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1 2011 신한금융지주회사현황 Shinhan Financial Group Report

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3 신한금융지주회사현황 Extend Your Financial Network 05 일반현황 35 경영실적 53 재무상황 83 경영지표 87 리스크관리및기타경영현황 115 재무제표 152 기 타

4 인사말 인사말 안녕하십니까! 존경하는고객, 그리고주주여러분! 지난해한국경제는글로벌경기둔화, 유로존재정위기로인해대내외불확실성이증가하고국내경제성장세도둔화되면서상당한어려움을겪었습니다. 또한, 금융규제가강화되고기업의사회적책임에대한요구가커지는등, 최근금융회사를둘러싼경영환경은커다란변화에직면해있습니다. 이처럼어려운여건속에서도저희신한금융그룹은자산건전성제고와수익구조개선, 그리고경영시스템정비를성공적으로수행하면서, 신한은위기를통해더욱강해진다는사실을다시한번증명했습니다. 어려운대내외환경속에서이뤄낸업계최고의실적 2011년신한금융그룹은중장기관점의일관성있는성장전략과지속적인건전성관리를통해 7.3% 의안정적인자산성장과대손비용이전년대비 31% 인 4,131억원감소한결과, 그룹전체적으로 3조 1천억원의당기순이익을달성하였습니다. 이는 4년연속업계최고이자한국금융사상최고의실적으로, 이를통해신한은 " 대한민국선도금융그룹 " 의위상을더욱확고히하였습니다. 은행부문의경우, 2011년중원화대출금이 9% 성장하고연간누적 NIM은 2.22% 의안정적인수준을유지하면서이자부문이익이전년대비 8.3% 증가하였으며, 구조조정대상기업이줄어들고경상적수준으로대손비용이안정화되면서대손충당금은전년대비 42.3% 감소하였습니다. 이에따라당기순이익은전년대비 26.9% 증가한 2조 1,339억원을기록하며그룹의주축으로서역할을충실히수행했습니다. 비은행부문중카드의경우, 신용판매취급액증가및조달비용의감소로 8,759억원의당기순이익을달성하였으며, 생명은전년대비 22% 증가한월납초회보험료와보험계약유지율의안정화등에힘입어지속적으로시장지배력을확대하면서 2,369억원의당기순이익을달성하였습니다. 그룹전체당기순이익대비비은행부문의이익기여도는 38% 로, 다른금융그룹에비해확연히차별화되는모습을보였습니다. 신한금융그룹은더욱투명해진지배구조와역량과성과로평가받는공정한성과주의문화등을바탕으로경쟁력을한층강화하였으며, 그결과가장균형잡힌종합금융그룹으로서차별성이확인되는실적을달성하였습니다. 시대의변화에부응하는새로운진화, 고객과함께하는아름다운동행세계경제는아직위기의그림자에서벗어나지못했습니다. 이에따라, 지난해어려웠던경영환경은앞으로도상당기간지속될것으로예상됩니다. 유럽재정위기로인한경기침체리스크가상존하는가운데, 국내에서는금융회사간경쟁구도가빠르게재편되면서경쟁이더욱심화될전망입니다. 또한, 기술의발전과업종간융합트렌드로인해금융업의비즈니스모델에도변화의조짐이나타나고있습니다. 이러한상황에서는무엇보다경영환경의변화를빠르게감지하고이에적응해나가는것이중요하다는판단에따라, 신한은 2012년전략목표를 " 새로운진화 " 로정하고다음의세가지전략과제를중점적으로추진하고자합니다. 먼저내실경영을강화하고변화에대한대응력을높여어떠한상황에서도쉽게흔들리지않는튼튼한사업구조를구축하겠습니다. 견고한사업기반과안정적수익창출력을확보하지못한기업은저성장과불확실성으로대변되는경영환경 2

5 인사말 속에서자칫중심을잃고흔들리기쉽습니다. 신한금융그룹은수익구조를안정화하고조직효율성을제고하는등경영의내실을다지는한편, 자산건전성관리에만전을기하고정교한위기대응체계를구축함으로써변화에대한대응력을강화해나갈계획입니다. 다음으로, 융 / 복합경영을통해고객에게새로운가치를제공할수있는상품과서비스를만들어나가겠습니다. 경영환경이점점어려워지고금융업의성장성이둔화되고있지만, 환경및기술의변화가빨라지면서새로운금융서비스에대한고객의니즈는더욱커지고있습니다. 신한금융그룹은그룹내부역량을유기적으로결합하고외부네트워크를적극활용함으로써스마트경쟁력강화, 신시장공략활성화등미래금융트렌드에대응해나갈계획입니다. 특히올초출범한 CIB와 WM사업모델을꾸준히발전시켜고객에게새로운가치를제공할수있도록하겠습니다. 또한, 기업의경제적가치와공동체의사회적가치를조화시키는 ' 따뜻한금융 ' 을꾸준히추진함으로써, 고객과사회의진정한신뢰를확보하겠습니다. 앞으로는사회적가치를희생시키며경제적가치만을추구하는기업은살아남을수없으며, 경제적가치와사회적가치를동시에추구하는기업만이지속가능한성장을계속할수있습니다. 이에신한금융그룹은지난해 ' 따뜻한금융 ' 을선언하고 ' 금융의본업을통해세상을이롭게한다 ' 는철학을바탕으로다양한활동을추진하고있습니다. 앞으로따뜻한금융에대한공감대를영업현장까지확산하고, 각그룹사가이를적극적으로실천해나감으로써지속가능한성장의토대를확고히할것입니다. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 신한금융그룹의임직원들은지난해대내외적인혼란과불확실성에도불구, 흔들리지않고맡은바업무에매진하여차별화된성과를이끌어냈습니다. 신한은지금까지많은도전과위기를새로운변화의기회로삼아성장해온경험을가지고있습니다. 앞으로도신한금융그룹은견고한시스템과강력한기업문화를바탕으로 ' 새로운진화 ' 를꾸준하게추진함으로써대한민국을대표하는세계적인금융그룹으로성장해나갈것입니다. 고객및주주여러분께서변함없는애정과관심으로지속적인성원과격려를보내주시길부탁드리며, 여러분모두의댁내에건강과행운이함께하시길기원하겠습니다. 감사합니다 년 3 월 29 일 신한금융지주회사 회 장한동우 * 이책자는고객과주주여러분께저희신한금융지주회사의현황을소개해드리고자재무현황과주요경영실적등다양한경영정보를담고있으며, 관련법규를준수하고진실되게작성되었습니다. 3

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7 일반현황 Extend Your Financial Network 06 회사개요 08 연혁 추이 15 경영방침 25 자본금 33 주주현황 / 주식소유현황 34 배당 16 경영계획및전략 17 조직및영업점 20 임직원현황 23 자회사현황

8 일반현황 회사개요 가. 회사의법적상업적명칭 당사의명칭은 신한금융지주회사라고표기합니다. 또한영문으로는 Shinhan Financial Group Co., Ltd. 라표기합니다. 나. 주요사업의내용 (1) 신한금융지주회사 당사는금융지주회사법제 2조구분상은행지주회사로서금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속회사에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한증권주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한비엔피파리바자산운용주식회사 ( 舊신한투자신탁운용주식회사 ) 의주주로부터주식이전의방법으로설립된금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월 10일에는주식을한국증권거래소에상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로당사의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. (2) 주요자회사에관한사항 1) 은행부문주식회사신한은행은 1897년 2월 19일설립된한성은행과 1906년 8월 8일설립된동일은행의신설합병 (1943년 10월 1일 ) 으로설립되었으며, 설립시상호는주식회사조흥은행입니다. 한편주식회사조흥은행은 2006년 4월 1일주식회사신한은행을흡수합병하였으며존속법인의상호를주식회사신한은행으로변경하였습니다. 또한, 舊주식회사조흥은행의카드사업부문을분할하여舊신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을기준으로분할합병하였습니다. 주식회사제주은행은 1969 년 3 월 20 일에설립되어 1972 년 12 월 28 일에한국거래소에상장된상장회사로서은행, 신탁, 외국환업무등을주요 영업목적으로하고있습니다. 2) 신용카드부문신한카드주식회사는 1985년 12월 17일에신용카드업등을목적으로익스프레스크레디트카드주식회사로설립되어 1988년 6월 1일금성팩토링주식회사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를각각흡수합병하였으며, 이후수차례의상호변경을거쳐 2007년 10월 1일신한카드주식회사로부터영업양도를받고존속법인의상호를신한카드로변경하였습니다. 신한카드는신용판매, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 오토금융등의영업과기타부대업무를영위하고있습니다. 6

9 일반현황 3) 증권부문신한금융투자주식회사는유가증권의매매, 위탁매매및인수등을목적으로 1973년 4월 2일에설립되었으며, 설립시상호는효성증권주식회사입니다. 1983년 12월 16일쌍용그룹에의해인수되면서상호를쌍용투자증권주식회사로변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에의해인수되면서상호를굿모닝증권주식회사로변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일신한증권과합병하면서신한금융지주회사의계열회사로편입되었으며, 이후상호를굿모닝신한증권주식회사로변경하였습니다. 2009년 8월 24일현재상호인신한금융투자주식회사로상호변경하였습니다. 4) 생명보험부문 신한생명보험주식회사는생명보험사업과이에관련된부대사업영위를목적으로 1990 년 1 월에설립되었습니다. 5) 여신전문부문 신한캐피탈주식회사는시설대여및렌탈업무를주요영업목적으로하여 1991 년 4 월 19 일에설립되었습니다. 6) 자산운용부문신한비엔피파리바자산운용주식회사는 1996년 8월 1일증권투자신탁업법에의한인가를받아투자신탁운용회사로설립되었으며, 이후 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의합작으로신한비엔피파리바투자신탁운용주식회사로상호를변경하였습니다. 이후 2009년 1월1일신한금융지주회사의계열사인 SH자산운용주식회사를흡수합병하고상호를신한BNPP자산운용으로변경하였습니다. 현재증권투자신탁운용업무, 투자자문업무, 콜거래업무등의사업을영위하고있습니다. 7) 사모투자부문신한프라이빗에쿼티투자자문주식회사는투자자문및국내외사모투자전문회사 (private equity fund) 의업무집행사원으로서의업무등을주요영업목적으로하여 2004년 12월 8일설립되었으며, 2011년 11월 2일자로투자일임업면허취득에따라사명을신한프라이빗에쿼티에서신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 주 ) 로사명을변경하였습니다. 7

10 일반현황 연혁 추이 신한금융지주회사 신한금융지주회사 ( 이하신한금융지주회사라함 ) 설립발표 주식이전회사 ( 신한은행, 신한증권, 신한캐피탈, 신한투자신탁운용 ) 의임시주주총회에서신한금융지주회사설립을위한주식이전의안승인 신한금융지주회사설립본인가취득 신한금융지주회사법인설립등기 이신한및신한맥쿼리금융자문 의자회사편입 신한금융지주회사주식상장 BNP파리바그룹과의전략적제휴및합작법인설립을위한계약체결 손자회사 ( 신한은행의자회사 ) 인신한종합연구소해산 예금보험공사와 제주은행지분51% 인수계약체결 Asia Pacific Growth Ⅱ, LP등과 굿모닝증권보통주지분 30% 인수계약체결 제주은행자회사편입본인가취득 신한카드자회사편입본인가취득 신한신용정보설립 굿모닝신한증권 자회사편입본인가취득 ( 굿모닝증권 와신한증권 의합병 ) 굿모닝신한증권 출범 굿모닝투신운용 손자회사탈퇴 신한투자신탁운용 의지분 50%(3,999,999 주 ) 를 BNP파리바그룹에매각키로계약체결 SH&C생명보험 설립 신한신용정보 지분 49% 를론스타 (Loan Star Fund) 에매각 예금보험공사로부터 조흥은행지분 80.04% 를인수 조흥은행자회사편입본인가취득 미국증권거래위원회 (SEC) 등록및뉴욕증권거래소 (NYSE) 상장 미국연방준비제도이사회 (FRB) 로부터미국내은행지주회사 (Bank holding company) 자격취득 조흥은행 2,000억원추가출자 ( 출자후지분율 81.15%) 신한은행보유당사주식 29,873,359 주 (10.15%) 를매각 조흥은행완전자회사를위한주식교환및공개매수실시결의 신용정보부문론스타와의제휴해지및론스타가보유한신한신용정보 ( 주 ) 지분인수결정 조흥은행완전자회사를위한소규모주식교환완료 조흥은행상장폐지 굿모닝신한증권완전자회사를위한주식교환및공개매수실시결의 신한 Private Equity ( 주 ) 설립및자회사편입 굿모닝신한증권완전자회사를위한소규모주식교환완료 ( 주 ) 이신한청산결정 신한국민연금제일호사모투자전문회사손자회사편입 신한생명보험 ( 주 ) 자회사편입결정 이신한청산종결주총완료 신한생명보험 ( 주 ) 주식교환을통해완전자회사로편입 통합추진위원회신한은행조흥은행합병결정 ( 존속법인조흥은행, 합병은행명신한은행 ) 신한은행조흥은행합병예비인가취득 신한은행조흥은행합병본인가취득 통합신한은행및신한카드출범 LG카드지분인수를위한우선협상대상자로선정 LG카드인수를위한합의서체결 굿모닝신한증권 3,000억원추가출자 LG카드자회사편입 ( 지분율 85.7%) 굿모닝신한증권 2,000억원추가출자 소규모주식교환을통한 LG카드완전자회사로편입결의 LG카드완전자회사를위한주식교환완료 통합신한카드출범 ( 舊신한카드의사업부문을 LG카드에양도, 존속법인 LG카드, 통합회사명신한카드 ) 신한캐피탈 1,000억원추가출자 신한카드의기업금융리스사업부문을신한캐피탈에양도 ( 양수도기준일 2008년 1월 1일 ) 결의 신한카자흐스탄은행손자회사편입 미국연방준비제도이사회 (FRB) 로부터미국금융지주회사 (financial holding company) 자격취득 신한은행 ( 중국 ) 유한공사손자회사편입 아이타스 ( 주 ) 손자회사편입 신한케이티에프모바일카드 ( 주 ) 손자회사편입 신한제이호사모투자전문회사손자회사편입 ( 주 ) 캐나다신한은행손자회사편입 신한BNP파리바자산운용통합출범 신한금융지주회사 1.3조원주주배정방식유상증자 SH&C생명보험자회사탈퇴 굿모닝신한증권상호변경 ( 신한금융투자 ) SBJ은행손자회사편입 신한베트남은행손자회사편입 신한금융유한공사손자회사청산 신한캐피탈페트라사모투자전문회사손자회사편입 신한데이타시스템지주회사의자회사편입 씨에이치비밸류미트 2001년제 1차자산유동화전문유한회사, 씨에이치비밸류미트 2001년제 2차자산유동화전문유한회사, 씨에이치비밸류미트 2002년제 1차자산유동화전문유한회사청산 신한맥쿼리금융자문자회사탈퇴 신한마리타임제1호사모투자전문회사손자회사편입 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4호사모투자전문회사손자회사편입 신한BNP파리바자산운용홍콩 손자회사편입 신한저축은행자회사편입 신한은행 한성은행창립 최초국내지점인수원지점개점 최초해외지점인동경지점개점 한성은행과동일은행을합병하여조흥은행으로행명변경 선남북분단으로이북소재 12개점포상실 시중은행최초외환업무취급 주식증권거래소에상장번호 1번으로등록 8

11 일반현황 금융권최초로조흥은행노동조합설립 외국환은행업무개시 신탁업무신규겸영개시 은행신용카드업무개시 영업부에국내최초로현금자동예금, 지급기 (ATM) 설치 국내최초로외국환및외화자금업무온라인화 국내최초로명동지점에무인자동화코너설치 광통교축소복원기념행사 ( 서울정도 600년기념사업일환 ) 한국기네스협회주관 ' 국내최고은행, 최고법인기업 ' 인정 창립 100주년 조흥금융박물관 ( 현신한금융박물관 ) 개관 충북은행과합병 국내은행최초로인터넷뱅킹시행 강원은행과합병 베트남퍼스트비나뱅크인수 ( 현신한비나뱅크 ) Private Banking Center 출범 신한금융지주회사자회사로편입 국내최고신용등급 AAA 획득 ( 한신평, 한기평, 한신정 ) 서울시에청계천복원기념 ' 정조대왕능행반차도 ' 기증 금융감독위원회조흥은행 / 신한은행, 조흥카드 / 신한카드합병인가 조흥, 신한은행통합으로신한은행출범및신상훈통합은행장취임 무디스신한은행신용등급장기 A3, 단기 P-1로상향 표준협회주관서비스품질지수 (KS-SQI) 5년연속 1위 금융감독원민원평가은행부문 2연속 1위 차세대통합전산시스템가동 The Asset 誌 'The Asset Triple A Best Domestic Bank' 선정 신한크메르은행 ( 캄보디아 ) 개점 미국현지은행, NANB(North Atlanta National Bank) 인수 국가고객만족도 (NCSI) 조사은행부문 1위 중국베이징지점개점 피치신한은행신용등급장기 A(Stable), 단기 F1 으로상향 대한민국퍼스트브랜드대상 4년연속수상 한국에서가장존경받는기업, 은행부문 1위선정 (5년연속 ) 금융감독원민원평가최우수은행선정 신한뱅크아메리카어바인지점개점 중국현지법인중국신한은행유한공사개업 Euromoney 지선정, 'Awards for Excellence 2008 Best Bank in Korea' 수상 중국칭다오청양지행개점 한국표준협회주관, KS-SQI 7년연속 1위 대한민국훌륭한일터상금융부문 5년연속대상수상 아시아금융문화대상은행부문대상수상 대한민국퍼스트브랜드대상 5년연속수상 한국에서가장존경받는기업 AllStar 및은행부문 6년연속선정 캐나다신한은행개점 이백순신한은행장취임 글로벌스탠다드경영대상사회책임경영부문 4년지속대상 신한은행카자흐스탄현지법인개업 사회책임보고서발간 한국서비스대상은행부문 6년연속수상 한국사회공헌대상종합대상 3년연속수상 아메리카신한은행달라스지점개점 글로벌고객만족도컨피턴시지수조사은행부분 5년연속1위 일본현지법인 SBJ은행, 도쿄개점 대한민국최고기업대상은행부분최고기업 3년연속수상 한국표준협회주관한국서비스품질지수 8년연속 1위달성 신한은행중국유한공사, 상하이홍치아오지행개점 금감원, 당행금융소비자보호우수사례선정 대한민국친환경대상업계최초금융부문대상수상 신한은행 100% 출자신한베트남은행, 호치민에영업개시 글로벌경영대상중본상글로벌고객만족경영부문대상수상 신한금융그룹, ( 사 ) 신한미소금융재단출범 퍼스트브랜드대상은행부문 6년연속대상수상 한국에서가장존경받는기업 All Star 선정및은행부문 7년연속선정 신한은행에스버드여자농구단 4시즌연속정규리그우승 신한은행 - 카자흐스탄국립대학교 MOU 체결 글로벌스탠다드경영대상中사회책임경영부문 5년연속수상 한국사회공헌대상 4년연속종합대상수상 신한은행인터넷뱅킹, 인터넷뱅킹평가기관 ' 스톡피아 ' 선정 7회연속최우수은행 신한베트남은행하노이지점영업개시 신한은행골드바탄생 국민연금공단국내 / 해외자산국내수탁은행 1위선정 신한은행 ( 중국 ) 유한공사북경순의지행영업개시 올해의브랜드대상수상 7년연속수상 한국표준협회주관한국서비스품질지수 8년연속 1위달성 신한베트남빈증지점영업개시 ' 글로벌경영대상종합대상 ' 신한은행 인도벨로르지점영업개시 FORTUNE 일하기좋은한국기업 7회연속선정및금융서비스부문 3년연속대상수상 고용노동부주최, '2010년일자리창출지원유공포상 ' 대통령상수상 신한은행 ' 고객과동행하는은행 ' 선포 '2011년대한민국퍼스트브랜드대상 ' 수상 (7년연속수상 ) The Asset 誌선정, '2011 년한국최우수 E-commerce bank' 선정 GBCI( 브랜드역량지수조사 )1위인증 신한은행, 베트남서국내은행첫신용카드사업 신한은행, ' 한국사회공헌대상 ' 6년연속수상 ' 한국서비스대상 ' 8년연속수상 ' 우수문화재지킴이 ' 국무총리상수상 서비스대상명예의전당헌정 제16회중소기업금융지원대통령표창수상 국가고객만족도조사은행부문 1위선정 신한카드 신용카드업인가 LG신용카드 로상호변경 현금서비스영업개시 금성팩토링 합병 9

12 일반현황 Mastercard International 과제휴 시간한도승인및도난분실신고접수개시 무인자동전화시스템구축 통합한도운영시스템구축 JCB카드와제휴 LG할부금융합병 리스영업개시 LG캐피탈 로상호변경 업계최초여성전용 < 新 LG레이디카드 > 발급 인터넷대출상품출시 LG카드 로사명변경 증권거래소상장 업계최초해외 FRN 발행 억달러규모해외ABS 발행 LG그룹으로부터계열분리 LG카드등 5개금융사공동 CB 설립양해각서체결 업계최초고속도로통행료지불 <LG하이패스플러스카드 > 발급 실질회원 1,000만명돌파 신한금융지주, LG카드인수우선협상대상자선정 <LG WEEKI카드 > 마스터카드아-태지역마케팅리더쉽어워드최고디자인상수상 업계최초 IT 운영서비스 ISO2000 인증 신한금융지주자회사로편입 신한 /LG카드공동경영위원회발족 통합카드사명 ' 신한카드 ' 로최종공표 통합카드사 ( 신한카드 ) 출범 한국능률협회컨설팅선정 2008 한국에서존경받는기업신용카드부문 1위선정 한국능률협회선정 ' 한국의우수콜센터 ' 신용카드산업 1위 3년연속수상 미국국제소비자관리협회 (ICMI) 주관 ' 글로벌베스트콜센터 ' 선정 이코노믹리뷰주최 '2008 대한민국신뢰경영大賞 ' 대상수상 ( 구 )LG카드, ( 구 ) 신한카드전산통합 한국능률협회컨설팅선정 '2008년고객만족경영대상 ' 대상수상 한국능률협회선정 ' 한국에서가장존경받는기업 ' 신용카드부문 2년연속 1위 국제신용평가사피치평가, 신용등급 A-( 안정적 /Stable) 획득 한국브랜드경영협회주최 '2009 대한민국소비자신뢰대표브랜드 ' 수상 한국표준협회선정 '2009 한국서비스품질지수 (KS-SQI)' 신용카드부문 1위수상 한국능률협회주최 ' 고객만족경영대상 ' 3년연속수상 한국경제신문및한국소비자포럼주최 2010 대한민국퍼스트브랜드대상 한국능률협회컨설팅 (KMAC) 선정 ' 한국에서가장존경받는기업 ' 신용카드부문 3년연속 1위 ' 정보통신의날 ' 국무총리기관표창수상 한국표준협회선정 ' 프리미엄브랜드지수 1위 ' 인증식 한국능률협회컨설팅주최 ' 고객만족경영대상 ' 수상 브랜드스탁선정 '2010 대한민국 100 대브랜드 ' 신용카드부분 1위 소비자포럼선정 '2011 대한민국퍼스트브랜드 ' 4년연속대상수상 아름인도서관 230곳선정 한국능률협회컨설팅선정, ' 한국에서가장존경받는기업 ' 신용카드부문 4년연속 1위 한국마케팅학회선정 '2011 한국마케팅프론티어대상 ' 브랜드관리부문대상수상 브랜드스탁선정 '2011 대한민국브랜드스타 ' 신용카드부문 2년연속 1위선정 일본능률협회선정 '2011 글로벌브랜드역량지수 (GBCI)' 신용카드부문 3년연속 1위선정 신한카드-서울대카드전문가과정개설 한국표준협회선정 '2011프리미엄브랜드지수 (KS-PBI)' 신용카드부문연속 1위 ' 제7회한국사회공헌대상 ' 사회공헌부문대상및지식경제부장관표창수상 한국표준협회선정 ' 한국서비스대상 ' 2년연속수상 한국생산성본부선정 ' 국가브랜드경쟁력지수 (NBCI)' 1위 한국브랜드경영협회선정 ' 소비자신뢰대표브랜드대상 ' 3년연속대상 신한 TEENS PLUS 체크카드, 2011 우수디자인한국디자인진흥원장상수상 보건복지부선정 ' 나눔실천유공정부포상 ' 신한러브코리아카드, 2011 대한민국커뮤니케이션대상수상 신한카드-세브란스병원자선가게 ' 세움 ' 오픈 메세나협의회주최 ' 대한민국메세나대상 ' 수상 GWP코리아주최 ' 포춘일하기좋은한국기업 ' 3년연속수상 한국표준협회주관 ' 대한민국지속가능성지수 ' 1위 한국능률협회주관 ' 고객이가장추천하는기업 ' 선정 신한금융투자 신한금융지주회사와 H&Q Asia Pacific 등과의지분매각계약 신한금융지주회사의자회사로편입승인 ( 금융감독위원회 ) 및굿모닝증권 와신한증권 와의합병본인가취득 굿모닝신한증권출범 굿모닝신한증권 로상호변경 Financial Network Account 출시 자사주소각및 10% 무상감자시행 The Asset 誌 Triple A Country Award 선정 한국최우수 Investment Banking House The Asset 誌 Asia Benchmark Survey 선정한국최우수 Fixed-Income Broker S&P로부터신용등급 BBB- ( 투자적격 ) 획득 ( 증권사최초 ) 건교부주택기금운용사선정 전문가전용개방형구조 HTS(goodi-indi) 출시 한국표준협회 ' 한국서비스대상 ' 최우수상선정 신한금융지주회사의완전자회사를위한주식교환결의 ( 이사회 ) 신한금융지주회사의완전자회사를위한주식교환 10

