분 기 보 고 서 (제 10 기 3분기) 사업연도 부터 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 2014년 11월 14일 제출대상법인 유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항 없음 회 사 명 : 주식회사 하나금융지주 대 표 이 사 :

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1 목 분 기 보 고 서...1 대표이사 등의 확인...2 I. 회사의 개요 회사의 개요 회사의 연혁 자본금 변동사항 주식의 총수 등 의결권 현황 배당에 관한 사항 등...31 II. 사업의 내용...33 III. 재무에 관한 사항 IV. 감사인의 감사의견 등 V. 이사의 경영진단 및 분석의견 VI. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 이사회에 관한 사항 감사제도에 관한 사항 주주의 의결권 행사에 관한 사항 계열회사 등의 현황 VII. 주주에 관한 사항 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 임원 및 직원의 현황 임원의 보수 등 IX. 이해관계자와의 거래내용 X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 XI. 재무제표 등 XII. 부속명세서 전문가의 확인 전문가의 확인 전문가와의 이해관계 차

2 분 기 보 고 서 (제 10 기 3분기) 사업연도 부터 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 2014년 11월 14일 제출대상법인 유형 : 면제사유발생 : 주권상장법인 해당사항 없음 회 사 명 : 주식회사 하나금융지주 대 표 이 사 : 김 정 태 본 점 소 재 지 : 서울특별시 중구 을지로 55(을지로2가) (전 화) (홈페이지) 작 성 책 임 자 : (직 책) 재무기획팀 부장 (성 명) 변재연 (전 화) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 1

3 대표이사 등의 확인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 2

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5 1. 회사의 개요 I. 회사의 개요 가. 연결대상 종속회사 개황 (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 하나은행 서울특별시 중구 을지로 35 은행업 157,601,885 한국외환은행 서울특별시 중구 을지로 66 은행업 101,172,008 하나대투증권 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 금융투자업 13,057,729 하나SK카드 서울특별시 중구 남대문로 9길 24 신용카드업 4,862,401 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 서울특별시 강남구 테헤란로 126 할부금융업 및 시설대여업 3,271,267 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 하나자산신탁 서울특별시 강남구 테헤란로 512 신안빌딩 부동산신탁업 97,555 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 하나아이앤에스 경기도 성남시 분당구 황새울로 312번길 32 컴퓨터개발용역 26,819 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나금융 경영연구소 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 연구소 4,557 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나저축은행 서울특별시 종로구 종로 293 상호저축은행업 876,248 하나생명보험 서울특별시 중구 서소문로 생명보험업 2,989,949 외환카드 서울특별시 중구 다동길 43 신용카드업 - 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 해당없음 Hana Bancorp, Inc Fifth Avenue New York, NY 금융지주회사 57,674 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) BNB Hana Bank, N.A Center Ave Fort Lee 은행업 388,426 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) BNB Statutory Trust I Fifth Avenue New York, NY 특수목적회사 5,489 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 BNB Funding Corp Center Avenue Fort Lee 특수목적회사 120,027 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) FC맞춤형신탁 등 4개 - - 특정금전신탁 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나은행(중국) 유한공사 /F China Life Center, No.17, Financial Street, Xi Cheng District Beijing, China 은행업 4,394,126 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 하나마이크로 파이낸스 No.353, 5th floor, Thein Phyu Road, Mingalar Taung Nyunt Township, Yangon, Myanmar 금융업 - 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 4

6 LS리딩솔루션사모 증권투자신탁 사모집합투자기 구 100,109 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 한국투자사모 베이직증권 투자신탁 사모집합투자기 구 100,492 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 현대트러스트 사모증권 투자신탁 사모집합투자기 구 100,086 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 하나UBS파워 사모증권 투자신탁 사모집합투자기 구 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나UBS파워 사모증권 투자신탁 사모집합투자기 구 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 현대트러스트 사모증권투자 신탁 사모집합투자기 구 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 한화사모증권 투자신탁 사모집합투자기 구 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나씨에스피 유한회사 서울특별시 중구 을지로 35 특수목적회사 233,913 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 세븐스타 유한회사 서울특별시 중구 을지로 35 특수목적회사 18,337 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 중앙스타 유한회사 서울특별시 중구 을지로 35 특수목적회사 97,376 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 마린솔루션 유한회사 서울특별시 중구 을지로 35 특수목적회사 17,285 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 불특정신탁 등 신탁계정16개 - - 신탁계정 570,625 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 외환에프앤아이 경기도 안양시 만안로 49 호정타워 금융업 259,926 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 외환더블유제일차 유동화전문유한회 사 서울특별시 중구 다동 70번지 한외빌딩 자산유동화 업무 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 외환베리타스 제1차대부유한회사 서울시 서초구 서초동 반포대로 79, 개 념원리빌딩 자산관리, 운용 - 실질지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 외환베리타스 제2차대부유한회사 서울시 서초구 서초동 반포대로 79, 개 념원리빌딩 자산관리, 운용 - 실질지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 외환에스제일차유 동화전문유한회사 서울특별시 서초구 서초중앙로18길 43 자산유동화 업무 - 실질지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 외환에스제이차유 동화전문유한회사 서울특별시 중구 다동 70번지 한외빌딩 자산유동화 업무 - 실질지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 외환선물 서울특별시 영등포구 여의대로24(여의 도동) 전경련회관 17층 선물업 546,310 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 외환펀드서비스 서울특별시 중구 다동길 43, 9층 (다동, 한외빌딩) 일반 사무수탁업 17,346 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 5

7 Madison Centre Suite 103, 4950 캐나다 한국외환은행 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, 금융업 1,304,312 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) CANADA KEB(Australia) Holdings Limited Suite 902, Level 9, The Chifley Tower, 2 Chifley Square, Sydney NSW2000, Australia 금융업 17,482 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 환은호주 금융회사 Suite 902, Level 9, The Chifley Tower, 2 Chifley Square, Sydney NSW2000, Australia 금융업 394,551 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 독일외환은행 Bockenheimer Landstrasse 51-53, Frankfurt/Main Germany 금융업 765,741 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) Av. Doutor Chucri Zaidan 940, 브라질 한국외환은행 TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP: , Sao Paulo, SP., 금융업 160,226 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) Brasil 외환뉴욕 파이낸셜 Park Ave. 14th Floor, New York, N.Y U.S.A. 금융업 465,773 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 외환로스엔젤레스 파이낸셜 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA U.S.A. 금융업 278,932 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 미주외환송금 서비스 Park Ave. 15th Floor, New York, N.Y U.S.A. 금융업 7,038 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 환은아세아재무 유한공사 Suite Level 10, One Pacific Place 88 Queensway,HK China 금융업 126,584 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) Floor5, Huaqiao Bldg No.92-1 외환은행(중국) 유한공사 Nanjing Road, Heping District, 금융업 2,630,733 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) Tianjin city , China PT Bank KEB Hana(주1) Wisma Mulia 52th. Floor, Jalan Jend. Gatot Subroto No.42 Jakarta 12710, Indonesia 은행업 750,944 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 러시아한국외환은 행 Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow Russia 은행업 - 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 외환은행 이익보전 약정신탁신탁등 신탁계정 11개 - - 신탁계정 719,917 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 아테네제일차 유한회사 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 2 특수목적회사 11,502 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 아테네제이차 유한회사 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 2 특수목적회사 5,152 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나제일호사모 투자전문회사 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 사모투자전문회 사 239,162 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) FLAT/RM 1703A 17/F, Hana Asia Limited INTERNATIONAL COMMERCE CENTER 1 AUSTIN 증권자문업 1,146 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 ROAD WEST KOWLOON HONGKONG 하나파워 유한회사 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 특수목적회사 5,650 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 6

8 하나다올랜드칩 흥덕부동산 투자신탁35호 서울특별시 중구 충정로 1가 75 사모집합투자기 구 7,061 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 코에프씨하나동부 프런티어 챔프 2010의 6호 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 사모투자 전문회사 73,322 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 사모투자전문회사 하나세계(북경) 투자자문 유한공사 Beijing Representative Office Ocean Guanghua CenterC-1703 B 5 Jinghua Nan Road, Chaoyang District, Beijing, China 투자자문 3,535 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 라디안원에스피씨 주식회사 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 특수목적회사 50,326 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 워든원에스피씨 유한회사 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 특수목적회사 102,973 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 생각대로티제십이 차유동화전문유한 회사 서울특별시 중구 을지로 35 자산유동화 실 행 및 관리 193,645 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 생각대로티제십칠 차유동화전문회사 서울특별시 중구 을지로 35 자산유동화 실 행 및 관리 360,073 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당(직전연도 자산총액 이 500억원이상) 특정금전신탁 계정 6개 - - 특정금전신탁 - 실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 하나자산운용 서울특별시 강남구 대치동 신안빌딩 10층 자산운용업 18,305 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호) 해당없음 (주1) 한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PTBank Hana가 합병한 후, PT Bank KEB Hana(인도네시아하나외환은행)로 회사명을 변경하였습 니다. (주2) 다음 중 하나 이상 해당되면 주요 종속회사로 판단하였습니다. (1) 직전연도 자산총액이 지배회사 자산총액의 10% 이상인 종속회사 (2) 직전연도 자산총액이 500억원 이상인 종속회사 (3) 기타 지배회사에 미치는 영향이 크다고 판단하는 종속회사 나. 회사의 법적, 상업적 명칭 당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다. 다. 설립일자 등 당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다. 라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소 본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 55(을지로2가) 전화번호 : 홈페이지 : 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 7

9 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 금융지주회사법 바. 주요사업의 내용 당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영 위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회 사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대 한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등 의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다. 당사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(하나은행, 한국 외환은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, BNB Hana Bank 등), 금융투자업 (하나대투증권 등), 신용카드업(하나SK카드,외환카드), 할부금융 및 시설대여업( ), 부동산신탁업(하나자산신탁), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험) 등이 있습니다. 주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다. 사. 계열회사에 관한 사항 2014년 9월 30일 현재 당사의 계열회사는 다음과 같이 12개 자회사, 24개 손자회사,3개 증 손자회사로 구성되어 있습니다. 구 분 회사명 비 고 지주회사(1) 하나금융지주 상장 하나은행 비상장 하나SK카드 비상장 하나대투증권 비상장 하나생명보험 비상장 비상장 자회사(12) 하나자산신탁 비상장 하나아이앤에스 비상장 하나금융경영연구소 비상장 한국외환은행 비상장 하나저축은행 비상장 Hana Bancorp, Inc. 비상장 외환카드 비상장 하나은행(중국)유한공사 비상장 손자회사(24) 하나자산운용 비상장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 8

10 증손자회사(3) 하나제일호사모투자전문회사 Hana Asia Ltd. 코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호 사모투자전문회사 하나세계(북경)자문유한공사 글로벌네트웍스사모투자전문회사 외환에프앤아이 외환선물 외환펀드서비스 외환뉴욕파이낸셜 외환로스엔젤레스파이낸셜 미주외환송금서비스 캐나다한국외환은행 PT Bank KEB Hana 독일외환은행 브라질한국외환은행 외환은행(중국)유한공사 환은아세아재무유한공사 KEB(Australia) Holdings Ltd. 러시아한국외환은행 BNB Hana Bank, N.A BNB Statutory Trust I 하나마이크로파이낸스 환은호주금융회사 BNB Funding Corp. BNB Real Estate Holding LLC 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 아. 신용평가에 관한 사항 (1) 국내 신용평가 현황 평가일 평가대상 유가증권 신용 등급 평가회사 (신용평가등급범위) 평가 구분 기업평가 AAA 기업평가 AAA 기업평가 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 본평정 본평정 회 무보증 회사채 AAA 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 9

11 회 무보증 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 AAA 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 기업어음 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용정보 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) 본평정 회 무보증 회사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 기업평가 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 기업어음 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용정보 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) 본평정 회 무보증 회사채 외 AAA 회 무보증 회사채 외 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 본평정 기업어음 본평가 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용정보 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) 본평정 회차 무보증 회사채 외 (11-1, 11-2) AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 회차 무보증 회사채 외 AAA 회차 무보증 회사채 외 AAA 회차 무보증 회사채 외 AAA 회차 무보증 회사채 외 AAA ~18회차 무보증 회사채 외 AAA 기업평가 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 기업어음 본평가 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용정보 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) 본평정 ~2회차 신종발행증권외 AA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 기업어음 정기평가 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용정보 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) 본평정 기업어음 정기평가 A1 한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) /한국신용평가 (A1~D) 본평정 회사채 본평가 AAA 회사채 본평가 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 본평정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 10

12 회사채 본평가 AAA 회사채 본평가 AAA 회사채 본평가 AAA 회사채 본평가 AAA (후순위)회사채 본평가 AA 회사채 본평가 AAA 회사채 본평가 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 (2) 신용등급평가체계 요약 한국기업평가 등급 등 급 정 의 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 채무상환능력이 최고 수준이다. 채무상환능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다. 채무상환능력이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있다. 채무상환능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다. 채무상환능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있 다. 채무상환능력이 부족하여 투기적이다. 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다. 채무불이행이 발생할 가능성이 높다. 채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다. 현재 채무불이행 상태에 있다. (주) AA부터 B까지는 당해등급내에서 상대적 위치에 따라 + 또는 - 의 기호를 부여할 수 있음. NICE신용평가(구 한국신용정보) 등급 AAA AA A BBB 등 급 정 의 원리금지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 원리금지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 원리금지급확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 원리금지급확실성이 인정되지만 장래 환경변화로 원리금지급확실성이 저하될 가능성이 있음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 11

13 BB B CCC CC C D 원리금지급확실성이 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음 원리금지급확실성이 이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없 음 채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임 채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음 채무 불이행이 발생한 가능성이 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음 (주) 위 등급 중 AA등급부터 CCC등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 +,- 기호가 첨부됨. 한국신용평가 등 급 AAA AA 투자등급 A BBB BB B 투기등급 CCC CC C D 등 급 정 의 원리금 지급능력이 최상급임 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기 적인요소를 내포하고 있음 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음 상환 불능상태임 (주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,-부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열 을 나타냄 2. 회사의 연혁 가. 본점소재지 및 그 변경 당사는 2012년 3월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 55(을지로2가)로 변경하 였습니다. 나. 경영진의 중요한 변동 일자 직위 성명 비고 대표이사 회장 김승유 재선임 대표이사 사장 윤교중 임기만료 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 12

14 대표이사 사장 김종열 신규선임 대표이사 회장 김승유 재선임 대표이사 사장 김종열 재선임 대표이사 회장 김정태 신규선임 대표이사 회장 김승유 임기만료 대표이사 사장 김종열 임기만료 다. 최대주주의 변동 최대주주 소유주식수 지분율(%) 최대주주 소유주식수 지분율(%) 국민연금공단 24,865, 국민연금공단 27,557, 상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황" 을 참조하시기 바랍니다. 라. 상호의 변경 (1) 지배회사 (하나금융지주) 해당사항 없음. (2) 주요종속회사 변경일 변경전 변경후 비고 하나카드주식회사 하나SK카드주식회사 주요종속회사 주식회사 다올신탁 주식회사 하나다올신탁 주요종속회사 주식회사 다올자산운용 주식회사 하나다올자산운용 종속회사 주식회사 하나나눔 주식회사 하나저축은행 주요종속회사 하나HSBC생명보험주식회사 하나생명보험주식회사 주요종속회사 BNB FInancial Service Corporation Hana Bacorp,Inc. 주요종속회사 BNB Bank N.A. BNB Hana Bank,N.A. 주요종속회사 주식회사 하나다올신탁 주식회사 하나자산신탁 주요종속회사 주식회사 하나다올자산운용 주식회사 하나자산운용 종속회사 PT BANK HANA PT BANK KEB HANA 주요종속회사 외환캐피탈(주) 외환에프앤아이(주) 주요종속회사 PT BANK KEB HANA PT Bank KEB Hana 주요종속회사 마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 13

15 경우 그 내용과 결과 해당사항 없음. 바. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 (1) 지배회사 (하나금융지주) 일자 내용 비고 하나저축은행 자회사 편입 한국외환은행 인수 포괄적 주식교환 제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입. 2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만 원 및 118,005백만원을 출자하였음. 한국외환은행 발행주식 369,357,059(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료. - LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%) - 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%) 년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포 괄적 교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결 년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 원안대로 가결 년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사 로 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주) - 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 주를 배정 하나생명 잔여지분 인수 Hana Bancorp Inc. 인수 외환카드 자회사편 입 HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,0201,099주(50%-1주)를 인수 BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 52.29%) 인수 한국외환은행 신용카드사업 부문이 인적분할됨에 따라 외환카드 주식 100% 취득 (2) 주요종속회사 해당회사 일자 내용 비고 하나은행 분할 하나저축은행 한국저축은행의 자 산/부채 일부 이전 한국외환은행 주식교환 하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할 (하나은 행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발 행) 하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부 를 이전받음 한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환 ( )으로 하나금융지주의 완전자회사로 편입함 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 14

16 PT Bank KEB Hana 손자회사간 합병 한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은 행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함 한국외환은행 분할 한국외환은행의 카드사업부 인적분할 (외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행) 사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 (1) 지배회사 (하나금융지주) 해당사항 없음. (2) 주요종속회사 해당회사 일자 내용 비고 하나대투증권 외환캐피탈 자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라 기존 증권업에서 금융투자업으로 회사 의 업종을 통합변경 업종전환 여신전문금융업(할부금융업 등) 기타금융업(NPL투자관리업) - - 아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 (1) 지배회사 (하나금융지주) 일 자 내 용 하나은행, 하나대투증권, 하나아이앤에스, 하나금융경영연구소 주식의 포괄적 주식이전을 통 한 하나금융지주 설립 포괄적 주식교환을 통한 하나IB증권의 완전자회사 편입 하나금융지주 보유 하나IB증권 발행 우선주 3,689,523주를 주당 10,000원에 유상감자 하나대투증권 유상증자 참여(주당 12,500원, 8,000,000주, 증자후 지분율 100%) 하나은행 보유 주식 매입(4,331,406주, 지분율 50.13%) 유상증자 참여(주당 5,600원, 1,790,429주, 증자후 지분율 50.13%) 하나대투증권의 하나UBS자산운용 지분 일부 매각으로 손자회사에서 제외(매각후 지분율 49%) 청도국제은행 하나은행의 완전자회사 편입 하나은행 보유 하나생명보험 주식 매입(6,040,200주, 지분율 100%) 하나IB증권 유상증자 참여(주당 20,000원, 5,000,000주, 증자후 지분율 100%) 하나생명 지분 일부 HSBC에 매각(매각후 지분율 50%+1주), 하나HSBC생명보험으로 상호변 경 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 15

17 하나아이앤에스 유상증자 참여 (주당 5,000원, 1,200,000주, 증자후 지분율 100%) 하나HSBC생명보험 유상증자 참여 (주당 10,000원, 1,000,000주, 증자후 지분율 50%+1주) 유상증자 참여 (주당 8,800원, 1,139,364주, 증자후 지분율 50.13%) 하나은행 유상증자 참여 (주당 40,000원, 25,000,000주, 증자후 지분율 100%) 하나HSBC생명보험 유상증자 참여 (주당 10,000원, 2,000,000주, 증자후 지분율 50%+1주) 하나은행 유상증자 참여 (주당 40,000원, 12,500,000주, 증자후 지분율 100%) 하나은행 유상증자 참여 (주당 40,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 100%) 하나대투증권 유상증자 참여 (주당 40,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 100%) 태산엘시디의 손자회사 편입(증손자회사 6개, 고손자회사 2개 포함, 지분율 59.62%) 하나제일호사모투자전문회사의 손자회사 편입 다올신탁의 자회사 편입 (손자회사 2개 포함, 지분율 58%) Hana Asia Ltd.의 손자회사 편입 (지분율 100%) KoFC 하나동부프런티어챔프 2010의 6호의 손자회사 편입 하나금융지주 유상증자(주당 42,800원, 31,198,170주) 하나HSBC생명 유상증자 참여(주당 10,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 50%) 하나세계(북경)자문유한공사의 손자회사 편입 하나저축은행 자회사 편입 한국외환은행 자회사 편입 하나HSBC생명 유상증자 참여(주당 10,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 50%+1) 글로벌네트웍스 사모투자전문회사의 손자회사 편입 하나다올신탁 지분 매입(1,500,000주, 매입후 지분율 80%) 한국외환은행과의 주식교환으로 신주발행(46,844,299주) 한국외환은행의 완전자회사 편입 하나다올신탁 지분 매입( 2,000,000주, 매입후 지분율 100%) 하나HSBC생명 지분 매입(11,020,099주, 매입후 지분율 100%) Hana Bancorp(구 BNB FSC) 지분 매입(4,955,674주, 매입후 지분율 52.29%) Hana Bancorp 지분 매입(1,808,800주, 매입후 지분율 71.37%) 하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%) 태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외 하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%) 러시아한국외환은행 손자회사 편입 인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병) 하나마이크로파이낸스 손자회사 편입 외환카드 자회사 편입 (2) 주요종속회사 (하나은행) 일 자 내 용 한국투자자교육재단 실시, '펀드판매회사 평가'에서 최우수 펀드 판매회사로 선정 매일경제신문 주최, '2008 한국펀드 대상'에서 은행부문 우수 판매사 수상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 16

18 금융기관 특별출연을 통한 신성장동력기업 유동성 지원 업무협약 한국광고주협회 한국소비자단체협의회 문화체육관광부 주최, '제17회 소비자가 뽑은 좋은 광 고상' 전파부문 문화체육관광부장관상 (광고명:다문화 가정, 워킹맘) 차세대 시스템 오픈 한국언론인포럼 주최, '2009 한국사회공헌대상' 국민복지지원부문 대상 지식경제부 장관상 수상 팍스하나, '대한민국 e금융상' 대상(금융위원장상) 수상 홍콩 동아은행과 전략적 제휴 포브스코리아 주최, '2009 대한민국 글로벌 CEO' 시상식에서 김정태 행장이 글로벌 브랜드 경영부문 CEO로 선정 한국능률협회컨설팅 주관, '2009 한국의 경영대상' 존경받는기업대상 종합대상(5년연속)ㆍ최 고경영자상 수상 인천국제공항지점, '2009 굿 디자인 어워드' 수상기업으로 선정(금융권 최초) 한국사보협회 주최, '2009 대한민국 커뮤니케이션 대상 시상' 에서 최우수해외홍보제작물대 상 수상 한국CEO연구포럼ㆍ머니투데이 공동주최, 김정태 은행장, '2009 대한민국 CEO 그랑프리' 은 행부문 수상자로 선정 아시아경제신문ㆍ이코노믹리뷰 주최, '2009 아시아금융문화대상' 사회공헌 부문 최우수상 수 상 인천국제공항지점, if Design Award 2010 에서 if 본상을 수상(은행공간으로는 최초) 서울시 유일의 자립형 사립고, 하나고등학교 개교 한국언론인포럼 주최, 제6회 한국사회공헌대상 사회공익활동 부문 수상 한국경제신문 주최, 2010 대한민국 신뢰기업대상 은행 부문 대상 수상(2년 연속) 한국능률협회컨설팅 주관, 2010 한국의경영대상 존경받는기업 부문 명예의 전당 헌액 금융정보분석원 주최, 제4회 자금세탁방지의 날 기념식에서 자금세탁방지 우수기관으로 선 정돼 대통령 표창 수상(2년 연속 자금세탁방지 기관표창 중 최고상 수상) 머니투데이 모닝스타 코리아 주최, 2010 머니투데이 모닝스타코리아 펀드대상 에서 베스트 펀드 판매사로 선정 한국경제신문 주최, 제20회 다산금융상 시중은행 부문 금상 수상 중국 초상은행과 전략적 제휴 매일경제신문 주최, 2012 한국펀드 대상 은행 부문 우수판매사상 수상 Euromoney 誌 선정, Best Private Bank in Korea 수상(7년 연속) 중국 청도시와 경제협력 및 업무교류 제휴 상생패키지론, 대한민국상생어워즈 우수상생기업상 수상 바보의 나눔재단 과 나눔문화 확산 위한 업무협약 체결 Finance Asia 誌 선정, Best Bank in Korea 수상 카타르 Commercial bank와 전략적 업무제휴 체결 및 코리아데스크 설치 스리랑카 NSB(National Savings Bank)와 양해각서 체결 콜센터, 독거노인 사랑잇기 사업 에 기여한 공로로 보건복지부장관 표창 수상 업무지원부, 금융거래추적 수사업무 에 기여한 공로로 법무부장관 표창 수상 전문건설공제조합과 에스크로 신탁시스템 업무협약 서울경제신문 주최, 2012 대한민국 베스트 뱅커 대상 수상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 17

19 하나은행 외환은행간 수수료변경 및 면제, 자동화기기 공동 이용 제5대 은행장 김종준 취임 하나N Wallet, The Banker 誌 선정 'Innovation in Banking Technology Awards 2012' 최고상 을 포함한 3개 부문 수상 아시아경제신문 주최, 2012 아시아PB대상 대상 수상 The Asset 誌 선정, Best Private Bank in Korea 수상(2010년에 이어 세 번째 선정) PBI 誌 선정, 2012 Outstanding Private Bank in East Asia 수상 GWP 코리아 주최, GWP 일하기 좋은 100대 기업 본상 수상(2년 연속) 미얀마 양곤사무소 개소 미얀마 에이야와디은행과 전략적 업무제휴 체결 The Banker 誌 선정, Best Bank in Korea 수상 스마트 브랜치 1호점 고려대에 개점 미국 웨스턴 유니온사 와 업무협약 체결, 하나-웨스턴유니온 빠른 해외송금 서비스 실시 호주 코먼웰스 은행 과 전략적 업무제휴 체결 사이버하나은행, 셀렌트(Celent) 선정 2013 글로벌 모델뱅크 어워드 사이버 뱅크부문 최우 수 은행 선정 하나 재형저축 출시 The Asian Banker 誌 선정, 2013년 Product and Business International Awards 부문 Best Mobile Phone Banking Initiative 최우수은행상 및 Best Mortgage and Home Loan Product Initiative in Korea 수상 글로벌 온라인 결제기업 페이팔(PayPal) 社 와 업무제휴(국내최초) 캐나다 몬트리올 은행(BMO)과 전략적 업무제휴 조선비즈 주최, 한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상 프라이빗뱅크 부문 최우수 브랜드 선정 (2년 연속) 국내 금융권 최초 아시아금융협력연맹 가입 와삭바삭, 중앙일보 이코노미스트 주관, 2013 고객사랑 브랜드 대상 맞춤형 금융브랜드 부 문 수상(2년 연속) 민군 복합 복지시설 연평도 하나회관 준공 두바이경제자유구역청-중소기업중앙회-하나-외환 다자간 업무협약 체결 중국 민생은행과 전략적 업무제휴 체결 레드 닷 디자인 어워드 커뮤니케이션 디자인 부문 본상(Winner)선정-국내 은행권 최초 세계3대 글로벌 디자인 어워드 수상 하나N, 미래창조과학부, 매일경제 주최, 제13회 대한민국디지털경영혁신대상 대통령상 수상 프랜차이즈 사업자 위한 자금관리 서비스 빅넷(BICNET) 프랜차이즈 출시 한국경제 신문 주최, 제2회 금융소비자보호대상 종합대상 수상 K-water(한국수자원공사) 하나은행 MOU체결 Asiamoney 誌 선정, 대한민국 최우수 프라이빗 뱅크(2년 연속), 대기업이 뽑은 국내 최우수 자금관리 서비스 은행상 수상 김종준 은행장, 보건복지부 주최, 대한민국 나눔국민 대상 국민포장 수장( 受 章 ) PBI 誌 선정, 전세계 최우수 PB육성 및 개발 프로그램 수상 및 가장 혁신적인 비즈니스 모델 부문 우수상 수상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 18

20 The Banker/PWM 誌 선정, 대한민국 최우수 프라이빗뱅크 (3년 연속) 바클레이즈은행과 아프리카 진출 및 거래 한국기업 지원을 위한 업무협약(Memorandum of Understanding between Barclays and Hana bank) 제7회 자금세탁방지의 날 및 FIU설립 12주년 기념식 최우수금융기관 대통령표창 수상 사이버하나은행 취급액 1조원 및 CMS 5만좌 달성 인도네시아 하나은행 가딩스르퐁(Gading serpong)개점 미래금융사업본부 신설 등 6그룹 14본부 2지역사업본부 46부 1팀 3실로 축소 개편 Let's Go 브라질 오! 필승코리아 적금 2014출시 아시아 프라이빗 뱅커 誌 주최, 제2회 Awards for Distinction' 2013대한민국 최우수 프라이 빗 뱅크 선정 Barclays Africa 한국데스크 설립을 위한 서명식 개최 서민금융포럼 및 서민금융대상 기획재정부장관상 수상 하나 외환 인도네시아 현지 통합법인 PT Bank KEB Hana'출범 기아차 통장 출시 고객감동브랜드지수 은퇴자산관리 부문 1위 Tablet Branch, 매일경제신문 주최, 제3회 모바일 브랜드 대상 금융 분야 은행부문 대상 수 상 중국유한공사 하나168카드 출시 한국 리테일 파이낸스 서비스 어워드 모바일폰뱅킹과 직원참여부문 최우수 은행 선정 하나 외환은행, 나이스샷 골프 적금 출시 난 할 수 있어 적금 출시 Euromoney 誌 선정, 대한민국 최우수은행 수상(2년 연속) 미얀마 서민금융지원을 위한 현지법인 Hana Microfinance' 출범식 하나은행 본점 신축공사 착공식 The Asset 誌 주최, 'Triple A Private Banking, Wealth Management and Investment Awards 2014' 국내 최우수 프라이빗뱅크 부문 수상 하나 사학연금 평생안심통장 출시 제5회 2014 대한상공회의소?포브스 사회공헌대상' 다문화가정지원 부문 대상 수상(5년 연속 ) Asiamoney지 주최, 'Summner Awards Dinner 2014'에서 '대한민국 최우수 PB은행' 및 '대 한민국 최우수 외국환은행' 선정 (주) 하나은행 주요종속회사의 연혁 포함 (한국외환은행) 일 자 내 용 한국능률협회컨설팅 선정, 3년 연속 한국의 우수 콜센터 전산업부문 1위 외환나눔재단, '외환다문화 가정대상' 시행 Larry A. Klane 23대 행장 취임 Euromoney 紙 선정, 2009년 한국 최우수은행상 수상 환은아세아재무유한공사(KEB Asia Finance Limited), 홍콩 IB 현지법인 설립 중국현지법인설립 내인가 승인 취득 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 19

21 외환은행 동경, 오오사카지점 - 국내은행 최초 해외에서 원화 정기예금 판매 대우증권과 CMA 신용카드 발행업무 제휴 터키 리라에 대한 외국환업무 취급 개시 해외교포 국내 투자서비스 실시 외환은행 나눔재단, 제1회 대한민국 휴먼대상 "보건복지가족부장관 표창" 수상 '한중투어 KEB 외환은행 인비테이셔널' 1차 대회 개최 한국능률협회컨설팅 선정 2년 연속 전산업ㆍ전부문 최우수 콜센터 평가 아시안뱅커 誌 선정 '2010년 한국 무역금융상 및 자금 관리상' 수상 중국현지법인 설립 본인가 취득 FIFA 월드컵 공인은행 조인식 체결 국내은행 최초, 외환거래 국제결제기관위원회 위원으로 선임 스마트폰 뱅킹서비스 "외환M 뱅크" 서비스 개시 신 전자무역 시스템 "e-nego 서비스"개시 한국사회공헌대상, "국제사회부문" 수상 글로벌맞춤뱅킹서비스 'KEB아이넷(KEBiNet)' 출시 중국현지법인 '외환은행(중국)유한공사' 개업식 년 KSQI 고객접점 부문 조사결과 1위 선정 외환은행나눔재단, 2010 다문화가족지원 사회통합 유공 '대통령 표창' 수상 이동점포(KEB Smart Wing) 서비스 개시 실버고객을 위한 '텔레뱅킹 느린말 안내 서비스' 제공 일본 지진 피해관련 긴급 금융지원 대책 마련 실시 한국능률협회컨설팅 선정, 3년 연속 전산업ㆍ전부문 최우수 콜센터 평가 외환은행 나눔재단, '2011 대한민국 사회공헌 대상' 수상 시그니처카드 2011 THE PROUD 고객가치 최우수상품 선정 외국환업무 전문 컨설팅 서비스 개시 수재민돕기 성금 5억원 전국재해구호협회 기탁 Finance Asia 紙 선정, 2011년 한국 최우수 외국환은행상 수상 (4년 연속) Finance Asia 紙 선정, 2011년 한국 최우수 무역금융은행상 수상 (4년 연속) Global Finance 紙 선정, 2011년 한국 최우수 무역금융은행상 수상 (11년 연속) Global Finance 紙 선정, 2011년 한국 최우수 외국환은행상 수상 (10년 연속) Global Finance 紙 선정, 2011년 한국 최우수 수탁은행상 수상 Asiamoney 紙 선정, 2011년 한국 최우수 CMS 은행상 수상 (7년 연속) Asiamoney 紙 선정, 2011년 한국 최우수 외국환은행상 수상 (6년 연속) SWIFT로부터 국내 최초 BRC(Bank Readiness Certification) 수여 '2011 세계 표준의 날 기념식' KS인증 대상(지식경제부장관표창) 수상 년 펀드판매 미스터리쇼핑 평가 우수 등급 획득 (2년 연속) 국내 최초 ATM DCC(Dynamic Currency Conversion) 서비스 개시 한국투자자보호재단 실시 2011년 펀드판매회사 평가 최우수 등급 획득 (2년 연속) 하나금융지주로 자회사 편입 승인 최대주주 LSF-KEB Holdings, SCA에서 하나금융지주로 변경 윤용로 24대 행장 취임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 20

22 외환-하나SK카드 가맹점 업무제휴 년 연속 금융권 최고 콜센터 평가 획득 홍콩 글로벌 무역금융 & 송금센터 설립 외환 2X 카드 출시 글로벌본드 7억불 발행 독도 영상 실시간 중계를 위한 KBS와 업무협약 대한적십자사와 사회공헌 협약식 체결 AMEX 선정 2011년 글로벌 최고 신상품상 수상 수출기업 NEGO지원 특별 FUND 5억불 지원 파이낸스아시아 誌 선정 "최우수 외국환은행" 수상 SK하이닉스 지점 개점 원화 후순위 금융채권 4천억 발행 "2012 KEB 한마음 전진대회" 개최 억 달러 해외채권 발행 위조지폐 감식 시스템 구축 "2012 그린스타트 네트워크 경연대회" 환경부장관 최우수상 수상 Corporate Treasurer 誌 로부터 한국 최우수 무역금융 은행 선정 글로벌 파이낸스(Global Finance) 誌 선정"한국내 최우수 은행상" 수상 중국 대련개발구지행 개점 글로벌 파이낸스(Global Finance) 誌 선정 "최우수 외국환 은행상" 및 "최우수 수탁은행상" 수 상 스마트폰 고객센터 구축 "창업기 중소기업 지원 대출" 및 "2X 중소기업대출" 출시 "다문화가정 및 외국인근로자 대상 금융상담 행사" 개최 "역대은행장 초청 간담회" 개최 독일현지법인에 Euro Trade Finance & Remittance Center (약칭 "유로센터") 설립 Q Plex지점 서울 스퀘어점 개점 UAE 아부다비지점 개점 "KEB 1004나눔 적금" 출시 강원도와 "드림프로그램 "후원 협약식 체결 UAE '마쉬렉은행'과 전략적 업무제휴 체결 당진지점 개점 센텀시티지점 개점 "BOK 위안화 대출" 출시 대한상공회의소와 "중소기업 환위험관리 지원을 위한 업무제휴" 협약 "2X 알파 체크카드" 출시 "easy-one 외화송금 전용카드" 출시 "중소기업 글로벌 자문센터" 설립 "KEB 안심증여신고 정기예금" 출시 "2X 상업용부동산 담보대출" 출시 "2X 전세자금 신용대출" 출시 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 21

23 "더 와이드 외화적금" 출시 억불 해외채권 발행 오픈뱅킹 시행 외국인 전용 "이지-원 패키지" 출시 내자녀 성공기[성공, 공부, 기살리기] 패키지 출시 Q'Plex 국회의사당역점 개점 통장 디자인 Renewal 실시 외환은행 사랑나누미 명동지역 환경미화' 활동 시행 스마트폰 전용 "My 스마트북" 서비스 시행 Keb 행복나눔대출 출시 가디언론 특판대출 출시 금융소비자 권익보호를 위한 고객 특별제안 실시 국내 은행 최초 "터키 이스탄불 사무소" 개소 정보화 소외계츨 지원을 위한 "사랑의 PC보내기 운동" 동참 맞춤형 자금관리서비스(kEBiNet) 스마트폰 서비스 시행 무역보험공사와 "중소.중견기업 금융지원 업무협약" 체결 비자카드 자회사 사이버소스와 전략적 업무협약 체결 가산디지털3단지지점 개점 두바이 jafza와 포괄적 업무제휴 협약 체결 순직/공상 소방관 자녀 글로벌 챌린지 투어 기부금 전달 산업단지 프라임론 특판대출 시행 KEB 앙상블 음악회 개최 대구혁신도시 열병합발전사업 프로젝트 금융 주선 Keb Smart-Tax 서비스 시행 제5회 외환다문화가정대상 시상식 개최 명동 종합관광정보센터 설치를 위한 서울시와 전략적 업무제휴 협약 체결 경기도, 한국무역보험공사와 수출중소기업 대상 "중소 Plus+ 단체보험 일괄가입 지원 대한적십자사 "희망풍차 SR나눔로드" 후원 외국인 전용 홈페이지 내 4개국 언어 인터넷뱅킹 서비스 제공 개시 외국인 신용대출 상품 출시 중소기업중앙회와 "중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무협약" 체결 세계에서 4번째로 SWIFT Net TSU(Trade Service Utility)서비스를 상용화 적용 금융소비자자 권익보호를 위한 고객 특별제안 공모 시상식 조달청과 "우수 조달기업 수출지원을 위한 업무협약" 체결 향군타워지점 개점 NICE그룹과 "골목상권 활성화 및 소상공인 지원을 위한 업무협약" 체결 파이낸스아시아 誌 로부터 한국 內 최우수외국환은행상 6년 연속 수상 KEB Wingo 대학생 홍보대사 2기 발대식 글로벌파이낸스 誌 선정 12년 연속'최우수 외국환 은행상', 3년 연속'최우수 수탁은행상', 12회 째'최우수 무역금융 은행상' 수상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 22

24 Asiamoney 誌 로부터 2013 한국 최우수 Cash Management 및 2013 한국 최우수 외국환 은행 으로 선정 "금융소비자 권익보호헌장" 선포 중소기업진흥공단과 '중소기업 글로벌 경쟁력 강화를 위한 업무 협약' 체결 한국프랜차이즈협회와 '프랜차이즈 창조경제 및 동반성장을 위한 상생 협약' 체결 '구로디지털중앙지점' 개점 동방성장대출 '다함께성장론'출시 억달러 해외 후순위채권 발행'성공 제50회 저축의 날 기념 특판 적금' 판매 환은장학금 수여식' 개최 년 외국기업의 날 산업포장' 수상 외환 2X 유니세프 카드' 출시 'One Stop 대출상담 서비스' 개시 외환은행-영국무역투자청-중소기업중앙회 3자간 업무협약(MOU) 체결 제10회 '2013 KEB 외환골든벨' 개최 "K-biz파트너론" 출시 KEB 윙고 빙고 적금 출시 일본 후쿠오카 출장소 개소 소비자 참여단 KEB Sol-Together 발족 국내 최초 IFC보증부 L/C Nego 제도 시행 중국 시칭 지행 개점 서울시와 함께 명동관광정보센터 개관 달러페이(DollarPay) 카드 출시 제25회 송년음악회 개최 One stop 예금신규 서비스 확대 실시 인도네시아 환은장학금 수여식 개최 군부대 방문 및 성금 전달 송도국제업무지구 개발사업 Project Financing 협약 체결 필리핀 다목적교육센터 건립 지원 호주 시드니 지점 인가 취득 조달청과 연계한 KEB 하도급지킴이 통장 출시 신개념의 스카이패스(SKYPASS) 카드 3종 출시 Hybrid 외화MMDA 출시 칠레, 오만 화폐 환전 개시 해피니어 서비스 시행 힘내라! 직장인 우대통장 출시 한국무역협회와 수출대금 온라인 해외카드 매입 서비스 실시 글로벌파이낸스 誌 선정 최우수 무역금융 은행상 총 13회 수상 임대주택매입자금대출 출시 특판대출상품 SOHO강호론 출시 인도 최대은행 인디아스테이트은행 과 MOU체결 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 23

25 송우리 일요송금센터 개점 위안화(CNH) 외화정기예금 및 외화MMDA 신규 출시 국내 최초 해외부동산 신디케이트론 주선 KOTRA와 글로벌 M&A 지원협력 MOU 체결 One stop 전화로 환전 및 해외송금 서비스 실시 호주 시드니지점 개점 유스호스텔-국제신분증 신용/체크카드 출시 제25대 김한조 은행장 취임 한국불교문화사업단과 템플스테이 행사 실시 사이버환전 서비스 전면 개편 韓 - 獨 히든 챔피언 컨퍼런스 개최 조달청과 해외조달시장 진출 설명회 공동 개최 필리핀 진출기업을 위한 2014 필리핀 투자 세미나 개최 년 연속 우수 콜센터 인증 획득 내부통제점검 TFT 신설 스마트폰 뱅킹 전면 개편 시행 화폐전시관 개관 총 9,850억원 규모 ADT캡스 인수금융 주선 성공 KEB 리더의 7가지 행위규범 실천 다짐 행사 외환글로벌장학금 수여식 개최 러시아 현지법인 설립 본인가 취득 억 달러 글로벌본드 발행 성공 제주지점 내 외국인 직접투자센터(FDI Center) 신설 IC Chip 보안 신용카드 도입 추진 한국무역보험공사와 공동으로 2014년 환위험관리 공동설명회 개최 브라질 여행/출장고객을 위한 Run to Brazil 브라질 헤알화 환전고객 특별 이벤트 실시 영국투장청, 중소기업중앙회와 중소기업 영국투자 진출 설명회 공동개최 한국관광공사와 제6회 국내 중국인 유학생 초청 Talk Concert 개최 총 사업비 1,070억원 규모 서울 노을연료전지 발전사업 금융자문 및 금융주선 용역계약 체 결 One Stop 금융플라자 구축 외국인 고객 초청 북촌 투어(Bukchon Culture Tour) 행사 실시 외환은행, 2014 대한민국 중소기업인대회에서 중소기업유공자 대통령표창 수상 외환은행나눔재단, 제6회 외환다문화가정대상 시상식 개최 외환은행, 육군본부와 한-베트남 군사교류 지원 및 모범 부사관 역량강화 협약 체결 외환은행, 인도 첸나이 지점 예비인가 취득 외환은행, 국내 최초로 원 위안화 현찰 직거래 실시 외환은행, 스마트폰 전용 홈페이지(m.keb.co.kr) 전면 개편 외환은행, 소방방재청과 제2회 생명존중 글로벌 챌린지 투어 출정식 가져 외환은행, 대한상공회의소, 한국무역보험공사와 공동으로 수출입기업 임직원 초청 최근 환 율 동향 및 전망과 환위험관리 설명회 개최 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 24

26 외환은행, 2014 하반기 전국 지점장 회의 개최 외환은행, 호주 시드니지점 사전 계좌발급 서비스 시행 외환은행, KOTRA 주최 서비스산업 중국 투자 유치 설명회 참여 외환-하나은행이 함께하는 KEB Wingo 대학생 홍보대사 3기 발대식 개최 외환카드 분사 승인 외환은행, 러시아 현지법인 개점 외환은행, 외국인근로자 출국만기보험금 공항지급 100호 지급 외환은행, 독거어르신 돕기 한가위 사랑 나눔행사!! 외환은행, 한국관광공사 및 롯데월드 어드벤처와 외국인 고객 유치 공동마케팅을 위한 전략 적 업무제휴 MOU 체결 외환은행, 파이낸스아시아 誌 로부터 한국내 최우수 외국환 은행상 7년 연속 수상 외환은행, GICC(글로벌 인프라 협력 컨퍼런스) 2014 행사 참가 외환은행, Asiamoney 誌 로부터 2014 한국 최우수 외국환은행 으로 선정 (외환에프앤아이) 일 자 내 용 해외변동금리부채권(FRN) 4,000만불 발행 여신전문금융업에서 NPL투자관리업으로 업종전환 금융감독원 앞 여신전문금융업(시설대여, 할부금융, 신기술금융) 등록말소 외환에프앤아이(주)로 상호 변경 (외환선물) 일자 내 용 금융투자업(장내파생상품 투자매매업 및 장내파생상품 투자중개업)인가 투자일임업 등록 (하나대투증권) 일자 내 용 자본금 1,753억으로 증가(유상증자) 장내파생상품 거래업무 허가 국내선물업개시 홍콩해외 현지법인 인가 홍콩해외 현지법인 영업개시 해외선물업 인가 북경자문사 인가 및 영업개시 중국 적격해외기관투자자(QFII) 인가 취득 (하나SK카드) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 25

27 일자 내 용 기업회원 본부집중 심사 시행 신용카드 전략시스템 구축 금융위원회 하나카드(주) 신용카드업 영위 허가 통보 하나카드(주) 창립 기업어음 신용등급 A1획득(한기평, 한신정) SK텔레콤과 JV합작 계약 완료(자본금 변경) 하나에스케이카드(주) 사명변경 차세대시스템 TOUCH NET 오픈 모바일신용카드 하나SK TOUCH 7 카드 출시 VVIP카드 하나SK CLUB 1 카드 출시 독자 인터넷 홈페이지 오픈 스마트폰연계카드 '하나SK TOUCH S 카드 및 멤버쉽연계카드 '하나SK TOUCH 1 카드 출시 콜센터 24시간 365일 상담서비스 오픈 SKT 단말기 매입 할부채권 신사업 런칭 항공마일리지 카드 (SKYPASS & Asiana Amex 카드) 출시 한국경제주관 고객만족서비스 혁신부문 대상 수상 업계 최초 모바일카드 Zone (삼성동 Coex Touch Zone) 런칭 기부카드인 착한카드 및 Mass형 상품 하나SK 스마트포인트 카드 출시 국내 최초 스마트 Company 구축 (스마트 사원증, 모바일 오피스 등) 자동차 전용카드 '하나SK 해피오토프리미엄 카드 출시 은행 씨크릿 적금과의 팩키지 상품으로 하나 씨크릿 카드 출시 '하나SK TOUCH 1 체크카드 출시 국내 금융권 최초 개인정보보호 국제인증 BS10012 획득 모바일 카드 서비스 어플리케이션 출시 현금캐쉬백/멤버쉽/체크를 통합한 '하나SK 메가캐쉬백 체크카드 출시하나SK타운 Zone (명동 /다동/을지로/종로) 오픈 SK주유 카드 하나SK 오일행복 카드 출시 일본 SMCC와 MOU 체결, 제3자 발행 외화표기 선불카드 추진 근로복지공단 산재연금수급자 전용카드 단독사업자 선정 최신 스마트폰 할부금 전액 지원카드 하나SK TOUCH T 카드 출시 보건복지부 제2기 아이사랑카드 사업 수행 금융기관 선정 메가캐쉬백 체크카드 50만 가입자 돌파 스마트폰 전용 모바일카드 서비스 'TOUCH' 런칭 스마트폰 전용 모바일 쿠폰서비스 'TOUCH 스탬프' 런칭 D-CUBE 백화점 공식 제휴카드 '디큐브시티 카드' 출시 동아일보 주관 고객행복경영대상 금융/카드 부문 대상 수상 마일리지 적립 플래티늄, 비바플래티늄 체크카드 출시 개인사업자를 위한 smart BIZ 텍스리펀드 카드 출시 모바일카드 누적 매출 100억 돌파 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 26

28 일본 SMCC와 선불카드 발급 제휴 체결 조선일보 2011년 히트상품, 스마트폰 전용 모바일카드 TOUCH 선정 제21회 다산금융상 여신금융부문 금상 수상 메가캐쉬백 체크카드 회원 100만명 돌파 생활의 달인카드 출시 조선일보 2012 소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상 모바일카드 부문 대상 수상 메가캐쉬백2 체크카드 출시 국내 최초 체크카드기반 하이브리드 서비스 런칭 모바일카드 누적 매출 200억 돌파 대표이사 정해붕 사장 취임 및 김성봉 부사장 취임 매일경제 2012 모바일브랜드 대상 카드부문 대상 수상 Touch시리즈카드 100만 회원 돌파 대한민국 개인정보 보호 콘퍼런스 정보화진흥원장상 수상 클럽SK카드 출시 정보보안 강화를 위한 보안복합기 도입 외환은행 카드 가맹점 망 통합 오픈 대한민국 올해의 히트상품 금융부문 클럽SK카드 선정 클럽SK카드 50만 돌파 NH농협은행과 체크카드 계좌 연동 개시 외환카드 협력 공동 프로모션 진행 T멤버십 더블 체크카드 출시 모바일카드 발급 50만 달성 메가캐쉬백체크카드 시리즈 200만 달성 일본 SMCC와 제휴 선불카드 출시 모바일카드 매출 월 100억 돌파 은퇴고객을 위한 행복디자인카드 출시 겟모어 앱 오픈 여기저기 착한카드 출시 메가캐쉬백 더 드림 체크카드 출시 Q쇼핑 모바일 단독 체크카드 출시 '겟모어' 앱 디지털조선 앱 어워드 코리아 2013 베스트 앱 - 카드서비스부문 대상 수상 국내 최초 모바일카드 누적 매출 1,000억원 돌파 스마트 온 카드 출시 '겟모어' 앱 특허 등록 코리아 모바일 어워드, '모바일 광고부문 최우수상' 수상 제주항공 아멕스카드 출시 스마트 프라우드 카드 출시 외환카드 협력 시너지,' 寒 (한) 여름 나기 이벤트' 공동 진행 금융소비자보호 헌장 선포식 개최 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 27

29 '웹 접근성' 및 '웹 개방성' 인증마크 동시 획득 스마트 쇼핑안심서비스 개시 국내 최초 연간 모바일카드 이용금액 1,000억원 돌파 하나사랑봉사단 정기봉사활동 실시 스마트 애니 카드 출시 IT서비스 부문 ISO20000 인증 획득 '겟모어' 앱 시즌2 오픈 메가캐쉬백 체크카드 가입고객 300만명 돌파 모바일카드 누적 발급수 100만장 돌파 스마트DC카드 출시 대한민국 베스트뱅커 대상, 여신금융협회회장상 수상 클럽SK카드 100만 달성 아멕스 혁신 상품상 수상 해외전용 하나SK 글로벌페이 체크카드 출시 () 일 자 본점 이전(경기도 서울) 금융자산 규모 3조 달성 내 용 (하나자산신탁) 일 자 주식회사 다올신탁으로 상호변경 하나금융지주의 자회사 편입 주식회사 하나다올신탁으로 상호변경 대표이사 이창희 취임 주식회사 하나자산신탁으로 상호변경 내 용 (하나저축은행) 일 자 내 용 회사설립 등기(납입자본금 120억원) 영업인가 및 계약이전 결정(금융위원회) (제일이저축은행,에이스저축은행 P&A) 출자실행(1180억원 증자) 본점 및 지점 영업개시 대표이사 조병제 취임 한국저축은행 계약이전 출자실행(554억원 증자) 소비자금융사업부 신설 수원출장소 이전 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 28

30 이수역점 및 길동역점 폐쇄 삼성역지점 폐쇄 목동출장소 폐쇄 전략영업부 신설 (하나생명보험) 일 자 내 용 총 자산 2조 2,687억원 달성 유상증자를 실시하여 납입자본금이 852억원으로 증가 외환은행과 방카슈랑스 업무 제휴계약 체결 유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,102억원으로 증가 년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정 HSBC Insurance(Asia-Pacific) Holdings Limited 의 지분 50% -1주 전부를 하나금융지주로 매각함 하나금융지주 100% 자회사로 편입됨과 동시에 상호를 하나생명보험으로 변경함 본사 이전 (서울특별시 중구 서소문로 89-31, 하나생명 7층) 자산 3조원 달성 (2014년 2월 28일 기준, 3조 618억원 달성) 3. 자본금 변동사항 가. 증자(감자)현황 (기준일 : ) (단위 : 원, 주) 주식발행 (감소)일자 발행(감소) 형태 주식의 종류 수량 발행(감소)한 주식의 내용 주당 액면가액 주당발행 (감소)가액 보통주 204,256,243 5,000 29,849 설립 주식배당 보통주 2,042,562 5,000 5,000 주식배당 보통주 5,552,788 5,000 43,800 주식교환 유상증자(제3자 배정) 보통주 31,198,170 5,000 42, 보통주 46,844,299 5,000 37,300 주식교환 비고 나. 미상환 전환사채 발행현황 해당사항 없음. 다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황 해당사항 없음. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 29

31 라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황 해당사항 없음. 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 보통주 합계 비고 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 800,000, ,000,000 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 289,894, ,894,062 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 감자 이익소각 상환주식의 상환 기타 Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 289,894, ,894,062 - Ⅴ. 자기주식수 Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 289,894, ,894,062 - 나. 자기주식 취득 및 처분 현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 배당 가능 이익 범위 이내 취득 취득방법 주식의 종류 기초수량 취득(+) 변동 수량 처분(-) 소각(-) 기말수량 비고 장내 보통주 직접 취득 장외 보통주 직접 직접 취득 취득 보통주 공개매수 소계(a) 보통주 보통주 수탁자 보유물량 신탁 계약에 보통주 현물보유물량 의한 취득 보통주 소계(b) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 30

32 기타 취득(c) 총 계(a+b+c) 보통주 보통주 의결권 현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 의결권없는 주식수(B) 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D) 의결권이 부활된 주식수(E) 의결권을 행사할 수 있는 주식수 (F = A - B - C - D + E) 보통주 289,894,062 - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 289,894,062 - 우선주 - - (주1) 최근 주주명부폐쇄일인 2014년 6월 30일 기준 자료임. 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당에 관한 사항 당사는 금융지주회사로서 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 하여 배당하고 있으며, 자회 사는 적정자기자본의 유지를 위하여 필요한 내부유보를 고려한 배당가능이익에 한하여 배당 하고 있습니다. 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 주식의 종류 제10기 3분기 제9기 제8기 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 당기순이익 (백만원) 152, , ,836 주당순이익 (원) 현금배당금총액 (백만원) 43, , ,463 주식배당금총액 (백만원) 현금배당성향 (%) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 31

33 현금배당수익률 (%) 주식배당수익률 (%) 주당 현금배당금 (원) 주당 주식배당 (주) 보통주 우선주 보통주 우선주 보통주 우선주 보통주 우선주 (주1) 중간배당 - 제10기: 43,484,109,300원 - 제 9기: 43,287,570,600원 - 제 8기: 48,205,952,600원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 32

34 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (국내외 경제) 2014년 3/4분기 국내경제는 정부의 적극적인 내수확대 정책 및 한국은행의 기준금리 인 하 속에 소비가 세월호 사고의 후유증에서 회복되면서 2/4분기의 부진에서 벗어나는 모습을 나타냈습니다. 3/4분기 GDP 성장률(QoQ)은 민간소비(+1.1%) 및 정부소비(+2.2%)의 확대 와 건설투자의 호조에 힘입어 +0.9%를 기록하면 반등(2/4분기 +0.5%)하였습니다. 그러나 설비투자(-0.8%)와 제조업(-0.9%) 증가율이 마이너스로 전환되는 등 기업 부문의 위축이 심화되는 가운데 수출(-2.6%) 증가율 역시 금융위기 이후 최대 하락을 기록하면서 경기회복 에 제약요인으로 작용하였습니다. 특히, 수출의 경우 통관 기준(3/4분기 +3.9%, YoY)으로 는 완만한 개선세를 나타내면서도 국제수지 기준(0.0%, YoY)으로는 부진하여 중계 및 가공 무역 위축에 대한 우려가 증대되었습니다. 한편, 소비자물가는 수요측 압력이 여전히 미약한 가운데 국제 원자재 가격 안정세 등의 영향으로 1.4%(YoY) 상승에 그쳤습니다. 대외경제는 주요 국가별로 회복세가 차별화되는 가운데 전반적으로 경기둔화 우려가증대되 었습니다. 美 경제는 실업률 하락(9월 5.9%, 금융위기 이후 최저), 소비자심리및 경기선행지 수 개선 등 상대적으로 양호한 회복세(3/4분기 GDP +3.5%, AR)를 시현하였습니다. 中 역 시 3/4분기 성장률이 +7.3%로 2/4분기(+7.5%)보다 둔화되었으나 시장 예상(+7.2%)은 상 회하면서 경착륙 우려는 완화되었습니다. 그러나 유로존의경우 지정학적 리스크에 따른 부 정적인 영향 속에 獨 경제지표가 악화되고 경기침체 확률 및 디플레이션 위험이 높아지면서 경기 향방의 불확실성이 확대되었습니다. 일본의 경우에도 소비세율 인상의 충격에서는 벗 어났지만 수출회복 지연, 임금상승률 둔화 등으로 경기회복세는 제한적인 수준에 그쳤습니 다. 아울러 우크라이나와 중동의 지정학적 긴장감이 이어지는 가운데 브라질, 아르헨티나 등 의 경기부진 및 디폴트우려 속에 중남미 국가를 중심으로 신흥국 불안도 지속되었습니다. 2014년 4/4분기 국내경제는 정부의 내수활성화 대책효에 힘입어 3/4분기의 경기회복세(1% 내외)가 이어질 것으로 판단됩니다. 특히, 세월호 사고 여파에 따른 기저효과 및 확장적 재정 통화 정책으로 민간소비 회복이 지속되면서 내수의 성장 기여도가 높아질 전망입니다. 다만, 글로벌 경기둔화 우려가 점증하는 상황에서 중국의 성장패러다임 전환에 따른 대중 수출 위 축, 엔저 부담 가중 등으로 수출회복은 제한적일 가능성이 높습니다. 더욱이 수출의 성장 견 인력도 약화(수출 투자 고용 소비의 선순환 구조 약화)되고 있음에 주목할 필요가 있습 니다. 아울러 가계부채 누증에 따른 소비 제약, 해외투자 증가 및 보수적인 투자 행태에 의한 투자 부진 등 구조적인문제가 여전히 남아 있고, 경제주체들의 자산가격 상승에 대한 확신이 부족한 가운데정책효과의 지속성에 대한 의구심도 존재하고 있음에 유의할 필요가 있습니다. 한편,물가 상승률은 국내 경기가 완만한 회복세를 나타내는 가운데 총수요 측면의 여건이 개선되면서 소폭(+1.6%, YoY) 높아질 것으로 전망됩니다. 대외경제는 미국과 아시아 신흥국의 양호한 회복세가 이어지는 가운데 주요국의 통화부양기 조도 지속되면서 완만한 경기회복이 나타날 것으로 전망됩니다. 연준의 양적완화 종료에도 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 33

35 불구하고 美 경기회복에 초점이 맞춰지고, 출구전략이 공세적인 긴축이 아니라 금리정책 메 커니즘의 정상화 차원에서 인식되면서 美 통화정책 변화가 글로벌 금융시장에 심각한 충격 을 초래할 가능성은 제한적인 것으로 판단됩니다. 아울러 아시아 신흥국의 정정불안 완화, 구 조개혁 추진, 위기 대응책 마련 등도 글로벌 경제성장에 일조할 공산이 큽니다. 그러나 연준 의 금리인상 시기 및 속도를 둘러싼 논란이 부각되면서 단속적인 변동성 위험이 확대될 가능 성에 주의할 필요가 있습니다. 또한, 유럽 및 일본의 경기 및 통화정책 향방의 불확실성도 지 속되고 있어 유의할필요가 있습니다. 더욱이 중국의 성장둔화 가시화와 신용리스크 상존, 동 유럽 및 중동의 지정학적 리스크의 장기화, 신흥국의 취약한 경기회복세 및 자산시장 구조 등도글로벌 경기하방 위험으로 작용하고 있어 면밀한 모니터링이 필요한 것으로 판단됩니다. (금융시장) 2014년 3/4분기 금융시장은 정부의 경기부양책, 美 경기 반등세, 주요국 완화적 통화정책 등에 의한 투자심리 개선과 지정학적 리스크 부각에 따른 불안 요인이 공존하였습니다. 국내 증시는 정부의 사적연금 활성화, 주택금융규제 완화, 배당소득 확대 등 정책 기대 등을 배경 으로 7월말 2,080선을 상향돌파하며 연중 최고치를 경신하였습니다. 그러나 분기 말 지정학 적 리스크 확대와 엔화 강세, 기업 실적 우려 심화 등을 배경으로 하락하여 2,020선에서 마 감했습니다. 9월 외국인 주식 투자자금 역시 6개월만에 순유출로 전환(순매수: 8월 +1.8조 원 9월 -0.6조원) 되었습니다. 한편 시중금리는 3/4분기 초 기준금리 인하 기대로 급락하 였으며 8월 기준금리 인하 단행(2.5% 2.25%) 후 추가 인하 기대 약화로 반등을 시도하였 으나, 글로벌 채권 강세에 의해 재하락하였습니다. 분기 후반 시중금리는 경제 부총리의 전 방위적인 금리인하 주문으로 추가 금리인하 기대가 부각되며 재차 급락(3/4분기 국고3년 금 리 낙폭: 39bp)하였으나, 연준 發 금리 상승 가능성은 장기금리의 낙폭을 일부 제한하였습니 다. 그러나 9월 FOMC 이후, 연준이 시장 변동성 확대 가능성을 경계하며 점진적인 통화정책 정상화를 시사함에 따라 美 통화정책 불확실성이 일부 완화되었고, 이에 따라 매수를기피했 던 장기투자기관이 매수에 나서면서 3/4분기 말 장단기 스프레드는 추가적으로 축소되는 모 습을 보였습니다. 원/달러 환율은 3/4분기 초 중국과 일본 등 주요국 제조업 개선, 국내 무역 지표 호조 등에 힘입어 6년만에 1,010원선을 하향 돌파하였습니다. 그러나 경제부총리의 외 환시장 안정의 필요성 강조로 인한 정부개입 경계심과 기준금리 인하 가능성, 대외 지정학적 리스크 확대 등에 의해 반등한 후, 지정학적리스크 완화에 힘입어 1,010원대로 재 하락하였 습니다. 그러나 3/4분기 말 ECB의 추가 부양책으로 인한 유로화 약세로 환율은 재차 반등하 였으며, 이후 美 통화정책 정상화 기대, 한은의 추가 금리인하 기대, 엔저 리스크, 외인의 주 식매도 등에 의해 상승압력이 부각되며 환율은 1,050원대로 상승하였습니다. 2014년 4/4분기 금융시장은 글로벌 경기 둔화 우려 등에 의해 안전자산 선호가 강화될 가능 성이 존재하나, 정부의 부양책 및 추가 금리인하 등은 투자심리를 개선시켜주는 요인으로 작 용할 것으로 전망됩니다. 주식시장에는 美 통화정책 정상화에 따른 글로벌 달러 강세 기대로 인한 외국인 자금 유출이 예상되는 가운데, 글로벌 경기둔화 우려와 기업 실적 우려, 국제유 가 하락세 등이 투자심리를 악화시키며 지수가 조정될가능성이 높습니다. 글로벌 증시 변동 성 확대 가능성 역시 국내 증시에 영향을 미칠 것을 보이며, 이로 인한 낙폭 확대가 우려됩니 다. 한편 4/4분기 시중금리는 9월 금통위 의사록의 기준금리 인하 시사, 정부의 추가 인하 요 구, 물가상승률 둔화, 글로벌 경기부진 우려 등을 배경으로 10월 금리인하 기대가 확산되어, 10월 한은의 기준금리 인하(2.25% 2.00%)에도 추가 하락폭은 제한적일 전망입니다. 그러 나 글로벌 경기 둔화 우려가 지속되는 가운데, 경기 하방리스크 확대와 경제의 구조적 부진 등이 지속되며 금리의 상승추세 반전은 상당기간 어려울 것으로 보입니다. 아울러 글로벌 차 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 34

36 원의 저물가 저성장 기조, 경제의 구조적 부진 등은 장기간에 걸쳐 해소된다는 점에서 국내 통화정책의 정상화 시점이 상당기간 이연될 전망이며, 국내 채권시장의 추가 금리인하 기대 는 상당기간 지속될 것으로 보입니다. 한편 美 통화정책 정상화의 점진적 시행이 예상됨에도 불구하고, 연준 發 불확실성에 유의할 필요가 있으나, 국내경제지표 개선이 뚜렷하게 확인되 지 않는 이상 금리의 반등압력은 크지 않을 것으로 전망됩니다. 4/4분기 원달러 환율은 주요 국 경기 여건 및 통화정책 차별화가 부각되는 상황에서 변동성이 확대될 위험이 존재합니다. 또한 지정학적 리스크, 글로벌 경기둔화 우려, 내수회복 부진, 엔저 부담, 대중 수출위축에 의 한 환율 변동성 확대를 주목할 필요가 있습니다. 한편 美 통화정책 정상화 과정에서의 글로 벌 달러화 강세가환율 상승압력을 증대시킬 전망이나, 해외환율 조정 여지, 경상수지 흑자 지 속 등이 하락압력으로 작용함에 따라 전고점(1,080원) 테스트 여부에 주목하는 가운데 반락 가능성에도 유의할 필요가 있습니다. (금융산업) 2014년 3/4분기 국내 은행산업은 저금리에도 불구하고 규제완화에 따른 대출 증가, 연체율 안정 등의 영향으로 수익성 개선이 이어지고 있습니다. 비은행 부문도 저금리에 따른 가계자 금의 은행 이탈 및 비은행 유입으로 인해 수익성 개선이 나타나고 있습니다. 다만, 비은행 중 카드 부문은 내수위축과 체크카드 활성화 등으로 아직 수익성 부진이 이어지고 있습니다. 3/4분기 국내은행의 수익성은 전분기에 세금환급, 충당금 환입 등 일회성 이익이 크게 나타 났던 것에 대한 기저효과로 인해 수치상 다소 둔화될 것으로 추정됩니다. 그러나 핵심이익인 이자이익은 견조한 대출 성장세와 제한적 NIM 하락으로 인해 증가세가 유지될 것으로 보입 니다. NIM의 경우 지난 8월 기준금리 인하에도 불구하고 하락폭이 크지 않았는데, 이것은 과 거 고금리로 조달하던 정기예금 등의 만기가 도래하면서 repricing 효과가 발생하고 있는 데 다, 기준금리 인하 이전에 시장금리가 선제적으로 하락하면서 이미 대출금리에 금리 하락기 조가 반영되어서 금리인하의 영향이 제한적이기 때문입니다. 그러나 대손비용은 전기 대비 다소 늘어날 것으로 보입니다.전 분기의 대손충당금 환입에 따른 반사효과에다가 넥솔론 법 정관리 신청, 동부제철 구조조정 등 추가 충당금 발생 요인 때문에 전기 대비 소폭 증가할 것 으로 보입니다. 3/4분기 증권산업 수익성은 다소 개선된 것으로 추정됩니다. 그 동안 계속 위축되던 거래대 금이 소폭 반등하였고 금리인하로 저금리 추세가 더욱 확대되면서 채권평가이익이 늘어났기 때문입니다. 또한, 그 동안의 구조조정으로 비용절감 효과가 조금씩 나타나는 것도 수익성 개 선 요인으로 작용하고 있습니다. 카드산업은 수익성 악화가 지속되고 있습니다. 우선 내수 위축과 대체결제수단인 체크카드 활성화 등의 영향으로 주력 영업부문인 신용판매의 위축세가 지속되고 있습니다. 또한 카드 사 개인정보 유출 사건의 영향으로 카드 회원 수 및 발급 수가 크게 감소하면서 이용실적이 둔화되고 현금서비스의 감소로 카드대출을 통한 부대 이익도계속 악화되는 추세입니다. 생명보험산업은 저금리 심화 등에 따른 은행예금 이탈 등으로 저축성 보험의 신규 판매가 개 선되는 가운데, 상반기 중 대형3사의 적극적인 구조조정 단행으로 사업비 절감 효과가 나타 나면서 보험영업을 중심으로 수익성이 소폭 개선된 것으로 추정됩니다. 다만 금리 인하의 영 향으로 투자영업이 위축되면서 보험 부문의 수익성 회복 추세를 제한하고 있는 것으로 보입 니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 35

