01. 다음중보호금융상품이아닌것은? 02. 다음에서설명하는이것은? 1 연금신탁 2 외화예금 3 정기적금 4 양도성예금증서 금융회사들이예금의지급정지, 영업인 허가의취소, 해산, 파산등으로금융상품가입자들에게예금을지급하지못할경우일정한금액범위내에서원금과이자를지급보장하게되는데이를보호금융상품이라한다. 지급보호상품으로는 - 보통예금, 저축예금, 외화예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금등요구불예금 - 정기예금, 주택청약예금, 표지어음등저축성예금 - 정기적금, 주택청약부금, 표지어음등저축성예금 - 연금신탁, 퇴직신탁등원금보전형신탁 - 주가지수연동예금 (ELD), MMDA 가있다. 비보호금융상품으로는양도성예금증서 (CD), 환매조건부채권 (RP), 간접투자상품 ( 수익증권, 뮤추얼펀드 MMF 등 ), 특정금전신탁등실적배당형신탁, 은행발행채권등이있다. 이것은금융회사가제공하는금융거래가자금세탁이나공중협박자금조달에이용되는것을방지하기위하여고객과금융거래시고객의신원확인, 실제당사자여부확인, 거래목적확인등고객에대하여합당한주의를기울이는제도를말한다. 1 고객알기제도 2 자금세탁방지제도 3 혐의거래보고제도 4 고액현금거래보고제도 2 자금세탁방지제도는자금세탁을불법재산의취득, 처분또는발생원인에대한사실을가장하거나그재산을은닉하는행위나탈세목적으로재산의취득, 처분또는발생원인에대한사실을가장하거나그재산을은닉하는행위로규정하고이를방지하는제도이다. 3 혐의거래보고제도는금융거래와관련하여수수한재산이불법재산이라고의심되는합당한근거가있는거래또는금융거래의상대방이자금세탁행위나공중협박자금조달행위를하고있다고의심되는합당한근거가있는거래를금융정보분석원에보고하는제도를말한다. 4 고액현금거래보고제도는동일금융회사, 동일날짜, 동일인기준으로거래금액합산 2천만원이상의현금입금또는현금출금에해당하는경우합산된모든거래사실을 30일이내에금융정보분석원에보고하는제도를말한다. - 1 -
03. 다음중은행의부수업무에해당하는것을 모두고르면? 05. 다음중가맹점수수료구성요인에대한설명 으로올바른것은? ᄀ팩토링ᄂ어음인수ᄃ금융도서출판업무 1 ᄀ, ᄂ 2 ᄀ, ᄃ 3 ᄂ, ᄃ 4 ᄀ, ᄂ, ᄃ 1 위험관리비용에연체채권관리회수비용이포함된다. 2 마케팅비용에는 VAN 사수수료, EDI 운영비용이포함된다. 3 신용공여기간에따른금융비용을일반관리비용이라한다. 4 자금조달비용은고객외상구매대금을받지못할경우발생하는비용을의미한다. 은행의부수업무는다음과같다. 1. 채무의보증또는어음의인수 2. 상호부금 3. 팩토링 ( 기업의판매대금채권의매수 회수 ) 4. 보호예수 5. 수납및지급대행 6. 지방자치단체의금고대행 7. 전자상거래와관련한지급대행 8. 은행업과관련된전산시스템및소프트웨어의판매및대여 9. 금융관련연수, 도서및간행물출판업무 10. 금융관련조사및연구업무 자금조달비용은신용공여기간 ( 가맹점에물품대금을준이후부터고객의결제일까지의기간 ) 에따른금융비용이다. 위험관리비용은고객외상구매대금을받지못할경우발생하는비용, 연체채권관리 회수비용등이다. 일반관리비용은인건비, 물건비등이다. 거래승인 매입정산비용은 VAN 사수수료, EDI 운영비용등이다. 마케팅비용은가맹점매출증대에기여하는부가서비스비용등이다. 04. 다음중실적배당형상품이아닌것은? 06. 다음중간접세에해당하는것은? 1 채권 2 신탁 3 변액보험 4 정기예금 채권, 신탁, 변액보험은실적배당형상품이고, 정기예금은확정금리형상품이다. 1 법인세 2 상속세 3 소득세 4 부가가치세 법인세, 상속세, 소득세는직접세에해당한다. - 2 -
