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1 지급결제조사자료제 호 2016 년지급수단이용행태조사결과및시사점 권나은, 김민서 금융결제국결제연구팀 결제연구팀과장 (Tel : , namovie@bok.or.kr) 결제연구팀조사역 (Tel : , minseo.kim@bok.or.kr) 이자료의내용은집필자의개인의견으로서한국은행의공식견해를나타내는것은아닙니다. 본조사연구를진행하는과정에서유익한조언을해주신김규수결제연구팀장께감사드립니다.

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3 차례 < 요약 > Ⅰ. 조사개요 1 Ⅱ. 조사결과 4 1. 지급수단특성인식 4 2. 지급수단보유현황 6 3. 지급수단이용행태 인터넷뱅킹및대금결제서비스이용 33 Ⅲ. 지급수단보유및이용의국제비교 지급수단보유현황 지급수단이용행태 43 Ⅳ. 시사점 46 < 부록 1> 모집단및표본설계현황 51 < 부록 2> 2016 년지급수단이용행태조사표 54 < 참고자료 > 68

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5 < 요약 > Ⅰ 조사개요 ( 조사목적 ) 현행지급결제통계만으로는알기어려운금융소비자의지급수단에대한선호도와지급수단별보유및이용실태를파악하기위해 설문조사를실시 ( 조사대상및내용 ) ~7 월중전국성인 ( 만 19 세이상 ) 명 ( 유효응답 자수기준 ) 을대상으로실시 외부통계조사업체에위탁하여표본설계및설문조사를실시 조사문항은성별 연령 거주지 직업 소득수준등인구사회학적특성과 지급수단특성 (characteristics) 보유 (adoption) 사용 (use) 등총 42 개 ( 조사방식 ) 자료의정확성을제고하고국가간비교등에활용하기위해 대면조사방식 이외에구매일지 (diary) 방식 조사를병행실시 조사대상자를직접방문하여과거일정기간의지급규모등에대하여면접조사하는방식 조사대상자가일정기간동안가계부형식으로지급거래내역을직접기록하는방식 Ⅱ 조사결과 1 지급수단특성인식 지급수단별로편리성 안전성 수용성 비용의 4 개주요특성을종합한만족도를 절대평가 (5 점척도 ) 방식으로조사한결과현금 (83.2 점 ) 신용카드 (80.8 점 ) 체크 직불카드 (76.0 점 ) 순으로높게나타남 지급수단특성별절대평가 1) 지급수단편리성안전성수용성비용종합만족도 (2016년 ) 현금신용카드체크 직불카드계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드 전자화폐모바일카드주 : 1) 지급수단별각특성에대해 1~5점을부여한후백분율로환산 종합만족도 (2015 년 ) - i/ⅴⅰⅰ -

6 2 지급수단보유현황 가. 현금보유 (1 인당현금보유금액 ) 개인이평소지갑속에보유하고있는현금은 평균 7.7 만원으로 2015 년 (7.4 만원 ) 에비해 0.3 만원증가 남성 (8.2 만원 ) 이여성 (7.2 만원 ) 보다많이보유하고있으며연령별로는 50 대가 9.0 만원으로가장높은반면 20 대는 5.3 만원으로가장낮음 ( 현금인출횟수및금액 ) 현금인출시 ATM 을이용하는응답자는전체의 98.1% 로 2015 년 (96.6%) 에비해증가 ATM 을이용한월평균현금인출횟수및금액은각각 3.3 회 13.7 만원 나. 지급카드보유 ( 보유비율 ) 개인의신용카드및체크 직불카드보유비율은각각 93.3% 및 98.3% 에달하는반면선불카드 전자화폐는 26.2% 모바일카드는 12.1% 에그침 모든지급카드의보유비율이상승한가운데모바일카드 선불카드 전자 화폐는전년에비해보유율이 2 배가까이증가 3 지급수단이용행태 가. 지급수단이용여부 ( 지급수단별이용비율 ) 현금은응답자전원이 계좌이체는 96.0% 신용카드는 93.2% 체크 직불카드는 78.1% 가이용 모바일카드이용자는 10.3% 선불카드 전자화폐이용자는 7.2% 를차지 2015 년에비해선불카드 전자화폐이용비율이소폭하락한반면신용 카드 체크 직불카드 계좌이체 모바일카드이용비율은상승 ( 지급수단별선호 ) 선호하는지급수단으로는신용카드 (66.4%) 가압도적이었으며 현금 (22.8%) 체크 직불카드 (10.8%) 순 신용카드의선호이유로는편리한보관및관리 간단한지급절차및빠른지급속도등편리성을가장많이응답 - ii/ⅴⅰⅰ -

7 나. 지급수단이용현황 구매일지방식으로조사한결과이며 2015 년에는대면방식의조사만실시함에따라 2014 년의구매일지방식조사결과와비교 지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) 가장많이이용하는지급수단은신용카드 (50.6%) 이며현금 (26.0%) 체크 직불카드 (15.6%) 순 현금 (37.7% 26.0%) 비중은 2014 년에비해크게감소한반면신용카드 (34.2% 50.6%) 비중이크게증가하여현금비중의 2 배가까운수준 ( 금액기준 ) 가장많이이용하는지급수단은신용카드 (54.8%) 이며체크 직불카드 (16.2%) 계좌이체 (15.2%) 현금 (13.6%) 순 신용카드 (50.6% 54.8%) 계좌이체 (12.4% 15.2%) 의비중은 2014 년보다증가한반면체크 직불카드 (19.6% 16.2%) 및현금 (17.0% 13.6%) 비중은감소 지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) 지급수단별이용비중 ( 금액기준 ) 고정 변동항목지출별지급수단이용비중 공과금등매월발생하는고정항목지출 의경우계좌이체의이용비중이 가장높고 일상적인변동항목지출 의경우신용카드의이용비중이가장 높음 공과금, 통신비, 교육비등매월고정적으로지급하는항목으로금융상품및금융서비스관련대금납부 ( 카드대금, 대출이자, 보험료등 ) 은제외 조사작성일에발생한상품및서비스구입에대해지급하는항목 고정항목및변동항목의지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) 고정항목 변동항목 현금 신용카드 체크 직불카드 계좌이체 현금 신용카드체크 직불카드계좌이체선불카드 전자화폐 (%) - iii/ⅴⅰⅰ -

8 지급수단일평균및건별이용규모 ( 일평균이용건수및금액 ) 1 인당일평균지급수단이용건수 (2.3 건 ) 및금액 (4.9 만원 ) 은모두 2014 년과비슷한수준 ( 건별이용금액 ) 지급수단건별평균이용금액은 2.1 만원으로 2014 년 (2.1 만원 ) 과비슷한수준 2014 년에비해신용카드건별금액은 3.2 만원에서 2.3 만원으로크게감소하여소액화경향이지속 ( 변동항목지출의구매장소별지급수단이용비중 ) 2014 년에비해모든구매장소에서현금이용이감소하고카드이용비중이 높아졌음 현금이용비중이높은구매장소는전통시장 (79.2%) 병원 / 약국 (60.6%) 편의점 (60.2%) 등인반면카드이용비중이높은곳은주유소 (97.9%) 대형마트 / 백화점 (86.9%) 교통수단 (82.7%) 등으로차이가있음 4 인터넷뱅킹및대금결제서비스이용 가. 인터넷뱅킹및대금결제서비스 ( 이용여부 ) PC 를이용하는응답자 ( 전체의 80.4%) 중인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하는비율은 71.4% 로전년의 63.6% 보다크게상승 연령별로는 40 대이상의인터넷뱅킹및대금결제서비스이용비율이크게상승하여연령별격차가축소 서비스별로는금융상품가입을제외한모든항목이전년대비상승하였으며특히잔액조회 (52.6% 71.4%) 와계좌이체 (47.6% 70.0%) 가크게상승 인터넷뱅킹및대금결제서비스이용비율 인터넷뱅킹및대금결제서비스별이용비율 - iv/ⅴⅰⅰ -

9 나. 인터넷뱅킹및대금결제서비스미이용이유 인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하지않는이유로는 개인정보 유출우려 (68.0점 ) 가가장높았고 공인인증서등안전장치에대한불신 (66.4점 ) 사용중실수로인한손실우려 (61.2점 ) 등의순 구매절차복잡 (48.1 점 ) 과 인터넷사용미숙 (29.1 점 ) 은 2015 년에비해크게하락 연령대별로는전연령대에서 개인정보유출 및 안전장치불신 을가장 중요한미이용이유로응답 Ⅲ 지급수단보유및이용의국제비교 1 지급수단보유현황 ( 현금보유액 ) 우리나라는 66.5 달러로미국 (63.0 달러 ) 보다는높고호주 (107.5 달러 ) 독일 (156.5 달러 ) 캐나다 (81.6 달러 ) 보다는낮은수준 ( 현금인출횟수 ) 우리나라는 3.3 회로미국다음으로 ATM 이용이많음 ( 지급카드보유비율 ) 우리나라의신용카드및직불카드보유비율은각각 93% 98% 로비교대상국가중가장높음 2 지급수단이용행태 ( 이용건수 ) 대부분의주요국에서현금이용비중이가장높고직불카드 신용카드순 반면우리나라는현금이용비중이 26% 로비교대상국가중가장낮으며신용카드이용비중은 51% 로비교대상국가중가장높음 ( 이용금액 ) 우리나라는신용카드 (55%) 직불카드 (16%) 현금 (14%) 순으로신용 카드이용금액비중이비교대상국가중가장높음 우리나라의현금및직불카드이용비중은각각 14% 16% 로비교대상국가중가장낮은수준 - v/ⅴⅰⅰ -

10 지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 의국제비교 지급수단이용비중 ( 금액기준 ) 의국제비교 주 : 호주 캐나다 네덜란드는 2013 년, 독일 미국은 2014 년, 한국은 2016 년기준자료 : 각국중앙은행 Ⅳ 시사점 1 비현금지급수단의다양화방안필요 우리나라는신용카드의이용비중이높은반면주요국은비현금지급수단중에서직불카드의이용비중이높은편 일부국가에서실시한지급수단의사회적비용조사에따르면신용카드의거래건당사회적비용이가장높음 다양한비현금지급수단의이용확대를유도하기위해체크 직불카드의 상품을다양화하고혜택을늘리는등편리성과수용성을제고할필요 2 구매장소별지급수단이용의편차현상에대한대응방안마련 현금이용감소 카드이용증가추세가지속되고있지만구매장소또는 구입품목에따라지급수단이용비중에는여전히큰격차가있음 현금이용의편차가나타나는현상에대한연구와함께결제투명성, 효율성 제고등을위해현금이용비중이높은구매장소에서카드등비현금지급 수단이용을촉진할수있는다양한방안을마련할필요 - vi/ⅴⅰⅰ -

11 3 온라인거래확대에대응한지급수단의안전성강화 응답자중인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하는비중은지속적으로증가하는추세 지급수단관련사고예방을위해응답자들은소비자보호 인증기술개발등의선행과제가필요하다고답변 인터넷및모바일금융, 쇼핑이용과관련한사이버보안기술개발등을통해안전성을강화하고이용자의신뢰성을높일필요 4 고연령층등금융소외계층에대한전자지급수단접근성향상필요 인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하는고연령층의비율은점차증가하고있으나 60대이상에서는이용비율이절반정도에그침 향후분산원장기술 바이오인증등지급결제분야에서새로운디지털기술의활용이계속될전망 고연령층, 저소득층등에대해디지털금융과관련한전자지급수단에 대한접근성을높이기위한노력을강화할필요 5 CD/ATM 이용자의편의성향상방안마련 현금인출시 CD/ATM을이용하는경우가늘어나는반면 CD/ATM 설치대수는감소추세 앞으로도비현금거래확대 영업점통폐합등으로금융기관이운영하는 CD/ATM 수는줄어들것으로예상 스마트형 ATM 기설치등이용수요를고려한금융기관의 CD/ATM 기 운영과함께 ATM 이용수수료의합리적결정을유도하여이용자의 편의성을높이는노력이필요 - vii/ⅴⅰⅰ -

