CONTENTS INTRODUCE 재주신용보증재단 제주신용보증재단이걸어온길 03 설립개요 04 CI 소개 05 조직및인원 06 BUSINESS 주요업무안내 신용보증제도안내 08 주요특별보증상품 14 제주특별자치도중소기업육성자금지원계획 16 INFOMATION 신용보증상식 신용보증 Q&A, 무엇이든물어보세요 20 신용보증, 이것만은꼭지켜주세요 22
INTRODUCE 도민여러분과함께달립니다. 제주신용보증재단 2003 년 9 월, 제주경제에첫발을내딘제주신용보증재단! 도내 4 만여소기업 소상공인들의희망이되어함께달려왔습니다.
소기업 소상공인의든든한버팀목제주신용보증재단이걸어온길 2003년성장잠재력은있으나담보능력이없어자금조달에애로를겪고있는신용상태가양호한소기업 소상공인등의취약한담보력을해소하고, 영세기업의경영안정을통한지역경제활성화를도모할수있도록지역신용보증재단의설립필요성이대두되었습니다. 이에도내자치단체장및유관기관장 15명으로발기인을구성 2003년 6월 17일발기인총회를개최하여정관을확정하고, 2003년 7월 29일지역신용보증재단법에의거중소기업청장의인가를받아 2003년 9월 1일직원 8명을채용하여 1국 2개팀 ( 관리지원팀, 보증팀 ) 으로제주신용보증재단이제주경제에첫발을내딛게되었습니다. 2003년전국 16개시 도중가장늦게설립된제주신용보증재단은 32억원의기본재산을바탕으로매년괄목할만한성장을거듭하였으며, 2013년 12월말현재 790억원의기본재산조성, 약 3만 3천업체에 6,604억원의신용보증자금을지원하는강소재단으로성장하였습니다. 전국 1% 의경제적규모에도불구하고, 불황없는제주경제의주춧돌이되고자, 제주지역특성에맞는 골목상권, 수출기업, 민생안정 등지역특화형보증상품을개발하여지역경제에활력을더하고있으며, 또한, 금융소외계층인저신용자, 다중채무자등을위한자활지원을통해제주도민모두가행복한튼튼한제주만들기에앞장서고있습니다.
제주신용보증재단이용안내 INTRODUCE 설립개요 설립근거 지역신용보증재단법및동법시행령 주요업무 기본재산의관리 ( 정부, 지자체, 금융기관등출연금관리 ) 신용보증 ( 신용조사및신용정보관리 ) 구상권의행사 지자체위탁업무 주요연혁 2003 08. 02 법인설립등기 ( 기본재산 32억원 ) 09. 01 제주신용보증재단창립 2005 04. 28 서귀포출장소개소 2008 04. 02 보증공급 1,000억원달성 2009 01. 23 서귀포지점승격 2010 09. 29 직제변경 ( 팀제 부제승격 ) 09. 29 기본재산 500억원달성 2011 11. 28 제주특별자치도출자 출연기관경영평가우수 2012 09. 07 보증공급 5,000억원달성 2013 05. 09 3만개업체보증지원달성 11. 29 제주특별자치도출자 출연기관경영평가최우수 06
INTRODUCE CI 소개 Symbol( 심볼 ) 제주신용보증재단의심볼은고객과함께밝은미래를만들어가겠다는의지를형상화한것이며, 아름다운미래상을반영합니다. 또한심볼컬러인 Green은건강하고행복한제주를, Blue는신뢰의물결을, 그리고 Orange는능동적이고진취적인열정을나타내고있습니다. 해드림 BI 해드림 은고객이원하시는것을 해드린다 는우리말그대로의의미를가진네이밍입니다. 해드림 은또한해 (Sun) 와꿈 (Dream) 의합성언어로, 꿈을이루는새아침 이라는또하나의의미를내포하고있습니다. 신용보증해드림 의심볼로고는동산위로아침해가떠오르는희망적인이미지를감각적으로형상화하였습니다. 07
제주신용보증재단이용안내 INTRODUCE 조직및인원 조직및인원 조직도 : 1 사무국 3 부 1 지점 임원현황 : 이사장 1 명, 이사 7 명, 감사 1 명 직원현황 : 총 24 명 이사장 이사회 사무국장 기획총무부신용보증부채권관리부서귀포지점 2013 년 12 월말현재 제주신용보증재단부서소개 기획총무부 종합경영계획의수립, 조정, 통제 예산의편성및집행, 결산 직원의인사 종합근무평정 복무에관한사항 재단제규정의제정 개폐 고객만족도조사 신용보증부 지점 신용조사및보증심사업무 재보증에관한사항 기업체신용정보자료의종합관리 보증심사위원회업무 보증기업사후관리및경영지도에관한사항 채권관리부 신용보증사고관리및구상권관리 보증채무이행및재보증금청구에관한사항 채권추심업무에관한사항 보상및구상권관련소송업무에관한사항 유입물건관리및처분에관한사항 08
BUSINESS 제주신용보증재단 주요업무안내 제주신용보증재단은자금유통을원활히하고지역경제활성화에기여함을목적으로설립된비영리법인입니다.
