케이뱅크은행의비전및사업계획 K bank 금융생활의새로운기준 2016. 12. 14
Contents 1. 인터넷은행의탄생 2. K bank 준비법인에서 K bank 로 3. 혁신의방향성 4. No. 1 모바일은행을향해
인터넷은행의탄생
마침내대한민국에서도 인터넷은행의탄생 01 스마트폰시대에서출발하는한국, 늦었지만혁신의속도는빠를전망 2016.12.14 - K bank 1995-1998 - 2015-2000 - * 자료 : TNS, KT 경제경영연구소 (2016), 한국은행 2016 년 1/4 분기국내인터넷뱅킹서비스이용현황 (2016)
한국의고객이원하는것은 인터넷은행의탄생 02 대한민국의고객은모바일로의단순채널확장을넘어한곳에서모든업무가가능한, 가장쉽고, 나를알아주는은행을원함 18% 모바일로 모든업무처리 새로운상품 6.7% 업무범위 18% 기타 10.2% 20.6% 지금보다 금리, 수수료더유리? 인터넷은행에바라는점 금리유리 20.6% 시공간적편의 44.5% 44.5% 언제어디서나 가능한쉬운금융거래 * 자료 : NICE 인터넷전문은행인식조사 (2015)
K bank 준비법인에서 K bank 로
1 호인터넷은행이탄생하기까지 K bank 준비법인에서 K bank 로 01 남들이가지않은새로운금융에의도전위해숨가쁘게달려온 K bank 의 1 년 15.6 월 인터넷은행도입안발표 핀테크가논의되는지금이인터넷은행탄생의적기 10 월 예비인가사업계획서접수 11 월 예비인가사업자선정 케이뱅크, 카카오뱅크선정, 24 년만의새로운은행탄생임박 16. 1 월 K 뱅크준비법인설립 9 월 본인가신청 (9.30) 12 월 본인가승인 (12.14)
다양한혁신유전자를품은은행 K bank 준비법인에서 K bank 로 02 대기업에서벤처기업까지혁신의실행을담보할수있는, 통신 / 금융 /ICT/ 유통등다양한분야에서성공경험을보유한주주사 금융 플랫폼 통신 ICT 글로벌
K bank 의미션과비전 K bank 준비법인에서 K bank 로 03 금융 -ICT 융합을통해금융생활의새로운기준을제시하는은행모델을제시할것 미션 비전 내손안의첫번째은행 차별화 가치 고객지향편의성접근성가격경쟁력 고객맞춤형생활금융제공 가장편리한상품가입 / 이용 24 시간 365 일열린채널 경쟁력있는금리, 수수료 핵심역량 역동적 / 협력중심조직문화 시장선도인력관리 제휴네트워크 Customized 마케팅역량 Lean& Open IT 시스템
브랜드철학과 CI (Corporate Identity) K bank 준비법인에서 K bank 로 04 금융의새로운기준, 새로운상식, 새로운시대를열어가는은행
K bank 새로운금융의문을열다
OPEN 새로운금융의시대를열다
혁신의방향성
혁신의 3 가지축 혁신의방향성 01 ICT 의혁신적속성을극대화시킨 100% 비대면종합은행에도전 1 2 3 100% 비대면은행 ICT 의힘생활금융 24 X 365 접근가능한비대면종합은행 모바일, 빅데이터활용한새로운융합비즈니스 일상속자연스럽게녹아들어간금융
100% 비대면은행 : 1 은행서비스의전면비대면화 혁신의방향성 02 10 분내비대면계좌개설에서기존은행서비스의전면비대면화로확장 24 시간 30~40분내외소요! 실시간 10 분개설 24X365 개설가능 vs 영업점 30~40 분 체크카드 OTP 스마트폰출금 입 / 출금, 결제위한 편의서비스한번에 OTP 의 SW 화
100% 비대면은행 : 2 경계의파괴 혁신의방향성 03 별도로존재하던상품을모바일한화면안에서자유롭게넘나드는금융, 상품간전환도이제지점방문이아닌모바일 Touch & Drag 만으로가능 수신 ( 예시 ) 정기예 / 적금 요구불예금 증권거래통장 * 참조 : 증권거래연계서비스는 17 년상반기이후출시예정, 향후감독당국과협의과정에서변동있을수있음
