상품요약서 이상품요약서는보험약관등아름다운준비보험 ( 무배당 ) 의기초서류에기 재된주요내용을요약한것이므로구체적인내용은반드시보험약관등을 참조하시기바랍니다. 상품의특이사항 Q1 : 아름다운준비보험 ( 무배당 ) 의보험료할인내용은어떻게되나요? A : 표준체에해당하는피보험자 ( 보험대상자 ) 의건강상태가양호하여회사가정한아래의우량체기준에적합할경우할인된보험료를적용받으실수있습니다. ( 우량체기준 1 1년이상비흡연자 2 수축기혈압 140mmhg미만, 이완기혈압 90mmhg미만인자 3 체격이회사가정한기준에적합한자 ( 표준미달체기준 ) 계약일부터 2년미만기간중재해이외의사망시기본보험금의 50% 를지급하는바, 이보험의표준미달체보험료계산시위험지수를할인하여적용합니다. 다만, 할인전위험지수 (α) 가 150이상인경우피보험자는표준미달체로보아건강우대특약 ( 무배당 ) 은적용하지않습니다. Q2 : 이보험에부가된실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 이란어떤특약인가요? A : 이상품은실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 中상해의료비실손특약에한해선택가능합니다. 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 은약관에서정한일정한금액을보장하는정액보험과는달리실손의료비를보상하는상품으로서실제로지불한의료비중 ' 국민건강보험법에서정한요양급여또는의료급여법에서정한의료급여중본인부담금 ' 과 ' 비급여 ' 에대해일정부분을보상해드리는특약입니다. [ 자세한내용은 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 에관한사항 을참조하시기바랍니다 ] Q3 : 총납입보험료가사망보험금보다더클수도있나요? A : 피보험자 ( 보험대상자 ) 의건강상태에따라할증보험료가부가되는경우, 일부가입조건에서는보험료납입기간동안의총납입보험료가사망보험금보다클수도있습니다. - 1 -
보험가입자격요건 1. 보험종류 아름다운준비보험 ( 무배당 ) 2. 보험기간 : 종신 단, 선택특약별보험기간은서로다르게선택가능합니다. 갱신형특약은 3 년만기갱신으로합니다. 3. 보험료납입기간 5년납, 10년납, 15년납, 20년납 각선택특약의납입기간은주보험납입기간내에서주보험의납입기간과다르게선택가능하나, 부가하는선택특약들의납입기간은동일해야합니다. 단, 갱신형특약의납입기간은전기납으로합니다. 4. 보험료납입주기 월납 ( 선택특약의납입주기는주보험의납입주기와동일해야합니다 ) 5. 가입나이 : 55 세 ~ 최고 75 세 성별및납입기간별로가입나이는차이가있을수있습니다. 6. 가입한도보험가입금액 500 3,000만원 ( 단, 65세초과는최대 2,000만 ) 단, 특약은 500만원부터가입가능하며기존에가입한보험가입내용또는가입경로에따라가입한도는조절될수있습니다. 7. 건강진단여부본상품은피보험자 ( 보험대상자 ) 의기존보험가입상황및나이, 청약서의계약전알릴의무사항에따라건강진단을시행할수있으며, 그결과에따라보험가입가능여부를판정할수있습니다. 그러나, 피보험자 ( 보험대상자 ) 가과거일정기간이내특정질병을앓았거나, 계약당시특정질병이진단확정되어있는상태또는일부위험직업에종사하고있는경우, 가입금액제한 보험료할증등의조건부계약체결을하거나청약거절이될수도있습니다. 이렇게가입자격을제한하는이유는보험계약은사회보장제도와달리상법상보험계약자의청약과보험사업자의승낙에의해성립되며, 다수의동질적인위험을가진피보험자 ( 보험대상자 ) 들의경험통계를기초로보험료등이산출되기때문에위험의동질성확보와가입자간의형평을도모하기위한것입니다. - 2 -
