Transcription

1 신한금융지주회사현황 2013 Shinhan Financial Group Report

2

3 2013 Shinhan Financial Group Report 신한금융지주회사현황 05 일반현황 35 경영실적 58 재무상황 85 경영지표 90 리스크관리및기타경영현황 109 재무제표 140 기 타

4 일반현황 인사말 안녕하십니까. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 지난해세계경제는전반적으로완만한회복세를보이면서도, 동시에여러불안요인을드러냈습니다. 선진국경제는서서히 회복되었지만, 미국의양적완화축소움직임에따라신흥시장의불확실성은커졌습니다. 국내경제의경우, 일부대외지표가 개선되었지만기업투자와소비의부진으로실물경기는여전히어려운상황입니다. 이처럼어려운환경속에서도신한금융그룹은균형잡힌포트폴리오를바탕으로꾸준한자산성장과건전성관리를통해차별화된성과를거둘수있었습니다. 은행부문은금리하락에따른마진감소에도불구하고 1조 3,871억원의순이익을달성하면서, 그룹의주축으로서역할을다했습니다. 비은행부문역시카드의안정적인실적에힘입어 38% 의높은이익기여도를유지하면서, 신한금융그룹의차별성을다시한번보여주었습니다. 그룹전체적으로는 2013년연간 1조 9,028억원의순이익으로국내금융지주회사중최고의실적을기록하며 대한민국선도금융그룹 의위상을더욱확고히하였습니다. 또한, 따뜻한금융을꾸준히실천한결과, 국내금융그룹최초로 DJSI 월드지수에편입되는성과를거두었으며, 다보스포럼에서는글로벌지속가능 100대기업중국내기업으로는가장높은 30위에올랐습니다. 브랜드가치에있어서도최근영국더뱅커誌가발표하는금융브랜드가치평가에서글로벌 43위에오르며대한민국을대표하는금융그룹으로인정을받았습니다. 어려운여건에도불구하고이렇게차별화된성과를거둘수있었던것은모두주주여러분들의한결같은믿음과격려 덕분이라생각합니다. 이자리를빌어다시한번깊은감사의말씀을드립니다. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 올해도세계경제의저성장추세는계속될것으로예상됩니다. 이러한경영환경속에서과거양적성장기의대응방식은더 이상유효하지않습니다. 이런때일수록금융의본업으로돌아가서근본적인경쟁력을높일수있는방법을찾아야합니다. 신한금융그룹은뉴노멀이라불리는새로운환경속에서도고객의가치를높일수있는창조적인금융의방식을찾아냄으로써, 고객과주주그리고사회의가치가함께성장하는 미래를함께하는따뜻한금융 을중점적으로추진해나갈것입니다. 이에신한금융그룹은 2014년전략목표를 다른생각, 새로운시작 으로정하고구체적인실행과제를도출했습니다 Shinhan Financial Group Report

5 일반현황 먼저, 지금까지추진해온따뜻한금융을조직의시스템과문화속에내재화하겠습니다. 또한, 시대와환경의변화에대응하여금융의본업을더잘하기위한새로운방법을찾아나가겠습니다. 우리사회가직면한은퇴문제와관련하여금융이올바른솔루션을제공할수있도록사업모델을재정립하는한편, 성장 잠재력이높은글로벌시장에서새로운진입기회를모색하고현지시장에뿌리를내릴수있도록하겠습니다. 마지막으로, 고객의니즈와기술의변화에대응하여채널운영전략을혁신하겠습니다. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 신한금융그룹은견고한시스템과자기혁신의기업문화를바탕으로어려운상황일수록더욱빛을발해왔습니다. 앞으로신한은새로운환경에대응하여 다른생각, 새로운시작 을추진함으로써, 고객과사회에차별화된가치를제공하는 금융그룹으로성장해나갈것입니다. 주주여러분들의한결같은지지는저희에게무엇보다든든한힘이됩니다. 앞으로도변함없는애정과관심을부탁드리며, 여러분모두의가정에건강과행운이함께하시길기원하겠습니다. 감사합니다 년 3 월 신한금융지주회사 회 장한동우 * 이책자는고객과주주여러분께저희신한금융지주회사의현황을소개해드리고자재무현황과주요경영실적등다양한경영정보를담고있으며, 관련법규를준수하고진실되게작성되었습니다 Shinhan Financial Group Report 3

6

7 2013 Shinhan Financial Group Report 일반현황 06 회사개요 08 연혁 추이 15 경영방침 16 경영계획및전략 17 조직및영업점 20 임직원현황 23 자회사현황 25 자본금 33 주주현황 / 주식소유현황 34 배당

8 일반현황 회사개요 가. 회사의법적상업적명칭 당사의명칭은 신한금융지주회사라고표기합니다. 또한영문으로는 Shinhan Financial Group Co., Ltd. 라표기합니다. 나. 주요사업의내용 (1) 신한금융지주회사 당사는금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속회사에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한증권주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한BNP파리바자산운용주식회사 ( 舊신한투자신탁운용주식회사 ) 의주주로부터주식이전의방법으로설립된금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월 10일에는주식을한국증권거래소에상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로당사의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 당사의사업부문및주요종속회사는다음과같습니다. (2) 주요자회사에관한사항 1) 은행부문주식회사신한은행은 1897년 2월 19일설립된한성은행과 1906년 8월 8일설립된동일은행의신설합병 (1943년 10월 1일 ) 으로설립되었으며, 설립시상호는주식회사조흥은행입니다. 한편주식회사조흥은행은 2006년 4월 1일주식회사신한은행을흡수합병하였으며존속법인의상호를주식회사신한은행으로변경하였습니다. 또한, ( 구 ) 주식회사조흥은행의카드사업부문을분할하여舊신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을기준으로분할합병하였습니다. 주식회사제주은행은 1969년 3월 20일에설립되어 1972년 12월 28일에한국거래소에상장된상장회사로서은행, 신탁, 외국환업무등을주요영업목적으로하고있습니다. 2) 신용카드부문신한카드주식회사는 1985년 12월 17일에신용카드업등을목적으로익스프레스크레디트카드주식회사로설립되어 1988년 6월 1일금성팩토링주식회사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를각각흡수합병하였으며, 이후수차례의상호변경을거쳐 2007년 10월 1일신한카드주식회사로부터영업양도를받고존속법인의상호를신한카드로변경하였습니다. 신한카드는신용판매, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 오토금융등의영업과기타부대업무를영위하고있습니다. 3) 증권부문신한금융투자주식회사는유가증권의매매, 위탁매매및인수등을목적으로 1973년 4월 2일에설립되었으며, 설립시상호는효성증권주식회사입니다. 1983년 12월 16일쌍용그룹에의해인수되면서상호를쌍용투자증권주식회사로변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에의해인수되면서상호를굿모닝증권주식회사로변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일신한증권과합병하면서신한금융지주회사의계열회사로편입되어상호를굿모닝신한증권주식회사로변경하였습니다. 2009년 8월 24일현재상호인신한금융투자주식회사로상호변경하였습니다. 4) 생명보험부문 신한생명보험주식회사는생명보험사업과이에관련된부대사업영위를목적으로 1990 년 1 월에설립되었으며, 2005 년 12 월에 신한금융지주회사의자회사로편입되었습니다. 당기말현재자본금은 200,000 백만원입니다 Shinhan Financial Group Report

9 일반현황 5) 자산운용부문신한BNP파리바자산운용주식회사는 1996년 8월 1일증권투자신탁업법에의한인가를받아투자신탁운용회사로설립되었으며, 이후 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의합작으로신한BNP파리바투자신탁운용주식회사로상호를변경하였습니다. 이후 2009년 1월1일신한금융지주회사의계열사인 SH자산운용주식회사를흡수합병하고상호를신한BNP파리바자산운용으로변경하였습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에따라투자매매업, 투자중개업, 집합투자업등의사업을영위하고있습니다. 6) 여신전문부문 신한캐피탈주식회사는시설대여및렌탈업무를주요영업목적으로하여 1991 년 4 월 19 일에설립되었으며, 2001 년 9 월에신한금융지주회사의 자회사로편입되었습니다. 당기말현재자본금은 180,000 백만원입니다. 7) 저축은행부문주식회사신한저축은행은 2011년 12월 12일에 ' 주식회사신한희망 ' 으로신규설립되었으며, 2011년 12월 28일금융위원회의상호저축은행업에대한영업인가후 2011년 12월 29일 ' 주식회사신한저축은행 ' 으로상호를변경하였습니다. 2011년 12월 28일예금보험공사와체결한 P&A방식의자산및부채이전계약에따라토마토저축은행의자산및부채를이전받고 2012년 1월 10일부터상호저축은행법에따른수신, 여신, 및부대업무를영위하고있습니다. 또한당사는 2013년 1월 31일 ( 주 ) 예한별저축은행을자회사로편입하였으며, 2013년 2월 21일이사회에서신한저축은행과예한별저축은행의합병을결의하여 2013년 4월 1일합병을완료하였습니다. 합병후존속법인은예한별저축은행이며, 상호는주식회사신한저축은행입니다. 8) 시스템개발및공급부문 주식회사신한데이타시스템은 1991 년금융 IT 전문회사로설립되었으며, SI(System Integration), SM(System Management), ITO(IT Outsourcing), BPO(Business Process Outsourcing), IT 컨설팅업무등의사업을수행하고있습니다. 9) 집합투자일반사무관리부문 신한아이타스주식회사는 2000 년 6 월설립된펀드서비스전문회사로서펀드의일반사무관리업무, 회계 / 트레이딩시스템, 자산관리시스템등 자산운용종합관리시스템을제공하고있습니다. 10) 채권추심부문 신한신용정보주식회사는 ' 신용정보이용및보호에관한법 ' 에의거 2002 년 7 월신한금융지주회사가 100% 출자하여설립한신용정보전문회사로 채권추심, 신용조사, 민원용역대행, 임대차조사업무등을영위하고있습니다. 11) 사모투자부문신한프라이빗에쿼티주식회사는국내외사모투자전문회사 (private equity fund) 의업무집행사원으로서의업무등을주요영업목적으로하여 2004년 12월 8일설립되었으며, 2011년 11월 2일자로투자일임업면허취득에따라사명을신한프라이빗에쿼티에서신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 주 ) 로사명을변경하였습니다. 그후당사는투자일임업등록유지조건을충족하지못하여등록폐지를진행했고, 투자일임업면허폐지승인이완료됨에따라 2014년 2월 10일사명을다시신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 주 ) 에서신한프라이빗에쿼티 ( 주 ) 로변경하였습니다 Shinhan Financial Group Report 7

10 일반현황 연혁 추이 신한금융지주회사 신한금융지주회사 ( 이하신한금융지주회사라함 ) 설립발표 주식이전회사 ( 신한은행, 신한증권, 신한캐피탈, 신한투자신탁운용 ) 의임시주주총회에서 신한금융지주회사설립을위한주식이전의안승인 신한금융지주회사설립본인가취득 신한금융지주회사법인설립등기 이신한및신한맥쿼리금융자문 의자회사편입 신한금융지주회사주식상장 BNP파리바그룹과의전략적제휴및합작법인설립을위한계약체결 예금보험공사와 제주은행지분51% 인수계약체결 Asia Pacific Growth Ⅱ, LP등과 굿모닝증권보통주지분 30% 인수계약체결 제주은행자회사편입본인가취득 신한카드자회사편입본인가취득 신한신용정보설립 굿모닝신한증권 자회사편입본인가취득 ( 굿모닝증권 와신한증권 의합병 ) 굿모닝신한증권 출범 굿모닝투신운용 손자회사탈퇴 신한투자신탁운용 의지분 50%(3,999,999주 ) 를 BNP파리바그룹에매각키로계약체결 SH&C생명보험 설립 신한신용정보 지분 49% 를론스타 (Loan Star Fund) 에매각 예금보험공사로부터 조흥은행지분 80.04% 를인수 조흥은행자회사편입본인가취득 미국증권거래위원회 (SEC) 등록및뉴욕증권거래소 (NYSE) 상장 미국연방준비제도이사회 (FRB) 로부터미국내은행지주회사 (Bank holding company) 자격취득 조흥은행완전자회사를위한주식교환및공개매수실시결의 신용정보부문론스타와의제휴해지및론스타가보유한신한신용정보 ( 주 ) 지분인수결정 조흥은행완전자회사를위한소규모주식교환완료 조흥은행상장폐지 굿모닝신한증권완전자회사를위한주식교환및공개매수실시결의 신한 Private Equity ( 주 ) 설립및자회사편입 신한국민연금제일호사모투자전문회사손자회사편입 신한생명보험 ( 주 ) 자회사편입결정 이신한청산종결주총완료 신한생명보험 ( 주 ) 주식교환을통해완전자회사로편입 통합추진위원회신한은행조흥은행합병결정 ( 존속법인조흥은행, 합병은행명신한은행 ) 신한은행조흥은행합병본인가취득 통합신한은행및신한카드출범 LG카드인수를위한합의서체결 LG카드자회사편입 ( 지분율 85.7%) LG카드완전자회사를위한주식교환완료 통합신한카드출범 ( 舊신한카드의사업부문을 LG카드에양도, 존속법인 LG카드, 통합회사명신한카드 ) 신한카드의기업금융리스사업부문을신한캐피탈에양도 ( 양수도기준일 2008년 1월 1일 ) 결의 미국연방준비제도이사회 (FRB) 로부터미국금융지주회사 (financial holding company) 자격취득 신한BNP파리바자산운용통합출범 신한금융지주회사 1.3조원주주배정방식유상증자 SH&C생명보험자회사탈퇴 굿모닝신한증권상호변경 ( 신한금융투자 ) 신한맥쿼리금융자문자회사탈퇴 신한저축은행자회사편입 신한아이타스자회사편입 예한별저축은행자회사편입 통합저축은행출범 ( 구신한저축은행과예한별저축은행합병 ) 신한은행 한성은행창립 최초국내지점인수원지점개점 최초해외지점인동경지점개점 한성은행과동일은행을합병하여조흥은행으로행명변경 선남북분단으로이북소재 12개점포상실 시중은행최초외환업무취급 주식증권거래소에상장번호 1번으로등록 금융권최초로조흥은행노동조합설립 영업부에국내최초로현금자동예금, 지급기 (ATM) 설치 국내최초로외국환및외화자금업무온라인화 국내최초로명동지점에무인자동화코너설치 한국기네스협회주관 ' 국내최고은행, 최고법인기업 ' 인정 국내은행최초로인터넷뱅킹시행 베트남퍼스트비나뱅크인수 ( 현신한비나뱅크 ) Private Banking Center 출범 신한금융지주회사자회사로편입 국내최고신용등급 AAA 획득 ( 한신평, 한기평, 한신정 ) 서울시에청계천복원기념 ' 정조대왕능행반차도 ' 기증 금융감독위원회조흥은행 / 신한은행, 조흥카드 / 신한카드합병인가 조흥, 신한은행통합으로신한은행출범및신상훈통합은행장취임 금융감독원민원평가은행부문 2연속 1위 차세대통합전산시스템가동 The Asset 誌 "The Asset Triple A Best Domestic Bank" 선정 신한크메르은행 ( 캄보디아 ) 개점 국가고객만족도 (NCSI) 조사은행부문 1위 금융감독원민원평가최우수은행선정 중국현지법인중국신한은행유한공사개업 Shinhan Financial Group Report

11 일반현황 Euromoney지선정, 'Awards for Excellence 2008 Best Bank in Korea' 수상 한국표준협회주관, KS-SQI 7년연속 1위 대한민국훌륭한일터상금융부문 5년연속대상수상 아시아금융문화대상은행부문대상수상 캐나다신한은행개점 신한은행카자흐스탄현지법인개업 글로벌고객만족도컨피턴시지수조사은행부분 5년연속 1위 일본현지법인 SBJ은행, 도쿄개점 대한민국최고기업대상은행부분최고기업 3년연속수상 금감원, 당행금융소비자보호우수사례선정 대한민국친환경대상업계최초금융부문대상수상 신한은행 100% 출자신한베트남은행, 호치민에영업개시 글로벌경영대상중본상글로벌고객만족경영부문대상수상 신한금융그룹, ( 사 ) 신한미소금융재단출범 글로벌스탠다드경영대상中사회책임경영부문 5년연속수상 신한은행인터넷뱅킹, 인터넷뱅킹평가기관 ' 스톡피아 ' 선정 7회연속최우수은행 국민연금공단국내 / 해외자산국내수탁은행 1위선정 ' 글로벌경영대상종합대상 ' 신한은행 FORTUNE 일하기좋은한국기업 7회연속선정및금융서비스부문 3년연속대상수상 고용노동부주최, '2010년일자리창출지원유공포상 ' 대통령상수상 The Asset 誌선정, "2011년한국최우수 E-commerce bank" 선정 GBCI( 브랜드역량지수조사 ) 1위인증 신한은행, 베트남서국내은행첫신용카드사업 신한은행, ' 한국사회공헌대상 ' 6년연속수상 ' 한국서비스대상 ' 8년연속수상 ' 우수문화재지킴이 ' 국무총리상수상 서비스대상명예의전당헌정 제16회중소기업금융지원대통령표창수상 국가고객만족도조사은행부문 1위선정 신한저축은행출범 글로벌 500대금융브랜드선정 Euromoney 誌선정대한민국최우수 PB선정 한국서가장존경받는기업 9년연속 1위 고객감동브랜드지수 1위 GBCI 글로벌브랜드 1위 대한민국대표브랜드대상수상 일하기좋은기업대상 2년연속수상 ERISS 선정은행산업지속가능성 1위 신한S뱅크, 2012 고객사랑브랜드대상스마트뱅킹대상수상 프리미엄브랜드지수 PB부문 1위 한국에서가장일하기좋은기업 (K-GWPI) 은행산업 5년연속 1위 한국소비자웰빙지수 (KS-WCI) 1위수상 하반기 ' 최우수은행홈페이지 ' 선정 은행권최초 ' 해외점포리스크관리시스템 ' 구축 한국서비스품질지수 (KS-SQI) 11년연속 1위수상 GWP 코리아주최 2012 대한민국일하기좋은 100대기업 5년연속대상및 GWP최고경영자상수상 글로벌경영대상 [ 고객만족경영 ] 8연패달성 베트남기획투자부장관상수상 품질경영상 ' 대통령표창 ' 수상 대한민국인터넷소통대상 1위기업수상 SBN 신한방송, 대한민국커뮤니케이션대상방송대상 5년연속수상 웹어워드코리아금융부문대상수상 은행권최초에너지경영시스템국제인증획득 퍼스트브랜드대상은행부문대상 9년연속수상 The Asset 誌선정대한민국최우수은행상수상 더벨誌선정, 최우수인수금융주간사 (Best M&A Financing Arranger) 선정 신한PWM, 유러머니 (Euromoney) 誌선정대한민국최우수PB 2년연속수상 신한銀, 모바일웹접근성인증마크획득 Asian Banker선정대한민국최우수은행 3개부문수상 글로벌파이낸스誌대한민국최우수은행선정 앱어워드코리아금융부문대상수상 대한민국대표브랜드대상은행부문대상수상 신한베트남은행, 베트남중앙은행선정최우수근로기업수상 신한은행중국유한공사, 북경은행감독국통계업무종합평가상수상 Asiamoney 誌선정, 9년연속한국최우수은행수상 신한S뱅크, 고객감동브랜드지수 (K-CSBI) 스마트뱅킹서비스부문 1위 신한PWM, 2013 THE PROUD 대한민국명품지수 PB부문 4년연속 1위 글로벌고객만족도 (GCSI) 9년연속 1위수상 KSQI 고객접점부문 3년연속 1위수상 파이낸스아시아誌한국최우수은행수상 ' 대한민국경영대상 ' 인재경영대상수상 한국최우수프라이빗뱅크선정 저신용고객대상 ' 희망신용등급 ' 개발 '2013년 FinanceAsia 誌 ' 선정대한민국최우수은행, 최우수 PB 동시수상 년연속대한민국최우수자산관리은행선정 올해의브랜드대상, 마스터피스대상수상 대한민국지속가능성지수 (KSI) 은행부문 2년연속 1위기업선정수상 신한S뱅크, '2013 소비자의선택 ' 스마트뱅킹부문 3년연속수상 인천아시아경기대회공식후원계약 '2013 대한민국일하기좋은 100대기업 ' 수상 2013 Shinhan Financial Group Report 9

