반기보고서 ( 제 7 기반기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 06 월 30 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 8 월 14 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 )BNK금융지주 대표 이

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1 목 반기보고서...1 대표이사등의확인...2 I. 회사의개요 회사의개요 회사의연혁 자본금변동사항 주식의총수등 의결권현황 배당에관한사항등...20 II. 사업의내용...21 III. 재무에관한사항 요약재무정보 연결재무제표 연결재무제표주석 재무제표 재무제표주석 기타재무에관한사항 IV. 감사인의감사의견등 V. 이사의경영진단및분석의견 VI. 이사회등회사의기관에관한사항 이사회에관한사항 감사제도에관한사항 주주의의결권행사에관한사항 VII. 주주에관한사항 VIII. 임원및직원등에관한사항 임원및직원의현황 임원의보수등 IX. 계열회사등에관한사항 X. 이해관계자와의거래내용 XI. 그밖에투자자보호를위하여필요한사항 전문가의확인 전문가의확인 전문가와의이해관계 차

2 반기보고서 ( 제 7 기반기 ) 사업연도 2017 년 01 월 01 일부터 2017 년 06 월 30 일까지 금융위원회 한국거래소귀중 2017 년 8 월 14 일 제출대상법인유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항없음 회 사 명 : ( 주 )BNK금융지주 대표 이사 : 성세환 본점소재지 : 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) ( 전화 ) (051) ( 홈페이지 ) 작성책임자 : ( 직책 ) 재무기획부장 ( 성명 ) 김용관 ( 전화 )(051) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 1

3 대표이사등의확인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 2

4 1. 회사의개요 I. 회사의개요 (1) 연결대상종속회사개황 상호설립일주소주요사업 최근사업연 도말 자산총액 지배관계근거 주요종속 회사여부 부산광역시남구문현금융로 기업의결권의과반수소 ( 주 ) 부산은행 은행업 51,285,002 유 ( 기업회계기준서 ( 직전연도자산총액 ( 문현동 ) 1110 호및 1027 호 13) 750 억이상 ) 경남창원시마산회원구 ( 주 ) 경남은행 대로 은행업 35,512,271 상동 ( 직전연도자산총액 642( 석전동 ) 750 억이상 ) 부산광역시부산진구새싹로 투자매매업, ( 주 )BNK 투자증권 , 투자중개업, 1,064,121 상동 ( 직전연도자산총액 부산은행부전동지점 3,4 층 투자일임업 750 억이상 ) BNK 캐피탈 ( 주 ) 부산광역시부산진구새싹로 1, 부산은행부전동지점 9층 할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업 4,691,889 상동 ( 직전연도자산총액 750억이상 ) ( 주 )BNK 저축은행 부산광역시부산진구범일로 177 대청빌딩 4층 상호저축은행업 769,064 상동 ( 직전연도자산총액 750억이상 ) BNK 자산운용 ( 주 ) 서울특별시영등포구국제금융 로 2 길유진투자증권빌딩 15 층 집합투자업 10,624 상동 X BNK 신용정보 ( 주 ) 부산광역시동구범일로 92 ( 범일동 ) 채권추심업, 신용조사업 8,587 상동 X 부산광역시중구광복중앙로 컴퓨터시스템 ( 주 )BNK 시스템 개발판매, 유지 8,722 상동 X 부산은행신창동지점 4 층 및보수 BNK 튼튼단기국공채 1 호 ( 주 2) 수익증권 57,346 상동 X BNK 튼튼배당증권자투자신 탁 1 호 ( 주 2) 수익증권 21,506 상동 X 칸서스제육차유한회사 ( 주 3) ( 주 2) SPC 9 상동 X 대신밸런스사모증권투자신탁제51호대신밸런스사모증권투자신탁제55호 HDC듀얼사모증권투자신탁 1호한화사모증권투자신탁제 15호 ( 주2) 수익증권 10,435 상동 X ( 주2) 수익증권 10,076 상동 X ( 주2) 수익증권 10,043 상동 X ( 주2) 수익증권 10,012 상동 X 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 3

5 Ground and 1st Floor, B-Ray BNKC (Cambodia) Microfinance Institution Plc Tower, Preah Norodom Blvd, Sangkat Tonle Bassac, Khan Chamkamon, Phnom Penh, 소액여신전문업 11,119 상동 X Cambodia Shop House(B-1), No.(14- BNK Capital Myanmar Co.,Ltd B)Malikha Housing, Thingangyun 소액여신전문업 11,155 상동 X Township,Yangon, Myanmar 2nd Floor, Premier Building, BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd KaoyothRoad, Phiawath Village, Sisattnak District, 리스업 11,965 상동 X Vientiane Capital, Laos 비엔케이오토제일차유동화 전문유한회사 ( 주 2) SPC 182,110 상동 ( 직전연도자산총액 750 억이상 ) 불특정금전신탁 ( 부산은행 )( 주 1) 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) 신탁업 9 상동 X 부산광역시남구문현금융로 개발신탁 ( 부산은행 )( 주 1) ( 문현동 ) 신탁업 - 상동 X 노후생활연금신탁 ( 부산은행 )( 주 1) 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) 신탁업 632 상동 X 개인연금신탁 ( 부산은행 )( 주 1) 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) 신탁업 161,766 상동 ( 직전연도자산총액 750 억이상 ) 부산광역시남구문현금융로 퇴직신탁 ( 부산은행 )( 주 1) ( 문현동 ) 신탁업 2,245 상동 X 신개인연금신탁 ( 부산은행 )( 주 1) 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) 신탁업 4,113 상동 X 부산광역시남구문현금융로 연금신탁 ( 부산은행 )( 주 1) 신탁업 221,035 상동 ( 직전연도자산총액 ( 문현동 ) 750 억이상 ) 적립식목적신탁 ( 부산은행 )( 주1) 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) 신탁업 265 상동 X 가계금전신탁 ( 부산은행 )( 주1) 부산광역시남구문현금융로 30 ( 문현동 ) 신탁업 3,349 상동 X 불특정금전신탁 ( 경남은행 )( 주1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 21 상동 X 노후생활연금신탁 ( 경남은행 )( 주1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 394 상동 X 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 4

6 개인연금신탁 ( 경남은행 )( 주 1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 15,684 상동 X 퇴직신탁 ( 경남은행 )( 주 1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 2,454 상동 X 신개인연금신탁 ( 경남은행 )( 주 1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 1,311 상동 X 연금신탁 ( 경남은행 )( 주 1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 35,843 상동 X 적립식목적신탁 ( 경남은행 )( 주 1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 249 상동 X 개발신탁 ( 경남은행 )( 주 1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 2,166 상동 X 가계금전신탁 ( 경남은행 )( 주1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 798 상동 X 기업금전신탁 ( 경남은행 )( 주1) 경남창원시마산회원구 3.15 대로 642( 석전동 ) 신탁업 100 상동 X 신탁업법에의한금전신탁으로소유지분율이과반수미만이나피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 연결실체의변동이익에영향을미치기 ( 주 1) 위해힘을사용하는능력을종합적으로고려하여연결실체가지배하고있다고판단하였습니다. - 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁 - 원본보전신탁 : 노후생활연금신탁, 개인연금신탁, 퇴직신탁, 신개인연금신탁, 연금신탁, 적립식목적신탁, 가계금전신탁 ( 주 2) 수익증권, 유동화전문유한회사등실질적인영업활동을수행하지않는종속회사에대해서는주소를기재하지않았습니다. ( 주 3) 자산유동화를위한구조화기업으로피투자자관련활동에대한힘, 변동이익노출, 회사의변동이익에영향을미치기위해힘을사용하는능력을종 합적으로고려하여지배하고있다고판단하였습니다 연결대상회사의변동내용 자회사사유 신규연결연결제외 BNK튼튼배당증권자투자신탁1호계열사지분율상승에따른자회사편입 (2) 회사의법적, 상업적명칭 : 주식회사비엔케이금융지주 (BNK Financial Group Inc) (3) 설립일자 : 2011 년 3 월 15 일 (4) 본사의주소 : 부산광역시남구문현금융로 30( 문현동 ) (5) 본사의전화번호 : (051) (6) 홈페이지주소 : (7) 회사사업영위의근거가되는법률 - 금융지주회사법, 자본시장과금융투자업에관한법률 (8) 주요사업의내용당사는자회사등에대하여사업목표를부여하고사업계획을승인하며이에따른경영성과의평가및보상에대한결정, 경영지배구조결정및업무와재산상태에대한검사를실시하는등의경영관리업무와이에부수하는자회사등에대한자금지원, 자회사에대한출자및자회사등에대한자금지원등을위한자금조달업무등을영위하고있습니다. < 은행업 > 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 5

7 ( 주 ) 부산은행과 ( 주 ) 경남은행은일반대중으로부터예금등의형태로취득한자금을주재원으로하여자금수요자에게장 단기대출형식으로자금을공급하는업무외에카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권판매업무등광범위한금융업무를주요사업으로하고있습니다. < 금융투자업 > ( 주 )BNK 투자증권은투자매매업, 투자중개업, 투자일임업을영위하고있으며, 기본적인업무내용으로는위탁매매 (Brokerage), 고유자산운용 (Dealing), 기업금융 (IB), 금융상품판매등이있습니다. 상기업무외에관계법령에의해겸영업무및부수업무를할수있습니다. < 여신전문업 > BNK 캐피탈 ( 주 ) 는할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업등의사업을영위하고있습니다. < 상호저축은행업 > BNK 저축은행은일반대중으로부터예금등의형태로취득한자금을주재원으로하여자금수요자에게장 단기대출형식으로자금을공급하는업무외내국환, 금융결제원업무등금융업무를주요사업으로하고있습니다. [ 개인연금신탁의개요 ] 신탁명 개인연금신탁 수탁고상품특징가입대상가입금액 부산은행 1,502억원안정된노후생활을대비한연금상품으로일정기간적립하여, 신탁원리금을연금으로지급받는합동운용불특정금전신탁개인매회 1만원이상분기별 300만원이내 적립기간 10 년이상 ( 가입자의연령이만 55 세이후가되는시점까지 ) 연금수령기간연금지급주기이익계산방식원본및이익보전 5년이상 1개월, 3개월, 6개월, 1년장부가방식에의한기준복합수익율을적용한실적배당원본보전 [ 연금신탁의개요 ] 신탁명 연금신탁 수탁고부산은행 ( 채권형 : 777 억원, 안정형 : 1,290 억원 ) 상품특징 가입대상 가입금액 안정된노후생활을대비한연금상품으로일정기간적립하여, 신탁원리금을연금으로지급받는합동운용불특정금전신탁 개인 매회 1 만원이상연간 1,800 만원이내 적립기간 5 년이상 ( 가입자의연령이만 55 세이후가되는시점까지 ) 연금수령기간연금지급주기자산운용방식이익계산방식원본및이익보전 10년이상 1개월, 3개월, 6개월, 1년 - 채권형 : 채권, 유동성자산및기타자산 100% 이내, 대출 50% 이내 - 안정형 : 주식및주식관련파생상품 10% 이내, 채권및채권관련파생상품, 유동성자산및기타자산 90% 이상시가평가를적용한기준가격방식에의한실적배당원본보전 [ 비엔케이오토제일차유동화전문유한회사 ] 내용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 6

