무배당삼성확정기여형자산관리퇴직연금보험약관 무배당삼성확정기여형자산관리퇴직연금보험약관
무배당삼성확정기여형자산관리퇴직연금보험약관 제 1 조 ( 목적 ) 이약관의목적은근로자퇴직급여보장법 ( 이하 " 법 " 이라합니다 ) 제 13 조에기초한확정기여형퇴직연금규약 ( 이하 연금규약 " 이라합니다 ) 에따라확정기여형퇴직연금제도 ( 이하 " 퇴직연금제도 " 라합니다 ) 를설정한사용자와퇴직연금사업자인삼성생명보험주식회사 ( 이하 " 회사 " 라합니다 ) 가법제 16 조에서정한자산관리업무의수행을내용으로하는보험계약 ( 이하 " 계약 " 이라합니다 ) 을체결함에있어세부사항을정함에있습니다. 제 2 조 ( 용어의정의 ) 1 이계약에서사용하는용어의정의는다음과같습니다. 1. 가입자 라함은제 4 조에서정한보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 가법에따라설정한퇴직연금제도에가입한자로장래에확정기여형퇴직연금 ( 이하 퇴직연금 이라합니다 ) 의급여를지급받을수있는근로자를말하며, 이계약의보험대상자 ( 피보험자 ) 입니다. 2. 운용관리기관 이라함은퇴직연금제도를설정한계약자와법제 15 조제 1 항에서규정한운용관리업무를수행하는운용관리계약을체결한퇴직연금사업자를말합니다. 3. 자산관리기관 이라함은퇴직연금제도를설정한계약자와법제 16 조제 1 항에서규정한자산관리업무를수행하는자산관리계약을체결한퇴직연금사업자를말합니다. 4. 급여 라함은퇴직연금제도로부터가입자가퇴직한경우지급받는연금또는일시금을말합니다. 5. 종류형간접투자기구 라함은간접투자기구 ( 펀드 ) 에부과되는보수 수수료의차이로인하여기준가격이다른수종의간접투자기구를말합니다. 2 제 1 항에서정의되지않은용어는법, 동법시행령, 동법시행규칙 ( 이하 시행령, 시행규칙 이라합니다 ) 및퇴직연금감독규정에서정하는바에의합니다. 제 3 조 ( 단체및가입자단체 ) 1 이계약에서 단체 라함은법제 13 조에의해퇴직연금제도를설정한사업또는사업장을말합니다. 2 이계약에서 가입자단체 라함은동일계약에속하는가입자의집단을말합니다. 제 4 조 ( 보험계약자 ) 이계약의계약자는법에의해퇴직연금제도를설정한자로다음각호에정한자로합니다. 1. 동일법인에속하는자에의한단체의경우에는그법인 2. 동일개인사업주에속하는자에의한단체의경우에는그사업주 제 5 조 ( 가입자의자격 ) 이계약을체결할때또는제 14 조 ( 가입자의추가가입 ) 에의한추가가입시가입 - 1 -
자가되는자는그단체에소속하고있어야하며, 그단체의연금규약에의거하여장래에급여를지급받을수있는자로합니다. 제 6 조 ( 급여를받는자 ( 보험수익자 ) 의지정 ) 1 이계약의급여를받는자 ( 보험수익자 ) 는가입자로합니다. 그러나가입자의사망으로인하여급여를지급할때에는연금규약에서별도로정한경우를제외하고는가입자의상속인으로합니다. 2 제 1 항의규정에도불구하고가입자의계속근로기간 ( 또는퇴직연금제도가입기간 ) 이 1 년미만인경우에는계약자를급여를받는자 ( 보험수익자 ) 로할수있습니다. 단, 가입자가납입한추가부담금에의한적립금에대해서는제 1 항을따릅니다. 제 7 조 ( 운용관리기관의수행업무 ) 1 다음각호의통지또는지시 ( 이하 " 통지 " 라합니다 ) 는관련법규및계약자와운용관리기관사이의계약에의하여운용관리기관의업무에속하는것입니다. 따라서계약자가회사에대해통지등을하고자할때에는이를운용관리기관으로하여금수행하게하여야합니다. 1. 부담금의통지 2. 가입자의적립금운용방법에대한지시 3. 급여의지급지시 4. 세금등기타비용에관한사항의통지 5. 이전에따른가입자의적립금이전지시 6. 적립금의반환통지 7. 그밖에법령에의하여운용관리기관이수행하도록정해진업무 2 제 1 항에서의운용관리기관의통지가회사에게계약목적상부적절혹은법령등에저촉될우려가있다고판단되는경우, 회사는그통지등에응하지않을수있습니다. 이러한경우회사는통지등에따르지않아발생한손해에대해책임지지않습니다. 제 8 조 ( 자산관리기관의수행업무 ) 1 회사는자산관리기관으로서다음각호의업무를수행합니다. 1. 계좌의설정및관리 2. 부담금의수령 3. 적립금의보관및관리 4. 운용관리기관이전달하는적립금의운용지시의이행 5. 급여등의지급 6. 그밖에법령에의하여자산관리기관이수행하도록정해진업무 2 회사는운용관리기관의통지등에의하여처리한사항에대해서는계약자나가입자또는급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게책임을지지아니합니다. 제 9 조 ( 계약의성립 ) 1 계약은계약자의청약 ( 請約 ) 과회사의승낙 ( 承諾 ) 으로이루어집니다. 2 회사는계약이성립된경우지체없이보험가입증서 ( 보험증권 ) 를계약자에게 - 2 -
드립니다. 제 10 조 ( 보험약관교부및설명의무등 ) 회사는계약을체결할때계약자에게보험약관 ( 이하 약관 이라합니다 ) 및청약서부본을드리고약관의중요한내용을설명하여드립니다. 다만, 컴퓨터를이용하여보험거래를할수있도록설정된가상의영업장 ( 사이버몰 ) 을이용하여계약을체결하고전자거래기본법에서규정하는절차에따라약관및청약서부본을전자문서로송신하고계약자또는그대리인이당해문서를수신하였을때에는약관및청약서부본을드린것으로보며, 약관의중요내용에대하여계약자가사이버몰에서확인한때에는약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. 제 11 조 ( 자산관리협정서내용의결정및변경 ) 1 자산관리협정서 ( 이하 협정서 라합니다 ) 에는이약관에규정되지아니한다음각호중해당사항을기재하는것으로합니다. 1. 목적 2. 운용방법및부담금편입비율에관한사항 3. 이율적용에관한사항 4. 수수료에관한사항 5. 기타사항 2 제 1 항의협정서는이약관의일부를구성합니다. 3 계약체결이후계약자는연금규약의변경등으로필요한경우에는회사와협의하여제 1 항각호 ( 제 4 호제외 ) 에관한사항을변경할수있습니다. 