12 일반현황 신한카드 신용카드업인가 LG신용카드 로상호변경 금성팩토링 합병 Mastercard International과제휴 VISA카드와제휴 LG할부금융합병 LG카드 로사명변경 증권거래소상장 신한금융지주자회사로편입 통합카드사 ( 신한카드 ) 출범 한국능률협회선정 ' 한국의우수콜센터 ' 신용카드산업 1위 3년연속수상 이코노믹리뷰주최 '2008 대한민국신뢰경영大賞 ' 대상수상 금융감독당국선정 ' 금융소비자보호우수금융회사 ' 소비자포럼선정 '2011 대한민국퍼스트브랜드 ' 4년연속대상수상 ' 제7회한국사회공헌대상 ' 사회공헌부문대상및지식경제부장관표창수상 한국생산성본부선정 ' 국가브랜드경쟁력지수 (NBCI)' 1위 보건복지부선정 ' 나눔실천유공정부포상 ' 브랜드스탁선정 '2011 대한민국 100대브랜드 ' 신용카드부분 1위 ' 수화및베트남어상담서비스 ' 실시 한국브랜드경영협회선정 ' 고객감동브랜드지수 1위 ' 수상 한국능률협회컨설팅선정 ' 한국산업의브랜드파워 (K-BPI) 1위 ' 수상 대한민국 3대브랜드가치평가 3관왕달성 세계최초 < 점자카드 > 출시 모바일금융전담상담센터오픈 국제비지니스대상 4개부문금상수상 한국소비자포럼선정 ' 올해의브랜드대상 ' 4년연속수상 ' 대한민국일하기좋은 100대기업 ' 대상수상 제3회스마트앱어워드앱 / 모바일웹부문대상수상 한국소비자포럼주관 ' 대한민국퍼스트브랜드대상 ' 6년연속수상 ' 신한카드-서울시 ' 세계최초모바일후불교통카드서비스실시 한국능률협회컨설팅주관 ' 한국에서가장존경받는기업 1위 ' 6년연속선정 한국능률협회컨설팅선정 ' 한국산업의브랜드파워 (K-BPI) 1위 ' 2년연속수상 글로벌경영위원회주관 ' 글로벌브랜드지수 (GBCI) 1위 ' 5년연속선정 imbc / 한국경제, 동아닷컴주최대표브랜드대상 4년연속수상 청소년금융교육협의회주최 ' 청소년금융교육대상여신금융협회장상 ' 수상 ' 소비자보호헌장 ' 선포 한국표준협회선정 ' 한국서비스대상 ' 4년연속수상 한국표준협회선정 ' 프리미엄브랜드지수 ' 1위 4년연속선정 한국생산성본부선정 ' 국가경쟁력브랜드지수 (NBCI)' 3년연속 1위 한국능률협회컨설팅선정 ' 대한민국일하기좋은기업 ' 2년연속 1위 포브스코리아선정 ' 포브스사회공헌대상 ' 4년연속수상 한국능률협회컨설팅선정 ' 한국산업의고객만족도 (KCSI) 3년연속수상 브랜드스톡주최 ' 하이스트브랜드대상 ' 5년연속수상 한국표준협회주관 ' 지속가능성지수 ' 2년연속 1위선정 한국능률협회컨설팅주관 ' 고객만족경영대상 ' 명예의전당헌액 GWP KOREA 주최 ' 일하기좋은 100대기업 ' 5년연속선정 미래창조과학부주관 ' 대한민국모바일앱어워드 ' 수상 '2013 국가품질상품질혁신상수상 ( 대통령표창 ) 빅데이타센터출범 한국능률협회컨설팅 ' 고객이가장추천하는기업 ' 4년연속선정 신한금융투자 신한금융지주회사와 H&Q Asia Pacific 등과의지분매각계약 신한금융지주회사의자회사로편입승인 ( 금융감독위원회 ) 및굿모닝증권 와신한증권 와의합병본인가취득 굿모닝신한증권출범 굿모닝신한증권 로상호변경 자사주소각및 10% 무상감자시행 S&P로부터신용등급 BBB- ( 투자적격 ) 획득 ( 증권사최초 ) 한국표준협회 ' 한국서비스대상 ' 최우수상선정 신한금융지주회사의완전자회사를위한주식교환결의 ( 이사회 ) 신한금융지주회사의완전자회사를위한주식교환 The Asset 誌선정한국최우수주식중개회사선정 신탁업및퇴직연금인가 라오스정부와전략적제휴체결 유상증자 ( 증자규모 2천억원. 증자후자본금 12,969억원 ) 홍콩현지법인설립 인도네시아 BNI증권과전략적제휴체결 말레이시아 KIBB 증권과 MOU 체결 금융업최초벨라루스진출및 JSC "JSSB Belarusbank" ( 벨라루스은행 ) 과전략적제휴 신개념토털금융솔루션 'Good Partners' 서비스시행 ' 신한금융투자 ' 로상호변경 선물업인가 한국거래소퇴직연금사업자선정 FX마진거래및해외선물거래서비스시행 베트남사무소설치완료 국민연금, 우정사업본부 3분기증권사평가최고등급획득 베트남 PVN그룹계열사 PSI증권과전략적제휴 비전선포식 창립 10주년기념식 Shinhan Financial Group Report

13 일반현황 신한생명보험 신한생명설립내허가 ( 납입자본금 100억 ) 법인설립등기및창립총회 영업개시 (5개영업국, 20개영업소 ) 보험업계최초도화식증권개발 총자산신설사정상도약 (1조1,453억원) 국내보험업계최초지점제실시 (10개지점, 276개영업소 ) 서울대. 하버드대. 런던비즈니스스쿨 ' 우수경영모델기업 ' 선정 제6회매일경제신문사금융상품금상수상- 무배당클릭하나로보험 삼성경제연구소 ' 구조조정성공기업 ' 선정 한국능률협회매니지먼트사주최 " 경영혁신성공사례 " 발표 제12회한국경제신문사다산금융상금상수상 보험업계최단기 1,000억원대달성 ( 세전이익 1,070억원 ) 보험업계최초로어린이CI보험개발 ( 배타적사용권획득 ) 디지털경영대상선정 ( 매일경제신문사 ) 신한금융지주회사자회사편입 제15회다산금융상생명보험부문금상수상 ( 한국경제신문사 ) 중장기비전 'DASH2010' 선포 보험업계최초종합금융우대서비스 ' 탑스클럽제도 ' 실시 제12회매일경제신문사주최금융상품대상 ' 은상 ' 수상 Web Award Korea 2007 보험사분야최우수상수상 보험소비자연맹, 당사변액연금보험최우수상품 ( 종합평가 1위 ) 선정 차세대보험시스템 (NGS 2008) 구축 제13회헤럴드경제보험대상금융위원장상 ( 대상 ) 수상 제2회아시아경제신문주최아시아PB대상수상 제6회한국경제신문주최대한민국명품브랜드대상 3년연속수상 고객중심경영대상수상 ( 한국정보산업연합회 ) 대한민국하이스트브랜드 2년연속선정 ( 브랜드스톡 ) 대한민국마케팅대상 ( 서울경제신문 ) 한국소비자의신뢰기업대상수상 ( 한국소비자포럼 ) 제4회아시아PB대상수상 ( 아시아경제신문 ) 대한민국지속가능경영대상 ( 한국지속경영평가원 ) 고객감동경영대상수상 ( 한국지속경영평가원 ) 더벨리스크매니저어워즈 2년연속수상 대한민국퍼스트브랜드대상 4년연속수상 ( 한국소비자포럼 ) 제17회헤럴드경제보험대상금융감독원장상 ( 대상 ) 수상 ( 헤럴드경제 ) 한국의경영대상고객만족경영대상수상 ( 한국능률협회컨설팅 ) 한국산업의서비스품질지수우수콜센터 4년연속선정 ( 한국능률협회컨설팅 ) 보험금지급능력평가 6년연속최고등급 AAA획득 ( 한국신용평가 ) 한국서비스대상종합대상수상 ( 한국표준협회 ) 생명보험업계최초설계사봉사단 (Big Dream 봉사단 ) 발족 대한민국지식대상최우수상국무총리표창수상 ( 안전행정부, 매일경제 ) 한국의경영대상고객만족경영대상부문종합대상수상 ( 한국능률협회컨설팅 ) 대한민국일하기좋은 100대기업대상수상 (GWP코리아) 대한민국광고대상온라인 ( 어플, 배너 ) 부문은상수상 ( 한국광고협회 ) 노사문화대상고용노동부장관상수상 ( 고용노동부 ) 신한BNP파리바자산운용 신한투자신탁운용주식회사설립 ( 납입자본금 300억원 ) 주식형수익증권최초설정 ( 그린스타트 60-1호 ) 공사채형수익증권최초설정 ( 신한단기 1호, 신한장기 1호, 신한장기우대 1호 ) 뮤추얼펀드최초설정 (HAWK EYES) 억자본금증자 신한금융지주회사설립, 당사자회사편입, BNP PARIBAS Asset Management Group 자본 50% 참여 신한BNP파리바투자신탁운용으로상호변경 본사이전 ( 서울영등포구여의도동 23-2 굿모닝신한타워 18층 ) BNP PARIBAS Asset Management 공동개발상품첫출시 매일경제한국펀드대상 ' 해외주식부문 ' 수상 신한BNP파리바투신운용과 SH자산운용의통합을위한신한금융그룹과 BNP파리바그룹의 MOU체결 신한BNP파리바자산운용출범 ZEROIN FUND AWARDS 기관선정우수운용사상수상 ( 해외주식형부문 ) 매일경제 2009 한국펀드대상베스트인덱스펀드상수상 아시아에셋매니지먼트 2009 한국최우수법인영업운용사 선정 한국경제 2009 대한민국펀드대상수상 ( 해외펀드부문 ) 홍콩 The Asset 2010 트리플에이인베스트먼트어워즈대한민국최우수자산운용사선정 한국경제신문한국소비자포럼 2010 올해의브랜드대상 ( 자산운용부문 ) 국제정보보안 (ISO27001) 및국제개인정보보호 (BS10012) 인증 한국경제주최 '2011 대한민국펀드대상 ' 주식형베스트운용사부문선정 아시아경제주최 '2011 아시아펀드대상 ' 베스트펀드상수상 매일경제주최 '2010 한국펀드대상 ' 해외주식형베스트펀드부문수상 이데일리주최 '2011 대한민국펀드어워즈 ' 대상인금융감독원장상, 중국펀드부문우수상각각수상 Asia Asset Management 주최 '2010 아시아에셋매니지먼트한국최우수법인영업운용사 ' 선정 한국소비자포럼, 한국경제신문주최 '2011 올해의브랜드대상 ' 대상수상 헤럴드경제주최 '2011 헤럴드경제펀드대상 ' 최우수국내펀드, 최우수해외펀드각각수상 이투데이주최 '2011 마켓리더 ' 펀드운용부문대상수상 머니투데이주최 '2011 머니투데이-모닝스타펀드대상 ' 2013 Shinhan Financial Group Report 11

14 일반현황 베스트해외주식형펀드수상 한국경제주최 '2012 대한민국펀드대상 ' 해외베스트펀드선정 매일경제주최 '2011 한국펀드대상 ' 국내액티브주식형베스트펀드선정 차곡차곡플러스신상품출시 아주경제주최 '2012 아주경제증권대상 ' 리스크관리부문수상 국민연금선정최우수위탁운용사선정 이투데이주최 ' 제2회올해의마켓리더대상 ' 베스트자산운용사우수상 ( 주식형부문 ) 수상 매일경제주최 '2012 한국펀드대상 ' 혼합형부문선정 아시아경제주최 ' 제4회아시아펀드대상 ' 국내주식형액티브형최우수상수상 ZEROIN FUND AWARDS 기관수익자선정우수운용사상수상 포브스코리아, 대한상공회의소주관 '2013 포브스사회공헌대상 ' 에서 ' 청소년지원 ' 부문수상 한국표준협회 '2013 대한민국지속가능성대회 ' ' 지속가능성지수 (KSI)- 자산운용사부문 ' 업계 1위선정 아시아투데이 '2013 금융대상 ' ' 자산운용사부문 ' 선정 서울경제 '2013 대한민국증권대상 ' ' 채권형펀드부문최우수상 ' 수상 해럴드경제 '2013 펀드대상 ' 신한BNPP좋은아침희망펀드 ' 최우수국내펀드 ' 수상 이투데이 '2013 마켓리더대상 ' ' 베스트자산운용사부문 ' 우수상 (5년연속)Asia Asset Management 주최 '2012 베스트오브더베스트어워즈 ' 기관투자자를위한대한민국최우수운용사선정 아시아경제제5회아시아펀드대상최우수액티브주식형부문 4년연속수상 신한캐피탈 신한리스주식회사설립내인가취득 시설대여업무취급인가취득 영업개시 ( 창립기념일 ) 아시아리스협회가입 협회중개시장 (KOSDAQ) 등록 여신전문금융업법에의한시설대여업등록 할부금융업등록 상호변경 ( 신한리스 신한캐피탈 ) 신기술사업금융업등록 신한금융지주회사설립참여 ( 자회사편입 ) 협회중개시장 (KOSDAQ) 등록폐지 기업구조조정전문회사 (CRC) 등록 중기청기업구조조합운용사선정 중기청모태펀드운용사선정 제15회다산금융상수상 외화신디케이트론 1억불조달 한경주체 "2008 서비스경영대상 " 캐피탈부문대상수상 외화 FRN 50백만불발행 한국정책금융공사신성장동력산업육성펀드중견기업부문위탁운용사선정 신한캐피탈 20년사사사발간 ISO27001 ( 정보보호체계 ) 및 BS10012( 개인정보보호체계 ) 국제인증획득 정보화전략계획 (ISP) 컨설팅진행 여의도금융센터개점 차세대 IT 시스템구축프로젝트 TF 발족 제주은행 설립 ( 납입자본금 2억원 ) 영업개시 한국증권거래소주식상장 종합온라인전산시스템가동 신한금융지주회사자회사로편입 신용보증기금보증서발급대행업무개시 ( 지방은행최초 ) 모바일뱅킹서비스시행 제37차 ADB( 아시아개발은행 ) 연차총회환전소단독운영 신용카드 AS시스템도입 제14회제주상공대상경영부문대상수상 중소기업공제사업기금업무개시 대한적십자최고영예명예장수상 중소기업진흥공로국무총리표창 국내최초 ' 복지카드분할차감시스템 ' 상용화 중소기업금융애로상담반운영 민방위업무유공기관 " 행정안전부장관표창 " 수상 이웃사랑실천노력우수기관표창수상 "1사1산1하천가꾸기운동 " 5년연속우수회원사선정 여성친화우수기업선정 유상증자실시 ( 증자후납입자본금 1,106억원 ) 제주은행 S.I.(Service Identity) 선포 스마트폰뱅킹서비스개시 전국사회복지대회 ' 봉사상 ' 수상 ( 한국사회복지협의회 ) 대한적십자사유공장최고명예장수상 대한적십자사 ' 후원기업 ' 선정 사1산1하천가꾸기사업 ' 최우수상 ' 수상 자원봉사우수프로그램공모전 ' 우수상 ' 수상 자동해외송금서비스실시 제2회대한민국자원봉사대상 ( 행정안전부장관상 ) 수상 오픈뱅킹서비스실시 대한민국나눔국민대상 ' 보건복지부장관상수상 Shinhan Financial Group Report

15 일반현황 신한저축은행 신한희망설립 ( 납입자본금 40억원 ) 저축은행영업인가및 신한저축은행상호변경 토마토저축은행으로부터자산부채이전 영업개시 예한별저축은행설립 ( 납입자본금 409억원 ) 및 진흥저축은행자산부채이전 예한별저축은행 신한금융지주회사자회사로편입 예한별저축은행무상감자 ( 납입자본금 409억원 205억원 ) 예한별저축은행이 신한저축은행을흡수합병후상호를 신한저축은행으로변경 본점이전 ( 서울시강남구삼성동 대치동 ) 신한데이타시스템 신한은시스템설립 한국정보통신진흥협회회원사가입 상호변경 ( 신한은시스템 신한데이타시스템 ) IPS 사업부신설- 신한금융그룹사자동화업무담당 신한은행 IT HELP DESK 업무운영 본사이전 ( 삼각동백년관 ) 신한신용정보채권추심시스템구축 그룹웨어등그룹공통업무통합운영 BOA 전자금융공동망재구축 JP Morgan 전자금융공동망구축 그룹 IT 인프라 Shared Service Center 통합운영 ISO/IEC 인증획득 신한금융지주회사자회사편입 신한베트남은행內카드전산시스템구축 CMMI Level3 국제인증획득 그룹통합정보보안센터구축 그룹ITSM( 인프라운영관리시스템 ) 구축 ISO/IEC 20000( 서비스관리 ), BS10012( 개인정보보호 ) 인증획득 신한저축은행여신종합시스템구축 신한캐피탈차세대프로젝트수주 신한아이타스 법인설립 AITAS-2004 회계처리시스템 Upgrade Version 개발완료및서비스개시 AITAS-ETS 주문체결시스템업계최초개발완료및서비스개시 자체사옥입주 ( 영등포구여의도동 익스콘벤쳐타워 4층 ) AITAS-AMS 자산운용지원시스템개발완료및서비스개시 국민은행일반사무관리시스템판매 채권트레이딩시스템 (ETS) 개발및서비스개시 미래에셋자산운용트레이딩시스템판매 솔루션사업본부신설- 신탁회계시스템구축및공급현황 (11개사, 66조 ) 신탁 / 퇴직연금관리시스템개발 간접투자증권직접판매시스템 (OPS) 개발및서비스개시 사무관리계약규모 100조돌파 ( 업계최초 ) 운용전략시스템 (BIGS) 서비스개시 신한은행자회사로편입 GIPS 시스템개발 해외공시시스템개발완료 기준가검증시스템개발완료 사무관리계약규모 200조돌파, SAS 70 인증획득 국민연금사무관리서비스사무관리규모 250조돌파 푸르덴셜자산운용일반사무관리업무서비스개시 년 4월 ISO27001, BS10012인증획득 관리자산 (AUM) 300조돌파 차세대트레이딩시스템 (ai Trader) 개시 신한금융지주회사자회사편입 (11.30) 우정사업본부 ( 예금과 ) 사무관리계약체결 국민연금사무관리서비스재유치 신한신용정보 신용정보업예비허가 신한신용정보설립 ( 납입자본금 30억원 ) 신용정보업본허가 업무개시 민원대행업무겸업허가 본사이전 ( 독산동 문래동 ) 임대차조사신시스템구축 구 )LG카드외부위임채권관리개시 통합채권관리시스템 (ICS) 구축 전국네트워크확충 (2본부 9지점 9사무소 ) 자산관리공사신용회복기금채권관리개시 연합자산관리담보채권관리개시 서류수령업무대행서비스겸업허가 ( 금융감독원 ) 신용회복신청자등관리업무겸업허가 ( 금융감독원 ) 2013 Shinhan Financial Group Report 13

16 일반현황 상록수제일차유동화전문유한회사채권관리개시 CRM업무겸업허가 ( 금융감독원 ) 한국자산관리공사공공채권관리개시 KRNC(( 구 ) 정리금융공사 ) 대출자산관리개시 국민행복기금지원업무겸업허가 한국자산관리공사국민행복기금채권관리개시 신한프라이빗에쿼티 신한프라이빗에쿼티설립 신한금융지주회사자회사편입 신한국민연금제일호사모투자전문회사설립 (3,000억원) 신한제이호사모투자전문회사설립 (4,600억원) Korea Capital Market thebell League Table Awards 수상- Best M&A Deal by PEF 투자일임업면허취득 사명변경 ( 신한프라이빗에쿼티 신한프라이빗에쿼티투자자문 ) 신한-스톤브릿지페트로사모투자전문회사설립 (8,181.8억원) 투자일임업등록폐지승인, 사명변경 ( 신한프라이빗에쿼티투자자문 신한프라이빗에쿼티 ) 에스에이치씨매니지먼트 ( 舊 ) 신한카드와 ( 舊 )LG카드통합에따라, 에스에시치씨매니지먼트 로사명변경 회사해산결의및청산절차진행中 * 에스에이치씨매니지먼트 는 ( 舊 ) 신한카드의존속법인임 Shinhan Financial Group Report