8 회사명유동화구조자산양도구조발행금액 비엔케이오토제일차유동화전문유한회사 2단계유동화방식의유동화증권발행신탁방식 4,000억원 유동화자산 ( 금액 ) 신차대출채권및할부금융채권 (5,000 억원 ) 자산보유자 BNK 캐피탈 ( 주 ) 유동화증권관리회사 수산업협동조합중앙회 위탁자겸제 2 종수익자 BNK 캐피탈 ( 주 ) 수탁자 ( 신탁회사 ) KEB 하나은행 신탁재산관리자 BNK 캐피탈 ( 주 ) 제 1 종수익자 비엔케이오토제일차유동화전문유한회사 주 ) 비엔케이오토제일차유동화전문유한회사는 자산유동화에관한법률 에의거 2015 년 10 월 28 일설립되었습니다. BNK 캐피탈은신탁계약에의하여신차대출채권및할부금융채권을 KEB 하나은행신탁계정에금전채권신탁하고, KEB 하나은행신탁계정은동자산을기초로유동화수익권 ( 제 1 종수익권, 제 2 종수익권 ) 을발행하였고, 이중제 1 종수익권증서는비엔케이오토제일차유동화전문유한회사를수익자로하고, 제 2 종수익권증서는 BNK 캐피탈을수익자로하여발행하였습니다. 비엔케이오토제일차유동화전문유한회사는 2015 년 11 월 26 일제 1 종수익권및이에부수하는권 리 ( 이하 유동화자산 ) 를양수하였으며유동화자산을기초로하여자산유동화증권 ( 이하 유동화사채 ) 의발행및유동화자산의관리, 운용및처분등의영업활동을수행하고있습니다. ㅇ기타상세한내용은 Ⅱ. 사업의내용 /3. 영업종류별현황 을참조하시기바랍니다. (9) 계열회사의총수, 계열회사의명칭및상장여부 년반기기준당사의자회사및손자회사를포함한종속회사의총수는 38 개이며, 자산총액 750 억원이상의주요종속회사는 8 개입니다. (1. 회사의개요 -(1) 연결대상종속회사개황참조 ) - 실체를가지고사업또는영업을영위하는계열회사는당사를포함, 총 12 개사로 아래표와같습니다. 구 분 회사명 지배회사 지주회사 ( 상장 ) ( 주 )BNK금융지주 - ( 주 ) 부산은행 ( 지분율 100%) ( 주 ) 경남은행 ( 지분율 100%) ( 주 )BNK투자증권( 지분율 100%) 자회사 ( 비상장 ) 손자회사 BNK캐피탈 ( 주 )( 지분율 100%) ( 주 )BNK저축은행( 지분율 100%) BNK자산운용 ( 주 )( 지분율 51.01%) BNK신용정보 ( 주 )( 지분율 100%) ( 주 )BNK시스템( 지분율 100%) BNKC (Cambodia) Microfinance Institution Plc.( 지분율 100%) ( 주 )BNK 금융지주 BNK 캐피탈 ( 주 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 7

9 BNK Capital Myanmar Co.,Ltd( 지분율 100%) BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd( 지분율 100%) 주1)BNK캐피탈의자회사인 BNKC (Cambodia) Microfinance Institution Plc. 는캄보디아현지법에근거하여소액여신업영위를목적으로 2014년 3월 7일법인으로설립되었으며, 이후국내법에의거 BNK금융지주의손자회사로편입되었습니다. 그리고, BNK캐피탈의자회사인 BNK Capital Myanmar도현지법에근거하여 2014년 8월 28일소액여신업인가를승인받았으며, 이후국내법에의거 BNK금융지주의손자회사로편입되었습니다. 또한, BNK캐피탈의또다른자회사인 BNK Capital Lao Leasing도현지법에근거하여 2015년 4월11일리스업영업인가를받았으며, 2015년4월 24일법인설립인가를최종승인받았습니다. 이후국내법에의거 BNK금융지주의손자회사로편입되었습니다. 주2)BNK Capital Myanmar Co., Ltd. 의지분 (1주, %) 는당사의자회사인 BNK신용정보가소유하고있습니다. 또한, BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd의지분은총주식수 1,012,561주중 BNK캐피탈이 961,799주, 94.99%, 부산은행이 50,762주,5.01% 를소유하고있습니다. 주3)2014년 10월 1일금융위원회의경남은행자회사편입승인과 2014년 10월 10일예금보험공사에대한잔금지급이완료됨에따라경남은행을 10월 10일자로자회사로편입하였으며 ( 편입당시지분율 : 56.97%), 2015년 6월4일경남은행비지배주주지분인수를위한주식의포괄적교환을통해경남은행주식 100% 지분을취득하였습니다. 주4) 당사는 2015년 7월22일금융위원회로부터 GS자산운용의최대주주가되는내용의대주주변경승인을획득하고, 2015년7월24일구주매수를통해 35.75% 지분을소유하였습니다. 또한 2015년7월27일 GS자산운용의유상증자참여를통해최종적으로 51.01% 지분을소유하여 15년 7월28일 BNK금융지주의자회사로편입하였으며, 상호도 BNK자산운용 ( 주 ) 로변경하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 8

10 (10) 신용평가등급 평가일 평가 신용평가등급 평가회사 ( 신용평가등급범위 ) 평가 회사채 AAA 한국기업평가 ( 주 )(AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 기업신용평가 (ICR) AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 후순위 ) AA+ 한국기업평가 ( 주 )(AAA~D) 본평가 회사채 ( 후순위 ) AA+ 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 후순위 ) AA+ NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 후순위 ) AA+ 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 후순위 ) AA+ NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 후순위 ) AA+ 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 신종자본증권 ) AA- 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 신종자본증권 ) AA- 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 신종자본증권 ) AA- NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 신종자본증권 ) AA- 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 신종자본증권 ) AA- 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 ( 신종자본증권 ) AA- NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE신용평가 (AAA~D) 본평가 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 9

11 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE 신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE 신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE 신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE 신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE 신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평가 회사채 AAA NICE 신용평가 (AAA~D) 본평가 주 ) Issuer Credit Rating(ICR) 회사채신용등급정의 회사채의평가등급은원리금지급능력의정도에따라 AAA 부터 D 까지 10 개등급으로분류되며, 등급중 AAA 부터 BBB 까지는원리금상환 능력이 인정되는투자등급으로, BB 이하등급은환경변화에따라크게영향을받는투기등급으로분류됨 신용등급정의 AAA 원리금지급능력이최상급임. AA 원리금지급능력이매우우수하지만 AAA 의채권보다는다소열등한요소가있음 A 원리금지급능력은우수하지만상위등급보다경제여건및환경악화에따른영향을받을가능성이있음. BBB 원리금지급능력은양호하지만상위등급에비해서경제여건및환경악화에따라장래원리금의지급능력이저하될가 능성이있음 BB 원리금지급능력이당장은문제가되지않으나장래안전에대해서는단언할수없는투기적인요소를내포하고있음. B 원리금지급능력이결핍되어투기적이며불황시에이자지급이확실하지않음. CCC 원리금지급에관하여현재에도불안요소가있으며채무불이행의위험이커매우투기적임. CC 상위등급에비하여불안요소가더욱큼. C 채무불이행의위험성이높고원리금상환능력이없음 D 상환불능상태임. 주 ) +,- 부호를부가하여동일등급내에서의우열을나타내고있습니다 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 10

12 2. 회사의연혁 가. 본점소재지및변경 - 부산광역시남구문현금융로 30( 문현동 ) 현본점소재지는등기일기준으로 일에변경전본점소재지인 부산광역시동구범일로 85( 범일동 ) 에서변경되었습니다. 나. 상호의변경, 회사의업종또는주된사업의변화 - 당사는 정기주주총회에서정관변경의건 ( 사명변경 ) 에대한승인을득하여 에변경된사명을등기하였습니다. 계열회사도 2015 년 3~4 월중주주총회를거쳐정관변경및변경된사명의등기를완료하였습니다. 상호의변경전후대비표 변경전 변경후 ( 주 )BS금융지주 ( 주 )BNK금융지주 ( 주 )BS투자증권 ( 주 )BNK투자증권 BS캐피탈 ( 주 ) BNK캐피탈 ( 주 ) ( 주 )BS저축은행 ( 주 )BNK저축은행 BS신용정보 ( 주 ) BNK신용정보 ( 주 ) ( 주 )BS정보시스템 ( 주 )BNK시스템 다. 경영진의주요한변동 ( 등기이사기준 ) 2013년 3월현재 2014년 3월현재 2015년 3월현재 2016년 3월현재 2017년 3월현재 이장호회장 성세환회장 성세환회장 성세환회장 성세환회장주 ) 임영록부사장 정민주부사장 정민주부사장 정민주부사장 이봉철비상임이사 성세환비상임이사 이봉철비상임이사 이봉철비상임이사 이봉철비상임이사 문일재사외이사 채정병비상임이사 김성호사외이사 김성호사외이사 김창수사외이사 차용규사외이사 김성호사외이사 김우석사외이사 김우석사외이사 문일재사외이사 김찬홍사외이사 김우석사외이사 이종수사외이사 박흥대사외이사 차용규사외이사 윤인태사외이사 이종수사외이사 문재우사외이사 문재우사외이사 김찬홍사외이사 김영재사외이사 오거돈사외이사 김창수사외이사 김창수사외이사 박맹언사외이사 주 ) 당사의제2차유상증자관련하여불공정거래혐의로대표이사성세환이검찰에구속따라대표이사회장직무대행으로박재경부사장이이사회 ( ) 에서선임되었음 됨에 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 11

