차례 Ⅰ. 조사표구성및작성요령개요 Ⅱ. 금리조사표작성방법 : 공통사항안내 Ⅲ. 주요여수신금리조사표 1. 은행계정수신금리 2. 은행계정대출금리 3. 고정금리및특정금리연동대출금리및규모 4. 기타사항 Ⅳ. 기타세부내역 1. 공통사항안내 2. 정기예금및양도성예금증서취급현황 3

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1 붙임 예금은행금리조사표작성방법 월현재 한국은행경제통계국 금융통계팀

2 차례 Ⅰ. 조사표구성및작성요령개요 Ⅱ. 금리조사표작성방법 : 공통사항안내 Ⅲ. 주요여수신금리조사표 1. 은행계정수신금리 2. 은행계정대출금리 3. 고정금리및특정금리연동대출금리및규모 4. 기타사항 Ⅳ. 기타세부내역 1. 공통사항안내 2. 정기예금및양도성예금증서취급현황 3. 주체별용도별대출금취급현황 Ⅴ. 오류검증안내 1. 주요여수신금리조사표오류검증 2. 기타세부내역오류검증 [ 참고목록 ] < 참고 1> 은행코드 < 참고 2> 가중평균금리산출식 < 참고 3> 주체별포괄범위 < 참고 4> 금리조사표작성시포괄범위 < 참고 5> 창구발행및중개기관경우발행 < 참고 6> 담보형태별대출금분류

3 Ⅰ. 조사표구성및작성요령개요 예금은행금리조사표는아래와같이 주요여수신금리조사표 를중심으로, 정기예금, 양도성예금증서및주체별용도별대출금의세부내역을조사하는 6 개의 sheet 로구성되어있습니다. 조사내용 조사표 Sheet이름 1. 주요여수신금리 주요여수신금리조사표 주요여수신 'Sheet 정기예금취급현황 ( 신규기준 ) 수신금리 (1)'Sheet 2. 기타세부내역 ( 잔액기준 ) 수신금리 (2)'Sheet 양도성예금증서취급현황 ( 신규기준 ) 수신금리 (3)'Sheet 주체별용도별대출금취급현황 ( 신규기준 ) 대출금리 (1)'Sheet ( 잔액기준 ) 대출금리 (2)'Sheet 금리조사표작성시파란색, 노란색, 회색으로표시된영역의의미를염두에두고 작성에임해주시기바랍니다. 색깔이없는영역에만기재해주시기바랍니다. 파란색 : 수식으로자동계산되는셀이므로숫자를입력하지마십시오. 다만, 입력 하신숫자의합또는평균이셀에나타난숫자와틀리면다시한번확인하시기 바랍니다. 노란색 : 입력하지않는셀입니다. 회색 : 각종검증수식이설정되어있으므로원칙적으로삭제를금합니다. 금리조사표파일은별도의변환이나입력작업없이원본파일그대로전산집계처리되오니, 파일양식 (Sheet 명, 셀위치등 ) 을임의로변경해서는안되며송부파일명역시당행이지정한파일명을반드시사용하십시오. 파일명은 'IR+ 은행코드 +YYMM.xls( 예 : 우리은행 월분의경우 IR xls)' 로저장하여 익월 15 일까지 DACOS 로전송해주십시오.( < 참고 1> 은행코드참조 ) 금리조사표를작성한후출력하여기관장의결재를받은후 ' 송부공문 'Sheet 에 < 문서번호, 발신일자, 기관장명 > 을기재해주시기바랍니다. 기관장의결재를받은금리조사표는한국은행및금융감독원등의검사시금리조사표를요청할경우제출할수있도록 1 년이상보관요망 금리조사표작성시, 작성방법에서명시하지않은상품의출시등이있는경우반드시 금리조사표담당자와상의하여정확한통계작성이되도록협조해주시기바랍니다.

4 < 참고 1> 은행코드 은행코드은행명 시중 은행코드은행명 지방 은행코드은행명 특수 우리은행 대구은행 중소기업은행 한국스탠다드차타드은행 부산은행 농협은행 신한은행 광주은행 수협은행 한국씨티은행 제주은행 산업은행 하나은행 전북은행 외환은행 경남은행 국민은행 Ⅱ. 금리조사표작성방법 : 공통사항안내 * 금리조사표 6 개의 sheet 에기재되는수치는조사항목별로금액 ( 신규취급액, 잔액 ) 과금리 ( 신규취급액기준, 잔액기준 ) 로, 아래의공통된기준을숙지하시고작성하시기바랍니다. (1) 금액 신규취급액은해당월중신규로취급된수신 ( 대출 ) 의월중불입액 ( 대출실행액 ) 으로서월중신규취급되었다가해지 ( 상환 ) 된수신 ( 대출 ) 도포함. 단, 금융채의경우는신규발행액 ( 액면가 ) 을신규취급액으로간주 수신의경우약정만기내회전기간도래후자동재예치분은신규취급액에서제외 대출의경우기존대출을상환키위한대환대출및금리변경을수반하는기존여신의기한연장이포함 잔액은월말잔액이며, 금융채의경우는액면가기준월말잔액을기재 (2) 금리 모든금리는연리이며, 신규취급액기준금리는신규취급된실행금리를, 잔액기준금리는월말현재적용되고있는금리를기준으로가중평균하여산출 (< 참고 2> 참조 ) 월중신규취급되어월중해지 ( 상환 ) 된수신 ( 대출 ) 의경우에도신규취급시실행금리를적용 할인식으로발행되는 CD, 표지어음매출의경우할인율을연수익률로환산 금융채는발행수익률을적용하고, 저축예금, 기업자유예금, 요구불예금의경우매월말 ( 가 ) 결산시작성하는이문율 * 을적용 * (( 손익계산서상월중지급이자총액 )/( 월중평균잔액 )) 365/( 월중일수 )