17 일반현황 경영방침 신한금융그룹은 2001년신한금융지주가출범한이후 은행과비은행간의균형있는성장, 신성장동력발굴과사업모델차별화를통한새로운가치창출, 글로벌수준의역량과시스템구축을통해한국을대표하는 World Class 금융그룹으로도약하고자지속적으로노력하고있습니다. 신한금융그룹은 2014 년에 다른생각, 새로운시작 이라는전략방향을설정하였으며, 2015 년까지 대한민국 1 등금융브랜드확립 이라는 목표를달성해나갈것입니다. 그룹중장기전략방향 'New Normal' 로지칭되는금융위기이후의새로운환경은규제강화, 금융의안정성강조, 부채규모축소, 저성장저수익기조강화로요약될수 있습니다. 특히저성장저수익환경의장기화로과거와는근본적으로다른경영환경에직면하게되었습니다. 또한금융기관의사회적책임에 대한요구는더욱커지고이에대한적극적인대응이매우중요해지는상황입니다. 신한금융그룹은이러한경영환경변화에적극적으로대응하고그룹의비전인 World Class Financial Group을달성하기위해 2015년까지의전략목표를 ' 대한민국 1등금융브랜드확립 ' 으로정립하였으며, 고객가치와 Good Growth를최우선으로추구하고자합니다. 이는우리가 World Class Financial Group으로가기위해서우선적으로국내금융시장에서확고하게최고가되겠다는것이며, 이를위해지속가능한성장, 안정적인수익성실현그리고최고의역량을갖춰가겠다는의미를담고있습니다. 이러한 2015 년까지의전략목표를확실하게달성하기위해서다음과같은 4 대중점전략을추진하고있습니다. 중점전략하나, 핵심사업영역 Local Best 위상확립은행업및카드업등에서변화된환경이요구하는체질변화를적극적으로추진하여 1위위상에걸맞게질적으로차별화된브랜드를구축하고, 경쟁사가모방하기어려운차원이다른고객경험을제공함으로써 Local Best위상을확립해나갈것입니다. 이를위해은행업은확고한 1등은행입지를확립하고, 카드업은새로운게임의룰을만들어가는경쟁지배적역량을강화할것입니다. 더불어, 캐피탈업또한지속가능한성장을견인하는차별적경쟁우위를구축해나갈것입니다. 중점전략둘, 비이자수익포트폴리오강화자산운용업, 보험업및증권업등비이자부문각업의고유영역에서생존역량확보를바탕으로경쟁력을강화하여차별화된비이자수익포트폴리오를지속확보 / 강화해나가고자합니다. 이를위해증권업은자산관리사업강화를통한유통과제조의선순환구조를확립하고, 자산운용업은지속적으로고객가치를창출하는제조역량기반의선도자산운용브랜드구축을추진할것이며, 보험업은견실한유기적성장과더불어대형화기회발굴을통해선도사업자그룹진입을모색할것입니다. 중점전략셋, 고객지향적차세대시너지창출지주사설립당시고객에게새로운가치를제공하겠다는초심으로돌아가각사업라인관점이아닌, 고객관점에서라이프스타일별통합솔루션을제공하는한차원높은시너지영업을구현함으로써시장을주도해나가고자합니다. 이와관련하여그룹내에건강한협업모델을구현한성공사례를축적해나가기위해명확한공동마케팅모델을수립하고이를구체화하여그룹의차별화된협업메커니즘을구축하겠습니다. 중점전략넷, 잠재전략육성분야경쟁력확보저성장 / 성숙단계로진입하고있는국내금융산업의성장한계극복을위해그룹차원의잠재전략육성분야를설정하고내실있는성장을가능케하는지속적인경쟁력확보에최우선역점을둘것입니다. 아시아시장을중심으로그룹차원의내실있는글로벌전략을지속추진함과동시에, 개별그룹사차원을넘어그룹차원에서유통 / 통신과의융복합화등신사업기회를지속적으로개척해나갈것입니다. 이러한 4대중점전략을효과적으로추진하기위해서 전략적비용절감체계화, 차세대인력관리체계화, 신한Way 그룹내체화, 따뜻한금융체계화, 균형있는리스크-수익관리체계확립등핵심역량및인프라기반을지속적으로강화하여그룹의장기성장동력을확충해나갈계획입니다 Shinhan Financial Group Report 15

18 일반현황 경영계획및전략 전략목표 : 다른생각, 새로운시작 : 고객을위한창조적종합금융실현 저성장, 고령화등사회경제적변화와정보통신기술의발달등으로금융업의기존성공방정식은점차그유효성을잃어가고있습니다. 지금까지와는다른양상의경쟁환경을맞아, 한국금융산업은새로운패러다임에걸맞는제도와시스템, 영업방식으로의전환을추진해야하는과제를안고있습니다. 시대적변화에대응하기위한그동안의노력을냉정히돌아보고, 이제는창조적도전을통해구체적인결과를이끌어내야할시기입니다. 이에, 신한금융그룹은 2014년에그간추진해온 따뜻한금융 을중요한축으로설정하여그핵심적인철학과가치를시스템적으로조직에내재화하고신한의강한문화로자리매김할수있도록한단계업그레이드하고자합니다. 또한저성장, 저금리시대에고객의자산을안정적으로불려주는금융본연의역할이중요해지는만큼, 자산운용수익률제고와상품 / 서비스혁신을통한 창조적금융 추진을또다른중요한축으로삼고자합니다. 더불어은퇴및글로벌비즈니스, 채널혁신, 전략적비용절감등의도전과제들도구체적인결과를만들어낼수있도록실행에초점을맞출 예정입니다. 전략방향하나, 따뜻한금융따뜻한금융을본격적으로실천해나가고자합니다. 따뜻한금융을신한의문화로체화시켜고객이실질적으로느낄수있도록관련제도와 인프라의개선을추진해나갈계획입니다. 따뜻한금융을통해구축한고객과의깊은신뢰관계를통해신한만의차별적인경쟁력을더욱 강화하고자합니다. 전략방향둘, 창조적금융창조적금융을통해무엇보다, 고객자산및보유자산수익률제고를위해노력하고자합니다. 금융의본질이결국 고객의돈도잘불리고회사 돈도잘불리는것 이라는점에서이와같은능력을강화하여신한만의핵심차별화포인트로삼고자합니다. 따라서, 업계평균을뛰어넘는 수익률을달성하기위해기존의운용방식을혁신해나가고자합니다. 전략방향셋, 은퇴비즈니스은퇴비즈니스추진차별화를통해노령화사회에적극적으로대비해나가고자합니다. 고객중심의은퇴서비스를제공하는데역량을강화하는 등적극적으로투자하여, 확대중인은퇴시장내에서신한의차별적지위를확보해나가고자합니다. 전략방향넷, 글로벌비즈니스글로벌현지화및신시장개척을지속적으로추진하고자합니다. 그룹의미래성장동력으로서기진출지역에대한현지화뿐만아니라 성장가능성이높은지역에대한꾸준한진출도모색하고자합니다. 전략방향다섯, 채널운영전략대면 / 비대면융합등채널운영전략을혁신해나가고자합니다. 제도변화와기술의발달에따라현재의대면채널중심의조직, 인력, 고객관리 방식에대한근본적인고민을통해새로운방향성을정립하고자합니다. 전략방향여섯, 전략적비용절감마지막으로전략적비용절감관련가시적성과를도출하고자합니다. 단순한비용절감은구조적인변화에대처하는근본적인대책이될수 없기때문에전사적인관점에서사업모델이나조직구조, 운영체계등의혁신을통해효율성을향상시키는 시스템에의한변화 를추진하고자 합니다 Shinhan Financial Group Report

19 일반현황 조직및영업점 관계회사및자회사의투자지분현황 (2014 년 3 월현재 ) 신한은행 100% 신한카드 100% 신한금융투자 100% 신한생명보험 100% 신한BNP파리바자산운용 65% 신한캐피탈 100% 신한아주금융유한공사 100% 아메리카신한은행 100% 유럽신한은행 100% 신한크메르은행 90% 6) 신한카자흐스탄은행 100% 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 100% 캐나다신한은행 100% SBJ은행 100% 신한베트남은행 100% 제주은행 68.9% 신한저축은행 100% 신한데이타시스템 100% 신한아이타스 99.8% 신한신용정보 100% 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사금투 8.5%, 캐피탈 6.5% 4) 신한 MARITIME 제 1 호사모투자전문회사 7.1% 신한금융투자뉴욕현지법인 100% 신한금융투자런던현지법인 100% 신한금융투자홍콩현지법인 100% 신한프라이빗에쿼티 100% 신한 BNP 파리바자산운용홍콩 100% SHC 매니지먼트 1) 100% 신한국민연금제 1 호사모투자전문회사 5% 2) 신한제 2 호사모투자전문회사 2.2% 3) 신한스톤브릿지페트로사모투자전문회사 0.6% 5) 주 1) SHC Management 는청산종결시까지존속 2) 기타자회사지분포함시 36.7% 3) 기타자회사지분포함시 32.6% 4) 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사는금투 8.5%, 캐피탈 6.5%, 기타자회사지분포함시 34.6% 5) 기타자회사지분포함시 1.8% 6) 기타자회사지분포함시 93.3% 2013 Shinhan Financial Group Report 17

20 일반현황 2013 Shinhan Financial Group Report 18 내부조직도 (2014 년 3 월현재 ) 스마트금융팀주주총회이사회대표이사회장지배구조및회장후보추천위원회이사회운영위원회감사위원회사외이사후보추천위원회리스크관리위원회보상위원회감사위원후보추천위원회자회사경영관리위원회그룹경영회의전략기획팀 I C T 기획팀감사팀재무팀리스크관리팀홍보팀 I R 팀준법지원팀시너지추진팀 H R 팀경영지원팀사회공헌팀 C I B 기획실글로벌전략팀미래전략연구소기업문화팀이사회사무국 W M 기획실준법감시인

21 일반현황 영업점현황 (2013 년 12 월 31 일현재 ) 구분 회사명 국내 지점주 ) 출장소사무소지점주 ) 국외 출장소사무소 계 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명보험 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 자회사 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 캐나다신한은행 신한베트남은행 손자회사 신한BNP파리바자산운용홍콩 코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자런던 신한금융투자홍콩 신한-국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 신한스톤브릿지사모투자전문회사 합계 1, ,435 주 ) 본점은 1개의지점으로반영 2013 Shinhan Financial Group Report 19

22 일반현황 임직원현황 임직원현황 (2013 년 12 월 31 일현재 ) 2013 년도 2012 년도 구분 회사명 임원 1) 직원 2) 계임원 1) 직원 2) 상임비상임상임비상임 계 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 ,369 13, ,316 11,326 신한카드 2 5 2,840 2, ,828 2,835 신한금융투자 2 7 1,808 1, ,761 1,770 신한생명보험 3 5 1,408 1, ,172 1,179 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 자회사 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 캐나다신한은행 신한베트남은행 손자회사 신한BNP파리바자산운용홍콩 코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자런던 신한금융투자홍콩 신한-국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 신한스톤브릿지사모투자전문회사 합 계 ,657 22, ,996 20,135 주 1) 상기임원은등기임원기준이며, 비등기집행임원은직원에포함 2) 직원은정규직기준이며, 신한은행은무기계약직제외기준임 Shinhan Financial Group Report

23 일반현황 임원겸직현황 ( 비등기집행임원포함 ) (2014 년 3 월 31 일현재 ) 회사명 성명 등기구분 직위명 겸직회사명 직위명 서진원 등기 비상임이사 신한은행 은행장 신한은행 비상임이사 김형진 비등기 부사장 신한아이타스 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 신한카드 비상임이사 소재광 비등기 부사장 신한캐피탈 비상임이사 신한데이타시스템 비상임이사 신한생명보험 비상임이사 민정기 비등기 부사장 신한저축은행 사외이사 신한아이타스 비상임이사 신한금융지주회사 신한금융투자 사외이사 이신기 비등기 부사장 제주은행 비상임이사 신한데이타시스템 비상임이사 임영진 비등기 부사장 신한은행이사겸부행장신한금융투자비상임이사 이동환 비등기 부사장 신한은행이사겸부행장신한금융투자비상임이사 신한캐피탈 비상임이사 임보혁 비등기 부사장보 신한신용정보 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 임병철 비등기 상무 신한BNP파리바자산운용 사외이사 전영교 비등기 상무 신한BNP파리바자산운용 사외이사 서진원 등기 은행장 신한금융지주회사 비상임이사 임영진 등기 이사겸부행장 신한금융지주회사부사장신한금융투자비상임이사 신한은행 이동환 등기 이사겸부행장 신한금융지주회사부사장신한금융투자비상임이사 신한금융지주회사 부사장 김형진 등기 비상임이사 신한아이타스 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 소재광 등기 비상임이사 신한캐피탈 비상임이사 신한카드 신한데이타시스템 비상임이사 임종식 비등기 부사장 신한신용정보 비상임이사 이종명 비등기 팀장 SHC매니지먼트 청산인 임영진 등기 비상임이사 신한금융지주회사부사장신한은행이사겸부행장 신한금융지주회사부사장이동환등기비상임이사신한금융투자신한은행이사겸부행장 신한금융지주회사 부사장 이신기 등기 사외이사 제주은행 비상임이사 신한데이타시스템 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 신한생명보험 민정기 등기 비상임이사 신한저축은행 사외이사 신한아이타스 비상임이사 2013 Shinhan Financial Group Report 21

24 일반현황 회사명 성명 등기구분 직위명 겸직회사명 직위명 신한BNP파리바자산운용 임병철등기사외이사신한금융지주회사상무전영교등기사외이사신한금융지주회사상무 신한금융지주회사 부사장 소재광 등기 비상임이사 신한카드 비상임이사 신한캐피탈 신한데이타시스템비상임이사신한금융지주회사부사장보 임보혁 등기 비상임이사 신한신용정보 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 제주은행 이신기 등기 비상임이사 신한금융투자 사외이사 신한데이타시스템 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 신한저축은행 민정기 등기 사외이사 신한생명보험 비상임이사 신한아이타스 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 소재광 등기 비상임이사 신한카드 비상임이사 신한데이타시스템 신한캐피탈비상임이사신한금융지주회사부사장 이신기 등기 비상임이사 신한금융투자 사외이사 제주은행 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 김형진 등기 비상임이사 신한은행 비상임이사 신한아이타스 신한프라이빗에쿼티비상임이사신한금융지주회사부사장 민정기 등기 비상임이사 신한생명보험 비상임이사 신한저축은행 사외이사 신한금융지주회사 부사장보 신한신용정보 임보혁등기비상임이사신한캐피탈비상임이사신한프라이빗에쿼티비상임이사 임종식 등기 비상임이사 신한카드 부사장 신한금융지주회사 부사장 김형진 등기 비상임이사 신한은행 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 신한아이타스비상임이사신한금융지주회사부사장보 임보혁 등기 비상임이사 신한캐피탈 비상임이사 신한신용정보 비상임이사 SHC매니지먼트 이종명 등기 청산인 신한카드 팀장 Shinhan Financial Group Report

25 일반현황 자회사현황 가. 연결대상자회사등 (2013 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무 설립일자본금발행주식수 ( 출자일 ) 주 ) ( 억원 ) ( 주 ) 소유비율 신한은행대한민국서울은행업 ( ) 79,281 1,585,615, % 신한카드대한민국서울여신전문금융업 ( ) 6, ,369, % 신한금융투자대한민국서울금융투자업 ( ) 12, ,399, % 신한생명보험대한민국서울생명보험업 ( ) 2,000 40,000, % 신한 BNPP 자산운용대한민국서울금융투자업 ( ) ,074,747 65% 자회사 신한캐피탈대한민국서울여신전문금융업 ( ) 1,800 32,250, % 제주은행대한민국제주은행업 ( ) 1,106 22,128, % 신한저축은행대한민국서울저축은행업 ,673, % 신한데이타시스템대한민국서울전산서비스 , % 신한아이타스대한민국서울사무수탁 , % 신한신용정보대한민국서울채권추심, 신용조사 신한프라이빗에쿼티대한민국서울금융투자자문업 ( ) ( ) , % 100 2,000, % SHC 매니지먼트대한민국서울기타 , % 신한아주금융유한공사 홍콩 은행업 USD 100백만 1,000,000 신한은행 100%-1주 아메리카신한은행 미국뉴욕 은행업 USD 123백만 3,514,283 신한은행 100% SBJ은행 일본도쿄 은행업 JPY 30,000백만 30,000,000,000 신한은행 100% 손자회사 유럽신한은행 독일프랑크프루트 은행업 EUR 23백만 유한회사신한은행 100% 신한크메르은행 캄보디아프놈펜 은행업 USD 20백만 20,000,000 신한은행 90% 신한카자흐스탄은행 카자흐스탄알마티 은행업 KZT 10,029백만 1,002,872 신한은행 100% 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 중국베이징 은행업 CNY 2,000백만 유한회사 신한은행 100% 2013 Shinhan Financial Group Report 23

26 일반현황 구분회사명소재지주요업무 설립일자본금발행주식수 ( 출자일 ) 주 ) ( 억원 ) ( 주 ) 소유비율 캐나다신한은행캐나다토론토은행업 CAD 50 백만 50 신한베트남은행베트남호치민은행업 VND 4,547,100 백만유한회사 신한은행 100% 신한은행 100% 신한BNP파리바자산운용신한BNPP 홍콩금융투자업 HKD 31백만 31,000,000 홍콩 100% 신한마리타임제1호신한금융투자대한민국서울사모투자전문회사 합자회사사모투자전문회사 7.14% 손자회사 코에프씨신한프런티어챔프자회사대한민국서울사모투자전문회사 합자회사 2010의4호사모투자전문회사 34.64% 신한금융투자뉴욕미국뉴욕금융투자업 ,000 신한금융투자홍콩홍콩금융투자업 HKD 40 백만 40,000,000 신한금융투자 100% 신한금융투자 100% 신한국민연금제1호자회사대한민국서울사모투자전문회사 합자회사사모투자전문회사 36.7% 신한제2호자회사대한민국서울사모투자전문회사 ,100 합자회사사모투자전문회사 32.62% 주 ) 출자년월일은신한금융지주회사의자회사로편입된일자임. 나. 비연결자회사등 (2013 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무설립일 자본금 발행주식수 ( 억원 ) ( 주 ) 소유비율 손자회사신한금융투자런던영국런던금융투자업 손자회사 신한스톤브릿지자회사대한민국서울사모투자전문회사 ,182 합자회사사모투자전문회사 1.82% 주 ) 신한금융투자런던은청산진행중임 Shinhan Financial Group Report

27 일반현황 자본금 1. 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 292,344,192 - 설립자본 14, 보통주 15,891 1 주식교환 14, 보통주 주식교환 14, 보통주 주식교환 14, 우선주 97,304,564 4,865 유상증자 19,483 주 1, 주 보통주 1,864, 유상증자 19, 보통주 11,626 1 주식교환 19, 보통주 164,484 8 주식교환 19, 보통주 14,682, 주식교환 20, 보통주 10,235, 주식교환 20, 보통주 17,528, 주식교환 21, 우선주 28,990,000 1,450 유상증자 23,157 주 우선주 14,721, 유상증자 23,893 주 보통주 14,631, 주식교환 24, 보통주 78,000,000 3,900 유상증자 28, 우선주 11,100, 유상증자 29,080 주 1) 예금보험공사가전량보유중인전환상환우선주는 2005년 11월 28일및 2006년 8월 21일두차례에걸쳐모두보통주로전환되어, 보통주 44,720,603주가증가되었음. 2) 상환우선주중 2006년 8월 21일 12,816,792주, 2007년 8월 20일 9,316,792주, 2008년 8월 19일 11,750,126주, 2009년 8월 19일 9,316,792주, 2010년 8월 19일 9,383,459주, 2012년 1월 25일 43,711,000주가상환되었음. 3) K-IFRS상부채로분류된상환우선주는자본금으로표시되지않았으므로재무상태표의자본금과 2,629억원만큼불일치함. 2. 신한은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 1990년이전 보통주 120,000,000 6,000 유상증자등 6, 보통주 10,000, 무상증자 6, 보통주 34,000,000 1,700 유상증자 8, 보통주 22,085,890 1,104 유상증자 (DR) 9, 보통주 -144,782,637-7,239 감자 2, 보통주 422,460,000 21,123 유상증자 23, 보통주 합병신주 23, 보통주 42,450,000 2,123 유상증자 25, 보통주 39,204,718 1,960 합병신주 27, 보통주 78,660,000 3,933 유상증자 31, 보통주 55,000,000 2,750 유상증자 33, ~ 보통주 40,314 2 유상증자 33,956 BW 전환분 보통주 40,000,000 2,000 유상증자 35, 신한금융투자런던 -42,008,463-2,100 분할 33, 보통주 828,505,540 41,425 합병신주 75, 보통주 80,000,000 4,000 유상증자 79, Shinhan Financial Group Report 25

28 일반현황 3. 신한카드 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 20,000 2 출자 2 설립자본 보통주 30,000 3 유상증자 5 구주주배정 보통주 150, 유상증자 20 구주주배정 보통주 300, 유상증자 50 구주주배정 보통주 580, 유상증자 108 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 208 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 308 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 408 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 508 구주주배정 보통주 500, 유상증자 558 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 658 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 758 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 500, 유상증자 808 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 2,000, 유상증자 1,008 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 6,600, 합병 1,668 합병 보통주 5,400, 유상증자 2,208 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 2,920, 유상증자 2,500 구주주배정 보통주 5,000, 유상증자 3,000 구주주배정 보통주 30,000,000 3,000 액면분할 3,000 액면분할 보통주 10,000, 유상증자 3,500 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 4,000, 유상증자 3,700 일반공모 보통주 45,000,000 2,250 유상증자 5,950 구주주배정 ~12.31 보통주 1,197, CB 및 BW 전환 6,010 CB 전환청구및 BW 행사청구 보통주 37,000,000 1,850 유상증자 7,860 구주주배정 보통주 190,780,000 9,539 유상증자 17,399 출자전환 보통주 -339,959,902-16,998 감자 401 감자 보통주 509,100,000 25,455 유상증자 25,856 출자전환 보통주 172,413,795 8,621 유상증자 34,477 일반공모 보통주 -564,162,314-28,208 감자 6,268 감자 Shinhan Financial Group Report