13 라. 그밖에경영활동에관련된중요한사항 <BNK금융지주 > ( 주 )BS금융지주설립 ( 자본금 9,669억원 ) 한국거래소상장 ( 보통주 193,379,899주 ) ( 주 ) BS정보시스템자회사편입 ( 주 ) BS저축은행자회사편입 " 2012 대한민국글로벌 CEO" 사회공헌분야수상 " 2012 공생을위한사회책임기업 " 수상 " 2013 한국의영향력있는 CEO" 선정 " 대한민국창조경제리더 " 대상수상 ( 상생경영부문 ) BS금융지주제2대성세환회장취임 년한국의최고경영인상 " 창조경영 " 부문수상 경남은행매각관련우선협상대상자선정 경남은행과 " 지역금융발전을위한상생협약체결 " KBSC(Cambodia) MFI Plc 캐피탈캄보디아법인 ( 손자회사 ) 설립 BS Capital Myanmar Co.,Ltd 캐피탈미얀마법인 ( 손자회사 ) 설립 BS금융그룹문화예술단 'BS MUSE' 창단 경남은행주식매매계약체결 BS행복한힐링스쿨협약식 제1차유상증자실시 (5,146억원) " 머니투데이 IR 대상 " 대상수상 ( 주 ) 경남은행자회사편입 ( 지분율 56.97%) "2015 한국의영향력있는 CEO" 선정 대한민국베스트뱅커대상금융위원장상수상 상호의변경등기 ( 주식회사 BNK금융지주 ) BNK금융그룹프로골프단창단식 BS Capital Lao Leasing Co.,Ltd. 캐피탈라오스법인 ( 손자회사 ) 설립 경남은행완전자회사편입 ( 주식교환후지분율 : 100%) BNK금융그룹 CI제막식및캐릭터선포식 BNK자산운용 ( 주 ) 자회사편입 다우존스지속가능경영지수 Asia-Pacific 부문신규편입 글로벌금융월간지 "THE BANKER" 선정세계 250대안전은행중 178위랭크 ( 국내금융기관중 3위 ) 제2차유상증자실시 (4,725억원) 모바일뱅크 " 썸뱅크 " 출범 BNK행복한힐링스쿨협약식 다우존스지속가능경영지수 (DJSI) 아시아퍼시픽지수편입 기 ' 행복한금융 ' 선언 BNK행복한힐링스쿨협약식 < 부산은행 > 교육메세나탑수여식수상 차세대시스템 NeoBS 오픈 서울경제신문주최제1회대한민국베스트뱅크선정 지역중소기업지원위해신용보증재단특별출연 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 12

14 부산시와 ' 투자진흥기금대여및운영에관한약정 ' 체결 제11대성세환은행장취임 'B-Square 부산대 ' 개관 연수원신축개원 창의적기업문화조성을위한 'BS SMART WAVE' 선포 ' 행복한금융 ' 선언 환경부기관표창및감사패수상 ( 그린카드활성화에대한공로 ) 부산광역시주금고및부산광역시교육청교육금고재선정 BS금융문학상시상식개최 중국칭다오지점개점 부산체육상공로상수상 부산지역기업최초 ' 국세 1천억원탑 ' 수상 지방은행최초신개념스마트브랜치 'B-Smart Square' 개점 내사랑오륙도 ( 사이버 ) 지점오픈 제2회인구의날 ' 국민훈장모란장수상 ' 창립 46주년기념식개최 ,500억원유상증자실시 ( 증자후자본금 9,484억원 ) 제5회부산고용대상시상식 ' 대상 ' 수상 유니세프세계아동돕기지원기금기부 스마트앱어워드 " 최우수상 " 수상 라오스코라오그룹과상호협력을위한업무협약 부산은행어울림뱅킹국가공인 WA인증마크획득 창조경제활성화를위한 'INNO-BIZ 금융지원 ' 협약체결 청년희망가게지원사업 '100호점선정 ' 디지털조선일보선정 '2014 소비자가선정한품질만족대상 ' 수상 필리핀 Metro Bank와전략적업무협약체결 대한민국디지털경영혁신대상 ' 최우수 CEO상 ' 수상 Finance Asia지선정 ' 대한민국최우수은행 ' 수상 은행권최초 ' 코코본드 ' 국내발행성공 (1,000억) IR최우수상수상 (2014년도한국 IR 대상시상식 ) 신축본점준공식개최 대한민국일하기좋은 100대기업 5년연속대상수상 은행대상수상 (2014년대한민국금융대상시상식 ) 제19회중소기업금융지원포상대통령표창수상 웹어워드코리아 2014 시상식에서금융 / 은행부문 3개대상수상 미얀마 CB은행과전략적업무제휴체결 한국의영향력있는 CEO 선정 GPTW 선정아시아에서일하기좋은기업선정 대한민국베스트뱅커대상수상 금융권최초소상공인을위한 'O2O' 마케팅지원사업실시 ,100억원유상증자실시 ( 증자후자본금 9,594억원 ) ' 주택청약종합저축 ' 취급은행선정 미얀마양곤사무소개소 '2015년대한민국나눔국민대상대통령표창수상 ' 제1회머니쇼개최 롯데그룹과 ' 핀테크활성화및유통과금융이연동된차별화된 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 13

15 고객금융서비스실현을위한업무협약 ' 체결 부산지역 100여개초중고와 1사1교금융교육협약체결 보건복지부장관표창수상 ( 직장어린이집설치운영모범사업장부문 ) 지역은행최초 ' 우수문화예술후원기업 ' 3년연속선정 중국칭다오지점위안화영업본인가취득 오남환부행장 ' 올해의 CIO' 상수상 고용노동부주관 '2015년도일자리창출유공대통령표창 ' 수상 금융감독원주관 ' 중소기업지원우수기관 ' 선정 가족친화우수기업으로여성가족부장관표창수상 ,800억원유상증자실시 ( 증자후자본금 9,774억원 ) 베트남호치민지점예비인가취득 고용창출 100대우수기업선정대통령인증패수상 모바일전문은행 ' 썸뱅크 ' 출범 지역은행최초인도뭄바이대표사무소개소 금융권최초 ' 위치정보사업자 ' 허가취득 지역은행최초베트남호치민지점개점 파이낸스아시아지선정 ' 대한민국최우수은행 ' 아시아머니지선정 ' 대한민국최우수은행 ' ' 제5회대한민국교육기부대상 ' 시상식에서교육기부대상수상 년대한민국일하기좋은 100대기업시상식에서 7년연속대상수상 ' 제9회교육메세나탑 ' 시상식에서 9년연속교육메세나탑수상 ' 도시녹화운동우수기업 ' 선정산림청장상수상 베트남하노이대표사무소개소 제1기 BNK 핀테크크리에이티브랩출범 ' 아시아에서일하기좋은기업 ' 3년연속선정 파이낸스아시아지선정 '2017 대한민국최우수은행 ' 선정 부산희망소상공인특별자금 1,000억원지원 MOU 체결 < 경남은행 > 제13회메세나대상문화경영상수상 제17회중소기업금융지원포상 은탑산업훈장 수상 대한민국창조경제 CEO대상 가치혁신부문특별상 수상 제2회금융소비자보호대상은행부문 최우수상 수상 대한민국모바일앱어워드, 개인스마트뱅킹 금융서비스 전체부문대상 대한민국금융대상 은행대상 수상 제18회중소기업금융지원포상단체부문 대통령표창 수상 앱어워드코리아 2014 베스트앱 금융서비스부문대상 수상 고객감동브랜드지수, 지방은행부문 1위선정 우리금융지주 ( 주 ) 로부터인적분할 (( 주 )KNB금융지주자회사편입 ) ( 주 )KNB금융지주설립등기 남녀고용평등우수기업, 국무총리표창 한국거래소상장 (( 주 )KNB금융지주) 경남은행장, 제3회인구의날기념 ' 국민훈장모란장 ' 수훈 ( 주 ) 경남은행 ( 소멸법인 ) 과 ( 주 )KNB금융지주( 존속법인 ) 합병 - 상호를 ( 주 )KNB금융지주에서 ( 주 ) 경남은행으로변경및은행업으로 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 14

16 업종전환 BS금융지주자회사편입 제8회자금세탁방지의날기념자금세탁방지 ' 대통령표창 ' 수상 경향금융교육대상 ' 금융위원장상 ' 수상 해외신용등급 A2 획득 (Moody's) BNK금융지주와의포괄적주식교환으로완전자회사편입 ( 지분율 100%) 한국거래소주권상장폐지 ,500억원유상증자실시 ( 증자후자본금 4,071억원 ) 노사문화유공정부포상 ' 국무총리표창 ' 수상 ,500억원유상증자실시 ( 증자후자본금 4,321억원 ) 년한국의우수콜센터 지방은행부문 1위선정 중국위안화 (CNY) 해외송금서비스실시 방송통신위원회로부터 위치정보사업자 허가취득 미래채널시스템 ( 신인터넷뱅킹및신스마트뱅킹 ) 오픈 여성가족부선정 가족친화인증 수상 제10회스파크디자인어워드 ' 우수상 ' 수상 (BNK법인카드) <BNK 투자증권 > PB 센터해운대개점 투자매매업 ( 증권, 인수포함 ) 본인가취득 상호의변경등기 (BNK 투자증권주식회사 ) 경남영업부개설 억원유상증자 ( 자본금 880 억원, 자본잉여금 270 억원 ) 울산영업부개설 억원유상증자 ( 자본금 930 억원, 자본잉여금 720 억원 ) 서울영업부개설 <BNK캐피탈 > 천안지점개점 억원유상증자 ( 자본금 1,500억원 ) 강북지점개점 구미출장소개점 신용등급상향 A0 A+ ( 국내3대신용평가사발표 ) 억원증자 ( 자본금 2,000억원 ) 수원지점개점 마포지점개점 안산지점개점 억원유상증자 ( 납입자본금 2,050억원, 자본잉여금 450억원 ) 청주출장소개점 신기술사업금융업등록 제주출장소개점 포항출장소개점 전주출장소개점 억원증자 ( 납입자본2,800억원 ) 대출자산 3조원달성 울산출장소개점 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 15

17 진주출장소개점 인천 M-Park출장소개점 BS Capital Myanmar(BSCM) 미얀마법인출범 억원증자 ( 납입자본3,300억원 ) 신용등급상향A+ AA-( 국내3대신용평가사발표 ) 수원SAC 출장소개점 상호의변경등기 (BNK캐피탈주식회사 ) BS Capital Lao Leasing Co., Ltd. 라오스법인출범 억원증자 ( 납입자본 3,800억원 ) 미얀마법인명변경 (BNK Capital Myanmar Co.,Ltd) 라오스법인명변경 (BNK Lao Leasing Co.,Ltd) 제주출장소지점승격 캄보디아법인명변경 (BNKC(Cambodia) MFI Plc) 인천 M-Park 출장소지점승격 미얀마법인유상증자 ( 미화 500만불 ) 캄보디아법인유상증자 ( 미화 500만불 ) 라오스법인유상증자 ( 미화 500만불 ) 미얀마법인유상증자 ( 미화 500만불 ) <BNK저축은행 > 계약이전결정 ( 금융위원회 ) - 프라임 파랑새저축은행 P&A 유상증자 1,070억원 ( 납입자본금 310억원, 자본잉여금 840억원 ) 본점및지점영업개시 소공동점이전및영업점명칭변경 ( 소공동점 서울시청점 ) 잠실점이전 테크노마트점폐쇄및잠실점통합 서울영업부이전 본점영업부이전 서면점이전및영업점명칭변경 ( 서면점 해운대점 ) 덕천점개점및영업개시 전산시스템고도화오픈 서울시청점이전 상호의변경등기 ( 주식회사 BNK저축은행 ) 잠실점폐쇄및서울영업부통합 올림픽여신전문출장소설치및영업개시 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 16