제 12 조 ( 운용방법의선택및변경 ) 1 계약자는계약체결시운용관리기관을통하여회사가정한운용방법중하나이상을선택할수있으며, 복수로선택한경우가입자는계약자가선택한운용방법에대하여각각의부담금편입비율을설정해야합니다. 2 계약자는보험기간중언제든지운용관리기관을통하여제 1 항에서정한운용방법을변경할수있으며, 가입자는계약자가선택한운용방법의범위내에서보험기간중언제든지운용관리기관을통하여제 1 항에서정한부담금편입비율을변경할수있습니다. 3 제 2 항에의한운용방법을변경하는경우에는적립금이전은각각의해약환급금지급및부담금납입절차를따릅니다. 제 13 조 ( 계약의해지및이전 ) 1 이계약의계약기간중퇴직연금제도의폐지ㆍ중단으로인하여계약이해지되는경우에는운용관리기관의통지에따라해약환급금을제 6 조 ( 급여를받는자 ( 보험수익자 ) 의지정 ) 에서정한급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하여드립니다. 2 계약자는운용관리기관을통하여자산관리기관을변경할수있으며, 이경우회사는운용관리기관의통지에따라해약환급금의전부또는일부를다른자산관리기관으로이전하여드립니다. - 3 -
3 가입자는운용관리기관을통하여다른자산관리기관으로가입자적립금을이전할수있으며, 이경우운용관리기관의통지에따라가입자해약환급금의전부또는일부를다른자산관리기관으로이전하여드립니다. 제 14 조 ( 가입자의추가가입 ) 1 계약자는계약체결이후새로이가입자의자격을취득한자또는이미가입자의자격을취득하고있는자로서계약자의과실등에의해가입이되지않았던자를추가가입시킬수있습니다. 2 가입자단체에추가가입자의가입일은제 1 항의규정에의해계약자가가입자단체에추가가입시킨날로합니다. 제 15 조 ( 가입자의탈퇴 ) 계약자는가입자가자산관리기관을이전하거나퇴직및이에준하는사유가발생한경우이외에는가입자를가입자단체로부터탈퇴시킬수없습니다. 제 16 조 ( 계약의승계 ) 계약자는제 3 자에게이계약상의모든권리의무를포괄적으로이전할수있으며, 이경우제 3 자는계약자로부터가입자와의근로계약관계를포괄적으로승계한자이어야합니다. 제 17 조 ( 양도및담보의제공 ) 이계약의가입자는퇴직연금제도의급여를받을권리를양도하거나담보로제공할수없습니다. 다만, 다음경우에는운용관리기관의통지를통해담보로제공할수있습니다. 1. 무주택자인가입자가주택을구입하는경우 2. 가입자또는그부양가족이 6 월이상의요양을하는경우 3. 그밖에천재ㆍ사변등노동부령이정하는사유와요건을갖춘경우 제 18 조 ( 중도인출에관한사항 ) 가입자는제 17 조 ( 양도및담보의제공 ) 의각호의사유가발생할경우운용관리기관의통지를통해중도인출을할수있습니다. 제 19 조 ( 부담금의종류 ) 이계약의부담금은운용관리기관이다음각호와같이구분하여회사에통지한금액으로합니다. 1. 기본부담금은법제 2 조제 2 호에서정하는계약자가연금규약에의해산정또는결정된부담금의전부또는일부를가입자의운용지시에의하여납입하는부담금을말합니다. 2. 추가부담금은기본부담금이외에가입자가연금규약에의거하여추가로부담하는부담금중가입자의운용지시에의하여납입하는부담금을말합니다. 3. 일시전환부담금은퇴직보험등또는다른자산관리계약으로부터적립금의전부또는일부가이전되어납입되는부담금을말합니다. - 4 -
제 20 조 ( 부담금의납입 ) 1 회사는계약의청약을승낙하고제 1 회부담금을받은때로부터이계약에서정한바에따라보장을합니다. 2 제 14 조 ( 가입자의추가가입 ) 의규정에따라가입자가추가가입한경우에는회사는추가가입한가입자에대하여그추가가입일부터이계약에서정한바에따라보장합니다. 3 가입자가제 5 조 ( 가입자의자격 ) 에정한가입자의자격을상실한경우에는그가입자에대한계약부분은더이상효력을가지지아니합니다. 4 계약자가제 2 회이후의부담금을납입하는경우회사는계약자에게영수증을발행하여드립니다. 5 실적배당형의경우납입된부담금은운용관리기관으로부터가입자의운용지시를회사가접수한날의다음영업일기준가를적용하여펀드에투입되며, 투입일까지의경과기간에대해서는금리연동형공시이율로적립하여드립니다. 제 21 조 ( 특별계정의설정및운용 ) 1 회사는금리연동형, 이율보증형및실적배당형펀드유형별로특별계정을설정하여이계약의부담금및적립금에대해서회사가정한방법에기초하여운용합니다. 2 특별계정의운용자산은다른유사한성격의펀드유형별로서로통합하여운용할수있습니다. 이경우회사는펀드통합사유, 통합일자, 기타펀드통합관련사항을일간신문 ( 정기간행물의등록등에관한법률제 7 조제 1 항제 8 호의규정에의하여전국을보급지역으로등록한일간신문으로서동법제 2 조제 2 호또는제 3 호에해당하는것을말하며, 이하같다 ) 에공고하거나계약자에게개별통지하며, 펀드를통합한날이후 6 개월이경과하는날까지각펀드의결산서류를회사본점에비치합니다. 제 22 조 ( 가입자의생애주기별펀드자동배분선택 ) 1 부담금의펀드별편입비율과가입자적립금의펀드별편입비율이동일한경우및제 12 조 ( 운용방법의선택및변경 ) 제 1 항에의해계약자가이율보증형 (1 년 ) 과인덱스혼합형펀드를선택한경우에한하여, 가입자는회사가정한바에따라운용관리기관을통하여적립금및부담금의전부또는일부에대하여 생애주기별펀드자동배분 을선택할수있습니다. 2 생애주기별펀드자동배분 의종류는회사가정한가입자나이를기준으로하는 은퇴설계형 과회사가정한기간 (5 년, 10 년, 15 년, 20 년 ) 을기준으로하는 기간맞춤형 이있으며, 적립금및부담금의편입비율은다음과같습니다. [ 은퇴설계형 ] 가입자나이이율보증형 (1 년 ) 인덱스혼합형 지정일 ~ 만 35 세해당지정일전일 0% 100% 만 35 세해당지정일 ~ 만 40 세해당지정일전일 25% 75% 만 40 세해당지정일 ~ 만 45 세해당지정일전일 50% 50% 만 45 세해당지정일 ~ 만 50 세해당지정일전일 75% 25% 만 50 세해당지정일 ~ 100% 0% - 5 -