29 일반현황 4. 신한금융투자 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 227,343,327 11,718 우선주 7,020, 보통주 -71,766,977-3,588 자기주식소각 7,970 우선주 -3,196, % 무상감자 보통주 60,000,000 3,000 유상증자 10, 보통주 40,000,000 2,000 유상증자 12,970 신한증권합병 5. 신한생명보험 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 2,000, 보통주 2,000, 유상증자 보통주 4,000, 유상증자 보통주 1,020, 유상증자 보통주 2,600, 유상증자 보통주 4,380, 유상증자 보통주 2,400, 유상증자 보통주 2,400, 유상증자 1, 보통주 9,200, 유상증자 1, 보통주 2,000, 유상증자 1, 보통주 8,000, 유상증자 2, 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 6,000, 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 7,074, 합병신주발행 754 SH자산운용 흡수합병 7. 신한캐피탈 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 4,000, 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 2,000, 유상증자 보통주 2,000, 유상증자 보통주 6,000, 유상증자 보통주 -3,750,000 이익소각 800 이익소각 보통주 20,000,000 1,000 유상증자 1, Shinhan Financial Group Report 27

30 일반현황 8. 제주은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 1999년이전 보통주 11,000, 보통주 13,000, 유상증자 1, 보통주 -24,000,000-1,200 완전감자 보통주 10,000 1 유상증자 보통주 10,610, 유상증자 보통주 471, 유상증자 보통주 4,436, 유상증자 보통주 6,600, 유상증자 1, 신한저축은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 10, 설립자본금 보통주 8,172, 유상증자 보통주 -4,091, 무상감자 보통주 10,582, 합병 734 구 ) 신한저축은행 흡수합병 10. 신한데이타시스템 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 200, 신한아이타스 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 160,600 8 설립자본금 보통주 40, 우선주 40, 보통주 20, 보통주 50, 보통주 48, 보통주 16, 보통주 20, 보통주 6, 보통주 21, 우선주 -40,000-2 보통주전환 19 보통주 40,000 2 보통주전환 보통주 52, 보통주 -4,000 이익소각 Shinhan Financial Group Report

31 일반현황 12. 신한신용정보 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 600, 설립자본 13. 신한프라이빗에쿼티 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 2,000, 설립자본 14. SHC 매니지먼트 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 30,569,400 1,528 1,528 설립자본 보통주 41,207,856 2,060 합병신주 3, 보통주 -70,577,256-3,529 유상감자 보통주 -1,100, 유상감자 신한아주금융유한공사 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 150, 보통주 350, 유상증자 보통주 500, 유상증자 아메리카신한은행 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 400, 보통주 828, 유상증자 보통주 571, 유상증자 보통주 857, 유상증자 보통주 857, 유상증자 SBJ 은행 ( 단위 : JPY 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 4,000백만 4,000 4, 보통주 16,000백만 16,000 유상증자 20, 보통주 10,000백만 10,000 유상증자 30, Shinhan Financial Group Report 29

32 일반현황 18. 유럽신한은행 ( 단위 : EUR 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유한회사 유한회사 8 유상증자 신한크메르은행 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 13,000, 보통주 7,000, 신한카자흐스탄은행 ( 단위 : KZT 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 240,880 2,409 2, 보통주 261,992 2,620 유상증자 5, 보통주 500,000 5,000 10, 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 ( 단위 : CNY 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유한회사 2, 캐나다신한은행 ( 단위 : CAD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유상증자및주식분할 신한베트남은행 ( 단위 : VND 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 유한회사 1,670,000 1,670, 유한회사 1,330,000 유상증자 3,000, 유한회사 1,547,100 4,547,100 신한비나합병 Shinhan Financial Group Report

33 일반현황 24. 신한 BNP 파리바자산운용홍콩 ( 단위 : HKD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 11,000, 설립자본 보통주 20,000, 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 신한마리타임제 1 호 PEF ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 설립자본금 27. 신한금융투자뉴욕 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 15, 설립자본 28. 신한금융투자런던 ( 단위 : 백만파운드, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 7,000, 설립자본 보통주 -2,000,000-2 무상감자 보통주 1,500,000 2 유상증자 보통주 -3,100,000-3 무상감자 보통주 -3,400,000-3 청산중 - 자본금회수, 청산중 2013 Shinhan Financial Group Report 31

34 일반현황 29. 신한금융투자홍콩 ( 단위 : HKD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 40,000, 설립자본 30. 신한국민연금제 1 호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 합자회사 설립자본 , , , , , 유상감자 2, 유상감자 1, , , 청산진행 31. 신한제 2 호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 합자회사 1 1 설립자본 ,251 1, , , ,316 3, , , 신한스톤브릿지사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 8,182 8,182 설립자본 Shinhan Financial Group Report

35 일반현황 주주현황 (2013 년 12 월 31 일현재 ) 순위주주명주식수 ( 주 ) 소유비율 1 국민연금공단 41,795, % 2 BNP Paribas 25,356, % 3 우리사주조합 19,332, % 4 SAUDI ARABIAN MONETARY AGENCY 17,112, % 5 CITIBANK.N.A (ADR DEPT) 12,143, % 6 THE GOVERNMENT OF SINGAPORE 9,612, % 7 LAZARD FUNDS INC 9,094, % 8 삼성자산운용 6,023, % 9 MIZUHO 5,955, % 10 ABU DHABI INVESTMENT AUTHORITY 5,550, % 11 DIMENSIONAL EMERGING MARKETS VALUE FUND 5,415, % 주 ) 보통주기준 주식소유현황 소유자별현황 (2013 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 소유주식수 비율 정부및정부관리회사 % 37, % 증권회사 % 1,323, % 보험회사 % 1,981, % 투자신탁 % 52,053, % 은행 % 27,560, % 연기금 % 102, % 종금 / 금융 / 금고 % 181, % 기타법인 1, % 317,795, % 개인 91, % 73,164, % 합계 94, % 474,199, % 외국인 2, % 304,869, % 주 ) 보통주기준 2013 Shinhan Financial Group Report 33

36 일반현황 소유주식별현황 (2013 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 소유주식수 비율 1만주이상 2, % 453,364, % 5천주이상 ~ 1만주미만 % 5,171, % 1천주이상 ~ 5천주미만 3, % 7,646, % 5백주이상 ~ 1천주미만 3, % 2,480, % 5백주미만 84, % 5,537, % 합 계 94, % 474,199, % 주 ) 보통주기준 배당 (2013 년 12 월 31 일현재 ) 회사명 2013 년도 2012 년도 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 액면배당률 주당배당금 ( 원 ) 주당이익 ( 원 ) 1) 배당성향 액면배당률 주당배당금 ( 원 ) 주당이익 ( 원 ) 1) 배당성향 (A) (B) (A B) (A) (B) (A B) 신한금융지주회사 13.0% 650 3, % 14.0% 700 4, % 신한은행 4.5% % 5.7% % 신한카드 83.6% 4,180 5, % 63.8% 3,191 5, % 신한금융투자 0.8% % 0.8% % 신한생명보험 3.0% % 20.0% 1,000 4, % 신한 BNP 파리바자산운용 27.1% 1,353 1, % 37.8% 1,892 2, % 신한캐피탈 3.0% 152 1, % 0.3% % 제주은행 2.0% % 1.0% 50 1, % 신한저축은행 , 신한데이타시스템 - - 5, ,113 - 신한아이타스 128.0% 6,400 8, % - - 3,796 - 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 - - 1, ,012 - SHC 매니지먼트 , ,502 - 주 1) 연결기준지배기업소유주지분당기순이익에서우선주배당금, 신종자본증권이자를차감한금액기준으로산출 2) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013 년 1 월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012 년말현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report

37 2013 Shinhan Financial Group Report 경영실적 36 개요 44 부문별실적 45 부문별수지상황

38 경영실적 개요 2013년그룹의연결당기순이익은 1조 9,028억원으로전년대비 4,191억원 (-18.0%) 감소하였습니다. 지속된기준금리하락및시중금리영향으로순이자마진이하락함은물론, 대출자산성장둔화로이자이익이감소하였으며, 전반적인규제영향과시장상황영향에따른수수료등비이자이익부문감소로당기순이익이전년대비감소하였습니다. 그러나, 금융기관들의전반적인이익감소폭이크게나타나는어려운상황에서도당사는판매관리비통제와지속적인리스크관리에따른대손비용감축노력을통하여 2008년이후국내금융그룹중 6년연속당기순이익 1위를달성하는등상대적으로견조한이익흐름을나타내고있습니다. 부문별로살펴보면, 영업이익중이자이익은은행원화대출금이 2.0% 증가하였음에도불구하고, 그룹의순이자마진 (Net Interest Margin) 이 전년대비 19bp 하락하여, 이자이익이 5.4% 감소하였고, 비이자이익부문은은행의방카슈랑스판매등수수료이익감소와매도가능증권 감액손실과규제영향에따른카드가맹점수수료감소, 금융투자의수수료수익감소영향등으로전년대비 10.2% 감소하였습니다. 비용부문에서는 2013 년도에은행및카드사의급여인상과, 희망퇴직금증가에도불구하고전사적인비용절감노력등에따라판관비가 전년대비 3.5% 증가하는데그쳤습니다. 그룹의대손비용은건설사등구조조정대상업체에대한추가충당금적립과카드의상각채권추심이익감소등에도불구하고, 은행의 지속적인우량자산증가와리스크관리강화에따른충당금감소와캐피탈의선박금융관련대손비용감소등의영향으로전년대비 1,382 억원 (-10.5%) 감소하였으며, 이에따라대손비용률이전년도 67bp 에서 59bp 로 8bp 하락하였습니다 Shinhan Financial Group Report

39 경영실적 가. 연결기준 - 기업회계기준서제 1110 호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제 1019 호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012 년현황재작성 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 39,428 47,140-7,712 제충당금전입액 (B) 12,606 14,843-2,237 대손충당금 11,249 13,154-1,905 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 765 1, 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 6,226 7,387-1,161 총당기순이익 (A-B+C-D) 20,596 24,919-4,323 지배주주지분귀속 19,028 23,219-4,191 소수주주지분귀속 1,568 1, 나. 지주회사및주요자회사등 - 기업회계기준서제1110호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제1019호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012년현황재작성 (1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,331 5,916 1,415 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 당기순이익 (A-B+C-D) 7,316 5,915 1, Shinhan Financial Group Report 37

40 경영실적 (2) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 24,803 30,302-5,499 제충당금전입액 (B) 7,523 9,410-1,887 대손충당금 6,737 8,181-1,444 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 142 1, 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 3,548 4, 총당기순이익 (A-B+C-D) 13,732 16,627-2,895 지배주주지분귀속 13,730 16,625-2,895 소수주주지분귀속 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 12,236 12, 제충당금전입액 (B) 3,820 3, 대손충당금 3,615 3, 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 1,927 2, 총당기순이익 (A-B+C-D) 6,581 7, 지배주주지분귀속 6,581 7, 소수주주지분귀속 Shinhan Financial Group Report

41 경영실적 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 1,196 1, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 1,147 2,896-1,749 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 797 2,153-1,356 지배주주지분귀속 797 2,153-1,356 소수주주지분귀속 Shinhan Financial Group Report 39

42 경영실적 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 1,051 1, 제충당금전입액 (B) 396 1, 대손충당금 385 1, 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 - - 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 Shinhan Financial Group Report

43 경영실적 (8) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013 년도 2012 년도증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 1-1 대손충당금 - - 지급보증충당부채 기타충당부채 1-1 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (9) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013 년도 2012 년도증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 주 1) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년현황및증감은기재하지않았음. 2) 2013년현황은 2013년 2월 1일부터 2013년 12월 31일까지의실적기준이며, ( 구 ) 신한저축은행의 1분기연결당기순이익합산시 연결당기순이익 ( 지배기업수유주지분귀속 ) 은 -299억원임 Shinhan Financial Group Report 41

44 경영실적 (10) 신한데이타시스템 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 3-3 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 3 3 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (11) 신한아이타스 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 Shinhan Financial Group Report

45 경영실적 (12) 신한신용정보 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 - - 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 2-2 지배주주지분귀속 2-2 소수주주지분귀속 (13) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 - - 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 Shinhan Financial Group Report 43

46 경영실적 부문별실적 가. 영업부문 구분 내용 주요종속회사 은행업부문 고객에대한여신, 수신취급및이에수반되는업무 신한은행, 제주은행 신용카드업부문 신용카드, 현금서비스, 카드론등의영업및이에수반되는업무 신한카드 증권업부문 유가증권의매매, 위탁매매, 인수및이에수반되는업무 신한금융투자 생명보험업부문 생명보험사업과이에수반되는업무 신한생명보험 자산운용업부문 증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래업무 신한BNP파리바자산운용 기타부문 여신전문업부문 시설대여및렌탈업무 신한캐피탈 저축은행업부문 상호저축은행법에따른수신, 여신및부대업무 신한저축은행 시스템개발및공급업부문 금융IT서비스업무 신한데이타시스템 집합투자일반사무관리업부문 펀드일반사무관리업무및부대업무 신한아이타스 채권추심업부문 신용정보이용및보호에관한법에따른채권추심, 신용조사등의업무 신한신용정보 사모투자업부문 투자자문및국내외사모투자전문회사 (private equity fund) 의업무집행사원으로서의업무 신한프라이빗에쿼티 나. 영업부문별재무정보 <2013 년도 > ( 단위 : 억원 ) 구분은행부문신용카드증권생명보험기타부문연결조정합계 순이자손익순수수료손익기타영업손익영업이익당기순이익 금액 44,279 13,954 2,819 6,012-1, ,029 비율 67.06% 21.13% 4.27% 9.11% -1.64% 0.07% % 금액 7,595 1,661 2, , ,864 비율 54.78% 11.98% 15.31% 2.33% 15.98% -0.39% % 금액 -34,423-7,286-3,925-5,206-2, ,516 비율 64.32% 13.61% 7.33% 9.73% 4.30% 0.70% % 금액 17,451 8,330 1,016 1,129-1, ,376 비율 66.16% 31.58% 3.85% 4.28% -4.44% -1.44% % 금액 13,935 6, ,054-1,985 19,028 비율 73.23% 34.59% 3.96% 4.19% -5.54% % % 주 ) 당기순이익은지배기업소유주지분기준이며, 기타부문에는지배회사개별재무제표손익이포함 ( 자회사배당수익은제외 ) 되어있음. <2012 년도 > ( 단위 : 억원 ) 구분은행부문신용카드증권생명보험기타부문연결조정합계 순이자손익순수수료손익기타영업손익영업이익당기순이익 금액 48,534 14,102 2,483 5,665-1, ,797 비율 69.54% 20.20% 3.56% 8.12% -1.54% 0.13% % 금액 8,471 2,460 2, , ,431 비율 54.90% 15.94% 15.33% 2.26% 12.69% -1.12% % 금액 -35,887-7,145-4,170-3,222-3, ,448 비율 67.14% 13.37% 7.80% 6.03% 6.53% -0.87% % 금액 21,118 9, ,792-2, ,780 비율 66.45% 29.63% 2.14% 8.79% -8.20% 1.20% % 금액 16,856 7, ,153-2,321-1,526 23,219 비율 72.60% 31.95% 2.75% 9.27% % -6.57% % 주 1) 당기순이익은지배기업소유주지분기준이며, 기타부문에는지배회사개별재무제표손익이포함 ( 자회사배당수익은제외 ) 되어있음. 2) 기업회계기준서제 1110 호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제 1019 호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012 년현황재작성 ( 그룹사도동일 ) Shinhan Financial Group Report

47 경영실적 부문별수지상황 - 기업회계기준서제 1110 호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제 1019 호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012 년현황재작성 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 125, ,981-14,101 현금및예치금이자 2,009 2, 대출채권이자 101, ,091-11,407 이자 부문 기타이자수익 22,187 24,423-2,236 이자비용 ( ) 59,852 70,184-10,332 예수부채이자 39,142 46,369-7,227 차입부채및사채이자 19,899 23,053-3,154 기타이자비용 소계 66,028 69,797-3,769 수수료 부문 수수료수익 34,896 34, 수수료비용 ( ) 21,033 19,480 1,553 소계 13,863 15,431-1,568 보험손익 -3,793-2,093-1,700 배당수익 1,580 1, 단기매매금융상품관련손익 770 6,079-5,309 기타 영업 부문 외환거래손익 2,962 2, 당기손익인식지정금융상품관련손익 -1,220-5,321 4,101 매도가능금융자산처분손익 7,006 5,356 1,650 금융상품자산손상차손 ( ) 13,399 14, 기타 -5,396-7,235 1,839 소 계 -11,490-12,833 1,343 부문별이익합계 68,401 72,395-3,994 일반관리비 ( ) 42,025 40,616 1,409 영업이익 26,376 31,780-5,404 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 26,822 32,306-5,484 법인세비용 ( ) 6,226 7,387-1,161 연결당기순이익 20,596 24,919-4,323 지배기업소유주지분귀속 19,028 23,219-4,191 비지배지분귀속 1,568 1, Shinhan Financial Group Report 45

48 경영실적 나. 주요자회사등 (1) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 90, ,559-13,686 현금및예치금이자 924 1, 대출채권이자 75,310 85,622-10,313 기타이자수익 14,640 17,924-3,284 이자 부문 이자비용 ( ) 47,368 56,875-9,507 예수부채이자 38,166 45,448-7,281 차입부채및사채이자 8,653 10,764-2,111 기타이자비용 소계 43,505 47,684-4,179 수수료 부문 수수료수익 9,451 10, 수수료비용 ( ) 1,962 1, 소계 7,489 8, 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 ,167-1,599 기타 영업 부문 외환거래손익 2,554 1,092 1,463 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 4,858 3,136 1,722 금융상품자산손상차손 ( ) 8,773 8, 기타 -5,729-5, 소 계 -6,866-8,054 1,188 부문별이익합계 44,129 47,789-3,660 일반관리비 ( ) 26,929 27, 영업이익 17,200 20,781-3,581 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 17,280 20,812-3,532 법인세비용 ( ) 3,548 4, 계속영업이익 13,732 16,554-2,822 중단영업이익 연결당기순이익 13,732 16,627-2,895 지배기업소유주지분귀속 13,730 16,625-2,895 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report

49 경영실적 (2) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 19,454 20, 현금및예치금이자 대출채권이자 19,333 20, 기타이자수익 이자 부문 이자비용 ( ) 5,500 6, 차입부채이자 사채이자 4,620 5, 기타이자비용 소계 13,954 14, 수수료 부문 수수료수익 22,466 21, 수수료비용 ( ) 20,799 19,254 1,545 소계 1,667 2, 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 545 1,681-1,136 매도가능금융자산처분손익 1,287 1, 금융상품자산손상차손 ( ) 3,487 2, 기타 1,372-1,022 2,394 소 계 부문별이익합계 15,683 15, 일반관리비 ( ) 7,109 6, 영업이익 8,574 9, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 8,508 9,565-1,057 법인세비용 ( ) 1,927 2, 연결당기순이익 6,581 7, 지배기업소유주지분귀속 6,581 7, 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report 47

50 경영실적 (3) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 5,010 4, 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 3,748 3, 이자비용 ( ) 2,191 2, 예수부채이자 차입부채및사채이자 1,960 1, 기타이자비용 소계 2,819 2, 수수료 부문 수수료수익 2,670 2, 수수료비용 ( ) 소계 2,123 2, 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 823 4,651-3,828 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 -1,438-5,470 4,032 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 4,827 4, 일반관리비 ( ) 3,660 3, 영업이익 1, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report

51 경영실적 (4) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 6,048 5, 현금및예치금이자 대출채권이자 2,341 2, 이자 부문 기타이자수익 3,286 2, 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 6,009 5, 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 19,898 23,863-3,965 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 662 1, 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 -22,406-25,552 3,146 소 계 -1, ,020 부문별이익합계 5,161 5, 일반관리비 ( ) 3,950 2, 영업이익 1,211 2,874-1,663 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 1,022 2,725-1,703 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 797 2,153-1,356 지배기업소유주지분귀속 797 2,153-1,356 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report 49

