견이외의감사의견을받은회사해당사항없습니다. 나. 회계감사인의변경 (1) 회계감사인을변경한경우그사유해당사항없습니다. (2) 연결대상종속회사가회계감사인을변경하거나신규로회계감사인을선임한경우그사유 종속회사명 변경사업연도 변경사유 우리카드 2017년 (*1) 우리PE 2017년 (*1) 우리종합금융 2015년 계약기간만료 (*1) 안진회계법인이대우조선해양분식회계관련금융위원회로부터업무정지조치를받음에따라외부감 사인을변경함 2. 내부통제에대한사항가. 내부회계관리제도경영자의내부회계관리제도운영실태평가보고서에대한검토결과, 경영자의운영실태보고내용이중요성의관점에서내부회계관리제도모범규준의규정에따라작성되지않았다고판단하게하는점이발견되지않았습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 404

406 V. 이사의경영진단및분석의견 이사의경영진단및분석의견은분반기보고서에서는작성을생략합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 405

407 VI. 이사회등회사의기관에관한사항 1. 이사회에관한사항 가. 이사회구성개요 (1) 이사회의구성 1 이사회는상임이사, 사외이사와비상임이사로구성합니다. : 2017 년 3 월 31 일기준사외이사 5 명, 사내이사 2 명, 비상임이사 1 명으로구성 2 이사회는상법, 은행법및금융회사의지배구조에관한법률등관련법령에서이사회의권한으로정한것과기타중요한사항에관하여의결합니다. 3 이사회는주주이익의증대를목적으로다음각호의사항을심의, 의결합니다. - 경영목표및경영전략의설정, 경영감독 성과의평가등경영목표및평가에 관한사항 - 정관의변경에관한사항 - 사업계획 예산의승인등예산및결산에관한사항 - 해산 영업양도및합병등조직의중요한변경에관한사항 - 내부통제기준및위험관리기준의제정 개정및폐지에관한사항 - 최고경영자의경영승계등지배구조의정책수립에관한사항 - 주주와의의사소통, 대주주 임원등과회사간의이해상충행위감독에관한사항 - 이사후보 ( 감사위원회위원후보포함 ) 의확정 - 주요자본지출및기업인수합병의감독 - 이사회의장, 제 39 조제 1 항에서정하는각위원회 ( 감사위원회제외 ) 위원장및 위원의선임과해임 ( 다만, 해임의경우이사의직은유지할수있다.) - 이사인수석부행장, 부행장의선임및해임 ( 다만, 해임의경우이사의직은 유지할수있다.) - 경영진보수의심의 - 주요자본지출및기업인수합병의감독 - 회계및재무보고체제의감독 - 법령및윤리규정준수의감독 - 기업지배관행의유효성감독 - 정보공시의감독 - 기타법령및이사회규정에서정하는사항 4 제3항각호의세부사항및기타이사회운영에관한세부사항은이사회의결의로니다. 5 제2항의규정에도불구하고상법제393조제1항의규정에의한이사회의권한중인의선임또는해임, 지점의설치, 이전또는폐지에관한권한은은행장에게위임합니다. 다만, 해외점포의설치또는폐지는그렇지아니합니다. 정합 지배 (2) 이사후보의인적사항에관한주총전공시여부및주주의추천여부 - 당행은상장법인으로일간신문주총소집공고를별도로실시하고있습니다. - 사외이사후보의경우임원후보추천위원회에서추천하고주주총회소집통지일전에사외이사후보추천내역을공시합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 406

408 나. 중요의결사항등 (1) 이사회의주요활동내역 회차개최일자의안내용가결여부찬반여부비고 지배구조내부규범등규정일부개정 ( 안 ) 원안의결전원찬성결의사항 이사회의장선임등의건원안의결전원찬성결의사항 사외이사등의소속비영리법인에대한기부내역보고 - - 보고사항 이사후보의확정 원안의결 전원찬성 결의사항 ( 주 ) 우리카드에대한신용공여승인건 원안의결 전원찬성 결의사항 우리종합금융 ( 주 ) 에대한신용공여승인건 원안의결 전원찬성 결의사항 2016회계연도결산재무제표등의승인 원안의결 전원찬성 결의사항 산업통상자원부산업기술 R&D 자금전담은행선정에따른 출연금지급의건 원안의결전원찬성결의사항 조직개편에따른지배구조내부규범등규정일부개정 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 2016년재무실적보고 - - 보고사항 중국화푸빌딩관련현황보고 - - 보고사항 집행부행장및상무선임보고 - - 보고사항 2016회계연도이익잉여금처분계산서확정 원안의결 전원찬성 결의사항 이사보수한도 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 이사후보의확정 원안의결 전원찬성 결의사항 제183기정기주주총회개최의건 원안의결 전원찬성 결의사항 이사회및이사회내위원회운영실적평가원안의결전원찬성결의사항 정관등지배구조관련규정일부개정 ( 안 ) 원안의결 전원찬성 결의사항 2016년준법감시활동보고 - - 보고사항 2016년신용정보관리, 보호인업무수행실적보고 - - 보고사항 2016년하반기내부회계관리제도운영실태평가결과보고 - - 보고사항 재산상이익제공보고 ( 우리동네음악회협찬, 운수수입금수납대행 ) - - 보고사항 주요여신종합보고 - - 보고사항 부실여신의증감상태요약보고 - - 보고사항 각위원회활동보고 - - 보고사항 년도내부통제시스템운영의적정성평가결과 - - 보고사항 2016 년내부회계관리제도검토결과및감사위원회평가보고 서 - - 보고사항 2016 년자금세탁방지업무부문검사결과보고 - - 보고사항 2016 년감사업무추진실적보고 - - 보고사항 '16 년하반기불건전영업행위영향평가결과보고 - - 보고사항 (2) 이사회참석현황 회차 개최일자 참석현황상임이사사외이사비상임이사합계 불참자 차 (2) 5(5) 1(1) 8(8) 차 (2) 5(5) 1(1) 8(8) 차 (2) 5(5) 1(1) 8(8) - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 407

409 차 (2) 5(5) 1(1) 8(8) 차 (2) 5(5) 1(1) 8(8) - 다. 이사회내의위원회 (1) 위원회별명칭, 소속이사의이름, 설치목적과권한 ( 기준일 : ) 위원회명구성성명설치목적및권한사항 감사위원회 사외이사 2명상임감사위원 1명 신상훈 ( 사외이사 ) 장동우 ( 사외이사 ) 오정식 ( 상임감사위원 ) 2. 감사제도에관한사항참조 이사회 운영위원회 상임이사 1명사외이사 5명비상임이사 1명 이광구 ( 상임이사 ) 노성태 ( 사외이사 ) 신상훈 ( 사외이사 ) 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) 장동우 ( 사외이사 ) 최광우 ( 비상임이사 ) ㅇ설치목적 - 이사회의기능과운영에대한전반적인연구및검토를하여이사회활동을적극적으로지원 - 이사등경영진에대한승계 양성계획을수립, 검토ㅇ권한사항 - 이사회, 이사회내위원회개최및운영에대한연간계획수립과이사회의운영실적평가 - 이사회지원조직 ( 이사회사무국 ) 의장임면의동의 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 408