[ 기간맞춤형 (5 년, 10 년, 15 년, 20 년 )] 경과기간 5 년형 10 년형 15 년형 20 년형 이율보증형 (1 년 ) 인덱스혼합형 지정일 ~1 년미만지정일 ~2 년미만지정일 ~3 년미만지정일 ~4 년미만 0% 100% 1 년이상 ~2 년미만 2 년이상 ~4 년미만 3 년이상 ~6 년미만 4 년이상 ~8 년미만 25% 75% 2 년이상 ~3 년미만 4 년이상 ~6 년미만 6 년이상 ~9 년미만 8 년이상 ~12 년미만 50% 50% 3 년이상 ~4 년미만 6 년이상 ~8 년미만 9 년이상 ~12 년미만 12 년이상 ~16 년미만 75% 25% 4 년이상 ~5 년미만 8 년이상 ~10 년미만 12 년이상 ~15 년미만 16 년이상 ~20 년미만 100% 0% 3 가입자는보험기간중운용관리기관을통하여 생애주기별펀드자동배분 을선택또는취소할수있습니다. 4 적립금은 생애주기별펀드자동배분 지정일부터매 1 년단위로제 2 항에서정하는펀드의편입비율로자동재배분됩니다. 단, 지정일이영업일이아닌경우다음영업일을지정일로하며, 윤년 ( 閏年 ) 등으로지정일이없는경우에는지정일이속한달의말일을지정일로합니다. 5 가입자는 생애주기별펀드자동배분 을선택한경우별도로이율보증형 (1 년 ) 과인덱스혼합형펀드를선택하여운용할수없습니다. 제 23 조 ( 급여의산출방법 ) 연금규약에서정한지급사유가발생한경우급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하는급여는가입자의금리연동형, 이율보증형, 실적배당형적립금을합산한금액으로합니다. 이경우운용방법별적립금은각운용방법별부담금및적립금산출방법서에따라산출합니다. 제 24 조 ( 배당금의지급 ) 이계약은무배당보험으로배당금이없습니다. 제 25 조 ( 소멸시효 ) 가입자의급여청구권, 해약환급금청구권또는부담금반환청구권등은 3 년간행사하지아니하면소멸시효가완성됩니다. 제 26 조 ( 해지시구비서류 ) 제 13 조 ( 계약의해지및이전 ) 에의해계약을해지하는경우에는다음각호에해당하는서류를회사에제출하여야합니다. 1. 해지청구서 ( 회사양식 ) 2. 해약환급금수령대상가입자명부 ( 회사양식 ) 또는이전받을회사의가입자명부사본 3. 기타계약자가해지및자산관리계약의이전등에필요하여제출하는서류 - 6 -
제 27 조 ~ 제 28 조는금리연동형에관한사항으로금리연동형을선택한경우에만적용됩니다. 제 27 조 ( 금리연동형공시이율의적용및공시 ) 1 금리연동형적립금에대한적립이율은매월회사가정한금리연동형공시이율로합니다. 2 제 1 항의금리연동형공시이율은회사의금리연동형특별계정운용자산이익률, 지표금리, 향후예상수익등을고려하여회사가정하는바에따라결정합니다. 3 회사는제 1 항내지제 2 항에서정한금리연동형공시이율을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. 제 28 조 ( 금리연동형의급여또는해약환급금지급 ) 1 회사는급여또는해약환급금의지급사유가발생한때에는운용관리기관의통지에따라제 6 조 ( 급여를받는자 ( 보험수익자 ) 의지정 ) 에서정한급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게급여또는해약환급금을지급하여드립니다. 단, 다른자산관리기관으로의이전으로인한해약환급금은급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하지아니합니다. 2 제 1 항의경우가입자가회사에대하여직접급여또는해약환급금을청구한경우에는운용관리기관에그사실을알리고, 운용관리기관의통지에따라급여또는해약환급금을급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하여드립니다. 3 회사는운용관리기관의급여또는해약환급금의지급통지를받은날부터그날을포함하여 5 영업일이내에급여또는해약환급금을지급하여드립니다. 이경우해약환급금은부담금및적립금산출방법서에따라산출합니다. 4 회사는제 3 항의규정에의한지급기일내에급여또는해약환급금을지급하지아니하였을때에는지급기일부터 7 영업일이내에지급지연을계약자및가입자에게알리고그지급기일까지계산된금액에지급기일의다음날부터지급일까지의기간에대하여금리연동형공시이율 +1% 로연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 5 계약일로부터 1 년미만의기간에다른자산관리기관으로이전하는경우에는해약환급금에서중도해지수수료를차감합니다. 제 29 조 ~ 제 31 조는이율보증형에관한사항으로이율보증형을선택한경우에만적용됩니다. 제 29 조 ( 이율보증형의단위보험 ) 1 이계약에서 단위보험 이라함은가입자의운용지시에의하여납입되는부담금별로설정된구좌를말하며, 각단위보험마다설정된보증기간을 이율보증기간 이라합니다. 2 가입자는부담금납입시회사의협정서에서정한이율보증형공시이율의보증기간중각단위보험에적용될이율보증형공시이율의보증기간을설정하며, 각단위보험을설정한날에회사가공시한이율보증형공시이율로이율보증기간동안이계약의부담금및적립금산출방법서에서정한방법에따라적립금을 - 7 -