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15 Ⅰ 조사개요 조사목적 현행지급결제통계만으로는알기어려운금융소비자의지급수단에대한선호도와지급수단별보유및이용실태를파악하기위해 설문조사를실시 지급수단이용행태를파악하고지급수단의변화및발전방향을예측하여우리나라지급결제정책수립및연구의참고자료로활용 조사대상및내용 전국성인 만 세이상 명 유효응답자수기준 을대상으로지역별 연령별 성별층화후비례배분방법을채택하여실시 외부통계조사업체에위탁하여표본설계및설문조사를실시 년도인구분포를반영하여새로운표본설계를통해표본을추출하여조사를실시 설문조사설계개요 구 분 내 용 조 사 대 상 - 전국만 19세이상성인남녀 샘플링프레임 년인구주택총조사중 10% 표본조사구 ( 세종시는 2013년기준 ) 표 본 가 구 수 - 2,500가구 표 본 오 차 %( 전국단위예상목표오차 ) 표본추출 - 층화기준 ( 성별 연령별 지역별 ) ㅇ표본배정은층별상대표준오차를고려하여비례배분 조사기간 년 6 월 29 일 ~ 7 월 31 일 (33 일간 ) 조사문항은성별 연령 거주지 직업 소득수준등인구사회학적특성과 지급수단특성 (characteristics) 보유 (adoption) 사용 (use) 등총 42 개로구성 ㅇ설문문항유형에따라보기로서지급수단유형을선별적으로제시 - 지급수단의유형은 1 현금 2 신용카드 3 체크 직불카드 4 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 모바일뱅킹 ) 5 모바일카드 6 선불카드및전자화폐로구분 스마트폰의 USIM 칩, 메모리및어플리케이션 ( 앱 ) 등에지급카드정보를저장하고스마트폰으로상품대금을결제하는서비스 - 1/68 -

16 설문항목은조사의연속성을위해 년조사양식을기본으로하되 지급수단구분 보기등은문항의이해도및최근의지급결제환경반영 등을위해일부조정 지급수단이용행태조사설문문항 1) 구 분 조사문항 인적사항 성별, 나이, 거주지, 취업상태, 가계소득등 지급수단특성 지급수단의안전성 (security) 수용성 (acceptance) 비용 (cost) 편리성 (convenience) 정도, 지급수단선택시고려사항, 지급수단별만족도 지급수단별보유개수, 신규발급개수및사용여부, 지급수단보유 결제성예금계좌보유현황및만족도현금보유액및현금출금횟수및금액 지급수단보안관련사고 손실경험및피해규모 지급수단별이용건수 금액및향후이용의향, 지급수단사용 구매금액별지급수단사용빈도, 인터넷뱅킹 결제서비스이용현황, 비트코인에관한사항 주 : 1) < 부록2> 2016년지급수단및모바일금융서비스이용행태조사조사표 참조 ( 조사방식 ) 자료의정확성을제고하고국가간비교등에활용하기위해 대면조사방식 이외에구매일지 (diary) 방식 조사를병행실시 조사대상자를직접방문하여과거일정기간의지급규모등에대하여면접조사하는방식 조사대상자가일정기간동안가계부형식으로지급거래내역을직접기록하는방식 2014~2016 년설문조사조사방식조사방식조사대상표본가구수기록방식 2016년대면 구매일지방식방문조사 3일간직접일지작성전국 19세 2015년대면방식 2,500 방문조사이상 2014년대면 구매일지방식방문조사 3일간직접일지작성 성별 거주지 구분 2016 년설문조사응답자구성비 연령 20대 30대 40대 50대 60대이상 소계 (%, 명 ) 남성 ,260 여성 ,240 소계 ,500 서울 광역시 일반시 ,363 소계 ,500-2/68 -

17 < 참고 1> 응답자연령대별사회학적 ( 직업및교육수준 ) 특성 지급수단이용행태조사응답자구성을살펴보면연령대별로직업및 학력등사회학적특성에차이가나타남 직업적특성의경우 20 대는학생이여타연령층에비해현저하게높은비중을차지하고있으며 30~50 대의경우사회활동 ( 전문관리직 사무직 서비스판매직 생산직 ) 을하는비중이높았음 ㅇ연령층이높아질수록주부및무직의비중이높아져 60 대이상의 경우주부가 27.0% 무직이 6.2% 를차지 연령대별직업구성비 (%) 20 대 30 대 40 대 50 대 60 대이상 전문 / 관리직 사무직 서비스 / 판매직 생산직 학생 주부 무직 / 기타 계 최종학력의경우연령층이낮을수록학력이높은특성을나타냄 ㅇ 20 대의고졸비중이높은것은현재대학생인응답자가많은데에주로 기인 연령대별학력구성비 (%) 20대 30대 40대 50대 60대이상 중졸이하 고졸 대졸 ( 전문대졸이상 ) 대학원이상 계 /68 -

18 Ⅱ 조사결과 1 지급수단특성인식 주요지급수단별로편리성 안전성 수용성 비용의 4 개주요특성 에 대한인식을절대평가 (5 점척도 ) 방식으로조사하고동특성을종합한만 족도를함께조사 지급수단의특성별정의 편리성 (convenience) : 소지, 발급, 결제속도, 기록유지및관리등에대해편리한정도 안전성 (security) : 도난, 오용등으로인한금전적손실및개인정보누출등으로부터안전한정도 수용성 (acceptance) : 상점 ( 온라인상점포함 ) 에서거절에대한우려없이각지급수단이수용되는정도 비용 (cost) : 각종수수료등의비용과부가서비스를모두고려한순비용 ( 할인혜택은차감항목 ) 정도 조사결과지급수단에대한종합만족도는현금 신용카드 체크 직불카드순으로높았으며모바일카드의만족도가가장낮음 만족도가가장높은현금 (83.2 점 ) 은수용성 비용 안전성에서가장우수한것으로평가 신용카드 (80.8 점 ) 는연회비 할부이자등으로인해고비용지급수단으로인식되고있음에도불구하고편리성등으로인하여높은만족도를보임 모바일카드 (54.6 점 ) 는편리성 안전성및수용성에서가장낮은평가를받음 지급수단특성별절대평가 1) 지급수단편리성안전성수용성비용 현금신용카드체크 직불카드계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드 전자화폐모바일카드주 : 1) 지급수단별각특성에대해 1~5 점을부여한후백분율로환산 종합만족도 (2016) 종합만족도 (2015) - 4/68 -

19 지급수단선택시고려하는특성을상대평가방식 으로조사한결과 응답자들은편리성 을가장중요한요소로인식하고있으며다음 으로는수용성 비용 및안전성 의순 4 개특성에대한평가의합 ( 편리성 + 안전성 + 수용성 + 비용 ) 이 100 이되도록하는방식 신용카드 체크 직불카드의경우에는편리성을특히중시하고 계좌이체는비용을중시하고있음 선불카드 전자화폐 점 및모바일카드 점 등은가맹점부족등으로이용에제약이있어수용성을주로고려하는것으로나타남 년결과에비해안전성 점 및수용성 에대한중요도가낮아진대신비용 점 및편리성 점 의중요성이높아짐 지급수단특성별상대평가 지급수단편리성안전성수용성비용합계 현금 신용카드 체크 직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드 전자화폐 모바일카드 단순평균 2016 년 (2015 년 ) /68 -

20 2 지급수단보유현황 가. 현금보유 인당현금보유금액 개인이평소지갑속에보유하고있는현금은평균 만원으로 년 만원 에비해 만원증가 남성 만원 이여성 만원 보다많이보유하고있으며연령별로는 대가 만원으로가장높은반면 대는 만원으로가장낮음 ㅇ모든연령층에서 년에비해 인당현금보유액이증가 소득수준별로는 천만원이상이 만원으로가장많고 천만원미만의 경우 만원으로가장적게보유하는등가구소득이높을수록현금보 유액도많은것으로나타남 1 인당현금보유액규모소득수준별 1 인당현금보유액 - 6/68 -

21 ( 현금인출횟수및금액 ) 예금계좌에서현금인출시 을이용하는응답자는전체의 로 년 에비해증가 장소별월평균현금인출횟수는 이 회로가장많았으며 년 회 에비해인출횟수가증가 ㅇ반면 의건별평균인출금액은 만원으로전년 만원 보다 감소 연령대별로는 세이상의경우 이용횟수 회 는평균보다크게 낮은대신은행창구이용횟수 회 가평균을상회 ㅇ 을통한인출금액은 대를제외한대부분의연령층에서 만원내외로비슷하나은행창구를통한인출금액은연령대가높아 질수록작아지는경향 장소별현금인출횟수및금액 연령대별현금인출횟수및금액 ATM ( 회, 만원 ) 은행창구용돈등 횟수 년 2015 년 금액 이용비율 98.1% 15.5% 6.8% 횟수 금액 이용비율 96.6% 6.7% 5.7% - 7/68 -

22 < 참고 2> 국내 CD/ATM 전체현금인출건수및금액통계 년중국민 인당현금보유금액은 만원으로 만원권이발행된 년 이후자기앞수표대체및예비적수요등의요인으로높아지고있음 1 인당현금통화 1) 보유액현금통화 1) 잔액추이 주 : 1) 현금통화평잔기준자료 : 한국은행경제통계시스템 년중국내 을이용하여현금을인출한건수는 억건이며 금액은 조원수준 국민 인당 이용건수는전년과비슷한 건이며건별현금인출금액은평균 만원으로작년 만원 보다증가 CD/ATM 현금인출건수및금액 1) ( 백만건, 조원, 건, 만원 ) 이용건수 이용금액 인당이용건수 건별 인출금액주 : CD공동망이용기준자료 : 한국은행, 2015년도금융정보화추진현황, /68 -

23 나. 결제성예금계좌보유 결제성예금계좌보유여부및보유개수 년조사대상자의대부분 이은행등예금수취기관에결제성예금 계좌 를보유 수시입 출금이가능한은행또는저축기관의요구불예금또는저축예금등 기관별로는은행의결제성예금계좌를보유하고있는비율이 로 가장높고신협등 우체국 증권회사 순 남성이여성에비해증권회사계좌보유비율이높았고 연령별로는고연령층일수록우체국에결제성예금을보유하고있는비중이높아지는경향 결제성예금계좌보유비율 결제성예금기관별보유율 (%) 구분예금수취기관은행우체국저축은행 증권회사 기타 1) 전체 남성 여성 대 대 대 대 대이상 주 : 1) 신협, 농협, 수협, 새마을금고등 인당결제성예금계좌보유개수도은행에평균 개를보유하여우 체국 개 저축은행 개 증권회사 개 및기타저축기관 개 보다 현저히많음 은행의결제성예금계좌는 대가여타연령대에비해많이보유하고있으며 비은행금융회사의계좌보유수는 대이상의연령층이 대보다많은것으로조사됨 - 9/68 -

24 은행 개 개 의결제성예금계좌보유개수가 년에비해늘어난반면우체국 개 개 증권회사 개 개 의계좌수는감소 결제성예금을 개보유한응답자의비중이 로가장많았으며 그다음으로는 개 개 순 기관별결제성예금계좌보유개수 1인당보유개수 ( 개 ) 구분은행우체국저축증권은행회사 기타 1) 전체 (2015) 남성 여성 대 대 대 대 대이상 결제성예금계좌보유개수비중 주 : 1) 신협, 농협, 수협, 새마을금고등 결제성예금보유잔액 결제성예금의월평균잔액은 만원 만원미만 이 로가장높 았고 다음으로 만원미만 이 만원이상 이 순 년과비교해볼때 만원이상 만원미만 응답자비중이 높아지고 만원이상 으로응답한비중은크게낮아짐 구분전체남성여성 -300 만원미만 ~-100 만원 만원 ~0 원 ~100 만원 ~300 만원 만원이상 결제성예금의월평균잔액 (%) - 10/68 -