5 만기이후해약하지않고재예치도되지않은금융상품의경우원칙적으로각상품에적용되는만기후금리를적용 < 참고 2> 가중평균금리산출식 건별실행금리 건별신규취급액 신규취급액가중평균금리 신규취급액 건별실행금리 건별월말잔액 잔액가중평균금리 월말잔액 (3) 기간분류 약정만기기준 수신및대출항목별로기간분류가필요한경우이는약정만기를기준으로구분 (4) 주체별분류 기업은정부관리기업을포함한영리법인기업및개인기업, 가계는개인, 공공및 기타는지방자치단체, 정부기업등공공기관과학교법인등비영리단체를포함하 며자세한사항은 < 참고 3> 주체별포괄범위참조 < 참고 3> 주체별포괄범위 주체구분 기업 가계 포괄범위 통화금융통계조사표작성편람 의 기업 에해당 영리를목적으로운영되는민간법인및비법인기업 금융기관포함 공공의목적을달성하기위해정부가직 간접적으로투자하여소유권을갖거나통제권을행사하는공기업 기업봉사형민간비영리단체등을포괄 통화금융통계조사표작성편람 의 순수 가계 에해당 금융거래실무에서주민등록번호를기준정보로삼는경제주체를의미하나실제거래내용이사업목적또는기관의영위에직접적으로관계된것이명확한경우에는정당부문으로분류 지방자치단체 정부기업등공공기관과학교법인을비롯한비영리단체 그리고 가계및기업이외의모든부문 정부기업 철도 통신 전매 양곡관리사업및조달사업등을영위하기위해정부기관내에설치된특별회계나기금을의미 공공및 기타 비영리단체 조사및과학연구기관 교육기관 의료및기타서비스 복지서비스 오락및문화서비스 종교단체 전문직업단체및노동단체와시민단체등의비금융활동에종사하는협회 조합 재단법인및비영리사단법인을의미 유의사항 의료서비스를생산하는기관중개인병원및영리법인등의의료기관은기업으로분류하되 대학병원등비영리기관의경우 통화금융통계조사표작성편람 에서는가계에봉사하는민간비영리단체로분류하도록되어있으나본금리조사표에서는 가계 및 기업 이외의부문에해당하므로 공공및기타 에포함

6 (5) 포괄범위 : 통화금융통계조사표와의관계 * 항목별자세한내용은 < 참고 4> 금리조사표작성시포괄범위참조 수신의경우는원화예수금 ( 외화예수금제외 ), 양도성예금증서, RP, 표지어음, 금융채만을대상으로조사 금리조사의목적이대고객 ( 기업, 가계등 ) 여수신금리추이를파악하는데목적이있기때문에, 동업자즉은행예금취급기관 * 로부터수취된예금은조사대상에서제외 예금은행에해당하는금융기관으로일반은행 시중은행 지방은행 외국은행국내지점 과특수은행 수출입은행은제외 이이에해당 정기예금 및표지어음은예금은행취급분 은행간거래분 을제외하여산출 금융기관간거래시장에서형성되는금리와대고객시장에서형성되는금리가상이 여수신계정별로하위항목중일부가조사대상에서제외된경우 조사대상하위항목만을대상으로금리 금액을산출하여상위계정의합계를산출 예 요구불예금의경우조사대상하위항목인가계당좌예금 보통예금 별단예금 공공예금및국고예금 당좌예금 비거주자원회예금및비거주자자유원예금등은조사대상에서제외 만을대상으로가중평균금리와잔액을산출하여기재 대출의경우는기업 가계 공공및기타부문에시행된원화기준금융자금대출금만을조사대상으로함 즉 금융기관이자체조달자금을재원으로대출한금융자금대출금만을대상으로하며 재정자금대출등과같이정부등의지원을통해이루어진대출은조사대상에서제외 재정자금대출 국민투자기금대출 특별자금대출 차관자금대출 국민주택기금대출 재형저축자금대출 재형자금급부금 농어가사채대체자금대출 은행간대여금등은제외 주택자금대출금중저리의임직원대출 이차보전대상대출 등도제외 생애최초주택구입자금대출 지방자치단체협약대출등정부또는공적기관으로부터취급금리에대해보전받는대출금이금융자금대출금에포함되어있을경우동자금은제외하고금리 금액산출 당좌대출 마이너스통장대출은월중빈번한신규대출로신규취급액이과대계상되어대출평균금리를왜곡할가능성이있으므로 신규취급액기준금리조사시는조사항목에서제외되고 잔액기준금리조사시에는포함