계산합니다. 3 가입자는이율보증기간만기시점의해당단위보험적립금으로새로운단위보험을설정할수있습니다. 이경우제 2 항을준용합니다. 4 제 3 항에도불구하고가입자의이율보증기간만기일까지새로운단위보험의운용지시가없는경우회사는단위보험만기일에직전단위보험과이율보증기간이동일한새로운단위보험으로자동설정하는것으로하며, 이경우새로운단위보험에적용될이율보증형공시이율은단위보험이끝나는날에회사가공시한새로운단위보험의이율보증기간에해당하는이율보증형공시이율을적용합니다. 5 제 2 항및제 3 항에도불구하고단위보험은이율보증기간만기일에가입자나이가연금규약에서정한정년퇴직에의한급여지급이발생하는나이 ( 이하 정년나이 라합니다 ) 를초과하지않는범위내에서설정이가능하며, 이경우제 4 항에의한단위보험자동설정시에는새로운단위보험의이율보증기간만기일의나이가정년나이를초과하지않는범위내에서이율보증기간이가장긴단위보험으로자동설정합니다. 단, 단위보험의이율보증기간만기일에정년나이까지의기간이최단기이율보증기간보다짧고가입자의운용지시가없을경우에는금리연동형으로운용방법을변경하여드립니다. 제30조 ( 이율보증형공시이율의적용및공시 ) 1 이율보증형공시이율은지표금리, 향후예상수익등을고려하여회사가정하는바에따라결정합니다. 2 회사는제1항에서정한이율보증형공시이율을회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. 제 31 조 ( 이율보증형의급여또는해약환급금지급 ) 1 회사는급여또는해약환급금의지급사유가발생한때에는운용관리기관의통지에따라제 6 조 ( 급여를받는자 ( 보험수익자 ) 의지정 ) 에서정한급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게급여또는해약환급금을지급하여드립니다. 단, 다른자산관리기관으로의이전으로인한해약환급금은급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하지아니합니다. 2 제 1 항의경우가입자가회사에대하여직접급여또는해약환급금을청구한경우에는운용관리기관에그사실을알리고, 운용관리기관의통지에따라급여또는해약환급금을급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하여드립니다. 3 회사는운용관리기관의급여또는해약환급금의지급통지를받은날부터그날을포함하여 5 영업일이내에급여또는해약환급금을지급하여드립니다. 이경우해약환급금은부담금및적립금산출방법서에따라산출합니다. 4 회사는제 3 항의규정에의한지급기일내에급여또는해약환급금을지급하지아니하였을때에는지급기일부터 7 영업일이내에지급지연을계약자및가입자에게알리고그지급기일까지계산된금액에지급기일의다음날부터지급일까지의기간에대하여이율보증형공시이율 +1% 로연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 5 단위보험설정일부터해당단위보험의이율보증기간이경과하기전에해지되는경우해약환급금은시장가격조정률 ( 별표 1 참고 ) 이적용된금액이며, 계약일로부터 1 년미만의기간에다른자산관리기관으로이전하는경우에는해약환급 - 8 -
금에서중도해지수수료를차감합니다. 제 32 조 ~ 제 41 조는실적배당형에관한사항으로실적배당형을선택한경우에만적용됩니다. 제 32 조 ( 실적배당형의급여또는해약환급금지급 ) 1 회사는급여또는해약환급금의지급사유가발생한때에는운용관리기관의통지에따라제 6 조 ( 급여를받는자 ( 보험수익자 ) 의지정 ) 에서정한급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게급여또는해약환급금을지급하여드립니다. 단, 다른자산관리기관으로의이전으로인한해약환급금은급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하지아니합니다. 2 제 1 항의경우가입자가회사에대하여직접급여또는해약환급금을청구한경우에는운용관리기관에그사실을알리고, 운용관리기관의통지에따라급여또는해약환급금을급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게지급하여드립니다. 3 회사는운용관리기관의급여또는해약환급금의지급통지를받은날부터그날을포함하여 4 영업일의기준가를반영하여 5 영업일이내에급여또는해약환급금을지급하여드립니다. 단, 글로벌혼합형의경우는 8 영업일이내에지급하여드립니다. 이경우해약환급금은부담금및적립금산출방법서에따라산출합니다. 4 회사는제 3 항의규정에의한지급기일내에급여또는해약환급금을지급하지아니하였을때에는지급기일부터 7 영업일이내에지급지연을계약자및가입자에게알리고그지급기일까지계산된금액에지급기일의다음날부터지급일까지의기간에대하여금리연동형공시이율 +1% 로연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 5 계약일로부터 1 년미만의기간에다른자산관리기관으로이전하는경우에는해약환급금에서중도해지수수료를차감합니다. 제 33 조 ( 실적배당형펀드의운용및평가 ) 1 실적배당형의펀드는특별계정별로독립적으로운용되며, 자산운용실적이적립금에즉시반영될수있도록매일평가합니다. 2 특별계정자산을간접투자자산운용업법제 138 조에의한종류형간접투자기구로운용할경우투자자그룹 ( 이하 " 클래스 " 라고한다 ) 별로서로다른수수료체계등을적용하여기준가를산출합니다. 3 제 1 항의특별계정에서관리되는자산의운용실적에의한이익및손실은다른계정의자산운용에따른이익및손실에관계없이해당특별계정별로귀속됩니다. 4 가입자는제 36 조 ( 가입자의펀드선택및변경 ) 의규정에따라제 35 조 ( 실적배당형펀드의유형 ) 의규정에의한펀드를변경할수있으나, 각펀드의자산운용방법에대해서는일체의관여를할수없습니다. 제 34 조 ( 실적배당형적립금에대한계산 ) 1 실적배당형적립금의계산은적립금과부담금에대한특별계정의운용실적을반영하여이계약의부담금및적립금산출방법서에서정한방법에따라계산합니다. - 9 -