25 연령별로보면 대및 대는 만원미만 이각각 로 가장높고 대이상의연령층에서는 만원이상 만원미만 이 가장높게나타남 소득수준별로는고소득일수록월평균예금잔액이많은것으로나타남 연령별결제성예금잔액 소득수준별결제성예금잔액 < 참고 3> 국내은행전체의결제성예금계좌수및잔액통계 월말현재국내은행의결제성예금계좌수는총 백만개로이중 요구불예금계좌가 백만개 저축예금계좌가 백만개임 국민 인당기준으로결제성예금계좌수는평균 개 요구불예금 개 저축예금 개 로전년말 개 에비해 개증가 국내은행결제성예금계좌수 ( 백만개, 개 ) 국내은행결제성예금총계좌수및 1 인당보유계좌 구분 전체 요구불예금 저축예금 인당 요구불예금 저축예금 자료 : 한국은행, 통계청 - 11/68 -

26 한편 월말국내은행의결제성예금총잔액은 조원으로요구불예 금이 조원 저축예금이 조원임 인구 인당결제성예금잔액은평균 만원수준으로전년말 만원 에비해 만원 요구불예금 만원 저축예금 만원 증가 국내은행결제성예금잔액 1 인당국내은행결제성예금잔액 ( 조원, 만원 ) 구분 전체 요구불예금 저축예금 인당 요구불예금 저축예금 자료 : 한국은행, 통계청 다. 지급카드보유 개인의신용카드및체크 직불카드보유비율은각각 및 에달하는반면선불카드 전자화폐는 모바일카드는 에그침 모든지급카드의보유비율이상승한가운데모바일카드 선불카드 전자 화폐는전년에비해보유율이 배가까이증가 지급카드보유자의 인당보유장수는신용카드및모바일카드의경우 장및 장인반면체크 직불카드는 장 선불카드 전자화폐는 장수준 신용카드 모바일카드의실제사용장수는 장및 장으로보유 장수와차이가크지않으나선불카드 전자화폐는 장 체크 직불카 드는 장에불과하여상당수의카드가사용되지않는것으로추정 - 12/68 -

27 최근 년내신규발급장수는신용카드 체크 직불카드의경우 장으로전년 장 에비해상승 한편모바일카드의경우신규발급장수가 장으로여타지급카드에 비해발급이활발한편이나지난해에비해서는다소정체 구분 보유비율 지급카드별보유여부및보유장수 2015년조사 2016년조사 1인당 1인당 신규 보유 1인당 1인당 보유 사용 발급 비율 보유 사용 (%, 장 ) 신규발급 신용카드 체크 직불카드 모바일카드 선불카드, 전자화폐 지급카드보유비율은연령및소득수준에따라다소차이를보임 연령별로는 대 대연령층에서신용카드보유율이높고 대이하 연령층에서는모두체크 직불카드를보유한것으로응답 소득수준별로는신용카드 체크 직불카드는 천만원대에서 모바일카 드는 천만원대에서보유비율이가장높음 성별 연령 소득 구분 신용카드 체크 직불카드 지급카드별보유율 모바일카드 ( 신용카드 ) ( 체크 직불카드 ) (%) 선불카드 전자화폐 전체 남성 여성 대 대 대 대 대이상 천만원미만 ~3천만원 ~4천만원 ~5천만원 ~6천만원 천만원이상 /68 -

28 지급카드보유장수별비중은신용카드의경우 장 이가장많았 으며체크 직불카드의경우 장 보유비중이압도적으로많은편 모바일카드의경우미보유비율이가장많고그다음으로는 장을 보유한응답자가많음 지급카드보유장수비중 개수 신용카드 체크 직불카드 (%) 모바일카드 ( 신용 ) ( 체크 직불 ) 지급카드중신용카드보유장수는 대연령층이가장많았으며소 득이높을수록보유장수가많음 연령대가높을수록체크 직불카드신규발급장수가적었으며특히모 바일신용카드의경우 대가주로발급 지급카드별보유장수및발급장수 ( 장 ) 신용카드체크 직불카드모바일카드모바일카드구분 ( 신용카드 ) ( 체크 직불카드 ) 선불카드 전자화폐 보유 신규발급 보유 신규발급 보유 신규발급 보유 신규발급 보유 신규발급 전체 성 남성 별 여성 대 대 연 40대 령 50대 대이상 천만원미만 천만원미만 소 4천만원미만 득 5천만원미만 천만원미만 천만원이상 /68 -

29 < 참고 4> 국내전체지급카드발급장수 월말현재신용카드총발급장수는 백만장이며체크 직불카드발급장수는최근꾸준히늘어나총 백만장을기록 인당신용카드및체크 직불카드발급장수는각각 장및 장 신용카드및체크카드발급장수 자료 : 한국은행, 금융감독원및금융결제원 1 인당지급카드발급장수 ( 백만장, 장 ) 신용카드 ( 휴면카드제외 ) 총체크 직불카드 발급수체크카드 직불카드 신용카드 ( 휴면카드제외 ) 인당체크 직불카드 발급수체크카드 직불카드 /68 -

30 3 지급수단이용행태 가. 지급수단이용여부 지급수단별이용현황을보면현금은응답자전원이 계좌이체는 신용카드는 체크 직불카드는 가이용 모바일카드이용자는 선불카드 전자화폐이용자는 를차지 년에비해선불카드 전자화폐이용비율이소폭하락한반면신용 카드 체크 직불카드 계좌이체 모바일카드이용비율은상승 금년에는구매일지조사를병행하여응답자의공과금납부등계좌이체에대한인지가늘어나계좌이체의이용비율이전년 (60.7%) 에비해크게상승한것으로추정 지급카드이용비율은연령및소득수준에따라차이를보임 연령별로는 대 대는신용카드이용비율이 를상회하는반면 대와 세이상은각각 수준 ㅇ 대의경우선불카드 전자화폐 의이용비율이타연령대에 비해높고 대가모바일카드이용률이높은편 소득수준별로보면체크 직불카드는소득이높을수록이용비율이증가 하는경향 지급수단별이용여부 (%) 구분 신용카드체크 직불카드모바일 카드 계좌이체 선불카드. 전자화폐 전체 대 대 연 40대 령 50대 대이상 천만원미만 천만원미만 소4천만원미만 득5천만원미만 천만원미만 천만원이상 /68 -

31 선호하는지급수단으로는신용카드 가압도적이었으며 현금 체크 직불카드 순 연령대별로는 대와 대에서현금에대한선호도가상대적으로높 았고 대에서신용카드에대한선호도가높게나타났으며소득별로는저소득일수록현금선호가높음 가장선호하는지급수단 (%) 구분현금신용카드체크 직불카드 전체 대 대 연 40대 령 50대 대이상 천만원미만 천만원미만 소4천만원미만 득5천만원미만 천만원미만 천만원이상 특정지급수단을선호하는이유로는현금의경우 지급절차가간단하고 지급속도가빠르다 는점을가장많이답변 신용카드 체크 직불카드선호자들은 현금에비해보관및관리가편 하다 는점을가장많이선택 해당지급수단을가장선호하는이유 ( 복수응답 ) (%) 선호이유 현금 신용카드 체크 직불카드 모든곳에서 ( 거절없이 ) 사용이가능해서 현금에비해보관및관리가편리해서 지급절차가간단하고지급속도가빨라서 소득공제, 할인혜택등경제적으로이익이커서 이용규모를파악하거나기록이용이해서 여타지급수단보다안전해서 카드발급에어려움이있거나지급카드관련비용이과도해서 결제일자를지연하거나할부이용이가능해서 /68 -

32 현재많이이용하는현금 신용카드 계좌이체 체크 직불카드는향후이용 의향 현금 신용카드 계좌이체 체크 직불카드 도높은 것으로조사됨 한편선불카드 전자화폐 모바일카드의향후이용의향 선불카드 전자화폐 모바일카드 은현재이용비율보다높음 ㅇ특히 대젊은소비자들은모바일카드에대한이용의향이여타 연령층에비해높은편 지급수단별향후이용의향 (%) 구분신용카드체크 직불카드모바일선불카드 계좌이체카드전자화폐 전체 대 대 연 40대 령 50대 대이상 천만원미만 천만원미만 소4천만원미만 득5천만원미만 천만원미만 천만원이상 나. 지급수단이용현황 구매일지방식으로조사한결과이며 2015 년에는대면방식의조사만실시함에따라 2014 년의구매일지방식조사결과와비교 지급수단별이용비중 건수기준 가장많이이용하는지급수단은신용카드 이며현금 체크 직불카드 순 현금 체크 직불카드 의비중은 년에 비해크게감소한반면신용카드 의비중이크게증가하여현금의 배가까운수준 - 18/68 -

33 연령대별로는현금의이용비중이 세이상에서큰반면 체크 직불카드 및선불카드 전자화폐는 대의이용비중이가장높았음 소득수준별로는고소득일수록신용카드 체크 직불카드등의이용비중이 높고저소득일수록현금의이용비중이상대적으로높은편 지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) 연령별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) (%) 구분 현금 신용카드 체크 직불카드 계좌이체 선불카드 전자화폐 기타합계 성별연령소득수준 전체 남성 여성 대 대 대 대 대이상 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원이상 /68 -

34 공과금등매월발생하는고정항목 의경우계좌이체의이용비중이가장 높고 일상적지출인변동항목 의경우신용카드의이용비중이가장높음 공과금, 통신비, 교육비등매월고정적으로지급하는항목으로금융상품및금융서비스관련대금납부 ( 카드대금, 대출이자, 보험료등 ) 은제외 조사작성일에발생한상품및서비스구입에대해지급하는항목 고정항목지급에있어서는소득수준이높아질수록신용카드이용비중이 높은경향이 변동항목지급에있어서는젊은연령대에서체크 직불 카드이용비중이높은경향이나타남 고정항목및변동항목의지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) (%) 구분 현금신용카드 고정항목 체크 직불카드 변동항목 계좌이체현금신용카드체크 직불카드 계좌이체선불카드 전자화폐 전체 성 남성 별 여성 대 대 연 40대 령 50대 대이상 천만원미만 천만원미만 소4천만원미만 득5천만원미만 천만원미만 천만원이상 ( 금액기준 ) 가장많이이용하는지급수단은신용카드 (54.8%) 이며체크 직불카드 (16.2%) 계좌이체 (15.2%) 현금 (13.6%) 순 신용카드 (50.6% 54.8%) 계좌이체 (12.4% 15.2%) 의비중은 2014 년보다증가한반면현금및체크 직불카드비중은감소 30 대이상의경우신용카드이용비중이가장높은반면 20 대는체크 직불카드의비중이신용카드보다높게조사됨 - 20/68 -

35 모든소득수준대에서신용카드의이용비중이가장높았으나저소득층일수록현금및체크 직불카드이용이높아지는경향 지급수단별이용비중 ( 금액기준 ) 연령별지급수단이용비중 ( 금액기준 ) 성별연령소득수준 지급수단별이용비중 ( 금액기준 ) (%) 구분 현금 신용체크 계좌선불카드 카드직불카드이체전자화폐 기타 합계 전체 남성 여성 대 대 대 대 대이상 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원이상 일평균지급수단이용규모 이용건수 인당일평균지급수단이용건수는 건으로 년 건 과비슷한수준이며남성 건 에비해여성 건 이높음 연령별로는 대가 건으로가장많고연령대가높아질수록이용건수가줄어들어 세이상의경우 건수준이며 대의경우에도 건수준 - 21/68 -

36 소득별로는 천만원대가 건으로가장많은지급수단이용건수를기록 1 인당일평균지급수단이용건수 이용금액 인당하루평균지급수단이용금액은 천원으로 년과비슷한수준이며여성 천원 이남성 천원 보다많음 대의이용금액이 천원으로가장높고 대가 천원으로가장낮은수준 고소득일수록일평균이용금액이높아져 천만원이상의경우 천원으로 천만원미만보다 배이상높음 1 인당일평균지급수단이용금액 - 22/68 -

