한국인의은퇴준비 2014 RETIREMENT WHITE PAPER SAMSUNG LIFE INSURANCE 삼성생명은퇴백서

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세연 임
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2 한국인의은퇴준비 2014 RETIREMENT WHITE PAPER SAMSUNG LIFE INSURANCE 삼성생명은퇴백서

3 Contents 펴내는말 Ⅰ. 한국인의은퇴준비 들어가는말 은퇴준비지수소개 Ⅱ. 비은퇴자의은퇴준비실태 1. 행복한삶을위한준비-종합 안정적삶을위한준비-재무 건강한삶을위한준비-건강 활기찬삶을위한준비-활동 어울리는삶을위한준비-관계 Ⅲ. 은퇴자의생활실태 1. 안정적삶-재무 건강한삶-건강 활기찬삶-활동 어울리는삶-관계 Ⅳ. 행복한삶을위한제언

4 비은퇴자의은퇴준비실태 page page page page 1. 행복한삶을위한준비 - 종합 024 은퇴후소득이부족할때, 1순위재취업, 2순위거주주택처분 활기찬삶을위한준비 - 활동 어울리는삶을위한준비 - 관계 102 한국인의은퇴준비지수는 56.7 점, 주의 신호 025 보유자산클수록주택처분해은퇴생활비마련계획 053 Key Findings 079 Key Findings 103 점수가가장낮은영역 재무, 가장높은영역 관계 026 재무영역과반수가 위험 신호 027 주택처분시 집규모축소 가장선호 054 향후가입의향이있는상품, 연금그리고장기간병보험 055 은퇴준비수준에상관없이중고령자들과반수은퇴후에도계속일하고싶어 080 은퇴생활, 2030부부기대높지만계획안해, 6070부부계획하지만기대안돼 104 영역별주요특징 - 재무 028 영역별주요특징 - 건강 030 노후를위한금융상품고를때가장중요한요소는 평생소득보장 056 은퇴준비가취약할수록정년연장에대한기대높아 081 은퇴준비수준에따라은퇴후구직을위한준비노력양극화 082 부부의은퇴설계관심, 자녀대학입시이후에높아져 105 결혼만족도, 나이많을수록낮고빈둥지기에최저 106 영역별주요특징 - 활동 032 금융상품구입할때가장선호하는곳은 은행 057 고령자취업의가장큰장애물은나이, 일자리부족 ~70 대부부, 함께하는시간가장적어 107 영역별주요특징 - 관계 034 경제생활수준에스스로만족하는가구는약 16% 에불과 058 은퇴후일자리수락이가능한최소급여수준은월 190~220만원정도 084 부부공유시간, 자녀중고등교육기와빈둥지기에가장적은편 가은퇴후일하고싶은가장큰이유는생계유지 085 부부파트너십, 자녀중고등교육기에급격히낮아져 안정적삶을위한준비 - 재무 건강한삶을위한준비 - 건강 는다니던회사에서, 20~40대는재택근무또는프리랜서로일하고싶어해 086 빈둥지부부의주된갈등사유는 성격차이 110 유자녀가구대다수, 노후준비보다자녀지원이우선 111 Key Findings 037 Key Findings 대이상대부분 나보다나이어린상사밑에서일해도상관없다 087 고학령층가구일수록자녀부양의식높아 112 중고령층가구 1/3이상, 매달성인자녀에게 51만원지원 113 이상적인은퇴준비의시작은 취업직후 038 은퇴후소득마련에대한관심, 40 대가가장높아 039 간병은병원보다는요양시설에서 062 아플때남자는아내가, 여자는간병인이돌봐주기원해 은퇴후최소월 194만원, 여가즐기려면월 287만원필요해 088 자녀와의관계, 아버지는젊을수록만족, 어머니는연령차이없어 114 매월노후를위한저축, 10가구중 4가구에그쳐 040 노후저축월평균 15만원 041 노후필요소득계산경험, 대부분 없다 042 은퇴후기대하는최소소득 211만원, 여유소득 357만원 043 장기요양보험에대해알고있다, 5명중 1명꼴 대, 장기요양보험에대한관심가장높아 065 보험료가부담스러워장기요양보험가입안한다 066 노인 10명중 9명정기적으로건강검진받아 는은퇴후대체로월 190~250만원수준에서일자리수락가능 50+ 에게 SNS는취업정보를공유하는유용한수단이될수있어 자녀와의소통, 60~70대남성대다수가어려움느껴 115 미혼자녀와의대화, 60~70대남성 10명중 3명 거의안해 116 성인자녀와의교류, 60~70대남성이현저히적어 117 연령대낮을수록노후소득마련에있어자신의노력부족느껴 대운동및신체적활동취약해 대이상고령자들의료실비보험가입률낮아 069 경제적으로나심적으로여유가없어서여가를즐기지못한다 091 부모의자산 소득많을수록성인자녀와자주교류 대성인자녀대다수, 건강안좋은노부모있어 119 소득이높을수록재무컨설팅받아본경험많아 045 향후가입하고싶은건강보험은치매및장기요양보험 070 은퇴후희망하는여가활동은여행, 등산등아웃도어활동 대, 노부모부양에가장많이참여 ~30대는부모부양비용, 40~50대는자녀교육비지출이커지출의우선순위, 노후자금마련보다는여행 외식비용이우선 추가가입의향이가장높은건강보험도치매및장기요양보험 072 젊어지기위해비만관리서비스받고싶다 074 젊을수록노후건강을위한프로그램참여에적극적 075 생애주기중자녀양육기여가시간이가장부족해 093 일주일평균여가시간, 40대가 7.7시간으로가장적어 문화예술관련활동경험부족하고친목모임위주의여가생활 095 기혼자녀보다싱글자녀들이노부모더많이돌봐 121 비혼자녀가기혼자녀보다노부모간병직접맡으려는경향 122 노부모간병, 자녀연령높을수록요양시설선호 123 노후를위한저축, 60대 1순위로, 50대이하는마지막순위로지출 048 젊을수록노후에식사제공업체서비스원해 076 젊을수록심리상담프로그램참여에긍정적 077 소득수준별가장선호하는여가활동은? 096 여가생활, 돈이없어제대로못즐긴다? 097 노부모간병, 아들은 직접수발 며느리는 요양시설 선호 124 경제적으로어려울때 자식 보다 정부와사회 의도움원해 049 여가비지출, 이상과현실 098 은퇴후남편은아내와놀고싶지만아내는친구가더편해 099 사회관계망, 60~70 대남성이가장작아 125 학력 소득높을수록사회관계망의크기도커져 ~40대비은퇴자, 은퇴후에도경제적으로가족지원할것 050 은퇴준비취약한사람들대부분자기계발을위해노력한적없어 100 주변지인과의관계, 60~70 대여성이가장만족해 127 비은퇴자, 친구 직장동료와가장자주만나 128 연령대높아질수록실물자산비중증가 051 재능나눔, 사회참여형여가활동에관심을가져보자 101 비은퇴자의연령대높을수록이웃과자주만나 129