37 2014년 4/4분기에는 LTV 규제완화 효과와 정부의 적극적인 경기부양 정책 등의 영향으로 매출액 및 수익성 개선 흐름이 유지될 것으로 보입니다. 저금리 추세가 지속되면서 은행권 자금이 비은행권으로 유입되는 현상도 계속될 것으로 보입니다. 4/4분기 은행산업 수익성은 개선세가 유지될 것으로 보입니다. 8월과 10월의 기준금리 인하 로 NIM 하락세가 계속될 것이나 고금리 정기예금 감소로 repricing 효과도 발생하는 데다 LTV규제 완화 효과로 대출 규모가 늘어 전체적인 이자이익 개선세는 유지될 것으로 예상됩 니다. 또한, 신규 부실 채권 발생규모가 감소하고 연체율도 하향안정화되고 있는 추세여서 대 손비용도 전년 대비 감소하여 수익성 개선 유지에 기여할 것으로 예상됩니다. 증권산업의 경우 직접 주식투자 규모가 여전히 부진할 것이나 구조조정 효과와 저금리에 따 른 자산관리 수요 증가로 수익성 개선세 지속이 예상됩니다. 우선 정부의 적극적인 경기부양 과 규제완화 등에도 불구하고 여전한 대내외 불확실성 요인으로 인해 주식에 대한 투자심리 회복이 제한됨에 따라 거래대금 증가는 소폭에 그쳐 증권사의 주요 수익원인 브로커리지 수 입이 보합세에 그칠 것으로 예상됩니다. 그러나 구조조정 효과로 비용 절감 효과가 나타나는 데다 저금리 기조가 지속됨에 따라 자산관리부문으로 자금이 유입되면서 전반적인 수익성 개선에 기여할 것으로 예상됩니다. 다만, 증권사들이 자산관리사업을 확대하면서 보유 채권 규모가 증가함에 따라 금리변동에 따른 채권관련 매매 및 평가손익의 변동성이 확대되어 자 산관리 부문 자금유입이 일시 둔화될 가능성은 있습니다. 카드산업은 정부의 내수부양 정책과 이로 인한 민간소비 회복으로 신용판매 부문의 증가세 는 소폭 개선될 것으로 예상됩니다. 또한 카드사의 비용절감 노력과 수익성 높은 부수업무 개척, 금리 하락으로 인한 자금조달 비용의 감소세 지속 등으로 3/4분기에 비해 수익성이 회 복될 것으로 예상됩니다. 다만, 카드시장의 포화와 체크카드 비중 확대, 비금융회사의 지급결 제 시장 진출 등으로 성장 및 수익성 개선은 한계가 있습니다. 생명보험 부문은 저금리 추세의 영향으로 이차역마진 부담이 큰 저축성 보험보다는 보장성 보험을 중심으로 영업을 강화하는 추세입니다. 특히 최근 사차마진 확보에 유리한 종신보험 의 판매가 증가하는 추세입니다. 이에 따라 수입보험료는 세제 개편 이후 지속된 감소세를 탈피할 전망이며, 특히 보장성 영업 확대의 영향으로 보험영업부문의 수익성이 개선될 것으 로 기대됩니다. 다만, 금리와 밀접한 투자영업부문은 부진을 탈피하기 어려울 것으로 보이며 12월말로 예정된 금리리스크 신뢰수준 상향조정으로 RBC비율 또한 다소 하락할 것으로 예 상됩니다. [은행업] 산업의 특성 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기 타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대 출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행의 업무는 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환 업무와 지급 보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호 예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영하고 있습니다. 은행업은 지역적, 시간적 제약 하에 놓여있는 자금 수요자와 공급자 사이에서 자금의 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry)을 해소함으 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 36

38 로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 은행업은 금융제도의 근간으로서 여타 산업에 비해 경제전반에 미치는 파급 효과가 크며, 공공적 성격이 강조되어 금융감독기 관의 규제를 상대적으로 많이 받는 산업이라는 특징을 함께 가지고 있습니다. 또한, 은행업은 지점 설치 운영 및 IT투자에 따른 비용 부담으로 인해 여타 산업에 비해 고정비용의 규모가 크기 때문에 자산 확대에 따른 규모의 경제(economy of scale)를 통해 수익성을 향상시킬 여지가 상대적으로 큰 산업이라 할 수 있습니다. 산업의 성장성 2014년 3/4분기 은행산업은 견고한 대출 증가세를 지속하면서 성장세를 유지하고 있습니다. 월별 대출성장률을 살펴보면 전년 동월비로 7월 6%, 8월 6.2%, 9월 6.3%를 보이며 양호한 성장세를 보이고 있습니다. 부문별로 보면 대부분의 부문에서 견조한 증가세를 이어가고 있 습니다. 가계대출은 정부의 부동산 규제 완화로 주택 거래량증가로 주택담보대출이 크게 증 가하면서 은행 대출의 성장세를 견인하고 있습니다. 기업대출은 정부의 중소기업 지원 정책 이 지속되고 은행도 중소기업에 대해 완화된 대출태도를 견지하면서 증가세를 중소기업을 중심으로 이어가고 있습니다. 그러나 2014년 3/4분기 국내은행의 수익성은 전기의 세금환급, 충당금 환입 등 일회성 이익 에 대한 기저효과로 인해 다소 부진할 것으로 추정됩니다. 그러나 핵심이익인이자이익은 견 조한 대출 성장세와 제한적 NIM 하락으로 인해 소폭 증가할 것으로 보입니다. NIM 하락폭 이 지난 8월 기준금리 인하에도 불구하고 하락폭이 적었던 것은 기준금리 인하 이전에 시장 금리가 선제적으로 하락하면서 대출금리에 금리 하락기조가 반영되어 있었고, 고금리 조달 repricing 효과가 있었기 때문입니다. 그러나 대손비용은 전기 대손충당금 환입으로 인한 기 저효과가 있는데다가 넥솔론 법정관리 신청, 동부제철 구조조정에 따른 추가 충당금 발생하 면서 전기 대비 소폭 증가할 것으로 보입니다. 2014년 4/4분기 국내은행의 수익성은 대출성장에도 불구하고 8월과 10월의 기준금리 인하 로 NIM 하락이 불가피하기 때문에 크게 개선되기 어려울 것으로 예상됩니다.다만 신규 부실 채권 발생규모가 감소하고 연체율도 하향안정화되고 있는 추세여서 대손비용은 전년 대비 감소할 것으로 예상됩니다. 경쟁요소 최근 대기업들이 설비투자를 줄이면서 내부유보가 증가하고 있는데, 이는 은행 수신을 증가 시키지만 대출을 감소시키는 요인으로 작용하고 있습니다. 이에 따라 국내 은행들은 상대적 으로 대출 수요가 많은 중소기업을 중심으로 영업을 확대하기 위해 노력하고 있는데, 중소기 업 부문은 리스크가 높기 때문에 우량 중소기업부터 점진적으로 영업 저변을 확대하게 될 것 으로 보입니다. 최근 정책당국은 코넥스 시장 개설, 성장사다리 펀드 조성, 중소기업 적합업 종 지정 등 중소기업 활성화에 적극 나서고 있습니다. 앞으로도 중소기업 영업 및 금융환경 개선을 위한 정책적 노력은 계속되고, 이와 함께 은행의 중소기업 금융도 지속적으로 확대될 것으로 예상됩니다. 최근 저금리로 예대마진이 줄어드는 상황에서 ATM 수수료 등 각종 수수료에 대한 규제도 강화되고 있습니다. 이로 인해 은행들은 적극적으로 수익을 다변화해야 하는 압력을 받고 있 습니다. 따라서 은행들은 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 비이자수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것으로 예상됩니다. 자문업이나 종합자산관리업은 증권업과 보험업에서 도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 자산관리 부문을 둘러싼 타업권과의 경쟁이 심화될 것으로 보입니다. 또한 2016년부터 계좌이동제(주거래 은행 계좌를 다른 은행으로 옮기면 연계된 각종이체 거 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 37

39 래가 자동으로 도입되는 제도)가 도입될 경우 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경 쟁 등 고객 쟁탈전이 치열하게 나타날 것으로 예상되고 있습니다. 한편 스마트폰의 보급 확대 등으로 비금융회사가 모바일 결제시장에 진입하는 등 신채널을 둘러싼 고객 선점경쟁이 치열해지고 있습니다. 앞으로 일부 비금융회사가 우회적인 방법으 로 예금 및 대출시장에도 진입할 수 있기 때문에 은행과 비은행, 비금융회사 간 모바일 고객 확보 경쟁도 치열해질 것으로 예상됩니다. 한편 시중은행들은내수부진에 따른 자금수요 둔 화 등에 대응하기 위해 금융위기 이후 주춤했던 해외진출을 다시 활성화하고 있습니다. 이에 따라 향후 국내 은행들의 해외자산 비중이 점차 확대될 것으로 예상됩니다. 다만, 국내 은행 들의 해외 영업전략은 현지화보다는 해외에 진출한 국내 기업과 교포 등을 대상으로 하는 경 우가 많기 때문에 당분간 제한된 지역을 중심으로 해외진출이 이루어질 것으로 보입니다. 회사의 강점 (하나은행) 1991년 7월 한국투자금융에서 은행으로 전환된 이후 현재까지 초고속성장을 거듭한하나은 행은 손님의 기쁨 그 하나를 위하여 라는 슬로건 아래 고객 중심의 내실 있는 경영을 펼쳐 왔습니다. 하나은행의 고객우선 정신은 Euro Money, Finance Asia, Asia Money 등 유수의 금융전문지로부터 인정받아 매년 대한민국 최우수은행으로 선정되고 있습니다. 하나은행의 우수성은 뛰어난 PB 업무 능력을 바탕으로 자산관리 부문을 선도하고 있다는 데 서 확인할 수 있습니다. 하나은행은 다양한 상품과 서비스 제공으로 대한민국 PB시장을 선 도해 왔으며 세무, 상속, 은퇴 등 Total Life Care Service 제공으로 차별화된 고객맞춤 종합 자산관리서비스를 강화하고 있습니다. 이로 인해 The Banker 誌, Private Banker International 誌, Asia Money 誌, Euro Money 誌, Asian Private Banker 誌 등으로부터 대한 민국 최고의 Private Bank로 인정받으며 명성을 이어오고 있습니다. 하나은행의 Private Banking 명성과 노하우는 향후 자산관리 부문을 둘러싼 고객 확보경쟁에서 우위를 차지하는 요인으로 작용할 것입니다. 하나은행은 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최 초로 스마트폰뱅킹 서비스를 제공하였으며 스마트폰만으로 모바일 결제가 가능한 전자지갑 어플리케이션인 하나N월렛을 출시하였습니다. 2014년 1월에는 은행권 최초로 태블릿 기반 의 방문 영업시스템인 Table Branch 서비스를 제공하는 등 스마트금융 선도은행으로서 앞 장서고 있습니다. 하나은행의 혁신적인 인터넷 및 모바일뱅킹은 유수의 금융전문지로부터 그 혁신성을 인정받고 있습니다. 최근 2013년에는 Asian Banker 誌 로부터 Best Mobile Phone Banking Initiative에 선정되었으며, EFMA(European Financial Management and Marketing Association) 및 Accenture가 주관하는 '2013년 글로벌 금융 유통 및 마케팅 혁 신 대상 에서 본상을 수상하기도 하였습니다. 또한 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외 진출에도 앞장서고 있습니다. 특히 하나금융그룹의 2025년 글로벌 이익 비중40% 목표에 발 맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. 하나은행이 적극 공략하고 있는 중국의 경 우 철저한 현지화 전략을 바탕으로 연평균 40%를 상회하는 자산성장률을 시현하고 있습니 다. 하나은행의 중국현지법인인 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등에 영업점을 보유하고 있으며 현재 외환은행 중국법인과 통합을 추진 중에 있습니다. 통합이 완 료될 경우 네트워크 수는 29개로 확대되면서 규모의 경제를 달성할 것으로 보입니다. 또한 하나은행은 미래 성장가능성이 큰 인도네시아에 진출해 있습니다. 상반기 중 하나은행과 외 환은행의 인도네시아법인 합병이 완료되어 KEB Hana Bank로 출범하여 본격적인 시너지를 발휘하고 있습니다. 통합 후 인도네시아통합법인은 통합 전보다 자산규모가 60% 성장하였 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 38

40 으며 계좌 수도 두배 증가하는 등 기대 이상의 성과를 보여주고 있습니다. 향후 인도네시아 법인은 차별화된 상품과 서비스로 인도네시아 우량법인과 개인고객 유치를 통한 현지화 영 업을 적극 추진할 계획입니다. 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고, 나아가 적극 적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 것은 리스크 관리 부문에서의 자신감 때문입니다. 하나은 행은 그간 지속적인 리스크관리 강화 노력으로 부실채권 비중이 국내 은행 평균보다 현저하 게 낮은 수치를 기록 하는 등 높은 수준의 자산건전성을 보이고있습니다. 향후에도 하나은행 은 체계적인 리스크관리 역량을 바탕으로 불확실한 경쟁환경 하에서 안정적인 성과를 창출 할 것입니다. 마지막으로 하나은행은 외환은행의 하나금융그룹 편입 이후 시너지 창출을 위한 노력을 강 화하고 있습니다. 소매금융에서 강점이 있는 하나은행과 외환 기업금융에 강점을 보이는 외 환은행은 서로간의 약점을 보완하는 차원을 넘어 자산관리와 모바일, 해외진출, 리스크 관리 등 모든 영역에서 시너지를 발휘할 것으로 기대됩니다. (한국외환은행) 2014년 3분기까지 미국경기가 완만한 회복세를 보인 반면, 유럽과 일본경제는 독일이 2분기 마이너스 성장을 기록하였고, 일본도 소비세 인상 영향으로 성장률이 하락하며, 선진국 경제 의 경기둔화가 지속되고 있습니다. 또한, 신흥국 경제도 성장률이 하락하며 글로벌 경제 전반 적으로 둔화되는 모습을 보였습니다. 한편, 국내 경제는 수출을 중심으로 완만한 성장세를 나 타냈지만, 가계부채 부담과 부동산 시장의 부진 속에 내수시장의 경기둔화가 지속되고 있습 니다. 또한, 미국의 양적완화 축소 우려 등 대외 불안요인들로 한국을 비롯한 신흥국 금융시 장의 변동성이 확대되는 가운데, 국내 일부 대기업의 부실 확대, 저금리 기조의 장기화, 금융 소비자보호 이슈 부각 등이 은행산업의 영업환경에 큰 부담으로 작용했습니다. 이처럼 어려 운 영업환경 속에서는 타행과의 경쟁요소로서 차별화가 더욱 중시되며, 국내 최고의 해외영 업망을 보유하고 있고, 외환부문의 시장점유율 1위를 유지하고 있는 외환은행은 그 동안 고 유의 장점을 키워왔다고 할 수 있습니다. 외환은행의 장점으로는 1. 외국환 부문 핵심역량 보유 2. 국내 최고의 글로벌 네트워크 3. 충 성도 높은 고객기반 4. 고도의 전문지식과 인재기반 및 기업문화 5. 전산시스템, 성과관리시 스템, 자금세탁방지시스템 등 Global Standard에 입각한 선진 infra 구축 등을 손꼽을 수 있 습니다. 이 같은 장점을 바탕으로 외환은행은 최근 수년간 수익성, 건전성, 생산성, 자본적정 성 등 경영의 모든 면에서 뛰어난 실적을 기록하며 고객으로부터 신뢰받는 은행으로 성장해 왔습니다. 반면 외환은행은 과거 사모펀드 지배구조의 부정적인 영향으로 1. 영업규모 열세에 따른 시 장 주도력 미약 2. 고객기반의 협소 및 점포망 취약 3. 단기 수익성 정책 추진 등의 단점도 갖 고 있습니다. 이에 외환은행은 2012년도 하나금융지주 편입 후 이러한 열세를 극복하기 위 하여 영업역량 향상을 통한 경쟁력 확보 및 고객기반 강화를 최우선적인 과제로 선정하여 중 장기 성장동력을 확보하기 위한 노력을 한층 강화하고 있습니다. 시장점유율 (단위 : 억원, %) 구 분 2013년 2012년 2011년 잔액 점유율 잔액 점유율 잔액 점유율 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 39

41 외환은행 656, , , 대 출 채 권 하나은행 1,132, ,087, ,093, 국민은행 1,896, ,872, ,888, 우리은행 1,626, ,557, ,569, 신한은행 1,559, ,536, ,551, 합 계 6,869, ,678, ,707, 외환은행 651, , , 예 수 부 채 하나은행 1,113, ,062, ,040, 국민은행 1,988, ,953, ,925, 우리은행 1,698, ,600, ,563, 신한은행 1,591, ,552, ,501, 합 계 7,043, ,804, ,648, (주1) 대출채권은 금융감독원 업무보고서 여신건전성 분류상의 은행계정 대출채권 금액임. (주2) 예수부채는 금융감독원 업무보고서 은행계정 B/S 말잔 기준임. (주3) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. (주4) 점유율은 상기 5개 은행 합계 대비 비율임. 관계법령 또는 정부의 규제 및 지원 등 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통 해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 고객정보 보호 및 보안 강화 등의 추세가 나타나면서 정보 관련 규제도 강화되고 있습니다. 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망 법 및 관련 규정 등 [금융투자업] 산업의 특성 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관 한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다. 산업의 성장성 [주식] (단위 : P, 조원) 구분 월말 2013년말 2012년말 2011년말 2010년말 2009년말 2008년말 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 40

42 주가지수 시가총액 거래대금 KOSPI 2, , , , , , ,124.5 KOSDAQ 금액 1, , , , , 증가율 - 3.3% 10.1% -7.4% 27.3% 56.3% -40.8% 금액 1, , , , , , ,596.1 증가율 % -23.7% 19.3% -5.2% 25.1% -14.4% (주) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성한 것임. [파생상품] (단위: 조원, 십억달러) 구분 Q 국내 선물 (KRW) 금리선물 통화선물 KOSPI200 선물 KOSPI200 옵션 거래대금 4,926 8, ,214 7,830 6,202 증가율 % 17.7% 26.2% 40.3% 거래대금 725 1, ,239 1,589 1,547 증가율 % -22.0% 2.7% 11.1% 거래대금 7,304 12,843 15,887 22,520 19,893 증가율 % -29.5% 13.2% 30.0% 거래대금 증가율 % -30.2% 37.3% 24.0% 해외선물(USD) 거래대금 N/A 1,692 1,190 1, 증가율 % -13.3% 47.5% -1.2% (주) 자료출처 : KRX통계자료, 금융투자협회 시장여건 (1) 시장의 안정성 및 경쟁상황 금융투자업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성 이 높지 않은 수준입니다. 이에 따라 금융투자업자들은 영위업무의 확대, 리스크관리의 선진 화 등을 통하여 안정성을 강화하려고 노력하고 있습니다. 금융투자업은 진입장벽이 높지 않고 다수의 금융투자업자가 제공하는 상품 및 서비스의 차 별화가 쉽지 않아 산업내 경쟁관계가 높은 수준입니다. (2) 시장점유율 추이 -지분증권 수탁수수료 시장점유율 현황 (단위 : 억원) 구분 '14.1.1~' '12.4.1~' '11.4.1~' '10.4.1~' '09.4.1~' 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 당사 % % 1, % 1, % 1, % 주) 상기 자료는 금융감독원 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기준으로 작성한 것 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 41

43 임. 시장의 경쟁요소 (하나대투증권) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 - 시장 상황과 고객 욕구 변화에 대응한 상품 및 서비스의 기획과 제공 - 투자정보의 차별성 및 적시성 확보 - 교육, 훈련을 통한 우수한 인재 육성 및 직무역량 강화 - 최적의 IT 솔루션 제공 - 시장 변화에 대응한 리스크관리능력 (외환선물) 장내파생상품에 대한 투자중개업은 2009년 자본시장법 시행 이후 선물사 및 증권회사가 시 장점유율 상승 및 수익확보를 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다. 이에 당사는 정확한 투 자정보와 함께 고객 needs에 맞는 차별화된 금융서비스를 제공하면서시장에서의 경쟁력 확 보를 위해 노력하고 있습니다. 회사의 강점 (하나대투증권) 하나대투증권은 하나금융그룹의 자회사로서 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마 케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 자산관리, 브로커리지, IB 등 각 분야의 균 형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. (외환선물) 외환선물 는 해외선물거래와 FX마진거래 분야에 특화된 경쟁력을 토대로 시장을 선점하고 있으며 외환은행과 연계하여 경쟁력 있는 환전 서비스를 제공하고 있습니다. 하나금융그룹 의 폭넓은 금융네크워크를 활용하여 최상의 시너지 창출을 위해 협력하고 있습니다. 고객이 언제든지 쉽고 편리하게 거래할 수 있는 거래환경을 제공하기 위해 HTS(Home Trading System) 및 MTS(Mobile Trading System) 거래 시스템을 꾸준히 업그레이드 시 켜 On-line 비즈니스의 경쟁력을 높여가고 있습니다. 또한, 투자중개업의 경쟁력 제고를 위하여 글로벌 하나금융그룹과 외환은행, 외환선물 의 브랜드 이미지를 기반으로 경쟁우위에 있는 해외상품선물 및 통화선물 등에 대한 마케팅 역 량을 더욱 강화해 나갈 것입니다. [신용카드업] 산업의 특성 및 현황 (1) 신용카드업의 개요 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 42

44 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카 드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드 사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발 달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니 다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. 시장의 경쟁요소 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회 사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신 용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가될 수 있습니다. 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카 드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화 하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분 사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 1) 신용카드 발급수 및 가맹점수 구 분 경제활동인구 카드수 경제활동인구 가맹점수 (천명) (천매) 1인당 카드소지자(매) (천점) ,475 11, ,510 12, ,550 11, ,587 10, Q 2,677 9, 출처: 여신금융협회 2) 연도별 신용카드 이용실적 (단위: 억원,%) 구 분 신용카드 이용실적 일시불 % 할부 % 현금서비스 % 합 계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 43

45 2010 3,301, , , ,937, ,547, , , ,227, ,827, , , ,530, ,019, , , ,581, Q 1,993, , , ,753,463 주) 현금서비스 및 기업구매전용카드 실적 제외 출처: 여신금융협회 3) 카드사 별 신용카드 이용실적 (단위: 억원) 구 분 하나SK 신한 현대 삼성 KB국민 롯데 우리카드 ,451 1,124, , , , ,504 1,212, , , , , ,023 1,192, , , , , ,111 1,191, , , , , , Q 124, , , , , , ,496 주) 일시불,할부,현금서비스,카드론 등의 국내외 사용 취급 실적누계입니다. 출처 - 금융감독원 금융통계정보시스템 회사의 강점 (하나SK카드) 1) 하나금융그룹과의 시너지 창출 당사는 은행영업점 채널을 이용한 신규회원 유치, 그룹 사간 Cross-Selling을 통한 시너지 창출, 하나은행을 비롯한 하나금융그룹 계열사 들의 적극적인 지원을 강점으로 볼 수 있습니 다. 2) 모바일카드의 선두 주자 당사는 모바일카드은 카드 업계에서 최초로 모바일 카드를 발급하면서 카드업계의 패러다임 전환을 시도하고 있습니다. 새로운 시장을 선도하기 위해 다양한 모바일 기반의 신개념 카 드의 출시를 통해 2013년 12월을 기준으로 모바일카드 시장점유율1위(90%), 인지도 업계 1위(47%)를 달성하고 있습니다. 3) JV Partner로서 SKT SKT의 유상증자 참여를 통한 직접적인 경영 참여로, SK그룹과의 연계를 통한 Club SK카 드 및 터치시리즈등 상품의 발급을 통해 큰 호응을 얻었으며, SKT대리점을 이용한 신규회원 의 모집, SK그룹사와의 마케팅 시너지효과를 기대할 수 있습니다. 관계법령 또는 정부의 규제 등 하나SK카드는 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 국민의 금융 편의를 도모하고 국민경제의 발전에 이바지함을 목적으로 국민경제에 미치는중대한 영향 등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 44

46 을 감안하여 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 여신전문금융업법 및 동법 시행령, 시행규칙, 여신전문금융업 감독규정, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 동법 시행령, 시행규칙, 신용정보업 감독규정, 외국환관리법 및 관련 규정 등 [할부금융업 및 시설대여업] 산업의 특성 여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금 융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영 위하고 있으며, 신용카드 업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에 서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태 입니다. 산업의 성장성 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스제 공이 가능해졌습니다. 과거 총 자산중 리스자산의 비중이 절대적이었던 전업리스사의 경우, 최근 들어 여신성금융자산이 확대되면서 자산 구성이 리스자산과 여신성금융자산으로 양분 되어 여신성금융자산의 비중이 증가하는 추세입니다. 국내 할부시장은 할부금융의 특성상 내구재, 특히 자동차 할부금융이 주력산업으로서 틈새시장 공략으로 인한 확장의 여지가 충 분히 있는 영역으로 예상됩니다. 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체 상태이나 의료, 운송 등 서비스 업종의 설비투자 확대 등 수익성 다변화에 힘입어 시장규모가 지속적 으로 성장하고 있습니다. 시장여건 캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 외부 자금조달에 의존할 수밖에 없는 여신전 문금융회사의 특성상 최근과 같은 글로벌 금융위기시에는 급격한 변동 리스크에 민감하게 반응하고 있습니다. 여신전문금융 시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업 법 제 48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화등 규제 심화와 더불 어 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투에 따라 경쟁이 심해지고 있습니 다. 또한 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지 속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉 트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규 모를 점진적으로 확대중에 있습니다. 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 이 개정되어 2013년 6월 12일부터 시행되었으며, 이에 따라 대출금액별 대출모집인 중개수수료가 최대 5%로 이하로 제한되어 금융기관들의 대출모집인 관련한 영업전략 등에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 또한 국내 캐피탈 시장이 한계상황에 도달한 만큼 해외 시장 진출을 꾀하는 캐피탈사들이 생겨나는 상 황입니다. (1) 할부금융 시장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 45

47 - 취급잔액 기준 (단위 : 억원) 구분 내구재 할부 주택 할 기계류 기타 자동차 가전제품 기타 소계 부 할부 할부 합계 2004년 50, ,093 55, ,280 1,082 62, 년 59, ,768 61, , , 년 63, ,183 66,433 3,623 7, , 년 81, ,973 83,854 6,772 8, , 년 94, ,904 96,629 8,126 8, , 년 75, ,230 77,400 9,359 6, , 년 92, ,281 94,223 9,829 8, , 년 137, , ,668 13,618 9, , 년 153, , ,668 12,562 9,243 1, , 년 152, , ,047 11,762 7, ,543 (자료 : 한국여신금융협회) - 실행 기준 (단위 : 억원) 구 분 내구재 할부 주택 기계류 기타 자동차 가전제품 기타 소계 할부 할부 할부 합계 2004년 81,780 1,143 3,310 86, ,427 1,033 91, 년 88, ,379 91, , , 년 81, ,860 84,989 3,416 6, , 년 86, ,080 89,126 4,952 8, , 년 103, , ,157 3,598 6, , 년 61, ,472 3,207 3, , 년 92, ,028 93,226 3,780 6, , 년 92, ,569 93,916 9,176 6, , 년 89, ,528 91,692 4,196 6,295 1, , 년 103,431 1,346 2, ,175 4,643 5,072 1, ,102 (자료 : 한국여신금융협회) (2) 리스금융 시장 ( ) (단위:억원) 구분 금융리스 운용리스 합계 원화 외화 원화 외화 원화 외화 계약액 70,361 1,954 32, ,681 1,954 실행액 73,421 3,090 31, ,977 3,090 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 46

48 실행잔액 68,762 6,634 41, ,446 6,634 국산 49, , , 실행액 물건별 외산 23,820 2,931 21, ,834 2,931 소계 73,421 3,090 31, ,977 3,090 (자료 : 한국여신금융협회) 시장의 경쟁요소 시설대여, 할부금융 등 여신행위를 중심으로 영업하는 회사의 경우 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 자금조달 및 리스크관리능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망임. 신기술 금융업무의 경우 벤처지원과 관련된 정책이 장기적인 업계 발전을 좌우할 것이며, 투자대상 회사의 기술력 및 사업성을 판단할 수 있는 분석능력이 주요 경쟁요소로 작용할 전망입니다. 회사의 강점 () 은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다. 관계법령 또는 정부의 규제 및 지원 등 <주요법령 및 감독규정> - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙 - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등 <주요내용> - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 10배 이내 - 조정자기자본비율 : 7% 이상 [부동산신탁업] 산업의 특성 (1) 신탁업무 개요 및 특성 신탁은 소유자가 특정인에게 재산을 분배하거나 특정한 목적에 사용하기 위하여 자기 소유 재산의 전부 또는 일부를 타인(수탁자)에게 이전하고, 그로 하여금 자신이 지정한 사람(목적 )을 위하여 재산을 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하도록 하는 사법상의 제도로서 위탁자가 수 탁자와 신탁계약, 유언, 신탁선언 등의 방법으로 자신의 재산 전부 또는 일부에 대하여 신탁 을 설정하고, 해당 재산을 수탁자에게 이전하면서 시작됩니다. 수탁자는 신탁재산의 권리자 로서 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하고 신탁재산 또는 그로부터 수익을 신탁설정 시에 정한 수익자에게 되돌려주며, 이러한 과정에서 신탁재산의 운용이나 관리를 통해 발생 되는 신탁보수 및 기타 부가서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다. 신탁상품으로는 토 지(개발)신탁, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁 등이 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 47

49 (2) 부동산시장 현황 최근 몇 년간 부동산 침체가 지속된 가운데 전반적인 부동산시장 분위기가 쉽게 호황으로 돌 아서기는 어려울 것으로 보이며, 특히 지방에 비해 수도권 부동산시장은 어려운 상태가 지속 되고 있습니다. 이는 부동산시장 환경이 (1)부동산 실물시장 회복여부불투명, (2)금융당국의 PF규제 강화, (3)시공사 PF 지급 보증기피에 따른 것으로 정부는 부동산정책에 따라 부실 PF처리 등을 통해 건설경기 연착륙을 유도하고 전 월세 등 향후 부동산시장 문제에 선제적 으로 대응하고 있습니다. 또한 글로벌 금융쇼크로 인하여 당분간 부동산시장이 심리적으로 위축되어, 금융 불안이 장기화되어 대내 외 경기 회복이 지연되고, 대출 금리 규제가 강화되 어 투자 심리를 더욱 위축시키고 있습니다. 현재는 금융시장의 안정 여부와 속도에 따라 부 동산시장에 호재와 악재가 모두 나타날 수 있으므로 기존 업무영역을 안정적으로 유지하면 서 그룹연계시너지를 통해 점진적으로 수익성을 확대해 나가고 있습니다. 시장여건 (1) 국내동향 2007년 이후 건설경기 침체와 국내 외 경제 여건의 불확실성으로 2013년 건설경기도 좀처 럼 회복 기미가 보이지 않고 있습니다. 이처럼 부동산 시장 침체가 장기화 되고 이에 따른 PF시장의 부실로 저축은행의 추가 퇴출이 2012년에 반영되면서, 중 소형건설사들의 차입금 및 PF대출 상환압박으로 경영위기를 초래하고 있습니다. 현재 건설사는 리스크 축소를 위해 신규 주택사업을 보수적으로 운영하고, PF대출 연장 및 NPL매각 추진에 집중하고 있습니다. 이에 따라 향후 주택시장의 주택공급 급감으로 국지적 주택 수용 증가가 예상되며, 여전히 전체적인 주택경기 침체가 지속되면서 업계 부실과 수급 불균형이 초래될 가능성이 높을 것 으로 전망됩니다. 새정부 출범 이후 4.1 부동산 대책으로 집값 급락을 진정시키고 거래량을 증가시키는 등 시장심리를 안정시키고 있으나 이는 단기적인 현상으로 보이며, 향후 부동산 정책에 따라 방향성이 달라질 수 있습니다. (2) 업계동향 전반적으로 신탁사업은 완전경쟁시장으로 현재 비 토지신탁 시장은 타신탁사간 경쟁이 심화 되고, 인력평준화에 따라, 매출평준화 및 순수익이 점차 감소하고 있는 추세입니다. 반면, 차 입형 토지신탁은 시공사의 PF지급보증 기피 등에 따라 수요가 지속적으로 증가할 것으로 전 망됩니다. 시장의 경쟁요소 부동산 경기가 갈수록 침체되면서 신탁 수요가 감소하자 신탁사들마다 수수료 인하를 통해 과열경쟁이 심화되어 국내 신탁업시장 규모 자체가 줄어드는 악순환을 겪고 있습니다. 이는 부동산 경기 침체로 새로운 개발 프로젝트가 없어 신탁사들이 신규계약을 체결하지 못하고 있기 때문으로 보입니다. 또한, PF시장 규제가 강화되면서 시장 규모가 급속하게 감소하고 있으며, 이에 따라 새롭게 영업력 강화가 강조되면서 영업채널을 다양화하고, 새로운 성장동 력을 찾기 위하여 보다 외형적인 경쟁이 치열해질 가능성이 높습니다. 특히 준차입형 토지신 탁과 하이리스크, 하이리턴 성격을 띠는 우량 차입형 토지신탁부문에서의 경쟁이 치열해 질 것으로 보입니다. 한편, 주요 신탁사들은 부동산 경기침체와 글로벌 금융쇼크의 영향으로 다 양한 포트폴리오를 통해 수익창출을 확대하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 기존 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 48

50 의 신탁수수료를 받는 것에서 벗어나 자기자본투자(PI)를 강화하고 비사업영역 부문까지 사 업영역을 확대해 나갈 것으로 기대됩니다. 회사의 강점 (하나자산신탁) 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객 소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습 니다. 또한, 고객에게 부동산사업그룹의 One Stop Total Service를 제공함으로서 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있 습니다. 관계법령 또는 정부의 규제 및 지원 등 신탁업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 동 시행령, 금융투자업규정 및 동 시행세칙, 기타 관련 법규와 정부 및 금융당국의 관련 규정 등과 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. [저축은행업] 산업의 특성 저축은행은 1972년 담보력과 신용도가 낮은 소규모 기업과 서민의 금융편의를 도모하고 저 축을 증대하기 위한 목적으로 '상호신용금고'라는 이름으로 출발한 지역 금융기관으로서, 여 신한도와 M&A등에 대한 규제완화 등을 통해 적극적인 영업활동이 이루어져 자산 규모가 증 가하였으나, 부동산 경기 침체의 장기화로 건전성이 낮은 자산을 취급하는 저축은행이 부실 화되면서 저축은행들이 구조조정으로 퇴출되었습니다. 2011년 이후 저축은행업계의 대규모 구조조정으로 건전성 및 서민금융기관에 대한 규제가 강화되면서, 저축은행의 외형이나 수익 등 경영상의 어려움이 있는 가운데, 저축은행 고유의 서민금융으로 다가가 안정적인 수익 창출로 위기를 기회로 전환해야 할 것입니다. 시장여건 2011년 이후 저축은행들의 대규모 구조조정이 이루어지고, 부동산PF대출 채권 매각및 신규 대출 실적 악화로 저축은행의 여신 규모는 크게 감소하였으며, 대형 저축은행이 포함된 구조 조정으로 고객들의 불안감이 확산되고 은행과의 금리차가 감소하면 예금 또한 감소세를 기록하며 저축은행의 자산규모가 대폭 감소되었습니다. 과거 10년간 저축은행은 높은 자산 증가율을 기록하였으나 새로운 투자처가 없는 상황에서 앞으로는 경영전략을 "내실있는 안정성장"에 두고 안정적 성장 전략을 강구해야 할 것이며, 업계 전반적으로는 고객에게 신뢰 회복과 수익성, 건전성 개선을 위한 노력이 강화될 것으로 예상됩니다. 시장의 경쟁요소 - 정부주도의 구조조정으로 인한 대규모 저축은행의 퇴출로 저축은행의 판도 대변혁 - 부동산 경기 침체로 인한 저축은행 여신기반 위축 - 잇따른 부실과 도덕적 해이로 인한 저축은행업 신뢰도 저하 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 49

51 - 공격적 대출영업에는 부족한 리스크관리 회사의 강점 (하나저축은행) - 타저축은행대비 충분한 자본력 - 대형금융기관으로서의 높은 신뢰도 - 은행영업망을 통한 연계여신영업 - 저축은행 구조조정후 서울을 비롯한 경기,인천을 지역기반으로 그룹계열사와 시너지 창출 로 수도권 및 경인권 영업력 강화 관계법령 또는 정부의 규제 및 지원 등 구분 영업권역 제한 (6개 영업권역) 지점설치제한 동일인 여신한도 지급준비자산의 보유 유가증권 투자제한 여신포트폴리오 규제 규제내용 영업구역 내에만 본/지점 있는 경우 신용공여총액의 50%(수도권외 저축은 행 40%)를 영업구역 내의 개인 및 중소기업에 제공) 지점설치시 감독당국의 인가필요 원칙적으로 동일 차주에게 일정금액(개인의 경우 6억원, 개인사업자 50억 원, 법인 100억원)이상의 여신 제공 불가 부금/적금 총액의 10%, 기타예금 총액에서 자기자본을 차감한 금액의 5%이상 지급준비자산 보유 주식의 합계액은 상호저축은행 자기자본의 50% 동일회사의 주식과 회사채의 합계액은 자기자본의 20% 동일회사의 주식은 해당 회사 발행주식 총수의 15% 비상장 주식과 회사채의 합계액은 자기자본의 10% 동일한 비상장회사의 주식은 해당회사 발행주식총수의 10% 저축은행의 동일계열기업의 주식 및 회사채의 합계액은 자기자본의 5% 파생결합증권의 합계액은 자기자본의 10% 집합투자기구의 집합투자증권의 합계액은 자기자본의 20% 해외증권의 합계액은 자기자본의 5% 부동산 PF대출은 총여신의 20%이하로, 건설업과 부동산업 및 임대업은 30%, 부동산 관련 업종 포괄여신 한도는 총 여신의 45%이하로 유지 [생명보험업] 산업의 특성 (1) 보험업 개요 생명보험이란 보험회사가 보험계약자로부터 약정한 보험료를 받고 피보험자의 생존 또는 사 망에 관하여 우연한 사고가 생길 경우에 일정한 금액을 지급하기로 약정함으로써 효력이 생 기는 인보험계약을 말합니다. 생명보험은 사람의 생사를 보험사고로 하고 보험사고가 발생 할 경우 손해의 유무나 다소를 불문하고 일정한 금액을 지급하는 정액보험이란 점에서 손해 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 50

52 보험계약과는 다릅니다. 보험 사고에 따른 보험 상품 종류로는 생존 보험, 사망보험, 생사혼 합보험이 있으며, 가입 목적에 따라서는 저축성 보험 및 보장성 보험으로, 부리체계에 따라 금리확정형 보험, 금리연동형보험, 자산연계형 보험, 실적배당형 보험 등으로 분류할 수 있습 니다. 보험료 산출 기준이 되는 예정 위험률보다 실제 위험률이 낮은 경우에 위험률차익, 실 제 자산수익률이 예정 이율보다 높은 경우에 이자율 차익, 실제 사업비가 예정 사업비보다 낮은 경우 사업비 차익을 통해 수익을 창출합니다. (2) 보험 산업 현황 보험침투도나 생명보험 가입비율 등의 보험소비지표들은 최근 한국 보험시장에서 생명보험 에 대한 소비가 점차 정체되어감을 보여주고 있습니다. 따라서 국내 생보시장에서 보험회사 간 심화되는 경쟁 상황을 피하기는 어려울 것으로 보입니다. 그러나 노령화, 저출산 추세의 가속화로 의료비 및 노후 자금 확보 필요성이 증대됨에 따라 건강 의료비 보장 및 연금 상품 의 수요가 지속적으로 증가할 것으로 예상되고 있습니다. 시장여건 2014년도 상반기의 경우, 카드사 고객정보 유출 사태가 발생하면서 보험사 TM영업이 크게 타격을 입었고 또 전속 대면 채널은 불완전 판매로 인한 감독 제재가 강화되면서 일부 위축 되는 모습을 보인 반면, 비전속 독립대리점(GA)과 온라인 채널의 성장이 두드러진 시기였습 니다. 또한 세계경제는 미국의 양적완화축소, 일본의 양적, 질적 완화 등 선진국들의 금융정책으로 인해 완만한 회복세를 보인 것으로 나타났으나 선진국과 신흥국 간의 경기 국면의 차이가 선 명해졌으며, 중국이 예전의 성장기세를 회복하지 못하였고 인도, 브라질, 러시아도 잠재성장 률을 대폭 밑돌았던 것으로 나타났습니다. 이와같은 경기하강, 자본 건전성 및 소비자 보호 관련 각종 규제 강화, 인구고령화 추세 등의 영향으로 많은 도전과제에 직면하고 있습니다. 하지만 이들 고령인구 증가에 따른 연금 상품 및 건강 보장성 상품 등의 수요가 늘어날 전망 이어서, 안전성 및 다양한 상품설계가 가능한 생명보험사만의 장점을 극대화할 수 있는 기회 로도 볼 수 있을 것입니다. 시장의 경쟁요소 고령화에 따라 타겟고객층은 더욱 확장되고 있으며 하나생명의 주력 채널인 방카슈랑스가 지속적으로 성장하는 점, 저축성 상품 중심으로 생보 시장이 형성되어 있는 점 등은 회사의 주요 경쟁 요소로 작용할 수 있을 듯 하나, RBC, LAT 등 관련 규제 강화에 따른 증자 압력 증가, 저금리 기조에 따른 저축성 상품의 역마진리스크 증대는 회사의 수익성을 악화시킬 수 있는 최대 과제로 떠오르고 있습니다. 하지만 하나 은행, 외환은행 등 금융계열사 위주 방카 채널을 보유하고 있고, 기존 계약의 최저보증이율 수준이 업계최저수준으로 역마진리스크가 상대적으로 낮은 부분은 타사 대비하나생명을 상대적으로 유리한 위치에 두고 있으나 온라 인 보험 등 채널 다각화 추세에 발 빠르게 대응하고 회사 자체 경험률을 반영한 보장성 보험 개발에 더욱 박차를 가할 필요가 있습니다. 회사의 강점 (하나생명보험) 당사는 2014년 3분기말 총자산 3조 2,478억으로 2013년 말 2조 9,904억 대비 약 2,574억 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 51

53 증가하였으며, 3분기까지 누적 당기순익 69억을 기록하는 등 건실한 재무상태를 보이고 있 습니다. 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대 응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 하나생명은 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞 서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의 약속을 성실히 지키 고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한 지속적인 변화와 성장을 추구 함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다 할 것입니다. 관계법령 또는 정부의 규제 및 지원 등 보험업은 보헙업법 및 동 시행령, 시행규칙, 보험업법 감독 규정, 보험업감독규정 시행규칙, 보험 계약법 등에 의해 규제를 받고 있습니다. [NPL 투자관리업] 산업의 특성 (1) 산업의 특성 1997년 외환위기의 결과 현대 및 대우그룹을 비롯한 대기업과 중소기업들의 부실 증가로 1999년말 기업금융NPL을 중심으로 부실채권은 61조원에 달하였고 2000년대 초반 신용카 드 사태로 인하여 부실채권 급증함에 따라 NPL 시장이 태동하였습니다. 2007년까지 부실채권은 점진적으로 감소하였으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 국내 부실채권시장은 다시 활성화되었고 2010년 이후 도입된 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따 라 은행 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워져 부실채권 매각시장이 성장함은 물론, '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 2013년말 현재 국내 은행 부실채권비율은 1.77%, 부실채권규모는 25.5조원 수준으로 전년도 수치인 1.33%, 18.5조원 대비 상당히 증대된 상태 (2) 산업의 성장성 국내 은행에 대한 Basel III의 시행에 따라 은행의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리는 계 속될 것으로 예상되며, 2014년 본격적인 출구전략의 개시, 가계신용 1,000조원 돌파에 따른 가계자산 부실화 우려 등를 감안할 경우 부실채권 매각물량은 증가할 것으로 예상되는 바, 당사가 영위하고 있는 NPL 시장은 지속적으로 확대될 것으로 예상됩니다. 구 분 2009년 2010년 2011년 2012년 2013년 2014년 3분기 부실채권비율(%) 1.24% 1.90% 1.36% 1.33% 1.79% 1.72% 부실채권잔액 16.0조 24.8조 18.8조 18.5조 25.8조 26.1조 자산매각 규모 4.6조 6.4조 7.4조 6.8조 6.0조 3.1조 [참조] 금감원, '14.3분기말 국내은행의 부실채권현황[잠정] 및 향후 지도방향 시장의 경쟁요소 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 52

54 NPL시장기반 확보와 자금조달 경쟁력 및 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. NPL투자시장의 70%을 과점하고 있는 대신에프앤아이(구, 우리에프앤아이)와 2009년 설립 된 민간배드뱅크 연합자산관리를 중심으로, 저금리 기조에서 투자수익률 제고를 도모하는 펀드, 외국계 은행 등 다양한 시장 참여자가 등장함에 따라 경쟁은 치열해지고 있습니다. 회사의 강점 (외환에프앤아이) 당사는 까지 모기업인 외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에 영업력을 집중하여 왔으나, 금융 지주회사법 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 주주총회 결의를 통해여신전문금융업에서 NPL투 자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 나. 신규사업 해당사항 없음. 2. 영업의 현황 [지주회사] (하나금융지주) (가) 영업개황 하나금융그룹은 2005년 12월 1일 출범하며, 신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹 이라는 범 그룹 비전과 함께 성장하며 행복을 나누는 금융그룹 의 미션을 근간으로 대한민국을 대표하 는 글로벌 금융그룹으로서 지속적인 성장을 추구하고 있습니다. 2008년 금융위기 이후, 자본주의 패러다임이 변화하고 소셜미디어와 IT기술의 발전으로 금 융 트랜드는 급변하고 있으며, 기업의 사회적 책임이 요구되고 제도적 규제가강화되어 금융 산업은 향후에도 많은 어려움이 예상되고 있습니다. 이러한 환경속에서도 하나금융그룹은 외환은행 편입을 통해 세계 24개국 128개 네트워크를 확보하고, 2013년 교포은행으로서는 유일하게 미국 연방 라이센스를 가지고 있는 BNB은행 를 인수하였으며, 국내 최초로 모바일뱅킹을 도입하고 전략적으로 중소기업을 육성하는 등 새로운 성장기반을 확보하는 동시에 시장 지위를 공고히 하고자 혁신적이고 창조적인 노력 을 기울이고 있습니다. 그 결과 자회사인 하나은행이 유로머니 誌 에서 2년 연속 대한민국 최우수 은행(Best Bank in Korea) 으로 선정되었고, 한국외환은행은 2014 중소기업 유공자 지원우수단체 부분에서 대통령상 표창을 수상하는 등 국내외에서 대한민국 대표 금융그룹으로서 그 위치를 인정받 고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 53

55 하나금융그룹은 40여년에 걸친 성장의 역사에서 끊임없이 직면했던 많은 난관들을 정면으로 돌파하면서 어려움을 기회로 전환하는 지혜를 발휘하여 왔습니다. 급격하게 변화하는 금융 시장의 상황을 고려할 때 지금은 그 어느때 보다 결단력과 신속한 실행이 필요한 때입니다. 하나금융그룹은 신중한 고민과 검토가 일단락 되면 그 누구보다 신속하게 의사 결정을 내리 고 그것을 행동으로 옮기며, 현재에 안주하지 않고 끊임없이 혁신을 추구합니다. 하나금융그룹은 보다 많은 고객들에게 장기적으로 최상의 서비스와 최고의 만족을 제공하고, 임직원에게는 더 좋은 근무환경, 지속적인 소통, 일관된 경영활동으로 견고한 신뢰관계를 만들어 가고자 합니다. 그리고 보다 나은 사회를 만들기 위해 다함께 노력하고, 기업의 사회 적 책임을 균형있게 추구하는 건강한 성장 으로 대한민국을 대표하는 글로벌 금융그룹으로 서의 역할에 최선을 다하여 주주가치, 고객가치, 직원가치 및 사회가치 극대화 할 것을 약속 드립니다. (나) 그룹영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2014년 3분기 2013년 3분기 2013년 2012년 순이자이익 3,501,993 3,342,098 4,485,041 4,598,666 이자수익 7,720,504 7,925,109 10,534,899 11,433,226 예치금이자 159, , , ,222 단기매매금융자산이자 281, , , ,167 매도가능금융자산이자 623, , , ,233 만기보유금융자산이자 125, , , ,723 대출채권이자 6,368,510 6,590,099 8,743,707 9,597,878 기타 162, , , ,003 이자비용 4,218,511 4,583,011 6,049,858 6,834,560 예수부채이자 2,883,325 3,083,634 4,076,492 4,624,753 차입부채이자 302, , , ,242 사채이자 748, ,479 1,169,574 1,370,138 기타 283, , , ,427 순수수료이익 1,195,384 1,199,138 1,592,816 1,552,173 수수료수익 1,881,558 1,833,737 2,478,039 2,378,739 수입수수료 552, , , ,874 신용카드수수료 1,072, ,723 1,356,788 1,229,459 지급보증수수료 63,773 60,357 80,975 76,224 중도해지수수료 5,393 4,173 5,927 5,209 외환관련수수료 187, , , ,973 수수료비용 686, , , ,566 지급수수료 185, , , ,013 신용카드수수료 493, , , ,066 외환관련수수료 6,463 4,892 6,683 14,350 신탁수수료 단기매매금융상품 관련 손익 226, , , ,478 당기손익인식지정금융상품 관련 손익 (119,843) (89,390) (63,625) (369,784) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 54

56 위험회피회계 파생금융상품 관련 손익 5,956 (12,539) (37,243) 11,025 금융상품 관련 기타손익 383, , , ,380 매도가능금융자산관련순손익 335, , , ,605 만기보유금융자산관련순손익 대출채권매각손익 47,060 42,261 51,978 (24,234) 외환거래손익 257, , , ,088 총영업이익 5,450,693 5,046,081 6,743,345 6,904,026 금융자산 관련 손상차손 1,039, ,649 1,271,655 1,626,984 순영업이익 4,411,654 4,216,432 5,471,690 5,277,042 일반관리비 2,833,211 2,784,966 3,846,309 3,769,778 기타영업손익 (426,939) (342,934) (460,371) 510,087 영업이익 1,151,504 1,088,532 1,165,010 2,017,351 영업외손익 65,942 84, ,263 (25,140) 법인세비용차감전순이익 1,217,446 1,173,013 1,270,273 1,992,211 법인세비용 294, , , ,031 연결당기순이익 922, , ,968 1,729,180 지배주주지분당기순이익 886, , ,877 1,621,531 비지배지분당기순이익 36,504 46,645 59, ,649 (다) 자금조달 및 운용 (연결기준) - 자금조달 및 운용실적 (단위 : 백만원) 구 분 2014년 3분기 2013년 2012년 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 예수부채 191,930, % 177,992, % 161,972, % 예수금 191,011, % 177,116, % 161,409, % 양도성예금증서 918, % 875, % 563, % 차입부채 24,379, % 22,841, % 23,044, % 원화차입금 6,804, % 6,423, % 5,818, % 외화차입금 9,508, % 9,523, % 10,711, % 조달 콜머니 3,220, % 2,056, % 2,025, % 환매조건부채권매도 4,587, % 4,666, % 4,336, % 기타차입부채 258, % 171, % 153, % 사채 29,024, % 32,374, % 32,145, % 기타부채 40,069, % 33,790, % 31,367, % 부채총계 285,403, % 266,999, % 248,530, % 자본총계 21,280, % 20,274, % 19,370, % 조달 합계 306,684, % 287,273, % 267,901, % 현금및예치금 20,479, % 16,960, % 18,472, % 운용 단기매매금융자산 16,161, % 14,805, % 12,928, % 당기손익인식지정금융자산 455, % 109, % 69, % 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 55

57 매도가능금융자산 30,892, % 25,703, % 22,315, % 만기보유금융자산 4,401, % 7,079, % 6,660, % 대출채권 209,354, % 197,535, % 184,325, % 원화대출금 162,697, % 151,615, % 137,715, % 외화대출금 19,814, % 17,062, % 15,313, % 내국수입유산스 5,833, % 6,010, % 5,885, % 콜론 2,435, % 2,498, % 3,956, % 매입어음 822, % 1,005, % 1,213, % 매입외환 7,279, % 6,131, % 5,694, % 신용카드채권 5,807, % 5,283, % 4,572, % 환매조건부채권매수 1,904, % 1,472, % 1,340, % 사모사채 1,243, % 1,568, % 1,467, % 기타 3,733, % 7,015, % 8,836, % 대손충당금 (2,217,709) -0.72% (2,129,711) -0.74% (1,670,125) -0.62% 기타자산 24,940, % 25,078, % 23,129, % 운용 합계 306,684, % 287,273, % 267,901, % (주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임. (별도기준) - 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 2014년 3분기 2013년 2012년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 차입부채 , 사채 3,933, ,938, ,398, 기타 127, , , 자본총계 14,267, ,910, ,813, 합 계 18,328, ,904, ,412, (주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임. (주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. - 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 3분기 2013년 2012년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 현금및예치금 209, , , 증권 종속기업 및 공동기업투자주식 만기보유 금융자산 17,956, ,452, ,468, , 대출채권 17, , , 유형자산 4, , , 기타 140, , , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 56

58 (주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임. (주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. (라) 영업부문 합 계 18,328, ,904, ,412, 영업부문 내 용 주요회사 하나은행, 한국외환은행 및 은행자회사 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업 은행부문,하나은행(중국)유한공사, 무 PT Bank KEB Hana,BNB Hana Bank 금융투자부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되 하나대투증권, Hana Asia Limited 는 업무 및 장내파생상품의 투자중개업무등, 외환선물 신용카드부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 하나SK카드, 외환카드 할부금융 및 시설대여부문 여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무 부동산신탁부문 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등의 업무 하나자산신탁 저축은행 부문 상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무 하나저축은행 생명보험업 부문 생명보험사업과 이에 수반되는 업무 하나생명보험 기타부문 컴퓨터개발용역업, 경영연구소, NPL투자관리업, 사무관리업 등 상기 기재한 영업부문을 제외한 부 문 하나금융지주, 하나아이앤에스, 하나금융경영연구소, 외환에프앤아이, 외환펀드서비스 등 (마) 영업부문별 재무정보 <2014년 3분기> (단위 : 백만원) 구 분 은행부문 금융투자부문 신용카드부문 할부금융 및 시 설대여부문 부동산신탁 부문 저축은행부문 생명보험업 부문 기타 부문 부문합계 연결조정 합계 순이자손익 순수수료손익 기타손익 영업이익 당기순이익 금액 3,361, ,827 (80,970) 118,912 1,151 36,382 50,653 (108,460) 3,497,523 4,470 3,501,993 비율 95.97% 3.39% -2.31% 3.40% 0.03% 1.04% 1.45% -3.10% 99.87% 0.13% % 금액 691, , ,039 5,668 10, ,761 (7,225) 1,187,053 8,331 1,195,384 비율 57.83% 11.94% 27.69% 0.47% 0.85% 0.06% 1.07% -0.60% 99.30% 0.70% % 금액 (2,671,771) (206,416) (235,932) (77,506) (884) (26,947) (58,292) (22,797) (3,300,545) (245,328) (3,545,873) 비율 75.35% 5.82% 6.65% 2.19% 0.02% 0.76% 1.64% 0.64% 93.08% 6.92% % 금액 1,380,517 55,134 14,137 47,074 10,428 10,101 5,122 (138,482) 1,384,031 (232,527) 1,151,504 비율 % 4.79% 1.23% 4.09% 0.91% 0.88% 0.44% % % % % 금액 1,191,941 62,908 13,567 37,813 8,344 7,810 6, ,761 1,484,996 (562,096) 922,900 비율 % 6.82% 1.47% 4.10% 0.90% 0.85% 0.74% 16.88% % % % (주1) 은행부문은 하나은행 연결기준손익, 외환은행 및 외환은행 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계 <2013년 3분기> (단위 : 백만원) 구 분 은행부문 금융투자부문 신용카드부문 할부금융 및 시 부동산신탁 저축은행부문 생명보험업 기타 부문 부문합계 연결조정 합계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 57

59 설대여부문 부문 부문 순이자손익 순수수료손익 기타손익 영업이익 당기순이익 금액 3,240, ,111 (58,051) 114,070 1,753 26,811 26,887 (113,347) 3,350,172 (8,074) 3,342,098 비율 96.97% 3.32% -1.74% 3.41% 0.05% 0.80% 0.80% -3.39% % -0.24% % 금액 760, , ,904 (2,734) 15, ,227 3,078 1,190,369 8,769 1,199,138 비율 63.40% 11.96% 22.09% -0.23% 1.25% 0.01% 0.52% 0.26% 99.27% 0.73% % 금액 (2,795,183) (204,550) (209,156) (74,376) (6,170) (18,931) (11,875) (30,980) (3,351,221) (101,483) (3,452,704) 비율 80.96% 5.92% 6.06% 2.15% 0.18% 0.55% 0.34% 0.90% 97.06% 2.94% % 금액 1,206,004 50,035 (2,303) 36,960 10,589 8,045 21,239 (141,249) 1,189,320 (100,788) 1,088,532 비율 % 4.60% -0.21% 3.40% 0.97% 0.74% 1.95% % % -9.26% % 금액 988,810 48, ,654 8,076 10,522 16,687 (5,539) 1,095,722 (172,324) 923,398 비율 % 5.28% 0.08% 2.99% 0.87% 1.14% 1.81% -0.60% % % % (주1) 은행부문은 하나은행 연결기준손익, 외환은행 및 외환은행 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계 (주2) 할부금융 및 시설대여부문은 및 외환에프앤아이(구, 외환캐피탈) 손익 합 계 <2013년> (단위 : 백만원) 구 분 은행부문 금융투자부문 신용카드부문 할부금융 및 시 설대여부문 부동산신탁 부 문 저축은행부문 생명보험업 부문 기타 부문 부문합계 연결조정 합계 순이자손익 순수수료손익 기타손익 영업이익 당기순이익 금액 4,333, ,224 (83,310) 153,516 2,222 37,197 44,393 (136,465) 4,502,565 (17,524) 4,485,041 비율 96.63% 3.37% -1.86% 3.42% 0.05% 0.83% 0.99% -3.04% % -0.39% % 금액 994, , ,080 (880) 17, ,760 16,817 1,590,110 2,706 1,592,816 비율 62.44% 11.91% 22.73% -0.06% 1.12% 0.02% 0.61% 1.06% 99.83% 0.17% % 금액 (3,890,083) (285,121) (275,912) (154,225) (6,581) (31,582) (31,357) (54,018) (4,728,879) (183,968) (4,912,847) 비율 79.18% 5.80% 5.62% 3.14% 0.13% 0.64% 0.64% 1.10% 96.26% 3.74% % 금액 1,438,271 55,741 2,858 (1,589) 13,500 5,885 22,796 (173,666) 1,363,796 (198,786) 1,165,010 비율 % 4.78% 0.25% -0.14% 1.16% 0.51% 1.96% % % % % 금액 1,164,621 62,046 3,522 (3,501) 9,805 5,766 18,136 (249,097) 1,011,298 (18,330) 992,968 비율 % 6.25% 0.35% -0.35% 0.99% 0.58% 1.83% % % -1.85% % (주1) 은행부문은 하나은행 연결기준손익, 외환은행 및 외환은행 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계 (주2) 생명보험업 부분은 하나생명보험이 2013년 5월부터 연결대상 종속회사로 편입됨에 따라 5월 손익부터 반영됨. (주3) 할부금융 및 시설대여부문은 및 외환에프앤아이(구, 외환캐피탈) 손익 합 계 <2012년> (단위 : 백만원) 구 분 은행부문 금융투자부문 신용카드부문 할부금융 및 시 설대여부문 부동산신탁 부문 저축은행부문 기타 부문 부문합계 연결조정 합계 순이자손익 순수수료손익 기타손익 영업이익 금액 4,114, ,852 (8,287) 144,278 1,650 12,486 (124,813) 4,274, ,497 4,598,666 비율 89.46% 2.93% -0.18% 3.14% 0.04% 0.27% -2.71% 92.94% 7.06% % 금액 846, , ,112 (7,552) 20,786 (1,788) (11,365) 1,361, ,763 1,552,173 비율 54.53% 13.71% 19.46% -0.49% 1.34% -0.12% -0.73% 87.71% 12.29% % 금액 (3,410,076) (324,715) (324,865) (115,791) (7,641) (34,547) (45,821) (4,263,456) 129,968 (4,133,488) 비율 82.50% 7.86% 7.86% 2.80% 0.18% 0.84% 1.11% % -3.14% % 금액 1,550,355 22,926 (31,040) 20,935 14,795 (23,849) (181,999) 1,372, ,228 2,017,351 비율 76.85% 1.14% -1.54% 1.04% 0.73% -1.18% -9.02% 68.02% 31.98% % 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 58

60 당기순이익 금액 1,189,625 22,686 (29,504) 9,148 10,995 (41,797) (182,008) 979, ,035 1,729,180 비율 68.80% 1.31% -1.71% 0.53% 0.64% -2.42% % 56.62% 43.38% % (주1) 은행부문은 하나은행 연결기준손익,외환은행 및 외환은행 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계 (주2) 할부금융 및 시설대여부문은 및 외환에프앤아이(구, 외환캐피탈) 손익 합 계 [은행업] (하나은행) (가) 영업개황 91년 7월 한국투자금융에서 은행으로 전환한 하나은행은 이후 초고속성장을 거듭하여 94년 은행감독원 경영평가결과 최우수등급인 AA 획득, '95년 4월 국내은행사상 최단기간 인 3년 9개월 만에 총수신고 10조원 돌파하였고, 98년 상반기에는생산성과 자산건전성 두 마리 토끼를 잡는데 성공하는 등 탁월한 경영성과를 거두었습니다. 하나은행의 괄목할만한 경영적 성과와 발전은 해외 기관들로부터도 인정을 받아 세계적 권위의 금융 전문지 Euromoney 誌 와 Finance Asia 誌, Asiamoney 誌 로부터 '93년, '97년, '98년에 한국의 최 우수은행으로 선정되었으며, 98년 6월 IMF구제금융 이후 지속된 외환위기의 속에서도 세계 은행그룹의 IFC(국제금융공사)로부터 1억5천2백만불의 외자를 유치하는 쾌거를 이루었습니 다. 작지만 튼튼한 은행 으로 인식되어오던 하나은행은 98년부터는 성공적인 인수, 합병을 통해 국내 초우량 선도은행으로의 전환을 준비하여 98년 6월, 국내 금융 산업 사상 초유의 자산 부채 계약이전방식에 의한 5개 은행 퇴출과정에서 충청은행을 인수하여 충청하나은행 이라는 새로운 지역밀착형 독립사업부로 재탄생시켰습니다. 이어 98년 9월에는 보람은행과 의 합병을 결정하고 99년 1월 1일 새로운 하나은행 을 출범시켰습니다. 하나은행은 규모 뿐 아니라 질적인 성장에 대한 노력도 경주하였고, 그 결과로 외부 기관으로부터도 잇따라 긍정적인 평가를 받았습니다. 하나은행은 99년 한국경제신문 IR대상 금상 수상, 증권거래소 선정 우수 공시 상장법인, 국가고객만족지수(NCSI) 1위 등으로 선정되었으며 3년 연속으로 한국신용평가(주)와 한국기업평가(주) 신용평가에서 AAA 등급을 획득하기도 하였습니다. 또한 2002년 12월 (구)서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시켰고, 초우량 종합금융 정보 서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련하였습니다. 비 은행 부문 수익 중심의 수익 창출 구조의 체질 변화는 하나은행의 지속적 성장 뿐 아니라 시장의 요구에 부 응하는 길이기도 하였습니다. 2005년 5월 대한투자증권을 인수함으로써 국내자산운용시장 에서 1위로 등극하였고, 같은 해 12월, 지속적인 성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전 환을 이루었으며 대외적으로는 Euromoney 誌 로 부터 대한민국 최우수 프라이빗 뱅크(Best Private Bank in Korea)로 선정되어 PB분야에서앞선 능력을 검증 받았습니다(2005년 ~2011년 7년 연속). 2007년에는 청도국제은행(QIB)의 완전자회사 편입, 중국유한공사 설 립 등 해외금융시장 진출을 본격화하여 성장 플랫폼을 갖추는데 주력하고, UN Global Compact UNEP Financial Initiative 가입, 지속가능성보고서 출판 등 사회책임경영 실현 을 위해 노력하고 있습니다. 2008년 3월에는 BU(Business Unit)조직을 출범하여 고객 중심 의 조직 체계로 전환하고, 2009년 이후 글로벌 금융위기 속에서도 안정적 자본 확충과 철저 한 리스크관리에 초점을 두어 내실을 다지는데 주력하였습니다. 이를 토대로 2010년과 2011년 이익 구조의 선진화, 해외사업의 현지화를 더욱 확대하였으며 2013년에는 우량한 재무성과, 혁신적인 스마트금융서비스로 제13회 대한민국디지털경영혁신 대상 에서 대통령 상을 수상하는 등 디지털 금융시대를 선도하는 기업으로 자리매김 하였습니다.2014년에는 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 59

61 고객에게 만족을 제공하고 지속적인 소통과 일관된 경영활동으로 신뢰관계를 구축해 나갈 것을 목표로 신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행 이라는 새로운 비전을 제시하였습니다. 이에 Barclays Africa 한국데스크 설립, 하나 외환 인도네시아 통합법인 출범 등 활발한 해외사업 활동과 더불어 다양한 금융지원 업무협약을 통해 창조경제 활성화 및 벤처, 창업 등 유망 중 소기업 지원 활동을 꾸준히 이어나가고 있습니다. 또한 고객정보보보 강화를 위해 고객정보 보호본부 를 신설한데 이어 금융 건전성 유지와 금융소비자 보호를 위한 은행장 주재의 내부 통제 혁신위원회 를 신설하는 등 고객에게 신뢰받고 앞서가는 하나은행이 되기 위해 노력하 고 있습니다. 이에 2년 연속 Euromoney 誌 로부터 '대한민국 최우수은행 을 수상, The Asset 誌 로부터 국내 최우수 프라이빗뱅크 부문 수상하는 등의 좋은 결실을 맺었습니다. (나) 영업실적 (단위 : 백만원) 과 목 제74기 3분기 제73기 3분기 제73기 제72기 순이자수익 1,980,320 1,955,217 2,617,902 2,809,617 순수수료수익 253, , , ,958 기타손익 393, , , ,259 총영업이익 2,626,490 2,432,478 3,238,379 3,516,834 금융자산 관련 손상차손 (441,526) (371,326) (567,234) (733,326) 순영업이익 2,184,964 2,061,152 2,671,145 2,783,508 일반관리비 (1,146,877) (1,110,902) (1,544,399) (1,608,797) 기타영업손익 (203,983) (248,512) (325,959) (369,617) 영업이익 834, , , ,094 연결당기순이익 742, , , ,684 지배지분 연결당기순이익 741, , , ,278 (주) K-IFRS 연결기준 (다) 자금조달 및 운용 (1) 자금조달실적(별도기준) [은행계정] (단위 : 억원,%) 구 분 조달항목 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 예수금 및 부금 1,052, % 66.10% 1,006, % 65.88% 963, % 64.20% CD 7, % 0.47% 6, % 0.45% 4, % 0.27% 원화자금 차입금 35, % 2.24% 33, % 2.18% 24, % 1.62% 원화콜머니 13, % 0.82% 6, % 0.43% 11, % 0.78% 기타 118, % 7.45% 124, % 8.14% 123, % 8.24% 소계 1,227, % 77.08% 1,177, % 77.09% 1,127, % 75.11% 외화자금 외화예수금 46, % 2.89% 39, % 2.59% 42, % 2.85% 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 60