37 지급수단건별이용금액 지급수단건별평균이용금액은 천원으로 년 천원 과비슷한수준 계좌이체의건별금액이 천원으로가장높고신용카드 천원 체크 직불카드 천원 현금 천원 순 현금의건별거래금액이 년에비해증가한반면신용카드 체크 직불카드의건별거래금액은감소 ㅇ특히신용카드건별거래금액은 년 천원에서 천원으로큰폭 감소하여소액화경향이지속 지급수단별건별이용금액 ( 천원 ) 평균 중앙값 전체 현금 신용카드 체크 직불카드 계좌이체 선불카드 전자화폐 구매금액대별지급수단이용 구매금액대별지급수단이용비중 건수기준 을보면구매금액이커질수록 신용카드가 소액일수록현금의이용비중이높은편 선불카드 전자화폐 의경우 만원미만의소액거래를제외하고는사용 비중이미미한수준 년과비교하면대부분의금액대에서신용카드및체크 직불카드이용비중이증가하였으며 특히 만원미만소액결제에서도신용카드 이용비중이 배가까이증가 - 23/68 -

38 구매금액대별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) (2014 년 ) (2016 년 ) 구매품목및구매장소별지급수단이용비중 1 변동항목 구매품목별로가장많이이용하는품목은외식 이며 교통 주유 식음료품 주류 담배 순으로지출 구매장소별로는식당 술집 이가장많고 그다음으로는버스 지하철등교통수단 소매점 슈퍼마켓 편의점 등의 순으로나타남 구매품목별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 구매장소별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 지급방식별로는대부분이오프라인 으로지급되며 모 바일 순 - 24/68 -

39 구매품목별로현금은주류 담배 의료 건강 미용 식음료 품비 에서주로이용하고있음 신용카드는교통 주유 의류 / 신발 에서이용비중이높고 체크 직불카드는오락 문화생활 외식 등에서이용비중이 높은편 구매품목별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) (%) 현금 신용카드 직불카드체크. 계좌이체선불카드 전자화폐기타계 식음료품 외식 주류 / 담배 의류 / 신발 가정용품 / 가사서비스 의료 / 건강 / 미용 교통 / 주유 오락 / 문화생활 구매장소별로는현금이전통시장 병원 약국 편의점 에서이용비중이높은편 신용카드의경우주유소 교통수단 대형마트 백화점 에서이용비중이높고 소매점 슈퍼마켓에서는현금 과신용카드 가주로이용되는편 구매장소별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) (%) 현금신용카드체크. 직불카드 계좌이체선불카드 전자화폐기타계 편의점 대형마트 / 백화점 전통시장 소매점 / 슈퍼마켓 식당 / 술집 커피숍 병원 / 약국 교통수단 문화 / 스포츠 / 개인강습 온라인쇼핑몰 주유소 /68 -

40 2 고정항목 지출품목별로지급이많은품목은건수기준으로는이동통신비 이며 연료비 인터넷 수신료 전기세 순으로지출 금액기준으로는이동통신비 학원비 아파트관리비 순으로지출 지출품목별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 지출품목별지급수단이용비중 ( 금액기준 ) 고정항목의대부분이자동납부 로지급되며그다음으로는오프 라인 의순으로지급 한편고정항목의 인당평균지급건수는 건이며여성 건 이남성 건 에비해평균지급건수가많으며연령별로는 대 건 에서가장 많은지급건수를기록 지급방식별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 1 인당평균지급건수 - 26/68 -

41 지출품목별지급수단을보면현금은교재비 월세 학원비 에서주로이용하고있음 신용카드는학원비 교재비 이동통신비 에서이용비중이 높고 체크 직불카드는교재비 에서이용비중이높은편 계좌이체는전기세 기타통신비 수도세 아파트관 리비 등대부분의항목에서이용비중이높게나타남 지출품목별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 현금신용카드체크 직불카드계좌이체계 월세 아파트관리비 전기세 수도세 가스 ( 연료비 ) 기타공과금 등록금 학원비 교재비 인터넷 /TV수신료 이동통신비 기타통신비 (%) 지급방식별로보면오프라인에서는현금 과신용카드 를주로이용 모바일채널의경우에는신용카드와계좌이체를주로이용 자동납부를이용할경우에는계좌이체가대부분 을차지하고 있으며신용카드는 수준 지급방식별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) (%) 현금 신용카드 체크 직불카드 계좌이체 계 오프라인 PC 모바일 자동납부 /68 -

42 요일별지급수단이용비중 지급수단이용을요일별로보면이용건수기준으로는주말에비해평일의 이용비중이다소높은것으로나타남 이용금액기준으로는평일의이용비중은 수준이나주말의이용비중은 로상승 요일별지급수단이용비중 요일별지급수단이용비중 (%) 월화수목금토일 건수 금액 전체 남성 여성 전체 남성 여성 지급수단별로는체크 직불카드는평일보다주말이용비중 건수 이높으며 현금 신용카드는평일에이용비중이다소높은편 반면교통카드등의용도로사용되는선불카드 전자화폐이용은평일에높고주말에는크게줄어드는경향 이용금액기준으로는신용카드 체크 직불카드 현금의주말이용비중이평일보다크게상승 요일별지급수단별이용 ( 건수 ) 비중 요일별지급수단별이용 ( 금액 ) 비중 - 28/68 -

43 연령별로는모든연령대에서금액기준으로주말이용비중이크게증가 특히 대이상의경우토요일이용비중 이가장높고나머지연령대에서는일요일이용비중이가장높음 요일별연령별이용 ( 건수 ) 비중 요일별연령별이용 ( 금액 ) 비중 이용시간대별지급수단이용비중 이용시간대별로세분화하여보면 시부터 시사이에지급수단이주로이용되고있으며출근시간 시 점심시간대 시 와저녁시간대 시 에집중되는모습 건수기준 현금 체크 직불카드 신용카드의경우점심시간대이용비중이 특히높은반면선불카드 전자화폐는출퇴근시간대에이용비중이 높음 금액기준 선불카드 전자화폐의경우퇴근시간대이용비중이상대적 으로높고밤 시전후에도이용비중이높음 이용시간대별지급수단이용비중 ( 건수기준 ) - 29/68 -

44 이용시간대별지급수단이용비중 ( 금액기준 ) < 참고 5> 구매일지방식및대면방식간의차이및조사결과 가. 구매일지방식및대면방식의정의 소비자의지급수단이용행태를조사하는방식으로는대면방식과구매일지 방식이주로이용되고있음 대면방식 조사대상자의기억에의존하여월평균지급건수및금액을 지급수단별총계로작성 구매일지방식 일정기간의상품및서비스구매시지급수단이용장소 시간 금액및방식등을건별로직접기록하고이를이용하여월평균 건수및금액을계산 조사방식이다를경우소비자의일평균지급수단이용건수및이용금액 지급수단별이용비중등에차이가발생할수있음 대면방식에서는대중교통비등반복적인소액거래를반영하지않고응답 하는경우가많기때문 구매일지방식서베이내용 실시기간 조사방식 기록일 표본 총거래 1) ( 고정 ) ( 변동 ) 총거래금액 ~7월 서면 3일 2,500명 27,139건 11,588 15,551 1,041.3백만원 주 : 1) 고정항목의경우에는해당월에지급한모든거래기록 ㅇ신용카드등전자지급수단의경우현금과는달리별도의인출행위 등이발생하지않아결제금액을정확히인지하기힘든측면도있음 대면방식조사결과와구매일지방식결과를단순비교할경우조사방식에 따른차이로인한편차가발생할수있으므로분석에유의할필요 - 30/68 -

45 나 년구매일지방식및대면방식의조사결과비교 지급수단별이용비중 대면조사와구매일지조사의지급수단별이용비중을비교해보면건수및금액기준모두현금과체크 직불카드는대면조사에서구매일지조사보다이용비중이높게나타남 반면신용카드는이용비중이구매일지조사에서크게높음 지급수단별이용비중 (2016 년 ) ( 건수기준 ) ( 금액기준 ) 다. 대면방식조사결과 지급수단별이용비중 건수기준 가장많이이용하는지급수단은신용카드로전체의 를 차지하였고 다음으로는현금 체크 직불카드 순 금액기준 가장많이이용하는지급수단은신용카드 이며현금은 계좌이체는 체크 직불카드는 를차지 지급수단별이용비중 ( 건수기준 ) ( 금액기준 ) - 31/68 -

46 구매금액대별지급수단이용 2016 년대면조사에서는건수기준으로구매금액대별많이사용하는지급수단의순위를조사 구매금액대별지급수단이용은소액에서는현금의비중이높은반면 금 액이커질수록신용카드의비중이증가 순위만을고려할때보다 순위를합한결과고액에서현금 체크 직불 카드및계좌이체의비중이높아짐 연령대및가구소득별로는 대및 천만원이상에서신용카드의이용비중이 높게나타남 구매금액대별지급수단이용현황 (1 순위 ) (1+2 순위 ) - 32/68 -

47 4 인터넷뱅킹및대금결제서비스이용 가. 인터넷뱅킹및대금결제서비스이용여부 를이용하는응답자 전체의 중인터넷뱅킹및대금결제서비스 를 이용하는비율은 로전년의 보다크게상승 PC 기반인터넷을이용한계좌잔액조회, 단순계좌이체, 온라인상품구매시대금결제, 공과금등납부, 금융상품가입등임 남성의이용비율 이여성 보다높으며 연령대별로는 대의 이용비율이 로평균보다크게높음 ㅇ특히 대이상의인터넷뱅킹및대금결제서비스이용비율이크게 상승하여연령별격차가축소 인터넷뱅킹및대금결제서비스이용비율 <PC 이용여부 > < 인터넷뱅킹및결제서비스이용비율 > 서비스별로는계좌잔액조회 계좌이체 상품대금결제 의경우 이용자의절반내외가이용하는반면공과금등납부비율은 금융상품가입비율은 로상대적으로낮은편 년과비교할경우금융상품가입을제외한모든서비스의이용비율이높아졌으며특히잔액조회및계좌이체이용이크게증가 - 33/68 -

48 성별에따른서비스이용비율은큰차이가없으나여성의경우단순계좌이체 공과금등요금납부에서남성보다이용비율이높음 전체연령대에서이용비율이크게증가하여공과금등요금납부및금융상품가입등특정연령대의이용이낮은부문을제외하면서비 스별이용비율이비슷한수준 인터넷뱅킹및대금결제서비스별이용비율 PC기반인터넷뱅킹및대금결제이용여부 (%) 구분 인터넷 PC기반인터넷뱅킹및대금결제이용여부 PC 뱅킹 결제이용비율이용비율 1) 잔액조회계좌이체인터넷공과금등금융상품상품대금결제요금납부가입 전체 성별 남성 여성 대 대 연령 40대 대 대이상 천만원미만 천만원미만 소득 4천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원이상 주 : 1) PC 이용자중에서차지하는비율임 - 34/68 -

49 나. 인터넷쇼핑시지급수단이용현황 인터넷쇼핑시이용비율은신용카드가 로가장높고계좌이체 체크 직불카드 순 한편선불카드 전자화폐 휴대폰소액결제등 의이용비율은낮은수준 ㅇ 년에비해신용카드이용비율은상승한반면여타지급수단의 이용비율은하락 연령대별로보면모든연령에서신용카드이용비율이가장높고 그다음으로는계좌이체 체크 직불카드순 인터넷쇼핑시지급수단별이용여부 성별 연령 구분신용카드체크 선불카드 계좌이체직불카드전자화폐 기타 1) 전체 남성 여성 대 대 대 대 대이상 주 : 휴대폰소액결제, 통신과금등 (%) 인터넷쇼핑이용자의월평균이용건수는 건 이용금액은 만원으로 년보다이용건수가 건늘어나고이용금액도 만원증가 이용건수기준으로는신용카드 건 가가장많고 체크 직불카드 건 계좌이체 건 순 이용금액도신용카드 만원 가가장많고계좌이체 만원 체크 직불 카드 만원 순 - 35/68 -

