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1 더나은내일을위한동행 2010 신한은행현황 Shinhan Bank Report

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3 Contents 일반현황 3 경영실적 18 재무상황 27 리스크관리 41 기타현황 58 신탁현황 Shinhan Bank Report 본책자는 은행업감독규정 제 41 조의규정에따라작성된자료입니다. 이공시자료는금융감독원에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다.

4 01 선언문 Message From The CEO 안녕하십니까? 신한은행장입니다. 먼저한결같은관심과애정으로신한은행을성원해주시는고객님께진심으로감사드립니다 년우리나라는수출호조에힘입어 6% 가넘는경제성장률을기록하며경제협력개발기구 (OECD) 국가가운데가장 성공적으로위기를극복해내었습니다. 저희신한은행은경제상황호전에따라재연될수있는은행간무분별한외형경쟁을지양하고은행권최고수준의건전성 을바탕으로질적성장에무게를두고고객가치제고를위하여최선의노력을다하였습니다. 그결과, 지난해고객기반을더욱넓힐수있었고 ( 리테일활동성고객전년대비 100 만명증가, 주택청약종합저축 300 만좌돌파 ), 고객의니즈에맞춘월복리적금, 마이카대출등신상품을적시에출시하여시장에서호평받는등의미있는성과를거둘수있었습니다. 또한퇴직연금의경우에는전년대비 1조 5,914억원을증대하여자산관리수탁고기준으로은행권시장점유율 1위를달성하는우수한성과를시현하였습니다. 한편, 해외에서는일본, 베트남, 중국, 캐나다, 인도에신규네트워크를추가개설하여총 14 개국에 53 개네트워크를보유 하게되었고, 글로벌뱅크로한단계더나아가는발판을마련하였습니다 년글로벌경제가위기국면을벗어났다고는하지만, 유럽지역재정불안, 선진국의경기회복지연이여전하고, 부동 산시장의불확실성, 금리상승압력에따른가계부실우려등불안정한요인들이산재해있는것이사실입니다. 또한, 은행권 경쟁구도가본격적인 4 강체제로재편되어리딩뱅크가되기위한은행간경쟁이격화될것으로예상됩니다. 저희신한은행은이러한대 내외적인여건을감안하여올해전략목표를 차별적성장, 차별적역량 으로설정하고 대한 민국 1 등은행 을향해힘찬도전을지속적으로추진하고자합니다. 첫째, 정체된시장환경을극복하기위해고객기반을확대하겠습니다. 신한은행과거래하는고객과거래관계를심화하는동시에신규고객을유치하는노력을게을리하지않겠습니다. CIB 기반대기업시장에서입지를지속적으로강화하고, 시니어 여성 미래고객에대한비즈니스모델을구축하여고객기반을확대하는동시에고객가치제고를위해서다양한노력을하겠습니다. 은행권경쟁구도개편과관련해서는선제적인대응전략과 SMART한마케팅추진을통해우량고객을신규유치하겠습니다.

5 2010 Shinhan Bank Report 둘째, 핵심영역경쟁우위확보를위해노력하겠습니다. 은행권최고건전성과리스크관리체계를바탕으로불확실성이증가하는상황에선제적으로대응하고, 나날이커져가는 IB와글로벌사업부문에대한리스크관리체계를정착하겠습니다. 퇴직연금분야에서는양적으로뿐만아니라질적으로도경쟁력을강화하여 은행권 1위 를넘어 금융권 1위 가될수있도록노력하겠습니다. 아울러일본, 베트남등글로벌거점지역에서중점사업성과를도출하기위해노력하겠습니다. 셋째, 직원가치제고와사회책임경영분야에서타행과차별화노력을경주하겠습니다. 직원들에게비전을제시함으로써직원들의내재적성취동기와자긍심을고취하여신명나는일터를만들어가겠습니다. 전행브랜드경영체계를확립하여사회 / 국가적 Agenda와결부된전략적 CSR 모델을구축하겠습니다. 세상을이롭게한다 는신한은행의미션에보다충실하기위해금융소외계층에대한지원, 중소기업일자리창출등사회와상생하는은행이되도록노력하겠습니다. 아울러경영진과직원간임파워먼트와커뮤니케이션강화를통해경영스피드와효율성을높이는등경영체계유연화에도힘쓰겠습니다. 지난한해여러가지크고작은어려움이있었음에도불구하고저희신한은행이시장의기대를충족하는성과를창출할수 있었던것은모두고객님의한결같은관심과애정덕분이었습니다. 이제 2011 년을새로운전환의기회로삼아저희신한은행전임직원이한마음한뜻으로고객과함께성장하는대한민국 1 등은행이될수있도록최선을다하겠습니다. 앞으로도더욱성장하는신한은행을더큰관심과애정으로지켜봐주시고, 성원해주시기바랍니다. 감사합니다 신한은행장

6 02 경영목표및방침 비젼 고객에게는최상의가치를제공하고, 임직원에게는존경받는일터를제공하고, 주주로부터는폭넓은신뢰를받고, 사회와국가경제에기업시민으로서의사명을완수함으로써국내는물론아시아더나아가글로벌금융권을선도하여고객과대한민국의자부심이되는일등은행이되겠습니다. 자부심이되는... 모든이해관계자 ( 고객, 직원, 주주, 사회 ) 의자부심이될수있는은행이되겠습니다. 일등은행 (THE Bank) 대한민국에서 최고의은행 하면바로연상되는은행 (THE Bank) 으로글로벌금융을선도할수있는은행이되겠습니다.

7 2010 Shinhan Bank Report 미션 신한은행의근본적존재이유이자우리가계속추구해야할방향인미션은다음과같은의미를담고있습니다.

8 03 경영계획 2010 Shinhan Bank Report 중장기목표 대한민국 1 등 ASIATOP10 차별적성장, 차별적역량 Breakthrough Competitive Soft Power 정체된시장환경극복 핵심영역경쟁우위확보 신한 Soft Power 육성 현장중시 실행중시 원칙중시

9 2010 Shinhan Bank Report 일반현황 [4] 1. 선언문 [6] 2. 경영목표및방침 [8] 3. 경영계획 [10] 4. 연혁 추이 [12] 5. 조직 [14] 6. 임직원수 [14] 7. 임원현황 [15] 8. 자회사 [16] 9. 자본조달 [17] 10. 대주주 [17] 11. 주식소유상황 [17] 12. 배당

10 연혁 추이 1897 >> 02 한성은행창립 >> 10 최초국내지점인수원지점개점 1918 >> 12 최초해외지점인동경지점개점 1943 >> 10 한성은행과동일은행을합병하여조흥은행으로행명변경 1945 >> 선남북분단으로이북소재 12 개점포상실 1954 >> 11 시중은행최초외환업무취급 1956 >> 03 주식증권거래소에상장번호 1 번으로등록 1960 >> 06 금융권최초로조흥은행노동조합설립 1962 >> 04 외국환은행업무개시 >> 11 신탁업무신규겸영개시 1982 >> 06 은행신용카드업무개시 >> 07 신한은행창립 1984 >> 07 영업부에국내최초로현금자동예금, 지급기 (ATM) 설치 >> 08 국내최초로외국환및외화자금업무온라인화 1990 >> 07 국내최초로명동지점에무인자동화코너설치 1994 >> 07 광통교축소복원기념행사 ( 서울정도 600 년기념사업일환 ) 1995 >> 11 한국기네스협회주관 국내최고은행, 최고법인기업 인정 1997 >> 02 창립 100 주년 >> 03 조흥금융박물관 ( 현신한금융박물관 ) 개관 1999 >> 04 충북은행과합병 >> 07 국내은행최초로인터넷뱅킹시행 >> 09 강원은행과합병 2000 >> 08 베트남퍼스트비나뱅크인수 ( 현신한비나뱅크 ) 10 _ Shinhan Bank

11 2010 Shinhan Bank Report 2001 >> 09 신한금융지주회사설립 2002 >> 09 Private Banking Center 출범 2003 >> 09 신한금융지주회사자회사로편입 2004 >> 05 국내최고신용등급 AAA 획득 ( 한신평, 한기평, 한신정 ) 2005 >> 09 서울시에청계천복원기념 정조대왕능행반차도 기증 2006 >> 04 조흥, 신한은행통합으로신한은행출범및신상훈통합은행장취임 2007 >> 10 신한크메르은행 ( 캄보디아 ) 개점 2008 >> 02 한국에서가장존경받는기업 은행부문 1 위선정 (5 년연속 ) >> 04 국내은행최초, 바젤 II 내부등급법사용승인획득 >> 06 중국현지법인중국신한은행유한공사개업 >> 한국서비스대상은행부문대상수상 (5 년연속 ) >> % 출자현지법인 신한카자흐스탄은행 개업 2009 >> 03 The Asian Banker 誌선정 2009 대한민국최우수리테일은행 수상 >> 04 Global Finance 誌 The 2009 World s Best Emerging Market Banks in ASIA 선정 >> 06 신한은행카자흐스탄현지법인개업 >> 한국서비스대상은행부문 6년연속수상 >> 09 일본현지법인 SBJ은행, 도쿄개점 >> 11 신한은행 100% 출자신한베트남은행, 호치민에영업개시 >> 12 신한금융그룹, ( 사 ) 신한미소금융재단 출범 2010 >> 퍼스트브랜드대상은행부문 6 년연속대상수상 >> 한국에서가장존경받는기업 All Star 선정및은행부문 7 년연속선정 >> 05 글로벌스탠다드경영대상中사회책임경영부문 5년연속수상 >> 한국사회공헌대상 4년연속종합대상수상 >> 06 신한은행인터넷뱅킹, 인터넷뱅킹평가기관 스톡피아 선정 7회연속최우수은행 >> 09 국민연금공단국내 / 해외자산국내수탁은행 1위선정 >> 올해의브랜드대상수상 7년연속수상 >> 10 한국표준협회주관한국서비스품질지수 9년연속 1위달성 >> 11 글로벌경영대상종합대상 신한은행 >> FORTUNE 일하기좋은한국기업 7회연속선정및금융서비스부문 3년연속대상수상 >> 12 고용노동부주최, 2010년일자리창출지원유공포상 대통령상수상 2010 Report _ 11

12 5. 조직 가. 조직도 2 부문, 12 그룹, 10 본부, 45 부, 1 실, 4 센터, 11 독립팀 준법지원부 준법감시인 비서실 주주총회 이사회 은행장 리테일부문 영업추진그룹 영업추진부점포개발팀개인금융부 멀티채널본부 멀티채널부콜센터리테일영업본부리테일 ( 복합 ) 지점 WM 그룹 WM사업부부동산전략사업팀 PB고객부 PB센터 기관그룹 기관고객부나라사랑금융팀기관영업본부 중소기업지원본부 중소기업고객부 글로벌사업그룹 글로벌사업추진부해외지점글로벌지원부외환사업부 자금시장본부 자금부증권운용팀금융공학센터 여신심사그룹 여신기획부 여신심사본부 기업여신심사부기업여신심사부기업개선부기업여신관리부개인여신관리부 경영기획그룹 전략지원부재무지원부대외협력팀 브랜드전략본부 홍보부사회협력부 12 _ Shinhan Bank

13 2010 Shinhan Bank Report 리스크관리위원회감사위원회검사부경영감사부 기업부문 기업그룹 기업고객부종합금융시장부기업영업본부기업금융센터대기업금융센터 CIB 영업본부 IB 그룹 IB사업부투자금융부프로젝트금융부부동산금융팀 퇴직연금사업본부 마케팅지원그룹 마케팅부상품개발부고객만족센터 시너지지원본부 카드사업팀 업무개선그룹 IT기획부 IT컨플라이언스팀 IT 개발본부 금융개발팀정보개발팀글로벌개발팀 프로세스개선본부 프로세스개선부 BPR추진부 리스크관리그룹 리스크총괄부신용리스크부여신감리부금융결제부 경영지원그룹 인사지원부인재개발부신한문화팀직원만족센터총무부안전관리부신탁부투자자산수탁부 2010 Report _ 13

14 나. 영업점 구분지점출장소사무소계 국내 국외 계 주 1) 국내외지점에는본점이 1 개영업점으로포함되어있음 2) 현지법인 10 개는국외지점으로분류 3) 2010 년말현재상기영업점외기타영업장 23 개소를운영중임 (2010 년 12 월 31 일현재 ) 다. 자동화기기설치현황 종류 2009 년도 2010 년도 ( 단위 : 대 ) CD ATM 6,264 6,819 화상단말기 기타 계 8,109 8, 임직원수 ( 단위 : 명 ) 임원 직원 구분 2009년도 2010년도 국내인원수 해외인원수 합계 국내인원수 해외인원수 합계 상임 사외이사 이사대우 책임자 7, ,175 7, ,224 행원 3,090 3,090 3,528 3,528 서무 별정직원 계 10, ,340 10, , 임원현황 (2011년 2월 28일현재 ) 구분 성명 직명 담당업무또는주된업무 주요이력 서진원 은행장 은행총괄, 비서실 신한은행부행장, 신한금융지주회사부사장, 신한생명사장 원우종 상근감사위원 검사부, 경영감사부, 민원사무통제자 금융감독원제재심의실장, 금융감독원비은행감독국장 이성락 부행장 리스크관리그룹 신한은행총무부장, 신한은행인사부장 신한은행삼성중앙대기업금융지점장, 이동대부행장기업부문겸기업그룹신한은행대기업영업본부장상임위원오세일부행장 IB그룹신한은행정보시스템부장, 신한은행기업영업본부장 조용병 부행장 리테일부문겸영업추진그룹 신한은행인사부장, 신한은행기획부장 문종복 부행장 WM그룹 조흥은행대구기업금융지점장, 신한은행을지로기업금융지점장 주인종 전무 여신심사그룹 조흥은행반도기업지점장, 신한은행 SOHO고객부장 14 _ Shinhan Bank

15 2010 Shinhan Bank Report 구분성명직명담당업무또는주된업무주요이력 상임위원 사외이사 설영오전무글로벌사업그룹신한은행호치민지점장, 신한은행 BPR 추진부장 이상호전무경영기획그룹신한은행재무지원부장, 신한은행경영기획그룹본부장 이신기전무기관그룹신한은행동경지점장, 신한은행대구경북영업본부장 김영표전무마케팅지원그룹신한은행 PB 고객부장, 신한은행시너지지원본부장 최영수전무업무개선그룹신한은행미금동지점, 신한은행강원영업본부장 임영진전무경영지원그룹신한은행영업추진부장, 신한은행경기동부영업본부장 박재하 이사 한국금융연구원선임연구위원 한국금융연구원부원장 위성호 이사 신한금융지주회사부사장 신한은행 PB사업부장 이규민이사한국시장경제포럼회장동아일보편집국장 김준경 이사 국제정책대학원교수 한국개발연구원부원장 박철순 이사 서울대학교경영학과교수 이희진 이사 연세대학교국제학대학원교수 히라카와하루키 이사 평천상사대표이사 8. 자회사 가. 연결대상자회사 (2010 년 12 월 31 일현재 ) 회사명 소재지 주요업무 설립년월일 1) ( 취득년월일 ) 자본금 소유주식수 소유비율 신한아이타스ㄜ 서울영등포구여의도동일반사무 수탁업 ( ) 23.7억원 421,358주 89.58% 신한아주금융유한공사 홍콩 금융업 USD 100백만 999,999주 % 아메리카신한은행 뉴욕 금융업 USD 123백만 3,514,283주 % 유럽신한은행 프랑크푸르트 금융업 EUR 23백만 유한회사 % 신한크메르은행 프놈펜 금융업 USD 20백만 18,000,000주 90.00% 신한카자흐스탄은행 알마티 금융업 KZT 5,028.7백만 502,872주 % 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 베이징 금융업 CNY 2,000백만 유한회사 % 캐나다신한은행 토론토 금융업 CAD 30백만 1주 % ㄜSBJ은행 동경 금융업 JPY 30,000백만 300억주 % 신한베트남은행 호치민 금융업 VND 3,000,000백만 유한회사 % 주 1) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시함. 나. 비연결대상자회사 주 1) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시함. 2) 타회사자본금의 15% 를초과한경우만기재함. (2010 년 12 월 31 일현재 ) 설립년월일 1) 회사명소재지주요업무자본금소유주식수소유비율 ( 취득년월일 ) 신한비나은행호치민금융업 USD 30백만유한회사 50.00% 신한제 7 호기업구조조정조합서울중구남대문로 1 가 14 기업구조조정조합 억원 2,100 좌 58.82% 웨스트엔드기업구조조정조합 서울강남구역삼동 6629 기업구조조정조합 억원 46.55억좌 17.24% 연합자산관리ㄜ 서울중구서소문동 587 동화빌딩 13층 금융업 억원 5,250주 17.50% 2010 Report _ 15

16 9. 자본조달 가. 자본금변동현황 년월일주식의종류발행주식수 1) 증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 1,505,615,506 75,281 연말잔액 보통주 1,505,615,506 75,281 연말잔액 보통주 80,000,000 4,000 유상증자 79,281 증자 보통주 1,585,615,506 79,281 연말잔액 보통주 1,585,615,506 79,281 연말잔액 보통주 1,585,615,506 79,281 연말잔액 주 1) 최근 3 개년간의자본금증 _ 감자내용및증 _ 감자후자본금금액임 ( 단위 : 억원, 주 ) 나. 후순위채권발행현황 채권의종류발행일만기일발행통화발행금액발행금리신용등급비고 ( 단위 : 억원, 백만미불, %) 상위후순위채무 USD A2 Moody's KRW 2, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 2, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 하위후순위채무 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 2, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 3, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 3, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 4, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA+ 한신평, 한기평, 한신정 다. 기타자본조달현황 ( 단위 : 억원, 백만미불, %) 자본조달의종류 발행일 만기일 발행통화 발행금액 발행금리 신용등급 비고 KRW AA 한신평, 한기평, 한신정 KRW 1, AA 한신평, 한기평, 한신정 KRW AA 한신평, 한기평, 한신정 신종자본증권 KRW 5, AA 한신평, 한기평, 한신정 KRW 7, AA 한신평, 한기평, 한신정 KRW 3, AA 한신평, 한기평, 한신정 USD Ba1 Moody s USD Ba1 Moody s 16 _ Shinhan Bank

17 2010 Shinhan Bank Report 10. 대주주 (2010년 12월 31일현재 ) 주주명 소유주식수 ( 주 ) 소유비율 (%) ( 주 ) 신한금융지주회사 1,585,615, 주 ) 예금보험공사출자무의결권우선주제외 11. 주식소유사항 가. 주식의소유자별현황 (2010 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 (%) 소유주식수 ( 주 ) 비율 (%) 정부및정부관리기업체 금융기관 증권회사 보험회사 투자신탁회사 기타법인 ,585,615, 개인및기타 외국인 계 ,585,615, 주 1) 정부관리기업체중은행업무를영위하는기관은금융기관으로분류함. 2) 금융기관에는은행법에의한금융기관을말함. 3) 예금보험공사출자무의결권우선주를제외함. 나. 소유주식수별현황 (2010 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 (%) 소유주식수 ( 주 ) 비율 (%) 1만주이상 ,585,615, 천주이상 ~ 1만주미만 1천주이상 ~ 5천주미만 5백주이상 ~ 1천주미만 1백주이상 ~ 5백주미만 5십주이상 ~ 1백주미만 1십주이상 ~ 5십주미만 1십주미만 계 ,585,615, 주 ) 예금보험공사출자무의결권우선주제외 12. 배당 구분 2009 년도 2010 년도 ( 단위 : 원, %) 보통주배당률 보통주주당배당액 주당당기순이익 472 1,040 배당성향 Report _ 17

18 2010 Shinhan Bank Report 경영실적 [19] 13. 개요 [23] 14. 요약재무제표 [25] 15. 자금조달및운용현황 [26] 16. 부문별수지상황

19 2010 Shinhan Bank Report 13. 개요 가. 수익성 구 분 2009년 12월 2010년 12월 증감 충당금적립전이익 (A) 23,873 32,113 8,240 제충당금전입액 (B) 13,367 11,193 2,174 ( 단위 : 억원 ) 대손상각비지급보증충당금퇴직급여미사용약정충당금기타충당금 12, , , 제충당금환입액 (C) 대손충당금지급보증충당금미사용약정충당금기타충당금 법인세비용 (D) 3,175 4,437 1,261 당기순이익 (AB+CD) 7,487 16,484 8,997 총자산순이익율 (ROA) 0.34% 0.77% 0.43%p 자기자본순이익율 (ROE) 5.89% 11.45% 5.56%p 원화예대금리차 (ab) 1.94% 2.39% 0.45%p 원화대출채권평균이자율 (a) 원화예수금평균이자율 (b) 5.46% 3.52% 5.46% 3.07% 0.00%p 0.45%p 명목순이자마진 (NIM) 1.76% 2.15% 0.39%p 나. 생산성 직원 1 인당 1 영업점당 구분 2009년 12월 2010년 12월 증감 충당금적립전이익 예수금 원화예수금 대출금 원화대출금 평균국내인원 ( 명 ) 10,812 10, 예수금 1,609 1, 원화예수금 1,541 1, 대출금 1,499 1,500 1 원화대출금 1,416 1,408 8 평균국내영업점수 ( 개 ) ( 단위 : 억원 ) 주 ) 국내분기중평잔을기준으로작성 2010 Report _ 19

20 다. 건전성 총여신 고정이하여신고정이하여신비율 무수익여신무수익여신비율 구분 2009 년 12 월 2010 년 12 월증감 기업가계신용카드 기업 가계 신용카드 기업 가계 신용카드 1,501,750 1,550,054 48, , ,488 14, % 12, % 2, % 11, % 9, % 1, % 937, ,746 20, % 17, % 2, % 14, % 12, % 1, % 26,046 22,258 5, %p 5, %p %p 2, %p 2, %p %p 대손충당금적립률 (A/B) % % %p 연체율 무수익여신산정대상기준제충당금총계 (A) 고정이하여신 (B) 총대출채권기준 ( 계절조정후 ) 기업대출기준 ( 계절조정후 ) 가계대출기준 ( 계절조정후 ) 신용카드채권기준 ( 계절조정후 ) 주 1) 연체율은 1 개월이상원리금연체율기준주 2) 기업대출및가계대출기준연체율은은행계정원화대출금및신탁계정기준 24,678 14, % 0.41% 0.66% 0.67% 0.23% 0.24% 27,076 20, % 0.64% 0.71% 0.93% 0.30% 0.35% 2,398 5, %p 0.23%p 0.05%p 0.26%p 0.07%p 0.11%p ( 단위 : 억원 ) 라. 유동성 ( 단위 : %, %p) 구분 2009년 12월 2010년 12월 증감 원화유동성비율 외화유동성비율 업무용유형자산비율 주 ) 외화유동성비율은선물자산및부채포함기준 20 _ Shinhan Bank

21 2010 Shinhan Bank Report 마. 자본의적정성 (1) B/S 상자기자본 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009년 12월 2010년 12월 증감 납입자본금 79,281 79,281 자본잉여금 4,049 4,049 자기자본조정 기타포괄손익누계액 10,975 11, 이익잉여금 ( 또는결손금 ) 39,851 54,840 14,989 자본총계 134, ,062 15,906 (2) BIS 기준자기자본비율 구분 2009 년 12 월말 2010 년 12 월말증감 ( 단위 : 억원 ) BIS 자기자본 (A) 183, ,775 3,543 기본자본보완자본단기후순위채무자본 140,585 42, ,882 31,893 14,297 10,754 위험가중자산 (B) 1,211,381 1,172,627 38,754 신용위험가중자산 ( 기본내부등급법 ) 주 ) 시장위험가중자산 ( 내부모형법 ) 주 ) 운영위험가중자산 ( 표준방법 ) 주 ) 1,093,775 29,725 87,881 1,065,491 12,797 94,340 28,285 16,928 6,459 BIS 자기자본비율 (A/B) 15.13% 15.93% 0.80%p 기본자본비율보완자본비율단기후순위채무자본비율 11.61% 3.52% 13.21% 2.72% 1.60%p 0.80%p 주 ) ( ) 내에는 BASEL II 에서의위험가중자산산출방법기재 (3) BIS 기준자기자본 자본금자본잉여금이익잉여금신종자본증권외부주주지분기타공제항목 구분 2009 년 12 월 2010 년 12 월증감 자기자본 (A+B+C) 183, ,775 3,543 기본자본 (A) 140, ,882 14,297 79,281 4,049 40,617 24, ,967 79,281 4,049 55,661 24, ,559 15, 보완자본 (B) 42,647 31,893 10,754 재평가적립금기타포괄손익누계액중매도가능증권평가이익의 45% 기한부후순위채무기타공제항목 5,720 30,404 7,682 1,160 5,221 19,650 8,152 1, , 단기후순위채무 (C) ( 단위 : 억원 ) 2010 Report _ 21