410 ㅇ설치목적 - 정관에서정한리스크관리위원회의구성및운영에관한사항을규정함 - 금융환경의변화에대응하여리스크관련정책과전략을결정하 며은행 경영상발생가능한각종리스크를종합적으로관리하 고은행의가치 를극대화함 ㅇ결의사항 - 리스크관리기본방침및전략의수립 - 은행이부담가능한리스크수준의결정 - 적정투자한도및손실허용한도승인 - 각종한도의설정및한도초과승인에관한사항 - 리스크관리심의회규정, 여신협의회규정, 리스크관리규정의개 폐 ( 다만, 이조항에도불구하고이사회에서승인한사항및조직변 리스크관리 위원회 사외이사 3명비상임이사 1명 노성태 ( 사외이사 ) 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) 최광우 ( 비상임이사 ) 경에따른관련규정의변경은리스크관리심의회에위임한다 ) - 감독원장이정하는방법에따른위기상황분석결과및결과관련자본관리계획및자금조달계획 - 자산건전성분류기준 대손충당금적립기준 - 리스크관리조직구조및업무분장에관한사항 - 리스크측정기준및측정방법의수립 변경 - 리스크관리정보시스템의운영에관한사항 ㅇ심의사항 - M&A, 신사업진출및대규모투자등은행의중요경영사항에수 반되는 리스크 ㅇ보고사항 - 부문별리스크관리상태 - 리스크관리심의회결의사항 - 신용평가와추정절차에관한적합성검증결과 - 자본관리주요내용 ( 자본확충계획및 BIS 자기자본비율관리현 황등 ) ㅇ설치목적 노성태 ( 사외이사 ) - 성과보상체계의설계와운영을감시 신상훈 ( 사외이사 ) - 독립적으로보상정책을수립하고업무를수행 보상위원회 사외이사 5명비상임이사 1명 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) ㅇ권한사항 - 경영진및특정직원의대상자의결정 장동우 ( 사외이사 ) - 임원의성과평가및보상 최광우 ( 비상임이사 ) - 임원외대상자에대한성과보상제도 - 성과보상운영내역및연차보상평가등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 409

411 임원후보 추천위원회주 1) 상임이사 1 명 사외이사 5 명 이광구 ( 상임이사 ) 노성태 ( 사외이사 ) 신상훈 ( 사외이사 ) 박상용 ( 사외이사 ) 전지평 ( 사외이사 ) 장동우 ( 사외이사 ) ㅇ설치목적및권한사항 - 임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 선임원칙수립, 점검, 보완 - 임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 후보추천 - 임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 후보군발굴및자격요건충족여부검증 2017년제1차임시이사회 ( ) 에서이사회의장및내위원회위원장, 위원선임 2017년 3월 24일정수경상임감사위원퇴임 / 오정식상임감사위원신규선임주1) 우리은행은 2016년임시주주총회 ( ) 전까지는임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 로후보추천위원회를분리운영하였으나 2016년 12월 30일임시주주총회에서정관개정을통해임원별후보추천위원회 ( 임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원회위원후보추천위원회 ) 를임원후보추천위원회로통합하였습니다. (2) 이사회내의위원회활동내역 1) 이사회운영위원회 사외이사의성명 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 노성태 ( 출석률 : 100%) 신상훈 ( 출석률 : 100%) 박상용 ( 출석률 : 100%) 전지평 ( 출석률 : 100%) 장동우 ( 출석률 : 100%) 최광우 ( 출석률 : 100%) 이사회 운영위원회 찬반여부 위원장유고시 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 직무대행순위결정 이사회사무국장임면동의 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2017년이사회및이사회 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 내위원회운영계획 ( 안 ) 2) 리스크관리위원회 사외이사의성명 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 박상용 ( 출석률 : 100%) 노성태 ( 출석률 : 100%) 전지평 ( 출석률 : 100%) 최광우 ( 출석률 : 100%) 찬반여부 (2017-1차) 1. 결의사항가 ) 위원장유고시직무대행순위결정 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성찬성 1. 보고사항 리스크 관리 (2017-2차) 가 ) 2016년 4/4분기여신감리현황보고나 ) 2016년 4/4분기부문별리스크관리현황보고 위원회 다 ) 2016 년 4/4 분기리스크관리심의회회의결과보고 ( 차 ) 1. 결의사항 가 ) 소매신용평가모형평가항목일부변경 ( 안 ) 나 ) 2016 년 12 월말기준위기상황분석결과 가결 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 3) 보상위원회 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 410

412 사외이사의성명 노성태 신상훈 박상용 전지평 장동우 최광우 위원회명개최일자의안내용가결여부 ( 출석률 : ( 출석률 : ( 출석률 : ( 출석률 : ( 출석률 : ( 출석률 : 100%) 100%) 100%) 100%) 100%) 100%) 찬반여부 보상위원회 (2017-1차) (2017-2차) - 위원장유고시직무대행순위결정 ( 안 ) 년도사외이사보상기준 ( 안 ) - 보상체계연차보고서작성및공시기준 ( 안 ) 년연차보상평가 가결가결가결가결 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 4) 임원후보추천위원회 사외이사의성명 위원회명개최일자의안내용 가결 여부 노성태 ( 출석률 : 100%) 신상훈 ( 출석률 : 100%) 박상용 ( 출석률 : 100%) 전지평 ( 출석률 : 88.9%) 장동우 ( 출석률 : 100%) 찬반여부 - 위원장유고시직무대행순위결정 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 은행장후보자자격요건결정 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 은행장후보자공모방법결정 ( 안 ) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 은행장후보심사를위한헤드헌팅사선정 및 평판조회방안 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성불참찬성 은행장후보면담대상자선정가결찬성찬성찬성찬성찬성 임원후보추원 위원회 은행장후보최종면담대상자선정가결찬성찬성찬성찬성찬성 은행장후보의추천가결찬성찬성찬성찬성찬성 상임감사위원후보추천을위한임원후보 추천 위원회운영 ( 안 ) 가결찬성찬성찬성찬성찬성 상임감사위원후보면담대상자선정 차기재논의 주 1) 상임감사위원후보면담대상자선정가결찬성찬성찬성찬성찬성 상임감사위원후보의추천가결찬성찬성찬성찬성찬성 주 1) 추가논의필요하여보류함 5) 감사위원회해당항목은본분기보고서 [ VI. 이사회등회사의기관에관한사항 /2. 감사제도에사항 / 가. 감사위원회 / 3) 감사위원회주요활동내역 ] 부분을참조하시기바랍니다. 관한 라. 이사의독립성 - 당행은상법, 은행법, 금융회사의지배구조에관한법률에따른독립성기준에의거하여사외이사를선임하고있으며, 최근일현재우리은행의모든사외이사는독립성기준을충족하고있습니다. 정관제 39 조제 1 항에의거하여 2016 년 12 월 30 일임시주주총회이전까지는사외이사후보추천위원회를이사회내위원회로운영하였으며, 사외이사는사외이사후보추천 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 411