50 건별거래금액은평균 만원으로 년 만원 보다소폭하락 지급수단별로는계좌이체가 만원으로가장높고체크 직불카드 만원 신용카드 만원 순임 인터넷쇼핑시지급수단이용현황 ( 건, 만원, %) 신용카드 체크 계좌이체선불카드 직불카드전자화폐 기타 합계 건수기준 건수 비중 금액기준 금액 비중 건별거래금액 인터넷쇼핑시지급수단별이용건수및금액 인터넷쇼핑시지급수단건별이용금액 다. 모바일쇼핑시지급수단이용현황 모바일쇼핑시이용하는지급수단을보면신용카드이용비율은 로가장높게나타났으며 휴대폰소액결제 모바일카드 체크 직불카드 임 년에비해계좌이체를제외한모든지급수단의이용비율이늘어남 - 36/68 -

51 모바일쇼핑시지급수단이용비율 온라인모바일쇼핑이용자의월평균이용건수및금액은각각 건 만원수준 지급수단별이용비중 건수기준 을보면신용카드가 로가장높고그다음으로모바일카드 휴대폰소액결제 등임 ㅇ금액기준으로는신용카드 모바일카드 계좌이체 직불전자지급수단 을주로사용 모바일쇼핑시건별거래금액은 만원이며 계좌이체 직불전자지급수단이 만원으로가장높고 그다음으로체크 직불카드 만원 신용카드 만원 순 신용카드체크 직불카드 모바일쇼핑시지급수단이용현황 계좌이체 직불전자지급수단 휴대폰소액결제 선불카드 전자화폐 선불전자지급수단 모바일카드 ( 건, 만원, %) 건수기준 건수 비중 금액기준 금액 비중 건별거래금액 합계 모바일쇼핑시지급수단별이용건수및금액 모바일쇼핑시지급수단건별이용금액 - 37/68 -

52 라. 인터넷뱅킹및대금결제서비스미이용이유 인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하지않는이유로는 개인정보 유출우려 점 가가장높았고 다음으로는 공인인증서등안전장치에 대한불신 점 사용중실수로인한손실우려 점 등의순 점수는항목별동의정도에대해 1 5 점을부여하여백분율로환산 구매절차복잡 점 과 인터넷사용미숙 점 은 년에비해크게하락 ㅇ 구매절차복잡 이크게하락한이유는 년이후정부에서추진 하고있는공인인증서의무사용폐지 결제간편화방안등의영향이 있는것으로보임 연령대별로는전연령대에서 개인정보유출 및 안전장치불신 을가장 중요한미이용이유로응답 ㅇ고연령층일수록 인터넷사용미숙 과 구매절차복잡 을중요한이유라고응답 인터넷결제미이용이유 연령대별인터넷결제미이용이유 마. 지급수단보안관련사고및손실 보안관련사고및손실경험 과거 년내에지급수단의분실 도난및위변조 보이스피싱등관련 사고또는손실을경험했거나개인정보유출및부당이용의시도를경 험한사례는현금의경우 로가장높게나타남 - 38/68 -

53 그다음으로신용카드 계좌이체 체크 직불카드 순 연령별로사고및손실 시도 가상대적으로많았던지급수단은 대이하의경우현금인반면 대이상의경우계좌이체로나타남 지급수단별손실 ( 시도 ) 경험여부 연령 소득 (%) 구분 현금 신용카드 계좌이체 체크 직불카드 전체 대 대 대 대 대이상 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원미만 천만원이상 보안관련사고및손실최소화를위한과제 보안관련사고및손실을최소화하기위한과제로응답자의 가 소비자보호강화 가가장중요하다고답변하였으며그다음으로는 사기 해킹등에대한처벌강화 인증기술개발및이용확대 보안관련홍보및교육강화 등의순 남성은여성에비해 인증기술개발및이용확대 를더중요하게인식하였으며연령별로는대부분의연령이 소비자보호강화 를가장중시한반면 대의경우 사기 해킹등에대한처벌강화 를가장중시 성별사고및손실최소화를위한과제 연령별사고및손실최소화를위한과제 - 39/68 -

54 < 참고 6> 국내인터넷뱅킹및온라인쇼핑이용현황통계 월말현재인터넷뱅킹이용자수 등록자수기준 는약 억 천만명으로상승세를유지 인터넷뱅킹이용건수는일평균 백만건이며이용금액은 조원에달함 국민 인당일평균인터넷뱅킹이용건수는 건 이용금액은 만원으로지속적으로늘고있음 전체인터넷뱅킹이용현황 ( 백만명, 백만건, 조원, 건, 만원 ) 상 이용자수 1) 이용건수 2) 이용금액 2) 인당이용건수 2) 인당이용금액 2) 주 : 1) 등록자수기준 2) 일평균기준자료 : 한국은행, 국내인터넷뱅킹서비스이용현황 년상반기중온라인쇼핑이용규모는 조원으로전체소매판매액의 를차지 년이후모바일쇼핑이용규모가급증하여 년상반기에는모바일쇼핑이전체온라인쇼핑에서절반이상 을차지 온라인쇼핑이용규모증가추이 ( 조원, %) 구분 상 온라인쇼핑중모바일쇼핑비중 소매판매액 (A) 온라인쇼핑 1) (B) 인터넷쇼핑 2) 모바일쇼핑 2) 비중 (B/A) 주 : 1) 온라인쇼핑 = 인터넷쇼핑 + 모바일쇼핑 2) 2013 년부터분리집계자료 : 통계청 - 40/68 -

55 Ⅲ 지급수단보유및이용의국제비교 1 지급수단보유현황 가. 현금보유및인출 현금보유액 우리나라는 달러로미국 달러 보다는높고호주 달러 독일 달러 캐나다 달러 보다는낮은수준 개인별현금보유금액의국제비교 ( 달러 ) 국가 호주 캐나다 독일 미국 한국 실시연도 평균 중앙값 자료 : 각국중앙은행 현금인출횟수 모든국가에서현금인출시 을가장많이이용하며 은행창구이용은국가별로차이가있음 우리나라의 인출횟수는 회로미국 회 다음으로많으며 은행창구를통한현금인출횟수는 회로비교대상국가중가장작음 평균인출금액 이용시평균인출금액은한국이 달러로호주 달러 보다는낮지만캐나다 미국보다는높은편 은행창구를통한평균인출금액도 달러로호주 달러 캐나다 달러 미국 달러 보다크게높은수준 월평균현금인출횟수의국제비교 월평균현금인출금액의국제비교 - 41/68 -

56 인출횟수 평균인출금액 자료 : 각국중앙은행 장소별월평균현금인출횟수및평균금액의국제비교 ( 회, 달러 ) 호주캐나다미국한국 ATM 은행창구 용돈등기타 ATM 은행창구 용돈등기타 나. 지급카드보유 지급카드보유비율 우리나라의신용카드보유비율은 로비교대상국가중가장높으며그다음으로는캐나다 임 직불카드보유비율은 로독일 및미국 보다는높고캐나다 와는비슷한수준 인당지급카드보유장수 우리나라의 인당신용카드보유장수는 장으로미국 장 을제외한여타국가보다는많음 인당직불카드보유장수는 장으로캐나다 장 를제외한국가중에서는가장적음 지급카드보유비율의국제비교 1 인당지급카드보유장수의국제비교 ( 장 ) 직불카드 신용카드 캐나다 독일 미국 네덜란드 한국 자료 : 각국중앙은행 - 42/68 -

57 2 지급수단이용행태 가. 지급수단별이용비중 이용건수 대부분의주요국에서현금이용비중이가장높고직불카드 신용카드순 반면우리나라는현금이용비중이 로비교대상국가중가장낮으며신용카드이용비중은 로비교대상국가중가장높음 한편우리나라의직불카드이용비중은 로독일 을제외한국가중가장낮은수준 지급수단이용비중 ( 건수기준 ) 의국제비교 (%) 호주 캐나다 독일 미국 네덜란드 한국 현금 직불카드 신용카드 기타 합계 주 : 1) 호주, 캐나다는 2013 년, 독일, 미국, 네덜란드는 2014 년, 한국은 2016 년기준자료 : 각국중앙은행 이용금액 우리나라는신용카드 직불카드 현금 순으로 신용카드이용금액비중이비교대상국가중가장높음 우리나라의현금및직불카드이용비중은각각 로비교대상국가중가장낮은수준 - 43/68 -

58 지급수단이용비중 ( 금액기준 ) 의국제비교 (%) 호주 캐나다 독일 네덜란드 한국 현금 직불카드 신용카드 기타 합계 주 : 1) 호주, 캐나다는 2013 년, 독일, 네덜란드는 2014 년, 한국은 2016 년기준자료 : 각국중앙은행 나. 지급카드별이용규모 국가별로실시한이용행태조사에는지급수단별이용건수및금액이포함되지않은경우가많아 2015 년기준 CPMI 통계를이용하여비교 ( 단, 미국은 2014 년기준 ) 지급카드별월평균이용건수 우리나라의국민 인당월평균신용카드 이용건수는 건으로다른국가들에비해매우높음 직불카드이용건수는 건으로독일 건 다음으로낮음 지급카드별평균이용금액 직불카드 달러 및신용카드 달러 의건별 평균이용금액은낮은수준 이는다른국가들에비해 만원미만소액결제에서도카드를많이이용하는데주로기인 2014 년기준독일의구매일지조사결과 5 유로 ~20 유로, 20~50 유로소액결제시지급카드이용비중은각각 8%, 26% 인데반해우리나라의경우 1 만원미만, 1~5 만원결제의지급카드이용비중은각각 42.2%, 56.0% 으로매우높은편임 - 44/68 -

59 지급카드월평균이용건수의국제비교 지급카드별평균이용금액의국제비교 자료 : CPMI(2016) 월평균이용건수 지급수단이용규모의국제비교 ( 건, 달러 ) 호주 캐나다 독일 미국 1) 네덜란드 한국 직불카드 신용카드 건별 직불카드 평균이용금액 신용카드 주 : 1) 미국은 2014년기준 자료 : CPMI(2016) 국가별카드및현금이용비교 연간 인당카드이용건수와 현금통화량 을통해국가별현금및카드집중도 를비교 현금이용건수는직접측정하기어렵기때문에현금통화량을 GDP 로나눈값을통해간접적으로파악 호주 캐나다 스웨덴등은상대적으로카드집중도가높은편이며 싱가포르 스위스등은상대적으로카드집중도가낮은수준 우리나라는카드집중도가높은편이나스웨덴 캐나다등에비해현금유통이높게나타남 국가별카드및현금이용비교 주 : 유로존은 CPMI 통계에포함된벨기에, 프랑스, 독일, 이탈리아, 네덜란드기준, 미국은 2014 년기준자료 : CPMI(2016) - 45/68 -

60 Ⅳ 시사점 1 비현금지급수단의다양화방안마련필요 지급수단중현금의이용이꾸준히줄어들고신용카드의이용이크게 늘어나신용카드의이용비중이현금을크게상회 신용카드는높은편리성으로이용만족도측면에서현금에이어두 번째로높은순위를기록 신용카드의경우연회비, 할부이자등으로고비용지급수단으로인식되고있음에도사용자들은편리성을중시하여종합만족도가높은것으로보임 지급수단특성별절대평가 1) 지급수단편리성안전성수용성비용종합만족도현금신용카드체크 직불카드주 : 1) 지급수단별각특성에대해 1~5점을부여한후백분율로환산 이에반해주요국은비현금지급수단중에서직불카드의이용비중이높은편 일부국가에서실시한지급수단의사회적비용조사에따르면신용카 드의거래건당사회적비용이가장높음 한국은행, 주요국의지급수단사회적비용추정현황및시사점, 참고 지급수단이용비중의국제비교 1) 주요국지급수단별거래건당사회적비용 1) 주 : 1) 호주, 캐나다는 2013 년, 독일, 미국, 네덜란드는 2014 년, 한국은 2016 년기준자료 : 각국중앙은행 주 : 1) 스웨덴 덴마크 이탈리아 헝가리는 2009 년, 노르웨이 호주는 2013 년기준 현금이용감소에대응하여신용카드외에도다양한비현금지급수단의 이용확대를유도하기위해체크 직불카드의상품을다양화하고혜택을 늘리는등편리성과수용성을제고할필요 - 46/68 -