62 외화차입금 43, % 2.74% 46, % 3.02% 57, % 3.86% 외화콜머니 1, % 0.12% 1, % 0.08% 2, % 0.19% 외화사채 40, % 2.53% 41, % 2.73% 41, % 2.77% 기타 6, % 0.43% 7, % 0.46% 6, % 0.46% 소계 138, % 8.71% 135, % 8.89% 151, % 10.13% 자본총계 115, % 112, % 109, % 기타 충당금 1, % 2, % 1, % 기타 108, % 100, % 110, % 주) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채 [신탁계정] 소계 226, % 214, % 221, % 합 계 1,592, % 1,527, % 1,500, % (단위 : 억원,%) 원 가 성 무 원 가 성 구분 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 금전신탁 131, % 58.46% 114, % 57.49% 93, % 58.00% 차입금 % % % 소 계 131, % 58.47% 114, % 57.50% 93, % 58.00% 재산신탁 92, % 41.13% 83, % 42.16% 67, % 41.63% 특별유보금 % % % 기 타 % % % 소 계 93, % 41.53% 84, % 42.50% 68, % 42.00% 합 계 224, % % 199, % % 161, % % (구)간접투자자산운용업법의 제정 및 시행으로 인하여 2004년 7월부터 구)신탁업법에 의한 불특정금전신탁상품(단, 원본보전되고 있는 연금형 기준가신탁은 제외)의 신규상품발매 및 추가적인 금전의 수탁이 금지되어 있어, 2014년 3분기 현재 당사는 위 적용을 받지 않는 특 정금전신탁, 재산신탁, 공익신탁 및 원본보전이 되고 있는 연금형 기준가신탁에 대하여만 신 규발매 및 추가수탁을 하고 있으며, 2014년 3분기 현재 수탁가능 금전신탁상품의 잔액은 14조 2,964억원 입니다. 신탁회사는 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 불특정금전신탁의 경우 원본 또는 이익의 보 전을 위하여 신탁보수의 취득시기마다 신탁종류별 수탁액의 100분의 5에 달할 때까지 신탁 보수에서 동 보수의 100분의25이상의 금액을 특별유보금으로 적립하고 있으며, 당사의 2014년 3분기 현재 특별유보금 잔액은 209억원입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 61

63 2014년 3분기 금전신탁의 평균잔액은 13조 1,232억원이며 이중 특정금전신탁의 평균잔액 은 8조 5,675억원으로 특정금전신탁의 비중이 65.29%이며, 재산신탁평균잔액은 9조 2,336억원입니다. (2) 자금운용실적(별도기준) [은행계정] (단위 : 억원) 구 분 운용항목 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화예치금 21, % 1.35% 19, % 1.27% 16, % 1.13% 원화유가증권 212, % 13.33% 201, % 13.20% 199, % 13.27% 원화대출금 1,077, % 67.66% 1,033, % 67.64% 981, % 65.44% 지급보증대지급금 % 0.01% % 0.02% % 0.03% 원화자금 원화콜론 2, % 0.16% 2, % 0.15% 1, % 0.10% 사모사채 3, % 0.22% 4, % 0.31% 5, % 0.35% 신용카드채권 % % % 기타 20, % 1.28% 19, % 1.27% 23, % 1.57% 원화대손충당금( ) 8, % 9, % 7, % 소계 1,329, % 83.49% 1,271, % 83.26% 1,221, % 81.38% 외화예치금 6, % 0.42% 5, % 0.33% 6, % 0.47% 외화유가증권 19, % 1.25% 19, % 1.27% 19, % 1.27% 외화대출금 83, % 5.27% 83, % 5.49% 87, % 5.81% 외화자금 외화콜론 8, % 0.52% 9, % 0.61% 16, % 1.07% 매입외환 19, % 1.25% 18, % 1.21% 21, % 1.43% 기타 1, % 0.12% 2, % 0.13% 1, % 0.12% 외화대손충당금( ) % % % 소계 139, % 8.79% 137, % 8.99% 151, % 10.11% 현금 6, % 7, % 7, % 기타 업무용고정자산 12, % 12, % 12, % 기타 103, % 98, % 107, % 소계 123, % 118, % 127, % 합 계 1,592, % 1,527, % 1,500, % 주) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 포함) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 62

64 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액 [신탁계정] (단위 : 억원) 구 분 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 대 출 금 % 0.32% % 0.37% 1, % 0.71% 유가증권 45, % 20.23% 37, % 18.83% 37, % 23.42% 수익 성 콜 론 % 0.00% % 0.00% % 0.00% 기 타 162, % 72.59% 143, % 74.01% 114, % 70.41% 채권평가충당금( ) % 0.00% % 0.00% % 0.00% 현재가치할인차금( ) % 0.00% % 0.00% % 0.00% 소 계 209, % 93.14% 185, % 93.21% 153, % 94.54% 무 수 익 성 15, % 6.86% 13, % 6.79% 8, % 5.46% 합 계 224, % % 199, % % 161, % 100.0% 당사는 유가증권에 대하여 매입금액에 부대비용을 가산한 금액을 취득원가로 계상하고 있으 며 공정가액법을 적용하여 평가하고 있습니다. 다만, 구)신탁업감독시행세칙의 경과 조치에 따라 1998년11월15일 이전에 설정된 불특정금전신탁에 편입되어있는 채권에 대하여는 시 가로 평가하지 아니하고 자산건전성분류기준을 준용한 금액을채권평가충당금으로 적립하고 있습니다. (한국외환은행) (가) 영업개황 한국외환은행은 한국외환은행법에 의거 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하며, 외환과 수출입금융 부문에서 차별화된 경쟁력 을 보유해왔습니다. 1989년 12월 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이 후에는 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김하였습니다. 외환위기 이후 최대주주가 Commerzbank로 변경되었다가 2003년 7월 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론 스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년 2월 하나금융그룹으로 편입되었고 2013년 4월 100% 자회사가 되었습니다. 이후 2014년 9월 1일 은행의 신용카드 사업부문을 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위하여 독립법인 외환카드로 분사하였습니다. 2014년 3분기 누적기준 외환 32.9%, 수출입 45.5%, 환전 24.1%의 시장점유율로 외국환 전 분야에서 1위를 유지함으로써 외환과 수출입금융 부문에서 독보적인 강자로서의 입지를 구 축하고 있습니다. 또한 14개의 해외지점과 5개의 사무소, 10개의 현지법인 및 62개의 자지 점 등 23개국에 총 91개의 국외점포망을 갖추어 국내최대 글로벌 네트워크를 형성하고 있으 며 이를 통해 해외동포 및 유학생의 생활안정을 돕고,현지진출기업체뿐 만 아니라 현지기업 에 대한 경제활동 지원과 다양한 금융서비스도제공하고 있습니다. 2014년 3월 인도네시아 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 63

65 에 외환은행과 하나은행의 통합 법인인 PT Bank KEB Hana를 설립하였고 호주법인을 시드 니 지점으로 전환하였으며, 7월에는 러시아한국외환은행, 9월에는 캐나다한국외환은행 밴쿠 버지점 등을 개설하였습니다. 또한 연말까지 인도와 멕시코, 캐나다에 추가로 지점과 사무소 의 설립을 준비하는 등 끊임없는 해외채널 신설 및 효율화로 수익다각화와 지속성장을 위해 노력하고 있습니다. 대외적으로는 2014년까지 글로벌파이낸스 誌 로부터 총 13회의 한국 내 최우수 무역금융은행, 13년 연속 최우수 외국환은행, 4년 연속 최우수 수탁은행에 선정되었고, 아시아머니 誌 로부 터는 10년연속 한국 내 최우수 Cash Management 은행에 선정되었습니다. 또 고객성공을 위해 차별화된 서비스를 제공하며 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과 2014년 4월 한국 능률협회컨설팅의 서비스품질 지수 고객센터 부문 조사에서 7년 연속 한국 내 全 산업, 全 부 문의 최우수 고객센터로 선정되었으며, 2014년 7월에는 대한민국 중소기업인대회에서 중소 기업유공자 대통령표창을 수상하였습니다. 하나금융그룹의 신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹의 비전 아래 지속적인 해외시장진출과 해외 네트워크 확대를 통해 해외 및 외국환 사업의 독보적 위치를 유지하며, 엄격한 리스크 관리 아래 기업과의 동반성장을 추구하고, 신사업 부문에서 혁신적인 미래시장을 개척하여 대한민국 최고의 글로벌 뱅크로서의 위상을 높이고 다양한 글로벌 금융수요 충족을 위해 최 선을 다하고 있습니다. (나) 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 제48기 3분기 제47기 3분기 제47기 제46기 예치금이자 73,755 36,454 51, ,128 유가증권이자 261, , , ,862 이자수익 대출채권이자 2,216,465 2,228,345 3,456,644 3,834,343 기타이자수익 19,353 19,758 27,054 33,012 소 계 2,570,859 2,563,367 3,897,679 4,412,345 이자부문 예수금이자 931, ,860 1,287,610 1,526,188 차입금이자 84,063 83, , ,498 이자비용(-) 사채이자 110, , , ,145 기타이자비용 23,093 29,330 37,072 45,420 소 계 1,149,673 1,227,977 1,670,306 1,943,251 합 계 1,421,186 1,335,390 2,227,373 2,469,094 수수료수익 311, , , ,295 수수료부문 수수료비용(-) 59,910 56, , ,871 소 계 251, , , ,424 신탁보수 33,237 24,539 33,886 32,291 신탁부문 신탁관련수수료 5,205 4,438 5,985 4,218 소 계 38,442 28,977 39,871 36,509 유가증권관련수익 174,280 73, , ,924 기타영업부문 기타영업수익 외환거래수익 742, ,994 1,207,636 1,066,624 파생상품관련이익 2,377,798 2,568,610 3,330,895 3,423,947 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 64

66 지급보증충당부채환입 ,101-2,541 미사용약정충당부채환입 1, 종금계정이익 60,668 53,918 73,649 68,201 기타영업잡수익 191, , , ,816 소 계 3,546,977 3,857,298 4,968,140 5,043,053 유가증권관련손실 87,229 22,467 50,362 35,863 외환거래손실 539, ,202 1,003, ,577 파생상품관련손실 2,383,463 2,512,760 3,243,782 3,438,624 기금출연료및예금보험료 190, , , ,112 대손상각비 302, , , ,780 기타영업비용(-) 지급보증충당부채전입액 - - 4,231 - 미사용약정충당부채전입 액 - - 1,140 6,291 기타충당부채전입액 -17,648 37,466 50,418 8,313 종금계정손실 44,804 34,509 48,105 42,528 기타영업잡비용 155, , , ,472 소 계 3,685,839 3,992,597 5,278,520 5,242,560 합 계 -138, , , ,507 부문별 이익 합계 1,572,665 1,488,865 2,128,703 2,484,520 판매비와 관리비(-) 1,041,495 1,063,010 1,540,227 1,564,879 영업이익 531, , , ,641 영업외수익 14,281 11,862 23,449 59,672 영업외비용(-) 22,531 27,078 44,879 46,726 법인세차감전순이익 522, , , ,587 법인세비용(-) 89,129 93, , ,444 당기순이익 458, , , ,143 (주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (다) 자금조달 및 운용실적 (1) 자금의 조달 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 제48기 3분기 제47기 제46기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 예수금 500, , , 양도성예금증서 3, , , 원화 자금 차입금 21, , , 원화콜머니 8, , , 기타 73, , , 소 계 607, , , 예수금 151, , , 외화 자금 차입금 51, , , 콜머니 8, , , 사 채 24, , , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 65

67 기타 3, , , 소 계 239, , , 원가성자금계 846, , , 자본총계 98, , , 기타 충당금 3, , , 기타 121, , , 무원가성자금계 222, , , 조 달 계 1,069, ,017, ,011, (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구분 조달항목 제48기 3분기 제47기 제46기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 금전신탁 117, , , 원가성 차입금 소계 117, , , 재산신탁 196, , , 무원가성 특별유보금 기타 소계 197, , , 조달계 315, , , (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음. (2) 자금의 운용 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 예 치 금 13, , , 유 가 증 권 115, , , 대 출 금 515, , , (가계대출금) (212,361) (218,915) (21.52) (4.60) (200,949) (19.86) (5.54) (기업대출금) (303,537) (268,554) (26.40) (4.53) (251,981) (24.91) (5.35) 원화 자금 지급보증대지급금 원 화 콜 론 2, , , 사 모 사 채 1, , , 신용카드채권 24, , , 기 타 32, , , 원화대손충당금(-) 4, , , 소 계 701, , , 외화예치금 27, , , 외화 자금 외 화 증 권 17, , , 대 출 금 109, , , 외 화 콜 론 19, , , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 66

68 매 입 외 환 58, , , 기 타 (0) 외화대손충당금(-) , , 소 계 231, , , 수익성자금계 933, , , 현 금 6, , , 기타 업무용유형자산 13, , , 기 타 116, , , 무수익성자금계 136, , , 운 용 계 1,069, ,017, ,011, (주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성였음. (주2) 가계대출금에는 재형저축자금대출금, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 (주3) 기업대출금에는 공공 및 기타자금대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함. (주4) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표기함. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구분 운용항목 제48기 3분기 제47기 제46기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 대출금 , 유가증권 55, , , 수 익 성 콜론 기타 64, , , 채권평가충당금( ) (-) (-) (-) 현재가치할인차금( ) 소계 119, , , 무수익성 195, , , 운용계 315, , , (주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성였음. (주2) 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 (주3) 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 (주4) 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등 [금융투자업] (하나대투증권) (가) 영업개황 당기 중 당사의 내부조직 구조가 변경됨에 따라 영업부문의 변경이 있어 변경된 기준으로 작성하였습니다. (1) 자산관리부문 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 67

69 (a) Brokerage FY2014년 3분기 국내 증권시장은 재정확대 정책, 기준금리 인하 가능성에 의해 긍정적이 나, 유럽발 지정학적 리스크 및 국내 대형 수출기업 실적 부진등에 의해 주식시장의 변동성 이 확대되면서 거래대금이 상승하였습니다. 시장별로 살펴보면 주식시장(ETF, ELW 포함 )이 7%, KOSPI 선물시장이 -21%, 옵션시장이 -33%가 전년동기 대비 거래가 다소 상승하 게 나타났습니다. 변동성이 확대된 시장의 영향으로 당사의 브로커리지 수수료는 전년동기 대비 17%(37억)증가하여 250억을 시현했습니다. 세부적으로 살펴보면 주식부분에서 6.5%(15억), 파생부분에서 크게 변동이 없으며, 해외부분이 45%(10억원)가 증가했습니다. 전년 동기간에 비해 전체 브로커리지 수익은 증가했으며, 시장대비 양호한 실적을 시현한 것으로 판단되며, 해외선물 등 해외부분이 크게 성장세를 타고 있습니다. 다만, 금현물시장은 시행 초기라서 거래량 및 수수료가 미미한 상황입니다. (b) 수익증권 및 금융상품 2014년 3분기말 수익증권 시장의 공모펀드 설정잔고는 단기금융 유출(13조)로 전기말 대비 11조가 감소하여 188조를 기록했습니다. 당사의 수익증권 잔고는 3분기말 현재 14.8조로 전기말 대비 소폭 감소했으며, 세부내역을 살펴보면 주식(혼합)형 0.1조 감소했으며 채권혼합형 0.1조, MMF 0.1조, 증가하였습니다. 금융상품 중 채권에 대한 관심증가에 따라 0.2조 증가하였지만, 신탁 등은 전반적으로 감소 하여 3분기말 현재 23.2조를 기록하여 전 분기 대비 1.4조가 감소했습니다. 향후에도 시장의 흐름에 따라 탄력적으로 상품을 공급함으로써 고객 만족과 신규 고객 창출 에 역량을 집중할 것입니다. (2) 기업금융부문 회사채 시장은 우량물 위주의 쏠림현상이 이어지며 BBB이하의 발행 부진과 겹쳐 양극화 경향이 더욱 두드러졌습니다. IPO는 1분기 코스닥 상장 기업이 3개에 불과해시장 정체가 지 속되었고, M&A는 동양, 한진 등 그룹사 구조조정 관련 Deal이 PEF 주도로 진행중입니다. 전반적인 IB시장 침체 속에서도 당사는 Syndicated Loans 주관 3위(Bloomberg, 인수금융 1위), ELS/DLS 발행 4위(KRX, DART)를 기록하는 등 강점부문에 대한 입지를 계속 유지하 면서, 저수익부문에서의 무리한 경쟁을 지양하는 수익성 중심의 경쟁력 강화를 추진하여 업 계 대비 양호한 실적을 거두었습니다. 해외 부문에서는 증권사 최초로 QFII 인가를 획득하여 중국 본토 A주식 트레이딩을 진행중 이며, 업계 최초로 수행한 중국 현지 위안화 표시 회사채 발행자문의 확대를 지속하고 있습 니다. (3) Sales & Trading 부문 파생결합상품인 ELS/DLS부문은 안전자산 및 중위험/중수익 상품 선호 경향으로 인해 지속 성장중에 있습니다. 당사는 수익성 중심의 경쟁력 강화를 추진하고, 고객 Needs에 맞춘 상 품을 지속적으로 출시하여 ELS/DLS 발행 4위(KRX)를 기록하는 등양호한 실적을 거두었습 니다. 또한, 리스크 관리를 기반으로 한 안정적인 주식 및 채권 운용과 더불어 국내 증권사 최 초로 인가를 받은 QFII를 활용한 중국 본토 A주식 트레이딩이 조기에 정상화 궤도에 오르는 등 운용부문에서도 꾸준한 수익을 창출하고 있습니다. 향후에도 시장 변화에 선제적으로 대응하여 안정적인 운용수익을 창출하고, 창의적이고 차 별화된 상품을 개발, 적시에 공급할 수 있도록 하겠습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 68

70 (나) 영업실적 <제40기 3분기> (단위: 천원) 구 분 AM IB Sales&Trading 전사공통 종속기업 소재지 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국, 중국, 홍콩 조 정 합 계 순영업이익 156,480,593 24,512,591 81,931,061 26,762,736 (1,790,413) 1,062, ,959,056 판매비와관리비 154,258,524 21,539,548 18,982,523 36,183, , ,286,563 충당금환입액 ,981, ,981,755 영업외이익 ,877,819 12,277,655 (2,690,446) 25,465,028 세전순이익 2,222,069 2,973,043 62,948,538 3,475,558 10,164,516 (1,627,958) 80,155,766 법인세비용 ,995,749 16,926 (402,889) 17,609,786 분기순이익 2,222,069 2,973,043 62,948,538 (14,520,191) 10,147,590 (1,225,069) 62,545,980 <제39기 3분기> (단위 : 천원) 구 분 AM IB Sales&Trading 전사공통 종속기업 소재지 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국, 중국, 홍콩 조 정 합 계 순영업이익 152,765,112 30,287,394 37,962,694 16,474,398 (1,620,657) (5,411,026) 230,457,915 판매비와관리비 156,936,114 21,219,983 19,381,997 21,226, , ,554,922 충당금전입액 ,453, ,453,350 영업외이익 ,806,288 7,983,112 (6,368,896) 22,420,504 세전순이익 (4,171,002) 9,067,411 18,580,697 7,600,704 5,572,259 (11,779,922) 24,870,147 법인세비용 ,557,151 32,808 1,465,693 9,055,652 분기순이익 (4,171,002) 9,067,411 18,580,697 43,553 5,539,451 (13,245,615) 15,814,495 <제39기> (단위: 천원) 구 분 AM IB Sales&Trading 전사공통 종속기업 소재지 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국, 중국, 홍콩 조 정 합 계 순영업이익 152,765,112 30,287,394 37,962,694 16,474,397 (1,620,657) (5,411,025) 230,457,915 판매비와관리비 156,936,114 21,219,983 19,381,997 21,226, , ,554,922 충당금전입액 ,453, ,453,350 영업외이익 ,806,289 7,983,112 (6,368,897) 22,420,504 세전순이익 (4,171,002) 9,067,411 18,580,697 7,600,704 5,572,259 (11,779,922) 24,870,147 법인세비용 ,557,000 32,808 1,465,844 9,055,652 당기순이익 (4,171,002) 9,067,411 18,580,697 43,704 5,539,451 (13,245,766) 15,814,495 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 69

71 <제38기> (단위 : 천원) 구 분 AM IB Sales&Trading 전사공통 종속기업 소재지 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국 대한민국, 중국, 홍콩 조 정 합 계 순영업이익 205,337,765 44,566,894 87,066,649 56,270,074 24,882,960 (30,306,714) 387,817,628 판매비와관리비 205,264,198 27,354,459 25,620,048 50,341,324 1,492, ,072,343 충당금전입액 ,369, ,369,316 영업외이익 ,540,300 10,900,956 (410,074) 20,031,182 세전순이익 73,567 17,212,435 61,446,601 (6,900,266) 34,291,602 (30,716,788) 75,407,151 법인세비용 ,470,121 70,050 (70,050) 19,470,121 당기순이익 73,567 17,212,435 61,446,601 (26,370,387) 34,221,552 (30,646,738) 55,937,030 주1) 상기 내역은 K-IFRS 연결 기준임. 주2) 각 부문항목의 금액은 보고부문의 성과평가를 위하여 최고영업의사결정자에게 보고되 는 측정치입니다. 주3) 당기 중 당사의 내부조직 구조를 변경하여 보고부문 구성이 변경되었습니다.비교 표시 된 전기의 영업부문 정보는 새로운 보고부문을 기준으로 재작성되었습니다. (다) 자금조달 및 운용 실적 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원) 제40기 3분기 제39기 제38기 구분 ( ~ ) ( ~ ) ( ~ ) 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본금 175, % 175, % 175, % 자본잉여금 955, % 955, % 955, % 자본 자본조정 (100) 0.00% % % 기타포괄손익누계액 73, % 73, % 80, % 이익잉여금 407, % 392, % 343, % 예수 부채 고객예수금 1,078, % 1,018, % 1,026, % 수입담보금 % 1, % 3, % 기타 % % % 콜머니 113, % 210, % 284, % 차입금 69, % 11, % 143, % 차입 부채 RP매도 3,966, % 4,055, % 3,792, % 매도신종증권 5,302, % 4,515, % 4,459, % 파생상품 651, % 543, % 314, % 사채 % % % 기타 539, % 815, % 293, % 기타 부채 퇴직급여부채 10, % 12, % 5, % 기타 663, % 815, % 645, % 합 계 14,006, % 13,596, % 12,524, % 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 70

72 (주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원) 제40기 3분기 제39기 제38기 구분 ( ~ ) ( ~ ) ( ~ ) 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현,예금 현금 및 현금성자산 72, % 39, % 74, % 예치금 1,761, % 1,618, % 2,098, % 당기손익인식유가증권 9,256, % 9,102, % 7,752, % 유가 증권 매도가능증권 347, % 241, % 158, % 만기보유증권 110, % 88, % 79, % 관계회사투자지분 101, % 107, % 91, % 파생결합증권 193, % 64, % 9, % 파생상품 631, % 719, % 749, % 콜론 % 5, % 18, % 대출 채권 신용공여금 550, % 460, % 478, % RP매수 % % % 대여금 4, % 4, % 4, % (주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. (외환선물) (가) 영업개황 당사가 영위하는 금융투자업은 장내파생상품에 대한 투자매매업과 투자중개업, 투자일임업 입니다. 3가지 업무 중 당사의 주요업무는 장내파생상품의 투자중개업입니다. 장내 파생상품은 기초자산의 가격이나 지표 등에 의하여 산출된 금전 등을 장래의 특정 시점 에 인도, 교환하거나 거래를 성립시킬 수 있는 권리를 부여하는 계약으로, 시장위험을 피하고 자 하는 헤저(Hedger)와 시장위험을 통하여 수익을 추구하는 투자자(Speculator) 등의 시장 참여를 통하여 기초자산의 가격변동성을 줄이고 현물시장의 안정성을 높이는 수단으로 활용 됩니다. 외환선물 는 외환은행의 100% 출자로 1997년 9월 24일 설립된 이후 2012년 1월 하나금 융지주로 편입되었으며 2014년 9월 현재 자기자본 655억원, 자산 6,387억원을 보유한 회사 로 성장하였습니다. 파생상품에 대한 규제강화와 함께 시장경쟁은 더욱 치열해지는 어려운 환경이지만 당사는 영업력 확충과 전문성 강화, 하나금융그룹 내 시너지 극대화를 추구하고 있으며 지속적인 수익 창출을 위해 노력해 나가고 있습니다. (나) 영업실적 기타 48, % 68, % 110, % 유형자산 78, % 82, % 83, % 기타 850, % 994, % 813, % 합 계 14,006, % 13,596, % 12,524, % 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 71

73 (단위:백만원) 구분 제19기 3분기 ( ~ ) 제18기 3분기 ( ~ ) 제18기 ( ~ ) 제17기 ( ~ ) 영업수익 11,336 9,644 9,644 16,004 1.수수료수익 7,950 6,796 6,796 12,072 2.당기손익인식금융상품관련이익 매도가능금융자산처분이익 만기보유금융자산처분이익 이자수익 2,491 2,683 2,683 3,736 6.외환거래이익 기타영업수익 영업비용 10,892 10,088 10,088 11,991 1.수수료비용 1,992 1,562 1,562 1,892 2.당기손익인식금융상품관련손실 이자비용 외환거래손실 판매비와관리비 8,587 7,758 7,758 9,697 6.기타영업비용 영업이익 444 (443) (443) 4,013 당기순이익(손실) 362 (606) (606) 3,116 (다) 자금운용 및 조달실적 (1) 자금조달실적 (단위:백만원) 구분 제19기 3분기 ( ~ ) 제18기 ( ~ ) 제17기 ( ~ ) 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 15, % 15, % 15, % 자본조정 % % % 기타포괄손익누계액 6, % 7, % 7, % 이익잉여금 44, % 44, % 43, % 부채 예수부채 538, % 542, % 596, % 당기법인세부채 % % % 이연법인세부채 1, % 2, % 2, % 기타 3, % 3, % 2, % 합계 608, % 614, % 667, % (주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별잔액의 평균임. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 72

74 (2) 자금운용실적 (단위:백만원) 자산 구분 (주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별잔액의 평균임. [신용카드업] (하나SK카드) (가) 영업개황 당사는 서울특별시 중구 남대문로9길 24에 본사를 두고, 신용카드사업을 영위하고 있습니다. 당사는 2009년 11월 2일부로 하나은행에서 인적 분할되어 창립되었으며 현재 여신전문금 융업법 및 관련 규정의 적용을 받고 있습니다. (나) 영업실적 제19기 3분기 ( ~ ) 제18기 ( ~ ) 제17기 ( ~ ) 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현금 및 예치금 550, % 551, % 607, % 매도가능금융자산 16, % 14, % 15, % 만기보유금융자산 29, % 36, % 33, % 대출채권 % % % 유형자산 1, % 1, % 1, % 무형자산 2, % 2, % 2, % 기타자산 8, % 8, % 7, % 합계 608, % 614, % 667, % (단위: 천원) 과 목 제 6기 3분기 제 5기 3분기 제 5기 제 4기 I.이자수익 예치금이자 9,542,597 24,387,574 29,545,197 49,342,524 대출채권이자 신용판매자산이자 46,033,316 47,021,503 62,409,677 43,704,061 현금서비스이자 52,107,816 57,311,581 75,649,601 86,141,291 카드론이자 105,587,499 79,000, ,285,575 82,583,623 매입할부금융자산이자 15,579,028 91,167, ,526, ,311,135 단기대출채권이자 146,652 6,246, 소계 219,454, ,747, ,871, ,740,110 기타이자수익 2,980,407 6,246,388 7,788,272 7,596,984 합계 231,977, ,381, ,204, ,679,618 II.수수료수익 신용카드수수료수익 366,121, ,699, ,354, ,254,169 기타수수료수익 2,294,596 2,173,975 2,947,246 1,838,232 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 73

75 합계 368,416, ,873, ,301, ,092,401 III.기타영업수익 대출채권매각이익 12,655,057 3,500,553 17,959,276 1,380,336 외환차익 5,861,638 4,946,891 6,592,160 5,191,921 매도가능증권처분이익 - 3,242 3,241 - 기타충당부채환입액 ,144 기타 합계 18,516,695 8,450,686 24,554,678 6,575,401 영업수익 618,910, ,705, ,060,942 1,019,347,420 주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 연결기준의 자료임. (다) 자금조달 및 운용 (1) 자금조달실적 (단위: 백만원) 구분 조달항목 제6기 3분기 제5기 제4기 평균잔액 평균잔액 평균잔액 일반차입금 96, , ,300 부채계정 조달 콜차입금 7,634 7,315 32,090 회사채 2,800,815 3,208,825 3,393,254 기타 합계 2,905,207 3,363,277 4,253,644 자산유동화증권 487,278 2,013,274 4,535,258 (주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 연결 기준의 자료임. (2) 자금운용실적 (단위: 백만원, %) 구분 조달항목 제6기 3분기 제5기 제4기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 유동자산 478, , ,382, 원화 자금 카드자산 3,231, ,963, ,741, 대출자산 539, ,142, ,553, 유가증권 13, , , 기타 188, , , 합계 4,450, ,428, ,047, (주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 연결 기준의 자료임. [할부금융 및 시설대여업] () 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 74

76 (가) 영업개황 은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이후 주택 및 중고자동차를 비롯 한 내구재할부금융, 기타 여전법상 부수업무 등을 영위해 온 여신전문금융회사로 2004년 8월 시설대여업을 추가로 등록하고 리스를 새로운 사업영역에 포함시켜 수익 다변화와 더불 어 영업 안정성을 꾀하고 있습니다. 2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인 적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였으며, 이후 하나은행의 추가지분참여로 2007년 3월말 현재 50.13%의 지분을 확보하였고 2007년 4월 (주)하나은행에서(주)하나금 융지주로 지분양도 하였습니다. 상기 사유로 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었고 시장에서의 전반적 인 신인도도 지속적으로 향상되었습니다. 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하였습니다. 이를 토대로 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대 응하였으며 이로 인해 본격적인 자산 성장이 이루어지고 견조한 성장 기조를 유지하여 업계 중견 기업으로 발돋움하였습니다. 또한 소비자금융 분야의 강화를 위해 중고차 할부 사업을 재개하여 안정적인 시장내 지위를 구축하였으며 개인신용대출 상품의 출시를 통해 영업을 확대하여 수익기반을 더욱 강화하였습니다. 2009년 금융위기로 인한 기업대출 부실이 발생되어 대규모 충당금 설정으로 손실이발생하 기도 하였지만 개인금융 및 할부, 리스부문의 안정적인 사업포트폴리오를 구축을 통해 리테 일 중심으로 사업을 전환하여 이러한 위기를 극복하였습니다. 이후 금융시장이 안정된 후에 안정적인 사업포트폴리오를 기반으로 꾸준한 실적 성장이 나 타났고 여기에 더하여 2011년에는 리테일 영업에 적합한 차세대시스템을 오픈하고 리스크 관리 및 윤리경영 등 경영관리체계 강화를 통해 보다 내실있는 성장을 이루었습니다. 리스크관리 및 윤리경영을 기반으로 리테일 중심의 사업을 확대하고 신사업 발굴 및신상품 개발에도 노력하고 있습니다. 또한 영업현장의 원활한 영업을 위하여 본점 중심의 영업을 지 점화하는 전사적인 조직개편을 하였습니다. 이러한 노력은 또 한번 성장을 이루게 하였습니 다. 더 나아가 자산 포트폴리오의 균형성장을 위한 각 부문별 전문성 제고 및 영업채널 기반 강화를 추진하고 있으며 해외진출을 신성장 동력으로 추진하고 있습니다. (나) 영업실적 (단위 :백만원 ) 영 업 종 류 제 28 기 3분기 제 27 기 3분기 제 27 기 제 26 기 할부금융수익 21,833 37,083 45,845 57,718 대출수익 137, , , ,537 운용리스수익 5,017 5,637 7,836 9,214 금융리스수익 51,825 47,657 63,261 70,423 기 타 16,688 10,533 12,293 9,242 합 계 232, , , ,134 (다) 자금조달 및 운용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 75

77 (1) 자금조달실적 (단위 : 억원 ) 구 분 조달항목 제 28 기 3분기 제 27 기 제 26 기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 차입금 9, % 10, % 9, % 원화자금 사채 19, % 13, % 11, % 콜머니 % % % 외화자금 사채 % % % 기타 자본금 2, % 2, % 2, % 합 계 32, % 26, % 23, % (2) 자금운용실적 (단위 : 억원 ) 구 분 운용항목 제 28 기 3분기 제 27 기 제 26 기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현금및예치금 % % % 유가증권 % % % 대출채권 20, % 16, % 12, % 원화자금 할부금융자산 2, % 3, % 4, % 리스자산 10, % 8, % 9, % 유형자산 % % % 기타자산 % % % 합 계 35, % 29, % 26, % [부동산신탁업] (하나자산신탁) (가) 영업개황 회사는 토지와 그 정착물의 신탁 및 이와 관련된 업무, 지상권, 전세권 및 토지임차권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 신탁업에 부수하는 업무, 부동산의 최유효이용및 개발 등에 관 한 지도 자문(부동산컨설팅) 및 상담, 신탁업무 수행에 따른 출자 및 투자 등을 목적사업으 로 하고 있습니다. (나) 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 2014년 3분기 2013년 3분기 2013년 2012년 영업수익 23,773 25,629 34,006 35,977 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 76

78 이자수익 1,151 1,753 2,222 1,650 수수료수익 22,263 23,876 31,599 33,777 매매/평가이익 기타 영업수익 영업비용 13,335 14,192 20,506 21,182 판매비와관리비 13,281 13,504 18,522 20,606 충당금등 전입액 , 영업이익 10,438 11,437 13,500 14,795 당기순이익 8,344 8,076 9,805 10,995 (주) K-IFRS 연결기준 재무정보임 (다) 자금조달 및 운용 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원,%) 조달항목 2014년 3분기 2013년 2012년 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 차입부채 기타부채 9, , , 자본 94, , , 합 계 104, , , (주) K-IFRS 연결기준 재무정보임 (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원,%) 운용항목 2014년 3분기 2013년 2012년 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현금및예치금 47, , , 단기매매금융자산 2, 대출채권 2, , , 매도가능금융자산 15, , , 만기보유금융자산 4, , , 관계기업투자 1, , , 기타자산 29, , , 합계 104, , , (주) K-IFRS 연결기준 재무정보임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 77

79 [저축은행업] (하나저축은행) (가) 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년 1월 25일 '주식회사 하나나눔'으로 신규 설립되었으며, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 체결한 P&A 방식의 자산 및 부채 이전계약에 따라 (구)제일이저축은행 및 (구)에이스저축은행을 이 전받아 2012년 2월 8일 영업인가 후 6개 지점을 보유한 '주식회사 하나저축은행'으로 새롭 게 출범하였습니다. 또한 2012년 9월 5일 (구)한국저축은행을 P&A방식으로 추가 인수하며 총9개의 지점, 7개 의 출장소로 영업망 확대를 기하였으며, 2013년에 영업구역 중복으로 인한 이수역과 길동출 장소, 삼성역지점, 목동출장소를 폐쇄하여 2014년 6월말 현재 총8개지점과 4개 출장소를 두 고 영업을 하고 있습니다. 자산포트폴리오 재구성 목표에 따른 소비자 금융시장 진입과 틈새시장 개발을 통한 사업영 역의 확대, 건전성 강화 등 계열사와의 시너지 효과를 도모하며 부단한 노력으로 영업의 안 정화를 실현하고 있으며, 향후에도 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다. (나) 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 ~ ~ ~ ~ 영업수익 60,048 52,545 68,965 50,633 이자수익 54,577 49,892 65,858 51,311 수수료수익 1, , 매매/평가익 3,447 1,740 1,912 (1,526) 기타영업수익 영업비용 49,947 44,500 63,081 74,482 이자비용 18,195 23,081 28,662 38,825 수수료비용 ,635 판매비와관리비 18,363 18,922 25,479 18,434 충당금등 전입액 9, ,337 10,588 기타영업비용 3,031 2,776 3,712 3,999 영업이익 10,101 8,045 5,885 (23,849) 영업외손익 (2,900) (18,002) 법인세비용 2,388 (2,435) (2,780) (54) 당기순이익 7,810 10,522 5,765 (41,797) (주) K-IFRS(CY)기준으로 작성된 자료임. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 78

80 (다) 자금조달 및 운용 (1) 자금조달실적 (단위 : 억원,%) 구 분 조달항목 ~ ~ ~ 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 자본금 % 자본 자본잉여금 1, , % 이익잉여금 (186) (207) % (49) 계 1, , % 1, 예수금 및 부금 8, , % 80.43% 8, 부채 기타 부채 % 2.74% 계 8, , % 8, 조달 합계 10, , , (주) K-GAAP(CY)기준으로 작성된 자료임 (2) 자금운용실적 (단위 : 억원,%) 구 분 ~ ~ ~ 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 현금.예금 1, , , 유가증권 대출채권 8, , , 파생상품 유형자산 기타자산 , , 원화대손충당금(-) 외 (1,121) (1,398) (1,280) 합 계 10, , , (주) K-GAAP(CY)기준으로 작성된 자료임 [생명보험업] (하나생명보험) (가) 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강 화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하 고 있습니다. (나) 영업실적 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 79

81 (단위: 백만원) 제24기 제23기 제22기 구 분 ( ~ ( ~ ( ~ ) ) ) 보험손익 139, , ,998 보험영업수익 324, , ,743 보험영업비용 185, , ,745 투자손익 67,219 56,412 70,088 투자영업수익 70,455 71,251 77,746 투자영업비용 3,236 14,839 7,658 책임준비금전(환)입액 212, , ,352 영업이익 -5,829 9,268 (37,266) 영업외손익 12,898 10,577 16,283 영업외수익 15,244 12,303 18,993 영업외비용 2,346 1,726 2,710 법인세비용차감전순이익(손실) 7,069 19,845 (20,983) 법인세비용 217 4,345 (4,734) 당기순이익(손실) 6,852 15,500 (16,249) (주) K-IFRS 기준임. (다) 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달 실적 (단위:백만원,%) 제24기 제23기 제22기 구분 ( ~ ) ( ~ ) ( ~ ) 준비금평잔 부리이율 비중 준비금평잔 부리이율 비중 준비금평잔 부리이율 비중 생존보험 944, , , 사망보험 157, , , 생사혼합 711, , , 단체 , , 기타(주1) 8, , , 합계 1,822, ,623, ,420, (주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2 단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함 (주2) 월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외 (2) 자금운용 실적 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 80

82 가. 자산운용률 (단위:백만원, %) 구분 제24기 3분기 ( ~ ) 제23기 ( ~ ) 제22기 ( ~ ) 총자산(A) 2,179,756 1,934,542 1,812,180 운용자산(B) 2,056,322 1,800,962 1,681,136 자산운용률(B/A) (주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 나. 운용내역별 이익현황 (단위:백만원, %) 제24기 3분기 제23기 제22기 구분 ( ~ ) ( ~ ) ( ~ ) 금액 비율(이익률) 금액 비율(이익률) 금액 비율(이익률) 운용자산 현,예금 유가증권 대출 계 기말잔액 67, , , 운용수익 , , 기말잔액 1,862, ,701, ,408, 운용수익 63, , , 기말잔액 127, , , 운용수익 3, , , 기말잔액 2,056, ,800, ,681, 운용수익 67, , , [NPL 투자관리업] (외환에프앤아이) (가) 영업개황 당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분)인수 및 처분 업무이며, 이는 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다. (나) 영업실적 (단위: 백만원) 계 정 과 목 영 업 수 익 제26기 3분기 제25기 3분기 제25기 제24기 금융리스이자 2,854 3,892 4,419 12,037 이자수익 할부금융수입 일반자금대출이자 5,792 15,155 16,991 35,821 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 81

83 기간이자수입 유가증권이자 1,250 3,588 4,244 3,453 기타수입이자 348 1,577 2, 소 계 10,290 24,420 27,988 52,595 유가증권관련수익 161 2,781 2,781 8,452 대출채권관련수익 1, 외환거래이익 921 2,781 1,405 10,742 운용리스료수익 - 8-1,174 수수료수익 배당금수익 1,776 1,179 1,179 3,446 기타의 영업수익 479 2,061 2,187 1,175 합 계 15,182 31,578 36,180 78,443 (주) 제26기는 IFRS 연결기준임. (다) 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (단위:백만원) 계정과목 제26기 3분기 제25기 제24기 전 기 이 월 51,554 60,028 42,187 차 입 금 330, , ,890 원화차입금 307,589 45, ,000 외화차입금 사 채 22,955 80, ,890 영업자금 회수 등 98, , ,959 기 타 2,864 5,325 19,183 합 계 483, ,092 1,039,219 (주) IFRS 별도기준 (2) 자금운용실적 (단위:백만원) 계정과목 제26기 3분기 제25기 제24기 영업자금 102,171 22, ,660 리스 0 3,704 25,002 할부 0 1,124 0 일반자금대출 0 14, ,681 유가증권 3,142 3,148 36,977 NPL투자 190, 차입금상환 101, , ,575 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 82

84 원화 223, , ,900 외화 0 20,305 29,947 사채 52, , ,728 지급이자 7,399 13,185 30,416 일반관리비 2,917 6,608 4,248 기 타 1,966 10,319 18,292 차기이월 1,420 51,554 60,028 합 계 483, ,092 1,039,219 (주) IFRS 별도기준 3. 영업종류별 현황 [은행업] (하나은행) (가) 예금업무 (1) 예금별 잔고 원화예수금 신탁예수금 구분 주) 외화예수금에는 역외외화예수금 제외 * 휴면예금을 반영한 재무정보임 (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간* (단위 : 억원) 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 요구불예금 33,499 37,197 30,543 36,408 28,408 33,566 저축성예금 1,002,004 1,011, , , , ,781 수입,주택부금 52,299 57,076 39,328 47,779 25,087 30,735 CD 7,420 4,590 6,931 5,440 4,073 6,587 소 계 1,095,222 1,110,228 1,045,837 1,072,404 1,000,139 1,024,669 외화 예수금 46,079 45,051 39,618 41,163 42,786 37,910 금전신탁 131, , , ,896 93,959 99,129 재산신탁 등 92,336 97,159 83,981 88,229 67,437 73,439 소 계 223, , , , , ,568 합 계 1,364,869 1,395,402 1,283,958 1,324,692 1,204,321 1,235,147 (단위 : 억원) 구분 제74기 3분기 제73기 제 72기 예수금 2,108 1,912 1,776 원화예수금 2,048 1,864 1,721 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 83

85 주1) 국내분 기중평잔 기준 2) 점포당 예수금= [원화예수금(CD포함) + 금전신탁+ 외화예수금] 평균국내 영업점수 3) 점포당 원화예수금= [원화예수금(CD포함) + 금전신탁] 평균국내영업점수 (3) 직원 1인당 평균 예금실적 구분 제74기 3분기 제73기 제 72기 예수금 원화예수금 주1) 국내분 기중평잔 기준 2) 1인당 예수금 = [원화예수금(CD포함) + 금전신탁 + 외화예수금] 평균국내 인원수 3) 1인당 원화예수금 = [원화예수금(CD포함) + 금전신탁] 평균국내인원수 (단위 : 억원) (4) 주요 상품, 서비스 내용 하나 수퍼플러스 - 가입기간 : 제한없음 - 금리 : 이자율 매일 고시 - 입출금이 자유로우며 저축하신 예금을 고수익 자산으로 운용하여 높은 이율을 드리는 시장금리변동부 예금 하나 고단위플러스 - 가입기간 : 1개월 이상 5년이하 일단위만기 - 금리 : 실세금리기준 매일고시 - 저축한도 : 원단위 (금리확정형 100만원, 금리연동형 1천만원 이상) - 금리적용방법 : 만기확정형, 1개월 연동형, 3개월 연동형, 6개월 연동형, 1년 연동형 수퍼RP - 거래기간 : 30일 이상 - 금리 : 실세금리기준 매일고시 - 거래금액 : 100만원 이상 원단위 - 채권을 일정기간 후에 일정간격으로 다시 매수한다는 약정하에 현재 시점에서 채권을 매도하는 상품으로 예금가입시점의 고금리를 만기까지 확정하는 상품 하나해외이주유학클럽서비스 - 가입대상 : 해외근무 및 거주고객(이주예정자, 영주권자, 시민권자, 주재원, 해외취업자, 유학생 등) 및 외국환거래법상 재외동포 - 출국후 Fax, 이메일을 이용한 금융자산관리 및 송금,이체 등 금융거래 서비스 제공 하나 셀프디자인예금 (판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인 - 금리 : 고시금리 - 가입기간 : 최장 31년 까지 가능 (거치기간 1년 + 원리금지급기간 30년) - 가입한도 : 1,000만원 이상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 84

86 - 고객이 직접 라이프 싸이클에 맞추어 설계하는 상품 하나적금(기쁜날형) (판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 6개월이상 3년이내 일단위 만기 - 가입단위 : 월 1만원이상 하나신비과세장기저축 (판매중단) - 가입대상 : 만 18세 이상의 세대주로서 무주택자 또는 전용면적 또는 85m2 이하의 1주택소유자 - 기 간 : 7년 - 가입단위 : 월 10만원이상 분기한도 300만원 범위내 - 적용금리 : ᄀ 최초3년간 : 가입당시 확정금리 적용 ᄂ 3년초과 : 당시 장기주택마련저축의 적용금리 연동 - 만기해지시 이자소득세 및 주민세 비과세 하나 증권계좌저축 - 가입대상 : 개인 - 특 징 : 은행예금의 자유로운 입출금 기능과 증권거래를 하나의 통장으로 가능 하며, 증권 매수자금 및 매도자금의 은행계좌로의 자동입출금 - 가입예금 : 은행예금계좌(일반저축예금 또는 MMDA중 선택 가입 : 현금관리) + 증권거래계좌(제휴증권사에 한함 : 증권거래 관리) 외화고단위플러스 정기예금 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 1 금리확정형(가입시 만기까지의 적용금리 확정) : 7일이상 1년이내(일단위만기) 2 금리연동형(3개월 또는 1개월마다 적용금리 변동) : 6개월이상 5년이하 - 부가서비스 : 선물환거래 서비스, 자동갱신 서비스 외화모아모아적금 - 가입대상 : 제한없음(개인 및 법인) - 가입금액 : 최초 가입금액 미화 $10상당 이상 (이후 적립금은 제한없음) - 가입기간 : 1개월 이상 ~ 12개월 이하 (월단위 지정 가능) - 적용금리 : 매회 납입한 금액별로 입금일로부터 만기일 전일까지의 기간에 대하여 납입금의 입금일 당시 영업점에 고시한 외화 정기예금의 기간별 약정 이율 적용 - 상품특징 1 고객의 자금 스케줄에 따른 자유로운 입금이 가능 2 예금가입기간 단위로 최장 5년까지 자동재예치 3 자동이체를 통한 정액분할 투자효과(Dollar Cost Average) 가능 4 환율알리미(SMS) 서비스 및 환율, 외국환수수료 우대서비스 제공 하나 여행적금 (판매중단) - 가입대상 : 개인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 85

87 - 가입기간 : 6개월이상 3년이하(일단위 만기지정) - 저축한도 : 최저 1만원 이상 - 상품특징 : 여행서비스 제공, 우대환율서비스 기쁜날 정기예금 (판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입기간 : 1년 - 최저 가입금액 : 5백만원 - 중도해지이율 : 예금잔액별 MMDA 이율 적용 - 기쁜날 서비스 (Happy Day Service) 하나 지수플러스 정기예금 - 가입대상 : 개인 및 법인 - 가입금액 : 5백만원 이상 - 약정이율 : 지수에 연동하여 이율 결정 - 판매형태 : 판매회차별 별도 기간 지정하여 판매 - 상품특징 : 정기예금의 안정성(원금보장) 및 투자상품의 고수익 추구 가능 판매회차별 상품유형에 따라 다양한 이율 결정 구조 선택 가능 하나 기부금 통장 - 가입대상 : 1법정기부대상단체 및 지정기부대상단체 2세법에서 정한 소득공제 대상 기부금 모금단체 - 가입금액 : 제한없음 - 약정이율 : 기본상품금리 + 0.8% 기부이율 - 상품특징 1기부금 납입증명서 발급 대행 2무통장입급증(재)발급시 수수료 면제 3하나은행 영업점간 기부금 송금시, 송금수수료 면제 4기존 예금으로 전환이 가능 하나 모임통장 - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금) - 약정이율 : 기본상품금리 - 상품특징 : 모임 및 단체 등의 회비입금을 위한 전용 요구불 통장 하나금융그룹종합통장 - 가입대상: 실명의 개인 (1인 1계좌만 가능) - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금,MMDA 월이자지급식) - 약정이율 : 기본상품금리 - 상품특징 : 1. 본 상품에서 급여이체 또는 아파트 관리비 매월 자동이체시 2. 본 상품에서 하나금융그룹내 증권사 증권연계계좌로 등록하고 월1회 이상 증권매매 거래시 3. 본 상품을 결제계좌로 지정한 하나SK카드의 결제실적이 월 10만원 이상시 4. 본 상품에서 하나금융그룹내 운용사 펀드상품으로 매월 20만원 이상 자동이체시 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 86

88 위 4가지 조건 중 한가지만 만족하면 당행자동화기기 등 은행거래수수료 우대서비스 제공. 기존 사용하던 요구불 요금에서 전환가능 부자되는 적금 (판매중단) - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 2년, 3년 (만기시 자동재예치) - 최초가입금액 : 최저 10만원 이상 - 적립방법 : 자유적립식 - 이자지급방법 : 만기일시지급식 - 상품특징 1 하나카드(신용카드 및 체크카드) 사용 실적에 따라 최대 0.6% 금리우대 2 만기시 자동재예치 3 제휴할인서비스 : 제휴여행사 이용시 해외여행상품 및 항공권 할인서비스 4 CSS대출시 0.1% 대출금리 우대 및 환전시 환율 1/3 우대 서비스 제공 하나 꿈나무 적금 - 가입대상: 만18세 미만의 실명의 개인 - 가입기간: 3년 - 상품특징 1 가입기간인 3년 단위로 만18세 미만까지 자동재예치 2 꿈나무적금가입 전고객에게 온라인 교육컨텐츠 무료제공 여우통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징: 신용(체크)카드 사용실적에 따라 금융거래 혜택 부여 상품 여우적금 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 신용(체크)카드 사용실적에 따라 금융거래 혜택 부여 상품 부자되는 가맹점통장 - 가입대상: 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가) - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : BC카드매출액 또는 하나SK카드 매출대금 입금에 따라 수수료면제혜택 제공 BIG POT 통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 증권연계 계좌로 CMA 서비스 연결하여 고금리 가능 상품 e-플러스 통장, 정기예금, 적금, 공동구매 정기예금 (온라인 전용상품) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금, 정기예금, 상호부금, 정기예금 - 상품특징 : 온라인 전용상품으로 차별화된 금리 혜택 부여 와인처럼 적금 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 87

89 - 상품특징 : 유연한 가입 기간 및 Well-Being 특화 서비스 제공 하나 빅팟 스마트 (Smart) (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 펀드 가입고객에게 적합한 고금리 입출금 상품 하나 여우예금 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 정기예금 - 상품특징 : 은행거래에 따른 추가우대 금리 지급하는 여성 특화 상품 하나 해외송금통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 해외송금 고객 및 외국인 노동자에게 적합한 상품 하나 외화 수퍼플러스 통장(MMDA) - 가입대상: 제한없음 - 기본상품: 입출금이 자유로운 외화예금 - 상품특징: 금액에 따라 차등금리를 적용하는 입출금이 자유로운 외화예금 상품 (8개통화) 하나 행복출산적금 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 1년, 2년, 3년 - 최초가입금액 : 최저 1만원 이상 - 적립방법 : 자유적립식 - 이자지급방법 : 만기일시지급식 - 상품특징 1 임신 및 출산 우대금리를 제공하는 적금상품 외화 양도성예금증서 - 가입대상 : 제한없음 - 가입금액 : 최저 가입금액 미화 $3,000상당 이상 - 가입기간 : 30일 이상 ~ 1년이내 (일단위 지정 가능) - 상품특징 : 양수도가 자유로운 외화 정기예금 상품 (8개통화) 하나 369정기예금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 정기예금 - 상품특징 : 가입후 3,6,9개월 되는 시점 중도해지시 금리우대 하나 빅팟 슈퍼월급통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 35세이하의 개인이 급여통장으로 지정시 금리우대 하나 빅팟 정기예금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 정기예금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 88

90 - 상품특징 : 수시입금이 가능한 정기예금 상품 하나 빅팟적금 (판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 3년 또는 5년 - 적립제한 : 1인 1계좌, 월 50만원이하 - 상품특징 : 자동이체 횟수에 따라서 최고 1% 우대금리 제공 하나 생막걸리 하나적금 - 가입대상 :만19세 이상 실명의 개인 - 기 간 : 6개월이상 3년이내 월단위 만기 - 최초가입금액 : 최저 1천원 이상 - 적립방법 : 자유적립식/정액적립식 - 상품특징: 막걸리 건강하고 즐겁게 마시기와 관련된 우대금리 제공 하나 2013 순천만국제정원박람회 적금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 2013년 순천만국제정원박람회 성공적인 개최 지원을 위한 적립식 상품. 하나 一 六 八 통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 하나 부자되는 가맹점 적금 (판매중단) - 가입대상: 개인사업자 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 일수적금 상품으로 가입기간동안 일납입 횟수에 따른 우대금리 및 부자되는 가 맹점통장 자동이체 우대금리 제공 하나 관리비 통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 하나은행 관리비이체 고객을 대상으로 하는 상품으로 수수료면제 및 매월 가계부 인자서비스가 제공 늘~하나 적금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 3년 또는 5년 - 적립제한 : 1인 1계좌, 월 300만원이하 - 상품특징 : 단골고객을 대상으로 자동이체 횟수 및 부수거래 실적에 따른 우대금리 제공 적립식 상품 늘~하나 급여통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징: 급여 자동이체 후 일정요건을 충족시 전자금융수수료 무제한 면제 및 문화생활 할인 가능 상품 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 89

91 복지 만두레 적금 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 대전광역시의 공공복지 서비스 지원을 위한 적립식 상품 하나 비과세 복리 적금 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 연복리금리를 제공하는 장기주택마련저축 상품 외화서비스 하나통장 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 외화보통예금 - 상품특징: 외화관련 서비스(환율우대, 자동이체 서비스 등)를 통합 제공하는 외화 입출금 상품 하나 외화 다통화 예금 - 가입대상: 제한 없음 - 기본상품: 외화 보통예금 - 상품특징: 하나의 계좌에 여러 통화를 동시에 거래할 수 있는 상품을 통해 고객의 외화예 금 거래에 편리성 제공 하나 씨크릿 적금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 부수거래 실적에 따른 우대금리 제공 및 카드사용 실적에 따른 포인트가 입금되는 적금상품 하나 MMDA형 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 1년제 정기예금 - 상품특징 : 가입 후 3개월까지 기간에 대해서는 중도해지시 MMDA 수준의 금리를 부여하여 장단기 고객 전체에 대해 만족도 제고 하나펀드사랑 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 1년~3년(월단위로 자유롭게 지정) - 상품특징 : 전액 원리금균등분할지급 예금으로 매월 편리하게 수익증권으로 자동이체 할 수 있는 편의서비스를 제공 하나 스마트 펀드&적금 자동이체 서비스 - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 1년 이상 - 서비스특징 : 시장상황에 따라 적립식펀드와 적금에 자동으로 분산투자해주는 자동 이체 서비스 바보의 나눔 통장 - 가입대상: 실명의 개인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 90

92 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징: 바보의 나눔 카드보유자 또는 장기기증희망자 등에 대해 전자금융수수료 면제 서비스 제공 및 바보의 나눔 재단에 후원금을 기부하는 상품 바보의 나눔 적금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 가입제한 : 1인2계좌, 1개월 불입한도 100만원 - 상품특징: 장기기증 및 기부활동에 따른 우대금리 제공 및 바보의 나눔 재단에 후원금을 기부하는 적금상품 하나 행복 나눔 통장 - 가입대상: 실명의 개인 및 법인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징: 부수거래 실적에 따른 전자금융 수수료 면제 및 고객이 지정한 단체에 후원금을 기부하는 상품 하나 행복 나눔 적금 - 가입대상: 실명의 개인 및 법인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 부수거래 실적에 따른 우대금리 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금을 기부하는 상품 하나 리틀빅 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 기 간 : 1년제 정기예금 - 가입제한 : 1인1계좌, 100만원 이상부터 500만원까지 가입가능 - 상품특징 : 체크카드 신규 및 유실적거래에 따라 우대금리 제공하는 소액예금 우대 상품 오!필승코리아 2012 (판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인 - 기본상품 : 상호부금 - 기 간 : 12개월이상 3년이내 월단위 - 가입단위 : 월 1만원이상 - 적립방법 : 정액적립식 / 자유적립식 - 상품특징 : 한국 축구대표팀 A매치 입장권 할인 등 축구팬들을 우대하는 적금상품 하나 一 六 八 적금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징 : 국내 거주 외국인을 대상으로 해외송금을 위한 중도해지 시 우대이율 제공 하는 적금 상품 하나 골프적금 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 91

93 - 상품특징 : 골프관심 고객을 대상으로 골프관련 우대금리 및 LPGA 하나 외환 챔피언십 입장권 할인 등을 제공하는 적금상품 행복 연금통장 (판매중단) - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 연금수령자를 대상으로 금리우대 및 수수료 면제 특화 상품 하나 와삭바삭 통장 - 가입대상: 대학생 및 유스고객(만 35세 이하) 실명의 개인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 대학생 및 유스고객을 대상으로 수수료 면제를 비롯한 금융서비스 제공하는 특화 상품 하나 재형저축 - 가입대상: 직전 과세기간의 총 급여액이 5천만원 이하 또는 직전 과세기간의 종합소득 과세표준에 합산되는 종합소득금액이 3천5백만원 이하인 실명의 개인 (조세특례제한법 제 91조의 14에서 정한 가입자격 조건을 충족하는 실명의 개인) - 기 간 : 7년 (계약기간 중 1회에 한하여 3년 이내 범위에서 年 단위 연장 가능) - 적립금액 : 1만원 단위로 분기한도 300만원 범위내 자유롭게 적립가능 - 적용금리 : ᄀ 최초3년간 : 가입당시 확정금리 적용 ᄂ 3년초과 : 매 1년마다 해당일의 본 상품 고시금리로 변경적용 - 만기해지시 이자소득세 비과세 (농특세는 과세) 하나베레모적금 - 가입대상: 실명의 개인으로 군인(군의무복무병 포함) 또는 입영예정자 - 기본상품: 상호부금 - 기 간 : 6개월이상 2년이내 일단위 만기지정 - 가입제한 : 1인1계좌, 1개월 20만원 이내 납입가능 - 상품특징 : 금연, 자격증 취득 등과 같이 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 군인대상 적금상품 하나 고정금리 재형저축 - 가입대상: 직전 과세기간의 총 급여액이 5천만원 이하 또는 직전 과세기간의 종합소득 과 세표준에 합산되는 종합소득금액이 3천5백만원 이하인 실명의 개인 (조세특례제한법 제 91조의 14에서 정한 가입자격 조건을 충족하는 실명의 개인) - 기 간 : 7년 (계약기간 중 1회에 한하여 3년 이내 범위에서 年 단위 연장 가능) - 적립금액 : 1만원 단위로 분기한도 300만원 범위내 자유롭게 적립가능 - 적용금리 : ᄀ 가입 후 7년간 : 가입당시 확정금리 적용 ᄂ 7년 이후 가입기간 연장 시 : 매 1년마다 해당일의 본 상품 고시금리로 변경 적용 - 만기해지 시 이자소득세 비과세 (농특세는 과세) 하나 행복 건강 S라인적금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 상호부금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 92

94 - 기 간 : 12개월이상 36개월이내 월단위 만기지정 - 적립방법 : 정액적립식 / 자유적립식 - 상품특징 : 건강생활 서약 및 실천, 나눔생활 실천 등에 따른 우대금리 제공 등 건강과 나 눔활동을 장려하는 적립식 상품 하나 순천만정원 사랑 적금 - 가입대상: 실명의 개인 및 법인 - 기본상품: 상호부금 - 상품특징: 순천만정원 운영 및 사후관리 지원을 위한 적립식 상품. 하나 주거래정기예금 - 가입대상: 실명의 개인 - 기본상품: 정기예금 - 상품특징 : 거래실적에 따른 추가우대 금리 지급하는 정기예금 Let s Go 브라질 오! 필승 코리아 적금 가입대상 : 실명의 개인 - 기본상품 : 상호부금 - 기 간 : 12개월이상 3년이내 월단위 - 가입단위 : 월 1만원이상 - 적립방법 : 정액적립식 / 자유적립식 - 상품특징 : 2014년 6월 브라질에서 개최되는 국제축구대회에서 한국 축구대표팀이 16강 진출 시 연 0.1%, 8강 진출 시 연 0.2%, 4강 진출 시 연 0.3% 우대금리 제공 함께하는 사랑 통장 - 가입대상: 실명의 개인 및 법인 - 기본상품: 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징: 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제 서비스 제공 및 가입자가 지정한 광역지방자치단체에 후원금을 제공하는 상품 함께하는 사랑 적금 - 가입대상: 실명의 개인 및 법인 - 기본상품 : 상호부금 - 기 간 : 12개월이상 3년이내 월단위 - 가입단위 : 월 1만원이상 - 적립방법 : 정액적립식 / 자유적립식 - 상품특징: 은행거래 실적에 따른 우대 금리 제공 및 가입자가 지정한 광역지방자치단체에 후원금을 제공하는 상품 하나 나이스샷 골프적금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 기본상품 : 상호부금 - 상품특징 : 골프관심 고객을 대상으로 골프관련 우대금리 및 LPGA 하나 외환 챔피언십 입장권 할인 등을 제공하는 적금상품 하나 행복 Knowhow통장 - 가입대상 : 실명의 개인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 93

95 - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 - 상품특징 : 연금수령자 및 은퇴설계 주거래 고객을 대상으로 금리우대 및 수수료 면제 특화 상품 하나 행복 Knowhow 연금예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 금리 : 고시금리 - 가입기간 : 최장 31년 까지 가능 (거치기간 1년 + 원리금지급기간 30년) - 가입한도 : 100만원 이상 - 고객이 스스로 라이프 사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계하는 상품 주택청약저축 - 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 19세 미만 단독세대주 가입불가 - 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지 - 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립 - 상품특징 : 1국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축 2연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능 주택청약부금 - 가입대상 : 만19세 이상의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 19세 미만 세대주 - 가입기간 : 3년~5년 월단위 - 적립금액 : 월부금 5만원~50만원 이내 원단위로 자유적립 - 상품특징 : 1매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상이고, 2일정기간이 경과하면 전용면적 85m2 이하의 민영주택 또는 민간건설 중형 국민주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여. 주택청약예금 - 가입대상 : 만19세 이상의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 19세 미만 세대주 - 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치) - 적립금액 : 지역별 평형에 따라 차등(200~1,500만원) - 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금 주택청약종합저축 - 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자 - 가입기간 : 국민주택등과 민영주택, 민간건설중형국민주택의 입주자로 선정된 날까지 - 적립금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 5천원 단위로 자유적립 단, 월 약정 총액이 청약예금의 예치금 최대한도(1500만원)까지는 50만원 초과 납입 가능 - 상품특징 : 1일정기간 경과하면 국민주택등, 민간건설중형국민주택, 민영주택 청약을 할 수 있는 청약종합통장임 2민영주택 면적선택은 최초청약시 선택 가능함 3연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능 (당해년도 세대주요건 충족 및 무주택확인서 제출하여야함) 내일키움통장 - 대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 94

96 - 가입기간 : 3년 - 가입금액 : 최초 가입금액 5만원 또는 10만원 - 적립제한 : 자유적립식이나 적금불입은 신규시 선택한 금액(5만원 또는 10만원)만 가능 하며 1개월 1회로 제한 1개월 : 전월23일 ~ 당월22일 기간을 1개월로 봄 (해당일 휴일인 경우 익영업일) - 약정이율 : 기본금리 + 우대금리(0.8%) (고시 기본금리 2014년 7월 현재 세전 연 3.45%) - 상품특징 : 예금주 요청에 의한 해지 불가, 지자체의 사전 승인 후 해지가 가능함. -> 지방자치단체 지정 사유 해당시 승인후 정책금융부 요청(공문 or 전산시 스템 )시에만 가능 -> 영업점 창구해지는 불가하며, CC해지되어 연결계좌로 입금됨 (단, 일반 중도 해지는 창구해지 가능) 희망키움통장 - 대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌) - 가입기간 : 3년 - 가입금액 : 최초 가입금액 10만원 - 적립제한 : 자유적립식이나 적금불입은 신규시 선택한 금액(10만원)만 가능하며 1개월 1회로 제한 1개월 : 전월23일 ~ 당월22일 기간을 1개월로 봄 (해당일 휴일인 경우 익영업일) - 약정이율 : 기본금리 + 우대금리(0.8%) (고시 기본금리 2014년 7월 현재 세전 연 3.45%) - 상품특징 : 예금주 요청에 의한 해지 불가, 지자체의 사전 승인 후 해지가 가능함. -> 지방자치단체 지정 사유 해당시 승인후 정책금융부 요청(공문 or 전산시 스템 )시에만 가능 -> 영업점 창구해지는 불가하며, CC해지되어 연결계좌로 입금됨 (단, 일반 중도 해지는 창구해지 가능) 희망키움통장Ⅱ - 대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌) - 가입기간 : 5년 - 가입금액 : 최초 가입금액 10만원 - 적립제한 : 자유적립식이나 적금불입은 신규시 선택한 금액(10만원)만 가능하며 1개월 1회로 제한 1개월 : 전월23일 ~ 당월22일 기간을 1개월로 봄 (해당일 휴일인 경우 익영업일) - 약정이율 : 기본금리 + 우대금리(0.8%) (고시 기본금리 2014년 7월 현재 세전 연 3.45%) - 상품특징 : 예금주 요청에 의한 해지 불가, 민간위탁기관의 사전 승인 후 해지가 가능함. -> 민간위탁기관 지정 사유 해당시 승인후 리테일제휴상품부 요청(공문 or 전산시스템)시에만 가능 -> 영업점 창구해지는 불가하며, CC해지되어 연결계좌로 입금됨 (단, 일반 중도해지는 창구해지 가능) 하나 행복지킴이 통장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 95

97 - 대상 : 실명의 개인 1 '국민기초생활보장법'에서 정하는 기초생활수급자 2 '기초노령연금법'에서 정하는 기초노령연금수급자 3 '장애인연금법'에서 정하는 장애인연금수급자 4 '장애인복지법'에서 정하는 장애수당, 장애아동수당 수급자 5 '한부모가족지원법'에서 정하는 복지급여 수급자 - 예금과목 : 저축예금 - 입금제한 : 법령에 따라 상기 대상수급자에게 지급되는 압류금지 수급금 등에 한하며, 그 이외에는 입금할 수 없습니다. - 거래제한 : 1 이 예금은 은행이 상계할 수 없음 2 이 예금은 양도 및 담보제공할 수 없음 3 이 예금은 통장대출(한도대출)의 대출계좌(기본계좌)로 사용할 수 없음 4 이 예금을 신용카드 결제계좌나 공과금 등 대금납부 목적의 계좌로 지정한 경우에 결제금액 또는 납부 금액이 부족하거나 결제취소 또는 납부취소 등이 발생한 때에는 제4조의 입금제한에 따라 예금주가 직접 해당기관에 결제금액 또는 납부금액을 납부하거나 예금주가 해당기관으로 부터 직접 수령하는 방법으로 처리하여야 함 하나 국민연금 안심( 安 心 )톧장 - 대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 - 예금과목 : 저축예금 - 입금제한 : 1 이 예금으로서 입금은 국민연금 수령액으로 국민연금법 제 58조 2항, 동법 시행령 제 44조, 민사집행법시행령 제 2조(이하"관련 법령"이라함)에서 정하는 국민연금 수급자 보호금액(이하"보호금액"이라함)까지만 입금 가능. 단, 통장의 잔액은 금액에 제한없이 유지가 가능하며 입금 제한에 영향을 미치지 않음 2 매월 입금되는 국민연금 급여액이 보호금액을 초과하는 경우에는 보호 금액까지만 이 통장으로 입금되며, 초과한 금액은 입금이 제한되지 않는 별도의 통장으로 수령. 관련 법령에서 정하는 보호금액이 변경될 경우 입금한도도 이에 맞추어 변경됨 - 거래제한 : 1 이 예금은 관련 법령에 따라 법원의 압류명령에 의한 지급제한이 원칙적으로 되지 않음 2 이 예금은 은행이 상계할 수 없음 3 이 예금은 양도 및 담보제공할 수 없음 4 이 예금은 통장대출(한도대출)의 대출계좌(기본계좌)로 사용할 수 없음 5 이 예금을 신용카드 결제계좌나 공과금 등 대금납부 목적의 계좌로 지정한 경우에 결제금액 또는 납부 금액이 부족하거나 결제취소 또는 납부취소 등 이 발생한 때에는제4조의 입금제한에 따라 예금주가 직접 해당기관에 결제 금액 또는 납부금액을 납부하거나 예금주가 해당기관으로부터 직접 수령 하는 방법으로 처리하여야 함 희망엔지니어 적금 - 대 상 : 실명의 개인1인 2계좌로 신규한다 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 96

