에코세대의라이프금융플랜분석 목차 Ⅰ. 에코세대의이해 3 Ⅱ. 재무및자산축적현황 10 Ⅲ. 금융기관이용행태및금융니즈 16 Ⅳ. 라이프금융플랜분석 22 V. 금융권에의시사점 28

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미숙 정
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1 CEO REPORT 호 에코세대의 라이프금융플랜분석

2 에코세대의라이프금융플랜분석 목차 Ⅰ. 에코세대의이해 3 Ⅱ. 재무및자산축적현황 10 Ⅲ. 금융기관이용행태및금융니즈 16 Ⅳ. 라이프금융플랜분석 22 V. 금융권에의시사점 28

3 [ Executive Summary ] 에코세대의라이프금융플랜분석 에코세대란베이비붐세대 (1955년 ~1963년생 ) 의자녀세대로 1979년 ~1985년사이에출생한거대인구집단 ( 약 510만명, 전체인구의 10.6% 점유 ) 에코세대의이해 재무현황 자산축적현황 금융기관이용행태 금융니즈 라이프금융플랜분석 부모세대의부와자녀교육열에의한적극적지원을받으며성장 자녀세대에대한교육및여타지원, 부모부양의무에대해소극적인태도 인터넷이나모바일기기, 소셜미디어에대한친숙도가매우높음 총자산평균 1억 4천만원, 부동산자산 : 금융자산등보유구조 4:6 부동산자산보유율 38.8%, 금융자산은예금 / 적금, 보험등안정형에편중 62.3% 가금융대출보유, 과거부터현재까지대출연속보유자 36.7% 최소 5천만원이상을종자돈으로인식, 마련가능한경우는 27.3% 정도 안정지향적투자성향보유 ( 월저축액중 67.6% 가예금 / 적금 ) 금융기관간포트폴리오는은행 : 보험 : 증권 : 기타 = 6:2:1:1 인터넷뱅킹등비대면채널을선호하며높은금융기관전환가능성잠재 정보제공대비실질구매력에미치는영향이큰소스는인터넷검색 투자의최우선목적은주택마련이며, 자산관리및부동산관련자문희망 향후예금 / 적금, 보험등안정형금융자산예치확대계획중 라이프금융플랜필요성과중요성에대해공감 ( 미혼, 특히싱글생활결정자의금융플랜인지도는상대적으로부족 ) 라이프금융플랜을세운경험이있는경우는 28.2% 에불과 은퇴후노후대비재정적준비정도는매우취약 시사점 [ 에코세대에의시사점 ] 중장기라이프플랜현실화를위한금융계획수립필요성환기 금융기관의조언및컨설팅기능을활용한맞춤형금융플랜수립 수익성과상품보유구조다양화를고려한자산포트폴리오재조정 [ 금융권에의시사점 ] 지속거래가능고객육성을위한금융플랜교육및진단프로그램개발 / 지원 개인의노후생활안정제고를위한맞춤형자산관리진단및조정유도 인터넷등비대면채널의컨텐츠를다양화하고고객지향형정보제공 / 2

4 I. 에코세대의이해 1. 에코세대의정의 한국의연령별인구분포를보면크게 3개의베이비붐세대 1 가존재하는데이가운데 1차베이비붐세대의자녀세대, 즉 에코세대 가 2012년현재본격적인경제활동을시작 동세대는 1979년 ~1985년사이, 총 7년간약 510만명이출생하여전체인구중 10.6% 를점유 2 하고있으며현재 27세 33 세로성장한상황 [ 에코세대의정의 ] 에코세대란한국전쟁이후대량출산된베이비붐세대 (1955 년 ~1963 년생 ) 의자녀세대로, 출생붐의메아리라는의미로에코세대라고한다. 이들은 1979 년 ~1985 년사이에출생하여전체인구의 10.6% 를점유하고있으며, 약 510만명에이르는거대한인구집단이다. 에코세대는과거 Y세대 3 또는 N세대 4 로불리며사회적관심의대상이되기도하였으나경제저성장, 고령화사회진전, 장수시대등을극복해야하는현실에직면해있음 기대수명연장 5 에따라소비기간은길어질전망이나교육기간연장, 청년실업증가등으로소득창출기간이짧다는점을감안하면금융플랜이중요화두인세대 1 한국의연령별인구분포에서높게솟은 3개의인구봉우리를지칭하는것으로, 1차베이비붐세대 (1955년 ~1963년생 ), 2차베이비붐세대 (1968 년 ~1974년생 ), 에코세대 (1979년 ~1985년생 ) 가그것임 2010 년인구주택총조사 ( 통계청 ) 를기준으로 1차베이비붐세대는 695 만명 ( 전체인구의 14.5%), 2차베이비붐세대는 596 만명 ( 전체인구의 12.4%), 에코세대는 510만명 ( 전체인구의 10.6%) 의구성을보이고있음 2 통계청, 2010 년인구주택총조사 3 미국프루덴셜보험회사가처음사용한용어로미국베이비붐세대 (1946 년 ~1965 년생 ) 의자녀세대 (1982 년 ~2000 년생 ) 로 2000 년대의주역이될세대를 Y2000 이라지칭하였고, 밀레니엄세대, 베이비붐세대가낳았다고해서에코세대라고도함 년부터 1997 년사이에태어난세대로디지털기술과함께성장해서디지털기기를능숙하게다룰줄아는디지털문명세대를말하며, 이를 N세대라고부름 5 연령별기대여명 : 25세기준 56.4 세, 26세기준 55.5 세, 27세기준 54.5 세, 28세기준 53.5세, 29세기준 52.6세, 30세기준 51.6 세, 31세기준 50.6 세 ( 통계청, 2010년기준생명표 ) / 3

5 2. 에코세대의성장배경 에코세대는대기업 수출중심정책의성공에따른과실, 즉국내총생산및 1인당국민총소득증가등경제급성장기를경험하며성장 < 그림1> 1985년외국인투자자유화, 1990년경제활성화종합대책, 1996년 OECD 가입 등경제활성화정책추진속에서성장 03년카드사사태, 08년글로벌금융위기등의경제적불안여파속에서경제활동기에진입 동세대는 2000년 IMF 조기상환, 2001년주택가격폭등, 2003년카드사부실사태, 2008년글로벌금융위기 등을경제적영향을준이벤트로인식 6 [ 그림 1] 에코세대의성장배경 대학생 사회초년생 결혼 출생 유아기 초등학생 중고생 1 인당국민총소득 국내총생산증감률 ( 전년대비 ) '79 '81 '83 '85 '87 '89 '91 '93 '95 '97 '99 '01 '03 '05 '07 '09 '11 가족배경 높은자녀교육열 가정에대한강한책임의식 경제성장동력으로의역할수행 자녀에대한높은양육 / 지원관보유 이중적중압감속의역할수행 ( 직장에서는일, 가정에서는부양 ) 경제적배경 '80년중화학공업투자조성 '92년제3차국토종합개발계획 '85년외국인투자자유화 '93년금융실명제 '90년경제활성화종합대책 '96년 OECD가입 '97년 IMF구제금융 '03년카드사사태 '00년 IMF 조기상환 '07년 KOSPI2000 돌파 '01년주택가격폭등 '08년글로벌금융위기 사회적배경 '80년광주민주화운동 '86년서울아시안게임 '82년대학학력고사실시 '88년서울올림픽 '96년인구억제정책폐지 '04년출산장려대책 '02년한일월드컵 '08년노인장기요양보험실시 주 ) 통계청, 1 인당국민총소득 ( 명목, 달러 ), 국내총생산 ( 전년대비실질성장률, %) 6 재정상황에영향을미친경제적이벤트 : 2000년 IMF 조기상환 7.0%, 2001년주택가격폭등 11.7%, 2003 년카드사사태 8.0%, 2008년글로벌금융위기 12.7% 로응답 (n=300, 다중응답 ) / 4