22 (4) 리스크별익스포져및위험가중자산현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009년 12월 2010년 12월익스포져위험가중자산익스포져주 ) 위험가중자산 신용리스크 (A) 2,375,869 1,093,775 2,461,031 1,065,491 정부 270, ,071 은행 112,564 29, ,763 29,695 기업 926, ,171 1,017, ,467 대기업중소기업기타 394, ,551 88, , , , , ,927 99, , ,463 98,339 소매 721, , , ,836 주거용주택담보적격회전기타개인중소기업 337, , ,703 45,013 30, ,396 84,953 22, , , ,364 50,346 28, ,919 88,481 25,438 주식 40,898 72,972 37,851 73,848 간접투자증권 49,219 21,679 28,333 10,004 자산유동화 35,954 8,056 24,588 8,609 장외파생상품 38,023 16,729 36,836 15,683 기타 181, , , ,348 시장리스크 (B) 29,725 12,797 운영리스크 (C) 87,881 94,340 합계 (A+B+C) 2,375,869 1,211,381 2,461,031 1,172,627 주 ) 익스포져 (EAD): 차주의부도발생시차주에게노출되는여신잔액 (5) 트레이딩목적자산, 부채현황 구분 2009 년 12 월 2010 년 12 월 ( 단위 : 억원 ) 연결총자산 (A) 2,093,853 2,128,769 트레이딩자산 (B) 133, ,139 트레이딩비율 (B/A) 6.38% 6.44% 당행은 일별트레이딩포지션 1천억원또는총자산대비일별트레이딩포지션의합계액비율 5% 이상 인금융기관에해당되어 시장리스크기준자기자본보유제도적용대상은행입니다. 바. 영업규모 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009년 12월 2010년 12월 증감 대출금 1,314,005 1,382,579 68,574 은행계정신탁계정 1,307,773 6,232 1,377,308 5,271 69, 유가증권 445, ,537 25,267 은행계정신탁계정 373,729 72, ,796 62,741 15,933 9,334 총여신 1,501,750 1,550,054 48,304 은행계정신탁계정 1,495,547 6,203 1,544,502 5,553 48, 총수신 1,448,709 1,513,882 65,173 은행계정신탁계정 1,349,660 99,049 1,394, ,203 45,019 20,154 총자산 2,335,370 2,343,149 7,779 은행계정신탁계정상호거래 ( ) 2,022, ,373 12,377 2,053, ,399 43,030 31,406 7,026 30, _ Shinhan Bank

23 2010 Shinhan Bank Report 사. 신용평가등급 일자 Moody's S & P Fitch 장기단기장기단기장기단기 Baa1 P2 BBB+ A2 BBB+ F A A A3 P A A F A A1 14. 요약재무제표 가. 요약대차대조표 은행계정 ( 종금계정포함 ) 자 부 자 산 채 본 계정과목 2009 년도 2010 년도 현금및예치금단기매매증권매도가능증권만기보유증권지분법적용투자주식대출채권유형자산기타자산 10,889,206 2,320,028 24,744,157 11,052,807 1,423, ,956,199 2,176,431 9,675,322 8,574,449 4,804,227 23,374,388 10,295,844 1,712, ,881,797 2,174,278 8,560,609 자산총계 202,237, ,377,968 예수부채차입부채기타부채 135,284,956 38,018,815 15,517, ,666,471 36,039,724 14,665,580 부채총계 188,821, ,371,775 자본금자본잉여금자본조정기타포괄손익누계액이익잉여금 7,928, , ,097,459 3,985,145 7,928, ,901 1,189,210 5,484,004 자본총계 13,415,583 15,006,193 부채및자본총계 202,237, ,377,968 ( 단위 : 백만원 ) 2010 Report _ 23

24 나. 요약손익계산서 은행계정 ( 종금계정포함 ) 계정과목 2009년도 2010년도영업수익 41,466,693 22,969,678 이자수익유가증권평가및처분이익대출채권평가및처분이익외환거래이익수수료수익신탁업무운용수익배당금수익기타의영업수익 9,472, ,766 73,089 9,628, ,456 67,273 86,427 20,888,369 9,392, ,508 25,151 1,405,633 1,000,063 62, ,243 10,322,405 영 업 비 용 40,233,904 20,714,054 이자비용유가증권평가및처분손실대출채권평가및처분손실외환거래손실수수료비용신탁업무운용손실판매비와관리비기타의영업비용 5,858,192 77,413 1,246,095 9,018, ,294 2,226,343 21,579,881 5,077,409 72, ,361 1,917, ,541 2,247,046 10,172,106 영업이익 1,232,789 2,255,624 영업외수익 109,794 97,775 영업외비용 276, ,317 법인세차감전순이익 1,066,208 2,092,082 법인세비용 317, ,693 당기순이익 748,664 1,648,389 ( 단위 : 백만원 ) 24 _ Shinhan Bank

25 2010 Shinhan Bank Report 15. 자금조달및운용현황 조 달 운 용 구 원화자금 외화자금 분 예 수 금 C D 차 입 금 외화콜머니 기 타 2009년 12월 2010년 12월평균잔액이자평균잔액이자이자율구성비금액구성비금액 1,034, ,617 38,715 11, , ,906 6, , 주 1) 가계대출금에는재형저축자금대출금, 재형자금급부금, 농어가사채대체자금대출금포함. 2) 기업대출금에는공공및기타자금대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금을포함. 3) 원화및외화대손충당금은운용부문에서차감하는형식으로표시. 1,216,547 43,289 38,810 12, , ,598 2, ,633 ( 단위 : 억원, %) 이자율 소계 1,493, , ,523, , 외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타 80,344 78,968 15,453 35,685 1, ,702 1, , ,655 90,451 4,037 32,422 2, , 소계 212, , , , 원가성자금계 1,706, , ,703, , 자본총계 123, , 기충당금 5, , 타기타 242, , 무원가성자금계 371, , 조달계 2,077, , ,031, , 원화자금 외화자금 예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드 ( 카드론 ) 기타원화대손충당금 ( ) 22, ,209 1,209,164 (571,341) (638,438) ,035 26,174 41,971 27, (27.50) (30.73) ,926 66,022 (30,307) (35,715) ,489 1, (5.30) (5.59) , ,125 1,240,768 (593,902) (647,263) ,237 21,914 32,343 25, (29.24) (31.87) ,210 67,938 (31,247) (36,691) ,240 1, (5.26) (5.67) 소계 1,628, , ,658, , 외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 18,645 27, ,043 6,989 29, , , , ,180 24, ,673 7,020 37, , , 소계 188, , , , 수익성자금계 1,817, , ,838, , 현금 9, , 기업무용유형자산 22, , 타기타 228, , 무수익성자금계 260, , 운용계 2,077, , ,031, , Report _ 25

26 16. 부문별수지상황 이자부문수수료부문신탁부문기타영업부문 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009년도 12월 2010년도 12월 증감 이 자 수 익 92,425 91, 예치금이자 유가증권이자 14,601 13, 대출채권이자 76,889 76, 기타이자수익 이 자 비 용 57,418 49,461 7,957 예수금이자 39,227 36,280 2,947 차입금이자 4,144 2,867 1,277 사채이자 12,943 9,557 3,385 기타이자비용 1, 소계 35,007 42,313 7,306 수수료수익 9,402 9, 수수료비용 2,271 2, 소계 7,131 7, 신탁업무운용수익 중도해지수수료 신탁업무운용손실 ( ) 소계 기타영업수익 310, , ,882 유가증권관련수익 3,878 7,520 3,642 외환거래이익 96,001 13,863 82,138 충당금환입액 파생금융상품관련이익 206, , ,567 종금계정이익 1, 기타영업잡수익 2, ,477 기타영업비용 318, , ,517 유가증권관련손실 외환거래손실 89,849 18,935 70,915 기금출연료 2,311 2, 대손상각비 12,135 9,798 2,337 지급보증충당금전입액 파생금융상품관련손실 209,098 95, ,173 종금계정손실 기타영업잡비용 4,641 3,299 1,343 소계 8,232 5,598 2,635 부문별이익합계 34,579 45,016 10,436 판매비와관리비 22,251 22, 영업이익 12,328 22,556 10,228 영업외수익 1, 영업외비용 2,764 2, 법인세비용차감전순이익 10,662 20,921 10,259 법인세비용 ( ) 3,175 4,437 1,261 당기순이익 7,487 16,484 8, _ Shinhan Bank

27 2010 Shinhan Bank Report 재무상황 [28] 17. 개요 ( 은행계정 ) [29] 18. 대출금운용 [31] 19. 유가증권투자및운용현황 [31] 20. 예수금현황 [32] 21. 외화자산 부채 [33] 22. 대손충당금, 대손상각, 매각및자산유동화현황 [34] 23. 무수익및고정이하여신 [36] 24. 우발채무및난외거래

28 17. 개요 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원, % ) 자 산 부 채 자 본 주 ) 잔액기준 구분 2009 년도 2010 년도구성비 구성비 현금및예치금 108, , 유가증권 395, , 대출채권 1,399, ,494, 대손충당금 ( ) 24, , 현재가치할인차금 ( ) 원화대출금 1,215, ,276, 외화대출금 91, , 매입어음 9, , 매입외환 33, , 지급보증대지급금 신용카드채권 환매조건부채권매수 3, , 콜론 6, , 사모사채 24, , 기타 39, , 유형자산 21, , 기타자산 96, , 자산총계 2,022, ,053, 예수금 1,352, ,396, 원화예수금 1,225, ,327, 외화예수금 53, , CD 73, , 차입금 142, , 원화차입금 37, , 외화차입금 77, , 환매조건부채권매도 6, , 매출어음 외화수탁금 1, , 콜머니 19, , 기타 3, 사채 237, , 기타부채 155, , 부채총계 1,888, ,903, 자본금 79, , 자본잉여금 4, , 자본조정 기타포괄손익누계액 10, ,892 이익잉여금 39, , 자본총계 134, , 부채및자본총계 2,022, ,053, _ Shinhan Bank

29 2010 Shinhan Bank Report 18. 대출금운용 가. 형태별대출금 구분 2009 년도 2010 년도 주 ) 외화대출금은내국수입유산스, 은행간외화대여금, 외화차관자금대출금, 역외외화대출금포함. ( 단위 : 억원, %) 잔액평균잔액잔액평균잔액구성비구성비구성비구성비 원화대출금 1,215, ,209, ,276, ,280, 외화대출금 91, , , , 지급보증대지급금 소계 1,307, ,318, ,377, ,383, 신탁대출금 6, , , , 합계 1,314, ,325, ,382, ,388, 나. 업종별대출금 ( 단위 : 억원, %) 업종별 2009 년도 2010 년도구성비 구성비 농업ㆍ임업ㆍ어업 1, , 광업 3, , 제조업 344, , 전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업 10, , 하수ㆍ폐기물처리ㆍ원료재생ㆍ환경복원업 5, , 건설업 59, , 도매 소매업 118, , 운수업 43, , 숙박ㆍ음식점업 29, , 출판ㆍ영상ㆍ방송통신ㆍ정보서비스업 20, , 금융ㆍ보험업 52, , 부동산ㆍ업 150, , 전문ㆍ과학ㆍ기술서비스업 12, , 사업시설관리및사업지원서비스업 4, , 공공행정ㆍ국방ㆍ사회보장행정 교육서비스업 8, , 보건ㆍ사회복지서비스업 20, , 예술ㆍ스포츠ㆍ여가관련서비스업 13, , 협회및단체ㆍ수리및기타개인서비스업 12, , 가사서비스업 29 9 국제ㆍ기타외국기관 가계대출 590, , 무수익여신산정대상여신합계 1,501, ,550, Report _ 29

30 다. 용도별대출금 ( 단위 : 억원, %) 구분 2009 년도 2010 년도구성비 주 ) 은행계정원화대출금잔액기준임. 구성비 기업자금대출 607, , 운전자금대출 459, , 시설자금대출 147, , 특별자금대출 가계자금대출 585, , 공공및기타자금대출 21, , 운전자금대출 15, , 시설자금대출 5, , 재형저축대출 주택자금대출 11, , 중소기업구조개선자금대여금 1, , 합계 1,215, ,276, 라. 담보별대출금 ( 단위 : 억원, %) 구분 2009 년도 2010 년도구성비 구성비 부동산 632, , 동산 1 유가증권 21, , 예수금 24, , 기 타 2, , 담보계 680, , 보증 64, , 신용 470, , 합계 1,215, ,276, 주 ) 은행계정원화대출금잔액기준임. 마. 중소기업대출 구분 2009년도 2010년도 중소기업대출비율 (A/B x 100) 중소기업대출금 (A) 528, ,662 은행계정원화대출금 1) (B) 1,214,262 1,270,102 ( 단위 : 억원, %) 주 ) 은행간대여금제외기준임. 30 _ Shinhan Bank

31 2010 Shinhan Bank Report 19. 유가증권투자및운용현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매증권 3,976 3, 매도가능증권 218, ,744 15,014 15,059 은행계정 만기보유증권 102, ,958 1,480 지분법적용투자주식 17,244 17, 소계 342, ,796 15,140 16,782 신탁계정 유가증권 62,507 62,741 3,269 합계 405, ,537 15,140 20, 예수금현황 가. 형태별예수금 구분 주 ) 금전신탁은증권투자신탁제외기준임 년도 2010 년도 ( 단위 : 억원, %) 잔액평균잔액잔액평균잔액구성비구성비구성비구성비 원화예수금 1,159, ,077, ,265, ,262, 요구불예금 133, , , , 저축성예금 1,024, , ,119, ,120, 수입부금 주택부금 1, , , 외화예수금 50, , , , CD 73, , , , 금전신탁 99, , , , 합계 1,382, ,373, ,452, ,458, 나. 예금자별예수금 ( 단위 : 억원, %) 은행계정 신탁계정 주 ) 원화예수금잔액기준임. 구분 2009 년도 2010 년도구성비 구성비 개 인 490, , 법 인 591, , 기 타 77, , 합 계 1,159, ,265, 개 인 41, , 법 인 56, , 기 타 1, , 합 계 99, , Report _ 31

32 21. 외화자산 부채 가. 형태별현황 자산 부채 주 1) Position( 대차불일치금액 ) 은기타자산 ( 부채 ) 에포함 2) 국외현지법인은제외하고작성 나. 국가별주요자산운용현황 구분 구분 2009 년 12 월 2010 년 12 월증감 다. 외화만기불일치누적갭비율 ( 연말 / 분기말현재 ) ( 단위 : 백만미불 ) 외국통화 예치금 1, 유가증권 2,253 2,246 8 대출금 7,850 8, 매입외환 2,902 4,176 1,274 콜론 기타자산 1, 대손충당금 ( ) 현재가치할인차금 ( ) 자산총계 15,720 17,011 1,292 예수금 4,298 3, 차입금 6,602 8,815 2,213 콜머니 사채 2,595 2, 기타부채 1,532 1, 부채총계 15,720 17,011 1, 년 12 월 2010 년 12 월 대출금유가증권합계대출금유가증권합계 일본 , ,397 미국 , ,122 중국 호주 파나마 기타 총계 3, ,629 4, ,518 주 1) 국내운용분제외, 투자금액이큰상위 5 개국가순으로기재 2) 국외현지법인은제외하고작성 유동화가중치적용전 ( 단위 : 백만미불 ) 기간별 7 일이내 30 일이내 90 일이내 6 개월이내 1 년이내 3 년이내 3 년초과 갭비율 0.47% 3.44% 7.71% 9.30% 8.05% 0.18% 1.75% 주 ) ( 만기별외화자산 만기별외화부채 ) / 총외화자산 유동화가중치적용후 기간별 7일이내 30일이내 90일이내 6개월이내 1년이내 3년이내 3년초과 갭비율 0.59% 0.44% 2.37% 9.30% 8.05% 0.18% 1.75% 주 ) {( 만기별외화자산 유동화가중치 ) 만기별외화부채 } / 총외화자산 32 _ Shinhan Bank

33 2010 Shinhan Bank Report 라. 순외환익스포져 ( 단위 : 천미불 ) 현물포지션선물포지션종합포지션 자기자본대비포지션비율 (%) 1 월 15,103 1,272,329 1,287, 월 721,937 2,015,329 1,293, 월 537,959 1,704,068 1,166, 월 206,381 1,020,907 1,227, 월 298, ,379 1,203, 월 623, ,832 1,144, 월 520,620 1,369, , 월 534,946 1,372, , 월 434,573 1,169, , 월 37, , , 월 454,127 1,120, , 월 204, , , 선물포지션및종합포지션은델타헷징된통화옵션액면금액이포지션으로반영된금액으로외국환거래규정제29조한도관리용종합포지션 ( 관리대상포지션델타헷징된통화옵션액면금액감안 ) 은 12월말현재 586,431천미불 ( 자기자본대비비율 4.92%) 임. 선물포지션및종합포지션은통화옵션의액면금액이모두포지션에반영된포지션임. 관리대상포지션은통화옵션액면금액은차감하고 Delta 금액을감안한포지션임. 22. 대손충당금, 대손상각, 매각및자산유동화현황 가. 대손충당금 구분 2009년도 2010년도 26,419 28,358 대손충당금 일반 26,419 28,358 특별 지급보증충당금 1,056 1,382 3,562 3,990 기타충당금 미사용약정충당금 2,679 2,872 기타부채성충당금 883 1,118 채권평가충당금 ( 단위 : 억원 ) 나. 여신종류별부실채권대손상각현황 구분 2009년도 2010년도 증감 가계자금대출금 1, 은행계정 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 8,472 6,947 1,525 종금계정 신탁계정 합계 9,804 7,731 2,073 ( 단위 : 억원 ) 2010 Report _ 33

34 다. 대출채권매각현황구분 2009년도 2010년도 증감 가계자금대출금 신용카드채권 기업자금대출금및기타대출금 5,970 4,583 1,387 합계 6,953 5,449 1,504 주 ) B/S 잔액기준임. ( 단위 : 억원 ) 라. 자산유동화현황 계약당사자 양도인또는위탁자 양수인또는수탁자 신한은행 유에스제이차유동화전문 ( 유 ) 신한은행 유비제이제일차유동화전문 ( 유 ) 신한은행 유에스제삼차유동화전문 ( 유 ) 신한은행 유에스제사차유동화전문 ( 유 ) 신한은행 에이치에스에이제일차유동화전문 ( 유 ) 주 1) 양도금액또는신탁금액은 B/S 잔액기준임 2) 대상채권종류는가계, 신용카드, 기업등임 양도일또는신탁일 대상채권종류 2) 양도금액또는 신탁금액 1) 기업등 가계기업등가계기업등가계기업등 가계기업등 , ( 단위 : 억원 ) 비고 ( 계약상특이사항등 ) 23. 무수익및고정이하분류여신 가. 무수익및고정이하여신현황 구 분 2009년도 2010년도 총여신 1,501,750 1,550,054 은 행 1,495,547 1,544,502 신 탁 6,203 5,553 무수익여신 1) 11,590 14,100 은 행 11,583 14,098 신 탁 7 2 고정이하분류여신 2) 14,989 20,342 은 행 14,981 20,340 신 탁 7 2 ( 단위 : 억원 ) 주 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 34 _ Shinhan Bank

35 2010 Shinhan Bank Report 나. 거액무수익여신증가업체현황 업체명 2009 년도 2010 년도증가액증가사유비고 **** ㄜ ( 그외기타분류안된금융업 ) 부도발생등연체여신 ㄜ ****( 아파트건설업 ) 부도발생등채무상환능력악화 ( 유 )****( 주거용건물개발및공급업 ) 부도발생등연체여신 ㄜ ****( 플라즈마및기타평판디스플레이제조업 ) 부도발생등채무상환능력악화 **** ㄜ ( 사무및상업용건물건설업 ) 부도발생등채권재조정여신 **** ㄜ ( 아파트건설업 ) 부도발생등채권재조정여신 ㄜ ****( 화학섬유직물직조업 ) 부도발생등채권재조정여신 **** ㄜ ( 아파트건설업 ) 부도발생등채권재조정여신 ㄜ ****( 전기용기계장비및관련기자재도매업 ) 부도발생등채권재조정여신 ㄜ ****( 강선건조업 ) 부도발생등채무상환능력악화 ㄜ ****( 동력식수지공구제조업 ) 부도발생등연체여신 **** ㄜ ( 기타토목시설물건설업 ) 부도발생등채권재조정여신 ****( 유 )( 그외기타금융지원서비스업 ) 부도발생등채무상환능력악화 **** ㄜ ( 기계장비조립용플라스틱제품제조업 ) 부도발생등채권재조정여신 **** ㄜ ( 아파트건설업 ) 부도발생등채권재조정여신 개인대출 ( 조 * 진 ) 부도발생등채무상환능력악화 **** ㄜ ( 아파트건설업 ) 부도발생등채권재조정여신 **** ㄜ ( 자동차신품판매업 ) 부도발생등채권재조정여신 ㄜ ****( 비디오및기타영상기기제조업 ) 부도발생등연체여신 **** ㄜ ( 냉장및냉동창고업 ) 부도발생등연체여신 주 1) 업체명은전년대비무수익여신잔액이시중은행 20 억원, 지방은행 10 억원이상증가업체를대상으로상위 20 개업체를기재하되, 법인의경우 ㄜ ****( 업종 ), 개인명의대출의경우업체명에 개인대출 ( 홍 * 동 ) 으로기재주 2) 비고란은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 을표시함. ( 단위 : 억원 ) 다. 신규발생채권조정업체현황 업체명 채권재조정 2010년말채권재조정결정일자총여신잔액주 ) 여신잔액 채권재조정내역 ㄜ에스에이엠티 출자전환, 금리감면, 채무상환유예 ㄜ벽산건설 금리감면, 채무상환유예 ㄜ두올 금리감면, 채무상환유예 ㄜ엠비성산 금리감면, 채무상환유예 대우자동차판매ㄜ 금리감면, 채무상환유예 재영솔루텍ㄜ 출자전환, 금리감면, 채무상환유예 해원에스티ㄜ 금리감면, 채무상환유예 ㄜ코스모텍 출자전환, 금리감면, 채무상환유예 한일건설ㄜ 출자전환, 금리감면, 채무상환유예 ㄜ세광중공업 금리감면, 채무상환유예 ( 단위 : 억원 ) 비고 ㄜ봉신 출자전환, 금리감면, 채무상환유예 주 ) 총여신잔액 100 억원이상인업체를대상으로작성함 Report _ 35

36 24. 우발채무및난외거래 가. 지급보증및기타 구 분 2009년도 2010년도 확정지급보증 84,533 85,661 원화지급보증 19,076 17,644 외화지급보증 65,457 68,017 미확정지급보증 68,914 70,886 신용장개설관계 33,090 42,783 기타 35,824 28,103 약정 573, ,459 대손상각채권 36,534 41,454 창구매각유가증권 배서어음 환매권부대출채권매각 파생상품거래 2,382,403 2,452,477 기타 ( 단위 : 억원 ) 나. 파생상품현황 1) 파생금융상품거래승인및통제관련조직도표 36 _ Shinhan Bank

37 2010 Shinhan Bank Report 2) 파생금융상품에대한주요리스크관리기능가. 사전한도설정관리 : VaR한도및포지션한도, 그릭한도 (BPV, DELTA, GAMMA, VEGA), 손실한도, 감내한도등의한도를부여하여파생금융상품에대해통계적이고계량화된위험관리수행나. 신상품에대한거래승인 : 신상품을취급하고자하는운용부서장은해당상품의특성, 가격결정모형, 시스템 / 회계관리, 리스크구조등을분석한거래계획을공정가액평가협의회및리스크리뷰협의회에의뢰하여협의하며, ALM 위원회및 ALM 운영위원회승인을거쳐취급다. 리스크량의측정및보고 : 한도준수여부를일 / 월단위로정기보고하며, 파생상품과관련된제반시장상황의변동, 거래특이사항에대하여수시로측정및보고라. 독립적인리스크관리 : 미들오피스와백오피스는리스크관리그룹에귀속되어있어, 운용부서와독립적인별도의조직으로구성되어거래의정당성, 회계처리의적정성및손익변동상황등파생금융상품과관련한리스크관리 3) 파생금융상품유형별가격결정방법의개요 (1) 가격결정방법가. 파생상품은회계처리기준및은행업감독업무시행세칙에의거하여결정하는공정가액을이용하여평가하며, 그에따른손익을재무제표에기표나. 장내에서거래되는상품의경우거래소가격을사용하며, 장외에서거래되는상품의경우자체시스템평가또는외부평가사등공신력있는기관의가격사용 (2) 평가방법가. 통화선도 : 서울외국환중개 ( 주 ) 가고시하는통화선도환율을이용하여평가나. 통화스왑 : 계약상발생하는약정현금흐름을현재가치로할인후현물환율을이용하여계산다. 캡 / 이자율스왑 : 계약상발생하는약정현금흐름을현재가치로할인하여계산라. 옵션상품 : 상품유형별로모형에의한공정가액을계산 4) 파생상품거래관련총거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 97,219 3,268 1,008 선 도 선 물 스 왑 97,219 3,268 1,008 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 20, 선 도 스 왑 19, 장외옵션 매매목적거래 (C) 2,309,049 33,154 31,848 선 도 439,839 8,170 4,409 선 물 스 왑 1,649,238 12,697 16,473 장내옵션 장외옵션 219,973 12,287 10,966 합계 (A+B+C) 2,426,741 36,794 33,228 5) 파생상품거래관련총거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없음 2010 Report _ 37