13 일반현황 The Asset 誌선정한국최우수주식중개회사선정 제7회대한민국브랜드스타증권부문 Best Brand 선정 신탁업및퇴직연금인가 제8회한경 e-금융마케팅대상수상 제3회투명경영대상 ' 우수상 ' 수상 라오스정부와전략적제휴체결 유상증자 ( 증자규모 2천억원. 증자후자본금 12,969억원 ) 홍콩현지법인설립 인도네시아 BNI증권과전략적제휴체결 말레이시아 KIBB 증권과 MOU 체결 금융업최초벨라루스진출및 JSC 'JSSB Belarusbank' ( 벨라루스은행 ) 과전략적제휴 제5회 ' 대한민국 IB 대상 ' 2년연속수상. 머니투데이주최 대우인터내셔널과 MOU 체결 신개념토털금융솔루션 'Good Partners' 서비스시행 이집트투자유치단 ( 투자청 / 금융유관기관 ) 과컨퍼런스개최 선진리스크관리시스템구축 년대한민국 IB 대상최우수혁신상수상 ( 머니투데이주관 ) 한국사회공헌 4년연속대상수상 ( 한국언론인포럼주최 ) 중국경제및주식시장세미나개최 ( 중국신은만국증권제휴 ) 신한금융투자로상호변경 신한금융투자명품 MMW CMA 개발 선물업인가 신한금융투자리서치포럼개최 한국거래소퇴직연금사업자선정 베스트펀드판매사선정 국민연금해외직접투자중개증권사선정 년펀드판매회사평가 ' 최우수판매회사 ' 선정 ( 한국투자자보호재단 ) FX마진거래및해외선물거래서비스시행 한국을빛낸창조경영혁신경영부문 ( 중앙일보 ) 제12회한경마케팅대상 ' 브랜드마케팅부문 ' 대상수상 ( 한국경제신문 ) '2010 자본시장대상 ' 고객만족대상수상 ( 헤럴드경제 ) 제7회대한민국 IB대상최우수혁신상 ( 해외IPO) 수상 ( 머니투데이 ) 제6회한국사회공헌대상국민복지 ( 노약자, 장애인지원 ) 부문수상 ( 한국언론인포럼 ) 베트남사무소설치완료 자산관리시스템 (WMS) 오픈및브랜드 Dr.S 런칭 국민연금, 우정사업본부 3분기증권사평가최고등급획득 에너지절감유공자포삼서울시장상수상 매일경제광고대상수상 Dr.S 2010년언론사포상 ( 서울경제-마케팅대상 -12/27, 머니투데이올해의 HIT상품-12/16) 한국산업인력공단퇴직연금사업자로선정 한국카본퇴직연금사업자로선정 논현지점새단장오픈 미국증시에직접투자하는 'Hello USA Wrap' 출시 목표전환형랩 ( 신한 7 Luck 스위칭 Wrap) 출시 광교지점확장이전오픈 학생서포터즈모집 업계최초안드로이드태블릿 PC용증권서비스오픈 하계인턴공개채용 자문받는펀드랩 'Dr.S 리밸런싱펀드랩 ' 출시 베트남 PVN그룹계열사 PSI증권과전략적제휴 대구동지점이전오픈 부산지점이전오픈 신한스팩자동차부품업체인서진오토모티브흡수합병 신한금융투자증시포럼개최 HTS ' 신한아이 ' 신규오픈 신한생명 신한생명설립내허가 ( 납입자본금 100억 ) 법인설립등기및창립총회 영업개시 (5개영업국, 20개영업소 ) 총자산 1,000억원, 보유계약 1조원돌파 신계약부문신설사 1위달성 보험업계최초도화식증권개발 보험업계최단기총자산 1조원돌파 총자산신설사정상도약 (1조1,453 억원 ) 보유계약 10조원돌파 국내보험업계최초지점제실시 (10개지점, 276개영업소 ) 고객만족경영선포 보험업계최단기최고금액 641억원흑자달성 서울대. 하버드대. 런던비즈니스스쿨 ' 우수경영모델기업 ' 선정 제6회매일경제신문사금융상품금상수상 - 무배당클릭하나로보험 삼성경제연구소 ' 구조조정성공기업 ' 선정 한국능률협회매니지먼트사주최 ' 경영혁신성공사례 ' 발표 제12회한국경제신문사다산금융상금상수상 보험업계최단기 1,000억원대달성 ( 세전이익 1,070억원 ) 보험업계최초로어린이CI보험개발 ( 배타적사용권획득 ) 총자산 3조 3,228억원, 세전순이익 1,319억원달성 총자산 4조원달성 신한금융지주회사자회사편입승인 ( 주주총회 ) 디지털경영대상선정 ( 매일경제신문사 ) 총자산 4조 6,825억원, 보유계약고 40조 5,549억원 신한금융지주회사자회사편입 제15회다산금융상생명보험부문금상수상 ( 한국경제신문사 ) 중장기비전 'DASH2010' 선포 보험금지급능력 AA+ 획득 ( 한국신용평가 ) 본사이전 ( 광교시대개막 ) 보험업계최초종합금융우대서비스 ' 탑스클럽제도 ' 실시 제11회헤럴드보험대상수상 총자산 6조원돌파 제12회매일경제신문사주최금융상품대상 ' 은상 ' 수상 Web Award Korea 2007 보험사분야최우수상수상 11

14 일반현황 총자산 7조 4,108억, 보유계약 54조 3,242억돌파 보험소비자연맹, 당사변액연금보험최우수상품 ( 종합평가 1위 ) 선정 보험업계최초로자자손손연금특약개발 ( 배타적사용권획득 ) 제13회매일경제신문사주최금융상품대상 ' 특별상 ' 수상 보험금지급능력평가최고등급 AAA 획득 ( 한국신용평가 ) 제4회한국경제신문주최대한민국명품브랜드 ' 대상 ' 수상 차세대보험시스템 (NGS 2008) 구축 총자산 8조 5,173억원, 보유계약고 58조 2,606억달성 제13회헤럴드경제보험대상금융위원장상 ( 대상 ) 수상 보험소비자연맹, '2008 상반기좋은보험회사 ' 평가수익성부문 1위 ( 종합3위 ) 경향신문, ' 생보업계지속가능지수 ' 평가경제부문종합 2위 보험금지급능력평가 2년연속최고등급 AAA획득 ( 한국신용평가 ) 제5회한국경제신문주최대한민국명품브랜드대상 2년연속수상 제2회아시아경제신문주최아시아PB대상수상 대한민국하이스트브랜드선정 ( 브랜드스톡 ) 총자산 10조 547억원, 보유계약고 68조 7,878억달성 대한민국퍼스트브랜드대상 ( 한국소비자포럼 ) 신한생명연수원준공 한국산업의서비스품질지수우수콜센터선정 ( 한국능률협회컨설팅 ) New Vision 및중기전략선포 제6회한국경제신문주최대한민국명품브랜드대상 3년연속수상 보험금지급능력 3년연속최고등급 AAA 획득 ( 한국신용평가 ) 고객중심경영대상수상 ( 한국정보산업연합회 ) 대한민국하이스트브랜드 2년연속선정 ( 브랜드스톡 ) 대한민국마케팅대상 ( 서울경제신문 ) 대한민국퍼스트브랜드대상 3년연속수상 ( 한국소비자포럼 ) ~2011 더벨리스크매니저어워즈수상 한국소비자의신뢰기업대상수상 ( 한국소비자포럼 ) 한국산업의서비스품질지수우수콜센터 2년연속선정 ( 한국능률협회컨설팅 ) 중기전략 'BIG SHINHAN 2015' 선포 년보험금지급능력 4년연속최고등급 AAA획득 ( 한국신용평가 ) 제4회아시아PB대상수상 ( 아시아경제신문 ) ' 따뜻한보험 ' 선포 대한민국지속가능경영대상 ( 한국지속경영평가원 ) 신한BNP파리바자산운용 신한투자신탁운용주식회사설립 ( 납입자본금 300억원 ) 영업본허가및상품인가취득 주식형수익증권최초설정 ( 그린스타트 60-1호 ) 영업개시 공사채형수익증권최초설정 ( 신한단기 1호, 신한장기 1호, 신한장기우대 1호 ) 총수탁고 10조원돌파 뮤추얼펀드최초설정 (HAWK EYES) 본사이전 ( 신한증권 B/D) 총수탁고 12조원돌파 억자본금증자 신한금융지주회사설립, 당사자회사편입 BNP PARIBAS Asset Management Group 자본 50% 참여 신한비엔피파리바투자신탁운용으로상호변경 본사이전 ( 서울영등포구여의도동 23-2 굿모닝신한타워 18층 ) BNP PARIBAS Asset Management 공동개발상품첫출시 외국환업무등록 매일경제한국펀드대상 ' 해외주식부문 ' 수상 총수탁고 15조원돌파 신한BNP파리바투신운용과 SH자산운용의통합을위한신한금융그룹과 BNP파리바그룹의 MOU체결 신한BNP파리바자산운용출범 ZEROIN FUND AWARDS 기관선정우수운용사상수상 ( 해외주식형부문 ) 매일경제 2009 한국펀드대상베스트인덱스펀드상수상 아시아에셋매니지먼트 2009 한국최우수법인영업운용사 선정 한국경제 2009 대한민국펀드대상수상 ( 해외펀드부문 ) 아시아경제 2010 아시아펀드대상해외펀드부문최우수상수상 ( 신한BNPP 더드림러브 ) 신한비엔피파리바자산운용홍콩 설립 홍콩 The Asset 2010 트리플에이인베스트먼트어워즈대한민국최우수자산운용사선정 한국경제신문한국소비자포럼 2010 올해의브랜드대상 ( 자산운용부문 ) 한국경제신문 2011 대한민국펀드대상 ' 주식형베스트운용사 ' 부문수상 이데일리 2011 대한민국펀드어워즈금융감독원장상, 신한BNPP 봉쥬르차이나오퍼튜니티중국펀드부문우수상수상 매일경제신문 2010 한국펀드대상 ' 해외주식형베스트펀드 ' 수상 ( 신한BNPP 봉쥬르동남아시아펀드 ) 아시아경제 2011 아시아펀드대상 ' 베스트펀드상 ' 수상 ( 신한BNPP좋은아침희망펀드 ) 홍콩아시아에셋매니지먼트 (Asia Asset Management) 誌, '2010 아시아에셋매니지먼트한국최우수법인영업운용사 ' 선정 더에셋 (The Asset) 誌주관 2011 The Asset Triple A Awards '2011 한국최우수자산운용사 ' 선정 한국소비자포럼과한국경제신문사주최 '2011 올해의브랜드대상 ' 수상 헤럴드경제주최 '2011 헤럴드경제펀드대상 ' 中 ' 최우수국내펀드 ' ( 신한BNPP 좋은아침희망펀드 ), ' 최우수해외펀드 ' ( 골드증권투자신탁 1호 [ 주식 ]) 각각수상 이투데이주최 '2011 마켓리더 ' ' 펀드운용 ' 부문대상수상 머니투데이주최 '2011 머니투데이- 모닝스타펀드대상 ' ' 베스트해외주식형펀드 ' ( 신한BNPP 봉쥬르동남아시아펀드 (H)) 수상 12

15 일반현황 신한캐피탈 제1차발기인대회 신한리스주식회사설립내인가취득 창립총회 ( 설립등기 ) 시설대여업무취급인가취득 영업개시 ( 창립기념일 ) 서울사무소개소 렌탈영업승인 아시아리스협회가입 자동차리스영업개시 자본금 100억원유상증자 자본금 100억원유상증자 협회중개시장 (KOSDAQ) 등록 외국환업무지정기관인가 자본금 100억원유상증자 팩토링업무승인 운전자금대출업무승인 여신전문금융업법에의한시설대여업등록 할부금융업등록 상호변경 ( 신한리스 신한캐피탈 ) 자본금 300억원유상증자 신기술사업금융업등록 신한금융지주회사설립참여 ( 자회사편입 ) 협회중개시장 (KOSDAQ) 등록폐지 기업구조조정전문회사 (CRC) 등록 중기청기업구조조합운용사선정 바다의날대통령표창수상 중기청모태펀드운용사선정 제15회다산금융상수상 안산본사이전 회사채신용등급상향 (A+ AA-) 자본금 1,000억원유상증자 조직개편 (3본부 11팀체제 ) DREAM2012 중장기사업계획발표 외화신디케이트론 1억불조달 한경주체 '2008 서비스경영대상 ' 캐피탈부문대상수상 조직개편 (6본부 21팀체제, 리스크관리본부 영업지원본부신설 ) 외화 FRN 50백만불발행 강남지점이전 한국정책금융공사신성장동력산업육성펀드중견기업부문위탁운용사선정 대전지점이전 신한캐피탈 20주년 신한캐피탈 20주년사사발간 ISO27001( 정보보호체계 ) 및 BS10012( 개인정보보호체계 ) 국제인증획득 제주은행 설립 ( 납입자본금 2억원 ) 영업개시 한국증권거래소주식상장 신탁업무취급개시 VISA 카드업무개시 유상증자실시 ( 증자후납입자본금 500억원 ) 종합온라인전산시스템가동 직불카드업무개시 홈뱅킹서비스개시 텔레뱅킹서비스개시 인터넷뱅킹서비스개시 신한금융지주회사자회사로편입 신한금융그룹통합 CI로변경 고객관계형신영업체제 (NMS) 도입운영 방카슈랑스업무개시 신용보증기금보증서발급대행업무개시 ( 지방은행최초 ) 장기모기지론업무시행 모바일뱅킹서비스시행 제37차 ADB( 아시아개발은행 ) 연차총회환전소단독운영 신용카드 AS시스템도입 부동산센터운영 Tops Club제도시행 제14회제주상공대상경영부문대상수상 중소기업공제사업기금업무개시 대한적자최고영예명예장수상 최우수직장새마을봉사동아리대상수상 중소기업진흥공로국무총리표창 연중무휴 24시, 365 자동화코너운영 국내최초 ' 복지카드분할차감시스템 ' 상용화 중소기업금융애로상담반운영 민방위업무유공기관 ' 행정안전부장관표창 ' 수상 이웃사랑실천노력우수기관표창수상 '1사1산1하천가꾸기운동 ' 5년연속우수회원사선정 무역금융애로상담반운영 여성친화우수기업선정 유상증자실시 ( 증자후납입자본금 1,106억원 ) 금융투자업재인가취득 제주시평생학습사공모대회우수상수상 퇴직연금업무개시 제주은행 S.I.(Service Identity) 선포 스마트폰뱅킹서비스개시 전국사회복지대회 ' 봉사상 ' 수상 ( 한국사회복지협의회 ) 대한적십자사유공장최고명예장수상 대한적십자사 ' 후원기업 ' 선정 사1산1하천가꾸기사업 ' 최우수상 ' 수상 자동화기기 (ATM) 를통한퇴직연금조회서비스 후불교통카드발급 제주이주민센터와업무협약체결 13

16 일반현황 자원봉사우수프로그램공모전 ' 우수상 ' 수상 그린스타트실천운동공모대회 ' 장려상 ' 수상 신한저축은행 신한희망설립 ( 납입자본금 40억원 ) 저축은행영업인가및 신한저축은행상호변경 신한데이타시스템 신한은시스템설립 한국컴퓨터 협력업체등록 삼성전자 협력업체등록 한국컴퓨터연구조합회원사가입 미국 CSF사 S/W DISTRIBUTOR 계약체결 자본금 5억증자 ( 불입자본금총 10억원 ) 한국정보통신진흥협회회원사가입 1996~98 신한은행신정보시스템구축 신한은행일산전산센터준공및입주 조직개편 - 연구전담부서신설 카드업무시스템구축 연구전담부서등록 ( 한국산업기술진흥협회 ) 상호변경 - [ 신한은시스템 신한데이타시스템 ] 신한은행, 신한카드통합차세대시스템구축참여 IPS 사업부신설 - 신한금융그룹사자동화업무담당 그룹사전산실업무운영 신한은행 HELP DESK 업무운영 공인전자문서보관소 TFT 구성 조직개편 ( 사업본부별조직개편 ) 본사이전 ( 삼각동백년관 ) 신한신용정보채권추심시스템구축 그룹웨어등그룹공통업무통합운영 조직개편 ( 본부도입에따른조직개편 ) BOA 전자금융공동망재구축 JP Morgan 전자금융공동망구축 그룹 IT 인프라 Shared Service Center 통합운영 ISO/IEC 인증획득 신한금융지주회사자회사편입 신한베트남은행內카드전산시스템구축 CMMI Level3 국제인증획득 그룹 Mobile 개발전담조직 (Mobile Center) 신설 그룹통합정보보안센터구축 그룹 ITSM( 인프라운영관리시스템 ) 구축 신한신용정보 신용정보업예비허가 신한신용정보설립 ( 납입자본금 30억원 ) 신용정보업본허가 업무개시 민원대행업무겸업허가 LSH Holdings. LLC와업무제휴계약체결 개영업소개소 ( 강릉, 춘천, 원주, 부산, 울산, 창원, 대전, 대구, 광주, 전주, 제주 ) LSH Holdings. LLC와업무제휴계약해지, 11개영업소폐쇄 본사이전 ( 독산동 문래동 ) 임대차조사신시스템구축 구 )LG카드외부위임채권관리개시 통합채권관리시스템 (ICS) 구축 전국네트워크확충 (2본부 9지점 9사무소 ) 자산관리공사신용회복기금채권관리개시 연합자산관리 (UAMCO) 담보채권관리개시 신한프라이빗에쿼티투자자문 신한프라이빗에쿼티설립 신한금융지주회사자회사편입 신한국민연금제일호사모투자전문회사설립 (3,000억원 ) 신한제이호사모투자전문회사설립 (4,600억원 ) Korea Capital Market thebell League Table Awards 수상- Best M&A Deal by PEF 투자일임업면허취득 사명변경 ( 신한프라이빗에쿼티 신한프라이빗에쿼티투자자문 ) 에스에이치씨매니지먼트 ( 舊 ) 신한카드와 ( 舊 )LG카드통합에따라, 에스에시치씨매니지먼트 로사명변경 회사해산결의및청산절차진행中 * 에스에이치씨매니지먼트 는 ( 舊 ) 신한카드의존속법인임. 14

17 일반현황 경영방침 신한금융그룹은 2001 년신한금융지주가출범한이후 은행과비은행간의균형있는성장, 신성장동력발굴과사업모델차별화를통한 새로운가치창출, 글로벌수준의역량과시스템구축을통해한국을대표하는 World Class 금융그룹으로도약하고자지속적으로노력하고 있습니다. 'New Normal' 로지칭되는금융위기이후의새로운환경은규제강화, 금융의안정성강조, 부채규모축소, 저성장저수익기조강화그리고 아시아등신흥국중심의성장으로요약될수있습니다. 또한금융기관의사회적책임에대한요구는더욱커지고이에대한적극적인대응이 매우중요해지는상황입니다. 신한금융그룹은이러한환경적변화에적극적으로대응하고그룹의비전인 World Class Financial Group을달성하기위해 2015년까지의전략목표를 ' 대한민국 1등금융브랜드확립 ' 으로재정립하였으며, 고객가치와 Good Growth를최우선으로추구하고자합니다. 이는우리가 World Class Financial Group 으로가기위해서우선적으로국내금융시장에서확고하게최고가되겠다는것이며, 이를위해지속가능한성장, 안정적인수익성실현그리고최고의역량을갖춰가겠다는의미를담고있습니다. 이러한 2015 년까지의전략목표를확실하게달성하기위해서다음과같은 4 대중점전략을추진하고있습니다. 중점전략하나, 핵심사업영역 Local Best 위상확립은행업및카드업등에서 1위위상에걸맞는외형성장과더불어질적으로차별화된브랜드를구축하고, 경쟁사의모방이어려운차별화된고객경험을제공함으로써 Local Best위상을확립해나갈것입니다. 이를위해은행업은확고한 1등은행입지확립, 카드업은새로운게임의룰을만들어가는경쟁지배적역량를강화하고, 캐피탈업또한지속가능한성장을견인하는차별적경쟁우위를구축하게될것입니다. 중점전략둘, 비이자수익포트폴리오강화자본비용증대에따라전략적중요성이커지는자산운용업, 보험업및증권업등비이자부문의수익포트폴리오강화를모색하고자합니다. 이를위해증권업은자산관리사업강화를통한유통과제조의선순환구조를확립하고, 자산운용업은지속적으로고객가치를창출하는제조역량기반의선도자산운용브랜드구축을추진할것이며, 보험업은견실한유기적성장과더불어대형화기회발굴을통해선도사업자그룹진입을모색할것입니다. 중점전략셋, 고객지향적차세대시너지창출지주사설립당시고객에게새로운가치를제공하겠다는초심으로돌아가각사업라인관점이아닌, 고객관점에서라이프스타일별통합솔루션을제공하는한차원높은시너지영업을구현함으로써시장을주도해나가고자합니다. 이는대면채널중심의시너지를넘어비대면채널을통한시너지극대화, 그룹CRM기반고객군별라이프스타일에맞는금융서비스제공을통한그룹 WM(Wealth Management) 역량제고, 그리고그룹차원의 shared service 플랫폼구축을통한비용시너지극대화를통해구현될것입니다. 중점전략넷, 잠재전략육성분야경쟁력확보저성장 / 성숙단계로진입하고있는국내금융산업의성장한계극복을위해그룹차원의잠재전략육성분야를설정하고내실있는성장을가능케하는지속적인경쟁력확보에최우선역점을둘것입니다. 이를위해그룹차원의 IB 사업모델재정립을통한그룹위상에걸맞는 IB 부문경쟁력을확보하고, 아시아시장을중심으로그룹차원의내실있는글로벌전략을지속추진함과동시에, 개별그룹사차원을넘어그룹차원에서유통 / 통신과의융복합화등신사업기회를지속적으로개척해나갈것입니다. 이러한 4 대중점추진전략을효과적으로추진하기위해서 스마트운영관리체계, 차세대인력관리체계, United Shinhan 마인드, 차별적고객경험관리체계, 균형있는리스크 - 수익관리체계등핵심역량및인프라기반을지속적으로강화하여그룹의장기성장동력을 확충해나갈계획입니다. 15

18 일반현황 경영계획및전략 전략목표 : " 새로운진화 2012 : 고객과함께하는아름다운동행 " 최근글로벌경기는장기저성장국면에접어들고유럽재정위기는날로그파급력을높혀가고있으며, 이러한상황은국내경제의불확실성을증대시키고있습니다. 그속에서종래의자본주의는새로운방향으로의변화를요구받고있고, 사회는시장참여자들의사회적책임을강조하고있습니다. 특히 Wall Street Occupy, 금융규제정책강화등에서볼수있듯이사회가금융을바라보는시각은상당기간비판적일것으로예상됩니다. 또한최근의급격한기술의발전은금융업의기존비즈니스모델자체를송두리째바꿔버릴잠재력을보여주고있습니다. 최근일어나고있는 일련의변화는지금까지우리가경험했던변화와는상당히다른양상으로전개되고있으며, 과거의환경변화가경기순환에따라주기적으로 반복되는변화였다면, 최근의변화는보다근본적이고시스템적인패러다임의변화로바라봐야합니다. 이러한상황에서성장역사의연속성을유지하고사회적자본을축적하기위해서는시대상황에맞게스스로를변화시킴으로써고객과 사회로부터지지와신뢰를확보하는것이매우중요해졌습니다. 거대한변화의흐름을직시하고그흐름에맞게끊임없는진화가필요한 것입니다. 이에신한금융그룹은내년도전략목표를 " 새로운진화 2012" 로정하고, 이를실현하기위한 3 가지중점추진전략을수립했습니다. 추진전략 1. 견고한조직역량앞으로의경영환경은저성장기조가지속되고불확실성이상존하기때문에, 내실경영을강화하고변화대응력을높여어떠한상황에서도쉽게흔들리지않는튼튼한사업구조를확보해야합니다. 수익구조를안정화하고조직효율성을제고하는등내실경영을추구할것이며, 자산건전성관리를강화하고정교한위기대응체계를구축하여변화에대한대응력을강화해나갈계획입니다. 또한, 글로벌영역에서도관리체계정비, 사업역량강화등을통해견고한글로벌비즈니스를추진해나갈것입니다. 추진전략 2. 융 복합경영경영환경이점점어려워지고금융업의성장성이둔화되고있지만, 환경및기술의변화가빨라지면서새로운금융서비스에대한고객의니즈는더욱커지고있습니다. 그룹내부역량을유기적으로결합하고, 외부네트워크를활용하여새로운성장동력을찾아야하는것입니다. 이러한관점에서그룹자원을효율적으로활용하여스마트경쟁력강화, 신시장공략활성화등미래금융트렌드에대응해나갈계획입니다. 특히지난해부터준비한 CIB와 WM사업모델이성공적으로정착되고활성화되어고객에게새로운가치를제공할수있도록노력할것입니다. 추진전략 3. 따뜻한금융앞으로기업들은사회적가치를희생시키며경제적가치를추구해서는살아남을수없습니다. 경제적가치와사회적가치를동시에추구하는기업만이지속가능한성장을추구할수있는것입니다. 이에신한금융그룹은작년부터 ' 따뜻한금융 ' 을선언하고 ' 금융의본업을통해세상을이롭게한다 ' 는정신으로다방면에서활동을추진하고있습니다. 앞으로따뜻한금융에대한공감대를영업현장까지확산하고, 각그룹사가이를적극적으로실천해나감으로써신한의사회적가치를향상시켜나갈것입니다. 이와더불어금융소비자보호와 CSR 등의활동을지속적으로펼쳐감으로써고객과사회의신뢰를높여나갈것입니다. 16

19 일반현황 조직및영업점 관계회사및자회사의투자지분현황 (2012 년 3 월현재 ) 신한은행 100% 신한아주금융유한공사 100% 신한카드 100% 신한금융투자 100% 신한생명보험 100% 신한비엔피파리바자산운용 65% 신한캐피탈 100% 제주은행 68.9% 아메리카신한은행 100% 유럽신한은행 100% 신한크메르은행 90% 신한카자흐스탄은행 100% 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 100% 신한아이타스 99.8% 캐나다신한은행 100% SBJ은행 100% 신한베트남은행 100% 신한저축은행 100% 신한 -KT 모바일카드 50% 신한데이타시스템 100% 신한신용정보 100% 신한프라이빗에쿼티투자자문 100% SHC 매니지먼트 1) 100% 신한금융투자뉴욕현지법인 100% 신한금융투자런던현지법인 100% 신한금융투자홍콩현지법인 100% 신한 Maritime 제 1 호사모투자전문회사 7.1% 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사 4) 금투 8.5%, 캐피탈 6.5% 신한 BNP 파리바자산운용홍콩 100% 신한국민연금제 1 호사모투자전문회사 2) 5% 신한제 2 호사모투자전문회사 3) 2.2% 주1) SHC 매니지먼트는청산종결시까지존속 2) 기타자회사지분포함시 36.7% 3) 기타자회사지분포함시 32.6% 4) 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호사모투자전문회사는금투 8.5%, 캐피탈 6.5%, 기타자회사지분포함시 34.6% 17