5 은퇴자의생활실태 page page page page 1. 안정적삶 - 재무 건강한삶 - 건강 활기찬삶 - 활동 어울리는삶 - 관계 190 Key Findings 133 Key Findings 159 Key Findings 175 Key Findings 191 은퇴후현재소득은은퇴직전소득에비해현저히낮아 134 은퇴자 3 명중 1 명장기요양보험모른다 160 은퇴자들이미리챙기지못해가장후회하는것은 건강 176 은퇴부부의 1/3 만이은퇴전부터노후설계공유 192 과반수이상의은퇴가구, 연금으로부터소득얻어 가구중 4 가구는은퇴후공적연금받아 136 은퇴자들노년기간병및요양에대한관심부족해 161 선호하는간병인, 남자들은 아내 여자들은 자녀 162 은퇴했지만계속일하고싶다 177 은퇴자들이은퇴후에도일하고싶은이유는생계유지 178 은퇴전부터노후설계해온부부일수록결혼만족도높아 193 은퇴가구의주소득원, 소득규모별로달라 137 사회 정부보다는아들에게서경제적지원받기원해 138 연령대높아질수록은퇴후소득과지출함께감소 139 은퇴가구의가장큰지출항목은식비 140 은퇴후의료비는늘고, 자녀교육비는줄어 141 은퇴한 40대장기요양보험가입률가장높아 163 은퇴자대다수가은퇴전부터건강관리필요하다고느껴 대은퇴자과반수가은퇴후건강이나빠졌다고느껴 165 은퇴자들이일자리수락가능한최소급여수준은월 185만원정도 179 일하고싶은은퇴자들풀타임근로선호해 180 일자리기회가온다면무엇을가장먼저고려할것인가? 181 은퇴자들, 나이에상관없이능력으로인정받아야 182 젊은은퇴부부일수록결혼만족도낮아 194 은퇴부부의결혼만족도, 자산수준별격차두드러져 195 은퇴전부터노후설계해온부부일수록함께하는시간길어 196 젊은은퇴부부일수록함께하는시간적어 197 고학력, 고소득은퇴가구가족부양부담커 142 은퇴가구의전체자산중대부분은부동산 143 은퇴전에챙기지않아가장후회되는것 의료보험및간병비 166 여가생활에만족하는사람은 4 명중 1 명꼴 183 경제적어려움, 정보부족이여가생활의주된장애요인 184 은퇴전부터노후설계해온부부일수록파트너십높아 대은퇴부부의파트너십가장취약 199 은퇴가구과반수, 주택으로은퇴생활비충당할계획없어집규모축소함으로써은퇴생활비재원으로주택활용할것 젊어지기위해항노화제품사고싶다 167 은퇴자들, 건강정보는주로 TV나라디오에서 168 은퇴자들대부분노후건강관리프로그램에참여원해 169 은퇴자들은주로집근처공원, 산에서운동즐긴다 170 은퇴자들여가생활의주목적은건강유지, 재미와즐거움 185 은퇴자들이가장좋아하는여가활동은 TV시청, 산책, 친목모임순 186 화목한가족이여가생활도잘한다 187 은퇴부부의갈등사유, 젊을수록 경제적문제 나이많을수록 성격차이 ' 200 은퇴가구도대다수가 노후준비보다자녀지원이우선 201 은퇴가구절반은성인자녀와 ' 주1회이상 ' 교류 202 은퇴후에도갚아야할부채는여전히남아있어 146 은퇴가구의과반수, 보유자금부족하다느껴 147 건강한생활을통해얻고싶은것, 신체적활력과자신감 171 은퇴자대부분식사제공업체서비스이용에긍정적 172 은퇴후남자들은배우자와, 여자들은친구들과여가를보낸다 188 자녀와의관계만족도, 40 대은퇴가구가가장낮아 203 은퇴가구의자녀와의관계만족도, 자산수준별격차커 204 은퇴가구 10가구중 4가구이상, 경제생활영역전반에불만족 148 은퇴자들심리상담프로그램참여에긍정적 173 은퇴후여가생활비얼마나필요할까? 189 은퇴가구남성은 ' 배우자 ', 여성은 ' 자녀 ' 에게가장친밀감느껴 205 은퇴가구가생각하는은퇴후최소소득은 200만원, 여유소득은 300만원 대은퇴가구여성, 주변지인과의관계만족도가장낮아 206 은퇴준비시기, 현실과이상의괴리 151 은퇴자, 이웃과가장자주만나 207 대부분은퇴가구, 전문가로부터재무컨설팅받아본적없어 152 금융상품선택시중요하게생각하는요소는안정성 153 금융상품구입은은행에서, 정보수집은친구와지인으로부터 154 가장많은은퇴가구가보유한금융상품은건강관련보험 155 의료비용을충당하기위해주로암보험가입해 156 개인연금가입한이유는컨설턴트의권유로 157

