삼성퇴연 2018.04.01 개인형퇴직연금 (IRP) 계약체결서류 세액공제용본인부담금을납입하기위하여 IRP를개설하는경우타사에퇴직연금이가입되어있는분들은퇴직연금가입확인서를제출하셔야합니다. 작성일자년월일 회사명 계약자명 신원확인증표 주민등록증주민등록증발급일년월일발급기관명 운전면허증운전면허증발급일년월일운전면허번호 ( 지역 ) 번호 실제소유자확인 본인은당계좌의실제소유자임을확인합니다. * 실제소유자가아닌경우, 실제소유자의실질명의 ( 성명, 주민등록번호 ) 추가확인 예 아니오 본인성명 ( 인 서명 ) * 특정금융거래정보의보고및이용등에관한법률에따라고객이금융기관과거래시에는상기내용을기재하여야하며, 제공하신정보는동법에의하여보호됩니다. * 삼성화재기재란 IRP( 운용및자산관리계약 ) 모집인 (RC/ 직급 ) 부서코드성명 컨설턴트부서코드성명 1
계약기본정보 계약자정보 ( 계약을위한필수정보로반드시입력바랍니다.) 성명 주민등록번호 주소 ( 우편물수령처 ) E-Mail @ 휴대전화 전화 운용상품신청 상품구분선택배분비율매도순위위험등급 삼성화재금리연동형 % 無 삼성화재이율보증형 (1 년 ) % 無 보험상품 삼성화재이율보증형 (2 년 ) % 無 삼성화재이율보증형 (3 년 ) % 無 원리금보장형 삼성화재이율보증형 (5 년 ) % 無 % 신탁상품 % % % 삼성화재 MMF[ 재간접 ] % 5 삼성화재배당주혼합형 % 3 삼성화재인덱스혼합형 % 4 보험상품 삼성화재그로스혼합형 % 4 삼성화재삼성그룹주혼합형 % 4 원리금비보장형 삼성화재글로벌이머징혼합형 % 4 삼성화재주식형 % 2 % 신탁상품 % % % 주 ) 신탁상품은신탁상품리스트 ( 별지 ) 를참고하여직접기재하시기바랍니다. 투자자유의사항 운용하실상품을결정하신후선택 ( ) 란에체크하여주시기바랍니다. 이후선택하지않으신운용상품을추가하고자하는경우에는 T.1899-3009 전화주시면원리금보장상품의경우본인확인후즉시추가가능하며비원리금보장형상품의경우는투자자정보확인절차를완료한후상품추가가가능합니다.( 신탁상품을추가하고자하는경우삼성화재특정금전신탁자산관리계약이먼저체결되어야합니다.) 배분비율의변경은 www.samsungfire.com Onestop Service 에서변경가능하며, T.1899-3009 를통하여신청하실수있습니다. 수수료를환매후징수해야하는경우매도순위에따라환매후처리됩니다. 원리금비보장형상품을선택하신경우상품매도기간이길어져해약시해지금수령시점이늦어질수있습니다. 해지금을조속히수령하시고자하시면삼성화재금리연동형을선택하시길바랍니다. 원리금비보장형상품 ( 실적배당형보험및집합투자증권등 ) 은운용결과에따라적립금이매일변동되며운용에따른이익또는손실이투자자에게귀속되는실적배당형상품입니다. 원리금비보장형상품을신택하는경우에는투자자정보확인서를반드시작성하시기바랍니다. 주식형및주식혼합형배분비율은 70% 를초과할수없습니다. 또한투자자정보확인시 [ 투자권유불원 ] 및 [ 투자자정보미제공 ] 을선택시주식형상품을선택할수없습니다. 가입하시기전에실적배당형보험은운용설명서를, 집합투자증권은투자대상, 환매방법및보수에관하여투자설명서를반드시읽어보시기바랍니다. 당사의실적배당형보험상품의인터넷공시는 www.samsungfire.com 공고/ 공시실-상품공시실 에접속하여확인하실수있습니다. 이퇴직연금은예금보호대상금융상품으로운용되는적립금에한하여예금자보호법에따라예금보험공사가보호하되보호한도는귀하의다른예금보호대상금융상품과는별도로 1인당 최고 5천만원 이며, 5천만원을초과하는나머지금액은보호하지않습니다. 단, 2개이상퇴직연금에가입한경우합하여 5천만원까지보호합니다. 이율보증형보험중도해지패널티안내 2014.9.1 이후입금되는금액은만기전중도해지및상품변경시중도해지이율 ( 보증이율의 60%) 로계산된금액을해지환급금으로합니다. 만기에맞춰해약또는상품변경을원하시는경우만기일 -3영업일전에사이버창구, 퇴직연금전용콜센터 (1899-3009, 1번선택 ) 를통해예약신청을하셔야합니다. 2
운용상품선정에대한투자자확인사항 * 원리금보장형상품만선택시필수 1. 본인은삼성화재로부터본인이원리금보장형운용방법만을선택하는경우금융투자상품운용방법 ( 펀드등 ) 에비해적립금운용에따른위험은감소될수있으나, 시장상황에따라금융투자상품운용방법 ( 펀드등 ) 보다낮은수익이발생할수있다는점을통지받았음에도불구하고삼성화재가제시한금융투자상품운용방법 ( 펀드등 ) 은제외하고본인이지정한원리금보장형운용방법만을선택하고자합니다. 2. 본인은본인이삼성화재의금융투자상품운용방법 ( 펀드등 ) 을선택하지않을경우투자자정보파악절차가생략되어삼성화재가본인에게적합한금융투자상품운용방법 ( 펀드등 ) 을투자권유 ( 추천 ) 할수없다는점을잘알고있으며, 그럼에도본인의판단과책임으로본인이지정하는원리금보장형운용방법을선택하고자합니다. 이와관련하여발생할수있는모든위험은본인이감수할것임을확인합니다. 또한본인은원리금보장형운용방법만을선택함에따라삼성화재가본인의투자목적등의정보를파악하거나그정보에비추어투자자에게적합한투자권유를할의무를부담하지아니하여도무방하다는점을인정합니다. 20 년월일 가입자성명 ( 서명 ) 원리금보장상품운용지시에대한고객확인원리금보장상품 ( 이율보증형보험, 정기예금 ) 의경우, 만기예정일 ( 만기예정일을포함하지않습니다 ) 의 3영업일전까지고객님의별도의사표시가없을경우에는다음과같이운용됩니다. 동일한운용방법으로자동재예치 동일한운용방법으로자동재예치가불가능한경우에는중도해지수수료가없고수시현금화가가능하지만금리가낮은운용방법중보험계약은금리연동형보험, 신탁계약은대기자금으로운용회사는원리금보장상품 ( 이율보증형보험, 정기예금 ) 에가입하신고객님께만기도래 30일전에 LMS( 장문문자메세지 ) 또는 E-Mail 을통하여만기예고를안내드리고있사오니하단의안내수신허용여부및수신방법을선택하여주시기바랍니다. 안내예시고객님께서가입하신원리금보장상품이 20 년 월 일에만기예정입니다. 만기예정일 ( 만기예정일을포함하지않습니다 ) 의 3영업일전까지운용지시를할수있으며회사홈페이지에서운용변경가능합니다. 별도의변경운용지시가없으신경우에는기존상품으로자동재예치또는대기성자금으로운용됩니다. 변경을원하시면만기예정일 ( 만기예정일을포함하지않습니다 ) 의 3영업일전까지운용지시하시기바랍니다. 안내수신허용 (LMS) 안내수신허용 (E-Mail) 상기고객확인사항에대하여설명듣고이해하였습니다. 20 년월일 안내수신거부가입자성명 ( 서명 ) 3
연금계좌납입한도설정 연간한도설정액 ( ) 만원 최대 1,800 만원 * 위연금계좌납입한도금액은세액공제용가입자부담금을납입할계약자에한하여작성하고퇴직연금일시금만납입하는경우작성할필요가없습니다. 입금은행선택 하나 농협 신한 국민 부산 적립금위험감내도등록 위험감내도 ( )% (-0.1% ~ -99.9% 까지입력가능 ) * 위험감내도는계약자가감내할수있는계약원금대비운용손실의비율을말합니다. 사전에위험감내도를등록하는경우계약원금대비운용손실비율이위험감내도의 90% 비율에도달했을때와위험감내도비율에도달했을때계약자에게 SMS로통보하여운용손실관리를효율적으로할수있도록안내합니다. 예금자보호관계설명확인 본인이가입하는퇴직연금상품의예금자보호여부및보호한도 [ 확정기여형 (DC) 또는개인형퇴직연금제도 (IRP) 의적립금에한하여다른예금보호대상금융상품과는 별도로원금과소정의이자를합하여 1 인당 5 천만원 ] 에대하여설명듣고이해하였음을확인합니다. 고객명 ( 인 서명 ) 아래는금융정보취약계층에해당되시는분만작성합니다. 금융정보취약계층 ( 만 65세이상인자, 은퇴자, 주부등 ) 에해당하시고그정보를제공하기로동의하신고객께서는 예금보험관계성립여부및보호한도 에대해다른정보보다우선적으로설명받으실수있습니다. 다음중어느항목에해당하십니까? ( 체크 ) 만65세이상 은퇴자 주부 불이익사항우선설명요청고객 예금자보호여부및보호한도 ( 원금과소정의이자를합하여 1인당 5천만원 ) 에대하여우선적으로설명들으셨습니까? [ 우선적으로설명들었음 ( 자필기재 )] 고객명 ( 인 서명 ) 최초개인형퇴직연금가입일자 아래는타사에서계약이전하는경우등현재타사에개인형퇴직연금이가입되어있는분만작성합니다. 최초개인형퇴직연금가입일자 : 년월일 1 2017년 12월 5일이후계약을체결하는경우수수료장기할인계산은상기최초개인형퇴직연금가입일자를기준일로하여계약서에명시된방법으로합니다. 2 1 항의적용을위하여상기최초개인형퇴직연금가입일자를입증할수있는타사의 [ 개인형퇴직연금가입확인서 ] 를발급하여제출하여야합니다. 上記의운용상품신청및 투자자유의사항을확인합니다. 20 년월일 가입자성명 ( 서명 ) 4
퇴직연금자동이체신청서세액공제용본인부담금납부고객만작성 삼성화재보관用 신규 변경 해지 삼성화재해상보험 ( 주 ) 귀중 퇴직연금제도구분 개인형퇴직연금 (IRP) 퇴직연금계약자계약자생년월일 계약자 ( 가입자 ) 전화 ( 자택 ) ( 휴대전화 ) 자동이체지정일자 1 일 10 일 25 일 자동이체요청금액월원 * ( 연금저축계좌납입한도 12) 한금액이하여야함 이체시작일년월일 이체종료일년월일 출금금융회사 출금계좌번호 개인정보수집및이용동의 수집및이용목적 : ( 지로 /CMS/ 펌뱅킹 ) 출금이체를통한요금수납수집항목 : 성명, 전화번호, 휴대폰번호, 금융기관명, 계좌번호보유및이용기간 : 수집, 이용동의일로부터 ( 지로 /CMS/ 펌뱅킹 ) 출금이체종료일 ( 해지일 ) 후 5 년까지신청자는개인정보수집및이용을거부할권리가있으며, 권리행사시출금이체신청이거부될수있습니다. 동의함 동의안함 개인정보제 3 자제공동의 개인정보를제공받는자 : 사단법인금융결제원개인정보를제공받는자의개인정보이용목적 : ( 지로 /CMS/ 펌뱅킹 ) 출금이체서비스제공및출금동의확인, 출금이체신규등록및해지사실통지제공하는개인정보의항목 : 성명, 금융기관명, 계좌번호, 생년월일, 전화번호, ( 은행등금융회사및이용기관보유 ) 휴대폰번호개인정보를제공받는자의개인정보보유및이용기간 : ( 지로 /CMS/ 펌뱅킹 ) 출금이체서비스제공및출금동의확인목적을달성할때까지신청자는개인정보에대해금융결제원에제공하는것을거부할권리가있으며, 거부시출금이체신청이거부될수있습니다. 동의함 동의안함 자동이체신청시유의사항 1. 출금계좌의명의는반드시계약자 ( 가입자 ) 본인명의의계좌이어야합니다. 2. 기존신청내용을변경하고자하는경우에는먼저해지신청을하고신규신청을하여야합니다. 3. 굵은선부분은전산입력자료이므로선명하고정확하게기입하여주시기바랍니다. 4. 출금금융회사, 출금계좌번호를정확하게기재하지않으면자동이체등록이처리되지않습니다. 5. 위기재사항의적정성을조회 ( 계좌체크 ) 하여일치하지않으면자동이체등록을거부할수있습니다. 위와같이퇴직연금가입자부담금납입과관련하여자동이체 ( 신규 / 변경 / 해지 ) 를신청합니다. 년월일신청인 ( 인 서명 ) 5
계약의체결및이행등을위한필수동의서 소비자권익보호에관한사항본동의를거부하시는경우에는보험계약체결 이행등이불가능하며본동의서에의한개인 ( 신용 ) 정보조회는귀하의신용등급에영향을주지않습니다. 1. 개인 ( 신용 ) 정보의수집ㆍ이용에관한사항 당사및당사업무수탁자는 개인정보보호법 및 신용정보의이용및보호에관한법률 에따라본계약과관련하여귀하의개인 ( 신용 ) 정보를다음과같이수집 이용하고자합니다. 이에대하여동의하십니까? 동의함 개인 ( 신용 ) 정보의수집 이용목적 보험계약의인수심사ㆍ체결ㆍ유지ㆍ관리 ( 부활및갱신포함 ) 보험금등지급ㆍ심사 순보험요율의산출ㆍ검증 민원처리및분쟁대응 보험모집질서의유지 적부및사고조사 ( 보험사기조사포함 ) 기존계약자에대한보험계약상담 ( 당사및당사설계사에한함 ) 금융거래관련업무 ( 금융거래신청, 자동이체등 ) 계약체결, 보험금청구등으로고객이제공한개인 ( 신용 ) 정보의최신성유지 수집 이용할개인 ( 신용 ) 정보의내용 개인식별정보 ( 성명, 주민등록번호, 외국인등록번호, 주소, 성별, 직업, 전화번호, 휴대전화번호, 전자우편주소 ) 계약정보 ( 운용관리기관명, 자산관리기관명, 보험사명, 계약번호, 입사일, 기산일, 기준급여, 추계액, 기본부담금, 추가부담금, 운용지시정보, 배분비율, 고객성향분석, 운용상품명, 담보내용, 납입부담금, 계약유지여부, 가입자상태 ) 퇴직급여및보험금지급정보 ( 보험사고일자, 보험금청구일자, 지급일자, 퇴직일자, 수익자주소, 퇴직급여총액, 근속기간, 명예퇴직금, 전근무처정보, 지급액, 지급사유 ) 당사, 신용정보집중기관및보험개발원에서수집 관리하는보험계약정보, 보험금지급관련정보 ( 사고정보, 본인의위임을받아취득한 각종조사서, 판결문, 증명서, 확인서, 진료기록등 ), 상담정보 계약전알릴의무사항, 소득및재산사항 법률및국제협약등의의무이행을위한정보 금융거래업무 ( 보험료및보험금등출 수납 ) 관련정보 개인 ( 신용 ) 정보의보유 이용기간 수집 이용동의일로부터거래종료후 5년까지 ( 단, 거래종료후 5년이경과한후에는보험금지급, 금융사고조사, 보험사기방지 적발, 민원처리, 법령상의무이행을위한경우에한하여보유 이용하며, 별도보관 ) 6