20 일반현황 내부조직도 (2012 년 3 월 29 일현재 ) 주주총회 이사회 지배구조및회장후보추천위원회 이사회운영위원회 감사위원회 자회사경영관리위원회 그룹경영회의 대표이사회장 사외이사후보추천위원회리스크관리위원회보상위원회감사위원후보추천위원회 부사장 부사장보 부사장보 부사장보 부사장 부사장 상무 준법감시인 전략기획팀 IT 기획팀 재무팀 홍보팀 WM 기획실 CIB 기획실 이사회사무국 리스크관리팀 준법지원팀 글로벌전략팀 시너지추진팀 IR 팀 업무지원팀 신한 FSB 연구소 감사팀 경영관리팀 사회공헌문화팀 18

21 일반현황 영업점현황 (2011 년 12 월 31 일현재 ) 구분 회사명 국내 지점 1) 출장소사무소 국외 지점 1) 출장소사무소 계 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명 신한BNP파리바자산운용 자회사 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티투자자문 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 신한아이타스 캐나다신한은행 손자회사 신한베트남은행 신한KT모바일카드 신한마리타임제1호 PEF 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호 PEF 신한금융투자런던 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한BNPP 자산운용홍콩 신한-국민연금제1호 신한제2호사모투자전문회사 계 1, ,464 주1) 본점은 1개의지점으로포함. 19

22 일반현황 임직원현황 임직원현황 (2011 년 12 월 31 일현재 ) 구분 회사명 상임 임원 1) 비상임 직원 계 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 ,203 11,212 신한카드 2 6 2,807 2,815 신한금융투자 2 3 2,141 2,146 신한생명 2 5 1,089 1,096 신한BNP파리바자산운용 자회사 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티투자자문 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 신한아이타스 캐나다신한은행 손자회사 신한베트남은행 신한KT모바일카드 신한마리타임제1호 PEF 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4 호 PEF 신한금융투자런던 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한BNPP 자산운용홍콩 신한-국민연금제1호 신한제2호사모투자전문회사 계 ,963 20,098 주1) 상기임원은등기임원기준이며, 비등기집행임원은직원에포함. 2) 직원은정규직기준임. 20

23 일반현황 임원겸직현황 ( 비등기집행임원포함 ) (2012 년 3 월 29 일현재 ) 회사명 성명 등기구분 직위명 겸직회사명 직위명 최범수 비등기 부사장 신한BNPP 자산운용 사외이사 신한카드 사외이사 소재광 비등기 부사장보 신한캐피탈 비상근이사 신한저축은행 사외이사 신한은행 비상임이사 민정기 비등기 부사장보 신한생명 사외이사 신한금융지주회사 신한PE투자자문 비상근이사 신한금융투자 사외이사 이동환 비등기 부사장보 신한데이타시스템 비상근이사 제주은행 비상임이사 위성호 비등기 부사장 신한은행상임이사 ( 부행장 ) 신한금융투자비상근이사 오세일 비등기 부사장 신한은행상임이사 ( 부행장 ) 신한금융투자비상근이사 서진원 등기 은행장 신한금융지주회사 비상근이사 신한금융지주회사 부사장보 민정기 등기 비상임이사 신한생명 사외이사 신한PE투자자문 비상근이사 신한은행신한금융지주회사부사장위성호등기상임이사 ( 부행장 ) 신한금융투자비상근이사 오세일 등기 상임이사 ( 부행장 ) 신한금융지주회사부사장신한금융투자비상근이사 최영수 비등기 부행장보 신한데이타시스템 비상근이사 신한금융지주회사 부사장보 신한카드 소재광등기사외이사신한캐피탈비상근이사신한저축은행사외이사 송병국 비등기 부사장 신한신용정보 비상근이사 신한금융지주회사 부사장보 이동환 등기 사외이사 신한데이타시스템 비상근이사 제주은행 비상임이사 신한금융투자신한금융지주회사부사장위성호등기비상근이사신한은행상임이사 ( 부행장 ) 오세일 등기 비상근이사 신한금융지주회사부사장신한은행상임이사 ( 부행장 ) 신한금융지주회사 부사장보 신한생명 민정기 등기 사외이사 신한은행 비상임이사 신한PE투자자문 비상근이사 신한BNP파리바자산운용 최범수등기사외이사신한금융지주회사부사장임병철등기사외이사신한금융지주회사부소장 신한금융지주회사 부사장보 소재광 등기 비상근이사 신한카드 사외이사 신한캐피탈 신한저축은행사외이사신한금융지주회사상무 임보혁 등기 비상근이사 신한신용정보 비상근이사 신한PE투자자문 비상근이사 21

24 일반현황 (2012년 3월 29일현재 ) 회사명 성명 등기구분 직위명 겸직회사명 직위명 신한금융지주회사 부사장보 제주은행 이동환 등기 비상임이사 신한금융투자 사외이사 신한데이타시스템 비상근이사 신한금융지주회사 부사장보 신한저축은행 소재광 등기 사외이사 신한카드 사외이사 신한캐피탈 비상근이사 신한금융지주회사 부사장보 신한데이타시스템 이동환등기비상근이사신한금융투자사외이사제주은행비상임이사 최영수 등기 비상근이사 신한은행 부행장보 신한금융지주회사 상무 신한신용정보 임보혁등기비상근이사신한캐피탈비상근이사신한PE투자자문비상근이사 송병국 등기 비상근이사 신한카드 부사장 신한금융지주회사 부사장보 민정기 등기 비상근이사 신한은행 비상임이사 신한프라이빗에쿼티투자자문 신한생명사외이사신한금융지주회사상무 임보혁 등기 비상근이사 신한캐피탈 비상근이사 신한신용정보 비상근이사 SHC매니지먼트 소근등기대표청산인신한카드상무이찬홍등기청산인신한카드부장 22

25 일반현황 자회사현황 가. 연결대상자회사등 (2011 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무 설립년월일 자본금 소유주식수 ( 출자년월일 ) 1) ( 억원 ) ( 주 ) 2) 소유비율 2) 신한은행 서울시중구태평로 2가 120 은행업 ( ) 신한카드 서울시중구충무로 1가 21번지 여신전문금융업포스트타워 ( ) 신한금융투자 서울특별시영등포구여의도동 금융투자업신한금융투자타워 ( ) 신한생명 서울특별시중구남대문로 1가 14 생명보험업 ( ) 신한BNP파리바자산운용서울영등포구여의도동 금융투자업신한금융투자타워 18층 ( ) 자회사 신한캐피탈 서울특별시중구남대문로 1가 14 여신전문금융업 ( ) 제주은행 제주특별자치도제주시이도1동 은행업 1349번지 ( ) 79,281 1,585,615, % 6, ,369, % 12, ,399, % 2,000 40,000, % 754 9,798,586 65% 1,800 32,250, % 1,106 15,241, % 신한저축은행경기도성남시수정구산성대로 305 저축은행업 , % 신한데이타시스템서울시중구삼각동 34-1 전산서비스 , % 서울영등포구문래동 3가 32번지 신한신용정보채권추심, 신용조사원터빌딩 3층 ( ) 신한프라이빗에쿼티서울종로구신문로1가 226번지 금융투자자문업투자자문흥국생명빌딩 14층 ( ) , % 100 2,000, % SHC 매니지먼트서울시중구충무로 1가 21번지포스트타워기타 , % 신한아주금융유한공사 Unit 7704, International Commerce Centre, 신한은행은행업 USD 100백만 999,999 1 Austin Road West, Kwoloon, Hong Kong. 100%-1주 손자회사 아메리카신한은행 SBJ은행유럽신한은행신한크메르은행신한카자흐스탄은행 330 5th Ave. 4th Fl., NY, 신한은행은행업 USD 123백만 3,514,283 NY 10001, USA 100% 9th Fl., Shiroyama Trust Tower, 3-1. 신한은행은행업 JPY 30,000백만 30,000,000,000 Toranomon 4-chome, Minato-ku,Tokyo, Japan 100% Neue Mainzer Strasse 75, 신한은행은행업 EUR 23백만유한회사 Frankfurt am Main, Germany 100% 277, Norodom Blvd,Sangkat Tonle Bassac, 신한은행은행업 USD 20백만 18,000,000 Khan Chamkarmorn, PhnomPenh, Cambodia 90% 123/7 Dostyk Ave. Medeu District, 신한은행은행업 KZT 10,029 백만 1,002,872 Almaty, Republic of Kazakhstan 100% 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 12nd FL. Zhongyu Plaza No6. Worker's stadium Road N., 신한은행은행업 CNY 2,000백만유한회사 Chaoyang District, Beijing , China 100% 신한아이타스 서울시영등포구여의도동 신한은행금융사무수탁 ,358 익스콘벤쳐타워 4층 99.79% 23

26 일반현황 (2011 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무 설립년월일 자본금 소유주식수 ( 출자년월일 ) 1) ( 억원 ) ( 주 ) 2) 소유비율 2) 5140 Yonge street suite 2300, 신한은행캐나다신한은행은행업 CAD 30백만 1 Toronto Ontario Canada M2N6L7 100% 100 Nguyen Thi Minh Khai Street, Ward 6, 신한은행신한베트남은행은행업 VND 4,547,100 백만유한회사 District 3, Hochiminh City, Vietnam 100% 신한마리타임제1호서울시영등포구여의도동 23-2 사모투자전문회사 합자회사신한금융투자 PEF 신한금융투자타워 7.1% 코에프씨신한프런티어서울시영등포구여의도동 23-2 자회사사모투자전문회사 합자회사챔프2010의 4호 PEF 신한금융투자타워 34.64% 신한금융투자 3rd Floor, 11 Leadenhall 신한금융투자금융투자업 GBP 3.4백만 3,400,000 런던현지법인 Street, London EC3V 1LP, UK 100% 손자회사신한금융투자 1325 Avenue of the Americas #702 신한금융투자금융투자업 USD 4.2백만 15,000 뉴욕현지법인 New York, N.Y U.S.A 100% 신한금융투자 Units 7705A, Level 77 International Commerce Center 신한금융투자금융투자업 HKD 40백만 40,000,000 홍콩현지법인 (ICC),1 Austin Road West, Kowloon, Hong Kong 100% 신한BNPP 자산운용 Suite 2902, Three Exchange Square, 신한BNPP 금융투자업 HKD 11백만 11,000,000 홍콩현지법인 Connaught Place, Central, Hong Kong ( ) 100% 신한국민연금제일호서울종로구신문로1가 226번지사모투자전문회사 ,680 합자회사자회사합계사모투자전문회사 36.70% 신한제이호서울종로구신문로1가 226번지사모투자전문회사 ,116 합자회사자회사합계사모투자전문회사 32.62% 주 1) 출자년월일은신한금융지주회사의자회사로편입된일자를표시함. 2) 소유주식수및소유비율은당해회사에대한모회사의소유주식수및소유비율을말함. 3) 연결대상자회사등의범위는기업회계기준서에따라외감법및동법시행령에규정한종속회사에근거하여작성하였음. 나. 비연결자회사등 (2011 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무 설립년월일 자본금 소유주식수 ( 출자년월일 ) 1) ( 억원 ) ( 주 ) 2) 소유비율 2) 손자회사신한 KT 모바일카드서울특별시중구저동 2 가 24-1 모바일카드모집 ,001 신한카드 50%+1 주 주 1) 출자년월일은신한금융지주회사의자회사로편입된일자를표시함. 2) 소유주식수및소유비율은당해회사에대한모회사의소유주식수및소유비율을말함. 3) 비연결자회사및손자회사범위는금융지주회사법에따라작성하였음. 24

27 일반현황 자본금 1. 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 292,344,192 - 설립자본 14, 보통주 15,891 1 주식교환 14, 보통주 주식교환 14, 보통주 주식교환 14, 우선주 97,304,564 4,865 유상증자 19,483 주1, 주 보통주 1,864, 유상증자 19, 보통주 11,626 1 주식교환 19, 보통주 164,484 8 주식교환 19, 보통주 14,682, 주식교환 20, 보통주 10,235, 주식교환 20, 보통주 17,528, 주식교환 21, 우선주 28,990,000 1,450 유상증자 23, 년 1월 25일기상환 우선주 14,721, 유상증자 23, 년 1월 25일기상환 보통주 14,631, 주식교환 24, 보통주 78,000,000 3,900 유상증자 28,525 주당 16,800원발행 우선주 11,100, 유상증자 29,080 주3, 주당 100,000 원발행 주 1) 예금보험공사가전량보유중인전환상환우선주는 2005 년 11 월 28 일및 2006 년 8 월 21 일두차례에걸쳐모두보통주로전환되어, 보통주식이 44,720,603 주가증가되었음. 2) 상환우선주중 2006 년 8 월 21 일 12,816,792 주, 2007 년 8 월 20 일 9,316,792 주, 2008 년 8 월 19 일 11,750,126 주, 2009 년 8 월 19 일 9,316,792 주, 2010 년 8 월 19 일 9,383,459 주가상환되었으며, 상환된상환우선주는 K-IFRS 상부채로분류되었음. 3) 2) 에서설명한바와같이, 부채로분류된상환우선주는 K-IFRS 상자본금으로표시되지않았으므로재무상태표상자본금과 2,629 억원만큼불일치함. 2. 신한은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 1990년이전 보통주 120,000,000 6,000 유상증자등 6, 보통주 10,000, 무상증자 6, 보통주 34,000,000 1,700 유상증자 8, 보통주 22,085,890 1,104 유상증자 (DR) 9, 보통주 (144,782,637) (7,239) 감자 2, 보통주 422,460,000 21,123 유상증자 23, 보통주 합병신주 23, 보통주 42,450,000 2,123 유상증자 25, 보통주 39,204,718 1,960 합병신주 27, 보통주 78,660,000 3,933 유상증자 31, 보통주 55,000,000 2,750 유상증자 33, ~ 보통주 40,314 2 유상증자 33,956 BW 전환분 보통주 40,000,000 2,000 유상증자 35, 보통주 (42,008,463) (2,100) 분할 33, 보통주 828,505,540 41,425 합병신주 75, 보통주 80,000,000 4,000 유상증자 79,281 25

28 일반현황 3. 신한카드 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 20,000 2 출자 2 설립자본 보통주 30,000 3 유상증자 5 구주주배정 보통주 150, 유상증자 20 구주주배정 보통주 300, 유상증자 50 구주주배정 보통주 580, 유상증자 108 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 208 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 308 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 408 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 508 구주주배정 보통주 500, 유상증자 558 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 658 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 758 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 500, 유상증자 808 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 2,000, 유상증자 1,008 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 6,600, 합병 1,668 합병 보통주 5,400, 유상증자 2,208 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 2,920, 유상증자 2,500 구주주배정 보통주 5,000, 유상증자 3,000 구주주배정 보통주 60,000,000 3,000 액면분할 3,000 액면분할 보통주 10,000, 유상증자 3,500 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 4,000, 유상증자 3,700 일반공모 보통주 45,000,000 2,250 유상증자 5,950 구주주배정 ~12.31 보통주 1,197, CB 및 BW 전환 6,010 CB 전환청구및 BW 행사청구 보통주 37,000,000 1,850 유상증자 7,860 구주주배정 보통주 190,780,000 9,539 유상증자 17,399 출자전환 보통주 (339,959,902) (16,998) 감자 401 감자 보통주 509,100,000 25,455 유상증자 25,856 출자전환 보통주 172,413,795 8,621 유상증자 34,477 일반공모 보통주 (564,162,314) (28,208) 감자 6,268 감자 26

29 일반현황 4. 신한금융투자 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 227,343, 우선주 7,020, , 보통주 (71,766,977) (3,588) 자기주식소각 우선주 (3,196,686) (160) 10% 무상감자 7, 보통주 60,000,000 3,000 유상증자 10, 보통주 40,000,000 2,000 유상증자 12,970 신한증권합병 5. 신한생명 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 2,000, 보통주 2,000, 유상증자 보통주 4,000, 유상증자 보통주 1,020, 유상증자 보통주 2,600, 유상증자 보통주 4,380, 유상증자 보통주 2,400, 유상증자 보통주 2,400, 유상증자 1, 보통주 9,200, 유상증자 1, 보통주 2,000, 유상증자 1, 보통주 8,000, 유상증자 2, 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 6,000, 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 7,074, 합병신주발행 754 SH자산운용 흡수합병 7. 신한캐피탈 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 4,000, 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 2,000, 유상증자 보통주 2,000, 유상증자 보통주 6,000, 유상증자 보통주 (3,750,000) 120 이익소각 800 이익소각 보통주 20,000,000 1,000 유상증자 1,800 27

30 일반현황 8. 제주은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 1999년이전 보통주 11,000, 보통주 13,000, 유상증자 1, 보통주 (24,000,000) (1,200) 완전감자 보통주 10,000 1 유상증자 보통주 10,610, 유상증자 보통주 471, 유상증자 보통주 4,436, 유상증자 보통주 6,600, 유상증자 1, 신한저축은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 800, 설립자본 10. 신한데이타시스템 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 200, 신한신용정보 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 600, 설립자본 12. 신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 2,000, 설립자본 28

31 일반현황 13. SHC 매니지먼트 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 30,569,400 1,528-1,528 설립자본 보통주 41,207,856 2,060 합병신주 3, 보통주 (70,577,256) (3,529) 유상감자 보통주 (1,100,000) (55) 유상감자 신한아주금융유한공사 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 150, 보통주 350, 유상증자 보통주 500, 유상증자 아메리카신한은행 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 400, 보통주 828, 유상증자 보통주 571, 유상증자 보통주 857, 유상증자 보통주 857, 유상증자 SBJ 은행 ( 단위 : JPY 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 4,000백만주 4,000-4, 보통주 16,000 백만주 16,000 유상증자 20, 보통주 10,000 백만주 10,000 유상증자 30, 유럽신한은행 ( 단위 : EUR 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유한회사 유한회사 유상증자 23 29

32 일반현황 18. 신한크메르은행 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 13,000, 보통주 7,000, 신한카자흐스탄은행 ( 단위 : KZT 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 240,880 2,409-2, 보통주 261,992 2,620 유상증자 5, 보통주 500,000 5,000-10, 억 KZT 20. 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 ( 단위 : CNY 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유한회사 , 신한아이타스 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 이전 보통주 381, 이전 우선주 40, 우선주 (40,000) (2) 보통주전환 보통주 40,000 2 보통주전환 보통주 52, 캐나다신한은행 ( 단위 : CAD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고

33 일반현황 23. 신한베트남은행 ( 단위 : VND 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 유한회사 - 1,670,000-1,670,000 설립자본 유한회사 - 1,330,000 유상증자 3,000, 유한회사 - 1,547,100 합병 4,547,100 신한비나합병 24. 신한 KT 모바일카드 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 800, 설립자본 25. 신한마리타임제 1 호 PEF ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 설립자본 26. 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호 PEF ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 신한금융투자런던현지법인 ( 단위 : 백만파운드, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 7,000, 설립자본 보통주 (2,000,000) (2.0) 무상감자 보통주 1,500, 유상증자 보통주 (3,100,000) (3.1) 무상감자

34 일반현황 28. 신한금융투자뉴욕현지법인 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 15, 설립자본 보통주 유상증자 보통주 유상증자 보통주 - (9.0) 무상감자 보통주 - (1.8) 무상감자 신한금융투자홍콩현지법인 ( 단위 : HKD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 40,000, 설립자본 30. 신한 BNPP 자산운용홍콩 ( 단위 : HKD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 11,000, 설립자본 31. 신한국민연금제일호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 설립자본 , , , , , (120) 유상감자 2, (540) 유상감자 1, 신한제이호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 설립자본 ,251-1, , ,116 32

35 일반현황 주주현황 (2011 년 12 월 31 일현재 ) 순위주주명주식수 ( 주 ) 소유비율 (%) 1 국민연금공단 ( 고유 + 위탁 ) 34,829, % 2 BNP Paribas 30,106, % 3 CITIBANK.N.A (ADR DEPT) 17,658, % 4 신한금융지주회사우리사주조합 16,974, % 5 SAUDI ARABIAN MONETARY AGENCY 16,708, % 6 THE LAZARD FUNDS INC 9,724, % 7 THE GOVERNMENT OF SINGAPORE 8,272, % 8 MIZUHO 5,955, % 9 ABU DHABI INVESTMENT AUTHORITY 5,626, % 10 삼성생명보험 5,623, % * 보통주기준이며, CITIBANK.N.A 주식수는미국 NYSE에상장된당사의 ADR관련지분임. 주식소유현황 소유자별현황 구분 주주수소유주식수 * (2011 년 12 월 31 일현재 ) ( 비율 %) ( 비율 %) 정부 % % 정부관리회사 % 2,283, % 증권회사 % 8,516, % 보험회사 % 11,413, % 투자신탁 % 66,136, % 은행 % 7,576, % 연기금 % 5,442, % 종금 / 금융 / 금고 % 3,889, % 기타법인 1, % 326,872, % 개인 110, % 96,879, % 합계 113, % 529,010, % 외국인 2, % 291,874, % * 보통주및우선주합산기준 33

36 일반현황 소유주식별현황 구분 주주수소유주식수 * (2011 년 12 월 31 일현재 ) ( 비율 %) ( 비율 %) 1만주이상 2, % 501,637, % 5천주이상 ~ 1만주미만 % 5,601, % 1천주이상 ~ 5천주미만 4, % 9,729, % 5백주이상 ~ 1천주미만 5, % 3,729, % 5백주미만 100, % 8,313, % 계 113, % 529,010, % * 보통주및우선주합산기준 배당 (2011년 12월 31일현재 ) 2011년도 2010년도 회사명 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 액면배당률 주당배당금 ( 원 ) 주당이익 ( 원 ) 1) 배당성향 (%) 액면배당률 주당배당금 ( 원 ) 주당이익 ( 원 ) 1) 배당성향 (%) 신한금융지주회사 15.0% 750 5, % 15.0% 750 5, % 신한은행 9.3% 467 1, % 6.0% % 신한카드 95.7% 4,786 6, % 95.7% 4,786 7, % 신한금융투자 - - 3월결산법인 - 1.5% % 신한생명 - - 3월결산법인 % 1,250 5, % 신한BNP파리바자산운용 - - 3월결산법인 % 1,540 2, % 신한캐피탈 3.1% 155 1, % 9.3% 465 1, % 제주은행 - - 1, 신한데이타시스템 - - 5, ,058 - 신한신용정보 - - (1,243) % 2,000 1, % 신한프라이빗에쿼티투자자문 - - (3,812) SHC매니지먼트 - - (338) (3,391) - 주1) K-IFRS 연결당기순이익기준임 ( 단, 3월결산법인의경우과거회계기준에따른개별당기순이익 ) * 2011년신한은행및신한카드배당금에는중간배당이포함되어있음. 34

37 경영실적 Extend Your Financial Network 36 개요 42 부문별실적 44 부문별수지상황

38 경영실적 개요 신한금융지주회사는 2011 년에적정대출성장과안정적인마진유지, 그리고지속적인자산건전성관리를통한대손충당금의감소로외부지분을 제외한연결기준으로 3 조 1 천억의당기순이익을실현하였습니다. 특히은행부문에서는자산성장이회복되고대손비용이크게감소하여, 지난 2009 년 40% 까지축소됐던은행부문의순이익기여율은 62% 대로 회복했고, 대표적인수익성지표인순이자마진 (NIM) 은신한은행과신한카드를합쳐 2.7%( 가맹점수수료제외 ) 수준을나타냈습니다. 이로써 신한금융지주회사는국내금융지주회사중 4 년연속으로순이익 1 위자리를지켜나갔습니다. 주요계열사별로보면은행부문에서는신한은행이 2 조 1,184 억원으로 26.8%, 제주은행이 154 억원으로 28.6% 각각전년대비증가했습니다. 카드와증권, 생명등을포함한비은행부문순이익은 2010년일회성요인소멸효과로 1조 2천 811억원으로전년대비 10% 감소하였습니다. 2010년당시에신한카드가법인세 1,955억원을환급받아일회성요인이크게나타났기때문입니다. 신한카드와신한금융투자는전년대비 11.6%, 32.5% 감소한가운데신한생명및신한캐피탈은전년대비각각 11.0%, 27.4% 의실적개선을이루었습니다. 2011년신한카드의순이익은 8,759억원, 신한생명은 2,369억원으로지속적으로안정적인당기순이익을나타냈습니다. 이에따라비은행부문의그룹전체에서차지하는이익기여도는 2010 년 46% 에서 2011 년 38% 로낮아졌으나, 이는은행부문의이익개선에 따른것으로비은행부문의이익기여도는안정적으로지속되고있습니다. 36

39 경영실적 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 2011년도 2010년도 증감 충당금적립전이익 (A) 53,968 49,617 4,351 제충당금전입액 (B) 12,751 15,319 (2,568) 대손충당금 8,960 12,703 (3,744) 지급보증충당부채 (410) 기타충당부채 1, 퇴직급여충당부채 2,785 1, 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 9,199 5,704 3,496 총당기순이익 (A-B+C-D) 32,726 28,594 4,132 지배주주지분귀속 31,000 26,846 4,154 소수주주지분귀속 1,726 1,748 (22) 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011년도 2010년도 증감 충당금적립전이익 (A) 16,829 6,144 10,685 제충당금전입액 (B) 대손충당금 1 2 (1) 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 71 (51) 121 당기순이익 16,729 6,176 10,553 37

40 경영실적 (2) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011년도 2010년도 증감 충당금적립전이익 (A) 36,109 33,573 2,536 제충당금전입액 (B) 9,559 13,069 (3,510) 대손충당금 6,457 11,268 (4,812) 지급보증충당부채 (410) 기타충당부채 1, 퇴직급여충당부채 2,001 1, 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 5,360 3,800 1,560 총당기순이익 (A-B+C-D) 21,189 16,705 4,484 지배주주지분귀속 21,184 16,701 4,483 소수주주지분귀속 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011년도 2010년도 증감 충당금적립전이익 (A) 13,054 11,519 1,535 제충당금전입액 (B) 2,161 1, 대손충당금 1, ,078 지급보증충당부채 기타충당부채 - 76 (76) 퇴직급여충당부채 (29) 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 2, ,815 총당기순이익 (A-B+C-D) 8,759 9,904 (1,145) 지배주주지분귀속 8,759 9,904 (1,145) 소수주주지분귀속

41 경영실적 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011 년도 2010 년도증감 충당금적립전이익 (A) 1,639 2,003 (363) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) (111) 대손충당금 (113) 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) (69) 총당기순이익 (A-B+C-D) 1,017 1,508 (491) 지배주주지분귀속 1,017 1,508 (491) 소수주주지분귀속 * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 (5) 신한생명 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011 년도 2010 년도증감 충당금적립전이익 (A) 3,261 2, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 2,369 2, 지배주주지분귀속 2,369 2, 소수주주지분귀속 - 4 (4) * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 39

