인천지역중소기업금융지원제도 2017. 11. 한국은행인천본부 이책자는한국은행인천본부와중소기업금융지원기관관계자여러분이함께작성하였습니다.
목차 Ⅰ. 인천지역중소기업금융지원제도개황 1 Ⅱ. 주요기관제도현황 5 1. 한국은행인천본부중소기업금융지원제도 7 2. 인천광역시중소기업금융지원제도 13 3. 금융기관중소기업금융지원제도 19 3-1. 우리은행 21 3-2. SC은행 26 3-3. KEB하나은행 27 3-4. 신한은행 31 3-5. 한국씨티은행 37 3-6. KB국민은행 40 3-7. 중소기업은행 46 3-8. NH농협은행 51 3-9. 수협은행 58 3-10. 한국산업은행 60 3-11. 농협상호금융 62 3-12. 수협상호금융 64 4. 유관기관중소기업금융지원제도 65 4-1. 신용보증기금 67 4-2. 기술보증기금 73 4-3. 신용보증재단 84 4-4. 인천지방중소벤처기업청 ( 중소기업진흥공단 ) 88 4-5. 인천지방중소벤처기업청 ( 소상공인시장진흥공단 ) 101 4-6. 중소기업중앙회 106 4-7. 한국주택금융공사 108 4-8. 한국농수산식품유통공사 111
Ⅰ. 인천지역중소기업금융지원제도개황 - 1 -
Ⅰ. 인천지역중소기업금융지원제도개황 1. 중소기업금융지원제도의목적 인천지역은세계적인공항, 항만인프라와성장잠재력이큰경제자유구역등을바탕으로미래성장의중심지로도약중이며, 지속적인지역경제발전을위해서는지역내중소기업육성이긴요 따라서중소기업이필요자금을낮은비용으로쉽게조달할수있도록하는각종금융지원제도는중소기업의성장발판마련및지역경제의활성화에기여 이에한국은행인천본부를비롯한인천광역시, 금융기관, 중소기업지원관련유관기관에서는다양한중소기업금융지원제도를운용중 2. 중소기업금융지원제도의기본구조 자금지원방식의금융지원제도는은행대출금액에대해저리로자금을 지원해주거나이자차액을보전해주는간접적인방식과특정요건을갖춘 기업에대해대출해주는직접적인방식이있음 보증 보험방식의금융지원제도는중소기업의원활한자금조달및사업 추진을위해일정자격을갖춘기업에대해보증및보험서비스제공 3. 주요기관별중소기업금융지원제도의내용 ( 한국은행인천본부 ) 중소기업에대해대출을취급한금융기관앞으로저리자금을지원 ( 인천광역시 ) 중소기업대출자금에대한이자차액을보전하거나중소기업에대해저리로대출 ( 중소벤처기업청 ) 중소기업에대해직접대출또는금융기관을통해대리대출 ( 신용보증기금등 ) 다양한보증 보험제도를통해중소기업의자금조달을지원 ( 금융기관 ) 기술력이뛰어나거나성장성이유망한중소기업의자금수요에특화된각종대출상품을취급 - 3 -
< 참고 > 중소기업금융지원제도기관별색인 지원기관금융지원제도페이지지원기관금융지원제도페이지 한국은행 중소기업지원자금 9 경영안정자금 ( 일반 목적자금 ) 15 인천광역시 경영안정자금 ( 보증료지원자금 ) 16 업종구조고도화자금 17 NH 농협은행 NH V-PLUS 보증대출 NH 산업단지대출 NH 기술형창업중소기업대출 51 52 53 산업구조고도화자금 18 NH 사장님일일희망대출 55 우리은행 우리 CUBE 론 21 행복채움프랜차이즈론 56 대기업협력기업상생대출 R&D 플러스론 소호아름드리대출 22 23 24 수협은행 알찬기업알찬대출 수산해양일반자금 우리가맹점파워통장대출 25 시설자금대출 60 한국산업은행 SC은행중소기업분할상환대출 26 운영자금대출 61 KEB 하나은행 신한은행 한국씨티은행 KB 국민은행 중소기업은행 R&D 사업화자금대출 KEB 하나 V-PLUS 대출 동반성장론 27 28 29 2017 주거래우대기업대출 Ⅱ 30 비외감법인성장지원대출 동행중소기업대출 플러스장기시설자금대출 기술평가 (TCB) 우수기업대출 신성장선도기업대출 여성기업성공지원대출 일반대출 ( 운전 / 시설자금 ) 구매자금대출 사업번영통장대출 B2B 메디컬론 KB 메디컬론 KB 기술창조기업우대대출 KB 상생결제론 KB 우수기술기업 TCB 신용대출 IBK 성공창업대출 IBK 창조기업대출 i-one 소상공인대출 i-one 소상공인보증부대출 IBK 일자리 Plus 대출 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 45 46 47 48 49 50 농협상호금융 사장님성공대출 농식품기업우대대출 58 59 62 63 수협상호금융우리사장님우대대출 64 신용보증기금 신용보증 신용보험 67 69 기술보증기금 R&D 보증등 73 신용보증재단소기업 소상공인등신용보증 84 인천지방중소벤처기업청 중소기업중앙회 한국주택금융공사 한국농수산식품유통공사 중소기업정책자금 소상공인정책자금 중소기업보증공제 중소기업공제사업기금 건설자금보증 ( 기금계정 ) 건설자금보증 ( 은행계정 ) 프로젝트금융 (PF) 보증 수출사업자지원 유통사업자지원 식품외식업체지원 화훼공판장운영활성화자금 88 101 106 107 108 109 110 111 113 118 121-4 -
Ⅱ. 주요기관제도현황 - 5 -
1. 한국은행인천본부중소기업금융지원제도 - 7 -
한국은행인천본부 중소기업지원자금 자금개요 : 지역경제여건및특성에비추어지원이필요한부문을선정하여 중소기업을지원하는대출 금융기관이한국은행지원대상업체에대해대출을취급한경우한국은행이해당금융기관에대하여대출취급액의일정비율 (50% 이내 ) 을저리지원해줌으로써중소기업에대한대출확대및금리인하를유도 지원대상 - 전략지원부문 : 한국은행인천본부관할지역 ( 인천광역시, 부천시, 김포시 ) 에소재하고지역전략산업영위기업등에해당하는중소기업 - 일반지원부문 : 서울이외의지역에소재하고창업기업, 벤처기업, 혁신기업등에해당하는중소기업 - 특별지원부문 : 경기부진 경기민감업종을영위하는중소기업 < 별첨 > 한국은행인천본부지원대상업체선정기준 참조 지원한도 - 전략지원부문 : 업체당 20억원 ( 금융기관대출취급액기준 40억원 ) - 일반지원부문 : 업체당 10억원 ( 금융기관대출취급액기준 20억원 ) - 특별지원부문 : 업체당 5억원 ( 금융기관대출취급액기준 20억원 ) 지원금리 : 금융기관의대출취급액중일부 (50% 이내 ) 에대해 0.75%(2017. 11 월기준 ) 지원 지원기간 - 1 년이내 ( 시설자금은 3 년 ) * 대출심사를거쳐 1 년단위로연장가능하며, 누적지원기간이 5 년을초과하는경우신규지원을 2 년간중단 신청절차 중소기업 1 대출신청 2 대출실행 금융기관 3 지원신청 4 자금지원 한국은행인천본부 문의한국은행인천본부업무팀 032-880-0054, 0062-9 -
인천지역중소기업금융지원제도 < 별첨 > 한국은행인천본부지원대상업체선정기준 지원부문업종선정기준 1) - < 별표 > 의미래성장유망산업및제조업내 5 대업종을영위하는 기업 전략지원부문 지역전략산업영위기업 - 인천지방중소벤처기업청으로부터고용창출우수중소기업확인서를발급받은기업 고용창출우수중소기업은한국은행인천본부관할지역 ( 인천광역시, 부천시, 김포시 ) 내에소재하는중소기업중상용근로자수가 5인이상이고전년대비증가율이 5% 이상인기업을대상으로한다. - 사회적기업육성법 에의거고용노동부장관이인증한 사회적기업중영리법인 농림수산업관련기업 - 한국표준산업분류표상 01-03 을영위하는중소기업및 상시근로자수 500 인이하농림축산업자 농어업법인 창업기업 - 중소기업창업지원법 제3조및 동법시행령 제2조에해당되며창업후 3년이내인제조업 * 영위기업 ( 금융기관결제모점장이확인한경우 ) * 한국표준산업분류코드 : 10 ~ 33 일반지원부문 벤처기업 - 벤처기업육성에관한특별조치법 제25조에서정한벤처 기업확인기관이벤처기업임을확인한중소기업 - 중소벤처기업부가선정한 INNO-BIZ 기업 ( 기술혁신형중소기업 ) 및 MAIN-BIZ 기업 ( 경영혁신형중소기업 ) 혁신기업 - 기술신용보증기금, 한국발명진흥회, 한국과학기술정보연구원이발급한 기술평가인증서 보유중소기업 ( 단, 협약체결금융기관이대출금원장에기술평가인증서부대출임을명기하거나대출취급점장이확인한경우에한함 ) - 10 -
한국은행인천본부 지원부문업종선정기준 1) - 환경기술및환경산업지원법 제 17 조에의한환경표지인증제품생산업체 녹색기업 - 환경기술및환경산업지원법 제 18 조에의한환경성적표지인증제품생산업체 - 환경기술및환경산업지원법 제 16 조의 2 에의거환경부가선정한녹색기업 - 산업통상자원부기술표준원이인증한 GR 마크 ( 우수재활용제품품질인증 ) 부여제품생산업체 일반지원부문 추천기업 전입기업 수출관련기업 소재 부품생산기업 명절및재해자금등 - 인천광역시가선정한비전기업및향토기업 - 인천지방중소벤처기업청으로부터중소기업기술혁신개발사업및구매조건부신제품개발사업확인서를발급받은기업 - 타지역으로부터한국은행인천본부담당지역으로사업장을이전한후 5년이경과하지않은기업 - 중소기업수출지원센터가지정한수출유망중소기업 - 산업통상자원부장관이확인서를발급한부품 소재전문기업 - 명절자금수요, 재해등특수한사정을감안하여특별지원하는기업 특별지원부문 기타지원기업 경기부진 경기민감업종영위기업 - 상기지원부문에해당되지않는지원기업으로서한국은행인천본부장이특별히인정하는기업 - 한국은행인천본부가자체선정한다음의업종을영위하고있는기업 2) 1) 조선업 ( 한국표준산업분류코드 311) 2) 해운업 (501~502) 3) 도소매업 (45~47) 4) 운수업 (49, 51~52) 5) 음식 숙박업 (55~56), 다만주점업 (5621) 은제외 6) 여행업 (752) 7) 여가업 (90~91), 다만사행시설관리및운영업 (9124), 무도장운영업 (91291) 은제외 주 : 1) 인증또는계약등의유효기간이있는경우금융기관의대출취급일자가관련인증또는계약등의유효기간이내이어야함 2) 해당기업이복수의사업을영위할경우주된사업은매출액, 사업자등록증상의주업종, 사업계획서의순서에따라결정 - 11 -
인천지역중소기업금융지원제도 < 별표 > 미래성장유망산업 산업명 바이오산업 관광산업 물류산업 제조업내 5 대업종 미래성장유망산업및제조업 5 대업종 업종 표준산업분류코드 기타곡물가공품제조업 10619 기타식품첨가물제조업 10749 건강기능식품제조업 10797 그외기타식료품제조업 10799 동물용사료및조제식품제조업 1080 그외기타분류안된섬유제품제조업 13999 석유화학계기초화학물질제조업 20111 석탄화학계화합물및기타기초유기화학물질제조업 20119 비료, 농약및살균 살충제제조업 203 화장품제조업 20423 바이오연료및혼합물제조업 20495 그외기타분류안된화학제품제조업 20499 의약용화합물및항생물질제조업 21101 생물학적제제제조업 21102 완제의약품제조업 21210 한의약품제조업 21220 동물용의약품제조업 21230 의료용품및기타의약관련제품제조업 21300 설치용및위생용플라스틱제품제조업 22222 그외기타플라스틱제품제조업 22299 방사선장치제조업 27111 전기식진단및요법기기제조업 27112 정형외과용및신체보정용기기제조업 27192 그외기타의료용기기제조업 27199 물질검사, 측정및분석기구제조업 27213 기타측정, 시험, 항해, 제어및정밀기기제조업 27219 그외기타달리분류되지않은제품제조업 33999 기타환경정화및복원업 39009 그외기타정보서비스업 63999 물리, 화학및생물학연구개발업 70111 농림수산학및수의학연구개발업 70112 의학및약학연구개발업 70113 기타자연과학연구개발업 70119 자연과학및공학융합연구개발업 70130 물질성분검사및분석업 72911 그외기타분류안된전문, 과학및기술서비스업 73909 관광진흥법 제 3 조에의거등록 허가 신고 지정된여행업, 관광숙박업, 관광객이용시설업, 국제회의업, 유원시설업, 관광편의시설업 ( 단, 관광유흥음식점업, 관광극장유흥업, 외국인전용유흥음식점업제외 ) 도로화물운송업 493 해상운송업 501 항공운송업 51 보관및창고업 5210 물류터미널운영업 52913 화물취급업 5294 통관대리및관련서비스업 52991 화물운송중개, 대리및관련서비스업 52992 화물포장, 검수및계량서비스업 52993 기타산업용기계및장비임대업 76390 1차금속제조업 24 금속가공제품제조업 25 전자부품, 컴퓨터, 영상, 음향및통신장비제조업 26 기타기계및장비제조업 29 자동차및트레일러제조업 30 - - 12 -
2. 인천광역시중소기업금융지원제도 - 13 -
인천광역시 경영안정자금 ( 일반 목적자금 ) 자금개요 : 시중은행대출자금의이자차액보전을통한저리의운전자금지원으로 중소기업경영여건개선및안정기반구축 지원대상 : 공장또는주사업장이인천광역시에소재하는제조업및제조업 관련서비스업등 ( 별도로정하는기업은지원대상에서제외 ) 지원한도 목적자금 구분 기본한도 우대한도 일반자금 ~3억원 ~20억 산업확충기업 ~30억원 수출기업 ~20억원창조경제혁신기업 ~3억원 - 고성장기업 ~20억원 지원금리 ( 이차보전율 ) : 기업대출금리별차등지원 (0.3~3.0%) 대출금리 이차보전율 ( 기본지원율 ) 대출금리 이차보전율 ( 기본지원율 ) 1.01% ~ 1.50% 0.3% 5.01% ~ 5.25% 1.2% 1.51% ~ 2.00% 0.4% 5.26% ~ 5.50% 1.3% 2.01% ~ 2.50% 0.5% 5.51% ~ 5.75% 1.4% 2.51% ~ 3.00% 0.6% 5.76% ~ 6.00% 1.5% 3.01% ~ 3.50% 0.7% 6.01% ~ 6.25% 1.6% 3.51% ~ 4.00% 0.8% 6.26% ~ 6.50% 1.7% 4.01% ~ 4.33% 0.9% 6.51% ~ 6.75% 1.8% 4.34% ~ 4.66% 1.0% 6.76% ~ 7.00% 1.9% 4.67% ~ 5.00% 1.1% 7.01% ~ 2.0% 지원금리는대출금리구간에따른기본지원율과우대지원에따른우대 ( 추가 ) 지원율 (0.2~1.0%) 을합산하여결정됨 지원기간 - 2 년 : 2 년만기일시상환 - 3 년 : 6 개월거치 5 회분할상환 신청 - 접수기간 : 일반자금 - 분기별 (1월, 4월, 7월, 10월 ), 목적자금 - 연중상시 - 접수방법 : 온라인 ( 비즈오케이, http://bizok.incheon.go.kr) 문의인천경제산업정보테크노파크 032-260-0623, 0622-15 -