38 6) 이자율관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 97,219 3,268 1,008 선 도 선 물 스 왑 97,219 3,268 1,008 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 18, 선 도 스 왑 18, 장외옵션 매매목적거래 (C) 1,588,826 6,200 7,652 선 도 선 물 스 왑 1,495,235 5,762 7,204 장내옵션 장외옵션 93, 합계 (A+B+C) 1,704,341 9,744 8,936 7) 이자율관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없음 8) 통화관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 1, 선 도 스 왑 1, 장외옵션 매매목적거래 (C) 610,574 16,703 13,835 선 도 439,839 8,170 4,409 선 물 스 왑 154,003 6,935 9,269 장내옵션 장외옵션 16,732 1, 합계 (A+B+C) 612,108 16,771 13, _ Shinhan Bank

39 2010 Shinhan Bank Report 9) 통화관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없음 10) 주식관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래 (C) 109,650 10,251 10,362 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 109,650 10,251 10,362 ELW(D) 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C+D) 109,725 10,256 10,367 11) 주식관련거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없음 2010 Report _ 39

40 12) 귀금속및상품등거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래 (B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래 (C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C) ) 귀금속및상품등거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없음 14) 신용파생상품거래현황 ( 은행계정 ) 해당사항없음 15) 신용파생상품거래현황 ( 신탁계정 ) 해당사항없음 40 _ Shinhan Bank

41 2010 Shinhan Bank Report 리스크관리 [42] 25. 개요 [47] 26. 신용리스크 [52] 27. 운영리스크 [53] 28. 시장리스크관리 [56] 29. 유동성리스크관리

42 25. 개요 가. 리스크관리목적, 원칙및절차 (1) 리스크관리목적 주주가치창출의극대화 은행경영전반에걸쳐발생할수있는리스크를관리하여은행의건전성과안정성도모 적정신용등급의유지 (2) 리스크관리철학및원칙 리스크관리철학 지속가능한성장을위해모든조직구성원들이리스크에대한오너십을갖고제반비즈니스를수행함에있어리스크와수익의균형을추구한다. 리스크관리원칙 모든영업활동은사전설정된위험성향내에서리스크와수익의균형을고려하여수행되어야한다. 경영진의참여를제고하는리스크관련의사결정체계를운영한다. 리스크관리조직은영업부문과분리하여독립적으로구성하고운영한다. 성과관리체계는비즈니스의사결정시리스크를명확히반영하도록운영한다. 선제적이고의사결정에활용되는실용적인리스크관리기능을지향한다. 평상시에도경영환경악화가능성에대비하는신중한시각을전행적으로공유한다. 그룹리스크관리모범규준에따라리스크관리체계를지속적으로개선하고리스크모니터링을실행한다. (3) 리스크관리절차당행의리스크관리는리스크를인식, 측정, 모니터링및보고하는절차를따르고있음. 리스크인식 리스크관리부서는은행이영업활동에서직면하고있는신용 / 시장 / 운영 / 금리 / 유동성 / 신용편중리스크등모든중요한리스크를인식하고있으며, 상기리스크유형외에도지속적인모니터링을통하여 중요성 여부를확인하고있음. 리스크측정 리스크유형별로관리대상의규모와복잡성에따른리스크특성에적합하게측정방법을결정하여리스크를측정하고, 일상적인경제환경의변동뿐만아니라비정상적인급격한변동도감안하여측정하고있음. 또한, 리스크측정방법에대해주기적으로점검하여타당성을검증함. 리스크모니터링및통제 은행총리스크한도, 리스크유형별한도, 유형별세부한도등을설정하고설정된한도범위내에서리스크를관리하고있으며, 한도운영의적정성을상시적으로모니터링함. 각사업부문은설정된범위내에서리스크를관리하고, 한도초과시또는초과가예상될경우그내용을보고하고이사회, 리스크관리위원회등의결정에따라조치를취함. 또한, 리스크관리부서는적정한리스크관리상태를유지하기위하여리스크관련업무절차등을검토하고, 이사회, 리스크관리위원회또는권한을위임받은위원회를거쳐조정 / 통제함. 리스크보고 리스크관리보고는일상적으로이루어져야하며중요사항은수시로경영진에게보고하고있음. 리스크관리부서는각사업부문과독립적으로리스크관련사항을모니터링하고그결과를은행장및리스크관리위원회에보고함. 42 _ Shinhan Bank

43 2010 Shinhan Bank Report 나. 리스크관리조직 주 ) ALM : Asset and Liability Management ( 종합적자산부채관리시스템 ) (1) 리스크관리위원회 리스크관리에대한최고의사결정기구로서이사회의위임을받아리스크관리정책을수립하고, 이의준수여부를감시함. 또한은행이부담가능한전행위험성향을심의하고, 리스크유형별한도설정및사업그룹별위험자본배분등의업무를수행하며사외이사 3인으로구성되어있음. 2010년중결의및심의사항 ( 정기4회, 임시 2회등총 6회개최 ) 회차개최일자결의및심의사항 임시 1 01/ 년도유형별리스크한도설정 ( 안 ) 정기 1 03/09 정기 2 05/31 임시 2 07/ 년도사업그룹별위험자본배분 ( 안 ) 금리EaR 측정방법변경 ( 안 ) 2010년도금리리스크 (EaR) 한도설정 ( 안 ) 퇴직연금원리금보장상품리스크관리규정 제정 ( 안 ) 퇴직연금심사기준금리초과제시기업승인 ( 안 ) 기업신용평가대기업모형등급계량화재실시 ( 안 ) 리스크관리규정 개정 ( 안 ) 유동성리스크관리전략 ( 안 ) 정기 3 08/30 신상품장기시설자금대출에대한신용원가적용 ( 안 ) 정기 4 12/ 년도은행리스크총한도설정 ( 안 ) 2011년도자본관리기본정책 ( 안 ) 2011년도유형별리스크한도설정 ( 안 ) 2011년도규제 / 재무회계신용리스크측정요소적용 ( 안 ) 2011년도관리회계신용리스크측정요소적용 ( 안 ) 2011년도 KIFRS 신용리스크측정요소적용 ( 안 ) 소매신용평가모형수정 ( 안 ) 2010 Report _ 43

44 (2) 신용정책위원회 리스크관리에대한의사결정기구로서리스크관리위원회의위임을받아신용위험관리방안과여신정책을수립하고사업그룹별신용리스크한도설정및동일인 / 산업별 / 국가별등에대한자기자본규제한도설정등의업무를수행하며관련사업그룹의그룹장으로구성되어있음. (3) ALM위원회 리스크관리에대한의사결정기구로서리스크관리위원회의위임을받아시장 / 금리 / 유동성 / 운영리스크에대한세부한도를설정하고, 자산 / 부채의최적운영및조달에관련한기본정책수립, 여신기준금리결정등의업무를수행하며관련사업그룹의그룹장으로구성되어있음. (4) 신용정책운영위원회 신용정책위원회를보좌하는조직으로서신용포트폴리오 Dash Board 위험감지시포트폴리오조정여부및조정방법등을결의하고, 신용정책위원회의결의및심의사항등을협의및조정하는등의업무를수행함. (5) ALM운영위원회 ALM위원회를보좌하는조직으로서수신의고시금리및전결권자별최고우대금리에관한사항을결의하고, ALM 위원회의결의및심의사항, 정책내부금리운영에관한사항등을협의및조정하는등의업무를수행함. (6) 리스크관리실무조직 리스크관리그룹은리스크총괄부, 신용리스크부, 여신감리부, 금융결제부로구성되어있으며은행전체리스크를통합관리하기위하여일반사업부문과독립적으로은행전체리스크에대한인식, 평가및통제업무를담당함. 리스크총괄부 : 전행리스크관리정책수립, 전행자본적정성평가및관리, 위험조정성과평가지원, 리스크유형별관리정책수립및이행, 리스크유형별리스크측정 / 한도관리 / 모니터링, 금융공학센터의미들오피스기능등을담당함. 신용리스크부 : 전행신용리스크관리전략수립및이행, 예상손실및자산건전성관리, 신용포트폴리오관리계획수립및모니터링산업별한도모니터링, 신용평가모형개발및운영, BIS 자기자본비율산출, IB 부서의미들오피스기능등을담당함. 여신감리부 : 여신감리전략수립및이행기획감리, 여신거래업체의채무상환능력점검및여신취급과사후관리전반의적정성 / 적시성점검및조치, 신용등급적정성에대한감리, 잠재부실건에대한사후처리적정성감리, 조기경보시스템운영및관리등을담당함. 금융결제부 : 자금부 / 금융공학센터 / IB부서의외화및원화자금결제 / 계리 / 결산 / 대내외보고서작성, 한국은행지준이체및수취업무, 외화 A/C (Vostro) 관리, 차입금수취및상환, 파생상품및유가증권계리 / 보관 / 관리등의글로벌사업그룹및 IB그룹의백오피스기능을담당함. 다. 리스크관리측정시스템현황주요리스크관리시스템 신용 리스크유형소매신용평가시스템 (ACE) 비소매신용평가시스템 (AIRS) 주요기능 개인및소호여신신용평가등급산출, 개인및소호자산군 (pool) 분류, 여신의사결정지원등 비소매여신신용평가등급산출, 신용등급모니터링, 여신의사결정지원등 신용리스크 (CreditMetrics) 신용VaR 산출, 위기상황분석, 신규여신영향도분석 RWA 산출시스템 신용위험가중자산 (RWA) 산출 시장 시장리스크관리시스템 (RiskWatch) 시장VaR 산출, 위기상황분석, 사후검증 운영 운영리스크관리시스템 운영VaR 산출, 위험통제자가진단, 주요위험지표관리 금리 / 유동성 ALM 운영시스템 (FistaCraft) 금리만기, 자금만기 CF 산출, OFSA 운영지원, 통계분석시스템, 금리 / 유동성 VaR 산출, 금리 EaR 산출, 보고서조회 44 _ Shinhan Bank

45 2010 Shinhan Bank Report 라. 2010년중리스크관리체제개선을위한활동 (1) IFRS 및바젤Ⅲ 규제적용에대한사전대응 국제회계기준 (IFRS), 바젤3 자본및유동성규제등외부규제변화에도대응하기위하여, 2010년에는 IFRS 기준의리스크산출이가능하도록신용 / 시장 / 금리 / 유동성시스템을업그레이드하였으며, 바젤Ⅲ 기준의유동성규제를만족하기위한유동성리스크관리기준을재정립하는프로젝트를수행함. (2) 종합위기관리체계전면개편 대외경제상황및내부상황의급격한변동에대한대응능력을강화하기위하여, 종합위기관리체계를전면개편함. 위기관리협의체를신설하여위기관리시의 control tower 역할수행토록하고, 위기상황판단지표의위험감지기능을향상시키고위험이감지된이후에전행차원의체계적인대응방안을마련함. 신용위험보유자산에대해서다양한 segment 별로외형및리스크수준등을모니터링하여이상징후영역을도출하고대응방안을수립하는신용포트폴리오상황판 (Credit Risk DashBoard) 를도입함. (3) 글로벌네트워크리스크관리강화 국외점포및현지법인의안정적인성장을지원하기위하여국외점포의리스크관리체계를구축해나가고있음 년부터현지법인의총리스크한도를설정하여운영함으로써리스크를감안한적정성장을유도하고, 현지법인에대한리스크관리실태점검을통하여미흡사항에대한개선계획을수립하고이행을지원함. 마. 바젤 2 도입관련현황및계획 (1) 신용리스크 당행은 월금융감독원으로부터기본내부등급법적용을승인받아동방법을적용하여신용위험가중자산을산출하고있음. 기업 / 중소기업 / 소매 / 유동화익스포져는내부등급법을적용하고, 정부, 은행, 공공기관에대해서는영구적표준방법을적용하고있으며, 가계형소호및비영리법인은단계적이행계획하에내부등급법을적용할예정임. 또한, 월가계형소호의내부등급법적용을위하여금융감독원승인을신청중에있음. (2) 시장리스크 당행은시장리스크내부모형을금융감독원으로부터 월에승인을득하여사용하고있음. 내부모형은과거시계열자료에근거한리스크요소의시장변동성과리스크요소간의상관관계를적용함으로써시장리스크를추정하기때문에당행이부담하는리스크를보다더정확히측정할수있으며내부모형의질적 양적기준을준수함으로써리스크관리수준을한단계높이게됨. (3) 운영리스크 운영리스크자본량은표준방법으로산출하고있으며, 이는은행의영업영역총이익의일정비율 (12%~18%) 을운영리스크로산출하는방법임. 바. 내부자본적정성평가및관리절차, 개요 (1) 기본원칙 은행의내부자본적정성평가및관리는은행의채권자보호를위한자본의안정성, 주주가치창출을위한자본의효율성을함께고려하여균형있게이루어짐. 은행은영업상의모든중요한리스크에대비할수있는적정규모의자기자본을보유, 관리함. 내부자본적정성평가및관리는자회사를포함하여연결기준으로수행함. 내부자본적정성평가결과는경영에활용함. (2) 부문별역할과책임 이사회와경영진에의한감독 이사회는자본적정성평가및관리에대한최종적인책임을지며, 동책임이행을위하여자본적정성평가및관리시스템을승인하고정기적으로점검함. 경영진은이사회가승인한자본적정성평가및관리시스템을설계, 실행할책임이있으며, 자본적정성을관리하는데필요한정책및절차를마련함. 자본적정성관리부문의전행적인내부자본적정성관리 전략지원부 : 이사회업무를지원하고, 사업그룹평가기준수립과평가를담당 재무지원부 : 은행의목표자기자본비율설정, 자기자본구성, 자기자본확충담당 리스크총괄부 : 리스크관리위원회를보좌하고, 은행의내부소요자본산출, 위기상황분석등을담당 2010 Report _ 45

46 사업부문자체내부자본적정성관리 전행차원의자본적정성평가및관리정책과절차의준수 단위사업부문에맞는사업계획및리스크관리계획을수립하고, 전행차원의사업계획 / 리스크계획, 자본배분, 성과평가방안수립시단위사업부문의의견제시및협조 경영감사부에의한점검 자본적정성평가및관리시스템에대하여최소 1 년에한번이상점검을실시하고경영진에게보고 (3) 내부자본산출 은행은내부자본적정성평가시직면한모든 중요한리스크 를인식하고있음. 내부자본 ( 경제적자본 ) 적정성평가대상리스크유형은계량화가가능한신용, 시장, 운영, 금리, 유동성리스크와신용편중리스크로함. 위의리스크유형을제외한기타리스크유형에대해서도지속적인모니터링을통해 중요성 여부를확인함. 내부자본량은 VaR 기법에의한리스크량을사용하고, 신뢰수준은 99.9% 로설정함. (4) 자본적정성평가 내부자본적정성평가는은행이보유하고있는가용자본이실제노출된리스크를감당하기에충분한지를평가함. 전행자본적정성평가는최소분기 1 회이상실시함. (5) 모니터링및보고 자본적정성관리부문 ( 전략지원부, 재무지원부, 리스크총괄부 ) 은리스크량과리스크특성의변화가내부자본에미치는영향을모니터링하고이사회와경영진에보고함. 주요보고사항 보고대상이사회리스크관리위원회경영진 해당년도자본관리기본정책 리스크총한도 보고내용 리스크유형별한도설정 사업부별위험자본배분 리스크관리규정의제 개정 리스크측정요소추정관련의사결정 리스크보고서 ( 위기상황시나리오별영향포함 ) 주요리스크관리현황및정기점검항목 ( 한도관리, 측정의적정성, 조기경보체계, 위험자산보유수준의적정성등 ) 리스크보고서 ( 위기상황시나리오별영향포함 ) BIS 자기자본비율 (6) 자본적정성평가결과의활용 자본 / 리스크관리전략수립 경영계획수립 위험자본배분및리스크한도설정및모니터링 위험조정성과평가 46 _ Shinhan Bank

47 2010 Shinhan Bank Report 26. 신용리스크 가. 개념 신용리스크 라함은채무자의부도, 거래상대방의계약불이행등채무불이행으로인하여발생할수있는잠재적인경제적손실위험을말한다. 나. 관리방법 (1) 심사조직및심사역현황여신심사조직은본부승인여신에대한신용평가, 여신심사를통한리스크점검및여신의사결정을수행하는영업지원조직으로서, 여신심사본부내개인여신심사부와기업여신심사부의두부분으로나뉘어지며, 이와는별도로기업개선지원및중소기업유동성지원을신속히지원하기위하여기업개선부가조직되어있습니다. 여신심사본부는여신심사의총괄부서로심사기획과운영에관한사항을담당하고있습니다. 개인여신심사부는가계및 SOHO 여신에대한본부승인여신을심사하고있습니다. 가계여신은지역별로, SOHO 여신은업종별 지역별로담당심사역을배치하여심사전문성과심사효율성의제고를도모하고있으며가계대출중집단대출은별도심사역을배치하여전문성을강화하고있습니다. 기업여신심사부는가계및 SOHO여신을제외한모든승인여신에대한심사를담당하고있습니다. 기업여신심사부는계열 업종별심사팀, IB 파생심사팀, 지방심사팀등으로나누어운영중이고, IB 파생심사팀외의팀들은업종별로담당심사역을배치하여업종별전문화를통한여신심사가이루어지도록하고있습니다. 기업개선부는 2008년 9월일시적인유동성에어려움을겪고있으나영업경쟁력이양호한기업을지원하여, 경영정상화도모, 거래기업의발전및은행의자산건전성제고를위해설립되어, 건설 조선 해운업등구조조정관련업종의승인심사및구조조정기업지원 관리업무를수행하고있습니다. (2) 부실징후기업에대한관리시스템 < 여신사후관리 > 여신사후관리는여신실행시부터여신회수시까지기업여신거래처의신용리스크변동상황을적절하게평가하고관리하는일련의절차로서, 이러한관리를통하여기업여신의부실화를미연에방지하고채권보전상필요한조치를적절하게취함으로써기업여신의자산건전성을제고하도록하고있습니다. 여신사후관리업무는여신모니터링, 여신감리등으로구성되어있으며, 사후관리는기준일현재모니터링대상여신한도가 10억원이상또는모니터링대상순신용여신한도가 5억원이상인기업여신거래처, 금융감독원이지정한주채무계열기업집단, 심사소관부서에서자체선정한계열및그계열소속기업여신거래처를대상으로하고있습니다. 기업여신거래처에대하여모니터링 ( 여신감리포함 ) 을대상거래처유형에따라시스템점검, 정기점검, 수시점검등으로구분하고, 구분별로점검주기및점검과정을달리하여실시함으로써효과적인점검이수행될수있도록하고있으며, 모니터링실시기업의신용상태를 정상기업, 관찰기업, 주의기업, 조기경보기업, 문제정리기업 으로등급을판정한후각판정등급별관리지침에의거하여관리하고있습니다. < 신용위험상시평가 > 신용위험상시평가를통하여거래기업의신용위험에대해상시적인점검을통하여부실징후를조기발견하고기업의신용상태에따라적정한여신지원및회생조치등을강구하는한편회생전망이불투명한기업은조기정리함으로서자산건전성을제고하고있습니다. 신용위험상시평가의종류에는정기평가와수시평가가있는데정기평가는매년 1회채권금융기관신용공여액합계 500억원이상인기업구조조정촉진법적용대상기업중당행신용공여한도 50억원이상인기업, 당행이주채권은행인기업을대상으로실시하고있으며, 수시평가는당행신용공여액 30억원이상인기업을대상으로조기경보시스템을활용하여매월실시하는것을원칙으로하고있습니다. 신용위험상시평가결과에따라대상기업을 A등급 ~ D등급의 4단계로분류하여최종등급분류를신용위험평가위원회에서확정하고있으며, 등급확정결과에따라심사소관부서및기업여신관리부에서후속조치를취하고있습니다. A등급 ( 정상적인영업이가능한기업 ), B등급 ( 부실징후기업이될가능성이큰기업 ), C등급 ( 부실징후기업 ), D등급 ( 경영정상화가능성이없는기업 ) 2010 Report _ 47

48 (3) 부실여신발생에따른대응조치및조기정리방안 당좌거래정지처분을받은거래처의여신, 사업의폐지등채권회수가우려되거나채무자가변제능력을상실한거래처의여신 등의부실발생으로인하여정리여신으로분류된여신에대하여서는정상화, 담보권의실행및매각등의조치를통해신속하고효율적으로정리될수있도록조치합니다. 정리여신관리는기업여신관리부와개인여신관리부에서담당하고있으며기업여신관리부는기업고객의정리여신관리를, 개인여신관리부는개인및개인사업자고객의정리여신관리를담당하고있습니다. 정리여신으로분류된여신은사유발생이후조속한기간내에담보권실행등여신회수를위한조치를취하고, 정리여신보유차주에대한부실화이후여신정리및사후관리내역을사후관리시스템을통하여그진행사항을기록 유지하여효율적인관리가되도록하고있습니다. 그리고담보물등의처분후기타어떠한방법에의하여도채권잔액을회수할수없다고인정되는경우에는대손상각처리를하고있습니다. 그리고부실여신발생시대상기업에대한면밀한검토를통하여회생가능성이있는기업의발굴및조기정상화방안제시, 우량업체발굴통한 M&A 검토및주선을통해서도자산건전성을제고하고있습니다. 다. 측정방법별현황 (1) 신용등급평가모형의개요및활용범위신용리스크관리는개별차주에대한신용등급의결정으로부터시작합니다. 모든여신고객 ( 개인 / 기업 ) 에대하여신용등급이부여되어관리되는데, 동신용등급은개인은신상정보, 은행내부실적정보, 외부신용정보를합산하여산출되고기업의경우재무항목과산업위험, 영업위험, 경영위험등의비재무항목등을종합적으로고려하여신용평가시스템에서산출됩니다. 산출된신용등급은여신승인, 한도관리, 가격결정, 대손충당금적립등에활용되는등신용리스크관리의기본이됩니다. 신한은행의신용평가시스템은 Basel II 요건을반영하여개인평가시스템 (ACE; Automatic Credit Evaluation) 은 Experian사와공동으로개발하여 2006년 2월에시행을하였고기업평가시스템 (AIRS; Advanced Internal Rating System) 은 Moody s KMV, Moody s Investors Service 및한국신용평가정보의컨소시엄을통해서개발하여 2005년 2월에시행을하였으며, 현재지속적인모니터링을병행하며운영하고있습니다. 특히, 개인모형은상품특성을고려하여 ASS(Application Scoring System) 3개모형, BSS(Behavior Scoring System) 4개모형으로개발되었고, 기업모형은기업규모및 Exposure 특성을감안하여대기업, SME외감, SME비외감, SOHO, 해외기업, 금융회사, 정부및공공기관, 비영리법인 / 단체, 부동산금융등특수금융, 자산유동화등 10개분야의 31개모형으로운영을하고있습니다. 이와같은세분화를통하여보다정교한리스크측정이가능하여 Adequate Assets Allocation & Pricing을달성할수있습니다. 이는곧신한은행을거래하는고객과의 WinWin 전략달성을가능하게합니다. (2) 신용평가시스템대한통제구조신용등급은여신포트폴리오구성, 여신정책결정, BIS비율산출등의근간이됩니다. 경영진은신용평가시스템의설계및운영에대하여충분히이해하고있으며, 중대한영향을미치는주요변경사항및예외사항을이사회또는리스크관리위원회에보고하도록규정하고있습니다. 경영진의보고내용은신용등급별분포현황, 등급간전이현황, 등급별관련위험요소의추정, 그리고추정치대비실제부도율의비교등내부신용평가시스템의운영현황을포함하고있습니다. 신용평가시스템의개발및운영을검증하는독립된통제조직이있으며, 여신영업조직을견제하기위하여영업과관련이없는신용등급산출조직체계를갖추고있습니다. 또한산출된신용등급의적정성을판단하기위해별도의신용등급감리조직을두고있습니다. 통제조직은매년최소연 1회이상신용평가시스템을검증하여야하며, 검증결과는경영진에게보고하도록규정하고있습니다. 기업신용평가시스템의경우시스템에의해서산출된등급을조정하는경우에는심사역협의체를구성하도록하고있으며, 등급의적정성여부를판단하기위하여기획및상시감리를실시하여경영진에게보고하도록규정하고있습니다. 48 _ Shinhan Bank