42 경영실적 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011 년도 2010 년도증감 충당금적립전이익 (A) (60) 제충당금전입액 (B) (0) 대손충당금 - - (0) 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 (0) 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) (13) 총당기순이익 (A-B+C-D) (47) 지배주주지분귀속 (47) 소수주주지분귀속 * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011 년도 2010 년도증감 충당금적립전이익 (A) 1,138 1,192 (54) 제충당금전입액 (B) (191) 대손충당금 (197) 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속

43 경영실적 (8) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011년도 2010년도 증감 충당금적립전이익 (A) (52) 제충당금전입액 (B) (113) 대손충당금 (124) 지급보증충당부채 - - (0) 기타충당부채 - 2 (2) 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 3-3 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 2-2 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (9) 신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 2011년도 2010년도 증감 충당금적립전이익 (A) (91) 32 (123) 제충당금전입액 (B) (9) 대손충당금 6 17 (11) 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) (8) 12 (20) 총당기순이익 (A-B+C-D) (94) 1 (94) 지배주주지분귀속 (76) 13 (90) 소수주주지분귀속 (17) (12) (5) 41

44 경영실적 부문별실적 가. 영업부문 구분내용주요종속회사 은행부문고객에대한여신, 수신취급및이에수반되는업무신한은행, 제주은행 신용카드부문신용카드, 현금서비스, 카드론등의영업및이에수반되는업무신한카드 증권부문유가증권의매매, 위탁매매, 인수및이에수반되는업무신한금융투자 생명보험부문생명보험사업과이에수반되는업무신한생명 여신전문부문시설대여및렌탈업무신한캐피탈 자산운용부문증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래업무신한 BNPP 자산운용 기타부문사모투자부문투자자문및국내외사모투자전문회사 (private equity fund) 의업무집행사원으로서의업무신한프라이빗에쿼티투자자문 저축은행부문상호저축은행법에따른수신, 여신, 및부대업무신한저축은행 기타금융 IT 서비스, 채권추심등상기사업부문에속하지아니하는업무신한데이타시스템, 신한신용정보 42

45 경영실적 나. 영업부문별재무정보 <2011 년도 > ( 단위 : 억원 ) 구분은행부문신용카드증권생명보험기타부문연결조정합계 순이자손익순수수료손익기타손익영업이익당기순이익 금액 50,551 13,597 2,307 5,237 (963) 70 70,800 비율 71.40% 19.21% 3.26% 7.40% (1.36%) 0.10% % 금액 8,987 3,198 3, ,196 (256) 17,592 비율 51.09% 18.18% 18.14% 1.57% 12.48% (1.46%) % 금액 (32,980) (5,794) (4,171) (2,416) 16,422 (18,105) (47,044) 비율 70.10% 12.32% 8.87% 5.14% (34.91%) 38.48% % 금액 26,558 11,002 1,327 3,096 17,655 (18,290) 41,348 비율 64.23% 26.61% 3.21% 7.49% 42.70% (44.24%) % 금액 21,408 8,759 1,017 2,369 17,501 (20,055) 31,000 비율 69.06% 28.26% 3.28% 7.64% 56.45% (64.69%) % * 당기순이익은지배기업소유주지분기준이며, 기타부문에는지배회사개별재무제표손익이포함되어있음. <2010 년도 > ( 단위 : 억원 ) 구분은행부문신용카드증권생명보험기타부문연결조정합계 순이자손익순수수료손익기타손익영업이익당기순이익 금액 46,712 12,564 1,551 4,683 (797) 13 64,726 비율 72.17% 19.41% 2.40% 7.24% (1.23%) 0.02% % 금액 8,958 3,499 3, ,292 (679) 17,578 비율 50.96% 19.90% 18.59% 1.37% 13.04% (3.86%) % 금액 (35,056) (5,729) (2,839) (2,102) 5,690 (8,123) (48,160) 비율 72.79% 11.90% 5.90% 4.36% (11.81%) 16.87% % 금액 20,614 10,334 1,979 2,822 7,186 (8,789) 34,145 비율 60.37% 30.26% 5.79% 8.26% 21.04% (25.74%) % 금액 16,875 9,904 1,507 2,134 7,001 (10,575) 26,846 비율 62.86% 36.89% 5.61% 7.95% 26.08% (39.39%) % * 당기순이익은지배기업소유주지분기준이며, 기타부문에는지배회사개별재무제표손익이포함되어있음. 43

46 경영실적 부문별수지상황 가. 연결기준 (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 41,348 34,145 7, 순이자수익 (1) 이자수익 137, ,087 8,720 현금및예치금이자수익 2,486 1, 단기매매금융자산이자수익 3,943 3, 당기손익인식지정금융자산이자수익 대출채권이자수익 112, ,707 7,109 매도가능금융자산이자수익 10,255 9, 만기보유금융자산이자수익 6,429 6,874 (445) 기타이자수익 1,680 1, (2) 이자비용 67,007 64,361 2,646 예수부채이자비용 41,810 39,356 2,454 차입부채이자비용 4,853 3, 사채이자비용 19,429 20,412 (983) 기타이자비용 소계 70,800 64,726 6, 순수수료수익 (1) 수수료수익 35,571 33,972 1,599 원화수입수수료 11,181 10, 외환수입수수료 1,619 1, 수입보증료 (1) 신용카드수입수수료 20,200 18,950 1,250 기타수수료수익 2,060 2,100 (40) (2) 수수료비용 17,980 16,394 1,586 원화지급수수료 2,293 2, 외환지급수수료 신용카드지급수수료 15,443 13,875 1,568 기타수수료비용 3 50 (47) 소계 17,592 17, 보험손익 (1,192) (756) (436) 4. 배당수익 2,089 2,175 (86) 5. 단기매매금융상품관련손익 (1,318) 3,325 (4,643) 6. 외환거래손익 139 1,174 (1,035) 7. 당기손익인식지정금융상품관련손익 1,719 (1,248) 2, 투자유가증권처분손익 8,463 6,522 1, 금융상품자산손상차손 9,873 14,160 (4,287) (1) 대손상각비 8,960 12,704 (3,744) (2) 기타금융상품손상차손 913 1,456 (543) 10. 일반관리비 41,354 38,477 2, 기타영업손익 (5,716) (6,715) 999 II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 41,926 34,298 7,628 IV. 법인세비용 9,199 5,704 3,495 V. 당기순이익 32,726 28,594 4, 지배주주지분귀속 31,000 26,846 4, 소수주주지분귀속 1,726 1,748 (22) 44

47 경영실적 (2) 신한은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 26,259 20,380 5, 순이자수익 (1) 이자수익 103,496 97,298 6,198 현금및예치금이자수익 965 1,115 (150) 단기매매금융자산이자수익 2,095 1, 당기손익인식지정금융자산이자수익 매도가능금융자산이자수익 8,116 8, 만기보유금융자산이자수익 5,247 5,793 (546) 대출채권이자수익 85,693 79,324 6,369 기타이자수익 1,380 1, (2) 이자비용 53,785 51,397 2,388 예수부채이자비용 41,566 38,613 2,953 단기매매금융부채이자비용 당기손익인식지정금융부채이자비용 차입부채이자비용 2,845 2, 사채이자비용 8,642 9,754 (1,112) 기타이자비용 소계 49,711 45,901 3, 순수수료수익 (1) 수수료수익 10,758 10,916 (158) 여신취급수수료 전자금융수수료 1,444 1, 중개수수료 1,661 1,883 (222) 업무대행수수료 2,909 2, 투자금융수수료 (134) 외환수입수수료 1,562 1, 신탁보수수수료 (2) 금수입수수료 기타수수료 1,460 1, 신용카드수입수수료 (2) 수수료비용 1,902 2,093 (191) 여신관련수수료 금지급수수료 - 1 (1) 기타수수료 1,771 2,055 (284) 신용카드지급수수료 1-1 소계 8,856 8, 보험손익 배당수익 1,087 1, 단기매매금융상품관련손익 1,159 1,930 (771) 6. 투자유가증권처분손익 6,865 6, 금융상품자산손상차손 (7,402) (12,706) 5,304 (1) 대손상각비 (6,457) (11,268) 4,811 (2) 기타금융상품손상차손 (945) (1,438) 일반관리비 28,199 25,256 2,943 (1) 종업원관련비용 12,700 10,014 2,686 (2) 감가상각비 1,937 2,149 (212) (3) 기타일반관리비 13,562 13, 기타영업손익 (5,819) (5,632) (187) II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 26,549 20,504 6,045 IV. 법인세비용 5,360 3,800 1,560 V. 당기순이익 21,189 16,705 4, 지배주주지분귀속 21,184 16,701 4, 소수주주지분귀속

48 경영실적 (3) 신한카드 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 11,001 10, 순이자수익 (1) 이자수익 20,952 20, 현금및예치금이자수익 대출채권이자수익 20,720 19, 기타이자수익 (1) (2) 이자비용 7,354 7,485 (131) 차입부채이자비용 1, 사채이자비용 6,133 6,446 (313) 기타이자비용 (10) 소계 13,598 12,564 1, 순수수료수익 (1) 수수료수익 20,833 19,392 1,441 기타수수료 3 5 (2) 신용카드수입수수료 20,830 19,387 1,443 (2) 수수료비용 17,636 15,900 1,736 기타수수료 (22) 신용카드지급수수료 17,185 15,427 1,758 소계 3,197 3,492 (295) 3. 배당수익 (152) 4. 단기매매금융상품관련손익 (20) 5. 투자유가증권처분손익 1, 금융상품자산손상차손 1, ,071 (1) 대손상각비 1, ,078 (2) 기타금융상품손상차손 (235) (228) (7) 7. 일반관리비 6,569 6,647 (78) 8. 기타영업손익 II. 관계기업의이익에대한지분 - (3) 3 III. 법인세차감전순이익 11,001 10, IV. 법인세비용 2, ,815 V. 당기순이익 8,759 9,904 (1,145) 1. 지배주주지분귀속 8,759 9,904 (1,145) 2. 소수주주지분귀속

49 경영실적 (4) 신한금융투자 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도증감 I. 영업이익 1,327 1,979 (652) 1. 순이자수익 (1) 이자수익 3,761 2, 당기손익인식지정금융자산이자수익 현금및예치금이자수익 유가증권이자수익 2,119 1, 대출채권이자수익 기타이자수익수익 (2) 이자비용 1,440 1, 예수부채이자비용 (33) 차입부채이자비용 1,333 1, 기타이자비용 소계 2,321 1, 순수수료수익 (1) 수수료수익 3,762 3,783 (21) 여신취급수수료 (13) 송금 / 추심수수료 전자금융수수료 중개수수료 3,290 3, 인수수수료 (57) 업무대행수수료 1 3 (2) 투자금융수수료 (20) 기타원화수입수수료 (37) 외환수입수수료 신탁보수 _ 수입 투자일임수수료 (2) 수수료비용 자금이체관련수수료 추심수수료 서비스관련수수료 - 1 (1) 감사및자문수수료 매매및중개관련수수료 (28) 투자상담사수수료 유가증권차입수수료 기타지급수수료 (2) 그룹CI지급수수료 증권제휴수수료 외환지급수수료 3-3 기타외환지급수수료 소계 3,191 3,267 (76) 3. 당기손익인식지정금융상품관련이익 1,745 (912) 2, 유가증권평가및처분이익 (243) 791 (1,034) 5. 대출채권평가및처분이익 외환거래이익 (22) 32 (54) 7. 유가증권배당금수익 파생상품관련이익 (2,162) 655 (2,817) 9. 금융상품자산손상차손 (27) (1) 대손상각비 (48) (2) 기타금융상품손상차손 일반관리비 3,467 3,524 (57) (1) 종업원관련비용 2,268 2, (2) 감가상각비 (3) 기타일반관리비 946 1,062 (116) 11. 기타영업손익 (25) 175 (200) II. 관계기업의이익에대한지분 82 (10) 92 III. 법인세차감전순이익 1,409 1,969 (560) IV. 법인세비용 (69) V. 당기순이익 1,017 1,508 (491) 1. 지배주주지분귀속 1,017 1,508 (491) 2. 소수주주지분귀속

50 경영실적 (5) 신한생명 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 3,097 2, 순이자수익 (1) 이자수익 5,265 4, 현금및예치금이자수익 단기매매금융자산이자수익 당기손익인식지정금융자산이자수익 (19) 매도가능금융자산이자수익 1,628 1, 만기보유금융자산이자수익 1,220 1, 대출채권이자수익 1,974 1,973 1 기타이자수익 (3) (2) 이자비용 (3) 예수부채이자비용 단기매매금융부채이자비용 당기손익인식지정금융부채이자비용 차입부채이자비용 - 2 (2) 사채이자비용 기타이자비용 (1) 소계 5,239 4, 순수수료수익 (1) 수수료수익 여신취급수수료 (2) 전자금융수수료 중개수수료 업무대행수수료 투자금융수수료 외환수입수수료 신탁보수수수료 금수입수수료 기타수수료 신용카드수입수수료 (2) 수수료비용 여신관련수수료 금지급수수료 기타수수료 신용카드지급수수료 소계 보험손익 17,812 14,455 3, 배당수익 단기매매금융상품관련손익 투자유가증권처분손익 금융상품자산손상차손 (1) 대손상각비 (2) 기타금융상품손상차손 (15) 8. 일반관리비 2,451 2, (1) 종업원관련비용 (2) 감가상각비 (3) 기타일반관리비 1,432 1, 기타영업손익 (19,054) (15,261) (3,793) II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 3,096 2, IV. 법인세비용 V. 당기순이익 2,369 2, 지배주주지분귀속 2,369 2, 소수주주지분귀속 - 4 (4) 48

51 경영실적 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 (60) 1. 순이자수익 (1) 이자수익 현금및예치금이자수익 단기매매금융자산이자수익 당기손익인식지정금융자산이자수익 매도가능금융자산이자수익 만기보유금융자산이자수익 대출채권이자수익 기타이자수익 (2) 이자비용 예수부채이자비용 단기매매금융부채이자비용 당기손익인식지정금융부채이자비용 차입부채이자비용 사채이자비용 기타이자비용 소계 순수수료수익 (1) 수수료수익 1,050 1,137 (87) 여신취급수수료 전자금융수수료 중개수수료 업무대행수수료 투자금융수수료 외환수입수수료 신탁보수수수료 1,050 1,137 (87) 금수입수수료 기타수수료 신용카드수입수수료 (2) 수수료비용 (63) 여신관련수수료 금지급수수료 기타수수료 (63) 신용카드지급수수료 소계 (24) 3. 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 투자유가증권처분손익 - 9 (9) 7. 금융상품자산손상차손 (1) 대손상각비 (2) 기타금융상품손상차손 일반관리비 (1) 종업원관련비용 (1) (2) 감가상각비 (3) 기타일반관리비 기타영업손익 (23) (8) (15) II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 (60) IV. 법인세비용 (13) V. 당기순이익 (47) 1. 지배주주지분귀속 (47) 2. 소수주주지분귀속 * 2010년도는 K-GAAP 기준임. 49

52 경영실적 (7) 신한캐피탈 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 순이자수익 (1) 이자수익 2,501 2,743 (242) 현금및예치금이자수익 단기매매금융자산이자수익 당기손익인식지정금융자산이자수익 매도가능금융자산이자수익 만기보유금융자산이자수익 대출채권이자수익 1,718 1,986 (268) 기타이자수익 (2) 이자비용 1,410 1,568 (158) 예수부채이자비용 단기매매금융부채이자비용 당기손익인식지정금융부채이자비용 차입부채이자비용 (83) 사채이자비용 967 1,052 (85) 기타이자비용 소계 1,091 1,175 (84) 2. 순수수료수익 (1) 수수료수익 (39) 여신취급수수료 전자금융수수료 중개수수료 업무대행수수료 투자금융수수료 외환수입수수료 신탁보수수수료 금수입수수료 기타수수료 (39) 신용카드수입수수료 (2) 수수료비용 - 10 (10) 여신관련수수료 금지급수수료 기타수수료 - 10 (10) 신용카드지급수수료 소계 (29) 3. 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 투자유가증권처분손익 (18) 7. 금융상품자산손상차손 (197) (1) 대손상각비 (197) (2) 기타금융상품손상차손 일반관리비 기타영업손익 (141) (83) (58) II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 IV. 법인세비용 V. 당기순이익 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 * 2010년도는 K-GAAP 기준임. 50

53 경영실적 (8) 제주은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 순이자수익 (1) 이자수익 1,677 1, 현금및예치금이자수익 3-3 단기매매금융자산이자수익 9 15 (6) 당기손익인식지정금융자산이자수익 매도가능금융자산이자수익 만기보유금융자산이자수익 대출채권이자수익 1,417 1,412 5 기타이자수익 (2) 이자비용 예수부채이자비용 (6) 단기매매금융부채이자비용 당기손익인식지정금융부채이자비용 차입부채이자비용 사채이자비용 기타이자비용 2 3 (1) 소계 순수수료수익 (1) 수수료수익 수입수수료 수입보증료 신용카드수입수수료 신탁업무운용수익 1 2 (1) (2) 수수료비용 지급수수료 신용카드지급수수료 소계 (6) 3. 외환거래손익 배당수익 7 10 (3) 5. 단기매매금융상품관련손익 2 3 (1) 6. 투자유가증권처분손익 금융상품자산손상차손 (113) (1) 대손상각비 (124) (2) 기타금융상품손상차손 일반관리비 (1) 종업원관련비용 (2) 감가상각비 (3) 무형자산상각비 (4) 기타일반관리비 기타영업손익 (125) (84) (41) II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 IV. 법인세비용 V. 당기순이익 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속

54 경영실적 (9) 신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 I. 영업이익 (102) 12 (114) 1. 순이자수익 (1) 이자수익 현금및예치금이자수익 단기매매금융자산이자수익 당기손익인식지정금융자산이자수익 2-2 매도가능금융자산이자수익 만기보유금융자산이자수익 대출채권이자수익 기타이자수익 1-1 (2) 이자비용 (65) (480) 415 예수부채이자비용 단기매매금융부채이자비용 당기손익인식지정금융부채이자비용 차입부채이자비용 (66) (480) 414 사채이자비용 기타이자비용 1-1 소계 (411) 2. 순수수료수익 (1) 수수료수익 여신취급수수료 전자금융수수료 중개수수료 업무대행수수료 투자금융수수료 외환수입수수료 신탁보수수수료 금수입수수료 기타수수료 신용카드수입수수료 (2) 수수료비용 여신관련수수료 금지급수수료 기타수수료 신용카드지급수수료 소계 (21) (12) (9) 3. 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 (26) (396) 투자유가증권처분손익 (14) - (14) 7. 금융상품자산손상차손 (1) 대손상각비 (2) 기타금융상품손상차손 일반관리비 기타영업손익 (19) 20 (39) II. 관계기업의이익에대한지분 III. 법인세차감전순이익 (102) 12 (114) IV. 법인세비용 (8) 12 (20) V. 당기순이익 (94) 1 (94) 1. 지배주주지분귀속 (76) 13 (90) 2. 소수주주지분귀속 (17) (12) (5) 52

55 재무상황 Extend Your Financial Network 54 개황 56 자금조달및운용 65 유가증권투자및평가손익 68 외화자산및부채 72 대손상각 충당금 80 무수익 고정이하여신 82 주석거래

56 재무상황 개황 가. 연결기준 연결대상회사는당사의자회사 ( 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명, 신한BNP파리바자산운용, 신한캐피탈, 제주은행, 신한저축은행, 신한데이타시스템, 신한신용정보, 신한프라이빗에쿼티투자자문, SHC매니지먼트 ), 신한은행의자회사 ( 신한아주금융유한공사, 아메리카신한은행, SBJ은행, 유럽신한은행, 신한크메르은행, 신한카자흐스탄은행, 신한은행중국유한공사, 신한아이타스, 캐나다신한은행, 신한베트남은행 ), 신한금융투자의자회사 ( 신한금융투자런던, 신한금융투자뉴욕, 신한금융투자홍콩, 신한마리타임제1호사모투자전문회사 ), 신한캐피탈의자회사 ( 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호사모투자전문회사 ), 신한프라이빗에쿼티투자자문의자회사 ( 신한국민연금제일호사모투자전문회사, 신한제이호사모투자전문회사 ), 신한BNPP자산운용의자회사 ( 신한BNPP자산운용홍콩 ) 등이있습니다. 신한KT모바일카드는기업회계기준에따라연결대상에포함하지않고지분법으로평가합니다. 2011년말현재당사의연결재무제표기준총자산은 288조 1,175억원, 총부채는 261조 2,587억, 자기자본은 26조 8,588억원입니다. ( 단위 : 억원, %) 구분 2011 년도 2010 년도 금액구성비금액구성비 현금및예치금 147, % 118, % 단기매매금융자산 119, % 94, % 매도가능금융자산 341, % 294, % 자산 만기보유금융자산 118, % 50, % 대출채권 1,925, % 1,813, % 유무형자산 71, % 70, % 기타자산 156, % 243, % 자산총계 2,881, % 2,685, % 예수부채 1,630, % 1,494, % 부채 차입부채 / 사채 597, % 583, % 기타부채 384, % 335, % 부채총계 2,612, % 2,413, % 자본총계 268, ,952 - 부채및자본총계 2,881,175-2,685,574-54

57 재무상황 나. 지주회사및자회사등 구분 회사명 2011 년도 2010 년도 ( 단위 : 억원, %) 자산총계부채총계자본총계자산총계부채총계자본총계 금융지주회사 신한금융지주회사 308, , , ,606 69, ,530 신한은행 2,289,078 2,096, ,898 2,131,518 1,945, ,400 신한카드 223, ,266 52, , ,304 51,936 신한금융투자 121, ,463 21, ,981 84,707 20,274 신한생명 139, ,887 11, , ,544 10,201 신한BNP파리바자산운용 1, ,463 1, ,471 자회사 신한캐피탈 35,183 30,379 4,803 37,347 32,883 4,465 제주은행 31,682 29,203 2,479 30,182 27,913 2,269 신한저축은행 신한데이타시스템 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티투자자문 3,432 3, ,472 4, SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 2, ,595 2, ,682 아메리카신한은행 10,549 9, ,873 9, SBJ은행 73,553 69,800 3,753 65,502 61,322 4,180 유럽신한은행 3,714 2, ,988 3, 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 , 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 16,899 13,638 3,261 18,911 15,394 3,517 신한아이타스 캐나다신한은행 1,572 1, ,786 2, 신한베트남은행 5,031 3,200 1,831 10,493 7,264 3,229 손자회사 신한KT모바일카드 신한마리타임제1호 PEF , 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호 PEF 신한금융투자런던 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한BNPP자산운용홍콩 신한-국민연금제1호 1, ,590 1, 신한제2호사모투자전문회사 2,110-2,110 2,000-2,000 주 1) 연결대상자회사등의범위는기업회계기준서제 1027 호 ( 연결재무제표와별도재무제표 ) 에따라외감법및동법시행령에규정한종속회사에근거하여작성하였음. 2) 신한 KT 모바일카드등은외감법및동법시행령에따른연결대상종속회사에포함되지않음. 3) 연결재무제표기준으로작성되었음. 55

58 재무상황 자금조달및운용 가. 연결기준 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 예수부채 1,562, , ,496, , 차입금 140, , , , 조달사채 400, , , , 기타부채 441, , 부채총계 2,545, ,408, 자본총계 281, , 현금및예치금 143, , , , 대출채권 1,868, , ,743, , 원화대출금 1,430, , ,356, , 외화대출금 95, , , , 운용신용카드채권 177, , , , 기타 164, , , , 매도가능채권 255, , , , 만기보유금융자산 123, , , , 기타자산 435, , 자산총계 2,826, ,667, * 평균잔액은회계연도기초금액과각분기말금액을단순평균하여계산함. * 2011 년도 : 2011 년 1 월 1 일 ~ 2011 년 12 월 31 일 * 2010 년도 : 2010 년 1 월 1 일 ~ 2010 년 12 월 31 일 56

59 재무상황 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 차입금 , 원화사채 69, , , , 조달 외화사채 1, , 기타부채 12, , 부채총계 83, , 자본총계 212, , 예치금및단기매매금융자산 26, , 대출채권 13, , 운용 종속기업에대한투자자산 250, , 기타자산 5, , 자산총계 296, , * 차입부채, 원화사채, 외화사채, 예치금및단기매매금융자산, 대출채권은일일평균잔액이며, 나머지는회계연도기초금액과반기말금액을단순평균하여계산함. 57

60 재무상황 (2) 신한은행 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 예수금 1,293, , ,216, , CD 29, , , , 차입금 37, , 원화콜머니 10, , 기타 184, , , , 소 계 1,554, , ,523, , 외화자금 외화예수금 44, , 외화차입금 110, , , , 조달 외화콜머니 4, , 사채 26, , 기타 2, , 소 계 187, , , , 원가성자금계 1,742, , ,703, , 기타 자본총계 195, , 충당금 5, , 기 타 172, , 무원가성자금계 372, , 조달계 2,115, , ,031, , 원화자금 예치금 7, , 유가증권 350, , , , 대출금 1,334, , ,240, , ( 가계대출금 ) 628, , , , ( 기업대출금 ) 704, , , , 지금보증대지급금 원화콜론 14, , 사모사채 15, , , 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 32, , , , 원화대손충당금 ( ) 16, , 운용 소 계 1,739, , ,658, , 외화자금 외화예치금 12, , 외화증권 24, , 대출금 108, , , , 외화콜론 7, , 매입외환 43, , 기타 외화대손충당금 ( ) 1, , 소 계 195, , , , 수익성자금계 1,935, , ,838, , 기타 현금 11, , 업무용고정자산 26, , 기타 143, , 무수익성자금계 180, , 운용계 2,115, , ,031, , * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 * 2010년도는기존 K-GAAP 기준임. 58

61 재무상황 (3) 신한카드 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 CP 8, , 차입금 13, , 원화콜머니 1, 사채 92, , , , 기타 (ABS) 13, , , 소 계 129, , , , 외화자금 외화예수금 외화차입금 조달 외화콜머니 사채 8, , 기타 소 계 8, , 원가성자금계 137, , , , 기타 자본총계 51, , 충당금 4, , 기 타 30, , 무원가성자금계 86, , 조달계 224, , , , 원화자금 예치금 3, , 유가증권 4, , 대출금 21, , , , ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지금보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 182, , , , ( 카드론 ) 35, , , , 기타 원화대손충당금 ( ) 6, , 운용 소 계 204, , , , 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 외화대손충당금 ( ) 소 계 수익성자금계 204, , , , 기타 현금 6, , 업무용고정자산 기타 12, , 무수익성자금계 19, , 운용계 224, , , , * 평균잔액은기중평잔임 * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 * 2010년도는기존 K-GAAP 기준임. 59

