상속인금융거래조회서비스업무매뉴얼 2016. 1 금융감독원
목차 < 참고자료 >
상속인금융거래조회서비스개요 1. 개요 2. 서비스확대배경 - 1 -
3. 서비스내용 - 2 -
[ 참고 ] 한국신용정보원이제공하는공공정보등록기준 ( 신용정보관리규약별표1) - 3 -
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4. 근거법규 - 5 -
업무처리요령 1. 업무내용 상속인금융거래조회를신청한상속인이신청후 3 개월이내에금융회사를방문할경우추가서류없이상속인의신분증과접수증만으로도잔액조회가능 2. 접수기관의준수사항 - 6 -
3. 업무처리절차 - 7 -
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4. 사후관리및기관별담당자 - 13 -
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주요질의및답변 - 16 -
질의 답변 - 17 -
질의 답변 질의 답변 질의 답변 질의 답변 질의 답변 질의 답변 - 18 -
질의 답변 질의 답변 질의 답변 - 19 -
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상속인금융거래조회서비스안내문 상속인금융거래조회서비스는상속인이피상속인의금융재산및채무를확인하기위하여금융회사 를일일이방문하여야하는번거로움을덜어드리고자금융감독원이각금융협회및금융회사의협조를 얻어제공하는서비스입니다. 동서비스는조회신청일기준으로피상속인명의의모든금융채권 ( 명 칭여하를불문하고각종예금, 보험계약, 예탁증권, 공제등 ), 채무 ( 명칭여하를불문하고대출, 신용카 드이용대금, 지급보증등우발채무및특수채권, CB 사가보유한비금융상거래채무정보등 ) 및피상속 인명의의국민주, 미반환주식, 대여금고및보호예수물, 보관어음등의정보가있는금융회사와신용 정보관리규약에규정한공공정보 ( 체납정보등 ) * 및상조회사가입여부를알려드립니다. 다만조회가불가 능한일부금융회사가있으므로이경우별도로해당금융회사에직접조회하셔야합니다. ( 각금융협회 홈페이지나담당자를통해조회불가능한회사확인가능 ) * 일정기간이상체납한일정금액이상의국세 지방세 관세 과태료 고용보험료 산재보험료 임금의체납 ( 불 ), 채무불이행자결정사실, 신용회복지원정보등 ( 은행연합회에서관리 보유 ) ** 지방자치단체의 안심상속원스톱서비스 를이용하는경우국세 ( 국세청 ), 국민연금가입여부 ( 국민연금공단 ) 정보도신청가능 대부업체는 대부업신용정보컨소시엄 ( 일명 대부업CB ) 에가입한대부업체만대상임 상조회사는선수금을은행에예치 ( 또는지급보증 ) 하여보전하고있는업체만대상이며, 상조회사가입사실은신청서상의피상속인의성명, 생년월일, 휴대폰번호 3개정보가상조회사가입시제출한정보와모두일치하는경우에만확인할수있습니다.( 지자체에서접수시피상속인의휴대폰번호를수집하지않으므로확인불가 ) 상속인의위임을받아대리인이신청을하는경우조회결과는대리인에게통지됩니다. 상속인금융거래조회절차는다음과같습니다. 신청서접수 ( 내방접수만가능 ) ( 접수처 : 금융감독원, 전은행 ( 수출입은행, 외은지점제외 ), 농 수협단위조합, 우체국, 삼성생명고객프라자, 한화생명고객센터, KB 생명고객플라자, 교보생명고객플라자, 삼성화재고객플라자, 유안타증권 ) * 사망신고접수를담당하는시청이나구청, 읍 면 동주민센터민원실에서도접수가능 각금융협회에피상속인등의금융거래조회요청 ( 금융감독원 금융협회등 ) 각금융협회에서소속금융회사에조회요청 ( 금융협회등 금융회사 ) 금융회사에서조회결과를소속금융협회에통지 ( 금융회사 금융협회등 ) 금융협회에서조회결과를취합후신청인에게조회완료통보및조회결과홈페이지게재 ( 금융협회등 신청인 ) * 접수처인금융회사에사망자등의금융거래가없어도신청가능 상속인이미성년자인경우만14세이상은본인이나법정대리인 ( 또는후견인 ) 이신청할수있으며, 만14세미만은법정대리인 ( 또는후견인 ) 만신청이가능합니다. 상속인금융거래조회는금융회사의계좌존재유무와예금액 채무액을통지하므로정확한잔액, 거래내역등상세한내역 ( 사망후해지계좌포함 ) 은해당금융회사를방문하여별도의절차를거쳐확인하셔야합니다. 신청서및접수증에기재된상속인에한해접수증, 신분증만으로신청일로부터 3개월내에는해당 - 25 -