6 동세대는부모세대인 1차베이비붐세대가축적한부와자녀교육열에의한적극적지원하에유년기, 학령기등성장기를거침 가구소득중교육비비중은동세대출생전인 1965년 4.7% 였으나초등학교에입학할즈음인 1985년 7.8%, 1990년 8.4%, 2005년 11.8% 로지속증가 7 1차베이비붐세대가 자녀를위해은퇴자금을양보할수있다 (50.5%), 자녀의취직전까지는경제적으로돌봐줘야한다 (67.5%) 는생각으로자녀를양육 8 한결과 3. 가치관특성 9 에코세대는부동산보다금융자산을통한자산축적가능성을상대적으로높게보고있으며, 내집소유도좋지만쾌적하다면전 / 월세도괜찮다는거주중심의주거관을보유하고있음 동세대는 이전세대에비해부동산으로자산을축적할가능성 (20.5%) 보다 금융자산으로자산을축적할가능성이높다 (45.1%) 는재테크관보유 < 그림2> [ 그림 2] 에코세대의재테크관 [ 그림 3] 에코세대의주거관 우리세대는이전세대에비해부동산자산을축적할가능성이높다 우리세내는이전세대에비해금융자산을축적할가능성이높다 반드시내집을소유해야한다 52.7% 내집마련을위해고생하기보다는쾌적하면전 / 월세도괜찮다 44.4% 45.1% 20.5% 주 1) n=708 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 주 1) n=708 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 7 가구소득중교육비비중추이 : 1965년 4.9%, 1979년 6.8%, 1985년 7.8%, 1990년 8.4%, 1995년 10.0%, 2000년 11.2%, 2005년 11.8% 8 KB 경영연구소 (2012), 베이비붐세대가치관및라이프스타일에관한조사 raw-data 분석 ( 상기수치는 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 ) 9 본연구의조사결과는에코세대 (1979~1985 년생 ) 에해당하는남녀가계재정의사결정자를대상으로설문조사를실시하여수집한데이터를종합분석, 활용한것이다. 데이터는 ~5 월 300 명을대상으로실시한 1 차조사와 월 708 명을대상으로실시한 2 차조사를통해수집하였다. / 5

7 주거관에대해서는 반드시내집을소유해야한다 는의견에동의하는경우가 52.7% 였지만, 내집마련을위해고생하기보다는쾌적하면전 / 월세도괜찮다 는의견에대해서도 44.4% 가긍정적으로응답 < 그림3> 동세대는자녀교육및지원과관련한가치관측면에서부모세대인 1차베이비붐세대에비해몰입정도가극히낮은특성을보임 동세대는 자녀교육을위해은퇴자금을양보할수있다, 자녀교육을위해기러기부부도할수있다 에대해 20% 정도만이긍정적으로응답 < 표1> 이는 1차베이비붐세대가 자녀교육을위해은퇴자금을양보할수있다 는질문에 50.5%, 자녀교육을위해기러기부부도할수있다 에대해서는 45.0% 가긍정적으로응답한것에비해서는매우낮은수준 [ 표 1] 에코세대 vs. 부모세대 (1 차베이비붐세대 ) 의자녀관비교 에코세대부모세대 (1 차베이비붐 ) 10 자녀교육을위해은퇴자금을양보할수있다 22.2% 50.5% 자녀교육을위해기러기부부도할수있다 21.9% 45.0% 자녀가취직하기전까지는부모가경제적으로돌봐줘야한다 46.5% 67.5% 주 1) 에코세대 n=708, 1 차베이비붐세대 n=200 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 이는부모생활지원이나노후부양의무에대해서도상대적으로소극적인태도를보이고있는것과연결하여볼때본인중시성향이강함을말해주고있음 부모님의안정적인노후생활을위해내수입의상당부분을양보할수있다 는데대해 38.0%, 부모님의노후를자식이책임지고부양하는게당연하다 는데대해 49.9% 가긍정적으로응답 < 그림4> 그러나부모로부터많은양육지원을받았다고생각하는사람의경우에는부모에대한부양의무에더적극적인지원의향을나타내고있음 < 표2> 10 KB 경영연구소 (2012), 베이비붐세대가치관및라이프스타일에관한조사 raw-data 분석 ( 상기수치는전혀그렇지않다 (1 점 ) 부터매우그렇다 (5 점 ) 까지의 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 / 6

8 부모에대한부양관을부모로부터받은양육지원정도에따라보면 부모님의안정적인노후생활을위해내수입의상당부분을양보할수있다 는질문에대해부모로부터양육지원정도가 많다 의경우 51.8% 가긍정적으로응답하여, 적다 (25.9%) 나 보통이다 (25.6%) 에비해 2배정도높은수준을보임 [ 그림 4] 에코세대의부양관 [ 표 2] 부모로부터받은양육지원에따른부모부양관 부모님의안정적인노후생활을위해내수입의상당부분을양보할수있다 38.0% 부모님의노후를자식이책임지고부양하는게당연하다 49.9% 부모에대한부양관 부모님의안정적인노후생활을위해내수입의상당부분을양보할수있다 부모님의노후를자식이책임지고부양하는게당연하다 부모로부터받은양육지원 적다 보통이다 많다 25.9% 25.6% 51.8% 33.3% 38.2% 64.1% 주 1) n=708 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 주 1) n=708 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 4. 라이프스타일특성 에코세대는 1차베이비붐세대에비해개인을위한여가 / 취미활동을활발히하려는의지가강함 < 그림5> 동세대는부모세대인 1차베이비붐세대에비해개인적인여가 / 취미생활을하려는경향을보이고있으며, 가족과함께시간을보내고자함 94.3% 가디지털기기를한개이상보유하고있으며, 인터넷이나스마트폰등모바일기기에대한친숙도도높게나타남 디지털기기보유비중은에코세대가 94.3% 로부모세대인 1 차베이비붐세대의 / 7