보험금지급사유및지급제한사항 1. 상품의구성 주보험 + 고도장해보장특약 ( 무배당 )( 선택 ) + 재해사망특약 ( 무배당 )( 선택 ) + 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 )( 선택 ) [ 상해입원형 / 상해통원형 ] + 건강우대특약 ( 무배당 )( 제도성 ) + 특별조건부특약 ( 제도성 ) + 특별조건부인수특약 ( 제도성 ) + 사후정리특약 ( 제도성 ) + 지정대리청구서비스특약 ( 제도성 ) 1. 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 과보장내용이중복되는건강보험, 정액수술보장관련특약의가입여부에따라실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 의가입이제한될수있습니다. 2. 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 가입에관한사항 [ 상해입원형 ] 또는 [ 상해통원형 ] 가입시직업또는직무위험 ( 비위험 / 중위험 / 고위험 ) 에따라보험료가달라집니다. 일부특약의경우회사가정한별도의기준충족시가입이가능합니다. - 3 -
2. 보험금지급사유및보장내용별보험금지급제한사항 아래의내용은보험금지급사유및보장내용별보험금지급제한사항에대한 개략적인내용이므로자세한내용은해당약관을참고하시기바랍니다. ⑴ 주보험 - 사망보험금 ( 기준 : 보험가입금액 1,000 만원 ) 지급사유 피보험자 ( 보험대상자 ) 가보험기간 ( 종신 ) 중사망하였을경우 지급금액 다음中큰금액을지급 - 기본보험금 [ 단, 계약일부터 2년미만의기간중에피보험자 ( 보험대상자 ) 가재해이외의원인으로사망하였을경우에는기본보험금의 50%] - 직전월계약해당일의적립액 105% - 이미납입한보험료 % 1. 기본보험금, 적립액 및 월계약해당일 은주보험약관제4조 ( 용어의정의 ) 에서정한내용을따르며, 적립액 은공시이율을적용하여계산되기때문에공시이율이변경되면적립액은증가하거나감소할수있습니다. 2. 보험료납입기간중피보험자 ( 보험대상자 ) 가장해분류표중동일한재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의장해지급률을더하여 50% 이상인장해상태가되었을경우에는차회이후의보험료납입을면제하여드립니다. 3. 피보험자 ( 보험대상자 ) 가보험기간중사망하였을경우에이계약은해당보험금을지급하고그때부터더이상효력을가지지아니합니다. 4. 동일한재해또는재해이외의동일한원인으로두가지이상의장해가생긴때에는각각에해당하는장해지급률을더하여최종장해지급률을결정합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 5. 4 에도불구하고동일한신체부위에장해분류표상의두가지이상의장해가발생한경우에는더하지않고그중높은장해지급률을적용합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. - 4 -
⑵ 선택특약 각특약의피보험자 ( 보험대상자 ) 및보험기간은주보험과다를수있으므로보 험계약청약서나보험증권 ( 보험가입증서 ) 를확인하시기바랍니다. 1 고도장해보장특약 ( 무배당 ) ( 기준 : 각특약보험가입금액 1,000 만원 단, 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 은제외 ) - 고도장해보험금피보험자 ( 보험대상자 ) 가이특약의보험기간중장해분류표중동일한지급재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의장해지급률을사유더하여 80% 이상인장해상태가되었을경우지급 1,000만원금액 고도장해보험금은최초 1회에한하여지급합니다. 1. 보험료납입기간중주보험의보험료납입면제사유가발생하였을경우에는이특약의차회이후의보험료납입을면제하여드립니다. 2. 동일한재해또는재해이외의동일한원인으로두가지이상의장해가생긴때에는각각에해당하는장해지급률을더하여최종장해지급률을결정합니다. 다만장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 3. 2 에도불구하고동일한신체부위에장해분류표상의두가지이상의장해가발생한경우에는더하지않고그중높은장해지급률을적용합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 4. 동일한재해또는재해이외의동일한원인으로장해분류표중여러신체부위의장해지급률을더하여 80% 이상인장해상태가되었을경우이특약은그때부터더이상효력을가지지아니합니다. 2 재해사망특약 ( 무배당 ) - 재해사망보험금 지급사유 지급금액 피보험자 ( 보험대상자 ) 가이특약의보험기간중재해로인하여사망하였을경우 1,000 만원 - 5 -
