러시아 금융시장 II (러시아 은행제도)

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1 러시아금융시장 II ( 러시아은행제도 ) 부산외국어대 러시아통상학과

2 제 6 강 : 러시아상업은행구조 1. 러시아금융기관현황 : 2015 년 3 월기준 2. 러시아상업은행법률형태 3. 러시아은행부문의주요거시지표 4. 러시아은행산업발전 5. 예금 / 대출금리추이 6. 러시아은행산업특징

3 1. 러시아금융기관현황. (2015 년 3 월기준 ) (Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2015 г) Регистрация кредитных организаций ( 등록신용금융기관 ) Зарегистрировано КО* Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всег о в том числе: - банков ( 은행 ) небанковских КО ( 비은행금융기관 ) Зарегистрировано КО со 100% иностранным участием в капитале ( 외국계은행. 100% 지분 ) КО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамк ах законодательно установленного срока) 1 0 в том числе: - банки небанковские КО 1 0 Действующие кредитные организации ( 영업신용금융기관 ) 2. КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего в том числе: - банки ( 은행 ) небанковские КО ( 비은행신용금융기관 ) КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: ( 신용금융기관업무라이센스 ) - привлечение вкладов населения ( 예금취급업무 ) осуществление операций в иностранной валюте ( 외환거래업무 ) генеральные лицензии ( 종합업무 ) на проведение операций с драгметаллами ( 귀금속거래업무 ) КО с иностранным участием в уставном капитале, всего ( 외국자본참여은행 ) в том числе: - со 100% (100%) свыше 50% (50% 이상 ) КО, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего ( 예금자보험제도참여 ) Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.) ( 영업신용금융기관등록정관자본. 백만루블 ) Филиалы действующих КО на территории РФ, всего ( 영업금융기관지점 ) в том числе: - ОАО "Сбербанка России ( 스베르은행 ) банков со 100% иностранным участием в уставном капитале (100% 외국자본참여은행 ) Филиалы действующих КО за рубежом, всего ( 영업금융기관해외지점 ) 6 6

4 6. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации Представительства действующих российских КО, всего ( 영업러시아금융기관대표사무소 ) в том числе: - на территории РФ ( 러시아 ) в дальнем зарубежье ( 해외. CIS 제외 ) в ближнем зарубежье (CIS) Дополнительные офисы КО (филиалов), всего в том числе ОАО "Сбербанк России" Операционные кассы вне кассового узла КО (филиалов), всего в том числе ОАО "Сбербанк России" Кредитно-кассовые офисы КО (филиалов), всего в том числе ОАО "Сбербанк России" Операционные офисы КО (филиалов), всего в том числе ОАО "Сбербанк России" Передвижные пункты кассовых операций КО (филиалов), всего в том числе ОАО "Сбербанк России" Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц ( 금융기관허가취소및청산 ) 13. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР Внесена запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о ликвидации КО как юридического лица, всего в том числе: - в связи с отзывом (аннулированием) лицензии в связи с реорганизацией в том числе: - в форме слияния форме присоединения в том числе: - путем преобразования в филиалы других банков путем присоединения к другим банкам (без образования филиала) в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала 1 1 자료 : 러시아중앙은행

5 2. 러시아상업은행법률형태 (Динамика структуры организационно-правовой формы действующих кредитных организаций) 러시아상업은행의법률형태 - 주식회사가 66.8% 를차지하고유한회사형태가 33.2% 를차지하고있음. - 주식회사의경우도개방형주식회사는 34.5% 인 288 개 - 폐쇄형 ( 개방형주식회사와유한회사중간형태 ) 이 193 개로 23.1%. 자료 : 러시아중앙은행

6 3. 은행부문주요거시경제지표 (Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора РФ) 2014 년말러시아은행기관의총자산은 GDP 대비 108.7% 로서, 2007 년말 60.5% 에비해크게증가. 자기자본은 13.3% 에서 11.1% 로감소. 개인예금은 15.5% 에서 26.0%, 총대출은 37.0% 에서 57.2% 로확대 자료 : 러시아중앙은행

7 4. 은행산업의성장 Темпы прироста показателей банковского сектора (% за год) 자료 : "Обзор банковского сектора Российской Федерации" (Интернет версия)

8 4.1. 은행산업성장 БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ 자료 : Сбербанк Презентация для инвесторов Апрель 2015 г.