07. 다음중실명확인을생략할수있는공과금에해당되는것을모두고르면? ᄀ지방세ᄂ신용카드대금ᄃ아파트관리비ᄅ대학생의등록금 1 ᄀ, ᄃ 2 ᄀ, ᄂ, ᄃ 3 ᄂ, ᄃ, ᄅ 4 ᄀ, ᄂ, ᄃ, ᄅ 실명확인을생략할수있는공과금은다음과같다. - 국세, 지방세, 벌과금 ( 벌금, 과태료, 법칙금등 ) - 법원공탁금, 정부나법원보관금, 송달료수납 - 전화요금 ( 무선전화요금포함 ) - 전기요금 - 아파트관리비 ( 병합고지된국민주택기금의원리금및대한주택공사의임대료와융자상환금포함 ) - 전화부가서비스료 ( 정보통신사용료, 전화사서함요금 ) - 도시가스요금 - 유치원, 초 / 중 / 고 / 대학 ( 원 ) 생의등록금및수업료 - 신문구독료 - 보험료 - 신용카드대금 - 100만원이하의선불카드거래 08. 다음중적립식예금에해당하는것은? 1 당좌예금 2 별단예금 3 신용부금 4 기업자유예금 정답 : 3 적립식예금의종류로는대표적인형태로서정기적금, 자유적금, 상호부금, 신용부금등이있다. 입출식예금의종류로는보통예금, 저축예금, 기업자유예금, 시장금리부수시입출금식예금 (MMDA), 당좌예금, 가계당좌예금, 별단예금등이있다. 09. 다음중고객유형에대한설명으로올바르지않은것은? 1 신규고객이 2회이상의반복구매를한경우기존고객으로분류된다. 2 이탈고객은더이상자사의제품이나서비스를이용하지않는고객이다. 3 특정기업의상품이나서비스를반복적으로구매하는고객을핵심고객이라한다. 4 신규고객은안정적인단계에진입한고객으로수익성에대한기여도가가장높은집단이다. 신규고객은 1차구매후이탈할가능성이높아고객유지율이매우낮다. 기존고객은수익성증가에기여하며안정적인단계에진입한고객이다. 핵심고객은고객유지율과수익성에대한기여도가가장높은집단이다. - 3 -
10. 다음중안전금융자산에대한설명으로올바른 것은? 11. 다음중포트폴리오전략에대한설명으로 올바른것은? 1 적립식저축에는정기적금, 연금저축이포함된다. 2 저축성보험에는연금보험, 교육보험, 보장성보험이포함된다. 3 예치식저축에는보통예금, 자유저축, 가계당좌예금, CMA, MMDA가포함된다. 4 안전금융자산에는수시입출금식저축, 적립식저축, 예치식저축, 저축성보험, 유가증권이포함된다. 1 적극적전략투자자는시장이효율적이라생각한다. 2 포트폴리오전략중소극적전략은시장예측전략과증권선택전략이대표적이다. 3 포트폴리오전략중적극적전략은단순매입보유전략과인덱스전략이대표적이다. 4 단순매입보유전략은무작위적으로증권이나포트폴리오를매입하여보유하는전략이다. 2 저축성보험에는연금보험, 교육보험, 연금저축보험이포함되며, 자동차보험, 화재보험등보장성보험은제외한다. 3 수시입출금식저축에는보통예금, 자유저축, 가계당좌예금, CMA, MMDA가포함된다. 4 유가증권은안전금융자산이아닌금융투자자산이다. 1 소극적전략투자자는시장이효율적이라생각하고, 적극적전략투자자는시장에비효율성이존재한다고생각한다. 2 포트폴리오전략중소극적전략은단순매입보유전략과인덱스전략이대표적이다. 3 포트폴리오전략중적극적전략은시장예측전략과증권선택전략이대표적이다. - 4 -
