목 사 업 보 고 서...1 대표이사 등의 확인...2 I. 회사의 개요...3 1. 회사의 개요...3 2. 회사의 연혁...11 3. 자본금 변동사항...16 4. 주식의 총수 등...17 5. 의결권 현황...18 6. 배당에 관한 사항 등...19 II. 사업의 내용...21 III. 재무에 관한 사항...62 1. 요약재무정보...62 2. 연결재무제표...66 3. 연결재무제표 주석...74 4. 재무제표...241 5. 재무제표 주석...253 6. 기타 재무에 관한 사항...390 IV. 감사인의 감사의견 등...422 V. 이사의 경영진단 및 분석의견...425 VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항...432 1. 이사회에 관한 사항...432 2. 감사제도에 관한 사항...439 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항...443 VII. 주주에 관한 사항...444 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항...447 1. 임원 및 직원의 현황...447 2. 임원의 보수 등...450 IX. 계열회사 등에 관한 사항...455 X. 이해관계자와의 거래내용...466 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항...467 전문가의 확인...477 1. 전문가의 확인...477 2. 전문가와의 이해관계...477 차
사 업 보 고 서 (제 184 기) 사업연도 2015년 01월 01일 2015년 12월 31일 부터 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 2016년 3월 30 일 제출대상법인 유형 : 면제사유발생 : 채권 등 상장법인 해당사항 없음 회 사 명 : (주) 신한은행 대 표 이 사 : 조 용 병 본 점 소 재 지 : 서울특별시 중구 세종대로 9길 20 (전 화) 02-756-0506 (홈페이지) http://www.shinhan.com 작 성 책 임 자 : (직 책) 본부장 (성 명) 정운진 (전 화) 02-2151-3259 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 1
대표이사 등의 확인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 2
1. 회사의 개요 I. 회사의 개요 가. 회사의 법적, 상업적 명칭 -당사의 명칭은 (주) 신한은행이라 하고, 영문으로는 Shinhan Bank라 표기합니다. 나. 설립일자 및 존속기간 - 당사는 구)신한은행과 구)조흥은행의 합병을 통해 2006년 04월 01일 통합 신한은행으로 출범하였습니다. 구)신한은행 : 1982. 07. 07 신한은행 창립(최초 영업개시) 구)조흥은행 : 1897. 02. 19 한성은행(조흥은행 전신) 창립 다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 - 본사의 주소: 서울특별시 중구 세종대로9길20(서울특별시 중구 태평로2가120) - 전화번호: 02-756-0506 - 홈페이지 주소: http://www.shinhan.com 구)신한은행 1981. 09. 15 서울특별시 중구 을지로2가 199-40 1982. 06. 02 서울특별시 종로구 공평동 5-1 1985. 07. 08 서울특별시 중구 다동 10 1988. 11. 29 서울특별시 중구 태평로 2가 120 구)조흥은행 1897. 02. 19 한성 중서 광통방 전교환소 (현 신한은행 광교빌딩 대각선 방향 영풍문고 자리) 1903. 12. 07 한성 북서 안국방 소안동 16통 8호 (현 종로경찰서 맞은편) 1905. 12. 10 한성 남서 다동 36통 9호 (현 한국관광공사 건물과 대우조선해양빌딩 사이) 1912. 07. 15 경성부 남대문통 4정목 (현 서울특별시 중구 남대문로 1가 14번지 신한은행 광교빌딩) 라. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 - 상법, 은행법 마. 주요 사업의 내용 신한은행은 은행법과 관련 법률에서 정한 은행업무, 부수업무 및 겸영업무를 영위하고 있 습니다. 자금의 중개라는 은행의 본질적 기능 수행을 위한 은행업무는 예ㆍ적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 등 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여 신업무가 있습니다. 또한, 국제적 경제교류 결제수단으로 이용되는 외국환 거래와 관련된 서 비스를 제공하는 외국환 업무가 은행업무에 포함됩니다. 기타 자세한 사항은 II. 사업의 내용 을 참고하시기 바랍니다. 바. 계열회사에 관한 사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 3
1) 기업집단의 명칭 (주)신한금융지주회사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 4
2) 계통도(2016년 03월 현재) (주1) SHC Management는 구 신한카드 청산법인으로, 청산 종결 시까지 존속 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 5
(주2) 신한국민연금 제1호 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 36.7% (주3) 신한 제2호 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 32.6% (주4) 코에프씨신한프런티어챔프 2010의 4호 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 신한금융투자 지분 8.5%, 신한캐피탈 지분 6.5% 및 기타 자회사 지분 포함 시 34.6% (주5) 신한스톤브릿지페트로 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 1.8% (주6) 신한크메르은행에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 93.3% (주7) 신한프랙시스케이그로쓰 글로벌 사모투자전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 18.9% 3) 기업집단에 소속된 회사 구 분 회사수 국내/국외 회 사 명 법인번호 또는 사업자번호 상장사 1(지주회사) 1(국내) 신한금융지주회사(종목코드: 055550) 104-81-64625 1(자회사) 1(국내) 제주은행(종목코드: 006220) 616-81-00615 12 (자회사) 12 (국내) 신한은행 202-81-02637 신한카드 202-81-48079 신한금융투자 116-81-36684 신한생명보험 104-81-28992 신한BNPP자산운용 116-81-60452 신한캐피탈 134-81-11323 신한저축은행 120-87-90239 신한데이타시스템 110-81-34825 신한아이타스 107-81-85143 신한신용정보 119-81-58580 신한프라이빗에쿼티 101-86-10601 SHC매니지먼트 104-81-72014 신한국민연금 제1호 사모투자전문회사 101-86-17297 신한 제2호 사모투자전문회사 101-86-40537 비 상장사 6(국내) 신한마리타임 제1호 사모투자전문회사 107-87-41943 코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회 107-87-44159 사 신한스톤브릿지페트로사모투자전문회사 101-86-76452 신한 프랙시스 케이그로쓰 글로벌 사모투자전문회사 611-88-00069 24 (손자회사) 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 18 (국외) 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행(중국)유한공사 캐나다신한은행 신한베트남은행 멕시코신한은행 PT Bank Metro Express 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 6
PT Centratama Nasional Bank 유한회사신한파이낸스 신한인도파이낸스 Shinhan Investment America Inc. Shinhan Investment Asia Ltd. Nam An Securities Co. Ltd. 신한BNP파리바자산운용 홍콩 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 해외현지법인 (주1) 상기 현황은 2015년 말 기준이며, 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사임. (주2) 신한저축은행과 예한별저축은행은 2013년 4월 1일 합병하였음. - 합병 후 존속법인: 예한별저축은행 - 합병 후 상호: 신한저축은행 사. 신용평가에 관한 사항 당행은 국내외 신용평가기관으로부터 각각 등급을 받고 있으며 평가등급은 다음과 같습니다. (기준일 : 2015. 12 월 말) 신용평가기관 장기채권 단기채권 한국기업평가(KR) 국내 한국신용평가(KIS) AAA AAA 한국신용정보(NICE) Moody's Aa3 P-1 국외 S & P A A-1 FITCH A F1 (주) 상기 등급중 AA등급부터 B등급까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급내에서의 우열을 나타냄. - 장기 신용등급 Moody's S & P FITCH 투자적격 여부 Aaa AAA AAA Aa1 AA+ AA+ Aa2 AA AA Aa3 AA- AA- A1 A2 A+ A A+ A 투자적격 A3 A- A- Baa1 BBB+ BBB+ Baa2 BBB BBB Baa3 BBB- BBB- Ba1 BB+ BB+ Ba2 Ba3 BB BB- BB BB- 투자부적격 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 7
B1 B2 B3 Caa1 Caa2 Caa3 Ca C B+ B B- CCC+ CCC CCC- C D B+ B B- CCC+ CCC CCC- CC, C DDD,DD,D - 단기 신용등급 Moody's S & P FITCH 투자적격 여부 A-1+ F1+ Prime-1 A-1 F1 Prime-2 A-2 F2 투자적격 Prime-3 A-3 F3 Not Prime B, C, D B, C, D 투자부적격 아. 종속회사의 개요 - K-IFRS기준 당행의 연결대상 종속회사의 개황 (기준일 : 2015. 12. 31 ) (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액(주2) 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 신한아주금융공사 1982.04.0 1 Units 7704, 77/F International Commerce Centre, 1 Austin Road West, Kowloon,Hong Kong 은행업 372,005 지분율 99.99% (기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유) 해당 아메리카신한은행 1990.10.1 8 330 5th Avenue 4th Floor New York, NY 10001, USA 은행업 1,151,705 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 유럽신한은행 1994.10.1 0 Neue Mainzer Strasse 75,60311 Frankfurt am Main, Germany 은행업 457,882 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 신한크메르은행 2007.10.1 5 No.277, Norodom Blvd, Sangkat Tonle Bassac, Khan Chamkarmorn, PhnomPenh, Cambodia 은행업 142,260 지분율 90% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 신한은행중국유한공사 2008.05.1 2 12nd FL. Zhongyu Plaza No6. Worker s stadium Road N., Chaoyang District, Beijing 100027, China 은행업 4,957,520 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 신한카자흐스탄은행 2008.12.2 6 123/7 Dostyk Ave.Medeu District, Almaty, Republic of Kazakhstan 은행업 63,512 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 8
