더불어사는 KDB 연금보험 KDB 생명보험주식회사
사업방법서
( 사업방법서별지 ) 사업방법서 1. 보험종목의명칭 : 더불어사는 KDB 연금보험 2. 보험기간, 보험료납입기간, 가입나이, 연금개시나이및보험료납입주기 가. 보험기간 연금지급형태연금개시전보험기간연금개시후보험기간 종신 연금형 보장개시일부터 연금개시나이 계약해당일의전일까지 연금개시전보험기간종료후부터종신까지 : 20 년, 30 년, 80 세, 100 세보증지급형 ( 정액 형 ) 다만, 계약자가보험기간중약관제 22 조 ( 계약내용의변경등 ) 에의한연금지급형태를변경하고 자할경우에한하여아래와같이적용함 연금지급형태연금개시전보험기간연금개시후보험기간 확정연금형상속연금형 보장개시일부터 연금개시나이 계약해당일의전일까지 연금개시나이계약해당일부터최종연금지급일까지 (5년, 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 ) 연금개시나이계약해당일부터종신까지 나. 보험료납입기간, 가입나이, 연금개시나이및보험료납입주기 구분내용 보험료납입기간 7 년납, 10 년납, 15 년납, 20 년납 가입나이 0 세 ( -10) 세 연금개시나이 ( ) 보험료납입주기 20 세 80 세 ( 다만, 종신연금형중 80 세보증의경우 20 세 ~ 60 세 ) 월납 주 ) 태아의경우가입불가 3. 의무가입에관한사항 : 해당사항없음
4. 배당에관한사항 가. 계약자배당준비금 회사는금융감독원장이정하는방법에따라회사가결정한금액을매년계약자배당준비금으로적립한 다. 나. 배당금의지급방법 가 에따라적립된계약자배당준비금은다음의방법중계약자의선택에따라지급한다. (1) 계약소멸시에보험금등에더하여지급한다. (2) 연금개시후보험기간 1년전계약해당일까지적립된계약자배당준비금은 " 보험료및책임준비금산출방법서 ( 이하 산출방법서 라한다 )" 에정한방법에따라계산된금액을매년연금지급시보험금을증액하여지급하며, 연금개시후보험기간개시후매년발생하는계약자배당준비금은매년연금지급시가산연금으로지급한다. 다. 가 및 나 에도불구하고무배당특약이부가되는경우에는무배당특약에대한배당은해당사 항없음 5. 보험료에관한사항 가. 보험료보험료는기본보험료 ( 계약을체결할때매월계속납입하기로한월납보험료 ) 를말한다. 다만, 중도인출이있을경우에는계약성립후부터연금개시전보험기간만료 2년전까지인출금액만큼을추가로보험료납입 ( 추가보험료 라함 ) 이가능하다. 나. 보험료납입한도 매월 10 만원에서 50 만원까지의정액 6. 보험료선납에관한사항 가. 선납보험료는보험료납입기간이내에당월분을제외한 6 개월분이하의기본보험료를선납할때에 한하며, 선납보험료는기본보험료의배수로납입하여야한다. 나. 가 의선납보험료 ( 특약보험료제외 ) 는보험료납입일부터이보험의신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 로적립하여당 해보험료납입해당일에대체한다. 다. 선납보험료에해당하는이자부분에대해서는해지공제를하지않는다. 라. 특약보험료의경우 가 에따른기본보험료와동일한배수에해당하는금액을해당특약의적용이율로
할인 (3 개월분이상의보험료를선납할때한함 ) 하여 가 의선납보험료와함께영수한다. 7. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 에관한사항 가. 계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으 나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함한다 ) 계약자는해지된날부터 3 년이내에회사 가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있다. 나. 회사가 가 의부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체된기본 보험료 ( 보험료납입중지를한경우납입중지일부터부활을신청한날까지의월공제액 ( 특약이부가된 경우특약보험료포함 )) 에 8. 연체이율에관한사항 에서정한이율로계산한금액을납입하여야한다. 8. 연체이율에관한사항 연체보험료에대한연체이율은연체기간에대하여신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 로한다. 다만, 신공시이율 ( 연 금 Ⅳ) 가연체기간중변경될때에는월가중평균한이율로한다. 9. 중도인출에관한사항 가. 