제주신용보증재단이용안내 BUSINESS 신용보증제도안내 신용보증제도의의의기술력과사업성및성장잠재력은있으나담보가없어서대출을받지못하는소기업 소상공인에게보증서를제공함으로써, 소기업 소상공인이금융기관에서자금을지원받을수있도록도와드리는제도 신용보증제도의의의 신용보증제도의구조 신용보증제도의구조 신용보증대상 소기업소상공인 1 보증상담 2 신용조사 심사 4 대출약정 5 대출실행 지역신용보증재단 3 보증서발급 금융기관 신용보증대상 대상기업 중소기업기본법 상의중소기업으로본점또는주사업장이제주특별자치도에소재하고있으며, 사업을영위중인기업. 단, 아래에해당되는기업에대하여우선적으로보증지원 소기업 1), 소상공인 2) 재해복구자금을추천받은기업 중소기업청장또는시 도지사가지역경제의활성화또는지역특화산업의육성을위하여필요하다고인정하는자금을추천받은기업 1) 소기업 : 10 인미만. 단, 광업 제조업 건설업 운수업의경우 50 인미만 2) 소상공인 : 5 인미만. 단, 광업 제조업 건설업 운수업의경우 10 인미만 10
BUSINESS 신용보증제도안내 보증금지및제한기업 보증금지및제한기업 보증금지기업 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회, 신용보증기금, 기술보증기금이보증채무를이행한후채권을회수하지못한기업 위기업의경영실권자, 과점주주인이사가영위하는기업또는이들이대표자로되어있는법인기업 보증제한기업 휴업중인기업 기업또는대표자 ( 경영실권자포함 ) 가전국은행연합회의 신용정보관리규약 에의한연체 대위변제 대지급 부도정보 ( 관련인포함 ), 금융질서문란정보, 조세체납정보및채무불이행자정보보유기업 금융기관의금융거래확인서기준일현재연체중인기업 금융기관대출금을빈번하게연체하고있는기업 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회, 신용보증기금, 기술보증기금보증사고기업의연대보증인인기업및연대보증인이대표자 ( 경영실권자포함 ) 로되어있는법인기업 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회, 신용보증기금, 기술보증기금의보증사고기업으로규제중인기업 11
제주신용보증재단이용안내 BUSINESS 신용보증제도안내 신용보증한도 보증료 보증제한업종 일반유흥주점업, 무도유흥주점업 부동산업 ( 다만, 부동산관련서비스업은제외 ) 골프장운영업, 무도장운영업, 기타갬블링및베팅업, 증기탕및안마시술소, 담배중개및도매업, 골동품 귀금속중개업, 잎담배도매업, 모피제품도매업 ( 단, 인조모피제품도매업제외 ) 주류도매업 ( 단, 주류중개업면허를보유하고체인사업자지정서또는소상공인진흥원의체인사업자평가서를받은경우제외 ) 금융업, 보험및연금업, 금융및보험관련서비스업 ( 단, 손해사정업, 보험대리및중개업제외 ), 신용조사및추심대행업 방문판매등에관한법률제2조제6호의다단계판매자가동조제5호에서정한다단계판매 ( 업 ) 를영위하는경우 신용보증한도동일기업당보증한도 : 최고 8 억원 운전자금 제조업 제조관련서비스업 : 당기매출액의 1/3 ~ 1/4 기타업종 : 당기매출액의 1/4 ~ 1/6 5 천만원이내 : 재단소상공인평가시스템을통해보증한도산출 시설자금 당해시설의소요자금범위이내 보증료신용보증서발급에따른수수료로, 신용도, 보증금액, 보증기간등에따라보증금액의연 0.5~1.5% 을수수료로납부단, 아래에해당하는경우고정보증료율적용 1. 