ICT 의힘 : 중금리시장의현주소 혁신의방향성 04 중신용서민과 1,000 만금융소외고객들이고금리로고통받고있음 1 천만 Thin-File 고객 성인인구절반이상 (54%) 이은행대출에어려움 금융이력이부족한대학생, 주부등 1 천만고객은일괄중신용등급적용을받고있음
ICT 의힘 : 1 빅데이터, 중금리대출의열쇠 혁신의방향성 05 빅데이터기반의차별화된신용평가로 Risk 낮춘중금리대출을핵심수익모델화 목표 7~8% 대 * 금리사각지대 (4.9~15.5%) CSS(Credit Scoring System): 신용평가정보시스템 CSS 정보중결제, 주주사 DB 는 17 년하반기이후적용예정 7~8% 대수준의중금리대출시, 연간 1,000 억원이상 ** 의이자절감효과가능 보증보험중심의기존중금리대출과달리, 차별적 CSS 통한리스크관리로핵심사업화예정 전체여신사업의 30~40% 비중수준으로중금리대출시행할계획 * 상기금리는고객의신용도와금융시장환경변화에따라변동될수있음 ** 중금리시장약 65 조원 X 제 2 금융권과 K 뱅크간평균금리차이약 13% 이상 X 국내인터넷은행침투율약 3% X K bank 점유율 = 약 1,300 억원절감효과
ICT 의힘 : 2 신용등급하락없는간편소액대출 신용등급하락없이가입 / 심사절차가간소화된간편소액대출 혁신의방향성 06 1 수신계좌생성 2 간편소액대출신청 3 월별한도제공 4 월별한도증대 예시화면예시화면예시화면예시화면 계좌번호 000-00-000-000 계좌번호 000-00-000-000 계좌번호 000-00-000-000 계좌번호 000-00-000-000 계좌생성 계좌개설정보 CB 정보조회 신속심사 300 만원 6% 에언제라도사용가능! 대출승인 4 월간편대출 총한도 300 만원 상환이력 + 거래실적 한도증대 5 월간편대출 총한도 500 만원 추가 200 v 간편소액대출한도조회? 신청 한도 300 사용 170 한도 300 사용 250 제 1 금융권상품으로신용등급하락없이, 고금리카드론고객에더저렴하게다가가는상품 주주사보유정보및신용평가시스템활용한심사절차간소화 상환능력 / 거래실적따라점진적으로한도올려부실 Risk 방지 상기화면의금리는예시이며, 추후시장상황에따라변동가능
ICT 의힘 : 3 디지털시대의고객센터 최신 ICT 적용통해고객에먼저찾아가는새로운고객센터모델제시 혁신의방향성 07 24X 365 편의성제공 Total 비대면채널혁신 야간 / 주말포함 24 시간 365 일서비스 어떤채널에서도 고객을알아주는 디지털기반의고객금융센터 APP, Web, SNS, Call STT+ TA 등 ICT 기반 VOC 분석 머신러닝 / 인공지능활용한 챗봇 ' 고객의숨은니즈 분석한 VOC 대응 고객에먼저찾아가는 채팅기반상담서비스 STT(Speech To Text): 음성의 text 변환, TA(Text Analytics): 고객접점별 VOC 분석 ( 17 년상반기이후적용예정 )
생활금융 : 1 모바일과함께생활속으로 혁신의방향성 08 다양한주주사역량활용해, 생활속으로자연스럽게녹아들어간금융제공 여행가는길에 보험을 물건을사면 금리가우대되는 여행지 음악이혜택이 되는순간 카드없이도자유롭게 그룹 * 참조 : 방카슈랑스 ( 보험 ), 직불결제등은 17 년하반기이후출시예정이며, 향후감독당국과협의과정에서변동있을수있음
생활금융 : 2 수수료 0% 대의직불결제 혁신의방향성 09 스마트폰만있으면신용카드없이도어디서나결제를가능케하는저렴한직불결제 직불결제플랫폼 QR/ 바코드 카드망대신은행망통한계좌이체방식제 신용카드대비수수료율 0.8~0.9%p 절감 가맹점수수료인하는물론, 수수료의대부분을경쟁력있는고객혜택으로환원 신용-체크카드결제액중직불결제 1% 전환시, 가맹점의연간수수료혜택은약 300억원규모추정 직불결제는 17년하반기이후출시예정이며, 향후감독당국과협의과정에서변동있을수있음