6 펴내는말 최근대한민국은커다란사회적변화를맞이하고있습니다. 의료기술과삶의질이향상되고평균수명이늘어나완연한고령화시대로접어들었으며이제는인생 100세시대를준비해야할필요성을절감하고있습니다. 정부와기업은이러한변화에부합할수있도록실효성있는고령화대책을마련해야하며, 개개인은길어지는노년기삶을안정적으로영위하기위해서노후의삶에대해진지하게생각해보고구체적으로준비해야할때입니다. 삼성생명은퇴연구소는고령화사회에대응하여앞으로도이러한연구를지속적으로수행할것이며, 이를바탕으로우리국민들의은퇴준비실태를정확하게진단하고구체적인해결방안을모색하여한국인들의삶의질향상에기여하고자합니다. 사회전체가안정되고국민개개인이보다행복하고여유로운생활을영위할때기업도발전할수있기때문입니다. 이렇게은퇴준비에대한사회적관심이높아지면서삼성생명은퇴연구소는 2012 년우리 나라국민의은퇴준비에대한인식과준비수준을파악하고, 이를통해개선방안을모색하 한국인의은퇴준비 2014 가우리국민들의노후준비현주소를파악하고더행복한미래를 설계하기위한출발점이되길바랍니다. 감사합니다. 는데기여하고자 삼성생명은퇴준비지수 개발을시작하였습니다. 그리고올해두번째조 사로기존의지수를대폭개선하여한층정교한방법으로한국인의은퇴준비정도를측정 한 삼성생명은퇴준비지수 2014 를발표하였습니다. 이책은 2 월에발표된 삼성생명은퇴준비지수 2014 에대한요약과함께, 올해조사에서 나타난비은퇴가구의은퇴준비실태와은퇴자의은퇴생활실태의핵심내용들을안정적 인삶 ( 재무 ), 건강한삶 ( 건강 ), 활기찬삶 ( 활동 ), 어울리는삶 ( 관계 ) 의 4 개영역으로정리하 였습니다. 즉, 노후준비측면에서현사회가직면한현실에관한정보를제공하고, 나아가 당면한문제를해결하는데도움이될만한시사점을찾는데그의의가있습니다. 2014년 8월삼성생명은퇴연구소소장 박기출

7 1. 들어가는말 012 Ⅰ. 한2. 은퇴준비지수소개 014 국인의은퇴준비2014 한국인의은퇴준비

8 1. 들어가는말 한국사회의급속한고령화와기대수명의연장으로, 은퇴후삶을위한준비는국가와개개인이직면한가장시급하고도중요한과제가되었음 길어진인생에대한조망을새롭게하고, 은퇴후삶의질에영향을미치는다양한측면에대하여구체적이고명확한계획을세워은퇴준비를실천에옮기는노력이절실한시점임 본서는한국인의종합적인은퇴준비현황과관련한다양한정보를제공하기위한백서 (white paper) 형태로제작하였음 주요분석결과를쉽게이해할수있도록도표및그림으로표현했으며, 장황한설명보다는주요특징중심으로간결하게기술하여활용도를극대화함 삼성생명은퇴연구소는지난 2011년부터우리국민의은퇴준비현황을진단하고, 행복한노후준비를돕기위해 한국인의은퇴준비 연구를수행하여왔으며, 2012년에이어두번째백서를출간하였음 2013년 11월부터 2014년 1월까지제2차설문조사를실시하여, 기존의은퇴준비지수를전면개편한 삼성생명은퇴준비지수 2014 를발표했으며, 이를토대로 < 한국인의은퇴준비 2014> 를발간하였음 < 한국인의은퇴준비 2014> 는한국인의은퇴준비현황을파악하기위해 삼성생명은퇴준비지수개발을위한조사 결과를종합적으로분석하여주요특징들을삶의각영역별로정리한자료임 < 한국인의은퇴준비 2014> 는크게 3가지섹션으로구성되어있음 1. 첫번째섹션에서는새로개발한 삼성생명은퇴준비지수 2014 의이론적배경, 지수의구성및특징, 조사설계의방법등을소개함 2. 이어, 2014년설문조사결과를토대로은퇴준비지수의주요결과를종합정리하여소개하고, 비은퇴자의은퇴준비현황을재무, 건강, 활동, 관계의 4가지영역별로살펴봄 3. 끝으로, 실제은퇴한사람들의생활실태를분석함으로써, 비은퇴자들이은퇴준비를하는데참고할만한시사점을제시하였음 특히, 이번설문조사는비은퇴자뿐아니라은퇴자를대상으로재무, 건강, 활동, 관계 4개영역에걸친생활실태를파악함으로써, 비은퇴자가은퇴준비를위해참조할만한시사점을탐색하였음 이책을통해우리국민의은퇴후삶에대한인식과준비에있어보다포괄적인이해를돕고, 더나은미래를설계하는데유용한자료로활용될수있기를기대함