캐나다신한은행 2009.03.0 9 5140 Yonge Street Suite 2300 Toronto, Ontario, M2N6Z4, Canada 은행업 489,113 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 SBJ은행 2009.09.1 4 5th Fl., The Mita Bellju Bldg, 108-0014 5-36-7 Shiba, Minato-ku, Tokyo, Japan 은행업 5,225,394 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 신한베트남은행 2009.11.1 6 Ground Floor, Mezzanine, 2nd and 3rd floor, Empress Tower, 138? 142 Hai Ba Trung, Dakao Ward, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam 은행업 2,202,300 지분율 100% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 멕시코신한은행 2015.10.1 2 Av. Paseo de la Reforma 250, Reforma Capital Torre B Cuauhtemoc, Juarez, 06600, Mexico D.F., Mexico 은행업 41,484 지분율 99.99% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 PT Bank Metro Express 2015.11.3 0 Jl. Hayam Wuruk No. 19? 20 Jakarta (10120), Indonesia 은행업 178,966 지분율 97.76% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 PT Centratama Nasional Bank 2015.12.1 8 Jl. Kedungdoro No.32 Surabaya, Indonesia 은행업 79,618 지분율 75% 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 엠피씨율촌그린제일차 2011.06.0 7 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 16,949 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 엠피씨율촌2호기 2011.10.3 1 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 71,781 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 에이알플러스제이차 2012.03.2 2 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 86,174 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 에스드림제오차 2013.06.1 0 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 9,613 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 에이타스드라이브제일차(유) 2013.05.2 0 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 2,086 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 에스누리제일차(주) 2013.09.2 7 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 40,144 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 에스누리제구차 2014.04.0 7 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 50,057 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 엠피씨율촌1호기(주) 2013.12.2 0 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 179,199 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 에스누리제사차 2014.01.2 9 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 29,932 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 신한에스러셀 2015.02.2 4 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 90,527 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 지피에스제이차(주) 2015.05.2 9 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 94,886 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 지피에스제사차(주) 2015.07.1 5 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 29,889 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 지피에스제오차(주) 2015.07.2 1 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 60,164 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 에스나래제일차(유) 2015.07.2 3 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 199,857 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 지피에스제칠차(유) 2015.08.1 3 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 60,031 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 9
케어캠프제일차 2015.10.3 0 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 12,214 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 지피에스제십일차 2015.10.2 3 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 50,322 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 지피에스제십차 2015.10.2 7 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 100,121 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 지피에스제팔차 2015.11.0 6 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 49,903 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 에스웨이제이차 2015.12.0 9 서울시 중구 태평로2가 120번지 자산유동화 43,889 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 개발신탁 1984.02.0 1 서울시 중구 태평로2가 120번지 신탁 2,761 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 불특정금전신탁 1984.02.0 1 서울 중구 을지로 1가 16 신탁 1,682 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 노후연금신탁 1987.01.0 5 (주1) 신탁 4,740 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 신개인연금신탁 2000.07.0 1 (주1) 신탁 83,251 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 개인연금신탁 1994.06.2 0 (주1) 신탁 1,708,675 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 퇴직신탁 2000.03.2 7 (주1) 신탁 27,191 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 신노후연금신탁 2000.07.0 1 (주1) 신탁 2,818 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 연금신탁 2001.02.0 5 (주1) 신탁 2,262,376 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 가계금전신탁 1985.03.2 5 (주1) 신탁 16,980 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 적립식목적신탁 1993.04.0 1 (주1) 신탁 15,034 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 기업금전신탁 1987.09.0 1 (주1) 신탁 2,271 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 신한 BNPP 법인용 사모증권 투자신 탁 제 18호 [주식] 2013.01.0 4 (주1) 수익증권 59,225 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 신한BNPP 법인용 사모증권투자신 탁 제 25호 2013.01.0 4 (주1) 수익증권 180,010 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당 흥국무지개사모증권투자신탁 T- 41호 [수익증권] 2014.11.0 3 (주1) 수익증권 50,144 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 동부다같이사모증권투자신탁 제9호 [수익증권] 2014.12.0 4 (주1) 수익증권 50,079 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 현대헤리티지사모증권투자신탁 SH-3호 [수익증권] 2014.12.1 1 (주1) 수익증권 50,056 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 삼성파트너사모증권투자신탁 제6호 [수익증권] 2014.12.1 1 (주1) 수익증권 50,060 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 신한BNPP참좋은고배당증권자투자 신탁[주식](종류C-I) 2014.11.0 3 (주1) 수익증권 34,158 기업회계기준서 제1110호에 의거 지배력보유 해당없음 (주1) 수익증권은 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속회사이므로 주소를 기재하지 아니하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 10
(주2) 상기"직전사업년도말 자산총액"은 당행의 당기 회계년도말(2015.12.31) 기준으로 작성되었습니다. - 당기 연결대상회사의 변동내용 구분 자회사 사유 신규연결 연결제외 멕시코신한은행 신한에스러셀 지피에스제이차 지피에스제사차 지피에스제오차 에스나래제일차(유) 지피에스제칠차 PT Bank Metro Express PT Centratama Nasional Bank 케어캠프제일차 지피에스제십일차 지피에스제십차 지피에스제팔차 에스웨이제이차 에이알플러스제이차(주) 신한BNPP참좋은고배당증권자투자신탁[주식](종류C-I) 에이알플러스 에스에이치이천칠엔피엘투자(유) 에이알플러스제삼차 China Opportunity사모특별자산투자신탁3호 LS 베스트파트너 사모투자신탁 [신탁수익권-채권형] 신화차이나인베스트먼트(유) 스테이제이차 에이알플러스제4차 지분 신규 취득 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 지분 신규 취득 지분 신규 취득 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 당기중신설_힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7) 청산_힘과 변동이익 소멸 청산_힘과 변동이익 소멸 청산_힘과 변동이익 소멸 청산_힘과 변동이익 소멸 청산_힘과 변동이익 소멸 처분_힘과 변동이익 소멸 청산_힘과 변동이익 소멸 청산_힘과 변동이익 소멸 2. 회사의 연혁 -지배회사의 연혁은 다음과 같습니다. 가. 회사의 본점소재지 및 그 변경 -2006. 04. 01 서울특별시 중구 태평로 2가 120으로 통합 신한은행 본점 이전 구)신한은행 1981. 09. 15 서울특별시 중구 을지로2가 199-40 1982. 06. 02 서울특별시 종로구 공평동 5-1 1985. 07. 08 서울특별시 중구 다동 10 1988. 11. 29 서울특별시 중구 태평로 2가 120 구)조흥은행 1897. 02. 19 한성 중서 광통방 전교환소 (현 신한은행 광교빌딩 대각선 방향 영풍문고 자리) 1903. 12. 07 한성 북서 안국방 소안동 16통 8호 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 11
(현 종로경찰서 맞은편) 1905. 12. 10 한성 남서 다동 36통 9호 (현 한국관광공사 건물과 대우조선해양빌딩 사이) 1912. 07. 15 경성부 남대문통 4정목 (현 서울특별시 중구 남대문로 1가 14번지 신한은행 광교빌딩) 나. 경영진의 중요한 변동 -2006. 04. 01 통합 신한은행장 신 상 훈 취임 -2009. 03. 17 은행장 이 백 순 취임 -2010. 12. 30 은행장 서 진 원 취임 -2015. 03. 18 은행장 조 용 병 취임 구)신한은행 1982. 07. 07 은행장 김 세 창 취임 1985. 02. 27 은행장 이 용 만 취임 1988. 02. 26 은행장 김 재 윤 취임 1991. 02. 22 은행장 라 응 찬 취임 1999. 02. 24 은행장 이 인 호 취임 2003. 03. 28 은행장 신 상 훈 취임 구)조흥은행 1897. 02. 19 은행장 김 종 한 취임 1903. 12. 07 은행장 이 재 완 취임 1909. 07. 29 은행장 이 윤 용 취임 1923. 01. 25 은행장 한 상 룡 취임 1928. 03. 31 은행장 제 영 시 취임 1936. 07. 24 은행장 이하성일 취임 1937. 06. 01 은행장 임 무 수 취임 1938. 10. 03 은행장 야전신오 취임 1943. 07. 26 은행장 구보수일 취임 1943. 10. 01 은행장 암평우지 취임 1945. 11. 28 은행장 정 운 용 취임 1947. 11. 08 은행장 김 한 규 취임 1949. 04. 28 은행장 김 교 철 취임 1956. 10. 23 은행장 정 종 원 취임 1961. 04. 30 은행장 장 용 태 취임 1961. 06. 30 은행장 이 호 상 취임 1961. 10. 27 은행장 서 병 찬 취임 1965. 04. 30 은행장 문 종 건 취임 1969. 04. 25 은행장 박 대 진 취임 1970. 04. 28 은행장 문 상 철 취임 1972. 04. 27 은행장 고 태 진 취임 1976. 05. 13 은행장 심 원 택 취임 1976. 11. 17 은행장 이 동 수 취임 1979. 05. 07 은행장 김 용 운 취임 1980. 08. 22 은행장 임 재 수 취임 1982. 06. 16 은행장 이 헌 승 취임 1983. 10. 24 은행장 송 기 태 취임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 12