61 2 구매장소별지급수단이용의편차현상에대한대응방안마련 현금이용감소 카드이용증가추세가지속되고있지만구매장소또는 구입품목에따라지급수단이용비중에는여전히큰격차가있음 년에는 년에비해모든구매장소에서현금이용이감소하고카드이용비중이높아졌음 ㅇ특히현금이용비중은편의점 과소매점 슈퍼마켓 에서크게감소 년현금이용비중이높은구매장소는전통시장 병원 약국 편의점 등 반면카드이용비중이높은곳은주유소로 에달하며 대형마트 백화점 교통수단 등도매우높음 구매장소별지급수단이용비중변화 ( 건수기준 ) 2014 년조사 2016 년조사 지급수단현금카드체크 현금카드구매장소신용카드신용카드체크 직불카드직불카드편의점 대형마트 / 백화점 전통시장 소매점 / 슈퍼마켓 식당 / 술집 커피숍 병원 / 약국 교통수단 주유소 주 : 구매일지방식조사기준 (%) 현금이용의편차가나타나는현상에대한연구와함께결제투명성, 효율성제고등을위해현금이용비중이높은구매장소에서카드등 비현금지급수단이용을촉진할수있는다양한방안을마련할필요 - 47/68 -

62 3 온라인거래확대에대응한지급수단의안전성강화 응답자중인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하는비중은지속적으로 증가하는추세 대의경우이용비중이 를초과하였으며 대이상에서도이용 비중이점차증가 인터넷및모바일쇼핑의월평균이용건수도매년빠르게늘어남에따라 온라인에서신용카드등전자지급수단의이용이크게증가 연령대별인터넷금융서비스이용비율추이 지급수단별이용건수 ( 인터넷쇼핑 ) ( 모바일쇼핑 ) 한편지급수단보안관련사고및손실최소화를위한선행과제로응답자 들은 소비자보호강화 처벌강화 각종인증기술개발이용확대 등이 중요하다고답변 빠르게증가하고있는인터넷및모바일금융, 쇼핑이용과관련한사이버보안기술개발등을통해안전성을강화하고이용자의신뢰성을높일필요 - 48/68 -

63 4 고연령층등금융소외계층에대한전자지급수단접근성향상필요 인터넷뱅킹및대금결제서비스를이용하는고연령층의비율은점차 증가하고있으나 대이상에서는이용비율 이절반정도에그침 고연령층은인터넷뱅킹및대금결제미이용이유로저연령층에비해 인터넷사용미숙 구매절차복잡 을중요한이유로답변 한편 대이상고연령층의모바일카드에대한이용비율 은매우 낮은수준이나 정도가향후이용의향이있다고답변 저소득층 장애인 노년층등의경우일반국민대비정보화수준도낮은 편으로전자지급수단이용에어려움을겪을가능성이있음 연령대별인터넷결제미이용이유정보화수준 1) 주 : 1) 일반국민 (100) 대비정보화수준 2) 저소득층은기초생활수급층, 장노년층은 50 대이상연령층자료 : 한국정보화진흥원 (2015) 현금이용비중은꾸준히감소하는반면분산원장기술 바이오인증등 지급결제분야에서새로운디지털기술의활용이계속될전망 고연령층, 저소득층등에대해인터넷, 모바일금융및결제서비스 대한교육을강화하는등디지털금융과관련한전자지급수단에대한 접근성을높이기위한노력을강화할필요 - 49/68 -

64 5 CD/ATM 이용자의편의성향상방안마련 현금인출시 을이용하는경우가늘어나는반면 설치 대수는감소추세 년현금인출시 을이용하는응답자비율이 로전년 보다높아졌으며월평균현금인출횟수도 회로증가 한편 년말국내에설치된 수는 만 대로 년 이후 년연속감소 ㅇ영업점축소등으로국내은행의 대수가줄어드는반면 사업자가편의점 공공장소등에설치한 은증가하는 모습 장소별현금인출횟수및금액 CD/ATM 설치대수 2016 년 2015 년 ATM ( 회, 만원 ) 은행창구용돈등 횟수 금액 이용비율 98.1% 15.5% 6.8% 횟수 금액 이용비율 96.6% 6.7% 5.7% 주 : 월평균기준 자료 : 한국은행 앞으로도비현금거래확대 영업점통폐합등으로금융기관이운영하는 수는줄어들것으로예상 스마트형 ATM 기설치등이용수요를고려한금융기관의 CD/ATM 기 운용과함께 ATM 이용수수료 의합리적결정을유도하여이용자의 편의성을높이는노력이필요 국내은행수수료 : 마감전 700~900 원, 마감후 800~1,000 원 VAN 사업자수수료 : 900~1,300 원 - 50/68 -

65 < 부록 1> 1. 모집단분석 모집단및표본설계현황 성별, 연령별, 지역별 구분 20-29세 30-39세 40-49세남여남여남여 서울 741, , , , , ,357 부산 245, , , , , ,114 대구 181, , , , , ,046 인천 213, , , , , ,014 광주 111, , , , , ,612 대전 122, , , , , ,703 울산 84,389 61,061 94,593 82, , ,670 세종 18,047 14,552 20,107 19,651 21,892 17,912 경기 889, ,156 1,021, ,179 1,132,752 1,104,359 강원 109,574 81,151 94,145 83, , ,048 충북 113,518 92, ,520 98, , ,054 충남 145, , , , , ,311 전북 121,960 99, , , , ,732 전남 102,938 79,706 97,975 88, , ,037 경북 182, , , , , ,691 경남 219, , , , , ,089 제주 38,166 32,699 40,138 37,979 52,308 48,732 전체 3,640,824 3,202,811 3,880,020 3,654,052 4,245,498 4,154,481 구분 50-59세 60세이상전체남여남여남여 서울 753, , ,903 1,008,692 3,938,959 4,206,434 부산 284, , , ,350 1,360,029 1,447,016 대구 203, , , , ,362 1,007,430 인천 248, , , ,952 1,162,156 1,165,406 광주 112, , , , , ,695 대전 119, , , , , ,041 울산 106,254 97,580 78,833 88, , ,401 세종 15,507 13,195 14,822 18,566 90,375 83,876 경기 1,009, , ,849 1,077,634 4,930,395 4,916,466 강원 131, , , , , ,772 충북 131, , , , , ,442 충남 165, , , , , ,676 전북 142, , , , , ,255 전남 147, , , , , ,243 경북 222, , , ,348 1,073,991 1,090,343 경남 278, , , ,660 1,320,622 1,299,199 제주 46,687 44,124 50,299 67, , ,375 전체 4,119,815 4,103,496 4,320,777 5,498,230 20,206,934 20,613,070-51/68 -

66 2. 표본설계 2010 년인구주택총조사 10% 자료에서지역별, 연령별, 성별로층화한후 2,500 개표본을비례배분, 제곱근비례배분을실시함. 여기서얻어진결과를 기초로절충배정을실시함 세종시는공표수준을달성하기위해최소표본 (50 명 ) 을배정하였으며, 제주도의 경우연령별, 성별표본을최소 5 개로배정함 최종배분결과 구분 20-29세 30-39세 40-49세 50-59세 60세이상전체남여남여남여남여남여남여 서울 부산 대구 인천 광주 대전 울산 세종 경기 강원 충북 충남 전북 전남 경북 경남 제주 전체 ,260 1,240-52/68 -

67 3. 응답자특성 성별연령직업거주지역교육수준가계연간소득 구분 사례수 ( 명 ) 구성비 (%) 전체 2, 남성 1, 여성 1, 세 세 세 세 세이상 전문 / 관리직 사무직 서비스 / 생산직 1, 학생 주부 무직 / 기타 서울 부산 대구 인천 광주 대전 울산 세종 경기 강원 충남 충북 전남 전북 경남 경북 제주 중졸이하 고졸 1, 대졸 ( 전문대포함 ) 1, 대학원이상 ,000만원미만 ,000만원-3,000만원미만 ,000만원-4,000만원미만 ,000만원-5,000만원미만 ,000만원-6,000만원미만 ,000만원이상 /68 -

68 < 부록 2> 2016 년지급수단및모바일금융서비스이용행태조사 아래칸은조사원이기입합니다. 일련번호행정구역코드전체가구원수조사원코드명 안녕하십니까? 귀댁에건강과행복이가득하시길진심으로기원합니다. 본조사는기존의통계로는파악하기힘든국내소비자들의지급수단에대한인식, 선호도및사용정도에대해직접조사함으로써국내소비자들의지급수단이용행태를파악하여한국은행결제정책수립및조사ㆍ연구등의기초자료로활용하기위해실시됩니다. 귀하의응답은통계법제33조에따라통계목적이외에는사용되지않고개인적인비밀은철저히보호됩니다. 바쁘시더라도적극적인협조를부탁드립니다. 조사주관한국은행금융결제국조사기관 Ⅰ. 인적사항 SQ1. 귀하의성별은무엇입니까? 1 남자 2 여자 SQ2. 귀하의출생년월은언제입니까? (1995 년 6 월이후출생자는조사대상제외 ) 1 9 년월생 SQ3. 귀하의직업은무엇입니까? 1 관리자 2 전문가및관련종사자 3 사무종사자 4 서비스종사자 5 판매종사자 6 농림어업숙련종사자 7 기능원및관련기능종사자 8 장치, 기계조작및조립종사자 9 단순노무종사자 군인 11 주부 12 학생 13 무직 14 기타 ( ) ( 10~14번응답시 SQ5번으로이동 ) 만 세 SQ4. 귀하의종사상지위는무엇입니까? 1 상용근로자 2 임시 일용근로자 3 고용원이있는자영업자 4 고용원이없는자영업자 5 무급가족종사자 SQ5. 귀하는가구주와어떤관계입니까? 1 가구주 2 배우자 3 미혼자녀 4 기혼자녀및그배우자 5 손자녀및그배우자 6 부모또는조부모 ( 배우자쪽포함 ) 7 미혼형제, 자매 ( 배우자쪽포함 ) 8 기타 - 54/68 -

69 Ⅱ. 지급수단별특성 다음문항은상점이나인터넷에서상품및서비스를구입하고대금을지불할때사용하는지급수단의특성에관한사항입니다. 소지및사용여부와관계없이답변부탁드립니다. 상품및서비스대금이아닌카드결제대금, 개인간송금및단순계좌이체는제외됩니다. 문 1. 귀하께서는다음의지급수단들이얼마나안전 하다고생각하십니까? 구분 위험 ㆍㆍ보통ㆍㆍ 안전 현금 신용카드 체크카드및직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드및전자화폐 모바일카드 ( 앱카드, 단독카드 ) 안전성 : 도난, 분실, 위변조등으로인한금전적 손실및개인정보누출등으로부터안전한정도 문 2. 귀하께서는다음의지급수단들이거절에대한우려 없이얼마나잘수용된다고생각하십니까? 구분 거절 ㆍㆍ보통ㆍㆍ 수용 현금 신용카드 체크카드및직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드및전자화폐 모바일카드 ( 앱카드, 단독카드 ) 수용성 : 상점 ( 온라인상점포함 ) 에서의거절또는 추가수수료요구등에대한우려없이이용 ( 수용 ) 될수 있는정도 문 3. 귀하께서는다음의지급수단들을이용할때의비용 ( 수수료등 ) 은어느정도라고생각하십니까? 구분 고비용 ㆍㆍ보통ㆍㆍ 저비용 현금 신용카드 체크카드및직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드및전자화폐 모바일카드 ( 앱카드, 단독카드 ) 비용 : 연회비, 할부수수료등각종비용에서할인 및부가서비스혜택등을차감한순비용 문4. 귀하께서는다음의지급수단들은얼마나편리하 다고생각하십니까? 구분 불편 ㆍㆍ보통ㆍㆍ 편리 현금 신용카드 체크카드및직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드및전자화폐 모바일카드 ( 앱카드, 단독카드 ) 편리성 : 소지및발급, 결제내용기록및관리등이 편리하고결제속도및절차가간단한정도 문5. 지급수단선택시가장중요하게고려하는사항을 지급수단별로표시 ( ) 해주시기바랍니다. ( 작성예시 ) 구분 안전성 수용성 비용 편리성 현금 구분 안전성 수용성 비용 편리성 현금 신용카드 체크카드및직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드및전자화폐 모바일카드 ( 앱카드, 단독카드 ) /68 -