1. 보험료납입기간중주보험의보험료납입면제사유가발생하였을경우에는이특약의차회이후의보험료납입을면제하여드립니다. 2. 동일한재해또는재해이외의동일한원인으로두가지이상의장해가생긴때에는각각에해당하는장해지급률을더하여최종장해지급률을결정합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 3. 2 에도불구하고동일한신체부위에장해분류표상의두가지이상의장해가발생한경우에는더하지않고그중높은장해지급률을적용합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 3 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) - [ 상해입원형 ] 종합입원형 ( 기준 : 특약보험가입금액 5,000만원 ) 피보험자 ( 보험대상자 ) 가질병또는상해로인하여병원에입원하여치료를받은경우입원의료비를하나의질병또는하나의상해당각각 5,000만원을한도로보상 보상내용보상금액 질병입원형상해입원형입원실료, 입원제비용, 입원수술비상급병실료차액 피보험자 ( 보험대상자 ) 가질병으로인하여병원에입원하여치료를받은경우입원의료비를하나의질병당각각 5,000 만원을한도로보상피보험자 ( 보험대상자 ) 가상해로인하여병원에입원하여치료를받은경우입원의료비를하나의상해당각각 5,000만원을한도로보상국민건강보험법에서정한요양급여또는의료급여법에서정한의료급여중 본인부담금 과 비급여 ( 입원시실제사용병실과기준병실과의병실료차액제외 ) 부분의합계액중 90% 해당액 ( 다만, 10% 해당액이계약일또는매년계약해당일로부터연간 200만원을초과하는경우그초과금액은보상 ) 입원시실제사용병실과기준병실과의병실료차액중 50% 를공제한후의금액 ( 다만, 1일평균금액 10만원을한도로하며, 1일평균금액은입원기간동안상급병실료차액전체를총입원일수로나누어산출 ) - 6 -
- [ 상해통원형 ] 보상내용 보상한도 종합통원형 질병통원형 상해통원형 외래 처방조제비 ( 기준 : 특약보험가입금액 30 만원 ) 피보험자 ( 보험대상자 ) 가질병또는상해로인하여병원에통원하여치료를받거나처방조제를받은경우통원의료비로서매년계약해당일로부터 1 년을단위로하여외래 ( 외래제비용, 외래수술비 ) 및처방조제비를각각보상 피보험자 ( 보험대상자 ) 가질병으로인하여병원에통원하여치료를받거나처방조제를받은경우통원의료비로서매년계약해당일로부터 1 년을단위로하여외래 ( 외래제비용, 외래수술비 ) 및처방조제비를각각보상 피보험자 ( 보험대상자 ) 가상해로인하여병원에통원하여치료를받거나처방조제를받은경우통원의료비로서매년계약해당일로부터 1 년을단위로하여외래 ( 외래제비용, 외래수술비 ) 및처방조제비를각각보상 방문 1회당국민건강보험법에서정한요양급여또는의료급여법에서정한의료급여중 본인부담금 과 비급여 부분의합계액에서 <표1 항목별공제금액>을차감하고 20만원을한도로보상 ( 매년계약해당일로부터 1년간방문 180회한도 ) 처방전 1건당국민건강보험법에서정한요양급여또는의료급여법에서정한의료급여중 본인부담금 과 비급여 부분의합계액에서 <표1 항목별공제금액 >을차감하고 10만원을한도로보상 ( 매년계약해당일로부터 1년간처방전 180건한도 ) < 표 1 항목별공제금액 > 구분항목공제금액 외래 ( 외래제비용및외래수술비합계 ) 처방조제비 의료법제 3 조제 2 항제 1 호에의한의원, 치과의원, 한의원, 의료법제 3 조제 2 항제 2 호에의한조산원, 지역보건법제 7 조에의한보건소, 지역보건법제 8 조에의한보건의료원, 지역보건법제 10 조에의한보건지소, 농어촌등보건의료를위한특별조치법제 15 조에의한보건진료소 의료법제 3 조제 2 항제 3 호에의한종합병원, 병원, 치과병원, 한방병원, 요양병원 국민건강보험법제 40 조제 2 항에의한전문요양기관또는의료법제 3 조의 4 에의한상급종합병원 국민건강보험법제 40 조제 1 항제 2 호에의한약국, 동법제 40 조제 1 항제 3 호에의한한국희귀의약품센터에서의처방, 조제 ( 의사의처방전 1 건당, 의약분업예외지역에서약사의직접조제 1 건당 ) 1 만원 1 만 5 천원 2 만원 8 천원 보험료납입기간중주보험의보험료납입면제사유가발생하였다하더라도이 특약은보험료의납입을면제하여드리지아니합니다. - 7 -