49 2010 Shinhan Bank Report (3) 내부등급법적용범위 표준방법 BIS 비율산출방법익스포져구분승인날짜 영구표준방법국가, 공공기관, 은행익스포져 표준방법해외자회사및지점, 기타자산 내부등급법 단계적적용 기업익스포져, 중소기업익스포져, 소매익스포져, 유동화익스포져기업익스포져중특수금융, 중소기업익스포져중가계형소호익스포져 라. 신용익스포져현황 (1) 지역별현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 대출 보증 / 약정 유가증권 장외파생상품 기타 합계 국내 (A) 1,384, , ,951 36, ,670 2,249,616 국외 (B) 140,929 35,332 11, , ,414 합계 (A+B) 1,525, , ,030 36, ,464 2,461,031 (2) 산업별현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 대출 보증 / 약정 유가증권 장외파생상품 기타 합계 제조업 279, ,891 31,132 10,080 2, ,953 서비스업 78,029 9,751 3, ,904 기타 499, , ,865 26, ,048 1,160,226 가계대출 668,260 84, ,947 합계 1,525, , ,030 36, ,464 2,461,031 (3) 만기별현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 대출 보증 / 약정 유가증권 장외파생상품 기타 합계 1년이하 949, ,579 89,552 15,395 45,418 1,440,891 3년이하 176,032 18, ,541 6, ,675 5년이하 66,353 8,133 66,324 1, ,604 5년초과 324,271 11,231 32, ,813 기타 8,670 2,522 42,898 13, , ,049 합계 1,525, , ,030 36, ,464 2,461, Report _ 49

50 마. 위험가중자산현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009년 12월말 2010년 12월말익스포져위험가중자산익스포져위험가중자산 20% 이하 1,243,026 79,880 1,295,558 87,877 50% 이하 240,553 91, , , % 이하 711, , , , % 이하 133, , , , % 초과 47, ,547 47, ,056 합계 (A+B+C) 2,375,869 1,093,775 2,461,031 1,065,491 바. 부실 / 연체대출현황 ( 단위 : 백만원, %) 총여신 고정 회수의문 추정손실 고정이하여신계 고정이하여신비율 연체율 155,005,431 1,406, , ,517 2,034, 주 ) 연체율은 1개월이상원리금연체율 사. 신용위험경감 (1) 자산유형별신용위험경감현황 : 표준방법 해당사항없음 (2) 자산유형별신용위험경감현황 : 내부등급법 구분 신용경감전익스포져 (A) 신용경감 금융담보보증신용파생기타합계 (B) ( 단위 : 억원 ) 신용경감후익스포져 (C) = (A)(B) 정부 241, ,071 은행 119, ,371 기업 1,017,952 19, , , , ,513 대기업 469,103 5,778 30,315 40,272 76, ,737 중소기업 448,927 13,504 69, , , ,067 기타 99, , ,213 73,709 소매 752,947 1,038 15,567 7,816 24, ,526 주거용주택담보 358,236 7,816 7, ,421 적격회전 기타 394,710 1,038 15,567 16, ,105 개인 344, ,365 중소기업 50,346 1,038 15,567 16,605 33,741 주식 37,851 37,851 간접투자증권 28,333 28,333 자산유동화 24, ,526 장외파생상품 36,836 7,419 7,419 29,417 기타 201,691 5, , ,862 합계 2,461,031 34, , , ,561 2,002, _ Shinhan Bank

51 2010 Shinhan Bank Report 아. 자산유동화 (1) 위험가중치별현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009년 12월말 2010년 12월말익스포져위험가중자산익스포져위험가중자산 20% 이하 24,658 2,486 10,891 1,484 50% 이하 10,175 5,208 9,211 4, % 이하 ,171 2, % 이하 250% 초과 합계 35,954 8,056 24,588 8,609 (2) 익스포져유형별현황 익스포져유형 2009 년 12 월말 2010 년 12 월말 ( 단위 : 억원 ) 선순위채 3,270 2,007 후순위채 12, 신용공여약정 16,578 18,761 기타 4,068 3,758 합계 35,954 24,588 주 ) 후순위채 : 선순위채권을제외한은행이보유하고있는모든채권 ( 예 : 중순위, 2종수익증권등 ) 자. 파생상품거래상대방신용리스크 ( 커런트익스포져방식 표준방식 기대익스포져방식 ) 구분대체비용추가항목익스포져 ( 단위 : 억원 ) 금 리 1, ,657 주 식 5,258 1,741 6,999 외 환 9,756 4,825 14,580 귀금속 기타상품 상계적용거래 2,825 10,733 13,559 총수익스왑 신용부도스왑 합계 19,028 17,808 36, Report _ 51

52 27. 운영리스크 가. 개념 운영리스크 라함은부적절하거나잘못된업무프로세스, 인력, 시스템또는외부사건으로인한손실가능성을말하며, 측정이가능한법규리스크 (Legal Risk) 는포함되나, 측정이곤란한전략리스크 (Strategic Risk) 와평판리스크 (Reputational Risk) 는제외함. 나. 관리방법 (1) 관리수단공시기준일현재운영표준방법을적용하고있으며, 고급측정법적용을위한금융감독원의승인심사진행중임. 운영리스크규제자본산출과별도로은행내부적으로운영리스크관리를위하여다음과같은방법론을활용하고있음. 내부손실자료 : 전행적으로내부손실자료를수집 / 관리할수있는절차및시스템을구축하고있음 (8년간 ) 손실사건데이터를축적하여운영리스크인식, 평가및고급측정법에의한운영위험자본 ( 내부경제적자본 ) 산출에활용하고있음. 외부손실자료 : 운영리스크손실자료공유위원회 (Korea Operational Riskdata Exchange Committee; KOREC) 에가입하여컨소시엄외부데이터를입수하고있을뿐만아니라, 미국 SAS사가수집 / 배포하는 SAS OpRisk Global Data를구매함으로써퍼블릭외부데이터를입수하여내부적으로경험하지못한리스크유형파악, 시나리오생성및평가, 부족한내부손실데이터보충등에활용하고있음. 위험통제자가진단 (Risk Control Self Assessment; RCSA) 모든주요한영업활동에내재된운영리스크의인식및평가를위해전영업점및본부부서 (913개) 대상으로위험통제자가진단을수행하고있음. 평가항목은본부부서평균약 40건, 영업점평균약 100건으로각부점의실무담당자가자가진단하여운영리스크경감에활용하고있음. 핵심위험지표 (Key Risk Indicator; KRI) 모니터링은행의운영리스크를객관적이고선행적으로파악하기위해운영위험지표를발굴하여관리하고있음. 전행 KRI 64개, 그룹 KRI 29개, 부서 KRI 69개등총 162개지표를월또는분기단위로모니터링하여운영리스크조기경보지표로활용하고있음. 시나리오분석은행내부적으로축적한운영손실데이터와외부데이터의한계를보완하고자사업영역별위험시나리오를마련하여평가함으로써은행의고위험영역을발굴하여동부문의개선에활용하고있음. 시나리오평가는 9개영업영역과 20개사건유형기준으로생성된 180 개셀 (Cell) 중 RCSA 및내 / 외부손실데이터가매핑되는 124개셀에대해셀별로 1개의시나리오를생성하여운영하고있으며, 일정조건이상의전문성을충족하는행내업무별전문가와이를검증할검증자를선발하여평가와검증을각각수행하고있음. 이와같이시나리오평가결과를이용하여산출된시나리오 VaR는손실데이터를이용하여산출된 LDA VaR와통합되어최종운영위험자본으로산출되며, 동위험자본량은리스크관리위원회에서별도로정한한도범위내에서관리하고있음. 52 _ Shinhan Bank

53 2010 Shinhan Bank Report (2) 측정방법 공시기준일현재신한은행은 8개영업영역별총이익에일정상수 (β) 를곱하여산출하는운영표준방법을, 아메리카신한은행등 10개의 연결대상자회사는은행전체총이익에 15% 를곱하여산출하는기초지표법을적용하여운영리스크소요자기자본을산출하고있음. ( 단위 : 백만원 ) 구분 방법론 영업영역 운영리스크규제자본량 자본량소계 투자금융 2,782 트레이딩과매매 162,319 소매금융 162,556 당행 표준법 기업금융 293, ,787 지급과결제 16,438 대행서비스 32,360 자산관리 7,866 연결대상자회사 기초법해당없음 36,828 39,931 합계 754, 년 4분기기준 보험을통한운영리스크자본량경감 : 해당사항없음 28. 시장리스크관리 가. 개념시장리스크는금리, 환율, 주가, 변동성등시장요인의변동에따라금융기관의트레이딩계정포지션의손실위험으로정의되며, 일반시장리스크와개별리스크로구분함. 일반시장리스크는금리, 주가, 환율등시장전체에영향을미치는사건과연관되어발생하는가격변동성으로부터의손실을의미함. 개별리스크는채권및주식등유가증권발행자의개별적인사건과연관되어발생하는가격변동성으로부터의손실을의미함. 나. 관리방법 관리대상 트레이딩정책규정 에의하여트레이딩포지션으로구분된자산 부채관리대상으로함. 측정방법측정방법으로는내부모형과표준방법을병행하고있음. 일반시장리스크산출시내부모형을사용하고있으며역사적시뮬레이션방법론에따라시장성자산에대한 99.9% 신뢰구간에서의시장위험을산출함. 개별리스크는표준방법에따라시장성자산에대한 VaR를산출함. 또한통계적방법론에의한리스크측정을보완하고, 경제환경의급격한변화에서의영향도를파악하기위하여 750일최대손실시나리오, IMF상황을반영한가상시나리오, 단계별위기상황시나리오를설정하여스트레스테스트를실시하여시장리스크에배분된자본대비적정성을파악하는데활용하고있음. 관리원칙시장리스크관리의기본원칙은시장리스크로인한부문별 ( 부서 / 데스크등 ) 최대손실가능액을일정수준이내로유지하는것임. 이를위하여운용부서및데스크별 VaR한도, 손실한도, 민감도한도등을설정하고, 상품별투자한도및포지션한도, 비정형상품보유데스크의스트레스손실한도, 거래건별또는종목별손절매한도등을설정하여운영함 Report _ 53

54 신상품도입프로세스각사업부문의신상품은시행이전에공정가액평가협의회에서공정가액평가방법론을검토하고손익및리스크측정에대한세부사항을점검함. 또한파생상품및구조화상품리스크리뷰협의회에서상품취급에따른리스크요인의점검및투자규모제한등을통한합리적투자의사결정프로세스를수립하여사전에리스크에대한객관적인분석및검토가이루어지도록하고있음. 다. 트레이딩부문포지션잔액 ( 단위 : 억원 ) 종류 2009년 12월말 2010년 12월말은행계정신탁계정계은행계정신탁계정계 채권 1,101 22,431 23, ,655 23,588 주식 파생상품 3,503,638 3,503,638 3,867,851 3,867,851 환포지션 ,340 7,340 기타 ( 단기상품 ) 16,494 16,494 44, ,372 합계 3,522,655 22,780 3,545,434 3,920,196 23,592 3,943,787 주 1) 원본보전형시가및장부평가대상모두신탁계정포지션에계산됨. 2) 파생상품포지션은 Notional 금액을기준으로하되, 통화관련거래중원대외화거래는외화금액, 외화간거래는수취통화금액기준임. 3) 환포지션은통화별순매입포지션의합계금액과순매도포지션의합계금액중절대값이큰금액임. 4) 채권의포지션잔액은단기매매관련매도유가증권을차감한금액임. 라. 트레이딩부문의 VaR 주 1) VaR 는 BIS 기준의일반시장리스크이며역사적시뮬레이션방법을사용함. 2) 산출된 VaR 는단측신뢰구간 99%, 보유기간 10 일을기준으로계산함. 3) 트레이딩부문 VaR 의공시대상기간은 부터 까지임 년 12 월 2010 년 12 월 ( 단위 : 억원 ) 구분 공시기준일 공시대상 공시대상 공시대상 공시기준일 공시대상 공시대상 공시대상 현재 VaR 기간중최고 기간중최저 기간중평균 현재 VaR 기간중최고 기간중최저 기간중평균 금리 주식 외환 상품 기타 합계 마. 은행계정의금리리스크 (1) 개념금리리스크는금리가은행의재무상태에불리하게변동할때발생하는손실 ( 순자산가치의하락또는순이자이익의감소 ) 가능성임. (2) 관리목적금리리스크의관리목적은은행의순이자이익및순자산가치와관련한금리리스크변동요인을조기에예측하고, 금리변동에따라발생하게될이익의변동을부담가능한범위내로관리하여안정적수익을확보하고은행의순자산가치를안정적으로유지함에있음. 54 _ Shinhan Bank

55 2010 Shinhan Bank Report (3) 측정방법금리리스크측정방법은이익적관점과경제가치적관점으로구분할수있으며, ALM시스템을통하여금리리스크를주기적으로측정하고있음. 1 이익적관점 a 금리누적갭비율 : 금리부자산, 부채및부외거래항목포지션을금리개정주기에근거하여기간별로분류하고해당기간내금리부자산에서금리부부채를차감하여산출한갭을누적하여금리부총자산으로나누어산출함. 외화의경우리스크측정대상통화는미국달러화를원칙으로정하고있음. b 금리EaR(Earning at Risk) : 자금량시나리오를바탕으로하여금리변동에따른향후 1년간최대순이자이익감소예상액을산출함. c 기타 : NII(Net Interest Income) 시뮬레이션, 상품별월중신규금리변동추이등을통하여이익적관점에서의금리리스크를측정함. 2 경제가치적관점 a 금리VaR(Value at Risk) : 금리변동에따른향후 1년간최대순자산가치감소예상액을산출함. b 듀레이션갭 : 금리부자산, 부채및부외거래항목포지션의현금흐름에근거하여자산과부채듀레이션의차인듀레이션갭을산출하고이를통해금리변동에따른민감도를측정함. c 기타 : NPV(Net Present Value) 시뮬레이션등을통하여경제가치적관점에서의금리리스크를측정함. (4) 한도설정및관리방법 매년초사업계획과연계하여발생가능한위기상황에대비할수있도록리스크관리위원회또는 ALM위원회의승인을얻어금리리스크한도 ( 금리누적갭비율, 금리EaR, 금리VaR) 를설정하고있음. 또한금리리스크소관부서는설정된한도의운용현황을모니터링하며, 리스크관리정기점검항목에대하여리스크측정주기에따라담당그룹장에게보고함. 금리리스크관리현황 (2010년 12월말기준 ) 리스크지표구분한도실적원화 (3개월) ±22% 10.20% 금리누적갭비율 원화 (12 개월 ) ±10% 4.00% 외화 (3 개월 ) ±13% 주 1) VaR(Value at Risk): 최대손실가능액 2) EaR(Earnings at Risk) : 순이자이익 (NII) 의최대감소예상액 외화 (12 개월 ) ±11% 금리 EaR 전행기준 3,100 억원 1,816 억원 금리 VaR 전행기준 5,000 억원 1,924 억원 2010 Report _ 55

56 29. 유동성리스크관리 가. 개념 (1) 정의유동성리스크 (liquidity risk) 는자산과부채간자금기일의불일치또는급격한자금유출등으로인하여예상치못한손실 ( 비정상적인자산의처분, 고금리조달등 ) 이발생하거나지급불능상태가되는리스크를의미하며, 조달유동성리스크 (funding liquidity risk) 및시장유동성리스크 (market liquidity risk) 를포함함. (2) 유동성리스크의원천유동성리스크는자금의조달, 운용, 시장유동성리스크등에서발생하며, 유동성리스크주요발생원천의다음과같음. 도매수신조달가능성저하 (wholesale funding risk) 소매수신의중도인출 (Retail funding risk) 일중유동성관리실패 (Intraday liquidity risk) 통화간유동성관리실패 (Crosscurrency liquidity risk) 지주회사등금융그룹내유동성관리실패 (Intragroup liquidity risk) 부외항목에서의현금유출증가 (Offbalance sheet liquidity risk) 유동성자산의시장가치하락 (Marketable asset risk) 자금조달의편중심화 (funding diversification risk) 나. 관리목적은행계정과신탁계정의자금조달및운용과관련한유동성변동요인을조기에예측하고, 체계적관리를통하여적정수준의유동성을확보함으로써, 자금부족으로인한리스크를최소화하고안정적인수익확보를도모함을목적으로함. 또한위기상황을대비하고이를위해서양질의유동성자산을충분히보유함을목적으로함. 다. 관리원칙및방법 (1) 관리대상당행은파생금융상품을포함한모든자산과부채를유동성리스크관리대상으로하고있음. 감독기관에서요구하는유동성관련지도비율을성실히준수하고있으며, 시장환경의급변이나, 통화정책의변경등으로인한예상못한자금부족상태에대비하기위하여비상조달계획 (Contingency Funding Plan) 을수립하여준비하고있음. (2) 관리원칙 충분한양의자금을, 필요한시점에, 적절한수준의조달비용으로조달한다. 유동성리스크관리지표를통하여위험요인을사전에인식하고, 선제적으로대응한다. 자금조달원천과만기를효과적으로분산하여관리한다. 손실을최소화하고, 안정적인수익확보를원칙으로한다. 유동성위기발생시조칠할수있는비상조달계획 (Contingency Funding Plan) 을수립하고관리한다. 유동성관련비용, 편익및리스크를상품가격, 성과평가, 신상품승인절차에반영한다. (3) 관리방법 조달조달자금과운용자금의만기를동시에관리하는시스템을구축하여각종자금의일별, 월별, 만기도래상황을수시로파악하고필요시대응책을강구하고있음. 원화및외화유동성비율, 유동성갭등의측정지표를매월말기준으로산출하여관리하고있으며, 이를경영진과 ALM위원회등에보고하고있음. 리스크관리부분의체계마련및이사회, 리스크관리위원회, ALM 운영위원회, 부서별역할을명확화하여통제구조마련하고있음. 시장상황에따라발생할수있는다양한유동성상황에서도안정적인유동성갭구조를유지하고있는가를평가하기위해고객행동변화에대한시나리오를반영하고, 유형별 Stress Test를주기적으로실시하여위기상황에대비하고있음. 특히, 정상적인수준을초과하는고객의자금인출이발생할경우재조달비용의상승에대비하여유동성 VaR의개념을도입하고위험자본을배부하여관리하고있음. 56 _ Shinhan Bank

57 2010 Shinhan Bank Report 유동성리스크발생가능성를경감시키기위하여조달상품의만기를다양화하고, 안정적인조달기반을구축하기위하여지속적으로노력하고있음. (4) 관리지표당행은유동성VaR, 유동성비율, 실질유동성갭비율, 중장기외화자금조달비율, ABCP 매입약정한도등의한도지표와위기상황생존기간, 단기자금과부족, 조달가중평균만기등의다수의조기경보지표및거래상대방조달편중도, 만기도래집중도, 신규평균조달금리등의모니터링지표등을 ALM system을통하여일별로모니터링함으로써, 유동성리스크의관리를위하여만전을기하고있음. 라. 관리내용 (1) 원화자산, 부채의잔존만기별잔액 정기예금 구분 3개월이내 6개월이내 1년이내 3년이내 3년초과합계정기예금 271, , ,445 40, ,270 1,119,671 ( 단위 : 억원 ) 원화대출금 ( 단위 : 억원 ) 구분 3개월이내 6개월이내 1년이내 3년이내 3년초과 합계 원화대출금 260, , , , ,414 1,276,323 주 ) 당좌대출은 1년이내로분류 원화유가증권 ( 단위 : 억원 ) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과 합계 국 채 12,045 18,831 15,597 54, ,852 금융채 57,633 19,377 6,798 6,694 90,502 지방채 835 1,804 1,577 4,215 사 채 12,879 17,941 19,353 31,830 82,003 기 타 9,749 1, ,122 합 계 92,307 58,180 44,309 94, ,694 주 ) 만료기간을특정할수없는주식, 출자금등은제외 (2) 외화자산, 부채의잔존만기별잔액 ( 단위 : 백만미불 ) 기간별 7일이하 1개월이하 3개월이하 6개월이하 1년이하 3년이하 3년초과 계 외화자산 6,774 8,762 11,287 6,859 6,043 5,719 2,966 48,410 외화부채 6,547 7,325 9,220 6,089 6,647 9,705 3,601 49, Report _ 57

58 2010 Shinhan Bank Report 기타현황 [59] 30. 여수신금리결정체계및금리현황 [64] 31. 자회사경영실적 [65] 32. 준법감시인제도 [67] 33. 내부통제 [67] 34. 원화유동성비율위반사실 [67] 35. 임원에대한제재사항 [67] 36. 수시공시사항 [68] 년도연간보상평가 [72] 38. 주식매수선택권부여내용 [74] 39. 임직원소액대출 [74] 40. 주주및임원과의거래내역 [80] 41. 기업신용위험상시평가추진현황 [80] 42. 출연금 [81] 43. 상품이용시유의사항 [84] 44. 수수료 [90] 45. 주요용어해설 [95] 46. 외부감사인의감사보고서 [95] 47. 대차대조표 [95] 48. 손익계산서 [95] 49. 이익잉여금처분계산서 ( 결손금처리계산서 ) [95] 50. 현금흐름표 [95] 51. 자본변동표 [95] 52. 주석사항 [95] 53. 연결재무제표감사보고서 [95] 54. 연결대차대조표 [96] 55. 연결손익계산서 [96] 56. 연결자본변동표 [96] 57. 연결현금흐름표 [96] 58. 연결재무제표주석사항

59 2010 Shinhan Bank Report 30. 여수신금리결정체계및금리현황 가. 여, 수신상품별금리결정체계 (1) 수신금리결정체계 (+) 시장금리 CD 유통수익율, 채권금리등시장금리감안하여결정 () 업무비용거래별업무원가 () 적정마진과목별적정마진 (=) 대고객적용금리고시금리등결정 (2) 여신금리결정체계 개인여신금리결정체계가계여신금리는개인고객에대한신용평점시스템 (CSS, Credit Scoring System) 에의거산출된신용등급또는담보의성격에따라차등적용됩니다. 1 금리적용방법가 ) 가계대출의금리는고시방법에따라금리등급별고시금리와상품별고시금리로분류한다. 나 ) 약정방법에따라변동금리와고정금리로구분하며적용방법에따라시장금리부, 신기준금리부, 수신금리부, 단일금리부로분류됩니다. 적용방식약정방식시장금리부신기준금리부수신금리부단일금리부시장금리부변동금리변동금리신기준금리부변동금리단일금리부변동금리 COFIX 변동금리수신금리부금리고정금리 신기준금리부고정금리단일금리부고정금리 다 ) 가계대출의신규, 연기, 조건변경시본가계대출고시금리를적용하되, 상품에서별도로정하고있는경우에는그에따릅니다. 2 기간별시장금리의종류및고시방법가 ) 기간별시장금리유통수익률또는시가평가기준수익율 : 자금부에서고시하는 일일자금시장및금리동향 주요시장금리지표상의 3일평균수익률을적용합니다. 구분 적용금리 3개월 (91일 ) [3개월(91일 )CD] 직전 3영업일간의평균유통수익률 6개월 (180 일 ) 잔존만기 6개월금융채 AAA등급직전3영업일간의시가평가평균기준수익률 1년 잔존만기 1년금융채 AAA등급직전3영업일간의시가평가평균기준수익률 2년 잔존만기 2년금융채 AAA등급직전3영업일간의시가평가평균기준수익률 3년 잔존만기 3년금융채 AAA등급직전3영업일간의시가평가평균기준수익률 5년 잔존만기 5년금융채 AAA등급직전3영업일간의시가평가평균기준수익률 COFIX 각은행의조달금리를가중평균한금리지수 (Cost Of Funds Index) 조달자료제공은행 : 신한, 국민, 우리, 하나, 외환, 한국시티, SC제일, 기업, 농협 COFIX = 각행조달비용 / 각행조달금액 조달비용 : 매월조달자금에대한이자비용 조달금액 : 월말조달잔액 ( 또는월중신규취급액 ) 中요구불, 수시입출식, 전환사채, 후순위채를제외 2010 Report _ 59