98 (1) 희망엔지니어적금 근로자가 입금하는 계좌 (상품코드 ) (2) 희망엔지니어 적금 재직장려금 - 기업이 입금하는 계좌(상품코드 ) - 가입기간 : 5년 - 가입금액 : 최초 가입금액 10만원, 20만원, 30만원, 40만원, 50만원 중 선택 (재직장려금은 근로자 가입금액과 동일액 또는 반액선택 가능) - 적립제한 : 자유적립식이나 적금불입은 신규시 선택한 금액제(10만원~50만원)만 가능 하며 1개월 1회로 제한 - 모집기간 : 매년 2회이상 모집하며, 모집시기 및 예금신규일은 별도(홈페이지 등)로 공고 한다. 모집된 근로자에 대한 예금의 신규는 모집기간 중 매월11일에서 말일까 지 은행영업일에만 가능함 - 약정이율 : 하나 Daily Guide 고시 - 상품특징 : 1. 지식경제부 중견기업3000+프로젝트 장기재직 지원 시책으로 기업이 기술 인력의 5년이상 장기근로를 조건으로 근로자가 적립한 금액과 매칭하여 동일한 금액을 적립 해주는 방식의 상품 2. 우수 기술인력을 기업에서 추천하여 희망엔니지어적금시스템( hanabank.com)에 등록하고, 추천 받은 근로자는 은행에 내점하여 통장을 신규하는 프로세스 하나 동반성장 통장 - 대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인사업자 - 예금과목 : 기업자유예금 - 제한사항 : 이 예금의 출금은 금융결제원 CMS 지급지시를 통해서만 이루어지며, 창구 인터넷/스마트폰/폰뱅킹 CD/ATM 등을 통한 출금은 불가능함. - 기타사항 : 세금우대/생계형 불가, 양도 및 담보제공 불가, 자동이체 등록 불가 - 상품특징 : 온라인대금지급모니터링시스템에 의한 지급지시(금융결제원 CMS)에 의해서 만 출금되는 하도급 전용통장 하나 하도급지킴이 통장 - 대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인사업자 - 예금과목 : 기업자유예금 - 제한사항 : 이 예금의 출금은 조달청에서 운영하는 정부계약하도급관리시스템 의 이 체요청을 통해서만 이루어지며, 창구/인터넷/스마트폰/폰뱅킹 CD/ATM 등을 통한 출금은 불가능함. - 참고사항 : 이 예금은 일반통장, 고정계좌, 선금관리계좌, 노무비계좌 총 4개의 계좌를 개설하여야 하며, 정부계약 하도급관리시스템에 등록 하여야 함. - 기타사항 : 세금우대/생계형 불가, 양도 및 담보제공 불가, 자동이체 등록 불가 - 상품특징 : 조달청에서 운영하는 정부계약 하도급관리시스템 을 통해, 발주한 공사대 금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 관리/감독을 한 시스템 전용통장 하기 위 하나 협력대금결제 통장 - 대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인사업자 - 예금과목 : 기업자유예금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 97

99 - 제한사항 : 이 예금의 출금은 지방자치단체, 공공기관, 기업이 운영하는 대금e바로, 클린 PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템을 통한 이체요청에 의해서만 이루어지며, 창구/인터넷/스마트폰/폰뱅킹 CD/ATM 등을 통한 출금 은 불가능함. - 참고사항 : 이 예금은 일반통장, 고정계좌, 선금관리계좌, 노무비계좌 총 4개의 계좌를 개설하여야 하며, 하도급관리시스템에 등록 하여야 함. 단, 특정 하도급관리 시스템 에서 요구하는 경우에는 일반통장, 고정계좌, 선금관리계좌, 노무비계 좌 중 일부 계 좌만 신규할 수 있음. - 기타사항 : 세금우대/생계형 불가, 양도 및 담보제공 불가, 자동이체 등록 불가 - 상품특징 : 지방자치단체, 공공기관, 기업에서 운영하는 대금e바로, 클린PAY, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템 을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금 이 하도 급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시 스템 전용통장 하나 희망지킴이 통장 - 대상 : 실명의 개인 (산업재해보상보험법에서 정하는 산업재해보험급여 수령자) - 예금과목 : 저축예금 - 입금제한 : 법령에 따라 상기 대상수급자에게 지급되는 압류금지 수급금 등에 한하며, 그 이외에는 입금할 수 없습니다. - 거래제한 : 1 이 예금은 은행이 상계할 수 없음 2 이 예금은 양도 및 담보제공할 수 없음 3 이 예금은 통장대출(한도대출)의 대출계좌(기본계좌)로 사용할 수 없음 4 이 예금을 신용카드 결제계좌나 공과금 등 대금납부 목적의 계좌로 지정한 경우에 결제금액 또는 납부 금액이 부족하거나 결제취소 또는 납부취소 등 이 발생한 때에는 제4조의 입금제한에 따라 예금주가 직접 해당기관에 결제금액 또는 납부금액을 납부하거나 예금주가 해당기관으로부터 직접 수령하는 방법으로 처리하여야 함 부자되는 사장님통장 - 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가) - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA) - 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제74기 3분기 제73기 제72기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 1,076,057 1,081,892 1,059,393 1,051, , ,126 외화대출금 83,928 87,795 79,610 71,322 87,129 73,952 지급보증대지급금 소계 1,160,158 1,169,724 1,139,284 1,122,809 1,068,510 1,070,429 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 98

100 신탁대출금 , 합계 1,160,880 1,170,339 1,140,029 1,123,721 1,069,661 1,071,147 주) 원화대출금 = 감사보고서 대차대조표의 은행계정 원화대출금 + 할인어음 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스 + 은행간외화대여금 + 외화차관대출금 + 외화출자전환채권 + 역외외화대출금 지급보증대지급금 = 원화지급보증대지급금 + 외화지급보증대지급금 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 억원) 1년이하 1년초과 ~3년이하 3년초과 ~5년이하 5년초과 합계 원화 602, ,604 59, ,015 1,095,337 외화 71,216 10,703 4,147 1,729 87,795 1) 원화대출금 = 대출금 + 매입어음 + 팩토링채권 + 출자전환채권. 2) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스 + 은행간외화대여금 + 역외외화대출금 + 외화팩토링채권. (3) 자금용도별 대출현황 구 분 제74기 3분기 제73기 제72기 (단위 : 억원) 운전자금대출 320, , ,854 기업자금대출 시설자금대출 178, , ,911 특별자금대출 가 계 자 금 대 출 525, , ,286 공공및기타자금 대출 운전자금대출 13,333 15,236 14,254 시설자금대출 9,361 8,822 4,967 재 형 저 축 대 출 주 택 자 금 대 출 34,849 30,302 28,854 * 중소기업 구조개선자금대여금 합 계 1,081,892 1,051, ,126 주) 기말현재 은행계정 원화대출금(할인어음 포함) 잔액임 * 중소기업 구조개선자금대여금 : 재무제표 상의 은행간 구조개선자금대여금 (4) 예대율 (단위 : 억원) 구분 제74기 3분기 제 73기 제72기 대출금(A) 1,083,343 1,059,393 1,001,438 예금등(B) 1,098,672 1,072,371 1,005,840 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 99

101 비율(A/B) 98.6% 98.8% 99.6% 주1) 예대비율은 은행업감독업무시행세칙 개정에 따라 매월 평잔 기준으로 산출 2) 대출금 : 원화대출금 월평잔, 예금등 : 원화예수금(CD제외) 월평잔 (5) 주요 상품, 서비스 내용 [가계대출] 하나모기지론 - 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 고객 - 대출한도 : APT 및 주택 담보가 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 - 최장 5년(구입자금대출 최장 10년), (부분)원(리)금분할상환 - 최장 30년 가가호호담보대출(MCI) - 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 고객 - 대출한도 : APT 및 주택 담보가 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지 신용보험 연계) - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 - 최장 5년(구입자금대출 최장 10년), (부분)원(리)금분할상환 - 최장 30년 하나 소액우대 모기지론 - 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 고객 - 대출한도 : APT 및 주택 담보가 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 - 최장 5년(구입자금대출 최장 10년), (부분)원(리)금분할상환 - 최장 30년 하나고정금리 모기지론 - 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 고객 - 대출한도 : APT 및 주택 담보가 범위내 - 대출기간 : 5년초과~ 30년이내(3년 또는 5년 고정금리기간 선택) - 상환방식 : (부분)원(리)금(부분)분할상환 패밀리론 - 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) - 대출한도 : 최고 100백원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 스마트론 - 대출대상 : 하나은행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 고객 - 대출한도 : 최고 50백만원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 100

102 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 공무원가계자금대출 - 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원 - 대출한도 : 최고 50백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 공무원연금수급권자대출 - 대출대상 : 공무원연금수령계좌를 하나은행으로 지정한 고객 - 대출한도 : 최고 20백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내) 닥터클럽대출 - 대출대상 : 개업(예정)(한)의사,봉직(한)의사,레지던트,인턴,군의관,공중보건의,의대생, (치)의학전문대학원생 - 대출한도 : 최고 480백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 로이어클럽대출 - 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 로스쿨재학생 - 대출한도 : 최고 300백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 하나수의사클럽대출 - 대출대상 : 개업(예정)수의사 - 대출한도 : 최고 100백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 관리비대출 - 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 하나은행으로 자동이체하는 고객 - 대출한도 : 최고 20백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내 하나 이자안전지대론 - 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 고객 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 고객 - 대출한도 : 담보대출은 해당 담보가 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내 - 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용 군인생활안정자금대출 - 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 하나은행으로 급여이체 하는 고객 - 대출한도 : 최고 50백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년~10년 이내) 하나 프로페셔널론 - 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 민간항공조종사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 법무사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 101

103 - 대출한도 : 최고 200백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 하나 VIP고객대출 - 대출대상 : 하나은행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 고객 - 대출한도 : 최고 200백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출 분할감액 5년 이내 슈퍼패밀리론 - 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) - 대출한도 : 최고 150백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), (부분)원(리)금분할상환(5년 이내) 뱅커론 - 대출대상 : 제1금융권 은행 재직 임직원 - 대출한도 : 최고 150백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), (부분)원(리)금분할상환(5년 이내) 우량주택전세론 - 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 - 대출한도 : 최고 300백만원(서울보증보험의 개인금융신용보험 및 LIG손해보험의 권리보험 가입) - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 - 상환방식 : 만기일시상환 아카데미론 - 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원 - 대출한도 : 최고 200백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내) 우량패밀리론 - 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) - 대출한도 : 최고 120백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), (부분)원(리)금분할상환(5년 이내) 하나 직장인론 - 대출대상 : 우량 중소기업체에 1년 이상 재직중인 임직원 - 대출한도 : 최고 50백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), (부분)원(리)금분할상환(5년 이내) 하나 금리조정형 적격대출 - 대출대상 : 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 고객 - 대출한도 : APT 및 주택 담보가 범위내 - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 - 상환방식 : 전액 원(리)금균등분할상환 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 102

104 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품임 하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출 - 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 차주 - 대출한도 : 200백만원 - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 - 상환방식 : 전액 원(리)금균등분할상환 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품임 원클릭 전세론 - 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 - 대출한도 : 최고 200백만원 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 - 상환방식 : 만기일시상환 하나 이자다이어트론 - 대출대상 : 근로 또는 사업을 6개월 이상 영위하고 소득증빙이 가능한 고객 - 대출한도 : 10백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액 원(리)금분할상환(1년, 2년, 3년) 목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출) - 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 고객 - 대출한도 : 수도권 50백만원, 기타지역 30백만원 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내 - 상환방식 : 만기일시상환 주니어 패밀리론 - 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 하나은행에 급여이체 하는 고객 - 대출한도 : 최고 100백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), (부분)원(리)금분할상환(5년 이내) 하나 공공임대전세론 - 대출대상 : 공공임대사업자와 임대차 계약을 체결한 임차인 - 대출한도 : 최고 300백만원(서울보증보험의 개인금융신용보험 및 LIG손해보험의 권리 보험 가입) - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 6개월 - 상환방식 : 만기일시상환 하나 월세론(부분월세,순수월세,보증보험) - 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 개인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 103

105 - 대출한도 : 부분월세 및 순수월세 - 최고 50백만원(월세범위내) 보증보험 - 최고 300백만원(서울보증보험의 개인금융신용보험 및 LIG손해 보험의 권리보험 가입) - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 - 상환방식 : 만기일시상환 한국주택금융공사 보금자리론 - 대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인자 - 담보 : 주택( 담보주택의 평가액이 9억원 이하) - 최고한도 : 담보별 가용가범위내 최고 5억원 - 기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년) 한국주택금융공사 u-보금자리론 - 대상( 담보주택의 평가액이 9억원 이하) : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자가 한국주택금융공사 홈페이지를 통하여 신청한 개인 - 담보 : 주택 - 최고한도 : 담보별 가용가범위내 최고 5억원 - 기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년) 하나전세자금대출 - 대상 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 전입일중 선일자로부터 3개월 이내 대출 신청한 개인 - 담보 : 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 최고 222.2백만원 - 기간 : 만기일시상환(전세계약기간 이내: 2년 단위 연장가능) 하나중도금대출 - 대상 : 분양계약일 체결일로부터 분양대금 완납전까지 - 담보 : 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 최고 300백만원 - 기간 : 만기일시상환 - 준공후 소유권이전 때까지 학자금대출( 학기분 부터 신규 취급 중지) - 대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자 - 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함) - 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장 20년 한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론) - 대상 : 부부기준 1주택 소유자로 일반주택연금은 만 60세 이상 단,일반주택연금은 부부기준 2주택일 경우 3년이내 처분조건부로 취급가능 - 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액 - 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙 근로자 서민주택구입자금대출 (신규취급 중지) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 104

106 - 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자 는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근 년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자 - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환) 근로자 서민주택중도금자금대출 (신규취급 중지) - 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득) - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환) 최초주택구입자금대출 (신규취급 중지) - 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 20세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 이하인 자 5천만원 - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 최초주택중도금자금대출 (신규취급 중지) - 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 20세 이상 무주택 세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득) - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 취급중단에도 불구하고 이전 분양계약체결된 건에 한하여 가능 부도임대주택경락자금대출 - 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인 - 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택 - 최고한도 : 주택가격의 80% 이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 105

107 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환) 근로자 서민주택전세자금대출 - 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출 신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자 (신혼가구일경우55백만원 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하) - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1 - 최고한도 : 8천만원/수도권 1억원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우 에는 1억원 / 수도권 1.2억원이내) - 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환 저소득가구전세자금 - 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정금액 이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 연대보증입보, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1 - 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 84백만원 이내 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 91백만원 이내) - 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환) 부도임대주택퇴거자전세자금대출 - 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만20세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1 - 최고한도 : 5천만원 이내 - 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환 재해주택복구자금대출 - 대상 : 수해 등 재해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된자 - 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 분양(매매)가격 이내 최초주택구입자금대출(이차보전) (신규취급 중지) - 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택 세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자 - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 106

108 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환) 최초주택중도금자금대출(이차보전) (신규취급 중지) - 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택 세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득) - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환) 내집마련 디딤돌 대출 - 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며(생애최초인 경우 생애최초로 주택을 구입하는자만 가능) 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자 (생애최초인 경우 70백만원 이하인 자) - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치) CSS신용대출 - 대상 : 개인 - 최고한도 : 최고 1억원 - 기간 : 만기일시상환 또는 한도대출(마이너스 대출) : 최대 3년 이내 원(리)금균등분할상환 : 최대 5년이내 하나새희망 홀씨 - 대상 : 근로/사업/연금 소득자로 대출신청일 기준 3개월 이상 재직, 사업영위 중이거나 대출신청일 현재 연금수급권자로서 연소득 3천만원 이하 자 (단, CB 6등급 ~ 10등급은 연소득 4천만원 이하 자) - 담보 : 신용 - 최고한도 : 20백만원 - 기간 : 5년 이내[전기간 원(리)금균등분할상환] 1년 이내[만기일시상환] 바꿔드림론 - 대상 : 국민행복기금의 신용보증 승인을 받은 자 - 담보 : 국민행복기금 보증서 - 최고한도 : 30백만원(단, 특수채무자의 경우 금액제한 없음) - 기간 : 5년이내(전기간 원리금균등분할상환) 청년 대학생 고금리 전환대출 - 대상 : 신용회복위원회의 신용보증 승인을 받은자 - 담보 : 신용회복위원회 보증서 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 107

109 - 최고한도 : 10백만원 범위내 - 기간 : 7년이내 연단위 원금 균등분할상환(거치기간 없음) [기업대출] 상생패키지론 대기업 등 구매기업에 납품하는 중소 협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권 담보대출과 전자방식외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주 단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성상품의 수혜범위를 확대한 상품입니다. 전자방식 외상매출채권 담보대출 사업자등록증을 교부받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 전자적 방식으로 지원하여 납품대금(외상매출채권)을 조기에 현금화 할 수 있도록 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 법인 및 개인사업자 대상으로 1년 단위 약정이 가능합니다. 구매자금대출 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활 동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대한 대출상품입니다. 법인 및 개인사업자 대상으로 1년 단위 약정이 가능합니다. e-구매론 사업자등록증을 교부받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음 대체수단으로서의 대출상품입니다. 상품의 종류로는 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, 판매대금 수금을 지원하 는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 B2B구매론과 벤더구매론의 부가기능을 포함합니다. 법인 및 개인사업자를 대상으로 1년단위 약정이 가능합니다. e- 안심팩토링대출 사업자등록증을 교부받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 전자적 방식으로 지원하여 납품대금(외상매출채권)을 조기에 현금화 할 수 있도록 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 법인 및 개인사업자 대상으로 1년 단위 약정 가능합니다. 전자채권담보대출 전자채권 이란 기존 각 은행단위로 시행 중인 전자방식 외상매출채권담보대출 을 금융결제원을 중 앙관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행공동으로 적용가능하도록 표준화한 제도로서 Off- Line 어음제도의 기반인 당좌계정과 할인어음 제도를 전자적으로 구현한 신 결제제도로서 전자채권 을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 법인 및 개인사업자 대상으로 1년단위 약정가능(건별대출은 최장 180일 이내) 합니다. 공공구매론 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 108

110 물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국 가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관 한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행 이 공공기관으로부터 발주사실을 확인받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지 급받아 상환하는 대출입니다. 법인 및 개인사업자 대상으로 1년단위 약정가능(건별대출은 납품기한+60일 범위내에서 최장 1년) 합니다. B2B(전자상거래) 대출 기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 B2B이마켓플레이 스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있습니다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용 보증기금 또는 기술신용보증기금 보증서 담보를 원칙으로 합니다. 미래채권 담보대출 구매기업과 판매기업이 체결한 재화 및 용역계약에 대하여 원활한 납품이 이루어지도록 미래에 발 생할 채권을 담보로 생산자금을 지원하고 납품대금으로 회수하는 구조의 대출입니다. 법인 및 개인 사업자 대상으로 신용보증기금 또는 기술신용보증기금 보증서 담보를 원칙으로 합니다. 동산담보대출 동산담보대출은 부동산 자산 등 담보제공 여력이 부족한 중소기업 또는 개인사업자가 보유하고 있 는 유형자산, 재고자산, 매출채권을 동산 채권등의 담보에 관한 법률에 따라 담보 취득하여 중소기 업 및 개인사업자의 자금조달 수단 및 기회를 확대하고 동산담보의 정규 담보 인정에 따른 실질적인 금리인하 효과가 가능토록 하는 상품입니다. 기술형 창업지원대출 한국은행 금융중개지원대출관련 신설된 기술형창업지원한도 운용세칙 및 동 절차에 따라, 우수기술 을 보유한 업력 7년 이내의 중소기업에 대한 운전자금 용도의 대출을 지원하는 대출상품으로 창업 후 7년 이내의 중소기업으로서, 기술형창업기업의 범위 중 어느 하나 이상을 충족하는 법인 또는 소 호를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 상생협력기업대출 공정거래위원회에서 대?중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응한 상품 으로서, 당행과 당행과 거래하는 대기업이 상호 협력하여 대기업의 협력기업(중소기업)에 대한 금융 지원을 하기 위한 대출 상품이며, 당행과 대기업의 협약에 의해 결정된 우대금리 수준만큼 협력기업 의 대출 금리를 감면시키는 상품입니다. 푸른기업대출 (판매중단) - 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하는 기업 - 대출한도 : 차주당 최저 20백만원, 최고 20억원 이하 - 상환방식 및 대출기간 : 1) 자동연장 기간 : 만기일시상환으로 최초 대출기간은 3개월이며, 이후에는 3개월 단위로 36개월(최초 대출기간 포함)까지 기한연장 2) 자동연장 기간 이후 : 36개월 이후에는 1년 단위로 연장(최초 대출기간 포함하여 최장 10년까지 연장 가능) 장기푸른 기업대출 - 대출대상 : HCGS B3- 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인). 단 가계형 소호차주는 제한하지 아니한다 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 109

111 - 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금균등분할상환방식 하나 솔라론 - 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자에 한한다 1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자 3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC) 4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것 5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상 6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 B1+이상 - 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외) - 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식 하나 마스터스오토 대출 - 대출대상 : 1급 및 2급 정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자를 대상으로 한다 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B3- 등급 이상, 가계형소호는 PD 21 등급 이상 3) 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것 - 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 - 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 10년 이내 개성시대론 (판매중단) - 대출대상 : "남북교류협력에 관한 법률"에 의하여 통일부로부터 개성공업지구 협력사업 승인을 받아 개성공업지구에 투자하는 기업으로서 국내에 설립된 기업을 대상으로 한다 - 대출한도 : 시설자금의 대출한도는 투자소요자금의 70% 이내, 운전자금은 개성공단 사업장에서 소요되는 운전자금 범위내 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 - 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 10년 이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 110

112 하나 미션클럽대출 - 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회에 한한다. 1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회 - 대출한도 : 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 한다 가) 소요자금의 60% 해당액 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 다) 이자상환가능 추정액 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 한다 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 나) 이자상환가능 추정액 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식 - 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 10년 이내 청년창업대출 - 대출대상 : 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) - 대출한도 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금 대출금액 합산 기준) 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내 - 상환방식 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식 - 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있다 하나 프리커런시론 (신규중단) - 대출대상 : 개인사업자, 법인 - 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 111

113 - 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능 프랜차이즈 가맹점대출 - 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주 - 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내 파워메디론 - 대출대상: 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사 - 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내 부자되는 행복대출 - 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자를 대상으로 한다. 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 (지정예정 포함) 가계형 소호 2) 부자되는 가맹점통장을 가입한 고객 - 대출한도 : 최고 5천만원 이내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내 하나 마스터스원 소호담보대출 - 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호 - 대출한도 : 창업자금 최고 1억원,운영자금 :최고 3억원 - 상환방식 및 대출기간 : 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능) 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내 3) 통장대출방식 : 1년(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능) 부자되는 가맹점대출 - 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자를 대상으로 한다 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호 2) 부자되는 가맹점 통장을 가입한 자 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것 - 대출한도 : 최고 10백만원 이내 - 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식 - 대출기간 : 3년 이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 112

114 (다) 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간 원화지급보증 20,117 20,102 20,082 (사채발행지급보증) (융자담보지급보증) (수입신용장관련보증) (구매론지급보증) 10,662 10,928 12,033 (기타원화지급보증) 8,772 8,381 6,892 (원화미확정지급보증) 외화지급보증 77,377 83,591 81,789 (인수) 3,302 4,154 5,946 (수입화물선취보증) (현지금융지급보증) 2,904 2,431 2,454 (기타외화지급보증) 40,939 40,394 41,398 (외화미확정지급보증) 29,559 35,934 31,542 (배서어음) 합 계 97, , ,871 (라) 유가증권 투자업무 (1) 유가증권투자 및 운용현황 (단위 : 억원) 구 분 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액 운용손익 (B/S) (I/S) 단기매매증권 15,321 15, 매도가능증권 184, ,983 3,662 5,453 은행계정 만기보유증권 20,733 20, 지분법적용투자주식 11,038 11, ,806 소 계 231, ,389 3,662 8,560 신탁계정 유가증권 51,471 51,613-1,727 합 계 282, ,002 3,662 10,287 (2) 유가증권 시가정보 [ 현재] (단위 : 억원) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 113

115 원 화 외 화 구분 장부가(A) 시가(B) 평가손익 (B-A) 충당금 잔액 은행계정 2,608 2, 상장주식 신탁계정 3,927 3,927 - 소계 6,535 6, 은행계정 5,299 5, 비상장회사출자 주식 신탁계정 소계 5,313 5, 합계 11,848 12, 국내 상품 유가증권 국외 소계 자회사 9,447 9, 투자 유가증권 기타 9,623 9, 소계 19,070 19, 합계 19,070 19, 총계 30,918 31, (마) 신탁업무 신탁회사가 운용하고 있는 신탁계정은 신탁설정자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)와 의 특별한 신임관계에 기하여 위탁자가 수탁자에게 특정의 재산(영업이나 저작재산권의 일 부를 포함한다)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일 정한 자(수익자)의 이익을 위하여 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개 발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계를 말하며 신탁회 사는 금융위원회의 인가를 받아 신탁업무를 영위합니다. 신탁회사가 운용하고 있는 신탁은 크게 금전신탁, 재산신탁 및 공익신탁으로 구분됩니다. 금 전신탁은 신탁인수 시 신탁재산으로 금전을 수탁하여 신탁종료 시 금전으로 수익자에게 교 부하는 신탁으로 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 지정하는 특정금전신탁과 위탁자 가 신탁재산인 금전의 운용방법을 지정하지 않는 불특정금전신탁으로 분류됩니다. 신규 개 발 상품으로는 특정금전신탁의 하나행복 Dream ETF 와 건설.전문건설 공제조합과의 선급 금 보증관리 협약을 통한 하나에스크로신탁 상품을 출시하여 고객 및 일선영업점과 시장의 변화에 맞는 적절한 서비스와 상품을 제공하고 있습니다. 재산신탁은 유가증권이나 금전채 권 등 특정재산을 현물로 수탁하여 신탁종료 시 위탁자 또는 수익자의 지시에 따라 현물 또 는 금전으로 교부하는 신탁입니다. 당행은 2010년부터 하나리빙트러스트 상품을 출시하 여 기존의 유언신탁과 달리 유언장 없이 위탁자의 생전 신탁계약에 의하여 유언의 효과 및 생전 사후의 재산 관리 및 운용까지도 위탁자의 의지에 의하여 할 수 있는 종합재산관리 서 비스를 제공하고 있습니다. 공익신탁은 사회전반의 이익을 목적으로 하는 신탁으로 당행은 금융권에서 유일하게공익신 탁을 취급하고 있으며 1972년부터 현재까지 총 17회차에 걸쳐 공익신탁 기금 모집을 통해 총 33차에 걸쳐 140억원의 공익기금을 3,171여곳의 사회복지단체와 초 중등학교에 지원하 고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 114

116 (2) 영업규모 (단위 : 억원) 구 분 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 연간 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 131, , , 재산신탁 89, , , 공익신탁 담보부사채 2, , 합 계 223, , , 주) 수탁고는 기중평잔 기준이며 신탁보수는 중도해지수수료를 포함하고 보전보족금 을 차감한 금액입니다. (3) 상품 및 부수업무 수탁 가능한 신탁재산의 종류 1 금전 2 증권 3 금전채권 4 동산 5 부동산 6 지상권, 전세권, 부동산임차권, 부동산소유권이전등기청구권, 그 밖의 부동산 관련 권리 7 무체재산권(지적재산권포함) 신탁업무에 부수하여 영위하는 업무 1 유언집행 및 상속재산의 정리 및 분배 2 재산관리 대리업무 - 자산유동화 관련 대리업무, 자금관리, 부동산종합관리, 재산의 보관관리, 금융자문 3 건축물의 분양에 관한 법률에 따른 대리사무 - 분양대금관리, 사업관리, 공정관리 4 부동산매매 및 임차의 중개 (바) 기타업무 (1) 국제/외환업무 환율 및 수수료 우대서비스 하나은행을 거래하는 주요고객을 위해 외화환전 및 해외송금 시 환율 및 수수료를 우대합니다. 하나금융그룹 고객우대서비스 고객구분 HANA POINT 환율우대 송금수수료 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 115

117 HANA VIP 1,000 POINT이상 SPREAD 34%감면 50%감면 VIP 300 POINT이상 SPREAD 34%감면 30%감면 HANA FAMILY 100 POINT이상 SPREAD 17%감면 10%감면 FAMILY(주거래) 20 POINT이상 SPREAD 17%감면 - HANA POINT(고객등급) 제도 : 개인(개인사업자 포함)고객을 대상으로 3개월간의 하나금융그룹 각 관계사 거래실적을 종합하여 산정되는 고객 등급제도 주거래 고객 혜택 환전, 송금시 SPREAD 70% 환율우대 (USD, EUR, JPY 이외 기타통화 50% 환율우대) 주거래고객: 총판매 또는 총운용 1천만원(월평잔) 이상 고객 중에서 개별고객실적 기준으로, 필 수거래 2개 이상 또는 필수거래 1개와 선택거래 2개 이상을 만족하는 고객 인터넷을 통한 외환서비스 인터넷 송금제공서비스 송금종류 절차 및 송금한도 혜택 증빙서류 미제출송 금 (구 증여성송금) 해외체재비(유학생 포함) 송금 외국인/비거주자 국내보수 송금 영업점/인터넷뱅킹으로 지정 등록 후 송금 가능 송금한도: 건당 미화1만불 연간 미화5만불 (미화 1,000불 상당액 이하의 경 우 별도의 송금 지정 등록 없이 가능) 영업점에서 지정등록 후 송금 가능 송금한도: 건당 미화3만불 연간 미화10만불 영업점에서 지정등록 후 송금 가능 송금한도: 건당 미화1만불 연간 미화5만불 송금수수료 우대 최초 해외 송금 시 송금수수료 전액면제 및 2회차부터는 50%감면 환율우대 SPREAD 50% 감면 하나 모아모아 외화적금 - 가능통화 USD, JPY, EUR, GBP, CHF, CAD, AUD, NZD - 가입금액 최초가입금액 USD10상당 이상(이후 적립금액은 제한없음) - 가입기간 1개월 12개월(월단위 만기지정 가능) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 116

118 - 이자지급방법 만기일시지급식 자동재예치시 이자는 원가되어 세후원리금이 재예치 을 통한 통지서비스 환율 매일매일의 환율을 을 통해 고객 앞 제공하는 서비스 [신청방법] hana>통지서비스> 알리미서비스>고시환율 통지 당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스 당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 을 통해 고객 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발 송금 취결 시 송금수취인의 주소를 고객이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결 내역을 통보합니다. 전자무역 서비스 전자신용장(e-L/C) 통지 소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출 환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시 로 온라인상으로 조회 가능합니다. 넷(net)점 환전 서비스 고객이 원하는 다양한 외국통화를 당행 영업점을 통해 외국통화 환전을 신청한 후, 지정한 일자에 지정한 영업점으로 방문하여 외국통화를 직접 수령하는 서비스입니다. 서비스 주요 내용 구 분 서비스 내용 비 고 대상 고객 당행 원화계좌 보유 개인 (내국인/외국인) 고객 신규/기존 고객 모두 거래 가능 환전 대상 통화 당행 고시 통화 전체 서비스 이용시 간 외화 수령일 신청 가능 영업 점 수령가능 영업 점 이용가능 금액 환율우대 영업시간 중 (09:00~16:00) 1개월 이내에서 지정할 수 있으며, 지정 수령일 포함 7영업일 이내 수령 전영업점 인천국제공항지점 글로벌뱅킹센터 최소: 미화 100불 상당액 이상 최대: 미화 5만불 상당액 이하 - 최대 70% 우대 : USD,JPY,EUR 미수령시 원화로 재환전 입금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 117

119 - 최대 50% 우대 : CNY,AUD,CAD,CHF,GBP, HKD,MYR,NZD,SGD,THB, DKK,NOK,SEK - 최대 30% 우대 : AED,IDR,KWD,SAR,TWD,INR, RUB,BHD,ZAR,MXN,VND, JOD,MNT,BDT,EGP,BND,ILS, BRL,QAR,HUF,PLN,TRY, KZT,CZK,PKR 하나-웨스턴유니온 빠른송금 이란, 미얀마, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결시 발생하는 MTCN 번호와 고객정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능 합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금시 발생하는 중계수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용됩니다. 하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금) 영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생 및 그 외 전신료, 당발송 금수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔 액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액(지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액(지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액전체를 송금하는 방식입니다. 3분 해외송금 국민인 거주자가 8개 국가 (미국, 캐나다, 호주, 뉴질랜드, 영국, 독일, 스위스, 홍콩 )로 미화 1,000불 상당액 이하 소액송금, 생활비/경조사비 등 증빙서류 미제출 송금, 해외유학생/체재비 송금 시 이용 가능한 서비스 입니다. USD 뿐 아니라 CAD, NZD, GBP 등 국가별 통화로 송금이 가능합니 다. 하나은행 인터넷 뱅킹 이용 고객이라면 24시간 이용이 가능하고, 송금 취결후 3분 이내(최대 30분) 수취인의 계좌로 입금됩니다. 지정 후 최초 송금 시 송금수수료가 1회 면제되며, 2회부터 50% 감면, 환율은 50% 우대됩니다. 아시아우대송금 서비스 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편 화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초 에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹)을 통하여 빠르고 편 리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고 객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다. - 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 118

120 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국) 세계주요대학등록금 서비스 미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 392개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부(미국은 미달러 선택 가능)가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당 대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효기일내에 영업점을 내방하는 경우, 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동하 더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중 개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요 구되지 않습니다. (2) 방카슈랑스 제휴보험사(총 23개) - 생명보험사(14개): 하나생명, 메트라이프생명, 삼성생명, 라이나생명, 한화생명, 흥국생명, AIA생명, 미래에셋생명, 교보생명, 동부생명, 동양생명, KDB생명, 현대라이프생명, BNP파리바카디프생명 - 손해보험사(9개): 삼성화재, LIG손해, 동부화재, 한화손해, 현대해상, 롯데손해, 흥국화재, 메리츠화재, MG손해 변액연금(VA) - 상품특징: 다양한 펀드에 투자하는 연금상품(비과세 및 연금개시시점에 원금보전) - 주요고객: 30세~50세 적정투자수익률 및 원금보전의 욕구가 있는 고객 변액저축보험(VL) - 상품특징: 다양한 펀드에 투자 및 고액의 위험을 보장하며, 비과세혜택 - 주요고객: 15세~60세 투자 성향의 고객 저축보험 - 상품특징: 안정적인 수익기대 및 비과세 혜택을 받는 상품 (공시이율 및, 최저보증이율적용) - 주요고객: 30세~65세 보수적 성향의 고객 연금보험(공시이율/확정금리) - 상품특징: 공시이율/확정금리 등의 안정적인 수익률을 기반으로, 비과세혜택 및 복리효과로 연금수령 가능상품 - 주요고객: 40세 ~ 65세 일반/VIP고객 연금저축보험 - 상품특징: 연간 납입액의 12% 소득공제(최대 48만원) 및 노후대비를 위한 연금수령 가능상품 - 주요고객: 25세 ~ 45세 근로소득자 또는 종합소득신고자 즉시연금 - 상품특징: 가입즉시 연금지급하며 은행이자에 비하여 높은 연금액 수령 - 주요고객: 45세 ~ 80세 VIP위주 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 119

121 양로보험 - 상품특징: 목적금액 마련 및 높은 사망보험금 혜택, 최저보증이율적용 - 주요고객: 30세 ~ 50세 민영의료보험 - 상품특징: 80세~100세까지 질병/상해 입원의료비를 5천만원까지 실손보장 및 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등에 대해 정액보장 - 주요고객: 15세~65세 일반/VIP고객 운전자저축보험 - 상품특징: 자동차종합보험에서 보장하지 않는 형사합의금/벌금/방어비용 및 각종 교통상해를 보장하며 만기시 불입액의 100%이상 환급 - 주요고객: 자가용 운전자 상해저축보험 - 상품특징: 상해를 보장하며, 종업원을 위해 법인도 가입가능하며 만기시 불입액의 100%이상 환급 - 주요고객: 15세~60세의 일반 고객 자녀보험 - 상품특징: 자녀(태아)의 상해 및 질병은 물론, 실손 의료비 보장 받으면서 만기시 학자금 등 소요비용 준비 가능 - 주요고객: 자녀를 둔 부모 화재저축보험 - 상품특징: 주택 및 사업장에서 발생할수 있는 화재에 따른 재산손해 보장 및 만기시점에는 불입액의 100%이상 환급 - 주요고객: 25세 ~ 60세 자영업 또는 일반 고객 재산종합보험 - 상품특징: 점포나 기업의 영업활동 중에 발생할 수 있는 화재위험, 기계손해, 배상책임 손해등을 1년간 보장받을수 있는 소멸성 보험 - 주요고객: 사업을 영위하는자 (3) 투자신탁상품 단기금융집합투자기구(MMF) - 가입기간 : 1일 이상 - 주요고객 : 일시적인 여유자금을 예치하려는 고객 - 내용 : 펀드재산을 단기금융상품에 투자하는 집합투자기구 증권집합투자기구(주식형,혼합형,채권형,재간접) - 가입기간 : 규약상의 환매수수료 징구기간 이상 고객이 정하는 저축기간 - 내용 : 펀드재산의 40% 이상을 증권에 투자하는 집합투자기구 - 주요상품 : 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형, 채권형 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 120

122 부동산집합투자기구 - 가입기간 : 규약상의 환매수수료 징구기간 이상 고객이 정하는 저축기간 단, 폐쇄형 상품의 경우 해당 집합투자기구의 계약기간 - 내용 : 펀드재산의 40% 이상을 부동산(부동산을 기초자산으로 하는 파생상품, 부동산 개 발과 관련된 법인에 대한 대출, 부동산 및 부동산 관련 증권)에 투자하는 펀드 - 주요상품 : 리츠 펀드 등 특별자산집합투자기구 - 가입기간 : 규약상의 환매수수료 징구기간 이상 단, 폐쇄형 상품의 경우 해당 집합투자기구의 계약기간 - 내용 : 펀드재산의 40% 이상을 특별자산(증권 및 부동산을 제외한 투자대상자산)에 투자 하는 펀드 - 주요상품 : 원자재 펀드 등 혼합자산집합투자기구 - 가입기간 : 규약상의 환매수수료 징구기간 이상 단, 폐쇄형 상품의 경우 해당 집합투자기구의 계약기간 - 내용 : 증권, 부동산, 특별자산 집합투자기구에 속하지 않으면서 펀드재산을 운용함에 있 어 특별한 제한을 받지 않는 펀드 (4) 국민주택채권 제1종 국민주택채권 - 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채 - 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허,인허가,등기/등록 신청자 - 발행방법 : 등록발행 - 발행조건 -> 발행이율 : 연2.25%(이자는 1년단위 복리계산) -> 발행일 : 매출한 달의 말일 -> 매입단위 : 1만원 -> 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년 (한국외환은행) (가) 예수금 현황 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 (단위 : 억원, %) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 121

123 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 요구불예금 190, , , 원화 예수 금 저축성예금 345, , , 수입부금 주택부금 소 계 536, , , 외화예수금(주2) 189, , , 양도성예수금 1, , , 종금예수금 26, , , 신탁예수금(주3) 6, , , 합 계 760, , , (주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 (주2) 역외외화예수금 포함 (주3) 약정/원본보전신탁 계수 (나) 대출금 현황 (단위 : 억원, %) 구분 제48기 3분기 제47기 제46기 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 527, , , 외화대출금(주2) 166, , , 지급보증대지급금 종금계정 , , 소계 694, , , 신탁대출금(주3) 합 계 694, , , (주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 (주2) 내국수입유산스, 은행간외화대여금, 외화차관자금대출금, 역외외화대출금 포함 (주3) 약정/원본보전신탁 계수 (다) 유가증권 투자 및 운용현황 (2014년 09월 30일 기준) (단위 : 억원) 구 분 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S) 단기매매증권 31,014 31, 매도가능증권 110, ,556 2,995 2,752 만기보유증권 20,577 20, 지분법적용투자주식 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 122

124 합 계 162, ,223 2,995 3,752 (주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (라) 신탁업무 (단위 : 억원) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 117, , , 재산신탁 196, , , 합 계 314, , , (주) 수탁고는 기중평잔 수치임 (마) 취급업무 및 주요상품ㆍ서비스 개요 (1) 예금 구분 종류 내용 및 특징 넘버엔 월복리적금 행복한 가족적금 정기적금 매일매일 부자적금 에듀큐(EduQ)적금 꿈가득한 적금 기업파트너적금 퇴직연금적금 매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금. 1인당 월 3백만원이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자이다.(신규가입시는 만원단위) 개인, 개인사업자로 1인1계좌. 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능. 가족2명이상 동시가입, 다자 녀가정, 대가족 및 본인명의 외환은행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리 지원 월적립금, 계약금액, 계약기간을 자유롭게 정할 수 있는 목돈마련 상품. 세금우대로 가입 가능 가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능 만18세이상 여성가입가능. 1만원이상 50만원이내 원단위 1년제. 에듀큐통장 보유고객인 경우 우대금리 지원 만18세 이하 개인대상 상품으로 꿈 또는 희망을 이루기 위한 자유적립식 적금.( 부터 신규판매 중지) 법인 및 개인사업자 가입가능. 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립. 고객실적에 따라 우대금리 지원 퇴직연금제도 가입자를 위한 전용상품. 1만원이상,1,3,5년 수시적립 목돈마련을 위한 적립식저축 외환 신재형저축 내자녀성공기적금 Easy-One Pack 적금 KEB 윙고빙고 적금 KEB 1004나눔 적금 매일클릭적금 서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세면제(단 농특세 부과), 가입대상은 직전 과세기간에 근로소득자(총급여액 5천만원이하)또는 사업소득자(3천500만원 이하)인 고객, 근로소득 또는 사업소득 이 있는 종합소득 신고대상자(종합소득금액 3천500만원이하)이며 분기입금한도 300만원, 가입기간은 7년, 3년범위 에서 1회에 한해 1년 단위로 연장할수 있음. 만18세미만 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금 실명의 외국인 개인이 가입, 거래실적에 따라 우대금리제공, 해지후 해외송금시 외화송금수수료가 전액 면제 만18세이상 30세이하 대학생 및 사회초년생 전용, 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립, 신입사원우대/목표달성 우대/친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공 사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연0.3%를 추가 제공하는 상품 온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금 리 제공하는 자유적립식 적금상품 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 123

125 외환 나이스 샷 골프적금 Self-Gifting (셀프-기프팅)적금 만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프 장 스코어카드제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품 실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나, 신규고객, 추가거래보유, 친구추천, 자동이체시에 우대금리를 최고1.8%제공하는 적금상품 ( 까지 판매) 주택청약을 위한 목적부저축 여유자금을 늘리기 위한 저축 입출금이 자유로운 저축 주택청약예금 주택청약부금 정기예금 YES큰기쁨예금 KEB 안심증여신고 정기예금 Easy-One Pack 정기예금 Best Choice정기 예금 행복knowhow 연금예금 양도성예금증서(CD) 표지어음 YES원달러예금 Yes실세금리정기예금 YES CD연동정기예금 Yes자동회전정기예금 e-파트너정기예금 퇴직연금정기예금 퇴직연금정기예금 (연금지급형) 외환 오! 필승코리아 정기예금 보통예금 저축예금 여성파트너예금 Wingo통장 비즈니스예금 BIZ파트너통장 넘버엔통장 청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품 청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85m2이하의 민영주택 또는 민간건설 중 형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품 가입제한없음. 1개월이상 60개월이내 월 또는 일단위 가입가능 실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금. 증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중 도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금 실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금 원금이 보장되며, 주가/환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금 실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있 는 상품. 만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연 금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있음. 30일~2년의 중도해지불가 단기고수익상품, 증서발행식(자유로운 배서양도), 등록발행식(증권예탁원/은행등록) 30일이상 1년이내 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지불가 정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분 할해지 또는 중도해지시 특별중도해지이율 적용 매 이율변동주기 도래일 당시의 이율로 자동변경, 가입금액 1천만원이상, 가입기간 3개월이상 3년이내 월단위 매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용, 5백만원이상, 가입기간 1,2,3년 최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 이자율 적용 인터넷전용상품으로 가입제한없음. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능 퇴직연금제도 가입자를을 위한 전용상품. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능 퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품. 1백만원이상, 5년이상 50년이하 연단위 가입가능. 연금지급주기는 1,3,6,12개월 대한민국 축구팀의 2014년6월 국제축구대회 성적에 따라 우대금리가 제공되는 정기예금 상품입니다. 가입대상 및 예치한도 제한없음 초입금 및 예치한도 제한없음, 실명의 개인 가입 여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고 객 우대서비스 제공 (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대) 만14세이상 만30세의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, Wingo 신용/체크카드 또는 2X 신용/체크카드 사용실적이 있는 경우 수수료면제와 제휴기관의 할인 서비스 제공 사업자등록증을 보유한 개인사업자, 입출금이 자유로운 예금, 매일의 최종 잔액에 따라 이율 차등 적용(0 2.0%), 우대서비스 제공 (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등) 개인 또는 개인사업자로 가맹점 결제계자 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하 거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스 제공 직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장. 이 통장으로 급여이체 또는 넘버엔카드/2X카드 결제계좌지 정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되는 통장. 가입대상은 만 18세이상 개인. 에듀큐통장 교육에 관심이 많은 만18세 이상의 실명의 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀Q 신용 또는 2X카드 사용실적 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 124

126 이 있거나 에듀Q 체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장. 행복knowhow통장 실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체 나 카드실적, 평잔실적, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장 기초생활수급자/기초노령연금수급자/장애인연금수급자/장애수당 장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 외환행복지킴이통장 통장, 압류방지 전용으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제. KEB 국민연금 안심통장 내자녀성공기통장 Easy-One Pack 통장 실명의 개인인 국민연금 급여 수급자(1인1계좌), 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제 만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건(내자녀성공기적금 또는 KEB안신증여신고정기예금 보유, Wingo 체크 카드사용실적) 중 한가지만 충족하면 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장 실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경 우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장 스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 My스마트북통장 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타 행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장 외화예금 KEB 동반성장기업통장 KEB하도급지킴이예금 YES점프예금 YES증권거래점프예금 YES골드점프예금 기업자유예금 당좌예금 가계당좌예금 HiFi Plus 외화예금 자녀사랑 외화로 유학적금 외화보통예금 외화정기예금 외화당좌예금 외화MMDA 자유만기정기예금 Hi-Tech 외화정기예금 외화양도성예금증서 외화공동구매정기예금 장기우대 외화정기예금 스마트팝콘 외화적립예금 더 와이드(The Wide) 외화적금 Rainbow 자동송금 외화 예금 산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 입출금통장 조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 입출금 통장 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 이율차등 적용 은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 연계상품 법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등이율로 이자 지급 법인 또는 개인사업자 가입가능한 예금. 법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금 일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금 1월~24개월 기간내 수시로 불입가능하며, 만기전 5회(계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금 개인고객 대상으로 6~12개월 기간내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래시 금리 및 수수료 를 우대해주는 외화적금 가입대상 및 예치기간 제한 없음 1년 이내에서 월단위 또는 일단위로 예치 가능하며, 만기 자동갱신으로 복리효과 발생 외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품 가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 7일이상 가입하면 만기후 1개월까지는 만기후 이자를 일반외화정기예금보다 우대해주는 외화예금 가입기간중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급, 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택가능한 이자지급식 외화정기예금보다 이자가 높으며 제3자에게 양도 가능한 은행등록발행(통장식) 외화표시 양도성 예금증서 판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공 가입기간 내에서 고객이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리계산되고 1년을 초과하여 장기 예치하는 경우 우 대이율을 추가로 제공하는 외화예금 스마트폰전용계좌 개설시 및 가입기간 중 송금, 환전 및 외화기프트서비스 등 외환거래 발생시에 우대이율을 추가 로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금 금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화 적금 국내체류 외국인을 대상으로 급여소득을 수시로 적립할 수 있고, 예금통장에 송금목표액을 설정하여 목표액이 적립 되면 자동으로 해외송금되는 자유적립형 외화정기예금 (2) 신탁상품 구 분 종 류 내용 및 특징 금전신탁 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 125

127 라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁. 퇴직연금신탁 퇴직신탁 연금저축신탁 신개인연금신탁 신노후생활연금신탁 개인연금신탁 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁. 기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근 로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁. 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금 으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁. 개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지 급받는 합동운용 불특정금전신탁. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁 금지(타금융기관 이전신규 제외) 개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연 금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁 금지. 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금 으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁 금지. 개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁 노후생활연금신탁 금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입 금지(적 립식 제외) 재산신탁 종합재산 신탁 기타서비스 유가증권의 신탁 금전채권의 신탁 부동산의 신탁 종합재산신탁 유언신탁 서비스 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리,운용,처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자앞 교부 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에 따라 수탁한 금전채권의 관리,추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁. 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리,운용,처분 한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁. 하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁. 유언자와 계약을 통해 유언서 보관 및 유언 집행을 위임받아, 유언자가 사망한 때에 그 유언에 따라 유산을 상속인 또는 수증자에게 분배하는 유언신탁 서비스 (3) 대출 1 기업대출 구 분 종 류 내용 및 특징 원화자금 대출 (운전/시설) 기업일반자금대출 (운전) 기업일반자금대출 (시설) 공공 및 기타자금 대출 기업일반자금회전 대출 공공일반자금회전 대출 한국은행 C2자금대 출 이차보전대출 소재.부품 생산자 금대출 기업적금대출 기업의 영업순환과정을 감안하여 영업활동에 필요한 운전자금을 지원하는 대출로 1회전소요자금 한도, 1년이하 (전결권 자 인정시 최장 5년까지 가능)로 취급 제조설비의 취득, 신설, 확장, 복구 및 기술개발 등에 소요되는 자금 (공장매입, 공장건설, 사무실 매입, 기계설비 등)을 지원하는 대출로 소요 자금 및 기간 이내 (30년이내)에서 취급 비영리법인/단체, 운전 및 시설용도, 1회전 소요자금한도 및 시설자금대출한도, 1년이하 (전결권자 인정시 최장 5년까지 가능) 및 시설자금기간 이내 일정 대출한도 범위 내에서 필요시 대출을 받고 수시로 상환 가능한 회전대출 비영리법인/단체앞 회전한도거래방식 일반자금대출 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로 부터 C2자금을 지원받는 대출 지방자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소 기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이차를 부담하는 방식의 대출 한국은행이 국산화 타당성이 높고 산업정책상 개발이 필요한 소재.부품 생산업체 앞 대상품목의 생산에 필요한 1회전 소 요 운전자금 범위내 자금을 지원하는 대출 정기적금가입후 기간의 1/3이상 월부금 납입고객, 당해 적금계약액에서 기 납입금액을 공제한 범위 내에서 취급 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 126

128 기업적금담보대출 당좌대출 상업어음할인 전자어음할인 무역어음할인 /인수 통장회전대출 팩토링채권 정기적금 가입후 일시적인 자금 필요시 동 적금의 해지에 따른 이자 손해를 완화시키고자 자금 지원하는 대출상품으로 정기적금가입고객에게 당해 적금 납입액의 90%이내에서 취급 당좌예금 개설후 발행한 어음 또는 수표의 교환결제자금 용도로 지원하는 일반당좌대출, 일시당좌대출, 일중 당좌대출 상거래로 발생하는 어음을 조기 현금화하는 대출상품으로 사업자등록증을 교부 받은 업체간에 경상적 영업활동으로 이 루어지는 재화 및 용역거래에 수반하여 발행된 상업어음의 할인, 저금리대출, 1년간 매출액의 1/2이내 경상적 영업활동에 따라 수취한 전자어음( 전자어음법 에 의거 발행 배서된 상업어음)의 할인으로 금융결제원에 등록된 어음을 대상으로 하며 당행 인터넷 등을 이용한 전자적 형태로 할인이 가능해야 합니다. 신용장 등의 수익자가 인수기관과의 일정한 약정 하에서 무역어음 발행대상이 되는 신용장을 근거로 인수기관을 지급인 으로 하여 발행하는 기한부 환어음의 할인 또는 인수 거래하는 기업통장에 마이너스 한도를 부여하고 동 한도내에서 예금잔액을 초과하여 대출과 상환을 자유롭게 할 수 있도 록 하는금융비용 절감용 대출상품으로 최고한도 50억원 기업이 상거래와 관련하여 물품 등을 판매하고 취득한 외상매출채권을 당행이 상환청구권이 있는 방식(with recourse) 또는 상환청구권이 없는 방식(without recourse)으로 매입하고 판매기업 앞 자금을 조기 지원하는 상품 구매기업이 인터넷으로 물품 구매정보를 전송하면, 판매기업이 인터넷으로 외상매출채권을 당행 앞 양도 및 매입을 요청 e-팩토링 하면, 당행이 상환청구권이 없는 방식(without recourse)으로 동 채권을 매입하여 판매기업 앞 자금을 조기 지원하는 전 자방식 팩토링상품(미매입 건에 대한 구매기업 구매대금 결제업무 대행 포함) 수요자금융 해외공사여신 사모사채인수 사모전환사채인수 사모신주인수권부 사채인수 유망중소벤처기업 지원대출 무역어음대출 수입결제자금대출 기업구매자금대출 B2B기업구매자금 대출 B2B통장회전대출 외상채권담보대출 전자채권담보대출 전자채권담보대출 (신보전자채권) 미래채권담보대출 INNO-BIZ대출 해외투자자금대출 i-auto Loan 산업용기자재나 부품, 원자재 및 내구소비재를 생산자로부터 구입하는 최종 소비자에 대한 대출 우리나라의 건설업체. 용역업체 및 산업설비수출업체나 그 현지법인이 외국에서 행하는 건설.용역 및 산업설비수출을 위 한 지급보증.현지금융 및 사후관리업무 사채발행회사가 공개모집절차에 의하지 않고, 은행과 개별 접촉하여 유가증권을 매각하고 은행이 매입하는 기채방법, 순 자산액의 4배이내 전환사채를 공개모집 없이 은행이 총액 인수하여 자금을 지원, 발행회사 순자산가액의 4배 범위 내에서 발행 신주인수권부사채 (발행회사의 신주를 인수할 수 있는 권리(신주인수권)가 부여된 사채)를 공개모집 절차없이 은행이 총 액 인수하여 자금을 지원하는 대출상품으로 발행회사순자산가액의 4배 범위 내에서 발행 기술신용보증기금과 체결한 벤처기업발굴지원에 관한 업무협약에 의한 유망중소벤처기업앞 대출 물품의 수출 및 용역의 제공을 통한 외화획득을 지원하고자 수출물품의 생산, 원자재 및 완제품 구매에 필요한 자금을 원 화로 대출하는 단기수출금융지원 제도로 수출신용장금액 또는 일정기간의 수출실적 범위내에서 취급 무역금융지원대상이 아닌 일반재용 일람불수입 L/C, D/P 및 송금방식으로 수입하고자 하는 차주에 대한 수입자금 결제 자금조 대출(기업일반자금회전대출 또는 외화증서대출(운전), 외화일반자금회전대출), 수입결제금액 범위내 기업간 상거래에 있어 구매기업의 구매자금 지원과 협력업체 앞 현금결제를 통한 조기 자금수령을위한 저금리 대출 (30대 주채무계열기업 제외), 최장270일 전자상거래를 통한 구매기업의 구매자금을 지원하는 대출로 결제 건별로 대출 실행하여 판매기업의 입금계좌로 입금하 고 지정된 만기일자에 상환하는 대출 구매기업이 기업간 전자상거래에서 물품을 구매하고, 판매기업앞 전자결재를 통하여 물품대금을 전자결제하는 결제자금 전용 통장회전대출 재화와 용역의 제공에 따른 외상매출채권을 담보로 하여 매출채권 범위 내에서 판매기업 앞 취급하는 단기운전자금대출 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체에 대하여 은행에서 보관중인 전자채권을 담보로 취급하는 대출 당행과 신용보증기금의 전자채권담보대출 지원에 관한 협약 에 의한 전자채권담보대출보증서를 발급 받은 업체에 대하여 취급하는 전자채권담보대출 구매기업이 협력기업앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요 한 생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출로 구매기업의 전자결제대금으로 상환 기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출 해외투자를 추진하는 국내기업 앞 해외 투자자금대출로 원화대출 또는 외화대출로 취급 가능 특허보세창고내 보관중인 미등록 수입자동차를 정규 담보로 하여 취급하는 수입차량 구매자금용 동산담보대출 로 한국 수입자동차협회 회원사(13개)의 공식딜러앞 대출 2 in 1대출 시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원 KOSPI 200주가지 대출만기시 KOSPI 200지수가 사전에 약정한 일정율 이상 상승(상승형) 또는 하락(하락형)하는 경우 고객에게 일정율의 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 127

129 수보너스대출 B2B외상판매자금 대출 My Solar Partner Loan 신성장기업파트너 론 수출신용보증 연계 대.중소 상생 협력 대출 신용보증 Partner Loan 상생보증 Partner Loan 준공영제 CNG 버 스자금대출 기업구매자금대출 (B2B지역신보) 보너스를 지급하는 대출상품 판매기업이 B2B 전자상거래상에서 MP를 통하여 물건 등을 판매하고 매출채권과 서울보증보험 의 보험증권을 담보로 제공하여 은행에서 대출을 받는 상품으로 구매기업은 대금 결제만기일에 지정 계좌에 입금하여 대출을 상환하는 상품 발전사업허가와 개발행위허가를 받아 상업용 목적의 태양광발전소사업을 영위하고자 하는 중소기업체로 한국전력거래 소를 통하여 전력을 판매하고 신용보증기금의 태양광발전시설자금보증서를 발급받은 기업에게 태양광발전설비 건설에 필요한 소요자금 범위내에서 지원하는 대출 상품(원화/외화대출) 수출기업, 녹색성장기업, 우수기술기업, 창업기업 등 핵심분야 중소기업이 보증기관으로부터 신용보증서를 발급받아 담 보로 제공하고 당행이 운전 또는 시설자금 대출을 공여하는 대출상품 국내 우량대기업체가 협력기업으로부터 납품받은 물품을 확인후 은행에서 기업구매자금대출을 신청하여 판매자 앞 직접 대금결제하고 대출 만기일에 구매자가 대출을 상환하며 은행은 동 상품 취급시 수출보험공사로부터 기업구매자금대출에 대한 수출신용보증서를 담보로 취득함 당행과 신용보증기금, 기술보증기금이 체결한 특별출연을 통한 신성장동력기업 유동성 지원 업무협약 에 의거 당행 이 추천하는 중소기업에 대하여 전액 신용보증서를 담보로 운전자금을 지원하여 주는 대출상품(창업. 수출. 녹색성장. 경 영(기술)혁신형. 설비투자. 혁신형중소. 지식기반산업 등 신성장동력기업 앞 집중지원) 참여 대기업과 참여은행 및 신용보증기금, 기술보증기금이 체결한 제2차 상생보증 프로그램 운용에 관환 협약 에 의 거 대기업이 추천하는 중소기업에 대하여 전액 신용보증서를 담보로 운전자금을 지원하여 주는 대출상품 버스준공영제 시행 지방자치단체의 시내버스업체를 대상으로 버스 신차 구입에 대하여 시설자금을 지원하여 주는 대출 상품 Market Place에서 전자상거래를 하는 구매기업이 지역신보의 보증서를 발급받아 당행과 대출약정을 체결하고, 당행은 한국전자거래협회로부터 매매정보를 전송받아 구매기업의 B2B구매자금대출을 실행하여 판매기업 앞 결제를 대행해 주 는 대출상품 B2B전자상거래를 통하여 구매한 물품 등의 결제자금을 전자방식 매매계약서를 근거로 구매기업 앞 지원하는 대출상품 B2B일반자금대출 - 매매계약서 : e-mp에서 판매기업과 구매기업간 B2B전자상거래 매매정보로 보증기관의 Gateway System을 경유하여 은행 앞 전자적인 방식으로 전송됨 B2B구매론 현대건설 상생 협 력 대출 조달청 네트워크론 하이닉스반도체 상 생협력대출 ESCO매출채권 팩 토링 팩토링어음 (전자어음) 글로벌 우량 수출 채권매입 일석e조보험담보판 매자금대출 비소구조건부 전자 어음 할인 글로벌 본지사 수 출채권매입 SOHO 파트너론 청년드림대출 B2B전자상거래를 통하여 물품 등을 구매하는 경우에, 구매기업의 대출한도 범위내에서 판매기업 앞 물품대금의 선지급 결제를 통하여 판매기업의 판매대금 조기회수 및 구매기업의 신용구매거래를 지원하는 대출상품 현대건설 와 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 현대건설이 추천하여 통보한 협력업체 앞 지원하는 대출상 품 조달청에서 발급한 발주서(계약체결확인통보서 또는 납품요구서)를 융자대상증빙으로 납품업체 앞 조달청에 납품할 물 품 등의 생산자금을 지원하는 대출상품 하이닉스반도체 와 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 하이닉스반도체 가 추천하여 통보한 협력업체 앞 지원하는 대출상품 에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링 (with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품 기업이 상거래와 관련하여 물품 등을 판매하고 수취한 전자어음("전자어음의 발행 및 유통에 관한 법률"에 의거 전자적으 로 발행된 어음)을 당행이 상환청구권이 없는 방식(without recourse)으로 매입하는 상품 외환은행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT,D/P,D/A 방식거래)을 매입하는 상품 판매기업(보험계약자,차주)은 신용보증기금에서 일석e조보험 증권을 발급받고 그 증권의 보험금청구권에 대한 질권 을 당행에 담보로 제공하고 또한 구매기업(구매자)앞 발행한 매출채권을 당행에 담보로 제공하여 대출받은 후 만기에 구 매기업(구매자)이 대출금을 상환하는 상품 YES어음 지정업체 및 신용상태 우량한 외감기업(당행 신용등급 5(+)이상)이 상거래에 수반하여 발행배서한 전자어음을 수취한 기업이 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 할인하여 조기에 현금화하는 대출상품 우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하는 상품 우량 업종의 사업을 영위하고 있는 개인사업자 및 법인 고객에게 대출금을 지원해 드리는 상품 은행권청년창업재단에서 발급한 창업지원신용보증서를 담보로 청년창업기업에 대한 대출을 지원해 드리는 상품 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 128

130 외화대출 에스케이하이닉스 상생협력대출 차세대무역금융 개 척수출금융 R&D파트너론 신용보증파트너론 Ⅱ 동산담보대출 서울시 ESCO 매출 채권 팩토링 민간선투자보증부 대출 수출기업 사기충천 프로그램 기술형창업지원대 출 현대엘리베이터 상 생협력대출 현대백화점 상생협 력대출 현대홈쇼핑 상생협 력대출 현대중공업 상생협 력대출 다함께성장론 임대주택매입자금 대출 스타트업 기술지원 프로그램 외화증서대출 (운전) 외화증서대출 (시설) 외화일반자금회전 대출 내국수입유산스 전대차관증서대출 Multi-currency외 화통장회전대출 이자율스왑연계 대 출 통화스왑연계대출 이자율옵션연계 대 출 에스케이하이닉스 와 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 에스케이하이닉스 가 추천하여 통보한 협력업체 앞 지원하는 대출상품 한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권 을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품 기술보증기금과의 업무협약을 통해 R&D 영위기업에 대한 신용보증서를 발급하고 이를 담보로 지원하는 대출상품 당행과 신용보증기금이 체결한 수출중소기업 금융지원 업무협약 에 의거 당행이 추천하는 수출중소기업에 대하여 부 분(보증비율 90%) 신용보증서를 담보로 운전자금을 지원하여 주는 대출상품 중소기업을 대상으로 기존 부동산 담보 외에 동산담보 제공이 가능토록 하여 중소기업의 자금조달을 원활하게 하는 상품 서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링 (with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품 공공사업(SOC사업)을 영위중인 민간건설업체가 선시공을 하는 경우 신용보증기금의 산업기반보증서 담보 취득 및 공사 매출채권의 채권양도계약 체결 후 선시공자금을 대출하는 상품 당행과 무역보험공사가 체결한 특별출연 및 보증ㆍ보험료 지원을 통한 중소ㆍ중견기업 금융지원 업무협약 에 의거 당행이 추천하는 중소ㆍ중견기업에 대하여 100% 보증서(보험증권)을 담보로 수출금융을 지원하는 대출상품 창업후 7년이내 중소기업으로 한국은행 총액한도대출관련 기술형창업지원한도 운용세칙 에서 정한 공인된 고급기술 을 보유하거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 기업 앞 대출기간이 1년이내 운전자금대출을 지원하는 상품 (주)현대엘리베이터와 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 현대엘리베이터가 당행 앞 제공한 정기예금을 재원으로, 현대엘리베이터가 지정한 협력업체 앞 대출금리 감면혜택을 지원하는 대출상품 (주)현대백화점과 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 현대백화점이 당행 앞 제공한 정기예금을 재원으로, 현대백화점이 지정한 협력업체 앞 대출금리 감면혜택을 지원하는 대출상품 (주)현대홈쇼핑과 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 현대홈쇼핑이 당행 앞 제공한 정기예금을 재원으로, 현대홈쇼핑이 지정한 협력업체 앞 대출금리 감면혜택을 지원하는 대출상품 (주)현대중공업과 협력기업 금융지원을 위한 협약 을 체결하고 현대중공업이 당행 앞 제공한 정기예금을 재원으로, 현대중공업이 지정한 협력업체 앞 대출금리 감면혜택을 지원하는 대출상품 대기업이 주계약업체로 한도 약정 후 1차 협력기업 및 2차 협력기업 앞 외상채권담보대출, 기업구매지금대출 형태로 자 금 지원하는 대출로, 대기업과 협력기업의 동반성장을 위한 대출상품 매입 임대사업자(건설임대사업자 제외)가 대한주택보증(이하 "대주보")의 임대주택매입보증서를 이용하여 임대를 목적으 로 아파트, 85m2이하 주거용 오피스텔의 매입자금을 대출받거나 또는 기 보유중인 임대주택에 대한 운전자금을 지원하는 대출상품 당행과 기술신용보증기금이 체결한 협약에 의해 우수기술 보유한 기업에 대해 기술평가료 및 보증료 지원하고, 기술평가 인증서 발급업체 앞 보증서 담보 대출 외 추가 신용대출 지원하는 대출상품 일반기업고객, 운전자금, 1회전소요자금 한도,1년미만 (364일) 이내 일반기업고객, 시설자금, 시설자금 소요금액 및 기간이내 (30년이내) 해외 영업활동 자금의 대외송금 및 외화결제를 위하여 반복적이지만 일시적으로 외화대출이 필요한 고객 앞 외화운전자 금 대출 기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 고객앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자 차관공여은행과의 차관계약에 의한 차관자금의 대출 영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 Mult i- Currency외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급 (USD, JPY, EUR, CHF, GBP) 대출차주의 자금수요가 고정금리 차입일 경우, 변동금리 원화대출을 취급하고 대출차주 앞 이자율 스왑거래를 통해 고정 금리로 전환시키는 대출 대출차주의 자금수요가 원화일 경우, 변동금리 외화대출을 실행하고 통화스왑거래를 통하여 고정금리 원화대출로 전환 시켜 원화로 자금 지급하는 시설자금 전용 대출상품 차주의 자금수요가 원화이며 CD금리에 연동된 변동금리 대출을 원하는 경우, 별도의 이자율옵션계약을 통하여 기준금리 인 CD의 상한(CAP)과 하한(FLOOR)을 설정하면, 설정된범위 내에서만 변동대출금리를 적용받게 하는 대출임. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 129