18 3. 자본금변동사항 증자 ( 감자 ) 현황증자 ( 감자 ) 현황 ( 기준일 : 2017 년 06 월 30 일 ) ( 단위 : 원, 주 ) 주식발행 ( 감소 ) 일자 발행 ( 감소 ) 형태 주식의종류 수량 발행 ( 감소 ) 한주식의내용 주당 주당발행 액면가액 ( 감소 ) 가액 비고 보통주 193,379,899 5,000 13,472 설립 ( 주식이전 ) 유상증자 ( 주주배정 ) 보통주 41,000,000 5,000 12,550 현금출자 ( 증자비율 : 21.2%) 보통주 21,555,347 5,000 포괄적주식교환 ( 경남은행 ) ( 증자비율 : 14, %) 유상증자 ( 주주배정 ) 보통주 70,000,000 5,000 6,750 현금출자 ( 증자비율 : 27.4%) * 주당발행가액산정근거 발행일자 주당발행가액 산정근거 ,472원 개시재무제표상자본총계 (2,605,246,193,090) / 발행주식총수 (193,379,899주) ,550원 구주주청약초일과거 3거래일로부터제5거래일 (6/26,6/27,6/30) 까지의가중산술평균한주가를기준주가로하여할인율 15% 를적용 ,950원 주식교환일 ( ) 당사주식의종가 ,750원 구주주청약초일과거 3거래일로부터제5거래일 (1/6,1/7,1/8) 까지의가중산술평균한주가를기준주가로하여할인율 17% 를적용 4. 주식의총수등 주식의총수현황 ( 기준일 : 2017년 06월 30일 ) ( 단위 : 주 ) 주식의종류보통주식종류주식합계 비고 Ⅰ. 발행할주식의총수 700,000, ,000,000 - Ⅱ. 현재까지발행한주식의총수 325,935, ,935,246 - Ⅲ. 현재까지감소한주식의총수 감자 이익소각 상환주식의상환 기타 Ⅳ. 발행주식의총수 (Ⅱ-Ⅲ) 325,935, ,935,246 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 17

19 Ⅴ. 자기주식수 14,855-14,855 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 325,920, ,920,391 - 주 ) 정관상발행할주식의총수는 7 억주이며, 당사가발행할주식의종류는기명식보통주와기명식종류주식임. 자기주식취득및처분현황 ( 기준일 : 2017 년 06 월 30 일 ) ( 단위 : 주 ) 취득방법주식의종류기초수량 변동수량 취득 (+) 처분 (-) 소각 (-) 기말수량 비고 장내 직접취득 장외 직접 직접취득 배당가능 취득 공개매수 이익범위 소계 (a) 이내취득 신탁 수탁자보유물량 계약에의한 현물보유물량 취득 소계 (b) 기타취득 (c) 총계 (a+b+c) 보통주 - 14, ,855 ( 주 ) 보통주 - 14, , ( 주 ) 주식교환에따른자기주식발생내역 - 주식매수청구권행사결과 190 주, 주식교환에따른단수주발생분 14,665 주 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 18

20 5. 의결권현황 ( 기준일 : 2017년 06월 30일 ) ( 단위 : 주 ) 구 분 주식의종류 주식수 비고 발행주식총수 (A) 보통주 325,935, 의결권없는주식수 (B) 보통주 14, 정관에의하여의결권행사가배제된 보통주 - - 주식수 (C) 기타법률에의하여 보통주 - - 의결권행사가제한된주식수 (D) 의결권이부활된주식수 (E) 보통주 의결권을행사할수있는주식수 보통주 325,920,391 - (F = A - B - C - D + E) 주 )2015 년 6 월 4 일실시된경남은행비지배주주지분인수를위한주식의포괄적 교환결과다음과같이자기주식이발생하여해당주식은의결권행사가제한되며, 향후이사회결의를통해적정시기에처분할계획임 ( 기준일 : 2017년 06월 30일 ) ( 단위 : 주 ) 주식의종류 주식수 비고 주식매수청구권행사 보통주 190 당사보유 교환에따른단수주 보통주 14,665 당사보유 합계 14,855 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 19

21 6. 배당에관한사항등 가. 배당정책 - 내부유보를통한재무구조의충실화와상장회사로서배당률제고를통한주주이익의증대를병행 - 배당성향을중시하되주당배당금과시가배당률을적절히고려하며, 별도의배당관련제한사항은없습니다. 나. 최근 3 사업연도배당에관한사항 주요배당지표 주식의종류 당기전기전전기제6기제5기제4기 주당액면가액 ( 원 ) 5,000 5,000 5,000 ( 연결 ) 당기순이익 ( 백만원 ) 501, , ,769 ( 별도 ) 당기순이익 ( 백만원 ) 76,019 6, ,414 ( 연결 ) 주당순이익 ( 원 ) 1,522 1,947 3,809 현금배당금총액 ( 백만원 ) 74,962 38,388 46,876 주식배당금총액 ( 백만원 ) ( 연결 ) 현금배당성향 (%) 현금배당수익률 (%) 주식배당수익률 (%) 주당현금배당금 ( 원 ) 주당주식배당 ( 주 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 20

22 II. 사업의내용 1. 사업의개요 가. 업계의현황 (1) 국내외경제 세계경제는미국및선진국의경기가완만한개선흐름을유지하고있는가운데브라질, 러시아등자원수출국도부진에서벗어날것으로예상됩니다. 다만미국신정부의정책추진력약화, 주요국의통화정책정상화, 국제유가향방등불확실성이높은상황입니다. 국내경제는글로벌경기여건개선에따른수출및투자확대로성장세를이어갈것으로예상되나가계부채등이소비를제약하면서큰폭의개선을기대하기어려울전망입니다. (2) 금융산업동향 ( 가 ) 은행업은행업은국내경제성장이부진한가운데저금리기조의지속으로높은수준의성장성및수익성을시현하기는어려울것으로전망됩니다. 또한계좌이동제, 핀테크기술발달등으로경쟁이심화되고있으며금융소비자권리강화정책에따라성장에제약이있을것으로보입니다. 새로운금융환경에대응하여부수 겸영업무확대를통한신규수익원발굴및비이자수익확대는은행간실적차별화에많은영향을줄것으로예상됩니다. 가계부채의확대와한계기업의구조조정추진은자산건전성의불안요인으로작용할수있으며자본및유동성에대한규제가강화되고있어선제적리스크관리가중요합니다. 금융혁신가속화및인터넷전문은행설립등온라인비즈니스플랫폼의발달로대고객영업도상당한변화가나타날것입니다. ( 나 ) 증권업증권업은업권내경쟁심화로전통적수익원인위탁매매의수수료율이지속적으로하락되고있으며대내외경제여건에따라이익변동의폭이커지고있습니다. 특히미국금리인상 중국경제성장둔화등의잠재위험요인은향후수익창출에부정적으로작용할것으로예상됩니다. 국내부동산경기둔화에따른우발채무부담이우려되고있는가운데증권사간인수 합병에따른대형화로인해규모별양극화가심화될것으로예상됩니다. ( 다 ) 자산운용업자산운용업은퇴직연금시장및노후대비자산관리시장확대로연기금, 보험회사등기관투자가의투자일임이증가하여성장세확대가예상됩니다. 또한로보어드바이저등신기술을접목한운용모델다양화는시장확대에긍정적일전망입니다. 그러나자산운용업인가기준완화에따른전문사모운용사의시장진입증가로인해경쟁이확대되고있으며신설회사중심으로적자회사가증가하는등수익구조악화현상은심화될것으로예상됩니다. ( 라 ) 여신전문업캐피탈업은핵심시장인자동차금융시장에대한캡티브사의영향력강화와은행, 저축은행, 카드사의진출로경쟁이심화되고있습니다. 그리고기계설비등비자동차부문의성장정체가지속되고있어새로운수익원발굴을위한사업다각화및해외시장진출이확대될것으로 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 21

23 예상됩니다. 신용카드업은핀테크시장발전에따른결제방식변화및타업권의중금리대출확대등으로경쟁이심화될것으로전망됩니다. 수수료인하, 대출금리추가인하압력등이수익성개선의제약요인으로작용할것으로예상됩니다. ( 마 ) 저축은행업저축은행업은가계대출중심으로자산규모가확대되고있으며수익성및건전성도지속적으로개선되는추세이나대형저축은행의시장점유율및수익성은확대되는반면중형및소형저축은행은위축되는현상이심화되고있습니다. 최고금리인하및금융당국의건전성강화정책으로인해저신용고객에대한선별적취급능력이경영실적의차별화요인으로작용할것으로전망되며중금리대출시장에대한은행 인터넷전문은행과의경쟁에따라향후성장성및수익성에영향이있을것으로예상됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 22

24 나. BNK 금융지주경영비전및전략 [ 경영비전 ] 2011 년 3 월지방은행최초의금융지주회사로출범한 BNK 금융그룹은 지역과함께세계로, 고객과함께미래로 라는경영이념을바탕으로대한민국최고의지역금융그룹으로성장하기위한도전을지속한결과, 8 개의계열사를보유한종합금융그룹으로서의면모를갖추었으며, 2015 년 12 월에는경남은행의계열사편입에따라부산 경남은행투뱅크체제하에서의새로운그룹발전방향성정립을위해 Vision 2020 그룹중장기경영계획 을수립하였습니다 년그룹경영비전은 글로벌초일류지역금융그룹, 그룹경영목표는 질적성장및수익성극대화 로정하고, 저성장, 저금리및핀테크확산등급변하는금융환경에효과적으로대응하는한편, 지속가능한성장기반을마련하기위해향후급격한자산성장보다는미래성장체제확립및경영효율성강화를중점적으로추진해나갈것이며, 수익지향, 특화지향, 시너지지향, 융복합지향 의그룹중장기 4 대전략방향에따른세부추진과제들을착실히실행하여 글로벌초일류지역금융그룹 의경영비전을달성할계획입니다. [ 전략과제 ] 첫째, 경영효율성을극대화해나가겠습니다. 저성장시대안정적인수익성장을위해서는경영효율성극대화를통한비용구조개선이필수과제인만큼, 부산은행과경남은행의업무프로세스와 IT 시스템표준화를통한 투뱅크 - 원프로세스 경영체제구축과함께, 그룹내계열사간임직원겸직을적극적으로활성화하여그룹차원의경영효율성을획기적으로개선해나갈계획입니다. 둘째, 질적성장및수익기반강화를적극추진하겠습니다. 자산성장보다는내실중심의경영을기본원칙으로수익성과건전성중심의경영관리및영업을추진하는한편, 부 울 경지역특화 IB 로서의차별화된역량확보, 은퇴설계및자산관리 (WM) 부문경쟁력강화, 신용카드고객기반확대, 은행과캐피탈중심의해외진출성공모델조기구현등그룹차원의수익기반을지속확대해나가겠습니다. 셋째, 미래혁신금융역량을강화해나가겠습니다. 디지털과금융을융합한창의적상품및서비스개발을통한썸뱅크등모바일플랫폼경쟁력업그레이드와함께, 차별화된고객경험을제공하는대면 - 비대면옴니채널구축및데이터분석을기반으로하는고객중심의영업프로세스정립을통해미래지향적, 고객지향적영업전략을추진해나가겠습니다. 넷째, 통합리스크관리를기반으로자본효율성을제고해나가겠습니다. 대내외금융시장불확실성확대, 한계기업구조조정및가계부채문제등의경영환경변화에대비하여, 거액여신과계열사간중복차주중심의그룹여신포트폴리오에대한신용리스크관리를강화하는동시에, 계열사간리스크관리프로세스표준화및그룹내부등급법도입에역량을집중하여, 그룹통합리스크관리체계를선진화함으로써그룹자본효율성을지속적으로제고해나갈계획입니다. 다섯째, 그룹시너지창출극대화를위해노력하겠습니다. 그룹차원의연계영업활성화및신규시너지사업발굴, 계열사간복합상품개발, 그룹통합멤버십구축을통한고객통합로열티제고등수익시너지창출기반을강화하는한편, 그룹 IT 센터의성공적인이전과통합운영을통한 IT 시너지강화등비용절감가능영역도지속 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 23