413 위원회의추천및이사회후보확정을거쳐주총에서선임하였습니다 년임시주주총회 ( ) 에서는정관개정을통해임원별후보추천위원회 ( 임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원회위원후보추천위원회 ) 를임원후보추천위원회로통합하였습니다. - 사외이사의수는전체이사수의과반수로 3 인이상이되어야함을정관으로규정하여이사의독립성을보장하고있습니다. < 이사회규정 _ 기준 > 제 14 조 ( 위원회 ) 1 이사회는다음각호의위원회를두며, 위원회의역할및운영등에관하여는별도로정하는위원회규정에따른다 1. 이사회운영위원회 2. 감사위원회 3. 리스크관리위원회 4. 보상위원회 5. 임원후보추천위원회 < 임원후보추천위원회규정 _ 기준 > 제 3 조 ( 구성 )1 위원회는 3 인이상의이사로구성하되, 은행장을포함한다. 총위원의과반수를사외이사로구성해야하며, 위원은이사회의결의로선임한다.2 제 2 조제 1 항각호의임원후보추천을위한위원회의위원은서로다르게구성할수있다.3 위원회위원은위원본인을임원후보로추천하는안건에관하여, 위원회에서의발언및회의참석이제한될수있으며, 위원회결의에관하여의결권을행사하지못한다.4 제 3 항규정에도불구하고, 위원회가추천하는은행장후보가되고자하는자는즉시해당은행장후보추천을위한위원회위원의자격을상실한다 (1) 임원후보추천위원회주 1) 구성현황 성명사외이사여부비고 이광구노성태신상훈박상용전지평장동우 상임이사사외이사사외이사사외이사사외이사사외이사 * 임원후보추천위원회주1) 별도설치 * 당행사외이사의수는전체이사수의과반수로 3인이상이되어야하고, 현재동비율이상으로운영되고있음 [ 당행정관제28조 ( 이사의수 )] * 법상요건충족함 주1) 우리은행은 2016년임시주주총회 ( ) 전까지는임원별 ( 은행장, 사외이사, 감사위원회위원 ) 로후보추천위원회를분리운영하였으나 2016년임시주주총회에서정관개정을통해임원별후보추천위원회 ( 임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원회위원후보추천위원회 ) 를임원후보추천위원회로통합하였으며, 2017년제1차임시이사회 ( ) 에서이사회의장및내위원회위원장, 위원을선임하였습니다. (2) 사외이사현황 성명선임배경추천인 회사와의거래 주 ) 최대주주또는 주요주주와의관계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 412

414 노성태신상훈박상용전지평장동우 후보자노성태는경제학박사로서한국경제연구원장을역임하는등경제분야의전문적지식을보유하고있으며, 풍부한업무경험과식견을바탕으로은행발전에기여할것으로판단됩니다. 또한, 책임감있는업무수행과윤리성을바탕으로은행및주주등이해관계자의이익에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자신상훈은신한은행은행장, 신한금융지주대표이사를역임하는등금융분야에있어풍부한업무경험을가지고있어향후우리은행의장기적인발전에큰도움이될것으로기대됩니다. 또한, 책임감있는업무수행과윤리성을바탕으로은행및주주등이해관계자의이익에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자는경영학박사로서연세대학교에서 30여년이상경영학교수로재직하는등경영분야의전문가이며다수의사외이사재직경험을가지고있습니다. 또한, 공적자금관리위원회매각심사위원회위원장및민간위원장의지위에서우리은행지분매각을담당하여, 당행의사업경쟁력, 향후추진전략등에대해충분히이해하고있으므로향후기업가치제고에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자전지평은중국공상은행에서 20년이상재직하며, 부행장, 중동유한회사대표이사를역임하는등금융분야의풍부한경험을가지고있으며, 특히, 중동과런던지역에서오랜시간근무한경험을바탕으로당행의글로벌진출및현지화전략을통한수익성확대에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 후보자장동우는공인회계사자격증을보유하고, 회계법인에장기간근무하는등회계분야의전문가이며아이엠엠인베스트먼트 ( 주 ) 대표이사로재직하며탁월한분석과안목으로다수의기업투자를성공적으로이끌었습니다. 이러한경험을바탕으로당행의신사업진출에큰도움이될것으로기대되며, 책임감있는업무수행과윤리성을바탕으로은행및주주등이해관계자의이익에기여할것으로판단되어사외이사후보자로추천하였습니다. 최광우 해당사항없음 해당사항없음 최광우 해당사항없음 해당사항없음 최광우 해당사항없음 해당사항없음 최광우 해당사항없음 해당사항없음 최광우 해당사항없음 해당사항없음 주 ) 당행업종 ( 은행업 ) 에따른일상적인거래로서약관에따라정형화된거래는생략함 마. 사외이사의전문성 (1) 이사회사무국당행은이사회및이사회내위원회의원활한활동을보좌하고, 이사 ( 사외이사포함 ) 에대한제반업무지원을목적으로사무국장과 3 명의책임자급직원으로구성된 ' 이사회사무국 ' 을운영중에있습니다. 이사회사무국은다음각호의업무를수행하고있습니다. 1) 지배구조의적절성과효과성평가및개선방안제안 2) 주주총회, 이사회, 각위원회등의회의일정및안건조언 3) 이사회구성자문및이사후보에대한데이터베이스마련 4) 이사회의장, 은행장, 이사에게지배구조에관한정보제공 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 413

415 5) 회의소집및진행을위한실무적지원 6) 이사회및각위원회의회의내용기록 7) 그밖에이사회및각위원회의지시사항처리 (2) 사외이사교육현황 사외이사성명 노성태 신상훈 박상용 전지평 장동우 최광우 ( 금 ) 11:00~12:00 가. 교육, 연수일시및내용 - 이사회및이사회내위원회운영원칙및절차, 연간일정 - 은행주요경영현안 ( 성과연봉제도입등 ) 참석 참석 참석 불참 참석 참석 ( 목 ). 14:00~17:00 나. 교육, 연수일시및내용 - 은행업전망 ( 미래에셋증권애널리스트강혜승 ) - 우리은행기업가치분석 ( 삼정KPMG 이진연 ) 참석 참석 참석 참석 참석 불참 ( 화 ), 07:30 ~ 10:30 다. 교육, 연수일시및내용 년우리은행재무실적 - 은행주요경영현안 ( 중국화푸빌딩등 ) 참석 참석 참석 참석 참석 참석 ( 목 ), 10:30 ~ 11:30 라. 교육, 연수일시및내용 - 우리은행중장기배당정책 참석 참석 참석 참석 참석 참석 ( 화 ), 15:00 ~ 16:00 마. 교육, 연수일시및내용 - 이사회및이사회내위원회운영개선 ( 안 ) - 지주사체제검토 참석 참석 참석 참석 참석 참석 ( 목 ), 11:00 ~ 13:00 바. 교육, 연수일시및내용 - 경영진보상체계 - 이사회관련규정등 참석 참석 참석 참석 참석 참석 ( 수 ), 15:00 ~ 17:00 사. 교육, 연수일시및내용 - 주요여신현황 년감사업무추진실적등 참석 참석 참석 참석 불참 참석 누적교육시간 13시간 13시간 13시간 12시간 11시간 10시간 이사및이사회와관련하여추가적인자세한내용은우리은행홈페이지및은행연합회에기공시한 "2016 년도이사회등을운영한현황공시 ( 지배구조연차보고서포함 )" 를참조하시기바랍니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 414