계약의체결및이행등을위한필수동의서 2. 개인 ( 신용 ) 정보의조회에관한사항 당사및당사업무수탁자는 신용정보의이용및보호에관한법률 에따라귀하의개인 ( 신용 ) 정보를다음과같이신용정보집중기관등으로부터조회하고자합니다. 이에대하여동의하십니까? 동의함 개인 ( 신용 ) 정보의조회목적 보험계약의인수심사 체결 유지 관리 ( 부활및갱신포함 ), 보험금등지급 심사, 보험사고조사 ( 보험사기조사포함 ) 조회할개인 ( 신용 ) 정보 신용정보집중기관및보험요율산출기관에서수집 관리하는보험계약정보, 보험금지급관련정보 ( 사고정보포함 ) 신용정보회사및통신사의실명인증및본인인증을위한정보 계약정보 ( 운용관리기관명, 자산관리기관명, 보험사명, 계약번호, 입사일, 기산일, 기준급여, 추계액, 기본부담금, 추가부담금, 운용지시정보, 배분비율, 고객성향분석, 운용상품명, 담보내용, 납입부담금, 계약유지여부, 가입자상태 ) 퇴직급여및보험금지급정보 ( 보험사고일자, 보험금청구일자, 지급일자, 퇴직일자, 수익자주소, 퇴직급여총액, 근속기간, 명예퇴직금, 전근무처정보, 지급액, 지급사유 ) 조회동의유효기간및개인 ( 신용 ) 정보의보유 이용기간 수집 이용동의일로부터거래종료후 5년까지 ( 단, 거래종료후 5년이경과한후에는보험금지급, 금융사고조사, 보험사기방지 적발, 민원처리, 법령상의무이행을위한경우에한하여보유 이용하며, 별도보관 ) 3. 개인 ( 신용 ) 정보의제공에관한사항 당사는 개인정보보호법 및 신용정보의이용및보호에관한법률 에따라귀하의개인 ( 신용 ) 정보를다음과같이제3자에게제공하고자합니다. 이에대하여동의하십니까? 동의함 개인 ( 신용 ) 정보를제공받는자 신용정보집중기관 : 한국신용정보원 공공기관등 : 금융위원회, 금융감독원, 보험요율산출기관등공공기관, 법원, 검찰, 경찰, 국토교통부, 국세청, 국민안전처 ( 중앙소방본부, 소방서포함 ), 고용노동부등법령상업무수행기관 ( 위탁사업자포함 ) 보험회사등 : 생명보험회사, 손해보험회사, 국내 국외재보험사, 공제사업자, 체신관서 ( 우체국보험 ), 금융거래관련계좌개설금융기관, 금융결제원 업무수탁자등 : 당사와모집위탁계약을체결한자 ( 설계사 대리점등 ), 보험중개사, 계약체결및이행등에필요한업무를위탁받은자 ( 보험사고조사업체, 손해사정업체, 의료기관 의사, 변호사, 위탁콜센타, 건강보험심사평가원, 건강진단업체, 계약적부조사업체, 신용평가사등 ), 계약에따른부가서비스제공업자 근로자퇴직급여보장법제14조의규정에의해등록된퇴직연금사업자 ( 운용관리기관및자산관리기관 ) 7
계약의체결및이행등을위한필수동의서 개인 ( 신용 ) 정보를제공받는자의이용목적 신용정보집중기관 : 보험계약및보험금지급관련정보의집중관리및활용등신용정보집중기관의업무 공공기관등 : 보험업법및자동차손해배상보장법등법령에따른업무수행 ( 위탁업무포함 ) 보험회사등 : 중복보험확인및비례보상, 재보험가입및재보험금청구, 보험계약공동인수, 금융거래업무 ( 보험료및보험금등출 수납 ) 업무수탁자등 : 본계약의체결 이행관련위탁업무수행, 본인실명인증 근로자퇴직급여보장법및동법시행령, 시행규칙에정한계약정보안내자료제공등 금감원퇴직연금감독규정및업무처리모범규준에따른고객안내자료제공등 제공할개인 ( 신용 ) 정보의내용 1. 개인 ( 신용 ) 정보의수집 이용에관한사항 의정보내용 ( 단, 각제공받는자의이용목적을위해필요한정보에한함 ) 제공받는자의개인 ( 신용 ) 정보보유 이용기간 개인 ( 신용 ) 정보를제공받는자의이용목적을달성할때까지 ( 최대거래종료후 5년까지 ) * 각제공대상기관및이용목적의구체적인정보는당사홈페이지 [www.samsungfire.com] 에서확인할수있습니다. * 거래종료일 : 1 보험 ( 대출 ) 계약만기, 해지, 취소, 철회일또는소멸일 2 보험금청구권소멸시효완성일, 각종채권ㆍ채무관계소멸일중가장나중에도래한사유를기준으로판단합니다. 4. 고유식별정보의처리에관한사항당사및당사업무수탁자는 개인정보보호법 및 신용정보의이용및보호에관한법률 에따라상기의개인 ( 신용 ) 정보에대한개별동의사항에대하여다음과같이귀하의고유식별정보 ( 주민등록번호 외국인등록번호 ) 를처리 ( 수집 이용, 조회, 제공 ) 하고자합니다. 이에동의하십니까? * 주민등록번호 외국인등록번호처리 동의함 20 년월일 성명 ( 인 ) * 만 14 세미만의경우법정대리인이작성후친권자서명을하시고, 만 14 세이상미성년자는미성년본인직접동의또는법정대리인의대리동의후친권자서명하시기바랍니다. 8
투자자정보확인서원리금비보장형상품선택가입자만작성 1. 본확인서는 자본시장과금융투자업에관한법률 에따라고객의투자자정보를파악하여, 그에적합한투자권유를해드리기위한기초자료로활용됩니다. 고객의상황에부합하거나가장가까운항목을정확히선택하여주시기바랍니다. 2. 본확인서는 자본시장과금융투자업에관한법률 제46조의2제1항에따라고객이파생상품등을거래하고자하는경우에는반드시작성하여야합니다. 3. 운용상품으로원리금보장형상품만한정하여선택하실고객께서는정보확인서를작성하실필요가없습니다. 투자자구분 란을체크하여주시기바랍니다 투자권유희망여부구분 * 투자권유불원 ( 거래는희망 ) 선택시아래 투자자정보파악절차거부확인 작성 투자권유희망 투자권유불원 ( 거래는희망시 ) * 고객정보제공동의확인 * 고객정보미제공선택시아래 투자자정보파악절차거부확인 작성 * 투자자정보를제공하지않는고객께서는적합한투자권유를받기어려울수있습니다. 투자자정보제공 투자자정보미제공 * 기존투자자정보동일여부 * 기존정보와동일선택시아래 기존등록된투자정보확인 작성 기존정보와동일 신규등록 투자권유불원 ( 또는투자자정보미제공 ) 확인 ( 투자권유불원또는정보미제공時작성必 ) 투자권유를희망하지않음 투자자정보를제공하지않음 ( 파생상품등을거래하고자하는경우반드시투자자정보를제공하여야함 ) 투자권유를희망하지않거나투자자정보를제공하지않는경우에는고객의별도의사가있기전까지회사가투자권유를할수없습니다. 투자시원금손실이발생할수있으며, 투자손익에대한책임은모두고객에게귀속됩니다. 부적합 [ 부적정 ] 금융투자상품거래내용확인서 투자자성향 ( ) 금융투자상품의위험등급 ( ) 주의괄호안부분을아래투자성향별투자가능상품분류기준을참조하여자필로기재바랍니다. 투자성명대비위험도가높은금융투자상품은회사가투자권유를할수없으므로본인판단하에투자여부를결정하시기바랍니다. 투자시원금손실이발생할수있으며, 투자손익에대한책임은모두고객에게귀속됩니다. 특히, 투자자의성향에비해고위험상품에투자하는경우에는예상보다큰폭의손실이발생할수있습니다. 현재투자자정보가기존등록된투자자정보와동일한경우확인 본인의현재투자자정보와직전제공한투자자정보에변동이없음을확인합니다. ( 서명 ) 투자성향별투자가능상품분류기준 구분 1 등급 2 등급 3 등급 4 등급 5 등급 매우높은위험높은위험중간위험낮은위험매우낮은위험 위험회피형 투자불가 투자불가 투자불가 투자불가 투자가능 안전성장형 투자불가 투자불가 투자불가 투자가능 투자가능 성장형 투자불가 투자불가 투자가능 투자가능 투자가능 적극형 투자불가 투자가능 투자가능 투자가능 투자가능 위험선호형 투자가능 투자가능 투자가능 투자가능 투자가능 9
투자자정보항목 ( 개인용투자성향분석 ) 대분류질문배점 투자목적 재산상황 재산상황 투자경험 ( 복수선택가능, 주 1) 적극적매매를통한수익을원하며원금을초과하는손실위험도감내가능 적극적매매를통한수익실현목적 시장 ( 예 : 주가지수 ) 가격변동추이와비슷한수준의수익실현 채권이자ㆍ주식배당정도의수익실현목적 기존보유자산에대한위험헤지목적 기대수익이높을수록손실위험도커짐 월소득현황 150 만원이하 300 만원이하 500 만원이하 1000 만원이하 1000 만원초과 총자산대비금융자산의비중 10% 이하 20% 이하 30% 이하 40% 이하 40% 초과 국채, 지방채, 보증채, MMF 등 금융채, 신용도가높은회사채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS(ELB) 등 신용도중간등급의회사채, 원금의일부만보장되는 ELS, 혼합형펀드등 신용도낮은회사채, 주식, 원금이보장되지않는 ELS, 시장수익률수준의수익을추구하는주식형펀드등 ELW, 선물옵션, 시장수익률이상의수익을추구하는주식형펀드, 파생상품펀드, 주식신용거래등 5 4 3 2 1 1 / 2 / 3 / 4 / 5 1 / 1.5 / 2 / 2.5 / 3 3 6 9 12 15 ( 만 ) 연령 19 세이하 40 세이하 50 세이하 64 세이하 65 세이상 1 / 2 / 1.5 / 1 / 0 투자위험감수능력 무슨일이있어도투자원금은보전되어야함 투자원금에서최소한의손실만을감수할수있음 투자원금중일부의손실을감수할수있음 기대수익이높다면위험이높아도상관하지않음 주 2) 1 3 5 투자예정기간 6 개월미만 1 년미만 2 년미만 3 년미만 3 년이상 0 / 1 / 2 / 3 / 4 주 1) 복수항목선택시가장점수가높은항목의점수를반영주 2) 배점은없고, 다른설문의응답결과와관계없이위험회피형으로분류 총합계 (39 점 ) Scoring 기준 설문선택항목의점수를합산후 100 점만점기준으로환산 100 점만점기준환산점수로 투자자위험성향분류기준 을적용하여위험성향을분류함 예 ) 설문선택점수가총 15 점인경우 100 점환산시 38.5 점임 (15 점 / 39 점 100) Scoring 합계 나의위험성향 투자자위험성향분류기준 성향 설문점수 의미 위험회피형 25점이하 예금또는적금수준의수익률을기대하며, 투자원금에손실이발생하는것을원하지않음 안정성장형성장형적극형위험선호형 25점 ~ 45점 45점 ~ 65점 65점 ~ 85점 85점초과 투자원금의손실위험은최소화하고, 이자소득이나배당소득수준의안정적인투자를목표로함. 다만, 수익을위해단기적인손실을수용할수있으며, 예 / 적금보다높은수익을위해자산중일부를변동성높은상품에투자할의향이있음 투자에는그에상응하는투자위험이있음을충분히인식하고있으며, 예 / 적금보다높은수익을기대할수있다면일정수준의손실위험을감수할수있음 투자원금의보전보다는위험을감내하더라도높은수준의투자수익실현을추구함. 투자자금의상당부분을주식, 주식형펀드또는파생상품등의위험자산에투자할의향이있음 시장평균수익률을훨씬넘어서는높은수준의투자수익을추구하며, 이를위해자산가치의변동에따른손실위험을적극수용. 투자자금대부분을주식, 주식형펀드또는파생상품등의위험자산에투자할의향이있음 본인은귀사에제공한투자자정보와관련하여다음과같은사항을확인합니다. 1. 귀사에제공한투자자정보는본인의투자목적, 재산상황, 및투자경험등의정보를정확히알려드린것입니다. 2. 향후 12개월동안에는귀사가본인의투자자정보를변경되지않은것으로간주한다는점을설명받았습니다. 3. 본인의투자자정보에변경사항이발생한경우에는이를귀사에통지하여야귀사가본인에게적합한투자권유를할수있다는점을설명받았습니다. 20 년월일성명 : ( 서명 ) 운용상품선정에대한투자자확인사항 ( 모든비원리금보장형상품고객작성必 ) [ 투자운용설명서교부및주요내용설명확인서 ] 아래회색글자를자필로적어주세요. 확인 1. 본인이선택한원리금비보장형상품의투자설명서 ( 운용설명서 ) 를교부받았음. [ 설명서수령을거부한경우는미교부 ] 2. 원리금비보장형상품 ( 집합투자증권및실적배당형보험등 ) 의내용, 핵심투자위험 [ 신용위험, 시장위험, 환위험등 ], 원금손실가능성 [ 예금자보호법적용대상아님 ], 수수료, 조기상환조건, 계약의해제 / 해지, 취약금융소비자우선설명에관한사항에대하여설명을듣고이해하였음 원리금비보장형상품선택時필수 ( 서명 / 인 ) 10