2 회사는특별계정적립금에서매일수수료 ( 클래스 C 의수수료는특별계정운용보수, 특별계정수탁보수로하며, 클래스 E 의수수료는상품관리수수료, 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수로하고, 클래스 F 의수수료는자산관리수수료, 상품관리수수료, 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수로합니다 ) 를차감합니다. 제 35 조 ( 실적배당형펀드의유형 ) 1 펀드의유형은다음각호와같으며, 구체적인펀드유형및내용은사업방법서에서정한바에따릅니다. 1. 밸류혼합형 : 국내투자적격채권 전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권을포함합니다 및채권관련파생상품에펀드재산의 90% 이내, 저평가된주식및주식관련파생상품에 40% 이내에서투자하고, 나머지는유동성자산에투자합니다. 2. 그로스혼합형 : 국내투자적격채권 전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권을포함합니다 및채권관련파생상품에펀드재산의 90% 이내, 향후성장가능성이높은주식및주식관련파생상품에 40% 이내에서투자하고, 나머지는유동성자산에투자합니다. 3. 자산배분혼합형 : 국내투자적격채권 전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권을포함합니다 및채권관련파생상품에펀드재산의 90% 이내, 주식및주식관련파생상품에 30% 이내에서투자하고, 나머지는유동성자산에투자합니다. 4. 글로벌혼합형 : 국내투자적격채권 전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권을포함합니다 및채권관련파생상품등에펀드재산의 90% 이내, 미국, 유럽, 일본, 이머징마켓및한국등글로벌주식 해외주식시장에상장또는등록된주권, 주식예탁증서또는신주인수권을표시하는증서등포함합니다 및글로벌주식관련파생상품에펀드재산의 40% 이내에서투자하고, 나머지는유동성자산에투자합니다. 5. 인덱스혼합형 : 국내투자적격채권 전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권을포함합니다 및채권관련파생상품등에펀드재산의 90% 이내, 주식및주식관련파생상품에 40% 이내에서투자하며, 상기의주식및주식관련파생상품의투자에있어 KOSPI200 지수를목표지수 (Target Index) 로하여주가지수의수익률을추종할수있도록운용. 나머지는유동성확보를위하여유동성자산에투자합니다. 6. 채권형 : 국내투자적격채권 전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권을포함합니다 및채권관련파생상품에펀드재산의 95% 이내에서투자하고, 나머지는유동성자산에투자합니다. 7. 단기채권형 : 채권 [ 주식관련사채, 사모사채및자산유동화증권 ( 후순위채권포함 ) 을포함한다 ] 및이와관련된파생상품, 채권에투자하는수익증권등에순자산 (NAV) 의 95% 이내로투자하고, 나머지는유동성자산등에투자한다. 특히, 채권은편입일현재상환일까지의잔존기간이 1 년이하인채권 ( 국채 2 년이하, 한국은행통화안정증권 2 년이하 ) 등에투자합니다. 2 제 1 항에서운용자산인유가증권등의가격변동및해약등의사유로인하여불가피하게제 1 항의규정에의한투자한도를초과하게된경우에는 3 개월이내에그투자한도를적합하도록하여야합니다. - 10 -
3 제 1 항에서 " 채권 " 에의투자라함은증권거래법제 2 조제 1 항제 1 호내지제 4 호및제 7 호내지제 9 호에규정한다음각호의유가증권에투자하여운용하는것을말합니다. 1. 국채증권 2. 지방채증권 3. 특별한법률에의하여설립된법인이발행한채권 4. 사채권 5. 외국법인등이발행한증권또는증서로서제 1 호내지제 4 호의증권이나증서의성질을구비한것 6. 외국법인등이발행한증권또는증서를기초로하여대통령령이정하는자가발행한유가증권예탁증서 7. 제 1 호내지제 6 호의증권또는증서와유사하거나이와관련된것으로서대통령령이정하는것 4 제 1 항에서투자적격채권에의투자라함은신용평가기관으로부터투자적격신용평가등급을받은채권 ( 복수의등급이있는경우는낮은등급을기준으로합니다. 보증채권의경우보증인의신용평가등급적용 ) 에투자하여운용하는것을말합니다. 5 제 1 항에서 " 주식 " 에의투자라함은증권거래법제 2 조제 1 항제 5 호내지제 9 호에규정한다음각호의유가증권에투자하여운용하는것을말합니다. 1. 특별한법률에의하여설립된법인이발행한출자증권 2. 주권또는신주인수권을표시하는증서 3. 외국법인등이발행한증권또는증서로서제 1 호내지제 2 호의증권이나증서의성질을구비한것 4. 외국법인등이발행한증권또는증서를기초로하여대통령령이정하는자가발행한유가증권예탁증서 5. 제 1 호내지제 4 호의증권또는증서와유사하거나이와관련된것으로서대통령령이정하는것 6 제 1 항에서 " 채권관련파생상품 " 에의투자라함은증권선물거래소에상장된 CD 금리선물및국채선물옵션등보험법관련법령에서정하고있는자산에투자하여운용하는것을말하며, " 주식관련파생상품 " 에의투자라함은증권선물거래소에상장된주가지수선물 주가지수옵션등보험법관련법령에서정하고있는자산에투자하여운용하는것을말합니다. 단, " 채권관련파생상품 " 과 " 주식관련파생상품 " 의위험평가액은펀드자산총액의 100 분의 10 이내로합니다. 7 제 1 항에서 " 유동성자산 " 에의투자라함은다음각호의방법으로운용하는것을말합니다. 1. 금융기관에의예치 ( 만기 1 년이내인예금에한합니다 ) 또는단기대출 ( 콜론에한합니다 ) 2. 금융기관이발행 매출또는중개하는어음및기타채무증서의매입 3. 투자일로부터만기가 6 개월이내인한국은행통화안정증권의매입 4. 양도성정기예금증서또는환매조건부채권의매입 5. 제 1 호내지제 4 호에준하는것으로서금융감독위원회의승인을얻은방법 8 제 3 항내지제 7 항에서정한투자가능대상은보험업법, 간접투자자산운용업법등관계법령에따라서운용되고그관계법령이개정될경우대체또는변동 - 11 -