9 2. 은퇴준비지수소개 삼성생명은퇴연구소는우리나라국민의은퇴준비에대한인식과준비수준을진단하고, 이를통해행복한노후준비를돕고자 2012년최초로 삼성생명은퇴준비지수 2012 를개발하였음 삼성생명은퇴준비지수 2012는서울대학교노년 은퇴설계지원센터와협력하여개발되었음 본지수는타기관의지수들과달리재무적은퇴준비외에도비재무적측면까지포괄하는종합은퇴준비지수로여가, 일과사회활동, 가족및친구관계, 주거, 마음의안정, 재무, 건강등 7개영역의은퇴준비수준을측정하였음 2014년에는지수의활용도를고려하여측정영역을재무, 건강, 활동, 관계의 4개영역으로단순화하고, 이론적인틀과질문의정교성등을높이는등기존지수를대폭개선하여 삼성생명은퇴준비지수 2014 를개발함 지수의영역을축소함으로써의미는살리면서도질문을최소화하고, 측정이용이하도록질문이쉽고명확하게전달되도록하는데중점을둠 측정도구를개발하는과정에서이론적틀을보완하여은퇴준비지수를새로이개발하고, 이과정에서지수로서의공신력을갖추기위해전문가집단의면밀한검토를거침 우리나라예비은퇴자의은퇴준비수준을가구단위로측정함 지수산출을위한문항을개인뿐아니라가구단위로응답하게함으로써소득이없는전업주부를비롯하여주소득자의배우자를포함해은퇴준비정도를측정함은퇴준비지수를주관지수, 실행지수두가지로구성하여, 주관적으로느끼는자신의은퇴준비수준과실제로실천하는객관적실행수준모두를지수에반영함 은퇴후삶에대한준비정도를측정하는것은개인마다추구하는삶의질이다르므로개인의주관적인삶의목표와만족도에따른평가가필요함 더불어, 실제은퇴준비를위해필요한행동을계획하고실천하는객관적준비정도를측정하여주관적준비도에비하여어느정도수준인지를파악함은퇴준비지수측정영역은안정된삶 ( 재무 ), 건강한삶 ( 건강 ), 활기찬삶 ( 활동 ), 어울리는삶 ( 관계 ) 의 4개영역으로나누어각영역별은퇴준비지수를산출한후종합적으로은퇴준비지수를산출하였음 향후지속적으로설문을보완하고지표를개선하는과정을통해보다나은 은퇴준비의이정표 가 2014 될수있도록발전시켜나가고자함 은퇴주관지수 은퇴실행지수 재무주관지수 건강주관지수 활동주관지수 관계주관지수 재무실행지수 건강실행지수 활동실행지수 관계실행지수

10 은퇴준비지수는 0~100 점만점으로, 점수에따라다음과같이은퇴준비정도를나타냄 2) 주관적준비도 : 주관지수은퇴준비행동은준비의향은높으나실행으로이어지지못하는대표적인행동으로, 계획된행동이론 (Theory of Planned Behavior) 4 에근거하여 통제감 이라는제3의변수를추가해태도와행동의관계를좀더정교하게예측하고자함 자기통제수준이낮은사람의경우, 은퇴준비의중요성을인식하고준비의향이있더라도자기 통제력이부족하다고느끼면실제행동에옮기지못함 : 70 : 50 ~ 70 : 50 실제 2012년은퇴준비지수분석결과, 은퇴준비계획은 80% 이상이가지고있으나실제실행점수는절반이취약한수준이었음 평가기준 양호 : 은퇴후행복한삶을영위하기위하여크게무리없는수준 주의 : 은퇴후행복한삶을영위하기위하여많은노력이필요한수준 위험 : 은퇴후기본적인삶의유지를위한준비가매우취약한상황 주관지수는인식, 의향, 통제력, 행동 4가지요소를주관적응답으로측정함 태도는중요성의인식및관심도로측정하고, 의향은정보탐색과계획수립여부로측정했으며, 행동은주변대비실천정도와스스로평가하는실천정도로측정하였음 ( 단, 관계영역은 의향 을 관계를위한노력 으로측정 ) 통제는본인의의지와노력을평가하는내적통제력과사회적지원부족이나환경적어려움을느끼는정도를평가하는외적통제력으로구분하여측정함 1) 개념적토대 분석모형에서는태도가의향을매개로하여행동에영향을주는지, 통제력은의향과행동에어느정도의영향을미치는지나누어분석하였음 은퇴생활을결정짓는큰그림으로 웰빙 (Well-being) 의개념을적용 1 행복과건강, 풍요, 지속적인발전가능성등의개념이포함되어있으며, 웰빙을개인의마음속에 (Attitude) (Intention) (Action) 내재되어있는긍정적인상태 ( 행복 ) 로정의 2 즉, 은퇴이후의행복한삶을목표로하여현재은퇴준비정도를측정 관심도 중요도 정보탐색 구체적계획 주변대비실천 계획실천 은퇴후이러한웰빙에도달하기위한준비정도를삶의 4 가지영역 ( 재무, 건강, 활동, 관계 ) 에서측 정하며각영역의준비도를주관적인준비정도와실행정도로측정 생활의질 (Quality of Life) 을신체적, 물질적, 사회적, 정서적인웰빙에대한주관적, 객관적평 (Control) 가를종합하는것으로정의하였으며, 은퇴준비도의평가에있어서주관적준비도와실행정도를나누어측정함 3 내적 외적 1 (2012) Pollard E. & Lee P. (2003). Child well-being: A systematic review of the literature. Social Indicators Research, 61: Felce D. & Perry J. (1995). Quality of life: Its definition and measurement. Research in Developmental Disabilities, 16: (Belief) (Norm), (Control)