62 재무상황 (4) 신한금융투자 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 원화증권고객예수금 8, , 차입부채 43, , , , 당기손익인식지정금융부채 26, , 원화파생상품부채 2, , 소 계 81, , , , 외화자금 외화증권고객예수금 조달 외화파생상품부채 소 계 원가성자금계 82, , , , 기타 자본총계 20, , 충당금 기 타 10, , 무원가성자금계 31, , 조달계 113, , , , 원화자금 원화유가증권 71, , , , 원화대출채권 9, , 원화대손충당금 ( ) 1, , 원화이연대출부대비용 ( 수익 ) 원화파생상품자산 1, , 소 계 81, , , , 외화자금 외화유가증권 외화대출채권 (1) (1.82) 운용 외화대손충당금 ( ) 외화이연대출부대비용 ( 수익 ) 외화파생상품자산 소 계 수익성자금계 81, , , , 기타 현금 16, , 업무용고정자산 1, , 기타 12, , 무수익성자금계 31, , 운용계 113, , , , * 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 60

63 재무상황 (5) 신한생명 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 예수금 CD 차입금 원화콜머니 기타 84, , , , 소 계 84, , , , 외화자금 외화예수금 조달 외화차입금 외화콜머니 사채 기타 소 계 원가성자금계 84, , , , 기타 자본총계 10, , 충당금 기 타 6, , 무원가성자금계 18, , 조달계 102, , , , 원화자금 예치금 7, , 유가증권 63, , , , 대출금 25, , , , ( 가계대출금 ) 16, , , , ( 기업대출금 ) 8, , 지금보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 원화대손충당금 ( ) 소 계 97, , , , 운용 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 외화대손충당금 ( ) 소 계 , 수익성자금계 97, , , , 기타 현금 업무용고정자산 기타 3, , 무수익성자금계 4, , 운용계 102, , , , * 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 61

64 재무상황 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 예수금 CD 차입금 원화콜머니 기타 소 계 외화자금 외화예수금 조달 외화차입금 외화콜머니 사채 기타 소 계 원가성자금계 기타 자본총계 1, , 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 1, , 원화자금 예치금 1, , 유가증권 대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지금보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 원화대손충당금 ( ) 소 계 1, , 운용 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 외화대손충당금 ( ) 소 계 수익성자금계 기타 현금 업무용고정자산 기타 무수익성자금계 운용계 1, , * 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 62

65 재무상황 (7) 신한캐피탈 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 예수금 CD 차입금 7, , 원화콜머니 기타 15, , 소 계 23, , , , 외화자금 외화예수금 조달 외화차입금 , 외화콜머니 사채 6, , 기타 소 계 6, , 원가성자금계 29, , , , 기타 자본총계 4, , 충당금 기타 무원가성자금계 5, , 조달계 35, , , , 원화자금 예치금 유가증권 3, , 대출금 15, , , , ( 가계대출금 ) 2, , ( 기업대출금 ) 12, , , , 지금보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 8, , 원화대손충당금 ( ) 소 계 26, , , , 운용 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 3, , 외화콜론 매입외환 기타 3, , 외화대손충당금 ( ) 소 계 6, , 수익성자금계 33, , , , 기타 현금 업무용고정자산 기타 무수익성자금계 1, , 운용계 35, , , , * 평균잔액은기중평잔기준임. * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 * 2010년도는 K-GAAP 기준임 63

66 재무상황 (8) 신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 단위 : 억원, %) 구분평균잔액 2011년도 2010년도평균잔액이자금액이자율이자금액구성비구성비 이자율 원화자금 예수금 CD 차입금 원화콜머니 기타 소 계 외화자금 외화예수금 조달 외화차입금 외화콜머니 사채 기타 소 계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기 타 3, , 무원가성자금계 3, , 조달계 4, , 원화자금 예치금 유가증권 2, , 대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지금보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 원화대손충당금 ( ) 소 계 3, , 운용 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 외화대손충당금 ( ) 소 계 수익성자금계 3, , 기타 현금 업무용고정자산 기타 무수익성자금계 , 운용계 4, , * 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. * 2011년도 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 12월 31일 * 2010년도 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 12월 31일 64

67 재무상황 유가증권투자및평가손익 가. 연결기준 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) ( 단위 : 억원 ) 단기매매금융자산 119,543-3,629 매도가능금융자산 341,057 12,084 19,915 만기보유금융자산 118,947-10,255 지분법적용투자주식 2, 합 계 582,035 12,098 34,333 * 운용손익은연결재무제표상의유가증권이자, 배당, 처분및평가손익등의합계액임. * 평가손익잔액은이연법인세반영후금액임. 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 3, 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 250,500-18,375 합 계 254,078-18,495 * 개별기준이며, 지분법적용투자주식은취득원가로평가중임. * 지분법적용투자주식의운용손익은전액자회사로부터의배당금수익임. (2) 신한은행 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 67,643-1,867 매도가능금융자산 267,257 9,157 14,720 만기보유금융자산 99,024-8,116 지분법적용투자주식 1, 합 계 435,644 9,167 24,949 * 연결재무제표기준임. 65

68 재무상황 (3) 신한카드 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) ( 단위 : 억원 ) 단기매매금융자산 1, 매도가능금융자산 4,577 2,761 1,849 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 6,078 2,761 1,861 * 연결재무제표기준임. (4) 신한금융투자 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 44,446-1,561 매도가능금융자산 16, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 61, ,228 * 연결재무제표기준임. (5) 신한생명 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 2, 매도가능금융자산 46, ,649 만기보유금융자산 20,422-1,628 지분법적용투자주식 합 계 69, ,348 * 연결재무제표기준임. (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 * 연결재무제표기준임. 66

69 재무상황 (7) 신한캐피탈 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) ( 단위 : 억원 ) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 2, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 3, * 연결재무제표기준임. (8) 제주은행 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 5, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 5, * 연결재무제표기준임. (9) 신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 단위 : 억원 ) 구분기말장부가액평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 12 - (14) 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 12 - (14) * 연결재무제표기준임. 67

70 재무상황 외화자산및부채 가. 연결기준 2011 년도 2010 년도증감 ( 단위 : 백만미불 ) 외국통화 예치금 3,001 2, 자산 유가증권 1,933 1, 대출금 19,007 17,382 1,625 기타자산 1,511 1, 자산총계 25,806 22,772 3,034 예수부채 11,249 9,926 1,322 부채 차입부채 13,603 12,248 1,355 기타부채 1,584 2,191 (607) 부채총계 26,436 24,365 2,071 * 원화금액을각연도의 USD 기준환율로환산하였음. ( 적용환율 (KRW/USD) : 2011 년 1,153.3, 2010 년 1,138.9) 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 2011 년도 2010 년도증감 ( 단위 : 백만미불 ) 외국통화 예치금 자산 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 부채 차입부채 (196) 기타부채 부채총계 (196) * 개별재무제표기준 68

71 재무상황 (2) 신한은행 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 2,871 2, 자산 유가증권 1,434 1,467 (32) 대출금 18,409 16,814 1,595 기타자산 1, 자산총계 24,405 21,569 2,836 예수부채 11,182 9,924 1,257 부채 차입부채 11,129 9,767 1,361 기타부채 1,555 1,613 (58) 부채총계 23,865 21,304 2,561 * 연결재무제표기준 (3) 신한카드 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 자산 유가증권 대출금 기타자산 (21) 자산총계 예수부채 부채 차입부채 1,863 1, 기타부채 (21) 부채총계 1,873 1, * 연결재무제표기준 (4) 신한금융투자 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 자산 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 부채 차입부채 기타부채 부채총계 * 연결재무제표기준 69

72 재무상황 (5) 신한생명 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 (16) 자산 유가증권 대출금 기타자산 1 27 (26) 자산총계 (26) 예수부채 부채 차입부채 기타부채 3 30 (27) 부채총계 3 30 (27) * 연결재무제표기준 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 자산 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 부채 차입부채 기타부채 부채총계 * 연결재무제표기준 (7) 신한캐피탈 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 (21) 자산 유가증권 (2) 대출금 기타자산 3 18 (15) 자산총계 (17) 예수부채 부채 차입부채 (162) 기타부채 6 8 (2) 부채총계 (164) * 연결재무제표기준 70

73 재무상황 (8) 제주은행 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 2 3 (0) 예치금 자산 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 부채 차입부채 기타부채 - 1 (1) 부채총계 * 연결재무제표기준 (9) 신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 단위 : 백만미불 ) 2011 년도 2010 년도증감 외국통화 예치금 1-1 자산 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 1-1 예수부채 부채 차입부채 1 11 (10) 기타부채 부채총계 1 11 (10) * 연결재무제표기준 71

74 재무상황 대손상각 충당금 1. 연결기준 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 대손충당금 27,291 29,933 지급보증충당부채 858 1,710 미사용약정충당부채 4,448 4,625 기타충당부채 3,390 2,259 합 계 35,987 38,527 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도증감 가계자금대출금 (159) 신용카드채권 4,470 4, 기업자금대출금및기타대출금 8,646 7, 합 계 13,821 12, ) 대출채권매각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도증감 가계자금대출금 (542) 신용카드채권 1-1 기업자금대출금및기타대출금 6,410 4,938 1,472 합 계 6,759 5, * B/S 잔액기준임. 72

75 재무상황 4) 자산유동화현황계약당사자양도인또는위탁자양수인또는수탁자 ( 단위 : 억원 ) 양도일또는신탁일대상채권종류 2) 양도금액또는신탁금액 1) 비고 ( 계약상특이사항등 ) 신한은행신한은행신한은행신한은행신한은행신한은행신한은행 스마트에스제구차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 434 모아엠에이에스제 2차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 396 유에스제오차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 778 우리이에이제 12차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 363 유더블유제일차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 608 케이디에프제오차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 805 유에스제육차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 826 주 1) 양도금액또는신탁금액은 B/S 잔액기준임. 2) 대상채권종류는가계, 신용카드, 기업등임. 2. 지주회사및주요자회사 (1) 신한금융지주회사 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 8 7 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 - - 합 계 8 7 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ' 해당사항없음 ' 3) 대출채권매각현황 ' 해당사항없음 ' 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' 73

76 재무상황 (2) 신한은행 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 15,809 18,038 지급보증충당부채 1,095 2,087 미사용약정충당부채 기타충당부채 2,562 1,554 합 계 20,319 22,538 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 (142) 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 7,479 6, 합 계 8,118 7, ) 대출채권매각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 (75) 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 6,081 4,583 1,498 합 계 6,872 5,449 1,423 * B/S 잔액기준임. 4) 자산유동화현황계약당사자양도인또는위탁자양수인또는수탁자 ( 단위 : 억원 ) 양도일또는신탁일대상채권종류 2) 양도금액또는신탁금액 1) 비고 ( 계약상특이사항등 ) 신한은행신한은행신한은행신한은행신한은행신한은행신한은행 스마트에스제구차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 434 모아엠에이에스제 2차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 396 유에스제오차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 778 우리이에이제 12차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 363 유더블유제일차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 608 케이디에프제오차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 805 유에스제육차가계 유동화전문 ( 유 ) 기업등 826 주 1) 양도금액또는신탁금액은 B/S 잔액기준임. 2) 대상채권종류는가계, 신용카드, 기업등임. 74

77 재무상황 (3) 신한카드 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 대손충당금 7,062 7,038 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 3,453 3,675 기타충당부채 합 계 11,021 11,138 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도증감 가계자금대출금 신용카드채권 4,465 4, 기업자금대출금및기타대출금 (44) 합 계 4,515 4, ) 대출채권매각현황 ' 해당사항없음 ' 4) 자산유동화현황계약당사자양도인또는위탁자양수인또는수탁자 ( 단위 : 억원 ) 양도일또는신탁일대상채권종류 1) 양도금액또는신탁금액 2) 비고 ( 계약상특이사항등 ) 신한카드 신한카드 신한카드 신한카드이천십일의일유동화전문 ( 유 ) 신한카드이천십일의이유동화전문 ( 유 ) 신한카드이천십일의삼유동화전문 ( 유 ) 신용카드자산 5, 신용카드자산 5, 신용카드자산 5,457 주 1) 대상채권종류는가계, 신용카드, 기업등임. 2) 양도금액또는산탁금액은 B/S 잔액기준임. 3) 양수인은연결대상회사에포함됨. 75

78 재무상황 (4) 신한금융투자 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 1,240 1,513 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 1,489 1,764 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ' 해당사항없음 ' 3) 대출채권매각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 (180) 합 계 (180) * B/S 잔액기준임. 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' (5) 신한생명보험 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 76

79 재무상황 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 (19) 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 합 계 ) 대출채권매각현황 ' 해당사항없음 ' 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' (6) 신한 BNP 파리바자산운용 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 1 1 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 - - 합 계 1 1 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ' 해당사항없음 ' 3) 대출채권매각현황 ' 해당사항없음 ' 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' 77

80 재무상황 (7) 신한캐피탈 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 지급보증충당부채 12 3 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 1 1 합 계 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 합 계 ) 대출채권매각현황 ' 해당사항없음 ' 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' (8) 제주은행 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 지급보증충당부채 2 3 미사용약정충당부채 9 11 기타충당부채 4 5 합 계 * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 78

81 재무상황 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 (4) 신용카드채권 5 7 (2) 기업자금대출금및기타대출금 합 계 ) 대출채권매각현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 증감 가계자금대출금 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 합 계 * B/S 잔액기준임. 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' (9) 신한프라이빗에쿼티투자자문 1) 대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011년도 2010년도 대손충당금 39 - 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 - - 합 계 39 - * 대손충당금에는기타자산대손충당금이포함되어있음. 2) 여신종류별부실채권대손상각현황 ' 해당사항없음 ' 3) 대출채권매각현황 ' 해당사항없음 ' 4) 자산유동화현황 ' 해당사항없음 ' 79

82 재무상황 무수익 고정이하여신 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 2,012,459 1,846,763 무수익여신 19,035 19,777 고정이하분류여신 25,871 27,368 순고정이하분류여신 13,680 13,600 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 11,050 14,550 무수익여신 - - 고정이하분류여신 - - 순고정이하분류여신 - - 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. (2) 신한은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 1,664,325 1,550,054 무수익여신 13,693 14,100 고정이하분류여신 18,150 20,342 순고정이하분류여신 11,114 7,953 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. 80

83 재무상황 (3) 신한카드 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 203, ,486 무수익여신 2,557 2,374 고정이하분류여신 3,445 3,129 순고정이하분류여신 1, 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. (4) 신한금융투자 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 10,218 11,619 무수익여신 1,729 1,428 고정이하분류여신 1,734 1,428 순고정이하분류여신 1, 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. (5) 신한생명 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 31,506 25,632 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 무수익여신 - - 고정이하분류여신 - - 순고정이하분류여신 - - 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. 81

84 재무상황 (7) 신한캐피탈 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 30,588 32,049 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. (8) 제주은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2011 년도 2010 년도 총여신 22,588 22,293 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 4) 2010 년도 : 과거기업회계기준 (K-GAAP) 임. 주석거래 가. 담보제공 ' 해당사항없음 ' 나. 채무보증내역 ' 해당사항없음 ' 다. 파생상품거래내역 ' 해당사항없음 ' 82

85 경영지표 Extend Your Financial Network 84 자본적정성지표 / 유동성지표 85 수익성지표 86 자산건전성지표 / 신용평가등급

86 경영지표 자본적정성지표 가. 연결 BIS 비율 ( 지주회사 ) ( 단위 : 억원, %) 구분 2011 년도 2010 년도 자기자본 (A) 223, ,697 위험가중자산 (B) 1,955,794 1,887,857 BIS기준자기자본비율 (A/B) 11.41% 12.38% * 2010년말과거회계기준 (K-GAAP) BIS기준자기자본비율은 12.77% 임. * BISⅠ기준 나. 자회사자본적정성현황 ( 단위 : %) 자회사명지표명 2011 년도 2010 년도 신한은행주2) BIS기준자기자본비율주3) 제주은행주2) BIS기준자기자본비율주4) 신한카드주2) 조정자기자본비율 신한금융투자주1) 영업용순자기자본비율 신한생명주1) RBC비율 신한BNP파리바자산운용주1) 영업용순자기자본비율 신한캐피탈주1) 조정자기자본비율 주1) 2010년도수치는 K-GAAP 기준임. 2) 2010년도 K-GAAP 기준자본적정성현황 - 신한은행 : 15.93%, 제주은행 : 14.18%, 신한카드 : 24.99% 3) 신한은행 BIS기준자기자본비율은바젤Ⅱ 기본내부등급법기준임. 4) 제주은행 BIS기준자기자본비율은바젤Ⅱ 표준방법기준임. 유동성지표 가. 원화유동성비율 ( 단위 : 억원, %) 2011년도 2010년도 구분 회사명 원화 원화 원화 원화 원화 원화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 금융지주회사 신한금융지주회사 42,255 39, ,726 2, 신한은행 566, , , , 신한카드 154,172 34, ,609 34, 신한금융투자 61,614 50, ,157 52, 자회사 신한생명 8,435 3, ,173 2, 신한캐피탈 5,190 1, ,588 2, 제주은행 9,822 6, ,993 6, * 신한금융지주회사, 신한은행, 제주은행 : 1개월이하, 기타자회사 : 3개월이하기준임. * 신한생명 : (3개월이하유동자산 / 3개월평균지급보험금 )

87 경영지표 나. 외화유동성비율 ( 단위 : 억원, %) 2011 년도 2010 년도 구분회사명외화외화외화외화외화외화 유동성자산유동성부채유동성비율유동성자산유동성부채유동성비율 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 258, , , , 신한카드 신한금융투자 자회사 신한생명 신한캐피탈 ,335 2, 제주은행 * 3 개월이하기준임. * 신한은행 : 유동화가중치적용후로작성. 수익성지표 가. 연결기준 ( 단위 : 억원, %) 구분 2011 년도 2010 년도 당기순이익 31,000 26,846 총자산 ( 평잔 ) 2,826,943 2,683,358 총자산순이익률 (ROA) 당기순이익 31,000 26,846 자기자본 ( 평잔 ) 257, ,070 자기자본순이익률 (ROE) * 총자산, 자기자본 ( 평잔 ) : 기초및매분기말잔액을 5 로나누어산출 * 자기자본 ( 평잔 ) : 소수주주지분을차감한금액 나. 지주회사및주요자회사등 ( 단위 : %) 2011 년도 2010 년도 구분회사명총자산자기자본총자산자기자본 순이익률 (ROA) 순이익률 (ROE) 순이익률 (ROA) 순이익률 (ROE) 금융지주회사 ( 별도 ) 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 자회사 ( 연결기준 ) 신한생명 신한캐피탈 제주은행 * 총자산, 자기자본 ( 평잔 ) : 기초및매분기말잔액을 5 로나누어산출 * 자기자본 ( 평잔 ) : 소수주주지분을차감한금액 85

88 경영지표 자산건전성지표 가. 연결기준 ( 단위 : 억원, %) 구분 2011 년도 2010 년도증감 총여신주1) 2,012,459 1,846, ,696 고정이하여신 25,871 27,368 (1,497) 고정이하여신비율 (0.19%p) 무수익여신 19,035 19,777 (743) 무수익여신비율 (0.12%p) 대손충당금적립률 (A/B) %p 대손충당금잔액 (A) 주2) 42,012 36,345 5,667 고정이하여신 (B) 25,871 27,368 (1,497) 주1) 무수익여신산정대상여신합계 2) 무수익여신산정대상여신에대한충당금합계 3) 해외지점은각국가가요구하는적립액만큼적립하고있음. 나. 지주회사및자회사등 ( 단위 : %) 2011 년도 2010 년도 구분회사명고정이하무수익대손충당금고정이하무수익대손충당금 여신비율여신비율적립비율여신비율여신비율적립비율 금융지주회사 신한금융지주회사 자회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명 신한캐피탈 제주은행 주 ) 무수익산정대상기준여신의대손준비금포함. 신용평가등급 구분회사명일자 Moody's S & P Fitch 장기단기장기단기장기단기 지주회사 신한금융지주회사 평가받지않음 A A A1 P 신한은행 A2 P A F1 자회사 A1 P A3 P Baa1 P-2 A- A-2 A- F2 신한카드 A- F BBB+ A-2 BBB+ F2 86

89 리스크관리및기타경영현황 Extend Your Financial Network 88 리스크관리 89 신용리스크관리 91 시장리스크관리 92 유동성리스크관리 93 금리리스크관리 / 운영리스크관리 94 Basell II 도입현황 99 내부통제 100 기관및임원조치 / 수시공시내용 101 임직원대출 102 기부금현황 106 주식매수선택권 년도연차보상평가 95 내부거래

90 리스크관리및기타경영현황 리스크관리 (Risk Management) 개요 (Overview) 신한금융그룹은각사업분야별로발생할수있는다양한리스크를관리하며, 주요대상은신용, 시장, 유동성, 금리및운영리스크입니다. 이러한리스크는지주회사에서정한리스크관리기본방침에따라인식, 측정, 통제및보고됩니다. 조직 (Organization) 그룹의리스크관리에대한기본정책및전략은지주회사이사회내의리스크관리위원회 ( 이하그룹리스크관리위원회 ) 에서수립됩니다. 지주회사의리스크관리담당임원은그룹리스크관리위원회를보좌하고각자회사의리스크관리담당임원을구성원으로하는그룹리스크협의회를통하여그룹및각자회사의리스크정책및전략을협의합니다. 각자회사는각사별리스크관련위원회및리스크관리전담조직을통하여그룹의리스크정책및전략을이행하고, 자회사의세부리스크정책및전략을수립하여시행합니다. 지주회사의리스크관리팀은지주회사의리스크관리담당임원을보좌하여일상적인리스크관리및감독업무를수행합니다. 신한금융그룹은그룹의리스크를적정수준으로관리하기위하여계층적인한도관리체계를운영하고있습니다. 그룹리스크관리위원회는그룹및자회사별로부담가능한리스크한도를설정하고, 각자회사는리스크유형별, 부서별, 데스크별및상품별등세부리스크한도를설정하여관리합니다. 지주회사 자회사 그룹리스크관리위원회 (GRMC) 리스크전략시달 / 승인 그룹사 정책 / 전략일부위임 그룹리스크협의회 리스크관리담당임원 (GCRO) 리스크관리팀 보고 세부리스크전략시달및조정 각종리스크관련위원회리스크관리부서 그룹리스크관리위원회 (Group Risk Management Committee) 그룹리스크관리위원회는지주회사및각자회사의리스크관리체제를구축하고그룹리스크정책및한도수립, 승인등그룹리스크관련사항을 종합적으로관리합니다. 위원회는사외이사를포함한 3 명으로구성되며, 위원장은위원간호선에따라정합니다. 위원회의결의사항은다음과같습니다 : 경영전략에부합하는리스크관리기본방침수립 그룹및각자회사별부담가능한리스크수준결정 적정투자한도또는손실허용한도승인 리스크관리규정과그룹리스크협의회규정의제정및개정 기타이사회및위원회가필요하다고인정하는사항 88

91 리스크관리및기타경영현황 그룹리스크관리위원회결의사항은이사회에보고합니다. 그룹리스크협의회 (Group Risk Management Council) 그룹리스크협의회는그룹의리스크정책및전략을일관되게유지하기위하여그룹의제반리스크관련세부사항을결의및협의합니다. 구성원은지주회사리스크관리담당임원, 리스크관리팀장, 그리고주요자회사의리스크관리담당임원으로구성되며, 지주회사리스크관리담당임원이위원장이됩니다. 그룹리스크협의회의결의사항은다음과같습니다 : 1. 회사의리스크관리위원회로부터위임받은사항 2. 기타협의회가필요하다고인정하는사항 그룹리스크협의회의협의사항은다음과같습니다 : 1. 그룹및자회사위험성향 (risk appetite) 설정 2. 그룹 / 자회사의리스크한도설정및조정에관한사항 3. 그룹및자회사의리스크측정시스템운영에관한사항가. 리스크측정시스템도입및운영에관한중요사항나. 리스크평가방법론및관리기준의중요한변경사항 4. 그룹차원의리스크관리에관하여공동으로협의가필요한사항가. 그룹차원의신상품도입에따른리스크관리사항나. 그룹및자회사의위기단계수준판단및대응방안 5. 자회사자금지원관련리스크관리사항 6. 기타위원장이정하는사항 신용리스크관리 (Credit Risk Management) 신용리스크는고객이계약상의지불의무를이행하지못할경우발생하는리스크로서신한금융그룹이부담하는가장큰리스크입니다. 신한은행이그룹신용리스크의대부분을차지하고있으며, 신한카드가일정부분을차지하고있습니다. 신한은행의신용리스크관리에대한기본정책은신용정책위원회에서결정됩니다. 신용정책위원회는 CRO(Chief Risk Officer) 를위원장으로, CCO(Chief Credit Officer) 와사업그룹담당그룹장및신용리스크부장으로구성되어, 은행전반의여신정책및포트폴리오에대한의사결정을하고있습니다. 신한은행은신용정책위원회와별도로여신심의위원회를설치하여여신정책결정과여신심사를분리하고있습니다. 여신심의위원회는위원장인 CCO와 CRO, 여신관련사업그룹담당부행장, 여신기획부장및선임심사역으로구성되어여신의건전성을제고하고운용수익성을제고하는방향으로심사를하고있습니다. 신용리스크관리는개별차주에대한신용등급의결정으로부터시작합니다. 모든여신고객 ( 개인 / 기업 ) 에대하여신용등급이부여되어관리되는데, 동신용등급은개인은신상정보, 은행내부실적정보, 외부신용정보를합산하여산출되고기업의경우재무항목과산업위험, 영업위험, 경영위험등의비재무항목등을종합적으로고려하여신용평가시스템에서산출됩니다. 산출된신용등급은여신승인, 한도관리, 가격결정, 대손충당금적립등에활용되는등신용리스크관리의기본이됩니다. 신한은행의신용평가시스템은 Basel II 요건을반영하여개인평가시스템 (ACE; Automatic Credit Evaluation) 은 Experian 사와공동으로개발하여 89