70 문6. 안전성, 수용성, 비용, 편리성등을종합적으로고려 한결과, 귀하께서는다음의지급수단들에대해얼 마나만족하고있습니까? 구분 불만족 ㆍㆍ보통ㆍㆍ 만족 현금 신용카드 체크카드및직불카드 계좌이체 ( 인터넷뱅킹 ) 계좌이체 ( 모바일뱅킹 ) 선불카드및전자화폐 모바일카드 ( 앱카드, 단독카드 ) Ⅲ. 지급수단보유 다음문항은상점이나인터넷에서상품및서비스를구입하고대금을지불할때사용하는지급수단의보유에관한사항입니다. 현금보유에관한사항 지급카드보유에관한사항 문 9. 다음중현재보유하고있는지급수단의개수와 실제사용실적이있는지급수단의개수, 그리고최근 1 년내신규발급한지급수단의개수를각각숫자 로기입해주시기바랍니다. 구분 보유여부 1 2 보유미보유 지급수단보유개수 사용실적있는개수 신규발급개수 신용카드 ( 실물 ) 1 2 개개개 모바일신용카드 ( 앱카드및단독카드 ) 1 2 개개개 체크카드및직불카드 ( 실물 ) 1 2 개개개 모바일체크 ( 직불 ) 카드 ( 앱카드및단독카드 ) 1 2 개개개 선불카드및전자화폐 1 2 개개개 문 7. 귀하께서현재지갑속에보유하신현금은얼마입니까? 문 8. 귀하께서월평균현금을찾으신횟수와한번찾으실때 평균출금금액에대해서장소별로기입해주시기 바랍니다. 구분 장수또는금액 5 만원권장 1 만원권장 5 천원권장 1 천원권장 자기앞수표 동전 총액 구분출금횟수평균출금금액 ATM( 현금자동입출금기 ) 건원 금융기관창구주 1) 건원 용돈등주 2) 건원 기타 3) ( ) 건원 주 1) 은행, 우체국, 저축은행, 증권회사, 기타저축기관 ( 신협, 새마을금고등 ) 주 2) 부모님이나자식등으로부터받는용돈을현금으로받는경우, 주 3) 친구및직장동료등과공동으로구매한상품및서비스대금을현금외지급수단으로결제한대신해당비용을현금으로수령하는경우등 원 원 원 결제성예금계좌에관한사항 결제성예금계좌 ( 보통통장 ): 수시입출금이가능한 요구불예금또는자유저축예금등 주거래은행 : 현금입출금, 급여이체, 공과금자동이체등의 용도로주로사용하는은행또는저축기관 문 10. 귀하께서는현재은행등금융기관에결제성 예금계좌를보유하고계십니까? 1 보유하고있다 ( 문 10-1 번으로이동 ) 2 보유하고있지않다 ( 문 11 번으로이동 ) 문 귀하께서금융기관별로보유하고계신결제성 예금계좌는몇개입니까? 기관은행우체국저축은행증권회사 주 1) 신협, 농협 수협, 새마을금고등 기타저축기관주 1) 개수개개개개개 - 56/68 -

71 문 10-2 귀하께서주로이용하시는결제성예금의 월평균예금잔액은얼마입니까? ( ) 만원 -100 만원 만원미만 0 원 100 만원 300 만원 만원이상부터 -100 만원미만 만원이상부터 0 원미만 4 0 원이상부터 100 만원미만 만원이상부터 300 만원미만 만원이상 문12. 지급수단보안관련사고및손실발생을예방하고피해를최소화하기위한선행과제는무엇이라고생각하십니까? 1 각종인증기술개발및이용확대 2 지급수단관련사기, 해킹등에대한처벌강화 3 보안사고발생시보상등소비자보호강화 4 소비자의보안의식제고를위한홍보및교육강화 5 이상거래탐지시스템 ( 이상거래발생시문자발송, 이상전화번호에대한주의문구표시등 ) 개발및이용확대 5 기타 ( ) 문10-3. 귀하께서보유하고계신결제성예금계좌중주로사용하는금융기관 ( 주거래금융기관 ) 은어디입니까? 1 은행 2 우체국 3 저축은행 4 증권회사 5 기타저축기관 ( 신협, 농협 수협등 ) 6 기타 ( ) 지급수단보안관련사고및손실에관한사항 문11. 최근 1년내분실, 도난및위변조, 보이스피싱, 스미싱, 피싱관련사고또는손실을경험한적이있는 지급수단에표시 ( ) 해주시기바랍니다. 실제로손실이없더라도, 보이스피싱전화를받는등 개인정보 결제정보유출및부당이용의시도가있거나 실제금전적손실로이어진경우를모두포함 구분 경험여부예아니오 현금 1 2 신용카드 1 2 직불및체크카드 1 2 모바일카드 1 2 계좌이체 1 2 기타주1) ( ) 1 2 주1) 휴대폰소액결제, 통신과금등 - 57/68 -

72 Ⅳ. 지급수단사용 다음문항은상점이나인터넷에서상품및서비스를구입하고대금을지불할때이용하는지급수단의사용에 관한사항입니다. 전기료, 상하수도요금, 관리비와같은공공서비스요금도포함해서응답해주세요. 단순계좌이체와주택구매, 자동차구매등은지급수단사용에서제외함 문 13. 각지급수단별로최근 6 개월내이용경험이있는지급수단은무엇이며, 월평균이용건수와이용금액은각각어떻게되십니까? ( 각항목별모두응답 ) 구분 이용여부 ( ) 1 예 2 아니오 이용건수 이용금액 향후이용의향 ( ) 현금 1 2 건원 1 2 신용카드 1 2 건원 1 2 모바일카드 ( 앱카드및단독카드 ) 1 2 건원 1 2 체크카드및직불카드 1 2 건원 1 2 모바일카드 ( 앱카드및단독카드 ) 1 2 건원 1 2 계좌이체 1 2 건원 1 2 자동이체 1 2 건원 1 2 선불카드및전자화폐 1 2 건원 1 2 기타주 1) ( ) 1 2 건원 1 2 합계 - 건원 - 주 1) 휴대폰소액결제, 통신과금, 백화점상품권등주 2) 후불교통카드의경우신용카드에포함, T-money 등은선불카드에포함 문 14. 구매금액대별로많이이용하는지급수단의순서 (1~3 순위까지 ) 를기입하여주시기바랍니다. ( 이용건수를기준으로각금액대별모두응답해주세요 ) 1 있음 2 없음 구분 ( 작성예시 ) 1 만원미만 1 만원미만 1~5 만원미만 5~10 만원미만 10~30 만원미만 30 만원이상 현금 신용카드 2 위 1 위 체크카드및직불카드 - 계좌이체 - 선불카드및전자화폐 3 위 기타 3) ( ) - 주 1) 휴대폰소액결제, 통신과금등 - 58/68 -

73 지급수단이용사유에관한사항 문15. 지급수단이용시귀하께서가장선호하는지급수단은무엇입니까? 1 현금 ( 문15-1번으로이동 ) 2 신용카드 ( 문15-2번으로이동 ) 3 체크카드및직불카드 ( 문15-3번으로이동 ) 4 기타 ( ) 문15-1. 귀하께서현금이용을가장선호하는이유는무엇입니까?( 복수응답가능 ) 1 이용규모를파악하거나기록이용이하기때문 2 지불절차가간단하고지불속도가빠르기때문 3 여타지급수단보다안전하기때문에 4 모든곳에서 ( 거절없이 ) 사용이가능하기때문에 5 소득공제, 할인혜택등경제적으로이익이크기때문 6 지급카드발급에어려움이있거나지급카드관련비용이과도하다고생각하기때문 7 기타 ( ) 문15-2. 귀하께서신용카드의이용을가장선호하는이유는무엇입니까?( 복수응답가능 ) 1 이용규모를파악하거나기록이용이하기때문 2 지불절차가간단하고지불속도가빠르기때문 3 현금에비해보관및관리가편리하기때문 4 여타지급수단보다안전하다고생각하여 5 소득공제, 할인혜택및부가서비스등경제적으로이익이크기때문 6 결제일자를지연하거나할부이용이가능하여 7 기타 ( ) 문15-3. 귀하께서체크 직불카드의이용을가장선호하는이유는무엇입니까?( 복수응답가능 ) 1 이용규모를파악하거나기록이용이하기때문 2 지불절차가간단하고지불속도가빠르기때문 3 현금에비해보관및관리가편리하기때문 4 여타지급수단보다안전하다고생각하여 5 소득공제, 할인혜택및부가서비스등경제적으로이익이크기때문 6 신용카드발급에어려움이있거나신용카드발급관련비용이과도하다고생각하기때문 7 기타 ( ) Ⅴ. 인터넷뱅킹및결제에관한사항 문 16. 귀하께서는현재 PC 를이용하고계십니까? ( 집, 직장, 학교등포함 ) 1 이용 ( 문 17 번응답 ) 2 비이용 ( 문 17-4 번응답 ) 문 17. 귀하께서는최근 6 개월내 PC 를이용한인터넷뱅킹 및결제 ( 계좌잔액조회, 단순계좌이체, 공과금납부, 금융상품가입, 상품및서비스대금납부 ) 등의 금융서비스를이용한적이있습니까? 1 이용 ( 문 17-1~3 번까지응답 ) 2 비이용 ( 문 17-4 번응답 ) [ 문 17 번에서이용경험이있는경우 ] 문 귀하께서는이용한인터넷뱅킹및결제서비스의 종류는무엇입니까?( 복수응답가능 ) 1 계좌잔액조회 2 단순계좌이체 3 공과금등요금납부 4 예금, 펀드, 대출등금융상품가입 5 상품및서비스대금결제 문 최근의 PC 인터넷을이용한금융서비스이 용및상품대금결제빈도는전년대비어떠합니까? 인터넷뱅킹 구분 1 증가 2 비슷 3 감소 계좌잔액조회 1 증가 2 비슷 3 감소 단순계좌이체 1 증가 2 비슷 3 감소 공과금등요금납부 1 증가 2 비슷 3 감소 예금, 펀드, 대출등금융상품가입 1 증가 2 비슷 3 감소 인터넷결제 ( 상품및서비스대금 ) 1 증가 2 비슷 3 감소 - 59/68 -