60 나 ) 기간별시장금리의고시방법 [(3개월물 ) CD유통수익률 ±spread] [ 잔존만기 6개월금융채 AAA 등급시가평가기준수익율 ± spread] [ 잔존만기 1년금융채 AAA등급시가평가기준수익율 ±spread] [ 잔존만기 2년금융채 AAA등급시가평가기준수익율 ±spread] [ 잔존만기 3년금융채 AAA등급시가평가기준수익율 ±spread] [ 잔존만기5년금융채 AAA등급시가평가기준수익율 ±spread] [ 잔액기준 COFIX ± spread] [ 신규취급액기준 COFIX ± spread] 다 ) 유동성한도대출에대한금리적용방법 신기준금리부고정금리또는상품에서정한경우기간별시장금리 ( 변동금리 ) 를적용합니다. 유동성한도대출에대하여시장금리부변동금리적용시에는은행에서매일고시하는각금리기준물의고시금리를매일해당잔액에대하여변경하여적용합니다. 라 ) 신탁대출에대한금리적용방법 금리구분및적용방법 : 은행계정에서적용하는기준과동일하게적용합니다. 적용금리 : 고시금리와배정금리중높은금리를적용합니다. 기업여신금리결정체계기업여신금리는여신기간별조달금리에교육세와신용보증기금출연료등조세원가, 은행의업무취급비용, 신용등급과여신기간에따라차등적용되는예상손실, 은행이영업을하기위해투입한자기자본에대한적정수익률등을가산하여산출되며, 동산출금리에해당고객의은행에대한기여도등을감안하여최종적으로결정됩니다. 고객별여신금리의차이는주로예상손실의차등적용에따른것으로서고객의신용등급과담보제공여부에의하여결정되는데, 이는신용등급과담보에따라예상손실률이다르기때문입니다. 일반적인여신은상기기준에의거결정되지만, 정책자금대출등은차입기관의정책을반영하여별도로결정됩니다. 나. 여수신상품별금리현황 (1) 수신금리현황 (2011년 02월 28일현재 ) 구분 기간 최저금리 1) 최고금리 2) 비고 보통예금 50 만원미만무이자 50 만원이상 0.10 저축예금 50 만원미만무이자 5천만원이상 개월 MINT 적금 1년 ( 정기적립식 ) 2년 년 개월 개월 년 Mint( 민트 ) 정기예금 2년 년 년 년 Tops 비과세장기저축 주 1) 기본고시금리기준 2) 영업점장일반우대금리기준 3.60 ( 최초 4 년간 ) ( 단위 : 연 %) 4 년이후 3 년제정기적금이율적용 60 _ Shinhan Bank

61 2010 Shinhan Bank Report (2) 여신상품별금리현황 (2011 년 02 월 28 일현재 ) 개인대출 기업대출 2 ) 구분 신용대출 ( 무보증,1 년 ) 아파트담보대출 (1 년 ) 예금담보대출 ( 정기예금 1 년 ) 기업일반대출 (1 년 ) 당좌대출 신용등급별 1) 현황 비고 최상위등급 최다차주해당등급 최하위등급 등급 S A5 D 고정금리 적용금리 9.00% 11.00% 13.50% 적용됨 등급 고정금리 적용금리 6.60% 6.60% 6.60% 기준임 등급 담보예금 + 적용금리 4.6% 4.6% 4.6% 1.5% 이상적용 등급 AAA BB B 적용금리 4.38% % 등급 AAA BB B 적용금리 5.04% 6.80% 11.70% 주 1) 정상등급을대상으로함 2) 무보증 / 무담보전액신용대출기준 다. 고시금리가계대출중상품별로별도고시하지않은대출에대해서는아래의기준에따라금리를적용합니다. 금리등급담보여신신용여신고시금리 S 등급 1. Tops Premier 고객중금리등급이 A1 등급인고객 2. 임직원대출 ( 자회사임직원대출포함 ) 9.00% 이상 A1등급 1. CSS평점에의해자동산출 2. 예금담보 9.00% 이상 A2등급 A1등급이외의전액담보대출 CSS평점에의해자동산출 9.50% 이상 A3등급 CSS평점에의해자동산출 10.00% 이상 A4등급 1. CSS평점에의해자동산출 2. 근로자우대대출 10.50% 이상 A5등급 금리등급은 CSS평점에의해산출 11.00% 이상 B1등급 금리등급은 CSS평점에의해산출 11.50% 이상 B2 등급 1. CSS 평점에의해자동산출 2. 주부 / 무직 ( 연기시평점에의해자동산출 ) 12.00% 이상 B3 등급 C 등급특별대환 ( 대환전미부도 ) D 등급특별대환 ( 대환전부도 ) 1. CSS 평점에의해자동산출 2. 영업점장예외승인대출 1. CSS 평점에의해자동산출 2. 특별대환 ( 대환전계좌미부도 ) 1. CSS 평점에의해자동산출 2. 특별대환 ( 대환전계좌부도 ) 3. 지급보증대지급금 12.50% 이상 13.00% 이상 13.50% 이상 2010 Report _ 61

62 라. 가계대출금리등급별고시금리의적용기준 (1) 적용대상 상품별고시금리를적용하지않는가계대출및상품에서금리등급별고시를적용하기로정한경우 (2) 일반원칙 3년이하대출금 3년초과대출금구분신용대출담보대출신용대출담보대출적용금리신기준금리부고정금리취급불가신기준금리부변동금리 1 Tops Club 등급에의한금리감면 Tops Club등급에의한금리우대는상품별로별도로정하고있는상품별고시금리와 CSS비적용대출에는우대적용할수없으며, 금리등급별고시금리에한하여우대적용가능 상품별고시금리에는 Tops Club등급에따라별도로우대제도를마련하고있음. Tops Club 등급은대출취급시점의현등급기준임. 구분 신용여신 담보여신 Tops Premier 최고 1.0% 감면 ( 최저 9.00%) 0.5% 감면 ( 최저 8.50%) Tops Ace 최고 0.8% 감면 ( ) 0.4% 감면 ( 최저 8.70%) Tops Best 최고 0.5% 감면 ( ) 0.3% 감면 ( 최저 8.80%) Tops Classic 최고 0.4% 감면 ( ) 0.2% 감면 ( 최저 8.90%) 주택담보대출및당행이정한특정부동산담보대출에대하여는다음과같이별도금리가적용됩니다. TOPS 주택담보대출 ( 건별대출 ) 구분신기준금리부고시금리기간별시장금리부 신기준금리부고정금리기준물금리기준물대출기간고시금리 1 년이하 CD + 2.6% CD 3 년이하 CD + 2.8% 3 년초과 CD + 3.0% 1 년이하잔액기준 COFIX + 1.2% 적용금리 1년이하 : 6.60% 이상 2년이하 : 7.10% 이상 9.90% 이상 잔액기준 COFIX 3년이하 잔액기준 COFIX + 1.4% 3년초과 잔액기준 COFIX + 1.6% 3 년이하 : 7.20% 이상 신규취급액기준 COFIX 1년이하 신규취급액기준 COFIX + 1.6% 3년이하 신규취급액기준 COFIX + 1.8% 3년초과 신규취급액기준 COFIX + 2.0% 금융채 기간구분없음 금융채 6개월 + 2.8% 금융채 1년 + 2.6% 금융채 2년 ~5년 + 1.8% 62 _ Shinhan Bank

63 2010 Shinhan Bank Report 장기모기지론 ( 마이홈플랜 ) 구분 적용금리 기간별시장금리부 3 개월물 CD 유통수익률 + 3.0% 이상 잔존만기 6 개월금융채 AAA 등급시가평가기준수익율 + 2.8% 이상 잔존만기 1 년금융채 AAA 등급시가평가기준수익율 + 2.6% 이상 잔존만기 2 년금융채 AAA 등급시가평가기준수익율 + 1.8% 이상 잔존만기 3 년금융채 AAA 등급시가평가기준수익율 + 1.8% 이상 잔존만기 5 년금융채 AAA 등급시가평가기준수익율 + 1.8% 이상 잔액기준 COFIX + 1.6% 이상 변동주기 6 개월 신규취급액기준 COFIX + 1.7% 이상 변동주기 6 개월 다음각호의요건에해당될경우에한하여 Tops주택담보대출과신한장기모기지론의고시금리에서영업점장전결로아래와같이금리감면이가능. 1 거래실적에의한감면금리시장금리부 CD연동대출은 0.9% 이내로감면가능하며시장금리부금융채연동대출은최고 0.6% 이내임. 단, 잔액COFIX 연동대출은 0.7% 이내로감면가능하며신규취급액COFIX 연동대출은 0.5% 이내로감면가능함. 아파트관리비, 공과금 ( 지로 ) 자동이체 0.1% 카드결제계좌가당행인신용 ( 체크 ) 카드 (LOVE카드플랜포함 ) 소지시0.2% 급여이체 ( 배우자포함 ) 시 : 0.2% 예금 (1년제이상), 연금신탁가입 : 0.1% 퇴직연금가입 : 0.2% 캠퍼스, 직장인, Tops레이디, 시니어플랜가입 : 0.2% One Q 서비스또는VM뱅킹가입 (S뱅크서비스포함 ) : 0.2% 부동산중개업소 ( 법무사 ) 권유대출 : 0.1% 점주권감면금리 : 0.2% 2 Tops Club 감면금리 : 최고 0.1% Tops 등급별차등없이 0.1% Tops Club 등급은현등급기준이며전산에서체크하여적용함. 3 우량고객감면금리 : 0.2% ( 대출기간 3년초과시에만적용 ) 잔액기준 COFIX, 신규취급액기준 COFIX, CD연동대출만적용가능 신규시에만적용가능, 연기, 대환, 재약정시적용불가 신용등급 (AS등급) 1~6급또는금융비용부담율 30% 이내만적용가능 4 영업점장전결최고우대금리 거래실적 ( 항목1) 감면금리0.9% 와 Tops Club 감면금리 ( 항목2) 0.1%, 우량고객감면금리 ( 항목3) 0.2% 적용시최고 1.2% 이내우대가능. 잔액기준 COFIX 연동대출은 1.0% 이내로우대가능하며영업점장전결로 0.4% 추가로감면가능함. 신규취급액기준 COFIX 연동대출은 0.8% 이내로우대가능하며영업점장전결로 0.4% 추가로감면가능함. 신기준금리부대출은 1을기준으로 0.7% 이내운용가능함 Report _ 63

64 다음각호의요건에해당될경우에한하여 Tops 주택담보대출과신한장기모기지론의고시금리에서해당가산금리를적용함. (1) 가산금리 1 담보CSS에의해산출된등급구간별금리가산율 ( 업무기준 ( 여신 ) 제2편제2장제2절제3조 주택담보대출한도운용기준 에의거상위등급의한도를적용하고자하는경우 ) S2구간 : 0.1% S3구간 : 0.2% S4구간 : 0.3% S5구간 : 0.3% 2 설정관련비용은행부담시 : 0.2% 3 말소, 감정평가수수료, 시가추정수수료, 인지세등여신관련제비용은행부담시 ( 실제발생비용 여신금액 ) 3 100% 4 주택구입자금대출가산금리 ( 주택구입자금대출 : 소유권보존일로부터설정일까지 3개월이내경우 ) : 0.22% 취득담보가연립주택, 빌라, 다세대주택인경우에는산출금리에 0.3% 를가산하여적용 31. 자회사경영실적 가. 자회사재무및손익현황 회사명 재무상황 손익상황 총자산자기자본자본금영업수익당기순이익 결산기준일 ( 단위 : 억원 ) 신한아이타스ㄜ 신한아주금융유한공사 2,057 1,605 1, 아메리카신한은행 10,699 1,050 1, 유럽신한은행 3, 신한비나은행 5,530 1, 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 17,201 3,609 3, 캐나다신한은행 1, ㄜSBJ은행 55,279 3,864 4, 신한베트남은행 4,983 1,807 1, 신한제7호기업구조조정조합 웨스트엔드기업구조조정조합 연합자산관리ㄜ 17,865 4,926 4, _ Shinhan Bank

65 2010 Shinhan Bank Report 나. 자회사에대한신용공여현황 (1) 모회사의자회사에대한신용공여 ( 단위 : 억원, %, %P) 회사명 2009년도 2010년도증감신용공여액비율신용공여액비율신용공여액비율 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 신한아주금융유한공사 유럽신한은행 , 신한베트남은행 1, , 주 ) 비율은은행법상자기자본 (2009년 194,950억, 2010년 197,164억 ) 대비자회사에대한신용공여액비율임. (2) 자회사의모회사에대한신용공여 해당사항없음 32. 준법감시인제도 가. 준법감시인의의의및직무 (1) 준법감시인의의의 금융기관임직원이직무를수행함에있어따라야할기본적인절차와기준 ( 내부통제기준 ) 의준수여부를점검하고위반사항이있는경우이를조사하여감사위원회에보고하는자 ( 은행법제23조의 3) 시행일 : (2) 주요직무 법규준수측면에서의내부통제정책수립, 기획및입안 / 내부통제운영실태모니터링 이사회, 경영진, 해당부서에대한내부통제지원및자문 경영공시, 내규제 개정안, 주요대외계약서등일상업무에대한법규준수측면의사전심사 주요소송수행및법률자문 윤리강령, 임직원행동지침의입안, 제정및윤리경영실천프로그램마련 임직원에대한윤리준법교육실시및교육현황현황관리 자금세탁방지업무 ( 혐의거래보고제도, 고액현금거래보고제도, 고객주의의무제도 ) 총괄 (3) 보조기구 준법감시인의직무수행을보좌하기위하여준법지원부를설치 운영함 나. 준법지원부세부업무현황 (1) 내부통제 준법감시 내부통제정책의수립및기획 입안 모니터링 법규준수및내부통제관련한이사회, 경영진, 관련부서에대한지원및자문 경영공시, 이사회부의 ( 안 ), 중요계약, 신상품등일상업무사전심사 (2) 자금세탁방지 자금세탁방지업무통할및임직원교육 금융정보분석원앞혐의거래및고액현금거래보고 자금세탁방지시스템구축및관리 2010 Report _ 65

66 (3) 내규관리 정관및내규의제 개폐 ( 안 ) 심사 내규의체계유지및관리 (iprovision 관리 ) (4) 법률자문 소송 본부및영업점에대한법률지원및자문 소송업무통할에관한사항 ( 여신이외의소송업무진행 ) 행내변호사및고문변호사관리 (5) 윤리경영 윤리경영제반정책의기안, 실행및평가 윤리경영실천프로그램의제정및운영 윤리준법교육 성희롱예방교육및상담처리 다. 준법지원부조직및업무분장현황 66 _ Shinhan Bank

67 2010 Shinhan Bank Report 33. 내부통제 1. 감사기능과역할감사조직은감사위원회, 상근감사위원, 경영감사부, 검사부로이루어져있으며감사위원회는 3인의위원 ( 상근감사위원과사외이사 2명 ) 으로구성되어있습니다. 감사위원회의역할은내부감사계획의수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안제시, 내부통제시스템에대한평가및개선방안제시, 관련법령또는정관에서정한사항과이사회가위임한사항의처리등을수행하고있으며, 상근감사위원은내부감사업무의효율적인수행을위하여감사위원회로부터일부의사항을위임받아수행하고그위임받은사항에대한처리결과등주요사항을감사위원회에보고하며, 경영감사부및검사부는상근감사위원의지시를받아검사업무를수행하고있습니다. 감사는일상감사, 종합검사, 부문검사로구분하여실시하고있으며, 일상감사는경영진의일상업무집행에대하여상근감사위원이사전감사와사후공람을실시하고있습니다. 종합검사는정기적인검사계획에의거하여재무, 준법, 업무, 경영, IT 등기능별로검사를실시하고기능별과정의유효성평가, 문제점적시, 개선방안제시등을포함한종합검사보고서를작성 제출하는방식으로실시합니다. 부문검사는리스크가높은사고취약분야와민원 사고 정보제보등개별사항에대한조사와은행장또는감독기관의의뢰가있을때특정부문에대하여실시합니다. 2. 내부감사부서방침내부감사부서인경영감사부와검사부에서는고객자산보호와은행의내재가치극대화를위해금융환경변화에대응하는검사체계고도화로건전경영지원을전략목표로설정하고이를위해각종정보수집을통한선제적인검사활동, 컨설팅중심의경영검사, IT를활용한상시검사를실시하는등금융사고의예방및조기발견에최선을다하고있습니다. 3. 내부감사활동연간검사계획에의한검사실시를원칙으로하고있으며, 검사형태별내용은다음과같습니다. 일상감사 : 경영진의일상업무집행에대하여사전또는사후공람을실시 종합검사 : 본부부서의업무전반에대하여연간검사계획에의해실시하나, 고위험본부부서에대해서는매년종합검사실시 부문검사 : 상시검사결과등에의한사고취약분야에대하여수시로실시 상시검사 : 영업점및본부부서에서전산상매일처리되고있는업무에대하여사고및위규여부를상시모니터링을통해실시간실시 34. 원화유동성비율위반사실 해당사항없음 35. 임원에대한제재사항 제재일자 : 2010년 11월 25일제재사유 : ( 가 ) 차명에의한예금거래운용 ( 나 ) 예금거래시실명확인의무위반위의제재사유에대하여신한은행은기관경고, 라응찬전은행장은업무집행전부의정지 3월상당을통보받은바있습니다. 36. 수시공시사항 당행은신한금융지주회사자회사로서 은행업감독규정 제 41 조 3 항에의거수시공시사항을전자공시하고있습니다 Report _ 67

68 년도연간보상평가 가. 보상관련지배구조등 (1) 보상위원회의구성 (2010 년 12 월말기준 ) 순번 성명 직명 1 김준경 사외이사 2 박철순 사외이사 3 위성호 사외이사 사외이사여부 ( 리스크관리위원회여부 ) 사외이사 ( 보상위원회위원장 ) 사외이사 ( 리스크관리위원회위원 ) 사외이사 ( 리스크관리위원회위원 ) 약력한국개발연구원국제정책대학원교수서울대학교경영학과교수신한금융지주회사부사장 (2) 보상위원회의보상정책관련의사결정절차 위원장이위원회를소집 ( 회일 7일전에각위원에게통지, 위원전원의동의시소집절차생략가능 ) 위원회의결의는재적위원과반수의찬성으로하며, 가부동수인경우에는위원장이결정권을가짐 위원회가필요하다고인정하는경우경영진및관계직원에게진술을요구하거나자료를요청할수있음 ( 외부전문기관자문의뢰가능 ) (3) 보상위원회의권한과책임다음각호의사항을심의, 결의 지주회사보상위원회에서심의한경영진에대한평가및보상안의확정 지주회사보상위원회가위원회에위임한사항 본부장및특정직원에대한성과보상체계결정 성과보상체계적용을받는본부장및특정직원범위결정 본부장및특정직원에대한평가및보상안의심의, 조정 기타위원회가필요하다고인정하는사항 (4) 외부전문가의자문내역 해당사항없음 (5) 보상위원회의보상체계점검대상범위 분류인원수직명 경영진등 특정직원 53 명 은행장 1 명, 상근감사위원 1 명, 집행임원 11 명, 준법감시인 1 명, 본부장 39 명 (6) 은행보상위원회보상정책의적용범위 1 국내 : 은행전체조직內근무하는상임경영진대상적용 2 해외 : 해당국가모범규준에따라적용예정임 (7) 보상위원회의개최횟수등 개최횟수 개최일 1 회 주 ) 보상위원회설치일인 이전同역할을당행이사회에서수행함에따라보상위원회는 1 회개최되었으나금년도부터는 3 회이상개최예정임 68 _ Shinhan Bank

69 2010 Shinhan Bank Report (8) 보상체계상주요변경사항 기본급을종합업적평가등급에연동하여인상 ( 인하 ) 률차등반영 모범규준을반영하여장기성과제도개편 기존스톡옵션제도를폐지하고 Performance Share( 장기성과연동주식보상 ) 제도도입 (9) 리스크관리, 준법감시부서의인원현황 분류인원수비고 리스크관리 / 준법감시 113 명리스크관리 75 명, 준법감시 38 명 (10) 리스크관리, 준법감시부서성과보상체계의독립성직원들의업무성과목표설정시회사의계량적인성과와연동되지않도록설정하여일반직원과독립적으로보상 나. 보상체계의주요특성 (1) 리스크조정기준 당행변동보상은리스크지표를포함한은행의성과에연동하여지급하게되어있고, 특히장기보상은 4년간의평균성과에따라최종지급금액이산정되어, 평가기간중한해라도특정리스크요인에의해성과가부진할경우장기보상전체의지급금액이축소되거나, 지급되지않도록설계되어있음. 특히단기성과급의경우고정이하여신비율, RAROC, 연체율등리스크관리지표상당부분반영하여구성됨 EVA 등리스크를반영한지표가사용가능한시점이되면, 추가적으로반영할수있도록관련규정을마련함 (2) 성과와보상의연계방법및장기성과를반영하여보상을조정하는방법 단기성과급은연간그룹KPI, 은행KPI, 사업그룹KPI, 개인의전략과제목표에연계하여성과에따라차등지급됨 (0%~130%) 그룹KPI는주주수익률, 조정ROE, 조정ROA, 고정이하여신비율로구성 은행KPI는 RAROC, 영업순이익, 원화순이자마진율, 영업이익경비율, 예대율, 연체율, 목표고객관리, 고객만족도, 그룹시너지, 퇴직연금, 시장지위로구성 전략과제목표역시장기성장, 시너지, 리스크, Talent Value 4가지로구성되어장기성장및리스크에중점을둔평가 장기성과급은 4년간의회사상대주가상승률, 영업순이익, 조정ROE 평균목표달성률에따라차등지급됨 (0~120%) 변동보상중단기보상은해당평가기간종료후즉시지급하고, 장기보상은 4년간의운영기간동안이연후일괄지급함 (3) 보상의형태및근거 전체보상중고정보상액을확정한후, 고정보상의일정비율을변동보상으로설정함 단기성과급은연간성과달성도에따라고정보상의일정비율로지급됨 장기성과급은직위에따라각각고정보상의일정비율로부여됨 변동보상중단기성과급은현금으로장기성과급은주식, 주식연계상품등의형태로지급됨 변동보상중주식및주식연계상품등의비중을 60% 이상으로함 변동보상중이연지급비중을 60% 이상으로함 2010 Report _ 69

70 다. 경영진및특정직원보상에관한세부정보 (1) 보상의구분 ( 해당년도발생액기준 ) ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수 1) 고정보상액 2) 변동보상액 2) 이연지급대상 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 1) 해당년도중 6 개월이상경영진 특정직원으로근무한직원을기준으로기재 2) 보상의성격으로지급되는금원 ( 수당, 실비등그명목을불문함 ) 을모두포함하며성과와관계없이지급되면 고정보상 으로성과와연관하여지급되면 변동보상 으로분류 (2) 변동보상의형태 ( 해당년도발생액기준 ) 구분 변동보상액 현금주식주식연계상품기타 ( 단위 : 억원 ) 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 ) 최종지급의형태가현금이더라도주식관련보상인경우 주식 또는 주식연계상품 으로기재 (3) 이연보상액의보상의구분 ( 해당년도말누적액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액 지급확정 지급미확정 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 1) 특정년도말시점의누적이연보상액중에서지급여부와상관없이지급규모가확정된경우 지급확정 으로, 미확정된경우 지급미확정 으로구분기재 2) 2010 년발생변동보상액을 2011 년 1/4 분기중평가하여이연규모를확정하는경우동이연보상액을 2010 년말기준누적이연보상액에포함 ( 이하동일 ) (4) 이연보상액의보상의구분 ( 해당년도말누적액기준을발생년도별로구분 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액 t 기 t1 기 t2 기 t3 기이전 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 ) 해당년도말시점누적이연보상액을발생년도별로구분하여기재 ( 예시 : 2013 년말기준으로누적된이연보상액을 2013 년 (t 기 ) 발생분, 2012 년 (t1 기 ) 발생분, 2011 년 (t2 기 ) 발생분등으로구분 ) 70 _ Shinhan Bank

71 2010 Shinhan Bank Report (5) 이연보상의성과조정 ( 해당년도지급액기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 이연보상액축소액 1) 주가변동반영 2) 성과평가등반영 3) 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 1) 해당년직전년도말시점누적이연보상액중에서주가변동, 재무성과등에따라축소된금액 2) 이연보상이주가와연동된경우주가하락에따라축소된부분을기재 3) 이연보상이재무성과등을반영하여축소된부분을기재 (6) 기존고용자에대한보장성상여금 ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수보장성상여금 1 인기준최고지급액 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 ) 근로기준법상평균임금에포함되는기본급성의보장상여는보장성상여금에서제외 (7) 신규고용자에대한보장성상여금 ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수보장성상여금 1 인기준최고지급액 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 ) 근로기준법상평균임금에포함되는기본급성의보장상여는보장성상여금에서제외 (8) 퇴직자에대한퇴직보상 ( 단위 : 명, 억원 ) 구분수급자수퇴직보상액 1 인기준최고지급액 당해년도 (2010년) 경영진 특정직원 주 ) 근로기준법상법정퇴직금은퇴직보상액에서제외 본연간보상평가 ( 안 ) 은금융감독원의작성가이드라인변경시수정될수있으며, 변경사항의반영에관련된사항은은행장에게위임함 2010 Report _ 71