1986. 08. 14 은행장 김 영 석 취임 1991. 02. 21 은행장 이 종 연 취임 1995. 02. 23 은행장 우 찬 목 취임 1997. 03. 07 은행장 장 철 훈 취임 1998. 08. 20 은행장 위 성 복 취임 2002. 03. 29 은행장 홍 석 주 취임 2003. 08. 26 은행장 최 동 수 취임 다. 최대주주의 변동 (단위 :주 ) 구 분 최대주주명 변경일 주식수 지분율 변동원인 변경 전 신한금융지주회사 2006.04.01 1,505,615,506 100% 합병으로 인한 주식수 변경 변경 후 신한금융지주회사 2008.12.24 1,585,615,506 100% 유상증자에따른 주식수 변경 라. 회사가 합병, 영업양수도 등을 한 경우 그 내용 -2008.09.29 신한은행의 일반사무관리부문을 자회사 신한아이타스(주)에 영업양도 -2011.11.28 지분법회사인 신한비나은행의 지분 100% 인수후 자회사인 신한베트남은행과 합병함 구)신한은행 1998. 06. 29 (주)동화은행 자산 부채 계약이전 방식 인수 2001. 09. 01 (주)신한금융지주회사에 주식 이전 2002. 06. 04 신용카드사업부문 인적분할 방식 분사 후 신한카드(주) 설립 구)조흥은행 1999. 05. 03 충북은행과 합병 1999. 09. 13 강원은행과 합병 2004. 06. 22 조흥은행 주식과 신한금융지주회사 주식교환 신한금융지주회사 완전자회사 전환 2006. 04. 01 조흥은행 카드사업부문을 분할하여 신한카드와 분할합병 신한은행 조흥은행 합병(합병 후 상호 신한은행) 마. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 -2006. 04. 01 통합 신한은행 출범 -2006. 10. 09 차세대 통합 전산시스템 가동 -2007. 11. 30 미국 현지은행 NANB(North Atlanta National Bank) 인수 -2008. 05. 29 아이타스 (현 신한아이타스 ) 인수 -2008. 09. 29 일반사무관리부문 신한아이타스 에 영업양도 -2008. 12. 15 SH자산운용 자회사 제외(신한지주 자회사 편입) -2009. 09. 14 일본현지법인 SBJ은행, 도쿄 개점 -2011. 11. 28 신한비나은행 지분 100% 인수후 신한베트남은행과 합병 -2012. 11. 30 신한아이타스 자회사 제외 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 13
(구) 신한은행 1981. 09. 15 신한금융개발회사 설립 1981. 10. 15 신한은행 설립 내인가(수권자본금 500억원, 납입자본금 250억원) 1982. 06. 02 신한은행 설립 인가 취득 및 설립등기 1982. 07. 07 영업개시(창립기념일) 1984. 01. 31 신탁업 겸영 인가 취득 1985. 06. 19 동화증권(현 신한금융투자) 인수 1988. 11. 29 본점 신축 이전 1989. 10. 13 기업공개 1989. 11. 28 주식 상장 1990. 01. 04 신한생명보험 설립 1991. 04. 19 신한리스 설립 1991. 05. 13 신한은시스템 설립 1996. 08. 01 신한투자신탁운용 설립 1998. 06. 29 동화은행 P&A 2000. 05. 25 금융지주회사 설립 공표 2001. 01. 11 제주은행 경영자문 계약 체결 2001. 05. 02 호주 맥쿼리은행과 신한맥쿼리금융자문(주) 설립 2001. 06. 28 금융지주회사 출범을 위해 BNP 파리바 은행과 업무제휴를 위해 양해각서(MOU) 체결 2001. 09. 01 신한금융지주회사 출범 2002. 06. 04 신용카드부문 분사(납입자본금 12,231억원) 2004. 06. 30 여자프로농구단 인수 2005. 12. 30 신한 조흥은행 합병계약서 체결 2006. 02. 15 신한 조흥은행 합병계약서 주주총회 승인 2006. 04. 01 조흥은행과 합병 (구) 조흥은행 1897. 02. 19 한성은행 창립 1943. 10. 01 한성은행과 동일은행을 합병하여 조흥은행으로 행명 변경 1956. 03. 03 증권거래소 상장주식 제1호로 상장(코드번호 00010) 1963. 04. 01 외국환업무 취급 개시 1966. 12. 19 본점 신축 준공(현 신한은행 광교빌딩) 1982. 06. 15 신용카드업무 개시 1984. 02. 01 신탁업무 취급 개시 1989. 08. 23 조흥리스 설립 1992. 11. 19 조흥투자자문 인수 1999. 04. 30 충북은행과 합병 1999. 09. 11 강원은행과 합병 2000. 08. 28 조흥비나(베트남 현지법인) 인수 2002. 09. 09 Private Banking센터 출범 2003. 09. 05 신한금융지주회사 자회사로 편입 2004. 06. 22 신한금융지주회사로의 주식교환으로 신한금융지주회사 완전자회사 전환 2005. 12. 30 조흥은행 카드사업부문 신한카드 분할합병계약서 및 신한 조흥은행의 합병계약서 체결 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 14
2006. 02. 15 조흥은행 카드사업부문 신한카드 분할합병계약서 및 신한 조흥은행의 합병계약서 임시주주총회 승인 2006. 04. 01 신한은행과 합병 바. 종속회사의 연혁 - 2015년 12월말 K-IFRS기준 당행의 연결대상 주요종속회사(은행업) 에 대한 연혁은 아래 와 같습니다. 회사의 법적, 상업적명칭 주요사업의 내용 회사의 연혁 - 1982.04 개점 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한은행(중국)유한공사 캐나다신한은행 -은행업 -은행업 -은행업 -은행업 -은행업 -은행업 - 2010. 05월 사무실 이전 (Central TWO Exchange Square -> Kowloon ICC - 2011.12 SFC 라이선스 취득(Type 9) - 2012.12 HKMA 승인 취득: 펀드플랫폼 관련 신규업무 취급" - 1990.10 법인 설립 - 2008.5 얼바인 지점 개점 - 2008.10 팰팍 지점 개점 - 2008.10 둘루스 지점 개점 - 2009. 01 리틀넥 지점 개점 - 2009. 07 달라스 지점 개점 - 2010.12 자본금 증자 - 현재 14개 지점 운영중 - 1994.10 개점 - 2014. 06 폴란드 대표사무소 개소 " - 2007.10 신한크메르은행 영업개시 - 2011.11 올림픽지점 개점 - 2012.12 떡틀라지점 개점 - 2015.03 도운펜지점 개점 - 2015.12 스텅민쩨이지점 개점 - 현재 5개 지점 운영 中 - 2008.05 현지법인 개설 - 2010.09 북경 순의지행 개점 - 2011.10 창사분행 개점 - 2012.03 북경 왕징지행 개점 - 2012.09 심천분행 개점 - 2013.03 상해홍천로지행 개점 - 2014.01 심양분행 개점 - 2015.06 충칭분행 개점 - 현재 17개 지점 운영 中 - 2009.03 현지법인개설 및 영업부 개점 - 2010.11 미시사가지점 개점 - 2012.04 자본금 증자 - 2014.03 쏜힐지점 개점 - 현재 3개 지점 운영 中 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 15
SBJ은행 신한베트남은행 -은행업 -은행업 - 2009. 09 현지법인 영업개시 - 2010. 02 요코하마지점 개설 - 2010.10 자본금 증자 - 2011. 05 코베지점 개설 - 2011. 09 신주쿠출장소 개설 (2013년 3월 1일부로 지점 전환) - 2012. 09 나고야지점 개설 - 2015.03 도쿄본점영업부 개점 - 현재 10개 지점 운영 中 - 1993.02 신한비나은행 설립 - 1995.06 신한은행 호치민지점 개점 - 2009.11 신한은행 호치민지점 신한베트남은행으로 법인전환 - 2011.11 신한비나은행과 신한베트남은행 합병 - 2011.12 비엔화지점, 박닌지점 개점 - 2013.11 푸미흥 T/O 개점 - 2015.03 안동지점 개점 - 2015.04 하이퐁지점 개점 - 2015.06 타이응웬지점 개점 - 2015.08 팜훙 T/O 개점 - 현재 14개 지점 운영 中 PT Bank Metro Express (BME) -은행업 - 2015.11 BME 지분 인수 PT Centratama Nasional Bank (CNB) -은행업 - 2015.12 CNB 지분 인수 3. 자본금 변동사항 가. 증자(감자)현황 - 해당사항 없음 (기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행 (감소)일자 발행(감소) 형태 주식의 종 류 발행(감소)한 주식의 내용 주당 주당발행 수량 액면가액 (감소)가액 비고 - - - - - - - 나. 미상환 전환사채 발행현황 -해당사항없음 다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황 -해당사항없음 라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황 - 해당사항없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 16
4. 주식의 총수 등 2015년 12월 31일 본 보고서 작성기준일 현재 당행의 주식에 관한 현황은 다음과 같습니다. 가. 주식의 총수 현황 주식의 총수 현황 (기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 - - 합계 비고 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 2,000,000,000-2,000,000,00 0 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 1,772,406,606-1,772,406,60 6 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 186,791,100-186,791,100-1. 감자 144,782,637-144,782,637-2. 이익소각 - - - - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 42,008,463-42,008,463 - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 1,585,615,506-1,585,615,50 6 - Ⅴ. 자기주식수 - - - - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 1,585,615,506-1,585,615,50 6 - (주1) (주2) 당행은 1999년2월 임시주주총회의 승인을 거쳐 4.5045대1로 감자를 실시하였으며 감자한 주식수는 144,782,637주임 2006.02.15 임시주주총회 결의사항 조흥은행 카드사업부문 신한카드 분할합병계약서 승인 신한 조흥은행의 합병계약서 승인 <조흥은행 카드사업부문 신한카드 분할합병계약서 승인> 분할합병기일은 2006.04.01(분할합병계 약서 체결일 : 2005.12.30)로서 조흥은행은 분할합병에 의하여 카드사업부문의 분할로 자본금이 3,595,592,145,000원에서 210,042,315,000원 감소하여에서 3,385,549,830,000원이됨. 조흥은행의 발행주식총수는719,118,429주에서 42,008,463주가 감소하여 677,109,966주로 변경 조흥은행은 신한은행 보통주식 214,205,935주에 대해서 조흥은행의 보통주식 828,505,540주를 발 행 합병기일인 2006.04.01 조흥은행은 납입자본금을 4,142,527,700,000원 증가 합병 직후 납입자본금은 7,528,077,530,000원, 발행한 주식의 총수는 1,505,615,506주로 변동됨 2008년 12월 22일 이사회 80,000,000주 유상증자 결의 2008.12.24일 주식의 총수는 1,585,615,506주 나. 자본금 및 1주당가액 (단위 : 원) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 17
자본금(액면총액) 1주당가액 구분 종류 재무제표상 자본금 발행주식의 액면총액 유통주식의 액면총액 1주당 액면가액 자본금 발행주식의 총수 자본금 유통주식수 비고 (A) ('가'의 Ⅳ B) ('가'의 Ⅵ B) (B) (A '가'의Ⅳ) (A '가'의 Ⅵ) 기명식 보통주 7,928,078 7,928,078 7,928,078 5,000 5,000 5,000 - 합 계 7,928,078 7,928,078 7,928,078 5,000 5,000 5,000 - (주) 자본금(액면총액)란의 금액단위는 백만원임 5. 의결권 현황 (기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 의결권없는 주식수(B) 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D) 의결권이 부활된 주식수(E) 의결권을 행사할 수 있는 주식수 (F = A - B - C - D + E) 보통주 1,585,615,506 - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 - (주) 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 1,585,615,506 - 우선주 - - (주) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제380조 5항에 따라 당행의 최대주주인 신한금융지주회사의 보 유주식수 1,585,615,506주중에서 당행의 의결권 있는 발행주식총수의 3%(47,568,465주)를 초과하 는 주식수인 1,538,047,041주가 사외이사 아닌 감사위원회 위원의 선임 및 해임, 사외이사인 감사위 원회 위원의 선임 및 해임에 있어서 의결권이 제한된 주식임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 18