실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 에관한사항 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 은실손의료비를보상하는상품으로서발생의료비중급여의본인부담금과비급여에대해일정부분을보상해드리는특약이며, 약관상보상제외항목에서발생한의료비는보장되지않습니다 1. 이특약에서보상하지않는사항은다음과같습니다.( 다음의보상하지않는사항은일부만예시한것으로자세한사항은반드시해당특약약관제4조를참조하시기바랍니다 ) 1) 아래의사유를원인으로하여생긴입원또는통원의료비는보상하여드리지아니합니다. 1 보험수익자의고의다만, 그보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는그보험수익자에해당하는보험금을제외한나머지보험금을다른보험수익자에게지급하여드립니다. 2 계약자의고의 3 피보험자 ( 보험대상자 ) 의고의다만, 피보험자 ( 보험대상자 ) 가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해친사실이증명된경우에는보상하여드립니다. 4 전쟁, 외국의무력행사, 혁명, 내란, 사변, 폭동 5 피보험자 ( 보험대상자 ) 의임신, 출산 ( 제왕절개를포함합니다 ), 산후기다만, 회사가보상하는상해의치료를목적으로하는경우에는보상하여드립니다. 2) 다른약정이없으면피보험자 ( 보험대상자 ) 가직업, 직무또는동호회활동목적으로아래에열거된행위로인하여생긴상해에대하여는보상하여드리지아니합니다. 1 전문등반 ( 전문적인등산용구를사용하여암벽또는빙벽을오르내리거나특수한기술, 경험, 사전훈련을필요로하는등반을말합니다 ), 글라이더조종, 스카이다이빙, 스쿠버다이빙, 행글라이딩 2 모타보트, 자동차또는오토바이에의한경기, 시범, 흥행 ( 이를위한연습을포함합니다 ) 또는시운전 ( 다만, 공용도로상에서시운전을하는동안발생한상해는보상하여드립니다 ) 3 선박승무원, 어부, 사공, 그밖에선박에탑승하는것을직무로하는사람이직무상선박에탑승 - 8 -
4) 아래의입원또는통원의료비에대하여는보상하여드리지아니합니다. 1 치과치료, 한방치료에서발생한국민건강보험법상요양급여에해당하지않는비급여의료비 2 국민건강보험법상요양급여중본인부담금의경우국민건강보험관련법령에의해국민건강보험공단으로부터사전또는사후환급이가능한금액 ( 본인부담금상한제 ) 3 의료급여법상의료급여중본인부담금의경우의료급여관련법령에의해의료급여기금등으로부터사전또는사후환급이가능한금액 ( 의료급여법상본인부담금보상제및본인부담금상한제 ) 4 건강검진, 예방접종, 인공유산단, 회사가보상하는질병또는상해의치료를목적으로하는경우에는보상합니다. 5 영양제, 종합비타민제, 호르몬투여, 보신용투약, 친자확인을위한진단, 불임검사, 불임수술, 불임복원술, 보조생식술 ( 체내, 체외인공수정을포함합니다 ), 성장촉진과관련된비용등에소요된비용단, 회사가보상하는질병또는상해의치료를목적으로하는경우에는보상합니다. 6 의치, 의수족, 의안, 안경, 콘택트렌즈, 보청기, 목발, 팔걸이 (Arm Sling), 보조기등진료재료의구입및대체비용단, 인공장기나부분의치등신체에이식되어그기능을대신할경우에는제외합니다. 7 외모개선목적의치료로인하여발생한의료비 8 진료와무관한제비용 (TV시청료, 전화료, 제증명료등 ), 의사의임상적소견과관련이없는검사비용, 간병비 9 자동차보험 ( 공제를포함합니다 ) 또는산재보험에서보상받는의료비다만, 본인부담의료비는약관제3조에따라보상하여드립니다. 10 국민건강보험법제40조의요양기관이아닌해외소재의료기관에서발생한의료비 2. 피보험자 ( 보험대상자 ) 가병원또는약국의직원복리후생제도에의하여납부할의료비를감면받은경우에는그감면전의료비를기준으로입원또는통원의료비를계산합니다. 3. [ 상해입원형 ] 에서피보험자 ( 보험대상자 ) 가국민건강보험법또는의료급여법을 - 9 -