72 38. 주식매수선택권부여내용 가. 주식매수선택권부여 행사현황 (1) 은행부여분 해당사항없음 (2) 신한금융지주회사부여분 ( 기준일 : 기준 ) 부여관계 1) 부여일부여방법주식의변동수량미행사받은자종류부여행사취소 ( 미확정 ) 수량 신상훈 등기임원 80,000 80,000 조재호 등기임원 20,000 20,000 윤광림외 2005년현금미등기임원 8명 03월30일차액보상보통주 180,000 18,574 53, ,478 감홍곤외 907명 직원 1,623, , , ,913 신상훈 등기임원 88,000 4,827 83,173 조재호 등기임원 22,000 1,207 20,793 허창기외 2006년현금미등기임원 5명 03월21일차액보상보통주 132,000 13, ,365 권태준외 1,000명 직원 1,915, , ,666 1,272,934 신상훈 등기임원 48,000 2,820 45,180 조재호 등기임원 11, ,397 채홍희외 2007년현금미등기임원 12명 03월20일차액보상보통주 138,500 16, ,931 강종민외 130명 직원 518, , ,653 신상훈 등기임원 44,000 29,254 14,746 이휴원외미등기임원 2008년지주회사 14명 03월19일선택형보통주 124,750 18, ,045 김종철외직원 145,950 14, ,609 39명 이백순 등기임원 28,000 28,000 권점주외 10명강대홍외 33명 미등기임원 2009년지주회사 03월17일선택형보통주 90,000 90,000 직원 120, ,050 합계 5,328, ,187 1,351,246 3,392,217 행사기간 행사가격 ~ , ~ , ~ , ~ , ~ ( 단위 : 원, 주 ) Max [23,405 원, 23,405 원 (1+3 년간 Big3 평균주가상승률 1) 0.2) ] 주 1) 기준종가 : 49,854 원 2) 부여수량은부여시점신한은행재직기준, 취소수량에는미확정수량포함, 미행사수량은은행행사이행수량기준. 나. 주식매수선택권부여조건 (1) 2005년주식매수선택권부여분 1) 행사가격 : 주주총회결의일전일부터과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간의종가를거래량으로가중산술한평균값을산술평균하여결정 ( 증권거래법시행령제84조의 9) 2) 행사수량 경영진 : 주가상승률연동 (2년간누적당기순이익 >0 및 2년간목표 ROE 달성연동이각각 50%) 직원 : 조건없음 3) 행사기간 : 부여일로부터 3년이경과한날로부터 4년이내 (2008년 3월30일 ~ 2012년 3월 29일 ) 72 _ Shinhan Bank

73 2010 Shinhan Bank Report (2) 2006년주식매수선택권부여분 1) 행사가격 : 주주총회결의일전일부터과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간의종가를거래량으로가중산술한평균값을산술평균하여결정 ( 증권거래법시행령제84조의 9) 2) 행사수량 : 2가지방식적용 경영진 / 사외이사 : 주가상승율연동및 3년간목표 ROE 달성연동이각각 33.4% 및 66.6% 직원 : 3년간당기순이익 0초과 3) 행사기간 : 부여일로부터 3년이경과한날로부터 4년이내 (2009년 3월 21일 ~ 2013년 3월 20일 ) (3) 2007년주식매수선택권부여분 1) 행사가격 : 주주총회결의일전일부터과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간의종가를거래량으로가중산술한평균값을산술평균하여결정 ( 증권거래법시행령제84조의 9) 2) 행사수량 : 2가지방식적용 경영진 / 사외이사 : 주가상승율연동및 3년간목표 ROE 달성연동이각각 33.4% 및 66.6% 직원 : 3년간목표 ROE연동 3) 행사기간 : 부여일로부터 3년이경과한날로부터 4년이내 (2010년 3월 20일 ~ 2014년 3월 19일 ) (4) 2008년주식매수선택권부여분 1) 행사가격 : 주주총회결의일전일부터과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간의종가를거래량으로가중산술한평균값을산술평균하여결정 ( 증권거래법시행령제84조의 9) 2) 행사수량 : 2가지방식적용 경영진 / 사외이사 : 주가상승율연동및 3년간목표 ROE 달성연동이각각 33.4% 및 66.6% 3) 행사기간 : 부여일로부터 3년이경과한날로부터 4년이내 (2011년 3월 19일 ~ 2015년 3월 18일 ) 다. 분기중주식매수선택권부여, 행사및취소 (1) 부여 ( ~ ) 해당사항없음 (2) 행사 ( ~ ) 행사일직위 1) 성명 주식의종류 부여행사잔여주식수 2) 주식수 3) 주식수 부여시행사가 ( 원 ) 행사시기준주가 ( 원 ) 보상금액 미등기임원한민기 9,013 9,013 28,006 43, ~ 직원 곽윤도외 148명 보통주 208, , 년부여분 : 28,006원 2006년부여분 : 38,829원 42,086 원 ~ 49,854 원 2,982 주 1) 주식매수선택권부여시직위기준 2) 신한금융지주회사부여분중신한은행보상해당분 3) 신한금융지주회사부여분중신한은행보상해당분 (3) 취소 ( 단위 : 주 ) 취소일 직위 성명 주식의종류 부여주식수 취소주식수 잔여주식수 취소사유 등기임원 이백순 보통주 28,000 28,000 자진반납 미등기임원 권점주외 10명 보통주 90,000 90,000 자진반납 직원 강대홍외 33명 보통주 120, ,050 자진반납 2010 Report _ 73

74 39. 임직원소액대출 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2010 년도 임직원소액대출잔액 1, 주주및임원과의거래내역 가. 신용공여 1) 현황 주주 주주명 2) ( 또는임원명 ) ( 주 ) 신한금융지주회사 합계 서진원 ( 은행장 ) 원우종 ( 상근감사위원 ) 신상훈 ( 사외이사 ) 위성호 ( 사외이사 ) 박재하 ( 사외이사 ) 박철순 ( 사외이사 ) 이규민 ( 사외이사 ) 특수관계인 주 ) 국외현지법인은포함하고작성 ( 단위 : 백만원, %) 주주 ( 또는임원 ) 및선임당시 2009말 2010말증감 ( 증감률 ) 특수관계인명 3) 신용공여 (A) 신용공여 (B) 신용공여 (C) 선임일대비 (CA) 전년말대비 (CB) 본인 제주은행신한카드 SHC 매니지먼트신한캐피탈신한금융투자신한생명신한아주금융공사유럽신한은행신한중국신한베트남ㄜ SBJ 은행 BNP Paribas 카디프생명보험 60, , , ,246 57,000 16,930 71,224 17, , , ,046 12,000 61, , , ,200 57,000 17, ,162 91, , , ,000 12,000 61,681(N/A) 387,650(N/A) 94(N/A) 57,139(N/A) 111,200(N/A) 57,000(N/A) 17,084(N/A) 144,162(N/A) 91,155(N/A) 146,918(N/A) 375,953(N/A) 200,000(N/A) 12,000(N/A) 1,174 (1.94%) 11,450 (2.87%) 105 (0.18%) 46 (0.04%) 154 (0.91%) 72,938 (102.41%) 73,641 (420.47%) 21,719 (12.88%) 5,562 (1.46%) 12,046 (5.68%) 소계 1,565,057 1,662,036 1,662,036(N/A) 96,797 (6.19%) 본인 특수관계인 1,565,057 1,662,036 1,662,036(N/A) 96,797 (6.19%) 소계 1,565,057 1,662,036 1,662,036(N/A) 96,797 (6.19%) 본인 특수관계인 소계 본인 (100%) 특수관계인 소계 (100%) 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인 (100%) 특수관계인 소계 (100%) 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 74 _ Shinhan Bank

75 2010 Shinhan Bank Report 주주명 2) ( 또는임원명 ) 김준경 ( 사외이사 ) 이희진 ( 사외이사 ) 히라카와하루키 ( 사외이사 ) 총계 합계 주주 ( 또는임원 ) 및 선임당시 2009말 2010말 증감 ( 증감률 ) 특수관계인명 3) 신용공여 (A) 신용공여 (B) 신용공여 (C) 선임일대비 (CA) 전년말대비 (CB) 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인 (333.33%) 24 (160%) 특수관계인 소계 (333.33%) 24 (160%) 본인 (333.33%) 24 (160%) 특수관계인 1,565,057 1,662,036 96,797 (6.19%) 소계 9 1,565,072 1,662, (333.33%) 97,003 (6.19%) 주 1) 원칙적으로은행업감독규정 < 별표 2> 신용공여의범위 에서정한기준에따르되, 동기준의각주에따라제외되는신용공여를포함한기준으로작성함. 2) 주주의경우당해주주가추천한사외이사가선임된경우에한하여작성대상으로하며 ( ) 에선임년월을명시함. 임원의경우에는 ( ) 에선임년월과직위 ( 은행장, 부행장, 사외이사등 ) 를명시함. 신용공여가없는주주및임원의경우에는신용공여란에 해당사항없음 으로명시함. 3) 은행법시행령제 1 조의 4 에서정하는주주 ( 또는임원 ) 의특수관계인임. 나. 기타주요거래내역 (1) 부동산매매현황 해당사항없음 (2) 부동산차현황 1) ( 단위 : 백만원 ) 주주주주 ( 또는임원 ) 및 ( 또는임원 ) 명 2) 특수관계인명 3) 거래구분 ( / 임차 ) 계약체결일 계약종료일 보증금 차거래액 연간 ( 임차 ) 료 비고 본인 ,500 8, 굿모닝신한증권ㄜ 전대 굿모닝신한증권ㄜ 전대 굿모닝신한증권ㄜ 전대 굿모닝신한증권ㄜ 전대 주 주 ( 주 ) 신한금융지주회사 특수관계인 굿모닝신한증권ㄜ굿모닝신한증권ㄜ굿모닝신한증권ㄜ굿모닝신한증권ㄜ굿모닝신한증권ㄜ굿모닝신한증권ㄜ굿모닝신한증권ㄜ , 전대전대전대전대전대전대전대 굿모닝신한증권ㄜ 임차 , 굿모닝신한증권ㄜ 임차 굿모닝신한증권ㄜ 임차 신한금융투자ㄜ 임차 신한금융투자ㄜ 임차 ,114 신한금융투자ㄜ 임차 , Report _ 75

76 ( 단위 : 백만원 ) 주주주주 ( 또는임원 ) 및 ( 또는임원 ) 명 2) 특수관계인명 3) 거래구분 ( / 임차 ) 계약체결일 계약종료일 보증금 차거래액 연간 ( 임차 ) 료 비고 신한금융투자ㄜ 임차 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ ,165 신한금융투자ㄜ ,544 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ ,364 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ ,276 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ ,000 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ 신한금융투자ㄜ ,879 신한금융투자ㄜ ,160 주 주 ( 주 ) 신한금융지주회사 특수관계인 신한금융투자ㄜ신한금융투자ㄜ신한생명보험ㄜ신한생명보험ㄜ신한생명보험ㄜ신한생명보험ㄜ신한생명보험ㄜ , 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ ,992 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ ,827 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ ,649 신한생명보험ㄜ , _ Shinhan Bank

77 2010 Shinhan Bank Report ( 단위 : 백만원 ) 주주주주 ( 또는임원 ) 및 ( 또는임원 ) 명 2) 특수관계인명 3) 거래구분 ( / 임차 ) 계약체결일 계약종료일 보증금 차거래액 연간 ( 임차 ) 료 비고 신한생명보험ㄜ ,108 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한생명보험ㄜ 신한신용정보ㄜ 신한신용정보ㄜ 신한신용정보ㄜ 신한신용정보ㄜ 신한신용정보ㄜ 신한카드ㄜ 임차 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ ,034 주 주 ( 주 ) 신한금융지주회사 특수관계인 신한카드ㄜ신한카드ㄜ신한카드ㄜ신한카드ㄜ신한카드ㄜ신한카드ㄜ신한카드ㄜ , 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ 신한카드ㄜ ,709 신한카드ㄜ ,255 신한카드ㄜ 신한캐피탈ㄜ 신한캐피탈ㄜ 신한캐피탈ㄜ 신한캐피탈ㄜ 신한캐피탈ㄜ 신한캐피탈ㄜ 신한캐피탈ㄜ ㄜ신한데이타시스템 ㄜ신한데이타시스템 Report _ 77

78 ( 단위 : 백만원 ) 주주주주 ( 또는임원 ) 및거래구분차거래액계약체결일계약종료일 ( 또는임원 ) 명 2) 특수관계인명 3) ( / 임차 ) 보증금연간 ( 임차 ) 료소계 103,396 1,358 비고 임원 본인특수관계인소계 해당사항없음 본인 12, 총계 특수관계인 103,396 1,358 계 115,870 2,243 주 1) 보고서작성기준일현재주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인과이행중에있는부동산차계약을대상으로작성함. 2), 3) 신용공여현황 양식의해당각주와동일. (3) 물품공급및용역계약등현황 1) ( 단위 : 백만원 ) 주주주주 ( 또는임원 ) 및거래내용 4) 거래일자용역계약액비고 ( 또는임원 ) 명 2) 특수관계인명 3) 본인 주 주 ( 주 ) 신한금융지주회사 특수관계인 ( 주 ) 신한데이타시스템 IT개발및운영 IT개발및운영도급계약추가협약체결웹디자이너용역계약웹디자이너용역계약미즈호제휴업무코어개발용역 BI시스템유지보수업무도급퇴직연금시스템운영업무도급계약그룹퇴직연금시스템 ( 웹포탈 ) 유지보수개인인터넷뱅킹기부금이체서비스적용을위한개발사회공헌관련사이트시스템구축및개발 EKP/ 다국어그룹웨어 /6시그마용서버그룹웨어및통합메신저 H/W 도입그룹통합메신저시스템재구축추가S/W공급 (V3) 그룹통합메신저시스템재구축추가S/W공급 (DB) 그룹통합메신저재구축공급 ( 패키지 ) 그룹통합메신저재구축공급그룹공통업무시스템 ( 유지보수 ) 그룹공통업무시스템 ( 유지보수 ) 그룹사이버연수서버호스팅및운영대행그룹사이버교육시스템컨텐츠제공업체관리위탁그룹공통업무위탁운영 IT업무상담센터 (H/D) SPURT 시스템개발업무도급불법S/W 사전차단솔루션구축소프트웨어자산관리 DB사용나라사랑카드시스템운영및유지보수나라사랑카드시스템운영및유지보수나라사랑카드관리시스템유지보수 (15) 나라사랑카드 2차관리시스템유지보수 (16) 나라사랑카드 2차관리시스템유지보수 (16) 나라사랑카드사진정보저장프로세스 IPS업무위탁 ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ , , , _ Shinhan Bank

79 2010 Shinhan Bank Report ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 거래내용 4) 거래일자용역계약액비고 ( 주 ) 신한데이타시스템 BPR2 단계업무도급 BPR2 단계업무도급그룹데이터센터통합운영계약그룹데이터센터통합운영계약그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 보안관제그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 보안관제그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 보안관제그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 시설, 소산그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 시설, 소산그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 글로벌 IT 그룹데이터센터통합운영추가계약 _ 글로벌 IT 그룹통합보안관제센터구축계약 ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ , , 주 주 ( 주 ) 신한금융지주회사 특수관계인 신한신용정보ㄜ 차조사 ( 비주거 ) 세무서열람차조사 ( 비주거 ) 현장조사차조사 ( 비주거 ) 세무서열람 + 현장조사차조사 ( 주거 ) 전입세대열람차조사 ( 주거 ) 현장조사차조사 ( 주거 ) 전입세대열람 + 현장조사 차조사전세자금대출현장조사차조사부동산담보가격조사차조사나대지현장조사차조사연체자현장방문민원서류발급 신용조사업무대행신용조사업무대행 + 현장실사 ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ 20,000 원 22,000 원 33,000 원 15,000 원 16,500 원 27,500 원 16,500 원 20,000 원 16,500 원 13,000 원 2,200 원 ( 인지세 500 원별도 ) 55,000 원 88,000 원 건당수수료 ( 부가세포함 ) 임원 채권추심개인여신일반채권채권추심개인여신특수채권 채권추심기업여신특수채권채권추심기업여신위임전법조치채권채권추심기업여신차주당월간 3 억초과 ~ ~ 회수실적의 9% 회수실적의 21.5% 회수실적의 22% 11%/15%( 배당이의 ) 폐지 / 월간수수료 1 억한도유지 무담보채권 ( 신한은행 ABS) ~ 20% 소계 24,651 본인 특수관계인 해당사항없음 계 본인 총계 특수관계인 24,651 계 24,651 주 1) 당해연도중주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인으로부터물품을공급받거나용역을제공받은거래등을대상으로작성함. 2), 3) 신용공여현황양식의해당각주와동일. 4) 물품공급, 용역계약등으로표시함 Report _ 79

80 라. 주식매매현황 1) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 임원 총계 ( 주 ) 신한금융지주회사 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 전년말현재 B/S상잔액보유량 매수매도금년말현재거래금액거래수량거래금액거래수량 B/S상잔액보유량 본인 특수관계인 해당사항없음 소계 본인특수관계인소계본인특수관계인계 해당사항없음 해당사항없음 ( 단위 : 백만원, 천주 ) 주 1) 당해연도중주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인이발행한주식을매수또는매도한거래 ( 장기투자목적으로매수또는매도한거래를제외함 ) 를대상으로작성함. 2), 3) 신용공여현황 양식의해당각주와동일. 비고 41. 기업신용위험상시평가추진현황 가. 세부평가대상기업에대한신용위험평가결과 ( 단위 : 개 ) 평가대상주 ) 평 가 결 과 기업수 정상 부실징후기업이될가능성이큰기업 부실징후기업 경영정상화가능성이없는기업 주 ) 기업구조조정촉진법에의한세부평가완료기업 나. 경영정상화가능성점검대상기업에대한경영정상화가능성점검결과 ( 당행이주채권은행인기업 ) ( 단위 : 개 ) 회생절차진행중인기업 점검결과경영정상화가능성이없는기업으로평가된기업수경영정상화가능성이없는기업에대한향후추진방안주 ) 2( 워크아웃절차진행 ) 1 상각완료 주 ) 기업구조조정촉진법제 16 조 1 항에의해경영정상화가능성을평가 점검한기업 다. 정리대상기업정리추진현황 ( 당행이주채권은행인기업 ) ( 단위 : 개 ) 관리중인정리대상기업수 정리추진현황 정리완료법원앞법정관리폐지 화의취소등신청담보물경매등매각추진중기타 1 1 주 1) 정리완료란여신완제, ABS 매각, 상각등을포함 2) 담보물경매및공매등은주채권은행이동절차를진행한경우 42. 출연금 ( 단위 : 억원 ) 구분 제공금액 대학 병원 지방자치단체에제공한출연금 377 영업이익 22,556 당기순이익 16, _ Shinhan Bank

81 2010 Shinhan Bank Report 43. 상품이용시유의사항 가. 예금거래 (1) 통장을개설하실경우 금융실명거래및비밀보장에관한법률 에의하여예금거래는반드시본인의실명으로하셔야합니다. 상품가입시영업점에설치된약관열람용 PC 또는창구에비치된예금거래약관을숙지하시고가입하시기바랍니다. 은행의상품이점차자유금리상품으로확대되어가고있으므로예금가입시객장및창구에비치된금리를확인하고가입하시기바랍니다. 목도장등위조하기쉬운도장은거래인감으로사용하지마십시오. 비밀번호는제3자가쉽게알아낼수있는전화번호, 생년월일, 주민등록번호등으로하지마시고, 비밀번호가누설되지않도록하시기바랍니다. (2) 예금을입금하거나찾으실경우 예금을입금하시거나찾으실경우에는직원이통장, 무통장입금의뢰서 ( 또는예금청구서 ), 현금을받아확인할때까지창구를떠나지마시고통장이나무통장입금증등으로거래금액, 예금주등을확인하시기바랍니다. 현금자동지급기에서현금카드로현금을찾으실경우에는금액과명세표를상호대조하여일치여부를확인하시기바랍니다. 서명에의하여예금을찾으실경우에는본인의신분증을제시하셔야합니다. (3) 예금통장등을분실하였거나도난당하였을경우 예금통장, 인감등을분실하거나도난당하였을경우에는예금주성명, 주민등록번호, 계좌번호등을신속하고정확하게해당지점또는콜센터 ( 국번없이 ) 로신고하시고, 신고를접수받은직원의이름, 신고시간을기록하여보관하시기바랍니다. 분실신고등제사고신고를하신경우에는다음영업일까지해당영업점에서면신고를하시고분실된통장이나카드를재발급받으시기바랍니다. 나. 수표 어음거래 (1) 수표 어음을발행할경우 수표 어음등을발행할경우에는다른사람이위? 변조할수없도록금액란에여백이생기지않게붙여서기재하시기바랍니다. 가계수표는장당발행한도가정해져있으므로이를초과하여년 2회이상발행하시면거래정지처분을받게됩니다. (2) 수표 어음을받으셨을경우 자기앞수표 ( 당좌수표, 가계수표 ) 나어음을받으셨을경우에는다음사항을확인하시고수표 ( 어음 ) 번호, 발행 ( 지급 ) 금융기관, 금액등을기재하여보관하시기바랍니다. 상대방의신분 ( 주소, 주민등록번호, 전화번호 ) 금융기관의사고신고접수여부 가계수표의경우금액이장당발행한도이내인지의여부 금액의정정여부및정정한경우정정부분에발행인의도장과똑같은도장이날인되어있는지여부 다. 신탁상품거래 상품가입시창구에비치된금전신탁거래기본약관및해당상품약관을숙지하시고가입하시기바랍니다. 실적배당신탁상품의경우운용상황에따라배당률의변동및원본의손실이있을수있습니다. 일정기간동안중도해지가제한되는상품이있으므로가입시유의하시기바랍니다. 신탁상품에는세법이정하는바에따라세금이부과됩니다. 예금자보호법상보호대상여부를확인하시기바랍니다. 라. 외환거래 미국달러화를제외한외국통화의입금시에외화현찰수수료가발생합니다. 단, 미국달러화인경우에는인출시에외화현찰수수료가발생할수있습니다 Report _ 81

82 외화예금의이자는연간일수를 360일로계산합니다. 단, 영국파운드화, 호주달러화, 뉴질랜드달러화, 홍콩달러화, 싱가폴달러화및말레이지아링키트화는 365일로계산합니다. 외국인또는비거주자는환전및송금시여권번호로거래하셔야합니다. 수출 수입 내국신용장발행 내국신용장환어음매입 ( 추심 ) 거래시은행과약정되지아니한사항에대하여따로정함이없는한 신용장통일규칙, 추심에관한통일규칙, 은행간신용장대금상환에관한통일규칙, 국제표준은행관습, 기타국제규약, 전자무역업무표준약관 및은행의관련규정에따릅니다. 신용장개설후대금의결제조건이일람출급인경우에는화환어음 ( 차기통지서가먼저도착하는경우에는그차기통지서 ) 도착일익일부터 5영업일이내에결제하고, 기한부출급인경우에는만기일에결제하셔야합니다. 신용장개설후수입화물선취보증서의발급을신청하는경우은행은고객의신용도에따라수입결제대금의적립을요청할수있습니다. 내국신용장발행후지급제시를받은날 ( 내국신용장어음접수일 ) 로부터 3영업일이내에결제하셔야합니다. 외화송금시신청인은송금거래를마친때지급지시서사본또는송금수표등으로송금내용이정확한가를확인하셔야합니다. EDI를통한외환거래는사전에지정사업자인 VAN사업자 (KTNET 또는 DACOM) 와약정을체결하여야합니다. 건당미화 1천불을초과하는지급및수령 ( 이하지급등 ) 을하고자하는경우에는외국환은행의장에게지급등의사유와금액을입증하는서류를제출하여야하며, 당해지급등을하기에앞서당해지급등또는그원인이되는거래, 행위가외국환거래법, 외국환거래시행령, 외국환거래규정및타법령등에의하여신고등을하여야하는경우에는그신고등을반드시사전에먼저하여야합니다 ( 예 : 해외직접투자, 해외부동산취득등 ) 마. 대출거래 대출거래는실명에의해야합니다. 대출신청에대하여는우리은행소정의심사절차를거친후에대출여부가결정됩니다. 담보부여신의이용시에는담보가격이하락하면추가담보제공을요구할수있습니다. 대출의이용은채무자본인의수입등으로부터무리없이변제가될수있도록계획적으로하여주십시오. 대출거래와관련하여수수료약정을체결하고그사유가발생한때에는약정으로정하는기준에의한수수료를지급하여야합니다. 변동금리대출이용시대출약정기간내에기준 ( 시장 ) 금리가변경될때당해대출금리가변경되는금리로서기준 ( 시장 ) 금리가인상될경우고객의이자부담이증가될수있습니다. 자금차입시자금의용도를명확하게제시하고은행과의대출거래로받은자금을그거래당초에정해진용도로사용하여야합니다. 근저당권설정계약서나근보증서에차주ㆍ금액 ( 채권최고액, 보증한도 ), 근저당권 ( 보증 ) 기간, 책임을지고자하는대출의종류및금액을반드시직접확인ㆍ기재하여야합니다. 은행과의여신거래중대출금의연체, 용도외유용, 어음ㆍ수표거래정지처분등의사유가발생하면신용정보관리규약의신용도판단정보등록대상이될수있으며, 이경우당행뿐만아니라타금융기관과의거래시에도불이익을받을수있습니다. 바. e금융서비스거래유의사항 인터넷뱅킹, 폰뱅킹, 모바일뱅킹, 현금카드등 e금융서비스거래에사용되는각종비밀번호는반드시계좌번호, 주민등록번호, 전화번호, 연속숫자등제3자가쉽게추측할수있는비밀번호는사용하지않도록합니다. e금융서비스거래에사용되는각종비밀번호는가능한서로다르게설정하시고정기적으로변경하며, 특히비밀번호가노출되었다고의심될경우에는즉시신고또는변경하여주십시오. e금융서비스거래에필요한정보는수첩, 지갑등타인에게쉽게노출될수있는매체에기록하지마시고타인에게 ( 금융회사직원을포함 ) 알려주어서는안됩니다. 공인인증서는 IC카드, USB 등이동식저장장치에저장하여관리하시기를권장드리며, PC방등개방된 PC에서의사용은가급적자제하는한편, 부득이사용한경우에는관련정보를삭제하셔야합니다. 은행에서거래안전을위해발급하는보안매체 (OTP카드또는보안카드 ) 를복사하여사용하거나타인에게대여하지않도록하십시오. 모바일뱅킹의금융칩의분실훼손, 보안카드의분실도난, PIN의누출등사고발생시이용자는즉시은행영업점또는콜센터로신고하여야합니다. e금융서비스관련개인정보를절대로타인에게위탁하거나관련정보를알려주어서는안되며, 인터넷뱅킹서비스이용후반드시로그아웃하여주십시오. 로그아웃을하지않을경우타인에게고객정보가노출될수있습니다. e금융서비스거래의 1회이체한도및 1일이체한도를적정하게설정하십시오. 82 _ Shinhan Bank