인천지역중소기업금융지원제도 경영안정자금 ( 보증료지원자금 ) 자금개요 : 보증기관과의협약을통한보증료일부지원으로기술력과성장 가능성이있는초기창업기업및기술기업의원활한자금조달도모 지원대상 : 공장또는주사업장이인천광역시에소재하는기술기업및 7 년 이내창업기업 ( 별도로정하는기업은지원대상에서제외 ) 지원조건 : 보증기관신규보증이가능한기업중보증료 1% 초과기업 지원한도 : 5 억원 지원내용 - 인천시 : 보증료지원 (0.7% 균등 ) - 보증기관 : 심사기준완화및보증료우대 ( 지원기간내 0.2%p) 지원기간 : 3 년 (1 년주기로기한연장필요 ) 신청 - 접수기간 : 연중상시 - 접수방법 : 온라인 ( 비즈오케이, http://bizok.incheon.go.kr) 문의인천경제산업정보테크노파크 032-260-0622, 0621-16 -
인천광역시 업종구조고도화자금 자금개요 : 기업의공장확보및기계설비투자등의자금지원을통한제조업의 생산성향상및생산기반조성 지원대상 : 공장또는주사업장이인천광역시에소재하는제조업및벤처기업등 ( 별도로정하는기업은지원대상에서제외 ) 지원한도 - 기계구입 : 자동화 ( 제조면적 500m2이상 ) 10억원, 소기업육성 ( 제조면적 500m2미만 ) 4억원 - 공장확보 연구소설치 : 10억원 - 벤처창업 : 7억원 ( 운전자금 3억원 ) 지원금리 ( 대출금리 ) - 기계구입, 공장확보 연구소설치 : 2.8% ( 변동 ) - 벤처창업 : 2.3% ( 고정 ) 지원기간 - 기계구입 : 시설 8년 (3년거치 5년분기별분할상환 ) 운전 3년 (1년거치 2년분기별분할상환 ) - 공장확보 연구소설치 : 시설 8년 (3년거치 5년분기별분할상환 ) - 벤처창업 : 시설 8년 (3년거치 5년분기별분할상환 ), 운전 5년 (2년거치 3년분기별분할상환 ) 신 청 - 접수기간 : 연중상시 ( 접수개시일 ~ 한도소진시 ) - 접수방법 : 온라인 ( 비즈오케이, http://bizok.incheon.go.kr) 문의인천경제산업정보테크노파크 032-260-0621, 0622-17 -
인천지역중소기업금융지원제도 산업구조고도화자금 자금개요 : 지식산업센터건설자금지원을통한노후산업단지의구조고도화 및재해기업의복구비용지원을통한기업안정기반조성 지원대상 : 지식산업센터건설사업자및재해피해기업 ( 별도로정하는기업은 지원대상에서제외 ) 지원한도 - 지식산업센터건설 : 200 억원 - 재해기업 : 2 억원 지원금리 - 지식산업센터건설 : 2.8% ( 변동 ) - 재해기업 : 0% ( 무이자 ) 지원기간 - 지식산업센터건설 : 8 년 (3 년거치 5 년분기별분할상환 ) - 재해기업 : 5 년 (2 년거치 3 년분기별분할상환 ) 신청 - 접수기간 : 연중상시 ( 접수개시일 ~ 한도소진시 ) - 접수방법 : 온라인 ( 비즈오케이, http://bizok.incheon.go.kr) 문의인천경제산업정보테크노파크 032-260-0621, 0622-18 -
3. 금융기관중소기업금융지원제도 - 19 -
금융기관 우리 CUBE 론 대출개요 : 기업별맞춤형우대지원을통한편의증대및저금리지원으로 중견기업및중소기업, 개인사업자범용상품으로판매 대출대상 : 우리은행신용등급 BB+(SOHO 5) 이상중견및중소기업 ( 개인사업자 포함 ). 다만, 신용등급 BBB-, BB+, SOHO 5 에해당하는경우회수율 80% 이상여신에대해서만취급가능 * 우리은행에서정한관리산업소속기업, 공정위에서정한상호출자제한기업집단군해당기업제외 대출한도 : 우리은행여신업무지침에따름 대출금리 - 기간별변동금리대출기준금리 + 가산금리 - 기간별고정금리대출기준금리 + 가산금리 - 3개월 KORIBOR연동대출기준금리 + 가산금리 - CD연동기준금리 + 가산금리 * 단, 고정금리는대출기간이 3년이하인경우만사용가능 대출기간 - 기업운전일반자금대출 : 일시상환 / 분할상환 (5년이내 ) - 기업운전종합통장대출 : 통장식상환 (1년이내 ) - 기업시설일반자금대출 : 일시상환 / 분할상환 (15년이내 ) 기 타 : 신용등급과거래내용에따른대출금리및담보인정비율, 시설 자금의한도우대 문의우리은행인천항금융센터 032-882-5061-21 -
인천지역중소기업금융지원제도 대기업협력기업상생대출 대출개요 : 대기업이추천한협력기업또는추천한산업분야에속하는기업에 대하여자금을지원하기위한상품 대출대상 : 우리은행과상생협약을맺은대기업이추천한협력기업 대출한도 - 협력기업의소요자금범위내에서은행이정한대출가능금액범위내 - 대기업과의협의를통해개별한도제한가능 대출금리 - 기간별변동금리대출기준금리 + 가산금리 - 기간별고정금리대출기준금리 + 가산금리 - 3개월 KORIBOR연동대출기준금리 + 가산금리 - CD(91일 ) 연동대출기준금리 + 가산금리 대출기간 : 우리은행여신업무지침에따름 * 단, 대기업의예금가입기간에따라제한가능함 기 타 : 대기업이정기예금을가입하고정기예금의이자를통해서협력기업의 대출이자를일부지원하는상품 문의우리은행인천항금융센터 032-882-5061-22 -
금융기관 R&D 플러스론 대출개요 : 산업자원부 R&D 과제성공기업대상특화대출로, 기술우수기업에 대해저리의협약금리를제공하는상품 대출대상 : 우리은행신용등급 BB+(SOHO 5) 이상중견및중소기업 ( 개인사업자포함 ) 으로산업통상자원부가선정한 R&D 사업화기업 이대상. 단, 신용등급 BBB-, BB+, SOHO 5에해당하는경우회수율 80% 이상여신에대해서만취급가능 * 공정위에서정한상호출자제한기업집단군해당기업제외 대출한도 : 우리은행여신업무지침에따름 대출금리 - 기간별변동금리대출 (6개월, 12개월 ) 기준금리 + 가산금리 - 기간별고정금리대출기준금리 + 가산금리 - 3개월 KORIBOR연동대출기준금리 + 가산금리 - CD연동기준금리 + 가산금리 * 단, 고정금리는대출기간이 3년이하인경우만사용가능 대출기간 - 기업운전일반자금대출 : 일시상환 (1 년이내 ), 분할상환 (5 년이내 ) - 기업시설일반자금대출 : 일시상환 (3 년이내 ), 분할상환 (15 년이내 ) 기 타 : 신용등급및채권보전별협약금리적용 문의우리은행인천항금융센터 032-882-5061-23 -
인천지역중소기업금융지원제도 소호아름드리대출 대출개요 : 신용등급이양호한개인사업자중소득증빙이적거나없어대출 한도가낮게산출되는사업자의대출한도를높여주는상품 대출대상 : 외부신용등급 (CB 등급 ) 4 등급이상부동산담보를제공하는개인 사업자로우리은행에서정한 SOHO 평가모형대상에한함 * 우리은행에서정한관리산업 C 군소속기업, 공정위에서정한상호출자제한기업집단군해당기업제외 대출한도 : 최고 10 억원 ( 우리은행기여신포함, 가계대출제외 ) ( 담보대출한도 + 추가신용대출한도 ) 대출금리 - 기간별변동금리대출 (6개월, 12개월 ) 기준금리 + 가산금리 - 기간별고정금리대출기준금리 + 가산금리 - 3개월 KORIBOR연동대출기준금리 + 가산금리 * 단, 고정금리는대출기간이 3년이하인경우만사용가능 대출기간 - 기업운전일반자금대출 : 일시상환 (1 년이내 ), 분할상환 (5 년이내 ) - 기업시설일반자금대출 : 일시상환 (3 년이내 ), 분할상환 (15 년이내 ) 기 타 : 담보인정비율및시설자금한도우대, 거래실적에따른금리우대 문의우리은행인천항금융센터 032-882-5061-24 -
금융기관 우리가맹점파워통장대출 대출개요 : 우리은행해당지점의관할지역내소상공인을위한원활한자금 지원과거래유치를위한상품 대출대상 : 우리은행신용카드가맹점결제계좌를이용하는사업기간이 1년이상이고 CB 6등급이상의개인사업자로서 SOHO 평가모형적용대상자. 다만, 우리은행에서지정한불건전업종및고정적인사업장없이사업을영위하는고객제외 대출한도 : 최고 3 억원 * 신용등급, 매출액규모, 사업기간, 기타항목으로대출한도산정 대출금리 - 기간별고정금리대출기준금리 + CB 등급별가산금리 - 3 개월 KORIBOR 연동대출기준금리 + CB 등급별가산금리 * 대출약정시점에가맹점대금입금카드사수에따른금리우대적용및패키지상품 ( 우리동네사장님적금, 패키지관련신용카드 ) 가입에따른금리우대적용 대출기간 : 한도대출방식으로 1 년이내 기 타 : 수수료면제혜택 * 인터넷 / 텔레뱅킹 / 스마트뱅킹을이용한타행이체수수료월 30 회면제 * 우리은행자동화기기영업시간외현금출금및타행이체수수료월 30 회면제 문의우리은행인천항금융센터 032-882-5061-25 -
인천지역중소기업금융지원제도 중소기업분할상환대출 (BIL) 대출개요 : 연간매출액 1 억원이상 150 억원이하로사업자등록일로부터 3 년 이상경과된자영업자및중소기업을대상으로최고 150 백만원까지 원리금균등분할상환하는신용대출상품 대출대상 : 사업기간 3 년이상, 매출액 150 억원이하인자영업자및법인 대출한도 : 25 백만원 ~ 125 백만원 대출금리 - 변동금리 : 3개월 CD유통수익율 + 가산금리 * * 단, 가산금리는최저 3.5% 이상이며고객신용도에따라결정됨 - 연체금리 : 대출금리 + 9~10% 대출기간 : 1 ~ 4 년 기타 - 부대비용및취급수수료없음 - 서류접수후 2영업일내대출가능 문의 SC 은행송도신도시지점 032-834-3535-26 -
금융기관 R&D 사업화자금대출 대출개요 : 중소기업청추천 R&D 성공기업에대한자금지원 대출대상 : 중소기업청에서추천한 R&D 성공기업또는기타추천에의한기업 대출한도 : 시설자금 30 억원, 운전자금 10 억원 ( 업체당 30 억원초과불가 ) 대출금리 : 기업의신용도등에따라차등적용 대출기간 : 시설자금최장 5 년, 운전자금 1 년 ( 최장 5 년범위내에서 1 년단위 연장가능 ) 문의 KEB 하나은행인천지점 032-876-1111-27 -
인천지역중소기업금융지원제도 KEB 하나 V-PLUS 대출 대출개요 : 유망중소기업을위하여신용보증기금과 미래가치우수기업금융 지원활성화를위한업무협약 을체결하여보증한도, 보증료, 추가 신용대출취급등지원 대출대상 : KEB 하나은행의추천으로신용보증기금 V-PLUS 협약보증서를받은 신용등급 B4 등급이상중소기업 ( 개인사업자포함 ) 대출한도 : 보증서건당 1 억원초과만취급가능 대출금리 : 기업의신용도등에따라차등적용 대출기간 : KEB 하나은행여신업무기준준용 문의 KEB 하나은행인천지점 032-876-1111-28 -
금융기관 동반성장론 대출개요 : KEB하나은행과동반성장론업무협약을체결한대기업 ( 구매기업 ) 이 1차협력기업에게발행한전자방식외상매출채권을기반으로 1차협력기업뿐만아니라 2차, 3차, 4차협력기업에게도상환청구권이없고, 대기업기준으로산출된대출금리를적용하는전자방식외상매출채권담보대출 대출대상 : 동방성장론 ( 협력 ) 대출약정체결업체 대출한도 : 전년도매출액 1/2 이내 ( 매출채권금액이내 ) 대출금리 : 상생매출채권별로구매기업기준으로산정된금리적용 대출기간 : KEB 하나은행여신업무기준준용 문의 KEB 하나은행인천지점 032-876-1111-29 -
인천지역중소기업금융지원제도 2017 주거래우대기업대출 II 대출개요 : 차주 ( 대표이사포함 ) 소유의사업장을담보로제공하는우량중소 기업 ( 개인사업자포함 ) 에대한적극적인지원을통한기업의장기 성장지원 대출대상 - 다음의조건을모두충족하는중소기업, 중견기업, 사단법인 / 재단법인ㅇ신용등급 B6 이상 ( 소매중소법인 AS11이상, 가계형소호 CB6이상 ) ㅇ부수거래필수항목및선택항목 (1개이상 ) 충족ㅇ차주 ( 대표이사포함 ) 소유의사업장 1순위담보제공 대출한도 : 250 억원이하 ( 신용등급별취급한도상이 ) 대출금리 : 기업의신용도등에따라차등적용 대출기간 : 3 년이상. 단, 기술형창업지원대출, C2 전략지원한도, 이차보전대출, 일반창업지원대출에한하여 3 년미만가능 문의 KEB 하나은행인천지점 032-876-1111-30 -