25 적으로발굴하여, 그룹전계열사가함께시너지창출극대화를위한다각적인노력을지속해나가겠습니다. 마지막으로그룹기업문화를정립하고, 사회적책임경영을선도해나가겠습니다. 그룹통합기업문화연수프로그램운영, 계열사간교류행사실시등그룹전체의일체감과연대를강화하여최상의팀웍을보유한금융그룹으로만들어나갈것이며, 합리적인성과평가제도확립을통해그룹내성과중심의공정하고합리적인인사문화도정착시켜나가겠습니다. 또한, 사회적기여와기업가치상승효과를동시에도모할수있는파트너링사업발굴, 본업에기반한사회공헌활동강화등 BNK 금융그룹만의특화된사회적책임사업인 행복한금융 을질적으로업그레이드함으로써지역금융의사회적책임경영을선도해나갈것입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 24

26 2. 영업의현황가. 영업의개황 ( 주 )BNK금융지주는 2011년 3월 15일 ( 주 ) 부산은행, ( 주 )BNK투자증권, BNK신용정보 ( 주 ), BNK캐피탈 ( 주 ) 이공동으로주식의포괄적이전방식에의해설립한지주회사로서, 2011년도중 ( 주 )BNK시스템과 ( 주 )BNK저축은행을설립하여자회사로편입하였고, 2014년 10월 10일에는예금보험공사에대해잔금납부및주식입고가완료됨에따라 ( 주 ) 경남은행을자회사로편입하였으며, 2015년 6월 4일포괄적주식교환을통해 100% 의지분율을확보하였습니다. 또한, 비은행부문포트폴리오강화및사업다각화를위해 2015년 7월22일금융위원회로부터 GS자산운용의최대주주가되는내용의대주주변경승인을획득하고, 구주매수및유상증자참여를통해 50.01% 지분을소유함으로써, GS자산운용을 15년 7월28일 BNK금융지주의자회사로편입하였으며, 상호도 BNK자산운용 ( 주 ) 로변경하였습니다. 2015년 3월그룹의사명과 CI를 ' 부산은행과경남은행의만남 ', 대한민국대표금융그룹으로의도약 (Beyond No.1 in Korea) 을상징하는 BNK로변경하며조직을재정비하였습니다. 2016년 BNK금융그룹은미국금리인상, 브렉시트, 중국성장둔화등불확실성이확대되는세계경제환경과저성장저금리및가계부채증가, 내수시장부진등어려운국내경제상황에서도자산포트폴리오의질적개선과리스크관리에역량을집중하여양호한수준의성과를거둘수있었습니다. 그룹총자산은전년말대비 4 조 7,325 억원증가한 111 조 904 억원을달성하였습니다그룹당기순이익은전년동기 3,114 억원대비 6.2% 증가한 3,307 억원의순이익을시현하였습니다. 그결과수익성지표인 ROE 9.59%, ROA 0.71%, 자산건전성지표인고정이하여신비율 1.18%, 연체대출채권비율 0.66% 를달성하였습니다. 아울러주요자회사의실적은다음과같습니다. 부산은행당기순이익은전년동기대비 75 억원증가한 1,890 억원, 경남은행당기순이익은전년동기대비 91 억원증가한 1,462 억원, BNK 캐피탈당기순이익은전년동기대비 37 억원증가한 355 억원, BNK 저축은행당기순이익은전년동기대비 8 억원증가한 60 억원을시현하였고, BNK 투자증권은전년동기대비 20 억원감소한 22 억원을기록하였습니다. 자본적정성판단기준인 BIS 총자본비율은 12.91%, 기본자본비율 10.30%, 보통주자본비율은 9.60% 로전년말대비 BIS 총자본비율은 0.05%p, 기본자본비율및보통주자본비율은각각 0.32%p, 0.39%p 상승하였습니다. 나. 그룹영업실적 제 7 기반기제 6 기반기제 6 기제 5 기 이자수익 1,662,706 1,620,494 3,256,535 3,319,184 예치금이자 4,517 3,510 7,318 5,248 이자 부문 유가증권이자 134, , , ,294 대출채권이자 1,423,960 1,376,796 2,772,882 2,817,100 기타이자수익 100,006 87, , ,542 이자비용 528, ,557 1,116,142 1,285,203 예수부채이자 361, , , ,450 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 25

27 차입금이자 37,163 41,637 80,355 85,881 사채이자 122, , , ,001 기타이자비용 7,147 8,187 15,321 18,871 소계 1,133,891 1,046,937 2,140,393 2,033,981 수수료수익 163, , , ,804 수입수수료 152, , , ,746 신용카드취급수수료 3,073 2,812 5,778 5,220 수수료부문기타영업부문 수입보증료 7,000 6,048 12,281 13,105 유가증권대여료 , 수수료비용 75,940 67, , ,321 지급수수료 33,846 28,081 57,320 58,505 신용카드지급수수료 42,094 39,890 81,858 76,816 소계 87,443 82, , ,483 기타영업수익 741, ,265 1,348,900 1,515,037 당기손익인식금융자산처분이익 22,297 6,781 27,438 15,840 당기손익인식금융자산평가이익 9,067 6,031 2,806 1,300 당기손익인식금융자산배당수익 ,456 당기손익인식지정금융자산평가익 당기손익인식지정금융자산매매익 106 당기손익인식지정유가증권배당수 익 매도가능증권배당수익 17,812 17,487 31,887 30,127 매도가능증권처분이익 13,658 16,384 30, ,007 만기보유증권처분이익 외환거래이익 229, , , ,647 파생상품관련이익 330, , , ,407 대손충당금환입액 대출채권처분이익 27,974 47,641 58,314 53,406 지급보증충당부채환입액 708 4,820 7,145 1,501 금융보증충당부채환입액 ,057 미사용충당부채환입액 1, ,965 기타충당부채환입액 ,548 36,267 39,947 기타영업수익 86,728 75, , ,369 기타영업비용 995, ,047 1,822,922 1,953,745 당기손익인식금융자산처분손실 17,456 2,965 20,445 11,976 당기손익인식금융자산평가손실 5,996 4,057 7,146 3,838 당기손익인식금융자산매입제비용 당기손익인식지정금융자산평가손 당기손익인식지정금융자산매매손 2 - 매도가능증권처분손실 매도가능증권손상차손 4 6,486 6,816 6,156 만기보유증권처분손실 외환거래손실 199, , , ,290 파생상품관련손실 332, , , ,319 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 26

28 대손상각비 227, , , ,655 대출채권처분손실 25,923 34,287 75,764 66,244 지급보증충당부채전입액 ,826 금융보증충당부채전입액 미사용충당부채전입액 1, , 기타충당부채전입액 ,913 기타영업잡비용 183, , , ,404 소계 -254, , , ,708 매출액 ( 영업수익 ) 2,567,555 2,451,306 4,912,676 5,174,025 판매비와관리비 515, ,786 1,122,152 1,103,580 영업이익 451, , , ,176 법인세차감전순이익 444, , , ,061 총당기순이익 339, , , ,471 지배기업소유주지분순이익 330, , , ,512 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 27

29 다. 그룹자금조달내용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만원,%) 조달항목 제 7 기반기제 6 기제 5 기 잔액이자율비중잔액이자율비중잔액이자율비중 예수금. 부금 68,326, ,593, ,788, 양도성예금 1,160, ,078, , 원화차입금 3,800, ,980, ,038, 원화자금 원화콜머니 100, , , 원화발행금융채 8,027, ,939, ,608, 기타 1,151, ,263, , 소 계 82,566, ,095, ,209, 외화예수금 1,070, , , 외화차입금 744, , , 외화자금 외화콜머니 5, 외화발행금융채 465, , , 소계 2,285, ,623, ,330, 자본총계 7,344, ,087, ,190, 기타 충당금 119, , , 기타 4,479, ,560, ,376, 소계 11,942, ,763, ,739, 합계 96,795, ,482, ,279, 라. 그룹자금운용내용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만원,%) 운용항목 제 7 기반기제 6 기제 5 기 잔액이자율비중잔액이자율비중잔액이자율비중 대출금 69,572, ,302, ,031, 지급보증대지급금 5, , , 유가증권 13,916, ,979, ,123, 원화자금 예치금 2,809, ,521, ,098, 원화콜론 , , 기타 6,106, ,155, ,055, 소 계 92,410, ,977, ,723, 외화대출금 1,190, ,244, ,246, 외화지급보증대지급금 , 외화증권 59, , , 외화자금 외화예치금 183, , , 매입외환 320, , , 외화콜론 246, , , 소 계 1,999, ,116, ,187, 현금 636, , , 기타 업무용유형자산 961, , , 기타 787, , , 소계 2,385, ,388, ,367, 합계 96,795, ,482, ,279, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 28

30 마. 영업의종류 사업부문내용 금융지주업은행업금융투자업여신전문금융업상호저축은행업 자회사에대한자금지원, 경영관리업무등 일반대중으로부터예금등의형태로취득한자금을주재원으로하여자금수 요자에게장, 단기대출형식으로자금을공급하는업무등 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업등 할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업등 예금및적금의수입업무, 자금의대출업무, 어음의할인업무, 내ㆍ외국환업무및 금융결제원업무등 바. 사업부문별비중 < 제 7 기반기 > 은행업부문투자금융부문여신전문업부문저축은행기타연결조정합계 순이자이익순수수료이익기타영업손익영업이익당기순이익영업수익자산총계 금액 1,020,955 7, ,907 17,381-15,848-5,966 1,133,891 비율 90.0% 0.7% 9.7% 1.5% -1.4% -0.5% 100.0% 금액 61,954 11,718 5, ,101-1,087 87,443 비율 70.9% 13.4% 6.6% 0.0% 10.4% -1.3% 100.0% 금액 -648,392-16,153-68,428-9,902 44,859-71, ,675 비율 84.2% 2.1% 8.9% 1.3% -5.8% 9.3% 100.0% 금액 434,517 3,027 47,233 7,482 38,112-78, ,659 비율 96.2% 0.7% 10.5% 1.7% 8.4% -17.5% 100.0% 금액 326,800 2,218 35,465 6,021 34,819-74, ,713 비율 98.8% 0.7% 10.7% 1.8% 10.5% -22.5% 100.0% 금액 2,238,244 86, ,042 24,070 90, ,407 2,567,555 비율 87.2% 3.4% 9.3% 0.9% 3.5% -4.3% 100.0% 금액 89,933,239 1,389,195 4,810, ,503 5,790,060-5,918,977 96,795,489 비율 92.9% 1.4% 5.0% 0.8% 6.0% -6.1% 100.0% < 제 6 기반기 > 은행업부문투자금융부문여신전문업부문저축은행기타연결조정합계 순이자이익순수수료이익기타영업손익영업이익당기순이익영업수익 금액 951,521 3, ,995 15,387-18,417-6,953 1,046,937 비율 90.9% 0.3% 9.7% 1.5% -1.8% -0.6% 100.0% 금액 57,924 9,852 7, ,718-1,109 82,576 비율 70.1% 11.9% 9.0% -0.2% 10.6% -1.4% 100.0% 금액 -600,067-7,592-67,904-8,517 18,984-43, ,568 비율 84.7% 1.1% 9.6% 1.2% -2.7% 6.1% 100.0% 금액 409,378 5,664 41,487 6,665 9,285-51, ,945 비율 97.3% 1.3% 9.9% 1.6% 2.2% -12.3% 100.0% 금액 310,257 4,208 31,816 5,167 7,252-47, ,430 비율 99.6% 1.4% 10.2% 1.7% 2.3% -15.2% 100.0% 금액 2,141,053 72, ,418 24,396 61,815-74,259 2,451,306 비율 87.3% 3.0% 9.2% 1.0% 2.5% -3.0% 100.0% 자산총계금액 79,935, ,808 3,815, ,237 1,317, ,633 85,924,052 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 29