될수있습니다. 제 36 조 ( 가입자의펀드선택및변경 ) 1 가입자는계약체결시운용관리기관에서제시한제 35 조 ( 실적배당형펀드의유형 ) 에정한펀드중하나이상을선택할수있으며, 복수로선택한경우펀드별편입비율을설정해야합니다. 2 부담금은제 1 항에서설정한펀드별편입비율에따라분산투입됩니다. 3 가입자는운용관리기관을통하여회사에서면또는운용관리기관인터넷홈페이지의사이버창구으로펀드의일부또는전부변경을요구할수있으며, 이경우펀드별편입비율도가입자가정한바에따라변경됩니다. 4 회사는운용관리기관을통하여제 3 항에의한펀드의변경을요청받은경우에는제 41 조 ( 실적배당형특별계정의폐지 ) 제 1 항제 1 호내지제 4 호의특별한사정이없는한이에응하여야하며, 이경우 변경요구일 +5 영업일 이내에현금을이전하는방식에따릅니다. 단, 글로벌혼합형의경우는 변경요구일 +8 영업일 이내에현금을이전하는방식에따릅니다. 5 회사는천재지변, 유가증권시장의폐쇄ㆍ휴장, 유가증권등의매각지연, 기타이에준하는부득이한사유로인하여제 4 항에서정하는날까지현금을이전할수없게된경우에는지체없이그사유및향후이전계획등을구체적으로명시하여가입자에게통지하여야하며, 펀드의자산이처분되는날부터 5 영업일이내에현금을이전하는방식을따릅니다. 제 37 조 ( 가입자의펀드자동재배분선택 ) 1 가입자는부담금의펀드별편입비율과가입자적립금의펀드별편입비율이동일한경우에한하여운용관리기관을통하여펀드자동재배분을선택할수있으며, 이경우적립금은펀드자동재배분지정일부터매 6 개월단위로펀드자동재배분지정시선택한펀드의편입비율로자동재배분됩니다. 2 보험기간중운용관리기관을통하여펀드의편입비율을변경한경우에는변경된펀드편입비율에따라자동재배분되며, 이경우변경된펀드자동재배분지정일부터매 6 개월단위로재배분됩니다. 3 가입자는보험기간중운용관리기관을통하여펀드자동재배분을선택또는취소할수있습니다. 4 펀드자동재배분은펀드자동재배분지정일부터매 6 개월단위로실행됩니다. 단, 지정일이영업일이아닌경우다음영업일을지정일로하며, 윤년 ( 閏年 ) 등으로지정일이없는경우에는지정일이속한달의말일을지정일로합니다. 5 펀드자동재배분을선택한가입자의펀드변경요구는펀드자동재배분실행예정일직전 5 영업일이전에이루어져야합니다. 단, 글로벌혼합형을선택한경우는펀드자동재배분실행예정일직전 8 영업일이전에이루어져야합니다. 제 38 조 ( 실적배당형특별계정자산의평가방법및운용 ) 1 특별계정의자산은원칙적으로시가법에의해서평가하며, 시가법은각특별계정별로적용됩니다. 2 특별계정자산을간접투자자산운용업법제 138 조에의한종류형간접투자기구로운용할경우클래스별로서로다른수수료체계등을적용하여기준가를산출 - 12 -
합니다. 단, 각클래스별자산은펀드형태별로통합하여운용합니다. 3 특별계정자산의평가및운용은보험업법, 보험업감독규정, 간접투자자산운용업법및간접투자자산운용업감독규정에서정한방법에따르며그관계법령이개정될경우대체또는변경될수있습니다. 제 39 조 ( 실적배당형특별계정의좌수및기준가격 ) 특별계정좌수및기준가격은다음각호와같이산출합니다. 1. 좌수특별계정설정시 1 원을 1 좌로하며, 그이후에는매일좌당기준가격에따라좌단위로특별계정에이체또는인출합니다. 2. 좌당기준가격특별계정의좌당기준가격은다음과같이산출하며, 1,000 좌단위로원미만셋째자리에서반올림하여원미만둘째자리까지계산하고, 최초판매개시일의기준가격은 1,000 좌당 1,000 원으로합니다. 당일실적배당형특별계정의해당클래스의순자산가치좌당기준가격 ( 클래스별 ) = 실적배당형특별계정의해당클래스의총좌수 단, 당일실적배당형특별계정의해당클래스의순자산가치라함은당일실적배당형특별계정의해당클래스의총자산에서수수료 ( 클래스 C 의수수료는특별계정운용보수, 특별계정수탁보수로하며, 클래스 E 의수수료는상품관리수수료, 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수로하고, 클래스 F 의수수료는자산관리수수료, 상품관리수수료, 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수로합니다 ) 를차감한금액으로합니다. 제 40 조 ( 실적배당형특별계정의제비용및보수에관한사항 ) 회사는간접투자자산운용업법제 86 조제 2 항에의한제비용및보수, 동법시행령제 89 조에의한회계감사비용, 제 100 조제 5 항에의한자산운용보고서작성ㆍ제공비용및제 149 조에의한투자증권평가비용등을특별계정자산에서인출할수있습니다. 제 41 조 ( 실적배당형특별계정의폐지 ) 1 회사는다음각호에해당하는사유가발생한경우에한하여특별계정을폐지할수있습니다. 1. 당해각특별계정의자산이급격히감소하거나, 자산가치의변화로인하여효율적인자산운용이곤란해진경우 2. 1 개월간계속하여특별계정의순자산가치가 100 억원에미달하는경우 3. 당해각특별계정의운용대상이소멸할경우 4. 기타제 1 호내지제 3 호에준하는경우 2 회사는제 1 항에서정한사유로각특별계정을폐지할경우에는운용관리기관을통하여가입자에게폐지사유, 폐지일까지의적립금과함께제 36 조 ( 가입자의펀드선택및변경 ) 에따른펀드변경선택에관한안내문등을작성하여통보하여드립니다. 다만, 가입자가펀드변경을별도로신청하지않을경우에는회사가유사한펀드로이동시킬수있습니다. - 13 -
제 42 조 ( 퇴직소득세등의원천징수의무 ) 급여의지급에따른퇴직소득세등의원천징수의무는관련세법에서정한바에따릅니다. 제 43 조 ( 인감신고 ) 1 계약자는인감을회사에신고하여야합니다. 2 이계약과관련한제반서류에사용된인감이이미제출된인감과대조하여일치한경우급여지급및기타업무처리상인감도용으로발생한손해에대해서회사는책임지지아니합니다. 제 44 조 ( 분쟁의조정 ) 계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인과회사는금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제 45 조 ( 관할법원 ) 이계약에관한소송의관할법원은계약자의주소지 ( 계약자가법인인경우에는본점소재지 ) 를관할하는법원으로합니다. 다만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제 46 조 ( 약관의해석 ) 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며계약자에따라다르게해석하지아니합니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지아니한경우에는계약자또는가입자에게유리하게해석합니다. 