적용받지못하는경우 ( 국민건강보험법에서정한요양급여또는의료급여법에서정한의료급여절차를거치지아니한경우도포함합니다 ) 에는입원의료비중본인이실제로부담한금액의 40% 해당액을하나의질병또는하나의상해당보험가입금액 (5,000만원) 을최고한도로보상합니다. 6. [ 상해통원형 ] 에서피보험자 ( 보험대상자 ) 가국민건강보험법또는의료급여법을적용받지못하는경우 ( 국민건강보험법에서정한요양급여또는의료급여법에서정한의료급여절차를거치지아니한경우도포함합니다 ) 에는통원의료비중 본인이실제로부담한금액에서<표1 항목별공제금액>을차감한금액 의 40% 해당액을보상합니다. 단, 외래의경우 1회당 20만원, 처방조제비의경우 1건당 10만원을각각의최고한도로합니다. 7. 갱신일이전에이특약이관련법규및금융감독원장이정한시행세칙등의개정에따라변경된경우에는이특약에도불구하고갱신일을기준으로회사가정한소정의보험상품으로갱신하여드립니다. 또한, 갱신계약에대하여는갱신일현재의보험료율 [ 상해입원형및상해통원형의경우에는피보험자 ( 보험대상자 ) 의직업또는직무위험등급에따라산출된보험료율을말함 ] 을적용하고, 그보험료율은나이의증가, 의료수가의변동, 위험률의변동등의사유로인하여변동될수있습니다. 8. 다수보험이란실손의료보험계약 ( 우체국보험, 각종공제, 상해ㆍ질병ㆍ간병보험등제3보험, 개인연금ㆍ퇴직보험등의료비를실손으로보상하는보험 공제계약을포함 ) 이동시에또는순차적으로 2개이상체결되었고, 그계약이동일한보험사고에대하여각계약별보상책임액이있는다수의실손의료보험계약을말합니다. 9. 다수보험의처리방법은다음과같습니다. 1 다수보험의경우각계약의보상대상의료비및보상책임액에따라 3에의해계산된각계약의비례분담액을보상책임액으로지급합니다. 2 비례분담하여지급된각계약의보상책임액합계액은각계약의보상대상의료비중최고액을보상최고한도로합니다. 3 각계약의보상책임액합계액이각계약의보상대상의료비중최고액을초과한다수보험은각계약의보상책임액을비례분담하여지급하며, 다수보험비례분담액산출방식은다음과같습니다. 이경우입원의료비, 통원의료비 ( 외래 ), 통원의료비 ( 처방조제 ) 를각각구분하여계산합니다. 각계약별비례분담액 = 각계약의보상대상의료비중최고액 각계약별보상책임액 각계약별보상책임액의합계액 - 10 -
1. 주보험및각선택특약의지급사유에서사용하고있는용어나질병, 각종분류표등에대한자세한사항은반드시해당약관을참조하시기바랍니다. 2. 주보험및특약의 재해 라함은 재해분류표 에서정한보장대상이되는재해를말하는것으로서 한국표준질병사인분류에서분류번호 (S00~Y84) 에해당하는원인중우발적인외래의사고에의한것 과 감염병의예방및관리에관한법률제 2 조제 2 호에정한감염병 을말합니다. 단, 다음에해당하는경우보장대상에서제외하여보험금을지급하지않습니다. 1 질병또는체질적요인이있는자로서경미한외부요인에의하여발병하거나또는그증상이더욱악화된경우 2 사고의원인이과로및격심한또는반복적운동 (X50), 무중력환경에서의장시간체류 (X52), 식량부족 (X53), 물부족 (X54), 상세불명의결핍 (X57), 고의적자해 (X60 X84), 법적개입중법적처형 (Y35.5) 에의한경우 3 외과적및내과적치료중환자의재난 (Y60 Y69) 중진료기관의고의또는과실이없는사고 [ 단, 처치당시에는재난의언급이없었으나환자에게이상반응이나후에합병증을일으키게한외과적및기타내과적처치 (Y83 Y84) 는보장 ] 4 자연의힘에노출 (X30 X39) 중급격한액체손실로인한탈수 5 우발적익사및익수 (W65 W74), 기타호흡과관련된불의의위협 (W75 W84), 눈또는인체의개구부를통하여들어온이물질 (W44) 중질병에의한호흡장해및삼킴장해 6 한국표준질병사인분류상의 (U00 U99) 에해당하는질병 3. 갱신형특약에관한사항ㆍ갱신형특약은 3 년단위로갱신되며, 갱신시마다보험나이증가, 적용기초율 ( 예정이율, 예정사업비율, 예정위험률 ) 및의료수가 [ 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 에한함 ] 등의변동에따라갱신시보험료가변동 ( 특히, 인상 ) 될수있습니다. ㆍ갱신형특약은보험계약자가특약의보험기간만료일 15 일전까지갱신하지않겠다는의사표시를하지않으면갱신됩니다. ㆍ최종갱신계약의보험기간종료일은주계약의보험기간종료일로합니다. 다만, 주계약의보험기간종료일이피보험자 ( 보험대상자 ) 의 80 세 [ 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 의경우 100 세 ] 계약해당일이후인경우에는 80 세 [ 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 의경우 100 세 ] 계약해당일로합니다. ㆍ주계약의납입이완료되었다하더라도해당특약을계속갱신하여이특약의보험기간이종료되지않은경우에는최종갱신계약의보험기간까지보험료를계속납입하여야합니다. 특약의갱신과관련하여보험기간및납입기간, 갱신불가사유, 갱신시보험료율적용등에대해별도로규정하고있으니반드시해당약관을참조하시기바랍니다. - 11 -