6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당에 관한 사항 [정관에 기재된 배당에 관한 사항] - 제54조(주주 배당금) 주주에 대한 이익의 배당은 매회계기 말일 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권 자에게 이를 지급한다. - 제55조(중간배당) 1본 은행은 이사회의 결의로 일정한 날을 정하여 그날의 주주에게 상법에서 정한 중간배당 을 할 수 있다. 단, 중간배당은 금전으로 한다. 2본 은행이 이사회의 결의로 제1항의 날을 정한 때에는 그날의 2주간 전에 이를 공고하여야 한다. 3중간배당은 직전결산기의 대차대조표상의 순자산액에서 다음 각 호의 금액을 공제한 액을 한도로 한다. 1. 직전결산기의 자본금의 액 2. 직전결산기까지 적립된 자본준비금과 이익준비금의 합계액 3. 직전결산기의 정기주주총회에서 이익으로 배당하거나 또는 지급하기로 정한 금액 4. 직전결산기까지 정관의 규정 또는 주주총회의 결의에 의하여 특정목적을 위해 적립한 임의준비금 5. 중간배당에 따라 당해 결산기에 적립하여야 할 이익준비금 4 사업연도 개시일 이후 제1항의 기준일 이전에 신주를 발행한 경우 (준비금의 자 본 전입, 주식배당, 전환사채의 전환청구, 신주인수권부사채의 신주인수권 행사의 경우등)에 는 중간배당에 관해서는 당해 신주는 직전 사업연도말에 발행된 것으로 본다. 5중간배당을 할 때에는 제8조의 우선주식에 대하여도 보통주식과 동일한 배당률 을 적용한다 제8조(우선주식의 종류) 1본 은행이 발행할 우선주식은 의결권이 없는 것으로 하며, 그 수는 발행주식 총수의 1/4 범 위 내로 한다. 2우선주식에 대하여는 액면금액을 기준으로 하여 발행 시에 주주총회에서 우선 배당률을 정한다. 3본 은행이 발행할 우선주식에 대하여는 주주총회의 결의에 의하여 참가적 또는 비참가적, 누적적 또는 비누적적인 것으로 할 수 있다. 4우선주식에 대하여 소정의 배당을 하지 아니한다는 결의가 있는 경우에는 그 결의가 있는 총회의 다음 총회부터 그 우선적 배당을 한다는 결의가 있는 총회의 종료시까지는 의결권이 있는 것으로 한다. 5본 은행이 유상증자 또는 무상증자를 실시하는 경우 우선주식에 대한 신주의 배정은 유상 증자의 경우에는 보통주식으로 무상증자의 경우에는 그와 같은 종류의 주식으로 한다. 6우선주식의 존속기한여부는 주주총회의 결의로 정하며, 우선주식의 존속기간을 정할 경우 에는 발행일로부터 1년 이상 10년 이내의 범위에서 발행 시 주주총회의 결의로 정하고 이 기 간 만료와 동시에 보통주식으로 전환된다. 그러나 위 기간 중 소정의 배당을 하지 못한 경우 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 19
에는 소정의 배당을 완료할 때까지 그 기간을 연장한다. 이 경우 전환으로 인하여 발행하는 주식에 대한 이익의 배당에 관하여는 제12조의 규정을 준용한다. 제12조(신주의 배당기산일) 본 은행이 유상증자, 무상증자 및 주식배당 등에 의하여 신주를 발행하는 경우 신주에 대한 이익의 배당에 관하여는 신주를 발행한 때가 속하는 영업년도의 직전 영업년도말에 발행된 것으로 본다. 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제184기 제183기 제182기 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 1,489,654 1,455,224 1,373,017 주당순이익 (원) 903 857 782 현금배당금총액 (백만원) 650,000 450,000 360,000 주식배당금총액 (백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) 43.63 30.92 26.22 현금배당수익률 (%) 주식배당수익률 (%) 주당 현금배당금 (원) 주당 주식배당 (주) - - - - - - - - - - - - - - - - - 410 284 227 - - - - - - - - - - - - (주1) (주2) 연결 당기순이익은 지배주주지분 순이익임 대손준비금 반영 후 현금배당 성향은 제 184기는 43.55% 183기는 31.48% 임. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 20
II. 사업의 내용 가. 사업의 개요 1) 사업부문별 현황 지배회사인 신한은행과 연결기준의 자회사인 해외현지법인 12개사(신한아주금융유한공사, 아메리카신한은행, 유럽신한은행, 신한크메르은행, 신한카자흐스탄은행, 신한은행(중국)유한 공사, 캐나다신한은행, SBJ은행, 신한베트남은행, PT Bank Metro Express, PT Centratama Nasional Bank,멕시코 신한은행)로 구성되어 있습니다. 2) 업계의 현황 1. 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 1 산업의 특성 신한은행은 불특정 다수인으로부터 획득한 자금을 대출하는 은행업무와 이에 부수하는 부 수업무, 인가권자의 별도인가를 얻어 운영하는 겸영업무를 영위하고 있습니다. 은행업무라 함은 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 업무로써 예금ㆍ적금 의 수입 또는 유가증권 및 기타 채무증서의 발행을 통해 자금을 조달하는 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인을 통해 자금을 운영하는 여신업무, 그리고 환업무를 말합니다. 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 부수적으로 필요하거나, 은행의 사회경 제적 기능을 발휘함에 필요한 업무를 말하는 것으로, 채무의 보증 또는 어음의 인수, 상호부 금, 팩토링, 보호예수, 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 은행업과 관련된 전산시 스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조 사 및 연구업무 등의 업무가 해당됩니다. 아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업무와 유사하거나 관계가 있다고 판단되는 업무를 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데,이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무에는 파생상품 및 파생결합증권 매매 업무, 국채, 지방채, 특수채 매출 및 매매업무, 신탁업, 투자 매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자증권의 투자매매, 상업어음 매출, 환매조건부 유가증권 매매, 보험대리점 업무, 퇴직연금사업, 신용카드업, 신탁업, 직불카드업, 종합금융업, 유동화 전문회사 및 주택저당채권유동화회사의 유동화자산 관리의 수탁업무 및 채권추심의 수탁업 무, 기업의 인수 및 합병의 중개ㆍ주선, 기업의 경영, 구조조정 및 금융관련 상담ㆍ조력 업무 등이 있습니다. 이러한 은행의 업무들은 사회적 자원을 재분배하는 기능을 수행하기 때문에 공공성이 강조 되는 산업의 특성을 가지고 있습니다. 2 산업의 성장성 글로벌 경기 회복 지연 장기화, 국내외 경기 부진, 가계부채 누증 등에 따른 신용위험 상승에 대비하면서 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준이 높아 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 21
지면서 자산성장세가 둔화 되고 있습니다. 이자마진 역시 금융위기 이후 개선 추이를 보였으 나, 우량자산 경쟁 심화 및 저금리 기조 지속 등의 영향으로 저하되는 모습을 보이고 있습니 다. 연금시장의 성장, 기술의 발전과 스마트금융 서비스 확산, 글로벌시장 진출확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있습니다. 그러나, 글로벌 경제성장 둔화, 국내 경기회복 지 연으로 인한 부채상환 능력 저하, 가계부채 부담 등은 은행산업 성장성의 둔화 요인이 되고 있습니다. 3 경기변동의 특성 은행업은 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기가 하 락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. 4 계절성 은행업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. 2. 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) 1 시장의 안정성 글로벌 금융위기 이후 자본과 유동성 규제 및 은행권 리스크 관리 강화로 시장의 급격한 변 동은 없을 것이나 국내외 경기 불확실성 증대, 경기회복 지연 장기화, 가계부채 누증에 따른 신용 위험 상승 가능성 등으로 시장의 변동성은 여전히 잔존하고 있습니다. 2 경쟁환경 가계부채 규제와 국내은행의 위험관리 강화 영향으로 가계대출 증가세가 둔화되고 있으며, 기업대출도 우량기업에 대한 경쟁이 심화되고 있습니다. 수출 여건 저하, 내수경기 부진 등의 영향으로 기업 실적이 악화되면서 기업대출 연체율이 상승하고, 가계부채 누증, 주택 가격 하 락 등의 영향으로 가계대출 부실화 위험도 높아지고 있습니다. 은행간 경쟁이 더욱 치열해지 고 있으며, 글로벌 금융위기 이후 자본과 유동성에 대한 규제가 강화되고, 금융의 공공성이 강조되면서 서민 중소기업 지원, 금융소비자 보호 및 사회공헌 확대 요구가 높아지고 있습니 다. 고객 계층은 진화하고 금융상품은 다각화되고 있으며, 모바일 및 온라인 관련 비즈니스의 발달로 이에 상응하는 새로운 비즈니스 모델 수립의 요구가 커지고 있습니다. 또한, 국내시장 을 넘어 글로벌 비즈니스에 대한 관심이 증가하고 있으며, 성장 잠재력이 높은 글로벌 부문 에 대한 경쟁 기업들의 인프라 구축 및 투자도 지속 확대되고 있습니다. 3 시장 점유율 추이 당행의 시장 점유율 추이는 다음과 같습니다. 총대출 (단위:조원) 2015년 3분기말 2014년말 2013년말 구분 잔액 점유율 잔액 점유율 잔액 점유율 신한은행 185.7 19.3% 174.4 19.20% 159.6 18.65% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 22
국민은행 212.9 22.1% 205.4 22.62% 196.7 22.98% 우리은행 200.7 20.9% 182.2 20.06% 169.6 19.82% 하나은행 193.7 20.1% 188.2 20.72% 180.4 21.09% 기업은행 168.6 17.5% 157.9 17.39% 149.5 17.46% 합 계 961.6 100.0% 908.1 100.00% 855.8 100.00% (주1) 5대 시중은행간 점유율임, 하나은행잔액은 합병전 외환은행 말잔을 포함함. (주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준임 총수신 (단위:조원) 구분 2015년 3분기말 2014년말 2013년말 잔액 점유율 잔액 점유율 잔액 점유율 신한은행 221.8 19.6% 204.2 19.12% 189.7 17.95% 국민은행 260.2 23.0% 249.4 23.35% 236.1 22.34% 우리은행 234.0 20.7% 218.3 20.44% 200.1 18.93% 하나은행 233.5 20.6% 224.9 21.07% 215.4 20.39% 기업은행 183.4 16.2% 171.0 16.02% 215.4 20.39% 합 계 1,132.9 100.0% 1,067.8 100.00% 1056.7 100.00% (주1) 5대 시중은행간 점유율임, 하나은행잔액은 합병전 외환은행 말잔을 포함함. (주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준임 3. 시장에 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 은행업의 특성상 리스크 관리에 기반한 수익성 창출이 경쟁력을 좌우하는 주요한 요인입니 다. 신한은행은 체계적인 건전성 관리와 정교한 리스크 관리를 바탕으로 안정적 수익을 창 출하는데 큰 강점이 있습니다. 다만, 저성장 저금리 기조가 계속되며 기준금리 하락에 따른 이자수입 감소, 부동산시장 침체로 인한 대출자산의 추가부실 가능성과 기업 구조조정 영향 등으로 인한 대손충당금 증가의 위험 및 은행간 경쟁 심화로 수익성이 악화 될 수 있는 상황 은 극복해야 할 과제입니다. 4. 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 경제 저성장이 지속되고 경영의 불확실성이 높아지는 상황에서, 신한은행은 우량자산 위주 의 건실한 성장을 지속하고 상품/서비스 및 신사업모델 개발, 채널 혁신, 스마트금융 및 글로 벌 역량 강화를 통해 새로운 성장동력과 부가가치를 창출해 갈 계획입니다. 비효율의 근본원 인을 개선하고, 미래 성장 잠재력을 높이는 전략적 비용 절감과, Smart Working환경 구축을 통해 조직의 효율성을 제고하고자 합니다. 또한, 고객을 상생의 동반자로 여기고 고객 가치 창조와 고객 보호를 위해 최선을 다하는 미래를 함께 하는 따뜻한 금융 을 통해 고객과의 장 기적인 관계를 수립함으로써 지속 가능한 성장을 추구할 계획입니다. 5.신규사업에 관한 사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 23