7 < 참고 4> 금리조사표작성시포괄범위 : 수신 통화금융통계조사표 은행계정 계정과목기준 코드 계정과목명 포함여부 원화예수금 요구불예금 당좌예금 가계당좌예금 보통예금 별단예금 공공예금 비거주자원화예금 비거주자자유원예금 국고예금 비고 저축성예금 금융기관이자체조달자금을재원으로한대출 정기예금 예금자가이자수취를목적으로예치기간을사전에약정하여일정금액을예입하는기한부예금으로서은행예금종목중가장저축성이강한예금 단 하단의은행예금취급기관분은제외 은행예금취급기관 은행예금취급기관으로부터수취한정기예금 은행예금취급기관제외 은행예금취급기관이외의부문으로부터수취한정기예금 단 동예금중 등파생상품관련정기예금은제외 정기적금 일정한기간후에일정한금액을지급할것을약정하고고객이매월일정일에일정액을적립하는예금 저축예금 가계우대예금제도의하나로입 출금이자유로운결제성예금 개인 기업자유예금 년 월 일시행된부분적인금리자유화와함께제 금융권에대한은행의수신경쟁력을제고하기우하여도입된예금 입출금이자유로우면서도당좌예금이나보통예금에비해상대적으로높은금리가적용 단 예입후 일이경과한예금에한하여부리 기업 수입부금 주택부금 양도성예금증서 상호부금의납입으로발생한부채를처리하는계정 부금의수입은대변에부금의인출은차변에기입 주택건설촉진법 에따른 주택공급에관한규칙 제 조제 항에의거한국주택은행만이취급하였으나동규칙개정으로 은행법 이정하는금융기관중건설교통부장관이취급기관으로지정하는금융기관으로확대시행되었으며 일정한기간을정하여부금을납입하면만기또는중도에일정한금액을주택자금으로융자또는급부할것을약정하는적립식저축으로서상호부금과같은성격 일정조건에따라주택청약도가능 양도성예금증서의발행으로인한부채를처리하는계정 단 하단의은행예금취급기관분은제외 은행예금취급기관 환매조건부채권매도 국 공채를타은행또는일반에게환매수할것을조건으로매각하는경우 동매도채권잔액을표시하는계정 원화환매조건부채권매도 원화표시환매조건부채권매도액을주체별로분류 단 하단의중앙은행 은행예금취급기관분은제외 중앙은행 은행예금취급기관 매출어음 매출어음취급액을주체별로분류 단 하단의은행예금취급기관분은제외 은행예금취급기관 발행금융채권 채권을발행한경우동발행채권에따른채무를처리하는계정 원화발행금융채권

8 금리조사표작성시포괄범위 : 대출 통화금융통계조사표 은행계정 계정과목기준 코드 계정과목명 포함여부 비고 원화대출금 기업자금대출금 정부관리기업을포함한영리법인기업및개인기업에대한대출금 운전자금대출금 자금의용도에따른구분 기업을운영하는데소요되는자금으로특별히용도가정해지지않음 금융자금대출금 금융기관이자체조달자금을재원으로한대출 할인어음 상업어음할인 무역어음할인 기타어음할인 당좌대출 자유원당좌대출 일반자금대출 외상채권대출 외상매출채권을고객으로부터매입하는방식으로대여한대출금으로대금의선지급액을이항목으로계상 적금관계대출 기업운전급부금 무역금융 농업자금대출 수산업자금대출 축산업자금대출 중소기업자금대출 중소기업을위한전용기금등을재원으로한대출로서중소기업진흥기금대출 중소기업구조개선자금대출등 주택자금대출 월부터신규취급한대출로근로자주택마련저축 장기주택마련저축가입자에게취급한대출금 근로자개인뿐만아니라근로자에게분양또는임대를목적으로하는사업주또는주택사업자에게지원한주택자금대출까지포함 기업구매자금대출 외상매출채권담보대출 외상매출채권을담보로취급하는대출 기타운전금융자금대출 정부및에너지이용합리화기금 환경개선지원기금 재정자금대출금 재활용산업육성기금 정보통신진흥기금 공업발전기금등정부관리기금으로부터의차입자금을재원으로한대출 국민투자기금대출 월부터신규대출중단 시설자금대출금 자금의용도에따른구분 제조업의제품생산에필요한공장건물의신 증축과기계 기구및설비의구입 설치에소요되는자금을대상으로하는최장 년의장기대출 금융자금대출금 일반자금대출 적금관계대출 기업시설급부금 농업자금대출 수산업자금대출 축산업자금대출 중소기업자금대출 주택자금대출 특별설비자금대출