131 원화/외화 대출 정책자금 대출 통화전환옵션부외 화대출 수출팩토링 글로벌팩토링 비은행발행신용장 (PLLC)매입 수출보험담보 OAT 수출채권매입 수출보험담보 D/P,D/A수출채권 매입 B2B 외화팩토링 수출보험담보 (EFF)수출채권 매 입 수입보험담보 수입 금융 외화온렌딩대출(선 박금융) 외화온렌딩대출(일 반) D/A 포페이팅 BOK 위안화대출 외평기금차입재원 외화대출 수출진흥금융 중소기업진흥 및 산업기반기금대출 지역중소기업구조 조정 자금대출 석유사업자금 및 에너지이용합리화 자금대출 환경개선지원자금 대출 관광진흥자금대출 산업재해예방시설 자금 대출 무역기금대출 국민체육진흥기금 대출 최초 외화대출 후 고객이 요청하는 경우 원화대출로 전환하는 운전 및 시설자금대출로 환율상승시 리스크관리가 용이한 상품 해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환 청구 권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환 해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인)앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품 신용우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 6(0) 등급(소매 중소기업의 경우 신용등급(CSS등급)이 10등급) 이상인 기업 차주로 함 국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입 하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험(본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품 국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입 하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출보험(본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품 기업간 B2B전자상거래를 통한 물품매매거래에서 발생한 판매기업 의 외화매출채권을 은행이 상환청구권이 없는 방식으 로 매입하고, 결제만기일에 지급인의 구매대금 지급으로 대출금을 상환하는 상품 수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는(With out Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공 사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품 당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 수입보험(금융기관용)증 권 을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품 한국정책금융공사가 당행 앞 외화자금을 공급하고 당행은 선박금융 지원대상 기업을 선별하여 외화대출을 지원하는 상 품 한국정책금융공사로부터 외화를 차입하여 외국산설비,해외원자재도입 등 해외 실수요 목적 등의 필요한 중소ㆍ중견 기 업앞 외화대출을 취급하는 상품 수출상이 해외 수입상앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품 한국은행의 한 중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도 을 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하 여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품 정부가 국내기업의 해외수주지원과 시설재수입지원을 위해 외국환평형기금을 활용하여 수탁기관(수출입은행,한국정책 금융공사)을 통해 시중은행 앞 대출하고, 은행은 이를 재원으로 국내외 기업 앞 저리의 외화자금을 대출해주는 상품 한국은행 총액한도 대출관련 무역금융 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보 증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품 중소기업의 자동화, 정보화 등 중소기업진흥 및 제품구매 촉진에 관한 법률에 따라 중소기업진흥공단 등으로부터 추천받 은 기업 앞 대출 각 시.도로부터 추천받은 지역 소재 중소기업 앞 대출 에너지관리공단.한국가스안전공사 또는 석유개발공사로부터 추천받은 에너지관련 사업자 앞 대출 환경정책자금융자요강에 의한 한국환경산업기술원의 융자추천을 받은 업체 및 천연가스공급시설설치자금융자요강에 의한 한국환경공단의 융자추천을 받은 업체 앞 대출 한국관광협회중앙회 등으로부터 융자추천받은 관광진흥법상 관광사업자 앞 관광시설 건설.개보수, 국제회의 및 행사, 외 국인관광의 유치활동, 관광상품 판매에 소요되는 자금대출 산업안전보호법 및 동법 시행령에 따라 한국산업안전공단이 융자추천하는 업체 앞 산업재해예방시설자금조 대출 중소기업의 수출지원을 위해 한국무역협회가 융자 추천한 업체 앞 대출 국민체육의 진흥 및 향상을 위하여 국민체육진흥공단이 융자추천한 업체 앞 대출 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 130

132 지급보증 재활용산업육성 자 금대출 정보통신진흥기금 대출 산업기술자금대출 장애인고용촉진 및 직업재활기금 대출 과학기술진흥기금 대출 해외자원생산 지원 자금대출 축산발전기금대출 전원개발자금대출 공공자금관리기금 대출 온렌딩대출 기후변화기금대출 대내지급보증 대외지급보증 해외공사여신 서울보증보험 대외 지급보증 전문건설공제조합 대외지급보증 한국환경산업기술원의 재활용산업육성자금 융자운용요강에 따라 융자 추천한 업체 앞 대출 정보화촉진기본법 및 동 시행령에 의거 정보통신진흥연구원으로부터 융자추천받은 업체 앞 대출 산업자원부의 산업기술개발 융자사업운용요령에 따라 각 산업별 협회가 융자추천한 업체 앞 대출 장애인고용촉진 및 직업재활법에 의거 한국장애인고용촉진공단으로부터의 자금차입과 추천에 의한 대출 과학기술진흥을 위한 연구.개발 및 개발결과의 실용화 촉진사업을 수행하는 기업에 대한 대출로서 기업은행으로부터 차 입한 자금을 재원으로 한 대출 해양수산부 고시 해외자원생산 지원자금 운용요령에 의거 한국원양어업협회장의 추천을 받은 원양어업자에 대하여 해외 수역에서의 어업생산을 지속, 증진시키기 위한 어로활동 소요운전자금을 지원하는 대출 농림수산식품부의 축산발전기금 위탁관리기관인 농업협동조합중앙회로부터 자금지원 추천을 받은 업체 앞 대출 산업자원부 전원개발지원사업 위탁관리기관인 한국전력공사 전력연구원으로부터 자금지원 추천을 받은 업체 앞 대출 재정경제부의 공공자금관리기금 융자약정에 의거, 제주대병원 이전신축지원사업 앞 대출 한국정책금융공사로부터 자금을 차입하여 성장 가능한 기업 앞 대출하는 상품이며 필요한 경우 은행은 공사가 신용위험 을 분담하는 대출을 취급할 수 있음 서울지역 에너지사용량이 많은 건물부문의 에너지 수요를 감축하기 위하여 사업비 일부를 서울시 기후변화기금을 활용 하여 장기저리 융자하는 대출상품 대출담보조지급보증, 관세지급보증, 사채지급보증, 상업어음담보보증, 기타지급보증 수입신용장개설 지급보증 및 지급의 인수, 현지금융담보조 지급보증, 해외프로젝트지원을 위한 지급보증, 차관지급보증, 물품수출과 관련한 지급보증, 기타지급보증 건설/용역업체 및 산업설비수출업체나 그 현지법인이 외국에서 행하는 건설/용역 및 산업설비수출을 위한 지급보증. 현지금융 및 사후관리업무에 대한 상품임 서울보증보험 이 발급한 이행(지급)보증보험증권 을 은행에 담보로 제공(은행을 피보험자로 함)하고 이를 근거로 은 행이 고객의 해외거래처 앞 상거래 계액에 따른 대외지급보증을 발급 전문건설공제조합이 발급한 지급보증의보증서 를 은행에 담보로 제공(은행을 보증채권자로 함)하고 이를 근거로 은 행이 고객의 해외발주처 앞 해외건설공사계약에 따른 대외지급보증을 발급 2 개인대출 구 분 상품 종류 내용 및 특징 Yes 변동금리 모기지론 APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예 정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청한 개인, 대출기간은 만기일시 1 5년(조건충족시 1~10년), 분할상환 3년 ~30년, 기준금리는 COFIX 또는 금융채(AAA)유통수익률 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 개인(주택구입예정자 포함), 대출금리는 3개월 CD유통수익률를 적용하 Yes 이자안심 모기지론 되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 고객은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를 추가 납부, 대출한도는 최저 주택담보 대출 Yes 고정금리 모기지론 Yes 안심전환형 모기지론 Yes 주택담보대출 해피니어 1천만원 이상 담보가용가 범위 내, 대출기간은 1년~30년 APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예 정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청한 개인, 대출기간은 만기일시 1년~5년(조건충족시 1~10년), 분할상환 3년 ~20년, 기준금리는 고정금리 APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 개인, 대출금리는 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리(최초 3, 5, 7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능), 대출기간은 10년 30년, 대출한도는 최고 20억 이내 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 개인 고객, 대출한도는 가용담보가액 범위내 최저 1천만원~최고 3억원, 대출기간은 1년 (연장포함 30년), 회전대출만 가능 APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 개인, 대출금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 131

133 주택 이외 담보대출 신용 대출 모기지론 주거용 오피스텔 담보대출 Yes 중도금대출 Yes 중도금연계 모기지론 Yes 주택신축 리모델링대출 Yes 이주비대출 Yes 전세자금대출 보증보험전세론 유동화적격 모기지론 KEB주택연금 대출 적격전환 모기지론 KEB장기전환 주택담보대출 KEB월세론 일반부동산 담보대출 예적금담보대출 기타담보대출 보증보험담보대출 Be-Happy론 KEB 바꿔드림론 KEB청년대학생 고금리전환대출 리더스론 Yes프로론 Best Prime Loan Superior Prime Loan e-좋은 직장인 우대 대출 e-좋은 아파트 신용 대출 리는 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리(최초 3, 5, 7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리 중 한가지 선택 가능), 60개월 이내에서 분할실행 방식, 대출기간은 10년 30년, 대출한도는 최고 20억 이내 주거용 오피스텔을 담보로 한 대출, 대출한도는 최저 1천만원 이상 담보실현가 범위내(회전대출 한도 3억원이내) 주택 분양 중도금대출, 대출한도는 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내, 대출기간은 3년이내 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공 시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금/잔금대출을 10년~30년까지 취급( 부터 신규판매중지 ) 주택의 신축, 리모델링(개량) 대출, 대출한도는 추가분담금을 포함한 대상주택의 가용담보가 이내, 대출기간은 30년이내 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)앞 이주에 필요한 자금을 지원, 대출기간은 3년이내 부양가족이 있는 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 고객, 대출한도는 임대차계약서상의 임차자금 범위내, 주택 금융신보서 담보취득 서울보증보험 보증서를 담보로 임차자금 및 생활안정자금을 최고 3억 원까지 대출, 서울보증보험증권 담보취득 취급 후 한국주택금융공사 앞 대출 양도 및 유동화 목적 주택담보대출, 만기까지 금리변동없는 고정금리, 대출한도 5억원 이내, 대출기간 10/15/20/30년 만 60세 이상의 시니어 고객 대상 주택연금, 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 은행으로부터 연금방식으로 대출금 수령 기존 주택담보대출의 원리금상환이 어려운 고객의 상환부담 경감을 위하여 장기고정금리대출로 대환하며 취급 후 한국주 택금융공사 앞 대출 양도 및 유동화 목적 주택담보대출, 만기까지 금리변동없는 고정금리, 대출한도 2억원 이내, 대출기 간 10/15/20/30년 당행의 기존 주택담보대출 보유고객 대상 기 주택담보대출 대환대출, 대출한도 대환대상 대출금액 범위 내, 대출기간은 10년 이상 30년 이내 서울보증보험 의 보증보험증권을 담보로한 월세 지원 대출, 대출한도는 최고 임차보증금의 80%, 대출기간 1년~2년 이 내 임대차 계약 이내 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품, 대출기간은 1년 ~3년(연장포함 최장 10년) 당행에 예치된 본인 또는 제3자 명의의 예금을 담보로 취급, 대출한도는 담보제공 예적금의 가용담보가 범위 이내 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출, 대출한 도는 담보 종류별 가용담보가 범위 이내 서울보증보험 에서 발행하는 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 담보로 취급하는 대출 당행과 서울보증보험 이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출 2013년 11월 29일부터 신규판매 중지 고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출, 대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년 청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출, 대출한도 최고 10백만 원, 대출기간 7년이내, 대출금리 6.0% 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원 대상 신용대출,1년 단위로 최장 10년까지 연장, 대출한도 최고 1억5천만원 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자, 1년이내 연단위(최장 10년까지 연장 가능), 대출한도 최고 4억원 당행 Prime 3등급 이상 고객으로 외환카드 보유고객 대상 신용대출, 대출기간 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능, 대출 한도 최고 5천만원 당행 Prime 3등급 이상 고객으로 외환카드 보유 고객 대상 신용대출, 대출기간 1년단위로 최장 10년까지 연장 가능, 대출 한도 최고 5천만원 (2014년 3월 12일부터 신규판매 중지) 급여이체 고객 대상 자동심사 대출, 6개월 이상 급여이체 고객, 대출한도 최고 30백만원, 대출만기 1년이내(최장 10년까 지 연장가능) 아파트 가격정보지 하한가 100백만원 이상인 본인 소유 아파트에서 1년 이상 거주하는 개인, 대출한도 1천만원이상 5천 만원 이내, 1년단위로 최장 10년까지 연장 가능 에듀큐론 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모 대상 신용대출, 대출한 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 132

134 도 최고 5천만원 이내, 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능 주택금융 공사대출 사업자금 대출 카드가맹점 오너론 CSS 대출 LMS 대출 개인맞춤 신용대출 새희망홀씨 여성파트너론 장기전환신용대출 가디언론 KEB글로벌리더스론 KEB전세자금 신용대출 KEB행복나눔대출 외국인신용대출 급여통장플러스론 YES 주택금융공사 모기지론 YES 주택금융공사 u-보금자리론 YES 주택금융공사 중도금연계모기지론 내집마련 디딤돌 대출 스마트소호론 YES Prime SOHO Loan SOHO 파트너론 매일매일부자대출 KEB영세자영업자 바꿔드림론 KEB상업용부동산 담보대출 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출, 대출한도 4천만원 이내, 대출기간 1년 단위 최장 10년까지 연장 가능 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 고객, 대출금액 5백만원이상 3천만원 이내, 대출기간 1년 단 위 최장 10년까지 연장 가능 거래실적 및 신용상태가 양호한 고객, 5백만원이상 5천만원이내, 1년(연장 가능) (2009년 3월 2일부터 신규판매 중지) 여신신청금액 범위내에서 여신 전결권자가 승인하는 금액이내로 취급하는 대출, 대출기간은 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능 연소득 3천만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 4천만원 이하의 자영업자 또는 근로소득자 대상 신용대출, 대출한 도 최고 20백만원, 대출기간 1년~7년, 비거치분할상환 대출 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 근로소득자, 공무원으로서 여성근로자를 대상으로 하며 최고 1억원, 1개월 상당 이자 환급 우대서비스 제공 (2013년 11월 29일부터 신규판매 중지) 당행의 기존 신용대출 보유고객 대상 기 신용대출 대환대출, 대출한도는 대환대상 대출금액 범위 내, 대출기간은 10년 이 내, 비거치분할상환 대출 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사자 대상 대출금 상환보장 및 차주별 상해사망보험서비스 제공 신용대출, 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능, 대출한도 최고 1억5천만원 해외주재원 대상 국외영업점에서 취급하는 신용대출 주택 임대차계약과 관련된 전세자금지원을 위한 상품으로 당행에서 주택금융공사 전세자금보증서를 발급받은 고객으로 YES전세자금대출 에 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자를 대상, 무보증/무담보 신용대출 연소득 4천만원 이하의 근로소득자 또는 사업소득자 대상 소액, 단기 신용대출로, 대출한도 최고 3백만원, 대출기간 1년 ~3년, 비거치분할상환 대출 당행 기거래 외국인 고객 대상 신용대출, 대출한도 최고 30백만원, 대출기간 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능(다만, 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 초과 불가) 당행 급여이체 급여소득자 대상 상환능력평가모형 도입 신용대출, 대출한도 최고 1억원, 대출기간 1년 단위로 최장 10년 까지 연장 가능, 우량신용대출 추가감면 0.5%(기본적용) 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택 금융상품, 대출기간 10년,15년,20년,30년, 만기시까지 고정금리, 매월원(리)금균등분할상환 고객이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출, 대출기간 10, 15, 20, 30년, 금 리는 만기시까지 고정금리이며 YES 주택금융공사 모기지론 대비 0.4%가 낮음 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출, 대출기간 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년), 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택 금융상품, 대출기간 10년,15년,20년,30년, 만기시까지 고정금리 또는 5년단위 변동, 매월원(리)금균등분할상환 경기신용보증재단의 신용보증서를 발급 받은 소기업 및 소상공인을 대상으로 최고 3천만원을 한도로 운전자금 지원 2013년 11월 29일부터 신규판매 중지 의사, 변호사, 변리사, 약국 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인 ), 대출금액 최고 5억원, 대출기간 일시상환 6개월, 1년 (최장 10년까지 연장 가능), 분할상환 13 36개월 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업 자 또는 법인), 대출기간 [일시상환] 1년(최장 10년까지 연장 가능) 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출, 대출한도 2억원 이내, 대출기간 1년 단위 최장 10년까지 연장 가능, 매일 매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용 영세자영업자 대상 고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출, 대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~6년 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 제공하 는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출, 일시상환은 1년(최장 10년), 분할상환은 시설자금검토표상 최장 30년 3 신탁대출 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 133

135 구 분 종 류 내용 및 특징 신탁자금대출 (운전/시설) 신탁자금대출 (가계/주택) 부동산저당대출 보증대출 재단저당대출 공공단체에 대한 대출 동산담보대출 유가증권담보대출 채권담보대출 수익권담보대출 증서대출 부동산저당대출 아파트담보대출 보증대출 동산담보대출 유가증권담보대출 채권담보대출 수익권담보대출 증서대출 토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 금융기관 발행 지급(신용)보증서를 담보로 하여 취급하는 대출 공장재단, 광업재단 등을 담보로 하여 취급하는 대출 정부, 지방단체 등 공공기관을 차주로 하는 대출 상품, 기타 유체물을 담보로 하여 취급하는 대출 증권거래소에 상장된 국공채, 사채, 주식 등을 담보로 하여 취급하는 대출 은행 예.적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 외환은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출로 물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 아파트를 담보로 취급하는 대출 금융기관 발행 지급(신용)보증서를 담보로 하여 취급하는 대출 상품, 기타 유체물을 담보로 하여 취급하는 대출 증권거래소에 상장된 국공채, 사채, 주식 등을 담보로 하여 취급하는 대출 은행 예 적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로하여 취급하는 대출 외환은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출로 물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도금액이 부족한 대출 (4) 투자상품 판매대행업무 구 분 상품 종류 내용 및 특징 원화투자펀드 (On-Shore) 외화투자펀드 (Off-Shore) M M F 채권형 혼합형 주식형 대안형 기 타 채권형 혼합형 주식형 대안형 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품, 개인용 MMF와 법인용 MMF로 구분 채권에 60%이상 투자하는 상품, 국채,지방채,회사채 등에 투자하는 시가평가 상품 채권과 주식에 분산 투자하는 상품, 주식투자비중 60% 미만인 펀드 주식에 60% 이상 투자하는 상품 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품 - 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품 - 펀드에 투자하는 Fund of Funds - 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드 - 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품, 투자 통화별/투자 지역별/투자 스타일별/신용 등급별로 다양하게 구분 전세계 다양한 주식과 채권에 분산투자하는 상품, 투자 통화별/주식과 채권 편입비중별 다양하게 구분 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품, 투자 통화별/투자 지역별/투자 스타일별 다양하게 구분 전세계 및 주요지역의 리츠/부동산에 투자하는 상품 (5) PB업무 수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP고객을 대상 으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가 를 통해 제공 하는 업무를 수행하고 있으며, VIP고객에게는 다음과 같은 업무를 수행하고 있 습니다. 1 Wealth Management System 활용 종합재무설계 2 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅 3 국내펀드, 해외펀드 등 다양한 투자형 상품 판매 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 134

136 4 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 부동산 투자에 대한 조언 및 상담서비스 5 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스 6 기타 위의 업무와 관련된 부대업무 (6) 국제업무 1 외환업무 외환은행은 44개 고시통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주/캐나다/위안화 통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 및 각종 외화수표 매입업무 등 환전업무와 전신송금 (T/T)/우편송금(M/T)/송금수표(D/D) 등의 해외송금업무를 취급하고 있습니다. 2 수출입업무 외환은행은 무역업무와 관련된 제반업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니 다. - 수출업무 : 신용장, D/P, D/A 계약서 방식의 수출환어음 매입 및 추심, 신용장 통지 등 - 수입업무 : 수입신용장 개설 및 결제, D/P,D/A 계약서 방식의 타발추심 업무 등 - 무역금융 : 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함)등을 보유한 기업앞 수 출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하 는 생산자금, 원자재금융 및 완제품구매자금과 생산, 원자재 구분없이사용하는 포괄금융으로 구분 지원 3 파생상품업무 선물환, 스왑, 옵션 등 다양한 파생금융상품을 개발하고 수출입, 해외차입 및 투자 시 제반 시 장위험에 노출된 고객에게 헤지 수단을 제공하면서 관련된 위험을 기초자산 및 파생상품의 거래를 통하여 관리합니다. - 취급금융상품 : 환율파생상품, 이자율파생상품, 주식파생상품 등 (7) 방카슈랑스업무 1 취급 업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것 가. 보험가입의 상담 나. 보험계약의 모집 다. 보험료의 수납 라. 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수 마. 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수 바. 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내 사. 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경 아. 보험계약 내용 조회 자. 민원의 접수 방법 및 처리 안내 차. 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임 된 사항 2 상품/ 서비스 개요 구분 상품 종류 내용 및 특징 생명 연금 연금저축 - 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율적용 순수연금보험 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 135

137 - 연간 400만원 한도내에서 소득공제 혜택 상품 보험 변액연금 일반연금 확정연금 즉시연금 - 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품 - 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입 보험료(원금)은 최저 보증 - 높은 수준의 적립이율로 고액의 노후연금 수령 가능 - 5년이상 납입 및 10년이상 유지시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여 - 최대 10년간 확정금리 제공 상품 - 원화(KRW), 달러화(USD) 선택으로 통화분산 가능 - 가입 1개월 후부터 매월 연금수령 가능 상품 - 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법 선택 가능 보험 변액유니버 셜보험 - 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품으로 보험금과 해약환급금이 변동되는 상품 - 추가납입 및 중도인출이 가능해 고객의 라이프사이클에 맞게 자금운용이 가능한 상품 - 높은 금리를 적용한 목돈마련 고수익 상품 저축보 험 보장보 험 일반저축 양로보험 제3보험 - 자유로운 입출금 가능 및 다양한 보장 설계 - 달러화(USD)로 저축 가능 - 저금리 하에서도 최저 보증 연 복리 3.75%(또는 3. 5%) 보장 - 사망보장 + 저축 기능을 동시에 만족 - 5년이상 납입 및 10년 이상 유지시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여 - 80세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장 혜택 - 연간 보험료 100만원까지 소득공제 혜택 장기저축성보험 - 상해, 질병, 골프, 운전자, 자녀보장 등 다양한 보장 설계 - 목돈마련은 물론 폭넓은 생활사고 보장 상품 - 100세까지 암 및 장기간병 요양 진단비 보장 장기보장성보험 - 80세까지 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증) 집중 보장 - 연간 보험료 100만원까지 소득공제 혜택 손해 보험 연금저축 손해보험 화재보험 해외여행보험 신용손해보험 노란우산공제 - 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율적용 순수연금보험 - 연간 400만원 한도내에서 소득공제 혜택 상품 - 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임 담보를 통한 위험 보장 - "실화책임에관한법률"이 개정되어, 옆집에 대한 피해 손해배상 - 고금리를 통한 수익율이 높은 목돈마련형 저축보험 - 여행자보험 : 여행 목적으로 집을 나서면서부터 돌아올 때까지 각종 사고로 인한 위험을 포괄적으로 담보 - 해외안심보험 : 유학생, 교환교수, 연수 등 1개월 이상 해외 체류하는 장기체류자의 상해, 질병치료비를 보장 - 대출금 상환과 재해보장을 동시에 보장 - 질병/상해에 대한 폭넓은 보장 및 실업위로금 지급(최고 8개월간) - 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 - 연간 300만원 한도내에서 추가 소득공제 혜택 상품 (9) 종합금융업무 외환은행은 금융산업 구조개선에 관한 법률 제 9조의 규정에 의거 피합병회사인 한외종합금 융 가 취급하던 업무중 종합금융업에 해당되는 고유한 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무 는 종금영업실이 담당하고 있으며, 기업고객을 위한 단기자금조달 서비스와 기관투자가 및 기업고객을 위한 수신상품 제공 등을 포함하고 있습니다. 주요업무는 다음과 같습니다. 1 기업어음(CP) 할인 - 신용도 양호한 고객(기업 및 공공기관)앞 단기 소요자금 지원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 136

138 2 기업어음(CP) 중개 - 신용평가기관의 CP등급이 있는 CP를 매입 후 무담보배서 방식으로 기관투자가 등 시장 에 매출 3 수신업무 - CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품 - 발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품 (9) 외환/수출입서비스 종 류 주문형 환율예약 서비스 맞춤형 환율통지 서비스 내용 및 특징 시장환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스) 고시환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS 또는 로 자동으로 통지하는 서비스 인터넷을 통해 외환시장의 거래환율에 실시간 연동된 환율로 외환을 매매할 수 있는 서비스입니다. 인터넷을 통해 편리하고 신속 FX Dealing서비스 ( 하게 외환거래를 할 수 있을 뿐만 아니라, 외환시장의 거래환율에 연동되므로 환율우대 효과가 있으며, 외환매매에 도움이 되는 다 양한 환율정보가 실시간으로 제공. 거래종류 : 현물환(TOD, TOM, SPOT), 선물환(만기 1년이내), FX 스왑, 미인도 선물환, 주문형 환율매매 예약 서비스, FX 차액 결제거래 등 Global On-Line 서비스 신번개 특급해외송금 서비스 Happy 서비스 인터넷환전클럽서비스 ( 인터넷송금클럽서비스 ( 사이버환전 서비스 ( 외국인 무료상해보험 송금서비스 One-Shot 기업전용 외환서비스 외화기프트서비스 HedgeMaster 서비스 외국인근로자 송금전용카드 자동화기기 이용 카드로 송금/환전 예약 서비스 easy-one 외화송금 서비스 ONE STOP 수입 HEDGE 서비스 Global 원화송금 서비스 국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스 송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서 비스 송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 로 통보 환전을 하고자 하는 고객이 함께 모여 클럽을 만들고 환전신청을 하면, 환전클럽의 가입 고객수 및 환전 예정금액에 따라 환전수 수료를 차등 우대하여 드리는 서비스(특허 상품) 해외송금을 하고자 하는 고객이 함께 모여 클럽을 만들고 해외송금 신청을 하면, 송금클럽의 가입 고객수 및 송금 예정금액에 따 라 환율을 차등 우대하여 드리는 서비스 환전할 외화금액 및 수령인, 수령일 등을 지정하여 인터넷을 통해 환전 신청하면, 최고 70%의 환율우대와 해외여행자보험 무료가 입등의 우대서비스를 제공하는 인터넷 환전서비스로서, 수령인이 지정일에 지정한 점포를 방문하여 외화를 바로 찾아가실 수 있는 서비스입니다. 외환은행 계좌를 갖고있지 않으신 고객도 이용 가능(특허 상품) 환율우대 없이 건당 미화5백불 이상 송금하는 외국인 고객 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간 2개월) 외환거래 FirmBanking 서비스 해외여행/유학/이민/발령 등이 예정되어 있는 친지나 지인에게 소액의 외화를 선물하고자 할 때 외환은행 홈페이지를 통하여 받으 실 분의 휴대폰이나 로 외화를 선물하는 서비스 고객의 외화자산 및 부채에 대한 환리스크를 계량화하여 환위험량 정보를 제공하는 서비스 외국인근로자에게 빠른 송금서비스를 제공할수 있도록 고객의 송금정보를 사전에 카드에 등록하여 송금창구에서 별도의 신청서 작성없이 즉시 송금할 수 있는 송금카드서비스 카드로 송금 : 사전 등록된 송금정보를 활용하여 자동화기기를 이용하여 해외송금하는 서비스 환전예약서비스 : 자동화기기를 이용하여 환전예약후 지정 영업점에서 실물을 수령하는 서비스 송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금처리되는 외화송금서비스(특허상품) 수입신용장 발행시 선물환보증금이나 별도의 여신승인 절차 없이 선물환 계약을 체결하는 서비스 송금통화를 원화(KRW)로 하여 당/타발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 137

139 Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스 해외교포 등 국내투자 서 비스 원화신용장제도 Forfaiting 제도 Clean 신용장 매입 및 개 설 제도 Mixed Usance 신용장 제도 Direct Collection 제도 스마트 에스크로 서비스 e-nego 서비스 적하보험서비스 국외양도 수입신용장 서 비스 금융결제원 국내외화이체 서비스 대량 외화송금 서비스 고객이 최대 3개까지 예약등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금 에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스 해외교포(영주권자,시민권자) 및 외국인투자자가 국내에 입국하지 않고 인터넷뱅킹을 이용하여 국내 주식투자 및 펀드투자 그리고 이체,송금 등을 할수 있는 서비스 신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도 비소구조건의 수출환어음매입 제도 신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설, 용역대 가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됨 Banker's Usance(또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도 해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행(KEB)이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도 수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수 출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스 수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서 비스 고객이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스 국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점 을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스 동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처 리하는 서비스 한국유학산업연합회,KT,LIG,이지고잉크리에이션과 공동으로 업무제휴하여 유학관련 일체의 업무를 유학원이 전담하고, 유학생과 유학easy 서비스 유학원이 기존에 불편하게 여겼던 등록금 납무와 송금업무를 외환은행이 전담하여 처리하는 협업시스템에 KT선불카드와 LIG유학 생보험 서비스도 제공되는 신개념의 유학TOTAL서비스 IFC 보증부 L/C Nego제 도 promise 외화송금서비스 무신용장방식 원화수출환 어음매입제도 IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하 는 제도 사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송 금하는 서비스 환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추 가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원 화로 매입하고 원화로 회수하는 제도 (10) e-금융서비스 종 류 국문 홈페이지 개인 인터넷뱅킹 기업 온라인 (Business Online) 카드인터넷 영문 홈페이지 영문 인터넷뱅킹 외국환 전문 포탈 (외환 FXKEB) 내용 및 특징 인터넷에서 외환은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스 인터넷에서 예금조회, 최장 10년까지 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환 납부, 환전, 외화송금, 신용카드조회, 현금서비스 신청, 보험조회/가입, 공과금납부, 각종상품의 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스 인터넷에서 자금관리서비스(인터넷 계좌통합 서비스 포함), 전자금융 이용과 관련한 내부결재서비스 및 내부통제서비스와 관계회사 통합관리서비스, 인터넷가상계좌서비스를 통합한 기업고객 전용 뱅킹서비스 인터넷에서 카드사용내역 확인 및 결재, 현금서비스, 대출 및 각종 부가서비스를 이용할 수 있는 서비스 인터넷에서 영문 O/S 이용 개인 및 기업 고객이 홈페이지를 통한 정보를 조회 할수 있는 서비스 인터넷에서 영문 O/S 이용 개인 및 기업 고객이 인터넷뱅킹을 이용할 수 있는 서비스 인터넷에서 외환 및 수출입 고객을 위해 환율, 환전, 외화송금, 외화예금, 해외유학, 이민&재외동포, 해외&외국인투자, 수출입, 환리 스크 관리 등 풍부한 정보와 외환관련 거래를 이용할 수 있는 서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 138

140 오픈뱅킹 EasyOne 외국인 서비스 KEB Mac뱅킹 Banking plus KEBiNet 펌뱅킹 In-House뱅킹 KEB International School Banking service 텔레뱅킹 텔레뱅킹(영어) 텔레뱅킹 느린말 안내 서비스 텔레뱅킹 CID등록 폰ATM 서비스 스마트뱅크 (스마트폰 App.) KEB아이넷 (스마트폰 App.) Smart외환카드 (스마트폰 App.) My스마트북 (스마트폰 App.) 외환스마트환율 (스마트폰 App.) 모바일뱅킹 글로벌뱅킹 사이버환전 (특허 상품) 단체사이버환전 해외출장비 인터넷환 전 사이버환전(화이트라 벨) 인터넷환전클럽(특허) 인터넷송금클럽 FX Dealing 환리스크 관리 인터넷 웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서 이용 가능한 '장애인차별금지 및 권리구제 등에 관한 법률' 대응 뱅킹 서비스 인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 신용카드, 송 금, 공과금 등을 5개 언어로 제공(한글, 영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스 맥킨토시 PC에서 인터넷을 이용하여 각종 조회, 과거 거래내역조회, 이체, 예금 계좌 신규개설 및 인터넷 대출신청, 예금담보대출, 대 출이자 납부, 국세, 지방세, 대학등록금 등 공과금 납부 등 이 가능한 뱅킹서비스 특정 주요 거래(계좌이체,조회)를 반복, 대량으로 이용하는 법인 및 개인사업자가를 위한 Client 기반의 안정적이고 빠른 뱅킹서비스 인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자 금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공) 은행의 컴퓨터와 기업의 컴퓨터를 상호 접속하여 지급이체, 집금, 자동이체, 어음관리서비스 등을 제공(File 전송 및 실시간 방식) 인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스 인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금 납부, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스(금융권 최초) 전화를 이용하여 자금이체, 예약이체, 각종조회, 사고신고, 상담 및 안내 등을 이용할 수 있는 뱅킹서비스 외국인 근로자 등 당행 영어사용 고객의 텔레뱅킹 이용 편의성을 위해 잔액조회,계좌이체,입출금내역조회,비밀번호 변경, 상담원 연 결등의 텔레뱅킹 주요서비스를 영어 안내멘트로 제공하는 서비스 고령층 고객 및 텔레뱅킹 서비스에 익숙하지 않은 고객을 대상으로 저속의 안내 멘트를 제공하고 안전카드 번호,계좌번호,금액등 입 력항목 대기시간을 연장하여 좀 더 여유있게 이용할 수 있는 고객 맞춤형 특화 서비스 텔레뱅킹 이용시 사용할 전화번호를 미리 은행에 등록한 후, 등록된 전화번호만 텔레뱅킹 이체거래가 가능한 CID(Caller ID) 서비스 금융 IC카드(현금카드) 소지자가 전용 단말기(IC카드 모듈 장착한 인터넷 전화기)에 금융IC카드를 삽입하여 계좌이체, 잔액조회, 거 래내역조회 등 금융거래를 안전하고 편리하게 이용하는 서비스 스마트폰 및 테블릿에서 이용 가능한 금융 어플리케이션으로, 조회, 이체, 예금가입, 외환(사이버환전 포함), 대출, 신용카드 거래, 11개 외국어버전 제공 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 금융정보 알리미 등 부가서비스를 통합한 외환은행 대표 스마트폰뱅킹서비 스App입니다( 개편 시행) 스마트폰 및 테블릿에서 이용 가능한 금융 어플리케이션으로, KEBiNet을 가입한 고객이 스마트폰을 통해 결재 및 예금계좌 현황을 조회할 수 있는 어플리케이션입니다. 스마트폰 및 테블릿에서 이용 가능한 금융 어플리케이션으로, 카드사용조회, 명세서조회, 결제금액조회, 사용한도조회, 보유카드조회, 현금서비스이체, 카드대출신청 등 카드업무를 이용하실 수 있습니다. 스마트폰 및 테블릿에서 이용 가능한 금융 어플리케이션으로, 통장실물없이 이용할 수 있는 스마트폰 전용통장으로, 조회와 이체서비 스는 기본적으로 제공하며, 일반적인 거래내역조회와 달리 입금/출금별로 거래내역을 조회할 수 있어 회비를 관리하는 총무담당자에 게 유용하고, 다계좌이체를 이용하면 최대 5건까지 동시에 이체할 수도 있으며, 스마트가계부 제공합니다. 스마트폰 및 테블릿에서 이용 가능한 어플리케이션으로, 42개국 환율 실시간 제공, 차트를 이용한 과거1년간 환율추이, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 다양한 부가서비스와 스마트환전 연계기능을 제공하여 환율 조회 후 환전 가능 2G 또는 3G 기반의 모바일 폰(금융 Chip(BankOn) 또는 USIM Chip(KT, SKT, LGT)을 이용하여 각종 조회 및 이체, 대출, 펀드, 환전, 외화송금, 카드 등의 금융거래를 할 수 있는 뱅킹서비스 국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회, 이체 및 해외송금을 할 수 있는 서비스 거래은행에 관계없이 누구나 인터넷으로 환전할 외화, 수령할 지점, 수령일 등을 지정하고 우대환율로 계산된 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전이 이루어지고, 본인이 지정한 외화 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스 단체여행 고객을 위하여 단체 구성원으로 사이버환전 신청시 환율 우대율 적용 및 단체 구성원 앞 여행자보험을 제공하는 서비스 임직원의 출장비 환전 및 경비지급을 인터넷뱅킹을 통하여 한번에 처리 할 수 있는 One-Stop 외환서비스 여행, 유학, 이민 등 Non KEB 고객 대상 외환 관련 제휴 업체의 Web site에서 당행의 사이버환전 거래를 제공하는 서비스 외환은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스 외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대 실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스 기업의 외화자산/부채를 집계하여 환율 변동위험에 노출된 정도를 분석하고, 환율변동에 따른 위험을 관리할 수 있도록 모의 헤지거 래 등을 제공하여 외환전문인력이 부족한 중소규모의 기업에게 유용한 서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 139

141 Korea Dream 해외송금서비스(특허 ) 글로벌 계좌이체 실시간 외화자금집금 글로벌 다이렉트 입금 골드에이지뱅킹 자산관리 Hybrid 상품판매 상품상담 전화로승인 및 SMS통 지 신용카드 SMS 전자화폐(K-Cash) 구매전용카드 (주류,양곡) 가상계좌 기업전용전자결제 B2B 결제 금융결제원 CMS 공인 전자인증 등록기 관(RA) 서비스 통합 공과금 납부 서비 스 (EBPP) 전자금융사기예방서비 스 뱅킹이용 PC지정 서비 스 피싱예방용 환율이미 지 서비스 Push 메시지 서비스 고용주(외국인근로자 고용업체)가 인터넷뱅킹을 이용하여 외국인 근로자 급여 지급시 일부 금액은 당행에 개설된 근로자의 원화 계 좌에 입금하고, 나머지 금액은 해외송금을 동시에 처리할 수 있는 서비스 인터넷뱅킹을 통하여 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서 해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화 자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌 입금까지 완료되는 초특급 해외송금서비스 기업의 외화자금관리 Needs 증가에 따른 외화자금 관리 편의성 제공 및 고객만족도 제고를 위해 타행(신한/우리/기업/농협/씨티) 의 외화자금을 실시간으로 집금할 수 있는 금융권 최초 서비스 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인 창구에서 다른 국내 및 해외지점/현지법인에 개설되어 있는 수취인 계좌에 송금 즉시 입금할 수 있는 해외 송금 서비스 고령자 등 저시력 고객을 위해 주요거래들을 큰글씨와 쉬운 화면 구성으로 보다 쉽게 뱅킹거래를 이용할 수 있게 하는 서비스 개인고객이 여러 금융기관에 흩어져 있는 각종 자산/부채 내역을 한 화면에서 통합 관리할 수 있는 서비스로, 자산통합, 가계부, 일정 관리, 재무설계, 재무컨설팅, 클라이언트뱅킹 등 체계적인 자산관리를 위한 편리한 기능을 제공하는 서비스 상품가입을 On-Line(인터넷)으로 신청하고 Off-Line(영업점)에서 실행하는 형태의 상품으로 고객편의성 제고 할 수 있는 서비스 수신/펀드/대출/외환 등의 상품에 대한 상담희망시 웹사이트의 각상품 설명화면에 보여지는 "상담하기" 버튼 클릭 후 상담 영업점을 선택하면, 해당 영업점에서 상품 상담을 하여 드리는 서비스 고객의 휴대폰번호와 대상금액, 예금계좌번호를 사전에 미리 등록한 후, 등록계좌에서 지정 금액 이상의 (입)출금 거래가 발생하면 휴대폰으로 승인비밀번호를 입력하여 거래를 승인(승인서비스)하거나, 각종 금융거래 내역을 음성 또는 문자로 통지(통지서비스) 카드 승인 시 고객이 지정한 핸드폰으로 승인내용을 실시간 전송, 결제대금을 결제일 전 미리 안내, 결제에 대한 결과를 통지 전자적인 매체 (컴퓨터,IC카드,Network 등)에 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단 제공 서비스 도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대형 무선단말기(PDA)를 통하여 판매자금을 소매상 카드 결제계좌에서 도매상 입금계 좌로 실시간으로 이체 해주는 서비스 가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기 업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스 현금 또는 어음으로 결제하던 구매대금을 전자적 방식을 이용하여 지급을 대행하는 전자결제서비스로 구매대금지급, 협력기업관리, 채권양수도, 대금지급 보류 등의 서비스 제공 기업간 전자상거래(B2B)에서 구매기업과 판매기업간에 이루어지는 자금결제, 정산 등의 업무를 다양한 결제서비스 등을 인터넷으로 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 금융결제원의 은행공동망을 이용하여 대량자금이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 공인인증기관인 금융결제원, 한국정보인증의 등록기관으로서, 고객이 외환은행 인터넷뱅킹 사이트에서 공인인증서 발급, 재발급, 폐 지 등을 직접 처리할 수 있는 서비스 고객의 제세공과금(국세,지방세, 지로, 벌칙금, 관세 등)을 부과에서 납부까지 인터넷을 통하여 일괄 처리할 수 있는 서비스 공인인증서 (재)발급하거나 (1일누적)3백만원 이상을 이체하는 경우에는 고객이 지정한 단말기(PC)에서 거래하거나, 미지정된 단말 기(PC)에서는 본인임을 확인하는 추가인증 절차를 통해 전자금융 사기(피싱)를 방지하기 위한 금융보안서비스 개인인터넷뱅킹 이용 고객이 이용할 PC의 고유번호인 MAC주소를 지정, 고객이 로그인시 지정된 MAC주소를 가진 PC에서 로그인하 는지를 식별하여 인터넷뱅킹에 이용 제한을 판단하는 금융보안서비스 피싱사고 예방을 위하여 고객이 특정국가의 통화 및 환율 종류를 등록하면, 로그인시 선택한 국가의 국기 및 통화명 등을 표시하여 피 싱사이트 여부를 판별할 수 있도록 하는 금융보안서비스 스마트폰의 인터넷 네트워크를 통하여 예금입출금통지, 카드승인통지, 지정환율알림 및 각종 금융스케줄을 이용고객의 스마트폰으로 바로 전송하여 드리는 메시징 서비스로 무료로 제공하여 드리고 있습니다 [금융투자업] (하나대투증권) 가. 투자매매업무 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 140

142 (1) 증권거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 매수 매도 합계 잔액 평가손익 유가증권시장 547, ,928 1,236,942 21,501-5,566 주식 코스닥시장 2,718 5,730 8,448 12, 기타 11, , ,887 1,504 소계 561, ,556 1,257, ,111-4,292 유가증권시장 신주인수권증 코스닥시장 지분증권 서 기타 , 소계 , 유가증권시장 기타 코스닥시장 기타 159, , , ,761 4,171 소계 159, , , ,761 4,171 계 721, ,884 1,624, , 국고채 35,774,299 34,492,750 70,267, , 국채, 국민주택채권 2,475,994 2,317,309 4,793, ,107 2,336 지방채 기타 1,328,520 1,191,358 2,519,878 27, 소계 39,578,813 38,001,417 77,580,230 1,150,551 2,982 통화안정증권 13,521,548 13,339,800 26,861, , 예금보험공사채 1,683,005 1,682,876 3,365, , 특수채 토지개발채권 20,149 20,150 40, 기타 11,879,124 11,652,540 23,531,664 1,101,034 7,602 소계 27,103,826 26,695,366 53,799,192 1,437,618 8,296 채무증권 산금채 3,995,150 6,372,419 10,367, ,054 2,333 중기채 3,045,653 4,041,106 7,086, , 은행채 4,822,265 4,505,245 9,327, , 금융채 여전채 4,794,601 4,506,630 9,301,231 1,163,940 2,967 종금채 기타 1,508,698 2,551,544 4,060, , 소계 18,166,367 21,976,944 40,143,311 2,549,968 6,852 회사채 9,824,869 9,167,867 18,992,736 3,437,490 28,033 기업어음증권 15,480,316 15,482,536 30,962,852 80, 기타 9,369,057 9,515,413 18,884, , 계 119,523, ,839, ,362,791 8,805,857 46,393 EFT 386, , ,863 43,546-1,270 집합투자증권 기타 4,938,962 5,027,762 9,966,724 22, 계 5,325,444 5,377,143 10,702,587 65,807-1,407 투자계약증권 지분증권 94,805 83, ,767 42, 외화증권 국채,지방채 37,249 23,777 61, 채무증권 특수채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 141

143 금융채 139,654 70, , , 회사채 136,775 97, ,142 44, 기업어음증권 기타 소계 313, , , , 집합투자증권 54,615 51, ,773 10, 투자계약증권 파생결합증권 기타 계 463, , , ,894 1,339 ELS 235,008 2,251,932 2,486,940-2,616,971 25,090 파생결합증권 ELW 0 6,000 6, 기타 35,552 1,619,067 1,654,619-2,572,976-84,887 계 270,560 3,876,999 4,147,559-5,190,018-59,735 기타증권 합계 126,303, ,324, ,627,723 4,316,229-12,916 (2) 장내파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 선 물 국내 구 분 거래금액 잔액 투기 헤지 기타 합계 자산 부채 평가손익 상 금 품 돈육 선 기타 물 소계 국채3년 16,727,481 5,699, ,426, ,836 금 국채5년 리 국채10년 8,417, , ,919, 선 통안증권 물 기타 소계 25,144,594 6,201, ,346, ,836 미국달러 327, , 통 금 엔 화 융 유로 선 선 기타 물 물 소계 327, , 지 KOSPI200 3,092, ,092, ,543 수 KOSTAR 선 기타 물 소계 3,092, ,092, ,543 개별주식 27,775 6, , ,641 0 기타 계 28,592,233 6,208, ,800,343 1,074 1,857-9,379 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 142

144 기타 국내계 28,592,233 6,208, ,800,343 1,074 1,857-9,379 농산물 상 비철금속,귀금 0 5, , 품 속 선 에너지 0 29, , ,088-3,048 물 기타 소계 0 34, , ,088-3,048 통화 0 174, , 해외 금 금리 0 22,731, ,731, 융 주가지수 0 5,434, ,434, 선 개별주식 물 기타 소계 0 28,340, ,340, 기타 해외계 0 28,375, ,375, ,088-3,048 선물계 28,592,233 34,583, ,175,537 1,232 2,945-12,427 KOSPI200 17, , ,765 지수옵 기타 션 소계 17, , ,765 개별주식 국내 미국달러 통화 기타 소계 옵 기타 션 국내계 17, , ,765 주가지수 0 89, , ,200-1,182 개별주식 해외 기타 해외계 0 89, , ,200-1,182 옵션계 17,556 89, , , 국내 기 해외 타 기타계 합계 28,609,789 34,672, ,282,320 2,131 29,162-11,844 주) 상기 거래현황은 K-IFRS 별도 재무제표 기준임. 금리 통화 (3) 장외파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 거래금액 잔액 투기 헤지 기타 계 자산 부채 평가손익 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 143

145 신용 주식 일반상품 선도 금리 통화 0 28,320, ,320,385 41,567 65,931-21,635 기타 계 0 28,320, ,320,385 41,567 65,931-21,635 신용 주식 0 1,019, ,019,256 4,271 21,635 8,476 일반상품 옵션 금리 통화 기타 계 0 1,019, ,019,256 4,271 21,635 8,476 신용 0 1,066, ,066,687 84,495 9,235 1,703 주식 0 2,853, ,853, , ,358-30,036 일반상품 0 1,072, ,072,496 59,704 87,729 74,320 스왑 금리 0 1,906, ,906,323 47,464 87,216-25,889 통화 0 1,298, ,298,489 61,306 30,706 12,226 기타 계 0 8,197, ,197, , ,244 32,324 기타 합계 0 37,536, ,536, , ,810 19,165 주) 상기 거래현황은 K-IFRS 별도 재무제표 기준임. 나. 투자중개업무 (1) 금융투자 상품의 위탁매매 및 수수료 현황표 (단위 : 백만원) 지분 증권 구 분 매수 매도 합계 수수료 유가증권시장 21,188,204 22,026,350 43,214,554 39,588 주식 코스닥시장 15,698,344 15,732,010 31,430,354 27,839 기타 4,781 3,599 8, 소계 36,891,329 37,761,959 74,653,288 67,443 유가증권시장 신주 코스닥시장 인수권 기타 증서 소계 유가증권시장 기타 코스닥시장 기타 198, , , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 144

146 소계 198, , , 지분증권합계 37,089,731 37,879,585 74,969,316 68,052 장내 114, ,224 1,042,623 1,638 채권 장외 소계 114, ,224 1,042,623 1,638 장내 기업 채무 장외 어음 증권 소계 장내 기타 장외 소계 채무증권합계 114, ,224 1,042,623 1,638 집합투자증권 투자계약증권 ELS 파생 ELW 178, , , 결합 기타 증권 파생결합증권합계 178, , , 외화증권 기타증권 증권계 37,382,422 38,981,181 76,363,603 69,868 국내 140,318, ,014, ,333,144 3,659 선물 해외 123,621, ,625, ,247,356 7,511 소계 263,940, ,639, ,580,500 11,170 국내 5,410,063 5,447,151 10,857,214 7,940 장내 해외 소계 5,410,063 5,447,151 10,857,214 7,940 옵션 국내 장외 해외 소계 옵션합계 5,410,063 5,447,151 10,857,214 7,940 국내 선도 해외 소계 기타 파생상품 18,967,819 18,806,065 37,773, 파생상품합계 288,318, ,893, ,211,598 19,755 합계 325,700, ,874, ,575,201 89,623 주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준임. (2) 위탁매매 업무수지 (단위 : 백만원) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 145

147 제40기 3분기 제39기 3분기 제38기 3분기 구 분 ( ~ ( ~ ( ~ ) ) ) 수탁수수료 89,623 88,509 88,670 매매수수료 11,292 12,600 10,159 수지 차익 78,331 75,909 78,511 주1) 상기 내역은 K-IFRS 연결 재무제표 기준임. 주2) 연결실체는 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행규칙" 제6조에 따라 제39기 부터 결산일을 3월 31일에서 12월 31일로 변경하였음. 다. 투자자문업무 (1) 투자권유자문전문인력현황 성명 직위 담당업무 전화번호 자격증종류 자격증취득일 주요경력 협회등록일자 상근여부 협회등록여부 05.03~08.03 삼성자산운용 Strategist 겸 펀드메니저 신동준 이사보 조사분석 일임투자자산운용사 ~10.02 현대증권 리서치센터 채권분석팀장 상근 등록 10.02~13.08 동부증권 리서치센터 투자전략본부장 서울대학교외교학과졸업 01.04~03.08 AXA Advisors 랩운용역 ~07.04 Tahoe Asset Management 포트폴리오 매니저 박용 부부장 주식랩운용 일임투자자산운용사 상근 등록 (경력인정) 09.07~11.12 Prime Asset Management 포트폴리오 매니저 12.01~13.07 Positive Delta Asset 투자전략 담당 이사 14.08~현재 하나대투증권 해외주식랩운용역 (2) 투자자문계약현황 (단위 : 명,건, 백만원) 구 분 전기말 당분기말 증감 고객수 자문계약건수 자문계약자산총액 0 56,469 56,469 (3) 자문수수료 수입 현황 (단위 : 백만원) 구 분 전기말 당기말 증감 일반투자자 자문수수료 전문투자자 계 일반투자자 기타수수료 전문투자자 계 합계 일반투자자 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 146

148 전문투자자 주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준임. 계 (4) 투자자문재산현황 (단위 : 건, 백만원) 구 분 금융투자업자 투자일임재산 집합투자재산 은행 보험회사(고유계정) 보험회사(특별계정) 연기금 종금 개인 기타 계 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 일반투자자 국내계약자산 전문투자자 , ,469 계 , ,469 일반투자자 해외계약자산 전문투자자 계 일반투자자 합계 전문투자자 , ,469 계 , ,469 (5) 투자자문계약 금액별 분포현황 (단위 : 건, 백만원, %) 구 분 계약건수 계약금액 일반투자자 전문투자자 계 비율 일반투자자 전문투자자 계 비율 1억원미만 억원이상~3억원미만 억원이상~5억원미만 억원이상~10억원미만 억원이상~50억원미만 ,590 1, 억원이상~100억원미만 억원이상 ,879 54, 계 ,469 56, 계약금액이 없는 경우 라. 투자일임업무 (1) 투자운용인력현황 (단위 : 건,원) 성명 직위 담당업무 전화번호 자격증종류 자격증취득일 주요경력 협회등록일자 협회등록여부 운용중인계약수 운용규모 강용운 이사보 영업 일임투자자산운용사 서울대 경제학 졸업 등록 45 11,525,955,843 강춘선 차장 영업 투자자산운용사(일임) 전북대 환경공학 졸업 등록 3 121,600,522 강현구 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 한양대 법학 졸업 등록 2 376,053,184 권오영 부장 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 경영학 졸업 등록 2,067 56,320,526,032 권용목 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 충북대 행정학 졸업 등록 1 35,285,132 권창진 부장 영업 투자자산운용사(일임) 서울시립대 무역학 졸업 등록 1,411 8,488,479,267,023 길홍준 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 경제학 석사 등록 12 12,576,191,131 김경곤 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 한국외국어대 경영정보학 석사 졸업 등록 1 96,029,838 김경미 차장 영업 투자자산운용사(일임) 서울여대 경영학 졸업 등록 8 488,803,933 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 147

149 김경수 대리 영업 투자자산운용사(일임) 고려대 경제학 졸업 등록 5 641,036,712 김곽식 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 부산대 경영학 학사 등록 4 675,108,849 김기승 차장 영업 투자자산운용사(일임) 하와이주립대 컴퓨터언어학 석사 졸업 등록 1 15,215,469 김대열 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 경제학 석사 졸업 등록 26 1,703,384,244 김대현 부장 영업 투자자산운용사(일임) 한양대 정치외교학 졸업 등록 1 294,184,663 김동희 차장 영업 투자자산운용사(일임) 선화여상 졸업 등록 5 328,802,117 김두하 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 경영학 졸업 등록 14 6,788,117,819 김보경 차장 영업 투자자산운용사(일임) 인제대 무역학 졸업 등록 1 61,038,691 김상진 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 무역학 석사 졸업 등록 4 1,046,230,339 김성철 과장 영업 투자자산운용사(일임) 숭실대경영학 졸업 등록 1 77,975,468 김수현 과장 영업 투자자산운용사(일임) 외국어대 경영학 졸업 등록 1 90,526,179 김승록 부장 영업 투자자산운용사(일임) 경북대 국제경영학 석사 졸업 등록 58 40,505,504,306 김승우 차장 영업 투자자산운용사(일임) ~ 강남지점 증권영업 등록 3 613,679,132 김양근 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 단국대 행정학 졸업 등록 1 26,682,026 김연겸 부장 영업 투자자산운용사(일임) 단국대 회계학 졸업 등록 22 2,521,719,821 김영준 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 경성고 졸업 등록 1 39,786,158 김영지 과장 영업 투자자산운용사(일임) 홍익대 경제학 졸업 등록 2 148,625,833 김자경 대리 영업 투자자산운용사(일임) 이화여대 경제학 졸업 등록 31 1,796,729,754 김재흥 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 서울시립대 세무학 졸업 등록 3 465,611,822 김지하 대리 영업 투자자산운용사(일임) 경남대 경영학 졸업 등록 3 135,022,478 김충열 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 경제학 졸업 등록 1 70,882,270 김태성 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 금융공학 석사 졸업 등록 4 398,727 김태욱 부장 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 무역학 졸업 등록 3 152,700,742 김태형 차장 영업 투자자산운용사(일임) 경희대 회계학 졸업 등록 2 138,246,109 김형진 부장 영업 투자자산운용사(일임) 경희대 행정학 졸업 등록 1 50,724,118 김혜경 차장 영업 투자자산운용사(일임) 한림대 사학과 졸업 등록 3 94,505,517 김호영 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 서강대 경제학 졸업 등록 2 289,275,872 김회진 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 전주대 경영학 졸업 등록 9 857,361,617 김효기 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 경제학 졸업 등록 3 224,253,858 남계영 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 동아대 회계학 졸업 등록 9 1,718,832,990 노미경 차장 영업 투자자산운용사(일임) 성신여대 전산학 졸업 등록 19 1,420,054,792 류해일 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 서울대 경제학 졸업 등록 86 71,551,077,191 박경태 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 경제학 졸업 등록 10 1,046,245,213 박문환 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 인하대 건축공학 졸업 등록 78 9,475,086,789 박성도 사원 영업 투자자산운용사(일임) 한양대 경영학 졸업 등록 1 28,792,085 박영선 지점장 영업 투자자산운용사(일임) 인하대 일문학 졸업 등록 2 3,034,897,588 박용 부부장 운용 투자자산운용사(일임) 서울대 외교학 석사수료 등록 ,858,381,068 박지영 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 서강대 화학과 졸업 등록 1 207,740,120 박춘희 부부장 영업 투자자산운용사(일임) ~ 훼미리지점 증권영업 등록 1 94,204,336 박현욱 차장 영업 투자자산운용사(일임) City Univ. Business School,London MBA 졸업 등록 1 47,340,975 배순덕 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 동구여상 졸업 등록 2 83,058,754 배승호 대리 영업 투자자산운용사(일임) 경희대 경제학 졸업 등록 25 2,046,504,259 배준휘 과장 운용 투자자산운용사(일임) 한국과학기술원 물리학 졸업 등록 671 7,912,340,757 서병수 과장 운용 투자자산운용사(일임) 연세대 경영학 졸업 등록 ,368,105,503 서한기 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 경제학 석사 졸업 등록 7 26,365,278,580 서형주 부장 영업 투자자산운용사(일임) 김세상고 졸업 등록 1 47,172,830 선경상 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 한양대 무역학 졸업 등록 3 141,857,062 송병희 부장 영업 투자자산운용사(일임) 한양대 철학 졸업 등록 3 1,457,997,093 송지섭 사원 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 경영학 졸업 등록 13 2,151,994,497 송희주 영업소장 영업 투자자산운용사(일임) 전남대 지역개발학 졸업 등록 1 55,850,859 신명준 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 경원대 경제학 졸업 등록 3 1,485,256,346 신우호 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 서울대 무기화학 석사 졸업 등록 10 1,467,021,402 신현 지점장 영업 투자자산운용사(일임) 서강대 경영학 졸업 등록 1 27,386,264 신화섭 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 경북대 경영학 석사 졸업 등록 70 7,983,666,909 심황기 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 경희대 경제학 졸업 등록 1 57,398,640 안용한 지점장 영업 투자자산운용사(일임) 서강대 경영학 졸업 등록 21 2,714,632,450 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 148

150 안철영 차장 운용 투자자산운용사(일임) 서울대 MBA 졸업 등록 25 77,196,769 오민석 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 한남대 회계학 졸업 등록 1 103,510 오봉자 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 한양사이버대 경영정보학 졸업 등록 2 93,450,960 오세권 부장 영업 투자자산운용사(집합) 플로리다대 MBA졸업 등록 27 6,058,032,714 오소영 차장 영업 투자자산운용사(일임) 동아대 컴퓨터공학 졸업 등록 2 100,754,092 오태식 부장 영업 투자자산운용사(일임) 계명대 경영학 졸업 등록 1 34,574,118 우태영 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 경북대 영어영문학 졸업 등록 1 848,809,501 유길환 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 경희대 무역학 졸업 등록 ,830,773 유덕희 부장 영업 투자자산운용사(일임) 한남대 회계학 졸업 등록 2 571,251,319 유미희 대리 영업 투자자산운용사(일임) 한양대 금속디자인학 졸업 등록 92 1,365,118,300 유성수 부장 영업 투자자산운용사(일임) 전북대 경영학 졸업 등록 2 64,357,762 유철동 부장 영업 투자자산운용사(일임) 인하대 경영학 석사 졸업 등록 1 119,363,080 윤사구 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 서울대 농업교육학 졸업 등록 1 926,795 이경식 부장 영업 투자자산운용사(일임) 서울시립대 경영학 등록 1 100,000 이경한 상무보 영업 투자자산운용사(일임) 고려대 재무관리학 석사 졸업 등록 36 19,018,590,904 이대호 부장 영업 투자자산운용사(집합) 연세대 경제학 졸업 등록 12 3,864,309,028 이민석 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 중앙대 경제학 석사 등록 2 255,887,827 이상욱 대리 영업 투자자산운용사(일임) ~ 청담금융센터 증권영업 등록 1 474,019,019 이선희 차장 영업 투자자산운용사(일임) 계명대 전자계산학 졸업 등록 1 55,366,810 이소영 차장 영업 투자자산운용사(일임) 경성대 영문학 졸업 등록 1 58,381,457 이수완 차장 영업 투자자산운용사(일임) 충남대 회계학 졸업 등록 ,617,608 이승준 차장 영업 투자자산운용사(일임) 홍익대 전자공학 졸업 등록 4 1,218,393,408 이승호 과장 영업 투자자산운용사(일임) 경희대 경영학 졸업 등록 7 836,778,490 이영순 차장 영업 투자자산운용사(일임) 강원대 경영학 학사 졸업 등록 36 5,748,338,358 이재철 차장 영업 투자자산운용사(일임) 영남대 무역학 졸업 등록 11 1,072,160,825 이정남 부장 영업 일임투자자산운용사 전북대 경영학 졸업 등록 1 51,225,133 이정철 지점장 영업 투자자산운용사(일임) 외국어대 일문학 졸업 등록 3 168,386,450 이종완 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 경제학 석사 등록 1 49,421,936 이종휘 이사보 총괄 투자자산운용사(일임) 국민대 무역학 졸업 등록 36 3,330,693,575 이혜림 차장 영업 투자자산운용사(일임) 숭의여대 경영학 졸업 등록 2 92,431,125 이혜인 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 덕성여대 일문학졸업 등록 2 211,856,634 장영규 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 계명대 무역학 졸업 등록 2 123,860,531 전훈정 차장 영업 투자자산운용사(일임) 고려대 경영학 졸업 등록 5 372,082,834 정명권 대리 영업 투자자산운용사(일임) 서강대 경영학 졸업 등록 2 76,531,643 정무영 차장 영업 투자자산운용사(일임) 전북대 회계학 졸업 등록 7 1,742,258,767 정우식 과장 영업 투자자산운용사(일임) 계명대 경제학 등록 1 48,405,932 정은술 부장 영업 투자자산운용사(일임) 광주상고 졸업 등록 4 154,147,503 정진일 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 건국대 경제학 졸업 등록 5 5,840,423,430 정흥규 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 고려대 법학과 졸업 등록 1 59,635,700 조대현 부부장 영업 투자자산운용사(일임) 성균관대 증권금융학 석사 등록 15 3,637,694,569 조원희 대리 영업 투자자산운용사(일임) 건국대 건축공학 졸업 등록 2 133,541,904 조재상 대리 영업 투자자산운용사(일임) 동국대 금융이론 석사수료 등록 3 699,516,939 최봉근 지점장 영업 투자자산운용사(일임) 서울시립대 법학 졸업 등록 1 284,373,844 최영우 부장 영업 투자자산운용사(일임) 연세대 행정학 졸업 등록 13 1,507,969,143 최영환 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 서강대 신문방송학 졸업 등록 39 6,344,504,103 최정조 부장 영업 투자자산운용사(일임) 고려대 경영학 졸업 등록 2 45,771,986 최중열 차장 영업 투자자산운용사(일임) 전북대 무역학 졸업 등록 1 25,573,019 최현경 차장 영업 투자자산운용사(일임) 이화여대 경영학 석사 졸업 등록 1 106,425,556 한상은 차장 영업 투자자산운용사(일임) 동아대 회계학 졸업 등록 20 4,995,313,524 한창호 이사보 영업 투자자산운용사(일임) 서울대 경영학 학사 등록 19 36,220,750,367 홍성백 지점장 영업 투자자산운용사(일임) 원광대 경영학 졸업 등록 2 1,160,453,507 미관리 12 - (2) 투자일임계약현황 (단위 : 명, 건, 백만원) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 149

151 구 분 전기말 당분기말 증감 고객수 5,856 5, 일임계약건수 6,861 6, 일임계약자산총액(계약금액) 8,630,939 8,831, ,458 일임계약자산총액(평가금액) 8,703,396 8,960, ,422 (3) 일임수수료수입현황 (단위 : 백만원) 제39기 3분기 제40기 3분기 구 분 ( ~ ( ~ 증감 ) ) 일반투자자 15,564 15, 일임수수료 전문투자자 계 15,564 15, 일반투자자 기타수수료 전문투자자 계 일반투자자 15,704 15, 합계 전문투자자 계 15,704 15, 주1) 상기 내역은 K-IFRS 별도기준임. 주2) 당사는 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행규칙" 제6조에 따라 제39기 부터 결 산일을 3월 31일에서 12월 31일로 변경하였음. (4) 투자일임재산현황 ( 단위 : 건, 백만원 ) 구 분 금융투자업자 은행 보험회사 (고유계정) 보험회사 (특별계정) 연기금 종금 개인 기타 계 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 국내계 약자산 해외계 약자산 2,761,19 4,896,88 8,960,81 일반투자자 , , , , , 전문투자자 ,761,19 4,896,88 계 , , , , ,960,81 6,303 8 일반투자자 전문투자자 계 ,761,19 4,896,88 8,960,81 일반투자자 , , , , , 합계 전문투자자 ,761,19 4,896,88 8,960,81 계 , , , , , 주) 상기 내역은 K-IFRS 별도기준임. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 150

152 (5) 투자일임계약금액별분포현황 ( 단위 : 건, 백만원, % ) 구 분 계약건수 계약금액 일반투자자 전문투자자 계 비율 일반투자자 전문투자자 계 비율 1억원미만 5, , ,989 2, , 억원이상~3억원미만 ,852 4,280 87, 억원이상~5억원미만 ,615 7,840 59, 억원이상~10억원미만 ,518 15,140 81, 억원이상~50억원미만 , , , 억원이상~100억원미만 , , , 억원이상 ,916 8,080,520 8,157, 합계 5, , ,526 8,385,292 8,960, 주) 상기 내역은 K-IFRS 별도기준임. (6) 투자일임재산운용현황 (단위 : 백만원) 구 분 국내 해외 합계 예치금(위탁증거금 등) 5,062, ,062,004 보통예금 정기예금 유동성 자산 양도성예금증서(CD) 109, ,813 콜론(Call Loan) 환매조건부채권매수(RP) 15, ,058 기업어음증권(CP) 1,199, ,199,579 기타 소계 6,386, ,386,454 국채 지방채 418, ,063 특수채 351, ,876 채무증권 금융채 회사채 987, ,736 기타 552, ,704 소계 2,310, ,310,379 증권 주식 237, ,655 신주인수권증서 지분증권 출자지분 기타 소계 237, ,655 수익증권 신탁 수익증권 투자신탁 수익증권 25, ,570 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 151

153 기타 소계 25, ,570 투자계약증권 ELS 파생결합증 권 ELW 기타 소계 증권예탁증권 기타 소계 2,574, ,574,365 이자율관련거래 장내파생상 품 통화관련거래 주식관련거래 기타 소계 파생상품 이자율관련거래 장외파생상 품 통화관련거래 주식관련거래 기타 소계 소계 기타 합계 8,960, ,960,819 주) 상기 내역은 K-IFRS 별도기준임. 마. 유가증권인수업무 (1) 증권인수 및 인수수수료 현황표 ( 단위 : 백만주, 백만원) 구분 주관사 실적 인수 실적 인수 주선 수량 금액 수량 금액 수수료 지 분 증 권 기업공개 유가증권시장 코스닥시장 4 17, , 유상증자 유가증권시장 , , 코스닥시장 11,231 11,231 11,231 11, 기타 소계 11,235 28, , ,335 1,119 채 무 증 국채 지방채 특수채 5,330,000 5,330,000 9,770,000 9,763,902 1,702 금융채 3,041,800 3,041,800 9,411,450 9,365,387 1,223 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 152

154 일반회사채 1,517,400 1,517,400 1,655,430 1,655,430 2,112 회사채 ABS 1,530,918 1,530,918 2,058,353 2,058, 권 소계 3,048,318 3,048,318 3,713,783 3,713,783 2,618 기업어음 619, ,700 2,319,700 2,307, 기타 소계 12,039,818 12,039,818 25,214,933 25,150,883 5,852 외화증권 기타 합계 12,051,053 12,068,649 25,921,191 25,872,218 6,971 주) 상기 내역은 K-IFRS 별도기준임. (2) 인수업무수지 (단위 : 백만원) 제40기 3분기 제39기 3분기 제38기 3분기 구 분 ( ~ ( ~ ( ~ ) ) ) 인수수수료 6,178 9,608 22,095 수수료비용 521 1,802 5,630 수지차익 5,657 7,806 16,465 주1) 상기 내역은 K-IFRS 연결기준임. 주2) 연결실체는 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행규칙" 제6조에 따라 제39기 부터 결산일을 3월 31일에서 12월 31일로 변경하였음. 바. 신탁업무 (1) 재무제표 (a) 재무상태표 (신탁계정) (단위 : 백만원) 계정명 말잔 Ⅰ.자산총계 7,684, 현금및예치금 1,300,441 가. 현금및현금성자산 0 나. 예치금 1,300,441 1) 원화예치금 1,300,242 가) 파생상품거래예치금 0 나) 원화타점예치금 0 다) 원화자행예치금 0 라) 양도성예금증서 0 마) 기타예치금 1,300,242 2) 외화예치금 199 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 153