해당사항 없음. 나. 주요 연결종속회사의 사업의 개요 회사명칭 사업의 개요 - 2006. 01 현지법인 전환(조흥은행 홍콩법인-> 홍콩IB센터)이래 IB업무에 특화된 업무수행을 담당 신한아주금융유한공사 - 2007. 01월(U$15백만 -> U$50백만)과 2008. 09(U$50백만 ->U$100백만) 2차례 자본금 증자 실시 - 은행업무 관련 Deposit Taking Company로서 3개월이상 정기예금만 수취가능한 제한적 영업수행 - 증권업무 관련 SFC License Type 1/4(유가증권 거래 및 자문) Type 9(자산운용) 취득 영업 중 - 1990. 10 현지법인 설립이래 지속적인 자산 증가와 영업망 확장으로 현재 5개 주에 14개 지점을 보유 - 주요 고객은 현지인/현지기업이며 Commercial Bank(수신,여신,외환,기타) 서비스 제공 아메리카신한은행 - 미 서브프라임 사태 발생과 경기 침체 장기화로 2008년 이후 부실여신 증가하였으나 지속적인 사후관리를 통해 건전성 개선 - 2008년~ 2010년 적자 발생 했으나 2011년 흑자 전환 - 부실자산 감축 및 심사기능 강화 등 다양한 리스크 관리 강화 조치 시행 중 - 수출입, 송금 등 외환영업 및 한국계 지상사, 현지기업에 대한 활발한 영업 전개 - 1994년 10월 설립하여 수출입, 여신, 수신, 송금, Refinancing 업무를 위주로 취급 중 유럽신한은행 - 주고객은 독일을 중심으로한 EU 국가 소재 한국계 지상사, 교민 및 현지업체 - 2014.06 폴란드 사무소 개소 - 2007.10 한국계 최초로 캄보디아내 현지법인 설립 신한크메르은행 - 설립이래 지속적인 자산증가와 네트워크 확장노력으로 현재 프놈펜에 5개의 영업점 보유 - 주요고객은 한국계 지상사 및 캄보디아 현지 개인사업자 및 중소기업고객 - 2016년 상반기 비자직불카드 런칭 예정 - 2008.05 중국현지법인 개점 이후 현재 17개 지점 운영 중 신한은행(중국)유한공사 - 인민폐 업무, 이재상품 출시, 글로벌 CMS, Swift Score 서비스 제공 등 활발한 신상품 개발을 통한 고객 Needs 충족을 위해 노 력 중 - 현재 영업기반인 한국계 지상사 거래 강화 및 중국 현지기업과의 거래 확대를 통해 지속적으로 현지화 추진 중 - 2009. 03 현지법인 설립 이래 캐나다 동부 토론토지역에 현재 3개의 지점을 보유 캐나다신한은행 - 주요 고객은 한인 교민, 지상사 등 - 현지 리테일 영업 및 모행과의 연계영업서비스 등으로 지속적인 고객기반을 확대하고 있음 - 신한은행이 100% 출자한 일본 현지법인으로서, 본격적인 현지화 전략추진을 위해 2009년 9월 현지은행 면허 취득, 기존 3개지점(동경지점-1988년, 오사카지점-1986년, 후쿠오카지점-1997년)의 사업양수방식 출범 - Citi은행에 이어 외국계로는 일본 내 두 번째, 한국계 유일한 현지법인으로 2016년 1월말 현재 현재 일본 전역에 걸쳐 10개 지 SBJ은행 점, 4개 환전소 보유 - 인터넷뱅킹 서비스, 우편예금, Swift Score 서비스 등 비대면채널을 통해 일본 전역의 고객을 대상으로 서비스 제공 - 2012년 7월 현지 금융결제망인 전은시스템 가맹을 통해 현지 중견은행 수준의 규모와 인프라 구축 등 활발한 현지화 영업 전 개 - 2011.11 신한베트남과 신한비나 합병 후, 현재 14개 지점 운영 중 신한베트남은행 - 현지 로컬은행과 효과적 경쟁 및 채널 부족 보완을 위해 비대면 채널의 적극적인 개발 진행 중 - 다양한 여신, 수신 상품을 통한 기업금융, 소매금융과 신용카드 사업 활발히 전개 중 - 현지은행과의 다양한 제휴 추진 PT Bank Metro Express (BME) PT Centratama Nasional Bank (CNB) -2015.11 인도네시아 현지법인 인수. 현재 19개 지점을 보유 -현지 개인사업자(SOHO) 위주로 영업활동 전개해왔으며, 한국계 지상사 고객을 추가하여 영업 확대 진행 예정 -2015.12 인도네시아 현지법인 인수. 현재 41개 지점을 보유 -현지 개인사업자(SOHO) 위주로 영업활동 전개해왔으며, 한국계 지상사 고객을 추가하여 영업 확대 진행 예정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 24
다. 영업의 현황 1) 영업개황 주식회사 신한은행(이하'신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을 흡수합병 하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주 식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으 로 분할합병 하였습니다. 2015년 신한은행은 창조적 혁신, 경계를 뛰어넘는 금융미래 선도 라는 전략목표 아래 업의 경계, 시간과 장소의 경계, 상품/서비스의 경계 및 역량의 한계를 뛰어넘기 위해 은행의 모든 역량을 집중하였습니다. 특히 핵심시장에서의 차별적 경쟁우위를 유지하고 급변하는 금융환 경에서 새로운 미래를 선도하며, 견실한 재무건전성 기반하에 창조적인 혁신 활동을 통해 고 객가치 및 경영효율성을 제고하였습니다. 신한은행의 전략적 일관성과 디테일한 실천력은 올해 글로벌 사업부문에서의 성과로 이어 졌습니다. 신한은행은 필리핀 시장 진출을 모색하기 위하여 일찍부터 지역전문가 파견하였 고 2014년 하반기에는 필리핀 자유구역청(PEZA) 및 주한 필리핀 대사관과 공동으로 필리 핀 투자설명회를 개최하는 등 필리핀 시장 진출을 위한 철저하고 적극적인 사전 준비를 해 왔습니다. 이로써 2015년 3월 20일 필리핀 중앙은행으로부터 지점 설립 인가를 획득하게 되 었으며 이는 필리핀이 금융시장을 재개방한 2014년 12월 이후 일본계 은행에 이은 두 번째 사례로서, 글로벌 진출을 위한 꾸준한노력의 성과로 평가받고 있습니다. 또한, 신한은행은 지난 4월 16일 인도네시아 금융감독당국인 OJK로부터 자카르타 소재 현 지은행 지분인수 승인을 획득하여 인도네시아 진출의 교두보를 마련하였습니다. 이는 인도 네시아 정부가 2012년 7월 '금융기관 최대주주 지분제한 규정'을 도입한 이후, 외국계 은행 에 지분인수 승인을 해준 최초 사례로 이를 통해 신한은행은 베트남, 캄보디아, 인도네시아, 필리핀, 미얀마, 인도로 이어지는 주요 동남아 금융시장에 모두 진출하게 되었고, 글로벌사업 전략 방향인 '아시아 금융벨트 구축'을 한층 더공고히 하게 되었습니다. 이 외에도 중국 충칭 분행, 베트남 팜흥지점, 미국 토랜스 지점 개점,필리핀 마닐라지점, UAE두바이지점 등 기 진 출국 채널 최적화 및 채널 커버리지 확대 전략을 통하여 2015년 12월 말 현재, 19개국 140개 네트워크를 구축하며 글로벌 부문에서 실질적인 성과를 창출할 수 있도록 더욱 노력 할 것입니다. 이외에도 지속적인 혁신활동과 고객가치 중심의 영업을 통하여 2015년 12월말 현재 성장성, 수익성 및 건전성 부문에서 은행권 최고의 실적을 거두었으며, 차별적인 성과와 따뜻한 금 융 실천을 위한 진정성있는 금융지원 노력을 시장, 대외기관 및 금융당국으로부터 인정받았 습니다. 2016년에도 규제강화, 업권을 초월한 경쟁시대 도래, 모바일 중심 금융거래 급속 재편에 따 른 고객행태 변화 등 금융환경이 급변할 것으로 예상됩니다. 신한은행은 2016년 전략목 표를 탁월함을 향한 새로운 도전'으로 설정하고, 국내 및 글로벌 금융시장에서의 차별적 우 위를 확보하고자합니다. 이를 실현하기 위한 세부 전략방향으로 차별적 고객가치 창출,'핵 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 25
심사업 강화, 미래금융 선도, 조직역량 제고 을 정하여 일관성 있게 사업을 추진하고 있습 니다. <주요수상 내역> - 행정자치부 주관 '2015 대한민국 중소기업인 대회' 중소기업 지원우수단체 부문 대통령 표 창 - 정부 주관 '제22회 기업혁신대상' 은행권 최초 대통령상 수상 - 문화재청 주관 '2015 문화유산보호 유공자 시상식' 민간기업 최초 대통령 표창 - 금융감독원 주관 '2015 민생침해 5대 금융악 척결 및 국민체감 20대 금융관행 개혁 유공 자 시상식' 금융권 최초 3년 연속 '서민금융 지원 최우수은행' 선정 - 2015년 고객만족도 주요 대외기관 평가(KS-SQI, KSQI, GCSI, KCSI, NCSI) 은행권 최초 2년 연속 5관왕 달성 - 2015년 콜센터 부문 주요 대외기관 평가(한국능률협회컨설팅, 금융소비자연맹, 한국표준 협회) 3관왕 달성 - 국제신용평가회사 무디스(Moody's) 신한은행 신용등급 Aa3로 1등급 상향조정 (대한민국 국가신용등급과 동일, 국책은행을 제외한 국내 시중은행 중에서 가장 높은 등급으 로 상향) - The Asian Banker 誌 주관 'Excellence in Retail Financial Services International Awards 2015' 4년 연속 대한민국 최우수 리테일은행 선정 - 2015년 주요 대외기관 고객만족도 조사(KS-SQI, KSQI, GCSI, KCSI) 1위 수상 - The Bell 주최 '2015 thebell Risk Manager Awards' 대상 수상 - 한국표준협회 주관 '2015 프리미엄브랜드지수(KS-PBI)' 은행 및 PB부문 8년 연속 1위 수 상 - The Banker 誌 주관 'Global Private Banking Awards 2015' 대한민국 최우수 PB 2년 연 속 선정 - The Asian Banker 誌 주관 'The Asian Banker Country Awards 2015' 대한민국 최우수 PB 선정 - 금융감독원 주최 '금융교육 공모전 시상식' 금융교육 우수프로그램 최우수상 '교육부장관 상' 수상 - 한국경영인협회 주관 '2015 대한민국 최고기업 대상' 은행부문 7년 연속 대상 수상 - GPTW(Great Place To Work)주관 'Best Workplaces in Asia 2015' 아시아 베스트기업 선정 - 한국능률협회컨설팅 주관 '2015년 한국산업의 서비스품질지수(KSQI)' 콜센터 부문 12년 연속 한국의 우수콜센터 선정 - The Asset 誌 주관 'The Asset Triple A Awards 2015' 대한민국 최우수 자산관리은행, 최우수 PB은행 동시 수상 - 한국소비자브랜드위원회 주최 '2015 올해의 브랜드 대상' 은행부문 대상 수상 - 한국능률협회컨설팅 주관 '2015 한국에서 가장 존경받는 기업 조사' 12년 연속 은행산업 1위기업 선정 - 한국표준협회 주최'2015 대한민국 좋은기업' 2년 연속 은행산업1위기업 선정 2 ) 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위:억원) 구 분 제 184(당)기 2015년 1월1일~ 제 183(전)기 2014년 1월1일~ 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 26
2015년 12월 31일 2014년 12월 31일 이자수익 76,494 85,133 현금및예치금이자 1,019 1,247 대출채권이자 65,055 71,582 기타이자수익 10,420 12,305 이자비용( ) 34,847 41,462 예수부채이자 27,877 33,692 이자부분 차입부채및사채이자 6,454 7,158 기타이자비용 516 611 소 계 41,647 43,671 수수료수익 10,503 9,715 수수료 부문 수수료비용( ) 1,964 1,685 소 계 8,539 8,030 보험손익 - - 배당수익 1,841 934 단기매매금융상품관련손익 1,344 (398) 외환거래손익 750 2,528 당기손익인식지정금융상품관련손익 (1) - 기타영업 부문 매도가능금융자산처분손익 4,223 4,280 금융상품자산손상차손( ) 7,994 6,840 기 타 (5,158) (5,051) 소 계 (4,995) (4,547) 부문별 이익 합계 45,191 47,154 일반관리비( ) 27,854 29,180 영업이익 17,337 17,974 관계기업 이익에 대한 지분 134 118 기타영업외손익 1,279 266 법인세비용차감전 순이익 18,750 18,358 법인세비용( ) 3,851 3,801 계속영업이익 14,899 14,557 중단영업이익 - - 연결당기순이익 14,899 14,557 지배기업 소유주지분 귀속 14,896 14,552 비지배지분 귀속 3 5 (주) ()는 부의 수치임 3) 자금조달 및 운용현황 (단위:억원, %) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 27