11 3) 객관적준비도 : 실행지수 4) 영역별가중치 재무실행지수는은퇴후필요자금에비해실제가구의은퇴자금이향후적정한수준에이를것인지를평가함 필요소득의계산및컨설팅경험여부, 3층연금의가입여부및수령방법, 은퇴시점에준비된자산이은퇴필요자금을조달할가능성으로구성건강실행지수는은퇴후노화에따른건강악화를현재적절한방법으로대비하고있는지를평가함 생활습관, 의료준비, 간병요양준비, 만성질환및중대질환여부로구성 은퇴준비의 4가지영역인재무, 건강, 활동, 관계의중요도는사람마다다르므로, 종합적은퇴준비도를진단하는지수에는이러한영역별중요도를반영하였음 영역별수준이다르게조합된 은퇴후의삶 을선택지로제시하고선호도를응답하게하여영역별중요도를컨조인트분석기법으로추정 5 분석결과재무 : 건강 : 활동 : 관계의중요도비율이 3:4:1:2로, 건강을가장중요하게생각하는것으로나타남 활동실행지수는은퇴후의미있고활기찬삶을영위하기위해현재의여가및사회활동과은퇴후를위한준비행동의수준이적정한지를평가함 여가활동의다양성, 여가시간, 준비노력, 소셜네트워크역량으로구성 관계실행지수는현재의준비정도로은퇴후에도친밀하게교류하는관계를유지할수있을지평가함 가족형태에따라측정하는기준이달라지므로싱글, 기혼 + 유자녀, 기혼 + 무자녀로나누어측정 부부 자녀관계, 사회관계망크기, 대인교류빈도, 관계지향적특성으로구성 은퇴후경제생활을 생활습관 대비한준비계획 3층연금의가입여부및수령방법 의료준비 간병요양준비 은퇴생활자금조달가능성 만성질환및중대질환여부 여가활동의다양성 부부 자녀관계 여가시간 준비노력 사회관계망의크기 대인교류빈도 소셜네트워크역량 개인의관계지향적특성 5 (Conjoint Analysis):

12 서울및광역시에거주하는 25~74 세남녀비은퇴자 1,782 명, 은퇴자 518명 - 미혼 : 현재직업이있는사람 - 기혼 : 가구의생계를책임지는가구주혹은그배우자 서울및 5대광역시 ( 부산, 대구, 인천, 광주, 대전 ) 온라인및일대일면접조사 - 만 25세이상 54세이하 : 온라인조사 - 만 55세이상 74세이하 : 일대일개별면접조사 ~ N % 남자 여자 대 대 대 대 대이상 (N =1,782) N % 자가 1, 전세 / 월세 / 기타 고용주 고용원없는자영업자 임금근로자-상용 임금근로자- 임시 일용 공무원 / 군인 / 교원 미혼 기타종사자 기혼 1, 임시무직 ) 인구사회학적특성 사별 / 이혼 억원미만 조사대상자가구의주소득자연령은 30 대, 40 대, 50 대가각각 23.7%, 28.3%, 25.3% 의분포를나 서울 억원 ~2 억원이하 타냈으며, 20대와 60대이상이각각 7.4%, 15.3% 를차지함 혼인여부에있어서는대다수가기혼자 (73.4%) 이며, 미혼 19.8%, 사별또는이혼한사람은전체의 6.8% 를차지함 주소득자의교육수준은과반수 (56.6%) 가 4년제대학교졸업이상이며중학교졸업이하는 7.7% 임 부산 대구 광주 대전 억원 ~3억원이하 억원 ~4억원이하 억원 ~5억원이하 억원초과 ) 경제적수준 월평균소득은 424만원, 중위값은 400만원으로월 200만원미만의저소득층이 19.9%, 500만원이상의고소득층이 25% 를차지함 가구순자산은평균 3억 2천7백만원으로 1억원미만인집단이 29.7% 로가장많고, 5억원이상도 19.4% 로높게나타남 인천 중학교졸업이하 고등학교졸업 대학교 (2, 3년제 ) 졸업 대학교 (4년제 ) 졸업 만이하 만원 ~300 만원이하 만원 ~400만원이하 만원 ~500만원이하 만원 ~600만원이하 주거점유형태에따라서는자가가 62%, 전세 / 월세 / 기타가 38% 를차지함 대학원졸업 만초과 ) 직업및건강상태 조사대상자가구의주소득자의종사상지위는정규직임금근로자가 52.4% 로가장많고, 무급종사자를포함한기타종사자가 7.4%, 고용원없는자영업자가 16.6% 를차지하였음 건강상태에따라집단을분류한결과건강이 보통 이상이라고응답한사람이 89.2% 를차지해전반적으로자신의건강상태를양호하다고생각함 1인 인 인 인 인이상 매우나쁨 나쁨 보통 좋음 매우좋음