특별재해지역 : 보증금액의연 0.1% 2. 일반재해지역 : 보증금액의연 0.5% 3. 10 백만원이하보증 : 보증금액의연 0.8% 4. 10 백만원 ~ 20 백만원 : 보증금액의연 1.0% 5. 정부및제주특별자치도특례보증보증료율 : 각특례보증상품에서정한고정보증료율적용 보증기간내에보증채무가소멸된경우에는소멸일익일이후의보증료환급 12
BUSINESS 신용보증제도안내 신용보증절차 1 신청 상담 신용보증절차 신용보증을위한기초상담후평가에필요한서류제출 보증조사 2 3 보증심사 사업장방문을통한현장조사및서류심사 신용상태등종합적검토를통해보증지원여부및보증금액결정 보증서발급 4 5 대출실행 약정체결, 보증료수납, 보증서발급 금융기관대출실행 구비서류 사업자등록증, 금융거래확인서, 납세증명서, 임대차계약서, 재무제표등 13
제주신용보증재단이용안내 BUSINESS 신용보증제도안내 보증심사방법 5천만원이하소액심사신청기업에대한기본심사를거친후기업및대표자의신용평가등급, 재정상태지수, 자금수지지수등을분석하고, 재단소상공인신용평가시스템을통해보증가능여부와금액을결정하게됩니다. 보증심사방법 1 기본심사 2 신용평가 신용상태파악 금융거래상황파악 세금체납여부 소유부동산권리침해여부등 여신실적 업력및동종업계전력 사업성 사업추진능력등 4 자금수지평가 3 재정상태 수입, 지출평가 매출액변동추이등 자산, 부채평가 부채상환능력등 보증여부및보증금액결정 14
5천만원이상표준심사신청기업에대한기본심사를거친후연간매출액을기준으로기업체재무상태, 비재무상태등을분석하고, 재단기업신용평가시스템을통해보증가능여부와금액을결정하게됩니다. 1 기본심사 2 재무평가 신용상태파악 금융거래상황파악 매출액대비부채비율 영업이익, 손실여부파악 자본잠식여부파악등 재무제표분석 안정성, 변동성, 수익성, 유동성, 활동성, 생산성등을분석 4 3 비재무평가 신용등급 CS SCORE 기업체여신거래상태 기업체업력 재무유통성, 신뢰도, 사업성, 경제상황및전망 자금조달능력등 보증여부및보증금액결정 업종및기업규모별로심사기준은다르게적용됩니다. 15
제주신용보증재단이용안내 BUSINESS 주요특별보증상품 정부 제주특별자치도의경제역점추진사업인일자리창출, 민생경제안정, 골목상권살리기, 수출기업육성등의성공적수행을위한특별보증상품으로심사기준완화, 보증료인하등각종혜택을받을수있습니다. 제주특별자치도전용특별보증 제주특별자치도전용특별보증 민생안정특별보증 목적 : 자영업자의재창업을통한사회안정망구축 보증대상 : 저신용자, 사업재기자등 보증금액 : 업체당 2 천만원이내 보증료 : 고정 0.8% 골목상권해드림특별보증 목적 : 침체된골목상권에대한긴급및현대화시설자금지원을통해자생력강화 보증대상 : 골목상권에서도소매, 음식점, 서비스업을영위중인소상공인등 보증금액 : 업체당 2 천만원이내 보증료 : 고정 0.8% 수출기업특별보증 목적 : 수출기업전환및육성을통해수출기업창출 보증대상 : 수출기업및수출계약체결기업 보증금액 : 업체당 4 억원이내 보증료 : 최종보증료 0.3% 인하 16