금융회사에서거래정보등을제공받을수있습니다. 대리인의경우접수증, 신분증외에금융사가요구 하는위임관련서류를지참해야합니다. 이외필요서류등은방문전에반드시확인하시기바랍니다. 예금등의상속 ( 명의변경및지급등 ) 시에는금융회사가정한절차에의해필요서류를받을수있습니다. 조회완료시각금융협회에서문자메시지등을이용하여신청인에게통보하고각금융협회홈페이지에조회결과를게시합니다. 다만접수일로부터 3개월간만홈페이지에서조회가능하며조회결과는서면으로통보되지않습니다 ( 각금융협회별로조회결과를개별적으로통보하므로통보시기가금융협회별로다름 ) 접수일로부터 3개월까지금융감독원홈페이지 (http://www.fss.or.kr) 에서각금융협회에서제공하는상속인금융거래조회결과를일괄조회할수있습니다. 다만조회결과에대한자세한문의는각금융협회또는해당금융회사로하셔야합니다. 각금융협회홈페이지및전화번호 협회명홈페이지주소전화번호조회가능금융기관예상소요기간 예금보험공사 www.kdic.or.kr 02-758-0114 영업정지등보험사고발생부보금융회사 3 ~ 10 일 전국은행연합회 www.kfb.or.kr 3705-5000 은행, 수협, 농축협 10 ~ 15 일 한국신용정보원 www.kcredit.or.kr 1544-1040 신보, 기신보, 주금공등 10 ~ 15일 생명보험협회 www.klia.or.kr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일 손해보험협회 www.knia.or.kr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일 금융투자협회 www.kofia.or.kr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일 종합금융협회 www.ibak.or.kr 062-221-6602 종합금융회사 10 ~ 15일 여신금융협회 www.crefia.or.kr 02-2011-0700 카드, 리스, 할부금융 15 ~ 20일 저축은행중앙회 www.fsb.or.kr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일 신협중앙회 www.cu.co.kr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일 새마을금고중앙회 www.kfcc.co.kr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일 산림조합중앙회 banking.nfcf.or.kr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일 한국예탁결제원 www.ksd.or.kr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일 우체국 www.epostbank.go.kr 02-2195-1376 우체국 7 ~ 10일 대부업협회 www.clfa.or.kr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일 국세는국세청홈택스 (http://www.hometax.go.kr), 국민연금가입유무는국민연금공단홈페이지 (http://www.nps.or.kr) 에서확인가능합니다. 예상소요기간은전산사정등에따라초과될수있습니다. 따라서각금융협회별예상소요기간이경 과한후에도조회완료사실이통보되지않으면각금융협회홈페이지를접속하거나유선으로문의하 여확인하시기바랍니다. 금융회사는사망자의계좌에대하여조회신청사실을통보받게되면통상해당계좌에대하여임의로거 래정지조치를취하여해당계좌의입 출금 ( 자동이체포함 ) 등이제한될수있으며, 이후의예금지급은원칙 적으로상속인전원의청구에의하여해당금융기관에서만지급이가능합니다. 접수증에기재된접수번호는각금융협회홈페이지에서조회결과를확인할때신청인본인여부의 확인을위하여필요하므로반드시기억하시기바랍니다. 극히드문일이나금융회사의전산오류등으로조회결과가사실과다를수도있음을유념하시기바랍니다. - 26 -
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상기내용에대해동의함 [( 위임하는사람서명또는인감도장날인 )] * 본인서명사실확인서첨부 서명, 인감증명서첨부 인감도장날인 상기내용에대해동의함 [( 위임받는사람서명또는인 ) ] - 28 -
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ㅇㅇ금융회사대표 - 30 -
순번접수번호접수일자 직원 결재 책임자 비고 - 31 -