9 40.5%, 2차베이비붐세대의 76.0% 에비해높게나타남 11 1주일에 1회이상온라인활동을하는경우가 94.0% 로 1차베이비붐세대의 40.0%, 2차베이비붐세대의 77.7% 에비해매우활발한활동을보임 인터넷이나모바일생활과의밀착정도를파악한결과에있어서도에코세대는 1차베이비붐세대에비해친숙한태도를보임 < 그림6> [ 그림 5] 에코세대의여가생활 (vs. 1 차베이비붐 ) [ 그림 6] 에코세대의인터넷 / 모바일생활 내가원하는여가 / 취미생활을하려고노력한다 63.0% 여가시간을주로가족과함께보낸다 60.7% 그룹보다혼자하는스포츠 / 여가활동이좋다 인터넷이내생활의중요한부분이라고생각한다 65.3% 시간이나면주로컴퓨터앞에앉는다 54.7% 스마트폰을떼어놓고내생활을상상할수없다 46.5% 50.5% 32.7% 27.0% 29.5% 20.0% 39.3% 16.5% 에코 1 차 B.B 에코 1 차 B.B 에코 1 차 B.B 에코 1 차 B.B 에코 1 차 B.B 에코 1 차 B.B 주 1) 에코세대 n=300, 1 차베이비붐세대 n=200 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 주 1) 에코세대 n=300, 1 차베이비붐세대 n=200 주 2) 각항목은 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 )+ 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 소셜미디어에대해서도매우친숙한태도를보이고있으며, 소셜미디어를통한기업이미지마케팅에대해서도긍정적평가를하고있음 소셜미디어를주 1회이상이용하는경우가 98.6%, 일 1회이상인경우도 97.9% 로매우높고, 미디어중 메신저 (57.7%) 를가장자주이용 < 그림7> 소셜미디어를이용하는이유는 사람들과의친목도모를위해서 가 68.2% 로가장많았으며, 인맥관리를위해 (47.6%), 정보교환을위해 (31.1%), 재미로 (29.7%) 의순으로나타남 세대별기기보유율 : 에코세대는스마트폰 93.3%, 노트북 19.7%, 스마트패드 ( 아이패드, 갤럭시탭등 ) 8.3% 보유, 1 차베이비붐세대의경우스마트폰 39.0%, 노트북 6.5%, 스마트패드 0.5% 보유, 2 차베이비붐세대의경우스마트폰 74.4%, 노트북 2.9%, 스마트패드 2.4% 보유 ( 다중응답, 에코 n=300, 1 차베이비붐 n=200, 2 차베이비붐 n=700) 12 10% 미만의견에는 다른취미활동을보다즐겁게하기위해서 7.3%, 각종할인이나이벤트참여를위해 4.6%, 사회적 / 정치적인이슈에동참하고싶어서 4.4%, 나의개인적인홍보를위해서 4.2% 등포함 ( 다중응답, n=708) / 8

10 소셜미디어를활용한마케팅이기업이미지개선에미친영향을보면 이벤트홍보 가 32.9% 로영향정도가가장크고, 다음은 상품정보 (27.3%) 의순 < 그림8> 그러나마케팅활동의접촉경험대비영향정도가큰경우는 사회활동홍보 (6.2%p), 각종상담 (8.2%p) 등으로나타남 < 그림8> [ 그림 7] 가장자주이용하는소셜미디어 [ 그림 8] 소셜미디어를활용한기업이미지개선정도 메신저카페블로그카카오스토리페이스북 ( 단위 :%) 기타 이벤트홍보상품정보일일생활정보사회활동홍보각종상담해당업계뉴스기업소식및홍보 ( 다중응답, 단위 :%) 접촉경험 영향정도 주 1) n=698( 에코세대중소셜미디어를이용하는경우만선택 ) 주 2) 기타에는트위터, 싸이월드미니홈피, 네이버미투데이, 네이트커넥트등포함 주 ) n=611( 에코세대중소셜미디어를통한기업정보를받아본경험이있는경우만선택 ) / 9

11 II. 재무및자산축적현황 1. 자산현황 에코세대보유총자산규모는평균 1억 4천만원으로나타났으며 부동산자산 과 금융자산등 13 의보유비중은 4:6의구조 < 그림9> 부동산자산은총자산의 44.2% 로평균 6천만원이었으며, 전월세보증금은총자산의 28.5% 로평균 3천 9백만원, 금융자산은총자산의 23.0% 로평균 3천 1백만원, 기타자산은총자산의 4.3% 로 6백만원수준 총자산규모별자산보유구조를보면, 총자산 1억원이상의경우전월세보증금비중은감소하고부동산자산이급증하는특성을보임 < 그림10> [ 그림 9] 총자산보유구조 [ 그림 10] 총자산규모별자산보유구조 기타자산 4.3% 100 ( 단위 :%) 금융자산 23.0% 부동산자산 44.2% 기타자산금융자산전월세보증금부동산자산 금융자산등 55.8% 전월세보증금 28.5% 천만원미만 2~ 5 천만원 5천 ~ 2억원 1억원 1~ 이상 2억원 주 1) n=708, 보유자산규모의비중주 2) 기타자산에는금, 보석, 회원권등의현가포함 주 1) n=708 주 2) 보유자산규모의비중 부동산자산보유율은평균 38.8% 로적은편이나, 총자산보유규모 1억원이상의경우에는그보유율이급증하는특성을보임 < 표3> 총자산규모 1억원미만 의경우부동산보유율은 30% 미만의수준이나, 총자산규모 1~2 억원 은 85.0%, 2억원이상 은 96.6% 로급증 13 상기 금융자산등 은전월세보증금 + 금융자산 + 기타자산을합한규모 / 10

12 부동산보유자의평균보유규모는 1 억 6 천만원 [ 표 3] 에코세대의부동산자산보유현황 전체 총자산규모별 2 천만원미만 2~5 천만원 5 천 ~1 억원 1~2 억원 2 억원이상 부동산보유율 (%) 부동산보유자의부동산보유규모 ( 만원 ) 주 ) n=708 15, ,563 5,351 10,961 25,101 평균 3천 1백만원의금융자산을보유하고있으며, 이가운데 81.4% 가안전형금융자산에편중되어있어높은리스크회피성향을나타냄 < 그림11> 금융자산중 예금 / 적금 (60.8%) 이나 보험 (20.6%) 과같은안전형금융자산을주로보유하고있으며, 주식 8.8%, 펀드 7.8%, 기타 2.0% 를보유 그러나금융자산보유규모가클수록펀드나주식과같은리스크형자산으로자산포트폴리오분배가일어나고있는특성도보임 < 그림12> 금융자산중투자형자산의비중을보면, 금융자산 1천만원미만 의경우에는 11.7% 이나 1천 ~5천만원 20.5%, 5천만원이상 31.4% 로점차비중증가 [ 그림 11] 금융자산보유구조 [ 그림 12] 금융자산규모별금융자산보유현황 펀드 7.8% 주식 8.8% 보험 20.6% 기타 2.0% 예금 / 적금 60.8% ( 단위 :%) 기타주식펀드보험예적금 안전형자산 81.4% 0 1 천만원미만 1 천 ~ 5 천만원 5 천만원이상 주 1) n=707, 보유자산규모의비중주 2) 기타자산에는계, 현금, 빌려준돈등포함 주 1) n=707, 보유자산규모의비중주 2) 기타자산에는계, 현금, 빌려준돈등포함 / 11