금융기관 비외감법인성장지원대출 대출개요 : 급여이체모계좌거래또는자가사업장담보제공이가능하고외부 감사를받지않는비외감법인을위한전용기업대출상품 대출대상 - 임직원급여이체를위한계좌보유법인으로당행신용등급 BBB- 이상또는 당행신용등급 BB- BB+ 로서대표이사의 KCB 등급이 4 등급이상이고 담보비율 70% 이상 - 자가사업장을담보제공하는법인으로당행신용등급 BB- 이상 단, 신한은행중점관리업종에해당할경우아래와같이제한적취급가능 ㅇ당행신용등급 BBB+ 이상 ㅇ당행신용등급 BB+ BBB 인경우 : 대표이사의 KCB 등급이 4 등급이상이고담보비율 70% 이상 ㅇ당행신용등급 BBB- BBB : 보증서담보비율 80% 이상 대출한도 : 신한은행여신업무기준준용 대출금리 : 신한은행여신업무기준준용 - 아래우대항목에해당할경우최대연 0.5% 이내에서감면가능ㅇ자가사업장 1순위담보취득시 : 연 0.3% ㅇ타행대출이전시 : 연 0.2% ㅇ수출입거래기업 : 연 0.2% ㅇ급여이체거래실적보유시 : 연 0.3% ㅇ기업 CMS( 인사이드뱅크 ) 실적보유기업또는기업인터넷뱅킹 : 연 0.2% ㅇ구리 (Cu) 거래계좌보유또는신규시 : 0.2% 대출기간 : 신한은행여신업무기준준용 기 타 : 본대출이용고객에대해신한금융파트너서비스제공가능 문의신한은행고객센터 1577-8008 - 31 -
인천지역중소기업금융지원제도 동행중소기업대출 대출개요 : 우량중소기업에운전및시설자금을지원하고중소기업여신 활성화를위해금리경쟁력을강화한상품 대출대상 - 신한은행신용등급이 BBB- 이상인중소기업법인및개인사업자 - 신한은행신용등급 BB- BB+ 인개인사업자로서 KCB 등급 4 등급이상이며 담보비율 70% 이상인경우 - 신한은행신용등급 BB- BB+ 인비외감중소법인중대표이사의 KCB 등급이 1, 2 등급인경우 - 상기기준에도불구하고대출대상고객의표준산업코드가중점관리업종에 해당하는경우다음기준중하나에해당하는경우에한하여취급 ㅇ신한은행신용등급 BBB+ 이상의중소기업인법인및개인사업자ㅇ신한은행신용등급 BB+ BBB 인개인사업자로경우 KCB 등급이 4 등급이상이며담보비율이 70% 이상인경우 대출한도 : 신한은행여신업무기준준용 ( 계좌당 1 억원이상 ) 대출금리 : 신한은행여신업무기준준용 (CD 기준금리적용불가 ) 대출기간 : 신한은행여신업무기준준용 기 타 : 본대출이용고객에대해기업인터넷뱅킹 (Inside Bank) 신한은행 및당 타행이체수수료 1 년간면제 문의신한은행고객센터 1577-8008 - 32 -
금융기관 플러스장기시설자금대출 대출개요 : 성장기업의기술개발및신규투자활성화를위한장기안정적자금 지원으로우량중소기업의장기거래를유도하는기업대출상품 대출대상 : 다음중하나에해당하는기업으로담보로제공하는자가사업장 ( 사업장용지포함 ) 의담보비율이 100% 이상인법인및개인사업자의시설자금에한함 - 신한은행신용등급 BBB- 이상인경우 - 신한은행신용등급 BB+ 이고, 최저심사역이상의승인을받은경우 - 상기기준에도불구하고표준산업코드가중점관리업종에해당하는경우신한은행신용등급 BBB+ 이상취급가능 대출한도 : 신한은행여신업무기준준용 ( 계좌당 5 억원초과 ) 대출금리 : 신한은행여신업무기준준용 대출기간 : 최초취급일로부터 5 년이내만기일시로취급 - 시설자금대출기간산출표에의해산출된대출기간범위내에서취급일로 부터 15 년까지연기가능 (5 년초과시연간 10% 내입조건 ) 기 타 : 담보자가사업장또는사업장용지취득 문의신한은행고객센터 1577-8008 - 33 -
인천지역중소기업금융지원제도 기술평가 (TCB) 우수기업대출 대출개요 : 기업의기술경쟁력, 기술사업화역량등을평가하여우수기술력과 성장잠재력을보유한중소기업을지원하는기술금융상품 대출대상 : 기술평가기관 (TCB) 의기술등급이 T6 이상인다음중하나에해당하는중소기업 ( 법인및개인사업자 ) 대상. 단, 기술연관성이적은업종은 T4 이상 - 대출대상고객의표준산업분류코드가관리업종에해당하지않은기업으로신한은행신용등급 BB 이상인경우 - 대출대상고객의표준산업분류코드가관리업종에해당되는기업으로다음중하나를만족하는경우ㅇ신한은행신용등급 BBB+ 이상ㅇ신한은행신용등급 BB+ BBB 인경우로담보비율 70% 이상ㅇ신한은행신용등급 BB 이상으로해당여신차상위전결권자승인을받은경우 대출한도 : 신한은행여신업무기준준용 대출금리 : 아래우대항목에해당할경우최대연 0.2% 이내에서감면가능 - 기술등급이 T1~T2 등급에해당하는경우, 연 0.2% - 기술등급이 T3~T4 등급에해당하는경우, 연 0.1% 대출기간 : 신한은행여신업무기준준용 기타 : 기술평가수수료는은행이부담 ( 별도고시까지 ) 문의신한은행고객센터 1577-8008 - 34 -
금융기관 신성장선도기업대출 대출개요 : 우수기술력과성장잠재력을보유한신성장산업영위기업에대하여 원활한금융지원가능한대출상품 대출대상 : 대출신청일현재당행신용등급 BBB- 이상 ( 보증서담보의경우 BB- 이상 ) 으로, 아래의조건중하나이상을충족하는신한은행또는기술평가기관 (TCB) 기술등급이 T5이상인기업 ( 금융감독원선정주채무계열대기업제외 ) * 신규대출에한하며, 중견기업및대기업은기술평가생략가능 - 신한은행선정신성장산업영위기업 - 신성장산업관련협약보증발급기업 대출한도 : 신한은행여신업무기준준용 ( 최소 1 억원이상 ~ 100 억원이내 ) 대출금리 : 아래우대항목에해당할경우금리감면가능 - 기술등급이 T1 ~ T2 등급에해당하는경우 : 연0.2% - 기술등급이 T3 ~ T4 등급에해당하는경우 : 연0.1% - 일자리창출기업 * 에해당하는경우 : 연0.3% * 일자리창출기업 : 상시근로자수가직전연도대비 1 인이상증가한기업 대출기간 : 신한은행여신업무기준준용 - 고정금리대출은 3년이내로취급하여야하나, 분할상환대출로취급하는경우 여신업무기준제1편제1장제3절여신의기간 에서정한기간범위내에서아래와같이취급할수있음ㅇ운전자금대출 : 최장 5년ㅇ시설자금대출 : 최장 15년 문의신한은행고객센터 1577-8008 - 35 -
인천지역중소기업금융지원제도 여성기업성공지원대출 대출개요 : 여성이소유하거나경영중인기업또는여성고용이우량한고용 평등우수기업및가족친화기업을대상으로우대지원하는기업 대출상품 대출대상 : 대출신청일현재아래의조건중하나를충족하는법인 ( 개인사업자 및금융감독원선정주채무계열대기업제외 ) 으로서신규대출에한함 - 여성기업지원에관한법률 정의에따른여성기업 * 으로서여성이소유하거나 경영중인기업 * 대표권이있는임원으로등기되어있는여성이최대출자자 # 인상법상의회사 ( 회사대표로등기되어있는여성이 2 명이상인경우총출자지분이최대인회사를포함 ). 단, 여성이 소득세법 제 168 조또는 부가가치세법 제 8 조에따라사업자등록을한개인사업자는본대출대상에서제외 ( 여성기업지원에관한법률 시행령제 2 조제 1 항제 2 호 ) # 본인명의로소유하는출자지분 ( 주식회사인경우 상법 제 344 조의 3 에따른의결권이없는주식은제외 ) 이최대인자 - 여성가족부선정가족친화인증기업 - 고용노동부선정남녀고용평등우수인증기업 - 산업통상자원부선정여성연구개발 (R&D) 인력고용우수기업 대출한도 : 신한은행여신업무기준준용 ( 최소 1 억원이상 ~ 50 억원이내 ) 대출금리 : 아래우대항목에해당할경우금리감면가능 - 급여이체거래실적, 퇴직연금실적, 기업CMS 실적, 법인카드, T5 이상 TCB, 수출입실적중 1개이상보유시 : 0.1% - 초신규거래기업 : 0.1% - 한국여성벤처협회소속회원사, 여성가족부선정가족친화인증기업, 고용노동부선정남녀고용평등우수인증기업, 산업통상자원부선정여성연구개발 (R&D) 인력고용우수기업중 1개이상해당시 : 0.3% 대출기간 : 신한은행여신업무기준준용 문의신한은행고객센터 1577-8008 - 36 -
금융기관 일반대출 ( 운전 / 시설자금 ) 대출개요 : 기업운영및기업설비의취득, 신설, 확장, 복구등일체의시설에 소요되는자금에대해지원하는상품 대출대상 : 법인고객 / 개인사업자 대출한도 : 소요자금이내 대출금리 : 구체적인적용이율은거래영업점에서상담 - 대출취급시최종결정 - 조달금리에신용원가 / 업무원가 / 제비용등을감안한가산금리에따라결정 대출기간 : 자금용도, 상환능력, 수익기여도등을감안하여적정기간을산정 하며거치기간및상환기간을합산한기간범위내에서결정 - 만기일시상환 / 원금분할상환 / 원리금분할상환 문의한국씨티은행인천기업영업부 032-420-5500-37 -
인천지역중소기업금융지원제도 구매자금대출 대출개요 : 구매기업이물품 ( 용역 ) 구매대금을판매기업에현금으로지급할 수있도록구매자금을융자해주는대출상품 대출대상 : 법인고객 / 개인사업자 대출한도 : 회전한도로 1 년이내약정한대출한도범위내에서지급제시된 환어음상의금액 ( 매매계약서의결제예정금액 ) 대출금리 : 구체적인적용이율은거래영업점에서상담 - 대출취급시최종결정 - 조달금리에신용원가 / 업무원가 / 제비용등을감안한가산금리에따라결정 대출기간 : 건별최장 180 일이내에서결정 기 타 : 거래기업의신용도에따라신용또는보증, 담보제공 문의한국씨티은행인천기업영업부 032-420-5500-38 -
금융기관 사업번영통장대출 대출개요 : 보통예금또는기업자유예금중하나를모계좌로하여한도방식 으로취급하는대출 대출대상 : 법인고객 / 개인사업자 대출한도 : 소요자금이내 대출금리 : 구체적인적용이율은거래영업점에서상담 - 대출취급시최종결정 - 조달금리에신용원가 / 업무원가 / 제비용등을감안한가산금리에따라결정 대출기간 : 1 년이내 기 타 - 기한전상환수수료없음 문의한국씨티은행인천기업영업부 032-420-5500-39 -
인천지역중소기업금융지원제도 B2B 메디컬론 대출개요 : 정상영업중인종합병원, 병원, 의원, 약국등의요양기관및의료급여기관이건강보험심사평가원에접수한요양급여비또는의료급여비범위내에서국민건강보험공단의청구채권을담보로하는대출상품 대출대상 : 정상영업중인종합병원, 병원, 의원, 약국등으로서 국민건강보험법 제42조 ( 요양기관 ) 또는 의료급여법 제9조 ( 의료급여기관 ) 에해당하는기관 * 국민보험공단보험급여계좌 KB국민은행이체필수 대출한도 - 업력 1년미만신설병 의원, 약국ㅇ설립후 3개월이상 6개월미만 : 최근 3개월간매출액의 4배이내ㅇ설립후 6개월이상 1년미만 : 최근 6개월간매출액의 2배이내 - 업력 1년이상병 의원, 약국 : 최근 1년간매출액범위내 대출금리 : 기준금리 + 가산금리로구성되며, 주기별변동금리적용 구분 기준금리 ( 연 ) 가산금리 ( 연 ) 최종금리 ( 연 ) 운전자금 2.06 ~ 2.13% 1.46 ~ 2.73% 3.54 ~ 4.86% * 위금리는 1년일시상환기준이며, 산출기준에따라변동될수있음 대출기간 - 1 년이내 (5 년이내에서최장 1 년단위기한연장 ) - 국민건강보험공단에서지급하는해당급여비청구채권대전으로건별대출상환 문의 KB 국민은행고객센터 1588-9999 - 40 -
금융기관 KB 메디컬론 대출개요 : 종합병원, 병원, 의원, 약국등의요양기관및의료급여기관이건강 보험심사평가원에접수한요양급여비또는의료급여비범위내에서 국민건강보험공단의청구채권을담보로하는대출상품 대출대상 : 병의원, 약국등신용등급 BB( 소매형5등급 ) 이상의료사업자및노인요양의료시설사업자 - 단, 의료생협및요양병원, 노인요양의료시설의경우아래요건충족 1 신용등급BBB-( 소매형3등급 ) 이상 ( 노인요양의료시시설은정원 30인이상 ) 2 신용등급BB+( 소매형4등급 ) 이고사업소득금액 1억원이상 ( 노인요양의료시설은정원 50인이상 ) * 국민보험공단보험급여계좌 KB국민은행이체필수 대출한도 - 연간매출액의 1/2과연간보험급여수령액중적은금액범위내ㅇ사업기간 1년미만인경우추정연간보험급여비수령액산출 [ 보험급여비수령액 사업기간일수 365 2] 대출금리 : 기준금리 + 가산금리로구성되며, 주기별변동금리적용 구분기준금리 ( 연 ) 가산금리 ( 연 ) 최종금리 ( 연 ) 기업종합통장자동대출 1.90% 1.92 ~ 2.18% 3.82 ~ 4.08% * 위금리는 1 년일시상환기준이며, 산출기준에따라변동될수있음 대출기간 - 1 년이내 (5 년이내에서최장 1 년단위기한연장 ) - 채권양도를통한건강보험공단보험급여비임금으로자동상환 문의 KB 국민은행고객센터 1588-9999 - 41 -
인천지역중소기업금융지원제도 KB 기술창조기업우대대출 대출개요 : 우수기술력보유및신규설비투자중소기업에대하여 한국은행 금융중개지원대출 (C1 자금 ) 과연계하여대출금리를우대하는상품 대출대상 - 특허권및실용신안권, 정부인증기술, 정부출연R&D 성공기술, 기술평가인증서, 신제품인증서, TCB 기술신용평가서중한가지이상보유기업 - 연구개발비가매출액 2% 초과 ( 서비스업은 0.5%) 기업, 이노비즈기업, 기술지주회사및자회사, 연구개발특구소재기업, 기술력심사보증기업, 신규설비투자기업등 대출한도 : 고객신용등급, 매출액등에따라총소요자금범위내에서산정 대출금리 : 기준금리 + 가산금리로구성되며, 변동금리또는고정금리적용 구분기준금리 ( 연 ) 가산금리 ( 연 ) 최종금리 ( 연 ) 운전자금고정금리 1.90% 1.08 ~ 3.64% 2.98 ~ 5.54% * 위금리는 1년일시상환기준이며, 산출기준에따라변동될수있음 대출기간 - 기업일반시설자금대출 ( 신규설비투자기업에한함 ) ㅇ일시상환 : 1년이내 ( 기한연장포함 15년이내 ) ㅇ분할상환 : 10년또는 15년이내원금균등분할상환 ( 거치기간설정가능 ) - 기업일반운전자금대출 ㅇ일시상환 : 1 년이내 ( 기한연장포함 5 년이내 ) ㅇ분할상환 : 5 년이내원금균등분할상환 ( 거치기간설정가능 ) 문의 KB 국민은행고객센터 1588-9999 - 42 -