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 삼성화재보관用 계약체결일 : 20 년월일 가입자 회사 ( 인 서명 ) 삼성화재해상보험주식회사서울특별시서초구서초대로 74 길 14 제1조 ( 계약의목적 ) 이계약은근로자퇴직급여보장법 ( 이계약에서 법 이라합니다 ) 제24조에의하여개인형퇴직연금제도 ( 이계약에서 이제도 라합니다 ) 를설정한와삼성화재해상보험주식회사 ( 이계약에서 회사 라합니다 ) 가이제도의운용관리업무수행을위하여개인형퇴직연금운용관리계약 ( 이계약에서 이계약 이라합니다 ) 을체결함을목적으로합니다. 제2조 ( 용어의정의 ) 1 이계약에서사용하는용어의정의는다음과같습니다. 1. 가입자 라함은법제24조제 2항및동법시행령제16조의 2에따라다음각목의어느하나에해당하는사람으로서이제도를설정한사람을말합니다. 가. 퇴직급여제도의일시금을수령한자나. 확정급여형퇴직연금제도또는확정기여형퇴직연금제도의가입자로서자기의부담으로개인형퇴직연금제도를추가로설정하려는자다. 자영업자라. 법제4조제1항단서에따라퇴직급여제도가설정되어있지않은자로서계속근로기간이 1년미만인근로자마. 법제4조제1항단서에따라퇴직급여제도가설정되어있지않은자로서 4주간을평균하여 1주간의소정근로시간이 15 시간미만인근로자바. 법제8조제 1항에따른퇴직금제도를적용받고있는근로자사. 공무원연금법 의적용을받는공무원아. 군인연금법 의적용을받는군인자. 사립학교교직원연금법 의적용을받는교직원차. 별정우체국법 의적용을받는별정우체국직원 2. 운용관리기관 이라함은이제도를설정한가입자와법제28조제1항에서규정한운용관리업무를수행하는운용관리계약을체결한퇴직연금사업자를말합니다. 3. 자산관리기관 이라함은이제도를설정한가입자와법제29 조제1항에서규정한자산관리업무를수행하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를말합니다. 4. 급여 라함은가입자가이제도로부터지급받는연금또는일시금을말합니다. 5. 급여이전 이라함은가입자가퇴직급여제도의일시금을수령하지않고이제도로이전하는것을말합니다. 6. 적립금 이라함은급여이전또는가입자의선택에따라가입자가납입한부담금으로적립된자금을말합니다. 2 제1항에서정의되지않은용어는법, 근로자퇴직급여보장법시행령, 근로자퇴직급여보장법시행규칙 ( 이계약에서 시행령, 시행규칙 이라합니다 ) 및퇴직연금감독규정 ( 이계약에서 규정 이라합니다 ) 등에서정하는바에따릅니다. 제3조 ( 운용관리업무 ) 1 이계약에의해회사가수행하는업무 ( 이계약에서 운용관리업무 라합니다 ) 는다음각호의업무로합니다. 1. 가입자에대한적립금운용방법의제시및운용방법별정보의제공 2. 적립금운용현황의기록ㆍ보관ㆍ통지 3. 가입자가선정한운용방법을자산관리기관에게전달하는업무 4. 가입자의급여지급신청, 중도인출신청을자산관리기관에통지하는업무 5. 그밖에시행령에서운용관리업무로정하는업무 2 회사는제1항제2호및제3호의업무를법령에서정한인적ㆍ물적요건을갖춘자에게위탁하여처리하게할수있습니다. 3 제2항의세부내용은 운용관리계약부속협정서 ( 이계약에서 부속협정서 라합니다 ) 에정합니다. 제4조 ( 계약기간 ) 이계약의계약기간은계약체결일로부터제17조에의한계약해지일또는제18조에의한계약이전일까지로합니다. 제5조 ( 서류의제출 ) 가입자는이계약을체결할때제2조에따른이제도의설정대상임을확인할수있는서류를회사에제출하여야합니다. 제6조 ( 가입자및회사의의무 ) 1 회사는이계약상의업무를수행함에있어선량한관리자로서의주의의무를다하여야합니다. 2 회사는이계약제3조제2항의규정에의해운용관리업무의일부 ( 이계약에서 재위탁업무 라합니다 ) 를재위탁기관에게수행하게한경우및제19조의가입자교육업무의일부를재위탁한경우에는재위탁업무가효과적으로수행될수있도록관리 감독하여야합니다. 3 가입자는회사가제3조의운용관리업무를원활하게수행할수있도록최대한협조하여야합니다. 제7조 ( 적립금운용방법의제시및운용방법별정보의제공 ) 1 회사는적립금운용방법을제시함에있어서다음각호의요건을갖춘운용방법을제시하여야합니다. 1. 운용방법에관한정보의취득과이해가쉬울것 2. 운용방법간의변경이쉬울것 3. 적립금운용결과의평가방법과절차가투명할것 4. 적립금의중장기안정적운용을위하여분산투자등시행령이정하는운용방법및기준등에따를것 2 회사는다음각호의운용방법중적합한운용방법을가입자에게제시합니다. 1. 예 적금, 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약, 환매조건부매수계약, 파생결합사채 ( 원금보장형 ), 발행어음, 표지어음 2. 국채증권, 한국은행통화안정증권및기타정부보증채권 3. 지방채증권 4. 투자적격특수채 ( 한국은행통화안정증권은제외합니다 ) 및사채권 5. 투자적격해외채권 6. 투자적격기업어음증권 11
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 삼성화재보관用 7. 투자적격주택저당증권및학자금대출증권 8. 상장주식및국내상장증권예탁증권 ( 주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에상장된것 ) 9. 해외상장주식 10. 집합투자증권등 ( 실적배당형보험을포함 ) 11. 파생결합증권 12. 장내및장외파생상품거래계약 13. 기타법령이허용하는범위내에서가입자와회사가협의한운용방법 3 회사는제2항에서제시한운용방법에해당하는상품중계약체결일부터매반기 1회이상원리금보장상품을포함한위험과수익구조가서로다른 3가지이상의운용상품을가입자에게제시합니다. 4 가입자는회사가제시한운용상품중하나이상을선택하여운용지시를할수있으며, 회사가제시하는운용방법을다른운용방법 ( 제2항각호에서정한운용방법에한합니다 ) 으로변경하거나추가해줄것을요청할수있습니다. 5 회사가제공하는적립금운용방법에대한정보는다음각호와같습니다. 1. 이익의예상및손실가능성에관한사항 2. 운용방법에관한과거 3년간 ( 과거운용기간이 3년이안되는경우에는해당기간 ) 의이익또는손실관련실적 3. 운용방법을선택또는변경한경우에발생하는비용및그부담방법에대한정보 4. 예금자보호법에의한보호대상이되는지에관한정보 5. 기타가입자가운용지시를하기위하여필요한정보등 6 적립금운용방법및운용방법별정보제공은대면, 서면또는회사와가입자의협의에의해적당하다고인정되는기타의방법 (e-mail, 전자문서, Web 등 ) 으로통지합니다. 제8조 ( 적립금운용방법의선정및변경 ) 1 가입자는제7조에의한운용방법중에서운용방법의선정및변경 ( 이계약에서 운용지시 라합니다 ) 을다음각호의하나의방법으로회사에신청할수있습니다. 1. 인터넷또는서면을통하여신청 2. 회사의고객창구를통하여신청 3. 기타회사와가입자가협의한방법 2 가입자는부담금을자산관리기관에입금하기전까지적립금운용방법을선정하여회사에신청하여야합니다. 최초가입시운용방법을정하지않은경우회사는기한을정하여가입자에게운용지시를하도록통지합니다. 3 회사는가입자에게운용중인원리금보장운용방법 ( 제7조제2항제1호에규정된운용방법등근로자퇴직급여보장법시행령제25조에따른원리금보장운용방법으로이하 원리금보장운용방법 이라고합니다.) 의만기가도래하기전까지가입자가운용지시하도록통지하여야합니다. 다만, 가입자가 원리금보장운용방법의만기도래에대한통지 를받지아니하겠다는의사를명시적으로표시한경우에는그러하지아니합니다. 4 회사는제3항의통지를할경우, 만기예정일 ( 만기예정일을포함하지않습니다 ) 의 3영업일전까지사용자의별도의사표시가없을경우에는다음운용지시가있을때까지동일한운용방법으로자동재예치되거나자동재예치가불가능한경우에는자산관리계약의종류에따라다음각호에서정한운용방법 ( 중도해지수수료가없고수시현금화가가능하지만금리가낮은운용방법 ) 으로운용지시합니다. 라는취지의내용을통지하여야합니다. 1. 보험계약은원리금보장운용방법중금리연동형 2. 신탁계약은대기자금운용을위해자산관리기관이제공하는운용방법 5 제3항에따라가입자가 원리금보장운용방법의만기도래에대한통지 를받지아니하겠다는의사를명시적으로표시한경우에는제4항에따른내용의통지를근로자퇴직급여보장법제18조에따른적립금운용현황통지시포함하여통지하도록합니다. 6 제1항및제2항에도불구하고, 가입자가급여를신청한이후에납입된부담금에 대해서는급여가지급되기전까지회사가신의성실원칙에의해합리적으로운용할수있습니다. 7 가입자가법령에서정한적립금운용방법및위험자산종류별투자한도를위반하여운용지시하는경우, 회사는규정에따라해당운용지시를거절하고운용지시자에게해당위반사실및그시정에필요한조치를즉시통보하여야합니다. 제9조 ( 적립금운용지시의전달 ) 회사는가입자로부터통지받은적립금의운용지시를통지받은날을포함하여 3영업일 ( 이하 운용지시기일 이라합니다 ) 이내에자산관리기관에전달하고그내역을기록하여야합니다. 다만, 신청서등보완이필요한경우보완이완료된날을포함하여 3영업일이내에전달합니다. 제10조 ( 적립금운용현황의기록 보관 통지 ) 1 회사는매년 1회이상가입자의적립금및운용수익률등적립금운용현황을가입자에게통지하고그내역을보관하여야합니다. 2 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의하나의방법으로할수있습니다. 1. 우편발송 2. 서면교부 3. 정보통신망에의한전송 4. 그밖에가입자와회사가합의한방법 3 회사는제1항이외의적립금운용수익률의통지등을별도로법령에정하는경우해당내용에따라통지합니다. 제11조 ( 부담금의납입등 ) 1 가입자는법제24조에따라다음각호의부담금을별도의계약을체결한자산관리기관에납부하여야합니다. 1. 일시부담금가입자가퇴직급여제도에서수령한일시금중납입하는금액 2. 개인부담금가입자가법제24조제 3항에따라납입하는금액 3. 연금저축계좌이체부담금가입자가연금저축계좌에서이체하여납입하는금액 2 제1항에도불구하고가입자는이계약이외의다른계약으로부터의계약이전, 가입자의급여이전등에의한적립금을자산관리기관에납입할수있습니다. 제12조 ( 운용관리수수료 ) 회사는운용관리업무를수행함에있어부속협정서에서정한바에따라운용관리수수료를징수합니다. 제13조 ( 가입자정보의통지및변경 ) 1 가입자는주민등록번호, 주소 ( 전자우편주소를포함합니다 ), 전화번호등이제도를관리하기위해필요한정보 ( 이계약에서 가입자정보 라합니다 ) 를서면또는정보통신망에의한방법으로회사에통지하여야합니다. 2 제1항의가입자정보에변경이있는경우가입자는그내용을제1항에서정하는방법으로회사에신속히통지하여야합니다. 3 회사는재위탁기관을선정한경우통지받은가입자정보를재위탁기관에게통지하여야합니다. 4 회사및재위탁기관은사용자또는가입자로부터통지받은가입자정보의오류또는통지지연에따른손해에대해회사및재위탁기관의귀책사유가없는한배상할책임을지지아니합니다. 5 제4항에도불구하고, 접근매체 ( 전자금융거래법제2조제10호 ) 의위조나변조로발생한사고, 계약체결또는거래지시의전자적전송이나처리과정에서발생한사고에관하여는관련법령에서정한바에따릅니다. 12
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 삼성화재보관用 제14조 ( 가입자정보의취급및제공 ) 1 회사는이계약의업무수행중취득한가입자정보를이계약과관련된업무수행에필요한범위를벗어나서사용하지않습니다. 2 회사는자산관리기관, 계약이전대상운용관리기관, 가입자의급여이전대상운용관리기관등에운용관리업무수행과관련하여각기관의업무수행에필요한범위내에서가입자정보를제공할수있습니다. 제15 조 ( 급여의지급 ) 1 가입자는회사를통하여자산관리기관에급여지급을청구하며, 회사는급여의종류및수급요건등을확인한후자산관리기관에급여지급의청구를전달합니다. 2 가입자는일시금또는연금으로급여를수령할수있습니다. 다만, 연금의경우만 55세이후부터수령가능하며, 가입자가특별한의사표시를하지않은때에는매년지급받는연금액은법 세법등관련법령에서정한바에따라연금소득으로인정받을수있는범위이내로합니다. 3 제2항에도불구하고만55세미만의가입자가일시금수령을원할경우제17조의중도해지규정에따라일시금을지급합니다. 4 가입자가연금으로급여를수령하고자하는경우에는회사가정한연금전환특약을체결하여야합니다. 제16조 ( 담보제공및중도인출 ) 1 가입자는이제도의급여를받을권리를양도하거나담보로제공할수없습니다. 2 제1항에도불구하고가입자가다음각호의사유가발생한경우에는법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다. 이경우가입자는법령에서정하는담보제공사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다. 단, 제4호의 2의경우에는관련법령에따라담보제공만가능합니다. 1. 무주택자인가입자가본인명의로주택을구입하는경우 1의2. 무주택자인가입자가주거를목적으로 민법 제303조에따른전세금또는 주택임대차보호법 제3조의2에따른보증금을부담하는경우. 이경우가입자가하나의사업또는사업장 ( 이하 사업 이라한다 ) 에근로하는동안 1회로한정한다. 2. 6개월이상요양을필요로하는다음각목의어느하나에해당하는사람의질병이나부상에대한요양비용을가입자가부담하는경우가. 가입자본인나. 가입자의배우자다. 가입자또는그배우자의부양가족 ( 소득세법 제50조제1항제3호에따른부양가족을말한다. 이하같다 ) 3. 담보를제공하는날 ( 중도인출의경우중도인출신청일 ) 부터역산하여 5년이내에가입자가 채무자회생및파산에관한법률 에따라파산선고를받은경우 4. 담보를제공하는날 ( 중도인출의경우중도인출신청일 ) 부터역산하여 5년이내에가입자가 채무자회생및파산에관한법률 에따라개인회생절차개시결정을받은경우 4의2. 다음각목의어느하나에해당하는사람의대학등록금, 혼례비또는장례비를가입자가부담하는경우가. 가입자본인나. 가입자의배우자다. 가입자또는그배우자의부양가족 5. 그밖에천재지변등으로피해를입는등고용노동부장관이정하여고시하는사유와요건에해당하는경우 3 제2항의중도인출의경우, 회사는가입자가사전에정한자산매각순서에따라자산매각운용지시를자산관리기관에전달하여야합니다. 다만, 가입자가사전에자산의매각순서를정하지아니한경우에는부속협정서에서정한바에따라매각하는것으로합니다. 제17 조 ( 중도해지 ) 1 가입자는이계약을언제든지해지할수있습니다. 2 회사는다음각호의하나에해당하는경우이계약을해지할수있습니다. 1. 가입자의계약관련서류기재내용상중요부분에허위사실이있는경우 2. 관련법령등에의하여해지가불가피한경우 3 제2항각호의사유가발생하여회사가이계약을해지하고자할경우에는가입자에게 1개월이전에서면통지를하여야합니다. 제18 조 ( 계약이전 ) 1 가입자는이계약을다른운용관리계약으로이전 ( 이계약에서 계약이전 이라합니다 ) 신청할수있습니다. 