416 2. 감사제도에관한사항 가. 감사위원회 (1) 감사위원회위원의인적사항및사외이사여부 성명 주요경력 사외이사여부 비고 ( 학력 ) 군산상고 성균관대경영학학사 신상훈 연세대경영대학원석사감사 서울대행정대학원국가정책과정수료사외이사위원장 ( 약력 ) 前 ) 신한은행은행장 前 ) 신한금융지주회사대표이사 前 ) 성균관대학교경영대학초빙교수 ( 학력 ) 중경고 장동우 한양대법학과학사 ( 약력 ) 사외이사 - 前 ) 아이엠엠투자자문대표파트너 現 ) 아이엠엠인베스트먼트 대표 ( 학력 ) 서울고 서울대국제경제과 오정식 ( 약력 ) 사내이사 씨티은행리스크기획관리본부장 ( 상임감사위원 ) 주 ) 씨티은행커머셜비즈니스부행장 KB캐피탈대표이사 現 ) 우리은행상임감사위원 주 ) 2017년 3월 24일오정식상임감사위원신규선임 ( 동일자정수경상임감사위원퇴임 ) (2) 감사위원회위원의독립성 1) 감사위원의선임및감사위원회의구성사외이사인감사위원회의위원은임원후보추천위원회에서추천하고주주총회결의로선임하며감사위원회위원장은사외이사인위원중에서위원회결의로선임합니다. 위원선임에있어서는의결권있는발행주식총수의 100분의 3을초과하는주식을가진주주는그초과하는주식에관하여는의결권을행사하지못합니다. 감사위원회는 3인이상의이사로구성하며위원의 3분의 2이상은사외이사이어야하고사외이사가아닌위원 ( 상임감사위원 ) 을둘수있습니다. 2) 감사위원회의결의방법위원회의결의는관련법령등에서별도로정하는경우를제외하고는재적위원과반수의출석과출석위원과반수로성립되며, 위원회의안건과관련하여특별한이해관계가있는위원은의결권을행사하지못하며이경우행사가제한되는의결권의수는출석한위 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 415

417 원의의결권수에산입하지아니합니다. 3) 감사위원회의의무와독립의원칙감사위원회는공정하게감사하여야하며직무수행에있어관련법령등에따라사실과증거에의하여그직무를행하여야하며감사사항에대하여는충분한기록과입증자료를확보하여야합니다. 또한감사위원회는그직무를이사회의의결및각사업본부로부터독립된위치에서수행하여야합니다. ( 기준일 : ) 선출기준의주요내용 선출기준의충족여부 관련법령등 -3명이상의이사로구성 충족 (3명) -사외이사가위원의 3분의 2 이상 충족 (2명) 금융회사지배구조에관한법률제 19조제1,2항 -위원중 1명이상은회계또는재무전문가 충족 (2명) -감사위원회의대표는사외이사 충족 금융회사지배구조에관한법률제16조제4항 -그밖의결격요건금융회사지배구조에관한법률충족 ( 해당사항없음 ) ( 최대주주의특수관계자등 ) 제19조제10항및제6조제1항 (3) 감사위원회의주요활동내역 감사위원회위원 회차개최일자의안내용 가결 여부 비고 신상훈 ( 출석률 : 100%) 장동우 ( 출석률 : 100%) 정수경 ( 출석률 : 100%) 오정식 ( 출석률 : - ) 찬반여부 차 감사위원회위원장선임 감사위원회위원장 가결가결 결의사항결의사항 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 상임감사위원유고시직무대행순위결정 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2016 년하반기검사조직성과평가결과 ( 안 ) 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 2017 년도검사조직성과평가기준및목표 ( 안 ) 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 차 년도내부통제시스템적정성평가결과 2017년검사실사업및검사실시계획보고 - - 심의사항보고사항 년감사업무추진실적보고 - 보고사항 년 4/4 분기감사업무추진실적보고 - 보고사항 년 4/4 분기감사의견 Feed Back 결과보고 - 보고사항 해당사항 2016 회계연도감사위원회감사보고서제출 없음 2017 회계연도외부감사인감사및비감사계약사 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 전승인 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 정기주주총회의안및서류에대한진술결의 가결 결의사항 찬성 찬성 찬성 차 년내부회계관리제도검토결과및감사위원회 - 심의사항 평가보고서 - 심의사항 회계연도외부감사인의감사활동평가 ( 안 ) - 보고사항 년재무제표에대한외부감사인의감사결과보 - 보고사항 고 - 보고사항 년하반기내부회계관리제도운영실태평가결 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 416

418 과보고 금융감독원부문검사현지조치사항및조치결과 주 ) 2017 년 3 월 24 일오정식상임감사위원신규선임 / 동일자정수경상임감사위원퇴임 나. 준법감시인 성명주요경력비고 ( 기준일 : ) 박성일 ( 학력 ) 천안중앙고졸업 충남대경영학학사졸업 ( 경력 ) 우리은행 ( 舊한일은행 ) 입행 재무회계팀조사역 ( 팀장대우 ) 재무회계팀부장 회계팀부장 회계부영업본부장대우 준법감시인 법상요건충족 ( 금융회사의지배구조에관한법 률제 26 조 1 항 /2 호 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 417

419 3. 주주의의결권행사에관한사항 가. 투표제도 (1) 집중투표제의채택여부 - 당행정관에배제조항이없습니다. (2) 서면투표제또는전자투표제의채택여부 - 서면투표제채택 정관내용 제 25 조의 2( 서면에의한의결권의행사 ) 1 주주는이사회의결의에따라총회에출석하지아니하고서면에의하여 의결권을행사할수있다. 2 은행은제 1 항의경우총회의소집통지서에주주의의결권행사에필요한 서면과참고자료를첨부하여야한다. 3 서면에의하여의결권을행사하고자하는주주는제 2 항의서면에필요한 사항을기재하여회일의전일까지은행에제출하여야한다. 나. 소수주주권 - 소수주주권행사관련하여해당사항없습니다. 다. 경영권경쟁 - 공시대상기간중당행의경영지배권경쟁에관하여해당사항없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 418

420 VII. 주주에관한사항 1. 최대주주와그특수관계인의주식소유현황가. 최대주주및그지분율당사최대주주는예금보험공사이며, 그지분 ( 율 ) 은 144,457,161 주 (21.37%) 이며지분율의변동은아래표와같습니다. ( 특수관계인포함시변동없음 ) ( 기준일 : ) ( 단위 : 주, %) 성명 관계 주식의 종류 소유주식수및지분율 기초 기말 주식수 지분율 주식수 지분율 비고 예금보험공사최대주주보통주 157,977, ,457, 주 1) 계 보통주 157,977, ,457, 기타 주1) , 예금보험공사와과점주주 7개사가체결한 ' 우리은행과점주주주식매매계약 ' 관련주식물량중 IMM PE에추가매각된지분 2% 거래완료되어예보의소유주식수는 144,457,161주, 지분율은 % 로변동됨 나. 최대주주의대표자 ( 일현재 ) 성명직위 ( 상근여부 ) 출생연도 곽범국사장 ( 상근 ) 1960 년 다. 주요재무현황 구분 2016 년 2015 년 자산 15,229,694 14,432,628 예금보험기금및공사회계통합 ( 주1) 부채 16,827,483 18,447,771 자본 -1,597,789-4,033,309 매출액 1,801,330 1,666,169 영업이익 1,209, ,045 순이익 2,437,667 2,198,342 자산 7,015,936 6,555,561 예금보험기금 채권상환기금 부채 12,712,296 14,870,370 자본 -5,696,900-8,314,809 순매출주 2) -1,698,304-1,268,418 순이익주 3) -2,110,997-2,117,160 주 1) K-IFRS 기준 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 419