52 경영실적 (5) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report

53 경영실적 (6) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 2,258 2, 현금및예치금이자 대출채권이자 1,498 1, 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 1,177 1, 예수부채이자 차입부채및사채이자 1,118 1, 기타이자비용 소계 1,080 1, 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 445 1, 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report 51

54 경영실적 (7) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 1,488 1, 현금및예치금이자 대출채권이자 1,227 1, 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report

55 경영실적 (8) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 주 1) 2013년 3분기 : 2013년 2월 1일 ~ 2013년 12월 31일기준 2) ( 구 ) 신한저축은행과예한별저축은행은 2013년 4월 1일합병하였으며합병후존속법인인예한별저축은행은신한저축은행으로상호를변경하였음. 3) 상기자료는합병후존속법인인예한별저축은행 ( 신한저축은행으로상호변경 ) 의 2013년 2월이후손익을기준으로작성함. 4) ( 구 ) 신한저축은행의 2013년 1분기연결당기순이익 ( 지배기업소유주지분귀속 ) 80억원을합산한저축은행전체기준의 2013년연간연결당기순이익 ( 지배기업소유주지분귀속 ) 은 299억원임 Shinhan Financial Group Report 53

56 경영실적 (9) 신한데이타시스템 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report

57 경영실적 (10) 신한아이타스 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 - - 차입부채및사채이자 기타이자비용 - - 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 2-2 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report 55

58 경영실적 (11) 신한신용정보 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report

59 경영실적 (12) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년 2012년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 Shinhan Financial Group Report 57

60 2013 Shinhan Financial Group Report 재무상황 59 개황 61 자금조달및운용 74 유가증권투자및평가손익 77 외화자산및부채 80 대손상각 충당금 83 무수익 고정이하여신 84 주석거래

61 재무상황 개황 가. 연결기준 연결대상회사는당사의자회사 ( 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명보험, 신한BNP파리바자산운용, 신한캐피탈, 제주은행, 신한저축은행, 신한데이타시스템, 신한아이타스, 신한신용정보, 신한프라이빗에쿼티, SHC매니지먼트 ), 신한은행의자회사 ( 신한아주금융유한공사, 아메리카신한은행, SBJ은행, 유럽신한은행, 신한크메르은행, 신한카자흐스탄은행, 신한은행 ( 중국 ) 유한공사, 캐나다신한은행, 신한베트남은행 ), 신한금융투자의자회사 ( 신한금융투자뉴욕, 신한금융투자홍콩, 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호사모투자전문회사, 신한마리타임제1호사모투자전문회사 ), 신한프라이빗에쿼티의자회사 ( 신한국민연금제1호사모투자전문회사, 신한제2호사모투자전문회사, 신한-스톤브릿지페트로사모투자전문회사 ), 신한BNP파리바자산운용의자회사 ( 신한BNP파리바자산운용홍콩 ) 등이있습니다. 2013년말현재당사의연결재무제표기준총자산은 311조 2,968억원, 총부채는 281조 4,372억원, 자기자본은 29조 8,596억원입니다. ( 단위 : 억원 ) 구분 2013 년말 2012 년말 금액구성비금액구성비 자산 부채 현금및예치금 164, % 135, % 단기매매금융자산 180, % 166, % 매도가능금융자산 336, % 362, % 만기보유금융자산 110, % 116, % 대출채권 2,057, % 2,002, % 유무형자산 74, % 73, % 기타자산 189, % 192, % 자산총계 3,112, % 3,049, % 예수부채 1,788, % 1,732, % 차입부채 / 사채 576, % 583, % 기타부채 449, % 443, % 부채총계 2,814, % 2,760, % 자본총계 298, ,131 - 부채및자본총계 3,112,968-3,049,392 - 주 ) 기업회계기준서제 1110 호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제 1019 호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012 년말현황재작성 2013 Shinhan Financial Group Report 59

62 재무상황 나. 지주회사및주요자회사등 구분 회사명 2013 년말 2012 년말 ( 단위 : 억원 ) 자산총계부채총계자본총계자산총계부채총계자본총계 금융지주회사 자회사 손자회사 신한금융지주회사 1) 274,246 74, , ,129 75, ,669 신한은행 2,257,357 2,052, ,722 2,488,697 2,286, ,562 신한카드 216, ,461 61, , ,467 57,332 신한금융투자 186, ,294 22, , ,100 21,716 신한생명보험 193, ,833 13, , ,158 13,251 신한BNP파리바자산운용 1, ,500 1, ,472 신한캐피탈 37,693 32,519 5,174 35,231 30,531 4,700 제주은행 31,856 28,935 2,921 32,915 30,136 2,779 신한저축은행 2) 7,771 6, 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 2, ,640 2, ,626 아메리카신한은행 10,378 8,984 1,394 10,266 9,208 1,058 SBJ은행 55,700 52,730 2,970 62,463 58,852 3,611 유럽신한은행 4,279 3, ,849 3, 신한크메르은행 1,513 1, 신한카자흐스탄은행 1, , 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 32,514 28,971 3,543 23,395 19,817 3,578 캐나다신한은행 3,832 3, ,163 2, 신한베트남은행 14,699 11,187 3,512 11,708 8,390 3,318 신한마리타임제1호사모투자전문회사 2,442 1, ,445 1, 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한BNP파리바자산운용홍콩 신한국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 3,423-3,423 3,513-3,513 신한-스톤브릿지페트로사모투자전문회사 8, ,955 8,142-8,142 주 1) 기업회계기준서제 1110 호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제 1019 호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012 년말현황재작성 2) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013 년 1 월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012 년말현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report

63 재무상황 자금조달및운용 가. 연결기준 ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 예수부채차입금사채기타부채부채총계자본총계부채및자본총계현금및예치금대출채권원화대출금외화대출금신용카드채권기타매도가능채권만기보유금융자산기타자산자산총계 1,768, , ,709, , , , , , , , , , , , ,833, ,738, , , ,125, ,018, , , , , ,032, , ,961, , ,564, , ,508, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,125, ,018, 주 1) 평균잔액은회계연도기초금액과매분기말금액을단순평균하여계산함. 2) 기업회계기준서제 1110 호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제 1019 호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012 년현황재작성 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 차입금원화사채외화사채기타부채부채총계자본총계부채및자본총계예치금및단기매매금융자산대출채권종속기업에대한투자자산기타자산자산총계 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 차입금, 사채, 예치금, 단기매매금융자산및대출채권은일일평균잔액이며, 부채총계, 자본총계및자산총계는회계연도기초금액과 각분기말금액을단순평균하여계산함 Shinhan Financial Group Report 61

64 재무상황 (2) 신한은행 ( 별도기준 ) 구 분 2013 년 2012 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 1,446, , ,387, , , , , , , , , , , , ,686, , ,632, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,863, , ,830, , , , , , , , , , ,191, , ,180, , , , , , , , ,463, , ,406, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,866, , ,835, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,049, , ,025, , , , , , , , , , ,191, , ,180, , 주 ) 평균잔액은기중평균잔액임 Shinhan Financial Group Report

65 재무상황 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) 구 분 2013 년 2012 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 CP 차입금원화콜머니사채 ABS 기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채 ABS 기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 12, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기중평균잔액임 Shinhan Financial Group Report 63

66 재무상황 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 원화증권고객예수금차입부채당기손익인식지정금융부채원화파생상품부채기타소계외화증권고객예수금외화파생상품부채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계원화유가증권원화대출채권원화대손충당금 ( ) 원화이연대출부대수익 ( 비용 ) 원화파생상품자산예치금기타소계외화유가증권외화대출채권외화대손충당금 ( ) 외화이연대출부대수익 ( 비용 ) 외화파생상품자산예치금기타소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 6, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report

67 재무상황 (5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 127, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report 65

68 재무상황 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 1, , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report

69 재무상황 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) 구 분 2013 년 2012 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 8, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report 67

70 재무상황 (8) 제주은행 ( 연결기준 ) 구 분 2013 년 2012 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 24, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기중평균잔액임 Shinhan Financial Group Report

71 재무상황 (9) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 예수금 7, CD 원화자금 차입금원화콜머니 기타 소 계 8, 외화예수금 조달 외화자금 외화차입금외화콜머니사채 기타 소 계 원가성자금 8, 자본총계 기타 충당금 기타 무원가성자금계 1, 조달계 9, 예치금 4, 유가증권 대출금 4, 지급보증대지급금 원화자금 원화콜론사모사채 신용카드채권 ( 카드론 ) 기타 원화대손충당금 ( ) 소 계 8, 운용 외화예치금외화증권 대출금 외화자금 외화콜론매입외환 기타 외화대손충당금 ( ) 소 계 수익성자금계 8, 현금 기타 업무용유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 9, 주 1) K-GAAP 기준 2) 평균잔액은기중평균잔액임. 3) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013 년 1 월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012 년현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report 69

72 재무상황 (10) 신한데이타시스템 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report

73 재무상황 (11) 신한아이타스 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report 71

74 재무상황 (12) 신한신용정보 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report

75 재무상황 (13) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2013 년 2012 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임 Shinhan Financial Group Report 73

76 재무상황 유가증권투자및평가손익 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 180,333-6,000 매도가능금융자산 336,043 9,582 16,205 만기보유금융자산 110,313-5,279 지분법적용투자주식 3, 합 계 629,975 9,589 27,554 주 1) 운용손익은연결재무제표상의유가증권이자, 배당, 처분및평가손익등의합계액임. 2) 평가손익잔액은이연법인세반영후금액임. 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 5, 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 252,619-9,198 합 계 257,820-9,308 주 1) 개별재무제표기준이며, 지분법적용투자주식은취득원가로평가중임. 2) 지분법적용투자주식의운용손익은전액자회사로부터의배당금수익임. (2) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 75,198-2,898 매도가능금융자산 240,931 5,652 11,031 만기보유금융자산 74,336-3,803 지분법적용투자주식 2, 합 계 392,688 5,686 17, Shinhan Financial Group Report

77 재무상황 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 6,088 4,216 1,757 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 6,388 4,216 1,761 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 93,995-2,692 매도가능금융자산 16, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 110, ,243 (5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 4, 매도가능금융자산 64, ,533 만기보유금융자산 35,922-1,473 지분법적용투자주식 합 계 105, ,181 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 Shinhan Financial Group Report 75

78 재무상황 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 2, 만기보유금융자산 50-2 지분법적용투자주식 합 계 3, (8) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 5, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 5, (9) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 (10) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 54-3 합 계 Shinhan Financial Group Report

79 재무상황 외화자산및부채 가. 연결기준 ( 단위 : 백만미불 ) 구 분 2013년말 2012년말 증감 외국통화 예치금 5,023 3,006 2,017 자산 부채 유가증권 2,894 2, 대출금 19,721 19, 기타자산 3,817 2,663 1,154 자산총계 31,830 27,950 3,880 예수부채 15,533 13,424 2,109 차입부채 11,018 12,118-1,100 기타부채 2,448 2, 부채총계 28,999 27,910 1,089 주 ) 원화금액을각해당연도말의 USD 기준환율로환산 ( 적용환율 (KRW/USD) : 2013 년말 1,055.3 원, 2012 년말 1,071.1 원 ) 나. 주요자회사 (1) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구 분 2013년말 2012년말 증감 외국통화 예치금 4,741 2,665 2,076 자산 부채 유가증권 1,697 1, 대출금 19,310 19, 기타자산 2,030 2, 자산총계 28,151 26,381 1,770 예수부채 15,433 13,183 2,250 차입부채 8,764 9, 기타부채 2,359 2, 부채총계 26,556 25,034 1, Shinhan Financial Group Report 77

80 재무상황 (2) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2013 년말 2012 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 1,500 1, 기타부채 부채총계 1,597 1, (3) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2013 년말 2012 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 (4) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2013 년말 2012 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 1-1 부채총계 Shinhan Financial Group Report

81 재무상황 (5) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2013 년말 2012 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 (6) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2013 년말 2012 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 (7) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2013 년말 2012 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 8-8 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 8-8 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 Shinhan Financial Group Report 79

82 재무상황 대손상각 충당금 - 대손충당금은기타자산대손충당금포함 1. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 25,750 29,035 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 4,112 4,154 기타충당부채 2,461 2,546 합 계 33,253 36,513 기중대손상각액 15,041 14,172 주 ) 기업회계기준서제1110호 ( 연결재무제표 ) 제정및기업회계기준서제1019호 ( 종업원급여 ) 개정소급적용하여 2012년말현황재작성 2. 지주회사및주요자회사등 1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 5 5 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 - - 합 계 5 5 기중대손상각액 - - 2) 신한은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 15,021 16,498 지급보증충당부채 1,115 1,128 미사용약정충당부채 기타충당부채 1,800 1,688 합 계 18,739 20,095 기중대손상각액 7,508 6, Shinhan Financial Group Report

83 재무상황 3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 6,735 7,774 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 3,186 3,285 기타충당부채 합 계 10,448 11,526 기중대손상각액 6,475 5,116 4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 472 1,110 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 507 1,448 기중대손상각액 10-5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 기중대손상각액 ) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 1 1 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 기중대손상각액 Shinhan Financial Group Report 81

84 재무상황 7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 지급보증충당부채 2 7 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 1 1 합 계 기중대손상각액 ) 제주은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 지급보증충당부채 2 2 미사용약정충당부채 기타충당부채 5 5 합 계 기중대손상각액 ) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 대손충당금 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 7 - 합 계 기중대손상각액 주 ) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년말현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report

85 재무상황 무수익 고정이하여신 - 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 2,076,802 2,031,554 무수익여신 19,902 21,733 고정이하분류여신 26,091 27,189 순고정이하분류여신 15,073 15,764 나. 지주회사및주요자회사등 ( 별도기준 ) (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 13,375 13,600 무수익여신 - - 고정이하분류여신 - - 순고정이하분류여신 - - (2) 신한은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 1,707,668 1,677,770 무수익여신 15,384 14,557 고정이하분류여신 19,850 18,139 순고정이하분류여신 11,615 11,260 (3) 신한카드 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 201, ,799 무수익여신 2,010 3,339 고정이하분류여신 3,084 4,364 순고정이하분류여신 1,568 1,820 (4) 신한금융투자 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 9,201 11,999 무수익여신 428 1,341 고정이하분류여신 428 1,340 순고정이하분류여신 Shinhan Financial Group Report 83

86 재무상황 (5) 신한생명보험 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 42,379 36,530 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 무수익여신 - - 고정이하분류여신 - - 순고정이하분류여신 - - (7) 신한캐피탈 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 33,613 30,659 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 (8) 제주은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 23,069 23,207 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 (9) 신한저축은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 총여신 5,632 - 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 주 ) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년말현황은기재하지않았음. 주석거래 ' 해당사항없음 ' Shinhan Financial Group Report

87 재무상황 2013 Shinhan Financial Group Report 경영지표 86 자본적정성지표 / 유동성지표 87 수익성지표 88 자산건전성지표 89 신용평가등급 2013 Shinhan Financial Group Report 85

88 경영지표 자본적정성지표 가. 연결자기자본비율 ( 지주회사 ) ( 단위 : 억원, %) 구분 2013년말 2012년말 위험가중자산 1,907,166 2,011,844 자기자본 256, ,757 보통주자기자본 191,196 - 기본자본 215, ,247 BIS비율 보통주자기자본비율 기본자본비율 주 ) 2013년말 Basel Ⅲ 기본내부등급법기준, 2012년말 Basel Ⅰ기준 나. 주요자회사자본적정성 ( 단위 : %) 회사명 지표명 2013년말 2012년말 BIS기준자기자본비율 신한은행 ( 보통주자기자본비율 ) ( 기본자본비율 ) 신한카드 조정자기자본비율 신한금융투자 영업용순자기자본비율 신한생명보험 RBC비율 신한BNP파리바자산운용 영업용순자본비율 신한캐피탈 조정자기자본비율 제주은행 BIS기준자기자본비율 신한저축은행 BIS기준자기자본비율 주 1) 신한은행 BIS기준자기자본비율 : 2012년말 Basel Ⅱ 기본내부등급법기준, 2013년말 Basel Ⅲ 기본내부등급법기준 2) 제주은행 BIS기준자기자본비율 : 2012년말 Basel Ⅱ 표준방법기준, 2013년말 Basel Ⅲ 표준방법기준 3) 신한저축은행 BIS기준자기자본비율은 Basel Ⅰ 기준임. 4) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년말현황은기재하지않았음. 유동성지표 가. 원화유동성비율 ( 단위 : 억원, %) 2013년말 2012년말 구분 회사명 원화 원화 원화 원화 원화 원화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 금융지주회사 신한금융지주회사 5,783 2, , 신한은행 535, , , , 신한카드 144,907 39, ,723 34, 신한금융투자 106,137 78, ,588 67, 자회사 신한생명보험 11,742 4, ,691 3, 신한캐피탈 5,109 2, ,875 1, 제주은행 9,373 5, ,840 65, 신한저축은행 2, 주 1) 신한금융지주회사, 신한은행, 제주은행 : 잔존만기 1개월이하기준 2) 신한생명보험 : (3개월이하유동자산 /3개월평균지급보험금 ) 100 3) 신한카드, 신한금융투자, 신한캐피탈, 신한저축은행 : 잔존만기 3개월이하기준 4) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년말현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report

89 경영지표 나. 외화유동성비율 ( 단위 : 천미불, %) 2013년말 2012년말 구분 회사명 외화 외화 외화 외화 외화 외화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 25,808,136 20,294, ,501,141 20,005, 신한금융투자 451, , , , 자회사 신한캐피탈 84,439 55, ,100 71, 제주은행 8,486 5, ,253 5, 주 1) 외화유동성비율은 3개월이하자산과부채를기준으로함. 2) 신한은행외화유동성비율은유동화가중치적용후기준임. 수익성지표 가. 연결기준 ( 단위 : 억원,) 구분 2013년 2012년 당기순이익 (A) 1) 20,596 24,941 총자산 ( 평잔, B )2) 3,125,067 2,980,654 총자산순이익률 (ROA, A B) 0.66% 0.84% 당기순이익 (C) 3) 19,677 22,237 자기자본 ( 평잔, D) 4) 252, ,544 자기자본순이익률 (ROE, C D) 7.18% 9.32% 주 1) 당기순이익 (A) 은비지배주주지분손익포함기준 2) 총자산 ( 평잔 ) 은기초및매분기말잔액을단순평균하여산출 3) 당기순이익 (C) 은지배주주지분당기순이익에서우선주배당금및신종자본증권이자를차감한금액임. 4) 자기자본 ( 평잔 ) 은보통주자기자본의기초및매분기말잔액을단순평균하여산출 나. 지주회사및주요자회사등 ( 단위 : %) 2013년 2012년 구분 회사명 총자산 자기자본 총자산 ( 단위 : %) 자기자본 순이익률 (ROA) 순이익률 (ROE) 순이익률 (ROA) 순이익률 (ROE) 금융지주회사 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명보험 자회사 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 주 1) 총자산, 자기자본 ( 평잔 ): 기초및매분기말잔액을단순평균하여산출 2) 당기순이익및자기자본 ( 평잔 ): 지배기업소유주지분기준 3) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년말현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report 87

90 경영지표 자산건전성지표 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013년말 2012년말 증감 총여신 1) 2,076,802 2,031,554 45,248 고정이하여신 26,091 27,189-1,098 고정이하여신비율 1.26% 1.34% -0.08%p 무수익여신 19,902 21,733-1,831 무수익여신비율 0.96% 1.07% -0.11%p 대손충당금적립률 (A/B) % % -5.61%p 대손충당금잔액 (A) 2) 42,646 45,965-3,319 고정이하여신 (B) 26,091 27,189-1,098 주 1) 무수익여신산정대상여신합계 2) 무수익여신산정대상여신에대한대손충당금및대손준비금을포함하여산출 ( 단, 대손준비금은미확정지급보증관련금액포함 ) 나. 지주회사및자회사등 - 관련법령에자산건전성분류및대손충당금적립기준이규정되어있는자회사등에한함. ( 단위 : %) 2013년말 2012년말 구분 회사명 고정이하 무수익 대손충당금 고정이하 무수익 대손충당금 여신비율 여신비율 적립률 여신비율 여신비율 적립률 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 자회사 신한생명보험 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 주 1) 각사별도재무제표상의무수익여신산정대상여신기준임. 2) 대손충당금적립비율은무수익여신산정대상여신에대한대손충당금및대손준비금을포함하여산출 ( 단, 대손준비금은미확정지급보증관련금액포함 ) 3) 신한저축은행의존속법인인예한별저축은행은 2013년 1월에신한금융그룹에편입되었으므로, 2012년말현황은기재하지않았음 Shinhan Financial Group Report

91 경영지표 신용평가등급 구분회사명일자 Moody's S & P Fitch 장기단기장기단기장기단기 지주회사 신한금융지주회사 - 평가받지않음 A A A1 P A2 P-1 신한은행 A F1 자회사 A1 P A3 P Baa1 P-2 A- A-2 A- F2 신한카드 A- F BBB+ A-2 BBB+ F Shinhan Financial Group Report 89