제 47 조 ( 회사가제작한보험안내자료등의효력 ) 보험을모집한자 ( 이하 보험설계사 라합니다 ) 등이모집과정에서사용한회사 ( 각종점포및대리점포함 ) 제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제 48 조 ( 회사의손해배상책임 ) 회사는계약과관련하여임직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로발생된손해에대하여는관련법규에따라손해배상의책임을집니다. 제 49 조 ( 준거법 ) 이계약에서정하지아니한사항은대한민국법령을따릅니다. 제 50 조 ( 약관의변경 ) 이약관이변경된경우변경일이후변경된약관의적용을받을수있으며, 계약자에게변경된사항을알려드립니다. - 14 -
( 별표 1) 시장가격조정률 1. 이율보증기간중계약이해지되는경우시장가격조정률 (MVA) 을적용합니다. 단위보험설정일부터해당단위보험의이율보증기간이경과하기전에해지되는경우에는적립금에 (1- 시장가격조정률 ) 을곱하여계산한금액을해약환급금으로합니다. 2. 시장가격조정률 (MVA : Market Value Adjustment) 은다음산식에의하여계산 합니다. [1 년이율보증형 MVA] 1+i j n+ε/η MVA = 1- ( ) 1+i h MVA 의최대한도는 5%, 최소한도는 0% 로합니다. [3 년, 5 년이율보증형 MVA] 1+i j n+ε/η MVA = 1- ( ) 1+i h+0.5% MVA 의최대한도는 10%, 최소한도는 0% 로합니다. 1 잔여보증기간 : 단위보험해지일부터단위보험이율보증기간말일까지 기간 - n : 잔여보증기간의연단위기간 - ε : 잔여보증기간의연미만일단위기간 - η : 365 또는 366 2 i j 3 i h : j 번째설정된단위보험에적용되는이율보증형공시이율 : 잔여보증기간에해당하는이율보증형공시이율 ( 소수점 4 째자리에서반올림 ) -i h = i h-1 + (i h+1 - i h-1) m' / (12 n') ( 소수점 4째자리에서반올림 ) - i h-1 : 해지일에회사에서공시한잔여보증기간보다작거나같은공시이율별보증기간중가장가까운이율보증기간에해당하는공시 - 15 -
이율. 단, 잔여보증기간이공시되는이율보증기간중최단기이율보증기간보다작은경우 i h-1 은 i h+1 로하며 i h-1 의이율보증기간은 i h+1 의이율보증기간으로한다. - i h+1 : 해지일에회사에서공시한잔여보증기간보다크거나같은공시이율별보증기간중가장가까운이율보증기간에해당하는공시이율 - n' : i h-1 이율보증기간부터 i h+1 이율보증기간까지의연단위기간 - m' : i h-1 이율보증기간부터잔여보증기간까지의월단위기간 ( 월미만절상 ) 3. 해약환급금은시장가격조정률 (MVA) 을적용하여적립금보다적어질수있습니다. - 16 -
무배당삼성자산관리퇴직연금연금전환특약약관 - 17 -
무배당삼성자산관리퇴직연금연금전환특약약관 제 1 관보험계약의성립과유지 제 1 조 특약의체결및소멸 1 이특약은주된보험계약체결시또는체결후주된보험계약에서의보험대상자 ( 피보험자 ) 의청약 ( 請約 ) 과보험회사의승낙 ( 承諾 ) 으로주된보험계약에부가하여이루어집니다. ( 이하주된보험계약은 주계약, 보험회사는 회사 라합니다. 2 제 3 조 ( 보험대상자 ( 피보험자 ) 의범위 ) 에서정한보험대상자 ( 피보험자 ) 는연금지급개시일전일까지연금지급개시시점을선택하여야하며, 또한회사가정한바에따라종신연금형, 확정연금형중연금지급형태를결정하여야합니다. 3 제 3 조 ( 보험대상자 ( 피보험자 ) 의범위 ) 에서정한보험대상자 ( 피보험자 ) 가사망하거나제 9 조 ( 급여의종류및지급사유 ) 에해당하는연금의지급이완료된경우에는이특약은그때로부터더이상효력을가지지아니합니다. 제 2 조 특약의보장개시일 이특약에대한회사의보장개시일은이특약에가입한날로합니다. 제 3 조 보험대상자 ( 피보험자 ) 의범위 이특약의보험대상자 ( 피보험자 ) 는주계약의보험대상자 ( 피보험자 ) 중퇴직한근로자로하고, 이특약의계약자입니다. 제 4 조 급여를받는자 ( 보험수익자 ) 의지정 이계약의급여를받는자 ( 보험수익자 ) 는보험대상자 ( 피보험자 ) 로합니다. 그러나보험대상자 ( 피보험자 ) 가사망한때에는별도로정한경우를제외하고는보험대상자 ( 피보험자 ) 의상속인으로합니다. 제 5 조 계약내용의변경 보험대상자 ( 피보험자 ) 는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 단, 1 호는연금지급개시전에만변경가능합니다. 1. 연금지급형태및연금지급개시나이 2. 기타계약의내용 제 6 조 보험대상자 ( 피보험자 ) 의임의해지 1 계약자는이특약이소멸하기전에언제든지 ( 단, 종신연금형의경우연금지급이개시된이후는제외 ) 이특약을해지할수있으며, 이경우회사는제 11 조 ( 해약환급금 ) 에의한해약환급금을보험대상자 ( 피보험자 ) 에게지급합니다. 2 제 1 항의규정에의하여이특약이해지된경우에는가입확인서의뒷면에그뜻을기재하여드립니다. 제7조 특약의보험기간 이특약의계약일 [ 이하 계약일 이라합니다 ] 부터연금지급개시일의전일까지를 제1보험기간, 연금지급개시일부터종신연금형은종신까지, 확정연금형은 - 18 -