9 기타시설금융자금대출 수출산업설비자금대출 재정자금대출금 국민투자기금대출 월부터신규대출중단 특별자금대출금 종전의특별중장기분할상환대출금및특별장기대출계정을통합한계정 가계자금대출금 개인에대한주택자금 소비자금등비영리목적을위한대출과개인사업자가아닌개인에대한부업자금대출 금융자금대출금 당좌대출 일반자금대출 가계적금관계대출 가계급부금 주택자금대출 기타가계금융자금대출 재정자금대출금 공공및기타자금대출금 지방정부 정부기업 철도 통신 전매 양곡관리사업및조달사업등을영위하기위해정부기관내에설치한특별회계나기금 등공공기관과학교법인등비영리단체 각종협회 조합 재단법인및비영리사단법인등 에대한대출 운전자금대출금 금융자금대출금 할인어음 당좌대출 일반자금대출 적금관계대출 운전급부금 주택자금대출 기업구매자금대출 외상매출채권담보대출 외상매출채권을담보로취급하는대출 기타운전금융자금대출 재정자금대출금 시설자금대출금 금융자금대출금 일반자금대출 적금관계대출 시설급부금 기타시설금융자금대출 재정자금대출금 차관자금대출금 일본수출입은행등으로부터차관자금을도입하여중소기업의경쟁력강화를목적으로중소기업에대한원화대출을처리 국민주택기금대출금 국민주택기금에서차입한재원범위내에서취급하는대출로영세민전세자금대출 근로자주택자금대출등 재형저축자금대출금 근로자의주거안정과목돈마련지원에과한법률 에의거근로자재산형성저축으로조성된자금을서민금융또는영세기업자금등으로융자 재형자금급부금 근로자의주거안정과목돈마련지원에과한법률 에의거근로자재산형성저축으로조성된자금을상호부금형식으로서민금융또는영세기업자금등으로융자 농어가사채대체자금대출금 은행간대여금 타행에취급하는대출을처리

10 Ⅲ. 주요여수신금리조사표 1. 은행계정수신금리 (1) 결제성예금 결제성예금에해당하는요구불예금 저축예금 기업자유예금은잔액기준금리 금액만이작성대상이며 잔액기준가중평균금리는매월말 가 결산시작성하는이문율 을기재 손익계산서상월중지급이자총액 월중평균잔액 월중일수 1) 요구불예금 포괄범위는통화금융통계조사표상 원화예수금 요구불예금 요구불예금 의 내에있는 은통화금융통계조사표의계정과목코드에해당 참고 참조 이하동일 당좌예금은무이자예금인관계로조사대상에서제외 가계당좌예금 보통예금 별단예금 공금예금 국 고예금 으로구분 2) 저축예금 포괄범위는통화금융통계보고서상 원화예수금 저축성예금 저축예금 하위항목으로개인 기존시장금리부예금 를기재 기업자유예금 포괄범위는통화금융통계보고서상 원화예수금 저축성예금 기업자유예금 하위항목으로기업 기존시장금리부예금 를기재

11 저축성예금 정기예금 포괄범위는통화금융통계조사표상 [ 원화예수금 - 저축성예금 - 정기예금 - 은행예금취급 기관제외정기예금 (LA20120)] 정기예금중동업자로부터예수받은예금이제외된 은행예금취급기관제외정기 예금 만을대상으로하며, 이중 ELD 등파생상품관련정기예금 * 은제외 * 파생상품관련정기예금은금리결정이주가지수, 환율등국내외각종경제변수에의해결정되는정기예금 ㅇ복합정기예금 ( 일반정기예금과파생관련정기예금이합쳐진상품 ) 의경우일반정기예금부분만이포함 기간분류는약정만기기준으로하되 회전식정기예금 은회전기간을기준으로만기 분류 계약만기이내에서회전기간 개월등 을단위로회전기간에응당하는금리를변동적용하는정기예금으로회전기간경과후중도해지시에는기경과한회전기간에대한이자를정상지급 약정만기가 년이고회전기간이 개월인회전식정기예금의경우신규및잔액만기는 개월임 평균금리와월중신규취급액은 수신금리 의평균금리 합계와링크되어있 으므로 수신금리 를입력하면자동으로입력됨 평균금리와월말잔액은 수신금리 의평균금리 합계와링크되어있으므 로 수신금리 를입력하면자동으로입력됨 정기적금 포괄범위는통화금융통계조사표상 원화예수금 저축성예금 정기적금 참고로 가계장기저축 근로자우대저축등기타적립식예금은신규취급액이미미 하거나신규수신이중단된상품이므로편제대상에서제외

12 상호부금 포괄범위는통화금융통계조사표상 원화예수금 수입부금 주택부금 포괄범위는통화금융통계보고서상 원화예수금 주택부금 시장형금융상품 양도성예금증서 포괄범위는통화금융통계조사표상 양도성예금증서 에서 은행예금취급기 관 분을제외 은행간 를제외한 고객 만을대상으로함 적용금리는할인율을연수익률로환산한금리 평균금리와월중신규취급액은 수신금리 의평균금리 합계와링크되어있 으므로 수신금리 를입력하면자동으로입력됨 환매조건부채권매도 포괄범위는통화금융통계보고서상 원화 매도 에서 중앙은행 분과 은행예금취급기관 분을제외 원화 중 한국은행 예금은행 를제외한 고객 만을대상으로함 표지어음매출 포괄범위는통화금융통계조사표상 매출어음 중 은행예금취급기관 분은제외 예금은행매출분을제외한 고객매출분만을대상으로함