구 분 제 184(당)기 제 183기 제 182기 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 조 달 원 화 자 금 외 화 자 금 예 수 금 1,626,791 66.43 26,629 1.64 1,503,891 67.47 32,107 2.13 1,446,855 66.01 36,537 2.53 C D 31,579 1.29 381 1.21 18,284 0.82 244 1.34 13,117 0.60 288 2.20 차 입 금 50,565 2.06 753 1.49 44,748 2.01 917 2.05 43,967 2.01 955 2.17 원화콜머니 11,562 0.47 190 1.64 15,054 0.68 342 2.27 13,542 0.62 344 2.54 기 타 182,833 7.47 4,680 2.56 152,886 6.86 5,138 3.36 168,876 7.70 6,314 3.74 소 계 1,903,329 77.73 32,633 1.71 1,734,863 77.83 38,748 2.23 1,686,357 76.94 44,438 2.64 외화예수금 77,743 3.17 499 0.64 68,119 3.06 553 0.81 68,200 3.11 686 1.01 외화차입금 67,222 2.75 341 0.51 56,388 2.53 250 0.44 64,715 2.95 324 0.50 외화콜머니 3,021 0.12 14 0.47 3,468 0.16 16 0.47 2,256 0.10 13 0.58 사 채 43,136 1.76 885 2.05 39,196 1.76 874 2.23 40,029 1.83 1,002 2.50 기 타 2,400 0.10 17 0.70 2,332 0.10 18 0.77 2,387 0.11 24 1.01 소 계 193,522 7.90 1,756 0.91 169,503 7.60 1,711 1.01 177,586 8.10 2,050 1.15 원가성 자금 계 2,096,851 85.63 34,389 1.64 1,904,367 85.43 40,459 2.12 1,863,944 85.04 46,488 2.49 기 자 본 총 계 203,764 8.32 - - 204,956 9.19 - - 202,122 9.22 - - 충 당 금 5,371 0.22 - - 4,475 0.20 - - 5,508 0.25 - - 타 기 타 142,756 5.83 - - 115,333 5.17 - - 120,324 5.49 - - 무원가성 자금 계 351,892 14.37 - - 324,764 14.57 - - 327,954 14.96 - - 조 달 계 2,448,743 100.00 34,389 1.40 2,229,131 100.00 40,459 1.82 2,191,897 100.00 46,488 2.12 예 치 금 30,631 1.25 526 1.72 31,882 1.43 769 2.41 18,811 0.86 488 2.59 유 가 증 권 321,062 13.11 10,505 3.27 297,971 13.38 10,443 3.50 343,616 15.68 13,431 3.91 대 출 금 1,671,054 68.24 55,258 3.31 1,530,780 68.75 61,992 4.05 1,463,998 66.79 65,268 4.46 (가계대출금) (821,530) (33.55) (27,710) (3.37) (740,008) (33.24) (30,209) (4.08) (702,645) (32.06) (31,877) (4.54) 원 화 자 금 (기업대출금) (846,525) (34.57) (27,548) (3.25) (790,771) (35.52) (31,783) (4.02) (758,870) (34.62) (33,391) (4.40) 지급보증대지급금 369 0.02 8 2.17 156 0.01 1 0.81 94 0.00 19 19.83 원 화 콜 론 13,876 0.57 229 1.65 12,026 0.54 290 2.41 16,396 0.75 433 2.64 사 모 사 채 3,470 0.14 143 4.12 4,536 0.20 215 4.75 6,969 0.32 333 4.77 신용카드채권 - - - - - - - - - - - - (카 드 론) - - - - - - - - - - - - 기 타 37,094 1.51 1,449 3.91 36,829 1.65 1,901 5.16 33,213 1.52 2,018 6.08 원화대손충당금( ) 13,718 0.56 - - 13,537 0.61 - - 16,439 0.75 - - 운용 소 계 2,063,838 84.28 68,119 3.30 1,900,642 85.37 75,612 3.98 1,866,658 85.16 81,989 4.39 외화예치금 13,822 0.56 30 0.21 11,230 0.50 23 0.21 12,478 0.57 20 0.16 외 화 자 금 외 화 증 권 25,774 1.05 209 0.81 23,167 1.04 193 0.83 23,917 1.09 227 0.95 대 출 금 113,629 4.64 1,856 1.63 99,517 4.47 1,834 1.84 94,987 4.33 1,981 2.09 외 화 콜 론 15,663 0.64 104 0.66 11,698 0.53 126 1.07 14,253 0.65 100 0.70 매 입 외 환 50,403 2.06 732 1.45 43,733 1.96 543 1.24 39,121 1.78 532 1.36 기 타 8 0.00 - - 14 0.00 - - 26 0.00 - - 외화대손충당금( ) 1,282 0.05 - - 1,590 0.07 - - 1,513 0.07 - - 소 계 218,018 8.90 2,931 1.34 187,768 8.43 2,719 1.45 183,269 8.36 2,861 1.56 수익성 자금 계 2,281,856 93.18 71,050 3.11 2,088,410 93.80 78,331 3.75 2,049,926 93.52 84,850 4.14 기 타 현 금 12,162 0.50 - - 11,831 0.53 - - 11,770 0.54 - - 업무용 유형자산 27,232 1.11 - - 27,539 1.24 - - 27,590 1.26 - - 기 타 127,492 5.21 - - 98,689 4.43 - - 102,612 4.68 - - 무수익성 자금 계 166,887 6.82 - - 138,058 6.20 - - 141,971 6.48 - - 운 용 계 2,448,743 100.00 71,050 2.90 2,226,468 100.00 78,331 3.52 2,191,897 100.00 84,850 3.87 (주) 금융감독원 업무보고서 기준임 라. 주요 상품ㆍ서비스 내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 28
1) 예금 수납 업무 신한은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같이 구분할 수 있습니다. 1.예금의 구분 1 입출금이 자유로운 예금 예금잔고 범위내 수시 입출금이 가능하며, 정기예금이나 적금 대비 이율은 낮은 예금 2 거치식 예금 일정기간 동안 예치하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금. 3 적립식 예금 일정기간 후에 지급받을 것을 약정하고 매월 일정금액을 적립하는 예금 4 단기금융상품 -양도성예금증서 (CD) : 30일 이상의 일수로 만기를 지정하여 양도, 양수를 자유롭게 할 수 있는 무기명 예금증서 - 환매조건부매도증권 (RP) : 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등을 합한가액으로 환매 수할것을 조건으로 고객에게 매도 5 주택청약예금 - 주택법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 상품예금 6 비과세저축 -조세특례제한법 제 88조의 2에서 열거한 대상자에 대하여 전금융기관 합산하여 1인당 5천만원까지 비과세 한도를 부여하는 상품 2. 예금 상품별 개요 구 분 상 품 종 류 특 징 초단기 일정금액 이상 여유자금 운용을 위한 예금 수퍼저축예금 (개인) 수퍼기업자유예금 (법인), 거액기업자유예금(개인사업자, 법인), 신한 수퍼드림 기업자유예금(법인) 보통예금, 저축예금, 가계당좌예금, 당좌예금, 기업자유예금 신한 주거래 우대통장, 신한 주거래미래설계 통장, THE Bank사업자통장, 신한 키 금액에 따라 차등금리를 적용하므로 일정금액 이상의 일시 여유자 금 운용에 적합한 상품임. 가계 및 기업자금 등의 수시입출금을 위한 통장임. 가계당좌예금 이나 당좌예금은 개인 또는 기업명의로 수표 및 어음을 발행하여 각종 지급수단으로 이용 가능함 입출금이 자유로운 예금 서비스 입출금이 자유롭고 주식매매도 가능한 예금 즈플러스+ 통장, TEENS PLUS(틴즈플러스) 통장, 신한 주거래S20(에스이공) 통장, 유치원-보육&복지시설 우대통장, 신한G1금거래계좌, 신한 MyShop가맹점통장, 국민연금 安 心 통장, 신한 행복지킴이 통장, 신한 연구&사업비 우대통장, 신한My World 송금통장, 신한 월세나눔 통장, 글로벌OK통장, 신한 동반성장 기업통장, 신 한Cu(씨유)구리거래계좌, 신한 하도급지킴이 기업통장 신한 S-MORE포인트통장 신한 베이직팩, 신한 베이직팩 플러스 신한금융투자 증권거래예금, 사이버증권거래예금 고객세분화를 통하여 라이프사이클에 따른 직장인, 사업자, 주부, 아동, 연금수급권자, 금사업자, 시니어, 유 학생 등 차별화된 서비스를 제공하는 상품 신한카드 포인트 등 포인트가 입금되는 통장 입출금통장과 함께 인터넷뱅킹, 체크카드, 카드결제계좌 지정 등 요건 충족시 수수료 면제 등의 서비스 제공 증권거래계좌를 자동연결하여 주식거래 가능 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 29
신한S드림(DREAM)적금, 신한S드림(DREAM)기업적금, 신한 나라사랑 적금, 신한 목돈마련을 위한 예금 新 나라사랑 적금, 신한 주거래 우대적금, 신한 월복리적금, 디딤씨앗 적립예금, 신 한 새희망 적금, 신한 미션플러스 적금, 신한S20적금, 신한 MyShop가맹점 적금, 신한 세 ( 稅 )테크 재형저축, 신한 고정금리 재형저축, 신한 장학적금, 신한S힐링 여 행적금, 신한Green+(그린플러스)적금, 신한 아이행복적금, 신한 미래설계 적금, 일정기간동안 일정금액을 정기적립하거나 자유적립하여 만기에 목돈을 수령할 수 있음 목돈예치를 위한 예금 주택마련예ㆍ부금 주가지수 연동형상품 신한 미소드림 적금 신한S드림(DREAM)정기예금, 신한월복리 정기예금, 양도성예금증서, 표지어음, 환 매조건부매도, 신한 안전채권, Tops회전정기예금, Tops CD연동정기예금, 미래설 계 크레바스 연금예금, 미래설계 장기플랜 연금예금 마이홈플랜청약예금, 마이홈플랜청약부금, 마이홈플랜청약저축, 마이홈플랜 주택청약종합저축 세이프지수연동예금 U드림 정기예금, U드림 회전정기예금, U드림 CD연동정기예금, U드림 저축예금, 목돈을1개월 이상의 정해진 기간동안 거치하는 상품. 만기에 목돈 수령 또는 이자지급식으로 선택 가능. 주택청약이 가능한 목적부 상품으로 세금우대로 가입시 세금감면 혜택 있음 정기예금의 만기시 원금은100% 보장하고 장래에 지급할 이자의 일부또는 전부를 각종 시장지수 움직임에 연동한 옵션 등 파생상 품에 투자하는 상품 인터넷뱅킹 전용상품 지방특화상품 U드림 취업기원 정기예금, 신한 두근두근 커플적금, 신한 두근두근 정기예금, 신한 스마트 정기예금, 신한 스마트 적금, 신한 북21 지식 적금, 한달애 저금통, 신한B2B협력기업 우대통장, 신한 저축습관만들기 적금, 신한 아시아나 트래블러스 적금 명품도시 인천사랑 저축예금 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹으로만 가입하는 상품으로 영업점 가 입상품 대비 우대된 이율및 온라인 특화 기능(ex. 전용App, 스마 트이체 등) 이 적용됨 특정지방에 특화하여 해당지역을 사랑하는 고객 전용상품으로, 해 당지역 연계 부가서비스 제공 2) 여신업무 1. 여신의 범위 여신은 고객에게 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 직접적인 자금부담이 없는 신용공여를 포함합니다. 자금부담이 없는 신용공여는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권(CP, 사모사채 인수 등), 파생금융상품, 외 환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다. 2. 여신의 분류 1 담보의 유무에 따른 분류 담보의 유무에 따라 담보여신, 보증여신, 신용여신으로 구분합니다. 담보여신은 유효 담보가 액 범위 내에서 취급하는 여신을 말하며, 보증여신은 담보가 없거나 유효 담보가액을 초과하 는 여신으로서 보증인을 세워 취급하는 여신을 말합니다. 신용여신은 담보가 없거나 유효담 보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 여신을 말합니다. 2거래방식에 따른 분류 거래방식에 따라 건별거래와 한도거래로 구분하며, 건별거래는 여신 약정금액 범위 내에서 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용 할 수 없는 방식의 거래를 말합니다. 취급방식에 따 라 일시취급 및 분할취급 방식으로 분류하며, 상환방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할 상환 방식으로 분류합니다. 한도거래란 한도 약정금액 범위내에서 동일과목의 여신을 인출 및 상환을 반복하는 거래를 말합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 30
3차주에 따른 분류 차주에 따라 기업자금대출, 가계자금대출, 공공 및 기타자금대출로 구분합니다.기업자금대 출 이란 영리를 목적으로 하는 법인(정부출자기업체와 정부투자기관을 포함)과 기업자금 용 도의 개인기업(사업자등록증을 소지한 자)등에 대한 대출을 말합니다. 가계자금대출이란 개 인에 대한 주택자금, 소비자금 등 비영리 목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 아니한 개 인의 부업자금대출 등을 말하며, 공공 및 기타자금대출이란 지방자치단체, 정부기관, 공공기 관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출을 말합니다. 4 자금용도에 따른 분류자금 자금용도에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 구분합니다. 운전자금대출이란 기업의 생 산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말하며, 시설자금대출은기업설비의 취득 신설 증설 복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금에 대한 대출을 말합니다. 5 보증 상대처에 따른 분류 지급보증은 보증 상대처에 따라 대내지급보증과 대외지급보증으로 분류되며, 보증 표시통 화에 따라 원화지급보증과 외화지급보증으로 분류됩니다. 3) 개인금융 서비스 1. 가계 대출 서비스 가계 대출은 크게 주택담보대출(주택구입 목적의 대출)과 그 외 기타 가계 대출로 구분됩니 다. 2.이자율 결정 가계대출의 대출금리는 변동금리와 고정금리로 나뉩니다. 변동금리는 내부금리시스템을 이 용하여 3개월, 6개월, 12개월 기준 금리가 결정되고 여기에 적정 스프레드가 가산되어 결정 됩니다. 2010년 2월부터 전국은행연합회는 은행들의 자금조달 비용을 반영하는 COFIX(자 금조달비용지수)를 공시하고 있습니다. 신용대출에서는 주로 차주의 신용점수를 고려하여 금리가 결정되며, 담보대출에서는 대출 한도를 결정하기 위해 담보 종류, 담보우선순위 등을 고려합니다. 3. PB 서비스 신한은행은 전통적으로 고액자산고객을 위한 PB 영업에 중점을 두고 있습니다. 당사는 투자 포트폴리오 관리 서비스, 세금 컨설팅, 부동산 관리 서비스 등 다양한 PB 서비스를 제공하고 있습니다. 4) 기업금융 서비스 신한은행의 기업고객은 크게 중소기업, 대기업, 공공기관 등으로 나눌 수 있습니다. 1. 중소기업에 대한 금융 서비스 중소기업 대출은 전통적으로 신한은행의 핵심 사업이었습니다. 최근 몇 년간 은행 경쟁이 강화되면서, 대부분의 국내 은행이 중소기업 대출에 역량을 집중하고 있으나, 신한은 행은 튼튼한 고객 기반, 높은 브랜드 이미지, 풍부한 경험을 바탕으로 지속적인 경쟁우위를 유지할 수 있을 것으로 예상됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 31