421 주2) 예금보험기금채권상환기금은국가회계기준을적용하여순매출액은프로그램순원가의프로그램차감수익을적용 ( 예금보험기금의보험료수익과달리상환기금의특별기여금수익은비교환수익등으로분류되어순매출액에는포함되지않음 ) 하여기재주3) 당기순이익은재정운영결과를부호변경하여매출액순이익률을산출함. 주4) 자세한사항은예금보험공사홈페이지 ( 를참조하시기바랍니다. 라. 사업현황 (1) 개요 - 설립일 : 1996 년 6 월 1 일 - 설립목적 : 예금보험공사는금융기관이파산등으로예금을지급할수없는경우예금의지급을보장함으로써예금자를보호하고금융제도의안정성을유지하는데이바지하고자 예금자보호법 에의거하여설립 - 자본금및주주현황 : 예금보험공사는납입자본금이없는무자본특수법인임 (2) 주요연혁 일시 내용 예금자보호법제정 예금보험공사설립 예금보험업무개시 제일, 서울은행에경영정상화자금지원 개은행 ( 동화, 동남, 충청, 경기, 대동 ) 계약이전 개보험회사 ( 국제, BYC, 태양, 고려 ) 계약이전 서울보증보험경영정상화자금지원 대한생명경영정상화자금지원 제일은행매각본계약체결 (New Bridge Capital) 한국투신증권, 대한투신증권경영정상화출자지원 한빛, 서울, 평화, 경남, 광주, 제주은행등 6개은행에대한자금지원및경영정상화이행약정 (MOU) 체결 수협경영정상화자금지원 신한금융지주회사와제주은행매각계약체결 하나은행과서울은행매각계약체결 한화컨소시움과대한생명매각계약체결 신한금융지주와조흥은행매각계약체결 동원금융지주와한투증권매각계약체결 하나은행과대투증권매각계약체결 최초가교금융회사인예가람상호저축은행설립 외화예금예금자보호시행 가교저축은행인예쓰저축은행설립 퇴직연금예금자보호시행 현대스위스저축은행컨소시엄과예한울저축은행매각계약 예나래저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 상호저축은행구조조정특별계정신설 ( 예금보험기금 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 420

422 예솔저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 예한별 ( 가교저축은행 ) 설립 예한솔저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 예성저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 예주, 예신저축은행 ( 가교저축은행 ) 설립 부보금융회사에대한최초차등보험료율의결 보호대상상품으로운용되는퇴직연금 (DC, IRP) 적립금에대한별도보호한도적용 제9대곽범국사장취임 비전및미래전략 Agenda 발표 예금자보호법개정 ( 보호대상범위확대, 예금보험관계설명의무등 ) 예금자보호법개정 ( 신탁형개인종합자산관리계좌 (ISA) 에편입된예, 적금등포함 ) 예금자보호법개정 ( 변액보험최저보장보험금예금보호대상에포함등 ) 개인정보보호관리체계 ( 통합 PIMS) 인증획득 IADI 제15차연차총회개최 우리은행주식매매계약체결 (3) 주요기능 ( 사업 ) 가. 6 개금융권 ( 은행, 금융투자, 생보, 손보, 종금, 저축은행 ) 에대한보험회사로서의기능 - 예금등채권의지급정지, 파산선고등보험사고의발생시예금보험금지급나. 예금보험기금의조성 - 부보금융기관으로부터수납한보험료, 예금보험기금채권의발행등으로예금보험기금조성다. 부실금융기관의정리를위한자금지원 - 부실금융기관의인수 합병및경영정상화를위한자금지원 - 자금지원시최소비용검증및 MOU 체결라. 공적자금상환을위한기금의조성및상환마. 부실금융기관에투입된자금의회수 - 경영정상화이행약정 (MOU) 이행실적점검및사후관리를통한기업가치제고 - 파산배당극대화를위한경영관리및파산재단관리 - 출자주식매각등출자금융기관의민영화 - 부실금융기관등으로부터인수한자산의매각바. 금융기관경영분석등을통한부실의조기확인 - 부보금융기관에대한경영리스크분석 - 부보금융기관에대한검사공동참여및조사사. 책임경영체제확립을위한부실책임조사및책임추궁 - 부실금융기관임직원에대한부실책임조사및손해배상청구 - 부실금융기관의부실관련자에대한재산조사 - 부실채무기업의부실관련자에대한부실책임추궁 기타자세한사항은예금보험공사홈페이지 ( 를참조하시기바랍니다. 2. 최대주주변동현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 주, %) 변동일최대주주명소유주식수지분율비고 2014 년 01 월 01 일우리금융지주 596,690, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 421

423 2014 년 11 월 01 일예금보험공사 385,285, 우리은행 - 우리금융지주 합병기일주 1) 2014 년 12 월 08 일예금보험공사 345,142, 소수지분매각 2015 년 10 월 02 일예금보험공사 345,142, 년 12 월 01 일예금보험공사 239,097, 우리은행-자사주소각에따른지분율변경동양생명, 유진자산운용, 미래에셋자산운용, 한국투자증권에매각 2016년 12월 08일 예금보험공사 185,017, 키움증권, 한화생명에매각 2016년 12월 14일 예금보험공사 157,977, IMM PE에매각 2017년 01월 31일 예금보험공사 144,457, IMM PE에매각주2) 주1) 2014년 11월 1일우리은행이우리금융지주를흡수합병함에따라합병비율에의거신주 676,278,371주를발행하였으며, 기존우리은행의합병전유통주식총수 596,690,380주는자본감소절차 에따라감자처리함 주2) 2017년 1월 31일예보와과점주주 7개사가체결한 ' 우리은행과점주주주식매매계약 ' 관련주식물 량 중 IMM PE에추가매각된지분 2% 거래완료되어예보의소유주식수는 144,457,161주, 지분율은 21.37% 로변동됨 3. 주식의분포가. 5% 이상주주의주식소유현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 주 ) 구분주주명소유주식수지분율비고 5% 이상주주 예금보험공사 144,457, 국민연금공단 50,332, 주 1) 우리사주조합 29,174, 주2) 주1) 국민연금공단의소유주식수는 주주명부폐쇄기준이며이는기준일현재주식소유현황과차이가발생할수있음주2) 우리사주조합은조합원계정형태임 나. 우리사주조합주식소유현황 ( 기준일 : 2017 년 3 월 31 일 ) ( 단위 : 주 ) 주식의종류 기초잔고 ( ) 증가감소주 1) 기말잔고 ( ) 조합원계정 ( 보통주 ) 30,016, ,807 29,174,933 주 1) ~ 주권인출내역서상총인출주식수 ( 조합원의퇴직및인출등 ) 주 2) 보고서작성기준일이후부터보고서제출일사이, 조합원계정 334,905 주매입 4. 주식사무 정관상신주인수권의내용 주 1) 참조 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 422