13 매출어음 에일반어음매출분이포함되어있는경우 일반어음매출분은 제외 적용금리는할인율을연수익률로환산한금리 금융채 포괄범위는통화금융통계보고서상 발행금융채권 원화발행금융채권 이며 기간분류는약정만기기준 금융채는할인채 이표채 복리채 후순위채 전환사채등으로구분 할인채는 년 년 년및기타만기로 이표채는 년 년 년및기타만기로 복 리채는 년 년 년및기타만기로구분 해당만기가없는경우기타만기로구분 예를들어이표채 년 개월의경우이표채기타만기로분류 할인채 이표채 복리채중후순위채나전환사채등특수형태의금융채는할인채 이표채 복리채에서제외하고별도항목으로구분 후순위채는종류 할인채 이표채 복리채등 나만기구분없이후순위채전체를포함 전환사채등은종류 할인채 이표채 복리채등 나만기구분없이전환사채 신주인수권 부사채 이익참가부사채 교환사채 구조화채권 등특수형태의금융채전체를포함 채권과파상상품이결합된상품으로채권의원금과이자지급이금리 환율 통화및주식등의기초자산과연동되어결정되는채권 등 적용금리는발행수익률을적용

14 주체별분류 정기예금 정기예금을기업 가계 공공및기타로구분하여기재 주체별구분은 참고 주체별포괄범위참조 금융채 금융채 할인채 이표채 복리채 를창구발행분 중개기관경유발행분 이하중개기관 발행분 으로구분하여금리 금액을별도기재 은행간금융채발행은창구발행분에포함하여기재 참고 참조 양도성예금증서 양도성예금증서를기업 가계 공공및기타로구분하여기재 참고 참조 또한 양도성예금증서를창구발행분 중개기관발행분으로구분하여기재 참고 참조 은행간 는제외 < 참고 5> 창구발행및중개기관경유발행 창구발행 발행기관 금융채교부 개인또는법인 자금 수표 계좌이체또는 중개기관경유발행 금융채교부 발행알선 매수알선 발행기관중개기관기관또는법인 수수료 수수료 일반적으로면제 자금 계좌이체또는

15 2. 은행계정대출금리 당좌대출및마이너스통장대출은신규취급액기준주체별 ( 기업, 가계, 공공및기타 )* 금리조사에서는제외되므로유의하여작성 * 대출의주체별분류는 < 참고 3> 주체별포괄범위참조 당좌대출의경우는잔액기준주체별 ( 기업, 가계, 공공및기타 ) 금리조사에서도제외 주택자금대출금중저리의임직원대출도신규및잔액기준금리조사에서제외 다만, 당좌대출및마이너스통장대출은별도항목을통해신규및잔액기준금리, 금액을기재 금융자금대출 금융자금대출은금리조사표상기업자금대출 가계자금대출 공공및기타자 금대출 의합계를나타냄 기업자금대출 기업자금대출은규모별로는대기업 중소기업으로 용도별로는운전자금 시설자금으로 담보형태별로는물적담보대출 예적금담보대출 보증대출 신용대출로분류 대기업은중소기업기준을초과하는법인기업을의미하고 중소기업은 중소기업법시행령 이정하는기업들을의미 중소기업대출작성시지방자치단체협약대출등정부또는공적기관으로부터취급금리에대해보전받는이차보전대상대출금은제외 운전자금및시설자금대출은통화금융조사표상분류에의거작성 담보형태별분류는아래의 참고 에의거분류 < 참고 6> 담보형태별대출금분류 1) 분류 내용 1. 물적담보대출 부동산 유가증권 각종동산등물적담보를취득하고취급한대출 2. 예적금담보대출 예 적금 표지어음등수신상품을담보로하여취급된대출 3. 보증대출 보증보험 정부 금융기관 신용보증기금 지역신용보증재단 주택건설공제조합 한국주택금융공사등보증기관의보증으로실행된대출 보증기관이아닌일반법인의지급보증또는개인의연대보증은신용대출로분류 4. 신용대출일반법인지급보증 개인연대보증 순수신용에의한대출 주 단 특정대출건이 가지이상의담보형태로취급된경우 일부보증과일부신용등 담보가액이가장큰담보형태로분류 예 억원의기업대출이보증서담보가액 천만원 신용담보가액 천만원으로취급된경우 보증대출 억원으로구분