일반적보험금지급제한사항 1. 계약전알릴의무 회사는계약자또는피보험자 ( 보험대상자 ) 가청약시고의또는중대한과실로중 요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에 따라계약을해지하여해지환급금을지급하거나보장을제한할수있습니다. 2. 계약의무효 다음한가지에해당하는경우회사는계약을무효로할수있으며이미납입한보험료를돌려드립니다. ㆍ타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약체결시까지피보험자 ( 보험대상자 ) 의서면에의한동의를얻지아니한경우ㆍ만15세미만자, 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 를피보험자 ( 보험대상자 ) 로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우ㆍ계약체결시계약에서정한피보험자 ( 보험대상자 ) 의나이에미달되었거나초과되었을경우. 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경우에는그러하지아니하나만15세미만자에관한예외가인정되는것은아닙니다. 3. 사기등에의한보험계약체결 보험금을부당하게받을목적으로자신의신체를자해하거나, 타인의생명을해치는 행위는보험범죄로서사법당국의철저한수사로반드시적발되어처벌을받게됩 니다. 이경우보험금을지급받지못합니다. 4. 보험금부지급사유 다음중어느한가지의경우에의하여보험금지급사유가발생한때에는보험금을드리지아니합니다. ㆍ피보험자 ( 보험대상자 ) 가고의로자신을해친경우ㆍ보험수익자 ( 보험금을받는자 ) 가고의로피보험자 ( 보험대상자 ) 를해친경우ㆍ계약자가고의로피보험자 ( 보험대상자 ) 를해친경우 - 12 -
보험료산출기초 1. 예정이율 Q : 예정이율이란무엇인가요? A : 보험료를납입하는시점과보험금지급사이에는시차가발생하므로이기간동안기대되는수익을미리예상하여일정한비율로보험료를할인해주는데, 이할인율을말합니다. 일반적으로예정이율이높으면보험료는내려가고, 낮아지면보험료는올라갑니다. 아름다운준비보험 ( 무배당 ) 및부가특약에적용한예정이율은 3.75% 입니다. 2. 예정위험률 Q : 예정위험률이란무엇인가요? A : 한개인이사망하거나질병에걸리는등의일정한보험사고가발생할확률을예측한것을말합니다. 일반적으로예정위험률이높으면보험료는올라가고, 낮으면보험료는내려갑니다. 구분 남자 사망률 여자 55 세 0.00553 0.00203 60 세 0.00843 0.00312 70 세 0.02142 0.00848 3. 예정사업비율 Q : 예정사업비율은무엇인가요? A : 예정사업비율이란보험회사가보험계약의체결, 유지및관리등에필요한경비 ( 사업비 ) 로사용하기위하여보험료중일정비율을책정한것을말합니다. - 13 -
4. 적용이율적용이율이란보험회사가장래보험금지급을위하여계약자의납입보험료의일정부분을적립해나가는데, 이적립금을부리하는이율을의미합니다. 아름다운준비보험 ( 무배당 ) 은회사의운용자산수익율과회사채수익율, 국고채수익율등의외부지표금리를 7:3의비율로가중평균하여산출된공시기준이율에서장래운용수익률, 향후예상수익등을고려한공시이율에연동되는상품으로서 2011년 9월현재적용이율은연복리 4.3% 입니다. 공시이율이변동될경우아름다운준비보험 ( 무배당 ) 의적용이율도변동됩니다. 공시이율산출방법요약 아름다운준비보험 ( 무배당 ) 에적용하는공시이율은매월아래의공식으로산출된공시기준이율의 80%~120% 범위내에서회사가정한이율로합니다. 이에대한보다자세한내용은인터넷홈페이지상품공시실에서아름다운준비보험 ( 무배당 ) 의사업방법서를참조하시기바랍니다. 공시기준이율 = 운용자산이익률 0.7 + 외부지표금리 0.3 외부지표금리는국고채, 회사채, 통화안정증권수익률등을고려하여산출함 5. 공시이율의최저보증이율공시이율의최저보증이율은운용자산이익율및시중금리가하락하여도회사에서보증해드리는적용이율의최저한도로서아름다운준비보험 ( 무배당 ) 에적용된최저보증이율은연복리 2.5% 입니다 ( 단, 특약은제외 ). 6. 보험금의변동 이보험은공시이율에연동하는금리연동형종신보험이며, 공시이율이변동될경 우사망보험금도변동됩니다. - 14 -