13 은퇴자의은퇴준비실1. 행복한삶을위한준비 - 종합 024 Ⅱ. 비2. 안정적삶을위한준비 - 재무 건강한삶을위한준비 - 건강 060 태비은퇴자의 4. 활기찬삶을위한준비 - 활동 어울리는삶을위한준비 - 관계 102 은퇴준비실태

14 1. 행복한삶을위한준비 한국인의은퇴준비지수는 56.7 점, 주의 신호 은퇴준비수준 인식수준 실행수준 한국인의종합적인은퇴준비지수는 56.7점으로, 은퇴주관지수는 54.2점, 은퇴실행지수는 59.2점으로모두 주의 에해당되어전반적으로은퇴후안정된삶을위해서많은노력이필요함 4가지영역중가장점수가낮은영역은재무영역으로 51.4점, 가장높은영역은관계영역으로 63점이며, 관계 (63.0) > 건강 (58.1) > 활동 (54.3) > 재무 (51.4) 순임 관계영역을제외한모든영역에서실행지수에비해주관지수가낮은것으로나타나실제보다준비가덜되었다고인식하는경향을보임 종합 025

15 점수가가장낮은영역 재무 가장높은영역 관계 재무영역과반수가 위험 신호 우리나라비은퇴가구의은퇴준비수준은 양호 에해당하는계층이 11% 미만으로매우낮아, 삶의영역별로취약점을크게개선하고보완할필요가있음 은퇴준비수준별각영역의점수를보면, 재무준비수준의편차가가장크고, 인간관계에대한준비도는비교적편차가작음 특히, 평균적으로는 4가지영역중가장점수가낮은영역이재무영역이었음에도불구하고, 양호집단에서가장평균이높은영역은재무영역으로양극화현상이두드러진것을알수있음 위험집단의경우, 관계영역을제외한타영역에서도준비상태가취약한것으로나타나재무뿐만아니라건강이나활동등비재무적은퇴준비또한매우부족한것으로나타남 (%) 재무 건강 활동 관계 (%) 60대이상 전반적으로우리나라비은퇴가구는은퇴준비수준에있어서 주의 에해당하는가구들이 62.2% 로가장많음 50대 40대 30대 20대 (0~50점미만 ) (50~70점미만 ) (70~100 점 ) 재무지수 32.3 재무지수 55.3 재무지수 77.8 건강지수 45.4 건강지수 60.6 건강지수 75.1 활동지수 43.4 활동지수 56.2 활동지수 70.3 관계지수 55.3 관계지수 64.5 관계지수 영역별은퇴준비수준에따른분포를보면, 관계및건강영역의경우주의집단에밀집된편이나, 재무영역의경우상위집단으로갈수록비중이작아지는피라미드구조를보임 즉, 재무적준비에있어서취약한계층이상당히많은것으로나타남연령대별로보면, 대체로연령이낮을수록은퇴준비수준이낮은데특히 20~30대집단의경우위험수준비중이높은편으로은퇴까지남은기간동안개선을위한노력이필요함 연령대가증가할수록위험집단의비율이작아지고, 양호집단의비율이증가하는경향이보여지긴했으나, 은퇴를목전에둔 50~60대의경우도양호집단의비율이 15% 가채되지않아전연령대에서은퇴준비가취약한것으로나타남

16 재무 재무지수는 51.4 점, 재무주관지수는 49 점, 재무실행지수는 53.9 점으로전체 4 개영역중점수가가 장낮아, 은퇴후안정된삶을위한준비가가장취약한것으로조사되었음 은퇴준비수준 인식수준 실행수준 (0~50 점미만 ) (50~70 점미만 ) (70~100 점 ) (1,782 ) 50.5% 27.8% 21.7% 연금가입율이낮으며, 준비가크게부족하여 은퇴후필요자산의조달이 노후저축이취약하여시급한 저축증액 / 연금가입등많은 가능한집단 대책마련이필요한집단 노력과개선이요구되는집단 필요자금의약 30% 재무지수수준별분포를보면, 위험 에해당되는가구가과반수이상 (50.5%) 으로, 우리나라 2가구중 1가구는은퇴후재무적준비정도에있어위험수준에처한것으로파악됨 필요자금의약 30% 준비 주거비용 0원가정 향후저축에의해보유한 주거비용제외한필요자금의약 70% 정도마련 주거비용 1.5억원가정 주거비용제외한필요자금의 100% 조달가능 주거비용 2억원가정 위험집단의경우은퇴후필요소득의약 30% 정도밖에마련이되지않은데다, 낮은저축률에의해향후저축에의한증가분도기대하기어려워노후소득을위한시급한대책마련이필요함 순자산의약 3% 증가가능 공적연금가입 : 60% 퇴직 / 개인연금가입 : 40% 이하 향후저축에의해보유한순자산의약 8% 증가가능 공적연금가입 : 85% 퇴직 / 개인연금가입 : 향후저축에의해보유한순자산의약 13% 증가가능 공적연금가입 : 88% 퇴직 / 개인연금가입 : 5~7% 재무준비위험집단은많은노력이필요함에도불구하고실제준비정도에비해주관적평가가높은편으로낙관적으로생각하는경향이있어향후준비도의향상을기대하기어려운심각한상황임 위험집단은주관점수가실행점수보다높은편으로, 양호집단과의실행점수차이는 67.7점이나, 주관점수에서차이는 20점미만으로오히려, 양호집단의사람들의경우은퇴후경제적안정에대해불안하게생각하고있는경향이나타났음재무준비가양호집단의경우, 연금가입율이높고, 노후소득에대한구체적계획을가지고정기적인저축을하고있다는것이특징으로은퇴후재정에대해막연히낙관하는습관을버리고구체적으로계획 실천하는것이중요함 관심높고, 통제력낮음, 환경적어려움많다고느낌 낙관주의위험높아 실행지수 < 주관지수 소득마련의구체적계획없음 소득및자산 평균소득 330만원 순자산약 1억원 자영업자비율높음 50% 이상 관심높음, 내적통제력중간 소득마련의구체적계획필요 실행지수 > 주관지수 소득마련의구체적계획없음 소득및자산 평균소득 425만원 순자산약 3억 7천만원 40~50 대비율이가장많음 관심높음, 소득마련의구체적계획있음, 꾸준한저축실행 장수리스크헷지를위하여연금형수령필요 연금의일시금수령계획 40~50% 실행지수 > 주관지수 소득및자산 평균소득 590만원 순자산약 7억 7천만원 고용주 / 상용근로자비율 높음