424 결산일 12 월 31 일정기주주총회결산일이후 3 개월이내 주주명부폐쇄시기 주권의종류 명의개서대리인 1월 1일 ~ 1월 15일일주권, 오주권, 일십주권, 오십주권, 일백주권, 오백주권, 일천주권, 일만주권 (8종) 한국예탁결제원 ( 본사주소 : 부산광역시남구문현금융로 40 부산국제금융센터 (BIFC) ( 우 )48400, 대표전화 : 051) ) 주주의특전 - 공고게재신문 동아일보, 서울신문 주1) 정관제7조 ( 신주인수권 ) 1 은행은이사회의결의로신주를발행하는경우다음각호의방식에의한다. 1. 주주에게그가가진주식수에따라서신주를배정하기위하여신주인수의청약을할기회를부여하는방식 2. 발행주식총수의 100분의 50을초과하지않는범위내에서신기술의도입, 은행또는자회사등의재무구조 개선, 자금조달, 전략적업무제휴등은행의경영상목적을달성하기위하여필요한경우제1호외의방법으 로외국인투자자, 국내외금융기관, 기관투자자, 제휴회사, 투자회사, 사모투자전문회사, 투자목적회사등특 정한자 ( 은행의주주를포함 한다 ) 에게신주를배정하기위하여신주인수의청약을할기회를부여하는방식 3. 발행주식총수의 100분의 50을초과하지않는범위내에서제1호외의방법으로불특정다수인에게신주인수의청약을할기회를부여하고이에따라청약을한자에대하여신주를배정하는방식 2 제1항제3호의방식으로신주를배정하는경우에는이사회의결의로다음각호의어느하나에해당하는방식으로신주를배정하여야한다. 1. 신주인수의청약을할기회를부여하는자의유형을분류하지아니하고불특정다수의청약자에게신주를배정하는방식 2. 관계법령에따라우리사주조합원에대하여신주를배정하고청약되지아니한주식까지포함하여불특정다수인에게신주인수의청약을할기회를부여하는방식 3. 주주에대하여우선적으로신주인수의청약을할수있는기회를부여하고청약되지아니한주식이있는경우이를불특정다수인에게신주를배정받을기회를부여하는방식 4. 투자매매업자또는투자중개업자가인수인또는주선인으로서마련한수요예측등관계법규에서정하는합리적인기준에따라특정한유형의자에게신주인수의청약을할수있는기회를부여하는방식 3 제1항제2호및제3호에따라신주를배정하는경우, 은행은다음각호의사항을납입기일의 2주전까지주주에게통 지하거나공고하여야한다. 다만, 자본시장과금융투자업에관한법률제 165 조의 9 에따라주요사항보 고서를금융위원 회및한국거래소에공시함으로써그통지및공고를갈음할수있다. 1. 신주의종류와수 2. 신주의발행가격과납입기일 3. 신주의인수방법 4. 현물출자를하는자의성명과그목적인재산의종류, 수량, 가액과이에대하여부여할주식의종류와수 5. 기타법령상규정된사항 4 제 1 항각호의어느하나의방식에의하여신주를발행할경우에는발행주식의종류와수및발행가격등은 이사회결 의로써정한다. 5 은행은신주를배정하는경우그기일까지신주인수의청약을하지아니하거나그가액을납입하지아니한주식이발생하는경우에그처리방법은발행가액의적정성등관련법령에서정하는바에따라이사회결의로정한다. 6 은행은신주를배정하면서발생하는단주에대한처리방법은이사회의결의로정한다. 7 은행은제1항제1호에따라신주를배정하는경우에는주주에게신주인수권증서를발행하여야한다. 5. 주가및주식거래실적가. 국내증권시장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 423

425 ( 단위 : 원, 주 ) 종류 '16.10월 '16.11월 '16.12월 '17.1월 '17.2월 '17.3월 최고 12,800 12,750 13,350 13,100 13,800 13,850 주가 ( 보통주 ) 최저 11,350 12,000 12,300 12,300 13,150 13,000 평균 12,012 12,256 12,978 12,765 13,493 13,439 최고 6,661,567 4,474,101 6,633,125 2,752,633 2,312,402 2,169,077 거래량 최저 660, , , , , ,791 월간 34,193,073 36,177,067 36,753,610 25,380,245 22,436,858 27,612,985 주1) 출처 : KRX한국거래소 주2) 주가는종가기준임 나. 해외증권시장 ( 증권거래소명 : NYSE) ( 단위 : USD, 원, DR) 종류 '16.10월 '16.11월 '16.12월 '17.1월 '17.2월 '17.3월 최고 ADR 최저 평균 최고 38,493 38,003 42,632 39,562 42,240 42,145 원화환산 최저 34,170 36,426 37,476 37,076 40,583 39,999 평균 35,996 36,741 39,277 38,904 40,997 40,790 최고 17,200 11,900 79,400 19,000 14,300 20,000 거래량 최저 ,400 1,100 1, 월간 85, , , ,900 85,900 89,400 주1) 환율출처 : 일별및월평균매매기준율 ( 서울외국환중개, 주2) ADR 1주는보통주 3주임 주3) 주가는종가기준임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 424

426 VIII. 임원및직원등에관한사항 1. 임원및직원의현황 가. 임원현황 ( 기준일 : ) ( 단위 : 주 ) 소유주식수 성명성별출생년월직위 등기임원 여부 상근 여부 담당 업무 주요경력 의결권 있는주 의결권 없는주 재직기간 임기 만료일 식 식 ( 학력 ) 76. 천안고 이광구남 은행장등기임원상근총괄 80. 서강대경영학과 ( 약력 ) 11. 경영기획본부부행장 21, ~ 현재 개인고객본부부행장 14. 現 ) 은행장 ( 학력 ) 상임 75. 서울고 오정식남 감사위원 ( 사내 등기임원상근감사 80. 서울대무역학과 ( 약력 ) 10. 씨티은행커머셜비즈니스부행장 1, ~ 현재 - 이사 ) 14. KB 캐피탈대표이사사장 17. 現 ) 우리은행상임감사위원 ( 학력 ) 65. 부산고 69. 서울대경제학과 노성태남 사외 이사 등기임원 비상근 사외 이사 83. 하버드대학교대학원경제학석사 84. 하버드대학교대학원경제학박사 ( 약력 ) ~ 현재 한국경제연구원원장 07. 한화생명경제연구원장 16. 現 ) 우리은행이사회의장 ( 학력 ) 76. 성균관대경영학과 신상훈남 사외 이사 등기임원 비상근 사외 이사 87. 연세대대학원경영학석사 ( 약력 ) 03. 신한은행은행장 10, ~ 현재 신한금융지주대표이사사장 16. 現 ) 우리은행사외이사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 425