9 4.2. 개인예금동향 (Вклады физических лиц в 2014 году) 자료 : 러시아중앙은행

10 5. 예금 / 대출금리 (Средневзвешенные процентные ставки по размещенным и привлеченным в отчетном месяце средствам сроком свыше 1 года) 자료 : 러시아중앙은행

11 6. 은행산업현황및특징 I 1. Концентрация активов по банковскому сектору : 과도한집중도 ( 자산 ) 2015 년 3 월말기준 770 개은행이영업중이나상위 20 대은행의자산이전체의 74.9% ( 상위 5 대은행이 53.4%) 를차지하고대다수의은행은영세소규모은행임. 자료 : "Обзор банковского сектора Российской Федерации" (Интернет версия)

12 스베르방크 (Доля Сбербанка на рынке) : 시장지배자 금액 ( 백만 R) 비중 (%) 비중 (%) Активы % 29.6% Капитал % 28.4% Кредиты корпоративным клиент % 33.3% Кредиты частным клиентам % 33.5% - Рынок ипотечных кредитов % 50.4% - Рынок кредитных карт % 23.5% - Рынок потребительских кредитов 32.5% 32.8% - Рынок автокредитов % 14.8% Средства корпоративных клиентов % 17.2% Средства частных клиентов % 46.7% - На рынке вкладов в рублях 50.1% 50.6% - На рынке вкладов в иностранной валюте 자료 : Годовой Отчет ОАО «Сбербанк России» за 2014 год 30.4% 28.2%

13 스베르방크 : 은행산업에서차지하는비중 (ДОЛЯ СБЕРБАНКА В РОССИЙСКОМ БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ) 자료 : Годовой Отчет ОАО «Сбербанк России» за 2014 год

14 6. 은행산업현황및특징 II 2. 지역편중 : 중부연방관구 ( 모스크바 ) 로의집중 ( 은행수 ) 61% 자료 : "Обзор банковского сектора Российской Федерации" (Интернет версия)

15 6. 은행산업현황및특징 III 3.1 외국계은행의성장 : 외국계은행 ( 지분 50% 이상 ) 의비중추이

16 3.2 외국계은행의성장 : 외국계은행 ( 지분 100%) 의비중추이 2006 년부터러시아은행시장에서외국계은행의진출이두드러짐. 외국계은행은주로소매영업에집중하고있지만, 소매시장에서의비중은크게높지않은실정임. 글로벌금융위기및 2014 년우크라이나사태이후외국계은행의역할이축소되는경향을보임. 자료 : ОТЧЕТ О РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА И БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В 2014 ГОДУ. Банк России.

17 3.3 외국계은행의성장 : 외국계은행의영업활동 자료 : ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ ЗА 2014 ГОД. БАНК РОССИИ

18 3.4 외국계은행의성장 : 수권자본금추이 자료 : ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ ЗА 2014 ГОД. БАНК РОССИИ

19 6. 은행산업현황및특징 IV 4.1 국영은행중심체제 : 은행자산및자기자본 러시아은행은크게국책은행, 민간상업은행, 외국계은행으로구분할수있음. 상위 10 대은행중 4 개은행만이민간 (2) 또는외국계은행 (2) : 알파방크 (Alfa group), Unicredit Bank( 외국. 이탈리아 ), Rosbank( 외국. 프랑스 ), PromsvyazBank(Promsvyaz Capital B.V. ) 국책은행의비중이크지만, 최근몇년사이외국계은행의비중이지속적으로성장하는추세임. 상위 6 대은행은모두정부 ( 국책 ) 은행 : 스베르방크 (Sberbank, 러중앙은행지분 60%), 대외무역은행 (Vneshtorgbank, 정부지분 100%), 가스프롬방크 (Gazprombank, 가스프롬지분 50% 이상 ), 러시아농업은행 ( 정부 100%), 모스크바은행 ( 모스크바시 ) 자료 : ОТЧЕТ О РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА И БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В 2014 ГОДУ. Банк России.

20 4.2 국영은행중심체제 : 은행수익 개인및법인예금시장 개인대출시장 자료 : ОТЧЕТ О РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА И БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В 2014 ГОДУ. Банк России.

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[편집]국가인권위원회_국내 거주 재외동포와 인권(추가논문-보이스아이).hwp 개회사 이진영 (재외한인학회 회장) 존경하는 유영하 상임위원님 그리고 내빈과 재외한인학회 회원 여러분! 국가인권위원회와 사단법인 재외한인학회가 공동으로, "국내 거주 재외동포와 인권"이란 주제로 학술대회를 개최하게 되어 큰 영광으로 생각합니다. 외교부 통계에 따르면 전 세계에 거주하는 재외동포는 730만에 달하고 있습니다. 19세기 중엽부터 시작된 해외 이민의

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<31342D B7AFBDC3BEC620B1D8B5BFB9D9C0CCC4AE2D35C2F7C6EDC1FD5F6F6B2E687770> 연구보고서 14-23 제성훈 민지영 강부균 세르게이루코닌 연구보고서 14-23 러시아의극동 바이칼지역개발과한국의대응방안 제성훈 민지영 강부균 세르게이루코닌 러시아의극동 바이칼지역개발과한국의대응방안 서언 러시아는 3기푸틴정부출범을전후하여숙원과제인극동바이칼지역개발에박차를가하고있으며, 나아가 동방정책 차원에서이지역개발과아태지역경제협력을연계하면서새로운성장동력창출을꾀하고있습니다.

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