16 가계자금대출 가계자금대출은담보형태별로물적담보대출 예적금담보대출 보증대출 신용대출의 금리 금액을조사하며 소액대출을별도조사 담보형태별분류는기업자금대출의담보형태별분류와동일하므로 참고 참조 가계자금대출의경우물적담보대출의하위항목으로주택담보대출 을조사 주택의범위는주택법제 조 항및건축법시행령 별표 단독주택 공동주택에따름 또한 신용대출의하위항목으로일반신용대출 과집단대출 을별도조사 집단대출은공동주택분양과관련하여발생하는중도금및이주비대출 잔금대출은주택담보대출로분류 로서신용대출로구분될수있는조건을충족한법인지급보증 연대보증 인보증 또는무담보순수신용으로취급된대출을의미하고 일반신용대출은집단대출을제외한신용대출을말함 소액대출은가계대출중 백만원이하대출을의미 공공및기타자금대출 공공및기타부문 에대한대출에대한금리 금액을조사 동부문의분류가분명치않은경우금리조사표담당자와상의 종별대출 금융자금대출중상업어음할인 기업일반자금대출 주택자금대출 에대해평균금리 를작성 저리의임직원대출은제외 주택담보대출여부와상관없이주택관련자금대출을말함 상업어음할인 통화금융통계조사표상 기업 운전 금융 상업어음할인 기업일반자금대출 통화금융통계조사표상 기업 운전 금융 일반자금대출 기업 시설 금융 일반자금대출 주택자금대출 통화금융통계조사표상 기업 운전 금융 주택자금대출 기업 시설 금융 주택자금대출 가계 금융 주택자금대출 공공및기타 운전 금융 주택자금대출

17 당좌대출및마이너스통장대출 금융자금대출중주체별 기업 가계 공공및기타 당좌대출및마이너스통장대출에 대한평균금리 금액을작성 마이너스통장대출의신규취급액은대출약정을신규 기한연장 로맺은월에해당계좌의마이너스대출말잔금액으로서이후발생한말잔의변동은신규취급액에포함하지않음 잔액은마이너스통장대출약정을맺은모든계좌의마이너스대출말잔금액 3. 고정금리및특정금리연동대출금리및규모 은행계정대출금리 에서작성한기업자금대출 및중소기업대출 가계자금대출 및주택담보대출 을대상으로고정금리대출 특정 금리연동대출을구분하여신규및잔액기준의금리 금액을조사 혼합형대출즉 대출약정기간중대출금리조건이변경되는대출의경우 예 고정 특정금리연동 신규취급액은신규취급시점의대출금리조건에따라분류하고잔액은잔액작성시점의대출금리조건에따라분류 예 월신규취급시점에특정금리연동대출인경우특정금리연동대출로 월잔액작성시점에고정금리대출인경우고정금리대출로분류 다만 동대출의규모를별도파악하기위해혼합형대출 대출약정시대출금리조건이변경되는모든대출 기재란이각대출금하단에있음 고정금리대출 대출받은고객이부담하는금리가대출약정기간중변동되지않고일정수준으로고정되어있는대출 예 대출약정기간내내연 금리부과 고정금리대출의경우에도대출취급시금리결정은특정금리 예 금리 국고채금리등 에연동되어계약기간내적용될금리가결정되고있는경우가대부분 예 대출취급시금리결정은 유통수익률 과같이하고 동금리수준이계약기간 동안동일하게적용됨

18 특정금리연동대출 대출약정기간중대출받은고객이부담하는금리가특정금리에연동되어있어일정주기별로 예 개월 개월 적용금리수준이변동하는모든대출 프라임레이트연동 프라임레이트에연동되는대출 원화대출기준금리연동 원화대출기준금리는은행들이원화대출시적용하기위해자체개발하여사용하는금리로 보통시장금리와수신금리등을혼합한바스켓방식으로만들어운용하고있음 시장금리연동 금리 금융채금리등과같은시장금리에연동되는대출 또는시장금리를기준지표로하고있어시장금리에민감하게반응하는내부이전금리에연동되는대출등 금리연동 금리에연동되는대출 금융채금리연동 금융채 산금채 중금채포함 금리에연동되는대출 국고채금리연동 국고채금리에연동되는대출 회사채금리연동 회사채금리에연동되는대출 연동 에연동되는대출 내부이전금리연동 내부이전금리 에연동되는대출 은행의본지점간자금이동에적용되는금리로 기일물기준금리에일정스프레드를더하여만들어진금리 은행의본지점간자금이동에 을적용하는은행의경우 ➀ 기일물기준금리에스프레드를더하는경우 내부이전금리연동대출로구분 ➁ 기일물기준금리에스프레드를더하지않고그대로이용하는경우 기준이되는금리로재분류 예 개월 의기준금리가 개월 유통수익률인경우 유통수익률연동으로분류 기타시장금리연동 시장금리연동대출로서위 에해당되지않는대출 동항목으로구분되는대출이있을경우금리조사표담당자와반드시상의