2 제1항에도불구하고관련법령에서정한요건을충족하는경우에는연금저축계좌로계약이전을신청할수있습니다. 3 회사는가입자로부터계약이전요청을받는경우, 계약이전신청을받은날을포함하여 3영업일까지자산관리기관에전달합니다. 다만, 신청서등보완이필요한경우보완이완료된날을포함하여 3영업일까지전달합니다. 4 회사가회사의책임있는사유로제2항에서정한운용지시기일내에계약이전을위한보유자산매도지시를자산관리기관에전달하지않은경우에는운용지시기일의다음날부터실제자산관리기관에전달한날까지의기간에대하여지연보상금을금전으로지급합니다. 다만, 자산관리기관의책임있는사유또는제21조 ( 면책 ) 제1항에규정된사유들로인해전달이지연되는경우에는지연보상금을지급하지않습니다. 5 제4항의지연보상금은운용지시기일시점에자산관리기관에통지하여정상지급되었어야할금액 ( 이하 정상처리시지급액 이라합니다 ) 에운용지시기일의다음날부터실제자산관리기관에계약이전신청을전달한날까지의기간에대하여근로자퇴직급여보장법시행령제11조에서정한이율을적용하여연단위복리로계산한금액을말합니다. 단, 실적배당형상품으로운용되었을경우 정상처리시지급액 이 실제지급액 보다많은때에는그차액을더하여보상합니다. 6 제4항및제5항에서정한지연보상금은운용관리기관이가입자에게금전으로지급합니다. 제19조 ( 가입자에대한교육 ) 회사는부속협정서에서정한바에따라매년 1회이상연금제도의운영현황등에대한가입자교육을실시합니다. 제20 조 ( 선관주의의무 ) 회사는선량한관리자로서의주의의무를다하여운용관리업무를처리하여야합니다. 제21조 ( 면책 ) 1 회사는다음각호의사유에의해가입자에게발생한손해에대해서는회사의귀책사유가없는한책임을지지않습니다. 1. 사용된확인수단 ( 인감, 패스워드등 ) 이가입자가사전에등록한확인수단과육안에의하여상당한주의로써동일한것임을확인한후에가입자로부터의지시ㆍ청구ㆍ통지ㆍ신청또는정보를수령하여실시한사무처리 2. 가입자로부터의지시ㆍ청구ㆍ통지ㆍ신청및정보제공과관련된내용의오류, 지연 3. 가입자의지시에기초한사무처리 4. 자산관리기관으로부터수령한정보의오류또는지연 5. 천재지변, 유가증권시장의폐쇄등불가피한경우 2 제1항에도불구하고, 접근매체 ( 전자금융거래법제2조제10호 ) 의위조나변조로발생한사고, 계약체결또는거래지시의전자적전송이나처리과정에서발생한사고에관하여는관련법령에서정한바에따릅니다. 13
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 삼성화재보관用 제22조 ( 부속협정서의작성및변경 ) 1 이계약서에서정하지않은세부사항을정하기위하여가입자와회사는부속협정서를체결합니다. 2 제1항에서정하는부속협정서내용은이계약서의일부를구성합니다. 3 계약체결이후가입자또는회사가필요하다고인정하는경우에는가입자와회사가협의하여부속협정서내용을변경할수있습니다. 제23 조 ( 인감신고 ) 1 가입자는운용관리계약용인감및자산관리기관에신고한자산관리계약용인감을회사에신고하여야합니다. 2 제1항에도불구하고가입자는인감대신서명을신고함으로써인감을대체할수있습니다. 제24 조 ( 신고사항 ) 가입자는다음각호에해당하는경우에는지체없이필요한절차에따라회사에신고하여야합니다. 그신고또는절차의지연으로인하여발생한손해에대하여회사는회사의귀책사유가없는한일체책임을지지아니합니다. 1. 증서ㆍ거래인감등을분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나변경하고자할때 2. 가입자의주소 ( 전자우편주소를포함합니다 ), 인감의변경, 사망, 행위능력의변동, 기타계약과관련하여중요하다고인정되는사유가발생한경우제25조 ( 계약의변경등 ) 1 회사는계약을변경하고자하는경우회사의고객창구와인터넷홈페이지, 온라인거래를위한컴퓨터화면, 그밖에이와유사한전자통신매체에변경내용을변경되는운용관리계약의시행일전에비치또는게시합니다. 2 제1항의변경내용이가입자에게불리한것일때에는이를서면등가입자와사전에합의한방법으로변경되는운용관리계약의시행일 30일전까지가입자에게통지하여야합니다. 다만, 변경전내용이기존가입자에게그대로적용되는경우, 가입자가변경내용에대한통지를받지않겠다는의사를명시적으로표시한경우, 가입자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다. 3 회사는제2항의통지를할경우 가입자가계약의변경에동의하지아니하는경우에는계약을해지할수있으며, 통지를받은날로부터변경되는운용관리계약의시행일직전의영업일까지계약해지의의사표시를하지아니한경우에는변경에동의한것으로본다 라는취지의내용을통지하여야합니다. 4 가입자가제3항의통지를받은날로부터변경되는운용관리계약의시행일직전의영업일까지계약해지의의사표시를하지아니하는경우에는변경에동의한것으로봅니다. 5 회사는운용관리계약서를회사의고객창구에비치또는게시하여가입자가요구할경우에는이를교부하여야하며, 인터넷홈페이지, 온라인거래를위한컴퓨터화면, 그밖에이와유사한전자통신매체에게시하여운용관리계약서를조회하고다운로드 ( 화면출력포함 ) 받을수있도록하여야합니다. 6 이계약에서정한사항을관련법령에서변경한경우에는그에따르기로합니다. 이때, 회사는관련법령에따라변경되는운용관리계약의시행일로부터 10일내에가입자에게통지합니다. 다만, 제2항단서조항에해당하는경우에는통지를하지아니할수있습니다. 제27조 ( 분쟁의조정 ) 이계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인은금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제28조 ( 조항해석및관할법원 ) 1 이계약서각조항의해석에관하여가입자와회사의의견이상이할경우관련법령등이정하는바에따라가입자와회사가협의하여그내용을합리적으로결정합니다. 2 가입자또는회사는민사소송법에서정하는관할법원에이계약에관하여소송을제기할수있습니다. 제29조 ( 비밀보장 ) 회사는관련법령에서정한경우를제외하고는가입자의거래내용에대한자료나정보를타인에게제공하거나누설하지아니합니다. 제30조 ( 관련법령등의준용 ) 이계약에서정하지아니한사항은법 신탁법 보험업법 자본시장과금융투자업에관한법률등관련법령에의하여처리합니다. 제31조 ( 계약서의작성보관 ) 이계약서는 2부를작성하고가입자와회사가각각이름을기재하고도장을찍은후각자 1부씩보관하는것으로합니다. 부칙제1조 ( 시행일 ) 이계약서는 2017 년 12월 5일부터시행합니다. 제2조 ( 경과조치 ) 1 2014년 9월 1일이전에부담금기준으로운용관리수수료를이미납입한경우에는기존계약서에서정한바에따라운용관리수수료를징수합니다. 2 2016년 8월 31일이전에체결된계약에대해서는제8조제5항에따른내용의통지를근로자퇴직급여보장법제18조에따른적립금운용현황통지시포함하여통지하도록합니다. 제26조 ( 회사의퇴직연금제도관련업무중단등에따른가입자손실보상 ) 회사는다음각호의사유로인해가입자에게금전적손실이발생한경우그손실을보상해야합니다. 단, 손실보상방법은회사의다른가입자와차별을두지않습니다. 1. 회사가퇴직연금제도관련업무를중단하기로결정하고퇴직연금사업자등록의말소를신청 2. 고용노동부장관또는금융위원회의퇴직연금사업자등록취소처분 14
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약부속협정서 삼성화재보관用 계약체결일 : 20 년월일 가입자 회사 ( 인 서명 ) 삼성화재해상보험주식회사서울특별시서초구서초대로 74 길 14 ( 별지 1) 업무의재위탁 1. 회사는제3조제1항에정하는운용관리업무중일부를아래의기관에재위탁할수있습니다. 가. 적립금운용현황의기록 보관 통지업무 - 기관명 : - 대표자 : - 주소 : 나. 가입자가선정한운용방법을자산관리기관에게전달하는업무 - 기관명 : - 대표자 : - 주소 : 2. 회사는운용관리업무의재위탁시이계약제14조 ( 가입자정보의취급및제공 ) 및제29 조 ( 비밀보장 ) 의동등한의무를재위탁기관에동일하게부과합니다. ( 별지2) 개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 교육 1. 가입자교육의목적가입자교육 ( 이하 교육 이라합니다 ) 의목적은법제33조제5항에서정한교육을회사가실시함에있어이와관련된제반사항을규정하는데있습니다. 2. 교육인원교육인원은가입자를대상으로합니다. 3. 교육방법교육에대한방법은다음의방법중 ( 가, 나, 다중하나의방법 ) 으로합니다. 가. 집합교육나. 온라인 (Web) 교육다. 교부 우편 전자우편에의한서면교육라. 기타 4. 교육기간및주기교육기간및주기는가입자와회사가선택한교육방법을고려하여협의후다음과같이정합니다. 구분내용집합교육 : 계약응당일부터다음계약응당일까지온라인 : 계약응당일부터다음계약응당일까지교육기간서면교육 : 계약응당일부터다음계약응당일까지기타 : ~ 집합교육 : 연간1회교육주기온라인 : 연간1회또는회수서면교육 : 연간1회기타 : 5. 교육내용가입자가회사에위탁할교육내용은다음과같습니다. 가. 개인형퇴직연금제도의부담금납입한도나. 개인형퇴직연금제도의급여종류별수급요건및중도인출다. 연금소득세, 퇴직소득세등과세체계에관한사항라. 가입자의소득, 자산, 부채, 연령및근속연수등을고려한자산, 부채관리의일반적원칙과노후설계의중요성에관한사항마. 분산투자, 적립식투자등안정적투자원칙에관한사항바. 사업자가제시하는적립금운용방법별위험과수익에관한사항사. 기타가입자가요청하여회사가필요하다고인정하는사항 6. 수수료없음 7. 신의성실및상호협조가. 가입자와회사는신의를가지고본교육의각조항을성실히이행하여야합니다. 나. 회사는교육을제공함에있어가입자의요청이있을때에는수시로교육의제반사항에관하여가입자와협의할수있습니다. 다. 원활한교육의진행을위해서회사의요청이있을경우가입자는필요한자료와정보를제공하여야합니다. 라. 교육과관련하여각종사항의변경을해야할경우사전에서면통보함을원칙으로하여이에상대방이합의함으로써효력이발생합니다. 8. 비밀유지가. 가입자는교육실시과정에서취득하게되는회사와관련된모든중요한정보와자료를외부로유출시키지않을의무가있습니다. 나. 회사는교육의진행을위해제공하는모든자료에대한소유권을갖습니다. 9. 일부교육의위탁회사는교육의원활한시행등을이유로가입자와합의하여일부교육을위탁할수있습니다. 구분내용기관명 : 위탁교육기간사업자등록번호 : 기타 : 위탁교육내용기타 10. 기타사항본별지에명시되지않은사항에대해서는가입자와회사의상호합의에의하여결정함을원칙으로합니다. 15
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약부속협정서 삼성화재보관用 ( 별지 3) 수수료부과기준 운용관리수수료매일적립금에대하여연 0.1%( 일 0.000273973%) 로계산하고, 매년계약응당일에연간계산된금액을적립금에서차감함. 다만, 퇴직보험 ( 퇴직신탁포함 ) 또는당사퇴직연금에서전환되는경우에는전환금액에대하여수수료율을적용하지아니함. 할인이적용되는기간은매전환시부터 1년까지로함. 운용관리수수료에대하여계약연차에따라다음과같이할인율을적용함. 1. 계약연차별할인율 계약연차 3차년도 4차년도 5차년도이후 할인율 10% 10% 15% 단, 2013년 2월 28일이전에체결한개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약의경우에는 2013년 2월 28일이후최초로도래한계약응당일 ( 연기준 ) 을 2차년도계약응당일로하여위내용을적용함 2. 제1호에도불구하고이계약을 2017년 12월 05일이후에신규로체결하는경우계약연차의산정은가입자의개인형퇴직연금제도 ( 개인형 ) 최초시행일 ( 이하 제도시행일 이라함 ) 부터기산함. 단, 제도시행일이 2013 년 2월 28일이전인계약의경우에는 2013 년 2월 28일이후최초로도래한제도시행응당일 ( 연기준 ) 을 2차년도계약응당일로하여제1호의내용을적용함. 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터가입자가 30일이내계약해지신청하는경우해당기간의운용관리수수료를면제함. 단, 30일을초과하는경우에는전기간에대하여운용관리수수료를부과함. 이계약을중도해지하는경우에는해지시까지누적하여계산한수수료를적립금에서차감함. ( 별지 4) 적립금자산의매각순서 1. 회사는가입자가사전에적립금자산의매각순서를정하지아니한경우에는다음각목의순서대로자산을매각하는것으로합니다. 가. 금리연동형나. 이율보증형다. 예-적금라. MMF 마. 집합투자증권 ( 채권형 ) 바. 집합투자증권 ( 채권혼합형 ) 사. 집합투자증권 ( 주식혼합형 ) 아. 집합투자증권 ( 주식형 ) 자. 실물유가증권 ( 주식, 채권 ) 등 2. 운용관리수수료를징수하는경우와자산관리기관의자산매각요청이있는경우의적립금자산매각순서는가입자가사전에정한자산의매각순서를준용하며, 가입자가사전에매각순서를정하지아니한경우에는제1호의매각순서를준용합니다. 동일자산의경우선입선출법적용을원칙으로합니다. 16