2. 대기업에 대한 금융 서비스 대기업 고객은 주로 대기업 및 금융기관으로 구성되어 있습니다. 3. 전자 기업 금융 신한은행은 기업고객을 위한 인터넷 뱅킹 시스템을 도입하여 "신한 비즈뱅크"라는 브랜드를 통하여 인터넷 금융서비스를 제공하고 있습니다. 신한 비즈뱅크는 거래내역 조회 및 자금 이 체와 같은 간단한 서비스는 물론 신용장 개설 및 무역금융 등 다양한 금융 서비스를 제공하 고 있습니다. 4. 기업 대출 기업대출 상품은 크게 운전자금대출(운전대)과 시설자금대출(시설대)로 나뉩니다. 운전대출 은 기업의 일반적인 운영자금 대출이 목적이며, 시설대출은 설비 구입이나 공장건설 등의 목 적으로 사용될 자금에 대한 대출입니다. 5. 이자율 기업고객 대출에 대한 이자율은 각 대출건의 조달비용 및 차주의 신용리스크에 따른 기대 손실률에 근거하여 계산됩니다. 5) 투자 금융 업무 신한은행의 투자금융업무는 자금업무, 투자업무, 파생, 국제업무 등으로 구성됩니다 1. 자금업무 (Treasury) 신한은행의 자금부는 고정 및 변동 금리부 채권, 무담보 채권, 구조화 채권 등 다양한 조달 수단을 통하여 전사의 영업활동을 필요한 자금을 조달하고 유동성을 공급합니다. 2. 투자업무 신한은행은 지속적인 유동성 조달 및 이자/배당 수익, 자본 수익 창출을 위하여 자기 계정을 활용하여 유가증권 투자 및 거래를 하고 있습니다. 신한은행의 주요 투자 포트 폴리오는 주로 국고채 및 정부기관 등이 발행한 채권, 금융채 등으로 구성됩니다. 3. 파생 거래 신한은행은 다음과 같은 다양한 파생상품을 거래하고 판매합니다. - 이자율 스왑, 옵션, 선물 - 통화 스왑 - 자본 증권 연계 옵션 - 외화 선도, 스왑, 옵션 - 상품 선도, 옵션, 스왑 - 신용 파생상품 및 코스피 200 인덱스 연계 옵션 등 4. 국제업무 신한은행은 국제 자본시장에 대한 투자 및 외화표시 증권 거래, 외환거래 서비스, 무역 금융, 국제 팩토링 서비스 등 다양한 국제 금융 서비스 업무를 제공하고 있습니다. 6) 신탁업무 1. 상품안내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 32
신한은행의 신탁업은 주로 금전신탁업무 입니다. 금전신탁은 위탁자가 자산운용대상 및 방 법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정 금전신탁과 위탁자가 자산운용 대상과 방 법을 지정하는 특정 금전신탁으로 나뉩니다. 신탁 고객은 은행 예금상품에서 제시하는 이율 보다는 높은 수익을 추구하는 고객들입니다. 신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적 기 때문에 전통적으로 은행 이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정 의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 다만 신탁자산은 조달원 이 한정되어 있기 때문에 유동성 유지를 위하여 은행계정 보다 유가증권 투자비중이 높은 편 입니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도 록 하고 있습니다. 2. 신탁상품별 개요 구 분 종 류 특 징 불특정 금전신탁 연금저축신탁 적립기간 중 자유롭게 적립한 후 연금으로 수령하여 노후생활자금을 준비할 수 있는 상품(납입원금 보장) 연간최고한도 범위내 납입액의 일정비율 세액공제 가능 특정금전신탁 특정금전신탁 위탁자가 자산운용 대상과 방법을 직접 지정하여 위탁자별로 단독운용, 관리하는 상품 퇴직연금신탁 퇴직연금신탁 근로자의 노후 생활을 보장하기 위해 기업이 사전에 퇴직금재원을 은행에 적립하고, 근로자 퇴직시 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 제도 공익신탁 공익신탁 위탁자가 금전 등의 재산을 신탁하여 장학, 사회복지, 체육, 학술, 문화, 환경 등 공익목적에 사용하도록 기부하는 상품 재산신탁 기타 서비스 유가증권신탁 금전채권신탁 부동산신탁 신한 미래설계 유언대용신탁 미래안심 유언상속관리서비스 위탁자가 유가증권을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁재산을 관리, 운용, 처분하고, 신탁종료시에 수익자에게 운용현상 그대로 교부하는 재산신탁 위탁자가 보유하는 금전채권을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 금전채권을 추심, 운용한 후 수익자에게 지급하는 재산신탁 위탁자가 보유하는 토지 및 그 정착물을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁부동산을 관리, 운용, 처분하고 신탁 계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 재산신탁 종류는 관리, 처분, 담보신탁이 있음 위탁자가 생전에 은행에 재산을 신탁하면서 본인을 수익자로 정하고, 위탁자 사후에는 생전에 정한 수익자에게 신탁재 산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁 유언자와의 계약을 통해 유언서 보관 및 유언 집행을 위임받아 유언자가 사망한 때에 그 유언내용에 따라 유산을 상속 인 또는 수증자에게 분배하는 유언 상속관리 서비스 상품 7) 외환상품 및 서비스 1. 환전상품 구 분 외국통화 매입 외국통화 매도 외화수표 매입 외화수표 매도 특 징 고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무 고객에게 외국통화를 매도하는 업무 고객으로부터 외화수표(여행자수표 포함)을 매입하는 업무 고객에게 외화수표(여행자수표 포함)을 매도하는 업무 2. 환전관련 부대서비스 구 분 특 징 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 33
인터넷 환전 신한 OK넷 환전서비스 Speedup 누구나 환전 환전마일리지 우대 서비스 OK Cashbag 포인트적립서비스 해외여행자보험 가입 서비스 고객이 인터넷을 통해 환전을 신청하여 매매가 이루어지고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화(현찰,T/C)를 찾아가는 서비 스 고객이 인근 영업점에서 환전을 신청하여 거래하고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화를 찾아가는 서비스 고객이 핸드폰 어플을 통해 환전을 신청하여 매매가 이루어지고 공항 환전소에서 신청한 외화(현찰)를 찾아가는 서비스 미화 5백불 상당액 이상 영업점 방문환전 및 미화 3백불 상당액 이 상 인터넷뱅킹 외환 거래시 고객이 요청하는 경우 아시아나 항공 또는 대한항공 마일리지를 무료로 적립하는 서비스 미화 5백불 상당액 이상 영업점 방문환전 및 미화 3백불 상당액 이 상 인터넷뱅킹 외환 거래시 고객이 요청하는 경우 OK Cashbag을 무료로 적립하는 서비스 미화 3백불 상당액 이상 환전 및 인터넷 뱅킹 외화 거래시 고객이 '환율 우대+여행자보험가입 을 선택하는 경우 해외여행자보험(현 대해상화재보험) 무료로 가입 3. 외화송금 상품 구 분 당발송금 타발송금 특 징 국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스 4. 외화송금관련 부대서비스 구 분 해외송금 자동이체 서비스 해외송금 폰뱅킹 서비스 해외송금 자동화기기 서비스 MoneyGram(머니그램) 특급송금 서비스 특 징 유학생 경비 및 해외체재비 등과 같이 정기적으로 해외로 송금할 고객에 대해 본인과의 사전 약정을 통해 별도의 송금신청서 없이 송금 지정일에 자동으로 지급하는 서비스 당행을 거래외국환은행으로 지정 신청하고 해외송금 정보를 사전 등록한 신한 온라인서비스 가입고객이 무인안내를 통해 해외로 전 신송금 하거나, 고객이 전화로 콜센터를 통하여 입력한 내용(폰뱅 킹 비밀번호, 인출계좌 비밀번호, OTP카드비밀번호)이 사전에 은 행에 등록한 내용과 일치하는 경우 신청인의 지시사항으로 간주하 여 그 지시내용에 따라 해외로 전신송금하는 서비스 당행을 거래외국환은행으로 지정 신청하고 해외송금 정보를 사전 등록한 신한은행 카드 소지 고객이 자동화기기를 통해 해외로 전 신송금하는 서비스 은행계좌 개설 없이도 머니그램사의 송금시스템을 이용하여 고객 (개인 및 개인사업자)이 자금을 빠르게 주고 받을 수 있는 특급송 금시스템 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 34
5. 기타 무역외 서비스 구 분 신한 글로벌현금카드 신한UniTravel카드 신한 글로벌멀티카드 특 징 해외 ATM카드 및 직불카드를 이용하는 당행 외환고객을 대상으로 한 국내ATM인출, 해외ATM인출 및 해외직불카드(Master기반) 기능이 있는 현금카드 해외에서 일어나는 외화현금 인출 또는 물품 구매에 사용되는 금액을 고 객이 미리 사놓은 외화를 이용해 인출 또는 결제할 수 있으며, 외화예금 잔액 부족시에도 원화예금에서 인터넷 등으로 환전하여 결제 가능한 해 외전용 현금카드 하나의 카드에 최대 10개 통화를 동시에 충전가능한 외화선불 카드마스 터로고가 부착된 온/오프라인 해외가맹점에서 물품 구매 가능하며 해외 소재 마스터카드 제휴 ATM에서 외화현찰 인출 가능 6. 외화자금의 운용 및 예치를 위한 상품 구 분 외화당좌ㆍ보통예금 외화체인지업예금 외화MMDA 파워 기업외화 MMDA 외화정기예금 Multiple 외화정기예금 신한 수출입송금 외화통장 TOPS외화적립예금 신한 실속환전통장 외화별단예금 글로벌 FNA 외화예금 Mint Libor연동외화예금 외화양도성예금증서 특 징 입출금이 자유로운 외화예금으로, 입출금은 제한없이 수시로 가능 외화유동성 예금으로 예치 통화간 자유로운 전환 및 기일이체 가능 수시입출금이 가능한 외화예금에, 미화10만불 상당액 이상의 일시적 예 치시에 금액 구간별 차등 이율을 적용 기업고객의 수시 입출금 가능한 외화예금을 기본으로 하며, 미화 10만 불 상당액 이상의 일시적 예치시에 금액 구간별 차등 이율을 적용 잦은 입출금이 필요없는 외화자금운용을 위한 예금으로 입출금 제한 하나의 계좌에 여러 건(최대999건)의 정기예금이 가능하며 입금건별로 고객이 만기일을 자유롭게 지정가능 수출입 거래고객의 Needs에 맞는 서비스 제공 및 신규 수출입 거래고 객의 기반확대를 위한 입출금이 자유로운 수출입송금 외화예금 자유적립식외화예금으로, 적립금 단위 별로 예치기간별 고시금리 적용 고객에게 수시 환전을 통해 환율 변동성에 대비할 수 있는 수단을 제공 하며 환전에 필요한 다양한 편의성을 제공하는 입출금이 자유로운 외화 예금 고객에게 지급하여야 할 외화로서 외국환거래법령 등의 제한, 수취인 불명, 기타 사유로 송금(이체) 또는 예치 당일에 정당계정으로 처리할 수 없는 경우와 장기미지급 미달환, 예수금 등을 정당계정 처리시까지 일시적으로 예치하는 계정 해외주식에 투자하고자 하는 국민인 개인이 신한금융투자 해외주식 투 자 계좌를 동시에 개설하여 해외주식 매매를 위한 외화자금의 관리를 효율적으로 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금 3개월 Libor금리를 3개월마다 반영하여 실세금리의 움직임에 따라 예금 이율이 3개월에 한번씩 자동 변경되는 변동금리 외화정기예금 시장실세 금리를 반영하는 기명 통장식 외화양도성 예금증서 (무기명 및 증서식 발행 불가) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 35