83 2010 Shinhan Bank Report 인터넷금융거래에이용되는 PC에백신프로그램을설치하여해킹등의보안침해사고에미리대비하십시오. 은행에서제공하는보안프로그램을반드시설치하여주십시오. 은행웹사이트를가장하여접속유도를통하여인증서비밀번호, 통장비밀번호, 성명, 주민등록번호, 보안카드비밀번호등을입력하도록유도하는은행위장사이트 ( 피싱사이트 ) 에대한각별한주의를바랍니다. 사. 신용카드거래시유의사항 신용카드를발급받으실때 카드를발급받으실때에는타인의명의를빌리거나타인에게명의를빌려주지마십시오. 카드신청후상당기일이경과하여도카드가우편또는인편으로도착하지않으면발급을신청한영업점및카드사로확인하시기바랍니다. 신용카드를받으시면 카드수령즉시카드면에새겨진내용이정확한가를확인하시고검정색볼펜을사용하여카드뒷면의서명란에서명하여주십시오. 서명하지않은상태에서카드를분실하시거나도난당하셨을경우신고시점이전에발생한부정사용금액에대하여는카드사에서는보상하여드리지않습니다. 신용카드의관리 카드를발급받으신후카드번호, 분실시신고처전화번호, 영문철자등을카드와별도로기록보관하여분실및도난에대비하십시오. 주소, 직장, 전화번호등이변경되는경우저희은행본지점및카드사콜센터로통보하여주십시오. 카드는타인에게빌려주지마십시오. 타인이보관중에발생한위조, 부정사용등을포함한모든책임은고객에게귀속됩니다. 비밀번호관리에주의하십시오. 비밀번호유출로인한카드부정사용및현금서비스부정인출은보상되지않습니다. 신용카드를이용하실때 매출표에기재된금액, 할부여부, 가맹점명등을정확하게확인한후반드시자필로서명하십시오. 카드로할부구매시일부품목 ( 자동차, 냉장고, 세탁기, 낱개로밀봉된음반, 비디오물및소프트웨어, 냉동및냉방기, 보일러등 ) 을구매하시거나구매대금이일정금액미만의소액거래시에는할부거래에관한법률및동시행령에의거보호를받지못하므로구매시유의하셔야합니다. 물품구입후부득이반품하실경우에는해당가맹점에서취소매출표 ( 환급표 ) 를작성하셔야합니다. 회원용매출표 ( 환급표 ) 는결제대금확인시근거가되며, 영수증으로보관하시면유용하게사용하실수있습니다. 해외에서카드를이용하실때에는그이용내역등을외국환관리법에서정하는바에따라관련기관에통보하며, 연간일정금액초과하여이용한경우에도관계법령등에의하여제재를받으실수있습니다. 신용카드를분실하시거나도난당하셨을경우 즉시카드사로신고하여주십시오. 신고일 60일전이후 ( 현금인출및현금서비스는신고시점이후 ) 에발생한부정사용금액에대해서는고객이일정금액만부담하시면부정사용금액전액을보상하여드리지만카드서명누락, 비밀번호유출등고객의고의또는중대한과실로인한부정사용등의경우에는보상에서제외됩니다. 신용카드를재발급받으시면 구카드를소지하고계신고객께서는신카드를수령하시는즉시구카드를원형이남지않도록폐기하시어구카드의도난분실로인한불의의사고를미연에방지하시기바랍니다. 카드를재발급받으시면카드번호가변경되오니, 구카드번호로보험료및통신료등을자동이체중인고객께서는각보험사및통신사등에카드번호를변경요청하시기바랍니다. 아. 투자신탁상품이용시유의사항 본상품은자본시장과금융투자업에관한법률또는외국의관련법에의하여수탁회사 ( 또는자산보관회사 ) 에안전하게보관 관리되고있고, 운용실적에따라이익또는손실이발생될수있으며, 그결과는투자자에게귀속됩니다. 집합투자상품 ( 펀드 ) 선택시에는투자자본인에게적합한상품에대한투자권유가이루어질수있도록투자자정보확인서에따라투자자 2010 Report _ 83

84 본인의투자목적, 재산상황및투자경험등의정보를제공하여주시기바랍니다. 집합투자상품 ( 펀드 ) 선택시에는투자자본인의투자성향에맞추어투자규모, 투자기간, 수익성, 안전성, 환금성, 각종수수료등을종합적으로고려하셔야합니다. 가입하시기전에투자대상, 환매방법및보수등에관하여투자설명서를반드시읽어보시기바랍니다. 과거의운용실적이미래의수익을보장하는것은아닙니다. 해외에투자하는집합투자상품 ( 펀드 ) 은환율의변동에따라원본의가치가변동될수있습니다. 본상품은예금자보호법에의한보호대상이아닙니다. 자. 방카슈랑스상품이용시유의사항 당행은보험회사가아니라금융기관보험대리점으로보험계약의이행에따른지급책임은보험회사에있습니다. 청약시에는보험계약의기본사항을확인하시고, 계약전알릴의무를준수하셔야하며, 반드시자필서명을하셔야합니다. 계약자가납입한보험료는불의의사고를당한가입자에게보험금으로지급되고보험회사운영에필요한경비로사용되므로, 중도해약시지급되는해약환급금은납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 계약체결후보험증권을수령하시면계약자및피보험자인적사항과계약내용등을확인하셔야합니다. 변액보험은예금자보호법적용대상에서제외됩니다. 44. 수수료 가. 수신업무수수료 (1) 환수수료 ( 단위 : 원 ) 수수료항목적용구분금액 10 만원이하면제 창구송금수수표 대금추심수수료 CD. ATM이용수수료 CD. ATM이용수수료 ( 마감전거래평일 08:30~17:00 토요일 08:30~14:00 ) CD공동망수수료 ( 마감전거래평일 08:30~17:00 토요일 08:30~14:00 ) 자행환타행환현금인출계좌이체현금인출현금입금계좌이체 100만원이하 1, 만원초과 1,500 3만원이하 600 3만원초과 3, 만원이하 5, 만원초과 10,000 마감전 면제 마감후 500 마감전 면제 마감후 면제 마감전 1,000 마감후 1,200 마감전 1,000 마감후 1,200 마감전 10만원이하 만원초과 1,200 마감후 10만원이하 만원초과 1, _ Shinhan Bank

85 2010 Shinhan Bank Report (2) 수신관련수수료 ( 단위 : 원 ) 수수료항목 적용구분 금액 어음 수표용지교부수수료 가계수표, 당좌수표, 약속어음 권당 12,000 자기앞수표발행수수료 정액자기앞수표 100 일반자기앞수표 400 ( 전산 ) 2,000 제증명서발급수수료 ( 발급부수당 ) ( 수기 ) 3,000 은행거래조회서 50,000 통장 증서재발급수수료 건당 2,000 (3) 대여금고수수료및임차보증금 수수료항목 적용구분 금액 1종 보증금 50,000 수수료 10,000 2종 보증금 100,000 수수료 15,000 3종 보증금 150,000 수수료 20,000 보증금 200,000 4종대여금고수수료및수수료 25,000 임차보증금보증금 250,000 5종수수료 30,000 6종 보증금 300,000 수수료 35,000 전자동A형 보증금 500,000 수수료 50,000 전자동B형 보증금 700,000 수수료 70,000 ( 단위 : 원 ) 2010 Report _ 85

86 나. 여신업무수수료 구분수수료내용금액비고 ( 단위 : 원 ) 제증명서발급수수료 부채증명서 거래상황확인서 연체유무확인서등 발행부수당전산 2,000 수기 3,000 은행조회서 (CPA 감사용 ) 부수당 50,000 수신거래만있는거래처의은행조회에서는 20,000 원 지급보증서발급수수료지급보증서발급시 25,000 담보조사수수료조건변경수수료채무인수수수료기성고확인수수료신용평가수수료 여신신청액과담보물시가추정액중낮은금액의 0.03% 담보의교체또는해지 조건변경 ( 보증인변경등 ) 채무자변경으로인한채무인수 ( 인수받는자기준 ) 시 시설자금및주택자금에대한기성확인시 본점등급평가영업점등급평가개인평가수수료 최저 40,000 최고 100,000 본부승인여신 30,000 전행여신 20,000 기업 100,000 가계 30,000 80, ,000 60,000 5,000 환매채무면제할인어음수수료환매채무면제할인어음취급시매취급금액의연 0.5% 외상채권매입수수료 한도약정수수료 센터감정평가수수료 외상채권매입시 여신의신규, 연기, 재약정시 본점담보감정평가시 상환청구권이있는경우 : 연 1.0% 상환청구권이없는경우 : 연 2.0% 신용등급별차등적용년 0.1% ~0.5% 이상 200,000+( 센터평가액 1/20,000), 최고 1,500,000 다. 외국환업무수수료 수수료구분징수시기수수료금액 ( 율 ) 양도수수료 양도신청시 국내양도 : 2 만원 ( 조건변경 15,000 원 ) 해외양도 : 3 만원 ( 조건변경 20,000 원 ) * 해외양도시 2 만원전신료추가징수 수출 통지수수료 통지시 2만원 ( 전자거래방식통지시 50% 감면 ) 중계수수료 타행앞중계시 2만원 분실통지수수료 분실신고시 3만원 통지취소수수료 통지취소시 개설은행앞청구시 : 70 불 ( 전신료 20 불포함 ) 수익자앞청구시 : 4 만원 ( 전신료 1 만원포함 ) 수출환어음매입수수료 매입시 신용장방식 : 건당 25 천원 무신용장방식 : 건당 20 천원 추심수수료 추심의뢰시 최저 1만원 ~ 최고 3만원 ( 요율 : 0.1%) 우편료 매입또는추심의뢰시 지역별해당요금 (9천원 ~ 23천원 ) 전신료 전문발송의뢰시 건당 1만원 86 _ Shinhan Bank

87 2010 Shinhan Bank Report 수수료구분징수시기수수료금액 ( 율 ) 환가료 매입의뢰시 요율 : 해당기간별환가료율 (SIGHT 30 일이내 ) 기간 : 매입일로부터어음기간전일까지 (SIGHT 표준결제일수 ) 최저 2 만원 가산요율 매입의뢰시기간연장시 ( 하자 ) 환가료징수기간에대하여 1.5% 가산 (180일초과 ) 초과기간에대하여 1.5% 가산 * 어음기간연장으로 180일을초과하는경우그초과기간에대하여 3.0% 가산 * 2회이상어음기간연장시 1.0% 가산 수출 입금및인수지연이자 입금 ( 인수 ) 등록일 요율 : ( 신용장 ) 총어음기간해당환가요율 + 1.5% ( 무신용장입금지연이자 ) 은행계정연체이율 (D/A 인수지연이자 ) 총어음기간해당환가요율 + 1.5% 기간 : 어음만기일 ~ 입금일전일 부도이자 자기자금결제시 이율 : 징수시점의은행계정연체이율 기간 : 환가료징수기간익일부터자기자금결제일전일까지 환율 : 징수시점의전신환매도율 확인및인수수수료 기간수수료 전신료 확인 ( 인수 ) 시 발행 / 증액 / 기한연장시 발행시 발행취소수수료해외발송이전취소시 건당 1 만원 신청은행본점소재국에따라 0.2% ~ 0.4% 최저 50불 ~ 100불 최저 2만원 ( 매 3개월마다 0.15% ~ 0.4%) * 신용등급별차등적용 일람불 20천원, 기한부 27.5천원, 보증 특수 35천원 * 전자거래방식 50% 감면 조건변경수수료조건변경시 건당 1 만원 ( 전신료 1 만원별도 ) 인수수수료 수입어음인수등록시 최저 2 만원 ( 매 3 개월마다 0.2% ~ 0.6%) * 신용등급별차등적용 L/G 발급수수료 L/G 발급시 건당 1 만원 ( 전자거래방식 50% 감면 ) 수입 수입화물선취보증료 수입보증금예치또는수입어음결제 ( 인수 ) 시 최저 1 만원 ( 요율 : 3.0%) 수입어음결제수수료 결제대전지급시 건당 70불 ~ 100불 하자수수료 하자서류결제시 건당 70불 수입어음추심수수료 수입서류결제 ( 인도 ) 시 최저 1만원 ~ 최고 3만원 ( 요율 : 0.1%) 수입환어음결제환가료 수입어음결제시 요율 : 30 일이내환가요율 기간 : 표준결제일수 수입환어음결제유예이자 수입어음결제시 요율 : 징수시점의 30 일이내환가요율또는대출이율 기간 : 본점내도일로부터 3 영업일째되는날로부터결제일전일까지 내국신용장 내국수입유산스이자 수입어음인수시 요율 : B/A Rate + 4% 인수일로부터만기일전일까지 개설수수료개설 / 증액 / 기한연장시 최저 2 만원 ( 매 3 개월마다 0.1%) 조건변경수수료조건변경시 건당 1 만원 매입수수료매입시 최저 1 만원 ~ 최고 2 만원 ( 요율 : 0.1%) 추심수수료추심의뢰시 최저 1 만원 ~ 최고 5 만원 ( 요율 : 0.1%) 분실통지수수료분실신고시 건당 3 만원 2010 Report _ 87

88 수수료구분징수시기수수료금액 ( 율 ) 내국신용장 매입이자 어음매입시 요율 : 은행신기준금리 + 4.0% * 외화표시인경우에는일람출급수출환어음매입환가요율적용 기간 : ( 자점 ) 매입일 ~ 3영업일전일 ( 당지 ) 매입일 ~ 4영업일전일 ( 상호교환 ) 매입일 ~ 5영업일전일 ( 기타 ) 매입일 ~ 7영업일전일 부도이자 자기자금결제시 이율 : 징수시점의은행계정연체이율 기간 : 추심전매입이자징수기간익일부터자기자금결제일전일까지 당발송금수수료 당발송금전신료 송금의뢰시 [ 외화 ] 2천불이하 : 10천원 5천불이하 : 15천원 5천불초과 : 20천원 [ 원화 ] 2백만원이하 : 15천원 5백만원이하 : 20천원 5백만원초과 : 25천원 * 전자거래방식 50% 감면 8 천원 송금 당발송금국외 ( 해외 ) 수수료 미화송금 : USD 20 엔화송금 : 송금액의 0.05%( 최저 JPY 3,000) 기타통화 : USD 20 상당액 * 상기받은금액을초과하여청구되는경우추가수수료발생 외화수표 국내외화이체수수료 국내타행이체시 ( 당발 / 타발이체 ) 5천불이하 : 5천원 1만불이하 : 7천원 1만불초과 : 10천원 * 금융결제원방식국내외화자금이체타발자동입금건은수수료면제 * 전자거래방식 50% 감면 송금수표분실통지수수료분실신고시 건당 5 천원 ( 전신료 8 천원별도징수 ) 타발송금수수료 외화수표매입수수료및추심수수료 ( 당발 ) 외환수표우편료 외화수표환가료 고객에게지급시 매입 / 추심의뢰시 매입의뢰시 건당 1만원 * 100불미만인경우면제 1백불이하 : 5천원, 5백불이하 : 7천원 1천불이하 : 10천원, 1천불초과 : 20천원 건당 2 천원 요율 : 30 일이내년환가요율 기간 : 표준결제일수 외화수표부도이자 원금상환시 이율 : 징수시점의은행계정연체이율 기간 : 환가료징수기간익일부터자기자금결제일전일까지 환율 : 징수시점의전신환매도율 기타 외화현찰수수료 외화대체로외화현찰매입 / 매도거래시 여행자수표매도수수료외화대체매도시 매매기준율 X 1.2% 여행자수표판매수수료 T/C 매도시 [ 지폐 ] USD, JPY, EUR, GBP, CAD, HKD, SGD, AUD, NZD, CHF, DKK, NOK, SEK : 1.5%, 기타통화 : 지폐매도율 Spread 1% 주화수납시 : 50.0%, 주화지급시 : 지폐와동일 매매기준율 X 0.55% [ 여행자수표발행사수수료임 ] * CNY 여행자수표는여행자수표매도율에매도금액의 1.32% 해당금액을포함하여고시하고별도징수하지않음 88 _ Shinhan Bank

89 2010 Shinhan Bank Report 수수료구분징수시기수수료금액 ( 율 ) 대체료외화대체거래시 0.1%( 은행간대체료 0.05%) 기타 제증명발급수수료 제증명발급시 구매확인서 : 건당 1 만원 (EDI 방식 50% 감면 ) 수출실적증명 : 부수당 2 천원 외국환매입 ( 예치 ) 증명 : 건당 1 천원 외화예금잔액증명서 : 건당 2 천원 기타확인 / 증명 : 건당 10 천원 라. 기타 (1) 개인인터넷 / 모바일 / 폰뱅킹이용수수료 이체구분 신한은행계좌로이체 / 송금 ( 즉시 / 예약 / 자동이체 ) 수수료금액 무료 일반고객건당 500 원 (1 억원초과시 1 억원당 500 원추가 ) 타행으로이체 / 송금 ( 즉시 / 예약이체 ) 주거래고객 U 드림저축예금 프리미어 / 에이스 면제 베스트 / 클래식 건당 300원 (1억원초과시 1억원당 300원추가 ) 프리미어 / 에이스 면제 월 300건까지면제 베스트 / 클래식 월 300건초과시건당 300원 (1억원초과시 1억원당 300원추가 ) 일반고객 월 300건까지건당 300원월 300건초과시건당 500원 (1억원초과시 1억원당 300원추가 ) 1 억원이하송금시건당 300 원 타행으로자동이체 ( 납부자이체 ) 해외은행계좌외화송금 ( 당발송금 ) 1억원초과송금시매 1억원당 300원추가주거래고객프리미어고객면제 U 드림저축예금 주거래고객 ( 프리미어, 에이스, 베스트, 클래식 ) 면제 송금수수료 50% 감면, 전신료 8,000 원 (2) 기업인터넷뱅킹이용수수료 서비스종류 수수료 비고 이체 ( 예약이체 ) 당행면제 ( 제주은행포함 ) 타행 500원 / 건 ( 단 1억원초과시 1억원당 500원 ) 외환국내자금이체 창구수수료의 50% ( 신청, 실행동일 ) 외환당발송금 창구수수료의 50% ( 신청, 실행동일 ) 전신료별도 자금집금 당행 300원 / 건 최저수수료월 30,000원 자금배분 당행이체건당 100원최저수수료월 30,000원타행이체건당 500원 ( 단, 1억원초과시 1억원당 500원 ) 최저수수료월 30,000원 당행 ( 예약 ) 이체수수료 ARS 면제상담원건당 500원 타행 ( 예약 ) 이체수수료 ARS 건당 500원 ( 단, 1억원초과시 1억당 500원 ) 상담원건당 500원 ( 단, 1억원초과시 1억당 500원 ) 2010 Report _ 89

90 45. 주요용어해설 연결대상자회사 ( 주식회사의외부감사에관한법률시행령제1조의 3 참조 ) 은행이당해회계년도말현재다른회사의의결권있는발행주식또는출자지분에대하여아래와같이소유하고있는경우그다른회사를연결대상자회사라고합니다. (1) 다른회사에대한은행의지분율이 50% 초과하는경우 (2) 다른회사에대한은행의지분율이 30% 초과하면서최다출자자인경우등 (3) 은행과은행의종속회사 ( 종속회사의종속회사포함 ) 가합하여위의 (1), (2) 에규정된방법으로주식을소유하거나실질지배력을보유함으로써다른회사를지배하는경우 * 종속회사 : 위의 (1), (2) 에해당하는다른회사를종속회사라고합니다. 비연결자회사 은행의지분율이 15% 초과하면서연결대상이아닌다른회사를비연결자회사라고합니다. 보통주배당률배당률은납입자본금에대한보통주배당누계액의비율을나타내는것으로아래의산식으로산출합니다. 보통주배당률 = 당해연도결산후보통주배당누계액 당해연도말보통주해당납입자본금 100 보통주당배당액주당배당액은당해연도결산후보통주1주당배당누계액을나타내는것으로아래의산식으로산출합니다. 보통주주당배당액 = 당해연도결산후보통주배당누계액 당해연도말보통주주식수 배당성향배당성향은세후당기순이익에대한배당누계액의비율로다음의산식을적용하여산출합니다. 배당성향 = 당해연도결산후배당누계액 당해연도세후당기순이익 100 ( 세후당기순이익은연결전은행계정세후당기순이익을말함 ) 충당금적립전이익충당금적립전이익은총수익에서제경비등을차감한이익으로서은행의영업수익력을나타내는지표로서아래와같이산출합니다. 충당금적립전이익 = 당기순이익 + 법인세비용 제충당금환입액 + 제충당금전입액 ( 대손상각비, 지급보증충당금전입액, 퇴직급여, 기타충당금전입액, 대손보전기금 ) + 지도사업전출 * 대손보전기금, 지도사업전출은농 수협해당 특별유보금과채권평가충당금 (1) 특별유보금 : 특별유보금은불특정금전신탁중원본또는이익의보전계약이있는신탁의보전을위하여적립하는계정입니다. (2) 채권평가충당금 : 채권평가충당금은불특정금전신탁을대출금등으로운용할때에대출금등의대손에의한손실보전에충당하기위하여적립하는계정입니다. 단기매매증권주로단기간내의매매차익목적으로취득한유가증권으로서매수와매도가적극적이고빈번하게이루어지는것을말합니다. 만기보유증권만기가확정된채무증권으로서상환금액이확정되었거나확정가능한채무증권을만기까지보유할적극적인의도와능력이있는유가증권을말합니다. 90 _ Shinhan Bank

91 2010 Shinhan Bank Report 매도가능증권 단기매매증권이나만기보유증권으로분류되지아니한유가증권을말합니다. 무수익여신 무수익여신은은행의총여신중연체여신, 이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 을합한것을말합니다. * 총여신 : 대출금 ( 원화, 외화, 역외외화, 신탁계정대출금포함 )+ 내국수입유산스 + 지급보증대지급금 + 확정지급보증 + 신용카드채권 + 직불카드채권 + 여신성가지급금 + 매입외환 ( 내국신용장어음매입및관련미수금포함 )+ 사모사채 + 기업어음 + 종합금융계정의대출채권 + 금융리스채권 + 금융리스선급금등 자산건전성분류기준 ( 은행업감독규정별표 3) 분류단계 정상 요주의 정의 경영내용, 재무상태및미래현금흐름등을감안할때채무상환능력이양호하여채권회수에문제가없는것으로판단되는거래처 ( 정상거래처 ) 에대한자산 다음각호의 1 에해당하는자산 1 경영내용, 재무상태및미래현금흐름등을감안할때채권회수에즉각적인위험이발생하지는않았으나향후채무상환능력의저하를초래할수있는잠재적인요인이존재하는것으로판단되는거래처 ( 요주의거래처 ) 에대한자산 2 1 월이상 3 월미만연체대출채권을보유하고있는거래처에대한자산 고정 다음각호의 1 에해당하는자산 1 경영내용, 재무상태및미래현금흐름등을감안할때채무상환능력의저하를초래할수있는요인이현재화되어채권회수에상당한위험이발생한것으로판단되는거래처 ( 고정거래처 ) 에대한자산 2 3 월이상연체대출채권을보유하고있는거래처에대한자산중회수예상가액해당부분 3 최종부도발생, 청산 파산절차진행또는폐업등의사유로채권회수에심각한위험이존재하는것으로판단되는거래처에대한자산중회수예상가액해당부분 4 회수의문거래처 및 추정손실거래처 에대한자산중회수예상가액해당부분 회수의문 다음각호의 1 에해당하는자산 1 경영내용, 재무상태및미래현금흐름등을감안할때채무상환능력이현저히악화되어채권회수에심각한위험이발생한것으로판단되는거래처 ( 회수의문거래처 ) 에대한자산중회수예상가액초과부분 2 3 월이상 12 월미만연체대출채권을보유하고있는거래처에대한자산중회수예상가액초과부분 추정손실 다음각호의 1 에해당하는자산 1 경영내용, 재무상태및미래현금흐름등을감안할때채무상환능력의심각한악화로회수불능이확실하여손실처리가불가피한것으로판단되는거래처 ( 추정손실거래처 ) 에대한자산중회수예상가액초과부분 2 12 월이상연체대출채권을보유하고있는거래처에대한자산중회수예상가액초과부분 3 최종부도발생, 청산 파산절차진행또는폐업등의사유로채권회수에심각한위험이존재하는것으로판단되는거래처에대한자산중회수예상가액초과부분 2010 Report _ 91