17 건강 건강지수는 58.1 점, 건강주관지수는 54.2 점, 건강실행지수는 62.0 점으로, 전체영역중관계지수다 음으로높지만여전히많은노력이필요한수준 은퇴준비수준 인식수준 실행수준 (0~50 점미만 ) (50~70 점미만 ) (70~100 점 ) (1,782 ) 25.8% 56.6% 17.6% 건강유지의중요성은인지하고 건강유지의중요성은인지 건강유지의중요성을인지하고 있지만실제실천을하지 하고있으나적극적인노력은 적극실천하는집단 건강지수양호집단은건강생활의중요성을인식하고있을뿐만아니라운동도꾸준히하고건강검진도정기적으로받고있으며장기요양보험에도가입하여만일에대비하는등적극적인태도를보임 못하는집단 타집단대비관심도와중요성인식격차는적지만, 본인의의지와노력, 실천정도가크게떨어짐 부족한집단 건강검진, 금연, 절주등수동적인준비실천 운동, 보험가입등적극적건강준비는부족 수동적인준비뿐만아니라운동, 보험가입등적극적인준비도실천규칙적으로운동하고금연 / 절주를실천하는 4050 세대 건강지수주의집단과위험집단모두건강관리의중요성은느끼지만이미질환을보유하고있어관리가필요하거나건강한생활습관을실천하지못하고있는것으로나타남 싱글 / 외벌이남성으로월 1회미만운동하며고혈압등만성질환을가졌거나흡연혹은고위험음주습관 맞벌이부부로정기적인건강검진을받으며금연혹은절주를하고만성중증질환없음 여성 남자가여성보다, 기혼의지가충분하고환경적어려움이적음 주의집단의경우양호집단과비교하여맞벌이부부가많고, 정기적인건강검진과금연 / 절주는실천하는편이지만, 운동빈도가낮음위험집단에는싱글남성의비율이많았으며, 전반적으로여성보다는남성이, 그리고배우자가있는 타집단대비질환보유율이높음 남자가여성보다, 기혼가구보다싱글가구가더많음 타그룹대비맞벌이가구가많으며운동빈도는낮음 소득수준보다는정기적운동여부와금연 / 금주비율이가장큰차이 기혼가구가미혼가구에비해은퇴후를대비한건강준비를더잘하고있는것으로나타남 대체적으로, 한국인들은은퇴후건강한삶을위한준비수준이취약하며건강한생활습관을가질 수있도록적극적인개선노력이요구됨 우선적으로는, 대부분건강관리에대한필요성을충분히인지하고있는만큼, 금연, 절주, 규칙 적인운동등건강행태를개선하기위한동기를부여할수있도록다양한시도들이필요함

18 활동 활동지수는 54.3 점, 활동주관지수는 51.9 점, 활동실행지수는 56.6 점으로은퇴후활기찬삶을준비 하기위해많은개선노력이필요함 은퇴준비수준 인식수준 실행수준 (0~50 점미만 ) (50~70 점미만 ) (70~100 점 ) (1,782 ) 38.7% 47.3% 14.1% 은퇴후활동의중요성을 은퇴후활동의중요성을 은퇴후활동의중요성에대한 인지하고있지만계획및실천 인지하고있지만계획및실천 인식및관심수준이높고, 정도는미흡함 정도는보통수준임 적극적으로계획을 은퇴후활기찬삶을준비하기위한활동지수는재무지수다음으로가장낮아은퇴후여가및사회생활을위한준비수준이매우취약한상태 환경적어려움이없지만, 은퇴후를염두에두고현재계획을세우고실천하는 환경적어려움이없지만, 은퇴후를염두에두고현재적극적으로계획을세워 세우고실천하고있음 은퇴후무엇을하며일상을보낼지에대해진지하게 분포에있어서양호집단에속하는비율 (14.1%) 이 4가지영역중가장낮았으며위험집단에속하는비율 (38.7%) 은재무영역다음으로높았음 노력이부족함현재여가생활이취약하고, 은퇴후활동에필요한 실천하는것은아님현재여가생활은보통수준, 은퇴후활동에필요한역량을 생각하고있고현재적극적으로준비하고있음현재여가생활이다채롭고, 활동지수양호집단은활동의중요성에대한인식수준이높을뿐아니라매일적극적으로여가시간 역량을갖추려는노력이부족함 갖추려는노력에개선이필요함 은퇴후활동에필요한역량을갖추고자적극적으로실천하고 을확보하고다양한활동을경험하고있음 은퇴후활동을위해현재자기계발노력을하고있는사람은그렇지않은사람에비해노년기삶의만족도가높아대체로활동지수양호그룹은노년기삶의질이높을것으로전망됨 일주일평균여가시간 : 5.6 시간 한달에 1회이상즐기는여가활동 : 없거나 1개정도 일주일평균여가시간 : 10시간 한달에 1회이상즐기는여가활동 : 2개이하 있음 일주일평균여가시간 : 13.4 시간 한달에 1회이상즐기는 활동지수위험집단은은퇴후활동의중요성을인식하는편이지만계획및실천정도가매우취약함 주말을포함해일주일평균여가활동에할애하는시간이 6시간에도채못미치며한달에 1회이상즐기는여가활동이전혀없거나 1개정도에불과함 은퇴후여가를함께보낼사람수 : 1~2명예상 보유자격증 : 1개이하 자기계발노력 : 거의없음 은퇴후여가를함께보낼사람수 : 2~3명예상 보유자격증 : 1개이하 자기계발노력 : 별로없음 여가활동 : 3개이상 은퇴후여가를함께보낼사람수 : 3~4명이상예상 보유자격증 : 2개이상 자기계발노력 : 하고있음 활동지수가낮을경우무엇보다노년기삶의질이매우취약해질수있으므로현재자신의준비수 준을자각하고은퇴전부터계획을세워실행에옮기는노력이필요함