155 가) 외화타점예치금 0 나) 외화자행예치금 0 다) 외화기타예치금 증권 5,730,771 가. 지분증권 100,986 1) 주식 100,986 2) 출자금 0 3) 신주인수권 0 나. 채무증권 1,274,334 1) 국채 0 2) 지방채 0 3) 특수채 0 4) 금융채 0 가)통화안정증권 0 나)기타금융채 0 5) 사채 1,274,334 다. 외화증권 284,748 1) 외화주식 139,056 2) 외화채권 124,665 3) 기타 21,027 라. 매입어음 3,740,207 1) 보증어음 0 2) 기업어음 3,365,207 3) 표지어음 0 4) 중개어음 0 5) 발행어음 375,000 마. 수익증권 51,549 1) 공사채형수익증권 49,920 2) 주식형수익증권 1,629 3) 기타 수익증권 0 바. 파생결합증권 278,947 1) 주가연계증권 179,755 2) 주식워런트증권 0 3) 기타 99,192 사. 기타 증권 0 3. 금전채권 517,169 가. 대출금 0 1) 할인어음 0 가) 상업어음할인 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 154

156 나) 무역어음할인 0 2) 유가증권담보대출 0 3) 동산담보대출 0 4) 부동산저당대출 0 5) 채권담보대출 0 6) 수익권담보대출 0 7) 보증대출 0 8) 증서대출 0 9) 어음대출 0 10) 기타 0 나. 사모사채 0 다. 콜론 0 1) 원화콜론 0 2) 외화콜론 0 라. 환매조건부매수 517,169 마. 추심금전채권 0 바. 기타 0 4. 파생상품 0 가. 장내파생상품 0 1) 매수옵션 0 2) 파생상품자산 0 가) 이자율 0 나) 통화 0 다) 주식 0 라) 신용 0 마) 일반상품 0 바) 기타 0 나.장외파생상품 0 1) 매수옵션 0 2) 파생상품자산 0 가) 이자율 0 나) 통화 0 다) 주식 0 라) 신용 0 마) 일반상품 0 바) 기타 0 5. 동산 부동산 69,475 가. 동산 0 나. 수탁부동산 69,475 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 155

157 다. 일반투자부동산 0 라. 기타 0 6. 실물자산 0 7. 기타운용 자산 0 가. 부동산 관련 권리 0 1) 지상권 0 2) 전세권 0 3) 임차권 0 4) 기타부동산관련권리 0 나. 무체재산권 0 1) 지적재산권 0 2) 어업권 0 3) 광업권 0 4) 기타무체재산권 0 8. 기타자산 66,922 가. 가지급금 0 나. 선급법인세 0 다. 미수금 11,955 1) 매도증권미수금 193 가) 주식미수금 193 나) 채권미수금 0 다) 장내파생상품미수금 0 라) 기타 0 2) 정산미수금 0 3) 기타미수금 11,762 라. 미수수익 54,967 1) 미수이자 54,967 2) 미수배당금 0 3) 미수분배금 0 4) 기타 0 마. 선급금 0 1) 채권경과이자 0 2) 수익증권경과분배금 0 3) 양도성예금증서경과이자 0 4) 기타 0 바. 선급비용 0 사. 대리점 0 아. 고유계정대 0 자. 신탁본지점 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 156

158 차. 기타잡자산 0 9. 현재가치차금 0 가. 현재가치할인차금(-) 0 나. 현재가치할증차금(+) 채권평가충당금(-) 0 가. 대출채권평가충당금(-) 0 나. 매입어음평가충당금(-) 0 다. 사모사채평가충당금(-) 0 라. 기타채권평가충당금(-) 손익 0 가. 손실금 0 Ⅱ.부채총계 7,684, 금전신탁 6,514,323 가. 불특정금전신탁합동운용 0 1) 일반불특정금전신탁 0 2) 적립식목적신탁(약정) 0 3) 복지신탁 0 4) 보험부금전신탁 0 5) 교원복지신탁 0 나. 적립식목적신탁합동운용 0 다. 가계금전신탁합동운용 0 라. 개발신탁합동운용 0 마. 노후생활연금신탁합동운용 0 바. 기업금전신탁합동운용 0 사. 국민주신탁합동운용 0 아. 근로자퇴직적립신탁합동운용 0 자. 개인연금신탁합동운용 0 차. 가계장기신탁합동운용 0 카. 근로자우대신탁합동운용 0 타. 신종적립신탁합동운용 0 파. 퇴직신탁운용 0 1) 합동운용퇴직신탁 0 2) 단독운용퇴직신탁 0 하. 특정금전신탁 6,341,270 1) 수시입출금식 380,235 2) 자문형 46,268 3) 자사주 71,800 4) 채권형 4,474,945 5) 주식형(자문형, 자사주 제외) 151,305 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 157

159 6) 주가연계신탁 84,489 7) 정기예금형 992,383 8) 기타 139,845 갸. 단위금전신탁합동운용 0 냐. 추가금전신탁 0 1) 추가금전신탁 0 2) 근로자주식신탁 0 댜. 부동산투자신탁 0 랴. 신개인연금신탁합동운용 0 먀. 신노후생활연금신탁합동운용 0 뱌. 신근로자우대신탁합동운용 0 샤. 연금신탁합동운용 0 야. 퇴직연금신탁 173,053 1) 확정급여형 85,768 2) 확정기여형 30,192 3) 개인퇴직계좌 57, 재산신탁 600,770 가. 유가증권의신탁 531,295 1) 관리유가증권신탁 31,295 2) 운용유가증권신탁 500,000 3) 처분유가증권신탁 0 나. 금전채권의신탁 0 다. 동산의신탁 0 라. 부동산의신탁 69,475 1) 차입형토지신탁 0 2) 관리형토지신탁 0 3) 갑종관리신탁 0 4) 을종관리신탁 59,400 5) 처분신탁 10,075 6) 담보신탁 0 7) 분양관리신탁 0 마. 지상권의신탁 0 바. 전세권의신탁 0 사. 부동산임차권의신탁 0 아. 무체재산권의 신탁 0 3. 종합재산신탁 0 가. 금전수탁 0 나. 유가증권수탁 0 다. 금전채권수탁 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 158

160 라. 부동산수탁 0 마. 기타재산수탁 0 4. 공익신탁 0 가. 자선신탁 0 나. 육영신탁 0 다. 학술기예신탁 0 라. 체육진흥신탁 0 마. 기타의공익신탁 0 5. 담보부사채신탁 0 6. 기타신탁 0 7. 차입금 494,000 가. 고유계정차입금 0 나. 기타차입금 494, 차입유가증권 0 9. 파생상품 0 가. 장내파생상품 0 1) 매도옵션 0 2) 파생상품자산 0 가) 이자율 0 나) 통화 0 다) 주식 0 라) 신용 0 마) 일반상품 0 바) 기타 0 나. 장외파생상품 0 1) 매도옵션 0 2) 파생상품자산 0 가) 이자율 0 나) 통화 0 다) 주식 0 라) 신용 0 마) 일반상품 0 바) 기타 기타부채 75,685 가. 가수금 0 나. 신용보증기금예수금 0 다. 예수법인세 0 라. 미지급금 1,316 1) 매수증권미지급금 1,316 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 159

161 가) 주식미지급금 1,316 나) 채권미지급금 0 다) 장내파생상품미지급금 0 라) 기타 0 2) 정산미지급금 0 3) 기타미지급금 0 마. 선수수익 0 바. 미지급신탁보수 2,660 사. 미지급신탁이익 71,672 아. 미지급비용 37 자. 제수입보증금 0 차. 대리점 0 카. 기타잡부채 0 타. 신탁본지점 0 11.특별유보금 0 12.손익 0 가. 이익금 0 <난외계정> 0 1. 대여유가증권 0 2. 상각채권 0 3. 환매권부 대출채권 매각 0 4. 집합투자재산수탁액 0 5. 파생상품거래내역 0 가.이자율관련거래 0 1) 이자율선도 0 2) 이자율선물 0 3) 이자율스왑 0 4) 이자율옵션 0 가) 매입이자율옵션 0 나) 매도이자율옵션 0 나.통화관련거래 0 1) 통화선도 0 2) 통화선물 0 3) 통화스왑 0 4) 통화옵션 0 가) 매입통화옵션 0 나) 매도통화옵션 0 다.주식관련거래 0 1) 주식선도 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 160

162 2) 주식선물 0 3) 주식스왑 0 4) 주식옵션 0 가) 매입주식옵션 0 나) 매도주식옵션 0 라.신용파생상품 0 1) 신용스왑(CDS) 0 2) 총수익스왑(TRS) 0 3) 신용연계채권(CLN) 0 4) 신용옵션(CO) 0 가) 매입신용옵션 0 나) 매도신용옵션 0 마.기타 0 1) 기타선도 0 2) 기타선물 0 3) 기타스왑 0 4) 기타옵션 0 가) 매입기타옵션 0 나) 매도기타옵션 0 (b) 손익계산서 (신탁계정) (단위 : 백만원) 계정명 금액 Ⅰ. 신탁이익계 248, 예치금이자 29,590 가. 원화예치금이자 29,590 1) 파생상품거래예치금이자 0 2) 원화타점예치금이자 0 3) 원화자행예치금이자 0 4) 양도성예금증서이자 0 5) 기타예치금이자 29,590 나. 외화예치금이자 0 1) 외화타점예치금이자 0 2) 외화자행예치금이자 0 3) 외화기타예치금이자 0 2. 증권이자 130,137 가. 국채이자 0 나. 지방채이자 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 161

163 다. 특수채이자 0 라. 금융채이자 0 1) 통화안정증권이자 0 2) 기타금융채이자 0 마. 사채이자 40,371 바. 외화증권이자 1,897 사. 매입어음이자 87,869 1) 보증어음이자 0 2) 기업어음이자 83,333 3) 표지어음이자 0 4) 중개어음이자 0 5) 발행어음이자 4,536 아. 수익증권이자 0 1) 공사채형수익증권이자 0 2) 주식형수익증권이자 0 3) 기타수익증권이자 0 자. 파생결합증권이자 0 차. 기타증권이자 0 3. 금전채권이자 10,400 가. 대출금이자 0 1) 어음할인료 0 2) 유가증권담보대출이자 0 3) 동산담보대출이자 0 4) 부동산저당대출이자 0 5) 채권담보대출이자 0 6) 수익권담보대출이자 0 7) 보증대출이자 0 8) 증서대출이자 0 9) 어음대출이자 0 10) 기타대출이자 0 나. 사모사채이자 0 다. 콜론이자 0 1) 원화콜론이자 0 2) 외화콜론이자 0 라. 환매조건부채권이자 10,400 마. 추심금전채권이자 0 바. 기타수입이자 0 4. 배당금수익 20, 증권매매이익 41,519 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 162

164 가. 지분증권매매이익 12,108 나. 채무증권매매이익 434 다. 외화증권매매이익 23,423 라. 매입어음매매이익 190 1) 기업어음매매이익 190 2) 기타어음매매이익 0 마. 수익증권매매이익 0 바. 파생결합증권매매이익 5,364 사. 기타증권매매이익 0 6. 증권평가이익 0 가. 지분증권평가이익 0 나. 채무증권평가이익 0 다. 외화증권평가이익 0 라. 매입어음평가이익 0 1) 기업어음평가이익 0 2) 기타어음평가이익 0 마. 수익증권평가이익 0 바. 파생결합증권평가이익 0 사. 기타증권평가이익 0 7. 증권상환이익 증권손상차손환입 0 9. 파생상품거래이익 0 가. 장내파생상품거래이익 0 1) 선물매매이익 0 2) 선물정산이익 0 3) 해외선물거래이익 0 4) 옵션매매이익 0 5) 옵션평가이익 0 6) 해외옵션거래이익 0 7) 기타장내파생거래이익 0 나. 장외파생상품거래이익 0 1) 장외파생상품매매이익 0 2) 장외파생상품평가이익 0 3) 기타 수수료수익 0 가. 중도해지수수료 0 나. 부동산관계수수료 0 다. 유가증권관계수수료 0 라. 기타재산관리수수료 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 163

165 마. 잡수수료 동산 부동산수익 0 가. 동산임대료 0 나. 부동산임대료 0 다. 동산매매익 0 라. 부동산매매익 실물자산수익 무체재산권수익 0 가. 지적재산권수익 0 나. 어업권수익 0 다. 광업권수익 0 라. 기타무체재산권수익 유가증권대여료 0 가. 유가증권대여료 기타수익 15,668 가. 외환매매익 755 나. 유입자산처분이익 0 다. 상각채권추심이익 0 라. 대출채권매각익 0 마. 수익조정금 0 바. 평가이익조정계정 0 사. 현재가치할인차금환입 0 아. 미지급신탁이익환입 0 자. 미지급비용환입 0 차. 선급비용환입 0 카. 미지급신탁보수환입 0 타. 보전금수입 0 파. 기타잡수익 14,913 1) 신탁이익조정계정 14,913 2) 기타잡수입 고유계정대이자 신탁본지점이자 특별유보금환입 채권평가충당금환입 손익금 0 가. 손익금 0 Ⅱ. 신탁손실계 248, 금전신탁이익 182,178 가. 불특정금전합동신탁이익 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 164

166 1) 일반불특정금전신탁이익 0 2) 적립식목적신탁약정이익 0 3) 복지신탁이익 0 4) 보험부금전신탁이익 0 5) 교원복지신탁이익 0 나. 적립식목적신탁실적이익 0 다. 가계금전신탁이익 0 라. 개발신탁이익 0 마. 노후생활연금신탁이익 0 바. 기업금전신탁이익 0 사. 국민주신탁이익 0 아. 근로자퇴직적립신탁이익 0 자. 개인연금신탁이익 0 차. 가계장기신탁이익 0 카. 근로자우대신탁이익 0 타. 신종적립신탁이익 0 파. 퇴직신탁이익 0 1) 합동운용퇴직신탁이익 0 2) 단독운용퇴직신탁이익 0 하. 특정금전신탁이익 177,404 1) 수시입출금식신탁이익 7,537 2) 자문형신탁이익 2,586 3) 자사주신탁이익 2,714 4) 채권형신탁이익 103,339 5) 주식형(자문형, 자사주 제외)신탁이익 145 6) 주가연계신탁이익 7,418 7) 정기예금형신탁이익 22,627 8) 기타신탁이익 31,038 갸. 단위금전신탁이익 0 냐. 추가금전신탁이익 0 댜. 부동산투자신탁이익 0 랴. 신개인연금신탁이익 0 먀. 신노후생활연금신탁이익 0 뱌. 신근로자우대신탁이익 0 샤. 연금신탁이익 0 야. 퇴직연금신탁이익 4,774 1) 확정급여형신탁이익 733 2) 확정기여형신탁이익 763 3) 개인퇴직계좌신탁이익 3,278 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 165

167 2. 재산신탁이익 18,852 가. 유가증권신탁이익 18,852 1) 관리유가증권신탁이익 1,563 2) 운용유가증권신탁이익 17,289 3) 처분유가증권신탁이익 0 나. 금전채권신탁이익 0 다. 동산신탁이익 0 라. 부동산신탁이익 0 1) 차입형토지신탁이익 0 2) 관리형토지신탁이익 0 3) 갑종관리신탁이익 0 4) 을종관리신탁이익 0 5) 처분신탁이익 0 6) 담보신탁이익 0 7) 분양관리신탁이익 0 마. 지상권신탁이익 0 바. 전세권신탁이익 0 사. 부동산임차권신탁이익 0 아. 무체재산권신탁이익 0 3. 종합재산신탁이익 0 4. 공익신탁이익 0 가. 자선신탁이익 0 나. 육영신탁이익 0 다. 학술기예신탁이익 0 라. 체육진흥신탁이익 0 마. 기타의공익신탁이익 0 5. 담보부사채신탁이익 0 6. 기타신탁이익 0 7. 차입금이자 9,626 가. 고유계정차입금이자 0 나. 기타차입금이자 9, 기타지급이자 0 9. 증권매매손실 23,813 가. 지분증권매매손실 9,379 나. 채무증권매매손실 189 다. 외화증권매매손실 10,852 라. 매입어음매매손실 260 1) 기업어음매매손실 260 2) 기타어음매매손실 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 166

168 마. 수익증권매매손실 9 바. 파생결합증권매매손실 3,124 사. 기타증권매매손실 증권평가손실 0 가. 지분증권평가손실 0 나. 채무증권평가손실 0 다. 외화증권평가손실 0 라. 매입어음평가손실 0 1) 기업어음평가손실 0 2) 기타어음평가손실 0 마. 수익증권평가손실 0 바. 파생결합증권평가손실 0 사. 기타증권평가손실 증권상환손실 증권손상차손 파생상품거래손실 0 가. 장내파생상품거래손실 0 1) 선물매매손실 0 2) 선물정산손실 0 3) 해외선물거래손실 0 4) 옵션매매손실 0 5) 옵션평가손실 0 6) 해외옵션거래손실 0 7) 기타장내파생거래손실 0 나. 장외파생상품거래손실 0 1) 장외파생상품매매손실 0 2) 장외파생상품평가손실 0 3) 기타 제상각 0 가. 채권상각비 0 나. 부동산가액상각 0 다. 신탁설정비상각 0 라. 현재가치할인차금상각 지급수수료 456 가. 파생금융상품관련지급수수료 0 나. 기타지급수수료 동산 부동산처분손 0 가. 동산처분손 0 나. 부동산처분손 0 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 167

169 17. 유가증권차입료 기금출연료 0 가. 신용보증기금출연료 0 나. 신탁보험료 세금과공과 신탁보수 7, 기타비용 5,636 가. 영선비 0 나. 관리제비 0 다. 특수채권추심비 0 라. 특수채권추심수수료 0 마. 대출채권매각손 0 바. 유입자산처분손 0 사. 외환매매손 5,636 아. 평가손실조정계정 0 자. 수익조정금 0 차. 미수수익환출 0 카. 선수수익환출 0 타. 기타잡비용 특별유보금전입 채권평가충당금전입 신탁본지점이자 손익금 0 가. 손익금 0 (2) 수익현황 (신탁계정) (단위 : 백만원) 계정명 신탁보수 중도해지 수수료 신탁 보전금 계 금 전 신 탁 확정 배당 신탁 원본 보전 신탁 개발 일반불특정 적립식목적 확정배당신탁계 노후생활연금 개인연금 근로자퇴직 퇴직일시금 신개인연금 신노후연금 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 168

170 연금 원본보전신탁계 가계금전 기업금전 적립식목적 가계장기 근로자우대 신종적립 국민주 단위금전 추가금전 신근로자우대 부동산투자 실적 배당 신탁 수시입출금 자문형 자사주 채권형 3, ,874 주식형(자문형, 자 사주 제외) 1, ,891 특정 주가연계신탁 정기예금형 확정급여형 퇴직 연금 확정기여형 IRA형 소계 기타 실적배당신탁계 7, ,943 증권 금전채권 동산 재 산 신 탁 부동산 신탁 토지 신탁 관리 신탁 차입형 관리형 소계 갑종 을종 소계 처분신탁 담보신탁 분양관리신탁 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 169

171 부동산신탁계 부동산관련권리 무체재산권 재산신탁소계 종합재산신탁 기타 합계 7, ,064 (3) 신탁별 수탁현황 (단위 : 건, 백만원) 구 분 건수 당분기말 금액 확정 배당 신탁 개발 0 0 일반불특정 0 0 적립식목적 0 0 확정배당신탁계 0 0 노후생활연금 0 0 개인연금 0 0 원본 보전 신탁 근로자퇴직 0 0 퇴직일시금 0 0 신개인연금 0 0 신노후연금 0 0 연금 0 0 원본보전신탁계 0 0 금전신 탁 가계금전 0 0 기업금전 0 0 적립식목적 0 0 가계장기 0 0 근로자우대 0 0 신종적립 0 0 실적 배당 신탁 국민주 0 0 단위금전 0 0 추가금전 0 0 신근로자우대 0 0 부동산투자 0 0 수시입출금 ,234 특정 자문형 ,268 자사주 9 71,800 채권형 1,776 4,474,945 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 170

172 주식형(자문형, 자사주 제외) 3, ,305 주가연계신탁 ,489 정기예금형 ,383 확정급여형 ,767 퇴직연금 확정기여형 ,192 IRA형 ,094 소계 ,053 기타 ,846 실적배당신탁계 6,922 6,514,323 증권 4 531,294 금전채권 0 0 동산 0 0 차입형 0 0 토지신탁 관리형 0 0 재산신 탁 부 동 산 신 탁 소계 0 0 갑종 0 0 관리신탁 을종 1 59,400 소계 1 59,400 처분신탁 2 10,076 담보신탁 0 0 분양관리신탁 0 0 부동산신탁계 3 69,476 부동산관련권리 0 0 무체재산권 0 0 재산신탁소계 7 600,770 종합재산신탁 0 0 기타 0 0 합계 6,929 7,115,093 (4) 자금조달 및 운용현황 (a) 금전신탁자금조달현황 (단위 : 백만원) 계정명 수탁액 차입금 특별보 유금 손익 기타 합계 금 전 신 탁 확정 배당 신탁 개발 일반불특정 적립식목적 확정배당신탁계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 171

173 노후생활연금 개인연금 원본 보전 신탁 근로자퇴직 퇴직일시금 신개인연금 신노후연금 연금 원본보전신탁계 가계금전 기업금전 적립식목적 가계장기 근로자우대 신종적립 국민주 단위금전 추가금전 신근로자우대 부동산투자 실적 배당 신탁 수시입출금 380, ,980 자문형 46, ,198 38,070 자사주 71, ,053 74,853 채권형 4,474, ,917 4,508,862 주식형(자문형, 자 사주 제외) 151, ,774 특정 주가연계신탁 84, ,451 83,038 정기예금형 992, ,484 1,004,867 확정급여형 85, ,328 34,439 퇴직 연금 확정기여형 30, ,326 20,866 IRA형 57, ,815 16,279 소계 173, ,469 71,584 기타 139, , ,007 실적배당신탁계 6,514, ,288 6,461,035 합계 6,514, ,288 6,461,035 (b) 금전신탁자금운용현황 (단위 : 백만원) 대출 증권 콜 고유 부동 채권 구 분 금 회사채 주식 국채 금융채 기업어음 (직매 (ABCP) (기타) 수익증 파생결 (ELS) (기타) 발행어 외화증 기타 소계 론 예치금 계정대 RP매입 산 평가 기타 손익 합계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 172

174 충당 지방채 입분) 권 합증권 음 권 금 확 개발 정 일반불특정 적립식목적 배 당 신 확정배당신탁계 탁 원 본 보 노후생활연금 개인연금 근로자퇴직 퇴직일시금 전 신 탁 신개인연금 신노후연금 연금 원본보전신탁계 가계금전 기업금전 적립식목적 가계장기 근로자우대 신종적립 국민주 단위금전 금 추가금전 전 신근로자우대 신 부동산투자 ,26 탁 수시입출금 , , , ,980 9 자문형 , , , ,070 실 자사주 , , , ,854 적 283,98 299,58 246,22 3,248,4 2,662,3 586,16 4,236,5 4,508,86 채권형 ,646 58, , , ,297 0 배 주식형(자문 당 139,05 형, 자사주 0 0 3, , , ,774 신 6 탁 특 제외) 주가연계신 정 탁 ,233 44,825 25, , , ,038 1,004,86 정기예금형 , , 퇴 직 연 확정 급여형 확정 기여형 , , , , , , , ,866 금 IRA형 , , , ,279 소계 , , , ,584 기타 , , , , , , ,98 100,98 300,58 246,22 3,248,4 2,662,3 586,16 128,54 284,74 4,714,4 1,300,4 397,16 6,461,03 실적배당신탁계 ,702 70,233 44,825 25, , ,98 100,98 300,58 246,22 3,248,4 2,662,3 586,16 128,54 284,74 4,714,4 1,300,4 397,16 6,461,03 합계 ,702 70,233 44,825 25, , 사. 주요 상품 및 서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 173

175 취급상품 CMA MMF RP 채권형펀드 혼합형펀드 주식형펀드 해외펀드 뮤추얼펀드 랩 어카운트 국공채 회사채 특정금전신탁 주가지수연계증권 (ELS) 주가지주연계펀드 (ELF) 파생결합증권 (DLS) 퇴직연금 방카슈랑스 특성 한개의 계좌로 MMF의 수익성과 뱅킹서비스의 편리함을 동시에 추구하는 상품으로 수시입출뿐 아니라 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품 저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품 당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약 정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품 국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행 금리 이상의 수익을 추구하는 상품 주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품 펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상 품 해외의 주식,채권,펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재 회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집하는데 이 자 본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품 - 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비 스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약 - 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자 문까지 총괄적으로 관리하는 상품 정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품 기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품 1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권 회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품 주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품 파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추 구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자 산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리 증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주 가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품 유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익 이 결정되는 구조화 상품 기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근 로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품 연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급 (외환선물) (가) 투자중개 업무 영업실적 (단위:백만원) 선물 구분 매수 매도 합계 수수료 국내 54,146,347 52,241, ,388,170 1,817 해외 66,244,484 62,887, ,132,064 5,502 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 174

176 소계 120,390, ,129, ,520,234 7,319 국내 1,356,077 1,362,571 2,718, 옵션 해외 29,509 20,293 49, 소계 1,385,586 1,382,864 2,768, 합계 121,776, ,512, ,288,684 7,932 (나) 주요 상품 및 서비스 - 국내선물 국채 통화 지수 상품 구분 년 국채선물 미국달러선물 미국달러옵션 유로선물 엔선물 KOSPI200 선물 옵션 금 돈육 미니금 상품설명 만기일 기준 잔존기간 년의 국고채를 대상으로 거래 하는 계약 미래의 일정시점에 인수도할 미국 달러화를 현재시점에서 미리 매수하거나 매도하는 계약 미리 정한 환율로 최종거래일에 미국 달러화를 매수 또는 매 도할 수 있는 권리를 매매하는 계약 사전에 약속된 미래의 특정시점에 유로화를 사거나 팔것을 약정하는 계약 사전에 약속된 미래의 특정시점에 엔화를 사거나 팔것을 약 정하는 계약 한국거래소에 상장된 주권 200종목의 시가총액 기준으로 산 출된 코스피 200지수를 기초자산으로 하는 선물 및 옵션 미래의 일정시점에 인수도할 금을 현재 선물시장을 통해 매 매하는 계약 사전에 약속된 미래의 특정시점에 1계약당 1,000kg에 해당 하는 돈육 대표가격을 사거나 팔 것을 약정하는 선물거래 금을 기초자산으로 하여 기존 금선물에 비해 거래단위를 10배 낮춘 상품 - 해외선물 상품선물 금융선물 구분 농산물 귀금속/비철금속 에너지 금리 통화 상품설명 Soybeans, Corn, Cotton, Wheat, Sugar, Coffee, Rubber 등 Gold, Copper, Aluminum, Silver, Nickel, Zinc, Platinum,Lead 등 Crude oil, Natural Gas, Heating oil, Gasoline 등 T-notes, Japanese Government Bond, Euro Bond, Eurodollar 등 EUR/USD, FX margin trading, JPY/USD, AUD/USD, CAD/USD 등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 175

177 주가지수 E-mini S&P 500, KOSPI 200 Options, H-shares, Nikkei 225 등 [신용카드업] (하나SK카드) (가) 취급업무별 영업실적 (단위: 억원,%) 카드 업종별 신용판매 현금대출 제 6기 3분기 제 5 기 제 4 기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 일시불 136,345 71,7 175, , 할부 21, , , 현금서비스 19, , , 카드론 12, , , 계 190, , , 금융 리스 운용 계 할부금융 신기술 회사분 조합분 투자 융자 투자 융자 계 팩토링 대출금 기타 부수업무 합계 190, , , (주) 금감원 업무보고서 기준 (나) 취급 업무 및 상품 서비스 개요 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회 수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주 는 현금서비스, 카드론 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할 부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하 는 연회비수익 등이 발생합니다. 현금서비스는 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 카드론은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 176

178 상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드 회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 상품 Smart DC카드 CLUB SK 카드 CLUB SK Point 카드 Touch 1 카드 BIGPOT카드 여기저기 착한카드 Smart Point 카드 아이사랑 카드 생활의 달인 카드 매일더블캐쉬백카드 CLUB 1 카드 아멕스 SKYPASS/Asiana Club카드 주요 서비스 -전월 사용금액에 관계없이 0.7% 기본할인 -건당 1만원이상 매출 이틀 연속 사용시 1.0% 할인 -모바일카드로 오프라인 결제 시, 현대백화점, 3대마트 1~3% 추가할인 -체크인 서비스(체크 신용결제 기능 전환) 제공 -SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인 -SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인 -프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인 -다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인 -SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토, 워커힐면세점, IMAGINE) -CLUB SK의 서비스(할인)와 동일한 혜택을 하나SK캐쉬백 포인트 적립 서비스로 제공 -제휴가맹점 T멤버십 더블할인, 학원할인 -SK주유소, 대형마트 각 월 합산 10만원 결제 시마다 모바일할인권 제공 (각 월 최대 2만 원) -SK텔레콤 멤버십서비스, 하나SK캐쉬백 포인트 적립 -국내 전 가맹점 2~3개월 무이자할부 -다양한 생활업종에서 할인 (주유(SK주유소)/ 영화/ 놀이공원/ 외식/커피/철도승차권/이동통신 요금 등) -버스,지하철 건당 150~200원 할인 -마트/슈퍼, 재래시장, 온라인쇼핑 건당 1,000~3,000원 할인 -문화생활업종 월 통합 5,000~10,000원 할인 -모바일 주유할인쿠폰 제공, 기부서비스 제공 -Smart업종 중 이용금액이 가장 높은 2개 업종에 대해 기본적립의 4배 적립 -해외사용금액 기본적립의 4배 적립, SK주유소 50원/l적립 -전월 사용금액에 관계없이 기본적립(0.5%) -포인트현금캐쉬백 / 하나SK캐쉬백 포인트 적립 -어린이집 결제금액 중 본인부담금 월 1만원 정액 할인 -뽀로로파크 할인, 무료입장, 뽀로로포인트 적립 -주유(SK주유소)/이동통신요금/철도승차권(KTX 포함) 할인 -생활업종(대형마트/인터넷쇼핑/학원/이동통신요금 등) 할인 -장기사용고객 모바일쿠폰 제공 해피테스터 체험단 응모기회 제공 -재래(전통)시장 우대서비스(고객 할인쿠폰 제공, 가맹점수수료 환급) -2만원당 200원 캐쉬백 -주유(오일뱅크)/ 외식/영화 /이동통신요금 할인 -VVIP카드 -TRENDY OPTION서비스 (MILEAGE/SMART/GLOBAL/HEALTH/YACHT/HOTEL 서비스 중 선택) -항공좌석 업그레이드 또는 동반자 비즈니스 항공권 -글로벌 컨시어지서비스 -호텔/면세점/골프/라이프스타일 할인 및 우대서비스 -대한항공/아시아나 마일리지적립(1,500/1,000원당1마일) -마일리지 업종별 특별적립(대중교통/커피전문점 등) 및 전 가맹점 기본 적립 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 177

179 Smart BIZ Tax Refund 카드 -세무 지원 서비스 * 부가세 환급 지원/ 전자 세금계산서 지원/세무 주치의 서비스 -하나SK캐쉬백 포인트 0.5% 기본 적립 -SK주유소 50원/l 하나SK캐쉬백 포인트 적립 [할부금융 및 시설대여업] () (가) 예금업무 해당사항없음. (나) 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 28기 3분기 제 27기 제 26기 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 Ⅰ.대출채권 2,180,127 2,094,280 1,910,311 1,608,565 1,328,994 1,202, 대출금 2,229,352 2,137,411 1,948,688 1,648,660 1,377,306 1,251,448 대손충당금 -79,194-72,098-62,073-53,775-50,870-51,540 이연부대수익 29,969 28,967 23,696 13,680 2,558 2,534 Ⅱ.할부금융자산 249, , , , , , 할부금융채권 258, , , , , ,037 대손충당금 -5,853-8,040-8,966-12,877-15,307-14,710 이연부대수익 -3,917-1,459 2,176 11,134 17,174 16,924 Ⅲ.리스자산 1,176,302 1,058, , , , , 금융리스채권 1,180,144 1,058, , , , ,603 대손충당금 -11,163-9,517-8,628-7,928-10,193-10,677 이연부대수익 선급리스자산 2,481 2,415 1,661 2, ,248 대손충당금 운용리스자산 14,200 18,488 30,157 31,408 31,546 34,287 감가상각누계액 -9,358-11,624-19,383-17,884-16,250-15,517 이연부대수익 손상차손누계액 (주) 운용리스자산에 해지운용리스포함 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 :백만원 ) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 178

180 구 분 1년이하 1년초과~ 3년이하 3년초과~ 5년이하 5년초과 합 계 대출금 1,136, , ,321 63,773 2,229,352 할부금융채권 120, ,453 25,450 4, ,789 금융리스채권 366, ,492 57, ,180,144 합계 1,623,877 1,695, ,286 68,532 3,668,285 (3) 자금용도별 대출현황 (단위 :백만원 ) 구 분 제 28 기 3분기 제 27 기 제 26 기 운전자금대출 918, , ,214 기업자금대출 시설자금대출 - - 특별자금대출 - - 가계자금대출 1,310,598 1,170, ,092 공공 및 기타 자금 대출 운전자금대출 - - 시설자금대출 - - 재형저축자금대출 - - 주택자금대출 - - 중소기업구조개선자금대여 - - 합 계 2,229,352 1,948,688 1,377,306 (4) 예대율 해당사항 없음. (다) 지급보증업무 해당사항 없음. (라) 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 28기 3분기 제 27기 제 26기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행 계정 원화 증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 7,371 7,534 7,384 7,324 18,469 7,369 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 179

181 기타증권 소 계 7,371 7,534 7,384 7,324 18,469 7,369 외화 외화증권 역외외화증권 소 계 합 계 7,371 7,534 7,384 7,324 18,469 7,369 (2) 유가증권 시가정보 ( 현재) (단위 :백만원 ) 구 분 장부가 (A) 시가 (B) 평가손익 (B-A) 충당금 잔 액 원화 상장주식 소 계 비상장주식 소 계 7,191 7, 합 계 7,534 7, 국 내 상품유가증권 국 외 외화 소 계 자회사 투자유가증권 기 타 소 계 합 계 총 계 7,534 7, (마) 취급 업무 및 상품 서비스 - 할부금융 : 내구재할부, 기계류할부 등 (재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할 하여 상환받는 방식의 금융) - 시설대여(리스금융) : 금융리스, 운용리스 (이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임 대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융) - 팩토링 : 매출채권 매입 및 진성어음 매입업무 (기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무) - 가계대출 : 담보 및 신용대출 등 (개인을 상대로 가계운영자금 등을 지원) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 180

182 [부동산신탁업] (하나자산신탁) (가) 부문별 영업실적 (단위 : 백만원) (주) K-IFRS 연결재무정보임. (나) 주요상품 및 서비스 내용 (1) 담보신탁 고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권 증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁 (2) 처분신탁 중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리및 신속 하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁 (3) 관리신탁 부동산관리신탁은 신탁재산으로 인수한 부동산에 대해 소유자를 대신하여 시설의 유지, 임 대차, 임대수익금 관리 등을 대행하여 신탁기간 중 발생한 수익을 수익자에 교부 (갑종관리 신탁)하여 주거나, 수탁재산의 소유권을 관리하는 신탁 (4) 토지신탁 부동산 개발 Know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허 가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁 (5) 분양관리신탁 건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양 하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁 (6) 대리사무 구분 2014년 3분기 2013년 2012년 1.신탁보수 12,102 13,740 12,960 담보신탁보수 4,296 4,792 6,612 관리신탁보수 처분신탁보수 199 1, 분양관리신탁보수 567 1, 토지신탁보수 6,977 6,531 4,728 2.대리업무보수 4,267 4,058 3,000 3.기타수익 5,894 13,801 17,816 수수료수익 계 22,263 31,599 33,776 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 181

183 대리사무는 위임물건의 소유자(위임자)와 하나자산신탁(수임자)이 대리사무계약을 체결하여 계약에서 정한 사업을 수임 받아 처리하여 주는 서비스 (7) 컨설팅 및 기타의 업무 컨설팅보수 및 기타의 업무보수는 용역의뢰자와 하나자산신탁이 용역계약을 체결하여 각종 부동산관련 용역을 제공 (8) 집합투자기구 위탁자 보수 및 투자자문수수료 집합투자기구의 자산운용업무에 대하여 기본용역과 특별용역을 제공 및 투자자문업무의 제 공 [저축은행업] (하나저축은행) (가) 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 평균잔고 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화예수금 보통예금 별단예금 수입부금 자유적립예금 정기예금 7,683 7,479 7,201 6,472 8,015 10,907 기업자유예금 정기적금 장기주택마련저축 재형저축 표지어음예수금 합 계 8,265 8,087 7,770 7,091 8,584 11,408 (주) K-GAAP(CY)기준으로 작성됨. (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 예 수 금 (주) K-GAAP기준으로 작성됨. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 182

184 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 예 수 금 (주) K-GAAP기준으로 작성됨. (나) 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 구 분 (주) 금액은 K-GAAP기준이며, 기말 대출금 잔액은 가지급금(7.0억원) 포함한 금액임. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 <2014년 9월말> (단위 : 억원) 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 8,775 9,138 7,327 8,049 4,772 6,551 외화대출금 지급보증대지급금 합 계 8,775 9,138 7,327 8,049 4,772 6,551 (단위 : 억원) 구 분 3개월이하 6개월이하 1년이하 1년초과 합 계 원 화 2,614 1,594 1,832 3,098 9,138 외 화 (주) 금액은 K-GAAP기준이며, 기말 대출금 잔액은 가지급금(7.0억원) 포함한 금액임. <2013년 12월말> (단위 : 억원) 구 분 3개월이하 6개월이하 1년이하 1년초과 합 계 원 화 2,551 1,327 1,304 2,867 8,049 외 화 (주) 금액은 K-GAAP기준이며, 가지급금(6.9억원) 포함한 금액임. <2012년 12월말> (단위 : 억원) 구 분 3개월이하 6개월이하 1년이하 1년초과 합 계 원 화 3,203 1,395 1, ,551 외 화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 183

185 (주) 금액은 K-GAAP기준이며, 가지급금(4억원) 포함한 금액임. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 기업대출 5,650 5,339 6,066 가계대출 3,488 2, 합 계 9,138 8,049 6,551 (주) 금액은 K-GAAP기준이며, 대출금 기말잔액은 가지급금을 포함한 금액임. (4) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 대출금(A) 9,138 8,049 6,551 예금등(B) 8,087 7,091 11,408 비율(A/B) % % 57.42% (주) 금액은 K-GAAP기준이며, 대출금 기말잔액은 가지급금을 포함한 금액임. (다) 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 통화안정증권 국ㆍ공채 은행계정원화증권 사 채 주 식 기타증권 합 계 (주) K-GAAP기준으로 작성됨. (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원) 구 분 2014년 9월말 현재 2013년 12월말 현재 2012년 12월말 현재 유가증권(A) 예금 등(B) 8,087 7,091 11,408 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 184

186 비율(A/B) 2.40% 3.28% 2.64% (주) 당기말 현재 은행계정의 원화유가증권과 원화예수금의 잔액 기준임 (라) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요 (1) 예금상품 보통예금 - 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품 - 가입대상 : 제한없음 - 예치한도 : 제한없음 - 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산 하나플러스 보통예금 - 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로써, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용 1 잔액 50만원 이상, 연속 7일 이상 유지시 : 1.8% 2 자동이체등록시, 표지어음 신규가입시, 각 0.1% 우대이율 적용 3 급여이체등록시, 수수료 면제 - 가입대상 : 제한없음 - 예치한도 : 제한없음 - 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산 기업자유예금 - 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품 - 가입대상 : 법인 또는 개인사업자 - 계약기간 : 제한없음 - 예치금액 : 제한없음 정기적금 - 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위) - 가입한도 : 제한없음 - 계약금액 : 1만원 이상 자유적립예금 - 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 185

187 - 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능 - 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함 하나행복 재형저축 - 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세 상품 - 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자 - 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가 능) - 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도) - 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위) - 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리 정기예금 - 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 1개월 ~ 36개월 - 계약금액 : 10만원 이상 - 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식 표지어음 - 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를 반영한 실세금리형 상품 - 예치기간 : 10일 이상 180일까지 - 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공 - 만기후 이율 : 없음 (2) 대출상품 하나스탁론 (주식매입자금대출) - 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품 - 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가) - 대출한도 : 최대 3억원 - 대출금리 : 연 3.2%부터 - 대출기간 : 6개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능 햇살론 - 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품 - 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 2천6백만 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 186

188 - 대출한도 : 최고 3천만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내) - 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용 - 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일 하나알뜰아파트대출 - 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인사업자 및 법인 - 대출한도 : 아파트 시세의 최대 85% - 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용 - 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능 예적금담보대출 - 예 적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예 적금을 담보로 하는 대출상품 - 대출대상 : 당행 예 적금 가입 고객 - 대출한도 : 예 적금 불입액의 95% - 대출금리 : 해당 예 적금 금리 + 1.5% - 대출기간 : 해당 예 적금 만기일 부동산담보대출 - 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출 - 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자 - 대출한도 : 유효담보가 범위 내 - 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용 - 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능 행복설계 임대아파트론 - 임대아파트 임차인을 대상으로 한 신용대출 - 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 부영주택 외 11개 건설사, 도급순위10위내 건설사가 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자 - 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상) - 대출금리 : 최저 4.70%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용) - 대출기간 : 2년 단위(연장시 최대 5년) 더마니론 전세자금대출 - 입주잔금 및 생활안정자금이 필요한 고객을 대상으로 한 아파트 및 주거용 오피스텔 임차보증금 담보대출 - 대출대상 : 거주지 전세보증금을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자 - 대출한도 : 신규임차자금(신규 전세입자) 5억원(기준 담보가의 최대 85%) 생활안정자금(기존 전세입자) 3억원(기준 담보가의 최대 80%) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 187

189 - 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용 - 대출기간 : 최저 1년 이상, 전세계약 만기일 이내(최장 2년) 더마니론 플러스 신용대출 - 소득증빙 가능한 급여생활자 대상 중금리대 신용대출 - 대출대상 : 하나저축은행이 선정한 대상 직업군, 기업체의 정규직 및 계약직 임직원 - 대출한도 : 최대 2천만원(3백만원 ~ 2천만원, 10만원 단위) - 대출금리 : 최저 16.5% ~ 최고 29.5% - 대출기간 : 1,2,3,4년 중 선택가능 행복더마니론 신용대출 - 소득증빙이 가능한 급여생활자 및 배우자가 급여생활자인 주부 - 대출대상 : 하나저축은행이 선정한 대상 직업군 및 배우자가 해당되는 주부 - 대출한도 : 최대 1천만원(단, 주부는 최대 5백만원) - 대출금리 : 최조 25% ~ 최고 34.9% - 대출기간 : 최저 6개월 ~ 최대 3년(6개월 단위) 행복더마니론플러스 신용대출 - 신용카드 이용내역 보유자 및 배우자 급여생활자 주부로 아파트 3개월이상 거주자 - 대출대상 : 본인명의 신용카드(체크카드제외) 발급 후 12개월 초과 또는 최근3개월 이내 신용카드 이용내역 보유자 및 배우자가 급여생활자인 주부로 아파트 3개월이상 거주자(내국인에 한함) - 대출한도 : 최대 3백만원(1백만원 ~ 3백만원) - 대출금리 : 최저 25% ~ 최고 34.9% - 대출기간 : 최저 6개월 ~ 최대 3년(6개월 단위) 더빨리론 신용대출 - 소액 신용대출 (신용카드 연체없는 고객이면 누구나 빨리) - 대출대상 : 본인명의 신용카드(체크카드제외) 보유자로 신용카드 연체 없으며, 최근 3개월 사용실적 보유자(단, 학생은 취급 제한) - 대출한도 : 1백만원 - 대출금리 : 29.9%(단일금리) - 대출기간 : 12개월 하나우수사업자대출 - 우수 개인사업자를 위한 간편 대출 - 대출대상 :당 저축은행 선정 우수 업종 및 우수 프랜차이즈 가맹점 중 1년 6개월 이상 운영 중인 개인사업자 - 대출한도 : 최대 30백만원(3백만원 ~ 30백만원) - 대출금리 : 최저 13.43% ~ 최고 23.43% - 대출기간 : 3년 이내 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 188

190 천만직장인 신용대출 - 대출대상 : 연소득 25백만원 이상 소득 증빙 이 가능한 급여생활자 (재직기간 6개월 이상, 단 일반계약직 및 전문계약직은 1년 이상) 만 22세 이상 ~ 만 55세 이하 - 대출한도 : 10백만원(단일한도) - 대출금리 : 최저 25.00% ~ 최고 29.00% - 대출기간 :12개월 (최대 5년까지 연장 가능) 하나녹색공사채권담보대출 - 대출대상 : 공사발주자(아파트입주자 대표회의, 공공기관, 학교, 의료기관), 시공업체 - 공사범위 : LED교체 등 - 대출한도 : 준공확인 완료된 공사비 채권의 100% 이내(부가세포함, 대출원리금 기준) - 대출금리 : 29.9%(단일금리) - 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 이내 아파트신용대출 - 아파트 소유자를 위한 간편 대출 - 대출대상 : 아파트 소유자(본인, 배우자, 배우자공동) 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하 & 시세 1억원 이상 (KB시세표 일반가 기준) - 대출한도 : 최대 50백만원(3백만원 ~ 50백만원) - 대출금리 : 최저 6.5% ~ 최고 7.0% - 대출기간 : 1년 ~ 4년(년 단위) [생명보험업] (하나생명보험) (가) 보험영업 현황 (1) 보험종목별 보유계약현황 (단위 : 건, 백만원, %) 구 분 생존보험 사망보험 생사보험 단체보험 특별계정 합계 건 수 43,980 75,914 66,429 58,972 1, ,598 금 액 2,470,192 1,558,267 2,143, ,929 9,917 6,362,619 구성비 (2) 보험종목별 수입보험료 내역 (단위: 백만원, %) 구 분 제24기 3분기 제23기 제22기 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 189

191 ( ~ ) ( ~ ) ( ~ ) 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 생 존 104, , , 사 망 24, , , 생사혼합 187, , , 단 체 2, , 특별계정 74, , , 합 계 393, , , (주) 특별계정은 투자계약 포함 금액임 (3) 보험종목별 보험금 내역 (단위: 백만원, %) 구 분 (주) 특별계정은 투자계약 포함 금액임 (나) 주요 상품, 서비스 내용 제24기 3분기 ( ~ ) 제23기 ( ~ ) 제22기 ( ~ ) 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 생 존 123, , , 사 망 9, , , 생사혼합 95, , , 단 체 1, , , 특별계정 1, , , 합 계 230, , , 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판 매상품은 아래와 같습니다. 채널 방카슈랑스 TM Hybrid HIPⅡ (Hana Insurance Plaza) 판매상품 (무)넘버원변액연금보험, (무)넘버원리치저축보험, (무)넘버원더블리치저축보험, (무 )넘버원즉시연금보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)건강한어린이보험 (무)모아저축보험, (무)퍼펙트 암보험Ⅲ(갱신형), (무)아름다운생애설계종신보험, (무 )하나 모아드림적립연금보험(무사망급부형), (무)하나사랑담은정기보험Ⅱ(갱신형), (무)넘버원더블리치저축보험, (무)꼭 하나 건강보험, (무)하나아이사랑어린이보험, (무)하나바로OK실버보험(갱신형) (무)VIP종신보험, (무)아름다운생애설계종신보험, (무)모아변액유니버셜종신보험, (무)VIP정기보험, (무)꼭 하나 건강보험, (무)퍼펙트 암보험Ⅲ(갱신형), (무)하나아이 사랑어린이보험, (무)하나 모아드림적립연금보험(무사망급부형), (무)모아변액연금보 험(적립형), (무)모아변액유니버셜보험 (무)VIP종신보험, (무)아름다운생애설계종신보험, (무)모아변액유니버셜종신보험, (무)VIP정기보험, (무)꼭 하나 건강보험, (무)퍼펙트 암보험Ⅲ(갱신형), (무)하나아이 사랑어린이보험, (무)하나 모아드림적립연금보험(무사망급부형), (무)모아변액연금보 험(적립형), (무)모아변액유니버셜보험 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 190

192 하나행복금융프라자 Hana-FnA 기업영업 제휴 (무)건강한종신보험(1.1), (무)VIP종신보험, (무)아름다운생애설계종신보험, (무)모아 변액유니버셜종신보험, (무)VIP정기보험, (무)꼭 하나 건강보험, (무)퍼펙트 암보험 Ⅲ(갱신형), (무)하나아이사랑어린이보험, (무)하나가족적립연금보험, (무)모아변액유 니버셜보험 (무)VIP종신보험, (무)아름다운생애설계종신보험, (무)모아변액유니버셜종신보험, (무)VIP정기보험, (무)꼭 하나 건강보험, (무)퍼펙트 암보험Ⅲ(갱신형), (무)하나아이 사랑어린이보험, (무)하나 모아드림적립연금보험(무사망급부형), (무)모아변액연금보 험(적립형), (무)모아변액유니버셜보험 (무)세이프라이프플랜기업복지보험, (무)퇴직보험, (무)하나확정기여형 자산관리퇴직 연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리퇴직 연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공 용 이율보증형 퇴직연금보험 (무)교통사고재해보험 [NPL 투자관리업] (외환에프앤아이) (1) 리스업무 (업종전환 전 여신업무 관련) (단위:백만원) 구 분 제 26기 3분기 제 25기 제 24기 금융리스 채권 38,433 72, ,842 할부금융채권 347 1,563 5,904 계 38,780 74, ,746 *) IFRS 연결기준, 잔액은 대손충당금 차감전 금액 (2) 대출업무 (업종전환 전 여신업무 관련) (단위:백만원) 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 당기말 당기말 당기말 실행액 실행액 실행액 잔액 잔액 잔액 원화대출금 - 71,830 14,217 91, , ,738 외화대출금 지급보증대지급금 소 계 - 71,830 14,217 91, , ,738 신탁대출금 합 계 - 71,830 14,217 91, , ,738 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 191

193 *) IFRS 연결기준, 잔액은 대손충당금 이연부대수익 차감전 금액 (3) 유가증권 투자업무 (업종전환 전 여신업무 관련) (단위:백만원) 구 분 업체명 장부가액 비고 큐씨피1호 기업구조개선 사모투자전문회사 4,440 PEF 스틱 코리아 신성장동력 첨단융합 사모투자전문회사 2,057 PEF 케이티엘아이지 에이스 사모투자전문회사 2,718 PEF 대신-흥국 제일호 사모투자전문회사 3,486 PEF 2010 KIF-튜브IT전문투자조합 3,499 PEF 2010 KIF-IMM IT전문투자조합 1,219 PEF 유가증권 코스톤사모투자전문회사일호 1,744 PEF 오릭스 엘티아이 사모투자전문회사 5,750 PEF 한라에스브이사모투자전문회사 1,555 PEF 삼보이엔씨 159 비상장 오리엔탈정공 1,454 상장 하이아시안컨템포러리 아트펀드 2,726 펀드 소계 30,807 - *) IFRS 연결기준 (4) 부실채권(NPL) 업무 구 분 제26 (당) 3분기 제25 (전) 기 단기매매금융자산 - - 유가증권 매도가능금융자산 - - 종속기업투자주식 대출채권** 대출채권 (유동화대상자산) 181,111 - 합계 181,720 - *) IFRS 연결기준, 잔액은 대손충당금 차감전 금액 **) 부실채권투자 관련 연결대상회사의 총 대출채권으로 당사투자 해당분 162,118백만원, 기타투자자 해당분18,993백만원임. 4. 파생상품 거래현황 가. 파생상품 거래현황 (하나금융지주) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 192

194 해당사항 없음 (하나은행) 하나은행의 별도기준 파생상품 거래현황은 다음과 같습니다. (1) 파생상품거래관련 총거래현황(은행계정) (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 44, 선도 선물 스왑 44, 장내옵션 장외옵션 Match거래,중개거래(B) 446,279 5,812 5,734 선도 408,745 4,980 4,918 스왑 37, 장외옵션 신용파생 매매목적거래(C) 1,346,087 15,217 15,202 선도 485,379 5,992 6,600 선물 5, 스왑 783,240 9,075 7,780 장내옵션 장외옵션 71, 신용파생 합계(A+B+C) 1,837,008 21,555 21,573 (2) 이자율관련 거래현황(은행계정) (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 38, 선도 선물 스왑 38, 장내옵션 장외옵션 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 193

195 Match거래, 중개거래(B) 17, 선도 스왑 17, 장외옵션 매매목적거래(C) 594,511 4,875 4,840 선도 선물 2, 스왑 551,565 4,795 4,243 장내옵션 장외옵션 39, 합계(A+B+C) 650,994 5,578 5,312 (3) 통화관련 거래현황(은행계정) (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 5, 선도 선물 스왑 5, 장내옵션 장외옵션 Match거래,중개거래(B) 428,598 5,635 5,559 선도 408,745 4,980 4,918 스왑 19, 장외옵션 매매목적거래(C) 736,298 10,328 10,260 선도 485,196 5,992 6,600 선물 2,776 스왑 231,675 4,280 3,538 장내옵션 장외옵션 16, 합계(A+B+C) 1,170,736 15,963 16,160 (4) 주식관련 거래현황(은행계정) (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 194

196 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래,중개거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 4, 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 4, ELW(D) 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C+D) 4, (5) 귀금속 및 상품 등 거래현황(은행계정) (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래,중개거래(B) 선도 스왑 장외옵션 - 매매목적거래(C) 10, 선도 선물 스왑 장내옵션 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 195

197 장외옵션 10, 신용파생 합계(A+B+C) 10, (6) 기타 타법인 주식 또는 출자증권 등의 인수와 관련하여 체결한 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 상품명 거래상대방 계약일 만기일 계약체결목적 계약내용(조건) 계약금액결 제방법 중도상환 가능여부 상환조건 하나은행의 연결기준 파생상품내역은 다음과 같습니다. (1) 매매목적파생상품의 내역 <당분기 및 당분기말> (단위: 백만원) 구분 미결제약정 평가이익 평가손실 계약금액 3개월 누적 3개월 누적 자산 부채 통화관련 선도 89,394,116 (279,961) 946,817 (323,653) 931,314 1,097,142 1,151,891 스왑 25,152,814 (230,714) 253,725 (216,069) 234, , ,835 옵션 1,665,148 (801) 3,676 2,225 10,388 5,628 12,216 선물 277, 소 계 116,489,661 (511,476) 1,204,218 (537,497) 1,176,517 1,596,270 1,581,942 이자율관련 선도 18, 스왑 56,924, , , , , , ,736 옵션 3,983, ,868 6,335 18,440 7,968 59,783 선물 324, 소 계 61,250, , , , , , ,519 주식 및 주가지수관 련 옵션 441, ,900 (373) 1, ,627 선물 7, 소 계 449, ,900 (373) 1, ,627 기타 옵션 1,078,499 (2,583) 1,912 (2,345) 1, ,528 합 계 179,268,402 (349,088) 1,594,601 (380,439) 1,540,578 2,102,885 2,093,616 <전분기 및 전기말> (단위: 백만원) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 196

198 구분 미결제약정 평가이익 평가손실 계약금액 3개월 누적 3개월 누적 자산 부채 통화관련 선도 77,991,164 (299,364) 944,331 (340,487) 833,228 1,095,532 1,050,223 스왑 19,081,468 (266,134) 122,156 (301,471) 170, , ,831 옵션 441,406 (4,453) 4,757 3,813 7,130 1,465 4,513 선물 166, 소 계 97,680,052 (569,951) 1,071,244 (638,145) 1,010,593 1,568,783 1,490,567 이자율관련 선도 스왑 39,924,674 10, ,609 37, , , ,754 옵션 3,888,500 3,492 6,277 (1,516) 2,139 8,262 48,960 선물 148, 소 계 43,961,911 14, ,891 35, , , ,714 주식 및 주가지수관 련 옵션 1,129,560 (3,622) 8,042 (2,232) 2,511 5,315 20,142 선물 13, 소 계 1,142,843 (3,622) 8,042 (2,232) 2,511 5,315 20,142 신용관련 스왑 (458) 기타 옵션 675,967 4,205 7,694 4,097 7,627 4,590 8,714 소 계 675,967 4,205 7,694 4,097 7,627 4,590 8,714 합 계 143,460,773 (555,272) 1,242,871 (600,977) 1,192,354 1,896,464 1,856,137 (2) 위험회피회계파생상품의 내역 <당분기 및 당분기말> (단위: 백만원) 구분 미결제약정 평가이익 평가손실 계약금액 3개월 누적 3개월 누적 자산 부채 통화관련 스왑 583, , ,055 이자율관련 스왑 3,880,325 3,250 53,563 10,300 24,513 52,626 29,655 합 계 4,464,245 3,308 64,789 10,300 24,513 52,626 63,710 <전분기 및 전기말> (단위: 백만원) 구분 미결제약정 계약금액 평가이익 평가손실 3개월 누적 3개월 누적 자산 부채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 197

199 통화관련 스왑 578, ,672 10,874-45,281 이자율관련 스왑 3,814, ,052 5, ,796 72,162 79,861 합 계 4,393, ,052 7, ,670 72, ,142 통화선도거래, 통화선물 및 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생 상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외 화기준 계약금액을 보고기간말 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서 는 매입외화기준 계약금액을 보고기간말 현재의 적절한 환율로환산하였습니다. 파생상품의 공정가치 평가시 매입ㆍ매도호가의 효과 및 거래상대방의 신용위험을 반영하기 위하여 충당부채로 매입ㆍ매도호가조정액 13,748백만원(전기말: 9,451백만원) 및 신용위험 평가조정액 6,359백만원(전기말: 10,036백만원)을 각각 계상하였습니다. (한국외환은행) 한국외환은행의 연결기준 파생상품내역은 다음과 같습니다. (1) 미결제 약정금액 (단위 : 백만원) 구분 48기 3분기말 47기말 46기말 매매목적 위험회피목적 합계 매매목적 위험회피목적 합계 매매목적 위험회피목적 합계 통화관련 : 통화선도 55,164,572 55,164,572 40,735, ,735,408 40,148,304-40,148,304 통화선물 868, , , , 통화스왑 18,848, ,848,287 18,826, ,826,017 15,502, ,502,216 매입통화옵션 1,466, ,466,537 1,593, ,593,406 1,862, ,862,223 매도통화옵션 2,014, ,014,436 2,117, ,117,718 2,147, ,147,990 소계 78,362, ,362,195 63,417, ,417,442 59,660, ,660,733 이자율관련 : 이자율선물 824, , , ,841 1,174, ,174,227 이자율스왑 49,038,993 2,679,030 51,718,023 47,538,219 2,163,365 49,701,584 44,454,777 1,606,650 46,061,427 매입이자율옵션 890, , , , , ,000 매도이자율옵션 1,480, ,480,000 1,325, ,325,000 1,695, ,695,000 소계 52,233,455 2,679,030 54,912,485 50,047,060 2,163,365 52,210,425 48,304,004 1,606,650 49,910,654 주식관련 : 주식선물 11, ,308 25, ,237 1, ,197 매입주식옵션 42, ,284 13, ,451 38, ,538 매도주식옵션 50, , , ,452 2, ,745 소계 104, , , ,140 42, ,480 신용관련 : 신용스왑 20, 총합계 130,719,992 2,679, ,379, ,980,642 2,163, ,144, ,007,217 1,606, ,613,867 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 198

200 (2) 파생상품 자산 부채 및 평가손익 - 48기 3분기 (단위 : 백만원) 구분 당기평가손익(포괄손익계산서) 매매목적 위험회피목적 합계 당기누적평가손익 (재무상태표) 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련 : 통화선도 553, , , , , ,434 통화스왑 172, , , , , ,515 매입통화옵션 4,557 13, ,557 13,260 27,122 0 매도통화옵션 13,527 3, ,527 3, ,801 소계 744, , , ,164 1,235,153 1,172,750 이자율관련 : 이자율스왑 203, ,541 8,770 11, , , , ,308 매입이자율옵션 3,900 2, ,900 2,515 6,896 0 매도이자율옵션 3,852 1, ,852 1, ,700 소계 211, ,779 8,770 11, , , , ,008 주식관련 : 매입주식옵션 440 1, ,061 1,149 0 매도주식옵션 소계 644 1, ,061 1, 기타 : 기타파생상품 ,272 Credit spread 조정 8, , ,651 Bid-Ask spread 조정 0 1, , ,488 소계 8,806 1, ,806 1, ,411 총합계 965, ,737 8,770 11, ,976 1,007,035 1,505,143 1,470,814-47기 (단위 : 백만원) 구분 당기평가손익(포괄손익계산서) 매매목적 위험회피목적 합계 당기누적평가손익 (재무상태표) 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련 : 통화선도 540, , , , , ,178 통화스왑 303, , , , , ,252 매입통화옵션 9,498 10, ,498 10,784 32,670 0 매도통화옵션 18,190 14, ,190 14, ,020 소계 871, , , ,974 1,185,196 1,045,450 이자율관련 : 이자율스왑 137, , , , , , ,052 매입이자율옵션 ,180 3,891 0 매도이자율옵션 , ,168 소계 139, , , , , , ,220 주식관련 : 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 199

201 매입주식옵션 ,706 0 매도주식옵션 소계 ,706 9,350 기타 : 원화이연파생상품평가익 원화이연파생상품평가손 Credit spread 조정 2, , ,432 Bid-Ask spread 조정 ,855 소계 2, , ,287 총합계 1,014, , ,956 1,014,370 1,007,233 1,379,679 1,299,307-46기 (단위 : 백만원) 구분 당기평가손익(포괄손익계산서) 매매목적 위험회피목적 합계 당기누적평가손익 (재무상태표) 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련 : 통화선도 627, , , , , ,862 통화스왑 487, , , , , ,483 매입통화옵션 5,833 9, ,224 9,097 22,427 - 매도통화옵션 11,567 15, ,567 17,486-32,230 소계 1,132,598 1,083, ,134,989 1,085,410 1,095, ,575 이자율관련 : 이자율스왑 120, ,086 7,060 1, , , , ,183 매입이자율옵션 1, , ,077 - 매도이자율옵션 1, , ,566 소계 123, ,017 7,060 1, , , , ,749 주식관련 : 매입주식옵션 3,350 1, ,350 1,717 15,380 - 매도주식옵션 소계 3,365 1, ,365 1,742 15, 기타 : 원화이연파생상품평가익 원화이연파생상품평가손 Credit spread 조정 4, , ,548 Bid-Ask spread 조정 ,710 소계 4, , ,306 총합계 1,264,267 1,230,779 7,060 1,019 1,273,718 1,234,189 1,394,166 1,308,753 3) 출자증권 등의 인수와 관련하여 체결한 풋옵션(Put Option), 콜옵션(Call Option), 풋백옵 션(Put Back Option)등 계약 년5월12일 코레스 채권금융기관협의회는 보유채권의 출자전환을 결의함에 따라 당행은 채권 중 492백만원을 출자전환 하였으며 출자전환 주식에 대해 Buy-Back조건을 부 여함 - 대상주식 : 채권금융기관 보유 출자전환 주식 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 200

202 - 인수자 : 코레스의 M&A 인수자인 KC(주) - Buy-Back 조건 코레스는 2014년말까지 코스닥에 상장하기로 함 상기 기한내 상장이 안될 경우는 출자전환주식 발행금액에 대하여 인수자가 전액 Buy- Back하기로 함 Buy-Back하는 시점에 연 1.0%의 이율을 적용하여 이자를 지급 년 3월 11일 아진피앤피 채권금융기관협의회는 주주협의회를 구성하여 주주협의 회 보유 주식에 대한 주식매도선택권(Put-back Option)을 부여 하였으며 2013년 12월 13일 일부 내용을 변경하여 아래와 같이 확정하였음 - 대상주식 : 주주협의회 보유주식 - 행사기간 : 2013년부터 2020년 까지 매년 7.1~12.31간 - 행사수량 : 2013년 ~ 2019년은 매년 6,680주, 2020년은 7,090주 (당행 기준) - 행사가격 : 1주당 10,000원에 10,000원 기준 출자전환 시점부터 행사 대금 납부시점까지 연복리 6%로 계산된 금액을 가산한 가액(배당이 있을 경우 배당금액과 배당금액에 매수가격 계산기간 만료일까지 연복리 6%를 가산한 금액 차감) 단, 부터 6% 적용, 2013년 계산까지는 7% 적용 - 주식매도 선택권의 소멸 : IPO 이후 3개월 가중평균주가가 주식매도선택권 행사가격의 5%를 초과할 경우 주식매도선택권 전체 소멸 (하나대투증권) 하나대투증권의 K-IFRS 별도 기준의 파생상품 거래현황은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거 래 위험회피 (39,752) 6,237 (53,812) 0 (28,025) (115,352) 목 적 매매목적 거 래 장내거래 장 소 장외거래 (39,752) 6,237 (53,812) 0 (28,025) (115,352) 선 도 0 (24,364) (24,364) 거 래 선 물 형 태 스 왑 (39,752) 30,600 (36,448) 0 (28,025) (73,625) 옵 션 0 0 (17,364) 0 0 (17,364) 하나대투증권의 연결기준 파생상품 거래현황은 다음과 같습니다. 1) 파생상품거래에 대한 미결제약정계약금액 내역 <당분기말> (단위: 천원) <이자율관련> 파생상품 매매목적 위험회피목적(주1) 합 계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 201

203 이자율선물 104,747,410 2,504,053,316 2,608,800,726 이자율스왑 - 10,663,575,400 10,663,575,400 소 계 104,747,410 13,167,628,716 13,272,376,126 <통화관련> 통화선도 - 5,072,913,670 5,072,913,670 통화선물 - 13,929,917 13,929,917 통화스왑 - 3,688,746,567 3,688,746,567 소 계 - 8,775,590,154 8,775,590,154 <주식관련> 주식선물 1,799, ,327, ,126,652 주식옵션 30,000,003 1,035,089,707 1,065,089,710 주식스왑 - 4,944,176,572 4,944,176,572 소 계 31,799,627 6,159,593,307 6,191,392,934 <일반상품관련> 일반상품선물 - 47,008,987 47,008,987 일반상품옵션 - 3,929,517 3,929,517 소 계 - 50,938,504 50,938,504 <신용파생관련> 신용스왑(CDS) - 3,214,621,910 3,214,621,910 총수익스왑(TRS) - 545,538, ,538,246 신용연계증권(CLN) - 52,530,000 52,530,000 소 계 - 3,812,690,156 3,812,690,156 <기타> 기타매입옵션 - 2,619,817,793 2,619,817,793 합 계 136,547,037 34,586,258,630 34,722,805,667 <전기말> (단위: 천원) 파생상품 매매목적 위험회피목적(주1) 합 계 <이자율관련> 이자율선물 - 2,148,821,739 2,148,821,739 이자율스왑 - 13,623,086,300 13,623,086,300 소 계 - 15,771,908,039 15,771,908,039 <통화관련> 통화선도 - 4,561,812,994 4,561,812,994 통화선물 - 10,830,821 10,830,821 통화스왑 - 2,744,826,306 2,744,826,306 소 계 - 7,317,470,121 7,317,470,121 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 202

204 <주식관련> 주식선물 41,784,204-41,784,204 주식옵션 185,409, ,888, ,297,957 주식스왑 - 5,785,891,988 5,785,891,988 소 계 227,194,058 6,276,780,091 6,503,974,149 <일반상품관련> 일반상품선물 37,808,972-37,808,972 <신용파생관련> 신용스왑(CDS) - 2,859,670,580 2,859,670,580 총수익스왑(TRS) - 27,575,690 27,575,690 신용연계증권(CLN) - 52,765,000 52,765,000 소 계 - 2,940,011,270 2,940,011,270 <기타> 기타스왑 - 2,328,344,808 2,328,344,808 합 계 265,003,030 34,634,514,329 34,899,517,359 (주1) 위험회피회계가 적용되지는 않으나 위험회피목적으로 보유하고 있는 파생상품입니다. 2) 파생상품에 대한 평가손익과 보고기간종료일 현재 파생상품자산 및 부채의 내역 <당분기> (단위: 천원) 파생상품 평가이익 평가손실 파생상품자산 파생상품부채 이자율관련: 이자율선물 831, , , ,572 이자율스왑 35,856,467 61,745,945 47,464,125 87,216,427 소 계 36,687,539 61,961,517 48,295,197 87,431,999 통화관련: 통화선물 116, ,997 - 통화선도 38,762,441 60,397,568 41,566,814 65,930,578 통화스왑 34,397,553 22,172,605 61,305,343 30,704,845 소 계 73,276,991 82,570, ,989,154 96,635,423 주식관련: 주식선물 126,303 2,770, ,303 1,641,627 주식스왑 80,872, ,908, ,910, ,357,921 매입주식옵션 1,330,983 1,641,627 5,169,970 - 매도주식옵션 12,274,206 8,289,298-47,923,445 소 계 94,604, ,609, ,206, ,922,993 신용파생관련: 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 203