금융기관 KB 상생결제론 대출개요 : 대기업의 1차및 2차이하협력기업들이대기업이발행한외상매출채권을기반으로각각의하위기업에게매출채권을발행할수있고대기업신용등급수준으로저금리운전자금을받을수있는대 중소기업상생을위한상환청구권없는 B2B금융상품 대출대상 - 협력기업동반성장에대한확고한의지를가지고있는대기업 ( 구매기업 ) 중 KB국민은행기업신용등급 A등급이상 - 1차및 2차이하협력기업ㅇ 1차협력기업 : 대기업과직접거래중인협력기업ㅇ 2차이하협력기업 : 상위협력기업과거래중인협력기업 대출한도 - 대기업 ( 구매기업 ) : 총소요자금범위내에서기업신용등급및담보, 매출액 등에따라다르게적용 - 1, 2 차이하협력기업 : 직전회계년도또는과거 1 년간매출액범위 내에서한도약정가능 * 1, 2 차이하협력기업매출채권할인은대기업대출한도범위내에서실행 ** 신설기업으로매출액확인이불가한경우거래상위기업과의계약서, 세금계산서등객관적인증빙자료를받고추정매출액으로한도약정가능 채권발행한도 - 대기업 ( 구매기업 ) : 직전회계연도또는과거 1년간매출액 1/2 범위이내에서대출한도약정금액의 300% 이내 * 발행한도차감대상 : 외상매출채권 ( 순구매 ) 발행한도, 전자채권발행한도 ( 무보증 ) - 43 -
인천지역중소기업금융지원제도 대출금리 : 기준금리 + 가산금리로구성 구분기준금리기간 기간별가산금리 ( 연 ) 최종금리 ( 연 ) 30 일이하 0.96 ~ 2.80% 2.81 ~ 4.65% 운전자금 연 1.85% 31~60일이하 1.00 ~ 2.84% 2.85 ~ 4.69% 61~91일이하 1.05 ~ 2.89% 2.90 ~ 4.74% 92~182일이하 0.93 ~ 2.77% 2.78 ~ 4.62% 183~366일이하 0.93 ~ 2.77% 2.78 ~ 4.62% * 위금리는 1 년일시상환기준이며, 산출기준에따라변동될수있음 대출기간 : 한도약정기간 1 년이내로하되, 최장 5 년까지기한연장가능 - 한도내건별대출만기일시상환 기 타 - 대기업 ( 구매기업 ) 이발행한매출채권만기일에 1, 2 차이하협력기업간발행 채권결제금액이 상생결제계좌 에입금되며, 협력기업채권만기일또는 대출금 ( 중도 ) 상환일에 상생결제계좌 에서출금하여협력기업별매출채권 결제또는대출금 ( 중도 ) 상환 * 상생결제계좌는 대 중소기업상생협력촉진에관한법률 에의해설립된 대 중소기업협력재단 명의계좌 - 은행은대출금중도상환에따른환출이자를상위협력기업에게지급 문의 KB 국민은행고객센터 1588-9999 - 44 -
금융기관 KB 우수기술기업 TCB 신용대출 대출개요 : 우수기술력보유기업에대하여기술평가기관 (TCB) 에서발급한 기술신용평가서를활용하여신용대출지원및우대금리를적용 하는특화상품 대출대상 : 국민은행신용등급이 BB+ 등급 ( 소호4등급 ) 이상으로 TCB( 기술평가기관 ) 기술등급 T6이상의기술신용평가서를발급받은기업 기술평가기관 : 기술보증기금, 한국기업데이터 (KED), 나이스신용평가 (NICE), 이크레더블, 나이스이앤비, SCI평가정보, KB국민은행 대출한도 : 총소요자금범위내에서고객별최대 10 억원이내 대출금리 : 기준금리 + 가산금리로구성되며, 변동금리또는고정금리적용 구분기준금리 ( 연 ) 가산금리 ( 연 ) 최종금리 ( 연 ) 운전자금고정금리 1.90% 1.85~4.30% 3.75 ~ 5.92% * 위금리는 1년일시상환기준이며, 산출기준에따라변동될수있음 대출기간 : 기업일반운전자금대출 - 일시상환 : 1년이내 ( 기한연장포함 5년이내 ) 다만, 신용등급및담보비율에따라최대 3년이내가능 - 분할상환 : 5년이내원금균등분할상환 ( 거치기간설정가능 ) 문의 KB 국민은행고객센터 1588-9999 - 45 -
인천지역중소기업금융지원제도 IBK 성공창업대출 대출개요 : 사업전망이양호하고기술력이우수한창업 7 년이내미래성장 동력기업의기술개발과사업성장에필요한자금을지원 대출대상 - 우대지원ㅇ창업후 7년이내의중소기업으로서신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단으로부터보증비율 85% 이상보증서를발급받은기업ㅇ창업일로부터 3년이경과하지않은기업ㅇ창조경제혁신센터장의추천을받은기업ㅇ IBK기업은행신용등급 BBB이상이면서 IBK기업은행또는기술신용평가기관기술등급이 T4 이상인기업ㅇ북한이탈주민이창업하였거나, 정규직원의 50% 이상이북한이탈주민인기업 - 일반지원 : 창업일후 7년이내기업중우대대상외중소기업 대출한도 : 고객별신용등급, 업종, 연간매출액, 감가상각비등은행의내부 심사과정에따라서한도책정 ( 별도의한도없음 ) 대출금리 : 기간별시장금리 (KORIBOR) + 추가금리 * 금리는기업의신용평가등급, 담보여부및종류에따라결정 대출기간 - 운전자금 : 최대 5 년 ( 보증부대출 : 최대 8 년 ) - 시설자금 : 최대 15 년 기 타 : 컨설팅요청기업에창업컨설팅무료지원 문의중소기업은행콜센터 1566-2566 - 46 -
금융기관 IBK 창조기업대출 대출개요 : R&D 과제성공수행기업및성공 기술잠재력이큰중소 중견기업 에게사업화촉진에필요한자금을지원 대출대상 - IBK 창조기업 : IBK 기업은행의 IBK창조기업 으로선정된기업 - 성공기업 : 전문평가기관 * 이추천한 R&D 성공기업또는보증기관의가치 기술평가등급 ** 우수기업 * 한국산업기술평가관리원, 중소기업기술정보진흥원, 한국산학연협회 ** 신보의가치평가등급 FV1~2 등급혹은기보의기술인증등급 BBB 이상또는 IBK기업은행신용등급 BBB이상이면서 IBK기업은행또는기술신용평가기관기술등급 T4 이상 - 일반기업 : 은행에서정한기술력인정기업 대출한도 : IBK 창조기업 ( 운전자금 15 억원, 시설자금 100 억원 ) 성공기업, 일반기업 ( 운전자금 10 억원, 시설자금 30 억원 ) 대출금리 : 기간별시장금리 (KORIBOR) + 추가금리 * 금리는기업의신용평가등급, 담보여부및종류에따라결정 대출기간 - 운전자금 : 최대 5 년 ( 보증부대출은보증서보증기한이내 ) - 시설자금 : 최대 15 년 ( 보증부대출은보증서보증기한이내 ) 문의중소기업은행콜센터 1566-2566 - 47 -
인천지역중소기업금융지원제도 i-one 소상공인대출 대출개요 : 중소기업은행에입출금이자유로운예금계좌를보유한개인사업자 에게은행방문없이비대면채널을통하여운전자금대출지원 대출대상 - 기업은행에입출금이자유로운예금계좌보유기업 - 기업은행인터넷뱅킹가입기업 - 사업자등록일로부터 3개월이상경과 - 대표자개인 CB 6등급이상, IBK기업은행신용등급 BB 이상 ( 자동검증 ) - 은행내규에서정한취급제한사유에해당하지않는기업 대출한도 : 자동산출된대출한도범위내에서대출채널을통해고객이직접 신청한금액 ( 십만원단위 ) 자동산출대출한도 = 신용등급별신용대출한도 - 기업은행 타행 1) 기보유신용대출 2) 1) A 이상 30 백만원, BBB+ BBB 20 백만원, BB+ BB 10 백만원 2) 대표자개인및동일대표자의모든사업자신용대출포함 대출금리 : 기간별시장금리 (KORIBOR) + 추가금리 * 금리는기업의신용평가등급, 담보여부및종류에따라결정 대출기간 : 1 년이내 ( 월단위선택가능 ) 문의중소기업은행콜센터 1566-2566 - 48 -
금융기관 i-one 소상공인보증부대출 대출개요 : 중소기업은행 - 신용보증재단 간업무협약을통해개인사업자에게 영업점방문없이 85% 부분신용보증서담보로운전자금지원 대출대상 : 다음의조건을모두충족하는개인사업자 - 기업명의의 IBK기업은행입출식계좌보유기업 - IBK기업은행의기업전용인터넷뱅킹가입 - 사업자등록후 3개월이상경과 - 대표자개인 CB 6등급및 IBK기업은행신용등급 B등급이상 - 은행내규에서정한취급제한사유에해당하지않는기업 대출한도 : 대표자개인 CB 등급 (NICE 평가정보기준 ) 에따라한도범위내 - 1~2 등급은 20 백만원, 3~4 등급은 15 백만원, 5~6 등급은 10 백만원 대출금리 : 기간별시장금리 (KORIBOR) + 추가금리 * 금리는기업의신용평가등급, 담보여부및종류에따라결정 대출기간 : 5 년 기 타 : 모든고객에게연 0.5%p 금리자동감면 문의중소기업은행콜센터 1566-2566 - 49 -
인천지역중소기업금융지원제도 IBK 일자리 Plus 대출 대출개요 : 중소기업의일자리창출동력제고를위해 IBK 기업은행이자체 자금을조성하여일자리창출기업등에게대출을지원하는상품 대출대상 : 신용등급 BB+ 이상 * 중소기업으로다음중하나의요건을충족하는기업 * 전액담보 (80% 이상신용보증서포함 ) 인경우는신용등급제한없음 - 고용인원 5명이상인기업으로대출취급일에전년말대비고용이증대된기업 * 고용보험가입자수기준, 인력공급업종제외 - 최근 1년이내정부또는지자체로부터일자리창출관련인증 ( 고용창출우수기업등 ) 을획득하였거나수상한이력이있는기업 - 창업 3년이내기업 ( 부동산임대업등제외 ) 대출한도 : 5 억원이내 * 전액담보 (80% 이상신용보증서포함 ) 인경우는초과취급가능 대출금리 : 기간별시장금리 (KORIBOR) + 추가금리 * 금리는고객의신용평가등급, 기여도및향후시장금리등에따라변동될수있음 대출기간 : 최대 5 년 ( 보증부대출 : 최대 8 년 ) 문의중소기업은행콜센터 1566-2566 - 50 -
금융기관 NH V-PLUS 보증대출 대출개요 : 신용보증기금 (V-Plus 보증 ) 보증서담보대출과신용대출을동시에 지원하는복합형금융상품 보증서담보대출 + 신용대출 ( 보증서담보대출금액의 10%) 대출대상 : NH 농협은행기업신용평가등급 5C 등급 ( 소호 CSS 등급 5 등급 ) 이상 중소기업중신용보증기금 V-Plus 보증서발급기업 대출한도 - 보증서담보대출 : 보증금액과 NH 농협은행책임분담금을합산한금액이내 - 신용대출 : 보증서담보대출금액의 10% 대출금리 : 최저연 3.32% * 2017.10.20. 기준, 기준금리 1 년 MOR 변동금리연 1.85%, 기업신용등급 1 등급, 대출기간 1 년, 일시상환대출, 우대금리 1.1%p 적용시 * 우대금리조건 (1.1%p) : 거래실적우대금리 (0.3%p), V-Plus 협약우대 (0.7%p) 등 대출기간 용도상환방법대출기간 일시상환 3 년이내 운전자금 할부상환 5 년이내 ( 대출기간이 3 년이상일경우 1 년거치가능 ) 종합통장 2 년이내 시설자금 일시상환 3 년이내 할부상환보증기간이내까지 ( 대출기간의 1/3 이내에서거치가능 ) 기 타 : 신용보증기금보증료최대 0.4%p 우대지원 문의농협고객센터 1588-2100 - 51 -
인천지역중소기업금융지원제도 NH 산업단지대출 대출개요 : 산업단지내중견기업및중소기업 ( 개인사업자포함 ) 대상공장담보 전용상품으로감정평가금액의최대 100% 까지대출가능 대출대상 : 지정된우량국가산업단지내공장또는공장용지를임대차없이소유한기업이거나, 사업개시일로부터 2년이상경과한기업이면서지정된우량국가산업단지이외의산업단지에공장을소유하고해당공장에입주한기업 대출한도 : 공장감정평가금액의최대 100% * 기업신용등급, 산업단지유형등에따라차등적용 대출금리 : 최저연 2.95% * 2017.10.20. 기준, 기준금리 1년 MOR변동금리연 1.85%, 기업신용등급 1등급 ( 외감기업 ), 대출기간 1년, 일시상환대출, 우대금리 1.5%p 적용시 * 우대금리조건 ( 최대 1.3%p) : 거래업체 10인이상임직원급여이체 (0.19%p), 모범납세자우대 (0.1%p) 등 대출기간 용도상환방법대출기간 운전자금 시설자금 일시상환 1년이내 할부상환 5년이내 (1년이내거치가능 ) 일시상환 3년이내 할부상환 15년이내 (5년이내거치가능 ) 기 타 : 기업경영컨설팅무료제공 문의농협고객센터 1588-2100 - 52 -
금융기관 NH 기술형창업중소기업대출 대출개요 : 한국은행금융중개지원대출프로그램의하나로우수기술을보유한 중소기업의대출확대및대출금리감면을위해한국은행자금차입 금리를반영한저리자금대출 대출대상 : 창업후 7년이경과하지않고다음요건중하나를충족하는기업 ( 개인사업자포함 ) - 특허권및실용신안권보유기업 : 특허증, 실용신안증 - 정부및정부공인기관인증기술보유기업 : 신기술인증서, 신제품인증서, 기술평가인증서, 이노비즈기업확인서 - R&D기반창업기업 : R&D 성공기술확인서, 연구개발특구소재증빙서류, 기술지주회사및자회사설립인가증빙서류, 기술력평가결과가양호이상인 ( 기보, 신보 ) 보증서, 재기지원보증서및재창업지원보증서 - 기술신용평가 (TCB) 기반창업기업 : 기술등급이양호 (T4) 이상인기술신용평가서 - 연구개발우수기업 : 연구개발비가매출액의 2% 를초과하는기업. 다만, 서비스업의경우연구개발비가매출액의 0.5% 를초과하는기업 대출한도 - 신용여신 ㅇ CSS 심사대상 채무자별무보증신용여신한도 + 신용여신추가한도 - 농협은행및타금융기관의 * 신용대출금액 ( 현금서비스잔액포함 ) * 신용여신추가한도는특허권보유기업등에부여 ㅇ기업심사대상 : 소요자금한도산출금액이내 - 담보여신 : 소요자금한도산출금액이내에서담보여신가능금액이내 - 53 -