13 2. 부채현황 에코세대의총부채보유율은 66.9%, 평균보유규모는 3,521 만원으로나타났으며, 대출방법은주택담보대출비중이가장높게나타남 총부채의유형별보유율을보면금융대출보유율은 62.3%, 평균보유규모 1,969만원이었으며, 임대보증금보유율은 16.1%, 평균보유규모는 1,552만원 금융대출보유율은 주택담보대출 이 24.0% 로가장많고, 일반신용대출 (20.8%), 마이너스통장 (17.8%) 등의순이었으며, 보유규모에서도 주택담보대출 이평균 1,238만원으로가장크고, 일반신용대출, 기타 의순 < 표4> 주택담보대출 [ 표 4] 에코세대의금융대출유형별보유율및보유규모 주택이외부동산담보대출 자동차담보대출 기타담보대출 ( 예금담보 ) 일반신용대출 마이너스통장 학자금대출 보유율 (%) 보유규모 ( 만원 ) 1, 주 1) n=708, 보유율은다중응답주 2) 기타에는개인거래, 회사대출등포함 기타 과거금융대출 14 보유경험을보면, 53.7% 가과거에대출을보유한경험이있었던것으로나타났는데, 이가운데 학자금대출 이 17.5% 로가장많음 < 그림13> 동세대가과거보유했던금융대출유형에는 학자금대출 이 17.5% 로가장많고, 일반신용대출 16.4%, 자동차담보대출 9.9% 등의순 금융대출보유연속성을보면, 지금까지전혀금융대출경험이없는 21.8% 를제외한나머지는모두금융대출을경험한것으로나타남 과거와현재모두금융대출보유경험이없는 21.8% 를제외한 78.2% 가대출경험이있는것으로나타나고있으며, 과거부터현재까지지속적으로대출이이어지고있는경우도 36.7% 에이름 < 그림14> 14 과거에보유하였다가전액상환한대출 / 12

14 [ 그림 13] 과거금융대출보유경험 [ 그림 14] 금융대출보유연속성 학자금대출일반신용대출자동차담보대출마이너스통장주택담보대출기타담보대출 ( 예금 ) 주택외부동산담보대출기타 ( 다중응답, 단위 :%) 과거부채보유여부 보유 미보유 현재부채보유여부 미보유 보유 16.0% 36.7% 21.8% 25.6% 주1) n=708 주 2) 기타대출에는개인거래, 회사대출등포함 주 ) n= 종자돈의식 본격적인투자가능종자돈규모를 5천만원 (29.0%) 과 1억원 (25.3%) 으로생각하고있었으며, 종자돈을마련하였거나가까운장래에마련이가능할것으로평가한경우는 27.3% 에불과 15 종자돈규모로는 5천만원 ~1억원미만 으로응답한경우가 33.3% 로가장많은가운데, 1억원 ~2억원미만 을종자돈으로인식한경우도 30.0% 로그뒤를이름 < 그림15> 종자돈을마련하였거나가까운장래에마련가능한경우주로 급여를모아서 자산을형성함 < 그림16> 자산형성에기여한방법중 부모로부터의원조, 상속 에의한경우는 23.2% 로다른세대에비해상대적으로높게나타남 n= 부모로부터의원조, 상속 비중 : 1 차베이비붐세대의경우 17.9%(n=78), 2 차베이비붐세대의경우 20.2%(n=277) / 13

15 [ 그림 15] 종자돈의규모 [ 그림 16] 종자돈마련에기여한방법 2 억원이상 12.1% 1 억 ~2 억원미만 30.0% 5 천만원미만 24.6% 5 천만원 ~1 억원미만 33.3% 자산관리사등을통한간접투자부모로부터의원조, 상속주식, 펀드등직접투자사업수익을통해 부동산경기상승 ( 다중응답, 단위 :%) 급여를모아서 80.5 주 ) n=300 주 ) 다중응답, n=82( 에코세대중종자돈을마련하였거나가까운장래에마련가능한경우만해당 ) 4. 자산축적현황 에코세대의투자성향은 안정형 과 안정추구형 이 73.3% 로나타나안정지향적투자성향보유자가매우많은상황 < 그림17> 동세대의금융자산포트폴리오가 예적금 (60.8%) 이나 보험 (20.6%) 과같은안전형금융자산에편중된상황과도일맥상통하는결과 가구당월저축액 17 은 96.6 만원으로가구소득대비 28.7% 를저축하고있음 가구당월저축액은 20 만원미만 이 19.9% 인가운데, 20~50만원 이 14.4%, 50~70만원 이 13.6%, 70~100만원 이 11.0%, 100~150만원 이 19.0%, 150~200만원 이 6.7%, 200만원이상 이 15.5% 로나타남 18 혼인상태별로가구소득대비저축액비중을보면 기혼 (26.2%) 에비해 미혼 (40.7%) 인경우가비중이컸으며, 미혼중에서도 싱글로살기로결정 (58.7%) 한경우저축액비중이가장큼 월저축액은 월적립금액 + ( 최근 1년간예치한목돈적립액 /12) 으로예적금, 보험, 펀드, 주식등모든금융상품포함 18 n= 미혼중 부모님과동거 하는경우는 41.4%, 독립하여혼자사는 경우 39.6% 이며 (n=222), 미혼중 결혼을하려는 경우 40.5%, 싱글로살기로결정 한경우 58.7%, 아직미정 인경우 37.8%(n=222) / 14

16 월저축내용을보면저축대부분이 예금 / 적금 의형태로이루어지고있어적극적인자산증식을기대하기는어려운상황 < 그림18> 가구월평균저축액중 예금 / 적금 의저축비중이 67.6% 로가장많고, 보험 이 19.5% 를점유 투자상품인 주식 (6.5%) 과 펀드 (6.3%) 에대한저축비중은상대적으로매우낮게나타남 [ 그림 17] 에코세대의투자성향 [ 그림 18] 에코세대의월평균저축내용 ( 단위 :%) 67.6 ( 단위 :%) 18.5 공격투자형 적극투자형위험중립형안정추구형안정형 예금 / 적금보험주식펀드 주 ) n=300 주 1) n=708 주 2) 월평균저축내용 : 가구의월평균저축액중상품별저축액이차지하는비중 ( 거치식의경우연간금액을월로나누어서산정 ) / 15

17 III. 금융기관이용행태및금융니즈 1. 금융기관이용현황 에코세대중거의대부분인 98.7% 가은행과거래하고있으며, 84.5% 는보험사, 50.1% 는증권사와거래하고있음 < 그림19> 동세대는저축은행등제 2 금융권과거래하는경우도 40.7% 로높게나타남 금융기관간자산배분포트폴리오에서도 은행 이 57.2% 로가장큰비중을차지한가운데, 보험사 (19.2%), 증권사 (11.8%) 의순 < 그림20> 성별금융기관이용포트폴리오는남성의경우여성에비해 증권사 (13.3%) 거래비중이높으며, 여성은상대적으로 보험사 (20.5%) 의거래비중이높음 < 표5> 혼인상태별로는기혼의경우가미혼에비해 보험사 (21.0%) 거래비중이높고, 미혼은상대적으로 은행 (60.6%) 거래비중이높음 < 표5> [ 그림 19] 금융기관거래율 [ 그림 20] 금융기관간포트폴리오 은행 98.7 ( 단위 :%) 기타 11.8% 증권사 50.1 보험사 저축은행등 보험사 19.2% 은행 57.2% 투자자문사 기타 증권사 11.8% 주 1) n=708 주 2) 기타에는신협, 농협등포함 주 1) n=708 주 2) 기타에는저축은행, 신협, 투자자문사등포함 / 16