92 2013 Shinhan Financial Group Report 리스크관리및기타경영현황 91 리스크관리 95 내부거래 99 내부통제 100 기관및임원조치 / 수시공시내용 101 임직원대출내역 102 기부금현황 103 주식매수선택권 105 전환계획 년도연간보상평가

93 리스크관리및기타경영현황 리스크관리 (Risk Management) 개요 (Overview) 신한금융그룹은 지속가능한성장을위해모든조직구성원들이리스크에대한오너십을갖고제반비즈니스를수행함에있어리스크와수익의균형을추구한다. 는리스크철학하에서각사업분야별로발생할수있는다양한리스크를관리하고있습니다. 주요관리대상은신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 유동성리스크등으로, 이는지주회사에서정한리스크관리기본방침에따라인식, 측정, 보고및통제됩니다. 조직 (Organization) 신한금융그룹은지주회사와자회사간의 Semi-Matrix 형태의리스크관리조직체계를구축하여각자회사의리스크관리뿐만아니라, 그룹차원의통합적인관리와효율적인조정역할을수행하고있습니다. 그룹의리스크관리에대한기본정책및전략은지주회사이사회내의리스크관리위원회 ( 이하그룹리스크관리위원회 ) 에서수립됩니다. 지주회사의리스크관리최고책임자 (CRO) 는그룹리스크관리위원회를보좌하고각자회사의리스크관리최고책임자를구성원으로하는그룹리스크협의회를통하여그룹및각자회사의리스크정책및전략을협의합니다. 각자회사는회사별리스크관련위원회및리스크관리전담조직을통하여그룹의리스크정책및전략을이행하고, 자회사의세부리스크정책및전략을수립하여시행합니다. 지주회사의리스크관리팀은지주회사의리스크관리최고책임자를보좌하여일상적인리스크관리및감독업무를수행합니다. 신한금융그룹은그룹의리스크를적정수준으로관리하기위하여계층적인한도관리체계를운영하고있습니다. 그룹리스크관리위원회는그룹및자회사별로부담가능한리스크한도를설정하고, 각자회사는리스크유형별, 부서별, 데스크별및상품별등세부리스크한도를설정하여관리합니다. 지주회사 자회사 그룹리스크관리위원회 (GRMC) 리스크전략시달 / 승인 자회사 보고 각종리스크관련위원회 정책 / 전략일부위임 그룹리스크협의회 그룹리스크관리최고책임자 (GCRO) 리스크관리팀 세부리스크전략시달및조정 리스크관리부서 그룹리스크관리위원회 (Group Risk Management Committee) 그룹리스크관리위원회는지주회사및각자회사의리스크관리체제를구축하고그룹리스크정책및한도수립등그룹리스크관련사항을 종합적으로관리합니다. 위원회는사외이사를포함한 3 명으로구성되며, 위원장은위원간호선에따라정합니다. 위원회의결의사항은다음과같습니다 : 2013 Shinhan Financial Group Report 91

94 리스크관리및기타경영현황 경영전략에부합하는리스크관리기본방침수립 그룹및각자회사별부담가능한리스크수준결정 적정투자한도또는손실허용한도승인 리스크관리규정과그룹리스크협의회규정의제정및개정 그룹리스크관리위원회의결의사항은이사회에보고합니다. 그룹리스크협의회 (Group Risk Management Council) 그룹리스크협의회는그룹의리스크정책및전략을일관되게유지하기위하여그룹의제반리스크관련세부사항을결의및협의합니다. 구성원은지주회사리스크관리최고책임자, 리스크관리팀장, 그리고주요자회사의리스크관리최고책임자로구성되며, 지주회사리스크관리 최고책임자가위원장이됩니다 그룹리스크관리체제 1 위험자본 (Risk Capital) 관리위험자본은잠재적인손실 ( 리스크 ) 이실제로실현되었을경우이를보전하는데필요한자본을의미하며, 위험자본관리는가용자본대비리스크부담수준에대한의사결정인위험성향 (Risk Appetite) 을고려하여위험자본이적정수준으로유지될수있도록위험자산을관리하는것을의미합니다. 지주회사및자회사는위험자본관리를위하여재무 / 사업계획수립시에사전적으로위험계획이반영되도록위험계획프로세스를수립및운용하고있으며, 적정수준으로리스크를통제하기위하여리스크한도관리체계를수립및운용하고있습니다. 2 리스크모니터링그룹의경영환경에영향을줄수있는리스크요소들을주기적으로파악하여선제적인리스크관리를도모하기위하여다차원리스크모니터링체제를구축하고있습니다. 각자회사는그룹차원의리스크관리에영향을미치는주요사항에대하여의무적으로지주회사에보고하여야하며, 지주회사는주별 / 월별 / 수시모니터링보고서를작성하여 CRO를포함한그룹경영진에게보고하고있습니다. 3 리스크리뷰신상품 / 신사업추진및주요정책변경시에는사전에정의된체크리스트에의해리스크요인을검토하여, 잠재리스크판단이용이치않은비즈니스의무분별한추진을차단하고합리적의사결정을지원하고있습니다. 자회사리스크관리담당부서는사업부문에서추진하고자하는상품 / 서비스 / 사업등에대하여사전리뷰하고사후모니터링하는프로세스를갖추고있으며, 타자회사와연계또는공동으로추진하는사항에대해서는지주회사리스크관리팀과사전협의를거친후리스크리뷰를수행하고있습니다. 4 위기관리위기상황발생가능성을조기에감지하여선제적으로대응하고, 위기상황발생시적시적, 효율적, 유기적대응으로위기상황을극복하고궁극적으로지속가능한조직을유지하기위하여그룹차원의위기관리체계를운영하고있습니다. 각자회사는 요경계, 위기임박, 위기 의 3단계로위기단계를정의하고있으며, 정량적지표및정성적정보에대한모니터링과영향분석을통해위기단계를결정하고위기상황발생시사전에정의된위기대응조치를실행합니다. 지주회사는그룹차원의일관된위기상황인식및대응체계를수립 운영하고, 두개이상의자회사가위기임박이상단계에진입시그룹차원의공동위기대응을수행하게됩니다. 신용리스크관리 (Credit Risk Management) 신용리스크는고객이계약상의지불의무를이행하지못할경우발생하는리스크로서신한금융그룹이부담하는가장큰리스크입니다 Shinhan Financial Group Report

95 리스크관리및기타경영현황 신한은행이그룹신용리스크의대부분을차지하고있으며, 신한카드가그다음으로높은비중을차지하고있습니다. 신용리스크는예상손실 (expected loss) 과예상하지못한손실 (unexpected loss, Risk) 을구분하여측정관리합니다. 예상손실은평균적으로발생할것으로예상되는손실로써대손충당금적립근거가되며, 예상하지못한손실 (Risk) 은과거 1997년도외환위기때와같이여신관련손실이적립한대손충당금을초과하여발생할경우에대비하기위하여자기자본으로보유하여야하는최대손실가능액을의미합니다. 예상손실과예상하지못한손실모두바젤Ⅱ 기준의리스크측정방법론을활용하여신용등급별 / 리스크Pool별부도율 (PD) 과부도시손실률 (LGD) 및부도시익스포져 (EaD) 를근거로산출하고있습니다. 매년자회사별신용리스크한도를설정하고, 월단위로한도대비소진율현황을모니터링하여경영진과리스크관리위원회등에보고하고있습니다. 2011년 5월부터그룹 TE(Total Exposure)/RWA(Risk Weighted Asset) 산출시스템을구축운영함으로써, 그룹차원의익스포져관리및신용리스크산출에활용하고있습니다. 동시스템을통해 BIS자기자본비율산출에필요한신용위험가중자산과내부관리목적의경제적자본을모두측정하고있습니다. 그룹차원에서특정부문에대한익스포져편중을방지하기위하여, 경기변동에민감하거나편중도가급증하는영역등고위험영역을정의하고이에대한그룹차원의익스포져한도를설정하여관리하고있습니다. 자회사들도자체적으로산업별 / 계열별등부문별익스포져한도를설정하여관리함으로써특정영역에과도하게익스포져가집중되지않도록통제하고있습니다. 시장리스크관리 (Market Risk Management) 시장리스크는시장가격 ( 금리, 주가, 환율및상품가격 ) 의변동으로발생할수있는손실위험을말합니다. 신한금융그룹은트레이딩목적유가증권및파생상품과외환포지션에대해시장리스크를측정관리하고있습니다. 시장리스크관리의기본적인원칙은시장리스크로인한최대손실가능액을일정수준이내로유지하도록관리하는것입니다. 이를위하여포트폴리오에서부터개별데스크에이르기까지 VaR한도, 투자한도, 포지션한도, 손실한도등을설정하여운영하고있습니다. 이러한한도는운용부서와는독립적인리스크관리담당부서에서일별로관리하고있습니다. 시장리스크측정방법으로는 VaR(Value at Risk) 를사용하고있습니다. VaR는시장의변동에따라발생할수있는잠재적인손실액에대한통계적인측정치를말합니다. VaR는역사적시뮬레이션등에기초한방법으로산출하고있으며, 통계적방법에의한리스크측정을보완하고경제환경의급격한변화로부터발생할수있는손실을관리하기위하여스트레스테스트 (stress test) 를실시하고있습니다. 유동성리스크관리 (Liquidity Risk Management) 유동성리스크는자산, 부채간자금기일의불일치또는급격한자금유출등으로인한자금부족으로예상하지못한손실 ( 비정상적인자산의처분, 고금리조달등 ) 이발생하거나지급불능상태가되는리스크를말합니다. 각자회사는이러한유동성리스크를관리하기위하여, 해당감독기관에서요구하는유동성관련지도비율 ( 유동성비율등 ) 을성실히준수하고있으며, 시장환경의급변이나, 통화정책변경등으로인한예상치못한자금부족상태에대비하기위하여비상시관리대책 (Contingency Plan) 을수립하여준비하고있습니다. 각자회사는자금의조달및운용과관련한유동성변동요인을조기에예측하고, 체계적인관리를통하여적정수준의유동성을확보함으로써, 자금부족으로인한위험을최소화하고있습니다. 자금경색을유발할수있는자체위기 / 대외시장위기 / 대내외총체적위기에대한그룹 2013 Shinhan Financial Group Report 93

96 리스크관리및기타경영현황 공통기준의 3 가지시나리오를반영하여, 매월스트레스테스트를수행함으로써평상시위기상황에대비하여유동성측면의이상여부를 점검하고있습니다. 또한선제적 / 종합적인유동성리스크관리를위해다양한유동성리스크관리지표를 ' 한도관리지표 ', ' 조기경보지표 ', ' 모니터링지표 ' 등으로각각구분하여측정, 관리하고있습니다. 운영리스크관리 (Operational Risk Management) 운영리스크는그룹의경영및영업활동전반에서발생할수있는 부적절하거나잘못된업무프로세스, 인력, 시스템또는외부사건으로인한손실가능성 을의미합니다. 그룹차원에서는 2013년말부터바젤Ⅱ 기준의 BIS자기자본비율산출시기초지표법을적용하여운영위험가중자산을산출하고있으며, 신한은행과제주은행은각각고급측정법 (AMA) 과기초지표법을사용하여운영위험가중자산을산출하고있습니다. 내부관리목적으로는자회사별로업권특성에맞는측정방법론을활용하여월별로운영리스크량을산출하고있으며, 사전에설정한한도대비소진율을관리하여경영진및리스크관련위원회, 지주회사에보고하고있습니다. 신한은행은 2013년 7월운영리스크고급측정법 (AMA) 사용승인을획득하였으며, 효과적인운영리스크관리를위하여다음과같은관리도구를활용하고있습니다. 1) 내부손실자료 : 2003년부터의내부손실사건데이터를축적하여운영리스크인식, 평가및고급측정법에의한운영위험자본 ( 내부경제적자본 ) 산출에활용하고있습니다. 2) 외부손실자료 : 운영리스크손실자료공유위원회 (Korea Operational Risk data Exchange Committee; KOREC) 에가입하여컨소시엄외부데이터를입수하여내부적으로경험하지못한리스크유형파악, 부족한내부손실데이터보충등에활용하고있습니다. 3) 위험통제자가진단 (Risk Control Self Assessment; RCSA): 모든주요한영업활동에내재된운영리스크의인식및평가를위해평가항목을선정하여전영업점및본부부서의실무담당자가항목별로자가진단하여운영리스크경감에활용하고있습니다. 4) 핵심위험지표 (Key Risk Indicator; KRI) 모니터링 : 은행의운영리스크를객관적이고선행적으로파악하기위해운영위험지표를발굴하여정기적으로모니터링함으로써운영리스크조기경보지표로활용하고있습니다. 5) 시나리오분석 : 은행내부적으로축적한운영손실데이터와외부데이터의한계를보완하고자사업영역별위험시나리오를마련하고평가함으로써은행의고위험영역발굴및개선에활용하고있습니다. 이를위해전문성을보유하고있는은행내업무별전문가와이를검증할검증자를선발하여평가와검증업무를각각수행하고있습니다 Shinhan Financial Group Report

97 리스크관리및기타경영현황 내부거래 내부거래정책 회사는그룹사간내부거래를함에있어서독점규제및공정거래에관한법률, 금융지주회사법, 기타관련법령및규정을준수하고내부거래를 효율적으로관리하기위하여 그룹내부거래관리지침 을제정 시행하고있으며, 주기적인내부거래모니터링을실시함으로써부당한 내부거래의발생을방지하고있습니다. 또한자회사등의행위를아래와같이제한하고있습니다. - 당해금융지주회사에대한신용공여금지 - 개별자회사등에대한신용공여는당해자회사등의자기자본의 10% 이내로제한 ( 은행, 금융투자업자, 보험회사, 상호저축은행, 여전사인경우에한함 ) - 자회사등에대한신용공여합계액은당해자회사등의자기자본의 20% 이내로제한 ( 은행, 금융투자업자, 보험회사, 상호저축은행, 여전사인경우에한함 ) - 자회사등상호간신용공여시적정담보확보 - 지주회사와자회사간이나자회사상호간불량자산의거래제한 - 금융지주회사주식및다른자회사등의주식소유원칙적으로제한 ( 법상일부허용되는경우및당해자회사의손자회사의주식보유는제외 ) - 자회사등이지주회사또는다른자회사의주식을소유하는경우에는그주식에대한의결권행사제한 내부거래의내용 가. 지주회사와자회사등간거래 1) 금융지주회사의자회사에대한신용공여금액 ( 단위 : 억원 ) 회사명 2013 년 2012 년증감 대출채권유가증권기타지급보증대출채권유가증권기타지급보증대출채권유가증권기타지급보증 신한금융투자 2, , 신한카드 7, , 신한캐피탈 4, , 신한프라이빗에쿼티 합계 13, , ) 기타주요거래내역 ( 단위 : 억원 ) 구분 매도자 매수자 거래금액 비고 부동산임대 신한금융지주회사 신한은행 135 임대보증금 신한은행 1,324 정기예금등 예치금및단기매매자산 신한금융지주회사 신한금융투자 3,881 MMF 합계 5,205 신한은행 1,343 신한카드 927 연결납세법인세미수금 신한금융지주회사 신한캐피탈 80 기타자회사 4 합계 2, Shinhan Financial Group Report 95

98 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 매도자 매수자 거래금액 비고 신한은행 4,500 신한카드 4,001 신한캐피탈 5 배당금수익 신한금융지주회사 신한금융투자 100 신한생명보험 400 제주은행 8 신한BNP파리바자산운용 185 합계 9,198 신한은행 760 부가세제외 신한카드 215 부가세제외 신한금융투자 81 부가세제외 브랜드수수료 신한금융지주회사 신한생명보험 50 부가세제외 신한캐피탈 18 부가세제외 기타자회사 19 부가세제외 합계 1,143 나. 기타자회사등간거래 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 현재 대출차입 신한은행 신한프라이빗에쿼티 17 대출차입 신한캐피탈 신한은행 18 대출차입 신한은행 신한금융투자 98 법인카드 신한카드 신한금융투자 12 법인카드 신한카드 신한은행 20 법인카드 신한카드 신한생명보험 26 예치예수 제주은행 신한은행 14 예치예수 신한아이타스 신한금융투자 17 예치예수 KREDIT사모부동산투자신탁1호 신한은행 17 예치예수 신한데이타시스템 신한금융투자 70 예치예수 신한금융투자 제주은행 102 예치예수 신한아이타스 신한은행 104 예치예수 신한신용정보 신한은행 113 예치예수 신한생명보험 신한금융투자 130 예치예수 신한캐피탈 신한은행 183 예치예수 신한카드 신한은행 211 예치예수 신한생명보험 신한은행 333 예치예수 신한금융투자 신한은행 565 예치예수 신한BNP파리바자산운용 신한은행 1,104 임대차보증금 신한신용정보 신한은행 10 임대차보증금 신한BNP파리바자산운용 신한금융투자 11 임대차보증금 제주은행 신한은행 Shinhan Financial Group Report

99 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 임대차보증금 신한캐피탈 신한은행 13 임대차보증금 신한은행 신한금융투자 187 임대차보증금 신한카드 신한은행 305 임대차보증금 신한금융투자 신한은행 325 임대차보증금 신한생명보험 신한은행 417 전산용역미수금 신한데이타시스템 신한카드 16 전산용역미수금 신한데이타시스템 신한은행 33 증권미수금 신한캐피탈 신한금융투자 13 증권미수금 신한금융투자 신한은행 20 채권추심미수금 신한신용정보 신한카드 13 카드시너지거래미수금 신한은행 신한카드 16 파생상품자산 신한카드 신한은행 14 파생상품자산 신한은행 신한금융투자 20 파생상품자산 신한은행 신한카드 28 파생상품자산 신한금융투자 신한은행 36 파생상품자산 신한생명보험 신한은행 ~ 보험시너지 신한카드 신한생명보험 37 보험시너지 신한은행 신한생명보험 132 예치예수 신한금융투자 신한은행 19 예치예수 신한BNP파리바자산운용 신한은행 29 임대차 신한은행 신한카드 10 임대차 신한은행 신한생명보험 12 임대차 신한금융투자 신한BNP파리바자산운용 14 임대차 신한은행 신한금융투자 25 전산용역매출 신한데이타시스템 신한저축은행 14 전산용역매출 신한데이타시스템 신한생명보험 31 전산용역매출 신한데이타시스템 신한금융투자 39 전산용역매출 신한데이타시스템 신한캐피탈 56 전산용역매출 신한데이타시스템 신한카드 145 전산용역매출 신한데이타시스템 신한은행 339 증권시너지 신한은행 신한금융투자 32 채권추심 신한신용정보 신한은행 54 채권추심 신한신용정보 신한카드 149 카드가맹점수수료 신한카드 신한생명보험 41 카드시너지 신한은행 신한카드 1,689 투자일임수수료 신한BNP파리바자산운용 신한BNPPMezzanine사모증권투자신탁제1호 10 투자일임수수료 신한BNP파리바자산운용 신한은행 19 투자일임수수료 신한BNP파리바자산운용 KREDIT사모부동산투자신탁1호 20 파생상품거래관련이익 신한은행 신한카드 33 파생상품거래관련이익 신한은행 신한금융투자 47 파생상품거래관련이익 신한금융투자 신한은행 75 파생상품거래관련이익 신한생명보험 신한은행 77 주 ) 신용공여, 유가증권매매, 부동산임대차등거래금액 10억이상의건 2013 Shinhan Financial Group Report 97

100 리스크관리및기타경영현황 다. 주요출자자와의거래 년 12 월 31 일기준주요출자자 : 국민연금공단 ( 단위 : 억원 ) 회사명 거래내용 거래금액 2013 년 2012 년 비고 신한카드 법인카드 법인카드결제예정액 수수료 1 2 법인카드가맹점수수료 임대보증금 임대수수료 1 1 부동산임대차거래 신한금융투자 수수료 5 9 법인영업부주식거래수수료 수수료 0 0 법인금융상품부금융상품판매수수료 수수료 2 3 법인선물옵션부주식거래수수료 수수료 - 0 법인선물옵션부선물매매주선수수료 신한 BNP 파리바자산운용 미수수익 6 5 수수료 투자일임보수관련 신한아이타스수수료수입 사무수탁보수 ( 영업수익 ) 임차보증금 부동산임대차거래 신한은행 예수부채 12,450 39,413 예수금거래 파생상품자산 14 - 통화선도거래, 이자율스왑거래 파생상품부채 통화선도거래 Shinhan Financial Group Report