BUSINESS 주요특별보증상품 정부시책특례보증 정부시책특례보증 햇살론보증 목적 : 대부업이용으로어려움을겪고있는서민계층에대한저금리자금지원을통해사회안정도모 보증대상 : 개인신용 6 등급이하및연소득 4 천만원이하저신용 무등록사업자 보증금액 : 업체당 2 천만원이내 보증료 : 연 1% 이내 청년창업특례보증 목적 : 우수한기술력과사업성을가진젊은인재의적극적창업유도를통해고용창출도모 보증대상 : 보증신청일현재대표자 ( 실제경영자포함 ) 가만 39세이하로서창업후 3년이내중소기업. 단, 중소기업정책자금융자대상업종에한함. 보증금액 : 업체당 1억원이내 보증료 : 고정 0.5% 장애인기업특례보증 목적 : 장애인기업의사회적 경제적자립도모및장애인고용기회확대 보증대상 : 개인기업또는법인기업대표자가장애인등록증을보유중인기업 보증금액 : 최고 1 억원이내 보증료 : 연 1% 이내 사회적기업전용특별보증 목적 : 사업적기업을육성하여취약계층에게사회서비스제공또는일자리창출확대 보증대상 : 고용노동부장관의승인을받은사회적기업중중소기업기본법 ( 시행령 ) 상영리 비영리사회적기업 보증금액 : 최고 4 억원이내 보증료 : 연 0.5% 이내 17
제주신용보증재단이용안내 BUSINESS 제주특별자치도중소기업육성자금지원계획 지원대상 사업별지원내용 지원대상제주특별자치도에사업장을둔중소기업 사업별지원내용 창업및경쟁력강화지원자금 지원대상제조업, 건설업 ( 아파트형공장건설사업자 ), 제주이전기업, 고용우수인증기업, 지식서비스산업 ( 중소기업청공고 ) 등 지원조건 지원한도 : 1억원~100억원 ( 업종별차등지원 ) 대출기간 : 3~10년이하 대출금리 : 시중자율금리 ( 이차보전율 : 우대기업 3.25%, 일반기업 2.55%) 시행일 : 2014년 1월 1일금융기관대출취급시부터 처리절차신청 ( 제주신용보증재단 ) 타당성등검토 ( 제주신용보증재단 ) 기금운용심의회개최 (10억이상경우 ) 및지원여부결정 중소기업경영안정지원자금 지원대상중소제조업, 벤처기업, 성장유망중소기업, 이노비즈기업, 경영혁신기업 ( 중소기업청장지정 ), 건설업, 관광관련업, 수출업체, 도 소매업, 운수업, 숙박업, 기타지식서비스업등 지원제외대상 : 도박업, 사치향락업, 부동산업, 임대업, 금융업, 보험업, 골프장업, 보건및사회복지서비스업, 주류 담배도매업, 태양광발전업등 18
BUSINESS 제주특별자치도중소기업육성자금지원계획 지원조건 지원한도 : 2천만원~4억원 ( 업종별차등지원 ) 대출금리 담보별최고대출금리 (%) 수요자부담 (%) 이차보전율 (%) 일반우대일반우대 보증서 4.75 이하 2.40% 이하 1.70% 이하 2.35 3.05 부동산 5.25 이하 2.90% 이하 2.20% 이하 2.35 3.05 신용은행자율금리 은행금리에서 2.35% 보전 은행금리에서 3.05% 보전 2.35 3.05 시행일 : 2014 년 1 월 1 일금융기관대출취급시부터 사업별지원내용 대출기간 : 2년 ( 일시상환 ) 대출절차 : 업체가선정한대출취급금융기관절차에의함 처리절차 신청 ( 행정시접수 ) 타당성검토 ( 행정시 ) 지원결정 (10일이내에행정시장이결정 ) 지역특화산업지원자금지원 지원대상중소기업관련협동조합, 사업자단체, 법인등의공동경영여건개선사업, 조직화에참여하는기업의공장설립 시설투자나경영안정사업을위한지원사업 지원조건 지원한도 : 15억원이내 ( 운전자금 3억원포함 ) 대출기간 : 8년 대출금리 : 창업및경쟁력강화지원자금 과동일 처리절차 신청 ( 제주신용보증재단 ) 타당성등검토 ( 제주신용보증재단 ) 기금운용심의회개최및지원여부결정 19