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 부속협정서 삼성화재보관用 계약체결일 : 20 년월일 가입자 회사 ( 인 서명 ) 삼성화재해상보험주식회사서울특별시서초구서초대로 74 길 14 ( 별지 1) 자산관리보험부속협정서 적립금 수수료율 제 1 조 ( 보험세목에관한사항 ) 1. 금리연동형 2. 이율보증형 ( 보증기간 : 1 년, 2 년, 3 년, 4 년, 5 년 ) 3. 실적배당형 주식형 ( 주식편입비율 60% 이상 ) 배당주혼합형 ( 주식투자한도 40% 이하 ) 인덱스혼합형 ( 주식투자한도 40% 이하 ) 그로스혼합형 ( 주식투자한도 40% 이하 ) 삼성그룹주혼합형 ( 주식투자한도 30% 이하 ) 글로벌이머징혼합형 ( 해외주식투자한도 40% 이하 ) MMF( 채권및유동성편입비율 60% 이상 ) 제 2 조 ( 부담금의종류에관한사항 ) 1. 일시부담금가입자가퇴직급여제도에서수령한일시금중납입하는금액 2. 개인부담금가입자가법제 24 조제 3 항에따라납입하는금액 제 3 조 ( 자산관리수수료에관한사항 ) 1. 금리연동형및이율보증형매일적립금에대하여다음의율로하며, 해당수수료는매일적립금에서직접차감하거나, 년단위로합산하여매년계약응당일에별도로납부합니다. 단, 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터가입자가 30 일이내계약해지신청하는경우해당기간의자산관리수수료를면제하되, 30 일을초과하는경우에는전기간에대하여자산관리수수료를부과합니다. 적립금 수수료율 10 억이하부분연 0.40%( 일 0.001095890%) 10 억초과부분연 0.38%( 일 0.001041096%) ( 예시 ) 자산관리수수료계산에대한예시 ( 적립금규모가 100 억인경우 ) 적립금구간별금액수수료율연간자산관리수수료예시연 0.40% 10억이하부분 10억 *0.40%+ ( 일 0.001095890%) 90억 *0.38% 연 0.38% 10억초과부분 (0.382 억 ) ( 일 0.001041096%) 주의위 ( 예시 ) 는연간적립금이동일한경우를가정한것임. 2. 실적배당형매일적립금에대하여다음의율로하며, 해당수수료는년단위로합산하여매년계약응당일에적립금에서차감합니다. 단, 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터가입자가 30 일이내계약해지신청하는경우해당기간의자산관리수수료를면제하되, 30 일을초과하는경우에는전기간에대하여자산관리수수료를부과합니다. 10 억이하부분연 0.35%( 일 0.000958904%) 10 억초과부분연 0.33%( 일 0.000904110%) ( 예시 ) 자산관리수수료계산에대한예시 ( 적립금규모가 100 억인경우 ) 적립금구간별금액수수료율연간자산관리수수료예시연 0.35% 10억이하부분 10억 *0.35%+ ( 일 0.000958904%) 90억 *0.33% 연 0.33% 10억초과부분 (0.332 억 ) ( 일 0.000904110%) 주의위 ( 예시 ) 는연간적립금이동일한경우를가정한것임. 3. 이계약을중도해지하는경우에는해지시까지누적하여계산한수수료를적립금에서차감합니다. 4. 제 1 호내지제 2 호의자산관리수수료에대하여계약연차에따라다음과같이할인율을적용합니다. 계약연차 할인율 4 차년도이후 5% 계약연차의산정은회사와개인형퇴직연금제도 ( 개인형 ) 계약을체결하고유지중인계약 ( 운용관리계약, 자산관리계약 ) 의최초부담금납입일중빠른날부터기산 ( 이하 기산일 이라합니다.) 합니다. 단, 기산일이 2013 년 2 월 28 일이전인계약의경우에는 2013 년 2 월 28 일이후최초로도래한계약응당일 ( 연기준 ) 을 2 차년도계약응당일로하여위내용을적용합니다. 5. 제 4 호에도불구하고이계약을 2017 년 12 월 05 일이후에신규로체결하는경우계약연차의산정은가입자의개인형퇴직연금제도 ( 개인형 ) 최초시행일 ( 이하 제도시행일 이라함 ) 부터기산합니다. 단, 제도시행일이 2013 년 2 월 28 일이전인계약의경우에는 2013 년 2 월 28 일이후최초로도래한제도시행응당일 ( 연기준 ) 을 2 차년도계약응당일로하여제 4 호의내용을적용합니다.) 제 4 조 ( 기타사항 ) 1 계약내용의변경에관한사항가입자및회사가필요에의해이미계약된내용의일부를변경 ( 추가 / 삭제 / 수정 ) 하는경우에는이미체결된부속협정서의내용은정정하거나새로이작성되는부속협정서의내용으로대체되는것으로합니다. 2 연금전환특약의적용에관한사항이계약에서급여의전부또는일부를즉시또는일정기간거치후연금으로지급받고자하는자에대해서는연금전환특약을적용받을수있습니다. 이계약의증명을위해본부속협정서 2부를작성하고, 가입자와회사가서명날인 ( 도장을찍음 ) 한후각 1부를보관합니다. 17
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 부속협정서 삼성화재보관用 ( 별지 2) 연금전환부속협정서 제 1 조 ( 특약의체결및소멸 ) 1 연금전환부속협정서 ( 이협정서에서 특약 이라고합니다 ) 는주된자산관리보험계약 ( 이특약에서 주계약 이라합니다 ) 을체결할때또는체결한후, 주계약의가입자 ( 이특약에서 가입자 라합니다 ) 의청약 ( 請約 ) 과자산관리기관 ( 이특약에서 회사 라합니다 ) 의승낙 ( 承諾 ) 으로주계약에부가하여이루어집니다. 2 가입자는연금지급개시일전일까지연금지급개시시점및연금지급형태 ( 확정연금형 ) 를결정하여야합니다. 3 가입자가사망하거나제 9 조에해당하는연금의지급이완료된경우에는이특약은그때로부터더이상효력을가지지아니하며, 연금지급기준일전에효력을가지지아니한경우에는제 11 조에의한해지환급금을가입자에게지급합니다. 제2조 ( 특약의보장개시일 ) 이특약에대한회사의보장개시일은가입자가신청한연금전환일부터시작됩니다. 제3조 ( 피보험자 ( 보험대상자 ) 의범위 ) 이특약의피보험자 ( 보험대상자 ) 는가입자로합니다. 제4조 ( 보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 의지정 ) 이특약의보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 는가입자로합니다. 그러나, 가입자가사망한때에는별도로정한경우를제외하고는가입자의상속인이보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 가됩니다. 제5조 ( 계약내용의변경 ) 가입자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 다만, 제1호는연금지급개시전에만변경가능합니다. 1. 연금지급개시나이, 연금지급기간, 연금지급형태, 연금지급일자 2. 기타계약의내용 제6조 ( 가입자의임의해지 ) 가입자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 다만, 제1호는연금지급개시전에만변경가능합니다. 1 가입자는이특약이소멸하기전에언제든지이특약을해지할수있으며, 이경우회사는제11 조에의한해지환급금을가입자에게지급합니다. 2 제1항의규정에의하여이특약이해지된경우에는가입확인서의뒷면에그뜻을기재하여전달합니다. 제7조 ( 특약의보험기간 ) 이특약의계약일부터연금지급개시일의전일까지를 연금개시전보험기간, 연금지급개시일부터최종연금지급일까지를 연금개시후보험기간 이라합니다. 제8조 ( 부담금의납입 ) 이특약의부담금은가입자가주계약에서수령한금전의전부또는일부를일시에납입하는것으로합니다. 제9조 ( 급여의종류및지급사유 ) 회사는가입자가연금지급개시나이에도달했을경우에가입자에게약정한연금을지급합니다. 제 10 조 ( 적용이율의적용 ) 1 이특약에대한적립이율은매월회사가정한퇴직연금금리연동형적용이율 ( 이특약에서 " 적용이율 " 이라합니다 ) 로합니다. 2 제 1 항의적용이율은이특약의 사업방법서 에서정한바에따라특별계정운용자산이익률과지표금리를반영하여산출된기준이율에서향후예상수익등을고려한조정이율을가감하여결정하며, 적용이율은기준이율의 80% 를최저한도로하여결정합니다. 적용이율 기준이율 회사가장래급여또는해지환급금지급을위한 납입부담금을적립할때적용하는이율을의미합니다. 회사의금리연동형특별계정의운용자산이익률과 지표금리를아래와같이가중평균한이율을말합니다. 이때운용자산이익률이란 투자영업수익 에서 투자영업비용 을차감한 투자영업수지차 를말하며, 지표금리란시중실세금리를반영한것으로서 회사채수익률, 국고채수익률, 통안증권수익률 을산술평균한이율을말합니다. 기준이율 (%)=( 운용자산이익률 2 + 지표금리 1)/3 3 제 1 항의적용이율은매월 1 일부터당월말일까지 1 개월간확정적용하며, 최저보증이율은연복리 1.0% 로합니다. 최저보증이율을변경한경우에는변경전계약에대해서도적용기간이후부터이를적용합니다. 최저보증이율 운용자산이익률또는지표금리가하락하더라도회사에서보증하는최저한도의적용이율입니다. 예를들어, 최저보증이율이 1.0% 인경우적용이율이최저보증이율이하로하락하는경우에도적립금은적용이율이아닌최저보증이율 (1.0%) 로적립됩니다. 제11 조 ( 해지환급금 ) 이특약에의해해지된경우에지급하는해지환급금은 부담금및적립금산출방법서 에따라계산합니다. 제12조 ( 급여등의청구시구비서류 ) 가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 는다음의서류를제출하고급여또는해지환급금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 가입자의주민등록등본 3. 가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 의신분증 ( 주민등록증또는운전면허증등사진이부착된정부기관발행신분증, 본인이아닌경우에는본인의인감증명서또는본인서명사실확인서포함 ) 4. 기타가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 가급여등의수령에필요하여제출하는서류 제13조 ( 급여등의지급 ) 1 회사는제12조에정한서류를접수한때에는접수증을교부하고, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에급여또는해지환급금을지급합니다. 다만, 급여의경우지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제1항의규정에의한지급기일내에급여및해지환급금을지급하지아니하였을때에는지급기일로부터 7영업일이내에지급지연을가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 에게통보하고그지급기일까지계산된금액에지급기일의다음날부터지급일까지의기간에대하여적용이율 +1% 로연단위복리로계산한금액을추가로지급합니다. 제14 조 ( 예금보험에의한지급보장 ) 회사가파산등으로인하여보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서정하는바에따라그지급을보장합니다. 제15조 ( 주계약규정의준용 ) 이특약에정하지아니한사항에대하여는주계약의규정을준용합니다. 18
( 무 ) 삼성개인형퇴직연금보험 ( 개인형 ) 청약서 삼성화재보관用 계약자확인사항 근로자퇴직급여보장법준수 본청약은근로자퇴직급여보장법및동법시행령, 시행규칙의제도운영과관련된법규정을준수합니다. 또한, 계약의해지등노동부및관련감독규정이변경될경우그변경된내용을따를것을확인합니다. 계약자정보및약관의수령계약자의정보와사실이다르지않음을확인하며, 약관을교부받았고그주요내용에대하여설명들었음을확인합니다. 개인형퇴직연금제도에대한설명 개인형퇴직연금제도 (IRP) 에대한설명을들었으며, 근로자퇴직급여보장법및그와관련된법규에대하여설명들었음을확인합니다. 운용상품선택운용상품에대한설명을듣고유의사항및투자성향별투자가능상품분류기준을확인후운용상품을선택하였음을확인합니다. 개인형퇴직연금제도에대한설정및운영등 이제도는근로자퇴직급여보장법제 24 조 ( 개인형퇴직연금제도의설정및운영등 ) 에따라운영되어집니다. 계약의해지이제도는언제든지해지가가능합니다. 다만, 관련법규의변경이있는경우에는그에따릅니다. 예금자보호 이퇴직연금은예금보호대상금융상품으로운용되는적립금에한하여예금자보호법에따라예금보험공사가보호하되, 보호한도는귀하의다른예금보호대상금융상품과는별도로 1인당 최고 5천만원 이며, 5천만원을초과하는나머지금액은보호하지않습니다. 단, 2개이상퇴직연금에가입한경우합하여 5천만원까지보호합니다. 상기보험계약은근로자퇴직급여보장법및그와관련된법규에따라적정하게선정되었음을확인합니다. 무배당삼성개인형퇴직연금보험 ( 개인형 ) 청약을신청합니다. 20 년월일 계약자 ( 서명 ) 19