계약자는계약일이후부터보험년도기준연 12회에한하여적립액의일부를인출할수있으며 ( 다만, 연금개시전보험기간이내 ), 1회에인출할수있는최고금액은인출할당시해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 의 50% 를초과할수없다. 다만, 계약후경과기간 10년이내의총인출금액은계약자가실제납입한보험료총액 ( 다만, 특약보험료는제외 ) 을초과할수없다. 나. 중도인출은추가적립액에서우선적으로인출하며, 추가적립액이부족한경우에한하여기본보험료 에의한해지환급금에서인출한다. 다. 가 에도불구하고중도인출후의해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 이 보험가입금액의 7% 해당액과이미납입한기본보 험료의 7% 해당액중적은금액 보다작지않아야한다. 라. 중도인출이후연금개시전적립액또는해지환급금을지급할때에는 인출금액및인출금액에 적립되는이자 를차감하여지급하므로연금개시전적립액또는해지환급금이최초가입할때 안내한금액보다적어질수있다. 10. 공시이율에관한사항
가. 이보험의연금계약순보험료에대한공시이율은신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 로한다. 나. 신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 는매월 1 일회사가정한이율로하며, 당월마지막날까지 1 개월간확정 적용한다. 다. 회사는운용자산이익률과객관적인외부지표금리를가중평균하여산출한일반계정신공시기준 이율에조정률을가감하여신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 를결정한다. 일반계정신공시기준이율 = 객관적인외부지표금리 x α + 운용자산이익률 x (1 - α) (1) 외부지표금리와운용자산이익률의가중치 ( 가 ) 가중치는다음의산식에따라산출한다. A B C 외부지표금리의가중치 (α) = A C A B C 운용자산이익률의가중치 (1-α) = 1- A C - A : 직전년도초보험료적립금 - B : 자산의직전년도말듀레이션 - C : 직전년도수입보험료 ( 나 ) 직전년도는사업년도개시 3 개월이전 12 개월을말한다. ( 다 ) 가중치는 0.5% 포인트단위로반올림하여결정한다. ( 라 ) 가중치는사업년도에동일하게적용하여야하며, 60% 를초과할수없다. ( 마 ) 직전년도초보험료적립금 과 자산의직전년도말듀레이션, 수입보험료 는계정별로 구분하여산출한다. ( 바 ) 수입보험료 는원수보험료를말한다. (2) 객관적인외부지표금리 ( 가 ) 객관적인외부지표금리는다음의산식에따라산출한다. 객관적인외부지표금리 = 국고채 (5년) 수익률 국고채가중치 (β1) + 회사채 ( 무보증 3년, AA-) 수익률 회사채가중치 (β2) + 통화안정증권 (1년) 수익률 통화안정증권가중치 (β3) + 양도성예금증서 (91일) 유통수익률 양도성예금증서가중치 (β4)
( 나 ) 외부지표공시기관등이상기외부지표금리가더이상발생되지않는사유등으로다른지표금리로대체하여공시하는경우에는그대체된지표금리를사용할수있다. ( 다 ) 국고채 (5년), 회사채 ( 무보증 3년, AA-) 및통화안정증권 (1년) 수익률과양도성예금증서 (91일) 유통수익률은공시기준이율적용시점의전전월말직전3개월가중이동평균을통해산출한다. ( 라 ) 국고채가중치 (β1), 회사채가중치 (β2), 통화안정증권가중치 (β3), 양도성예금증서가중치 (β4) 는다음의산식에따라산출하여사업년도에동일하게적용한다. 국고채가중치 (β1) = 회사채가중치 (β2) = 통화안정증권가중치 (β3) = 양도성예금증서가중치 (β4) = - a는회사가보유한국내발행국공채의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - b는회사가보유한회사채의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - c는회사가보유한통화안정증권의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - d는회사가보유한양도성예금증서의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - 직전년도는사업년도개시 3개월이전 12개월을말한다. - 가중치는 0.5% 포인트단위로반올림하여 0% 이상 100% 이하로결정한다. (3) 운용자산이익률 ( 가 ) 운용자산이익률은다음의산식에따라산출한다. 운용자산이익률 = 운용자산수익률 - 투자지출률 ( 나 ) 운용자산수익률은산출시점직전 1 년간의자사의투자영업수익을기준으로산출하며, 투자지출률에사용되는투자비용은동기간동안투자활동에직접적으로소요된비용 을반영하여합리적인방법에의하여산출한다. 운용자산수익률 (%) = ( 2 직전 12 개월간투자영업수익 ) 100 { 직전 13 개월말현재운용자산 + 전월말현재운용자산 - ( 직전 12 개월간투자영업수익 - 직전 12 개월간투자영업비용 )} ( 2 직전 12 개월간투자영업비용 ) 100 투자지출률 (%) = { 직전 13 개월말현재운용자산 + 전월말현재운용자산 - ( 직전 12 개월간투자영업수익 - 직전 12 개월간투자영업비용 )}