18 [ 표 5] 에코세대의성별, 혼인상태별금융기관자산배분포트폴리오현황 은행증권사보험사기타계 성별 혼인상태별 남자 (%) 여자 (%) 기혼 (%) 미혼 (%) 주 1) 성별로는남성 n=348, 여성 n=360, 혼인상태별로는기혼 n=486, 미혼 n=222 주 2) 기타에는저축은행, 투자자문사, 신협등포함 거래은행이용채널은 인터넷뱅킹 이월 7.2회로가장많고, 자동화기기 ( 월 4.3회 ), 모바일뱅킹 ( 월 4.0회 ) 의순으로비대면채널이용이많은상황 < 그림21> 대면채널인 영업점창구 의이용횟수를보면월 1.1회, 전화 의경우월 0.6회로비대면채널에비해이용이매우저조함 [ 그림 21] 은행채널별이용횟수 ( 월평균 ) [ 그림 22] 금융기관전환가능성 7.2 ( 단위 : 회 ) 에코 74.7% 1차 2차베이비붐베이비붐 % vs. 68.5% 영업점창구자동화기기 전화 모바일뱅킹인터넷뱅킹 주 1) n=708 주 2) 전화에는콜센터, 상담원, 전화 ARS 가포함 주 1) 에코세대 n=300, 1 차베이비붐세대 n=200, 2 차베이비붐세대 n=700 주 2) 5 점척도로측정한후전체응답자중 그렇다 (4 점 ) + 매우그렇다 (5 점 ) 로응답한비중 현재 거래하는금융기관을옮길수있다 라는질문에대해서는 74.7% 가동의하여높은전환가능성을나타냄 < 그림22> / 17

19 1차베이비붐세대의 68.5%, 2차베이비붐세대의 70.3% 가금융기관을전환할수있다고동의한것에비해서도높은상황 2. 금융상품이용행태 금융상품별보유율은 예금 / 적금 이 97.5% 로거의대부분보유하고있는가운데, 보험 81.2%, 펀드 39.4%, 주식 33.6% 의순 < 그림23> 성별로는남성이여성에비해전반적으로다양한상품을보유하고있으며, 혼인상태별로는 기혼 인경우가 미혼 에비해다양한상품보유 < 표6> [ 그림 23] 금융상품보유율 [ 표 6] 응답자특성별금융상품보유율 예금 / 적금보험펀드주식 ( 단위 :%) 성별 혼인상태별 남성 여성 기혼 미혼 예금 / 적금 보험 펀드 주식 신탁 파생상품 신탁 파생상품 주 ) 다중응답, n=708 주 ) 다중응답, n=708 한해평균 1.5개의금융상품을구매하고있으며보유하고있는금융자산이많을수록, 미혼에비해기혼인경우높은구매율을나타냄 금융자산규모별로는금융자산 1천만원미만 인경우연 1.1개의금융상품을구매하고, 1천 ~5천만원 인경우 1.7개, 5천만원이상 인경우 1.7개구매 혼인상태별로는 기혼 인경우연 1.6개의상품을, 미혼 은 1.2개의상품을구매 금융상품정보를제공받는소스로는금융기관의 영업점직원 이가장많고, 인터넷뱅킹 ( 은행사이트 ), 영업점비치상품안내서 의순 < 그림24> / 18

20 상품구매에실질적으로영향을미치는소스는 영업점직원 과 인터넷뱅킹 ( 은행사이트 ), 인터넷검색 ( 스마트폰제외 ) 순으로나타남 실질적인구매로이어지도록하는데영향력이큰상품정보소스로는 인터넷검색 ( 스마트폰제외 ) 인것으로나타남 상품정보를제공받은소스이지만실질구매로이어지는영향력, 즉구매효과가가장적은것은 인터넷뱅킹 ( 은행사이트 ) (9.8%p) 으로나타남 [ 그림 24] 에코세대의상품정보소스및구매실질영향소스 상품정보를제공받은소스상품구매에실질영향소스영향효과 영업점직원 46.8% 41.7% 5.1%p 인터넷뱅킹 ( 은행사이트 ) 31.6% 21.8% 9.8%p 영업점비치상품안내서 22.5% 16.7% 5.8%p 인터넷검색 ( 스마트폰제외 ) 20.9% 20.8% 0.1%p 인터넷검색 ( 스마프톤 ) 11.2% 7.8% 3.4%p 전화 ( 콜센터, ARS) 9.0% 4.9% 4.1%p 모바일뱅킹 ( 은행앱 ) 7.3% 4.8% 2.5%p SMS 문자 4.5% 3.0% 1.5%p 자동화기기 2.4% 1.7% 0.7%p 주 1) 다중응답, n=708 주 2) 영향효과 (%p) = 상품정보를제공받은소스 (%) - 상품구매에실질영향소스 (%) 3. 금융니즈특성 에코세대는 거주주택마련 (59.0%) 을투자의최우선목적으로하고있으며, 교육비마련 (47.7%), 일시적자금운용 (45.0%) 등에대해서도중시하는경향 < 그림25> 투자목적달성을위해필요한자산관리서비스내용으로는 종합자산관리자문 (24.3%) 과 부동산관련자문 (22.3%) 등이있음 < 그림26> / 19

21 [ 그림 25] 에코세대의최근투자목적 [ 그림 26] 필요한자산관리서비스내용 ( 단위 :%) ( 단위 :%) 거주주택마련교육비마련 종합자산관리자문 24.3 일시적자금운용노후자금마련결혼자금마련사업자금마련거주외부동산마련의료비마련전월세보증금마련 부동산관련자문펀드투자관련자문주식투자관련자문보험관련자문세무관련자문 주 1) 다중응답, n=300 주 2) 상기외소수의견 : 부채상환자금마련 9.7%, 증여 / 상속 4.0%, 증권투자자금마련 3.7% 주 ) n=300 향후 예금 / 적금 과 보험 의예치율을높일예정인것으로나타났으며, 펀드, 주식 등투자성상품에대해서는상대적으로낮은증가의향을보임 < 표7> [ 표 7] 향후예치율증가예정인금융상품 예금 / 적금보험펀드주식신탁파생상품 예치율증가의향 (%) 51.0% 24.3% 13.3% 3.7% 1.7% 1.3% 주 1) 다중응답, n=300 주 2) 향후예치율을증가시킬예정인금융상품은무엇입니까? 에대한응답 자산관리계획관련전문가상담의향에대해서 55.5% 가 반드시필요하다 또는 약간필요하다 라는긍정적의향을나타냄 < 그림27> 금융자산 1천만원이상 인경우, 여성 인경우, 기혼 인경우에상담의향이높게나타난반면 미혼 중에서도 싱글을결정 한경우의상담의향은가장낮게나타남 20 금융정보관련온라인큐레이션서비스에대한이용의향에대해서는 51.3% 가긍정적으로응답 < 그림28> 20 전문가상담의향에대해 반드시필요하다 + 약간필요하다 로응답한비중 : 금융자산별로는 1 천만원미만 인경우 48.5%, 1 천 ~5 천만원 59.8%, 5 천만원이상 59.8% 이었으며, 성별로는 남성 인경우 51.4%, 여성 인경우 59.4%, 혼인상태별로는 기혼 인경우 57.6%, 미혼 50.9% 이고, 미혼 중에서도 결혼예정 은 53.9%, 싱글결정 41.2%, 미정 42.5% ( 각응답자특성별 n=708) / 20