101 리스크관리및기타경영현황 내부통제 가. 준법감시인의의의및직무 (1) 준법감시인의의의 - 내부통제기준의준수여부를점검하고내부통제기준에위반하는때에이를조사하여감사위원회에보고하는자 ( 금융지주회사법제41조의5) - 시행일 : (2) 주요직무 - 내부통제체제총괄 - 내부통제관련이사회, 경영진, 부서에대한지원및자문 - 준법감시프로그램의입안및관리 - 윤리규범등의제ㆍ개정및세부실천방안마련 - 중요일상업무에대한법규준수측면의사전검토 - 자회사등임직원의내부통제기준준수여부점검및조사 - 자회사등의내부통제체제운영실태점검및미비사항에대한개선요구 (3) 보조기구 - 준법감시인의직무수행을보좌하기위하여준법지원팀을설치 운영하고있습니다. 나. 감사기능과역할내부통제와관련하여금융지주회사법에의하여이사회내에감사위원회를두고있고있습니다. 감사위원회는관계법령이정하는회계및재무전문가 2명을포함하여 4명 ( 전원사외이사 ) 의독립적인감사위원으로구성되어있습니다. 감사위원회는회사의회계와업무의감사및이에부수되는사항에대하여심의, 의결함으로써이사의직무집행을감사하며, 언제든지이사에대하여영업에관한보고를요구하거나회사의업무와재산상태를조사할수있습니다. 다. 내부감사부서의방침회사는감사위원회의효율적인업무수행을위하여내부감사부서를두고있으며, 내부감사부서는감사위원회의승인을득한연간감사계획에의거회사및자회사등에대한감사업무를수행하고자회사등의감사업무와관련하여상시보고체계를구축 운영하고있습니다. 내부감사부서에의한감사는크게회사에대한감사와자회사등에대한감사로구분되며감사행태별내용은다음과같습니다. - 일상감사 : 회사의일상업무집행에대하여전결권자의결재에앞서수행하는감사 - 종합검사 : 회사및자회사등의업무전반및재산상황에대해기능별감사를종합적으로실시하는감사 - 부문검사 : 회사및자회사등의내부통제및리스크관리실태등특정부문에대하여실시하는감사 - 특명감사 : 회사및자회사등의사고발생또는취약부문에대하여감사위원회, 감사담당임원 ( 회사내부감사에한함 ) 이필요하다고인정하는경우실시하는감사 2013 Shinhan Financial Group Report 99

102 리스크관리및기타경영현황 또한, 관계법령및내부규정에따라자회사등의업무와재산상태를직접감사하며, 감사결과발견된위법 부당사항또는개선이요구되는사항에대하여는경영진에게조치를요구하고그이행결과를점검하고있습니다. 한편, 내부감사부서는내부회계관리제도의유효성평가시그룹의일관된평가정책및방침을반영하기위하여 그룹감사차원의재무보고내부통제평가가이드라인 을제정 시행하고있으며, 매사업연도마다내부회계관리제도의운영실태를평가하여감사위원회및이사회에보고하고있습니다. 라. 감사빈도 * 2013 년도감사실시현황 - 회사및자회사감사총 7 회 기관및임원조치 ' 해당사항없음 ' 수시공시내용 ' 해당사항없음 ' Shinhan Financial Group Report

103 리스크관리및기타경영현황 임직원대출내역 구분 회사명 2013 년말 임원직원계 ( 단위 : 억원 ) 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명보험 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 자회사 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 캐나다신한은행 신한베트남은행 손자회사 신한BNP파리바자산운용홍콩 코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자런던 신한금융투자홍콩 신한-국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 신한스톤브릿지사모투자전문회사 합 계 2 1,249 1, Shinhan Financial Group Report 101

104 리스크관리및기타경영현황 기부금현황 ( 단위 : 억원 ) ( 단위 : 억원 ) 회사명기부대상금액회사명기부대상금액 재단법인기업가정신 1.2 한국노인종합복지관협회 0.9 신한금융지주회사 지속가능기업윤리연구센터 0.5 나눔국민운동본부 0.5 5천만원미만건합계 1.8 소 계 4.9 은행권청년창업재단 미소금융중앙재단 55.8 신한은행희망재단 30.9 사회복지공동모금회 27.9 ( 재 ) 인천교구천주교회유지재단 4.0 대한법률구조공단 3.5 대한적십자사 3.3 강원도체육회 3.3 강원도프로축구단 3.0 대한적십자사강원지사 2.0 충청북도체육회 1.5 신한은행 한국노동조합총연맹 1.5 재단법인강원문화재단 1.3 강원도사회복지공동모금회 1.0 사회복지공동모금회충남지부 1.0 구세군자선냄비본부 1.0 ( 재 ) 강원도산업경제진흥원 1.0 한국보훈의료공단 1.0 한국장애인개발원 0.8 한국문화예술위원회 0.6 경기도탁구협회 0.5 경기도레슬링협회 0.5 사단법인뷰티플마인드 0.5 5천만원미만건합계 50.2 소 계 미소금융중앙재단 29.0 사회복지공동모금회 14.5 사회복지법인아이들과미래 10.3 신한은행희망재단 7.2 신한카드 한국노인종합복지관협회 6.5 KBS복지재단 1.4 연세의료원 ( 신촌 ) 1.4 한국방송통신대학교 1.0 대한적십자사 0.6 서울대학교병원 0.5 5천만원미만건합계 7.3 소 계 79.7 미소금융중앙재단 3.1 자본시장연구원 1.9 사회복지공동모금회 1.5 신한금융투자 신한은행희망재단 0.8 5천만원미만건합계 0.7 소 계 8.0 미소금융중앙재단 8.8 사회복지공동모금회 4.4 생명보험사회공헌재단 2.9 코피온 2.4 신한은행희망재단 2.2 생명보험협회 1.8 한국심장재단 1.0 신한생명보험 한국백혈병소아암협회 1.0 굿네이버스 1.0 세이브더칠드런 0.6 한국실명예방재단 0.5 경기도재활공학서비스연구지원센터 0.5 해비타트 0.5 사랑의달팽이 0.5 5천만원미만건합계 1.5 소 계 29.5 미소금융중앙재단 1.2 신한BNP파리바자산운용 사회복지공동모금회 0.6 5천만원미만건합계 0.3 소 계 2.0 미소금융중앙재단 1.2 신한캐피탈 사회복지공동모금회 0.6 5천만원미만건합계 0.4 소 계 2.2 은행권청년창업재단 5.5 제주특별자치도 1.8 제주은행 미소금융중앙재단 0.9 5천만원미만건합계 6.8 소 계 15.0 신한저축은행 5천만원미만건합계 0.1 신한신용정보 5천만원미만건합계 0.1 합 계 Shinhan Financial Group Report

105 리스크관리및기타경영현황 주식매수선택권 1. 총괄내역 (2014 년 02 월 28 일현재,) 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 2005 년부여 : 1,052 명 년 03 월 30 일현금차액보상보통주 2,620,331 2,266, , , ~ , 년부여 : 1,194 명 년 03 월 21 일현금차액보상보통주 3,206,173 2,617, , , ~ , 년부여 : 244 명 년 03 월 20 일현금차액보상보통주 1,231, ,313 1,025, ~ , 년부여 : 122 명 년 03 월 19 일현금차액보상보통주 805, , , ~ ,053 합계 7,862,847 4,884,159 1,122,309 1,856,379 주 1) 미행사주식매수선택권의가중평균행사가격 : 50,339 원 2) 가중평균행사가격은 2014 년 2 월 28 일현재미행사수량에행사가격을곱한금액을총미행사수량으로나눈값입니다. 3) 작성기준일인 2014 년 2 월 28 일현재종가는 44,450 원입니다. 4) 2007 년 3 월 20 일부여한주식매수선택권중 56,613 주및 2008 년 3 월 19 일부여한주식매수선택권중 135,840 주는당사및계열회사임원의자진반납으로부여취소되었습니다. 5) 2009 년 3 월 17 일부여한주식매수선택권 614,735 주는 2009 년 3 월 24 일당사및계열회사임직원의자진반납으로전량부여취소되었습니다. 6) 상기표시된 2005 년부여분중미행사수량 102,389 주와 2006 년부여분중미행사수량 108,356 주는당사이사회결의에따라행사가보류중입니다. 2. 상세내역 (2014 년 2 월 28 일현재 ) 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 라응찬 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 56,613-56, ~ ,560 이인호 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 50, , ~ ,560 류시열 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 윤윤수 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 이상윤 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 김병주 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,000-10, ~ ,560 전성빈 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 이재우 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 조병재 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 서진원 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 윤재운 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 신상훈 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 45, , ~ ,560 조재호 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 채홍희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 이백순 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 오상영 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 문창성 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 이휴원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 최상운 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 김은식 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 최원석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 강신성 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 공윤석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9, , ~ ,560 이남 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 허창기 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,560 권점주 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7, , ~ , Shinhan Financial Group Report 103

106 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 이우근 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 15, , ~ ,560 이동걸 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 15, , ~ ,560 정기승 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 김석중 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,560 이진국 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 정유신 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,560 현승희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 한동우 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 21, , ~ ,560 강승추 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 이병찬 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 이근종 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 배영철 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 노삼석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 김기원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,560 홍성균 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 21, , ~ ,560 김인섭 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 김성원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 전두환 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 김희건 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,560 이춘국 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,560 한도희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 17, , ~ ,560 오승근 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,560 이판암 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,560 이강모 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 3, , ~ ,560 우영웅외 193명 직원 ( 계열회사포함 ) 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 617, , , ~ ,560 라응찬 등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 55,000-55, ~ ,053 이인호 등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 47,982-14,850 33, ~ ,053 이백순 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,566-1,100 9, ~ ,053 윤재운 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,053 최범수 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,566-1,100 9, ~ ,053 신상훈 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 42,338-13,200 29, ~ ,053 이휴원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 최원석 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,053 이남 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 허창기 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 권점주 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 김성우 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 김학주 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 박주원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 박찬 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이정원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 진찬희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김형진 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이영훈 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ , Shinhan Financial Group Report

107 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 이재우 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 21,967-4,400 17, ~ ,053 강홍규 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 박수익 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 전두환 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 김희건 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 신종균 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,053 이춘국 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 김일환 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 소재광 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 조일순 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 류인창 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 이동걸 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 16,399-4,000 12, ~ ,053 이진국 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 정유신 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,053 현승희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 서진원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 22,000-4,400 17, ~ ,053 이병찬 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 이근종 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 배영철 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 노삼석 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이정근 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김기원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 한도희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 17,594-3,600 13, ~ ,053 오승근 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 은준기 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 황영섭 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 4, , ~ ,053 이판암 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김명철외 74명 직원 ( 계열회사포함 ) 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 269,534-46, , ~ ,053 이백순 미등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 19, ,889 행사보류 28,006 신상훈 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 80, ,000 행사보류 28,006 이정원 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 2, ,500 행사보류 28,006 신상훈 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 83, ,173 행사보류 38,829 이백순 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 22, ,683 행사보류 38,829 이정원 직원 ( 계열회사포함 ) 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 2, ,500 행사보류 38,829 총합계 2,247, ,709 1,856,379 주 ) 상기표시된 2005년부여분중미행사수량 102,389주와 2006년부여분중미행사수량 108,356주는당사이사회결의에따라행사가보류중입니다. 전환계획 ' 해당사항없음 ' 2013 Shinhan Financial Group Report 105

108 리스크관리및기타경영현황 2013 년도연간보상평가 가. 보상관련지배구조등 (1) 보상위원회의구성 순번 성명 직명 사외이사여부 ( 리스크관리위원회여부 ) 1 이상경 위원장 사외이사 약력 (2013 년말기준 ) 現법무법인원전대표변호사헌법재판소재판관 2 남궁훈위원 사외이사 現삼성전기사외이사 ( 리스크관리위원회위원 ) 생명보험협회회장 3 윤계섭위원사외이사 現서울대학교경영학과명예교수서울대학교경영대학장 4 이정일위원사외이사現평천상사주식회사대표이사 (2) 보상위원회의보상정책관련의사결정절차 위원장이위원회를소집 ( 회일 7일전에각위원에게통지, 위원전원의동의시소집절차생략가능 ) 위원회의결의는재적위원과반수의찬성으로하며, 가부동수인경우에는위원장이결정권을가짐. 위원회가필요하다고인정하는경우경영진및관계직원에게진술을요구하거나자료를요청할수있음. ( 외부전문기관자문의뢰가능 ) (3) 보상위원회의권한과책임 다음각호의사항심의, 결의 - 회사와자회사의경영진에대한평가및보상체계결정에관한사항 - 회사와자회사의경영진에대한평가및보상안에대한심의, 조정에관한사항 - 금융지주회사성과보상체계모범규준에서보상위원회업무로정하고있는사항 - 기타위원회가필요하다고인정하는사항 자회사의성과보상체계모범규준준수여부점검및관련자료제출요구권한 (4) 외부전문가의자문내역 : 해당사항없음 (5) 보상위원회의보상체계점검대상범위 (2013 년말기준 ) 분류인원수직명 경영진등 8 명회장 1 명, 부사장 4 명, 상무 3 명 특정직원 - 해당사항없음 (6) 보상위원회의개최횟수등 개최횟수 개최일 5 회 , , , , (7) 보상체계상주요변경사항 회사의절대손익규모가축소될경우, 장 / 단기성과급의보상규모가줄어들수있는체계신설 Shinhan Financial Group Report

109 리스크관리및기타경영현황 (8) 리스크관리, 준법감시부서의인원현황 분류인원수비고 리스크관리 / 준법감시 17 명리스크관리 11 명, 준법감시 6 명 (9) 리스크관리, 준법감시부서성과보상체계의독립성 직원들의업무성과목표설정시회사의계량적인성과와연동되지않도록설정하여일반직원과독립적으로보상 나. 보상체계의주요특성 (1) 리스크조정기준 당사변동보상은리스크지표를포함한회사의성과에연동하여지급하게되어있고, 특히장기보상은 4~5년간의평균성과에따라최종지급금액이산정되어, 평가기간중한해라도특정리스크요인에의해성과가부진할경우장기보상전체의지급금액이축소되거나, 지급되지않도록설계되어있음. 리스크를반영한평가지표가사용가능한시점이되면, 추가적으로반영할수있는근거규정마련 (2) 성과와보상의연계방법및장기성과를반영하여보상을조정하는방법 단기성과급은연간회사KPI 및개인의전략과제목표에연계하여성과에따라차등지급됨 (0%~130%) - 회사KPI는주주수익률, 조정ROE, 조정ROA, 고정이하여신비율, 총이익경비율로구성 장기성과급은 4~5년간의회사상대주가상승률, 영업순이익, 조정ROE 평균목표달성률에따라차등지급됨 (0~120%) 변동보상중단기보상은해당평가기간종료후즉시지급하고, 장기보상은 4~5년간의운영기간동안이연후일괄지급함. (3) 보상의형태및근거 전체보상중고정보상액을확정한후, 고정보상의일정비율을변동보상으로설정함. - 단기성과급은연간성과달성도에따라고정보상의일정비율로지급됨. - 장기성과급은직위에따라각각고정보상의일정비율로부여됨. 변동보상중단기성과급은현금으로장기성과급은주식, 주식연계상품등의형태로지급됨. - 변동보상중주식및주식연계상품등의비중을 60% 이상으로함. - 변동보상중이연지급비중을 60% 이상으로함. 다. 경영진및특정직원보상에관한세부정보 (1) 보상의구분 ( 해당년도발생액기준 ) ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수 1) 고정보상액 2) 변동보상액 2) 이연지급대상 전년도 경영진 (2012년) 특정직원 당해년도 경영진 (2013년) 특정직원 주 1) 해당년도중 6 개월이상경영진 특정직원으로근무한직원을기준으로기재 2) 보상의성격으로지급되는금원 ( 수당, 실비등그명목을불문함 ) 을모두포함하며성과와관계없이지급되면 ' 고정보상 ' 으로, 성과와연관하여지급되면 ' 변동보상 ' 으로분류 2013 Shinhan Financial Group Report 107

110 리스크관리및기타경영현황 (2) 변동보상의형태 ( 해당년도발생액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 변동보상액 현금주식주식연계상품기타 전년도 경영진 (2012년) 특정직원 당해년도 경영진 (2013년) 특정직원 주 ) 최종지급의형태가현금이더라도주식관련보상인경우 ' 주식 ' 또는 ' 주식연계상품 ' 으로기재 (3) 이연보상액의보상의구분 ( 해당년도말누적액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액 지급확정 지급미확정 전년도 경영진 (2012년) 특정직원 당해년도 경영진 (2013년) 특정직원 주1) 특정연도말시점의누적이연보상액중에서지급여부와상관없이지급규모가확정된경우 ' 지급확정 ' 으로, 미확정된경우 ' 지급미확정 ' 으로구분기재 2) 2013년발생변동보상액을 2014년 1/4분기중평가하여이연규모를확정하는경우동이연보상액을 2013년말기준누적이연보상액에포함 ( 이하동일 ) (4) 이연보상액의보상의구분 ( 해당년도말누적액기준을발생연도별로구분 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액 t 기 t-1 기 t-2 기 t-3 기이전 전년도 경영진 (2012년) 특정직원 당해년도 경영진 (2013년) 특정직원 주 ) 해당년도말시점누적이연보상액을발생연도별로구분하여기재 ( 예시 : 2013 년말기준으로누적된이연보상액을 2013 년 (t 기 ) 발생분, 2012 년 (t-1 기 ) 발생분, 2011 년 (t-2 기 ) 발생분등으로구분 ) (5) 이연보상의성과조정 ( 해당년도지급액기준 ) ' 해당사항없음 ' (6) 기존고용자에대한보장성상여금 ' 해당사항없음 ' (7) 신규고용자에대한보장성상여금 ' 해당사항없음 ' (8) 퇴직자에대한퇴직보상 ' 해당사항없음 ' Shinhan Financial Group Report

111 리스크관리및기타경영현황 2013 Shinhan Financial Group Report 재무제표 110 외부감사인의감사보고서 ( 별도 ) 111 재무상태표 112 포괄손익계산서 113 자본변동표 114 현금흐름표 116 재무제표에대한주석 ( 요약 ) 123 외부감사인의감사보고서 ( 연결 ) 124 연결재무상태표 126 연결포괄손익계산서 128 연결자본변동표 130 연결현금흐름표 133 연결재무제표에대한주석 ( 요약 ) 2013 Shinhan Financial Group Report 109

112 재무제표 외부감사인의감사보고서 ( 별도 ) 주식회사신한금융지주회사 주주및이사회귀중 2014 년 3 월 14 일 본감사인은첨부된주식회사신한금융지주회사의 2013년 12월 31일과 2012년 12월 31일및 2012년 1월 1일현재의재무상태표와 2013년 12월 31일과 2012년 12월 31일로종료되는양회계연도의포괄손익계산서, 자본변동표및현금흐름표를감사하였습니다. 이재무제표를작성할책임은회사경영자에게있으며본감사인의책임은동재무제표에대하여감사를실시하고이를근거로이재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 본감사인은한국의회계감사기준에따라감사를실시하였습니다. 이기준은본감사인이재무제표가중요하게왜곡표시되지아니하였다는것을합리적으로확신하도록감사를계획하고실시할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표상의금액과공시내용을뒷받침하는감사증거에대하여시사의방법을적용하여검증하는것을포함하고있습니다. 또한감사는재무제표의전반적인표시내용에대한평가뿐만아니라재무제표작성을위해경영자가적용한회계원칙과유의적회계추정에대한평가를포함하고있습니다. 본감사인이실시한감사가감사의견표명을위한합리적인근거를제공하고있다고본감사인은믿습니다. 본감사인의의견으로는상기재무제표는주식회사신한금융지주회사의 2013 년 12 월 31 일과 2012 년 12 월 31 일및 2012 년 1 월 1 일현재의 재무상태와 2013 년 12 월 31 일과 2012 년 12 월 31 일로종료되는양회계연도의재무성과및현금흐름의내용을한국채택국제회계기준에 따라중요성의관점에서적정하게표시하고있습니다. 감사의견에영향을미치지않는사항으로서연결재무제표에대한주석 2 에서설명하고있는바와같이, 당기부터회사는한국채택국제회계기준 제 1019 호 ' 종업원급여 ' 의개정사항을적용하여당기손익으로인식하던퇴직급여재측정요소의증감액을기타포괄손익으로인식하였으며, 비교표시된 2012 년 12 월 31 일로종료하는회계연도의재무제표와 2012 년 1 월 1 일현재의재무상태표를재작성하였습니다. 삼정회계법인대표이사김교태 이감사보고서는감사보고서일 (2014 년 3 월 14 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된신탁의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다 Shinhan Financial Group Report