92 리스크관리및기타경영현황 2006년 2월, 익스포져 3억이하 SOHO신용평가시스템은 2007년 10월에시행을하였고기업평가시스템 (AIRS; Advanced Internal Rating System) 은 Moody's KMV, Moody's Investors Service 및한국신용평가정보의컨소시엄을통해서개발하여 2005년 2월에시행을하였으며, 현재지속적인모니터링을병행하며운영하고있습니다. 특히, 개인모형은상품특성을고려하여 ASS(Application Scoring System) 2개모형, BSS(Behavior Scoring System) 5개모형으로개발되었고, SOHO 모형은 ASS 1개모형, BSS 2개모형으로개발되었으며, 기업모형은기업규모및 Exposure 특성을감안하여대기업, SME외감, SME비외감, SOHO, 해외기업, 금융회사, 정부및공공기관, 비영리법인 / 단체, 부동산금융등특수금융, 자산유동화등 10개분야의 31개모형으로운영을하고있습니다. 이와같은세분화를통하여보다정교한리스크측정이가능하여 Adequate Assets Allocation & Pricing 을달성할수있습니다. 이는곧신한은행을거래하는고객과의 Win-Win 전략달성을가능하게합니다. 기업여신에대한심사는집단의사결정체제를취함으로써객관적이고신중한의사결정을하고있습니다. 일반적인여신의경우영업점의 RM(Relationship Manager) 과각사업부문본부심사역의합의하에여신승인이이루어지며, 규모가크거나중요한여신의경우는심사협의체등에서여신승인이이루어집니다. 특히, 전결한도를초과하는거액여신등중요여신에대하여는여신최고의사결정기구인여신심의위원회에서심사를하고있습니다. 개인여신은개인여신심사부에서객관적인통계방법과신한은행의신용정책에기초한자동화된개인여신평가시스템 (CSS) 에의하여심사가이루어지고있습니다. 개별여신에대한상시관리를위하여상시모니터링시스템을가동하고있습니다. 기업여신거래처중부실예상기업을매주자동검색하여심사역과 RM으로하여금 Loan Review 를하도록하고있으며, 사업그룹과독립된여신감리부서에서는 Loan Review 결과의적정성을판단하고필요에따라해당기업의신용등급조정을요청합니다. 이러한절차에따라부실예상기업을조기경보기업, 관찰기업및정상기업으로분류한뒤위험단계별관리지침에따라차별관리함으로써여신의부실화를조기에차단하고있습니다. 전문신용평가기관과제휴한재무분석지원시스템은여신심사및관리를지원하고있으며, FSB연구소의산업정보팀에서산업등급을산출 관리하고, 산업동향및기업정보를분석 제공하고있습니다. 신용리스크는예상손실 (expected loss) 과예상하지못한손실 (unexpected loss) 을구분하여측정 관리합니다. 예상손실은신용등급별과거부도율과부도시손실률및부도시익스포져를근거로산출하며, 대손충당금적립의근거가됩니다. 예상하지못한손실은과거 97년도외환위기때와같이여신관련손실이적립한대손충당금을초과할경우를대비하기위한것으로향후발생가능한최대손실가능액으로측정, 관리하고있습니다. 신한카드의신용리스크에관한기본사항은이사회산하리스크관리위원회부속협의체인리스크관리협의회에서결정됩니다. 리스크관리협의회는리스크관리본부장 (CRO) 을의장으로하여전부문장을포함한주요경영진으로구성되며신용리스크관리및정책에대한종합적인의사결정기능을수행하고있습니다. 리스크관리협의회와는별도로여신위원회를설치하여여신정책결정과여신심사를분리하고있습니다. 여신위원회는리스크관리본부장을의장으로하여관련본부장및법인신용관리팀장으로구성되어있으며일정금액이상의법인여신및기타중요여신의심사를담당하고있습니다. 신용위험측정은전사종합리스크관리시스템 (Enterprise Risk Management System) 을통하여자산유형별신용리스크를측정하여관리하고있습니다. 영업자산에대해서는바젤Ⅱ 기준의리스크측정방법론을근간으로하여차주중심의리스크등급에따른 PD( 부도율 ), LGD( 부도시손실률 ), EAD( 부도시익스포저 ) 방식의예상손실및비예상손실을산출하고있습니다. 신용리스크측정을위한리스크콤포넌트추정시에는 2003년카드사태의부도율을포함하여적용하는등보수적으로측정하고있습니다. 또한, 영업자산외파생상품, 예치금, 유가증권등기타자산에대해서는바젤기준의내부등급법을준용하여신용리스크를측정하고있습니다. 신한카드는금감원감독규정에의거한결제능력심사를통해카드발급및여신실행을하고있으며내 외부신용정보와시장 / 경기동향을반영한다양한 Simulation을통해직군 / 직위, 소득, 재산, 채무등을종합적으로판단하여탄력적자격기준및한도를운영하고있습니다. 신한카드의신용평점시스템 (Credit Scoring System) 은카드AS모형, 카드BS모형, 론AS모형, 할부금융AS모형, 채권회수모형, 잠재리스크모형등으로구성되어있습니다. 발급및여신실행이후지속적인리스크모니터링을통해부실을사전에예방하고있습니다. 90

93 리스크관리및기타경영현황 신한금융투자는통합리스크관리시스템 (ARMS;Advanced Risk Management System) 을통해자산종류별로신용익스포져모니터링및신용리스크측정을일별로수행하고있습니다. 신용익스포져는장외파생상품거래를포함하여동일기업, 금융기관, 동일계열, 금융지주계열, 국가별로한도를부여하고, 한도대비소진현황을일별로체크하여편중리스크를관리하고있으며, 신용익스포져및신용공여를수반하는거래에있어서거래또는거래상대방을심사하는절차를운영하고있습니다. 신용리스크는감독기관에서정한영업용순자본비율 (NCR; Net Capital Ratio) 의신용위험액과예상손실 (expected loss) 과예상하지못한손실 (unexpected loss) 로구분하여측정 관리합니다. 비정상적인시장상황을고려하여위기상황시의신용리스크 (Stress VaR) 를매일산출하고, 비정기적으로시나리오를설정하여위기상황분석수행후경영진및그룹 CRO에보고하여신용리스크관리의사결정을지원하고있습니다신한생명은매월예상손실과예상하지못한손실로구분하여신용리스크를산출하고있으며, 그결과와허용한도대비소진율을경영진과리스크관리위원회에보고하고있고, 허용한도는매년말설정하여리스크관리위원회의승인을득해시행하고있습니다. 신용리스크위기상황분석을위한시나리오를개인부문과기업부문으로구분하여연체율증가, 신용경색에따른부도율증가등을지표로요경계, 위기임박, 위기단계의 3단계로설정해각시나리오별각시나리오별손실금액과함께대응방안을수립하여경영진및지주회사에보고하고있습니다. 감독기준과별도로리스크감내수준을기준으로동일법인, 동일차주, 산업별등에대해신용공여한도를설정하여관리하고있고, 매월한도현황을모니터링하여경영진및리스크관리위원회에소진율을보고하고있으며, 일정금액이상대출집행, 고위험대체투자등에대해서는자산운용위원회의심의를거쳐투자하고있습니다. 운용부서와독립성을갖춘부서에서반기마다 A등급이상회사채와기업대출전건을대상으로거래상대방의재무제표실적, 사업추진경과등을기초로 Credit Review를실시하여필요시에등급을 ±2등급범위내에서조정하고있고, 상장주식을제외한유가증권 ( 출자금, 대출관련수익증권등 ) 도별도로반기마다 Review하여경영진에보고하고있습니다. 당사에서는자회사단위의한도관리와별도로그룹차원에서특정부문에대한익스포져편중도를방지하기위해서경기변동에민감한고위험영역을정의하여그룹차원의익스포져한도를설정해서관리하고있습니다. 시장리스크관리 (Market Risk Management) 시장리스크는시장가격 ( 금리, 주가, 환율및상품가격 ) 의변동으로발생하는리스크를말합니다. 신한금융그룹은트레이딩목적유가증권및파생상품과외환포지션에대해시장리스크를측정관리하고있습니다. 시장리스크관리의기본적인원칙은시장리스크로인한최대손실가능액을일정수준이내로유지하도록관리하는것입니다. 이를위하여포트폴리오에서부터개별데스크및딜러수준에이르기까지리스크한도 (VaR), 투자한도, 포지션한도, 거래한도, 손실및손절매한도등을설정하여운영하고있습니다. 이러한한도는영업부서와는독립적인리스크관리담당부서와영업부서내의리스크관리담당자를통하여관리되고있습니다. 각자회사에서는신상품 ( 또는거래 ) 의시행이전리스크관리담당부서의리스크평가를통하여사전에리스크요인에대해객관적인분석및검토가이루어지도록하고있습니다. 시장리스크측정방법으로는 VaR(Value at Risk) 를사용하고있습니다. VaR 는시장의변동에따라발생할수있는잠재적인손실액에대한통계적인측정치를말합니다. VaR 는역사적시뮬레이션등에기초한방법으로산출하고있으며, 통계적방법에의한리스크측정을보완하고경제환경의급격한변화로부터발생할수있는손실을관리하기위하여스트레스테스트 (stress test) 를실시하고있습니다. 91

94 리스크관리및기타경영현황 신한은행은시장리스크를효과적으로관리하기위해시장리스크를유발하는주식등유가증권에대해서는금융공학센터등일부부서에서만거래할수있도록제한하고있으며, 또한시장리스크중고객과의거래에따라영업점에서발생하는환리스크는금융공학센터에서집중해서관리하고있습니다. 신한금융투자는시장리스크측정방법으로감독규제충족을위해감독원이제시하고있는위험가중치를적용한위험액을산출하여관리를하고있으며, 더불어 VaR(Value at Risk) 를측정하고있습니다. VaR 의경우신뢰수준을 99% 에서 2012년부터 99.9% 로상향하여역사적시뮬레이션에의해산출하고있으며, 시나리오분석과 Stress Test 를통해다양한상황의시장상황에대한리스크분석을실행하고있습니다. 또한리스크관리위원회에서승인된회사의총리스크한도내에서운용조직에따른한도를부여하고운용조직별, 상품별세분화된위험지표를일별관리합니다. 신한생명에서는과거 1년간의자료를이용한변동성을 99.9% 신뢰구간 (99% 에서 2012년부터상향 ) 으로전환한분산-공분산방법을이용하여 VaR 를산출하고있으며, 그결과를경영진과리스크관리위원회에보고하고있습니다. 허용한도는매년말조정하여리스크관리위원회의승인을득해시행하고있습니다. 유동성리스크관리 (Liquidity Risk Management) 유동성리스크는자산, 부채간자금기일의불일치또는급격한자금유출등으로인한자금부족으로예상하지못한손실 ( 비정상적인자산의처분, 고금리조달등 ) 이발생하거나지급불능상태가되는리스크를말합니다. 각자회사는이러한유동성리스크를관리하기위하여, 해당감독기관에서요구하는유동성관련지도비율 ( 유동성비율등 ) 을성실히준수하고있으며, 시장환경의급변이나, 통화정책변경등으로인한예상치못한자금부족상태에대비하기위하여비상시관리대책 (Contingency Plan) 을수립하여준비하고있습니다. 조달자금과운용자금의만기를동시에관리하는시스템을구축하여각종자금의일별, 월별만기도래상황을수시로파악하고필요시대응책을강구하고있으며, 유동성리스크발생가능성을경감시키기위하여조달상품의만기를다양화하고, 안정적인조달기반을구축하기위하여지속적으로노력하고있습니다. 또한신한은행은유동성비율, 유동성갭등의측정지표를매월말기준으로산출하여관리하고있으며, 이를경영진과 ALM위원회등에보고하고있습니다. 뿐만아니라, 시장상황에따라발생할수있는다양한유동성상황에서도안정적인유동성갭구조를유지하고있는가를평가하기위해위기상황시나리오별유동성 Stress Test 를매월실시함으로써, 시나리오별유동성갭을산출하여보고하고있습니다. 특히, 정상적인수준을초과하는고객의자금인출이발생할경우재조달비용의상승에대비하여유동성CaR의개념을도입하고위험자본을배부하여관리하고있습니다. 신한카드는유동성관련관리지표로감독기준의원화유동성비율외에조기경보지표로실질유동성갭비율및유동성버퍼비율을산출하여리스크관리협의회등에보고하고있으며, 해당지표산출시에는카드사업의특성을반영하기위해카드자산의실질만기를정의하여반영하였습니다. 또한, 자금조달규모가큰대형여신전문금융회사로서회사신용평가등급과 ABS Trigger 상황등자금조달에문제를일으킬수있는사항에대하여세부적으로모니터링하고있으며, 자금조달의편중과분산및자산유동화의안정성을높이기위해리스크관리협의회에서유동성및차입금포트폴리오에대한가이드라인을설정하는등지속적인관리를하고있습니다. 신한금융투자는유동성비율, 유동성갭등의측정지표를매일산출하여관리하고있습니다. 또한 CMA-RP 대규모자금인출시조달비용상승과관련한유동성 CaR 지표를도입하여유동성측정지표와함께경영진에보고하고있습니다. 92

95 리스크관리및기타경영현황 신한생명은과거 100개월간의준비금대비지급보험금규모를산출하여유동성부채를측정하고, 감독원기준을이용해매월말기준으로유동성리스크를산출하여그결과와허용한도대비소진율을경영진과리스크관리위원회에보고하고있습니다. 또한, 유동성리스크를보완하고자유동성비율, 유동성갭, 보험수지차등의측정지표를이용하여매월경영진에보고하고있고, 해약율이급상승하는위기상황을시나리오로설정한스트레스테스트를실시하여경영진및지주사에보고하고있습니다. 금리리스크관리 (Interest Rate Risk Management) 금리리스크는금리가금융기관의재무상태에불리하게움직임에따라발생하는손실 ( 순자산가치의하락또는순이자수입의감소 ) 가능성을말합니다. 모든금리부자산과부채및금리부파생상품에대하여금리변동에따라발생하게될순자산가치의감소및자금부문이익의변동규모를부담가능한범위내로관리함으로써안정적수익성을확보하고자노력하고있습니다. 신한은행의경우금리리스크관리부서가일선부서 (Front Office) 로부터독립되어 ALM시스템을통하여리스크를측정하고, 모니터링, 통제기능을수행하고있습니다. 특히금리갭, NII(Net Interest Income) 시뮬레이션등을통하여일정기간동안은행의순이자수익의최대손실예상액을측정, 관리하고있으며, 듀레이션갭분석, VaR(Value at Risk) 분석등을통하여은행의자산, 부채및부외거래에서발생하는현금흐름등순자산가치의최대손실가능액을측정, 관리하고있습니다. 또한금리리스크관리부서에서는금리GAP비율, 금리VaR와금리EaR 한도를설정하여, 이의관리현황을리스크관리위원회와 ALM위원회에정기적으로보고하고있으며, 시장의위기상황시손실가능액을측정하기위하여매월금리리스크 Stress Test 를실시하여그결과를 ALM위원회에보고하는등영업활동및금리변동에따른주요금리리스크를충분히인식하고관리하고있습니다. 신한카드는 ALM시스템을사용하여금리갭, 듀레이션갭등을산출하여순이자수익과순자산가치변동을모니터링하고있습니다. 금리VaR 산출시에는고정금리부자산이대부분인카드자산의특성을반영하기위해자산유형별금리민감도를반영한금리부자산을정의한후자산부채의실질개정만기를고려한금리갭을산출하여금리리스크 ( 금리VaR, 금리EaR) 를측정하고있습니다. 매년전사리스크한도및유형별리스크한도설정시에금리VaR를기준으로리스크한도를별도로설정하여관리하고있으며리스크관리협의회및지주사에운용현황을정기적으로보고하고있습니다. 신한생명에서는 ALM시스템을통해매월확률론적금리시나리오에의한순자산가치를산출하여평균값과 99% 신뢰수준값의차이로금리리스크를산출하여그결과와허용한도대비소진율을경영진과리스크관리위원회에보고하고있으며, 신한생명의부문별리스크에서중요한비중을차지하고있습니다. 스트레스테스트는 7가지시나리오를적용하여 ( 예 : 10년동안매년 0.5% 상승 ) 순자산가치변동을분석해경영진및지주사에보고하고있습니다. 운영리스크관리 (Operational Risk Management) 운영리스크는부적절하거나잘못된업무프로세스, 인력, 시스템또는외부사건으로인한손실가능성을말하며, 법규리스크는포함하나사업리스크는배제됩니다. 운영리스크는신한금융그룹의모든업무활동에서발생하게되므로, 회사내의모든운영리스크를제거할수는없으며, 따라서운영리스크관리의목적은비용대비효익관점에서잔존위험을허용가능한수준이하로관리하는데있습니다. 운영리스크관리에대한 1차적인책임을개별영업단위및본부부서에부여함으로써일상적인관리가이루어지도록하고있으며, 인사, 전산, 법규등의지원을전담하는부서에서는소관업무와관련된운영리스크에대해전문적인지원을수행하도록하고있습니다. 또한각자회사의리스크전담부서에서운영리스크를총괄하고있으며, 검사부서에서그적정성을점검하도록하고있습니다. 신한은행은효율적인운영리스크관리를위하여리스크인식및평가, 통제평가, KRI관리, 손실데이터관리, 시나리오분석, 리스크측정및 93

96 리스크관리및기타경영현황 성과배분업무를위한프레임워크및문서화, 시스템구축을완료하고, 운영리스크통제수준에대하여정기적으로평가를실시하고있습니다. 신한금융그룹은각자회사의운영리스크관리수준및자회사별로적용되는감독원의규제수준차이를감안하여그룹사별로운영리스크에대한측정법을달리적용하고있습니다. 신한카드는운영리스크를매분기운영표준방법에의해측정하여리스크한도로관리하고있습니다. 운영리스크측정과별도로의사결정과정에서운영리스크점검하기위해표준화된운영리스크점검체크리스트를운영하고있으며, 준법감시팀및부서별자체감사 / 준법감시담당자를중심으로부서별운영리스크점검항목을정의하여정기적인현장점검프로세스를마련하여관리하고있습니다. 신한금융투자는표준방법에따라운영리스크량을산출하고있으며분기별 RCSA 평가, 월별 KRI 손실사건집계등을수행하여업무프로세스등에서문제발견시운영리스크실무협의회를통해개선작업을수행하고있습니다신한생명은운영리스크를매월계량화하여측정하고있으며, 리스크측정과별도로준법감시부서에서는매월각부서별내부통제주요점검표및부서공통사항으로분류하여이행여부, 문제점, 조치사항에대한내부통제체크리스트를점검하고있습니다. Basel II 도입현황 금융감독원은 2008년부터바젤II를국내은행에도입하여적용하고있습니다. 현재금융감독원에서는바젤II의적용을은행만을대상으로하고있어, 당사는신한은행및제주은행에대하여적용을하고있습니다. 신한은행은바젤II의효과적인도입준비를위해 2004년 2월부터프로젝트팀을구성하여바젤II 도입과관련한업무프로세스, 시스템, 조직등의정비작업을진행하였습니다. 2006년연말관련시스템의구축이완료되어, 2007년부터바젤 II 요건의충족을위한시스템의사전운영및검증작업을지속하고, 이를경영및영업의사결정에활용하고있습니다. 또한신용평가모형의독립성및적정성확보를위하여조직및업무를정비하였습니다. 이러한노력의결과로신한은행은신용리스크 FIRB(Foundation Internal Rating Based) 법을 2008년 4월금융감독원의승인을득하였으며, 장기적으로는 AIRB(Advanced Internal Rating Based) 법사용을목표로하고있습니다. 신한은행은투명한여신프로세스의재구축, 차주의부도리스크평가와거래익스포져의특성을반영한신용평가시스템의재구축, 예상손실을감안한손익평가및 RAPM의확대적용을통하여바젤II에서요구하는전반적인경영및업무프로세스에대한질적요건을충족하고, 리스크관리수준의선진화및리스크관리문화의확산을위한지속적노력을경주하고있습니다. 금융감독원에서는향후비은행부문을포함하여지주회사차원에서바젤 II 확대적용을계획하고있으나, 아직일정이확정되지않은상황입니다. 당사에서는금융감독원의지주회사바젤II 도입에대비하여카드부문의내부등급법사용승인을획득하고자적극적으로준비하고있습니다. 94

97 리스크관리및기타경영현황 내부거래 내부거래정책 회사는그룹사간내부거래를함에있어서독점규제및공정거래에관한법률, 금융지주회사법, 기타관련법령및규정을준수하고내부거래를 효율적으로관리하기위하여 ' 그룹내부거래관리지침 ' 을제정 시행하고있으며, 주기적인내부거래모니터링을실시함으로써부당한 내부거래의발생을방지하고있습니다. 또한, 자회사등의행위를아래와같이제한하고있습니다. - 당해금융지주회사에대한신용공여를금함 - 금융지주회사주식및다른자회사등의주식소유를원칙적으로제한 ( 법상일부허용되는경우및당해자회사의손자회사의주식보유는제외 ) - 자회사등이지주회사또는다른자회사의주식을소유하는경우에는그주식에대한의결권행사를제한함 - 개별자회사등에대한신용공여는당해자회사등의자기자본의 10% 이내로제한함 ( 은행, 종금사, 금융투자업자, 보험회사, 상호저축은행, 여전사인경우에한함 ) - 자회사등에대한신용공여합계액은당해자회사등의자기자본의 20% 이내로제한함 ( 은행, 종금사, 금융투자업자, 보험회사, 상호저축은행, 여전사인경우에한함 ) - 자회사등상호간신용공여시적정담보를확보해야함 - 지주회사와자회사간, 자회사상호간불량자산의거래를제한함 내부거래의내용 가. 지주회사와자회사등간거래 1) 금융지주회사의자회사에대한신용공여금액 ( 단위 : 억원 ) 회사명 증감 대출채권유가증권기타지급보증대출채권유가증권기타지급보증대출채권유가증권기타지급보증 신한금융투자 1, , 신한카드 5, , (3,500) - - 신한캐피탈 4, , 신한프라이빗에쿼티투자자문 합계 11, , (3,500) - - 2) 기타주요거래내역 ( 단위 : 억원 ) 구분 채권자 ( 매도자 ) 채무자 ( 매수자 ) 거래금액 비고 부동산임대 신한은행 신한금융지주회사 135 임대보증금 예치금 신한금융지주회사 신한은행 22,206 정기예금등 신한은행 3,421 신한카드 1,465 신한금융투자 123 연결납세법인세미수금 신한금융지주회사 신한생명 158 신한캐피탈 60 기타자회사 3 합계 5,230 95

98 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 채권자 ( 매도자 ) 채무자 ( 매수자 ) 거래금액 비고 신한은행 8,280 중간배당포함 신한카드 9,000 중간배당포함 신한금융투자 200 배당금수익 신한금융지주회사 신한생명 500 신한BNPP 자산운용 232 신한캐피탈 150 신한신용정보 12 합계 18,375 신한은행 836 부가세제외 신한카드 148 부가세제외 신한생명 139 부가세제외 신한금융투자 63 부가세제외 브랜드수수료 신한금융지주회사 신한캐피탈 14 부가세제외 제주은행 7 부가세제외 기타자회사 6 부가세제외 합계 1,212 나. 기타자회사등간거래 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 현재 대출차입 신한은행 제주은행 165 대출차입 신한은행 신한프라이빗에쿼티투자자문 140 대출차입 신한캐피탈 신한은행 21 기타 신한은행 신한금융투자 220 기타 신한금융투자 신한은행 48 원화발행금융채권매입 신한생명 신한은행 600 여신전문기관채권매입 신한금융투자 신한은행 300 카드채매입 신한금융투자 신한카드 222 법인카드 신한카드 신한은행 159 법인카드 신한카드 신한생명 27 법인카드 신한카드 신한금융투자 14 법인카드 신한카드 신한캐피탈 8 보험시너지미수금 신한생명 신한카드 207 보험시너지미수금 신한생명 신한은행 157 사채유가미수이자 신한생명 신한은행 195 예치예수 신한금융투자 신한은행 2,904 예치예수 신한카드 신한은행 2,324 예치예수 신한카드 신한금융투자 1,502 예치예수 신한금융투자 제주은행 954 예치예수 신한 BNP PARIBAS 자산운용 신한은행

99 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 현재 예치예수 신한생명 신한은행 162 예치예수 신한신용정보 신한은행 92 예치예수 신한프라이빗에쿼티투자자문 신한은행 65 예치예수 신한데이타시스템 신한은행 61 예치예수 신한캐피탈 신한은행 55 예치예수 신한저축은행 신한은행 40 예치예수 신한은행 신한금융투자 38 예치예수 제주은행 신한은행 29 예치예수 신한데이타시스템 신한금융투자 22 예치예수 신한프라이빗에쿼티투자자문 신한금융투자 8 예치예수미수이자 신한금융투자 신한은행 61 예치예수미수이자 신한금융투자 제주은행 18 예치예수미수이자 신한 BNP PARIBAS 자산운용 신한은행 15 임대차보증금 신한생명 신한은행 405 임대차보증금 신한카드 신한은행 309 임대차보증금 신한금융투자 신한은행 243 임대차보증금 신한은행 신한금융투자 128 임대차보증금 신한카드 신한금융투자 40 임대차보증금 제주은행 신한은행 11 임대차보증금 신한 BNP PARIBAS 자산운용 신한금융투자 11 임대차보증금 신한캐피탈 신한은행 10 임대차보증금 신한신용정보 신한은행 9 전산용역미수금 신한데이타시스템 신한금융투자 6 채권추심미수금 신한신용정보 신한카드 14 카드시너지미수수익 신한은행 신한카드 18 파생거래자산 신한은행 신한카드 441 파생거래자산 신한은행 신한생명 53 대출채권매각 신한은행 신한금투 ~ 가맹점수수료 신한카드 신한생명 35 기타수수료 신한은행 신한생명 13 기타수수료 신한금융투자 코에프씨신한프런티어 9 기타수수료 신한캐피탈 코에프씨신한프런티어 7 대출차입이자 신한은행 신한프라이빗에쿼티투자자문 15 대출차입이자 신한은행 신한카드 15 보험판매대행시너지 신한은행 신한생명 159 보험판매대행시너지 신한카드 신한생명 61 발금채보유이자수입 신한생명 신한은행 44 여전채보유이자수입 신한금융투자 신한카드 8 상해보험가입거래 신한생명 신한은행 12 업무용자산임대수익 신한금융투자 신한 BNP PARIBAS 자산운용 13 업무용자산임대수익 신한은행 신한 BNP PARIBAS 자산운용 9 업무용자산임대수익 신한은행 신한카드 6 97