205 신용스왑(CDS) 10,819,312 9,115,990 84,495,100 9,235,277 기타: 일반상품선물(장내파생) 157,811 1,088, ,811 1,088,222 기타스왑 87,938,735 13,618,361 59,704,404 87,729,400 소 계 88,096,546 14,706,583 59,862,215 88,817,622 거래일손익(미상각액) ,634,991 25,111,032 합 계 303,484, ,964, ,483, ,154,346 <전기> (단위: 천원) 파생상품 평가이익 평가손실 파생상품자산 파생상품부채 이자율관련: 이자율선물 662,383 6, ,383 6,315 이자율스왑 62,148,099 37,621,074 44,121,842 61,161,115 소 계 62,810,482 37,627,389 44,784,225 61,167,430 통화관련: 통화선물 31,329 9,544 31,329 9,544 통화선도 50,428,740 53,345,514 46,794,951 51,117,241 통화스왑 30,555,856 8,650,694 34,459,847 11,619,398 소 계 81,015,925 62,005,752 81,286,127 62,746,183 주식관련: 주식선물 680,342 19, ,342 19,483 주식스왑 78,475,466 64,656, ,494, ,631,648 매입주식옵션 2,494,703 20,292,458 14,667,275 - 매도주식옵션 5,921,223 1,492,791-13,145,299 소 계 87,571,734 86,461, ,841, ,796,430 신용파생관련: 신용스왑(CDS) 16,861,398 24,805,953 85,518,926 11,856,778 기타: 일반상품선물(장내파생) 661, , , ,922 기타스왑 61,565, ,382,803 97,730, ,212,250 소 계 62,226, ,522,725 98,391, ,352,172 거래일손익(미상각액) ,508,273 32,947,706 합 계 310,485, ,422, ,331, ,866,699 (하나SK카드) 가. 거래목적 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 204

206 연결회사는 보유하고 있거나, 향후 취득하는 화폐성 금융자산의 이자율로 인한 미래현금흐 름변동을 회피하기 위하여 위험회피목적의 파생상품거래를 하고 있습니다. 나. 위험의 원천 및 대응정책 연결회사는 차입부채 및 사채와 관련하여 위험회피목적으로 이자율스왑거래를 이용하고 있 으며, 해당 위험의 원천 및 대응정책은 다음과 같습니다. (1) 위험의 원천 변동이자율로 차입한 차입금 및 발행한 사채의 이자율 변동으로 인한 미래현금흐 위험에 노출됩니다. 름 변동 (2) 대응정책 변동이자율을 고정이자율로 전환하는 이자율 스왑계약을 체결하였으며, 상세내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 위험회피대상항목 건수 금액 계약만기 사채 11건 730, ~ 다. 파생상품 거래현황 (단위: 백만원) 거 래 목 적 거 래 장 소 거 래 형 태 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 위험회피 730, ,000 매매목적 장내거래 장외거래 730, ,000 선 도 선 물 스 왑 730, ,000 옵 션 라. 파생상품 평가내역 (단위: 천원) 구분 장부금액(공정가치) 기타포괄손익누계액 당분기말 전기말 당분기말 전기말 파생상품자산 - 750, ,087 파생상품부채 (5,044,516) (2,901,285) (5,044,516) (2,901,285) (차감)이연법인세 1,109, ,264 이연법인세차감후 기타포괄손익누계액 (3,934,722) (1,677,934) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 205

207 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피로 인하여 기타포괄손익으로 인식한 금액은 각각 (- )130,648천원 및 (-)1,635,241천원입니다. (하나생명보험) (단위:백만원) 구 분 통화 계 거 래 목 적 거 래 장 소 위험회피 8,405 8,405 매매목적 장내거래 장외거래 8,405 8,405 선 도 거 래 형 태 선 물 스 왑 8,405 8,405 옵 션 (외환에프앤아이) (단위 : 백만원) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 거래 장소 위험회피 매매목적 장내거래 장외거래 선 도 거래 형태 선 물 스 왑 (주) IFRS 연결 기준 옵 션 나. 신용파생상품 거래현황 (하나대투증권) 2014년 9월 30일 현재 하나대투증권의 별도기준 신용파생상품 거래현황은 다음과 같습니다. (1) 신용파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 신 용 매 도 신 용 매 입 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 206

208 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap 64, ,563 (618) 7,400 6,782 Credit Option Total Return Swap 1, , Credit Linked Notes 53, ,845 2, ,362 기 타 계 119, ,961 1,744 7,400 9,144 하나대투증권의 연결기준 신용파생상품 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 거래상대방 금액 거래유형 준거기업 CDS 대신증권 외 1,619,679,200 신용파생상품 매입 두산중공업 외 CDS 한국투자증권 외 1,594,942,710 신용파생상품 매도 우리은행 외 CLN HSBC(국외) 52,530,000 신용파생상품 매도 대한민국 TRS 스탠다드차타드(국외) 23,147,227 신용파생상품 매입 Anhui Conch Cement 외 TRS DBS 외 522,391,019 신용파생상품 매도 중국은행 준거기업의 부도 등과 같은 신용사건이 발생하는 경우 연결실체가 체결한 신용파생상품거래 에 따라 손실금액을 보전하거나(매도거래) 보전을 받도록(매입거래) 되어 있습니다. (2) 신용파생상품 상세명세 (단위 : 백만원) 상품 종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산) CDS DBS(국외) 하나대투증권 ,060 중국은행 CDS DBS(국외) 하나대투증권 ,060 중국은행 CDS IBKSD3차 하나대투증권 ,000 프랑스 CDS KSJ 1차 하나대투증권 ,000 우리은/신한은/산업은/한국도로공사 CDS K트러스트2차 하나대투증권 ,625 POSCO CDS K트러스트5차 하나대투증권 ,315 LG전자 CDS PKN4차 하나대투증권 ,000 아부다비/중국은행/호주/일본/영국 CDS YKK1차 하나대투증권 ,000 프랑스 CDS 골든제이드1차 하나대투증권 ,000 우리은/신한은/GS칼텍스/현대차 CDS 골든제이드2차 하나대투증권 ,000 포스코 CDS 뉴해피니스10차 하나대투증권 ,400 우리은/신한은/국민은 CDS 뉴해피니스10차 하나대투증권 ,600 우리은/신한은/국민은 CDS 대신증권 하나대투증권 ,253 두산중공업 CDS 빅토리아K2차 하나대투증권 ,366 POSCO CDS 빅토리아K3차 하나대투증권 ,000 스미토모/미즈오/BOT CDS 스마트오렌지4차 하나대투증권 ,000 중국은행 CDS 써드커버 하나대투증권 ,000 스미토모/미즈오/BOT CDS 써클케이3차 하나대투증권 ,000 대한민국 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 207

209 CDS 아메티스트제1차 하나대투증권 ,000 중국은행 CDS 아이윙즈 하나대투증권 ,400 POSCO CDS 아이윙즈 하나대투증권 ,600 POSCO CDS 에스윙즈 하나대투증권 ,000 일본 CDS 엠케이알오케이 하나대투증권 ,000 대한민국 CDS 윈케이 하나대투증권 ,000 우리은/신한은/국민은 CDS 페닌슐라1차 하나대투증권 ,000 대한민국 CDS 페닌슐라1차 하나대투증권 ,000 대한민국 CDS 페닌슐라1차 하나대투증권 ,000 대한민국 CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,455 신한은행 CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,253 우리은/신한은/GS칼/SK이노/현대차 CDS 하나대투증권 모건스탠리인터내셔널(국외) ,253 우리은/신한은/GS칼/SK이노/현대차 CDS 하나대투증권 한국씨티은행 ,930 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,911 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 모건스탠리인터내셔널(국외) ,506 두산중공업 CDS 하나대투증권 BBVA(국외) ,646 우리은/신한은/산업은/한국도로공사 CDS 하나대투증권 한국투자증권 ,506 우리은행 CDS 하나대투증권 DBS은행(국외) ,961 우리은/신한은/현대차/GS칼텍스 CDS 하나대투증권 DBS은행(국외) ,965 KB CDS 하나대투증권 DBS은행(국외) ,350 신한은행 CDS 하나대투증권 DBS은행(국외) ,930 SK하이닉스 CDS 하나대투증권 한국씨티은행 프랑스/오스트리아/일본/개발은행/중국은 50,000 행 CDS 하나대투증권 DBS(국외) ,191 중국농업은행/중국공상은행 CDS 하나대투증권 모건스탠리인터내셔널(국외) ,012 중국 CDS 하나대투증권 쏘시에떼제네랄(국외) ,506 대한민국 CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,265 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 노무라인터내셔널(국외) ,012 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 노무라인터내셔널(국외) ,783 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 한국씨티은행 ,518 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 한국씨티은행 ,518 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 한국씨티은행 ,467 우리은/신한은/국민은 CDS 하나대투증권 모건스탠리인터내셔널(국외) ,253 두산중공업 CDS 하나대투증권 BBVA(국외) ,024 우리은/신한은/산업은/한국도로공사 CDS 하나대투증권 BBVA(국외) ,304 우리은/신한은/산업은/한국도로공사 CDS 하나대투증권 쏘시에떼제네랄(국외) ,516 우리은/신한은/GS칼텍스/현대차 CDS 하나대투증권 DBS(국외) ,530 포스코 CDS 하나대투증권 모건스탠리인터내셔널(국외) ,366 POSCO CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,000 스미토모/미즈오/BOT CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,000 스미토모/미즈오/BOT CDS 하나대투증권 ING은행(국외) ,530 프랑스 CDS 하나대투증권 ING은행(국외) ,530 프랑스 CDS 하나대투증권 ING은행(국외) ,130 일본 CDS 하나대투증권 도이치은행(국외) ,518 POSCO CDS 하나대투증권 모건스탠리인터내셔널(국외) ,012 POSCO CDS 하나대투증권 뱅크오브아메리카(국외) ,130 아부다비/중국은행/호주/일본/영국 CDS 하나대투증권 ING은행(국외) ,530 중국은행 CDS 하나대투증권 HSBC(국외) ,958 중국은행 CDS 하나대투증권 ING(국외) ,278 대한민국 CDS 하나대투증권 쏘시에떼제네랄(국외) ,530 POSCO 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 208

210 CDS 하나대투증권 쏘시에떼제네랄(국외) ,518 LG전자 CDS 하나대투증권 쏘시에떼제네랄(국외) ,226 대한민국 CDS 하나대투증권 도이치뱅크(국외) ,590 대한민국 CDS 하나대투증권 도이치뱅크(국외) ,518 대한민국 CDS 하나대투증권 노무라인터내셔널(국외) ,012 대한민국 CLN 하나대투증권 HSBC(국외) ,530 대한민국 TRS 하나대투증권 한국스탠다드차타드은행 ,876 중국건설은행 TRS 하나대투증권 DBS(국외) ,060 중국은행 TRS 하나대투증권 DBS(국외) ,060 중국은행 TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Ping An Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Ping An Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Shenhua Energy TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Ping An Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Ping An Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Ping An Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Shenhua Energy TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Ping An Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Shenhua Energy TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 ,513 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 ,481 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 ,467 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Shenhua Energy TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 ,539 Anhui Conch Cement TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 ,330 HUANENG POWER INTL TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 China Pacific Insurance TRS 스탠다드차타드(국외) 하나대투증권 Anhui Conch Cement TRS 하나대투증권 UBS AG(국외) ,651 대한항공 TRS 하나대투증권 UBS AG(국외) 대한항공 합 계 3,812,690 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 209

211 5. 영업설비 등의 현황 가. 지점 등 설치 현황 (하나금융지주) 해당사항 없음. (하나은행) (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사무소 합 계 서울 부산 대구 인천 대전 광주 울산 경기 경남 경북 전남 전북 충남 충북 세종 강원 제주 국내합계 해외 합계 주) 지점은 본점(영업부 포함하여 1개로 간주)을 포함함. (한국외환은행) [국내] 지 역 지 점 출 장 소 자회사 합 계 서울특별시 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 210

212 부산광역시 대구광역시 인천광역시 광주광역시 대전광역시 울산광역시 경기도 경상남도 경상북도 전라남도 전라북도 충청남도 충청북도 강원도 제주도 계 (주) 지점에 영업부 1개를 포함함 [해외] (2014년 09월 30일 현재) 지 역 지 점 출장소 대표사무소 현지법인 현지법인자지점 합 계 파나마 미국 브라질 캐나다 영국 터키 프랑스 네덜란드 독일 체코 러시아 바레인 아랍에미리트 싱가포르 필리핀 베트남 일본 인도네시아 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 211

213 호주 홍콩 중국 인도 칠레 합 계 (하나대투증권) (단위 : 개) 지역 지점 영업소 BWB 합계 서울 인천, 경기 대전, 충남, 충북 강원 부산, 경남 대구, 울산, 경북 광주, 전남, 전북 합 계 주) BWB(Branch with Branch)는 은행과 증권이 함께 있는 지점을 의미함. (하나SK카드) 영업소 전화번호 영업소 주소 광주 광주광역시 동구 금남로 190 광화문 서울특별시 종로구 종로5길 13 노원 서울특별시 노원구 노해로 460 대구 대구광역시 중구 중앙대로 433 부산 부산시 연제구 중앙대로 1091 사당 서울특별시 동작구 동작대로 83 수원 경기도 수원시 팔달구 중부대로 15 신촌 서울특별시 마포구 양화로 166 영등포 서울시 영등포구 당산로 118 인천 인천광역시 부평구 부평대로 63번길 6 전주 전라북도 전주시 완산구 온고을로 1 창원 경상남도 창원시 성산구 중앙대로 107 () (단위 : 개) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 212

214 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 서울 경기도 경상남도 부산광역시 대구광역시 광주광역시 인천광역시 대전광역시 (주) 본점은 제외함 (하나자산신탁) 해당사항 없음. (하나저축은행) 계 (주) 서울지역 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨. (하나생명보험) 지 역 지 점 출 장 소 합 계 (단위 : 개) 서울 인천 경기 계 당사가 설치, 운영중인 영업점은 지점의 형태이며 2014년 9월말 국내지점은 본점포함 총 6개를 운영중입니다. 지역별점포 현황은 아래 표와 같습니다. (단위 : 개) 지 역 지 점 합 계 서 울 3 3 광 주 1 1 대 전 2 2 계 6 6 (외환에프앤아이) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 안양(본점) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 213

215 서울(지점) 계 나. 영업설비 등 현황 (하나금융지주) (단위 : 백만원) 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합계 비고 (주) K-IFRS 별도기준임 ,521 2,161 - (하나은행) (단위 : 억원) 구 분 토 지 (장부가액) 건 물 (장부가액) 합 계 비 고 본 점 8,015 1,642 9,657 토지, 건물 (132건) (사택,합숙소 20건, 콘도 41건 포함) 지 점 (출장소 포함) 1,720 2,484 4,205 토지, 건물 (125건) 합 계 9,735 4,126 13,862 당행이 보유하고 있는 토지 및 건물의 현황은 본점 132건 (사택, 콘도, 합숙소 포함), 지점(분 양건물) 125건으로 합계 257건이며, 2014년 9월말 기준(IFRS) 토지 및 건물의 장부가는 13,862억원입니다. (한국외환은행) (2014년 09월 30일 현재) (단위: 백만원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 국고보조금 장부금액 업무용토지 811, ,061 업무용건물 480,201 (201,735) - 278,466 임차점포시설물 184,999 (143,901) (298) 40,800 업무용동산 567,269 (492,033) - 75,236 합 계 2,043,530 (837,669) (298) 1,205,563 (주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성함. (하나대투증권) (단위 : 백만원) 구분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합계 비고 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 214

216 반포 5,483 1,654 7,136 영등포 12,164 3,863 16,027 부산 4,432 1,532 5,965 인천 1, ,213 대전 2,859 1,621 4,480 청주 2, ,951 대구 1,006 1,365 2,371 대신동 2, ,069 서면 2,797 1,462 4,259 동래 1, ,293 전주 3,365 1,421 4,786 광주 1,491 1,730 3,221 강릉 5,400 1,332 6,732 합계 47,353 18,149 65,502 (주) 상기 내역은 K-IFRS 별도기준임. () (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 투자부동산 합 계 (하나저축은행) (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본점(영업점) 콘도 지점(출장소 포함) 다. 자동화기기 설치 상황 (하나은행) (단위 : 대) 구분 제74기 3분기 제73기 제72기 ATM 3,246 3,359 3,398 CDP 공과금수납기 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 215

217 (한국외환은행) (단위 : 대) 종류 제48기 3분기 제47기 제46기 CD ATM 2,041 2,065 2,189 화상단말기 기타 계 2,042 2,075 2,273 (하나저축은행) (단위 : 대) 종류 2014년 9월말 CD 0 ATM 3 기타 0 계 4 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (하나은행) 당행은 2014년 4분기중 1개의 영업점 신설계획이 있습니다. (한국외환은행) <국내> 구 분 점 포 명 시행예정일 비 고 지점의 신설 석유공사지점 2014년 11월 - <해외> 구 분 점 포 명 시행예정일 비 고(소재지) 현지법인의 토론토 리치몬드힐지점 (캐나다외환은행 소속 자지점) 2015년 1월 Toronto, Canada 자지점 신설 토론토 영업부출장소 (캐나다외환은행 소속 출장소) 2015년 1월 Toronto, Canada 지점의 신설 첸나이 지점 2015년 3월 Chennai, India 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 216

218 사무소의 신설 멕시코시티 사무소 2015년 3월 Mexicocity, Mexico 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 (하나금융지주) 가. 연결자기자본 비율 (단위 : 백만원,%) 구 분 2014년 3분기말 2013년말 2012년말 자기자본(A) 23,407,011 22,674,491 23,974,641 위험가중자산(B) 187,620, ,685, ,723,027 연결자기자본비율(A/B) (주) 2012년말은 바젤Ⅱ 기준 나. 유동성비율 (주) 상기 유동성 자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채이며, K-IFRS 별도기준으 로 작성됨. 다. 부채비율 (단위 : 백만원,%) 구 분 2014년 3분기말 2013년말 2012년말 원화유동성자산(A) 663, ,346 70,632 원화유동성부채(B) 18,301 16,888 33,520 원화유동성비율(A/B) 3, , (단위 : 백만원,%) 구 분 2014년 3분기말 2013년말 2012년말 부채(A) 4,059,124 4,021,716 3,542,252 자기자본(B) 14,296,210 14,196,808 12,607,902 부채비율(A/B) (주1) K-IFRS 별도기준으로 작성됨. (하나은행) 가. BIS기준 자기자본 비율 구 분 제74기 3분기 제73기 제72기 (단위 : 백만원) 자기자본(A) 14,078,249 13,142,521 12,228,184 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 217

219 위험가중자산(B) 97,577,130 94,459,385 87,977,768 자기자본비율(A/B) 14.43% 13.91% 13.90% (주) 제 74기 3분기는 잠정치임 나. 유동성비율 유동성비율은 매월 말일 기준으로 대차대조표상의 모든 자산, 부채와 난외 파생상품거래 중 잔존만기 1개월이하(원화) 및 3개월이하(외화) 자산, 부채를 대상으로 하여 유동성자산을 유 동성부채로 나누어 산출합니다.(금융감독원 유동성비율 산출관련 세칙 준수) 외화유동성비율은 유동화지수(가중치)가 반영된 비율임. (가중치 적용전 : 112.2%) (단위 : 십억원,백만미불,%) 구 분 유동성자산 유동성부채 유동성비율 원화유동성비율 42, , % 외화유동성비율 31, , % 다. 건전성 지표 [무수익여신 증감현황] 제74기 3분기 제73기 연간 제72기 증감 (단위 : 억원) 무수익여신잔 액 비율 무수익여신 잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익여신 잔액 비율 11, % 11, % 10, % % [대손충당금] (단위 : 억원) 구분 제74기 3분기 제73기 제72기 일반 9,484 10,249 11,340 국내분 특별 소계 9,484 10,249 11,340 대손충당금 일반 국외분 특별 소계 합계 9,725 10,458 11,544 기중대손상각액 3,612 6,762 3,377 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 218

220 (한국외환은행) 가. 자본적정성 - B/S상 자기자본 (단위 : 억원) 구 분 2014 년 3분기말 2013 년 3분기말 증 감 자본금 25,845 32,245-6,400 신종자본증권 1,797 2, 자본잉여금 이익잉여금 58,605 54,803 3,802 자본조정 기타포괄손익누계액 2,377 1, 자본총계 88,624 91,320-2,696 - BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 BIS자기자본(A) 97,487 99,345 92,721 신용위험가중자산(내부등급법) 616, , ,986 위험 가중자산 시장위험가중자산(내부모형) 32,842 26,047 35,433 운영위험가중자산(고급측정법) 40,582 42,624 43,911 계(B) 690, , ,330 기본자본비율 BIS자기자 본비율 보완자본비율 단기후순위채무자본비율 계(A/B) (주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 100 (주2) ( )내에는 위험가중자산 산출방법 기재함. (주3) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성함. (주4) 46기는 바젤Ⅱ기준이며, 47기 및 48기 3분기는 바젤Ⅲ기준임. - BIS기준 자기자본 (단위 : 억원) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 자기자본(A+B+C) 97,487 99,345 92,721 기본자본(A) 82,498 83,751 75,482 자본금 25,845 32,245 32,245 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 219

221 자본잉여금 이익잉여금 54,189 50,018 42,921 신종자본증권 1,800 3,848 2,475 외부주주지분 기타 1,002 1,299 (-)648 공제항목(-) 943 3,682 1,541 보완자본(B) 14,990 15,594 17,239 재평가적립금 기타포괄손익누계액중 매도가능증권평가이익의 45% 794 기한부후순위채무 9,281 10,450 8,573 기타 5,709 5,144 7,915 공제항목(-) 단기후순위채무(C) (주1) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성함. (주2) 46기는 바젤Ⅱ기준이며, 47기 및 48기 3분기는 바젤Ⅲ기준임. 나. 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 원화유동성 비율 외화유동성 비율 유동화가중치 적용전 유동화가중치 적용후 업무용유형자산 비율 (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. 다. 건전성 - 총여신 (단위 : 억원) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 기업 618, , ,796 총여신 (A) 가계 209, , ,296 신용카드 - 26,496 26,613 (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. 계 827, , ,705 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 220

222 - 고정이하 여신 및 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 기업 9,841 8,177 7,926 고정이하 여 신(B) 가계 신용카드 계 10,664 9,399 9,078 고정이하여 신비율 (B/A) 기업 가계 신용카드 계 (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. - 무수익여신 및 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 기업 5,905 5,722 7,612 무수익 여신(C) 가계 신용카드 계 6,742 6,937 8,793 무수익 여 신비율 (C/A) 기업 가계 신용카드 계 (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. - 대손충당금적립률 (단위 : 억원, %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 무수익여신산정대상기준 제충당금총계및대손준비금(D) 12,146 12,470 12,792 고정이하 여신(B) 10,664 9,399 9,078 대손충당금적립률(D/B) (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. - 연체율(주2) (단위 : %) 구 분 제48기 3분기 제47기 제46기 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 221

223 총대출채권 기준 (계절조정후) (0.54) (0.69) (0.94) 기업대출 기준(주3) (계절조정후) (0.61) (0.71) (1.49) 가계대출 기준(주3) (계절조정후) (0.59) (0.75) (0.53) 신용카드채권기준 (계절조정후) (1.61) 1.77 (1.67) (주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. (주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준 (주3) 은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준 - 무수익여신 증감 현황 (단위 : 억원, %) 제48기 3분기 제47기 증 감 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 , (주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. - 거액무수익여신 증가업체 현황 (단위 : 억원) 업 체 명 (주2) 무수익여신잔액 제48기 3분기 제47기 증가액 부실화사유(주3) XXXXX (부동산개발, 공급업) 채무상환능력 악화 여신 XXXXX (통신망구축 서비스업) 부도업체 등에 대한 여신 (유한)XXXXX (부동산임대업) 채무상환능력 악화 여신 XXXXX (반도체 제조업) 부도업체 등에 대한 여신 XXXXX (부동산개발, 공급업) 채무상환능력 악화 여신 국 내 XXXXX (운송장비 제조업) 부도업체 등에 대한 여신 XXXXX(주) (자동차부품 제조업) 부도업체 등에 대한 여신 XXXXX (직물 및 편조원단 염색가공업) 채무상환능력 악화 여신 XX(주) (설비공사업) 채무상환능력 악화 여신 XXXXX (전력용케이블 도소매업) 채무상환능력 악화 여신 XXXXX (토목, 건축공사업) 부도업체 등에 대한 여신 XXXXX (구두류 제조업) 부도업체 등에 대한 여신 XXXXX (자동차부품 제조업) 부도업체 등에 대한 여신 (주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. (주2) 전년대비 무수익 여신잔액이 20억원 이상 증가업체를 대상으로 상위 20개업체임. (주3) 연체여신 및 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신)을 표시 함. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 222

224 - 신규발생 채권재조정업체 현황 (단위 : 억원) 업 체 명 채권재조정 결정일자 제48기 3분기 총여신잔액 채권재조정 여신잔액 출자 전환 CB 인수 채권재조정내역 신규 금리 자금 감면 이자 면제 상환 유예 XXXXXX (선박 건조업) ,013 1,286 XXXXX (부동산 개발, 공급업) XXXXX (시멘트 제조업) XXXXXXX (건설관련 강구조물 제조업) (주)XXXXXXX (통신망구축 서비스업) XXXXXXXX (부동산 임대업) (주1) (주2) (주3) (주4) (주5) (주6) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성함. 총여신 100억원 이상인 업체를 대상으로 작성함. XXXXXXX 채권재조정 내역중 금리감면(979억원)은 상환유예(979억원)와 중복된 항목이고, '14.1/4분기 채권재 조정으로 출자전환 273억원 추가실시(' ), 신규자금(147억원) 추가 지원함. XXXXX는 외환은행 단독관리 PF차주로 채권재조정 내용은 ' 까지 원금 및 이자 상환유예임. XXXXX 출자전환 실행필(' , 1,042,500주) XXXXXXX 상환유예 금액 110.7억원과 총여신잔액 76.4억원의 차액 34.3억원은 기간중 종결된 대외지보 요인임. (하나대투증권) 가. 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %) 구분 제 40 기 3분기 ( ) 제39기 ( ) 제38기 ( ) 영업용순자본 1,411,806 1,354,603 1,209,713 총위험액 317, , ,044 영업용순자본비율 (주1) 영업용순자본비율 = 영업용순자본/총 위험액 100 (주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표기준임. 나. 자산부채비율 (단위 : 백만원, %) 구분 제 40 기 3분기 ( ) 제39기 ( ) 제38기 ( ) 실질자산 14,578,791 13,249,455 12,869,534 실질부채 13,034,862 11,720,788 11,358,186 자산부채비율 (주1) 자산부채비율: 실질자산/실질부채 100(실질가치기준) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 223

225 (실질자산, 실질부채는 금융투자업 규정 제3-37조 제2항 및 별표11을 참조) (주2) K-IFRS 연결 재무제표 기준임. 다. 신용공여업무 (단위 : 백만원) 구분 제 40 기 3분기 ( ) 이자율 비고 신용거래융자금 206, %~8.5% - 연장시 이율: 연장전 이율에 증권담보대출금 437, %~8.9% 0.5% 가산 적용함. - 연체료율: 10% (외환선물) 가. 영업용순자본 비율 (단위:백만원) 구분 19기 3분기 ( ) 18기 ( ) 17기 ( ) 영업용순자본 61,992 62,384 64,137 총위험액 10,479 11,645 12,949 영업용순자본비율 % % % 나. 유동성비율 (단위:백만원) 구분 19기 3분기 ( ) 18기 ( ) 17기 ( ) 유동자산 601, , ,644 유동부채 567, , ,150 유동성비율 % % % (주)업무보고서 기준으로 만기 3개월이내임. (하나SK카드) 가. 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구분 제6기 3분기 제5기 제4기 조정자기자본(A) 860, , ,455 조정총자산(B) 3,509,173 4,429,514 7,594,461 조정자기자본비율 (A/B*100) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 224

226 (주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 별도재무제표 기준임. 나. 무수익여신 등 현황 [무수익여신 증감 현황] - 자산건전성 분류에 따른 고정이하 채권 (단위 : 백만원, %) 제6기 3분기(A) 제5기(B) 제4기 증감(A-B) 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 60, , , , 다. 계정과목별 대손충당금 설정내역 (단위 : 천원) 구분 계정과목 채권금액 대손충당금 대손충당금설정 률 신용판매자산 1,964,024,633 34,177, % 금융판매자산 1,330,801,487 77,637, % 제6기 3분기 매입할부금융자산 193,916,544 4,969, % 기타대출채권 19,806,192 4, % 기타자산 141,822,136 2,875, % 합계 3,650,370, ,665, % 신용판매자산 2,035,306,260 32,127, % 금융판매자산 1,195,473,103 62,596, % 제5기 매입할부금융자산 951,204,521 12,358, % 기타대출채권 38, % 기타자산 166,824,336 2,672, % 합계 4,348,846, ,755, % 신용판매자산 1,911,391,810 28,824, % 금융판매자산 925,459,709 50,586, % 제4기 매입할부금융자산 3,734,863,120 32,040, % 기타자산 208,092,943 2,355, % 합계 6,779,807, ,806, % (주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 연결기준의 자료임 라. 주요경영지표 현황 (단위:%) 구 분 제6기 3분기 비고 자본의 적정성 조정자기자본비율주2) ㆍ조정자기자본 / 조정총자산 100 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 225

227 단순자기자본비율 ㆍ자기자본 / 총자산 100 손실위험도 가중부실채권 비율 1.19 ㆍ가중부실채권등 / 총채권등 100 고정이하채권비율 1.69 ㆍ고정이하분류채권등 / 총채권등 100 자산의 건전성 연체채권비율 2.11 ㆍ연체채권 / 총채권등 100 대주주에 대한 신용공여비율 0.00 ㆍ대주주 신용공여액 / 자기자본 100 대손충당금적립비율 ㆍ대손충당금잔액(대손준비금 포함) / 대손충당금 최소의무적립액 총자산이익률 1.04 ㆍ당기순이익 / 총자산 평잔 100 자기자본이익률 6.76 ㆍ당기순이익 / 자기자본 평잔 100 수익성 총자산경비율 3.62 ㆍ총경비 / 총자산 평잔 100 수지비율 ㆍ연간 세전(영업)비용 / 연간 세전(영업)수익 100 마케팅비용 지출비율 원화 유동성비율 ㆍ마케팅비용 / 신용판매수익 ㆍ원화유동성자산 / 원화유동성부채 100 (만기 90일 이내) 유동성 업무용유형자산비율 1.52 ㆍ업무용유형자산 / 자기자본 100 신용스프레드 0.14 ㆍ신용카드사 채권수익률 - 국고채 수익률 (만기 1년) (주1) 금감원 업무보고서 기준으로 작성됨 (주2) 조정자기자본비율은 한국채택국제회계기준으로 작성된 별도재무제표 기준임. () 가. 조정자기자본 비율 (단위 :백만원 ) 구 분 제 28기 3분기 제 27기 제 26기 조정자기자본(A) 344, , ,893 조정총자산(B) 3,674,431 3,271,267 2,737,724 조정자기자본비율(A/B) 9.39% 9.46% 9.09% 나. 무수익여신 등 현황 [무수익여신 증감 현황] (단위 : 백만원) 제 28 기 3분기(A) 제 27 기(B) 제 26 기 증 감(A-B) 무수익 무수익 무수익 무수익 비율 비율 비율 비율 여신잔액 여신잔액 여신잔액 여신잔액 95, % 71, % 70, % 23, % [대손충당금] (단위 :백만원 ) 구 분 제 28 기 3분기 제 27 기 제 26 기 대손충당금 국내분 일 반 96,211 79,667 76,371 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 226

228 특 별 소 계 96,211 79,667 76,371 일 반 국외분 특 별 소 계 합 계 96,211 79,667 76,371 기중대손상각액 35,664 47,649 35,042 [거액무수익여신 증가업체 현황] (단위 :백만원 ) 업 체 명 국내업체 제 28 기 3분기 무수익여신잔액 제 27 기 무수익여신잔액 3,000 3,000-1,800 4,840 4,840-3,000 5,816-8,000 8,000 1,900 1,900-1,677 5,000 5,000 1,276-4,395-2,805-2,197-1,100 - 다. 기타 중요한 사항 1) 여신건전성 및 연체율 현황 (1)총여신 및 건전성 분류 현황 (단위 : 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 총 여 신(A) 3,575,608 3,184,405 2,698,867 여 신 현 황 카드 할부금융 258, , ,406 리스 1,187, , ,155 신기술 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 227

229 대출 2,229,352 1,948,688 1,377,306 기타 정 상 3,474,998 2,997,274 2,535,464 충당금적립액 22,914 23,067 29,916 적립율 0.66% 0.77% 1.19% 요주의 104, ,184 99,484 충당금적립액 25,001 20,559 15,814 건 전 성 분 류 적립율 23.85% 17.85% 15.90% 고정 46,135 41,617 34,621 충당금적립액 7,479 11,785 8,637 적립율 16.21% 28.33% 24.99% 회수의문 47,344 27,878 26,514 충당금적립액 38,547 21,802 19,555 적립율 81.45% 78.30% 73.82% 추정손실 2,313 2,450 2,784 충당금적립액 2,270 2,455 2,449 적립율 98.13% % 87.98% 합 계 3,675,608 3,184,405 2,698,867 충당금적립액 96,211 79,667 76,371 적 립 율 2.62% 2.51% 2.85% 연체금액(B) 118,523 86,208 81,065 연 체 현 황 1개월미만 4,311 3,812 3,763 1개월이상 114,211 82,396 77,303 연체율(B/A) 3.22% 2.71% 3.00% 1개월미만 0.12% 0.12% 0.14% 1개월이상 3.11% 2.59% 2.86% * IFRS 기준임 *총여신금액과 건전성분류 상의 여신금액은 운용리스까지 포함한 잔액기입. *적립율 계산시 운용리스 제외하여 계산. *충당금적립액합계에는 미수금 충당금액 미포함. (2)할부금융 (단위 : 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 여 신 현 황 할부금융자산(A) 258, , ,406 내구재 258, , ,396 주택 기계류 기타 건 정 상 245, , ,776 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 228

230 충당금적립액 1,874 2,416 6,012 적립율 0.76% 0.96% 1.49% 요주의 9,119 17,322 21,732 충당금적립액 1,658 2,700 4,139 적립율 18.18% 15.59% 19.04% 전 성 분 류 고정 2,677 6,066 7,701 충당금적립액 832 2,713 3,404 적립율 31.09% 44.72% 44.21% 회수의문 1, ,192 충당금적립액 1,465 1,125 1,746 적립율 81.19% % % 추정손실 충당금적립액 적립율 95.51% % % 합 계 258, , ,406 충당금적립액 5,853 8,966 15,307 적 립 율 2.26% 3.24% 3.53% 연체금액(B) 7,936 11,564 16,515 연 체 현 황 1개월미만 개월이상 7,780 11,381 16,225 연체율(B/A) 3.07% 4.18% 3.81% 1개월미만 0.06% 0.07% 0.07% 1개월이상 3.01% 4.12% 3.74% * IFRS 기준임 (3)리스 (단위 : 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 리스자산 (A) 1,187, , ,155 정 상 1,163, , ,500 건 전 성 분 류 충당금적립액 4,358 3,676 5,201 적립율 0.38% 0.40% 0.61% 요주의 10,160 12,101 8,576 충당금적립액 1, ,306 적립율 11.04% 6.83% 15.23% 고정 8,302 5,770 6,637 충당금적립액 2,390 2, 적립율 28.80% 36.36% 15.02% 회수의문 4,065 2,354 4,442 충당금적립액 2,341 1,300 2,697 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 229

231 적립율 57.86% 56.05% 61.04% 추정손실 충당금적립액 적립율 95.44% % 51.00% 합 계 1,187, , ,155 충당금적립액 11,164 8,628 10,193 적 립 율 0.95% 0.91% 1.17% 연체금액(B) 16,696 9,712 12,573 연 체 현 황 1개월미만 673 1, 개월이상 16,023 8,293 12,331 연체율(B/A) 1.41% 1.01% 1.42% 1개월미만 0.06% 0.15% 0.03% 1개월이상 1.35% 0.86% 1.39% * IFRS 기준임 *운용리스/해지운용리스자산 포함 *적립율 계산시 운용리스/해지운용리스 제외하여 계산. (4) 신기술금융 해당사항 없음. (5) 신용카드 해당사항 없음. (6) 대출 (단위 : 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 대출자산(A) 2,229,352 1,948,688 1,377,306 정 상 2,065,893 1,806,721 1,264,188 충당금적립액 16,682 16,975 18,702 건 전 성 분 류 적립율 0.81% 0.94% 1.48% 요주의 85,539 85,761 69,175 충당금적립액 22,221 17,032 10,370 적립율 25.98% 19.86% 14.99% 고정 35,156 29,781 20,283 충당금적립액 4,257 6,978 4,244 적립율 12.11% 23.43% 20.92% 회수의문 41,474 24,713 20,880 충당금적립액 34,741 19,377 15,112 적립율 83.77% 78.41% 72.37% 추정손실 1,290 1,711 2,780 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 230

232 충당금적립액 1,294 1,711 2,443 적립율 % % 87.89% 합 계 2,229,352 1,948,688 1,377,306 충당금적립액 79,194 62,073 50,871 적 립 율 3.55% 3.19% 3.69% 연체금액(B) 93,891 64,932 51,977 연 체 현 황 1개월미만 3,482 2,210 3,230 1개월이상 90,409 62,722 48,747 연체율(B/A) 4.21% 3.33% 3.77% 1개월미만 0.16% 0.11% 0.23% 1개월이상 4.06% 3.22% 3.54% * IFRS 기준임 2)동일인에 대한 여신취급현황 (단위 : 백만원) 취급건수 거액여신총액 정상 요주의 고정 회수의문 추정손실 비고 *동일인(개인 또는 법인)에 대하여 자기자본의 20%를 초과하는 대출액 합계 (하나자산신탁) 가. 자본적정성 및 재무건전성 관련지표 자본적정성(영업용순자본비율Ⅰ) (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 3분기 2013년 2012년 1. 영업용순자본(=A-B+C) 63,858 55,601 45,938 B/S상 순재산액(A) 92,599 85,079 77,948 차감항목계(B) 28,853 29,609 32,432 가. 유형자산 나. 선급금, 선급법인세, 이연법인세 자산 및 선급비용 1,346 1,386 1,010 다. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금 라. 잔존만기 3개월 초과 대출채권 마. 특수관계인 채권등 13,636 13,636 13,636 바. 신탁계정대여금 금액의 100분의 ,817 사. 임차보증금 및 전세권 금액 8,669 8,669 8,719 아. 기타 4,304 5,608 7,032 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 231

233 가산항목계(C) 가. 유동자산 대손충당금 총위험액(=D+E+F) 5,073 5,427 6,129 시장위험액(D) 1,266 1,354 1,624 가. 주식위험액 ,090 나. 금리위험액 다. 집합투자증권등위험액 신용위험액(E) 1,947 2,454 2,903 운영위험액(F=max(가, 나)) 1,860 1,619 1,602 가. 법정자본금의 10% 1,000 1,000 1,000 나. 영업별 영업이익 합계 1,860 1,619 1, 영업용순자본비율(=(1/2) 100) 1, , 잉여자본(1-2) 58,785 50,174 39,809 (주) K-IFRS 개별재무제표로 작성한 수치임. 나. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자판단에 중요한 사항 (1) 영업용순자본비율II (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 3분기 2013년 2012년 영업용순자본(A) 55,601 55,601 45,938 후순위차입금등(B) 총위험(C) 5,427 5,427 6,129 영업용순자본비율Ⅱ((A-B)/C 100) 1, , (주) K-IFRS 개별재무제표로 작성한 수치임. (2) 자기자본비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 3분기 2013년 2012년 자기자본(A) 82,640 82,640 75,312 조정총자산(B) 95,116 95,116 90,452 자기자본비율(A/B 100) (주) K-IFRS 개별재무제표로 작성한 수치임. (3) 유동비율(신탁포함) (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 3분기 2013년 2012년 총유동자산 41,246 41,246 22,229 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 232

234 총유동부채 2,811 2,811 4,619 유동비율 2, , (주) K-IFRS 개별재무제표로 작성한 수치임. (하나저축은행) 가. 자본적정성 및 재무건전성 관련지표 (1) 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 9월말 2013년 12월말 2012년 12월말 자기자본(A) 110, ,212 96,411 위험가중자산(B) 847, , ,278 자기자본비율(A/B) % (주) 금융감독원 업무보고서 작성기준(K-GAAP) 나. 유동성비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 9월말 2013년 12월말 2012년 12월말 원화유동성자산(A) 223, , ,849 원화유동성부채(B) 126, , ,161 원화유동성비율(A/B) % (주) 금융감독원 업무보고서 작성기준(K-GAAP) 다. 부채비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2014년 9월말 2013년 12월말 2012년 12월말 부채(A) 828, ,551 1,183,736 자기자본(B) 164, , ,003 부채비율(A/B) % % (주) K-GAAP 기준으로 작성된 자료임 라. 대출채권총액 대비 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원, %) 구 분 계정과목 채권 총액 대손충당금 대손충당금 설정률 2014년 9월말 원화대출금외 913,774 96, 년말 원화대출금 외 804, , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 233

235 2012년말 원화대출금 외 655, , K-GAAP 기준으로 작성되었으며, 가지급금이 포함된 금액임. (하나생명보험) 가. 지급여력비율(RBC) (단위 : 백만원,%) 구분 제24기 3분기 ( 기준) 제23기 ( 기준) 제22기 ( 기준) 지급여력(A) 204,815, , ,202 지급여력기준(B) 101,656,631 78,931 71,403 지급여력비율 (A/B) 나. 유동성비율 (단위 : 백만원,%) 제23기 구분 제24기 3분기 ( ~ ) ( ~ 제22기 ( ~ ) ) 유동자산(A) 382, , ,719 평균3개월지급보험금(B) 43,064 27,826 30,673 직전 1년 지급보험금 172, , ,690 유동성비율(A/B*100) , , (외환에프앤아이) 가. 자기자본 비율 (단위:백만원) 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 자기자본(A) 27,495 27,578 75,837 총자산(B) 310, , ,580 자기자본비율(A/B) 8.85% 10.61% 10.76% (주) IFRS 별도기준 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 (단위:백만원) 자기자본(A) 27,559 27,578 75,837 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 234

236 총자산(B) 329, , ,580 자기자본비율(A/B) 8.37% 10.61% 10.76% (주) IFRS 연결기준 나. 무수익여신 등 현황 (주1) IFRS 별도기준 (주2) 총금융자산 = 건전성분류대상자산 다. 연체율 현황 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 (단위:백만원) 총금융자산*) (A) 277, , ,852 고정이하여신 (B) 20,382 15,812 57,873 고정이하여신비율 (B/A) 7.34% 9.29% 9.38% (단위:백만원) 연 체 현 황 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 연체금액 20,021 9,894 43,642 1개월미만 - - 1,746 1개월이상 20,021 9,894 41,896 연체율**) 7.21% 개월미만 % 1개월이상 7.21% 5.81% 6.79% (주) IFRS 별도기준 라. 대손충당금 현황 (단위:백만원) 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 일 반 34,212 32,865 44,888 국내분 특 별 - - 소 계 34,212 32,865 44,888 대손충당금 일 반 - - 국외분 특 별 - - 소 계 - - 합 계 34,212 32,865 44,888 기중대손상각액 - 64,862 54,513 (주) IFRS 별도기준 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 235

237 (단위:백만원) 구 분 제26기 3분기 제25기 제24기 일 반 32,599 32,865 44,888 국내분 특 별 - - 소 계 32,599 32,865 44,888 대손충당금 일 반 - - 국외분 특 별 - - 소 계 - - 합 계 32,599 32,865 44,888 기중대손상각액 - 64,862 54,513 (주) IFRS 연결기준 7. 기타 참고사항 가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(연결기준) (단위 : 억원) 차주명 신용공여액 현대중공업 21,408 대우조선해양 11,306 SK네트웍스 11,106 대우인터내셔널 9,906 지에스칼텍스 9,614 S-OIL 9,021 삼성전자 8,522 엘지디스플레이 8,145 효성 7,779 동국제강 7,580 엘지전자 6,970 삼성중공업 6,931 두산중공업 6,170 현대제철 6,170 대한항공 5,726 삼성엔지니어링 5,602 현대오일뱅크 5,593 현대미포조선 5,579 현대자동차 4,901 엘에스전선 4,892 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 236

238 합 계 158,031 (주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(연결기준) (단위 : 억원) 주채무계열 명 신용공여액 에스케이 46,093 현대중공업 43,940 현대자동차 42,977 삼성 41,879 엘지 32,069 포스코 27,500 엘에스 23,820 롯데 23,452 지에스 20,174 두산 18,145 합계 320,049 (주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 다. 산업별 여신 구성내역(연결기준) (단위 : 억원,%) 구 분 신용공여액 비중 제조업 544, % 건설업 96, % 부동산업 및 임대업 160, % 도소매업 197, % 숙박 및 음식점업 38, % 금융 및 보험업 60, % 공공 및 기타 4, % 기타 260, % 합 계 1,362, % (주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준 라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준) (단위 : 억원) 차주 업종 무수익여신(*) 충당금 A 기타 절연선 및 케이블 제조업 1, B 기타 절연선 및 케이블 제조업 1, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 237

239 C 주거용 건물 개발 및 공급업 1, D 아파트 건설업 E 강선 건조업 F 인쇄용 및 필기용 원지 제조업 G 강선 건조업 H 부동산임대 I 건설업 J 건설업 K 기타 섬유, 의복 및 가죽 가공 기계 제조업 L 부동산임대업 M 외항화물운송업 N 주거용 건물 개발 및 공급 O 통신재판매업 P 다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업 (26) Q 일반통신공사업 R 다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업 S 교과서 및 학습서적 출판업 T 부동산 개발 및 공급업 합 계 11,537 4,683 (주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대 한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 238

240 III. 재무에 관한 사항 1. 연결 재무정보 가. 요약 연결 재무정보 <연결재무상태표> (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 제 8 기 제 7 기 제 6 기 자 산 I. 현금 및 예치금 20,421,878 19,343,218 18,890,870 11,213,497 8,271,576 II. 단기매매금융자산 16,216,427 15,766,359 14,888,324 10,772,601 8,881,799 III. 당기손익인식지정금융자산 650, ,597 65,212 60,500 98,416 IV. 매도가능금융자산 31,847,497 29,529,156 25,471,566 16,245,832 16,404,763 V. 만기보유금융자산 4,446,252 4,736,987 7,219,480 2,289,567 2,658,634 VI. 대출채권 211,609, ,597, ,435, ,249, ,986,658 VII. 위험회피회계파생상품자산 72,888 96, , ,446 84,639 VIII. 관계회사 및 공동기업 투자주식 991, , , , ,032 IX. 유형자산 2,713,499 2,688,451 2,700,331 1,494,899 1,569,151 X. 투자부동산 467, , , , ,786 XI. 무형자산 1,290,023 1,457,186 1,645, , ,322 XII. 이연법인세자산 45,173 45,595 18,772 11,319 9,648 XIII. 당기법인세자산 5,266 7,316 49, ,026 XIV. 매각예정비유동자산 , XV. 기타자산 21,001,929 16,215,102 15,977,352 5,860,912 5,554,241 자 산 총 계 311,781, ,188, ,915, ,863, ,932,691 부 채 I. 단기매매금융부채 4,393,818 4,373,515 3,961,739 2,419,359 2,597,298 II. 당기손익인식지정금융부채 5,643,760 4,904,171 4,355,636 2,966,907 2,541,231 III. 예수부채 194,287, ,225, ,262, ,199,275 95,045,278 IV. 차입부채 25,739,258 21,833,638 22,361,914 15,441,945 13,396,949 V. 사채 28,159,974 30,419,564 32,432,503 28,481,270 21,544,896 VI. 위험회피회계파생상품부채 76, ,081 14,151 2,647 4,140 VII. 순확정급여부채 232, , ,429 40,737 17,749 VIII. 충당부채 408, , , , ,445 IX. 이연법인세부채 402, , ,543 91, ,720 X. 당기법인세부채 67,897 31,004 50, ,372 97,058 XI. 기타부채 30,520,403 24,455,893 22,285,278 9,027,040 9,511,930 부 채 총 계 289,934, ,299, ,572, ,045, ,218,694 자 본 I. 자본금 1,449,470 1,449,470 1,215,249 1,215,249 1,059,258 II. 신종자본증권 299, , , ,121 - III. 연결자본잉여금 10,398,224 10,380,574 6,814,903 6,669,072 5,481,960 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 239

241 IV. 연결자본조정 (13,123) (170,261) (80,949) (70,712) (72,290) V. 연결기타포괄손익누계액 251,486 (9,740) 306, , ,474 VI. 연결이익잉여금 8,740,041 7,982,838 7,169,418 5,687,644 4,601,518 지배주주지분 21,125,219 19,932,002 15,724,325 14,078,318 11,620,920 VII. 비지배지분 721, ,623 4,618, ,758 1,093,077 자 본 총 계 21,847,215 20,889,625 20,342,437 14,818,076 12,713,997 부채및자본총계 311,781, ,188, ,915, ,863, ,932,691 연결에 포함된 회사수 <연결포괄손익계산서> (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 3분기 제 9 기 제 8 기 제 7 기 제 6 기 I. 순이자이익 3,501,993 3,342,098 4,485,041 4,598,666 3,206,084 2,967,529 II. 순수수료이익 1,195,384 1,199,138 1,592,816 1,552, , ,342 III. 단기매매금융상품 관련 손익 226, , , ,478 (57,205) 314,730 IV. 당기손익인식지정금융상품 관련 손익 (119,843) (89,390) (63,625) (369,784) 81,900 (271,000) V. 위험회피회계 파생상품 관련 손익 5,956 (12,539) (37,243) 11,025 (822) (4,521) VI. 금융상품 관련 기타손익 383, , , , , ,079 VII. 외환거래손익 257, , , ,088 46, ,781 VIII. 총영업이익 5,450,693 5,046,081 6,743,345 6,904,026 4,769,069 4,277,940 IX. 금융자산 관련 손상차손 (1,039,039) (829,649) (1,271,655) (1,626,984) (650,334) (1,006,595) X. 순영업이익 4,411,654 4,216,432 5,471,690 5,277,042 4,118,735 3,271,345 XI. 일반관리비 (2,833,211) (2,784,966) (3,846,309) (3,769,778) (2,107,616) (1,789,175) XII. 기타영업수익 559, , ,597 1,250, , ,301 XIII. 기타영업비용 (986,100) (736,584) (1,024,968) (740,353) (442,735) (426,188) XIV. 영업이익 1,151,504 1,088,532 1,165,010 2,017,351 1,732,446 1,363,283 XV. 영업외손익 65,942 84, ,263 (25,140) (16,601) (29,063) XVI. 법인세비용차감전순이익 1,217,446 1,173,013 1,270,273 1,992,211 1,715,845 1,334,220 XVII. 법인세비용 (294,546) (249,615) (277,305) (263,031) (412,724) (289,649) XVIII. 연결당기순이익 922, , ,968 1,729,180 1,303,121 1,044,571 지배주주지분당기순이익 886, , ,877 1,621,531 1,222, ,600 비지배지분당기순이익 36,504 46,645 59, ,649 80,709 48,971 XIX. 기타포괄손익 260,811 (234,512) (287,321) (7,776) (258,334) 203,182 XX. 연결당기총포괄이익 1,183, , ,647 1,721,404 1,044,787 1,247,753 지배주주지분당기총포괄이익 1,147, , ,554 1,650, ,367 1,196,858 비지배지분당기총포괄이익 36,089 78,416 88,093 71,234 81,420 50,895 XXI. 주당이익 기본주당이익 3,019원 3,263원 3,399원 6,648원 5,097원 4,756원 희석주당이익 3,007원 3,253원 3,388원 6,631원 5,090원 4,756원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 240

242 나. 연결에 포함된 회사수의 변동내용 제 10 기 3분기 제 9 기 제 8 기 제 7 기 제 6 기 제 6 기초 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 241

243 하나금융지주 하나금융지주 하나금융지주 하나은행 하나은행 하나은행 한국외환은행 한국외환은행 한국외환은행 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나SK카드 하나SK카드 하나SK카드 하나자산신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나저축은행 하나생명보험 외환카드 FC 맞춤형신탁 등 4개 Hana Bancorp, Inc. BNB Hana Bank, N.A BNB Statutory Trust I BNB Funding Corp. 하나은행(중국)유한공사 하나 마이크로파이낸스 LS리딩솔루션사모증권투자 신탁128외 사모집합투자기구 6개 하나씨에스피유한회사 외 특수목적회사 3개 하나은행 신탁 16개 외환에프앤아이 외환선물 외환펀드서비스 캐나다한국외환은행 KEB(Australia) Holdings Limited 환은호주금융회사 독일외환은행 PT BANK KEB Hana 브라질한국외환은행 외환뉴욕파이낸셜 외환로스엔젤레스파이낸셜 미주외환송금서비스 환은아세아재무유한공사 외환은행(중국)유한공사 러시아한국외환은행 외환은행 신탁 11개 하나자산신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나저축은행 하나생명보험 하나단기채권형랩 1개 MMW(예금신탁)시리즈A 1개 FC 맞춤형신탁 등 3개 Hana Bancorp, Inc. BNB Hana Bank, N.A BNB Statutory Trust I BNB Funding Corp. 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana LS리딩솔루션사모증권투자 신탁128외 사모집합투자기구 7개 하나씨에스피유한회사 외 특수목적회사 5개 하나은행 신탁 16개 외환캐피탈 외환선물 외환펀드서비스 캐나다한국외환은행 KEB(Australia) Holdings Limited 환은호주금융회사 독일외환은행 인도네시아한국외환은행 브라질한국외환은행 외환뉴욕파이낸셜 외환로스엔젤레스파이낸셜 미주외환송금서비스 환은아세아재무유한공사 외환은행(중국)유한공사 외환은행 신탁 11개 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나저축은행 하나단기채권형랩 1개 MMW(예금신탁)시리즈A 2개 하나펀딩 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana LS리딩솔루션사모증권투자 신탁109외 사모집합투자기구 7개 하나씨에스피유한회사외 특수목적회사 6개 하나은행 신탁 16개 외환캐피탈 외환선물 외환펀드서비스 캐나다한국외환은행 환은호주금융회사 독일외환은행 인도네시아한국외환은행 브라질한국외환은행 외환뉴욕파이낸셜 외환로스엔젤레스파이낸셜 미주외환송금서비스 환은아세아재무유한공사 외환은행(중국)유한공사 외환은행 신탁 11개 하나제일호사모투자전문회사 Hana Asia Limited 하나파워유한회사 하나다올랜드칩흥덕부동산 투자신탁35호 코에프씨 하나동부 프런티어 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 특정금전신탁알짜배기 외 10개 특정금전신탁 하나단기채권형랩 Hana Funding Limited 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana LS리딩솔루션사모증권투자 신탁109[채권] 외 5개 사모 집합투자기구 하나씨에스피유한회사 외 6개 특 수목적회사 하나은행 신탁 16개 Hana Asia Limited 하나제일호사모투자전문회사 하나파워유한회사 하나세계(북경)투자자문 유한공사 하나다올랜드칩흥덕부동산 투자신탁35호 코에프씨 하나동부 프런티어 챔프2010의 6호사모투자 전문회사 생각대로티제2차유동화 전문유한회사 외 특수목적 회사 8개 하나다올자산운용 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 Hana Funding Limited 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 다올자산운용 Hana Asia Limited 기은SG멀티Strategy사모증권 하나제일호사모투자전문회사 LS리딩솔루션 사모증권투자 신탁87[채권] 외 4개 사모 집합투자기구 티디솔레이르 외 13개 특수 목적회사 하나은행 개발신탁 하나은행 일반불특정신탁 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나카드 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 Hana Funding Limited 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 기은SG멀티Strategy사모증권 메리츠전농사모특별자산 투자신탁 PCA인컴플러스H-2 외 8개 사모집합투자기구 티디솔레이르 외 11개 특수 목적회사 하나은행 개발신탁 하나은행 일반불특정신탁 아테네제일차유한회사 외 아테네제일차유한회사 외 챔프2010의 6호사모투자 특수목적회사 1개 특수목적회사 1개 전문회사 외환더블유제일차유동화전문 유 하나제일호사모투자전문회사 하나세계(북경)투자자문유한 한회사 외 특수목적회사 4개 Hana Asia Limited 공사 하나제일호사모투자전문회사 하나파워유한회사 생각대로티제육차유동화 Hana Asia Limited 하나다올랜드칩흥덕부동산 전문유한회사 외 특수목적 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 242

244 하나파워유한회사 하나다올랜드칩흥덕부동산 투자신탁35호 투자신탁35호 코에프씨 하나동부 프런티어 코에프씨 하나동부 프런티어 챔프2010의 6호사모투자 챔프2010의 6호사모투자 전문회사 전문회사 하나세계(북경)투자자문유한 하나세계(북경)투자자문유한 공사 공사 회사 8개 라디안원에스피씨주식회사 라디안원에스피씨주식회사 하나다올자산운용 워든원에스피씨유한회사 워든원에스피씨유한회사 생각대로티제십이차유동화 생각대로티제십차유동화 전문유한회사 외 특수목적 전문유한회사 외 특수목적 회사 1개 회사 3개 하나SK카드 특정금전신탁계정 하나자산운용 6개 하나자산운용 다. 연결 재무제표 작성기준 연결회사의 분기연결재무제표는 '주식회사의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된한국채택 국제회계기준 제1034호에 따라 작성되었습니다. 중간연결재무제표는 연차연결재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2013년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차연결재무제 표의 정보도 함께 참고하여야 합니다. 라. 중요한 회계정책 중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2014년 1월 1일부터 적 용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2013년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연 차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 연결재무제표 작성시 연결회사가 채택하고 있는 중요한 연결회계처리방법은 첨부된 연결검 토보고서의 '주석 3. 중요한 회계정책' 을 참조하시기 바랍니다. 마. 기타 연결 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항 -감사(검토)보고서 특기사항 사 업 연 도 특 기 사 항 제 10 기 3분기 - 제 9 기 연간 - 제 8 기 연간 - 제 7 기 연간 - 제 6 기 연간 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 243

245 2. 별도 재무정보 가. 요약 재무정보 <재무상태표> (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 제 8 기 제 7 기 제 6 기 자 산 I. 현금및예치금 653, ,982 60,230 4,922, ,764 II. 만기보유금융자산 ,776 7,776 III. 대출채권 ,892 89,852 IV. 종속회사 및 공동기업 투자주식 17,979,126 17,929,126 16,030,880 11,280,287 11,248,622 V. 유형자산 3,763 3,718 4,159 2,645 2,800 VI. 무형자산 4,649 4,472 5,167 2,830 4,379 VII. 이연법인세자산 1,428 1, VIII. 당기법인세자산 - 8,764 36, IX. 기타자산 153,584 51,742 12, ,680 2,050,380 자 산 총 계 18,796,466 18,218,524 16,150,154 16,574,391 14,038,573 부 채 I. 차입부채 ,000 60,000 II. 사채 4,404,981 3,934,447 3,465,063 3,334,075 2,626,040 III. 순확정급여부채 1, IV. 이연법인세부채 V. 당기법인세부채 50, ,974 10,426 VI. 기타부채 119,936 86,701 76,430 35,979 48,036 부 채 총 계 4,577,074 4,021,716 3,542,252 3,637,456 2,744,996 자 본 I. 자본금 1,449,470 1,449,470 1,215,249 1,215,249 1,059,258 II. 신종자본증권 299, , , ,121 - III. 자본잉여금 7,982,642 7,982,642 6,473,050 6,470,656 5,296,104 IV. 자본조정 - (6,539) (80,143) (69,443) (70,941) V. 기타포괄손익누계액 (600) (545) (764) (470) - VI. 이익잉여금 4,488,759 4,472,659 4,701,389 5,021,822 5,009,156 자 본 총 계 14,219,392 14,196,808 12,607,902 12,936,935 11,293,577 부 채 및 자 본 총 계 18,796,466 18,218,524 16,150,154 16,574,391 14,038,573 <포괄손익계산서> (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 3분기 제 9 기 제 8 기 제 7 기 제 6 기 I. 배당금수익 298, , , ,717 2,085,261 II. 순이자손익 (117,414) (116,289) (155,515) (125,214) (23,099) (129,159) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 244

246 III. 순수수료손익 (4,338) (8,285) (9,521) (11,365) (9,046) (7,411) IV. 외환거래손익 - (194) (194) (5) (19) 5 V. 총영업이익(손실) 176,517 24,261 (16,201) (136,584) 239,553 1,948,696 VI. 금융자산 손상차손환입(손상차손) VII. 순영업이익(손실) 176,517 24,261 (16,201) (136,476) 239,593 1,948,855 VIII. 일반관리비 (22,750) (22,790) (38,787) (44,230) (31,542) (22,231) IX. 영업이익(손실) 153,767 1,471 (54,988) (180,706) 208,051 1,926,624 X. 영업외손익 (550) (10,935) (49,880) (471) (24,256) (415) XI. 법인세비용차감전순이익(손실) 153,217 (9,464) (104,868) (181,177) 183,795 1,926,209 XII. 법인세수익(비용) (309) (1,757) (1,236) XIII. 당기순이익(손실) 152,908 (11,221) (106,104) (180,836) 184,468 1,926,300 XIV. 기타포괄손익 (55) (32) 219 (294) - - XV. 당기총포괄이익(손실) 152,853 (11,253) (105,885) (181,130) 184,468 1,926,300 XVI. 주당순이익(손실) 기본주당이익(손실) 478원 (94)원 (452)원 (829)원 711원 9,202원 희석주당이익(손실) 476원 (94)원 (452)원 (829)원 710원 9,202원 나. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준 별도 재무제표 작성기준은 첨부된 검토보고서의 주석 "2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작 성기준" 참조하시기 바랍니다. 다. 기타 별도재무제표 이용에 유의하여야 할 사항 -감사(검토)보고서 특기사항 사 업 연 도 특 기 사 항 제 10 기 3분기 - 제 9 기 연간 - 제 8 기 연간 - 제 7 기 연간 - 제 6 기 연간 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 245

247 IV. 감사인의 감사의견 등 1. 회계감사인에 관한 사항 및 감사의견 제1기부터 제9기까지의 연결 및 별도(개별) 재무제표에 대한 회계감사 및 제9기 3분기와 제 10기 3분기 재무제표에 대한 검토는 한영회계법인이 수행하였습니다. 제7기로 한영회계법 인과 기존의 감사계약이 만료되었으나, 제8기부터 3개 회계연도에 대한 회계감사를 재계약 하였습니다. 제1기부터 제9기까지 별도(개별) 및 연결 재무제표에대한 감사의견은 적정입니 다. 또한, 해당 기간 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다. 2. 회계감사인 변경사유 해당사항 없음 3. 감사용역 체결현황 (단위 : 백만원, 시간) 사업연도 감사인 내 용 보수 총소요시간 제10기 한영회계법인 제9기 한영회계법인 제8기 한영회계법인 제7기 한영회계법인 (*) 연간 예상소요시간임 분 반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토 분 반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토 분 반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토 분 반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토 292 7,000(*) 289 7, , , 회계감사인과의 비감사용역계약 체결현황 (단위 : 백만원) 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 보수 비고 2013년~2015년 추정 제8기 재무상태표 및 포괄손익계 ~ 5 산서 검토 업무 제8기 제8기 세무조정(분기, 중간 예납, 기말) ~ 중간예납 법인세신고조 정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 246

248 제8기 지속가능 경영보고서 작성자문 ~ 제7기 제7기 세무조정(분기, 중간 예납, 기말) ~ 중간예납 법인세신고조 정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 247

249 V. 이사의 경영진단 및 분석의견 작성지침에 따라 기재를 생략합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 248

250 VI. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 이사회 구성 개요 보고서 작성기준일 현재 ( ) 당사의 이사회는 1명의 사내이사, 7명의 사외이사 등 총 8명의 이사로 구성되어 있습니다. 또한 이사회 내에는 이사회운영위원회, 경영발전보상위원회, 리스크관리위원회, 감사위원회, 사외이사후보추천위원회 등의 소위원회가 있습니다. 각 이사의 주요이력 및 업무분장은 "VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항, 1. 임원 및 직원의 현 황, 가. 임원의 현황"을 참조하시기 바랍니다. 나. 주요 의결사항 참석현황 사외이사 회 차 개최일자 의안내용 가결 여부 (참석인원 /사외이사 정광선 최경규 박문규 오찬석 윤종남 송기진 김인배 허노중 이상빈 박봉수 황덕남 총인원) 참석율 100% 88% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 1호 의안: 제9기( ~ ) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의승인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 의안: 의 인도네시아 현지법인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 손자회사 편입 ( 8/8 ) 3호 의안: 임원의 선임 (CRO) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 1호 보고: 2013 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고 2호 보고: 2013년도 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고 3호 보고: PT Bank KEB Indonesia 손자회사 제외 관련 진행경과 보고 4호 보고: 하나은행 미얀마 현지법인 손자회사 편 입 관련 진행경과 보고 접수 접수 접수 접수 선임 5호 보고: 리스크관리위원회 결의사항 보고 접수 6호 보고: 2013년 연간 감사결과 보고 접수 7호 보고: 2013년 그룹 내부통제협의회 주요활동 사항 보고 접수 8호 보고: 감사위원회 결의사항 보고 접수 9호 보고: 은행 및 카드사 고객정보 유출사건 개요 및 그룹 대응 보고 10호 보고: 2013년 4/4분기 관계사간 고객정보 제 공 및 이용에 관한 보고 접수 접수 11호 보고: 하나드림타운 추진 경과 보고 접수 12호 보고: 임원임면보고 접수 호 의안: 제9기( ~ ) 재무 가결 ( 7/8 ) 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 249

251 제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 수정 승인 2호 의안: 9기( ~ ) 이익잉여 금처분계산서(안) 승인 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 3호 의안: 정관변경 주주총회 상정 수정결의 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 4호 의안: 이사선임 주주총회 상정 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 5호 의안: 2014년 이사보수한도 승인 주주총회 상 정 6호 의안: 제9기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인 7호 의안: (이사 등의 자기거래 승인의 건)관계사 와의 부동산 임대차계약 변경 승인의 건 8호 의안: 성과연동주식보상제도 운영기준 개정 (안) 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 9호 의안: 기업지배구조규준 개정 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 10호 의안: 주식회사 하나아이앤에스 유상증자 참 여 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 1호 보고: 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고 접수 2호 보고: 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고 접수 3호 보고: 경영발전보상위원회 결의사항 보고 접수 4호 보고: 내부회계관리제도 운영실태에 대한 평 가보고서 5호 보고: 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 검토 6호 보고: 하나은행 KT ENS관련 대출 진행경과 보고 접수 접수 접수 호 의안 : 이사회 의장 선임 가결 ( 7/7 ) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2호 의안 : 이사회 내 위원회 위원 선임 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 3호 의안 : 이사회 규정 개정의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 4호 의안 : 임원의 선임 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 1호 보고: 감사위원회 결의사항 보고 접수 2호 보고: 임원 임면보고 접수 1호 의안 : 한국외환은행의 KEB(Australia) Holdings Limited 손자회사 제외의 건, KEB 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 Australia Limited 증손회사 제외의 건 ( 7/7) 2호 의안 : 고객정보의 제공 및 이용에 관한 지침 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 개정 3호 의안 : 감사위원회규정 개정 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 의안 :이사회 내 위원회 위원 변경 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 보고: 2014년 1/4분기 하나금융그룹 경영실 적 보고 접수 21 퇴임 21 퇴임 19 퇴임 21 퇴임 2호 보고: 2014년 1/4분기 관계사간 고객정보의 접수 제공 및 이용 현황 보고 3호 보고: 감사위원회 결의사항 보고 접수 4호 보고: 경영발전보상위원회 결의사항 보고 접수 5호 보고: 이사회운영위원회 결의사항 보고 접수 6호 보고: 관련 금융감독원 검사결과 보고 1호 의안 : 2014 사업년도 중간배당 결의 접수 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2호 의안 : 하나생명 유상증자 참여의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 의안 : 고객정보의 제공 및 이용에 관한 지 침 개정 ( 7/7) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 250