31 비율 93.0% 0.9% 4.4% 0.8% 1.5% -0.6% 100.0% < 제 6 기 > 은행업부문투자금융부문여신전문업부문저축은행기타연결조정합계 순이자이익순수수료이익기타영업손익영업이익당기순이익영업수익자산총계 금액 1,936,913 7, ,772 32,366-35,277-13,363 2,140,393 비율 90.5% 0.4% 9.9% 1.5% -1.6% -0.7% 100.0% 금액 115,979 21,381 14, ,733-2, ,062 비율 69.0% 12.7% 8.7% -0.1% 11.1% -1.4% 100.0% 금액 -1,358,526-16, ,130-19,252 96, ,942-1,596,174 비율 85.1% 1.1% 9.5% 1.2% -6.0% 9.1% 100.0% 금액 694,365 12,518 74,328 12,918 79, , ,281 비율 97.5% 1.8% 10.4% 1.8% 11.2% -22.7% 100.0% 금액 518,527 9,356 57,207-8,050 77, , ,611 비율 103.4% 1.9% 11.4% -1.6% 15.5% -30.6% 100.0% 금액 4,277, , ,482 49, , ,999 4,912,676 비율 87.1% 3.2% 9.4% 1.0% 4.1% -4.8% 100.0% 금액 87,209,025 1,064,121 4,692, ,064 5,836,026-6,088,625 93,482,189 비율 93.3% 1.1% 5.0% 0.8% 6.2% -6.4% 100.0% < 제 5 기 > 은행업부문투자금융부문여신전문업부문저축은행기타연결조정합계 순이자이익순수수료이익기타영업손익영업이익당기순이익영업수익자산총계 금액 1,823,456 5, ,023 29,940-35,660 15,642 2,033,981 비율 89.6% 0.3% 9.6% 1.5% -1.8% 0.8% 100.0% 금액 160,970 21,109 17, ,732-2, ,483 비율 78.7% 10.3% 8.4% -0.2% 3.8% -1.0% 100.0% 금액 -1,305,083-16, ,783-24,240 39,341-79,044-1,542,288 비율 84.6% 1.1% 10.2% 1.6% -2.6% 5.1% 100.0% 금액 679,342 10,209 55,359 5,292 11,413-65, ,176 비율 97.6% 1.5% 8.0% 0.8% 1.6% -9.5% 100.0% 금액 485,920 7,797 43,446 4,765 7,034-63, ,512 비율 100.1% 1.6% 8.9% 1.0% 1.4% -13.0% 100.0% 금액 4,627, , ,298 51, , ,540 5,212,206 비율 88.8% 2.7% 8.2% 1.0% 2.1% -2.8% 100.0% 금액 84,904, ,944 4,287, ,607 5,272,888-5,520,686 90,279,548 비율 94.0% 0.6% 4.7% 0.9% 5.8% -6.0% 100.0% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 30

32 3. 영업종류별현황가. 부산은행 ( 제 61 기반기 : ) (1) 산업현황 ( 가 ) 산업의특성 산업의개요은행산업은국민경제내에서필요한자금의조달과공급, 즉, 예금의수입, 유가증권또는기타채무증서의발행에의해불특정다수인으로부터채무를부담함으로써조달한자금을대출하는업무와금융정책의수행등중요한기능을담당하는시스템산업입니다. 은행은고유업무인여수신업무를중심으로내국환및외국환등의환업무와지급보증업무, 유가증권발행및투자등을주요업무로하고있으며이외에도국고수납, 보호예수등은행법에관련된각종부수업무와신탁업무, 신용카드업무를겸하고있습니다. 국민경제적지위은행업은국민생활에필수적인각종결제기능을수행하면서산업현장에필요한자금을공급하는중개기능을담당하여국민경제에있어가장중추적인기관이라할수있습니다. 특히, 지방은행들은설립이후해당지역의경제발전을위해지역자금을조성하고또한조성된자금을지역내가계및중소기업에공급하는등지역사회의개발과지역산업육성의견인차역할을수행해오고있습니다. 성장과정지방은행은금융업무의지역적분산과지역경제의균형있는발전을위해 1 도 1 행의원칙에따라 10 개에이르렀지만외환위기등으로인해 4 개은행이퇴출되어 2017 년 6 월말현재 6 개은행이영업중에있으며, 제주은행이 2002 년 5 월신한금융지주회사에편입되고 2014 년 10 월경남은행이 ( 주 )BNK 금융지주에편입및광주은행이 JB 금융지주에편입됨에따라, 현재 ( 주 )BNK 금융지주내부산은행과경남은행, JB 금융지주내전북은행과광주은행, DGB 금융지주내대구은행, 신한금융지주회사내제주은행으로되어지방은행간자산변동등상당수준변화가있었습니다. ( 나 ) 산업의성장성 국내은행산업은 IMF 금융위기이후경제성장회복에힘입어일정수준의자산성장과순이익을지속적으로창출하였으며, 2008 년하반기미국의서브프라임부실로촉발된글로벌금융위기이후부침은있었으나한국경제의견조한성장으로은행도완만한성장을지속하고있습니다. 그러나, 2016 년초조선ㆍ해운업부터시작된구조조정여파가지속되고있으며, 가계부채의빠른증가, 정부의강력한부동산정책등으로건전성이슈가상존하고있습니다. 특히, 주요국가의금리인상및긴축정책이본격화될경우신흥국금융시장변동성확대와시장금리상승에따른이자비용증가로한계차주가증가할가능성이커질수있는만큼글로벌경제의존도가높은한국경제체제에서건전성과변동성이은행산업의지속적인성장에새로운과제가될것으로예상됩니다. 다만, 수출실적개선과새로운정부출범에따른기대등으로한국경제성장률전망치가상향조정되고있으며국내은행도건전성관리집중및새로운성장동력확보를위한시장개척등을추진하고있는바, 경제성장률수준의자산및이익성장은지속할것으로전망됩 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 31

33 니다. ( 다 ) 경기변동의특성 은행산업은경기변동에민감한산업으로, 경기가악화되어기업이도산하거나부실해질경우은행도수익성과자산건전성에영향을받습니다. ( 라 ) 계절성 은행산업은계절적요인에의해크게영향을받지않는산업입니다. ( 마 ) 국내외시장여건 시장의안정성고용지표개선및기업의투자확대등으로인해선진국을중심으로경제회복움직임을보이고있으며이를반영하여세계주요투자은행들은세계경제성장률이점진적으로개선될것으로전망하고있습니다. 그러나경기회복에따라 2008 년이후지속되어온양적완화정책에변화가예상되며이로인해신흥국중심으로금융변동성이급격하게증가할가능성이있습니다. 새로운정부의출범으로정치적불확실성은상당부분제거되었으나주요선진국의금융및경제정책변화에따른시장변동성은오히려확대될가능성이있습니다. 경쟁상황은행간합병과금융지주회사설립등으로은행산업의대형화, 겸업화가확산되고있으며, 자본시장법시행으로금융업종간전방위경쟁이심화되고있습니다. 또한, 은행업은 2009 년자본시장법이시행되면서금융겸업화의흐름으로인하여은행 - 증권 - 보험간업무영역이허물어지면서비은행권과의무한경쟁의상황에직면해있으며, 특히 2017 년인터넷전문은행의출현, 정부의부동산정책추진등으로은행의주요수익원인대출시장에서은행간경쟁은더욱확대될것으로전망됩니다. 또한, 4 차산업혁명, 핀테크, 인공지능, 빅데이터등새로운기술의발전으로인해금융산업도과거비금융산업과마찬가지로경쟁의프레임에큰변화가있을것으로전망됩니다. 시장점유율추이 ( 단위 : %) 예수금 대출금 2015 년도 2014 년도 2013 년도 2015 년도 2014 년도 2013 년도 부산은행 대구은행 경남은행 주 ) 금융감독원은행경영통계기준 ( 기중평잔 ) 참조 / 점유율산정시시중은행및지방은행포함, 특수은행제외 (6) 경쟁력좌우요인및우위를점하기위한주요수단과경쟁상의장점과단점 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 32

34 은행산업에서시장경쟁력을좌우하는주요한요인은서비스수준, 인적네트워크, 고객의채널접근성, 상품가격, 고객의로열티등입니다. 영업지역내에서당행은조밀한영업채널네트워크를구축하고있으며오랜기간동안지역밀착영업추진을통해시중은행대비월등한인적네트워크를구축하고있습니다. 또한, 지역사회에대해지속적이고장기적인소통과기여를통해거래고객들의충성도가높은수준이며직원들또한애사심이높은것이장점입니다. 다만, 시중은행대비상대적으로규모가열위에있으며주요영업구역이동남권경제권에집중되어있어규모의경제를실현하기어렵다는점이아쉬운부문이지만모바일은행서비스인썸뱅크, 디지털키오스크 ( 스마트 ATM) 도입등을통해단점을보완하고있습니다. 경쟁우위를위해당행이추진하고있는전략은동남권지역내고객이편리하게사용할수있도록채널망을구축하고영업지역의인문, 지리, 문화적특성과산업의이해에바탕을둔밀착영업을통해지역사회를구성하는모든고객에게차별화된서비스를제공하는것입니다. (2) 영업의개황 ( 가 ) 수신부문고객니즈에부응하는수신상품개발과지속적인마케팅역량강화의노력및영업기반확대의결과로전년동기대비 2 조 3,125 억원 (5.26%) 증가한 46 조 3,179 억원을시현하였습니다. ( 나 ) 여신부문현장중심경영실현의노력및선택과집중을통한우량중소기업위주의대출성장으로전년동기대비 1 조 6,250 억원 (4.28%) 증가한 39 조 6,361 억원을시현하였습니다. ( 다 ) 외환부문수익성위주의내실경영을위한선별적유치정책및지역소재중소수출입업체의신규유치노력의지속적인추진으로수출입실적누계액이전년동기대비 448 백만달러 (12.68%) 증가한 3,980 백만달러를시현하였습니다. ( 라 ) 손익부문충당금적립전이익은전년동기대비 418 억원 (11.99%) 증가한 3,903 억원, 당기순이익은전년동기대비 75 억원 (4.13%) 증가한 1,890 억원을시현하였습니다. (3) 주요상품, 서비스내용 ( 가 ) 예금업무 1) 수시입출금이가능하며높은금리를받을수있는예금 - 초단기슈퍼통장 ( 자유저축예금, 기업자유예금 ) 2) 여유자금운용에유리한예금 - 표지어음매출 - 양도성예금증서 - 환매조건부채권매매 - 일반정기예금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 33