100 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 ~ 예치예수이자 신한금융투자 신한은행 96 예치예수이자 신한 BNP PARIBAS 자산운용 신한은행 35 예치예수이자 신한카드 신한은행 31 예치예수이자 신한금융투자 제주은행 28 예치예수이자 신한생명 신한은행 10 전산용역제공매출 신한데이타시스템 신한은행 257 전산용역제공매출 신한데이타시스템 신한카드 93 전산용역제공매출 신한데이타시스템 신한금융투자 37 전산용역제공매출 신한데이타시스템 신한생명 23 증권대행수수료 신한은행 신한금융투자 64 추심및신용정보수수료 신한신용정보 신한카드 198 추심및신용정보수수료 신한신용정보 신한은행 61 카드대행수수료 신한은행 신한카드 1,583 카드대행수수료 신한카드 신한은행 14 카드대행수수료 신한카드 신한생명 10 파생거래이익 신한카드 신한은행 134 파생거래이익 신한생명 신한은행 14 파생거래이익 신한은행 신한카드 185 파생거래이익 신한은행 신한캐피탈 12 파생거래이익 신한은행 신한생명 7 * 신용공여, 유가증권매매, 부동산임대차등거래금액 10 억이상의건 다. 주요출자자와의거래 년 12 월 31 일기준주요출자자 : 국민연금관리공단 ( 단위 : 억원 ) 회사명 거래내용 거래금액 2011년 2010년 비고 임차보증금 부동산임대차거래 신한은행 예수부채 31,451 38,638 예수금거래 파생상품자산 통화선도거래, 이자율스왑거래 파생상품부채 통화선도거래 신한카드 법인카드 법인카드결제예정액 신한금융투자 임대보증금 임대수수료 1 1 부동산임대차거래 신한BNP파리바자산운용 미수수익 4 3 수수료 투자일임보수관련 * 연도말잔액기준, 수수료등은연간기준 98

101 리스크관리및기타경영현황 내부통제 가. 준법감시인의의의및직무 (1) 준법감시인의의의 - 내부통제기준의준수여부를점검하고내부통제기준에위반하는때에이를조사하여감사위원회에보고하는자 ( 금융지주회사법제41조의5) - 시행일 : (2) 주요직무 - 내부통제체제총괄 - 내부통제관련이사회, 경영진, 부서에대한지원및자문 - 윤리규범등의제ㆍ개정및세부실천방안마련 - 중요일상업무에대한법규준수측면의사전검토 - 자회사등임직원의내부통제기준준수여부점검및조사 - 자회사등의내부통제체제운영실태점검및미비사항에대한개선요구 (3) 보조기구 - 준법감시인의직무수행을보좌하기위하여준법지원팀을설치 운영하고있습니다. 나. 감사기능과역할내부통제와관련하여금융지주회사법에의하여이사회내에감사위원회를두고있고있습니다. 감사위원회는관계법령이정하는회계및재무전문가 2명을포함하여 3명 ( 전원사외이사 ) 의독립적인감사위원으로구성되어있습니다. 감사위원회는회사의회계와업무의감사및이에부수되는사항에대하여심의 의결함으로써이사의직무집행을감사하며, 언제든지이사에대하여영업에관한보고를요구하거나회사의업무와재산상태를조사할수있습니다. 다. 내부감사부서의방침회사는감사위원회의효율적인업무수행을위하여내부감사부서를두고있으며, 내부감사부서는감사위원회의승인을득한연간감사계획에의거회사및자회사등에대한감사업무를수행하고자회사등의감사업무와관련하여상시보고체계를구축 운영하고있습니다. 내부감사부서에의한감사는크게회사에대한감사와자회사등에대한감사로구분되며감사행태별내용은다음과같습니다. - 일상감사 : 회사의일상업무집행에대하여전결권자의결재에앞서수행하는감사 - 종합검사 : 회사및자회사등의업무전반및재산상황에대해기능별감사를종합적으로실시하는감사 - 부문검사 : 회사및지회사등의내부통제및리스크관리실태등특정부문에대하여실시하는감사 - 특명감사 : 회사및자회사등의사고발생또는취약부문에대하여감사위원회, 감사담당임원 ( 회사내부감사에한함 ) 이필요하다고인정하는경우실시하는감사또한, 관계법령및내부규정에따라자회사등의업무와재산상태를직접감사하며, 감사결과발견된위법 부당사항또는개선이요구되는사항에대하여는경영진에게조치를요구하고그이행결과를점검하고있습니다 99

102 리스크관리및기타경영현황 한편, 내부감사부서는내부회계관리제도의유효성평가시그룹의일관된평가정책및방침을반영하기위하여 ' 그룹감사차원의재무보고내부통제평가가이드라인 ' 제정 시행하고있으며, 매사업연도마다내부회계관리제도의운영실태를평가하여감사위원회및이사회에보고하고있습니다. 라. 감사빈도 * 2011년도감사실시현황 - 회사및자회사감사 ( 총11회 ) 기관및임원조치 ' 해당사항없음 ' 수시공시내용 ' 해당사항없음 ' 100

103 리스크관리및기타경영현황 임직원대출 구분 회사명 2011 년 12 월 31 일 임원직원계 ( 단위 : 억원 ) 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명 자회사 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티투자자문 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 신한아이타스 캐나다신한은행 신한베트남은행 손자회사 신한KT모바일카드 신한마리타임제1호 PEF 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4 호 PEF 신한금융투자런던 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한BNPP 자산운용홍콩 신한-국민연금제1호 신한제2호사모투자전문회사

104 리스크관리및기타경영현황 기부금현황 가. 특수관계인에대한기부금현황 ' 해당사항없음 ' 나. 기타외부에대한기부금현황 ( 단위 : 억원 ) 회사명 기부대상 기부방식 금액 비고 한국문화예술위원회 현금 1.0 한국사회책임투자포럼 현금 0.5 신한금융지주회사 한국회계기준원 현금 0.5 ( 사 ) 나눔국민운동본부 현금 0.5 한국금융학회외 21건합계 현금 1.6 소계 4.1 미소금융중앙재단 현금 신한은행희망재단 현금 56.5 신용회복위원회 현금 55.9 미소금융중앙재단 현금 52.5 사회복지공동모금회 현금 26.9 이화여자대학교 현금 20.0 한양학원 현금 20.0 미소금융중앙재단 현금 13.5 문화유산국민신탁 현금 12.0 경북대학교 현금 10.0 푸르메재단 현금 10.0 한양대학교 현금 10.0 숙명여자대학교 현금 8.0 신한은행 경기대학교 현금 6.0 길의료재단기부금 현금 6.0 조선일보사 현금 6.0 조선일보사 현금 6.0 대한적십자사 현금 5.9 전국재해구호협회 현금 5.4 신용회복위원회 현금 5.1 충북인재양성재단 현금 4.5 경북대학교 현금 4.0 인천교구전주교 현금 4.0 법률구조공단 현금 3.5 목포대학교 현금 3.3 가천학원 현금 3.0 분당서울대학교병원 현금 3.0 서울대학교병원 현금 3.0 서울대학교병원암병원 현금 3.0 이화여자대학교 현금 3.0 청주대학교 현금

105 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 회사명 기부대상 기부방식 금액 비고 신한은행희망재단 현금 2.1 건국대학교 현금 2.1 국립공원관리공단 현금 2.0 숙명여자대학교 현금 2.0 대한적십자사 현금 2.0 한국장애인재활협회 현금 2.0 수원여자대학 현금 1.8 강원도국제스포츠위원회 현금 1.5 강원문화재단 현금 1.5 소상공인진흥원 현금 1.5 이화여자대학교 현금 1.5 충북체육회 현금 1.5 서울대학교병원 현금 1.2 을지대학교 현금 1.2 협성대학교 현금 1.2 대한적십자사 현금 1.1 동국대학교 현금 1.1 강원대학교 현금 1.0 국립암센터 현금 1.0 신한은행 노원을지병원 현금 1.0 대전을지대학병원 현금 1.0 대한장애인체육회 현금 1.0 사회복지공동모금회 현금 1.0 사회복지공동모금회충청남도지회 현금 1.0 상지대학교 현금 1.0 서울대학교어린이다문화교육센터 현금 1.0 소상공인진흥원 현금 1.0 수원대학교 현금 1.0 안양대학교 현금 1.0 인천대학교 현금 1.0 한국보훈의료공단 현금 1.0 충북지역개발회 현금 0.8 김천시인재양성재단 현금 0.8 목포대학교 현금 0.8 서울대학교치과병원 현금 0.8 장애인개발원 현금 0.8 서울그린트러스트 현금 0.7 서경대학원 현금 0.7 서울대학교 현금 0.7 영동대학교 현금 0.7 신한미소금융재단 현금 0.7 육군훈련소 현금 0.6 동국대학교 현금

106 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 회사명 기부대상 기부방식 금액 비고 세명대학교 현금 0.6 강원도체육회 현금 0.5 강원도체육회 현금 0.5 거영학원 현금 0.5 경기도탁구협회 현금 0.5 레슬링협회 현금 0.5 문화유산국민신탁 현금 0.5 신한은행 보라매병원 현금 0.5 서울복지재단 현금 0.5 숙명여자대학교 현금 0.5 울산과학대학 현금 0.5 지구촌사랑나눔 현금 0.5 한국기술교육대학교 현금 0.5 한국문화예술회관연합회 현금 0.5 한국방송통신대학교 현금 0.5 원주문화원외 625건 현금 99.6 소계 신한미소금융재단 현금 60.7 신한은행희망재단 현금 31.9 사회복지공동모금회 현금 15.2 아이들과미래 현금 20.1 신한카드동우회 현금 4.2 신한카드 대한적십자사 현금 3.4 전국재해구호협회 현금 3.0 재일한국인본국투자협회 현금 1.4 한국장애인재활협회 현금 1.1 대한변협인권재단 현금 1.0 한국방송통신대학교 현금 1.0 홀트아동복지회아동상담소 현금 0.8 재일본대한민국민단본국사무소 현금 0.5 서울그린트러스트외 54건 현금 5.0 소계 신한미소금융재단 현금 9.5 신한은행희망재단 현금 5.0 사회복지공동모금회 현금 2.4 자본시장연구원 현금 0.9 신한금융투자 자본시장연구원 현금 0.9 문화유산국민신탁 현금 0.6 대한적십자사 현금 0.5 한국장애인재활협회외 13건 현금 1.7 소계 21.3 신한미소금융재단 현금

107 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 회사명 기부대상 기부방식 금액 비고 신한은행희망재단 현금 7.5 사회복지공동모금회 현금 3.6 생명보험사회공헌위원회 현금 3.5 어린이재단 현금 1.5 한국백혈병소아암협회 현금 1.0 신한생명 한국심장재단 현금 0.9 대한적십자사 현금 0.8 전국재해구호협회 현금 0.7 한국실명예방재단 현금 0.6 경기도재활공학서비스연구지원센터 현금 0.5 탁틴내일 현금 0.5 서울그린트러스트외 56건 현금 1.9 소계 37.3 사내근로복지기금 현금 15.0 신한미소금융재단 현금 2.7 신한BNP파리바자산운용 사회복지공동모금회 현금 0.7 대한적십자사외 4건 현금및물품 0.4 소계 18.8 사내근로복지기금 현금 5.0 신한미소금융재단 현금 3.8 신한캐피탈 신한은행희망재단 현금 2.0 사회복지공동모금회 현금 0.9 대한적십자사외 5건 현금 0.6 소계 12.3 신용회복위원회 현금 2.5 휴면예금관리재단 현금 2.4 휴면예금관리재단 현금 1.3 신한장학재단 현금 1.3 제주관광협회 현금 1.0 제주대학교 현금 1.0 제주은행 제주특별자치도 현금 0.8 신한은행희망재단 현금 0.7 휴면예금관리재단 현금 0.6 제주대학교병원 현금 0.5 제주대학교병원 현금 0.5 대한적십자사외 245건 현금 4.8 소계 17.4 신한데이타시스템 신한은행희망재단외 2건 현금 - 신한신용정보 사회복지공동모금회외 3건 현금 0.1 신한프라이빗에쿼티투자자문 대한적십자사외 2건 현금 - 합계

108 리스크관리및기타경영현황 주식매수선택권 1. 총괄내역 ( 기준일 : 2012 년 02 월 29 일, 단위 : 원, 주 ) 부여부여주식의변동수량미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량가격 2005 년부여 : 1,052 명 년 03 월 30 일현금차액보상보통주 2,620,331 1,819, , , ~ , 년부여 : 1,194 명 년 03 월 21 일현금차액보상보통주 3,206, , ,300 2,026, ~ , 년부여 : 244 명 년 03 월 20 일현금차액보상보통주 1,231, ,313 1,025, ~ , 년부여 : 122 명 년 03 월 19 일현금차액보상보통주 805, , , ~ ,053 합계 7,862,847 2,518,299 1,122,309 4,222,239 [ 미행사주식매수선택권의가중평균행사가격 :42,743 원 ] * 가중평균행사가격은 2012 년 2 월 29 일현재미행사수량에행사가격을곱한금액을총미행사수량으로나눈값임. * 작성기준일인 2012 년 2 월 29 일현재종가는 43,300 원임. * 2007 년 3 월 20 일부여한주식매수선택권중 56,613 주및 2008 년 3 월 19 일부여한주식매수선택권중 135,840 주는당사및계열회사임원의자진반납으로부여취소되었음. * 2009 년 3 월 17 일부여한주식매수선택권 614,735 주는 2009 년 3 월 24 일당사및계열회사임직원의자진반납으로전량부여취소되었음. 2. 상세내역 ( 기준일 : 2012 년 02 월 29 일, 단위 : 원, 주 ) 부여부여주식의변동수량미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량가격 라응찬 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 99,447 99, ~ ,006 최영휘 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 89,502 45,000-44, ~ ,006 김병주 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 8,770 8, ~ ,006 김일섭 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,006 이상윤 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 9,944 9, ~ ,006 윤윤수 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 9,944 9, ~ ,006 류시열 등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 9,944 9, ~ ,006 이재우 미등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 19,889 19, ~ ,006 홍칠선 미등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,006 조병재 미등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 19,889 19, ~ ,006 이백순 미등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 19, , ~ ,006 신상훈 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 80, , ~ ,006 조재호 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 윤광림 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 한민기 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 한도희 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 서진원 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 양신근 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 오상영 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 이휴원 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 최상운 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 김은식 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 최동수 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 80, , ~ ,006 유지홍 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 최방길 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 김희수 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,

109 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량가격 정광엽 계열회사임원 2005년 03월 25일 현금차액보상 보통주 8,160 8, ~ ,006 채홍희 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 오용욱 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 8,160 7,160-1, ~ ,006 장정우 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 8,160 8, ~ ,006 김재유 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 최인준 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 18,790 18, ~ ,006 문창성 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000 20, ~ ,006 김성윤 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 20,000-20, ~ ,006 이우근 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 37,549 37, ~ ,006 이강원 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 40,000-40, ~ ,006 이성로 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 14,080 14, ~ ,006 한현재 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 14,080 14, ~ ,006 정채영 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 14,080 14, ~ ,006 김석중 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 14,080 14, ~ ,006 이진국 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 14,080 14, ~ ,006 정유신 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 14,080 14, ~ ,006 홍성균 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 40,000 40, ~ ,006 이태규 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 15,000 15, ~ ,006 김성원 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 15,000 15, ~ ,006 심우엽 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 12,000 12, ~ ,006 김문한 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 12,000 12, ~ ,006 이동걸 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 40, , ~ ,006 김상대 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 15,000 15, ~ ,006 오승근 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 12, , ~ ,006 신범성 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 4,100 4, ~ ,006 권점주외 997명직원 ( 계열회사포함 ) 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 1,444, , , , ~ ,006 합계 2,620,331 1,819, , ,699 라응찬 등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 112, , ~ ,829 이인호 등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 175, , ~ ,829 류시열 등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 9,399 9, ~ ,829 윤윤수 등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,829 이상윤 등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,829 김일섭 등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,829 이재우 미등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 22, , ~ ,829 조병재 미등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 22, , ~ ,829 윤재운 미등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 서진원 미등기임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 신상훈 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 83, , ~ ,829 조재호 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 채홍희 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 이백순 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 22, , ~ ,829 오상영 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 이휴원 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 최상운 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20,793 20, ~ ,829 김은식 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 문창성 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,

110 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량가격 최원석 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20, , ~ ,829 강신성 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20,793 10,793-10, ~ ,829 공윤석 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 20,793 15,793-5, ~ ,829 이남 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 18, , ~ ,829 허창기 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 18, , ~ ,829 이우근 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 35, , ~ ,829 이동걸 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 42, , ~ ,829 이성로 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 13,190 13, ~ ,829 한현재 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 13, , ~ ,829 이진국 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 13,190 6,190-7, ~ ,829 정채영 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 13, , ~ ,829 한동우 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 43, , ~ ,829 강승추 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 16, , ~ ,829 이근종 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14, , ~ ,829 이병찬 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14,939 14, ~ ,829 배영철 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14, , ~ ,829 노삼석 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 11, , ~ ,829 김기원 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 11,952 4,952-7, ~ ,829 홍성균 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 43,816 3,816-40, ~ ,829 이태규 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 16, , ~ ,829 김성원 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14,937 3,515-11, ~ ,829 심우엽 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14, , ~ ,829 전두환 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14, , ~ ,829 김희건 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 14, , ~ ,829 한도희 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 40, , ~ ,829 오승근 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 15, , ~ ,829 이판암 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 15,581 15, ~ ,829 이강모 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 7,271 7, ~ ,829 위성호외 1,143명직원 ( 계열회사포함 ) 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 1,985, , ,300 1,045, ~ ,829 합계 3,206, , ,300 2,026,906 라응찬 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 56,613-56, ~ ,560 이인호 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 50, , ~ ,560 류시열 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 윤윤수 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 이상윤 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 김병주 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,000-10, ~ ,560 전성빈 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 이재우 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 조병재 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 서진원 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 윤재운 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 신상훈 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 45, , ~ ,560 조재호 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 채홍희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 이백순 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 오상영 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,

111 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량가격 문창성 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 이휴원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 최상운 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 김은식 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 최원석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 강신성 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 공윤석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 이남 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 허창기 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 권점주 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,560 이우근 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 15, , ~ ,560 이동걸 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 15, , ~ ,560 정기승 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 김석중 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,560 이진국 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 정유신 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,560 현승희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 한동우 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 21, , ~ ,560 강승추 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 이병찬 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 이근종 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 배영철 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 노삼석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 김기원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 홍성균 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 21, , ~ ,560 김인섭 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 김성원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 전두환 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 김희건 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 이춘국 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,560 한도희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 17, , ~ ,560 오승근 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,560 이판암 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,560 이강모 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 3, , ~ ,560 우영웅외 193명직원 ( 계열회사포함 ) 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 617, , , ~ ,560 합계 1,231, ,313 1,025,856 라응찬 등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 55,000-55, ~ ,053 이인호 등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 47,982-14,850 33, ~ ,053 이백순 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,566-1,100 9, ~ ,053 윤재운 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,053 최범수 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,566-1,100 9, ~ ,053 신상훈 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 42,338-13,200 29, ~ ,053 이휴원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 최원석 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,053 이남 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 허창기 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,

112 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량가격 권점주 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 김성우 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 김학주 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 박주원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 박찬 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이정원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 진찬희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김형진 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이영훈 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이재우 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 21,967-4,400 17, ~ ,053 강홍규 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 박수익 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 전두환 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 김희건 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 신종균 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,053 이춘국 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 김일환 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 소재광 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 조일순 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 류인창 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 이동걸 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 16,399-4,000 12, ~ ,053 이진국 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 정유신 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,053 현승희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 서진원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 22,000-4,400 17, ~ ,053 이병찬 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 이근종 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 배영철 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 노삼석 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이정근 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김기원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 한도희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 17,594-3,600 13, ~ ,053 오승근 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 은준기 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 황영섭 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 4, , ~ ,053 이판암 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김명철외 74명 직원 ( 계열회사포함 ) 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 269,534-46, , ~ ,053 합계 805, , ,778 총합계 7,862,847 2,518,299 1,122,309 4,222,

113 리스크관리및기타경영현황 2011 년도연차보상평가 (Annual Compensation Review) 가. 보상관련지배구조등 1) 보상위원회의구성 순번성명직명 사외이사여부 ( 리스크관리위원회여부 ) (2012 년 2 월말기준 ) 약력 1 김석원 사외이사 사외이사 신용정보협회회장 2 김기영 사외이사 사외이사 ( 리스크관리위원회위원 ) 광운대학교총장 3 히라카와하루키 사외이사 사외이사 평천상사대표 2) 보상위원회의보상정책관련의사결정절차 위원장이위원회를소집 ( 회일 7일전에각위원에게통지, 위원전원의동의시소집절차생략가능 ) 위원회의결의는재적위원과반수의찬성으로하며, 가부동수인경우에는위원장이결정권을가짐 위원회가필요하다고인정하는경우경영진및관계직원에게진술을요구하거나자료를요청할수있음 ( 외부전문기관자문의뢰가능 ) 3) 보상위원회의권한과책임 다음각호의사항을심의, 결의 - 회사와자회사의경영진에대한평가및보상체계결정에관한사항 - 회사와자회사의경영진에대한평가및보상안에대한심의, 조정에관한사항 - 금융지주회사성과보상체계모범규준에서보상위원회업무로정하고있는사항 - 기타위원회가필요하다고인정하는사항 자회사의성과보상체계모범규준을준수여부점검및관련자료제출요구권한 4) 외부전문가의자문내역 : 해당사항없음 5) 보상위원회의보상체계점검대상범위 분류 인원수 직명 경영진등 7명 회장 1명, 부사장 1명, 부사장보 3명, 상무 2명 특정직원 0명 해당사항없음 6) 보상위원회의개최횟수등 개최횟수 개최일 4 회 , , , ) 보상체계상주요변경사항 2010 년보상체계기본틀유지 장기보상제도 (Performance Share, Performance Unit) 이연지급구조변경 111

114 리스크관리및기타경영현황 8) 리스크관리, 준법감시부서의인원현황 분류인원수비고 리스크관리 / 준법감시 15 명리스크관리 10 명, 준법감시 5 명 9) 리스크관리, 준법감시부서성과보상체계의독립성 직원들의업무성과목표설정시회사의계량적인성과와연동되지않도록설정하여일반직원과독립적으로보상 나. 보상체계의주요특성 1) 리스크조정기준 당사변동보상은리스크지표를포함한회사의성과에연동하여지급하게되어있고, 특히장기보상은 4~5년간의평균성과에따라최종지급금액이산정되어, 평가기간중한해라도특정리스크요인에의해성과가부진할경우장기보상전체의지급금액이축소되거나, 지급되지않도록설계되어있음. EVA 등리스크를반영한지표가사용가능한시점이되면, 추가적으로반영할수있도록관련규정을마련함 2) 성과와보상의연계방법및장기성과를반영하여보상을조정하는방법 단기성과급은연간회사KPI 및개인의전략과제목표에연계하여성과에따라차등지급됨 (0%~130%) - 회사KPI는주주수익률, 조정ROE, 조정ROA, 고정이하여신비율로구성 장기성과급은 4~5년간의회사상대주가상승률, 영업순이익, 조정ROE 평균목표달성률에따라차등지급됨 (0~120%) 변동보상중단기보상은해당평가기간종료후즉시지급하고, 장기보상은 4~5년간의운영기간동안이연후일괄지급함 3) 보상의형태및근거 전체보상중고정보상액을확정한후, 고정보상의일정비율을변동보상으로설정함 - 단기성과급은연간성과달성도에따라고정보상의일정비율로지급됨 - 장기성과급은직위에따라각각고정보상의일정비율로부여됨 변동보상중단기성과급은현금으로장기성과급은주식, 주식연계상품등의형태로지급됨 - 변동보상중주식및주식연계상품등의비중을 60% 이상으로함 - 변동보상중이연지급비중을 60% 이상으로함 다. 경영진및특정직원보상에관한세부정보 1) 보상의구분 ( 해당년도발생액기준 ) ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수 1) 고정보상액 2) 변동보상액 2) 이연지급대상 전년도 경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도 경영진 (2011년 ) 특정직원 주1) 해당년도중 6개월이상경영진 특정직원으로근무한직원을기준으로기재 2) 보상의성격으로지급되는금원 ( 수당, 실비등그명목을불문함 ) 을모두포함하며성과와관계없이지급되면 ' 고정보상 ' 으로성과와연관하여지급되면 ' 변동보상 ' 으로분류 112

115 리스크관리및기타경영현황 2) 변동보상의형태 ( 해당년도발생액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 변동보상액 현금주식주식연계상품기타 전년도 경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도 경영진 (2011년 ) 특정직원 주 ) 최종지급의형태가현금이더라도주식관련보상인경우 ' 주식 ' 또는 ' 주식연계상품 ' 으로기재. 3) 이연보상액의보상의구분 ( 해당년도말누적액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액 지급확정 지급미확정 전년도 경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도 경영진 (2011년 ) 특정직원 주1) 특정년도말시점의누적이연보상액중에서지급여부와상관없이지급규모가확정된경우 ' 지급확정 ' 으로, 미확정된경우 ' 지급미확정 ' 으로구분기재. 2) 2010년발생변동보상액을 2011년 1/4분기중평가하여이연규모를확정하는경우동이연보상액을 2010년말기준누적이연보상액에포함 ( 이하동일 ) 4) 이연보상액의보상의구분 ( 해당년도말누적액기준을발생년도별로구분 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액 t 기 t-1 기 t-2 기 t-3 기이전 전년도 경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도 경영진 (2011년 ) 특정직원 주 ) 해당년도말시점누적이연보상액을발생년도별로구분하여기재 ( 예시 : 2013 년말기준으로누적된이연보상액을 2013 년 (t 기 ) 발생분, 2012 년 (t-1 기 ) 발생분, 2011 년 (t-2 기 ) 발생분등으로구분 ) 5) 이연보상의성과조정 ( 해당년도지급액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분이연보상액축소액 1) 주가변동반영 2) 성과평가등반영 3) 전년도 경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도경영진 (2011년 ) 특정직원 주 1) 해당년직전년도말시점누적이연보상액중에서주가변동, 재무성과등에따라축소된금액. 2) 이연보상이주가와연동된경우주가하락에따라축소된부분을기재. 3) 이연보상이재무성과등을반영하여축소된부분을기재. 113

116 리스크관리및기타경영현황 6) 기존고용자에대한보장성상여금 ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수보장성상여금 1 인기준최고지급액 전년도경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도경영진 (2011년 ) 특정직원 주 ) 근로기준법상평균임금에포함되는기본급성의보장상여는보장성상여금에서제외. 7) 신규고용자에대한보장성상여금 ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수보장성상여금 1 인기준최고지급액 전년도경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도경영진 (2011년 ) 특정직원 주 ) 근로기준법상평균임금에포함되는기본급성의보장상여는보장성상여금에서제외. 8) 퇴직자에대한퇴직보상 ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수퇴직보상액 1 인기준최고지급액 전년도경영진 (2010년 ) 특정직원 당해년도경영진 (2011년 ) 특정직원 주 ) 근로기준법상법정퇴직금은퇴직보상액에서제외. 114