92 무수익여신산정기준 ( 은행업감독시행세척별표 12) 이자미계상여신 대상연체여신 부도업체등에대한여신 채무상환능력악화여신 채권재조정여신 산정기준원리금이 3월이상연체된채권으로이자미계상여신을제외한여신 최종부도업체, 파산 청산절차진행중인업체, 폐업중인업체, 법정관리? 화의절차진행중인업체에대한여신으로채권재조정여신을제외한여신 경영내용, 재무상태및미래현금흐름등을감안할때채무상환능력이현저히악화되어채권회수에심각한위험이발생한것으로판단되거나 ( 회수의문거래처 ) 채무상환능력의심각한악화로회수불능이확실하여손실처리가불가피한것으로판단되는거래처 ( 추정손실거래처 ) 에대한여신으로부도업체등에대한여신및채권재조정여신을제외한여신 1 채권재조정으로인하여실제수익이발생하지않는여신 ( 이자를원가, 유예하거나면제한여신 ) 2 3 월이상재조정된조건에따른원리금상환이이루어지지않은여신 3 원리금의상환이유예되거나기준금리이하로재조정되었음에도불구하고향후원리금상환이불확실한거래처에대한여신 ( 회수의문및추정손실거래처에대한여신 ) 고정이하분류여신고정이하분류여신은은행의총여신중자산건전성분류기준상고정이하로분류되는여신으로고정, 회수의문, 추정손실로분류되는여신을말합니다. (1) 고정 : 여신중금융거래내용, 신용상태및경영내용이불량한거래처에대한여신중회수예상가액해당여신액 (2) 회수의문 : 총여신중손실발생이예상되나현재그손실액을확정할수없는회수예상가액초과여신 (3) 추정손실 : 총여신중회수불능이확실하여은행의손실처리가불가피한회수예상가액초과여신 파생상품거래통화, 채권, 주식등기초자산의가격에근거하여그가치가결정되는금융상품을매매하거나이로부터발생하는장래의현금흐름을교환하기로하는거래및기타이를이용하는거래입니다 (1) 장내거래는거래소가정하는방법및기준에따라행하여지는파생상품거래입니다. (2) 장외거래는장내거래가아닌당사자간의계약에의한파생상품거래입니다. (3) 헤지거래는기초자산의손실을감소혹은제거하기위한파생상품거래입니다. (4) 트레이딩거래는거래목적이헤지거래에해당되지않는모든거래입니다. (5) 잠재적신용익스포져는리스크요인별, 잔존만기별로신용환산율을계약금액에곱하여산출한금액입니다. BIS 기준자기자본비율 BIS 기준자기자본비율은은행재무구조의건전성을나타내는비율로 BIS 금융감독위원회 ( 바젤위원회 ) 에서발표한자산의신용리스크에따라자기자본보유를의무화하는 자기자본측정과적정자기자본수준에관한국제적합의 를근거로하여금융감독원에서정한경영지도비율의하나로서그비율이높을수록은행재무건전성이좋다는것을의미합니다. 금융감독원의지도비율은 8% 이상입니다. 원화유동성비율원화유동성비율은단기조달자금에대한단기자금운용을표시하는지표로그비율이높을수록유동성이좋다는것을의미합니다. 금융감독원의지도비율은 100% 이상입니다. 업무용고정자산비율업무용고정자산비율은은행이점포개설등과관련하여취득한토지및건물투자액, 임차보증금등의적정성을나타내는지표로서자기자본에대한동투자액의비율로표시됩니다. 92 _ Shinhan Bank

93 2010 Shinhan Bank Report 예대금리차 예대금리차는은행의자금부문이익창출능력을나타내는지표로서원화대출금수익률에서원화예수금비용률을차감하여표시되며, 대출운용의적정수익력및저비용성자금 (Low Cost Funding) 조달능력을측정하는기준으로사용됩니다. 명목순이자마진 ( 업무보고서순이자마진 B2510 참조 ) 명목순이자마진 (N.I.M.) 은이자수익자산에대한이자수익과이자비용과의차이를말하며매결산기말에금융감독원앞보고하는 업무보고서 상의순이자마진산출방식에의거산출하여기재한다. 명목순이자마진 (N.I.M.) = ( 이자수익 이자비용 ) 이자수익자산 유가증권평가손익 유가증권평가손익은회계결산일현재은행이보유하고있는유가증권의장부가액과당해회계연도말의공정가액과의차이를의미합니다. 신탁부문이익 은행의손익발생원천에서신탁부문이익은은행의신탁계정에서발생하는순이익개념으로서다음과같이산출됩니다. 신탁부문이익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 신탁보전금 순외환익스포져순외환익스포져는외환거래에서발생할수있는환투기등건전성을위협하는요인을사전방지하기위해외국환관리규정에의해설정된외국환은행의외국환매입초과액과매각초과액의차액에상당하는금액을말합니다. 현재, 순외환익스포져의한도는전월말자기자본대비 50% 이내입니다. 지급보증은행이거래자의의뢰에따라동거래자가제3자에게부담하고있는채무에대한지급을보증하는것을의미합니다. (1) 확정지급보증 : 융자담보지급보증, 사채발행지급보증, 화물선취보증서가발급된수입관계지급보증, 해외현지차입및입찰보증, 계약이행보증과같이은행이행한보증행위중일정한이행조건이구비된지급보증을확정지급보증이라고합니다. (2) 미확정지급보증 : 화물선취보증서가발급되지아니한수입관계지급보증등과같이은행이행한보증행위중이행요건이구비되기전의지급보증으로이지급보증은이행요건이구비되는시점에서확정지급보증으로전환되거나보증의뢰인의주채무이행으로소멸하게됩니다. 신용평가등급국제적인신용평가기관인 Moody's, S&P, Fitch에의한신용평가등급을의미하며, 평가등급으로는채무의상환능력을평가한장 단기신용등급등이있습니다. 장기신용등급은장기채무상환능력및상환불능위험, 투자자에대한법적인보호정도등을나타내는것이며, 단기신용등급은 1년미만의단기채무상환능력및상환불능위험등을나타냅니다. 국내은행의경우에는은행에따라평가기관이다를수있으며평가를받지않은은행도있습니다. 각신용평가기관별로신용등급구성체계는다음과같습니다. 장기 단기 구분 Moody's S&P Fitch 투자적격등급 Aaa Baa3(10등급 ) AAA BBB (10등급) AAA BBB (10등급) 투자부적격등급 Ba1 C(11등급 ) BB+ SD 및 D BB+ D (14등급) 투자적격등급 P1 P3(3등급 ) A1+ A3(4등급 ) F1+ F3 (4등급) 투자부적격등급 NP(1등급 ) B SD및D (6등급) B D(3등급 ) 2010 Report _ 93

94 1) 장기신용등급 구분 Moody's S&P Fitch 신용등급내용 Aaa AAA AAA 원리금지급의안정성이제일높은 (BEST) 투자적격등급 투기등급 Aa1 AA+ AA+ Aa2 AA AA Aa3 AA AA A1 A+ A+ A2 A A A3 A A Baa1 BBB+ BBB+ Baa2 BBB+ BBB+ Baa3 BBB BBB Ba1 BB+ BB+ Ba2 BB BB Ba3 BB BB B1 B+ B+ B2 B B B3 B B Caa1 CCC+ CCC+ Caa2 CCC CCC Caa3 CCC CCC Aaa 보다는낮으나높은등급으로평가됨 (High Quality) 현재안정성은적당하나향후악화될가능성이있음 (UpperMedium Grade) 현재원리금지급은가능하나향후안정성은부족함 (Medium Grade) 원리금지급의안정성은중간이며, 투기적요소가있음 (Partially Speculative) 원리금지급의안정성이낮음 (Speculative) 지급불능의가능성이있음 (Maybe in default) Ca CC CC 지급불능의가능성이큼 (Often in default) C C C 최저등급 (Extremely Poor) SD 및 D DDD DD D 부도등급혹은부도가능성 (Bankruptcy) 2) 단기신용등급 구분 Moody's S&P Fitch 신용등급내용 P1 (Prime 1) A1+ F1+ A1 F1 단기상환능력이매우우수 투자적격등급 P2 (Prime 2) A2 F2 P1 보다는낮으나높은등급으로평가됨. 단, 경제상황및영업여건등에따라영향을받을가능성이높음. P3 (Prime 3) A3 F3 현재의단기상환능력은적당하나향후악화될가능성이매우높음. 투기등급 NP (Not Prime) B BB+ B1 BB B2 BB 단기지급능력이의심되는투기등급 B3 B+ C C 단기채무지급불능가능성 SD 및 D D D 부도등급혹은부도가능성 94 _ Shinhan Bank

95 2010 Shinhan Bank Report 46. 외부감사인의감사보고서 개별및연결감사보고서참고 47. 대차대조표 개별및연결감사보고서참고 48. 손익계산서 개별및연결감사보고서참고 49. 이익잉여금처분계산서 ( 결손금처리계산서 ) 개별및연결감사보고서참고 50. 현금흐름표 개별및연결감사보고서참고 51. 자본변동표 개별및연결감사보고서참고 52. 주석사항 개별및연결감사보고서참고 53. 연결재무제표감사보고서 개별및연결감사보고서참고 54. 연결대차대조표 개별및연결감사보고서참고 2010 Report _ 95

96 55. 연결손익계산서 개별및연결감사보고서참고 56. 연결자본변동표 개별및연결감사보고서참고 57. 연결현금흐름표 개별및연결감사보고서참고 58. 연결재무제표주석사항 개별및연결감사보고서참고 96 _ Shinhan Bank

97 2010 Shinhan Bank Report 신탁현황 [98] 59. 조직및인력현황 [98] 60. 재무및손익현황 [99] 61. 자금조달및운용현황 [100] 62. 내부통제및이해상충방지체계현황 [101] 63. 신탁상품기간별평균배당률현황 (2010년도 ) [102] 64. 신탁계정재무제표

98 59. 조직및인력현황 가. 조직도 나. 신탁담당부서인원현황 구분 임원 1급 2급 3급 4급 5급 기타 계 전기말 당기말 재무및손익현황 가. 요약대차대조표 ( 신탁계정 ) 제 179 기 : 2010년 12월 31일현재제 178 기 : 2009년 12월 31일현재 ( 단위 : 백만원 ) 계정과목 제179기 제178기 계정과목 제179기 제178기 현금ㆍ예치금 2,939,371 1,430,299 금전신탁 11,920,334 9,904,887 유가증권 6,274,100 7,207,506 재산신탁 20,909,538 22,258,973 대출금 527, ,208 기타부채 327, ,609 콜 론 100,000 특별유보금 82,388 76,831 환매조건부채권매수 2,480,000 1,970,000 금전채권 9,137,016 9,910,097 동산ㆍ부동산 10,103,944 10,030,275 기타자산 114, ,845 고유계정대 1,564,469 1,237,679 채권평가충당금 ( ) 981 7,609 자산총계 33,239,904 32,537,300 부채총계 33,239,904 32,537, _ Shinhan Bank

99 2010 Shinhan Bank Report 나. 요약손익계산서 ( 신탁계정 ) 제 179 기 : 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지제 178 기 : 2009년 1월 1일부터 2009년 12월 31일까지 ( 단위 : 백만원 ) 계정과목 제179기 제178기 계정과목 제179기 제178기 예치금이자 83,429 59,224 금전신탁이익 408, ,093 유가증권이자 236, ,805 재산신탁이익 431, ,639 대출금이자 34,623 41,047 유가증권관련비용 31,254 53,924 사모사채이자 신탁보수 52,163 55,195 콜론이자 3,768 1,381 특별유보금전입 6,727 6,895 환매조건부채권이자 50,278 38,768 채권평가충당금전입 2, 금전채권이자 395, ,909 기 타 10,323 8,411 유가증권관련수익 94,498 68,031 고유계정대이자 31,386 29,614 특별유보금환입 1,171 1,044 채권평가충당금환입 3,607 2,786 기 타 6,279 7,780 이익금계 941, ,389 손실금계 941, , 자금조달및운용현황 조 달 운 용 원가성 무원가성 수익성 구 분 평균잔액 2010 년도 2009 년도 구성비 이자율 평균잔액 구성비 ( 단위 : 억원, %) 이자율 금전신탁 104, , 차입금 소 계 104, , 재산신탁 207, , 특별유보금 기 타 3, , 소 계 211, , 조 달 계 316, , 대출금 5, , 유가증권 68, , 콜 론 1, 기 타 51, , 채권평가충당금 ( ) 현재가치할인차금 ( ) 소 계 127, , 무수익성 188, , 운 용 계 316, , 주 1) 수익성기타 : 현금예치금, 사모사채, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대등 2) 무수익성 : 유입동산 부동산, 기타자산 ( 미수이자, 선급법인세등 ) 2010 Report _ 99

100 62. 내부통제및이해상충방지체계현황 가. 내부통제체계현황 (1) 감사기능과역할감사조직은감사위원회, 상근감사위원, 경영감사부, 검사부로이루어져있으며감사위원회는 3인의위원 ( 상근감사위원과사외이사 2명 ) 으로구성되어있습니다. 감사위원회의역할은내부감사계획의수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안제시, 내부통제시스템에대한평가및개선방안제시, 관련법령또는정관에서정한사항과이사회가위임한사항의처리등을수행하고있으며, 상근감사위원은내부감사업무의효율적인수행을위하여감사위원회로부터일부의사항을위임받아수행하고그위임받은사항에대한처리결과등주요사항을감사위원회에보고하며, 경영감사부와검사부는상근감사위원의지시를받아검사업무를수행하고있습니다. 감사는일상감사, 종합검사, 부문검사로구분하여실시하고있으며, 일상감사는경영진의일상업무집행에대하여상근감사위원이사전감사와사후공람을실시하고있습니다. 종합검사는정기적인검사계획에의거하여재무, 준법, 업무, 경영, IT 등기능별로검사를실시하고기능별과정의유효성평가, 문제점적시, 개선방안제시등을포함한종합검사보고서를작성 제출하는방식으로실시합니다. 부문검사는리스크가높은사고취약분야와민원 사고 정보제보등개별사항에대한조사와은행장또는감독기관의의뢰가있을때특정부문에대하여실시합니다. (2) 내부감사부서방침내부감사부서인경영감사부, 검사부에서는고객자산보호와은행의내재가치극대화를위해금융환경변화에대응하는검사체계고도화로건전경영지원을전략목표로설정하고이를위해각종정보수집을통한선제적인검사활동, 컨설팅중심의경영검사, IT를활용한상시검사를실시하는등금융사고의예방및조기발견에최선을다하고있습니다. (3) 내부감사활동연간검사계획에의한검사실시를원칙으로하고있으며, 검사형태별내용은다음과같습니다. 일상감사 : 경영진의일상업무집행에대하여사전또는사후공람을실시 종합검사 : 본부부서의업무전반에대하여연간검사계획에의해실시하나, 고위험본부부서에대해서는매년종합검사실시 부문검사 : 상시검사결과등에의한사고취약분야에대하여수시로실시 상시검사 : 영업점및본부부서에서전산상매일처리되고있는업무에대하여사고및위규여부를상시모니터링을통해실시간실시 나. 이해상충방지체계당행에서는신탁업의영위와관련하여자본시장법제44조 ( 이해상충의관리 ), 제45조 ( 정보교류의차단 ), 제250조 ( 은행에대한특칙 ) 등에근거하여신탁업자와수익자간, 특정수익자와다른수익자간등의이해상충을방지하기위한체계를다음과같이구축하여시행하고있습니다. (1) 신탁업과관련하여이해상충이발생할가능성이있다고인정되는경우에는그사실을미리해당위탁자및수익자에게알리며, 그이해상충이발생할가능성을내부통제기준이정하는방법및절차에따라투자자보호에문제가없는수준으로낮춘후매매, 그밖의거래를하고, 이해상충발생가능성을낮추는것이곤란하다고판단되는경우에는매매, 그밖의거래를하지않습니다. (2) 신탁업은독립된부서로구분되어업무처리와보고가독립적으로이루어지고있습니다. (3) 정보교류차단대상업무담당자간에업무에관한회의나통신을한경우에는내부통제기준이정하는방법및절차에따라그회의또는통신에관한사항을기록 유지하고준법감시인 은행법 에 ( 따른준법감시인을말함 ) 의확인을받습니다. (4) 신탁업을담당하는임직원은고유재산운용업무를포함한다른금융투자업무중어느하나의업무를겸직하지않습니다. 그러나임원의경우은행법에따른업무중이해상충이적은업무와집합투자업 신탁업 일반사무관리회사의업무를겸직할수있으며, 신탁업과일반사무관리회사의업무도겸직할수있습니다. (5) 출입문을달리하는등정보공유를막을수있을정도로사무실이공간적으로분리되어있습니다. (6) 정보교류차단대상업무간에전산자료가공유될수없도록독립되어저장 관리 열람되고있습니다. 100 _ Shinhan Bank

101 2010 Shinhan Bank Report 63. 신탁상품기간별평균배당률현황 (2010 년도 ) 구 분 기간별평균배당률현황 주 1) 설정일이후배당률은판매개시일부터기준년월까지의연환산배당률임 2) 평균배당률 1 연금신탁, 신개인연금신탁 = {( 비교기말기준가격 비교기초기준가격 ) 비교기초기준가격 } 100 (365/ 경과일수 ) 2 개인연금신탁 = 해당기간동안의단순산술평균 ( 단위 : %) 현재년도과거 9 개월간과거 6 개월간과거 3 개월간설정일이후 연금신탁채권형 1호 채권형 CHB연금신탁B1( 구조흥 ) 연금 안정형 연금신탁안정형 1호 CHB연금신탁S1( 구조흥 ) 신개인연금신탁채권형 1호 신개인채권형신개인연금신탁B1( 구조흥 ) 연금 안정형 신개인연금신탁S1( 구조흥 ) 개인연금신탁 ( 구신한 ) 개인연금 개인연금신탁 ( 구조흥 ) Report _ 101

102 64. 신탁계정재무제표 가. 대차대조표 제 179 기 : 2010년 12월 31일현재제 178 기 : 2009년 12월 31일현재 ( 단위 : 백만원 ) [ 자 산 ] 계정과목제 179 기제 178 기 Ⅰ. 현금 예치금 2,939,371 1,430,299 Ⅱ. 증권 6,274,100 7,207,506 주 식 428,762 1,005,004 국 채 209, ,015 금융채 1,931,564 2,004,301 지방채 62, ,610 사 채 2,330,992 2,536,584 외화증권 25,123 27,044 매입어음 1,144, ,233 기타증권 141, ,715 Ⅲ. 금전채권 12,244,135 12,503,305 부동산저당대출 3,518 4,748 수익권담보대출 320, ,012 보증대출 증서대출 202, ,386 어음대출 859 기타대출 1,023 1,182 사모사채 콜론 100,000 환매조건부채권 2,480,000 1,970,000 기타금전채권 9,137,016 9,910,097 Ⅳ. 부동산과실물자산 10,103,944 10,030,275 Ⅴ. 기타자산 1,679,335 1,373,524 미수수익 111, ,230 미수금 3,163 24,061 잡자산 고유계정대 1,564,469 1,237,679 Ⅵ. 현재가치할인차금 () Ⅶ. 채권평가충당금 () 981 7,609 자 산 총 계 33,239,904 32,537, _ Shinhan Bank

103 2010 Shinhan Bank Report ( 단위 : 백만원 ) 계정과목 제179기 제178기 [ 부 채 ] Ⅰ. 금전신탁 11,920,334 9,904,887 불특정금전신탁합동운용 적립식목적신탁합동운용 23,848 26,823 가계금전신탁합동운용 22,988 25,159 개발신탁합동운용 노후생활연금신탁합동운용 9,922 12,113 기업금전신탁합동운용 3,240 3,314 국민주신탁합동운용 1,082 1,062 개인연금신탁합동운용 1,684,279 1,697,915 가계장기신탁합동운용 14,711 16,656 근로자우대신탁합동운용 2,390 2,670 신종적립신탁합동운용 8,882 9,741 퇴직신탁운용 510, ,521 특정금전신탁 5,604,040 5,055,770 단위금전신탁합동운용 10 추가금전신탁 2,835 6,072 부동산투자신탁 신개인연금신탁합동운용 57,363 54,935 신노후생활연금신탁합동운용 7,235 9,419 신근로자우대신탁합동운용 연금신탁 1,082, ,949 퇴직연금신탁 2,883,148 1,291,731 Ⅱ. 재산신탁 20,909,538 22,258,973 증권의신탁 1,663,666 2,303,678 금전채권의신탁 9,141,928 9,925,021 부동산의신탁 10,103,944 10,030,274 Ⅲ. 차입금 Ⅳ. 기타부채 410, ,440 선수수익 3,154 16,489 미지급비용 322, ,192 잡부채 1,911 1,928 특별유보금 82,388 76,831 부 채 총 계 33,239,904 32,537, Report _ 103

104 나. 손익계산서 제 179 기 : 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지제 178 기 : 2009년 1월 1일부터 2009년 12월 31일까지 계정과목 제179기 제178기 신탁이익 ( 단위 : 백만원 ) Ⅰ. 예치금이자 83,429 59,224 Ⅱ. 증권이자 236, ,805 국채이자 12,700 20,321 금융채이자 95, ,081 지방채이자 2,541 3,482 사채이자 82,207 94,994 배당금수익 4,515 4,918 외화증권이자 2,509 2,028 매입어음이자 36,223 84,690 기타증권이자 126 2,291 Ⅲ. 금전채권이자 484, ,105 부동산저당대출이자 수익권담보대출이자 20,066 24,619 보증대출이자 2 3 증서대출이자 14,213 15,821 어음대출이자 기타대출이자 사모사채이자 콜론이자 3,768 1,381 환매조건부채권매입이자 50,278 38,768 기타금전채권이자 395, ,909 Ⅳ. 파생상품이익 Ⅴ. 부동산과실물자산수익 Ⅵ. 증권관련수익 94,498 68,031 증권매매이익 59,746 35,647 증권상환이익 5,398 7,927 증권평가이익 29,354 24,457 Ⅶ. 수수료수익 Ⅷ. 기타수익 41,262 40,141 고유계정대이자 31,386 29,614 기타수입이자 채권평가충당금환입 3,607 2,786 기타잡수익 6,234 7,699 Ⅸ. 특별유보금환입 1,171 1,044 수익총계 941, , _ Shinhan Bank

105 2010 Shinhan Bank Report ( 단위 : 백만원 ) 계정과목 제179기 제178기 신탁손실 Ⅰ. 금전신탁이익 408, ,093 불특정금전신탁이익 적립식목적신탁이익 1,489 2,218 가계금전신탁이익 개발신탁이익 노후생활연금신탁이익 기업금전신탁이익 국민주신탁이익 개인연금신탁이익 73,202 76,914 가계장기신탁이익 근로자우대신탁이익 신종적립신탁이익 퇴직신탁이익 26,525 35,208 특정금전신탁이익 170, ,766 단위금전신탁이익 1 1 추가금전신탁이익 부동산투자신탁이익 신개인연금신탁이익 2,985 2,504 신노후생활연금신탁이익 신근로자우대신탁이익 1 연금신탁이익 52,287 42,546 퇴직연금신탁이익 77,291 45,583 Ⅱ. 재산신탁이익 431, ,639 증권신탁이익 34,805 47,375 금전채권신탁이익 396, ,253 부동산신탁이익 Ⅲ. 차입금이자 Ⅳ. 수수료비용 4,317 2,083 Ⅴ. 파생상품손실 Ⅵ. 증권관련비용 31,254 53,924 증권매매손실 16,485 26,337 증권상환손실 8,833 25,287 증권평가손실 5,936 2,300 Ⅶ. 기금출연료 6,006 6,328 신용보증기금출연금 신탁보험료 5,967 6,204 Ⅷ. 신탁보수 52,163 55,195 Ⅸ. 기타비용 2, 세금과공과 채권평가충당금전입 2, 기타잡비용 Ⅹ. 특별유보금전입 6,727 6,895 비용총계 941, , Report _ 105