35 - 메리트정기예금 - 마이비정기예금 - 주거래고객우대통장 - 가족사랑통장 - 인터넷사이버통장 - 레저서포터스통장 - 회전플러스정기예금 - 부은지수연동정기예금 - 파워찬스꿀벌정기예금 - 실버프리미엄정기예금 - 복합프리미엄정기예금 - BIG3 정기예금 - BIG 찬스꿀벌정기예금 - 유 (U)- 스타일정기예금 - 태극기사랑정기예금 - 가을야구정기예금 - 부산항사랑정기예금 - 클린녹색정기예금 - 마이플랜퇴직연금정기예금 - 여성프리미엄정기예금 - BNK 하하호호정기예금 - BNK 공동구매정기예금 - 뱅크라인통장 - 꽃보다당신정기예금 - 달콤한인생정기예금 - BNK 키다리아저씨정기예금 - BNK 가족사랑정기예금 - 생활의달인정기예금 - 사랑방정기예금 - BNK 어울림정기예금 - LIVE 정기예금 - 코리보금리연동정기예금 3) 목돈마련을위한예금 - 정기적금 - 가계우대정기적금 - 장학적금 - BNK 지역사랑자유적금 - 상호부금 - 녹색시민통장 - 가족사랑통장 - 인터넷사이버통장 - 주거래고객우대통장 - 레저서포터스통장 - 아이 (i) 사랑자유적금 - 모아드림자유적금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 34

36 - 클린녹색적금 - 여성프리미엄적금 - 갈맷길적금 - BNK 문화사랑적금 - 꽃보다당신적금 - 아가소리적금 - 달콤한인생적금 - BNK 가족사랑적금 - BNK 희망가꾸기적금 - BNK 재형저축 - BNK 금리안심재형저축 - BNK1 박 2 일적금 - BNK 장학적금 - BNK 에코적금 - 생활의달인적금 - 연리지적금 - BNK 어울림적금 부산등록엑스포적금 - 한동네사장님우대적금 4) 주택마련및주택청약을위한예금 - 장기주택마련저축 ( 평생우대비과세저축 ) - 주택청약예금 - 주택청약부금 5) 비대면전용상품 - MySUM 모바일통장 - e- 푸른바다정기예금 - BIFF 정기예금 - BNK e- 스마트정기예금 - 굿 - 초이스정기예금 - MySUM 정기예금 - e- 푸른바다자유적금 - BNK 문화사랑적금 - BNK My Smart 적금 - BNK 캠핑스토리적금 - BNK 참잘했어요적금 - 굿 - 초이스자유적금 - MySUM 포인트적금 ( 나 ) 신탁업무 1) 여유자금운용에유리한상품 - 신종적립신탁 - 특정금전신탁 - 추가금전신탁 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 35

37 - 단기추가금전신탁 - 신추가금전신탁 2) 목돈마련을위한상품 - 신종적립신탁 - ( 신 ) 개인연금신탁 - 근로자우대신탁 - 연금신탁 - 추가금전신탁 - 단기추가금전신탁 3) 세금이전액면제되는상품 - ( 신 ) 개인연금신탁 - 가계장기신탁 - 근로자우대신탁 - 퇴직신탁 4) 연금상품 - ( 신 ) 개인연금신탁 - 연금신탁 - 노후생활연금신탁 - 퇴직연금신탁 5) 재산신탁 - 부동산신탁 - 유가증권신탁 - 금전채권신탁 6) 공익신탁 - 청년희망펀드공익신탁 7) 조세특례제한법에의한절세형상품 - 개인종합자산관리계좌 (ISA) ( 다 ) 대출업무 1) 가계자금여신 - BNK 공무원가계자금대출 - BNK 공무원연금수급권자신용대출 - BNK 공무원우대대출 - BNK 다이나믹폴리스론 - BNK VIVA 119 론 - BNK 선생님우대대출백년대계 - BNK 블루칩직장인우대대출 - BNK 희망타 GO 론 - BNK 버스회사조합원우대대출 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 36

38 - BNK 직장인행복드림대출 - BNK 급여통장플러스론 - BNK 꽃보다당신대출 - BNK 결혼자금대출청사초롱 - BNK MY 아파트플러스론 - BNK 우수고객플러스론 - BNK 프리미엄전세자금대출 - BNK 행복스케치전세자금대출 - BNK 357 금리안심모기지론 - BNK 금리상한모기지론 - BNK 행복스케치모기지론 - BNK 블루칩아파트모기지론 - BNK 유동화적격대출 - BNK 주택금융공사모기지론 - BNK 내집마련디딤돌대출 - BNK 플러스장기모기지론 - BNK 체인지모기지론 - BNK 초이스맞춤주택대출 - BNK 임차자금대출 - 중도금 ( 이주비 ) 대출 - BNK 평생행복주택연금대출 - BNK 새희망홀씨 II - BNK 바로누리론 - BNK 함박웃음대출 - BNK 대학생ㆍ청년햇살론 - BNK 잡셰어링우대대출 - BNK 징검다리론 - BNK 사잇돌중금리대출 - BNK 차드림 (Dream) 오토론 - BNK 차드림 (Dream) 플러스론 - BNK 차드림 (Dream) 신용대출 - BNK 중고차오토론 - BNK 자동예금담보대출 - BNK 펀드담보대출 - BNK 우리사주매입자금대출 - BNK 프리패스론 2) 기업자금여신 - 할인어음 - 당좌대출 - 시설자금대출 - 외화대출 - 무역금융, 무역어음할인 - 전자방식외상매출채권담보대출 - BNK 조달청네트워크론 - 공공구매론 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 37

39 - BNK 네트워크론 - 기업구매자금대출 - 신 기보 B2B 기업구매자금대출 - 팩토링채권 - 전자채권담보대출및전자채권지급보증 - BNK 성공시대신용대출 - BNK 매일모아대출 - BNK 문전성시대출 - BNK 아이사랑어린이집대출 - BNK 평생주거래소상공인희망론 - BNK 프랜차이즈론 - BNK 성실납세사업자아너스론 - BNK 종교우대대출 - BNK 건강보험진료비지원대출 - BNK 카드가맹점우대대출 - BNK 향토기업특별대출 - BNK 드림팩토리론 - BNK 동산담보대출 - 버스구입자금대출 - BNK CNG( 천연가스 ) 버스구입자금대출 - BNK 클린녹색기업우대대출 - 창고보관수산물금융 - BNK 창조형혁신기업대출 - BNK 성공시대협약보증대출 - BNK 성공시대보증서담보대출 - BNK 성공시대창업보증대출 - BNK 햇살론플러스협약보증특별대출 - BNK 청년창업지원특별대출 - 자영업드림론 - BNK 청년드림대출 - 부산시일자리창출특례보증특별대출 - 부산시준재해ㆍ재난특례보증특별대출 - 조선업구조조정피해기업특례보증부대출 - 수출기업지원특례보증부대출 - 부산조선 해양기자재기업특례보증부대출 - 부산시 ( 예비 ) 사회적기업특별지원대출 - 구조조정및일자리지원특례보증부대출 - 해운업구조조정피해기업특별대출 - 부산희망소상공인특별자금협약보증대출 - 리딩 - 부산론 (Leading-Busan Loan) - 선도기업및기술우수기업특별협약대출 - BNK 소공인우대대출 - 창업 성장초기기업연대보증입보면제특례보증부대출 - BNK 신용 ( 기술 ) 보증기금우수창업기업연대보증입보면제특례보증부대출 - BNK 지식재산 (IP) 협약보증특별대출 - BNK 우수기술기업 1+1 협약보증특별대출 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 38

40 - BNK V-Plus 협약보증특별대출 - BNK 베스트드라이버론 3) 기업, 가계공통여신 - 일반자금대출 - 종합통장대출 ( 마이너스대출 ) - 적금관계대출 - 원화지급보증 - 수요자금융 - 외화예금담보원화대출 - BNK 닥터론 - BNK 로이어론 - BNK 메디팜론 - BNK VET 론 - BNK 프로론 - BNK 바꿔드림론 - BNK 주택전세자금담보대출 - BNK 신탁자산담보대출 - BNK 경락자금대출 - BNK 토지분양자금대출 4) 인터넷대출서비스 - 인터넷프리패스론 - 인터넷신탁자산담보대출 - 인터넷예 적금담보대출 - 인터넷펀드담보대출 - 인터넷 CD RP 담보대출 - 인터넷 CSS 신용대출 - 인터넷공무원우대대출 - 인터넷공무원가계자금대출 - 인터넷블루칩직장인우대대출 - BNK 직장인 e- 행복드림신용대출 - MySUM 신용대출 - MySUM 프리패스론 - BNK 사잇돌중금리대출 - My 포켓론 - 썸뱅크예금담보대출 - 썸뱅크아파트담보대출 ( 라 ) 국제업무 - 딜링업무 : 대고객거래관련외환의처분및매매목적의외환거래 ( 딜링 ) - 투융자업무 : 외화유가증권투자, 외화대출및외화파생상품투자업무 - 외화자금조달 : 국내외로부터의단기자금및중장기자금의조달업무 - 코레스업무 : 국내외금융기관과환거래계약의체결과유지관리업무 - 대사업무 : 예치환거래은행보유계좌잔액및수급명세표상의거래내역확인업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 39