인천지역중소기업금융지원제도 대출금리 - 신용대출 : 연 2.76% ~ * 2017.10.20. 기준, 기준금리 1년 MOR 변동금리연 1.85%, 신용등급 1등급, 일시상환, 대출기간 1년, 우대금리 1.73%p 적용시 - 담보대출 : 연 2.66% ~ * 2017.10.20. 기준, 기준금리 1 년 MOR 변동금리연 1.85%, 신용등급 1 등급, 일시상환, 대출 기간 1 년, 우대금리 1.75%p 적용시 우대금리조건 : 최고 1.75%p 거래실적우대금리 기타우대금리최고 1.08%p ~ 1.3%p 기술형창업우대금리 : 0.45%p ~ 0.65%p 대출기간 용도상환방법대출기간유의사항 운전자금 일시상환또는할부상환 1 년이내 - 대출기간은 1 년초과불가 ( 조건변경및예외취급승인불가 ) - 기한연기시점에대출대상자요건미충족시에는기한연기불가 기 타 : 기업경영컨설팅무료제공 문의농협고객센터 1588-2100 - 54 -
금융기관 NH 사장님일일희망대출 대출개요 : 신용카드매출실적에따라대출한도를제공하고매일원금과이자를상환할수있도록일일자동상환방식을도입한개인사업자전용신용대출상품대출대상 : 사업기간 1년이상으로아래조건을모두충족하는소호CSS심사 AS7등급이상개인사업자 ( 단, 사업기간이 2년이상인경우에는부가가치세과세표준증명원상의최근 1년간의매출과세표준 ( 수입금액 ) 이이전년도금액의 70% 를초과해야함 ) - 최근 1년간신용카드매출금액 12백만원이상 - 3개사이상 (NH채움카드필수 ) 의신용카드매출대금입금계좌를 NH농협은행으로지정 ( 또는변경 ) 대출한도 : 최고 1억 5천만원이내 ( 기본한도및추가한도포함 ) 에서농협은행및타금융기관신용대출금액 ( 현금서비스잔액포함 ) 을제외한금액 - 기본한도 ( 최고 1억 2천만원 ) : 신용카드매출액, 업종, 신용등급에따라차등 - 추가한도 ( 기본한도의최대 40%) : 전통시장내온누리상품권가맹점, 우량신용등급, 사업기간등에따라차등 대출금리 : 최저연 3.53% * 2017.10.20. 기준, 기준금리 1년 MOR변동금리연 1.85%, 신용등급 1등급, 일일상환방식, 대출기간 1년, 우대금리 1.17%p 적용시 * 우대금리조건 ( 최고 1.17%p) : 자동이체 5건이상 (0.1%p), 카드매출대금입금카드사수 3개이상 (0.2%p), 모범납세자 ( 국세, 지방세 )(0.1%p) 등대출기간 상환방법 대출기간 비고 일일상환 1년이내 일일상환추가약정으로매일단위자동상환방식 할부상환 3년이내 매월분할상환 ( 거치기간없음 ) 문의농협고객센터 1588-2100 - 55 -
인천지역중소기업금융지원제도 행복채움프랜차이즈론 대출개요 : 우수프랜차이즈가맹점발굴 / 지원을통한우량 SOHO 고객유치를 위해창업자금대출한도등을특화한여신상품 대출대상 : 농협은행과업무협약을체결한프랜차이즈업체 ( 지정업체포함 ) 의 가맹점주 ( 소득입증이불가한신규창업자의경우도가능 ) 대출한도 - 창업자금 1 과 2 에서산출된금액중적은금액 - 농협은행및타금융기관신용대출금액 ( 현금서비스포함 ) 1 소요자금의 80% 이내에서최대 2 억원 2 연소득 X 신용등급별가중치 - 운전자금 1 과 2 에서산출된금액중적은금액 - 농협은행및타금융기관신용대출금액 ( 현금서비스포함 ) 1 최근 4 개월매출액이내에서최대 2 억원 2 연소득 X 신용등급별가중치 : 대출금리 : 최저연 2.96% * 2017.10.20. 기준, 창업자금, 월중신규 COFIX 6개월, 대출기간 1년, 신용등급 1등급, 우대금리최고 1.30%p 적용시 * 우대금리 : 최고 1.30%p(2017.10.20. 기준 ) * 우대조건 : 카드매출대금입금카드사수 3개이상 (0.2%p), 모범납세자 ( 국세, 지방세 ) (0.1%p) 등 - 56 -
금융기관 대출기간 용도상환방법대출기간비고 일시상환 1 년이내 운전자금 할부상환종합통장 신용 : 3년이내담보 : 5년이내 (1년이내거치가능 ) 1 년이내 - 보증서담보인경우에는보증기한내에서보증조건에따라취급가능 시설자금 ( 창업자금 ) 일시상환할부상환 신용 : 1년이내담보 : 3년이내신용 : 3년이내담보 : 15년이내 (5년이내거치가능 ) - 할부상환인경우원금주기는 1 월, 3 월, 6 월가능 기 타 : 우대서비스 - 우수고객채움포인트적립 (NH채움( 신용, 체크 ) 카드소지자중다음의요건을충족하는자 ) ㅇ적립시기기준으로 행복채움프랜차이즈론 최근 2년이내연체사실이없을것ㅇ NH채움 ( 체크 신용 ) 카드신용구매이용실적이최근연 360만원이상일것 - 프랜차이즈가맹점종합금융서비스제공 ( 해당상품가입시서비스제공 ) ㅇ채움가맹점통장 : 카드매출대금입금주기단축, 금융포인트및적금금리우대ㅇ SOHO비타민카드 : 금융포인트및경영 문화생활정보제공ㅇ SOHO비타민브랜치 : 전자세금계산서무료발행지원등ㅇ가맹점예치서비스 : 신규가맹점가입자의입회보증금을 NH농협은행에예치하고정상영업개시후가맹본부에지급ㅇ기업종합보험 : 사업장화재도난, 상해, 영업배상등을보장ㅇ SOHO 인터넷지원서비스활용 소호센터 (http://ibz.nonghyup.com) : 기본상권분석, 창업정보, 세무정보, 프랜차이즈뉴스등 문의농협고객센터 1588-2100 - 57 -
인천지역중소기업금융지원제도 알찬기업알찬대출 ( 우량중소기업우대대출 ) 대출개요 : 우량중소기업에대한원활한금융지원 대출대상 - 사업기간 3년이상으로 6B등급이상의외감기업또는 5B등급이상의비외감기업 - 점주권내에서 1년이상계속하여사업을운영중인 6B등급이상인중소기업 - 신용대출은담보대출차주중경우 5B등급이상인중소기업 대출한도 - 운전자금ㅇ수협중앙회담보인정비율에의하여산출한유효담보가액범위내. 다만, 사옥및사업시설을담보제공하는경우예외적용 - 운전자금 ( 담보인정비율예외우대적용 ) ㅇ사옥 : 특별시및광역시, 경기도내시지역소재 - 80% 이내, 기타지역 - 70% 이내ㅇ사업시설 : 특별시및광역시, 경기도내시지역소재 - 70% 이내, 기타지역 - 60% 이내 - 담보연계신용대출 : 담보대출로차입한대출금액의 20% 이내 ( 수협중앙회신용대출차감 ) 대출금리 : 3 개월변동금리 ( 기준금리 : MOR 금리 ) * 수협중앙회시스템산출금리에따라결정 ( 장애인고용우수사업자 0.2% 우대 ) 대출기간 - 만기일시상환 : 3년이내 - 원금분할상환 : 15년이내 ( 거치기간 1년이내 ) - 원리금분할상환 : 15년이내 문의수협은행경인지역금융본부 032-760-9308-58 -
금융기관 수산해양일반자금 대출개요 : 수산 해양산업에대한원활한금융지원으로우량한수산 해양기업육성 대출대상 - 수산업 어촌발전기본법 에따른수산업 - 해운법 에따른해운업 - 선박건조 수리업 어로장비 ( 어망, 낚시등 ) 제조업 - 항만및수중공사업 - 그밖의해양수산과관련된산업 ( 해양자원개발, 해양환경보전, 연안관리, 해운업육성, 항만의건설및운영, 수산자원관리, 수산업진흥, 어촌개발, 선원의관리, 해양안전및수산물전문음식점업등 ) 대출한도 - 운전자금 ㅇ수협중앙회담보인정비율에의하여산출한유효담보가액범위내 * 다만, 사업기간 3 년이상인자. 다만, CRS 5B 등급또는 CSS7 등급이상인경우 에는사업기간이 1 년이상인자. 차주소유담보제공시예외적용 - 운전자금 ( 예외우대적용 ) ㅇ수협중앙회담보인정비율에 10% 를가산적용하되, 가산후담보인정비율은 최대 85% 이내 ㅇ부동산중주유소, 목욕시설, 임야, 전, 답, 기타토지, 기타부동산및 준부동산을제외 - 신용대출 : 담보대출로차입한대출금액의 20% 이내 대출금리 : 3 개월변동금리 ( 기준금리 : MOR 금리 ) * 수협중앙회시스템산출금리에따라결정 대출기간 - 만기일시상환 : 3 년이내 ( 신용대출은 1 년 ) - 원금균등분할상환 : 5 년이내 ( 신용대출은 3 년 ) - 원리금분할상환 : 5 년이내 ( 신용대출은 3 년 ) 문의수협중앙회경인지역금융본부 032-890-4663-59 -
인천지역중소기업금융지원제도 시설자금대출 대출개요 - 사업성및기술검토를바탕으로장기대규모프로젝트적극지원 - 고객의수요를충족하는다양한상품을구비하고, 계획사업의성공적수행을위한최적자금조달지원 대출대상 - 일반시설자금 : 일반시설투자, 기술평가 (TCB) 기반기술금융프로그램, 공장부지분양대금 - 전략부문특별자금 : 신산업육성지원, 경쟁력강화지원, 서비스산업지원, 지역경제활성화지원, 일자리창출기업지원 대출한도 : 대출대상별지원가능자금종별의정함에따름 대출금리 : 변동금리 ( 기준금리 + 스프레드 ) 또는고정금리 * 기준금리 : 산금채기준금리, CD 기준금리등 대출기간 : 계획사업및대출상품에따라상이 ( 통상 3 년 ~ 10 년 ) 기 타 : 업체현황, 신용도, 사업성등을검토하여대출취급여부결정 문의한국산업은행인천지점 032-450-3400-60 -
금융기관 운영자금대출 대출개요 : 기업의경상적영업활동에필요한자금지원 대출대상 - 시설자금또는보증거래등이있는기존거래처 - 제조업또는제조업경쟁력강화관련업종영위업체 대출한도 : 대출대상별지원가능자금종별의정함에따름 대출금리 : 변동금리 ( 기준금리 + 스프레드 ) 또는고정금리 * 기준금리 : 산금채기준금리, CD 기준금리등 대출기간 : 통상 1 년 ~ 3 년이내 기 타 : 업체현황, 신용도, 사업성등을검토하여대출취급여부결정 문의한국산업은행인천지점 032-450-3400-61 -
인천지역중소기업금융지원제도 사장님성공대출 대출개요 : 개인사업자우대대출 대출대상 - 소호 CS등급 7등급이상이며, 사업기간 1년이상인개인사업자 ( 다만, 우량업종은사업기간 6개월이상 ) - 사업자등록증을소지하고현재영업중인농 축협우수거래고객 ( 하나로고객 ) 대출한도 : 최대 1 억원 대출금리 : 대출희망농 축협영업점으로문의 - 1 년경과시마다지연및연체없을시 0.1% 금리할인 ( 최장 2 년간최대 0.2%p) 대출기간 - 일시상환 : 3년이내 ( 최장 30년까지기한연장가능 ) - 원 ( 리 ) 금균등할부상환운전자금 : 5년이내 ( 신용여신의경우 3년이내 ) - 시설자금 : 15년이내 ( 신용여신의경우 3년이내 ) - 종합통장 : 2년이내 (2년단위로연장가능 ) 문의농협고객센터 1588-2100 - 62 -
금융기관 농식품기업우대대출 대출개요 : 농식품관련법인및개인사업자우대상품 대출대상 : 농식품관련법인및개인사업자 ( 사업자등록증이있는농업인 포함 ) 로서 CSS 심사및기업심사대상기업 농식품관련기업범위 농업 : 농산물재배업, 축산업, 임업및관련기업 식품산업 : 식품을생산, 가공, 제조, 포장, 보관, 수송, 판매하는기업 대출한도 : 최대 2 억원 대출금리 : 대출희망농 축협영업점으로문의 - 대출후이자납입우수고객에대해금리우대 대출기간 - 일시상환 : 3년이내 ( 최장 30년까지기한연장가능 ) - 원 ( 리 ) 금균등할부상환ㅇ운전자금 : 5년이내 ( 신용여신의경우 3년이내 ) ㅇ시설자금 : 15년이내 ( 신용여신의경우 3년이내 ) - 종합통장 : 2년이내 문의농협고객센터 1588-2100 - 63 -
인천지역중소기업금융지원제도 우리사장님우대대출 대출개요 : 신용카드매출거래실적에따라일정한신용한도를부여하는무보증 신용대출상품 대출대상 : 사업자등록증을소지하고실제영업중인자 ( 개인사업자 ) 로수협 회원조합에신용카드매출대금입금용예금계좌를신규개설하거나 보유중인고객 대출한도 : 최대 5 천만원 - 입금용계좌월평균입금액및 CB 등급, 영업기간등에따라신용한도차등 적용 대출금리 : 회원조합에따라차등적용 대출기간 - 일시상환 수시상환 : 1 년이내 - 원리금균등분할상환 : 3 년이내 문의 경인북부수협 032-933-3401~4 옹진수협 032-865-2261~2 영흥수협 032-886-7108 인천수협 032-220-2311~7-64 -
4. 유관기관중소기업금융지원제도 - 65 -
신용보증기금 신용보증 보증종류 보증종류 대출보증 제 2 금융보증 어음보증 이행보증 지급보증의보증 ( 전자 ) 상거래담보보증 납세보증 내용 기업이금융기관으로부터사업운영상필요한자금을대출받는데따른보증 - 일반운전자금, 시설자금, 무역금융, 구매자금융, Network Loan, 각종기술개발자금, 할인어음등 기업이제 2 금융기관또는기타대출기관으로부터대출받는데따른보증 - 농협, 수협, 중소기업진흥공단, 종합금융회사, 보험회사, 중소기업창업투자회사, 상호저축은행, 한국농수산식품유통공사등 기업이상거래의담보목적또는대금결제수단으로주고받는어음에대하여지급을보증 - 지급어음, 받을어음및담보어음에대한보증 기업이건설공사, 물품납품, 용역제공등을위하여입찰참가또는계약체결등을할때담보로이용되는보증 - 입찰보증금, 계약보증금, 차액보증금, 지급보증금, 하자보수보증금 ( 보증상대기관 : 정부, 지자체, 공공기관, 금융기관또는이러한기관들과계약을체결한원사업자, 사회기반시설에대한민간투자법에의한사업시행자등금융위원회가정하는자 ) 기업이금융기관으로부터지급보증을받을때그보증채무이행으로인한구상에응하여야할금전채무에대한보증 - 신용장개설에대한지급보증등 중소기업이 ( 전자 ) 상거래계약과관련하여부담하는대금지급채무에대한보증 기업이국세및지방세납세의무와관련하여세무서, 지방자치단체에세금을분할납부, 징수유예를받고자할때담보로이용되는보증 보증대상기업 - 신용보증기금은균형있는국민경제발전에기여하고국가경제의경쟁력을 강화할수있도록일정한자격을갖춘기업에대하여보증지원 보증대상기업 보증대상업종 개인기업 : 영리를목적으로사업을영위하는기업 법인기업 : 영리를목적으로사업을영위하는법인 기업단체 : 중소기업협동조합법에의한중소기업협동조합 대기업제한, 상장기업은특정자금에한하여제한적허용 신용보증은업종별제한없이보증취급이가능 다만, 도박 사행성게임, 사치, 향락, 부동산투기등을조장할우려가있는업종에대해서는일부보증지원제한 - 67 -