( 다 ) 운용자산은당기손익에반영되지않은운용자산관련미실현손익을제외한금액을기 초로계산한다. 라. 회사는계약자에게연 1 회이상신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 의변경내용을통지하며, 인터넷홈페이지 ( 상품공시실 ) 에신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 와신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 의산출방법에대하여공시한다. 마. 신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 의최저보증이율은계약후 10 년이하는연복리 1.5%, 10 년초과는연복리 1.0% 로한다. 바. 신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 의세부적인운용방법은회사에서별도로정한 신공시이율운용지침 에따른 다. 11. 보험계약대출에관한사항 이보험의보험계약대출이율은신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 에회사가정하는이율을가산하여계산하고, 보 험계약대출이율이변경될때에는월가중평균한이율로한다. 12. 보험료납입일시중지제도에관한사항 가. 계약자는계약일부터보험가입시최초설정한보험료납입기간의 1/2이지난이후 ( 다만, 보험료납입기간이 10년이상인경우 5년이지난이후 ) 부터보험료납입의일시중지 ( 이하 납입일시중지 라한다 ) 를신청할수있다. 이경우보험료의납입이중지된기간 ( 이하 납입일시중지기간 이라한다 ) 동안보험료를납입하지않을수있다. 나. 가 의경우납입일시중지이후의해당보험료납입기일은납입일시중지기간만큼연기되고, 그에따라보험료납입기간은납입일시중지기간만큼연장된다. 납입일시중지기간중납입하지않은기본보험료및향후보험료는연기된보험료납입기일및연장된보험료납입기간에따라납입하여야한다. 다만, 특약이부가된경우특약의보험기간및보험료납입기간은연장되지않으며, 연장된보험료납입기간동안특약보험료는납입하지않는다. 다. 나 에따라납입일시중지로인하여연장된보험료납입기간만큼연금개시나이가연기된다. 다만, 최초설정된보험료납입기간종료후연금개시시점까지의기간이일시중지기간보다크거나같을경우연금개시나이는연기하지않는다. 라. 나 및 다 에도불구하고계약자가최초선택한보험료납입기간과연금개시전보험기간이동일한경우보험료납입기간이 15년이상인경우에한하여보험료납입일시중지를신청할수있으며, 이경우보험료납입기간이연장되지않는다. 마. 납입일시중지기간은월계약해당일에해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으
로특약의해지환급금을제외한금액 ) 에서 자 에서정한월공제액의공제가가능한기간이내로한다. 다만, 납입일시중지기간중 자 에서정한월공제액의공제가불가할경우그때부터납입일시중지기간은종료되며, 계약자는보험료납입기일까지해당보험료를납입하여야한다. 바. 납입일시중지신청가능횟수는총 5 회를한도로하며, 보험료납입일시중지기간은누적하여 36 개월 ( 보험료가연체된경우연체개월수포함 ) 을초과할수없다. 또한납입일시중지의신청 은월단위로가능하다. 사. 계약자는납입일시중지기간동안기본보험료를납입할수없으며, 계약자가납입일시중지기간이종료되기전에보험료를납입하고자하는경우에는회사에보험료납입을신청함으로써보험료를납입할수있다. 이경우납입일시중지기간은그때부터종료되며, 계약자는보험료납입기일까지해당보험료를납입하여야한다. 아. 회사는납입일시중지기간종료일 15일이전에계약자에게납입일시중지기간의종료 ( 납입일시중지신청으로인한월공제액가해지환급금에서더이상공제되지못한다는사실등 ) 및보험료납입에관한사항을서면, 음성또는기타의방법으로안내하고, 계약자는납입일시중지기간종료후도래하는월계약해당일까지보험료를납입하여야한다. 자. 