계약자배당에관한사항 계약자배당은배당상품에한하여실시를하며, 무배당상품은배당을하지않습니다. 그러나무배당상품은배당상품보다상대적으로저렴한보험료로가입할수있습니다. 아름다운준비보험 ( 무배당 ) 은무배당상품으로서배당을하지않습니다. 해지환급금에관한사항 1. 해지환급금산출기준등안내 Q : 해지환급금은어떻게산출되며, 납입한보험료보다적은이유는뭔가요? A : 우리삼성생명보험주식회사는보험료계산시적용한위험률로산출한순보험료식책임준비금에서해지공제금액을공제한금액을해지환급금으로지급합니다. 보험은은행의저축과는달리위험보장과저축을겸비한제도로서계약자가납입한보험료중일부는불의의사고를당한다른가입자에게지급되는보험금으로, 또다른일부는보험회사운영에필요한경비로사용되므로중도해지시지급되는해지환급금은납입한보험료보다적거나없을수도있습니다. 2. 해지환급금예시 - 기준 : 주보험보험가입금액 3,000만원, 가입나이 55세, 표준체, 20년납, 월납, 공시이율연복리 4.3% 남자 ( 단위 : 원 ) 경과기간 3 개월 6 개월 9 개월 1 년 2 년 3 년 4 년 5 년 10 년 20 년 30 년 40 년 납입보험료 (A) 최저보증해지환급금 (B) 현재공시이율해지환급금 (C) 해지환급금 (B) 환급률 (B/A) 해지환급금 (B) 환급률 (C/A) 323,100 0 0.0% 0 0.0% 646,200 0 0.0% 0 0.0% 969,300 0 0.0% 0 0.0% 1,292,400 0 0.0% 0 0.0% 2,584,800 931,970 36.0% 941,950 36.5% 3,877,200 1,977,550 51.0% 2,000,350 51.5% 5,169,600 3,044,140 58.8% 3,085,450 59.6% 6,462,000 4,129,620 63.9% 4,195,240 64.9% 12,924,000 9,335,100 72.2% 9,627,990 74.4% 25,848,000 20,959,800 81.0% 22,608,380 87.4% 25,848,000 25,164,600 97.3% 31,781,930 122.9% 25,848,000 28,064,100 108.5% 43,670,290 168.9% - 15 -
여자 ( 단위 : 원 ) 경과기간 3 개월 6 개월 9 개월 1 년 2 년 3 년 4 년 5 년 10 년 20 년 30 년 40 년 납입보험료 (A) 최저보증해지환급금 (B) 현재공시이율해지환급금 (C) 해지환급금 (B) 환급률 (B/A) 해지환급금 (B) 환급률 (C/A) 255,600 0 0.0% 0 0.0% 511,200 0 0.0% 0 0.0% 766,800 0 0.0% 0 0.0% 1,022,400 0 0.0% 0 0.0% 2,044,800 745,710 36.4% 755,770 36.9% 3,067,200 1,632,170 53.2% 1,653,450 53.9% 4,089,600 2,540,220 62.1% 2,577,430 63.0% 5,112,000 3,471,680 67.9% 3,529,870 69.0% 10,224,000 8,057,100 78.8% 8,307,390 81.2% 20,448,000 18,470,700 90.3% 19,774,770 96.7% 20,448,000 23,291,400 113.9% 27,723,510 135.5% 20,448,000 27,057,300 132.3% 39,659,180 193.9% 1. 상기예시된해지환급금 (C) 은현재의공시이율 (2011 년 9월현재연복리 4.3%) 이계속하여유지될것을전제로보험료및책임준비금산출방법서에따라산출되었으며, 향후공시이율변동시또는보험료납입일이보험료납입기일 ( 매월계약해당일 ) 과다를경우변동될수있습니다. 2. 상기예시된최저보증해지환급금 (B) 은보험료및책임준비금산출방법서에서정한예정책임준비금을기초로산출된금액으로예정이율 ( 연복리 3.75%) 이적용되어계산됩니다. 3. 이상품은공시이율이하락하는경우해지환급금이감소할수도있으나공시이율로계산한해지환급금과최저보증해지환급금 (B) 중많은금액을해지환급금으로지급합니다 - 16 -