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 가입자보관用 계약체결일 : 20 년월일 가입자 회사 ( 인 서명 ) 삼성화재해상보험주식회사서울특별시서초구서초대로 74 길 14 제1조 ( 계약의목적 ) 이계약은근로자퇴직급여보장법 ( 이계약에서 법 이라합니다 ) 제24조에의하여개인형퇴직연금제도 ( 이계약에서 이제도 라합니다 ) 를설정한와삼성화재해상보험주식회사 ( 이계약에서 회사 라합니다 ) 가이제도의운용관리업무수행을위하여개인형퇴직연금운용관리계약 ( 이계약에서 이계약 이라합니다 ) 을체결함을목적으로합니다. 제2조 ( 용어의정의 ) 1 이계약에서사용하는용어의정의는다음과같습니다. 1. 가입자 라함은법제24조제 2항및동법시행령제16조의 2에따라다음각목의어느하나에해당하는사람으로서이제도를설정한사람을말합니다. 가. 퇴직급여제도의일시금을수령한자나. 확정급여형퇴직연금제도또는확정기여형퇴직연금제도의가입자로서자기의부담으로개인형퇴직연금제도를추가로설정하려는자다. 자영업자라. 법제4조제1항단서에따라퇴직급여제도가설정되어있지않은자로서계속근로기간이 1년미만인근로자마. 법제4조제1항단서에따라퇴직급여제도가설정되어있지않은자로서 4주간을평균하여 1주간의소정근로시간이 15 시간미만인근로자바. 법제8조제 1항에따른퇴직금제도를적용받고있는근로자사. 공무원연금법 의적용을받는공무원아. 군인연금법 의적용을받는군인자. 사립학교교직원연금법 의적용을받는교직원차. 별정우체국법 의적용을받는별정우체국직원 2. 운용관리기관 이라함은이제도를설정한가입자와법제28조제1항에서규정한운용관리업무를수행하는운용관리계약을체결한퇴직연금사업자를말합니다. 3. 자산관리기관 이라함은이제도를설정한가입자와법제29 조제1항에서규정한자산관리업무를수행하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를말합니다. 4. 급여 라함은가입자가이제도로부터지급받는연금또는일시금을말합니다. 5. 급여이전 이라함은가입자가퇴직급여제도의일시금을수령하지않고이제도로이전하는것을말합니다. 6. 적립금 이라함은급여이전또는가입자의선택에따라가입자가납입한부담금으로적립된자금을말합니다. 2 제1항에서정의되지않은용어는법, 근로자퇴직급여보장법시행령, 근로자퇴직급여보장법시행규칙 ( 이계약에서 시행령, 시행규칙 이라합니다 ) 및퇴직연금감독규정 ( 이계약에서 규정 이라합니다 ) 등에서정하는바에따릅니다. 제3조 ( 운용관리업무 ) 1 이계약에의해회사가수행하는업무 ( 이계약에서 운용관리업무 라합니다 ) 는다음각호의업무로합니다. 1. 가입자에대한적립금운용방법의제시및운용방법별정보의제공 2. 적립금운용현황의기록ㆍ보관ㆍ통지 3. 가입자가선정한운용방법을자산관리기관에게전달하는업무 4. 가입자의급여지급신청, 중도인출신청을자산관리기관에통지하는업무 5. 그밖에시행령에서운용관리업무로정하는업무 2 회사는제1항제2호및제3호의업무를법령에서정한인적ㆍ물적요건을갖춘자에게위탁하여처리하게할수있습니다. 3 제2항의세부내용은 운용관리계약부속협정서 ( 이계약에서 부속협정서 라합니다 ) 에정합니다. 제4조 ( 계약기간 ) 이계약의계약기간은계약체결일로부터제17조에의한계약해지일또는제18조에의한계약이전일까지로합니다. 제5조 ( 서류의제출 ) 가입자는이계약을체결할때제2조에따른이제도의설정대상임을확인할수있는서류를회사에제출하여야합니다. 제6조 ( 가입자및회사의의무 ) 1 회사는이계약상의업무를수행함에있어선량한관리자로서의주의의무를다하여야합니다. 2 회사는이계약제3조제2항의규정에의해운용관리업무의일부 ( 이계약에서 재위탁업무 라합니다 ) 를재위탁기관에게수행하게한경우및제19조의가입자교육업무의일부를재위탁한경우에는재위탁업무가효과적으로수행될수있도록관리 감독하여야합니다. 3 가입자는회사가제3조의운용관리업무를원활하게수행할수있도록최대한협조하여야합니다. 제7조 ( 적립금운용방법의제시및운용방법별정보의제공 ) 1 회사는적립금운용방법을제시함에있어서다음각호의요건을갖춘운용방법을제시하여야합니다. 1. 운용방법에관한정보의취득과이해가쉬울것 2. 운용방법간의변경이쉬울것 3. 적립금운용결과의평가방법과절차가투명할것 4. 적립금의중장기안정적운용을위하여분산투자등시행령이정하는운용방법및기준등에따를것 2 회사는다음각호의운용방법중적합한운용방법을가입자에게제시합니다. 1. 예 적금, 최저보증이율등의형태로원리금의지급을보장하는보험계약, 환매조건부매수계약, 파생결합사채 ( 원금보장형 ), 발행어음, 표지어음 2. 국채증권, 한국은행통화안정증권및기타정부보증채권 3. 지방채증권 4. 투자적격특수채 ( 한국은행통화안정증권은제외합니다 ) 및사채권 5. 투자적격해외채권 6. 투자적격기업어음증권 20
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 가입자보관用 7. 투자적격주택저당증권및학자금대출증권 8. 상장주식및국내상장증권예탁증권 ( 주식을근거로발행되어유가증권시장또는코스닥시장에상장된것 ) 9. 해외상장주식 10. 집합투자증권등 ( 실적배당형보험을포함 ) 11. 파생결합증권 12. 장내및장외파생상품거래계약 13. 기타법령이허용하는범위내에서가입자와회사가협의한운용방법 3 회사는제2항에서제시한운용방법에해당하는상품중계약체결일부터매반기 1회이상원리금보장상품을포함한위험과수익구조가서로다른 3가지이상의운용상품을가입자에게제시합니다. 4 가입자는회사가제시한운용상품중하나이상을선택하여운용지시를할수있으며, 회사가제시하는운용방법을다른운용방법 ( 제2항각호에서정한운용방법에한합니다 ) 으로변경하거나추가해줄것을요청할수있습니다. 5 회사가제공하는적립금운용방법에대한정보는다음각호와같습니다. 1. 이익의예상및손실가능성에관한사항 2. 운용방법에관한과거 3년간 ( 과거운용기간이 3년이안되는경우에는해당기간 ) 의이익또는손실관련실적 3. 운용방법을선택또는변경한경우에발생하는비용및그부담방법에대한정보 4. 예금자보호법에의한보호대상이되는지에관한정보 5. 기타가입자가운용지시를하기위하여필요한정보등 6 적립금운용방법및운용방법별정보제공은대면, 서면또는회사와가입자의협의에의해적당하다고인정되는기타의방법 (e-mail, 전자문서, Web 등 ) 으로통지합니다. 제8조 ( 적립금운용방법의선정및변경 ) 1 가입자는제7조에의한운용방법중에서운용방법의선정및변경 ( 이계약에서 운용지시 라합니다 ) 을다음각호의하나의방법으로회사에신청할수있습니다. 1. 인터넷또는서면을통하여신청 2. 회사의고객창구를통하여신청 3. 기타회사와가입자가협의한방법 2 가입자는부담금을자산관리기관에입금하기전까지적립금운용방법을선정하여회사에신청하여야합니다. 최초가입시운용방법을정하지않은경우회사는기한을정하여가입자에게운용지시를하도록통지합니다. 3 회사는가입자에게운용중인원리금보장운용방법 ( 제7조제2항제1호에규정된운용방법등근로자퇴직급여보장법시행령제25조에따른원리금보장운용방법으로이하 원리금보장운용방법 이라고합니다.) 의만기가도래하기전까지가입자가운용지시하도록통지하여야합니다. 다만, 가입자가 원리금보장운용방법의만기도래에대한통지 를받지아니하겠다는의사를명시적으로표시한경우에는그러하지아니합니다. 4 회사는제3항의통지를할경우, 만기예정일 ( 만기예정일을포함하지않습니다 ) 의 3영업일전까지사용자의별도의사표시가없을경우에는다음운용지시가있을때까지동일한운용방법으로자동재예치되거나자동재예치가불가능한경우에는자산관리계약의종류에따라다음각호에서정한운용방법 ( 중도해지수수료가없고수시현금화가가능하지만금리가낮은운용방법 ) 으로운용지시합니다. 라는취지의내용을통지하여야합니다. 1. 보험계약은원리금보장운용방법중금리연동형 2. 신탁계약은대기자금운용을위해자산관리기관이제공하는운용방법 5 제3항에따라가입자가 원리금보장운용방법의만기도래에대한통지 를받지아니하겠다는의사를명시적으로표시한경우에는제4항에따른내용의통지를근로자퇴직급여보장법제18조에따른적립금운용현황통지시포함하여통지하도록합니다. 6 제1항및제2항에도불구하고, 가입자가급여를신청한이후에납입된부담금에 대해서는급여가지급되기전까지회사가신의성실원칙에의해합리적으로운용할수있습니다. 7 가입자가법령에서정한적립금운용방법및위험자산종류별투자한도를위반하여운용지시하는경우, 회사는규정에따라해당운용지시를거절하고운용지시자에게해당위반사실및그시정에필요한조치를즉시통보하여야합니다. 제9조 ( 적립금운용지시의전달 ) 회사는가입자로부터통지받은적립금의운용지시를통지받은날을포함하여 3영업일 ( 이하 운용지시기일 이라합니다 ) 이내에자산관리기관에전달하고그내역을기록하여야합니다. 다만, 신청서등보완이필요한경우보완이완료된날을포함하여 3영업일이내에전달합니다. 제10조 ( 적립금운용현황의기록 보관 통지 ) 1 회사는매년 1회이상가입자의적립금및운용수익률등적립금운용현황을가입자에게통지하고그내역을보관하여야합니다. 2 회사는제1항의통지를함에있어다음각호의하나의방법으로할수있습니다. 1. 우편발송 2. 서면교부 3. 정보통신망에의한전송 4. 그밖에가입자와회사가합의한방법 3 회사는제1항이외의적립금운용수익률의통지등을별도로법령에정하는경우해당내용에따라통지합니다. 제11조 ( 부담금의납입등 ) 1 가입자는법제24조에따라다음각호의부담금을별도의계약을체결한자산관리기관에납부하여야합니다. 1. 일시부담금가입자가퇴직급여제도에서수령한일시금중납입하는금액 2. 개인부담금가입자가법제24조제 3항에따라납입하는금액 3. 연금저축계좌이체부담금가입자가연금저축계좌에서이체하여납입하는금액 2 제1항에도불구하고가입자는이계약이외의다른계약으로부터의계약이전, 가입자의급여이전등에의한적립금을자산관리기관에납입할수있습니다. 제12조 ( 운용관리수수료 ) 회사는운용관리업무를수행함에있어부속협정서에서정한바에따라운용관리수수료를징수합니다. 제13조 ( 가입자정보의통지및변경 ) 1 가입자는주민등록번호, 주소 ( 전자우편주소를포함합니다 ), 전화번호등이제도를관리하기위해필요한정보 ( 이계약에서 가입자정보 라합니다 ) 를서면또는정보통신망에의한방법으로회사에통지하여야합니다. 2 제1항의가입자정보에변경이있는경우가입자는그내용을제1항에서정하는방법으로회사에신속히통지하여야합니다. 3 회사는재위탁기관을선정한경우통지받은가입자정보를재위탁기관에게통지하여야합니다. 4 회사및재위탁기관은사용자또는가입자로부터통지받은가입자정보의오류또는통지지연에따른손해에대해회사및재위탁기관의귀책사유가없는한배상할책임을지지아니합니다. 5 제4항에도불구하고, 접근매체 ( 전자금융거래법제2조제10호 ) 의위조나변조로발생한사고, 계약체결또는거래지시의전자적전송이나처리과정에서발생한사고에관하여는관련법령에서정한바에따릅니다. 21
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 가입자보관用 제14조 ( 가입자정보의취급및제공 ) 1 회사는이계약의업무수행중취득한가입자정보를이계약과관련된업무수행에필요한범위를벗어나서사용하지않습니다. 2 회사는자산관리기관, 계약이전대상운용관리기관, 가입자의급여이전대상운용관리기관등에운용관리업무수행과관련하여각기관의업무수행에필요한범위내에서가입자정보를제공할수있습니다. 제15 조 ( 급여의지급 ) 1 가입자는회사를통하여자산관리기관에급여지급을청구하며, 회사는급여의종류및수급요건등을확인한후자산관리기관에급여지급의청구를전달합니다. 2 가입자는일시금또는연금으로급여를수령할수있습니다. 다만, 연금의경우만 55세이후부터수령가능하며, 가입자가특별한의사표시를하지않은때에는매년지급받는연금액은법 세법등관련법령에서정한바에따라연금소득으로인정받을수있는범위이내로합니다. 3 제2항에도불구하고만55세미만의가입자가일시금수령을원할경우제17조의중도해지규정에따라일시금을지급합니다. 4 가입자가연금으로급여를수령하고자하는경우에는회사가정한연금전환특약을체결하여야합니다. 제16조 ( 담보제공및중도인출 ) 1 가입자는이제도의급여를받을권리를양도하거나담보로제공할수없습니다. 2 제1항에도불구하고가입자가다음각호의사유가발생한경우에는법령에서정하는한도이내에서담보로제공할수있습니다. 이경우가입자는법령에서정하는담보제공사유를입증하는서류를회사에제출하여야합니다. 단, 제4호의 2의경우에는관련법령에따라담보제공만가능합니다. 1. 무주택자인가입자가본인명의로주택을구입하는경우 1의2. 무주택자인가입자가주거를목적으로 민법 제303조에따른전세금또는 주택임대차보호법 제3조의2에따른보증금을부담하는경우. 이경우가입자가하나의사업또는사업장 ( 이하 사업 이라한다 ) 에근로하는동안 1회로한정한다. 2. 6개월이상요양을필요로하는다음각목의어느하나에해당하는사람의질병이나부상에대한요양비용을가입자가부담하는경우가. 가입자본인나. 가입자의배우자다. 가입자또는그배우자의부양가족 ( 소득세법 제50조제1항제3호에따른부양가족을말한다. 이하같다 ) 3. 담보를제공하는날 ( 중도인출의경우중도인출신청일 ) 부터역산하여 5년이내에가입자가 채무자회생및파산에관한법률 에따라파산선고를받은경우 4. 담보를제공하는날 ( 중도인출의경우중도인출신청일 ) 부터역산하여 5년이내에가입자가 채무자회생및파산에관한법률 에따라개인회생절차개시결정을받은경우 4의2. 다음각목의어느하나에해당하는사람의대학등록금, 혼례비또는장례비를가입자가부담하는경우가. 가입자본인나. 가입자의배우자다. 가입자또는그배우자의부양가족 5. 그밖에천재지변등으로피해를입는등고용노동부장관이정하여고시하는사유와요건에해당하는경우 3 제2항의중도인출의경우, 회사는가입자가사전에정한자산매각순서에따라자산매각운용지시를자산관리기관에전달하여야합니다. 