납입일시중지기간동안의월공제액납입일시중지기간동안의해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액에서특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서매월계약해당일에공제하는최소한의보험료로해당월의부가보험료 ( 계약관리비용중기타비용제외 ) 및특약이부가된경우특약보험료 ( 계약관리비용중기타비용제외 ) 의합계액을말한다. 13. 보험료의납입중지에관한사항 계약자는회사의승낙을얻어차회이후의보험료납입을중단하고회사가정하는방법에따라이계약의보험료납입을중지할수있다. 계약일부터 10년이상경과한계약 ( 12. 보험료납입일시중지제도에관한사항 에따라보험료납입일시중지를신청한경우에는납입일시중지기간만큼연장 ) 에한한다. 회사는납입중지이후에해당월의부가보험료 ( 계약관리비용중기타비용제외 ), 특약이부가된경우특약보험료 ( 계약관리비용중기타비용제외 ) 의합계액을매월계약해당일에해지환급금에서공제한다. 14. 보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간에관한사항 계약자가제 2 회이후의기본보험료또는납입일시중지기간종료후기본보험료를납입기일까지납 입하지않아보험료납입이연체중인경우또는납입중지, 중도인출등으로인하여해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서월
공제액를충당할수없게된경우에회사는 14 일 ( 보험기간이 1 년미만인경우에는 7 일 ) 이상의 기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기 간은그다음날까지로한다 ) 으로한다. 15. 적립액의계산 적립액이란연금계약의순보험료 ( 영업보험료에서부가보험료를제외한금액 ) 를신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 로납입일부터일자계산에의하여적립한금액으로 산출방법서 에서정한금액을말한다. 다 만, 중도인출의지급이있는때에는해당시점의적립액에서인출금액을차감한다. 16. 연금지급에관한사항 가. 연금액계산에관한사항 이보험의연금액계산시에는연금개시시점의적립액을기준으로 나 에서정한적립이율을적용 하여 산출방법서 에서정한방법에따라계산한다. 나. 연금액계산시적립이율에관한사항 이보험의연금액및연금지급개시후책임준비금계산시적립이율은신공시이율 ( 연금 Ⅳ) 로한 다. 다. 연금지급형태변경및복수선택에관한사항 (1) 계약자는연금지급형태를연금개시나이계약해당일전에확정연금형및상속연금형으로변경할수있으며, 연금지급형태의변경시종신연금형, 확정연금형및상속연금형중두가지의연금지급형태를동시에선택할수있다. (2) (1) 에따라두가지의연금지급형태를선택하는경우보험기간은선택한연금지급형태중가 장긴보험기간으로한다. (3) (1) 에따라연금지급형태를두가지로선택하는경우에는연금지급개시일전일까지연금지 급형태의선택비율을선택하여야하며, 연금지급형태의선택비율은연금지급개시시계약자 적립금의일정비율 (5% 단위 ) 로선택하여야한다. 17. 기타 가. 보험가입금액 : 월납영업보험료 12 { 보험료납입기간,10} 나. 피보험자확인에관한사항
계약자는계약을체결할때피보험자의장애증명을위하여다음중하나의사본을제출한다. (1) 장애인등록증 (2) 장애인복지카드 (3) 장애인증명서 다. 부가특약의피보험자범위이보험에부가되는무배당월급타는생활보장특약의경우피보험자는본인또는본인의가족관계등록등에관한법률에서정한가족관계등록부상또는주민등록상의가족중계약자가지정하는자로할수있다. 라. 이상품의판매채널은보험업감독규정제 4-14 조에서정한금융기관보험대리점을포함한범용 으로한다. 마. 라 에따라금융기관보험대리점을통하여판매하는경우의모집수수료는 산출방법서 에서정 한계약체결비용대비 90% 이내에서지급한다. 바. 연금지급개시시기본적립액이 이미납입한기본보험료 ( 중도인출이있었을경우에는이를차감 한금액 ) + 1,000 원 보다적을경우기본적립액은 이미납입한기본보험료 ( 중도인출이있었을 경우에는이를차감한금액 ) + 1,000 원 으로한다. 사. 회사는상품명칭앞에계약자가원하는이름이나판매경로 ( 금융기관보험대리점제외 ) 등을인식 할수있는용어를덧붙여안내자료및보험증권에기재할수있다. 아. 보험기간, 보험료납입주기및보험료납입기간외가입나이, 가입한도등계약인수관련사항 은회사가별도로정한기준에따라제한될수있다. 자. 종신연금형의경우연금지급개시전연금사망률의개정등에따라연금액이증가하게되는경우 에는연금지급개시당시의연금사망률및적립액을기준으로산출한연금액을지급하며, 이경 우회사는연금개시전까지연금액변동내역및연금지급형태선택방법등을안내한다.