보장위험별연간보험료및보험료지수 Q1 : 연간보험료란무엇인가요? A : 1년동안위험보장을받는데필요한영업보험료를 연간보험료 라고합니다. 연간보험료의경우, 회사간보장위험별보험료수준비교시의미가있는것이므로납입보험료와직접적인관계가없습니다. Q2 : 보험료지수란무엇인가요? A : 표준순보험료 ( ᄀ ) 대비 해당상품의보험료 ( ᄂ ) 수준을나타내는지수를 보험료지수 라고합니다. 다만금리연동형보험 ( 주보험 ) 은표준순보험료대신주보험의순보험료를적용합니다. * ᄀ : 금융감독원이정하는위험률및이율을적용하여산출한보험금지급을위한보험료 * ᄂ : 보험금지급을위한보험료및보험회사의사업경비등을위한보험료 - 가입기준 : 남자 55 세, 월납, 표준체주보험및선택특약 상품명 보험기간 납입기간 보장위험 연간보험료 ( 원 ) 기준보험금 ( 만원 ) 보험료지수 (%) 가입금액 ( 만원 ) 주보험종신 20 년사망 283,440 1,000 127.2 10,000 고도장해보장특약 ( 무배당 ) 재해사망특약 ( 무배당 ) 25 년 20 년 80% 이상장해 20,737 1,000 159.2 1,000 25 년 20 년재해사망 17,371 1,000 133.3 1,000 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 3 년 3 년 [ 상해입원형 ] 5,000 상해입원진료비 43,181 5,000 154.5 [ 상해통원형 ] 30 상해외래진료비 2,377 20 155.6 상해처방조제비 1,118 10 1. 갱신형특약은최초계약을기준으로합니다. 2. 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 의상해위험지수는비위험기준입니다. 3. 고도장해보장특약 ( 무배당 ) 과재해사망특약 ( 무배당 ) 의경우기준나이에서 20년만기 20년월납으로가입이불가능하여가장유사한조건으로산출하였습니다. - 17 -
실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 추가사항 - 가입기준 : 남자 55 세, 표준체비위험, 3 년만기 3 년월납 선택계약 : 상해입원의료비 5,000 만원, 상해통원의료비 30 만원 ( 외래 20 만원, 처방조제 10 만원 ) 1. 실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 갱신시영업보험료예시 (5 회갱신 ) 경과기간 ( 년도 ) 1 ( 가입시 ) 4 (1 회갱신 ) 7 (2 회갱신 ) 10 (3 회갱신 ) 13 (4 회갱신 ) 16 (5 회갱신 ) 나이증가반영 3,920 4,070 4,110 4,180 4,470 3,740원 (A) 증가율 4.8% 3.8% 1.0% 1.7% 6.9% 나이증가 + 갱신시 10% 4,312 4,925 5,470 6,120 7,199 위험률증가반영 3,740 (B) 증가율 15.3% 14.2% 11.1% 11.9% 17.6% 나이증가 + 갱신시 20% 4,704 5,861 7,102 8,668 11,123 위험률증가반영 3,740 (C) 증가율 25.8% 24.6% 21.2% 22.0% 28.3% 1. 갱신시보험료율이변동될경우갱신시점의보험료는상기예시와달라질수있습니 다. 2. B = A (1 + 10%)^( 갱신횟수 ) 3. C = A (1 + 20%)^( 갱신횟수 ) 2. 표준화이후실손의료비보장특약 ( 갱신형, 무배당 ) 과거위험률변동내역 ( 단위 : %) 구분 2011(6 월 ) 상해입원 -7.8% 상해통원 -37.3% 질병입원 -2.0% 질병통원 -9.6% 종합입원 -2.6% 종합통원 -11.7% 1. 2009 년실손의료비상품표준화및입통원분리된시점을기준으로변동내역표시. 2. 연령별로변동율이다를경우, 각연령의변동율을단순평균하여산출 - 18 -