인천지역중소기업금융지원제도 보증한도 - 일반한도 : 동일기업에대해 30억원 ( 신보 + 기보 ) - 최고보증한도 : 금융위가국민경제상필요하다고인정한자금에대해서는 70~100억원까지지원가능 ( 신보 + 기보 + 재단 ) 자금종류 시설자금 구매자금융 무역금융 전자상거래보증 지식기반기업등 * 보증심사등급에따라 30 70억원차등화 최고보증한도 100 억원 70 억원 * 업무흐름도 [ 단계별 ] [ 절차 ] 보증신청및상담 자료수집및신용조사 보증심사및 승 인 보증서발급 영업점방문또는신보홈페이지를통하여보증신청 신규기업은영업점방문상담, 기존보증거래기업은전화상담가능 ( 방문상담생략 ) 신용조사및보증심사에필요한자료를수집 수집된자료및담당자현장출장등을통해신용조사 신용평가실시및신용등급산출 각종검토표충족여부검토 보증지원가능여부및보증금액검토 보증승인 ( 영업점또는본부 ) 신용보증약정체결 보증료수납 ( 신용카드결제가능 ) 보증서발급 ( 전자보증서 ) 보증료운용체계 - 보증심사등급별기준요율에서가감요율을반영하여 0.5~3.0% 범위내에서 기업별로차등적용 기준요율 신용등급별 (0.6~2.5%) + 가산요율 장기 고액등 (0.1~0.6%) - 차감요율 유망창업등 (0.1~0.5%) = 적용요율 최종수납 (0.5~3.0%) 문의신용보증기금인천중앙지점 032-450-1600-68 -
신용보증기금 신용보험 개 요 : 기업간상거래에있어물품또는용역을신용으로공급하는채권자 ( 보험계약자 ) 가채무자 ( 구매자 ) 의지급불능이나채무불이행으로인한 예측하지못한손해발생의위험에대비하여가입하는손해보험 보험종류 구분매출채권보험어음보험 보험대상 매출채권 ( 외상매출금 + 받을어음 ) 받을어음 도입시기 2004 년 3 월 1997 년 9 월 도입목적 보험취급방법 기업의신용위험관리시스템구축 근보험또는개별보험으로취급 ( 매출채권일괄또는선택가입 ) 거래처부도에따른연쇄도산방지 개별보험으로취급 ( 수취한어음건별로보험가입 ) 1 매출채권보험 개 요 : 매출채권보험제도는물품또는용역을제공한후구매기업으로부터취득한 매출채권 ( 외상매출금과받을어음 ) 을보험에가입하고, 향후구매기업의 채무불이행으로인한손실이발생할경우보험금을지급받는제도 보험가입대상 보험계약자요건 규모 : 중소기업 업종 : 전체업종 ( 담배, 총포도매업등일부업종제외 ) 매출액 : 제한없음 영업실적 : 최근결산일현재영업실적 2년이상 다사랑보험 ( 소기업형 ) 한사랑보험 하나보험등은 1년이상 창업보험은접수일까지 5년미만 건설업영위계약자는 3년이상 구매기업요건 보험대상매출채권 보험계약자의관계기업, 정부및지자체, 정부출자기관, 공공기관, 신용도가취약한기업등은제외하고원칙적으로가능 보험기간중보험계약자가구매자로부터취득하는매출채권 ( 외상매출금과받을어음 ) - 69 -
인천지역중소기업금융지원제도 보험상품및운용방식 - 매출채권보험은보험기간내에발생하는모든매출채권을보험대상으로하는근보험방식의보험가입을원칙으로함 ( 매출채권건별로일부운용가능 ) 상품운용방식 다사랑보험 - 표준형 - 선택형 - 맞춤형 - 소기업형 일석 e 조보험 한사랑보험 하나보험 창업보험 표준형은보험계약자와거래중인모든구매기업을대상으로보험계약의운용기간과구매자별보험금액을미리정하고당해기간내에발생되는매출채권전체를보험가입대상으로운용 ( 다만, 신용도가취약하거나, 거래규모가작은일부구매자는제외 ) 선택형은표준형을기초로보험계약자에게일부선택권부여 맞춤형은보험계약자가보험대상구매기업을모두선택하여가입 소기업형은당기매출액이 30 억원미만인영세중소기업에리스크관리수단제공을통한경영안정을지원하고자계약자및구매자신용평가등의절차를획기적으로간소화하여운용 보험가입구매자에대한매출채권및보험금청구권을담보로협약은행 * 에서대출이가능하도록운영 * 협약은행 : 기업은행, 외환은행, 국민은행, 농협은행등 보험계약자와거래중인구매기업중하나의구매기업을대상으로, 보험계약의운용기간과보험금액을미리정하여운용하는보험 구매기업은신용등급이신보가정한일정수준이상인기업에한정 보험계약자와구매기업간에이미발생된거래에대하여건별로운용하는보험 구매기업은신보의별도심사를거친기업으로한정 사업개시일로부터청약접수일까지 5 년미만인기업 ( 보험계약자 ) 이하나의구매기업을대상으로보험계약의운용기간과보험금액을미리정하여운용하는보험 보험가입 1 보험가입한도 - 신청기업 ( 보험계약자 ) 보험가입한도 : 최고 50억원 - 구매자별보험가입한도 : 구매자의신용도, 거래규모, 업종, 평균결제기간등감안하여결정 - 70 -
신용보증기금 2 보험료 - 보험료율은보험계약자의매출채권관리능력, 보험가입대상구매기업의신용도, 거래비율, 결제기간등을종합적으로고려하여결정 - 보험가입매출채권에대하여연율 0.1%~5.0% 까지차등화된보험료율을적용하여산출 3 보험기간 - 다사랑보험 / 한사랑보험 / 일석 e 조보험 보험가입일로부터 1 년 - 하나보험 : 보험가입일로부터보험대상매출채권결제기한까지 (30 일 ~ 최장 180 일 ) 보험금지급 1 보험사고사유 - 구매자에게지급불능사유 ( 거래정지처분을받게될부도사유, 폐업또는해산등기, 회생 파산 개인회생절차개시신청 ) 발생 - 발생된매출채권의결제기일경과후 2개월이내에결제대금이지급되지아니하거나 ( 다사랑보험및한사랑보험 ), 매출채권의결제기일이경과 ( 하나보험 ), 매출채권의결제기일의다음날부터 5영업일이경과한때 ( 일석e조보험 ) 2 보상범위 - 구매자별보험금액과실제손해금액의 80%( 보상률 ) 중적은금액을보상 - 하나보험의경우보험에가입된매출채권금액에보험인수비율 ( 최고 80%) 을곱한금액 ( 보험금액 ) 을보상 - 71 -
인천지역중소기업금융지원제도 2 어음보험 개 요 : 어음보험제도는물품또는용역을제공하고판매대금으로수취한 어음을보험에가입하고, 향후어음이부도처리되는경우보험금을 지급받는제도 보험가입대상 보험계약자요건 업종 : 제조업, 제조관련도매업, 제조관련서비스업, 지식기반서비스업 어음발행인요건 당좌거래실적이 1 년이상인기업 신청기업 ( 보험계약자 ) 의관계기업이아닌기업 보험대상어음 물품의구매자가발행또는배서 ( 제 1 배서까지만허용 ) 하여보험계약자에게지급한상업어음으로서 은행과당좌거래계약에의해발행된약속어음 ( 전자어음포함 ) 어음법제 75 조에의한약속어음요건을구비한어음 보험인수일로부터만기일까지의기간이 150 일이내인어음다만, 어음발행인이대기업인경우에는 120 일이내인어음 보험청약서접수일로부터지급기일까지의일수가 30 일이상인어음 보험기간및보험료 1 보험기간 - 보험료를납부하고보험증권을발급한날을포함하여 5 일이되는날 ( 책임 유예기간 ) 의다음거래일부터어음의지급기일에이은 2 거래일까지 2 보험료율 - 보험금액에대하여최저 0.5% 최고 5% ( 최저보험료 : 5 만원 ) 문의신용보증기금인천신용보험센터 032-450-1531, 1537, 1541-72 -
기술보증기금 R&D 보증등 1 R&D 보증 개 요 : 아이디어단계부터사업화에이르기까지전주기에걸친 R&D 금융 Matching 을통해체계적인 R&D 금융을지원하는보증 대상기업 - 개발단계및사업화준비단계 : R&D 평가표에의한등급이 B등급이상및경제성분석결과경제성이인정된기업 - 사업화단계 : 최근 3년이내정부 지자체 공공기관지원 R&D과제성공기업및기술보증기금이정하는개발완료과제의사업화기업 대상자금 - 개발단계 : 기술개발 (R&D) 중에있는신청기술의개발자금 - 사업화준비단계 : 개발완료후시제품제작에소요되는자금 - 사업화단계 : 개발완료과제의사업화및제품양산에필요한운전 시설자금 우대내용 - 부분보증비율우대 개발단계및사업화준비단계 : 95% 부분보증 사업화단계 : 90% 부분보증 ( 협약은행의경우 ) - 보증료 : 0.3%p 감면 - 은행과의협약에의해취급하는사업화자금의경우금리및대출취급조건우대 * 협약은행 : 중소기업은행, 국민은행, 우리은행, 농협중앙회 * 금리우대 : 영업점장전결로최대 1.5%p ~ 1.8%p 감면가능 - 73 -
인천지역중소기업금융지원제도 2 예비창업자사전보증 개 요 : 창업예정인예비창업자를대상으로사전기술평가를통해한도를 부여하고창업시지원하는보증 대상기업 : 기술평가완료일로부터 6개월이내에창업예정인예비창업자로서보증기관의보증잔액이없고, 신청기업이외의다른사업을영위하지않는기업대상자금 : 창업및운영을위한운전자금및시설자금동일기업지원한도 : 보증금액최대 10억원이내우대내용 : 연 0.7%p 감면 3 마이스터기술창업보증 개요 : 대기업및중견기업재직경험으로사업화기술, 조직운영노하우, 전문성, 관리능력등을갖춘준비된기술경력창업자에게보증지원 대상기업 - 실제경영자가신청기술분야에서 5년이상의대기업등기술경력보유자 재직중또는퇴직후 3년이내인창업예정자 퇴직후 3년이내에창업한창업기업 분사 (spin-off) 창업으로서대기업으로부터우수기술 ( 예비 ) 창업기업추천을받은기업대상자금 : 창업및운영을위한운전자금, 시설자금 ( 사업장임차자금포함 ) 동일기업지원한도 : 보증금액최대 20 억원이내 우대내용 : 연 0.7%p 감면 ( 창업후 3 년경과시 7 년까지 0.3%p 감면 ) - 74 -
기술보증기금 4 청년창업기업우대보증 개 요 : 청년사업가의아이디어가상품화될수있도록청년창업에특화된 제도를마련하여청년의창업기회를확대하기위해지원하는보증 대상기업 : 창업후 5 년이내로서실제경영자가만 17 세이상 39 세이하인기술 창업기업 대상자금 : 창업및운영을위한운전자금, 시설자금 ( 사업장임차자금포함 ) 동일기업지원한도 : 보증금액최대 3 억원이내 우대내용 : 연 0.3%p 고정요율적용 5 인더스트리 4.0 퍼스트보증 개 요 : IoT, AI 등 4 차산업혁명 을주도할기술및기업을육성하기 위한제도로기술평가등급에따라핵심기업과일반기업으로구분 하여 Two-track 으로지원 대상기업 : 첨단제조, 자동화, 센서등신성장산업테마 (9 개 ) 영위기업중에서 초연결성, 초지능화, 기존 ICT 와의융합여부, 신사업 ( 신시장 ) 창출 여부등을판단하여지원 대상자금 : 운전자금및시설자금 동일기업지원한도 : 보증금액최대 30 억원이내 우대내용 : 연 0.3%p 감면 - 75 -
인천지역중소기업금융지원제도 6 4.0 스마트팩토리보증 개 요 : 제조업과 IT 서비스를융합한스마트산업혁명의필요성에의해 스마트공장투자기업에우대보증을지원 대상기업 : 신성장산업을영위하는스마트공장보급사업참여기업및참여 기업에납품이력이있는공급기업 ( 예정기업포함 ) 대상자금 : 운전자금및시설자금 동일기업지원한도 : 보증금액최대 30 억원이내 우대내용 : 연 0.2%p 감면 7 문화산업완성보증 개 요 : 문화콘텐츠제작에필요한자금을업무협약금융회사로부터대출 받을수있도록보증지원하고, 문화콘텐츠제작을완성하여인도시 수령하는판매대금이나관련수익금으로대출금을상환하는제도 대상기업 : 문화콘텐츠제작기업 * 문화콘텐츠 : 만화, 애니메이션, 캐릭터, 디지털콘텐츠, 음악, 영화, 방송, 게임, 공연 최대보증지원금액 : 프로젝트당최고 50 억원 주요보증조건 - 판매대금및수익금에대하여완성보증부대출금우선상환 - 선판매대금채권양도 업무협약금융회사 : 수출입은행, 중소기업은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행 - 76 -
기술보증기금 8 특허기술가치평가연계보증 개 요 : 사업화이전단계의우수한특허기술을선도적으로조기발굴하여 사업화촉진을위한금융지원 대상기업 : 등록된특허권을사업화하는중소기업 ( 다만, 특허권은개인기업은 대표, 법인기업은법인이보유한경우에한함 ( 전용실시권자포함 )) 보증한도 : 신청기업이보유한특허권의기술가치평가금액이내로서동일기업당 10 억원한도 보증운용 - 보증지원금액결정 : KTRS 또는 KTRS-Startup에따라산출된기술사업평가등급 B등급이상일경우보증지원가능 ( 기존기술가치평가금액범위내에서기술사업평가등급에따라차등지원삭제 ) 지원절차 신청및접수 지원대상 여부파악 예비평가및현장조사 서류접수 평가진행 기술가치평가및보증심사 평가관련 서류이첩 약정및사후관리 기술평가센터기술평가센터기술평가센터기술평가센터 통보 기술평가보증승인 통지 보증서발급 기술평가수수료지원신청및예비결정심의 기술평가수수료지원확정및보조금지원 대출실행 특허청 ( 발명진흥회 ) 특허청 ( 발명진흥회 ) 금융기관등 - 77 -
인천지역중소기업금융지원제도 9 정책자금 One-Stop 지원보증 개 요 : 중소기업으로부터정책자금지원신청을접수하여기술성 사업성평가를통한 1회의심사만으로지원대상기업의선정뿐만아니라보증지원가능여부와지원금액을결정하는한편, 위탁관리기관및융자취급기관에서는기금의평가결과를토대로별도의심사절차없이정책자금을지원 정책자금 One-stop 지원절차 6 융자실행 기업체 4 보증서발급 5 대출신청 1 자금지원신청 금융기관 자금지원 3 자금배정통지 기술보증기금 기술평가및보증심사 3 자금배정통지 위탁관리기관 기본요건심사 2 기술성 사업성평가결과통보 3 자금배정통지 정책자금 One-stop 지원보증 - 중소기업청의중소 벤처창업자금, 개발기술사업화자금등 - 지식경제부의정보통신진흥기금응용기술개발지원사업등 - 지식경제부산업기반자금, 산업기술개발융자사업등 - 방송통신위원회의방송발전기금융자사업 - 지방자치단체의중소 벤처창업및육성자금등 - 78 -