22 온라인큐레이션을제공할역할로적절하다고생각하는기관으로는 정부기관 이 49.3% 로가장많고 일반금융기관 (18.9%), 금융관련연구소 (8.6%) 로응답한경우는상대적으로낮음 [ 그림 27] 자산관리계획상담의향 [ 그림 28] 온라인큐레이션서비스이용의향 전혀필요하지않다, 1.3% 전혀이용하고싶지않다, 0.7% 별로필요하지않다 9.3% 반드시필요하다 10.9% 별로이용하고싶지않다 10.7% 반드시이용하고싶다 6.4% 반반이다 33.9% 약간필요하다 44.6% 반반이다 37.9% 약간이용하고싶다 44.9% 주 ) n=708 주 ) n=708 / 21

23 IV. 라이프금융플랜분석 1. 라이프금융플랜필요성및준비정도 에코세대는생애를통해필요한자금계획을계획적으로수립하는라이프금융플랜의필요성과중요성에대해서약 70% 가공감하고있음 라이프금융플랜의필요성에대해서에코세대중 69.4% 가 반드시필요하다 또는 약간필요하다 고응답 < 그림29> 그러나기혼보다는미혼, 그리고미혼중에서도싱글로살려고결정한경우에는라이프금융플랜의필요성에대한인지가상대적으로부족한상황 < 그림30> 혼인상태별로는기혼중 71.6% 가라이프금융플랜의필요성에대해 반드시필요하다 또는 약간필요하다 고응답한데비해미혼중에서는 64.4% 가긍정적임 특히, 현재미혼중에서도 싱글 로살려고결정한경우라이프금융플랜의필요성 (47.1%) 에대해가장낮게인지하고있음 [ 그림 29] 라이프금융플랜의필요성정도 [ 그림 30] 응답자특성별금융플랜필요성정도 별로필요하지않다, 2.5% 반반이다 27.7% 전혀필요하지않다, 0.4% 반드시필요하다 17.4% 62.2 금융자산규모별 혼인상태별 결혼관별 ( 미혼만 ) ( 단위 :%) 약간필요하다 52.0% 1 천만미만 1~ 5천만 5천만 이상 기혼 미혼 결혼예정 싱글결정 미정 주 ) n=708 주 1) 금융자산규모별, 혼인상태별각 n=708, 결혼관별 n=222 주 2) 각항목은 5 점척도로측정하였고, 전체중 반드시필요하다 (5 점 ) + 약간필요하다 (4 점 ) 로응답한비중 / 22

24 라이프금융플랜을세운경험이있는경우는 28.2% 에불과하여응답자의약 3/4은자금계획을세운경험이전혀없는상황 < 그림31> 라이프금융플랜을세운경험이있는경우는여성에비해남성이, 미혼보다는기혼이, 과거학자금대출을받은경험이없는응답자보다는있는응답자에서높게나타남 21 자금계획을세운경험이없는응답자중 44.1% 는향후에도자금계획을세울생각이없다고응답하여자금계획수립의중요성에대한인지가부족한상황 < 그림31> 라이프금융플랜을세운경험이있는응답자는대부분 취업후 (35.5%) 와 결혼후 (35.5%) 에계획을세운것으로나타남 [ 그림 31] 라이프금융플랜수립현황 향후금융플랜수립예정시기 생각없음 44.1 학교졸업후 5.8 취업후 8.3 ( 단위 :%) 있다, 28.2 라이프금융플랜수립시기 결혼후 33.0 취업후 35.5 대학원졸업후 4.0 대학졸업후 15.5 결혼후기타 없다, 71.8 대학졸업이전에 10.0 주 ) n=708( 라이프금융플랜수립경험자 n=200, 라이프금융플랜수립미경험자 n=508) 라이프금융플랜에대한준비정도평가에서는 매우잘준비되고있다 또는 약간준비되고있다 고응답한경우가 19.9% 수준으로매우저조 22 한상황 자금준비가 보통이다 라는응답은 37.4% 이고, 별로준비되어있지않다 또는 전혀준비되어있지않다 고응답한경우는 42.9% 수준 라이프금융플랜을세운경험유무에따라서는금융플랜을세운경험이있는경우가 21 성별생애자금계획수립자비중은남성 30.2%, 여성 26.4% 이며, 혼인상태별로는기혼 30.2%, 미혼 23.9% 로나타났으며, 학자금대출보유경험여부에따라서는보유자 34.7%, 미보유자 26.2% 로나타남 (n=708) 22 n=708, 전혀준비가되어있지않다 (1 점 )~ 매우잘준비되고있다 (5 점 ) 의 5 점척도로측정 / 23

25 없는경우에비해자금준비가잘되고있는것으로나타남 23 라이프금융플랜을세우기어려운이유는 보유자금이너무적기때문 이라는응답이높게나타나소극적자산관리관을나타냄 < 그림32> 참고로 정보를찾기힘들다 (22.0%) 와 전문가조언을받기어렵다 (20.2%) 등의외부적요인으로인해실질적으로자금계획을세우기어렵다는응답도보임 금융플랜을세우기위해외부전문기관의컨설팅을받아본적이있는경우가 50% 정도로, 보험사 (FP) 를통해받은경우가가장많았음 < 그림33> 라이프금융플랜을세운경험이있는경우 74.5% 가외부전문가컨설팅을받아본적이있으며, 라이프금융플랜을세운경험이없는경우 40.6% 만이컨설팅을받음 [ 그림 32] 라이프금융플랜을세우기어려운이유 [ 그림 33] 라이프금융플랜관련컨설팅경험유무 보유자금이너무적다여유자금이없다정보를찾기힘들다계획을세울시간이없다전문가조언을받기어렵다수입이불확실하다관심이없다 ( 다중응답, 단위 :%) 있다, 50.1% 없다, 49.9% 상담경험채널 ( 다중응답 ) - 보험사 (FP) 23.2% - 지인 16.9% - 은행직원 14.4% - 금융관련포탈사이트 8.6% - 투자자문사 4.8% - 증권사 4.5% - 기타 3.1% 주 ) n=708 주 ) n= 라이프이벤트및금융플랜분석 기혼자는 3년내발생가능한단기이벤트로 출산, 자녀유치원 / 초등학교입학, 자동차구입 을, 미혼자는 결혼, 전세주택마련, 자동차구입 을지적 < 표8> 23 생애자금계획수립여부에따른계획준비상황진단 : 계획수립경험자중 32.5%, 계획수립미경험자중 15.0% 가 자금준비가매우잘준비되고있다 (5점 )+ 약간준비되고있다 (4점 ) 라고응답 (n=708) / 24