427 ( 학력 ) 73. 연세대경영학과 82. 뉴욕대대학원경영학석사 박상용남 사외 이사 등기임원 비상근 사외 이사 84. 뉴욕대대학원경영학박사 ( 약력 ) ~ 현재 공적자금관리위원회민간위원장 16. 現 ) 연세대학교경영대학 초빙교수 ( 학력 ) 88. 산서재경대경제정부관리학과 05. 홍콩대학 IMBA 석사 서남재경대학 MBA 석사 전지평남 사외 이사 등기임원 비상근 사외 이사 ( 약력 ) 04. 공상은행쓰촨성분행부행장 ~ 현재 공상은행중동유한회사 / 런던유한 회사이사겸총경리 16. 現 ) 북경 FUPU DACHE 투자관리유한회사부총경리 ( 학력 ) 장동우남 사외 이사 등기임원 비상근 사외 이사 91. 한양대 ( 약력 ) 98. IMM 투자자문대표파트너 ~ 현재 現 ) IMM 인베스트먼트대표 ( 학력 ) 80. 중동고 89. 고려대경영학 최광우남 비상임이 사 등기임원 비상근 비상임 이사 08. 고려대경영대학원 ( 약력 ) 89. 경기은행 ~ 현재 예금보험공사고객경영지원실장 14. 예금보험공사기금운용실장 15. 現 ) 예금보험공사홍보실장 ( 학력 ) 77. 여의도고 82. 서울대경영학과 02. University of Michigan MBA 석사 국내 ( 약력 ) 남기명남 부문장미등기임원상근 부문兼개인 10. 강동성남영업본부장 12. 외환사업단상무 13. 경영기획본부부행장 8, ~ 현재 그룹 14. 개인고객본부부행장 15. 국내그룹그룹장兼 개인고객본부부행장 17. 現 ) 국내부문부문장兼 개인그룹부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 426

428 ( 학력 ) 78. 전주고 83. 성균관대법학과 86. 서울대법학대학원석사 손태승남 부문장미등기임원상근 글로벌부문兼글로벌그룹 00. 헬싱키경제경영대학원석사 ( 약력 ) 10. 우리금융지주상무 12. 관악동작영업본부장 14. 자금시장사업단상무 14. 글로벌사업본부부행장 17, ~ 현재 글로벌그룹그룹장兼 글로벌사업본부부행장 17. 現 ) 글로벌부문부문장兼 글로벌그룹부행장 ( 학력 ) 77. 천안상고 영업지원 ( 약력 ) 정원재남 부문장미등기임원상근 부문兼 11. 충청영업본부장 13. 마케팅지원단상무 20, ~ 현재 HR 그룹 13. 기업고객본부부행장 16. 現 ) 영업지원부문장兼 HR 그룹부행장 ( 학력 ) 75. 전주상고 79. 전주대경영학과 95. 고려대경영학석사 김홍희남 집행 부행장 미등기임원 상근 부동산 금융그룹 ( 약력 ) 11. 호남영업본부장 18, ~ 현재 연금신탁사업단상무 15. 업무지원단상무 15. 부동산금융사업본부부행장 17. 現 ) 부동산금융그룹부행장 ( 학력 ) 리스크 77. 여의도고 관리그룹 83. 중앙대행정학과 ( 리스크관 99. 고베대경영학 (MBA) 석사 최정훈남 집행 부행장 미등기임원 상근 리책임자 / 리스크 ( 약력 ) 12. 외환서비스센터영업본부장대우 13. 우리금융지주경영감사부부장 17, ~ 현재 관리 13. 송파영업본부영업본부장 주요집행 14. 외환사업단상무 책임자 ) 15. 리스크관리본부부행장 17. 現 ) 리스크관리그룹부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 427

429 ( 학력 ) 77. 마산상고 85. 홍익대경영학과 05. KAIST AIC 과정수료 조재현남 집행 부행장 미등기임원 상근 스마트 금융그룹 (CIO) 13. 중앙일보최고경영자과정수료 ( 약력 ) 11. 경기남부영업본부장 8, ~ 현재 서초영업본부장 14. 스마트금융사업단상무 15. 스마트금융사업본부부행장 17. 現 ) 스마트금융그룹부행장 ( 학력 ) 76. 천안중앙고 박성일남 준법 감시인 미등기임원 상근 준법 감시인 83. 충남대경영학과 ( 약력 ) 12, ~ 현재 회계부부장 / 영업본부장대우 15. 現 ) 준법감시인 ( 학력 ) 79. 대구상고 87. 세종대무역학과 김선규남 집행 부행장 미등기임원 상근 여신지원 그룹 ( 약력 ) 13. 종로기업영업본부장 19, ~ 현재 관악동작영업본부장 15. 기업금융단상무 17. 現 ) 여신지원그룹부행장 ( 학력 ) 경영기획 78. 제천고 그룹 82. 부산대법학과 신현석남 집행 부행장 미등기임원 상근 ( 공시책임자 / ( 약력 ) 13. 본점2기업영업본부장 12, ~ 현재 내부회계관 14. 전략기획부영업본부장대우 리자 ) 15. 경영기획단상무 17. 現 ) 경영기획그룹부행장 ( 학력 ) 78. 전주해성고 82. 전북대불문학과 장안호남 집행 부행장 미등기임원상근기업그룹 ( 약력 ) 12. 기업금융부영업본부장대우 ( 심사역 ) 17, ~ 현재 기업금융단상무 15. HR 지원단상무 17. 現 ) 기업그룹부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 428

430 ( 학력 ) 79. 홍성고 조운행남 집행 부행장 미등기임원상근기관그룹 87. 경희대경영학과 ( 약력 ) 13. 경기북부영업본부장 22, ~ 현재 업무지원단상무 17. 現 ) 기관그룹부행장 ( 학력 ) 82. 학성고 86. 건국대산업공학과 권광석남 집행 부행장 미등기임원상근 IB 그룹 06. 연세대경영대학원 MBA 석사 ( 약력 ) 14. 홍보실영업본부장대우 8, ~ 현재 홍보실상무 16. 대외협력단상무 17. 現 ) IB 그룹부행장 ( 학력 ) 김영배남 상무미등기임원상근 외환사업단 78. 대구상고 ( 약력 ) 12. 대구경북영업본부장 14, ~ 현재 現 ) 외환사업단상무 허정진남 상무미등기임원상근 정보보호단 (CISO/ 개인정보보호책임자 / 신용정보관리보호인 ) ( 학력 ) 77. 광주상고 84. 국제대무역학과 ( 약력 ) 12. 서울시청영업본부장 14. 고객정보보호부영업본부장대우 15. 고객정보보호단상무 17. 現 ) 정보보호단상무 9, ~ 현재 ( 학력 ) 78. 청주상고 조규송남 상무미등기임원상근 업무지원 그룹 84. 청주대영문학과 ( 약력 ) 13. 대전충청남부영업본부장 19, ~ 현재 WM 사업단상무 17. 現 ) 업무지원그룹상무 ( 학력 ) 77. 강경상고 06. 서울디지털대부동산학과 이동연남 상무미등기임원상근 중소기업 그룹 09. 연세대대학원행정학과 ( 약력 ) 12, ~ 현재 여신업무센터영업본부장대우 15. 연금신탁사업단상무 17. 現 ) 중소기업그룹상무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 429