8) 펀드 및 방카슈랑스 상품 등 1. 투자신탁 상품현황 펀드자산 유형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 펀드명 AB미국그로스증권투자신탁[주식-재간접형] AB미국그로스증권투자신탁[주식-재간접형]종류C-P(연금전 용) IBK 그랑프리 KRX100인덱스 증권 투자신탁[주식] JP모간 브라질 증권자투자신탁[주식] JP모간 코리아 트러스트 증권자투자신탁 [주식] JP모간미국대표증권투자신탁[주식-재간접형] JP모간유럽대표증권자투자신탁(H)[주식-재간접형] KB 코리아 스타 증권 투자신탁[주식] A클래스 특징 *미국주식에 주로 투자하는 집합투자증권인 '얼라이언스번스틴-아메리칸 성장형 포트폴리오'에 50% 이상 투자하여 장기적 자본증식을 추구 하는 펀드 *미국주식에 주로 투자하는 집합투자증권인 '얼라이언스번스틴-아메리칸 성장형 포트폴리오'에 50% 이상 투자하여 장기적 자본증식을 추구 하는 펀드 *유가증권시장(KOSPI)과 코스닥시장을 통합한 지수인 KRX100 지수의 수익률 추적을 목적으로 벤치마 크 대비 초과수익을 추구하는 인덱스펀드 *브라질에 설립 또는 상장되었거나 브라질 경제와 관련된 사업을 영위하는 기업이 발행한 주식에 주로 투자 * 환헤지는 실행하지 않음 *높은 성장 가능성과 세계적인 경쟁력을 보유한 대형주 위주 30여개 종목을 선별, 집중투자하여 위험 대비 수익률의 극대화를 추구하는 펀드 *성장성과 내재가치가 높은 20~40개 내외의 대형주에 집중 투자하는 상향식 압축전략으로 자본이익 추 구 *유럽회사에 적극적으로 운용되는 포트폴리오에 주로 투자하는 모투자신탁의 수익증권을 주된 투자대 상자산으로 하여 장기적인 자본증식을 추구 *중국을 대표로 하는 이머징 경제 급성장의 수혜가 예상되는 국내기업에 주로 투자하여 초과수익을 추 구 주식형 KB밸류포커스소득공제증권전환형자투자신탁[주식]종류C *본질가치 대비 저평가된 주식과 안정적 성장 가능성에 비해 저평가된 주식에 투자 주식형 주식형 주식형 KB밸류포커스증권자투자신탁[주식] KB통중국고배당증권자투자신탁[주식] KTB마켓스타증권투자신탁[주식] *저평가 요인 뿐만 아니라 성장요인을 고려한 종목 선정 *지수 전망을 배제하고 종목 선택에만 집중하는 투자전략 *중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자(고배당 + 고성장 기업 투자를 통한 장기 자본차익 추구) * 시장의 큰 별이 될 가능성이 높은 업종대표기업 중심투자 * 저평가, 실적호전 예상기업 발굴투자 * 지속적인 평가 및 장세변화 적극대응 주식형 NH-CA Allset 성장중소형주증권투자신탁[주식] *성장 잠재력이 높은 우량 중소형주에 주로 투자 * 글로벌 5위 이내의 사업부문 등 우량기업에 투자하여 고수익 추구 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 대신대표기업증권투자신탁제1호[주식]종류C 동양 라이징밸류 증권투자신탁 1호(주식) 동양중소형고배당증권자투자신탁1호[주식] 라자드코리아증권투자신탁[주식] 라자드코리아증권투자신탁[주식]종류C-P(연금전용) 마이다스 블루칩배당 증권 투자신탁 1호(주식) * 지배구조가 우수한 기업 및 개선가능 기업, 대형우량주, 가치주 기업에 투자 * 일시납부 / 정액적립식 / 자유적립식 모두 가능 *기업의 내재가치 대비 낮은가격으로 거래되는 종목에 투자 -중대형 주식 및 소형주와 코스닥 주식에 투자 *국내 저평가 종목의 적정가치 분석을 통한 장기투자를 기본으로 하며, 개별종목의 기본적분석 (bottom-up)을 기초로 한 가치주 및 터어라운드 가능종목 위주의 안정적인 포트폴리오 구성하는 등 장 기 우수성과 기대 *중장기에 걸쳐 양호한 사업구조를 가진 저평가 기업에 장기 투자 *기업의 미래본질가치에 기반한 Bottom-up 투자 *중장기에 걸쳐 양호한 사업구조를 가진 저평가 기업에 장기 투자 *기업의 미래본질가치에 기반한 Bottom-up 투자 *시장 지배력을 높이면서 글로벌 경쟁력을 확보하고 있는 블루칩 위주로 투자 -낮은 금리수준과 주주중 시 경영으로 인하여 수혜가 예상되는 고배당주에 투자 -대형주 위주의 배당주에 투자하여 중소형 고배 당주의 유동성 문제를 해결하고자 함. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 36
*장기적인 방향성과 비즈니스 모델의 견고함을 바탕으로 향후 주도 산업군으로 자리매김할 수 있는 신 주식형 주식형 주식형 주식형 마이다스신성장기업포커스증권투자신탁[주식] 맥쿼리VIC히스토리증권투자신탁1호[주식]ClassA 메리츠코리아스몰캡증권투자신탁[주식] 메리츠코리아스몰캡증권투자신탁[주식]종류C-P(연금전용) 성장 기업에 주목 *글로벌 트랜드 중심에 서 있는 성장주이면서 경기변동과 상관없이 지속적으로 성장하는 기업을 Topdown 및 Bottom-up 방식으로 선별 투자 *장기간에 걸쳐 검증된 우월한 투자전략 *산업내 지위상승하는 기업과 내재가치 대비 저평가된 기업에 투자, 적극적인 운용으로 초과수익 창출 *한국거래소 시가총액 기준 중소형주에 70%이상(편입주식기준) 투자. 업종이나 테마에 베팅하지 않고 Bottom-up 리서치를 바탕으로 유망 중소기업에 투자. *한국거래소 시가총액 기준 중소형주에 70%이상(편입주식기준) 투자. 업종이나 테마에 베팅하지 않고 Bottom-up 리서치를 바탕으로 유망 중소기업에 투자. 주식형 메리츠코리아증권투자신탁1호[주식] *장기적인 관점에서 상향식 투자분석을 통한 저평가 우량종목 선정 투자 주식형 메리츠코리아증권투자신탁1호[주식]종류C-P(연금전용) *장기적인 관점에서 상향식 투자분석을 통한 저평가 우량종목 선정 투자 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 미래에셋 3억만들기 솔로몬 증권 투자신탁1호(주식) Class C1 미래에셋 글로벌그레이트컨슈머 연금증권전환형 자투자신탁 1호[주식]종류C(연금전용) 미래에셋 넥스트리더 증권투자신탁1호(주식) 미래에셋 디스커버리 증권 투자신탁 3호(주식) 미래에셋5대그룹대표주증권투자신탁1호(주식) 미래에셋가치주포커스증권자투자신탁1호[주식] *한국경제 및 주식시장의 장기적 성장가능성에 투자 -글로벌 경쟁력을 갖춘 업종 대표주 중심 지속 성 장 트렌드에 투자 * 전세계 이머징 마켓의 구매력 성장과 소비활동 증가로 직간접적인 혜택을 받을 수 있는 그레이트컨슈 머 관련 주식에 투자 * 소비자들의 선호도가 높은 '글로벌 100대 브랜드주식', '글로벌 리딩기업'에 투자 * 펀드 순자산총액의 10%를 초과하는 특정통화에 대해 100%수준 환헤지 추구 *국내 주식에 최소 60%이상 투자하며 이중 넥스트리더 종목 80%이상 투자 *Top-down 및 Bottom-up 전략을 병행한 종목 선정과 적극적인 투자 *운용 전략상 투자 한도 범위내에서 다른 증권, 현금, 파생상품을 통해 탄력적으로 증권 편입비율 조정 *한국경제와 주식시장의 장기적 상승트렌드를 바탕으로 업종대표주 중심의 장기 투자효과의 극대화를 추구 *선취수수료 1%로 환매수수료 없이 환매가능 *한국을 대표하는 5대그룹의 핵심우량주에 투자 *업종별 분산투자를 통한 최적 포트폴리오 효과 기대가능 *최근(2007년4월초) OECD 선행지수 상승반전에 따라 IT,에너지,산업재,소재,소비재가 각광받을 전망 *경제 상황과 관계없이 성장을 지속할 수 있는 기업 선별 투자 비지니스 모델이 견고하고 진입 장벽이 높은 혁신 상품을 보유한 기업에 장기투자 주식형 미래에셋고배당포커스증권자투자신탁1호[주식] * 국내에 상장되어 있는 '고배당주'에 주로 투자하여 장기적인 성과 추구 주식형 미래에셋고배당포커스증권자투자신탁1호[주식]종류C-E *국내에 상장되어 있는 '고배당주'에 주로 투자하여 장기적인 성과 추구 주식형 주식형 주식형 주식형 미래에셋소득공제장기컨슈머G증권전환형자투자신탁1호[주 식]종류C 미래에셋소비성장연금증권전환형자투자신탁1호[주식](연금 전용) 미래에셋아시아그레이트컨슈머증권자투자신탁1호[주식-재간 접형] 미래에셋우리아이3억만들기증권투자신탁G1호(주식) 종류C1 *이머징 시장대비 상대적으로 저평가 되어있는 한국시장의 소비재 기업에 주로 투자 선진국 경기회복과 이머징 소비성장의 수혜를 동시에 누리는 글로벌소비재기업에 주로 투자 *국내 소비 관련 주식 중 국내외 시장에서 높은 경쟁력과 점유율을 보유한 기업에 투자 *아시아지역 소비 성장의 수혜를 누릴 수 있는 아시아 지역의 소비재 업종 및 소비 관련 수혜를 누리는 기업에 선별적 투자 *헬스케어, 명품, 게이밍, 로컬 식품 등 높은 우량주로 구성된 압축 포트폴리오 스타 일로 운용 *자녀의 미래를 위해 매달 일정액을 주식에 투자하는 적립식 투자 상품으로 우량주식의 분할매수를 통 해 자녀를 위한 부의 형성과 어린이 금융교육 혜택을 동시에 제공 주식형 미래에셋인디아디스커버리증권투자신탁1호(주식) *성장 잠재력이 높은 인도의 주식시장에 직접투자하는 주식형 펀드 주식형 주식형 산은 세계최강국내기업 증권투자신탁 제1호[주식] 삼성 당신을 위한 삼성그룹밸류인덱스 증권자투자신탁 제1호 [주식] *글로벌 시장 점유율 상위를 차지하고 있는 세계 일류기업 및 성장 잠재력을 보유한 차세대 일류 기업에 집중 투자하여 장기 우수성과 기대 *삼성그룹에 속하는 기업이 발행한 주식(이하 삼성그룹주)하면서 'WISE 삼성그룹 밸류 인덱스'의 변화 에 연동하여 운용하는 것을 목표로 하는 지수연동형 상품 주식형 삼성 대한민국 신수종산업 증권투자신탁 제1호[주식] *향후 대한민국의 성장을 주도할 신수종산업 관련 주식에 집중투자 주식형 삼성 클래식 코리아 롱숏 연금 증권자투자신탁[주식]종류 C (연금전용) *국내주식에 주로 투자하면서 차별화된 헤지펀드 전략을 통해 장기적으로 중위험 중수익 추구 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 37
주식형 주식형 주식형 주식형 삼성 클래식아세안연금 증권전환형 자투자신탁 제1호[주식] (연금전용) 삼성 클래식연금 증권전환형 자투자신탁 제1호[주식](연금전 용) 삼성 클래식인덱스연금 증권전환형 투자신탁 제1호[주식] (연금전용) 삼성 클래식차이나연금 증권전환형 자투자신탁 제1호[주식 ](연금전용) *아세안[태국,싱가포르,인도네시아,말레이시아,필리핀,베트남] 주식에 투자 *한국 주식 등에 주로 투자하는 삼성 클래식 증권 모투자신탁[주식] 에 주로 투자하여 자본소득 및 이 자 소득을 추구 *주식, KOSPI200 주가지수 선물 등에 투자하여 KOSPI200와 유사한 성과 및 추가수익달성을 추구 *중국관련[중국,홍콩,싱가포르,대만 등) 주식에 투자 주식형 삼성배당주장기증권투자신탁제1호[주식] 종류 C1 *예상 배당수익률과 주가상승여력이 높은 종목에 투자하여 배당소득 및 자본소득 극대화 추구 주식형 주식형 삼성밸류플러스증권자투자신탁제1호[주식] 삼성아세안증권자투자신탁 제2호[주식] *주로 저평가된 종목 및 성장잠재력이 있는 종목 위주의 정통적 가치주와 M&A밸류주 등에 주로 투자하 여 장기적으로 투자대상의 가치 상승에 따른 수익 추구 * 아세안 핵심6개국(싱가포르,인도네시아,말레이시아,태국,필리핀,베트남)의 성장잠재력에 투자 * 환헤지 미실행 주식형 삼성알파클럽코리아롱숏증권자투자신탁[주식] *국내주식에 투자하면서 차별화된 헤지펀드 전략을 통해 장기적으로 중위험 중수익 추구 *일본 안의 이머징 마켓으로 주목받는 중소형주 투자 주식형 주식형 주식형 삼성일본중소형FOCUS증권자투자신탁H[주식] 삼성중소형FOCUS증권자투자신탁제1호[주식] 삼성코리아대표증권투자신탁 제1호[주식] *일본 현지 중소형 전문 운용사(SMAM)의 위탁 운용 *고용, 의료 등 구조적 개혁에 따른 유망 중소형주 발굴 *자본의 안정성을 가지고 공격적인 전략마인드로 대기업으로 성장하는 중형주위주의 투자로 안정성과 수익성을 함께 제고 *국내외 산업에 대한 우월한 시장지배력으로 지속적인 성장이 예상되는 15대 그룹주,금융그룹,공기업 에 주로 투자하여 장기적인 초과 수익 추구 주식형 슈로더 유로 증권자투자신탁A[주식] *유럽경제통화연맹(EMU)에 가입한 유로국가들의 주식 등에 주로 투자하여 자본이득을 추구 주식형 주식형 슈로더차이나그로스증권자투자신탁A[주식]종류F 스팍스본재팬증권자투자신탁H[주식] *중국관련주식중에서 장기적인 관점에서 주주가치를 증대시킬수 있는 종목, 우월한 주주 수익을 제공할 수 있는 종목을 발굴함으로써 지속적인 초과 성과 추구 *일본 대형주 뿐만 아니라 우량 중소형주 발굴 투자 *대형주 All Cap 전략과 중소형 위주의 Mid&Small Cap 전략 각 50% *일본 주식 시장에서 우수한 성과 를 보인 일본 SPARX에 위탁운용 주식형 신영 마라톤 증권투자신탁A1호(주식) *기업의 내재가치에 비해 저평가되어 있는 가치주를 발굴하여 장기보유 투자 주식형 신영밸류고배당증권자투자신탁[주식] *고배당 가치주에 투자하여 장기 운용성과 추구 주식형 신영연금배당증권전환형자투자신탁[주식](연금전용) *고배당주 및 내재가치 대비 저평가 가치주 투자로 안정적인 수익 달성 추구 *삼성, 범LG, 범현대 등 3대그룹 핵심 포트폴리오에 80% 수준 투자하고, 나머지 20% 수준은 핵심 포트 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 주식형 신한 BNPP 3대그룹주 PLUS 증권자투자신탁 제1호[주식] 신한 BNPP BEST 모아모아 적립식 증권자투자신탁 제1호[주 식] 종류 C-e 신한 BNPP Tops Value 증권자투자신탁 제1호[주식] 신한 BNPP Tops 글로벌 인프라 증권 투자신탁 제1호[주식] 신한 BNPP Tops 아름다운 SRI 증권자투자신탁 제1호[주식] 신한 BNPP Tops 프리미엄 증권자투자신탁 제1호[주식] 신한 BNPP Value Plus 증권 자투자신탁 제1호[주식] 신한 BNPP Value Plus 증권 자투자신탁 제1호[주식] 종류 B 폴리오에 속하지 않는 금융주 및 리딩기업에 전략적으로 투자하여 투자수익을 극대화하는 전략을 추구 -전자, 화학, 통신, 에너지, 건설, 보험, 소비재 등 다변화된 업종으로 구성되어 분산투자 효과 양호 *장기적인 성장이 가능한 기업군에 집중투자 -기업의 성장가치를 근거로 투자하는 성장형 스타일의 펀 드 -업종대표 또는 성장가능성이 높은 종목위주로 투자 -성장성 및 수익성이 높은 대형주 위주의 투자 로 안정적 자산운용 * 기업의 가치를 분석하여 저PER, 저PBR, 고배당주 등 가치주에 투자 * 주식소유보다는 사업체를 구성 하는 개념에서 지주회사 설립 형태의 포트폴리오 구성 투자 * S&P Global infrastructure Index를 추종하여 투자 * 펀드내에서 100% 목표로 환헷지 *국내 최초 SRI펀드. 기업의 지속가능성 심사를 통해 지속적으로 이익창출이 가능한 장수기업을 선별투 자함으로써 장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 주식형 펀드 *Turn-Around기업 등에 집중투자하여 시장대비 초과수익을 추구하는 주식형 펀드로써,판매수수료가 이익금의 4%로 저렴하여 환매필요시 수수료에 대한 부담을 최소화 시킴으로써 전략적인 환매 가능 *신한 Value Plus 펀드의 모펀드인 'SH Value 주식 모투자신탁'은 지수전망을 배제한 종목 선택에 집중 하여 안정적 수익 추구 * 저PBR, 저PER, 고배당 주식을 지주회사를 설립한다는 개념으로 일관성 있게 장기투자 *신한BNPP Value Plus 펀드의 모펀드인 '신한BNPP Value 주식 모투자신탁'은 지수전망을 배제한 종목 선택에 집중하여 안정적 수익 추구 저PBR, 저PER, 고배당 주식을 지주회사를 설립한다는 개념으로 일 관성 있게 장기투자 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 38