26 상대적으로발생가능성이낮은단기이벤트로는기혼인경우 전세주택마련, 주택확장, 주택구입 을, 미혼인경우에는 출산, 주택구입 을선택 3년이후발생가능성이있으며장기적자금대비가필요하다고생각하는이벤트로기혼자가 주택구입, 자녀대학진학, 주택확장, 자녀유치원 / 초등학교입학 등을지적한데비해미혼자는 주택구입 이라고응답 상대적으로중요도가낮은장기이벤트는기혼인경우에는 부동산구입, 본인 / 배우자은퇴, 자동차구입 등이고, 미혼인경우에는 자녀대학진학, 주택확장, 부동산구입 인것으로나타남 [ 표 8] 에코세대의혼인상태별단기ㆍ장기라이프이벤트 기혼 미혼 단기이벤트 중요도높음중요도낮음 - 출산 - 자녀유치원 / 초등학교입학 - 자동차구입 - 전세주택마련 - 주택확장 - 주택구입 - 결혼 - 전세주택마련 - 자동차구입 - 출산 - 주택구입 장기이벤트 중요도높음중요도낮음 - 주택구입 - 자녀대학진학 - 주택확장 - 자녀유치원 / 초등학교입학 - 부동산구입 - 본인 / 배우자은퇴 - 자동차구입 - 자녀중 / 고등학교진학 - 주택구입 - 자녀대학진학 - 주택확장 - 부동산구입 주1) n=708( 기혼 n=486, 미혼 n=222) 주 2) 단기이벤트는향후 3 년이내발생할것으로예상되는이벤트이며, 장기이벤트는향후 3 년이후발생할것으로예상되고자금계획및준비등대비가필요한이벤트임주3) 중요도가높은이벤트는응답자중 30% 이상이대비가필요한이벤트로선택한경우이며, 중요도가낮은이벤트는응답자중 20~30% 만이선택한경우임 (20% 미만이선택한이벤트는상기표에서제외함 ) 라이프이벤트별자금준비방법으로 예금 / 적금 을활용하려는경우가대부분이며, 주택등부동산과관련해서는 금융대출 을활용하려는경우가많음 < 표9> 주택구입및확장, 전세주택마련, 부동산구입등부동산관련이벤트에서자금준비방법을다양화하는경우가많음 / 25

27 자금준비방법으로 부모님지원 에대한기대가많은데주로결혼, 전세주택마련, 주택구입및확장, 부동산구입등의이벤트에서많은기대를나타냄 금융상품을통한준비는 예금 / 적금 활용에집중되어있는데, 이는자금규모및계획적준비의필요성이높은경우안전형자산을활용하려는경향이있기때문 [ 표 9] 라이프이벤트별자금준비방법 ( 자금준비방법의활용정도 : > > ) 이벤트 자금준비방법 결혼 전세주택마련 자동차구입 출산 주택구입 자녀유치원 / 초등학교입학 주택확장 부동산구입 (n) 예금 / 적금 펀드 보험 주식 금융대출 부모님지원 본인회사지원금 기타 주 1) 다중응답, 기타에는부모 / 친척들로부터빌림, 부모님회사지원금등포함주 2) 자금준비방법의활용정도는 는 60% 이상응답한경우, 는 30~60% 응답한경우, 는 10~30% 응답한경우 ( 자금준비방법으로활용정도가 10% 미만인경우는표시하지않음 ) 3. 노후준비관련금융플랜분석 에코세대중이미은퇴후노후대비를위한재정적준비를시작한경우가 36.3% 에불과하여아직시작도하지못한경우가약 2/3로대다수임 < 그림34> 향후노후를위한재정적준비를시작하려는경우 40~44 세 (42.8%) 에시작하겠다는응답이가장많고, 35~39 세 (27.5%) 가차순위로나타남 향후노후를위한재정적준비를시작하려는경우 : 34세이하 7.5%, 35~39세 27.5%, 40~44세 42.8%, 45~49세 8.4%, 50~54세 9.1%, 55세이상 4.6%(n=451) / 26

28 동세대는은퇴를준비할시간이있는세대이나은퇴후노후생활기간이길다는점을감안할때준비시작시점을앞당길필요가절실한상황 향후노후재정준비방법으로 예적금 과 보험 외에차순위로 공적연금, 기업연금 을통한재정준비에높은기대감을나타내고있음 < 그림35> 그러나 공적연금 의조기고갈위험이대두되는현상황을감안할때 공적연금 과 기업연금 에대한높은기대감은재조정필요 [ 그림 34] 노후의재정적준비여부 [ 그림 35] 노후의재정적준비방법 아직시작하지않았다 63.7% 시작하였다 36.3% 예적금펀드보험주식금융대출부모님지원본인회사지원금부동산매각공적연금기업연금기타 ( 다중응답, 단위 :%) 주 ) n=708 주 1) n=708 주 2) 기타에는개인거래, 부모님회사지원금등포함 은퇴교육의필요성에대해 61.0% 가긍정적으로응답 25 하고있으나, 실제은퇴교육을받아본경험에대해서는 95.3% 가 받아본적이없다 고응답 은퇴관련교육의필요성에대해 필요하다 61.0%, 반반이다 29.3%, 필요없다 9.7% 로나타남 (n=300) 희망하는은퇴관련교육주제로는 건강관리, 은퇴자금준비, 은퇴후심리적적응 등에대한관심이상대적으로높게나타남 에코세대에있어은퇴관련교육의필요성 : 필요하다 61.0%, 반반이다 29.3%, 필요없다 9.7% (n=300) 26 희망하는은퇴관련교육주제 : 건강관리 70.3%, 은퇴자금준비 67.0%, 은퇴후심리적적응 66.7%, 은퇴후여가시간관리 40.7%, 재취업 / 창업관련교육 31.0%. 은퇴후원만한가족생활및사회생활 21.7% ( 다중응답, n=300) / 27