431 ( 학력 ) 78. 선린상고 홍현풍남 상무미등기임원상근 차세대 ICT 구축단 86. 한양대경제학과 ( 약력 ) 13. 강남1영업본부영업본부장 15. 개인고객본부영업본부장대우 15, ~ 현재 차세대 ICT 구축단영업본부장대우 17. 現 ) 차세대 ICT 구축단상무 ( 학력 ) 78. 통영상고 하태중남 상무미등기임원상근 기업 금융단 82. 경북대회계학과 ( 약력 ) 14. 삼성기업영업본부영업본부장 9, ~ 현재 본점 1 기업영업본부영업본부장 17. 現 ) 기업금융단상무 ( 학력 ) 78. 목포상고 87. 방송통신대경영학과 정채봉남 상무미등기임원상근 WM 그룹 99. 명지대대학원경영학석사 09. 동국대대학원경영학박사 ( 약력 ) 9, ~ 현재 강남 2 영업본부영업본부장 16. WM 사업단영업본부장대우 17. 現 ) WM 그룹상무 ( 학력 ) 78. 달성고 자금시장 82. 계명대상업교육학과 이종인남 상무미등기임원상근 그룹 ( 파생상품업무 94. 고려대대학원경영학석사 ( 약력 ) 14. 남대문기업영업본부영업본부장 8, ~ 현재 책임자 ) 15. 본점 1 기업영업본부영업본부장 16. 개인고객본부영업본부장대우 17. 現 ) 자금시장그룹상무 ( 학력 ) 80. 공주사대부고 84. 서울대농업경제학과 이원덕남 상무미등기임원상근 미래 전략단 86. 서울대대학원경제학석사 ( 약력 ) ~ 현재 전략사업부부장 / 영업본부장대우 16. 경영지원부영업본부장대우 17. 現 ) 미래전략단상무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 430

432 ( 학력 ) 80. 동대문상고 10. 서울디지털대부동산학과 이창재남 상무미등기임원상근 연금신탁 그룹 14. 서강대대학원금융MBA ( 약력 ) 12, ~ 현재 서대문영업본부영업본부장 16. 개인고객본부영업본부장대우 17. 現 ) 연금신탁그룹상무 ( 학력 ) 80. 운호고 김정기남 상무미등기임원상근 대외 협력단 (CCO) 88. 충북대농업경제학과 ( 약력 ) 11. 전략기획부부장 / 영업본부장대우 14. 강동강원영업본부영업본부장 18, ~ 현재 개인고객본부영업본부장대우 17. 現 ) 대외협력단상무 ( 학력 ) 82. 울산공고 89. 경성대법학과 이대진남 상무미등기임원상근검사실 95. 성균관대대학원무역학석사 04. 성균관대대학원경영학박사 ( 약력 ) 24, ~ 현재 개업영업전략부부장 14. 검사실영업본부장대우 17. 現 ) 검사실상무 주 1) 은행장 ( 이광구 ) 임기 : 2019 년 3 월정기주총종결시까지상임감사위원 ( 오정식 ) 임기 : 2019 년 3 월정기주총종결시까지비상임이사 ( 최광우 ) 임기 : 2 년, 2018 년정기주총종결시까지주 2) 오정식상임감사위원, 본분기보고서공시시점에당행주식 1,350 주보유 ( 기공시한 ' 임원 주요주주특정증권등소유상황보고서 ' 참조 ) 주 3) 김홍희집행부행장, 본분기보고서공시시점에당행주식 18,071 주보유 ( 기공시한 ' 임원 주요주주특정증권등소유상황보고서 ' 참조 ) 나. 직원현황 ( 기준일 : ) 직원수 기간의 사업부문 성별 기간제정함이없는평균연간급여 1인평균근로자근로자합계근속연수총액급여액 비고 전체 ( 단시간 ( 단시간전체근로자 ) 근로자 ) 은행 남 7, , , 은행 여 7, , , 합계 14, , , 주4) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 431

433 주1) 평균근속연수는기간제근로자및해외현지채용직원제외주2) 경영진 ( 영업본부장급이상 ) 급여및해외급여제외주3) 현재재직직원기준주4) 2016년지급결정후, 2017년 1분기에지급된금액제외시 : 급여총액 382,125백만원 (1인평균급여액 24백만원 ) 2. 임원의보수등 가. 이사ㆍ감사의보수현황 (1) 이사및감사위원회위원의보수현황 1) 주주총회승인금액 구분인원수주주총회승인금액비고 구분없음 - 3,200 총액승인 2) 보수지급금액 2-1. 이사ㆍ감사전체 인원수 보수총액 1인당평균보수액 비고 주 ) 이사보수한도내에서세부집행은이사회 ( 보상위원회 ) 에위임 2-2. 유형별 구분인원수보수총액 1 인당 평균보수액 비고 등기이사 ( 사외이사, 감사위원회위원제외 ) 사외이사 ( 감사위원회위원제외 ) 감사위원회위원 감사 주1) 인원수 : 2017년中퇴직한이사, 감사위원회위원의숫자를포함하여작성함 ( 기준등기이사 2명, 사외이사 3명, 감사위원회위원 3명재임중 ) 주2) 보수총액 : 2017년 1월부터 3월까지의지급누계액주3) 1인당평균보수액 : 보수총액 / 인원수주4) 등기이사에는보수를지급하지않는예금보험공사소속비상임이사를포함 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 432

434 3) 이사 감사의보수지급기준이사및감사의보수한도는주주총회에서정하며, 세부지급기준은이사회및보상위원회에서정한바에따릅니다. 상임이사에대한성과급은은행의재무성과및비재무성과에대한평가결과에따라지급하되, 일부를이연하여장기재무성과에따라지급합니다. (2) 임원개인별보수현황임원개인별보수와그구체적인산정기준및방법은분기보고서에서는작성을생략합니다. 나. 주식매수선택권의부여및행사현황등해당사항없습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 433

435 IX. 계열회사등에관한사항 1. 계열회사의현황가. 계열회사의현황 구분회사명 ( 지분율 %) 사업자번호 ( 법인등록번호 ) 지배회사 비고 모회사 우리은행 ( 상장 : 종목코드 ) 우리카드 (100%) 우리종합금융 (58.15%) ( 상장 : 종목코드 ) 우리에프아이에스 (100%) 우리프라이빗에퀴티자산운용 (100%) 우리금융경영연구소 (100%) 우리신용정보 (100%) 우리펀드서비스 (100%) 한국비티엘인프라투융자회사 (99.87%) 자회사 우리아메리카은행 (100%) 인도네시아우리소다라은행 (74.02%) ( 인도네시아에상장 ) 해외현지법인해외현지법인 ( 주 ) 우리은행 18 개사 러시아우리은행 (100%-1 주 ) 해외현지법인 중국우리은행 (100%) 해외현지법인 브라질우리은행 (100%-1 주 ) 해외현지법인 우리파이낸스캄보디아 (100%) 해외현지법인 우리파이낸스미얀마 (100%) 해외현지법인 우리웰스뱅크필리핀 (51%) 해외현지법인 베트남우리은행 (100%) 해외현지법인 홍콩우리투자은행 (100%) 해외현지법인 우리사모투자전문회사 (2.94%) 손자회사 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호사모투자전문회사 (4.95%) 우리콜럼버스1호사모투자전문회사 (1.92%) 우리프라이빗 에퀴티자산운용 4 개사 투투파이낸스미얀마 (100%) 해외현지법인우리카드 주 ) 주권상장 3 개회사 : ( 주 ) 우리은행 ( 종목코드 ), 우리종합금융 ( 주 )( 종목코드 : ), 인도네시아우리소다라은행 ( 인도네시아상장법인 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 434

436 나. 계열회사간의지배 종속및출자현황을파악할수있는계통도 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 435