제주신용보증재단이용안내 BUSINESS 제주특별자치도중소기업육성자금지원계획 사업별지원내용 우대금리지원 지원대상 창업및경쟁력강화지원자금 여성경제인기업 ( 제조업 ), 농수축산관련기업 ( 제조업 ), 장애인기업, 성장유망중소기업, 벤처기업, 이노비즈기업, 재해 재난피해기업 배우자가기업경영에함께참여하는여성기업에게는일반금리적용 경영안정지원자금 장애인기업, 성장유망중소기업, 벤처기업, 이노비즈기업, 재해 재난피해기업 지원기간 : 2년 지원내용 : 이차보전우대 기타사항 실적서제출창업및경쟁력강화지원자금지원받은자는사업완료후 3개월이내에완료통보서제출 이를이행치않을경우나거짓으로작성한경우에는자금회수등불이익을받을수있습니다 변경사항의통보자금을지원받은자는다음각사항의변경사항에대하여융자추천권자에게신고서제출 대표자의변경, 본사또는공장의상호나소재지의변경, 주생산업종의변경, 휴업 폐업등경영상의중요사항등 융자지원기간중휴 폐업하는경우, 사업장이도외로이전하는경우, 대표자변경등의신고를이행하지않은경우이차보전이중지됩니다. 자세한사항은제주특별자치도홈페이지 (http://www.jeju.go.kr) 산업경제정보망을참고하여주시기바랍니다. 20
INFOMATION 제주신용보증재단 신용보증상식 아는것이힘! 알아두면유용한신용보증상식
제주신용보증재단이용안내 신용보증 Q&A 무엇이든물어보세요! Q 보증상담시필요한서류는 무엇인가요? 개인사업자의경우사업자등록증사본, 부가가치세과세표준증명원 ( 면세사업자수입금액증명 ) 을법인사업자의경우사업자등록증사본, 법인등기부등본 ( 말소사항포함 ), 주주명부, 재무제표를준비하시면됩니다. Q 보증금액 ( 보증한도 ) 은어떻게산출되나요? 보증금액은연간매출신고액을기준으로업종에따라매출신고액의 1/6 ~ 1/2범위내에서산출됩니다. 단, 5천만원이하의소액보증의경우소액심사신용평가시스템에의해보증한도를산출합니다. Q 보증을신청했는데제한업종이라고합니다. 보증제한업종은어떻게되나요? 사치향락업종, 불건전오락업종, 산업파급효과및국민경제기여도가낮은불요급한업종은보증대상이되지않습니다. Q 국세체납, 카드대금연체, 자가사업장및자가주택에 ( 가 ) 압류된사실이있는데보증이용이가능한가요? 기업의신용상태와사업전망등을종합적으로검토하여보증을지원하고있습니다. 그러나위의경우에는부득이보증취급을제한하고있습니다. Q 보증을받은후사업장을이전하였습니다. 어떻게해야하나요? 사업장을이전하였을경우변경된사업자등록증사본, 임대차계약서사본등을재단에반드시통보하여야합니다. 22
Q 폐업을하는경우보증금액 전액을일시상환해야하나요? 사업을폐업하는경우, 신용보증사고사유에해당되어즉시대출받은은행에상환하여야합니다. Q 보증을받기위해선연대보증인이반드시필요한가요? 기업경영에직접적으로영향을미치는사람 ( 실제경영자 ) 을필수연대보증인으로지정하여운영하고있습니다. Q 보증료는무엇이며, 어떻게산출되나요? 보증료는지역신용보증재단법령에근거하여징수하는것으로보증에수반된위험부담에대한보험료적인성격과보증사무처리에대한수수료의성격을가지고있습니다. 보증료는신용도및이용기간에따라보증금액의연 0.5% ~ 2.0% 까지차등적용됩니다. Q 보증기간내에대출금을갚지못하면어떻게되나요? 원칙적으로최초보증만기이내에대출금을모두상환하셔야합니다만, 부득이하게상환이어려울경우에는그동안의금융거래및신용상태등에따라연장가능여부를알수있습니다. Q 보증기간내에대출금을상환한다면징수한보험료는어떻게되나요? 대출금을조기상환하신경우에는상환일익일이후의보증료는환급하여드립니다. 23