19 수신금리연동 특정수신금리 예 년정기예금금리 년정기예금금리등 에연동되는대출 연동 은행연합회에서발표하는 자금조달비용지수 에연동되는대출 신규 연동 신규 에연동되는대출 잔액 연동 잔액 에연동되는대출 단기 연동 단기 에연동되는대출 혼합 연동 신규 잔액 단기 등을혼합한지수에연동되는대출 기타금리연동 특정금리연동대출로서 에포함되지않는대출 동항목으로구분되는대출이있는경우금리조사표담당자와반드시상의 혼합형금리 고정금리조건과특정금리연동조건이혼합되어대출약정이체결된혼합형대출을구분하여별도기재 예 년만기주택담보대출을 년은고정금리로 이후 년은 금리연동으로대출약정을체결한대출의금리와금액을기재 4. 기타사항 신탁계정대출금리 은행계정여수신금리작성방법과동일한기준에의거하여 신탁계정에서발생한 대출을주체별 기업 가계 공공및기타 로구분하여신규및잔액기준의금리 금 액을기재 참고 주체별포괄범위참조

20 연체대출금리 은행계정연체대출적용금리를기입하며연체대출금리를단일금리로적용하는경 우금리란에바로기재하고 차주별기간별로차등하여적용하는경우최저금리를 단기 최저 에최고금리를장기 최고 란에기재 기타금리 새희망홀씨대출 서민금융지원을위해예금은행이취급하고있는대출 보금자리론 한국주택금융공사가장기간 보통 년 대출원리금을나누어갚 도록설계한장기주택담보대출 적격대출 금융기관의장기고정금리내집마련대출의재원공급을위해유동화 에적합하도록사전에정해진대출조건을충족하는대출 한국주택금융공사 가이를기초자산으로하여채권을발행하는구조 유동화 를취함 Ⅳ. 기타세부내역 * * 주요여수신금리조사표의조사항목중대표수신상품인정기예금과양도성예금증서, 그리고주체별 용도별대출금항목들을대상으로금리분포를조사 1. 공통사항안내 금리구간은 간격으로 대출금리는 까지구분되 어있음 동조사표는 주요여수신금리조사표 와링크되어있으므로임의로변경하지말것 금액이없는금리구간이라도행을절대삭제하지말고행숨기기기능을이용할것 마지막행의 를삭제하지말것

21 2. 정기예금및양도성예금증서취급현황 조사항목및포괄범위 주요여수신금리조사표의대표수신상품인정기예금과양도성예금증서를조사대상으로하며 조사항목별포괄범위는아래와같음 조사항목 포괄범위 1) (1) 정기예금취급현황 ( 신규기준 ) 정기예금 ( DC999999M ) 의신규취급액과동일 (2) ( 잔액기준 ) 정기예금 ( DC999999M ) 의잔액과동일 (3) 양도성예금증서취급현황 ( 신규기준 ) 양도성예금증서 ( IA999999D ) 의신규취급액과동일 주 2. 주요여수신금리조사표 참조 작성방법 수신상품별로약정금리가낮은것부터높은순으로순차적으로금리구간에기재 분할입출금식정기예금의경우는분할입금건별로신규취급건으로간주하여약정 만기와금리 신규취급액을적용 잔액기준 분할입출금식정기예금은분할입금건별로약정만기와금리 월말잔액 을적용 평균금리는 신규기준의경우 건별약정금리 건별신규취급액 의합계를 신규취급액 의합계로나누어가중평균한금리를 잔액기준의경우 건별약정금리 건별잔액 의합계를 잔액 의합계로나누어가중평균한금리를각각의조사표에기재 양도성예금증서의적용금리는할인금리기준 평균금리와합계는 주요여수신 의정기예금신규취급액기준평균금리 월중 신규취급액과링크되어있음 잔액기준평균금리와합계는 주요여수신 의정기예금잔액기준평균금리 잔액과링크되어있음 양도성예금증서의평균금리와합계는 주요여수신 의양도성예금증서신규 취급액기준평균금리 월중신규취급액과링크되어있음

22 3. 주체별용도별대출금취급현황 조사항목및포괄범위 주요여수신금리조사표의대출의주체별용도별분류와동일하며 조사항목별포괄범위는아래와같음 조사항목포괄범위 1) 주체별용도별대출금취급현황 ( 신규기준 ) 대기업 (NB999999M), 중소기업 (NC999999M), 운전자금 (N I M), 시설자금 (N J M ), 가계자금대출 (NN999999M), 가계 _ 소액대출 2) (NO999999M), 공공및기타자금대출 (NQ999999M) 의신규취급액과동일 ( 잔액기준 ) 대기업 (NB999999M), 중소기업 (NC999999M), 운전자금 (N I M), 시설자금 (N J M ), 가계자금대출 (NN999999M), 가계 _ 소액대출 2) (NO999999M), 공공및기타자금대출 (NQ999999M) 의잔액과동일 주 2. 주요여수신금리조사표 참조 가계대출중 백만원이하소액대출 작성방법 대출금의월중신규취급액 월말잔액 을약정금리가낮은것부터높은순으로순차적 으로금리구간에기재 평균금리는 신규기준의경우 건별대출금리 건별신규취급액 의합계를 신규취급액 의합계로나누어가중평균한금리를 잔액기준의경우 건별대출금리 월말잔액 의합계를 월말잔액 의합계로나누어가중평균한금리를각각의조사표에기재