74 문 PC 로인터넷에서상품을구매 ( 인터넷쇼핑 ) 할때 주로이용하는지급수단및월평균이용규모는어떻게 됩니까? 구분 1 예 이용여부 ( ) 2 아니오 이용건수이용금액 신용카드 1 2 건원 모바일카드 ( 앱카드및단독카드 ) 1 2 건원 체크카드및직불카드 1 2 건원 모바일카드 ( 앱카드및단독카드 ) 1 2 건원 계좌이체 1 2 건원 선불카드및전자화폐 1 2 건원 기타 1) ( ) 1 2 건원 합계 - 건원 주 1) 휴대폰소액결제, 통신과금등 [ 문 17 번에서이용경험이없는경우 ] 문 PC 에서인터넷을이용하여상품대금결제또는 금융서비스이용을하지않는이유는무엇입니까? Ⅸ. 비트코인에관한사항 문 18. 귀하께서는 비트코인 (Bitcoin) 주 ) 에대해들어본적이있으십니까? 1 있다 ( 문 18-1 번으로이동 ) 2 없다 ( Ⅹ. 응답자특성의 DQ1 번으로이동 ) 비트코인 : 2009 년 1 월사토시나카모토라는가명의프로그래머가개발한디지털통화 (Digital Currency) 문 귀하께서는 비트코인 (Bitcoin) 을구매또는사용해본적이있으십니까? 1 있다 2 없다 문 비트코인 (Bitcoin) 이외에다음디지털통화에대해들어본적이있으십니까? 아시는대로모두체크해주세요. 1 이더리움 (Ethereum) 2 라이트코인 (Litecoin) 3 리플 (Ripple) 4 다오 (The DAO) 5 기타 Ⅹ. 응답자특성 구분 동의안함 ㆍㆍ보통ㆍㆍ 동의 인터넷사용미숙 물품구매절차가복잡 DQ1. 귀댁의가구원은몇명입니까? ( DQ1-1. 귀하는자녀가있습니까? ( ) 인 ) 명 개인정보유출우려 공인인증서 등 안전장치 에대한불신 사용 중 실수로 인한 금 전적인 손해에 대한 우 려 모바일뱅킹및결제등대체서비스이용 DQ2. 귀하의거주지역은어디입니까? 시 / 도 군 / 구 읍 / 면 / 동 번지세부주소 : DQ3. 귀하의최종학력은어떻게되십니까? 1 초등학교졸업이하 2 중학교졸업 3 고등학교졸업 4 대학 (3년제이하 ) 졸업 5 대학교 (4년제이상 ) 졸업 6 대학원이상 - 60/68 -

75 DQ4. 귀댁의연간총소득규모는어떻게되십니까? 1 1천만원미만 2 1천만원 ~ 2천만원 3 2천만원 ~ 3천만원 4 3천만원 ~ 4천만원 5 4천만원 ~ 5천만원 6 5천만원 ~ 6천만원 7 6천만원 ~ 7천만원 8 7천만원이상 DQ5. 귀하가현재살고있는주거형태는무엇입니까? 1 단독주택 2 아파트 3 연립주택 4 다세대주택 5기타 DQ5-1. 댁의자가보유상태는어떠합니까? 1 자기집 2 전세 3 월세, 사글세, 보증부월세 4 무상주택, 사택 조사일시 2016 년월일조사원 응답자성명 연락처 M E M O 설문에응답해주셔서감사드립니다. - 61/68 -

76 2016 년지급수단이용행태조사 ( 구매일지 ) 응답자주소응답자성명전화번호 아래칸은조사원이기입합니다. 조사원코드조사원성명가구번호 구매일지 ( 고정항목 ) 작성가이드 본조사는매월고정적으로지불하는항목에대한지급행태를파악하기위해실시합니다. 지급수단고정항목 Table 작성가이드 A. 공과금 B. 교육비 C. 통신비 - 상품및서비스에대한지급내용만기재하며, 금융상품및금융서비스관련대금납부 ( 카드대금ㆍ ( 대출 ) 이자상환 보험료 저축액등 ) 는작성하지않습니다. - 고정항목은기록자가지급하는모든소비항목을작성합니다. (ex. 본인이사용하는 상품및서비스에대한대금지급뿐만아니라가구전체가사용하는공과금을기록자가 대표로납부하는경우, 자녀, 배우자및부모의통신비, 교육비등을기록자가납부 하는경우등도포함 ) - 아래항목표에서해당되는고정항목을선택한후, 작성양식에상세내용을기입하여 주십시오. - 지급금액 / 이체날짜등은직접기입하시고, 지급수단은상단의지급수단코드번호를 기입하시기바랍니다. 고정항목코드표 [ 표 1] 고정항목 [ 표 2] 수혜자 [ 표 3] 지급수단 [ 표 4] 지급 ( 접근 ) 방식 A-1. 월세 A-2. 아파트관리비 A-3. 전기세 A-4. 수도세 A-5. 가스 ( 연료비 ) A-6. 기타공과금 ( 직접기입 ) B-1. 등록금 B-2. 학원비 B-3. 교재비 B-4. 현장학습비 B-5. 기타교육비 ( 직접기입 ) C-1. 인터넷, TV 수신료 C-2. 이동통신비 C-3. 기타통신비 ( 직접기입 ) D. 기타 D-1. 기타고정항목 ( 직접기입 ) 1 가구전체 2 본인 3 배우자 4 부모 5 자녀 6 형제 7 기타 ( 직접기입 ) 1 현금 2 신용카드 ( 실물카드, 앱카드및모바일단독카드포함 ) 3 체크 직불카드 ( 실물카드, 앱카드및모바일단독카드포함 ) 4 계좌이체 ( 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 자동이체등 ) 5 선불카드및전자화폐 ( 티머니, 캐쉬비, 백화점및커피전문점용선불카드등 ) 6 기타 ( 휴대폰소액결제, 백화점상품권, 수표등 ) < 오프라인 > - 대면거래, POS 등 ( 모바일에저장된카드등을이용하더라도 POS 등을통해직접대면하고결제하는경우오프라인에해당 ) < 온라인 > - 인터넷 : PC 를이용한접속등 - 모바일 : 모바일앱및웹페이지접속등 - 자동납부 - 기타 : 폰뱅킹, ATM 등 - 62/68 -

77 구매일지 ( 고정항목 ) 작성예시 고정항목지출내역작성일 : 2016 년월일요일 연번항목세부내용수혜자지급금액지급수단 오프라인 PC 지급 ( 접근 ) 방식온라인모바일자동납부 표 1 표 2 표 3 표 4 기타 ( 전화,ATM 등 ) 지급 ( 이체 ) 날짜 1 A-2 아파트관리비 1 150,000 4 V 7/15 2 C-3 이동통신비 5 40,000 2 V 7/16 3 B-2 학원비 5 200,000 2 V 7/20 [ 예시 1] 아파트관리비를자동이체로납부하는경우 [ 예시 2] 이동통신비를신용카드로자동납부하는경우 [ 예시 3] 자녀의온라인강의를모바일을통해신용카드로결제하는경우 구매일지 ( 고정항목 ) 작성표 고정항목지출내역작성일 : 2016 년월일요일 연번항목세부내용수혜자지급금액지급수단 오프라인 PC 지급 ( 접근 ) 방식온라인모바일자동납부 표 1 표 2 표 3 표 4 기타 ( 전화,ATM 등 ) 지급 ( 이체 ) 날짜 - 63/68 -

78 구매일지 ( 변동항목 ) 작성가이드 조사는일별지급수단이용행태를파악하기위해실시합니다. 구매일지 ( 변동항목 ) 작성기준 - 작성일에발생한상품및서비스대금 ( 개인에대한경조사비지급, 용돈송금등제외 ) 을지불한내역을빠짐없이기재해주시기바랍니다. - 단, 카드대금및금융서비스 (( 대출 ) 이자상환 보험료 저축액 ), 선불카드및전자화폐충전을위한지불내역은포함되지않습니다. - 분류, 지급수단, 지급방식, 지급장소및대상등은아래 항목코드표 를참고하여코드또는항목명을기입해주십시오. ( 지급장소및대상은구입한물품및서비스를제공한업체를의미합니다.) - 한장소에서여러가지품목을구입한경우에분류가동일한것에대해서는묶어서기입가능하며, 분류가다른것은품목별로나누어기입해주셔야합니다. 변동항목코드표 [ 표 1] 분류 [ 표 2] 지급수단 [ 표 3] 지급 ( 접근 ) 방식 [ 표 4] 지급장소및대상 1 식음료품 2 외식 3 주류 / 담배 4 의류 / 신발 5 가정용품 / 가사서비스 6 의료 / 건강 / 미용 7 교통 / 주유 8 오락 / 문화생활 9 가전 / 가구 10 기타 ( 직접기입 ) 1 현금 2 신용카드 ( 실물카드, 앱카드및모바일단독카드포함 ) 3 체크 직불카드 ( 실물카드, 앱카드및모바일단독카드포함 ) 4 계좌이체 ( 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 자동이체등 ) 5 선불카드및전자화폐 ( 티머니, 캐쉬비, 백화점및커피전문점용선불카드등 ) 6 기타 ( 휴대폰소액결제, 백화점상품권, 수표등 ) < 오프라인 > - 대면거래, POS 등 ( 모바일에저장된카드등을이용하더라도 POS 등을통해직접대면하고결제하는경우오프라인에해당 ) < 온라인 > - 인터넷 : PC 를이용한접속등 - 모바일 : 모바일앱및웹페이지접속등 - 자동납부 - 기타 : 폰뱅킹, ATM 등 1 편의점 2 대형마트 / 백화점 3 전통시장 4 소매점 / 매장 / 슈퍼마켓 5 식당 / 술집 6 커피숍 7 병원 / 약국 8 교통수단 9 학원 10 문화공간 ( 극장 / 노래방 / 레져 / 스포츠 / 개인강습등 ) 11 온라인쇼핑몰 ( 대형마트 / 백화점의온라인몰등포함 ) 12TV 홈쇼핑 13 주유소 14 기타 ( 직접기입 ) - 64/68 -

79 구매일지 ( 변동항목 ) 작성예시 구매일지 1 일차작성일 : 2016 년 6 월 29 일수요일 V 평일 주말 연번시간분류세부품목금액지급수단 오프라인 지급 ( 접근 ) 방식온라인 PC 모바일 기타 ( 전화,ATM 등 ) 지급장소및대상 표 1 표 2 표 3 표 4 1 7:50 7 버스비 1,150 2 V :00 8 영화표 2 장 20,000 3 V :10 2 팝콘, 콜라 9,500 3 V :00 1 우유, 라면 5,400 3 V 1 : 5 샴푸 12,000 3 V :30 2 치킨 ( 배달 ) 16,000 2 V :30 2 족발 ( 배달 ) 21,000 2 V :30 5 화장품 50,000 2 V :40 1 사과 1 박스 20,000 4 V 4 [ 예시 1] 후불교통카드로버스비를지불한경우 * 교통수단은이용시마다작성 * 지급수단 : 후불교통카드는 2 신용카드, 선불버스카드는 5 선불카드및전자화폐 [ 예시 2] 영화관앱을통해카드정보입력혹은앱카드등을이용하여예매하는경우 * 지급장소및대상 : 집에서영화관앱을통해영화표를예매한경우라도구입한물품및서비스를제공한업체가영화관이므로 10 문화공간을선택 [ 예시 3] 영화관에서팝콘, 콜라를구입하고 POS 에서실물체크 / 직불카드로결제한경우 [ 예시 4] 편의점에서우유, 라면, 샴푸를구입한경우 * 분류 : 분류가동일한우유, 라면은 1 식음료품에함께기입가능하고, 분류가다른샴푸는 5 가정용품으로별도기입 [ 예시 5] 음식배달시킨후배달원에게신용카드를제시하여결제하는경우 * 지급방식 : 배달원과대면하여카드결제시오프라인 * 지급대상 : 상품을제공한 5 식당 [ 예시 6] 배달앱등을통해주문하고신용카드정보를이용하거나앱카드로결제하는경우 * 지급방식 : 배달앱을통해결제했으므로모바일 * 지급대상 : 상품을제공한 5 식당 ( 배달앱아님 ) [ 예시 7] 스마트폰으로온라인쇼핑몰에서의류를구입하고체크 / 직불카드로결제한경우 [ 예시 8] 산지구매를하고폰뱅킹으로대금을결제하는경우 * 지급방식 : 폰뱅킹은전화를이용한계좌이체 * 지급대상 : 사과를제공한산지매장 - 65/68 -