제주신용보증재단이용안내 신용보증이것만은꼭지켜주세요! 고객님! 이것만은꼭지켜주세요! 우리재단의신용보증서는금융기관과의협약을통해은행에서는담보와같은역할을하게됩니다. 따라서고객님께서대출금등을상환할수없는사유가발생하게되면우리재단은고객님을대신하여은행에대출금액을대신변제하게됩니다. 고객님의대출금에대하여대위변제후에는법률에따라고객님의재산에대해서는채권보전조치를할수있으며, 고객님은신용도판단정보대상자로등록되어금융활동에제재를받게됩니다. 이러한불상사를막기위하여신용보증이용기간중에꼭지켜야할사항에대하여알려드리겠습니다. 1. 보증부대출기일내상환고객님께서는우리재단의신용보증서를담보로한보증부대출의원금및이자를기일내에상환하 여야합니다. 연체시에는채권은행에서우리재단으로신용보증사고가통지됩니다. 만일대출만기일까지전액상환이어려울경우에는미리재단의담당자와협의하여일부상환및기한연장등의필요한절차를진행하여야합니다. 2. 대출금연체시고객님께서기업경영을위한금융거래등을하시면서보증부대출금외의대출금이연체등록될경우 기한이익상실등의조치가있습니다. 그러므로, 고객님께서는금융거래시연체등에유의하시어신용불량정보를발생시키지않도록유의하셔야합니다. 3. 소유부동산등권리침해시고객님께서소유하고있는부동산및기타재산에타인으로부터의권리침해 ( 압류, 가압류, 가처분, 경매신청등 ) 가있을경우, 재단은고객님과연대보증인의재산에가압류등의채권보전조치를취할수있습니다. 그러므로, 이러한상황에처할경우필히재단의담당자와협의하여주시기바랍니다. 24
4. 휴 폐업등기업체변경내용신고의무고객님께서사업자등록의휴 폐업신고, 상호변경, 사업장및거주지이전, 전화번호변경등의사 유가발생한경우에는필히재단담당자에게변경사실을통지하시고, 관련서류제출하셔야합니다. 5. 가압류등사전구상권행사사유 ( 신용보증약정서제 6 조사전구상내용 ) 고객님께서우리재단의보증이용중위 4 가지의사유가발생한경우는물론이고, 신용이악화되는 다음의내용이발생하여도원칙적으로보증부대출금을상환하셔야합니다. 만약상환이되지않을경우에는부득이고객님과고객님을위해연대보증하신분의재산에대하여사전안내없이가압류등의채권보전조치 ( 사전구상권 ) 을하게됩니다. 고객님의재산에압류, 가압류, 가처분, 경매의신청또는파산, 화의개시, 회사정리절차개시의신청이있을때또는정산에들어갔을때 폐업하였거나 3개월이상계속하여영업을하지아니한때 조세공과를체납중이거나이로인해압류를당한때 어음교환소로부터거래정지처분을받았을때 전국은행연합회의 신용정보관리규약 에의한연체, 대위변제, 대지급, 부도정보 ( 관련인정보포함 ), 금융질서문란정보, 조세체납정보및채무불이행자정보의등록사유가발생한때 기한내보증료미납, 보증부대출금의원금이나이자연체, 담보제공및보증인입보등신용보증과관련하여재단에약속한특약사항을이행하지않았을경우 금융기관으로부터신용보증사고통지또는보증채무이행청구가있을때 기타신용상태가크게악화되어객관적으로채권보전이필요하다고인정될때 25
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