113 재무제표 재무상태표 제 13( 당 ) 기말 2013 년 12 월 31 일현재제 12( 전 ) 기말 2012 년 12 월 31 일현재 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 13( 당 ) 기말제 12( 전 ) 기말 자 산 Ⅰ. 현금및예치금 ,783 Ⅱ. 단기매매금융자산 520, ,548 Ⅲ. 대출채권 1,337,083 1,359,605 Ⅳ. 유형자산 1,159 1,264 Ⅴ. 무형자산 6,508 7,112 Ⅵ. 종속기업에대한투자자산 25,261,909 25,216,096 Ⅶ. 이연법인세자산 2,331 1,814 Ⅷ. 기타자산 295, ,702 자산총계 27,424,645 27,212,924 부 채 Ⅰ. 차입부채 7,500 10,000 Ⅱ. 사채 7,098,797 7,196,951 Ⅲ. 확정급여부채 2,981 2,602 Ⅳ. 기타부채 340, ,450 부채총계 7,450,173 7,546,003 자 본 Ⅰ. 자본금 2,645,053 2,645,053 Ⅱ. 신종자본증권 537, ,443 Ⅲ. 자본잉여금 9,494,842 9,494,842 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 -2,919-2,650 Ⅴ. 이익잉여금 7,300,053 6,992,233 자본총계 19,974,472 19,666,921 부채와자본총계 27,424,645 27,212, Shinhan Financial Group Report 111

114 재무제표 포괄손익계산서 제 13( 당 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지제 12( 전 ) 기 2012 년 1 월 1 일부터 2012 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 13( 당 ) 기제 12( 전 ) 기 Ⅰ. 영업이익 729, ,003 (1) 순이자손익 -248, , 이자수익 61,864 67, 이자비용 -310, ,678 (2) 순수수료손익 114, , 수수료수익 114, , 수수료비용 (3) 배당수익 919, ,223 (4) 단기매매금융상품관련이익 10,991 10,071 (5) 금융자산손상차손환입 (6) 일반관리비 -66,785-61,808 Ⅱ. 영업외이익 1,654 1,313 Ⅲ. 법인세차감전순이익 731, ,316 Ⅳ. 법인세비용 ( 수익 ) ,178 Ⅴ. 당기순이익 731, ,494 Ⅵ. 기타포괄이익 ,045 (1) 확정급여부채의재측정요소 ,045 Ⅶ. 총포괄이익 731, ,449 Ⅷ. 주당이익 (1) 기본주당순이익 ( 손실 ) 1,349 원 1,035 원 (2) 희석주당순이익 ( 손실 ) 1,349 원 1,035 원 Shinhan Financial Group Report

115 재무제표 자본변동표 제 13( 당 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지제 12( 전 ) 기 2012 년 1 월 1 일부터 2012 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 과목자본금 신종 자본증권 ( 단위 : 백만원 ) 자본잉여금기타포괄이익잉여금총계손익누계액 Ⅰ. 2012년 1월 1일 ( 보고금액 ) 2,645, ,582 9,494,842-7,052,330 19,430,807 회계정책의변경 (1,605) 1,605 - 재작성된금액 2,645, ,582 9,494,842 (1,605) 7,053,935 19,430,807 총포괄이익 : (1,045) 591, ,449 (1) 당기순이익 , ,494 (2) 기타포괄손익 (1,045) - (1,045) 1. 확정급여부채의재측정요소 (1,045) - (1,045) 소유주와의거래등 : - 298, (653,196) (354,335) (1) 연차배당 (629,508) (629,508) (2) 신종자본증권이자 (23,688) (23,688) (3) 신종자본증권발행 - 298, ,861 Ⅱ. 2012년 12월 31일 ( 전기말 ) 2,645, ,443 9,494,842 (2,650) 6,992,233 19,666,921 Ⅲ. 2013년 1월 1일 ( 당기초 ) 2,645, ,443 9,494,842-6,989,583 19,666,921 회계정책의변경 (2,650) 2,650 - 재작성된금액 2,645, ,443 9,494,842 (2,650) 6,992,233 19,666,921 총포괄이익 : (269) 731, ,369 (1) 당기순이익 , ,638 (2) 기타포괄손익 (269) - (269) 1. 확정급여부채의재측정요소 (269) - (269) 소유주와의거래등 : (423,818) (423,818) (1) 연차배당 (393,878) (393,878) (2) 신종자본증권이자 (29,940) (29,940) Ⅳ. 2013년 12월 31일 ( 당기말 ) 2,645, ,443 9,494,842 (2,919) 7,300,053 19,974, Shinhan Financial Group Report 113

116 재무제표 현금흐름표 제 13( 당 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지제 12( 전 ) 기 2012 년 1 월 1 일부터 2012 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 13( 당 ) 기제 12( 전 ) 기 Ⅰ. 영업활동으로인한현금흐름 341,314 2,357,473 (1) 세전순이익 731, ,316 (2) 손익조정사항 (671,231) (526,342) 1. 이자수익 (61,864) (67,797) 2. 이자비용 310, , 배당수익 (919,805) (800,223) (3) 현금유출입이없는손익항목 4,776 2, 단기매매금융상품관련손익 (1,116) (398) 2. 대손충당금환입 (10) (342) 3. 종업원관련비용 4,732 1, 감가상각비및기타상각비 1,113 1, 영업외손익 (4) 자산ㆍ부채의증감 (401,830) 1,737, 예치금 단기매매금융상품 (400,452) 1,738, 기타자산 확정급여부채 (1,878) (2,442) 5. 기타부채 (5) 이자의수취 62,672 79,755 (6) 이자의지급 (304,086) (326,135) (7) 배당금의수취 919, ,223 Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 (23,761) (409,767) (1) 대출채권의증가 (137,500) (460,000) (2) 대출채권의회수 160, ,000 (3) 유형자산의취득 (363) (548) (4) 무형자산의취득 (85) (79) (5) 종속기업에대한투자자산의취득 (45,813) (166,094) Shinhan Financial Group Report

117 재무제표 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 13( 당 ) 기제 12( 전 ) 기 (6) 기타자산의감소 - 11,954 Ⅲ. 재무활동으로인한현금흐름 (529,989) (3,955,450) (1) 신종자본증권의발행 - 298,861 (2) ( 전환 ) 상환우선주의상환 - (3,765,124) (3) 차입부채의증가 17,500 60,000 (4) 차입부채의감소 (20,000) (55,000) (5) 사채의발행 1,600,000 1,300,000 (6) 사채의상환 (1,700,000) (1,140,000) (7) 사채발행비의지급 (3,475) (3,490) (8) 배당금지급 (424,014) (650,697) Ⅳ. 현금및현금성자산의증가 (212,436) (2,007,744) Ⅴ. 기초현금및현금성자산 212,818 2,220,562 Ⅵ. 기말현금및현금성자산 , Shinhan Financial Group Report 115

118 재무제표 재무제표에대한주석 ( 요약 ) 주식회사신한금융지주회사 2013 년 12 월 31 일현재 2012 년 12 월 31 일현재 1. 일반사항주식회사신한금융지주회사 ( 이하 " 당사 ") 는금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속기업에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한금융투자주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한비엔피파리바자산운용주식회사의주주로부터주식이전의방법으로설립되었습니다. 또한, 동년9월 10일에당사의주식을증권거래소에상장하였고, 당사는 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로당사의미국주식예탁증서 (ADS: American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 2. 재무제표작성기준당사는주식회사의외부감사에관한법률제13조 1항 1호에서규정하고있는국제회계기준위원회의국제회계기준을채택하여정한회계처리기준인한국채택국제회계기준에따라재무제표를작성하였습니다. 당사의재무제표는한국채택국제회계기준제1027호 ' 별도재무제표 ' 에따른별도재무제표로서지배기업, 관계기업의투자자또는공동지배기업의참여자가투자자산을피투자자의보고된성과와순자산에근거하지않고직접적인지분투자에근거한회계처리로표시한재무제표입니다. 3. 현금및예치금 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제13( 당 ) 기말 제12( 전 ) 기말 정기예금 - 200,000 원화예치금 기타예치금 ,821 소계 ,821 대손충당금 합계 , 단기매매금융자산 구분제 13( 당 ) 기말제 12( 전 ) 기말 수익증권 520, ,548 ( 단위 : 백만원 ) 5. 대출채권 (1) 대출채권 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제13( 당 ) 기말 제12( 전 ) 기말 기업대출 ( 운전자금 ) 1,337,500 1,360,000 대손충당금 합계 1,337,083 1,359, Shinhan Financial Group Report

119 재무제표 (2) 대손충당금증감내역 구분 ( 단위 : 백만원 ) 제13( 당 ) 기 제12( 전 ) 기 대출채권 기타주 ) 합계 대출채권 기타주 ) 합계 당기초 충당금전입 ( 환입 ) 액 당기말 주 ) 예치금및기타자산에설정된대손충당금포함 6. 종속기업에대한투자자산 회사명소재지결산월 ( 단위 : 백만원 ) 제13( 당 ) 기말제12( 전 ) 기말지분율 (%) 장부금액지분율 (%) 장부금액 신한은행 대한민국 12월 ,617, ,617,579 신한카드 대한민국 12월 ,919, ,919,672 신한금융투자 대한민국 12월 ,841, ,841,420 신한생명보험 대한민국 12월 , ,775 신한캐피탈 대한민국 12월 , ,922 제주은행 대한민국 12월 , ,220 신한BNP파리바자산운용 대한민국 12월 , ,565 신한프라이빗에쿼티 대한민국 12월 , ,783 신한신용정보 대한민국 12월 , ,385 SHC매니지먼트 대한민국 12월 , ,655 신한데이타시스템 대한민국 12월 , ,026 신한저축은행 대한민국 6월 , ,002 신한아이타스 대한민국 12월 , ,092 합계 ,261,909-25,216, 차입부채 구분 ( 단위 : 백만원 ) 제13( 당 ) 기말제12( 전 ) 기말이자율금액이자율금액 원화차입금 (CP) 2.75%~2.95% 7, %~3.16% 10, 사채 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제 13( 당 ) 기말 제 12( 전 ) 기말 이자율금액이자율금액 원화사채 2.90% ~ 5.58% 7,110, % ~ 8.11% 7,210,000 사채할인발행차금 - -11, ,049 합계 - 7,098,797-7,196, Shinhan Financial Group Report 117

120 재무제표 9. 자본 (1) 자본내역 ( 단위 : 백만원 ) 보통주자본금 2,370,998 2,370,998 자본금우선주자본금 274, ,055 소계 2,645,053 2,645,053 신종자본증권 537, ,443 주식발행초과금 9,494,769 9,494,769 자본잉여금기타자본잉여금 소계 9,494,842 9,494,842 기타포괄손익누계액 -2,919-2,650 이익잉여금 구분제 13( 당 ) 기말제 12( 전 ) 기말 이익준비금주 ) 1,616,961 1,557,916 대손준비금 8,786 18,687 미처분이익잉여금 5,674,306 5,415,630 소계 7,300,053 6,992,233 합계 19,974,472 19,666,921 주 ) 당기말현재법령등에의하여이익배당이제한되어있는사용이제한된이익잉여금으로서, 지배기업은금융지주회사법제 53 조의규정에따라이익준비금이자본금의총액에달할때까지결산순이익금을배당할때마다그순이익금의 100 분의 10 이상을이익준비금으로적립하고있으며, 동적립금은결손보전과자본전입이외의목적으로는사용될수없음. (2) 자본금 1) 자본금관련사항 1 발행할주식의총수 : 보통주 10억주 2 1주의금액 : 5,000원 3 발행한주식의수 : 보통주당기말과전기말 474,199,587주우선주당기말과전기말 11,100,000주전기중이익소각의방법으로상환우선주 43,711,000주가상환되었으며, 이로인하여우선주자본금이보고기간종료일현재우선주발행주식의액면총액 55,500백만원과일치하지않습니다. 2) 우선주세부내역 구분주식수약정배당률 1) 상환기간 제 12 종상환우선주 2) 11,100, % ~ 주 1) 발행가액기준배당률임. 2) 당사는상환기간중언제라도미상환상환우선주식의전부또는일부를약정배당률을고려한액면가액으로상환할수있으며, 상환기간만료시까지상환권을행사하지아니하면상환권은소멸됨. (3) 신종자본증권 ( 단위 : 백만원 ) 구분 발행일 만기일 이자율 제13( 당 ) 기말 제12( 전 ) 기말 원화신종자본증권 % 238, ,582 원화신종자본증권 % 298, ,861 합계 , ,443 상기신종자본증권은발행일이후 5 년이지난후당사가액면가액으로조기상환할수있으며, 만기일에동일한조건으로만기를연장할수 있음. 또한, 보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지않음 Shinhan Financial Group Report

121 재무제표 (4) 이익잉여금처분계산서 내용 ( 단위 : 백만원 ) 제13( 당 ) 기 제12( 전 ) 기주 ) 처분예정일 : 2014년 3월 26일 처분확정일 : 2013년 3월 28일 Ⅰ. 미처분이익잉여금 5,674,306 5,415, 전기이월미처분이익잉여금 4,969,958 4,846, 우선주상환통지 2,650 1, 신종자본증권이자 -29,940-23, 당기순이익 731, ,494 Ⅱ. 대손준비금환입액 1,165 9,901 합계 (Ⅰ+Ⅱ) 5,675,471 5,425,531 Ⅲ. 이익잉여금처분액 443, , 이익준비금 73,164 59, 배당금 370, ,878 가. 보통주배당금 308, ,940 나. 우선주배당금 61,938 61,938 IV. 차기이월미처분이익잉여금 5,232,139 4,972,608 주 ) 미처분이익잉여금은회계정책변경을소급하여재작성하였으며, 이익잉여금처분액은제12( 전 ) 기정기주주총회에서승인한금액임. (5) 대손준비금 1) 대손준비금적립액은감독규정상대손충당금최저적립율과한국채택국제회계기준에따른대손충당금의차이로산출합니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 제13( 당 ) 기 제12( 전 ) 기 기초 8,786 18,687 대손준비금전입 ( 환입 ) 예정금액 -1,165-9,901 기말 7,621 8,786 2) 대손준비금조정후당기순이익및주당이익 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제13( 당 ) 기 제12( 전 ) 기 당기순이익 731, ,494 대손준비금조정 1,165 9,901 대손준비금조정후당기순이익 732, ,395 기본및희석주당조정후당기순이익 ( 원 ) 1,352 1, Shinhan Financial Group Report 119

122 재무제표 10. 배당금 (1) 보통주배당금 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 13( 당 ) 기주 ) 제 12( 전 ) 기 총발행주식수 474,199, ,199,587 주당액면금액 ( 원 ) 5,000 5,000 1 주당배당금 ( 원 ) 배당금합계 308, ,940 액면배당률 13% 14% 주 ) 당기배당금은재무제표발행승인일전에제안되었으나주주총회로확정되지는못하여당해기간동안에소유주에대한분배금으로인식되지아니한배당금액과주당배당금임. (2) 우선주종류별배당내역 1 제 13( 당 ) 기 ( 단위 : 주, 백만원 ) 구분주식수주당배당금 ( 원 ) 배당금총액주당발행가액 ( 원 ) 발행가대비배당률 제 12 종상환우선주 11,100,000 5,580 61, , % 2 제 12( 전 ) 기 ( 단위 : 주, 백만원 ) 구분주식수주당배당금 ( 원 ) 배당금총액주당발행가액 ( 원 ) 발행가대비배당률 제 12 종상환우선주 11,100,000 5,580 61, , % (3) 신종자본증권배당금 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제13( 당 ) 기 제12( 전 ) 기 신종자본증권금액 540, ,000 이자율 5.34%~5.80% 5.34%~5.80% 신종자본증권이자 29,940 23,688 (4) 당기말과전기말현재미인식된누적우선주배당금은존재하지않습니다 Shinhan Financial Group Report

123 재무제표 11. 특수관계자거래 (1) 특수관계자와의중요거래내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분계정과목제 13( 당 ) 기제 12( 전 ) 기 수익 비용 이자수익 2,916 10,431 신한은행 수수료수익 76,000 76,692 배당수익 450, ,000 대손충당금환입 이자수익 31,980 30,744 신한카드 수수료수익 21,517 20,949 배당수익 400, ,009 이자수익 8,118 6,209 신한금융투자 수수료수익 8,148 8,463 배당수익 10,000 20,000 수수료수익 4,972 4,743 신한생명보험 배당수익 40,000 65,000 대손충당금환입 1 1 이자수익 18,572 20,210 신한캐피탈 수수료수익 1,768 1,913 배당수익 451 4,999 대손충당금환입 - 3 제주은행 수수료수익 1, 배당수익 신한신용정보 수수료수익 이자수익 신한프라이빗에쿼티 수수료수익 대손충당금환입 2 - 신한BNP파리바자산운용 수수료수익 배당수익 18,538 20,215 신한데이타시스템 수수료수익 신한아이타스 수수료수익 신한저축은행 수수료수익 합계 1,096, ,704 신한은행 기타일반관리비 1, 대손상각비 21 - 신한카드 대손상각비 이자비용 1, 신한금융투자 기타일반관리비 대손상각비 7 34 신한생명보험 기타일반관리비 신한캐피탈 대손상각비 10 - 신한신용정보 수수료비용 5 - 신한프라이빗에쿼티 대손상각비 - 7 신한데이타시스템 기타일반관리비 합계 3,926 2, Shinhan Financial Group Report 121

124 재무제표 (2) 특수관계자에대한중요채권ㆍ채무내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분계정과목제 13( 당 ) 기제 12( 전 ) 기 신한은행 신한카드 신한금융투자 현금및예치금 ,783 기타자산 169, ,201 대출채권 699, ,875 기타자산 103, ,900 대출채권 199, ,921 기타자산 3,357 3,506 신한생명보험기타자산 5,290 11,114 대출채권 429, ,822 신한캐피탈기타자산 11,013 3,736 채권제주은행기타자산 1, 채무 신한신용정보 기타자산 신한프라이빗에쿼티 대출채권 7,489 9,987 기타자산 신한BNP파리바자산운용 기타자산 - 4 SHC매니지먼트 기타자산 - 4 신한데이타시스템 기타자산 합계 1,632,386 1,867,467 신한카드 기타부채 신한금융투자 기타부채 16,353 7,606 신한생명보험 기타부채 1,553 - 신한프라이빗에쿼티 기타부채 신한데이타시스템 기타부채 53 1 신한저축은행 기타부채 합계 18,510 8, Shinhan Financial Group Report

125 재무제표 외부감사인의감사보고서 ( 연결 ) 주식회사신한금융지주회사 주주및이사회귀중 2014 년 3 월 14 일 본감사인은첨부된주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 이하 " 연결실체 " 라함 ) 의 2013년 12월 31일과 2012년 12월 31일및 2012년 1월 1일현재의연결재무상태표와 2013년 12월 31일과 2012년 12월 31일로종료되는양회계연도의연결포괄손익계산서, 연결자본변동표및연결현금흐름표를감사하였습니다. 이연결재무제표를작성할책임은회사경영자에게있으며본감사인의책임은동연결재무제표에대하여감사를실시하고이를근거로이연결재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 본감사인은한국의회계감사기준에따라감사를실시하였습니다. 이기준은본감사인이연결재무제표가중요하게왜곡표시되지아니하였다는것을합리적으로확신하도록감사를계획하고실시할것을요구하고있습니다. 감사는연결재무제표상의금액과공시내용을뒷받침하는감사증거에대하여시사의방법을적용하여검증하는것을포함하고있습니다. 또한감사는연결재무제표의전반적인표시내용에대한평가뿐만아니라연결재무제표작성을위해경영자가적용한회계원칙과유의적회계추정에대한평가를포함하고있습니다. 본감사인이실시한감사가감사의견표명을위한합리적인근거를제공하고있다고본감사인은믿습니다. 본감사인의의견으로는상기연결재무제표는연결실체의 2013 년 12 월 31 일과 2012 년 12 월 31 일및 2012 년 1 월 1 일현재의재무상태와 2013 년 12 월 31 일과 2012 년 12 월 31 일로종료되는양회계연도의재무성과및현금흐름의내용을한국채택국제회계기준에따라중요성의 관점에서적정하게표시하고있습니다. 감사의견에영향을미치지않는사항으로서연결재무제표에대한주석 2에서설명하고있는바와같이, 당기부터연결실체는한국채택국제회계기준제1019호 ' 종업원급여 ' 의개정사항을적용하여당기손익으로인식하던퇴직급여재측정요소의증감액을기타포괄손익으로인식하였으며, 한국채택국제회계기준제1110호 ' 연결재무제표 ' 의제정사항을적용하여연결재무제표에서연결되는기업들을결정하고있습니다. 연결실체는동회계정책의변경을적용하였으며, 비교표시된 2012년 12월 31일로종료하는회계연도의연결재무제표와 2012년 1월 1일현재의연결재무상태표를재작성하였습니다. 삼정회계법인대표이사김교태 이감사보고서는감사보고서일 (2014 년 3 월 14 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된신탁의재무제표에중대한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다 Shinhan Financial Group Report 123