12. 다음에서설명하는이것은? 이것은거래최근성, 거래빈도, 거래금액을통해고객을분석하는방법이다. 즉, 얼마나최근에거래했는가, 얼마나자주거래했는가, 고객의총거래금액은얼마인가에관한정보를통해기업과의거래가능성이높은고객을선별하는기법이다. 1 RFM 기법 2 고객실적평가법 3 고객생애가치평가법 4 고객수익성분석기법 13. 다음중투자성향적합성판단방식에대한설명으로올바른것은? 1 점수화방식은심층적인상담내용을포함할수있다는장점이있다. 2 추출방식은각정보항목질문에대한투자자의답변을통해적합상품을순차적으로선별하는방식이다. 3 혼합방식은상담을통해파악한투자자정보및투자권유이유를상담보고서에상세히기록하는방법이다. 4 투자성향점수화방식은판매직원의능력에따라상담수준및투자권유결과가결정되므로판매직원의전문성이요구된다. 수익성이높은고객을파악하는분석기법은고객이기업에게제공하는가치가무엇인지에따라 RFM 분석과고객수익성분석 (customer profitability analysis) 의두가지접근방법으로나눌수있다. 고객수익성분석은고객을하나의자산으로인식하여그가치를평가하는기법으로 RFM 분석의한계를보완하는기법이다. 이분석기법은고객의미래수익기여도를예측하여측정하는기법인고객생애가치평가법 (LTV: customer lifrtime value measurement) 과과거의일정시점에서부터현재까지의고객실적을측정하여고객수익성의대표값으로사용하는측정법인고객실적평가법 (HPM: Historical Profitability Measurement) 의두가지방법에의해측정할수있다. 정답 : 2 상담보고서활용방식은상담을통해파악한투자자정보와함께상담의결과로특정한권유가이루어진이유를상담보고서에상세히기록한다. 투자자의재산, 포트폴리오현황및위험에대한태도에관한심층적인상담내용을포함할수있다. 또한판매직원의능력에따라상담수준및투자권유결과가결정되므로판매직원의전문성이요구된다. - 5 -
14. 다음중투자제안서의구성요소에해당하는 것을모두고르면? 15. 다음중투자성과평가지표중샤프지수에 대한설명으로올바르지않은것은? ᄀ투자의제약조건ᄂ포트폴리오작성ᄃ국내 외경제동향ᄅ투자상품의특징설명 1 ᄀ, ᄃ 2 ᄂ, ᄅ 3 ᄀ, ᄃ, ᄅ 4 ᄀ, ᄂ, ᄃ, ᄅ 1 샤프지수를활용할때에는동일한유형의펀드간에비교해야한다. 2 샤프지수를활용할때에는동일한운용기간을대상으로비교해야한다. 3 샤프지수가높을수록위험대비초과수익이높으므로투자성과가좋다고평가할수있다. 4 샤프지수는투자포트폴리오의체계적위험인베타 1단위당무위험초과수익률을나타내는지표이다. 투자제안서에는고객의투자목표와투자성향, 투자기간, 국내 외경제동향및금융시장분석, 고객의투자목표에따른미래필요자금추정과투자의제약조건, 전략적자산배분, 포트폴리오작성, 상품특징설명이포함된다. 4은트레이너지수에대한설명이다. 샤프지수는총위험 1단위를부담할때의초과수익을구하는것이고, 트레이너지수는체계적위험인베타 1단위를부담할때초과수익이얼마인지를구하는지표이다. - 6 -