최종연금지급일까지를 제 2 보험기간 이라합니다. 제 2 관부담금의납입 ( 보험대상자 ( 피보험자 ) 의주된의무 ) 제 8 조 부담금의납입 이특약의부담금은주계약의보험대상자 ( 피보험자 ) 가수령한지급금의전부또는일부를일시에납입하는것으로합니다. 제 3 관급여의지급 ( 회사의주된의무 ) 제 9 조 급여의종류및지급사유 1 회사는보험대상자 ( 피보험자 ) 에게다음사항중어느한가지의경우에해당되는사유가발생한때에는제 4 조에서정한급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게약정한급여를지급하여드립니다. 1. 제 1 보험기간중보험대상자 ( 피보험자 ) 가사망하였을때 : 사망시점의적립금 2. 제 2 보험기간중보험대상자 ( 피보험자 ) 가연금지급해당일에살아있을때 : 연금지급형태에따라매년생존연금 ( 별표 생존연금지급기준표 참조 ) 2 제 1 항의 연금지급해당일 이라함은이특약의연금개시일부터 1 년씩경과되는매년의연금지급해당일을말합니다. 단, 해당년도의연금지급해당일이없는경우에는해당월의말일을연금지급해당일로합니다. 제 10 조 공시이율의적용및공시 1 이특약에대한적립이율은매월회사가정한퇴직연금금리연동형공시이율 ( 이하 " 공시이율 " 이라합니다 ) 로합니다. 단, 연금지급개시전에특약건별로적용되는공시이율은매월 1 일부터당월말일까지 1 개월간확정적용하고, 연금지급개시시점이후에는특약의연금지급해당일이속한달의공시이율로하여연금지급개시시점부터매 1 년간확정적용합니다. 2 제 1 항의공시이율은회사의금리연동형특별계정운용자산이익률, 지표금리, 향후예상수익등을고려하여이특약의사업방법서가정하는바에따라결정합니다. 3 회사는제 1 항내지제 2 항에서정한공시이율을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. 제 11 조 해약환급금 이약관에의해특약이해지된경우에지급하는해약환급금은 부담금및책임준비금산출방법서 에따라계산합니다. 제 4 관급여지급등의절차 제 12 조 급여등청구시구비서류 보험대상자 ( 피보험자 ) 또는급여를받는자 ( 보험수익자 ) 는다음의서류를제출하고급여또는해약환급금을청구하여야합니다. - 19 -
1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 보험대상자 ( 피보험자 ) 의주민등록등본 3. 신분증 ( 주민등록증또는운전면허증등사진이부착된정부기관발행신분증, 본인이아닌경우에는본인의인감증명서포함 ) 4. 기타보험대상자 ( 피보험자 ) 또는급여를받는자 ( 보험수익자 ) 가급여등의수령에필요하여제출하는서류 제13조 급여등의지급 1 회사는제12조 ( 급여등청구시구비서류 ) 에정한서류를접수한때에는접수증을교부하고, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에급여또는해약환급금을지급합니다. 다만, 급여의경우지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제1항의규정에의한지급기일내에급여및해약환급금을지급하지아니하였을때에는지급기일로부터 7영업일이내에지급지연을보험대상자 ( 피보험자 ) 또는급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게통보하고그지급기일까지계산된금액에지급기일의다음날부터지급일까지의기간에대하여공시이율 +1% 로연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 3 회사는제9조 ( 급여의종류및지급사유 ) 에해당하는생존연금의지급시기가도래할때에는도래일 7일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을보험대상자 ( 피보험자 ) 또는급여를받는자 ( 보험수익자 ) 에게알려드립니다. 제 5 관기타사항등 제 14 조 주계약약관규정의준용 이특약에정하지아니한사항에대하여는주계약약관의규정을준용합니다. - 20 -
( 별표 ) 생존연금지급기준표 구분지급사유및지급금액 1. 종신연금형연금지급개시일부터보험대상자 ( 피보험자 ) 가매년연금지급해당일에살아있을때 : 연금지급개시시의적립금을기준으로계산한금액지급 (10회또는 20회보증지급 ) 생존연금 2. 확정연금형 (5,10,15,20년) 연금지급개시일부터연금지급기간 (5,10,15,20년) 동안매년연금지급해당일 : 연금지급개시시의적립금을기준으로연금지급기간 (5,10,15,20년) 에따라계산한금액지급 1. 연금지급개시시의적립금이란납입된부담금이 " 부담금및책임준비금산출방법서 " 에서정한바에따라부담금납입일부터연금개시일전일까지일자계산에의하여 공시이율 로적립된금액을말합니다. 2. 생존연금의계산은 공시이율 을적용하여계산되기때문에 공시이율 이변경되면생존연금도변경됩니다. 3. 이특약의공시이율이연금지급개시시점의공시이율과계속동일한경우의해당년도연금액은직전년도연금액과동일하나, 연금지급개시이후의공시이율이변경될경우에는직전년도의연금액과차이가있을수있습니다. 4. 공시이율 ( 연복리 2.2% 최저보증 ) 은매월 1일회사가정한이율로합니다. 단, 연금지급개시전에특약건별로적용되는공시이율은매월 1일부터당월말일까지 1개월간확정적용하고, 연금지급개시이후에는특약의연금지급해당일이속한달의공시이율로하여연금지급개시시점부터매 1년간확정적용합니다. 5. 종신연금형의경우생존연금지급개시후 10회 ( 또는 20회 ) 보증지급기간동안에보험대상자 ( 피보험자 ) 가사망시에도 10회 ( 또는 20회 ) 까지의미지급된각연금액을연금지급해당일에드립니다. 확정연금형의경우생존연금지급개시후연금지급기간 (5년,10년,15년,20년) 동안에보험대상자 ( 피보험자 ) 가사망시에도각연금지급회수 (5회,10회,15회,20회) 까지의미지급된각연금액을연금지급해당일에드립니다. 6. 종신연금형의경우보증지급기간안의미지급된생존연금을, 확정연금형의경우연금지급기간 (5년,10년,15년,20년 ) 동안의미지급된생존연금을 부담금및책 임준비금산출방법서 에따라할인하여일시금으로선지급할수있습니다. - 21 -
7. 연금액은계약자가원할경우매월, 매 3 개월, 매 6 개월로분할하여 " 부담금 및책임준비금산출방법서 " 에정한바에따라지급할수있습니다. - 22 -