29 V. 금융권에의시사점 에코세대가본격적인경제활동을시작하였으나소득창출기간대비소비기간증가로계획적자산관리가그어느세대보다중요한세대 젊다는점때문에자산축적을위한 시간 은확보하고있으나장수로인한소비기간의증대로계획적자산관리가무엇보다중요 에코세대의성장과정및가치관, 자산및부채보유현황, 금융행태및금융니즈, 라이프금융플랜등을정리하면아래와같음 < 그림36> [ 그림 36] 요약및시사점 라이프금융플랜분석 라이프금융플랜필요성과중요성에대해서는동감 미혼, 특히싱글결정자의필요성에대한인지가상대적으로부족 라이프금융플랜을세운경험이있는경우는 28.2% 에불과 기혼자와미혼자의이벤트차이, 즉라이프사이클에따른차별적인니즈발생가능성이높음 라이프이벤트별자금준비방법은예금 / 적금 은퇴후노후대비재정적준비정도는매우취약 금융기관이용현황 금융기관간포트폴리오 : 은행 : 보험 : 증권 : 기타 = 6:2:1:1 남성은증권사선호경향이, 여성은보험사선호경향이있음 인터넷뱅킹등비대면채널선호 높은금융기관전환가능성보유 남성, 기혼자가다양한상품보유 자산및부채현황 총자산평균 1 억 4 천만원 부동산자산 : 금융자산등 = 4:6 부동산자산보유비중 38.8% 금융자산은안정형에편중 총부채 66.9% 보유 (3.5 천만원 ) 금융대출 62.3% 보유 과거 & 현재대출연속보유 36.7% 가치관및라이프스타일 금융니즈 인터넷검색을통한소스가금융상품실질구매력을높임 투자의최우선목적은주택마련 전문가상담및정보니즈높음 자산관리, 부동산관련자문희망 예금 / 적금, 보험등안정형금융자산예치증가예정 자산축적현황 종자돈규모는최소 5 천만원이상 종자돈마련가능한경우 27.3% 안정지향적투자성향보유 가구당월저축액 96.6 만원 ( 가구소득의 28.7%) 월저축중 67.6% 가예금 / 적금 미혼중싱글결정자의저축률큼 부모세대의부와자녀교육열에의한적극적지원을받으며성장 자녀교육과지원, 부모부양의무에대해소극적인태도 인터넷이나모바일기기, 소셜미디어에대한친숙도가매우높음 소셜미디어를통한기업이미지마케팅에대해서도긍정적평가 부동산보다금융자산을통한자산축적가능성을상대적으로높게봄 [ 에코세대에의시사점 ] 중장기라이프플랜현실화를위한금융플랜수립필요성제고 금융기관의조언및컨설팅기능을활용한맞춤형금융플랜수립 수익성및장기성을고려한포트폴리오재조정적극고려 [ 금융권에의시사점 ] 금융플랜수립관련교육및진단프로그램을개발ㆍ지원 정보제공에대한신뢰도제고를위한직원교육의충실화 개인의노후생활안정제고를위한맞춤형자산관리진단및조정유도 인터넷을통한정보제공의질적제고를도모 ( 소셜미디어의적극활용 ) / 28

30 지금까지살펴본에코세대의가치관, 라이프스타일, 금융니즈, 라이프금융플랜분석결과를반영하여에코세대와금융기관에대한시사점도출 일본에서나타나기생독신 (parasite single) 27 의가능성을품고있는에코세대가미래지향적으로홀로서기에나설수있도록금융기관의지원이절실한시점 [ 에코세대에의시사점 ] 동세대의가장큰문제점은라이프금융플랜에대한인식부족으로중장기라이프플랜을현실화시키는데유용한금융플랜수립을서두를필요가있음 모든사람이고령화로부터자유로울수없으나특히에코세대의경우에는국민연금고갈가능성등을고려하여자신의노후준비에철저를기할필요가있기때문 보유자금이너무적기때문에 라이프금융플랜세우기를시기상조라고생각하는경향이있으나금융플랜수립은보유자금규모와관계없음을상기 개인별삶의목표를반영한맞춤형금융플랜수립이중요하며, 이때금융기관등의조언 / 컨설팅기능을적극활용할필요가있음 보유자산의수익률에치중하기보다개인적으로지향하고있는삶의목표를중시하는금융플랜을수립, 스스로가느끼는삶의만족도제고에노력할필요 특히아직미혼이거나 싱글로살려고결정 한경우에있어서는미래의불확실성을위해기혼인경우보다더욱적극적으로금융플랜을수립할필요 금융자산의운용에있어서는예금 / 적금상품중심에서벗어나수익성과상품보유구조다양화를고려한자산포트폴리오재조정필요 은행, 증권, 보험등각권역별주거래금융기관을결정하여신용도를지속적으로축적 / 관리해나갈필요가있으며상품포트폴리오도그안에서재조정 이때에는유동자금규모및생활니즈등을반영하여부채활용및관리방안도동시에고려하여적정소비및자산운용방안을수립할필요 년대장기불황의일본에서처음유행한신조어로독립할나이가지난뒤에도취업난과집값상승때문에경제적으로독립하기보다차라리부모에얹혀살면서주거비용을아껴지금생활수준을유지하겠다는젊은이들을뜻함 / 29

31 [ 금융권에의시사점 ] 에코세대의평생가치를고려하여라이프금융플랜수립관련교육프로그램과진단프로그램을개발지원하고지속거래가능고객으로육성해나갈필요 라이프금융플랜에대한인식부족을해소시켜줄수있는금융교육프로그램을적극적으로운용하고미래의삶의목표를반영한진단프로그램을개발 이같은서비스가자사상품판매를위한도구라고생각될수있어기본적으로고객에대해 신뢰 를심는작업은지속될필요 사람을통해제공되는정보에대한신뢰도가높게나타나는고객층이므로직원교육의충실화를통해 다시한번방문하고싶은곳 으로인식시킬필요 인터넷의존도가높으나여전히대면채널에대한영향력이큰것으로나타나대면채널로의고객유입방안과함께이때의고객대응방안을강구할필요 이때역으로스마트폰등모바일기기확대가능성을고려하여사람냄새가나는 상담형컨텐츠 를탑재한앱을개발, 제공하는것도고려할필요 개인별투자성향과보유금융자산포트폴리오갭을도출, 안전형및리스크성금융자산의포트폴리오조정을유도하여노후생활안정여력을제고시킬필요 동서비스는일회성에그치는것이아니라자금여력변화에영향을미치는요인이발생할때마다실시할수있도록정기적진단서비스화추진 특히부모세대로부터의증여, 상속등과같은거액의일시자금유입시기에는적극적인지원을시도하여노후생활안정여력을제고시킬필요 인터넷을통한정보제공의질적제고를도모하여상품판매기회를확대하고 SNS 등소셜미디어를적극적으로활용하여친밀도증대를도모할필요 디지털기기사용이습관화된동고객의 습관 을장악하기위해자행의이미지를어떻게 각인 시킬것인지에대한전략적실행계획을사전에수립 특히타세대에비해금융기관전환의향이높은특성을보이고있어지속거래를유도하기위한차별화된부가서비스개발은필수적 KB 골든라이프연구센터선임연구위원황원경 (hwk1171@kbfng.com) / 30

2차 베이비붐 세대 은퇴 대응 현황과 시사점 목 차 [ 도입 ] 3 Ⅰ. 2 차 베이비붐 세대의 이해 5 Ⅱ. 자산 및 부채 보유 현황 분석 10 Ⅲ. 금융행태 및 니즈 분석 14 Ⅳ. 은퇴 준비현황 및 향후 계획 19 V. 금융권에의 시사점 24 / 1

2012. 7 2차 베이비붐 세대 은퇴 대응 현황과 시사점 목 차 [ 도입 ] 3 Ⅰ. 2 차 베이비붐 세대의 이해 5 Ⅱ. 자산 및 부채 보유 현황 분석 10 Ⅲ. 금융행태 및 니즈 분석 14 Ⅳ. 은퇴 준비현황 및 향후 계획 19 V. 금융권에의 시사점 24 / 1 [ Executive Summary ] 2차 베이비붐 세대의 금융행태 및 은퇴 대응 현황