생활금융 : 3 가장필요한디지털혜택을 모바일생활중에발생하는고객의니즈에부합하는디지털혜택제공 혁신의방향성 10 50% 모바일에서 가장많이이용하는서비스는? 14% 13% 7% 5% 5% 4% 2% 고객니즈 디지털혜택 * 자료 : 모바일주요이용행태, K 뱅크준비법인 (2016)
생활금융 : 24 시간가장가까운곳에 혁신의방향성 11 1 분의의무적활동이아닌, 고객의일상에서가장쉽게만나는생활금융을꿈꾸다 여가생활시간 ( 교제, TV 등 ) 필수생활시간 ( 수면, 식사등 ) 의무생활시간 ( 일, 이동등 ) 현재의금융생활시간 : 1 분 가계부정리, 이체, 투자등 * Source: 생활시간조사, 통계청 (2016)
보안 : 혁신을담보할단단한인프라 주요개인정보전면암호화등, 더욱강화된보안시스템구축진행중 혁신의방향성 12 모든개인식별정보암호화 주요개인정보 암호화 주민등록번호, 계좌 / 카드번호, 전화번호이메일등주요개인식별정보암호화적용 기존주민등록번호암호화수준보다강화 이중시스템구축으로보안수준강화 기본내부업무망과상용인터넷망의완벽한물리적분리 이중보안체계 구현 방화벽 / 백신등보안솔루션이중화
철저한소비자보호시스템 혁신의방향성 13 사전 / 사후소비자보호프로그램의철저운영으로고객에게가장신뢰받는은행에도전 SIGNAL 주요 AGENDA 단계별소비자보호체계확립 사전예방단계 금융소비자보호프로그램관리 주의 경계단계 금융소비자보호협의회운영 사후신속 집중처리단계 - 민원관리시스템구축 / 운용
No. 1 모바일은행을향해
Grand Open 일정 No.1 모바일은행을향해 01 IT 대외망연동및점검기간거쳐, 빠르면 1 월말 /2 월초오픈예정 일정 12 월 2017 년 1 월 2 월 영업개시목표 (1 월말 ~2 월초 ) 영업개시일정 본인가승인 IT 대외망연동및점검 영업개시 점검기간 금융결제원준사원정식승인 ( 본인가획득필수 ) 통한대외망연동작업기간 당사직원등제한된고객대상으로, IT/ 서비스프로세스등전 ( 全 ) 업무점검수행계획
사업출시계획 No.1 모바일은행을향해 02 향후모바일의혁신적속성에기반한신규상품을단계적으로출시할계획 3 신규사업기회확보 2 수익안정화 개인맞춤형여 / 수신상품 OPEN API 제휴상품 원스톱소호금융플랫폼 1 비대면고객기반확보 펀드판매 방카슈랑스 로보어드바이저 기본예적금 중금리신용대출 디지털혜택예금 우량신용대출 신용카드 직불결제 휴대폰해외송금 크라우드펀딩 제휴체크카드 전화번호퀵송금 Smart ATM 영업개시출시 ( 17.1 월 ~2월초 ) 2017년중 ~ 2018년이후 ~ * 참조 : 중장기 BM 은향후감독당국과협의과정에서변동있을수있음
핵심인재확보 No.1 모바일은행을향해 03 창의적이고유연한 ICT 융합형인재선발중 성과에기반한운영혁신지속할계획 인력현황 ICT 역량을겸비한금융전문가선발및육성 인터넷은행에적합한창의적 IT 전문가다수확보 ICT 분야경험및 역량보유인력 50% 이상 총 200 여명 고객금융센터등비대면관련분야인재집중육성 모바일금융보안전문가다수확보 성과주의에기반한성과연봉제도입 목표인원 ( 영업개시기준 )
혁신의가속화를위한조건 No.1 모바일은행을향해 04 인터넷은행의성공적안착과향후증자를책임질대주주확보위한은행법개정등필요 혁신의주체, 그러나 4% 의딜레마 인터넷은행 ICT 유전자메기 BIS 준수관련증자 위해서도법개정등절실 BIS 비율준수위해초기 3년간약 2~3,000억원증자필요 이같은증자를감당하고책임질수있는대주주가필수적인상황
감사합니다.