다만, 가입자가사전에자산의매각순서를정하지아니한경우에는부속협정서에서정한바에따라매각하는것으로합니다. 제17 조 ( 중도해지 ) 1 가입자는이계약을언제든지해지할수있습니다. 2 회사는다음각호의하나에해당하는경우이계약을해지할수있습니다. 1. 가입자의계약관련서류기재내용상중요부분에허위사실이있는경우 2. 관련법령등에의하여해지가불가피한경우 3 제2항각호의사유가발생하여회사가이계약을해지하고자할경우에는가입자에게 1개월이전에서면통지를하여야합니다. 제18 조 ( 계약이전 ) 1 가입자는이계약을다른운용관리계약으로이전 ( 이계약에서 계약이전 이라합니다 ) 신청할수있습니다. 2 제1항에도불구하고관련법령에서정한요건을충족하는경우에는연금저축계좌로계약이전을신청할수있습니다. 3 회사는가입자로부터계약이전요청을받는경우, 계약이전신청을받은날을포함하여 3영업일까지자산관리기관에전달합니다. 다만, 신청서등보완이필요한경우보완이완료된날을포함하여 3영업일까지전달합니다. 4 회사가회사의책임있는사유로제2항에서정한운용지시기일내에계약이전을위한보유자산매도지시를자산관리기관에전달하지않은경우에는운용지시기일의다음날부터실제자산관리기관에전달한날까지의기간에대하여지연보상금을금전으로지급합니다. 다만, 자산관리기관의책임있는사유또는제21조 ( 면책 ) 제1항에규정된사유들로인해전달이지연되는경우에는지연보상금을지급하지않습니다. 5 제4항의지연보상금은운용지시기일시점에자산관리기관에통지하여정상지급되었어야할금액 ( 이하 정상처리시지급액 이라합니다 ) 에운용지시기일의다음날부터실제자산관리기관에계약이전신청을전달한날까지의기간에대하여근로자퇴직급여보장법시행령제11조에서정한이율을적용하여연단위복리로계산한금액을말합니다. 단, 실적배당형상품으로운용되었을경우 정상처리시지급액 이 실제지급액 보다많은때에는그차액을더하여보상합니다. 6 제4항및제5항에서정한지연보상금은운용관리기관이가입자에게금전으로지급합니다. 제19조 ( 가입자에대한교육 ) 회사는부속협정서에서정한바에따라매년 1회이상연금제도의운영현황등에대한가입자교육을실시합니다. 제20 조 ( 선관주의의무 ) 회사는선량한관리자로서의주의의무를다하여운용관리업무를처리하여야합니다. 제21조 ( 면책 ) 1 회사는다음각호의사유에의해가입자에게발생한손해에대해서는회사의귀책사유가없는한책임을지지않습니다. 1. 사용된확인수단 ( 인감, 패스워드등 ) 이가입자가사전에등록한확인수단과육안에의하여상당한주의로써동일한것임을확인한후에가입자로부터의지시ㆍ청구ㆍ통지ㆍ신청또는정보를수령하여실시한사무처리 2. 가입자로부터의지시ㆍ청구ㆍ통지ㆍ신청및정보제공과관련된내용의오류, 지연 3. 가입자의지시에기초한사무처리 4. 자산관리기관으로부터수령한정보의오류또는지연 5. 천재지변, 유가증권시장의폐쇄등불가피한경우 2 제1항에도불구하고, 접근매체 ( 전자금융거래법제2조제10호 ) 의위조나변조로발생한사고, 계약체결또는거래지시의전자적전송이나처리과정에서발생한사고에관하여는관련법령에서정한바에따릅니다. 22
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약서 가입자보관用 제22조 ( 부속협정서의작성및변경 ) 1 이계약서에서정하지않은세부사항을정하기위하여가입자와회사는부속협정서를체결합니다. 2 제1항에서정하는부속협정서내용은이계약서의일부를구성합니다. 3 계약체결이후가입자또는회사가필요하다고인정하는경우에는가입자와회사가협의하여부속협정서내용을변경할수있습니다. 제23 조 ( 인감신고 ) 1 가입자는운용관리계약용인감및자산관리기관에신고한자산관리계약용인감을회사에신고하여야합니다. 2 제1항에도불구하고가입자는인감대신서명을신고함으로써인감을대체할수있습니다. 제24 조 ( 신고사항 ) 가입자는다음각호에해당하는경우에는지체없이필요한절차에따라회사에신고하여야합니다. 그신고또는절차의지연으로인하여발생한손해에대하여회사는회사의귀책사유가없는한일체책임을지지아니합니다. 1. 증서ㆍ거래인감등을분실ㆍ도난ㆍ훼손하였거나변경하고자할때 2. 가입자의주소 ( 전자우편주소를포함합니다 ), 인감의변경, 사망, 행위능력의변동, 기타계약과관련하여중요하다고인정되는사유가발생한경우제25조 ( 계약의변경등 ) 1 회사는계약을변경하고자하는경우회사의고객창구와인터넷홈페이지, 온라인거래를위한컴퓨터화면, 그밖에이와유사한전자통신매체에변경내용을변경되는운용관리계약의시행일전에비치또는게시합니다. 2 제1항의변경내용이가입자에게불리한것일때에는이를서면등가입자와사전에합의한방법으로변경되는운용관리계약의시행일 30일전까지가입자에게통지하여야합니다. 다만, 변경전내용이기존가입자에게그대로적용되는경우, 가입자가변경내용에대한통지를받지않겠다는의사를명시적으로표시한경우, 가입자의이익에영향을미치지아니하는단순한사항의변경은통지를하지아니할수있습니다. 3 회사는제2항의통지를할경우 가입자가계약의변경에동의하지아니하는경우에는계약을해지할수있으며, 통지를받은날로부터변경되는운용관리계약의시행일직전의영업일까지계약해지의의사표시를하지아니한경우에는변경에동의한것으로본다 라는취지의내용을통지하여야합니다. 4 가입자가제3항의통지를받은날로부터변경되는운용관리계약의시행일직전의영업일까지계약해지의의사표시를하지아니하는경우에는변경에동의한것으로봅니다. 5 회사는운용관리계약서를회사의고객창구에비치또는게시하여가입자가요구할경우에는이를교부하여야하며, 인터넷홈페이지, 온라인거래를위한컴퓨터화면, 그밖에이와유사한전자통신매체에게시하여운용관리계약서를조회하고다운로드 ( 화면출력포함 ) 받을수있도록하여야합니다. 6 이계약에서정한사항을관련법령에서변경한경우에는그에따르기로합니다. 이때, 회사는관련법령에따라변경되는운용관리계약의시행일로부터 10일내에가입자에게통지합니다. 다만, 제2항단서조항에해당하는경우에는통지를하지아니할수있습니다. 제27조 ( 분쟁의조정 ) 이계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인은금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제28조 ( 조항해석및관할법원 ) 1 이계약서각조항의해석에관하여가입자와회사의의견이상이할경우관련법령등이정하는바에따라가입자와회사가협의하여그내용을합리적으로결정합니다. 2 가입자또는회사는민사소송법에서정하는관할법원에이계약에관하여소송을제기할수있습니다. 제29조 ( 비밀보장 ) 회사는관련법령에서정한경우를제외하고는가입자의거래내용에대한자료나정보를타인에게제공하거나누설하지아니합니다. 제30조 ( 관련법령등의준용 ) 이계약에서정하지아니한사항은법 신탁법 보험업법 자본시장과금융투자업에관한법률등관련법령에의하여처리합니다. 제31조 ( 계약서의작성보관 ) 이계약서는 2부를작성하고가입자와회사가각각이름을기재하고도장을찍은후각자 1부씩보관하는것으로합니다. 부칙제1조 ( 시행일 ) 이계약서는 2017 년 12월 5일부터시행합니다. 제2조 ( 경과조치 ) 1 2014년 9월 1일이전에부담금기준으로운용관리수수료를이미납입한경우에는기존계약서에서정한바에따라운용관리수수료를징수합니다. 2 2016년 8월 31일이전에체결된계약에대해서는제8조제5항에따른내용의통지를근로자퇴직급여보장법제18조에따른적립금운용현황통지시포함하여통지하도록합니다. 제26조 ( 회사의퇴직연금제도관련업무중단등에따른가입자손실보상 ) 회사는다음각호의사유로인해가입자에게금전적손실이발생한경우그손실을보상해야합니다. 단, 손실보상방법은회사의다른가입자와차별을두지않습니다. 1. 회사가퇴직연금제도관련업무를중단하기로결정하고퇴직연금사업자등록의말소를신청 2. 고용노동부장관또는금융위원회의퇴직연금사업자등록취소처분 23
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약부속협정서 가입자보관用 계약체결일 : 20 년월일 가입자 회사 ( 인 서명 ) 삼성화재해상보험주식회사서울특별시서초구서초대로 74 길 14 ( 별지 1) 업무의재위탁 1. 회사는제3조제1항에정하는운용관리업무중일부를아래의기관에재위탁할수있습니다. 가. 적립금운용현황의기록 보관 통지업무 - 기관명 : - 대표자 : - 주소 : 나. 가입자가선정한운용방법을자산관리기관에게전달하는업무 - 기관명 : - 대표자 : - 주소 : 2. 회사는운용관리업무의재위탁시이계약제14조 ( 가입자정보의취급및제공 ) 및제29 조 ( 비밀보장 ) 의동등한의무를재위탁기관에동일하게부과합니다. ( 별지2) 개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 교육 1. 가입자교육의목적가입자교육 ( 이하 교육 이라합니다 ) 의목적은법제33조제5항에서정한교육을회사가실시함에있어이와관련된제반사항을규정하는데있습니다. 2. 교육인원교육인원은가입자를대상으로합니다. 3. 교육방법교육에대한방법은다음의방법중 ( 가, 나, 다중하나의방법 ) 으로합니다. 가. 집합교육나. 온라인 (Web) 교육다. 교부 우편 전자우편에의한서면교육라. 기타 4. 교육기간및주기교육기간및주기는가입자와회사가선택한교육방법을고려하여협의후다음과같이정합니다. 구분내용집합교육 : 계약응당일부터다음계약응당일까지온라인 : 계약응당일부터다음계약응당일까지교육기간서면교육 : 계약응당일부터다음계약응당일까지기타 : ~ 집합교육 : 연간1회교육주기온라인 : 연간1회또는회수서면교육 : 연간1회기타 : 5. 교육내용가입자가회사에위탁할교육내용은다음과같습니다. 가. 개인형퇴직연금제도의부담금납입한도나. 개인형퇴직연금제도의급여종류별수급요건및중도인출다. 연금소득세, 퇴직소득세등과세체계에관한사항라. 가입자의소득, 자산, 부채, 연령및근속연수등을고려한자산, 부채관리의일반적원칙과노후설계의중요성에관한사항마. 분산투자, 적립식투자등안정적투자원칙에관한사항바. 사업자가제시하는적립금운용방법별위험과수익에관한사항사. 기타가입자가요청하여회사가필요하다고인정하는사항 6. 수수료없음 7. 신의성실및상호협조가. 가입자와회사는신의를가지고본교육의각조항을성실히이행하여야합니다. 나. 회사는교육을제공함에있어가입자의요청이있을때에는수시로교육의제반사항에관하여가입자와협의할수있습니다. 다. 원활한교육의진행을위해서회사의요청이있을경우가입자는필요한자료와정보를제공하여야합니다. 라. 교육과관련하여각종사항의변경을해야할경우사전에서면통보함을원칙으로하여이에상대방이합의함으로써효력이발생합니다. 8. 비밀유지가. 가입자는교육실시과정에서취득하게되는회사와관련된모든중요한정보와자료를외부로유출시키지않을의무가있습니다. 나. 회사는교육의진행을위해제공하는모든자료에대한소유권을갖습니다. 9. 일부교육의위탁회사는교육의원활한시행등을이유로가입자와합의하여일부교육을위탁할수있습니다. 구분내용기관명 : 위탁교육기간사업자등록번호 : 기타 : 위탁교육내용기타 10. 기타사항본별지에명시되지않은사항에대해서는가입자와회사의상호합의에의하여결정함을원칙으로합니다. 24
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약부속협정서 가입자보관用 ( 별지 3) 수수료부과기준 운용관리수수료매일적립금에대하여연 0.1%( 일 0.000273973%) 로계산하고, 매년계약응당일에연간계산된금액을적립금에서차감함. 다만, 퇴직보험 ( 퇴직신탁포함 ) 또는당사퇴직연금에서전환되는경우에는전환금액에대하여수수료율을적용하지아니함. 할인이적용되는기간은매전환시부터 1년까지로함. 운용관리수수료에대하여계약연차에따라다음과같이할인율을적용함. 1. 계약연차별할인율 계약연차 3차년도 4차년도 5차년도이후 할인율 10% 10% 15% 단, 2013년 2월 28일이전에체결한개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 운용관리계약의경우에는 2013년 2월 28일이후최초로도래한계약응당일 ( 연기준 ) 을 2차년도계약응당일로하여위내용을적용함 2. 제1호에도불구하고이계약을 2017년 12월 05일이후에신규로체결하는경우계약연차의산정은가입자의개인형퇴직연금제도 ( 개인형 ) 최초시행일 ( 이하 제도시행일 이라함 ) 부터기산함. 단, 제도시행일이 2013 년 2월 28일이전인계약의경우에는 2013 년 2월 28일이후최초로도래한제도시행응당일 ( 연기준 ) 을 2차년도계약응당일로하여제1호의내용을적용함. 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터가입자가 30일이내계약해지신청하는경우해당기간의운용관리수수료를면제함. 단, 30일을초과하는경우에는전기간에대하여운용관리수수료를부과함. 이계약을중도해지하는경우에는해지시까지누적하여계산한수수료를적립금에서차감함. ( 별지 4) 적립금자산의매각순서 1. 회사는가입자가사전에적립금자산의매각순서를정하지아니한경우에는다음각목의순서대로자산을매각하는것으로합니다. 가. 금리연동형나. 이율보증형다. 예-적금라. MMF 마. 집합투자증권 ( 채권형 ) 바. 집합투자증권 ( 채권혼합형 ) 사. 집합투자증권 ( 주식혼합형 ) 아. 집합투자증권 ( 주식형 ) 자. 실물유가증권 ( 주식, 채권 ) 등 2. 운용관리수수료를징수하는경우와자산관리기관의자산매각요청이있는경우의적립금자산매각순서는가입자가사전에정한자산의매각순서를준용하며, 가입자가사전에매각순서를정하지아니한경우에는제1호의매각순서를준용합니다. 동일자산의경우선입선출법적용을원칙으로합니다. 25