41 - 송금업무 : 개인및기업체송금, 수출입관련자금이체 - 수출입업무 : 기업체의수출환어음매입및수입신용장발행업무 - 환전업무 : 개인및기업체의외국통화, 외화수표등외국환매입, 매도업무 - 해외직접투자업무 : 개인및기업체의해외직접투자관련외국환신고수리및사후관리업무 ( 마 ) 신용카드업무 - 카드회원자격정도에따라일반, 우량, 골드, 플래티늄 ( 다이아몬드 ) 카드발급및선불기능의기프트카드, 직불기능의체크카드발급 - 신용카드기능에제휴업체의서비스기능을통합한제휴카드발급 - 우량기업체의구매활동지원기능의구매전용카드발급 - 지방자치단체의세출예산집행기능의보조금카드발급 - 부산광역시및산하기관소속공무원을대상으로신용카드기능과복지비지급수단이부여된복지카드발급 ( 바 ) 방카슈랑스 당행이보험회사의대리점으로서당행보험회사를대행하여보험상품을판매하는것 - 보험가입의상담 - 보험계약의모집 - 보험료의수납및영수증발급 - 보험료반환신청의접수또는보험금등의지급신청접수 - 보험계약의철회신청및보상절차안내 - 계약자정보 ( 주소, 연락처 ) 의변경 - 계약내용의조회 - 민원의접수방법및처리의안내 - 기타대고객안내등보험계약의유지및관리를위하여제휴보험사의협의에의해위임된사항 ( 사 ) 투자신탁상품 - 단기금융집합투자기구 (MMF) - 증권집합투자기구 ( 주식형, 혼합형, 채권형, 재간접형, 파생형 ) - 부동산집합투자기구 ( 리츠펀드등 ) - 특별자산집합투자기구 ( 원자재펀드등 ) - 혼합자산집합투자기구 ( 아 ) 일임형상품 - 개인종합자산관리계좌 (ISA) ( 아 ) 기타각종취급업무및서비스 - 국고대리점업무 - 지로업무 - 보호예수업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 40

42 - 대여금고업무 - 야간금고업무 - 받을어음수탁보관업무 - 국고, 공과금, 지방세및전기요금등의수납대행업무 - 납품대금지급대행업무 - 증권계좌개설서비스 - 상품권판매대행업무 - 선불식, 할부거래업자소비자피해보상업무 - 주택청약종합저축업무 - 골드바 / 실버바판매, 노란우산공제업무등 (4) 영업부문별영업규모및자산운용현황등 ( 가 ) 예금업무 1) 종류별예금현황 제61기반기 제60기 제59기 요구불예금 4,416,054 4,808,243 3,466,454 저축성예금 34,432,145 32,905,008 32,514,269 원화예수금 수입부금 14,845 17,069 17,599 C D 992, , ,010 소계 39,855,547 38,546,524 36,429,332 외화예수금 694, , ,331 신탁예수금 ( 금전신탁 ) 4,293,104 4,076,155 3,576,717 합계 44,843,461 43,223,922 40,531,380 주 ) 수입부금에는주택부금포함, 외화예수금은역외외화예수금제외 ( 나 ) 대출업무 1) 종류별대출금현황 제61기반기 제60기 제59기 원화대출금 37,906,754 36,635,349 34,477,820 외화대출금 950,621 1,026, ,621 지급보증대지급금 366 1,633 1,977 소계 38,857,741 37,663,668 35,437,418 신탁대출금 합계 38,857,741 37,663,668 35,437,419 주 ) 외화대출금 : 역외및은행간외화대여금, 내국수입유산스포함 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 41

43 2) 대출금의잔존기간별잔액 1개월이하 1개월초과 ~ 3개월초과 1년초과 3개월이하 12개월이하 5년이하 5년초과 합 계 원화 1,721,978 3,747,519 14,529,858 12,598,619 5,308,780 37,906,754 외화 100, , , ,595 65, ,621 주 ) 외화 : 역외및은행간외화대여금, 내국수입유산스포함 3) 자금용도별대출현황 제61기반기 제60기 제59기 운전자금대출 14,082,783 13,875,248 14,111,994 기업자금대출 시설자금대출 11,307,280 11,094,484 9,875,107 특별자금대출 가계자금대출 10,565,000 10,158,694 8,879,916 공공및기타자금대출 운전자금대출 1,145, , ,073 시설자금대출 436, , ,392 재형저축자금대출 주택자금대출 92,408 59, ,936 은행간대여금 277, , ,402 합계 37,906,754 36,635,349 34,477,820 주 ) 반기말현재은행계정원화대출금잔액임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 42

44 ( 다 ) 지급보증업무 - 종류별지급보증잔액내역 ( 단위 : 백만원, 건 ) 제 61 기반기제 60 기제 59 기 금액건수금액건수금액건수 융자담보지급보증 101, , , 원화 기타원화지급보증 489,834 1, ,809 1, ,755 1,470 확정 지급 보증 외화 소 계 591,271 1, ,978 1, ,227 1,591 인 수 11, , , 수입화물선취보증 16, , , 기타외화지보 179, , , 소 계 207, , , 미확정 지급보증 신용장개설관계 190, , , 기타지급보증 10, , , 소계 201, , , 합계 1,000,154 2, ,645 2,813 1,109,527 2,638 주 ) 한도계좌인경우 1 건으로산출 ( 라 ) 유가증권투자업무 제 61 기반기제 60 기제 59 기 통화안정증권 - 40,017 90,133 은행계정 원화증권 국ㆍ공채 2,780,087 2,500,232 2,813,880 사채 4,277,278 4,326,663 4,228,775 주식 293, , ,037 기타증권 525, , ,587 소계 7,876,525 7,882,071 7,940,412 통화안정증권 신탁계정 원화증권 국ㆍ공채 사채 1,117,925 1,019, ,821 주식 ,710 기타증권 608, , ,437 소계 1,727,342 1,574,247 1,287,968 외화 외화증권 114, ,240 85,026 역외외화증권 소계 114, ,240 85,026 합계 9,718,351 9,577,558 9,313,406 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 43

45 주 ) 종속기업및관계기업투자주식은제외하였음 ( 마 ) 신탁업무 제61기반기제60기제59기수탁고신탁보수수탁고신탁보수수탁고신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 7,573,211 12,251 7,845,427 23,493 6,278,497 16,087 합계 7,573,219 12,276 7,845,435 23,526 6,278,504 16,328 주1) 수탁고 : 평균잔액기준 ( 재산신탁포함 ) 2) 신탁보수 : 재산신탁및증권투자신탁관련보수포함된금액이며, 신탁보전금 ( 은행계정상의신탁업무운용손실 ) 부분 은 감안한금액임. ( 바 ) 신용카드업무 ( 단위 : 좌, 백만원, %) 가맹자수 수익상황 제지표 제61기반기 제60기 제59기 법인 117, ,262 95,574 개인 1,702,960 1,676,884 1,640,756 매출액 3,578,923 6,666,991 5,877,729 수수료수입액 65, , ,900 연체율 대손충당금설정률 주 1) 가맹자수 : 체크카드포함 2) 수수료수입액 : 특수채권회수금액포함 3) 연체율 : 1 개월이상연체금액기준 ( 카드론및대환대출포함 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 44

46 (5) 영업부문별자금조달및운용내용 ( 가 ) 자금조달내용 ( 별도재무제표기준 ) [ 은행계정 ] ( 단위 : 백만원, %) 조달항목 제 61 기반기제 60 기제 59 기 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 예수금 36,518, ,334, ,340, CD 885, , , 원화자금 차입금 1,839, ,939, ,294, 원화콜머니 149, , , 기타 2,615, ,694, ,567, 소계 42,008, ,849, ,692, 외화예수금 713, , , 외화차입금 473, , , 외화자금 외화콜머니 6, , , 사채 538, , , 기타 24, , , 소계 1,757, ,852, ,641, 자본총계 4,415, ,316, ,851, 기타 충당금 27, , , 기타 2,110, ,957, ,403, 소계 6,553, ,306, ,312, 조달계 50,319, ,008, ,646, 주 1) 원화자금 * 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 ( 콜론 ) 이자율산출을위한이자는예금및부금이자와예금보험료합계임 * 기타 : 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무등 2) 외화자금 * 예수금 : 외화예수금 + 역외외화예수금 * 외화차입금 : 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 * 외화사채 : 외화사채 + 역외외화사채 * 기타 : 미지급외국환채무 + 외화직불카드채무등 3) 기타 * 충당금 : 퇴직급여충당금 + 지급보증충당금 + 미사용약정충당금 + 기타충당금 * 기타 : 대리점 + 수입보증금 + 외상채권미지급금 + 기타부채 ( 신용카드매출채권, 여신관리자금제외 ) + 미지급내국환채무 + 지로수입금 + 복권 ( 복권당첨금포함 ) + 본지점계정 ( 순 ) + 선물환거래대 + 파생상품평가조정 + 타회계사업자금등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 45

47 [ 신탁계정 ] ( 단위 : 백만원, % ) 조달항목 제 61 기반기제 60 기제 59 기 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 금전신탁 4,754, ,409, ,746, 원가성 공익신탁 3, , 차입금 소계 4,757, ,412, ,746, 재산신탁 2,818, ,433, ,532, 무원가성 특별유보금 10, , , 기타 71, , , 소계 2,900, ,510, ,606, 조달계 7,657, ,922, ,353, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 46

48 ( 나 ) 자금운용내용 ( 별도재무제표기준 ) [ 은행계정 ] ( 단위 : 백만원, %) 운용항목 제 61 기반기제 60 기제 59 기 평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중 예치금 159, , , 유가증권 7,532, ,713, ,396, 대출금 37,452, ,932, ,694, 지급보증대지급금 2, , , 원화자금 원화콜론 38, , , 원화사모사채 11, , , 신용카드채권 606, , , 기타 256, , , 원화대손충당금 (-) (365,700) - (0.73) (300,264) - (0.61) (298,266) - (0.64) 소계 45,693, ,350, ,598, 외화예치금 107, , , 외화증권 114, , , 대출금 935, ,041, ,028, 외화자금 외화콜론 200, , , 매입외환 210, , , 기타 외화대손충당금 (-) (18,707) - (0.04) (8,440) - (0.02) (16,569) - (0.04) 소계 1,549, ,637, ,569, 현금 288, , , 기타 업무용유형자산 564, , , 기타 2,223, ,203, ,674, 소계 3,076, ,020, ,479, 합계 50,319, ,008, ,646, 주 1) 원화자금 * 예치금 : 원화예치금 - 지준예치금 * 유가증권 : 원화유가증권 + 대여유가증권 ( 원화 ) 이자율산출을위한이자는유가증권이자 ( 수입배당금포함 ) + 평가익 ( 순 ) + 유가증권상환익 ( 순 ) + 유가증권매매익 ( 순 ) 중주식매매익 ( 순 ) 제외분 평가익 ( 순 ) 은채권장부가액조정차익 ( 순 ) 을말하며, 매매익 ( 순 ) 은주식매매익 ( 순 ) 을제외하여산출함 * 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 이자율산출을위한이자는원화대출금이자에서신용보증기금등의출연금을차감한계수로함 * 기타 : 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대 이자율산출을위한이자는환매채매수이자 + 매입어음이자 + 기타원화수입이자의산식으로산출함 2) 외화자금 * 외화예치금 : 외화예치금 + 역외외화예치금 * 외화증권 : 외화증권 + 역외외화증권 + 대여유가증권 ( 외화 ) 이자율산출을위한이자는유가증권이자 ( 수입배당금포함 ) + 평가익 ( 순 ) + 매매익 ( 순 ) 의산식으로산출함 평가익 ( 순 ) 은채권장부가액조정차익 ( 순 ) 을말하며매매익 ( 순 ) 은주식매매익 ( 순 ) 을차감하여산출함 * 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 3) 기타 * 현금 : 현금 - 총타점권 * 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 47