117 재무제표 Extend Your Financial Network 116 외부감사인의감사보고서 ( 개별 ) 117 대차대조표 ( 재무상태표 ) 118 손익계산서 ( 포괄손익계산서 ) 119 이익잉여금처분계산서 120 자본변동표 121 현금흐름표 131 외부감사인의감사보고서 ( 연결 ) 132 연결대차대조표 ( 연결재무상태표 ) 134 연결손익계산서 ( 연결포괄손익계산서 ) 136 연결자본변동표 138 연결현금흐름표 141 연결재무제표에대한주석 ( 요약 ) 123 재무제표에대한주석 ( 요약 )

118 재무제표 외부감사인의감사보고서 ( 개별 ) 주식회사신한금융지주회사 주주및이사회귀중 2012 년 3 월 20 일 본감사인은첨부된주식회사신한금융지주회사의 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일및 2010년 1월 1일현재의재무상태표와 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일로종료되는양회계연도의포괄손익계산서, 자본변동표및현금흐름표를감사하였습니다. 이재무제표를작성할책임은회사경영자에게있으며본감사인의책임은동재무제표에대하여감사를실시하고이를근거로이재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 본감사인은한국의회계감사기준에따라감사를실시하였습니다. 이기준은본감사인이재무제표가중요하게왜곡표시되지아니하였다는것을합리적으로확신하도록감사를계획하고실시할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표상의금액과공시내용을뒷받침하는감사증거에대하여시사의방법을적용하여검증하는것을포함하고있습니다. 또한감사는재무제표의전반적인표시내용에대한평가뿐만아니라재무제표작성을위해경영자가적용한회계원칙과유의적회계추정에대한평가를포함하고있습니다. 본감사인이실시한감사가감사의견표명을위한합리적인근거를제공하고있다고본감사인은믿습니다. 본감사인의의견으로는상기재무제표는주식회사신한금융지주회사의 2011 년 12 월 31 일과 2010 년 12 월 31 일및 2010 년 1 월 1 일현재의 재무상태와 2011 년 12 월 31 일과 2010 년 12 월 31 일로종료되는양회계연도의재무성과및현금흐름의내용을한국채택국제회계기준에따라 중요성의관점에서적정하게표시하고있습니다. 서울특별시강남구역삼동 737 강남파이낸스센터 10 층삼정회계법인대표이사김교태 이감사보고서는감사보고서일 (2012 년 3 월 20 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된회사의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다. 116

119 재무제표 대차대조표 ( 재무상태표 ) 제 11( 당 ) 기기말 2011 년 12 월 31 일현재제 10( 전 ) 기기말 2010 년 12 월 31 일현재 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 11( 당 ) 기제 10( 전 ) 기 자산 Ⅰ. 현금및예치금 2,220, ,659 Ⅱ. 단기매매금융자산 1,856, ,414 Ⅲ. 파생상품자산 - 9,127 Ⅳ. 대출채권 1,104,678 1,454,615 Ⅴ. 유형자산 1,363 1,651 Ⅵ. 무형자산 7,974 7,134 Ⅶ. 종속기업에대한투자자산 25,050,002 25,046,002 Ⅷ. 이연법인세자산 302 5,600 Ⅸ. 기타자산 603, ,394 자산총계 30,844,250 27,660,596 부채 Ⅰ. 파생상품부채 - - Ⅱ. 차입부채 5,000 5,000 Ⅲ. 사채 7,034,393 6,581,104 Ⅳ. 확정급여부채 2,061 1,090 Ⅴ. 기타부채 4,371, ,442 부채총계 11,413,443 6,907,636 자본 Ⅰ. 자본금 2,645,053 2,589,553 Ⅱ. 신종자본증권 238,582 - Ⅲ. 자본잉여금 9,494,842 8,444,178 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 - (1,702) Ⅴ. 이익잉여금 7,052,330 9,720,931 자본총계 19,430,807 20,752,960 부채와자본총계 30,844,250 27,660,

120 재무제표 손익계산서 ( 포괄손익계산서 ) 제 11( 당 ) 기 2011 년 1 월 1 일부터 2011 년 12 월 31 일까지제 10( 전 ) 기 2010 년 1 월 1 일부터 2010 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 11( 당 ) 기제 10( 전 ) 기 Ⅰ. 영업이익 1,679, ,569 (1) 순이자손익 (261,428) (253,535) 1. 이자수익 110,656 97, 이자비용 (372,084) (351,528) (2) 순수수료손익 120, , 수수료수익 121, , 수수료비용 (329) (201) (3) 배당수익 1,837, ,312 (4) 단기매매금융상품관련이익 54,764 6,801 (5) 외환거래이익 (21,594) (21,482) (6) 금융상품자산손상 ( 환입 ) (103) (223) 1. 대손충당금환입액 ( 대손상각비 ) (103) (223) (7) 일반관리비 (72,033) (78,992) 1. 종업원관련비용 (15,199) (29,672) 2. 감가상각비및기타상각비 (1,251) (1,312) 3. 기타일반관리비 (55,583) (48,008) (8) 기타영업손익 22,017 21,606 Ⅱ. 법인세차감전순이익 1,679, ,569 Ⅲ. 법인세비용 ( 수익 ) 7,078 (5,056) Ⅳ. 당기순이익 1,672, ,625 Ⅴ. 기타포괄손익 1,702 2,575 (1) 파생상품평가손익 2,246 2,031 (2) 법인세효과 (544) 544 Ⅵ. 총포괄이익 1,674, ,200 Ⅶ. 주당이익 ( 손실 ) (1) 기본주당순이익 ( 손실 ) 2,945원 816원 (2) 희석주당순이익 ( 손실 ) 2,913원 816원 118

121 재무제표 이익잉여금처분계산서 제 11( 당 ) 기 2011 년 1 월 1 일부터 2011 년 12 월 31 일까지제 10( 전 ) 기 2010 년 1 월 1 일부터 2010 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 11( 당 ) 기제 10( 전 ) 기 Ⅰ. 미처분이익잉여금 5,661,705 8,568, 전기이월미처분이익잉여금 7,744,070 7,950, 우선주상환통지 (3,752,679) - 3. 신종자본증권이자 (2,594) - 4. 당기순이익 1,672, ,625 Ⅱ. 이익잉여금처분액 815, , 이익준비금 167, , 대손준비금 18, 배당금 629, ,236 가. 보통주배당금 355, ,650 보통주 : 당기 750원, 전기 750원나. 우선주배당금 273, ,586 상환우선주 (10종) : 당기 7,000원, 전기 7,000원전환상환우선주 (11종) : 당기 1, 원전기 1, 원상환우선주 (12종) : 당기 3, 원 Ⅲ. 차기이월미처분이익잉여금 4,846,219 7,744,070 * 제 10( 전 ) 기의경우, "Ⅰ. 미처분이익잉여금 " 은한국채택국제회계기준에따라작성하였으며, "Ⅱ. 이익잉여금처분액 " 은제 10( 전 ) 기정기주주총회에서승인한금액입니다. ** 이익잉여금의처분은상법에따라당사개별기준으로하는것이며, 개별기준당기순이익은계열사의이익이당사이익으로반영되지않고, 당사가계열사로부터수취하는배당금만이익으로인식하므로연결기준당기순이익과차이가납니다. 119

122 재무제표 자본변동표 제 11( 당 ) 기 2011 년 1 월 1 일부터 2011 년 12 월 31 일까지제 10( 전 ) 기 2010 년 1 월 1 일부터 2010 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 과목자본금 신종 자본증권 ( 단위 : 백만원 ) 자본잉여금기타포괄이익잉여금총계손익누계액 Ⅰ. 2010년 1월 1일 ( 전기초 ) 2,589,553-8,444,178 (4,277) 9,523,572 20,553,026 총포괄이익 , , ,200 (1) 당기순이익 , ,625 (2) 기타포괄손익 ,575-2, 파생상품평가이익 ,575-2,575 소유주와의거래등 (420,266) (420,266) (1) 연차배당 (420,266) (420,266) Ⅱ. 2010년 12월 31일 ( 전기말 ) 2,589,553-8,444,178 (1,702) 9,720,931 20,752,960 IⅡ. 2011년 1월 1일 ( 당기초 ) 2,589,553-8,444,178 (1,702) 9,720,931 20,752,960 총포괄이익 ,702 1,672,908 1,674,610 (1) 당기순이익 ,672,908 1,672,908 (2) 기타포괄손익 ,702-1, 파생상품평가이익 ,702-1,702 소유주와의거래등 55, ,582 1,050,664 - (4,341,509) (2,996,763) (1) 연차배당 (586,236) (586,236) (2) 신종자본증권이자 (2,594) (2,594) (3) 유상증자 55,500-1,050, ,106,164 (4) 신종자본증권 - 238, ,582 (5) 우선주상환 (3,752,679) (3,752,679) Ⅳ.2011 년 12월 31일 ( 당기말 ) 2,645, ,582 9,494,842-7,052,330 19,430,

123 재무제표 현금흐름표 제 11( 당 ) 기 2011 년 1 월 1 일부터 2011 년 12 월 31 일까지제 10( 전 ) 기 2010 년 1 월 1 일부터 2010 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 11( 당 ) 기제 10( 전 ) 기 Ⅰ. 영업활동으로인한현금흐름 61, ,892 (1) 세전순이익 1,679, ,569 (2) 손익조정사항 (1,576,051) (563,777) 1. 이자수익 (110,656) (97,993) 2. 이자비용 372, , 배당수익 (1,837,479) (817,312) (3) 현금유출입이없는손익항목 (8,350) 7, 단기매매금융상품관련손익 (4,182) (1,180) 2. 외환거래손익 21,594 21, 대손상각비 종업원관련비용 (5,913) 1, 감가상각비및기타상각비 1,251 1, 기타영업손익 (21,203) (15,918) (4) 자산ㆍ부채의증감 (1,606,828) 39, 단기매매금융상품 (1,601,117) 49, 기타자산 2,125 (26,429) 3. 확정급여부채 (1,806) (1,772) 4. 기타부채 (6,030) 17,582 (5) 법인세의납부 (2,324) - (6) 이자의수취 97, ,040 (7) 이자의지급 (359,679) (320,881) (8) 배당금의수취 1,837, ,312 Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 331, , 대출채권의증가 (655,000) (105,000) 2. 대출채권의회수 1,005, , 유형자산의취득 (330) (947) 4. 유형자산의처분

124 재무제표 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 11( 당 ) 기제 10( 전 ) 기 5. 무형자산의취득 (1,380) (1,560) 6. 종속기업에대한투자자산의취득 (4,000) (10,026) 7. 기타자산의증가 (13,000) (5,000) Ⅲ. 재무활동으로인한현금흐름 1,217,758 (318,314) 1. 유상증자 1,110, 신종자본증권의발행 238, 차입부채의증가 - 395, 차입부채의감소 - (1,246,794) 5. 사채의발행 2,540,000 2,450, 사채의상환 (2,105,126) (1,480,000) 7. 주식발행비의지급 (3,836) - 8. 사채발행비의지급 (9,271) (8,949) 9. 배당금지급 (585,557) (427,571) 10. 위험회피활동으로인한현금유입 32,966 - Ⅳ. 현금및현금성자산의증가 1,610, ,045 Ⅴ. 기초현금및현금성자산 609, ,820 Ⅵ. 기말현금및현금성자산 2,220, ,

125 재무제표 재무제표에대한주석 ( 요약 ) 주식회사신한금융지주회사 2011 년 12 월 31 일현재 2010 년 12 월 31 일현재 1. 회사의개요당사는금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속기업에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한금융투자주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한비엔피파리바자산운용주식회사의주주로부터주식이전의방법으로설립되었습니다. 또한, 동년 9월 10일에당사의주식을증권거래소에상장하였고, 당사는 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로당사의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 2. 중요한회계처리기준및방침당사는주식회사의외부감사에관한법률제13조 1항 1호에서규정하고있는국제회계기준위원회의국제회계기준을채택하여정한회계처리기준인한국채택국제회계기준에따라재무제표를작성하였습니다. 당사의재무제표는한국채택국제회계기준제1027호 ' 연결재무제표와별도재무제표 ' 에따른별도재무제표로서지배기업, 관계기업의투자자또는공동지배기업의참여자가투자자산을피투자자의보고된성과와순자산에근거하지않고직접적인지분투자에근거한회계처리로표시한재무제표입니다. 기업회계기준서제1101호 " 한국채택국제회계기준의최초채택 " 에따라한국채택국제회계기준으로의전환일은 2010년 1월 1일이며, 한국채택국제회계기준으로의전환에따른효과는 ' 외부감사보고서 ' 주석 33에서설명하고있습니다. 3. 현금및예치금 (1) 현금및예치금의종류별내역 당기말과전기말현재현금및예치금의종류별내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기말 전기말 정기예금 1,870,000 - 원화예치금 기타예치금 350, ,870 소계 2,220, ,870 차감 : 대손충당금 (396) (211) 합계 2,220, ,659 (2) 사용이제한된예치금 당기말과전기말현재은행법및기타관계법령등에따라사용이제한되어있는예치금내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분당기말전기말 당좌개설보증금 대출채권 (1) 대출채권 당기말과전기말현재대출채권의구성내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기말 전기말 기업대출 운전자금 1,105,000 1,455,000 차감 : 대손충당금 (322) (385) 합계 1,104,678 1,454,

126 재무제표 (2) 대손충당금증감내역 당기와전기중대출채권및기타자산에대한대손충당금변동내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기 대출채권기타 1) 합계대출채권기타 1) 합계 전기 당기초 충당금전입 ( 환입 ) 액 (63) (18) 당기말 주1) 예치금및기타자산에설정된대손충당금을포함하고있음. 5. 종속기업에대한투자자산 당기말과전기말현재종속기업에대한투자자산의내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 회사명소재지결산월 당기말 전기말 지분율 (%) 장부금액지분율 (%) 장부금액 신한은행 대한민국 12월 ,617, ,617,579 신한카드 대한민국 12월 ,919, ,919,672 신한금융투자 대한민국 3월 ,841, ,841,420 신한생명 대한민국 3월 , ,775 신한BNPP 자산운용 대한민국 3월 , ,565 신한캐피탈 대한민국 12월 , ,922 제주은행 대한민국 12월 , ,220 신한저축은행 대한민국 6월 , 신한데이타시스템 대한민국 12월 , ,026 신한신용정보 대한민국 12월 , ,385 신한프라이빗에쿼티투자자문 대한민국 12월 , ,783 SHC매니지먼트 대한민국 12월 , ,655 합계 25,050,002 25,046, 차입부채 당기말과전기말현재차입부채의종류별내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기 이자율금액이자율금액 전기 원화차입금 (CP) 4.03% 5, % 5,000 상환우선주부채 합계 5,000 5,

127 재무제표 7. 사채 당기말과전기말현재사채의종류별내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기말 전기말 이자율금액이자율금액 원화사채 3.71% ~ 8.11% 7,050, % ~ 8.11% 6,370,000 사채할인발행차금 (15,607) (12,223) 소계 7,034,393 6,357,777 외화사채 - 3M Libor(JPY)+1.1% 223,533 사채할인발행차금 - (206) 소계 - 223,327 합계 7,034,393 6,581, 자본 (1) 당기말과전기말현재자본의내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분당기말전기말 보통주자본금 2,370,998 2,370,998 자본금우선주자본금 274, ,555 소계 2,645,053 2,589,553 신종자본증권 238,582 - 주식발행초과금 9,494,769 8,444,105 자본잉여금기타자본잉여금 소계 9,494,842 8,444,178 기타포괄손익누계액파생상품평가손실 - (1,702) 이익준비금 1) 1,390,625 1,152,507 이익잉여금미처분이익잉여금 5,661,705 8,568,424 소계 7,052,330 9,720,931 합계 19,430,807 20,752,960 * 당기말현재법령등에의하여이익배당이제한되어있는사용이제한된이익잉여금으로서, 지배기업은금융지주회사법제 53 조의규정에따라이익준비금이자본금의총액에달할때까지결산순이익금을배당할때마다그순이익금의 100 분의 10 이상을이익준비금으로적립하고있으며, 동적립금은결손보전과자본전입이외의목적으로는사용될수없습니다. (2) 자본금및자본잉여금 1) 당기말과전기말현재자본금에관련된사항은다음과같습니다. 1 발행할주식의총수 : 보통주 10억주 2 1주의금액 : 5,000원 3 발행한주식의수 : 보통주당기말과전기말 474,199,587 주우선주당기말 54,811,000 주, 전기말 43,711,000 주 125

128 재무제표 2) 당사가발행한우선주의세부내역은다음과같습니다. 구분주식수약정배당율 1) 상환기간 제 10 종상환우선주 2) 28,990, % ~ 제 11 종전환상환우선주 3) 14,721, % ~ 제 12 종상환우선주 2) 11,100, % ~ 합계 54,811,000 주 1) 발행가액기준배당율임. 2) 당사는상환기간중언제라도미상환상환우선주식의전부또는일부를상환할수있으며, 상환기간만료시까지상환권을행사하지아니하면상환권은소멸됨. 3) 전환상환우선주의전환권과관련된내용가. 전환기간 : ~ 나. 전환비율 : 우선주 1 주당보통주 1 주다. 전환가격 : 57,806 원 3) 당기말현재당사가발행한주식중상환된상환우선주의내역은다음과같고, 부채로분류된상환우선주로인하여자본금이상법상 자본금과일치하지않습니다. ( 단위 : 백만원 ) 상환연도 구분 주식수 상환금액 2010 제5종상환우선주 9,316,793 46,584 제8종상환우선주 66, 제4종상환우선주 9,316,792 46, 제3종상환우선주 9,316,792 46,584 제7종상환우선주 2,433,334 12, 제2종상환우선주 9,316,792 46, 제1종상환우선주 9,316,792 46,584 제6종상환우선주 3,500,000 17,500 합계 52,583, ,920 우선주자본금 2,589,553 상법상자본금 2,852,473 (3) 신종자본증권 당기말현재자본으로분류된신종자본증권은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분발행일만기일당기말이자율 (%) 원화신종자본증권 , 상기신종자본증권은발행일이후 5 년또는 2016 년이지난후당사가조기상환할수있으며, 만기일에동일한조건으로만기를연장할수 있습니다. 또한, 보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지아니합니다. (4) 이익잉여금처분계산서 당기와전기당사의이익잉여금처분계산서는다음과같습니다. 126

129 재무제표 ( 단위 : 백만원 ) 내용 당기전기 1) 처분예정일 : 2012 년 3 월 29 일 처분확정일 : 2011 년 3 월 23 일 Ⅰ. 미처분이익잉여금 5,661,705 8,568, 전기이월미처분이익잉여금 7,744,070 7,950, 우선주상환통지 (3,752,679) - 3. 신종자본증권이자 (2,594) - 4. 당기순이익 1,672, ,625 Ⅱ. 이익잉여금처분액 815, , 이익준비금 167, , 대손준비금 18, 배당금 629, ,236 가. 보통주배당금 355, ,650 나. 우선주배당금 273, ,586 Ⅲ. 차기이월미처분이익잉여금 4,846,219 7,744,070 주 1) "Ⅰ. 미처분이익잉여금 " 은한국채택국제회계기준에따라작성하였으며, "Ⅱ. 이익잉여금처분액 " 은제 10( 전 ) 기정기주주총회에서승인한금액임. (5) 대손준비금 1) 금융회사의건전성악화방지를위해한국채택국제회계기준적용으로인한대손충당금감소액을이익잉여금내에대손준비금으로유보토록감독규정이개정되었으며, 대손준비금적립액은감독규정상대손충당금최저적립율과한국채택국제회계기준에따른대손충당금의차이로산출합니다. 당기중대손준비금의변동내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기 당기초 12,180 대손준비금전입예정금액 6,507 당기말 18,687 2) 당기의대손준비금조정후당기순이익및주당이익은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기 당기순이익 1,672,908 대손준비금조정 (6,507) 대손준비금조정후당기순이익 1,666,401 기본주당조정후당기순이익 ( 원 ) 2,931 희석주당조정후당기순이익 ( 원 ) 2,

130 재무제표 9. 배당금 (1) 당기와전기중보통주배당금의내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 내용 당기 1) 전기 총발행주식수 474,199, ,199,587 주당액면금액 5,000 5,000 1주당배당금 금액 355, ,650 액면배당율 (%) 15% 15% 주 1) 당기배당금은재무제표발행승인일전에제안되었으나주주총회로확정되지는못하여당해기간동안에소유주에대한분배금으로인식되지아니한배당금액과주당배당금임. (2) 당기및전기의우선주종류별세부배당내역은다음과같습니다. 1 당기 ( 단위 : 주, 백만원 ) 구분 주식수 주당배당금 ( 원 ) 배당금총액 주당발행가액 ( 원 ) 발행가대비배당률 제10종상환우선주 28,990,000 7, , , % 제11종상환우선주 14,721,000 1, ,656 57, % 제12종상환우선주 1) 11,100,000 3, , , % 합계 54,811, ,858 주1) 당기 4월 21일에발행하여 255일분배당을지급하며, 발행가대비배당률은연환산기준임. 2 전기 ( 단위 : 주, 백만원 ) 구분 주식수 주당배당금 ( 원 ) 배당금총액 주당발행가액 ( 원 ) 발행가대비배당률 제10종상환우선주 28,990,000 7, , , % 제11종상환우선주 14,721,000 1, ,656 57, % 합계 43,711, ,586 (3) 당기중신종자본증권배당금계산내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기 신종자본증권금액 240,000 이자율 5.8% 신종자본증권배당금 1) 2,594 주1) 당기 10월 24일에발행하여 69일분배당을지급하며, 발행가대비배당률은연환산기준임. (4) 당기말과전기말현재미인식된누적우선주배당금은존재하지않습니다. 128

131 재무제표 10. 특수관계자거래 (1) 당기및전기중당사와특수관계자와의중요한거래내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 특수관계자명 계정과목 당기 전기 < 수익 > 이자수익 36, 신한은행 수수료수익 83,578 98,252 배당수익 828, ,733 기타영업수익 8 39 이자수익 43,886 50,730 신한카드 수수료수익 14,773 8,752 배당수익 900, ,018 대손충당금환입액 54 - 이자수익 5,640 7,777 신한금융투자 수수료수익 6,296 4,025 배당수익 20,000 15,000 대손충당금환입액 수수료수익 13,892 8,377 신한생명 배당수익 50,000 30,000 기타영업수익 - 4 신한BNPP 자산운용 수수료수익 배당수익 23,223 21,361 이자수익 24,356 33,634 신한캐피탈 수수료수익 1,403 1,064 배당수익 14,996 - 대손충당금환입액 - 56 제주은행 수수료수익 신한데이타시스템 수수료수익 수수료수익 신한신용정보 배당수익 1,200 1,200 대손충당금환입액 1 - 신한프라이빗에쿼티 이자수익 수수료수익 신한아이타스 수수료수익 합계 2,069,057 1,031,592 < 비용 > 신한은행 기타일반관리비 대손상각비 신한카드 대손상각비 - 45 신한금융투자 이자비용 2, 대손상각비 신한생명보험 기타일반관리비 대손상각비 2 - 신한캐피탈 대손상각비 2 - 신한데이타시스템 기타일반관리비 1, 신한신용정보 대손상각비 - 1 신한프라이빗에쿼티 대손상각비 - 1 합계 5,013 2,

132 재무제표 (2) 당기말과전기말현재당사의특수관계자에대한중요한채권ㆍ채무내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 특수관계자명 계정과목 당기말 전기말 < 채권 > 신한은행 현금및예치금 2,220, 기타자산 389, ,364 신한카드 대출채권 549, ,840 기타자산 154, ,663 신한금융투자 대출채권 99,960 99,960 기타자산 16,776 9,684 신한생명 기타자산 18,782 5,315 신한BNPP 자산운용 기타자산 신한캐피탈 대출채권 449, ,822 기타자산 10,163 5,736 제주은행 기타자산 신한저축은행 기타자산 56 - 신한데이타시스템 기타자산 신한신용정보 기타자산 366 1,107 신한프라이빗에쿼티 대출채권 4,993 4,993 기타자산 SHC매니지먼트 기타자산 합계 3,915,446 1,730,103 < 채무 > 신한카드 기타부채 신한생명 기타부채 - 1,212 신한캐피탈 기타부채 신한프라이빗에쿼티 기타부채 신한데이타시스템 기타부채 합계 629 2,

133 재무제표 외부감사인의감사보고서 ( 연결 ) 주식회사신한금융지주회사 주주및이사회귀중 2012 년 3 월 20 일 본감사인은첨부된주식회사신한금융지주회사와그종속기업의 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일및 2010년 1월 1일현재의연결재무상태표와 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일로종료되는양회계연도의연결포괄손익계산서, 연결자본변동표및연결현금흐름표를감사하였습니다. 이연결재무제표를작성할책임은회사경영자에게있으며본감사인의책임은동연결재무제표에대하여감사를실시하고이를근거로이연결재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 본감사인은한국의회계감사기준에따라감사를실시하였습니다. 이기준은본감사인이연결재무제표가중요하게왜곡표시되지아니하였다는것을합리적으로확신하도록감사를계획하고실시할것을요구하고있습니다. 감사는연결재무제표상의금액과공시내용을뒷받침하는감사증거에대하여시사의방법을적용하여검증하는것을포함하고있습니다. 또한감사는연결재무제표의전반적인표시내용에대한평가뿐만아니라연결재무제표작성을위해경영자가적용한회계원칙과유의적회계추정에대한평가를포함하고있습니다. 본감사인이실시한감사가감사의견표명을위한합리적인근거를제공하고있다고본감사인은믿습니다. 본감사인의의견으로는상기연결재무제표는주식회사신한금융지주회사와그종속기업의 2011 년 12 월 31 일과 2010 년 12 월 31 일및 2010 년 1 월 1 일현재의재무상태와 2011 년 12 월 31 일과 2010 년 12 월 31 일로종료되는양회계연도의재무성과및현금흐름의내용을 한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서적정하게표시하고있습니다. 서울특별시강남구역삼동 737 강남파이낸스센터 10 층삼정회계법인대표이사김교태 이감사보고서는감사보고서일 (2012 년 3 월 20 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된회사의연결재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다. 131