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 부속협정서 가입자보관用 계약체결일 : 20 년월일 가입자 회사 ( 인 서명 ) 삼성화재해상보험주식회사서울특별시서초구서초대로 74 길 14 ( 별지 1) 자산관리보험부속협정서 적립금 수수료율 제 1 조 ( 보험세목에관한사항 ) 1. 금리연동형 2. 이율보증형 ( 보증기간 : 1 년, 2 년, 3 년, 4 년, 5 년 ) 3. 실적배당형 주식형 ( 주식편입비율 60% 이상 ) 배당주혼합형 ( 주식투자한도 40% 이하 ) 인덱스혼합형 ( 주식투자한도 40% 이하 ) 그로스혼합형 ( 주식투자한도 40% 이하 ) 삼성그룹주혼합형 ( 주식투자한도 30% 이하 ) 글로벌이머징혼합형 ( 해외주식투자한도 40% 이하 ) MMF( 채권및유동성편입비율 60% 이상 ) 제 2 조 ( 부담금의종류에관한사항 ) 1. 일시부담금가입자가퇴직급여제도에서수령한일시금중납입하는금액 2. 개인부담금가입자가법제 24 조제 3 항에따라납입하는금액 제 3 조 ( 자산관리수수료에관한사항 ) 1. 금리연동형및이율보증형매일적립금에대하여다음의율로하며, 해당수수료는매일적립금에서직접차감하거나, 년단위로합산하여매년계약응당일에별도로납부합니다. 단, 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터가입자가 30 일이내계약해지신청하는경우해당기간의자산관리수수료를면제하되, 30 일을초과하는경우에는전기간에대하여자산관리수수료를부과합니다. 적립금 수수료율 10 억이하부분연 0.40%( 일 0.001095890%) 10 억초과부분연 0.38%( 일 0.001041096%) ( 예시 ) 자산관리수수료계산에대한예시 ( 적립금규모가 100 억인경우 ) 적립금구간별금액수수료율연간자산관리수수료예시연 0.40% 10억이하부분 10억 *0.40%+ ( 일 0.001095890%) 90억 *0.38% 연 0.38% 10억초과부분 (0.382 억 ) ( 일 0.001041096%) 주의위 ( 예시 ) 는연간적립금이동일한경우를가정한것임. 2. 실적배당형매일적립금에대하여다음의율로하며, 해당수수료는년단위로합산하여매년계약응당일에적립금에서차감합니다. 단, 퇴직급여제도로부터일시부담금이최초입금된날로부터가입자가 30 일이내계약해지신청하는경우해당기간의자산관리수수료를면제하되, 30 일을초과하는경우에는전기간에대하여자산관리수수료를부과합니다. 10 억이하부분연 0.35%( 일 0.000958904%) 10 억초과부분연 0.33%( 일 0.000904110%) ( 예시 ) 자산관리수수료계산에대한예시 ( 적립금규모가 100 억인경우 ) 적립금구간별금액 수수료율 연간자산관리수수료예시 10억이하부분 연 0.35% 10억 ( 일 0.000958904%) *0.35%+90억 10억초과부분 연 0.33% *0.33% ( 일 0.000904110%) (0.332 억 ) 주의위 ( 예시 ) 는연간적립금이동일한경우를가정한것임. 3. 이계약을중도해지하는경우에는해지시까지누적하여계산한수수료를적립금에서차감합니다. 4. 제 1 호내지제 2 호의자산관리수수료에대하여계약연차에따라다음과같이할인율을적용합니다. 계약연차 할인율 4 차년도이후 5% 계약연차의산정은회사와개인형퇴직연금제도 ( 개인형 ) 계약을체결하고유지중인계약 ( 운용관리계약, 자산관리계약 ) 의최초부담금납입일중빠른날부터기산 ( 이하 기산일 이라합니다.) 합니다. 단, 기산일이 2013 년 2 월 28 일이전인계약의경우에는 2013 년 2 월 28 일이후최초로도래한계약응당일 ( 연기준 ) 을 2 차년도계약응당일로하여위내용을적용합니다. 5. 제 4 호에도불구하고이계약을 2017 년 12 월 05 일이후에신규로체결하는경우계약연차의산정은가입자의개인형퇴직연금제도 ( 개인형 ) 최초시행일 ( 이하 제도시행일 이라함 ) 부터기산합니다. 단, 제도시행일이 2013 년 2 월 28 일이전인계약의경우에는 2013 년 2 월 28 일이후최초로도래한제도시행응당일 ( 연기준 ) 을 2 차년도계약응당일로하여제 4 호의내용을적용합니다.) 제 4 조 ( 기타사항 ) 1 계약내용의변경에관한사항가입자및회사가필요에의해이미계약된내용의일부를변경 ( 추가 / 삭제 / 수정 ) 하는경우에는이미체결된부속협정서의내용은정정하거나새로이작성되는부속협정서의내용으로대체되는것으로합니다. 2 연금전환특약의적용에관한사항이계약에서급여의전부또는일부를즉시또는일정기간거치후연금으로지급받고자하는자에대해서는연금전환특약을적용받을수있습니다. 이계약의증명을위해본부속협정서 2부를작성하고, 가입자와회사가서명날인 ( 도장을찍음 ) 한후각 1부를보관합니다. 26
개인형퇴직연금 ( 개인형 ) 부속협정서 가입자보관用 ( 별지 2) 연금전환부속협정서 제 1 조 ( 특약의체결및소멸 ) 1 연금전환부속협정서 ( 이협정서에서 특약 이라고합니다 ) 는주된자산관리보험계약 ( 이특약에서 주계약 이라합니다 ) 을체결할때또는체결한후, 주계약의가입자 ( 이특약에서 가입자 라합니다 ) 의청약 ( 請約 ) 과자산관리기관 ( 이특약에서 회사 라합니다 ) 의승낙 ( 承諾 ) 으로주계약에부가하여이루어집니다. 2 가입자는연금지급개시일전일까지연금지급개시시점및연금지급형태 ( 확정연금형 ) 를결정하여야합니다. 3 가입자가사망하거나제 9 조에해당하는연금의지급이완료된경우에는이특약은그때로부터더이상효력을가지지아니하며, 연금지급기준일전에효력을가지지아니한경우에는제 11 조에의한해지환급금을가입자에게지급합니다. 제2조 ( 특약의보장개시일 ) 이특약에대한회사의보장개시일은가입자가신청한연금전환일부터시작됩니다. 제3조 ( 피보험자 ( 보험대상자 ) 의범위 ) 이특약의피보험자 ( 보험대상자 ) 는가입자로합니다. 제4조 ( 보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 의지정 ) 이특약의보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 는가입자로합니다. 그러나, 가입자가사망한때에는별도로정한경우를제외하고는가입자의상속인이보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 가됩니다. 제5조 ( 계약내용의변경 ) 가입자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 다만, 제1호는연금지급개시전에만변경가능합니다. 1. 연금지급개시나이, 연금지급기간, 연금지급형태, 연금지급일자 2. 기타계약의내용 제6조 ( 가입자의임의해지 ) 가입자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 다만, 제1호는연금지급개시전에만변경가능합니다. 1 가입자는이특약이소멸하기전에언제든지이특약을해지할수있으며, 이경우회사는제11 조에의한해지환급금을가입자에게지급합니다. 2 제1항의규정에의하여이특약이해지된경우에는가입확인서의뒷면에그뜻을기재하여전달합니다. 제7조 ( 특약의보험기간 ) 이특약의계약일부터연금지급개시일의전일까지를 연금개시전보험기간, 연금지급개시일부터최종연금지급일까지를 연금개시후보험기간 이라합니다. 제8조 ( 부담금의납입 ) 이특약의부담금은가입자가주계약에서수령한금전의전부또는일부를일시에납입하는것으로합니다. 제9조 ( 급여의종류및지급사유 ) 회사는가입자가연금지급개시나이에도달했을경우에가입자에게약정한연금을지급합니다. 제 10 조 ( 적용이율의적용 ) 1 이특약에대한적립이율은매월회사가정한퇴직연금금리연동형적용이율 ( 이특약에서 " 적용이율 " 이라합니다 ) 로합니다. 2 제 1 항의적용이율은이특약의 사업방법서 에서정한바에따라특별계정운용자산이익률과지표금리를반영하여산출된기준이율에서향후예상수익등을고려한조정이율을가감하여결정하며, 적용이율은기준이율의 80% 를최저한도로하여결정합니다. 적용이율 기준이율 회사가장래급여또는해지환급금지급을위한 납입부담금을적립할때적용하는이율을의미합니다. 회사의금리연동형특별계정의운용자산이익률과 지표금리를아래와같이가중평균한이율을말합니다. 이때운용자산이익률이란 투자영업수익 에서 투자영업비용 을차감한 투자영업수지차 를말하며, 지표금리란시중실세금리를반영한것으로서 회사채수익률, 국고채수익률, 통안증권수익률 을산술평균한이율을말합니다. 기준이율 (%)=( 운용자산이익률 2 + 지표금리 1)/3 3 제 1 항의적용이율은매월 1 일부터당월말일까지 1 개월간확정적용하며, 최저보증이율은연복리 1.0% 로합니다. 최저보증이율을변경한경우에는변경전계약에대해서도적용기간이후부터이를적용합니다. 최저보증이율 운용자산이익률또는지표금리가하락하더라도회사에서보증하는최저한도의적용이율입니다. 예를들어, 최저보증이율이 1.0% 인경우적용이율이최저보증이율이하로하락하는경우에도적립금은적용이율이아닌최저보증이율 (1.0%) 로적립됩니다. 제11 조 ( 해지환급금 ) 이특약에의해해지된경우에지급하는해지환급금은 부담금및적립금산출방법서 에따라계산합니다. 제12조 ( 급여등의청구시구비서류 ) 가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 는다음의서류를제출하고급여또는해지환급금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 가입자의주민등록등본 3. 가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 의신분증 ( 주민등록증또는운전면허증등사진이부착된정부기관발행신분증, 본인이아닌경우에는본인의인감증명서또는본인서명사실확인서포함 ) 4. 기타가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 가급여등의수령에필요하여제출하는서류 제13조 ( 급여등의지급 ) 1 회사는제12조에정한서류를접수한때에는접수증을교부하고, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에급여또는해지환급금을지급합니다. 다만, 급여의경우지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제1항의규정에의한지급기일내에급여및해지환급금을지급하지아니하였을때에는지급기일로부터 7영업일이내에지급지연을가입자또는보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 에게통보하고그지급기일까지계산된금액에지급기일의다음날부터지급일까지의기간에대하여적용이율 +1% 로연단위복리로계산한금액을추가로지급합니다. 제14 조 ( 예금보험에의한지급보장 ) 회사가파산등으로인하여보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서정하는바에따라그지급을보장합니다. 제15조 ( 주계약규정의준용 ) 이특약에정하지아니한사항에대하여는주계약의규정을준용합니다. 27
( 무 ) 삼성개인형퇴직연금보험 ( 개인형 ) 청약서 가입자보관用 계약자확인사항 근로자퇴직급여보장법준수 본청약은근로자퇴직급여보장법및동법시행령, 시행규칙의제도운영과관련된법규정을준수합니다. 또한, 계약의해지등노동부및관련감독규정이변경될경우그변경된내용을따를것을확인합니다. 계약자정보및약관의수령계약자의정보와사실이다르지않음을확인하며, 약관을교부받았고그주요내용에대하여설명들었음을확인합니다. 개인형퇴직연금제도에대한설명 개인형퇴직연금제도 (IRP) 에대한설명을들었으며, 근로자퇴직급여보장법및그와관련된법규에대하여설명들었음을확인합니다. 운용상품선택운용상품에대한설명을듣고유의사항및투자성향별투자가능상품분류기준을확인후운용상품을선택하였음을확인합니다. 개인형퇴직연금제도에대한설정및운영등 이제도는근로자퇴직급여보장법제 24 조 ( 개인형퇴직연금제도의설정및운영등 ) 에따라운영되어집니다. 계약의해지이제도는언제든지해지가가능합니다. 다만, 관련법규의변경이있는경우에는그에따릅니다. 예금자보호 이퇴직연금은예금보호대상금융상품으로운용되는적립금에한하여예금자보호법에따라예금보험공사가보호하되, 보호한도는귀하의다른예금보호대상금융상품과는별도로 1인당 최고 5천만원 이며, 5천만원을초과하는나머지금액은보호하지않습니다. 단, 2개이상퇴직연금에가입한경우합하여 5천만원까지보호합니다. 상기보험계약은근로자퇴직급여보장법및그와관련된법규에따라적정하게선정되었음을확인합니다. 무배당삼성개인형퇴직연금보험 ( 개인형 ) 청약을신청합니다. 20 년월일 계약자 ( 서명 ) 28