기술보증기금 10 기술보증 개요 : 담보력이부족하나기술력을보유하고있는중소기업의기술성, 사업성등미래가치를평가하여보증서를발급해줌으로써금융 기관등으로부터원활하게자금을지원받을수있는제도 대상기업 : 신기술사업을영위중인상시종업원 1,000 인이하이고, 총자산액 1,000 억원이하인기업 주요보증종류 대출보증전자상거래보증이행보증무역금융보증구매자금융보증네트워크론보증 금융기관등으로부터각종자금을대출받을경우담보로이용되는보증 기업간전자상거래의대금결제를위한대출금또는외상구매자금에대한보증 기업이공사, 물품의공급, 용역제공등을위한입찰또는계약시납부하여야할각종보증금에대한담보로이용 수출기업의원재료구입을위한금융기관의무역금융에대하여보증 정부의어음제도개선시책에따라납품기업중심의공급자금융에서구매기업에직접금융을제공, 납품대금을결제토록하는구매자금융에대한보증 모기업 ( 구매기업 ) 이추천한협력중소기업에대하여기금과금융기관이납품에필요한생산 구매자금에대하여보증과대출을우대지원 운용체계 1 보증신청및접수 은행 1 대출상담및신청 기업 2 기술평가및심사 기보 5 대출실행 3 보증결정통지 4 보증서발급 - 79 -
인천지역중소기업금융지원제도 이용절차 인터넷홈페이지 (www.kibo.or.kr) 및영업점방문신청영업점의담당팀장면담후소정의신청서류를구비하여제출 신청및접수 < 인천권역영업점안내 > 김포지점 (031-980-8600), 부천지점 (032-620-8800) 부평지점 (032-509-1700), 시화지점 (031-496-5911) 인천지점 (032-830-5600), 인천중앙지점 (032-420-3500) 기술평가 담당자가직접사업장을방문하여기업의기술개발능력, 제품화능력, 생산능력등을파악 보증심사 기업의기술력, 사업성, 신용도등을평가하고, 보증제한사항을검토한후보증지원여부를결정 보증서발급 보증약정체결후보증서발급 기술평가종류및주요내용 [ 종류 ] [ 주요내용 ] 기술가치평가 벤처기업현물출자특례대상산업재산권등의평가 외국인출자산업재산권등의평가 기술담보가치를산정하기위한평가 기술의이전 거래기준가격산정을위한평가 기술관련사업의이전, 양수도등을위한평가등 기술사업타당성평가 보증지원을위한평가 벤처기업확인및이노비즈선정평가 발명기술의기술성평가, 사업성평가 신기술아이디어사업화타당성평가 기술이전거래등을위한평가 금융기관등의여신심사용기술평가 종합기술평가 금융기관, 벤처캐피탈, 엔젤투자자등의투자용평가 벤처기업의코스닥상장을위한평가 주식가치평가등 - 80 -
기술보증기금 11 벤처기업확인평가 평가대상및요건 벤처유형 벤처요건 기술평가보증기업 보증 대출금액 8 천만원이상일것 ( 창업후 1 년미만은 4 천만원 ) 보증 대출금액이총자산에서차지하는비율이 5% 이상일것 ( 창업후 1 년미만, 보증금액 10 억원이상인기업은적용배제 ) 기술성 사업성평가가우수할것 연구개발기업 기업부설연구소를보유하고있고, 연구개발비가 5 천만원이상일것 신청직전 4 분기연구개발비가총매출액의 5 10% 이상일것 ( 창업후 3 년미경과기업과매출액이없는기업은적용배제 ) 사업성평가가우수할것 예비벤처기업 법인설립또는사업자등록을준비중인기업 사업성 기술성평가가우수할것 * 벤처투자기업은한국벤처캐피탈협회에서전담 평가절차 벤처확인신청 인터넷을통해신청 - 벤처인 (www.venturein.or.kr) 접속을통해신청 실사및평가 현장실사및평가진행 - 기술평가보증기업 / 연구개발기업 / 예비벤처기업 평가결과등록및 벤처확인서발급 벤처인에평가결과등록및벤처기업확인서발급 - 벤처기업의요건검토후벤처확인서발급 정보공시 벤처인에벤처기업정보공시 - 81 -
인천지역중소기업금융지원제도 12 이노비즈인증평가 평가대상및요건 구분내용 신청자격 선정절차 선정기준 중소기업기본법상의중소기업으로서신청일현재설립후 3 년이상이며정상가동중인기업 ( 대상분야 : 전업종 ) 기술혁신시스템자가진단 650점이상인업체를대상으로기술보증기금에서현장실사후선정 기술혁신시스템점수 700점이상 기술보증기금의기술사업평가등급 B등급이상 평가절차 신청 ( 온라인자가진단 ) 현장평가후결과등록 Inno-Biz 기업선정 신청기업 기술보증기금 중소기업청 신청기업스스로온라인자가진단후 650 점이상인경우인증평가신청 * 진단사이트 : 이노비즈넷 (www.innobiz.net) Inno-Biz 평가모형기술혁신시스템과기술보증기금의기술평가시스템으로현장평가실시 기술혁신시스템평가점수 700 점이상이고, 기술사업평가등급 B 등급이상인기업을이노비즈기업으로선정 ( 수시 ) - 82 -
기술보증기금 13 기술이전 M&A 개 요 : 중소 벤처기업의구조조정을통한경영안정과경쟁력강화를위하여 기술이전및 M&A 중개를지원 주요업무 - 기술이전 M&A 수요발굴 - 매수 매도대상기업 ( 기술 ) 에대한예비평가 - 기업간매수 매도교섭지원 - 세무, 회계, 법무컨설팅알선 M&A정보망운영 (www.kibo.or.kr) - 기술이전 M&A 매도 매수신청직접입력 - 기술이전 M&A 매도 매수정보게시 - 기술이전 M&A 관련법령, 각종서식등게시 기업인수보증및기술이전보증제도 - 기업인수 합병 (M&A) 의구조조정과정또는기술이전을통한사업화과정상소요되는기업인수 ( 기술도입 ) 자금, 기술개발자금, 설비도입자금, 사업화자금등에대해일괄하여보증한도를설정하고사업화진척도에따라단계별로지원 지원절차 상담 / 신청 위임계약기업인수보증예비평가 중개추진 기술이전보증지원 MOU 및본계약체결 - 기술평가센터 - 본사평가마케팅팀 - 기술평가센터 - 본사평가마케팅팀 - 자체 DB - M&A 정보망 - 협약기관등 - 기술평가센터 - 필요시지원 - 사후관리 - 컨설팅지원등 - M&A 정보망 문의기술보증기금인천영업본부 032-830-5600-83 -
인천지역중소기업금융지원제도 소기업 소상공인등신용보증 개 요 : 인천광역시내에소재하는소기업 소상공인등담보력은미약하나성장잠재력이있는기업의신용을평가하여채무를보증해줌으로써금융기관으로부터원활하게자금을지원받을수있도록신용보증서를발급 지원대상 : 인천광역시내에소재하고있는개인사업자또는법인사업자 지원제외대상 - 신용관리정보등재자 - 사치향락성업종을영위하는기업 이용절차 ➀ 보증상담 : 재단본점, 지점, 사이버보증, 협약금융기관 ➁ 신용조사 : 사업장방문, 신용조사, 서류징구 ➂ 보증심사 : 지원여부및보증한도결정 ➃ 보증서발급 : 보증약정체결, 보증료수납 ➄ 대출 : 금융기관 1 일반보증 보증대상 : 사업자등록후가동중인소기업 소상공인 보증한도및보증기간 : 8 억원 ( 소상공인 7 천만원이하 ), 5 년이내 보증료율 : 최고연 2.0% 이내에서신용평가에따라차등적용 시행기간 : 상시지원 - 84 -
신용보증재단 2 특례보증 홀로서기창업금융지원특화보증 보증대상 : 인천시소재중인창업후 5년이내인제조업, 도매업, 지식기반서비스업등을영위하고있는개인및법인사업자보증한도 : 업체당 1억원이내 ( 제조업은 2억원이내 ) 보증기간및보증료율 : 5년, 보증금액의연 0.8% 이내대출기관 : 인천소재신한은행시행기간 : 2016년부터 3년간연간 200억 검단지식산업센터이주기업특별보증 보증대상 : 검단지식산업센터블루텍공장및근린생활시설에서 3 개월이상 사업을영위중인기업및분양계약하고실제입주예정인인천지역 소재제조업, 지식산업및정보통신산업영위사업자 보증한도 : 아래금액중적은금액 1 5천만원이내 2 입주대상기업의총분양대금 20% 범위내보증기간 : 5년이내 (1년거치 2년분할상환 ) 보증료율 : 보증금액의연 1% 대출기관 : 신한은행석남동금융센터시행기간 : 200억한도소진시까지 - 85 -
인천지역중소기업금융지원제도 보증부서민대출협약보증 ( 햇살론 ) 보증대상 : 신용및소득수준이낮고담보능력이부족하여금융기관이용이 어려운저소득 ( 연 3,000 만원이하 ), 저신용 ( 신용등급 6 등급이하 ) 자 보증한도 : 운영자금 2천만원이내 / 창업자금 5천만원이내 / 대환자금 3천만원이내보증기간 : 5년이내 (1년거치 4년분할상환 ) 보증료율 : 보증금액의연 1% 대출기관 : 단위농협, 새마을금고, 신협, 저축은행, 수협, 산림조합시행기간 : 2010. 7 ~ 2020. 7 기초자치단체특례보증 보증대상 : 인천시관내 10개군 구에서자금추천을받은기업보증한도 : 5천만원이내보증기간 : 5년이내보증료율 : 최고연 2.0% 이내에서신용평가에따라차등적용대출기관 : 재단과보증부업무협약을체결한금융기관 사회적기업전용특별보증 보증대상 : 고용노동부장관의승인을받은사회적기업중영리사회적기업및비영리사회적기업보증한도 : 4억원이내보증기간 : 5년이내보증료율 : 0.5% 고정요율대출기관 : 중소기업은행 - 86 -
신용보증재단 공중위생업소시설개선특례보증 보증대상 : 인천광역시소재숙박업, 이 미용업, 세탁업을영위중인기업보증한도 : 2천만원이내 ( 시설자금은 1억원이내 ) 보증기간 : 3년 ( 시설자금은 5년이내 ) 보증료율 : 1.0% 고정요율대출기관 : 인천소재농협은행시행기간 : 2013. 5 ~ 2019. 5 ( 사 ) 함께하는인천사람들특례보증 보증대상 : ( 사 ) 함께하는인천사람들로부터창업교육을수료하였거나추천서를발급받은기업보증한도 : 5천만원이내보증기간 : 5년이내보증료율 : 연 0.5% ~ 1.0% 대출기관 : 농협은행인천시청지점, 신한은행인천시청지점, 상수도사업본부출장소 플러스모바일보증 개 요 : 보증신청부터대출실행까지모바일및온라인을통한업무처리로 기업이재단및금융회사방문없이보증 대출이용토록지원 보증대상 : 사업자등록후 3개월이상이고개인신용등급 6등급이상인개인기업보증한도 : 17백만원이내보증기간 : 5년이내보증료율 : 최고연 2.0% 이내에서신용평가에따라차등적용대출기관 : 기업은행, 우리은행, 국민은행, 신한은행, KEB하나은행 문의인천신용보증재단 1577-3790 - 87 -
인천지역중소기업금융지원제도 중소기업정책자금 1 공통사항 융자대상 - 중소기업기본법 상의중소기업 - 다음의전략산업영위및사업재편승인기업에대해서는연간예산의일정 부분을우선배정 ㅇ전략산업 : 별도로정하는미래성장동력산업, 뿌리산업, 소재 부품산업, 융자한도 지역특화 ( 주력 ) 산업, 지식서비스산업, 문화콘텐츠산업, 바이오 산업, 융복합및프랜차이즈산업, 물류산업, 유망소비재산업 - 개별기업당융자한도는중소기업청소관정책자금의융자잔액기준으로 45 억원 ( 수도권을제외한지방소재기업은 50 억원 ) 까지이며, 매출액의 150% 이내에서지원 ㅇ다음의잔액기준한도예외적용의경우최대 70 억원이내에서지원 < 잔액기준및매출액한도예외적용 > 1 신성장기반자금중별도로정하는혁신형기업의시설자금및고성장 ( 가젤형 ) 기업육성자금의시설자금 2 협동화 협업사업승인기업지원자금 3 신성장기반자금중인재육성형기업전용자금 4 긴급경영안정자금중재해로인한피해복구비용 5 창업기업지원자금중민간투자연계자금 6 고용창출 100 대우수기업 7 지방중소기업특별지원지역입주기업 8 사업전환및사업재편승인기업에대한사업전환자금 9 글로벌강소기업 10 산업혁신 3.0 에참여한중소기업중산업통상자원부장관이인정한우수기업또는스마트공장보급 확산지원사업선정기업 11 해외진출기업국내복귀지원법령에의한국내복귀기업 12 직전년도정책자금지원후 10 인이상고용창출기업 13 고용부인증시간선택제우수기업 14 명문장수기업 15 중소벤처기업부지정인재육성형중소기업 16 지역특화발전특구소재전략산업영위기업 17 최근 3 년이내기술혁신대전등정부포상수상기업 18 국가핵심기술보유중소기업 19 GMD( 글로벌시장개척전문기업 ) 및매칭중소기업 20 미래성장동력산업영위기업의시설자금 - 88 -
인천지방중소벤처기업청 - 중소기업진흥공단 1 신성장기반자금중시설자금 2 개발기술사업화자금 3 창업기업지원자금중시설자금 < 매출액한도예외적용 > 4 재도약지원자금중시설자금, 무역조정지원기업 5 업력 5 년미만기업 6 창업을준비중인자 7 협동화사업승인을받은중소기업협동조합법상의협동조합 8 여성기업확인서발급기업 대출금리 - 정책자금기준금리 ( 분기별변동금리 ) 에사업별가감금리를적용하며기업별신용위험등급, 담보종류등에따라금리차등 * 사업별기준금리등세부사항은사업별정책자금융자계획에서규정 * 기준금리는해당분기의전전분기종료월 21일부터전분기종료월 20일까지의중소기업진흥채권 ( 공모 ) 누적평균발행금리에따라결정되며예산, 중소기업자금사정및경기상황등을고려하여조정가능 * 시설자금직접대출의경우각사업별로고정금리적용가능 ( 단, 협동화및협업사업승인기업지원은제외 ) ㅇ기존대출기업도정책자금기준금리변동에따라대출금리가변동되며 ( 일부자금제외 ) 대출금리는정부정책에따라변경가능ㅇ분기별대출금리 ( 기준금리 ) 는중소기업진흥공단 ( 이하 중진공 ) 홈페이지 (www.sbc.or.kr) 에공지 융자방식 - 중진공에서융자신청 접수하여융자대상결정후중진공 ( 직접대출 ) 또는금융회사 ( 대리대출 ) 에서신용, 담보부대출ㅇ보증서담보는시설자금및재창업자금중신용회복위원회재창업지원에대해서만취급가능 융자절차 : 융자신청은자가진단 사전상담 온라인신청순으로진행되며당월 자금희망기업은전월말까지온라인신청필요 - 89 -