23 Ⅴ. 오류검증안내 1. 주요여수신금리조사표오류검증 주요여수신금리조사표의오차검증은다음의 단계를거쳐이루어짐 단계 열 열 해당은행에서입력한금리및금액을재계산 하위항목의가중평 균금리 합계금액등 하고기타세부항목 수신금리 대출금리 에해당항 목이있을경우해당수치를주요여수신 에끌어옴 단계 열 열 열 열의연관성있는항목 간의차이를계산하고 열 열의해당은행에서입력한수치와 열 열의금리조사표에서자동적으로재계산된수치의차이를계산 예 대출금리항목에기재한기업자금대출 의금리및금액은고정금리및특정금리연동대출규모에기재한기업자금대출 의금리및금액과일치해야함 단계 열 열 열 열의오차금리및금액이일정수준의허용오차 를상회할경우 열 열의회색셀이붉은색으로변하면서 오차발생 이라는문구를표시 단수차이를감안하여금리는 미만 금액은 만원미만까지의오차를허용 각항목에대하여금액만기재하고해당금리를기재하지않거나 으로표시한경우 회색셀이붉은색으로변하면서 금리미기재 문구표시 오차발생 혹은 금리미기재 라는문구가나타나면금리작성자는오류를확인하여해당 항목을수정해야하며발생한오류가타당한경우 열의푸른색셀에오류발생사유 를기재 2. 기타세부내역오류검증 (1) 정기예금취급현황 금액오류검증 열은 열 열까지의만기별정기예금합계가 열의합계금액과일치하지않 을경우 오차발생 문구를표시

24 열은 열의 년만기금액이 열의 년이상 년미만금액을초과할경우 차발생 문구를표시 오 단수차이를감안하여 만원미만까지의오차를허용 금리오류검증 행 잔액기준 는 행 은각금리구간별하한금리와각금리구간별금액을 이용하여구한가중평균하한금리 각금리구간별상한금리와각금리구간별금액 을이용하여구한가중평균상한금리사이에은행에서 행에기재한평균금리 잔 액기준 는 행 가위치하는지검증하는식으로범위를벗어날경우 오류발 생 문구표시 전월에입력하였던수치를변경하지않거나행이밀려서입력되는경우오류가자주발생하므로 오류발생 문구가나타날경우우선적으로두가지사항을확인 (2) 양도성예금증서취급현황 금액오류검증 열은 열 열까지의만기별양도성예금증서합계가 열의합계금액과일치하 지않을경우 오차발생 문구를표시 단수차이를감안하여 만원미만까지의오차를허용 금리오류검증 행은각금리구간별하한금리와각금리구간별금액을이용하여구한가중평균 하한금리 각금리구간별상한금리와각금리구간별금액을이용하여구한가중평 균상한금리사이에은행에서 행에기재한평균금리가위치하는지검증하는식 으로범위를벗어날경우 오류발생 문구표시 전월에입력하였던수치를변경하지않거나행이밀려서입력되는경우오류가자주발생하므로 오류발생 문구가나타날경우우선적으로두가지사항을확인 (3) 주체별용도별대출금취급현황 금액오류검증 열은 열의기업자금대출합계가대기업대출 중소기업대출합계와일치하지않

25 을경우 오차발생 문구를표시 열은 열의기업자금대출합계가운전자금대출 시설자금대출합계와일치하지 않을경우 오류발생 문구를표시 열은 열의가계자금대출합계보다 열의소액대출이클경우 를표시 오차발생 문구 열은 열의금융자금대출합계가기업자금대출 가계자금대출 공공및기타자금대 출의합계와일치하지않을경우 오차발생 문구를표시 단수차이를감안하여 만원미만까지의오차를허용 금리오류검증 행 잔액기준 는 행 은각금리구간별하한금리와각금리구간별금액을이용하여구한가중평균하한금리 각금리구간별상한금리와각금리구간별금액을이용하여구한가중평균상한금리사이에은행에서 행에기재한평균금리 잔액기준 는 행 가위치하는지검증하는식으로범위를벗어날경우 오류발생 문구표시 전월에입력하였던수치를변경하지않거나행이밀려서입력되는경우오류가자주발생하므로 오류발생 문구가나타날경우우선적으로두가지사항을확인

26 기타안내 본편람및금리관련조사표서식은한국은행은인터넷홈페이지 에수록되어있습니다 한국은행 조사 연구 조사표 통화금융통계 기관별조사표선택 첨부화일다운로드 조사표작성요령과관련하여문의사항이있을경우금융통계팀금리조사표 담당자 차장문소상 조사역민효식 에게문의바 랍니다

(별지2) 이자율 조견표 (20160623).hwp

(별지2) 이자율 조견표 (20160623).hwp 이자율 조견표 시행일 : 2016. 6. 23. 거치식 예금 (이율 : 연, %) [정기예금] 월이자 지급식 개인 만기일시 지급식 법인 개인 법인 1개월이상 3개월미만 만기 0.95 0.95 0.95 0.95 3개월이상 6개월미만 만기 1.05 1.05 1.10 1.10 6개월이상 9개월미만 만기 1.20 1.20 1.25 1.25 9개월이상 12개월미만 만기