19 관계 관계지수는 63 점, 관계주관지수는 62.8 점, 관계실행지수는 63.2 점으로, 전체영역중가장점수가 높지만여전히많은개선노력이필요한수준 은퇴준비수준 인식수준 실행수준 (0~50 점미만 ) (50~70 점미만 ) (70~100 점 ) (1,782 ) 10.4% 63.1% 26.4% 은퇴후인간관계의중요성을 인간관계를중요하게 은퇴후삶에서인간관계를 어느정도지각하지만, 여기는편이며좋은인간관계 중요하게생각하며, 전반적으로 전반적으로좋은인간관계를 유지를위한노력은보통수준 좋은인간관계를적극적으로 관계지수수준별분포를보면, 주의 에해당되는가구 (63.1%) 가가장많고 양호 에해당되는가구 위한노력이부족한집단 자신의인간관계측면의준비에 유지하는집단 (26.4%) 의비중도다른영역에비해높은편임관계지수는 4가지영역중주관점수와실행점수사이의편차가가장작음관계준비수준에따라사회관계망의크기와주변사람들과의교류빈도, 가족관계의질등이상이하며, 특히기혼가구의경우부부관계에서현저한차이를보임 양호집단의해당하는기혼가구의과반수 (54.6%) 가부부간에하루평균 1시간이상 대화하며, 대다수가부부간에 갈등해결 (76.2%) 과 역할분담및협력 (76.6%) 이잘이루어진다고답함 반면위험집단에속하는기혼가구의경우 10가구중 8가구 (79.2%) 가부부간대화시간이하루 30분미만 이며, 부부간에 갈등해결 과 역할분담및협력 이잘이루어진다고답한경우는소수 ( 각각 6.6%, 11.6%) 에불과함관계준비위험군은인간관계에대한주관적평가보다실제적노력이부족하다는점에서대인관계를객관적으로진단해보고개선해나가는노력이필요함 사회관계망의크기가작고대인교류빈도가낮으며, 부부관계가원만하지못함 마음터놓고지내는사람 : 2.5명 어려울때도와줄사람 : 1.9명 친구와의만남 : 1년에몇번 부부간하루대화 : 30분미만 부부간갈등해결및역할분담이잘이루어지지않는편소득및자산수준이다소낮고, 건강수준은보통이하 월소득 318만원 자산약 2억 5천만원 스스로건강하다고지각하는사람은 16% 에불과 대한평가와실천이거의일치 주관지수와실행지수가일치 마음터놓고지내는사람 : 4명 어려울때도와줄사람 : 3.7명 친구와의만남 : 월 1~2회 부부간하루대화 : 1시간미만 부부간갈등해결및역할분담수준은보통소득및자산, 건강수준은중간 월소득 384만원 자산약 3억 1천만원 42% 가스스로건강하다고지각 사회관계망의크기가크고주변사람들과자주교류하며, 부부관계가원만한편 마음터놓고지내는사람 : 6명 어려울때도와줄사람 : 5.5명 친구와의만남 : 주1회이상 부부간하루대화 : 1시간이상 부부간갈등해결및역할분담이잘이루어지는편소득및자산수준이비교적높고, 건강한편 월소득 426만원 자산약 3억 9천만원 대다수 (67%) 가스스로건강하다고지각 은퇴후가장많은시간을공유하게될배우자와의갈등해결능력과협력수준이우려할만한정 도로취약하다는점에서, 부부관계개선이시급한것으로보임

Preface Introduction 1 한국인의은퇴준비 2018 개요 들어가는말 은퇴준비지수소개

한국인의 은퇴준비 2 0 1 8 Retirement White Paper Samsung Life Insurance 삼성생명은퇴연구소지음 Preface Introduction 1 한국인의은퇴준비 2018 개요 들어가는말 은퇴준비지수소개 들어가는말 목적한국사회의급격한고령화로인해안정적인노후생활을위한준비는국가와개개인의필수적과제가되었음 삼성생명은퇴연구소에서는우리국민의은퇴준비에대한인식과준비수준을지속적으로진단하고개선방안을모색하기위해