인천지역중소기업금융지원제도 < 정책자금융자체계도 > 2 사업별정책자금 창업기업지원자금 사업목적 : 우수한기술력과사업성은있으나자금력이부족한중소 벤처기업의 창업을활성화하고고용창출을도모 융자규모 : 20,500 억원 신청대상 : 중소기업창업지원법 제 2 조에의한창업자로서같은법제 3 조에 따라창업에서제외되는업종 * 을영위하지않는중소기업 * 숙박및음식점업 ( 호텔업, 휴양콘도운영업, 기타관광숙박시설운영업및상시근로자 20 명이상의법인인음식점업제외 ), 기타개인서비스업 ( 그외기타개인서비스업제외 ), 골프장및스키장운영업등 1 일반창업기업지원 : 사업개시일로부터 7 년미만 ( 신청 접수일기준 ) 인중소 기업및창업을준비중인자 - 90 -
인천지방중소벤처기업청 - 중소기업진흥공단 2 청년전용창업 : 대표자가만 39 세이하로사업개시일로부터 3 년미만 ( 신청 접수일기준 ) 인중소기업및창업을준비중인자 * 일반창업기업지원자금, 청년전용창업자금모두최종융자시점에는사업자등록필요 융자조건 - 대출금리 ( 변동금리 ) : 정책자금기준금리 ( 변동 ) 에서 0.3%p 차감 * 청년전용창업자금, 창업성공패키지지원은연 2.0% 고정금리적용 - 대출기간ㅇ시설자금 :10년이내 ( 거치기간 4년이내포함 ) * 시설자금신용대출은대출기간 6년이내 ( 거치기간 3년이내포함 ) ㅇ운전자금 : 5년이내 ( 거치기간 2년이내포함 ) ㅇ청년전용창업자금 : 시설 운전 6년이내 ( 거치기간 3년이내포함 ) - 대출한도 : 공통사항의개별기업당융자한도 * 운전자금은연간 5 억원이내. 단, 수출향상기업 ( 최근 1 년간직수출실적 50 만불이상이며 20% 이상증가 ), 최근 1 년간 10 인이상고용창출기업, 최근 1 년간 10 억원이상시설투자기업 ( 금회포함 ), 여성기업의운전자금은연간 10 억원이내 ( 청년전용창업자금제외 ) * 민간투자연계자금 : 연간 10 억원이내 ( 단, 투자유치금액의 1 배수이내 ) * 청년전용창업자금 : 기업당 1 억원이내 - 융자방식ㅇ일반창업기업지원 : 중진공직접대출또는금융회사대리대출ㅇ청년전용창업 : 중진공이자금신청 접수와함께교육 컨설팅실시및사업계획서등에대한평가를통하여융자대상결정후직접대출 ( 융자상환금조정형 * ) * 정직한창업실패자에대하여심의를통해선별적으로융자상환금의일부를조정 투융자복합금융자금 사업목적 : 기술성과미래성장가치가우수한중소기업에대해융자에투자 요소를복합한방식의자금지원으로창업활성화및성장단계진입을도모 융자규모 : 1,500 억원 - 91 -
인천지역중소기업금융지원제도 신청대상 1 이익공유형대출 : 기술개발및시장진입등의단계에서미래성장성이큰기업으로일정수준의영업이익달성이예상되는업력 7년미만기업 2 성장공유형대출 : 기술성과미래성장가치가큰기업으로기업공개가능성이있으나민간창업투자회사 ( 창업투자조합 ) 가투자하지아니한기업 융자조건 1 이익공유형대출 - 대출이자 : 고정이자와성과배분이자로구성 * 대출기간에해당하는고정이자와성과배분이자를합한이자총금액은대출원금의 20% 를한도로함ㅇ고정이자 : 0.5%( 대출기간중고정 ) ㅇ성과배분이자 : 대출일이후 3 년간 ( 거치기간 ) 결산기영업이익합계액의 4% * 각결산기결산결과 영업손실또는당기순손실 발생시해당결산기에대한영업이익은 0 으로적용 - 대출기간 : 5 년이내 ( 거치기간 3 년이내포함 ) * 업력 3 년미만인기업 : 6 년이내 ( 거치기간 3 년이내포함 ) - 대출한도 : 기업당연간 20 억원이내 ( 운전자금은 5 억원이내 ) - 융자방식 : 중진공직접대출 2 성장공유형대출 ( 대출방식 : 전환사채인수 ) - 대출금리 : 표면금리 0.5%, 만기보장금리 3% * 업력 3 년미만인기업 : 표면금리 0.25%, 만기보장금리 3% - 대출기간 : 5 년이내 ( 거치기간 2 년이내포함 ) * 업력 7 년미만인기업 : 7 년이내 ( 거치기간 4 년이내포함 ) - 대출한도 : 공통사항 의 개별기업당융자한도 ( 운전자금은연간 20 억원이내 ) * 업력 3 년미만인기업의운전자금 : 10 억원이내 - 융자방식 : 중진공직접대출 - 92 -
인천지방중소벤처기업청 - 중소기업진흥공단 신시장진출지원자금 사업목적 : 중소기업이보유한우수기술의제품화 사업화촉진및수출품 생산비용을지원하여기술기반수출중소기업을육성 융자규모 : 5,750 억원 신청대상 1 기술개발사업화 ⅰ) 다음중하나에해당되는기술을사업화하고자하는기업 산업통상자원부, 중소벤처기업부등정부또는지자체출연연구개발사업에참여하여 기술개발에성공 ( 완료 ) 한기술 * 단, 중기부 R&D 사업참여중소기업은최종보고서제출시 ( 사업성공판정이전 ) 자금신청가능 특허, 실용신안또는저작권등록기술 정부및정부공인기관이인증한기술 * 신기술 (NET), 전력신기술, 건설신기술, 보건신기술 (HT) 등 국내외의대학, 연구기관, 기업, 기술거래기관등으로부터이전받은기술 기술의이전및사업화촉진에관한법률 상기술평가기관으로부터기술평가인증을 받은기술 기업부설연구소 ( 한국산업기술진흥협회인정 ) 보유기업이개발한기술 특허청의 IP-R&D 전략지원사업에참여하여개발을완료한기술 ⅱ) 자체기술을사업화하고자하는 Inno-Biz, Main-Biz, 벤처기업, 지식재산경영 인증기업 ( 특허청인증 ), 크라우드펀딩을통한 1 억원이상투자유치기업 * 단, 제품양산후 3 년이경과한기술의경우는개발기술사업화자금대상에서제외 2 글로벌진출지원 : 융자제외대상업종에해당되지아니하는생산품 ( 용역, 서비스포함 ) 을수출하고자하는중소기업 ⅰ) 수출금융지원 : 수출계약또는수출실적보유기업 ⅱ) 수출사업화 : 중소벤처기업부소관및중진공수행수출지원사업지원기업 ( 사업기간또는사업종료후 1 년이내 ), 중소벤처기업부수출기업화유망내수기업지정기업, 엑스포트클럽및글로벌 CEO 퓨처스클럽가입중인기업 - 93 -
인천지역중소기업금융지원제도 융자조건 1 기술개발사업화 - 대출금리 ( 기준금리 ) : 정책자금기준금리 ( 변동 ) - 대출기간 ㅇ시설자금 : 10 년이내 ( 거치기간 4 년이내포함 ) * 시설자금신용대출은대출기간 6 년이내 ( 거치기간 3 년이내포함 ) ㅇ운전자금 : 5 년이내 ( 거치기간 2 년이내포함 ) - 대출한도 : 기업당연간 20 억원이내 ( 운전자금은 5 억원이내 ) * 단, 수출향상기업 ( 최근 1 년간직수출실적 50 만불이상이며 20% 이상증가 ), 최근 1 년간 10 인이상고용창출기업, 최근 1 년간 10 억원이상시설투자기업 ( 금회포함 ) 의운전자금은연간 10 억원이내 * 크라우드펀딩투자유치기업은기업당 3 억원이내 ( 운전자금만지원 ) - 융자방식 : 중진공직접대출 2-1 글로벌진출지원 ( 수출금융지원 ) - 대출금리 ( 기준금리 ) : 정책자금기준금리 ( 변동 ) 에서 0.3%p 차감 - 대출기간 : 1 년이내 ㅇ수출계약기준 : 수출품선적 ( 또는용역납품 ) 후수출환어음매입시정산 ㅇ수출실적기준 : 대출일로부터 1 년이내에일시상환 - 대출한도 : 기업당 20 억원이내 * 해외조달시장참여중소기업및글로벌강소기업, 무역보험공사의환변동보험및중소 Plus+ 단체보험가입기업, 글로벌성장사다리선정기업, 해외수요처연계 R&D 성공제품, 직매입계약을체결한 GMD( 글로벌시장개척전문기업 ) 및 GMD 매칭중소기업, 차이나하이웨이선정중소기업, 수출향상기업 ( 최근 1 년간직수출실적 50 만불이상이며 20% 이상증가 ) 은기업당 30 억원이내 * 유망소비재산업관련제품수출기업, 최근 1 년간수출실적 1 천만불이상인수출선도기업은 40 억원이내 ㅇ수출계약기준 : 수출실적및계획을근거로산정한회전한도내에서수출 계약액의 90% 이내 * 조선 해운업관련피해기업은수출계약액의 100% 이내 - 94 -
인천지방중소벤처기업청 - 중소기업진흥공단 ㅇ수출실적기준 : 최근 1년간수출실적의 70% 또는최근 6개월간수출실적범위내 * 조선 해운업관련피해기업은최근 1년간수출실적의 100% 이내 * 수출실적기준이용기업은한도내에서수출계약기준과병행대출가능 -융자방식 : 중진공직접대출 2-2 글로벌진출지원 ( 수출사업화 ) - 대출금리 ( 기준금리 ) : 정책자금기준금리 ( 변동 ) - 대출기간 : 5년이내 ( 거치기간 2년이내포함 ) - 대출한도 : 기업당연간 5억원이내 - 융자방식 : 중진공직접대출 신성장기반자금 사업목적 - 사업성과기술성이우수한성장유망중소기업의생산성향상, 고부가가치화등경쟁력강화에필요한자금을지원하여성장동력창출 - 한중FTA 취약업종의산업경쟁력강화, 인적자원투자유도를통한성장잠재력확충지원 융자규모 : 12,300 억원 신청대상 * 신성장유망 ( 일반 ) 및기술사업성우수기업전용자금의합산지원횟수가최근 3 년이내 2 회이상인기업은융자제외 ( 단, 수출향상기업 ( 최근 1 년간직수출실적 50 만불이상이며 20% 이상증가 ), 최근 1 년간 10 인이상고용창출기업, 최근 1 년간 10 억원이상시설투자기업 ( 금회포함 ) 이신청하는시설및운전자금에대해서는횟수제한적용예외 ) * 사업승계, 법인전환등으로업력 7 년미만이나, 최초창업한기업의사업개시일로부터업력 7 년이상인기업은신성장기반자금으로융자 - 95 -
인천지역중소기업금융지원제도 1 신성장유망 : 중소기업기본법 상의업력 7 년이상중소기업, 협동화 협업 사업승인기업, 한중 FTA 에취약업종영위기업, 인재육성형 기업 * 협동화 협업사업지원 : 3 개이상의중소기업이규합하여협동화실천계획의승인을얻은자또는 2 개이상의중소기업이규합하여협업사업계획의승인을얻은자 * 산업경쟁력강화 : 업력 7 년이상의한중 FTA 취약업종영위기업 * 인재육성형기업 : 중소벤처기업부인재육성형사업선정기업 ( 유효기간이내 ), 내일채움공제가입중인기업, 중소기업계약학과참여중인기업, 최근 2 년이내중소기업특성화고인력양성사업을통해학생채용을협약한기업, 최근 2 년이내자유학기제강소기업체험사업참여기업 ( 연 2 회이상 ), 미래성과공유도입기업, 청년채용의날 을통해인력을채용한중소기업 * 협동화 협업사업지원및인재육성형기업전용자금은업력제한없음 2 기술사업성우수기업전용 : 중소기업기본법 상의업력 7 년이상중소기업 중기업평가등급우수기업 3 고성장 ( 가젤형 ) 기업육성 ⅰ) 중소기업기본법 상의업력 4 년이상중소기업중최근 4 개년간 ( 13 16 년간 ) 상시근로자또는매출액이연평균 20% 이상 ( 수도권을제외한 지방소재기업은 15% 이상 ) 증가한기업 * 단, 최근 4 개년의최종연도의상시근로자수가 5 인이상인기업만신청가능 ⅱ) 중소벤처기업부 고성장기업수출역량강화사업 선정기업으로협약기간 이내기업 * 2016 년결산재무제표가나오지않은경우, 2012 년및 2015 년결산재무제표활용가능 * 청년 ( 만 29 세미만 ) 고용기업은고용증가율 1.5 배적용 융자조건 - 대출금리 ( 기준금리 ) : 정책자금기준금리 ( 변동 ) 에서 0.5%p 가산 * 협동화 협업사업승인기업지원, 인재육성형기업전용자금, 국가핵심기술보유중소기업지원은정책자금기준금리 - 대출기간 ㅇ시설자금 : 10 년이내 ( 거치기간 4 년이내포함 ) * 시설자금신용대출은대출기간 6 년이내 ( 거치기간 3 년이내포함 ) * 기술사업성우수기업전용자금 : 15 년이내 ( 거치기간 5 년이내포함 ) * 협동화및협업사업승인기업 : 10 년이내 ( 거치기간 5 년이내포함 ) ㅇ운전자금 : 5 년이내 ( 거치기간 2 년이내포함 ) - 96 -
인천지방중소벤처기업청 - 중소기업진흥공단 - 대출한도 : 공통사항의개별기업당융자한도 ( 운전자금연간 5 억원이내 ) * 산업경쟁력강화자금은시설자금만지원하며연간 10 억원이내 * 협동화 ( 협업화 ) 승인기업, 고성장 ( 가젤형 ) 기업지원자금, 수출향상기업 ( 최근 1 년간직수출실적 50 만불이상이며 20% 이상증가 ), 최근 1 년간 10 인이상고용창출기업, 최근 1 년간 10 억원이상시설투자기업 ( 금회포함 ), 경영혁신마일리지 500 마일리지사용기업의운전자금은연간 10 억원이내 ( 산업경쟁력강화자금은제외 ) - 융자방식 : 중진공직접대출또는금융회사대리대출 * 기술사업성우수기업전용자금은직접대출인경우시설자금은담보부방식, 시운전자금은담보부및신용방식가능 재도약지원자금 사업목적 : 사업전환, 구조조정, 재창업지원을통해재도약과경영정상화를 위한사회적기반조성 융자규모 : 2,550 억원 신청대상 1 사업전환 ⅰ) 다음각호의요건을모두충족하는자로서사업전환계획승인을얻은 중소기업 사업전환계획승인신청일현재 3 년이상계속하여사업을영위하며, 상시근로자수 5 인 이상인중소기업으로다음업종조건을만족하는기업 현영위업종전환진출업종모든업종제조업또는서비스업 * ( 단, 중소기업창업지원법시행령 에따른 ( 단, 별도로정하는업종제외 ) 창업에서제외되는업종은제외 ) * 서비스업 은제9차한국표준산업분류상의 농업, 임업및어업, 광업, 제조업, 전기 가스 증기및수도사업, 건설업 을제외한업종 현재영위하고있는업종중에서전체매출액중의 30% 이상을차지하는사업이사업 전환대상이될것 ⅱ) FTA체결상대국으로부터무역피해가인정되어무역조정지원기업으로지정받은중소기업 ⅲ) 기업활력제고를위한특별법 제10조의규정에따라사업재편계획의승인을받은중소기업 - 97 -