252 4호 의안 : 자회사인 하나은행과 한국외환은행 간 합병 추진 결의의 건 1호 보고: 2014년 2/4분기 하나금융그룹 경영실 적 보고 2호 보고: 2014년 2/4분기 관계사간 고객정보의 제공 및 이용 현황 보고 3호 보고: 리스크관리위원회 결의사항 보고 4호 보고: 관련 법률 검토의견 보고 5호 보고: 임원 임면보고 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 접수 접수 접수 접수 접수 1호 의안: 자회사인 외환카드 와 하나SK카드 의 합병의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 의안: 사채발행에 대한 수임자 변경의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 ( 7/7) 1호 보고: 외환은행 러시아법인 손자회사 편입 관 접수 련 진행경과 보고 2호 보고: 임원임면보고 1호 의안: 의 인도네시아 현지법인 손 자회사 편입 관련 조건변경 접수 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2호 의안: 이사회 내 위원회 규정 등 개정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 3호 의안: 성과연동주식보상제도 운영기준 개정 (안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 보고: 2014년 3/4분기 하나금융그룹 경영실 적 보고 접수 ( 7/7) 2호 보고: 2014년 3/4분기 관계사간 고객정보의 접수 제공 및 이용 현황 보고 3호 보고: 리스크관리위원회 심의 및 결의사항 보 접수 고 호 의안: 자회사인 (주)하나은행과 (주)한국외환 은행의 합병에 관한 건 가결 ( 7/7) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 (주) 이사회 참석율은 참석일자 기준임. 다. 이사회 내 위원회 위원회명 구성 소속이사명 설치목적 및 권한사항 김정태 위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사내이사 1명 이사회운영 사항, 이사회 및 이사회내 위원회의 효율 위원회 정광선,최경규,윤종남 적운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 사외이사 5명,송기진,김인배 심의, 의결하는 역할을 수행한다. 위원회는 회사 경영성과의 제고방안 수립 사내이사 1명 김정태 경영발전보상, 회사 및 관계회사의 임원에 대한 성과평 위원회 가 및 보상에 관한 의결과 그 후보에 대해 사외이사 3명 정광선,박문규,오찬석 심의하는 역할을 수행한다. 위원회는 경영상 발생할 수 있는 각종 리 리스크관리 위원회 사외이사 5명 최경규,박문규,오찬석,송기진,김인배 스크에 대한 정책 및 기본관리계획을 수 립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다. (활동내용) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 251

253 이사회운영위원회 위원회명 개최일자 의안내용 가결 여부 사외이사 성명 정광선 최경규 윤종남 송기진 김인배 100% 100% 100% 100% 100% 찬반여부 이사회운영 위원회 호 의안 2호 의안 2014년 이사회 등 활동계획 ( ~ ) 이사회 내 위원회 위원 구성 변경(안) 사 전검토 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 경영발전보상위원회 위원회명 개최일자 의안내용 가결 여부 사외이사 성명 오찬석 정광선 박문규 허노중 이상빈 100% 100% 100% 100% 100% 찬반여부 1호 의안 2014년도 관계회사 은행장 경영승계계획 승 인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 호 의안 2013년 회사 사업부문 부회장 성과평가 및 성과급 지급의 건 수정결 의 찬성 찬성 찬성 3호 의안 2013년 회사 상임등기임원 성과평가 및 성과 급 지급의 건 가결 찬성 찬성 찬성 관계회사 은행장 및 사업부문장 후보 1차 심 1호 의안 가결 찬성 찬성 찬성 의 2호 의안 2013년 회사 사업부문 부회장 성과평가 수정 가결 찬성 찬성 찬성 3호 의안 2013년 회사 상임등기임원 성과평가 수정 가결 찬성 찬성 찬성 호 의안 관계회사 은행장 후보 최종 심의 및 추천 가결 찬성 찬성 찬성 2호 의안 사업부문장 후보 심의 가결 찬성 선임 찬성 찬성 경영발전 1호 의안 2014년 회사 이사 보수한도 심의 및 이사회 상정 가결 찬성 찬성 찬성 보상위원회 2호 의안 2014년 회사 사업부문 부회장 보수 가결 찬성 찬성 찬성 3호 의안 2014년 회사 사외이사 보수 가결 찬성 찬성 찬성 호 의안 2014년 회사 사업부문 부회장 성과평가기준 변경 가결 찬성 찬성 찬성 5호 의안 2014년 성과연동주식보상 부여 가결 찬성 찬성 찬성 6호 의안 2014년 회사 상임등기임원 보수 가결 찬성 찬성 찬성 7호 의안 2014년 회사 상임등기임원 성과평가기준 변 경 가결 찬성 찬성 찬성 1호 보고 2013년 보상에 관한 연차보고서 공시 보고 접수 1호 의안 위원장 선임 가결 찬성 찬성 찬성 호 의안 성과연동주식 환수 수정결 의 찬성 찬성 찬성 퇴임 3호 의안 2011년 성과연동주식보상 성과평가 및 지급 수정결 의 찬성 찬성 찬성 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 252

254 1호 보고 관계회사경영관리위원회 결의 사항에 관한보 고 접수 2호 보고 2013년 보상에 관한 연차보고서 공시 보고 접수 1호 의안 2014년 성과연동주식보상 추가 부여 가결 찬성 찬성 찬성 호 의안 2014년도 경영승계계획 승인 가결 찬성 찬성 찬성 1호 보고 관계회사경영관리위원회 결의 사항에 관한보 접수 고 호 의안 2014년 성과연동주식 부여(안) 개정 수정결 의 찬성 찬성 찬성 리스크관리위원회 사외이사 성명 위원회명 개최일자 의안내용 가결 여부 최경규 오찬석 박문규 송기진 김인배 이상빈 박봉수 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 찬반여부 1호의안 국가별 신용공여 한도 예외승인(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 호의안 국가별 신용공여 한도 변경(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 선임 인도네시아 현지법인 손자회 심의가 호심의 심의 심의 심의 심의 사편입의 건 결 1호 의안 리스크관리위원회 위원장 선임(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2호 의안 하나생명 신용공여 한도관리기준 변경 (안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 호 의안 그룹리스크관리규정 및 그룹리스크관리 시행세칙 개정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 1호 보고 트레이딩정책지침 개정 접수 2호 보고 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스 크관리 최고의결기구 운영현황 접수 3호 보고 그룹 리스크관리 현황 접수 1호 의안 그룹 리스크한도 변경 및 신규 설정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 리스크관리 위원회 호 의안 1호 보고 그룹기준 중점관리산업 선정(안) 및 산업 별 한도관리 개선추진 현황 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스 크관리 최고의결기구 운영현황 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 접수 호 보고 그룹 리스크관리 현황 접수 호 심의 자회사인 하나SK카드 와 외환카드 의 합병 관련 리스크 점검내용 사전심의 심의가 결 심의 심의 심의 심의 심의 퇴임 퇴임 1호 심의 인도네시아 현지법인 손자회 사편입 조건변경 관련 리스크 점검내용 사전심의 심의가 결 심의 심의 심의 심의 심의 호 의안 2호 의안 관계회사(하나생명) 증자에 따른 그룹 경 제적자본 한도 증액(안) 관계회사(하나SK카드) 동일개인법인 및 동일차주 신용공여 한도 예외 승인(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 1호 보고 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스 크관리 최고의결기구 운영현황 접수 2호 보고 그룹 리스크관리 현황 접수 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 253

255 호 심의 자회사인 하나은행과 한국외환은행 의 합병 관련 리스크 점검내용 사전심의 심의가 결 심의 심의 심의 심의 심의 라. 이사의 독립성 (1) 이사의 독립성 사외이사 후보선정을 수행하기 위한 "사외이사후보추천위원회"를 설치하여 운영하고있으며, 이 위원회에서는 1차적인 검증을 거친 후보에 대해 논의하여 최종 후보자를 선정하고 있습 니다. 후보자 검증절차로는 후보자격에 대한 관계법상의 요건에 대한 검증, 간담회를 통한 논 의, 사외이사후보추천위원회에서의 최종검증을 통해 후보자를 선정합니다. 이사회는 다수의 독립적인 사외이사로 운영함으로서 보다 객관적인 의사결정을 하기위한 독 립성을 확보하고자 하고 있습니다. (2) 사외이사 선출을 위한 위원회 설치 - 위원회명 : 사외이사후보추천위원회 - 설치목적 및 권한 : 회사의 전략적 목표와 부합되는 필요역량을 갖춘 사외이사후보를 물 색, 심사, 추천하는 역할을 수행. - 기타 : 지주회사법 상 사외이사는 3인이상을 두어야 하고 사외이사는 총수의 1/2 이상 되어야 함. 당사의 경우 이사회 구성원 총 8명 중에 7명의 사외이사를 두고 있음. - 사외이사후보추천위원회 구성현황 ( 현재) 구분 성명 사외이사여부 비고 위원장 정광선 ㅇ 최경규 ㅇ 위원 박문규 오찬석 ㅇ ㅇ 관련법상 요건 충족 윤종남 ㅇ 김정태 x (3) 이사 현황 [2014년 9월 30일 기준] 성명 최대주주등과의 이해관계 이사로서의 활동분야 추천인 구분 이사회운영위원회 김정태 없음 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 사내이사 사외이사후보추천위원회 이사회운영위원회 정광선 없음 경영발전보상위원회 사외이사후보추천위원회 사외이사 사외이사후보추천위원회 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 254

256 이사회운영위원회 최경규 없음 리스크관리위원회 감사위원회 사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회 사외이사 사외이사후보추천위원회 경영발전보상위원회 박문규 없음 리스크관리위원회 사외이사후보추천위원회 사외이사 사외이사후보추천위원회 경영발전보상위원회 오찬석 없음 리스크관리위원회 사외이사후보추천위원회 사외이사 사외이사후보추천위원회 윤종남 없음 이사회운영위원회 감사위원회 사외이사후보추천위원회 사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회 사외이사 송기진 없음 이사회운영위원회 리스크관리위원회 감사위원회 사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회 사외이사 김인배 없음 이사회운영위원회 리스크관리위원회 감사위원회 사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회 사외이사 마. 사외이사의 전문성 (1) 사외이사 활동지원 조직 당사는 사외이사에 대한 업무지원을 활성화 하고 이사회 및 각 위원회의 원활한 회의진행을 보좌하거나, 지시사항을 처리하기 위하여 이사회 지원조직으로서 경영지원팀내 이사회 담당 직원 3명을 배치하여 운영하고 있으며, 이사회내 소위원회별 담당부서내 지원조직을 갖추고 있음. (2) 사외이사에게 제공한 교육실적 구분 교육일자 교육주체 교육내용 내부교육 ~ 경영지원팀 신임사외이사 오리엔테이션 하나금융경영연구소 금융환경변화와 하나금융그룹의 도전과 과제 내부교육 내부교육 전략기획팀 경영지원팀 감사팀 하나금융경영연구소 리스크관리팀 하나금융그룹 비전 및 전략과제 기업공시제도 및 기업지배구조규준의 이해 감사위원회의 역할 지주회사 지배구조와 이사회의 역할 금융지주회사 리스크관리 체계 내부교육 재무기획팀 하나금융지주 IFRS 연결재무제표의 이해 내부교육 정보전략팀 미래금융지원팀 고객정보보호 및 해킹방지 등 정보보호 연수 그룹 스마트뱅킹 추진 현황 외부교육 ~07 한국이사협회 KIOD ADP(Advanced Director Program) 최고 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 255

257 내부교육 하나금융경영연구소 및 전략기획팀 경영자 과정(김인배이사) 하나금융그룹 '통합과 혁신' Workshop '통합 방 향과 통합 은행의 비전' 하나금융그룹 '통합과 혁신' Workshop '통합과 혁신, 주요사례와 교훈' 하나금융그룹 '통합과 혁신' Workshop '은행 통 합과 혁신 실천전략' 2. 감사제도에 관한 사항 가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부 성 명 주요경력 비 고 윤종남 송기진 김인배 최경규 서울남부지방검찰청 검사장 법무법인 두우&이우 대표변호사 법률사무소 청평 대표변호사 우리은행 부행장 전 광주은행 은행장 숭실대 경제국제통상학부 부교수 이화여대 경제학과 교수 행정안전부 자문위원 국무총리실 국제개발협력위원회 통합평가위원 동국대 경영학과 교수 사외이사 (감사위원회 위원장) 사외이사 사외이사 사외이사 나. 감사위원회 위원의 독립성 당사는 본 보고서 제출일 현재 상법, 금융지주회사법 및 기타 관련법령에서 정한 감사위원 회를 별도로 설치하고 있으며, 4인의 이사 (사외이사 4인)로 구성되어 있습니다. 감사위원회 는 이사의 직무집행에 대한 감사 및 이사에 대한 영업 관련 보고요구, 임시총회 소집 요구권, 자회사에 대한 조사권, 감사업무에 필요한 자료 및 정보에 대한 접근 권한을 갖는 등 적절한 방법으로 경영정보에 접근할 수 있습니다. (1) 구 성 l 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의 2 이상은 사외이사여야 한다. 2 감사위원회 위원은 관련법령 및 정관 등에 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다. - 위원장 : 윤종남 (사외이사) - 위 원 : 송기진 (사외이사), 김인배 (사외이사), 최경규 (사외이사) 3 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 하 며, 위원회의 대표는 사외이사여야 한다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 256

258 (2) 운 영 1 감사위원회의 위원장은 사외이사인 위원 중 위원회 결의로 선임하며, 위원장은 위원회 의 의장이 된다. 2 위원회는 분기 1회 정기적으로 개최함을 원칙으로 하며, 위원장이 필요하다고 인정할 경 우에 수시로 소집할 수 있다. 다. 감사위원회의 활동 개최일자 의 안 내 용 가결여부 (심의사항) 공시정책의 수립 및 집행의 적정성 여부 검토 (보고사항) 내부회계관리자의 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고 준법감시인 활동사항 보고 2013년 하반기 감사실시현황 보고 2013년 그룹 내부통제협의회 주요 활동사항 보고 2013년도 금융감독원 종합검사 결과 현지조치사항 정리보고 2013년도 하반기 그룹사내 금융사고 발생현황 (결의사항) 감사보고서의 작성 제출 및 감사 의견 진술 정기주주총회에 제출할 의안에 대한 검토 및 의견 진술 (심의사항) 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토 외부감사인의 감사활동에 대한 평가 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 검토 준법감시인으로부터의 보고사항 검토 (결의사항) 감사위원회 위원장 선임 감사업무 관련 내규의 개정 (보고사항) 2014년도 1/4분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 결과 보고 (보고사항) 2014년도 상반기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 결과 보고 준법감시인 활동사항 보고 2014년도 상반기 감사실시 현황 보고 2014년도 상반기 그룹사내 금융사고 발생현황 보고 (보고사항) 2014년도 3/4분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 결과 보고 가결 접수 접수 접수 접수 접수 접수 가결 가결 가결 가결 가결 가결 가결 가결 가결 가결 접수 접수 접수 접수 접수 접수 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 257

259 당사의 정관 제27조 서면에 의한 의결권의 행사 에 따라 주주총회의 소집을 결정하기 위 한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 회사는 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면 및 참고자료를 첨부하여 안내하도록 되어 있습니다. 이 경우 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 소집통지서에 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 총회 전일까지 회사에 제출하는 방식으로 의결권을 행사할 수 있습니다. 4. 계열회사 등의 현황 가. 당사가 속한 기업집단의 명칭 : 하나금융그룹 나. 계열회사 현황 ( ) 다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황 ( ) 성명 자회사명 직책 현직취임일 상근여부 윤종남 외환카드 사외이사 비상근 최경규 외환카드 사외이사 비상근 김종준 하나은행 은행장 상근 김한조 외환은행 은행장 상근 장승철 하나대투증권 사장 상근 이우공 외환은행 비상임이사 비상근 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 258

260 이우공 외환은행(중국)유한공사 비상임이사 비상근 이우공 캐나다외환은행 비상임이사 비상근 권태균 하나은행 비상임이사 비상근 권오훈 외환은행(중국)유한공사 비상임이사 비상근 한준성 하나아이앤에스 비상임이사 비상근 김재영 비상임이사 비상근 김재영 외환카드 비상임이사 비상근 황효상 하나자산신탁 비상임이사 비상근 박종진 하나자산운용 비상임이사 비상근 변재연 하나자산운용 비상임이사 비상근 신동현 외환펀드서비스 비상임이사 비상근 신동현 외환선물 비상임이사 비상근 라. 타법인출자 현황 (기준일 : ) (단위 : 백만원, 천주, %) 최근사업연도 법인명 최초취득일 자 출자 목적 최초취득금 액 수량 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 장부 취득(처분) 평가 지분율 수량 지분율 가액 수량 금액 손익 장부 가액 재무현황 당기 총자산 순손익 하나은행 (비상장) 자회사 지분취득 6,399, , ,240, , ,240, ,333, ,591 한국 자회사 외환은행 (비상장) 지분취득 5,720, , ,363, , , , ,724, ,042, ,025 하나 자회사 대투증권 (비상장) 지분취득 997,043 35, ,549, , ,549,600 14,399,381 53,623 하나 자회사 SK카드 (비상장) 지분취득 300,000 60, , , ,012 3,881,482 7,484 하나 자회사 캐피탈 (비상장) 지분취득 44,473 7, , , ,439 3,717,853 37,813 하나 자회사 생명보험 (비상장) 지분취득 145,500 22, , , ,685 3,247,772 6,852 하나 자회사 자산신탁 (비상장) 지분취득 96,874 10, , , , ,152 7,651 하나아이앤에스 (비상장) 자회사 지분취득 58,312 1, ,967 10,000 50,000-11, ,967 88,166 1,500 하나금융 자회사 경영연구소 (비상장) 지분취득 3, , ,517 4, 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 259

261 하나 자회사 저축은행 (비상장) 지분취득 184,405 15, , , , ,149 7,810 Hana 자회사 Bancorp (비상장) 지분취득 42,199 6, , , ,199 52,436-5,258 외환카드 (비상장) 자회사 지분취득 642, , , , ,492 3,212,112 4,073 합 계 1,023,070-17,929,126 10,000 50,000-1,033,070-17,979, ,069,392 1,275,362 (주) 상기 회사의 최근사업연도 재무현황은 2014년 9월말 현재 별도재무제표 기준이며, 당 기순손익은 지배회사 보고기간인 2014년 3분기 누적기준의 당기순손익입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 260

262 VII. 주주에 관한 사항 1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황 가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 2014년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현 황은 다음과 같습니다. (기준일 : ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 국민연금공 본인 및 단 특수관계인 계 소유주식수 및 지분율 주식의 종류 기 초 기 말 비고 주식수 지분율 주식수 지분율 보통주 28,839, ,557, 보통주 28,839, ,557, 우선주 나. 당사의 최대주주인 국민연금공단 개요 (1) 개요 - 국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운 영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시 등입니다 년 8월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,110만명의 연금가입자를 보유 하고 있으며 적립금은 약 455조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다. (2) 주요연혁 1987년 국민연금관리공단 설립 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장) 1999년 기금운용본부 설치 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경 (3) 주요 임원현황 (2014년 9월 30일 기준) - 최 광 이사장: 서울대 경영학과, 미 위스콘신대 공공정책학과 석사, 메릴랜드대 경제학 박 사, 한국조세연구원장, 보건복지부 장관, 국회예산정책처 처장, 한국외국어대경제학과 교수 - 강연재 감사: 서울대 경영학과, KAIST 산업공학 석사, 현대증권 상무/전무/부사장, 현대자 산운용 대표이사 - 이원희 기획이사: 한양대 간호학과, 서울대 보건학 석사, 한양대 간호학 박사, 보건복지부 건강정책국 가족건강과장, 보건복지부 국립인천공항검역소장, 보건복지부 인구정책실 인구 아동정책관 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 261

263 - 김민수 업무이사: 동아대 체육학과, 단국대 행정대학원 석사, 서울대 고급경영자 과정 수료, 국민연금공단 서울북부지역본부장, 기획조정실장 - 홍완선 기금이사: 한양대 경제학과, 하나알리안츠자산운용 이사, 하나대투증권 부사장, 하 나은행 자금시장그룹대표 (부행장) (4) 재무현황 (고유사업) (단위 : 백만원) 구 분 2013년말 2012년말 자 산 861, ,969 부 채 965, ,535 자 본 103, ,566 총수익 13,637,200 12,049,434 매출원가 13,114,096 11,552,124 판관비 495, ,379 당기순이익 10,754 8,092 (5) 주요업무 - 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지 - 연금보험료의 부과 - 급여의 결정 및 지급 - 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여 - 복지시설의 설치 운영 등 복지증진 사업 - 기금증식을 위한 자금의 대여사업 - 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항 - 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항 - 국민연금기금의 관리 및 운영 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 ( 및 기획재정부 공공기관 경영 정보공개시스템( 게시된 내용을 근거로 하였습니다. 2. 최대주주 변동현황 공시대상기간 중 최대주주 변동 현황은 다음과 같습니다 최대주주 변동내역 (기준일 : ) (단위 : 주, %) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 비 고 ANGELICAINVES TMENTS PTE. LTD GS Dejakoo, L.L.C. 외 18,500, 하나금융지주 설립일 기 19,114, 준 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 262

264 ANGELICAINVES TMENTS PTE. LTD GS Dejakoo, L.L.C. 외 19,500, ,346, 국민연금공단 19,198, 변동일자는 2011년 4월 28일 공시일 기준이며, 지분 변동일은 2011년 4월 21일임. 3. 주식소유현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 국민연금공단 27,557, % - 5% 이상 주주 Franklin Resources (주1) BlackRock Fund Advisors(주2) 20,231, % - 14,731, % - 우리사주조합 2,273, % - (주1) 주식등의 대량보유상황보고서 공시기준 ( ) (주2) 주식등의 대량보유상황보고서 공시기준 ( ) 4. 소액주주현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 구 분 주주 보유주식 주주수 비율 주식수 비율 비 고 소액주주 79, % 217,930, % - (주) 당사의 소액주주현황은 최근 주주명부 폐쇄일인 2014년 6월 30일 기준으로 작성하였음. 5. 주식사무 정관상 신주인수권의 내용 1 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례 하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. 2 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에 게 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본 시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사 주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 263

265 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본 시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권 (DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진 금융기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조 달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기 관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우 3 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사 회의 결의로써 정한다. 4 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로정한다. 결 산 일 12월 31일 정기 주주총회 3월중 주주명부폐쇄시기 1월1일 - 1월 31일 주권의 종류 명의개서대리인 일주,오주,일십주,오십주,일백주,오백주,일천주,일만주권 (8종) 하나은행 증권대행부( ) 인터넷 홈페이지 ( 주주의 특전 없음 공고 방법 다만, 전산장애 또는 그 밖에 부득이한 사유로 회사의 인터 넷 홈페이지에 공고할 수 없을 때에는 서울신문과 코리아 헤 럴드 6. 주가 및 주식거래실적 (단위:원, 주) 종 류 14.04월 14.05월 14.06월 14.07월 14.08월 14.09월 보통주 일거래량 최 고 39,850 38,150 38,700 42,050 43,200 43,550 최 저 36,350 35,450 36,100 36,150 40,800 38,500 최 고 2,003,493 1,540,074 1,322,574 2,244,178 1,269,174 1,396,485 최 저 396, , , , , ,035 월간거래량 16,842,328 16,621,008 19,608,859 23,416,195 14,367,270 14,437,045 월별 평균주가 38,261 37,105 37,597 38,163 41,995 41,239 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 264

266 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원의 현황 가. 임원 현황 당사의 임원은 총 23명으로 등기임원은 8명, 비등기임원은 15명입니다. 당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 "Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에관한 사 항, 4. 계열회사 등의 현황, 다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황"을 참조 하시기 바랍니다. (기준일 : ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원 여부 상근 여부 담당 업무 주요경력 보통주 소유주식수 우선주 재직기간 임기 만료일 (부회장) ㅇ 경남고 ~ ㅇ 성균관대 행정학 학사 김정태 남 대표이사 회장 등기임원 상근 그룹총괄 ㅇ 하나대투증권 대표이사 사장 ( ~ ) ㅇ 하나은행 은행장 ( ~ ) 47,375 - (대표이사 회장) ~현재 (FY2014 주총일) - ㅇ용산고 ㅇ서울대 외교학 학사 ㅇUCLA 경영학 석사 정광선 남 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇUCLA 경영학 박사 ㅇ중앙대 경영대학 학장 1, ~현재 (FY2014 주총일) - ㅇ재정경제부 공적자금관리위원회 위원 ㅇ한국기업지배구조개선지원센터 원장 ㅇ우리금융지주 사외이사 ㅇ 숭의여고 ㅇ 서울대 수학교육과 학사 ㅇ 서울대 행정학 석사 ㅇ 미국 하버드대 정책학 석사 최경규 여 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇ 미국 스탠포드대 경영학 박사 ㅇ 기획재정부 재정정책자문회의 민간위원 1, ~현재 (FY2014 주총일) - ㅇ 행정안전부 자문위원 ㅇ 국무총리실 국제개발협력위원회 통합평가 위원 ㅇ 現 동국대 경영학과 교수 ㅇ조선대 경영학 학사 박문규 남 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇ엠씨타운 대표이사 ㅇ에이제이 대표이사 1, ~현재 (FY2014 주총일) - ㅇ 現 에이제이 이사 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 265

267 ㅇ동래고 ㅇ부산대 경영학 학사 ㅇ부산대 경영학 석사 ~현재 오찬석 남 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇ한영회계법인 대표이사 ㅇ이화여대 경영대학 겸임교수 1,000 - (FY2014 주총일) - ㅇ대우증권 사외이사 (감사위원장) ㅇ 現 LG하우시스 사외이사 ㅇ연세대 법학 학사 윤종남 남 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇ서울남부지방검찰청 검사장 ㅇ법무법인 두우&이우 대표변호사 1, ~현재 (FY2015 주총일) - ㅇ 現 법률사무소 청평 대표변호사 ㅇ벌교상고 ㅇ건국대 경제학 학사 ~현재 송기진 남 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇ우리은행 중소기업고객본부 부행장 ㅇ광주은행 은행장 1,084 - (FY2015 주총일) - ㅇ 現 대륙아주 법무법인 비상임고문 ㅇ연세대 경제학 학사 ㅇ워싱턴대 경제학 석사 김인배 남 사외이사 등기임원 비상근 - ㅇ노스캐롤라이나대 경제학 박사 ㅇ대외경제정책연구원 연구위원 1, ~현재 (FY2015 주총일) - ㅇ숭실대 경상대 경제국제통상학부 부교수 ㅇ 現 이화여대 경제학과 교수 ㅇ경복고 ㅇ성균관대 경제학 학사 김종준 남 부회장 미등기임원 비상근 그룹 개인금융부 문 총괄 ㅇ하나은행 기업금융그룹 부행장 ㅇ하나은행 가계영업그룹 부행장 ~현재 (원소속사 임기만료시) - ㅇ 사장 ㅇ경희고 ㅇ연세대 불문과 학사 김한조 남 부회장 미등기임원 비상근 그룹 기업금융부 문 총괄 ㅇ외환은행 강남기업영업본부 본부장 ㅇ외환은행 PB사업본부 본부장 2, ~현재 (원소속사 임기만료시) - ㅇ외환은행 기업사업그룹 부행장보 ㅇ외환캐피탈 사장 ㅇ양정고 ㅇ고려대 경영학 학사 장승철 남 부회장 미등기임원 비상근 그룹 자산관리부 문 총괄 ㅇ현대증권 상무 ㅇ부산은행 자본시장본부 부행장 1, ~현재 (원소속사 임기만료시) - ㅇ하나대투증권 IB부문 사장 ㅇ 용산고 ㅇ 한국외대 화란어과 ㅇ 하나금융지주 리스크관리팀 담당 상무 이우공 남 부사장 미등기임원 상근 재무전략실 ㅇ 하나은행 자금시장그룹 부행장보 3, ~현재 ㅇ 하나금융지주 리스크관리팀 담당 부사장 및 하나은행 부행장 ㅇ 외환은행 리스크그룹 부행장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 266

268 ㅇ고려상고 인사전략팀, 홍보 장기용 남 부사장 미등기임원 상근 실, 대외협력지원 팀 ㅇ하나은행 인천중기업금융 본부장 ㅇ하나은행 부행장보(경영지원본부장) ㅇ두레시닝 대표이사 사장 ~ 현재 ㅇ대구영남고 권태균 남 전무 미등기임원 상근 경영지원실 ㅇ서울대 경제학 학사 ㅇ하나은행 기업지원본부장 1, ~현재 ㅇ하나은행 대기업영업2본부장 ㅇ중앙고 ㅇ연세대 경제학 학사 권오훈 남 전무 미등기임원 상근 글로벌전략실 ㅇ외환은행 외환업무부장 ㅇ외환은행 서린지점장 ~현재 ㅇ외환은행 외환/상품본부장 ㅇ외환은행 해외사업그룹장 ㅇ대구달성고 준법감시인,소비 ㅇ고려대 경영학 학사 ~현재 정진용 남 상무 미등기임원 상근 자권익보호최고책 ㅇ하나은행 개인금융지원실 팀장 1,248 - (FY 2014정기주총일 이 - 임자 ㅇ하나은행 강남영업본부장 후 최초 이사회) ㅇ하나은행 신탁본부장 ㅇ선린인터넷고 미래금융지원팀, ㅇ하나은행 신사업기획부 부장 한준성 남 상무 미등기임원 상근 정보전략팀, 소셜 미디어기획팀 ㅇ하나은행 신사업본부 본부장 대행 ㅇ하나은행 신사업추진본부장 7, ~현재 ㅇ동인천고 자원관리팀, 커뮤 ㅇ홍익대 무역학 학사 김재영 남 상무 미등기임원 상근 니케이션팀, 협력 ㅇ하나은행 BRM센터 팀장 ~현재 지원팀 ㅇ하나은행 청담사거리 지점장 ㅇ하나금융지주 인사전략팀 부장 ㅇ공주사대부고 ㅇ성균관대 중문학 학사 조성남 남 상무 미등기임원 상근 감사실 ㅇ하나은행 한티역지점 지점장 2, ~현재 ㅇ하나은행 공덕역지점 지점장 ㅇ하나금융지주 감사팀 부장 ㅇ함창고 ㅇ숭실대 무역학 학사 안영근 남 상무 미등기임원 상근 홍보실 ㅇ하나금융지주 홍보팀 팀장 ~현재 ㅇ하나은행 서초남지점 지점장 ㅇ하나은행 학여울지점 지점장 ㅇ우신고 ㅇ성균관대 통계학 학사 ~현재 ㅇ 외환은행 신용기획부 팀장 황효상 남 상무 미등기임원 상근 리스크관리팀 ㅇ 외환은행 전략분석팀장 ㅇ 외환은행 전략기획부장 (2015년 제1회 정기 이사회일) - ㅇ 외환은행 기획그룹장 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 267

269 ㅇ 경주고 ㅇ 연세대 법학 학사 서병찬 남 상무 미등기임원 상근 하나드림사업단 TFT ㅇ 하나은행 남동공단 지점장 ㅇ 하나은행 사무지원부장 1, ~ 현재 ㅇ 하나은행 경영관리그룹소속 본부장 ㅇ 하나은행 본점신축추진단 본부장 ㅇ경기고 ㅇ서울대 경제학 학사 ~ 곽철승 남 상무 미등기임원 상근 재무전략실 ㅇ외환은행 재무기획부 부장 ㅇ외환은행 기획관리그룹 본부장 - - 현재 ㅇ외환은행 IB본부 본부장 (주) 소유주식수는 2014년 11월 11일 기준임. 나. 작성기준일 이후 퇴임임원현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원 여부 상근 여부 담당 업무 주요경력 소유주식수 보통주 우선주 재직기간 임기 만료일 ㅇ경복고 김종준 남 부회장 미등기임원 비상근 그룹 개인금융 부문 총괄 ㅇ성균관대 경제학 학사 ㅇ하나은행 기업금융그룹 부행장 ㅇ하나은행 가계영업그룹 부행장 ~ ㅇ 사장 (주) 소유주식수는 2014년 11월 11일 기준임. 라. 직원 현황 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 사업부문 성별 직 원 수 정규직 계약직 기 타 합 계 (주1) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 13.2년, 여자 5.5년, 전체 평균 11.8년임. (주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2014년 9월말 현재 재직중인 직원에 대한 근로소득 지급명세서의 근로소득 기준임. 평 균 근속연수 연간급여 총 액 1인평균 급여액 - 남 , 여 합 계 , 비고 2. 임원의 보수 등 가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황 1. 주주총회 승인금액 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 268

270 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 사내이사 1 6,000 - 사외이사 (주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외 (주2) 주주총회의 구분방식에 따른 기재이며, 인원수는 기준으로 작성됨 (단위 : 백만원) 2. 보수지급금액 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 등기이사 1 2,150 1,075 - 사외이사 감사위원회 위원 또는 감사 계 8 2, (주1) 인원수 : 2014년 기준 (주2) 보수총액 : 2014년 09월까지 지급된 보수의 총금액 기재 (주3) 1인당 평균지급액 : 지급총액 / 연평균인원수 (주4) 등기이사 보수총액에는 2013년 연간 성과평가 결과에 따른 단기 성과급 및 2011년 부 여된 성과연동주식의 장기성과(2011년~2013년) 평가 결과에 따른 장기성과급이 포함되어 있음 (주5) 이사 보수지급기준은 주총승인금액 범위내에서 이사회에서 결정함 나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황 1. 개인별 보수지급금액 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 (단위 : 백만원) 장기인센티브로 성과연동주식보상 14,667주가 있음 김정태 대표이사 회 장 1,548 [ 3년간의 평가기간( ~ )의 장기적 인 성과평가 결과에 따라 최종 획득수량이 결정된 후 지급금액이 확정될 예정임 ] 최흥식 ( 퇴직) 前 사장 (주1) 성과연동주식보상 제도 (Performance Share Plan: PSP) 개요 - 보상제도의 목적 : 회사의 장기 경영성과의 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위 한 보상제도 (주2) 대표이사 회장 보수총액에는 2013년 연간 성과평가 결과에 따른 단기 성과급(580백만 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 269

271 원) 및 2011년 부여된 성과연동주식의 장기성과(2011년~2013년) 평가 결과에 따른 장기성 과급(366백만원)이 포함되어 있음 (주3) 前 사장 보수총액에는 2013년 연간 성과평가 결과에 따른 단기 성과급(302백만원) 및 퇴직소득(52백만원)이 포함되어 있음 2. 산정기준 및 방법 구 분 대표이사 회장 김정태 前 사장 최흥식 ( 퇴직) 산정기준 및 방법 보수총액 1,548백만원은 근로소득, 기타소득 및 퇴직소득을 합산 -근로소득 : 급여 602백만원, 상여 946백만원 [2013년 성과에 따른 단기성과 급 580백만원, 2011년 부여된 성과연동주식의 장기성과(2011년 ~ 2013년) 평가 결과에 따른 장기성과급 366백만원] -기타소득 : 해당사항 없음 -퇴직소득 : 해당사항 없음 보수총액 542백만원은 근로소득, 기타소득 및 퇴직소득을 합산 -근로소득 : 급여 188백만원, 상여 302백만원 [2013년 성과에 따른 단기성과 급 302백만원] -기타소득 : 해당사항 없음 -퇴직소득 : 52백만원 (주) 보수 산정기준 및 방법 -보수는 사외이사가 포함된 이사회내 소위원회인 경영발전보상위원회에서 결정함. -상여는 경영발전보상위원회에서 성과평가기준을 사전에 정하고, 평가결과를 결정하여 지급 한 금액임. 다. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 해당사항 없음. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 270

272 IX. 이해관계자와의 거래내용 1. 대주주에 대한 신용공여현황 해당사항 없음. 2. 대주주와의 자산 양수도 해당사항 없음. 3. 대주주와의 영업거래 해당사항 없음. 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 (단위: 백만원) 회사명 계정과목 발생일 상환일 이자율 증가 감소 대출채권 % - 50,000 50, % - 50,000 50,000 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 271

273 X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 공시사항의 진행, 변경사항 신고일자 제 목 신 고 내 용 신고사항의 진행상황 1. 사건의 명칭: 주식교환무효확인 등의 항 소 1. 사건의 명칭: 주식교환무효확인 등의 항 소 사건번호:2014나 나39673(병합) 2014나39680(병합) 2. 원고 신청인 : 김서영 외 1 전국금융산업노동조합 한국외환은행 지부 외 344 일성신약(주)외 6 사건번호:2014나 나39673(병합) 2014나39680(병합) 2. 원고 신청인 : 김서영 외 1 전국금융산업노동조합 한국외환은행 지부 외 344 일성신약(주)외 소송 등의 제기 (종속회사의 주요 경영사항) 3. 청구내용 선고한 판결에 대한 항소 피항소인 : (주)하나금융지주, (주)한국외환 은행 <항소취지> 1. 원심판결을 취소한다 2. 피고들 사이의 자 포괄적 주식 교환을 무효로 한다 3. 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인 결 의를 취소한다. 4. 소송비용을 피고들의 부담으로 한다. 3. 청구내용 선고한 판결에 대한 항소 피항소인 : (주)하나금융지주, (주)한국외환 은행 <항소취지> 1. 원심판결을 취소한다 2. 피고들 사이의 자 포괄적 주식 교환을 무효로 한다 3. 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인 결의를 취소한다. 4. 소송비용을 피고들의 부담으로 한다. 4. 관할법원 : 서울고등법원 5. 향후대책 : 당사는 소송대리인을 선임하 여 법적 절차에 따라 대응할 예정임. 6. 제기일자 : 확인일자 : 기타 투자판단과 관련한 중요사항 1) 상기 '6.제기일자'는 원고가 서울고등법 원에 항소장을 접수한 일자임. 4. 관할법원 : 서울고등법원 5. 향후대책 : 당사는 소송대리인(법무법인 광장)을 선임하여 법적 절차에 따라 대응하 고 있음. 6. 제기일자 : 확인일자 : 기타 투자판단과 관련한 중요사항 1) 상기 '6.제기일자'는 원고가 서울고등법 원에 항소장을 접수한 일자임. 2) 상기 '7.확인일자'는 당사가 법원으로부 터 소송사실을 송달받은 일자임. 2) 상기 '7.확인일자'는 당사가 법원으로부 터 소송사실을 송달받은 일자임. 3) 상기 공시는 2014년 7월 7일 당사가 기 공시한 '소송 등의 판결ㆍ결정'의 항소건임 3) 상기 공시는 2014년 7월 7일 당사가 기 공시한 '소송 등의 판결ㆍ결정'의 항소건임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 272

274 2. 주주총회 의사록 요약 주총일자 안 건 결 의 내 용 비고 제7기 주주총회 ( ) 제1호 의안 : 제7기 대차대조표, 손익계산서 승인의 건 제2호 의안 : 제7기 이익잉여금처분계산서(안) 승인의 건 제3호 의안 : 정관변경의 건 제4호 의안 : 이사 선임의 건 제 4-1 호 : 이사 선임의 건 제 4-2 호 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 제5호 의안 : 2012년도 이사보수한도 승인의 건 제1호 의안 : 제8기 재무제표 및 연결재무제표 승인 제2호 의안 : 제8기 이익잉여금처분계산서(안) 승인 원안 승인 원안 승인 원안 승인 원안 승인 이사선임(11명) 감사위원선임(5명) 원안 승인 원안 승인 원안 승인 제8기 제3호 의안 : 이사 선임의 건 원안 승인 주주총회 ( ) 제9기 임시주주총회 ( ) 제3-1호 의안 : 이사 선임의 건 제3-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임 제4호 의안 : 2013년 이사보수한도 승인의 건 제5호 의안 : 임원퇴직금규정 제정 승인의 건 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건 제1호 의안 : 제9기 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 제 외) 및 연결재무제표 승인의 건 제2호 의안 : 제9기 이익잉여금처분계산서(안) 승인의 건 제3호 의안 : 정관변경의 건 제4호 : 이사선임의 건 이사선임(5명) 감사위원선임(5명) 원안 승인 원안 승인 원안 승인 원안 승인 원안 승인 원안 승인 원안 승인 이사회 취임 예정이었던 정창 영은 2014년 3월 21일 선임되 제9기 정기주총 ( ) 제4-1호 의안 : 이사선임의 건 이사선임(5명) 었으나, 공직자윤리위원회 (2014년 3월 28일) 결정에 따 라, 사외이사 취임을 수락하지 않음. 이사회 취임 예정이었던 정창 영은 2014년 3월 21일 선임되 제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 감사위원선임(5명) 었으나, 공직자윤리위원회 (2014년 3월 28일) 결정에 따 라, 사외이사 취임을 수락하지 않음. 제5호 의안 : 2014년 이사 보수한도 승인의 건 원안 승인 3. 중요한 소송사건 (하나금융지주) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 273

275 (별도기준) 2014년 9월 30일 현재 당사의 소송내역은 "X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한사항 1. 공시사항의 진행, 변경사항" 참조 (연결기준) 당분기말 현재 연결회사와 관련된 계류중인 소송은 연결회사가 원고인 1,902건(759,788백 만원) 및 연결회사가 피고인 329건(444,431백만원)이며, 연결회사가 피고로 진행중인 주요 소송은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 피고 원 고 금 액 제1심 진행경과 항소심 사건내용 한국외환은행 현대상선(주) 68,875 패소 진행중 이행보증금 반환 한국외환은행 론스타 68,814 진행중 - 구상금 청구 한국외환은행 Fairfield Sentry Limited 파산관 재인 35,293 진행중 - 투자금반환소송 하나은행 신한은행 25,000 일부승소 진행중 전부금 반환 하나은행 동아건설산업(주) 15,169 진행중 - 예금 반환(2차소송) 한국외환은행 도루코 7,600 승소 진행중 부당이득 반환 등 하나은행 박만송 8,441 진행중 - 근저당권 말소(2차) 한국외환은행 인창호외 38 6,432 진행중 - 채권부존재소송 한국외환은행 이경아외 21 6,377 승소 진행중 채권부존재소송 하나대투증권 은익수 외1 6,167 진행중 - 손해배상(사용자책임) (하나은행) 당분기말 현재 은행과 관련된 계류중인 소송은 은행이 원고인 471건(406,138백만원)및 은 행이 피고인 130건(142,185백만원)이며, 은행이 피고로 진행중인 주요 소송은 다음과 같습 니다. (단위: 백만원) 원고 금액 제1심 진행경과 항소심 사건내용 신한은행 25,000 일부승소 진행중 전부금 반환 동아건설산업(주) 15,169 진행중 - 예금 반환(2차소송) 개인 8,441 진행중 - 근저당권 말소 (2차소송) 동아건설산업(주) 7,620 패소 2심 승소/ 상고심 진행중 예금 반환 은행은 충당부채 계상요건을 충족하는 소송사건에 대해서는 보고기간종료일 현재 최선의 추 정치를 충당부채로 계상하고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 274

276 (한국외환은행) 보고기간종료일 현재 연결실체가 관련된 계류 중인 소송은 연결실체 제소건 180건( 203,523백만원)과 연결실체 피소건 99건(250,413백만원)이 있습니다. 연결실체는 이러한 소송과 관련하여 97,922백만원을 기타충당부채로 인식하였습니다. 주요 피소사건으로 1)론스타가 올림푸스 앞 지급한 중재판결금에 대하여 당행 앞 구상금을 청구하는 중재사건(68,814백만원), 2)은행과 키코계약을 체결한 기업체들의 부당이득반환 소송(9건, 17,401백만원), 3)대출고객들이 은행을 상대로 근저당권설정비 반환을 청구하는 소송(5건, 2,068백만원), 4)대리인 신청에 의한 인터넷뱅킹 거래와 관련된 손해배상소송 (1,620백만원), 5)종중회 경리직원의 종중예금 횡령사건과 관련된 예금반환소송(1,389백만 원)이 진행중입니다. 상기 소송을 제외하고는 은행은 이러한 소송사건들로 인하여 재무제표에 중요한 영향을 미 치는 손실이 발생하지 않을 것으로 예상하고 있습니다. (하나대투증권) 공시서류작성기준일 현재 연결실체가 피소 또는 제소한 소송사건의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 소송내용 피고/원고 소송가액 비고 피소된 소송사건: 전직무효확인 이종태외2 120,001 금전반환요구 백희순 165,021 손해배상 강소희외9 외 11건 16,235,909 약정금 등 김병훈 외 1건 395,598 채권출금청구 최봉애 25,225 해고무효확인 등 김정수 외 1건 382,910 해직처분무효확인 성락익 95,625 회생채권조사확정재판에대한이의 주식회사 태승엘피 2,668,443 소 계 20,088,732 총 21건 제소한 소송사건: 매매대금반환 부동산매도자 150명 63,000 부당이득금반환 대한민국 8,819,357 손해배상 도이치은행외1 외1건 76,470,995 위약금 임프레스디앤아이 100,000 주식매매대금청구 권영규 4,485,806 소 계 89,939,158 총 6건 연결실체는 충당부채 계상요건을 충족하는 소송사건에 대해서는 공시서류작성기준일 현재 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 275

277 최선의 추정치를 충당부채로 계상하고 있습니다 (외환선물) 해당사항 없음 (하나SK카드) 보고기간종료일 현재 계류중인 소송사건 중 연결기업이 제소한 소송은 327건으로 금액은 1,894,645천원이며 신용카드 이용대금과 관련된 것입니다. 한편, 연결기업이 피고인 소송은 15건으로 금액은 395,457천원입니다. () 보고기간종료일 현재 계류중인 주요 소송사건의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 금액 원고 피고 사해행위취소 470,000 우리은행 등 당사 분양대금반환 등 527,129 공영숙 외 7명 당사 채무부존재확인 1,285,741 (주)두화종합식품 등 당사 청구이의 등 1,630,252 이정희 등 당사 취득세부과처분취소청구 등 21,200,000 당사 서초구청장 외 1명 손해배상 1,486,923 당사 카이트캐피탈 대여금 등 180,957 당사 이현수 등 당사는 법률자문 등을 통하여 동 소송에 패소할 가능성이 높지 않다고 판단하여 이와관련된 충당부채를 계상하지 아니하였습니다. (하나자산신탁) (1) 업무수탁자 지위 관련 소송 당분기말 현재 당사가 국내에서 원고로 계류중인 소송사건은 60건으로서 해당 소송 사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다. 또한, 당 사가 피고로 계류중인 소송사건은 84건으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수 행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말 소청구, 분양 및 임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소 송사건 등의 최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등 이므로 상기의 소송 등 결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으 로 판단하고 있습니다. (2) 계류 중인 소송사건 당분기말 현재 당사와 관련되어 계류중인 소송사건은 1건이며, 자금관리대리사무 계 약해지에 따른 당사의 위약금 수취가 부당하다는 취지로 우선 수익자들이 부당이득 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 276

278 의 반환을 구하는 소송이 진행 중에 있으며, 당분기말 현재 동 소송사건 등의 최종결 과는 예측할 수 없습니다. 2014년 9월 30일 현재 중요한 소송사건의 내역은 다음과 같습니다. 소송의 내용 소제기일 소송당사자 진행상황 향후 소송일정 및 회사의 대응방안 향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재 무, 경영 등에 미칠 영향 1. 향후 소송일정 당사 답변서 제출기한 (서울중앙지방법원 2014가합 2. 회사의 대응방안 부당이득) 당사는 사업약정 및 대리사무계약에 원고는 당사가 신탁부동산의 따라 위약금을 수취하였는데 해당 위약 환가대금 정산 시 사업약정 및 대리사무계약에 따른 위약금을 법률상 원인 없이 수령하였을 뿐만 아니라 매우 과도한 위약 금을 수령하였으므로 이를 원 원고 한국자 산관리공사 외 7 피고 당사 1심 진행중 금은 담보신탁 계약에 따라 당사가 최 우선순위로 수취해야 하는 보수임을 강 력하게 주장하고자 함 아울러 위약금에 대한 감액 역시 사업 이 진행되지 않은 것에 대한 귀책사유 * 향후 1심 진행 결과를 보고 판단 고별 청구취지 각 기재 금원에 가 당사에게 없으며 해당 기간까지 당 따라 재배당하여야 한다고 주 사는 선관주의 의무를 다하였음을 주장 장함 하여 위약금 감액을 최소한으로 줄이고 자 함 현재 법무법인 세종을 소송대리인으로 선임하여 답변서를 작성 중에 있음 (하나저축은행) 보고기간종료일 현재 계류중인 중요한 소송사건은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 건수 소송가액 소송의 내용 원고 45 4,562,646 대여금 등 피고 4 241,849 손해배상 등 현재 소송사건의 결과를 합리적으로 예측할 수 없으므로 관련 충당부채를 설정하지 않았습 니다. (하나생명보험) 당분기말 현재 당사와 관련된 계류중인 소송사건 중 당사가 원고인 소송은 1건으로 금액은 2,500천원이며 당사가 피고인 소송은 2건으로 금액은 천원입니다. (단위: 천원) 진행경과(*) 원고 소송내용 소송가액 1심 하나생명 사취금청구 2,500 진행중 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 277

279 조** 채무부존재확인 18,000 진행중 최**외 1명 보험금청구 25,000 진행중 (*) 보고기간종료일 현재 소송사건의 결과는 예측할 수 없습니다. (외환에프앤아이) 당분기말 현재 연결기업이 피고로 계류중인 소송의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 원고 피고 소송의 내용 소송금액 진행사항 소송유형 세다해운외 15 외환F&I 손해배상청구소송 401,972 3심 진행중 민사 계류중인 소송사건과 관련하여 최종 재판결과는 예측할 수 없으며, 소송의 결과로 연결기업 이 부담하여야 할 부채금액은 보고기간종료일 현재 재무제표에 계상되지 아니하였습니다. 4. 채무보증 현황 (하나금융지주) 가. 지급보증의 내역(연결기준) (단위: 백만원) 구분 보증잔액 당분기말 전기말 원화금융보증계약 융자담보지급보증 124, ,853 구매론지급보증 1,066,246 1,092,784 기타 16,358 15,480 소계 1,206,908 1,243,117 외화금융보증계약 현지금융지급보증 1,418,600 1,294,536 원화확정지급보증 2,527,203 2,321,372 외화확정지급보증 신용장인수 1,210,479 1,252,191 수입화물선취보증 142, ,337 기타외화지급보증 15,701,262 14,700,739 소계 17,054,111 16,110,267 미확정지급보증 신용장개설 6,280,873 6,465,496 기타 741,364 1,268,532 소계 7,022,237 7,734,028 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 278

280 배서어음 46,723 46,988 합계 29,275,782 28,750,308 나. 연결실체 내 회사간 채무보증등 내역 (단위:백만원) 신용공여회사 신용공여대상회사 내역 금액 하나은행 하나은행(중국)유한공사 외화지급보증 256,245 하나은행 하나SK카드 외화지급보증 6,093 하나SK카드 금융리스채권 26 하나은행 생각대로티제십칠차유동화전 문유한회사 ABS신용공여 28,700 외환은행 외환에프앤아이 기타외화지급보증 23,406 외환은행 외환선물 기타외화지급보증 52,530 외환은행 외환로스엔젤레스파이낸셜 지급보증 1,509 합계 368,510 다. 연결실체 내 회사간 담보제공등 내역 (단위:백만원) 담보제공받는회사 담보제공회사 담보종류 금액 하나은행 하나SK카드 예금 8,700 하나은행 리스,할부금융,대출채권 365,210 하나생명 하나은행 국채 1,944 하나은행 국공채(국민주택기금) 3,000 하나SK카드 임차보증금 91 하나생명 국채 600 하나금융경영연구소 정기예금채권 120 하나대투증권 국채 1,000 하나은행 하나대투증권 정기예금(질권설정) 5,000 합계 385,665 (하나은행) 지급보증 및 배서어음의 내역(연결기준) (단위 : 백만원) 구분 당분기말 보증잔액 전기말 원화금융보증계약 융자담보지급보증 25,770 35,039 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 279

281 구매론지급보증 1,066,246 1,092,784 소 계 1,092,016 1,127,823 외화금융보증계약 290, ,111 원화확정지급보증 877, ,060 외화확정지급보증 신용장인수 866, ,547 수입화물선취보증 65,692 67,607 기타외화지급보증 4,012,378 4,624,494 소 계 4,944,521 5,243,648 미확정지급보증 신용장개설관계 2,336,540 2,444,532 기타 699,450 1,228,703 소 계 3,035,990 3,673,235 배서어음 1, 합 계 10,241,761 11,126,080 (한국외환은행) 지급보증 및 배서어음의 내역(연결기준) (단위 : 백만원) 구분 보증잔액 당분기말 전기말 지급보증 원화금융보증계약 융자담보지급보증 98,535 99,814 기타 16,358 15,481 소 계 114, ,295 외화금융보증계약 현지금융지급보증 1,128,171 1,051,425 원화확정지급보증 기타원화지급보증 1,649,965 1,483,313 외화확정지급보증 신용장인수 343, ,924 수입화물선취보증 76,678 89,730 기타외화지급보증 11,694,978 10,076,245 소 계 12,115,022 10,865,899 미확정지급보증 신용장개설관계 3,944,333 4,020,963 기타 41,913 39,829 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 280

282 소 계 3,986,246 4,060,792 지급보증 합계 18,994,297 17,576,724 배서어음 45,155 46,785 합 계 19,039,452 17,623,509 (하나대투증권) 해당사항 없음. (외환선물) 해당사항 없음 (하나SK카드) 가. 분할과 관련된 연대채무 보고기간종료일 현재 연결기업과 분할존속법인인 주식회사 하나은행은 분할기일인 2009년 10월 31일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고있습니다. 나. 제공받은 지급보증 당분기말 현재 연결회사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다. 대상회사 제공회사 금액 용도 AMEX카드 USD 2,000,000 대금지급 보증용대금 하나은행 Master카드 USD 3,800,000 대금지급 보증용대금 () 보고기간종료일 현재 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역은 다음과 같습니다. <당기말> (단위: 백만원) 구분 내역 거래처 금액 제공받은 지급보증 이행지급보증 서울보증보험 9,790 (하나자산신탁) 가. 출자사업 이행보증보험 가입 내역 당분기말 현재 당사는 출자사업 이행보증을 위하여 서울보증보험에 1건 총액 2,607 백만원의 이행보증을 제공하고 있습니다. 나. 타사로부터 지급받은 보증 내역 당분기말 현재 당사는 출자사업 중 잠실신동아타워 사업과 관련하여 신동아건설로부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 281

283 터 250백만원의 견질어음을 담보로 보유하고 있습니다. (하나저축은행) 해당사항 없음. (하나생명보험) 해당사항 없음. (외환에프앤아이) 해당사항 없음. 5. 채무인수약정 현황 해당사항 없음. 6. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 해당사항 없음. 7. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등 (하나금융지주) 미사용약정의 내역(연결기준) (단위: 백만원) 구분 약정잔액 당분기말 전기말 원화대출약정 94,334, ,209,239 외화대출약정 22,830,088 23,235,319 역외외화대출약정 - 16,885 ABCP매입계약 486, ,367 ABS신용공여약정 1,518,157 1,244,850 유가증권매입계약 702, ,942 합계 119,872, ,902,602 (하나은행) 가. 담보제공자산(연결기준) 보고기간종료일 현재 담보제공된 자산의 내역은 다음과 같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 282

284 (단위: 백만원) 구분 담보제공사유 장부금액 당분기말 전기말 일중대담보 135, ,601 외화차입담보 644, ,894 대여유가증권담보 209, ,859 매도가능금융자산 차입담보 520, ,086 한은결제담보 2,101,230 1,248,722 선물증거금담보 22,500 6,900 기타 24,875 32,294 소 계 3,658,850 2,729,356 선물증거금담보 157, ,928 한은결제담보 541, ,876 일중대담보 - 19,876 만기보유금융자산 차입담보 152, ,476 고객RP담보 180, ,700 기타 296, ,782 소 계 1,328, ,638 대출채권 차입담보 98, ,270 합 계 5,086,302 3,617,264 보고기간종료일 현재 채무불이행과 무관하게 매도 및 재담보 제공 가능한 보유담보의 공정 가치는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 담보물의 공정가치(*) 구분 당분기말 전기말 유가증권 745,425 1,357,676 (*) 보고기간종료일 현재 매도하거나 담보로 다시 제공한 담보물은 없습니다. 나. 미사용약정의 내역(연결기준) (단위: 백만원) 구분 약정잔액 당분기말 전기말 원화대출약정 33,432,380 33,936,128 외화대출약정 15,569,450 15,770,338 ABCP매입계약(*) ABS신용공여약정(*) 448, ,150 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 283

285 유가증권매입계약 702, ,942 합 계 50,152,841 50,788,683 (*) 보령터미널제일차(주) 등이 발행한 사채의 원리금 상환을 위한 자금이 부족한 경우 이를 보전하기 위한 신용공여(credit line)약정 및 CP매입약정입니다. 신용공여약정 및 CP 매입 약정의 한도는 각각 479,350백만원 및 10,000백만원이며, 당분기말 현재 상기 약정에 따라 서 ABS매입 및 CP매입에 사용된 금액은 31,281백만원 및 10,000백만원입니다. 다. 조건부자본증권의 전환 채무재조정 사유 등의 변동현황 (조건부자본증권의 주식전환 상각 발동요건) 관련 지표 발행시( ) 비 고 부실금융기관으로 지정여부 지정되지 않음. 상각형 조건부자본증권 미화3억불 채무재조정 사유 : 발행회사가 금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각됨 "부실금융기관"의 정의 금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 정의, 제2호 2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. 가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 예금자보호법 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정 ( 算 定 )은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다. 나. 예금자보호법 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금등 채권"이라 한다)의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융 위원회나 예금자보호법 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관 (한국외환은행) 가. 보고기간종료일 현재 매도가능금융자산 및 만기보유금융자산 중 타은행과의 환매조건부 매매, 선물옵션거래 및 증권거래소 회원자격유지와 관련된 유가증권 예치의 목적으로 담보 제공된 자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 담보제공사유 당분기말 장부금액 전기말 매도가능금융자산 한은결제담보 775, ,119 외화차입(CSA) - 10,011 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 284

286 만기보유금융자산 한은차입 402, ,180 선물증거금담보 160, ,415 일중대담보 572, ,999 대여유가증권담보 151,332 - 외화차입담보 - 30,294 기타 88,312 60,228 소 계 2,150,217 1,539,246 외화차입담보 - 640,111 선물증거금담보 118, ,249 한은결제담보 540, ,710 일중대담보 590, ,434 고객RP담보 한은차입 478, ,646 기타 6,167 50,533 소 계 1,734,043 1,992,592 합 계 3,884,260 3,531,838 나. 미사용약정 보고기간종료일 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 약정잔액 당분기말 전기말 원화대출약정 34,859,564 50,890,706 외화대출약정 7,259,872 7,478,045 ABCP매입계약 441, ,242 ABS신용공여약정 1,070, ,700 합 계 43,631,381 59,727,693 다. 기타우발채무 등 보고기간종료일 현재 연결실체의 대손상각채권 중 관련 법률에 의해 소멸시효가 완성되지 않았거나 보증인 등 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권 금액은1,560,406백만 원(전기말: 1,836,831백만원)입니다. 보고기간종료일 현재 연결실체의 담보배서어음은 45,155백만원(전기말: 46,785백만원)이 며, 종합금융계정 중 표지어음을 발행하지 아니하고 매입어음을 직접 매각한 무담보배서어 음은 8,895,600백만원(전기말: 7,834,800백만원)입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 285

287 현재 연결실체의 PF관련 매입약정 및 미사용한도는다음과 같습니다. 단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 PF관련 ABCP 매입약정 300, ,000 PF 대출 미사용한도 359, ,213 합 계 659, ,213 (하나대투증권) 가. 약정사항 보고기간종료일 현재 연결실체의 일중 당좌의 약정내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 약정종류 거래처 약정한도금액 만기일 하나은행 100,000, 일중차월 SC은행 40,000, 우리은행 10,000, 외환은행 10,000, 소 계 160,000,000 할인어음(신탁) 한국증권금융 청약증거금내 할인어음(자체) 한국증권금융 100,000, 유통금융 한국증권금융 200,000, 담보금융 한국증권금융 300,000,000 해지전 나. 매입약정 등 연결실체는 공시서류작성기준일 현재 전자단기사채 매입보장약정에 따라 한마음제일차유동 화전문회사 및 한마음제이차유동화전문회사가 발행하는 전자단기사채 총 45,000,000천원 중 발행일 당일에 일부 또는 전부가 시장 매출이 이루어지지 않아 대금납입이 이루어지지 아 니한 잔여 전자단기사채에 대해 기초자산 및 채무인수기관의일정한 신용등급 등을 조건으로 매입하는 유동성공여 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 동약정에 따라 연결실체가 매입한 전자단기사채는 없습니다. (단위: 천원) 구 분 구 분 SPC 투자일 만기일 현재금액 보유액 현재잔액 매입보장 송도국제업무단지 ABSTB 한마음제일차 유동화전문회사 ,000,000-30,000,000 매입보장 석문집단에너지 EBF금융관련 ABSTB 한마음제이차 유동화전문회사 ,000,000-15,000,000 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 286

288 연결실체는 공시서류작성기준일 현재 사모사채 매입확약약정을 맺고 있으며, 동 매입약정에 따라 매입한 사모사채는 없습니다. 당분기말 현재 미실행된 금액은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 구 분 차 주 약정체결일 약정만기일 현재잔액 매입약정 코웨이 주식담보부 사모사채 매입확약 하나웨이제일호(주) ,000,000 매입약정 매입약정 매입약정 에이스회원권거래소 실크리버 CC 인 수금융 관련 사모사채 매입확약 미단시티개발 대출채권 유동화 관련 사모사채 인수확약 고양시 버스터미널 Bridge Loan 사모 사채 인수확약 하나에이스제일차 ,000,000 미단시티개발 ,000,000 하나지비티제일차 ,400,000 다. 담보제공자산 - 연결실체의 공시서류작성기준일 현재 채무증권 중 장부가액 3,605,226,083천원(국채 210,575,551천원, 특수채 1,454,982,591천원, 회사채 1,939,667,941천원)은 환매조건부채 권매도와 관련하여 담보로 제공되어 있습니다. 연결실체의 공시서류작성기준일 현재 선물거래 등 연결실체의 영업활동과 관련하여 담보로 제공하고 있는 유가증권 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원, 천달러) 거래내용 종목명 금액(주1) 담보권자 비고 기타담보 국민주택1종 ,199 채권 선물옵션담보 GS건설127 외 292,450,411 한국거래소 채권 유통신용담보 엘지디스플레이21 외 14,788,708 한국증권금융 채권 결제기금적립담보 통안 외 1,101,305 한국예탁결제원 채권 국민주택1종채권13-10 외 58,197,650 증권금융 채권 REPO담보 국민주택1종13-09 외 316,296,113 한국예탁결제원 채권 소계 374,493,763 국민주택1종14-09 외 35,453,882 한국예탁결제원 채권 광주은행13-03이5.9갑31(후) 외 1,421,457,769 한국증권금융 채권 국고 (14-5) 외 44,948,485 한국증권금융 채권 대차거래담보 LG화학보통주 외 43,013,525 한국증권예탁원 주식 동부화재 외 4,021,000 한국증권금융 주식 롯데카드CP 외 74,400,000 한국증권금융 CP 소계 1,623,294,661 국고채권 외 1,576,950,754 우리투자증권 외 채권 파생상품담보등 KORGAS 3 7/8 02/12/24 외 USD 10,506 대한소방공제회 외화채 THE ROYAL BK OF SCO USD 19,646 BBVA(국외) 외화채 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 287

289 주1) 상기 담보제공자산은 채권의 시장가액에서 일정률을 곱하여 산정된 대용가액에의하여 평가된 금액으로서 대용가액에 해당하는 액면금액은 4,134,691,489천원과 36,700천달러입 니다. 라. 담보제공받은 자산 당사는 보고기간종료일 현재 스왑거래와 관련하여 54건, 장외파생상품거래와 관련하여 36건, 대차매매거래와 관련하여 1건 등 총 91건의 담보를 제공받고 있습니다. 바. 하나UBS자산운용 매각관련 약정사항 등 연결실체는 2007년 UBS AG에 하나UBS자산운용의 지분매각시 매각후 5년간 하나UBS자 산운용의 실적에 연계하여 최대 300억원을 환급하기로 계약을 체결하였습니다. 연결실체는 동 계약의 만기후 계약연장을 협상하여 왔으며, 2013년 5월 9일 최초계약의 일부 조항을 수 정하고 36개월(연장합의시 60개월)의 추가계약기간을 조건으로 하는 연장계약을 UBS AG와 체결하였습니다. 사. UBS AG와의 합작계약 연결실체는 UBS AG와의 하나UBS자산운용의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였 으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식에 따 라 연결실체와 UBS AG는 하나UBS자산운용 주식을 전부 매수 혹은 전부 매각할 수 있습니 다. (외환선물) 해당사항 없음 (하나SK카드) 가. 라이센스 계약 연결기업은 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드 및 BC카드와 회원발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각 회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다. 나. 업무제휴 연결기업은 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2009년 11월 2일부터 업무대행계 약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 당사가 주식회사 하나은행에 계약기간 동안 일정금액의 업무대행수수료를 지급하고 있습니다. 다. 약정 /06/16 외 THE ROYAL BANK OF S ZCP 07/06/16 외 USD 7,312 모건스탠리인터내 셔널(국외) 외화채 정기예금 73,000,000 대한소방공제회 외 정기예금 합 계 소계(KRW) 1,649,950,754 소계(USD) USD 37,464 3,957,065,801 USD 37,464 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 288

290 연결기업은 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 현금 서비스등에 대하여 한도 를 부여하고 있으며, 사용가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담예상 액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다. () 보고기간종료일 현재 차입약정의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원, USD) (주1) C/L 약정을 위하여 하나은행에 365,209,507천원의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다. (하나자산신탁) 해당사항 없음. (하나저축은행) 구분 거래처 한도 실행금액 일중당좌약정 하나은행 KRW 10,000,000 - C/L약정(주1) 하나은행 KRW 250,000,000 - L/C약정 국민은행 외 USD 24,000,000 USD 1,181,388 USANCE 우리은행 USD 3,500,000 - C/P한도약정 신한은행 외 KRW 70,000,000 - 가. 주요 약정사항 (단위: 천원) (주1) 은행은 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 10,000,000천원 을 담보로 제공하고 있습니다. (주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무 협약을 체결하였습니다. 보고기간종료일 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 20, 000,000천원이며, 수표용지잔액은 18,095,200천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행 함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한건에 대해서 예치금 20,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다. (하나생명보험) 구 분 금융기관 한 도 내국환거래약정 (주1) 저축은행중앙회 10,000,000 수표용지신청한도 (주2) 저축은행중앙회 20,000,000 가. 당분기말 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 246,598건과 6,362,619백만원(전기말: 223,671건과 6,042,752백만원)입니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 289

291 나. 2014년 9월 30일 현재 당사가 재보험사와 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습 니다. 구 분 재 보 험 사 출재비율(%) 보 험 상 품 코리안리재보험(주) 20%, 30%, 80% 암, 건강, 상해, 위험직 비례 Allianz SE 재보험(주) 0.6 위험직 Scor Re 70%, 40%, 50% 상해, 건강보험 Munich Re 30%, 50%, 60% 암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험 비례초과 코리안리재보험(주) 40% 표준체 Allianz SE 재보험(주) 60% 표준체 다. 방카슈랑스 업무제휴 2014년 9월 30일 현재 당사는 하나은행, 외환은행, 미래에셋증권, 하나대투증권, 부산은행 및 SC제일은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결 하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대 리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제 외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에 따라 금융기관 보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의 수수료를 지급하고 있습니다. (외환에프앤아이) 당분기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다. (단위: USD, 천원) 차입처 거래내역 통화 약정한도 당좌대출 KRW 1,000,000 (주)한국외환은행 기업일반자금회전대출 KRW 156,200,000 외화지급보증 USD 23,000,000 파생상품한도 USD 3,850, 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 (하나금융지주) 구분 내용 종목명 하나금융지주 제1회 채권형 신종자본증권 발행일 발행금액 170,000,000,000원 발행목적 한국외환은행 인수자금 발행방법 공모 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 290

292 상장여부 미상환잔액 자본인정에 관한 사항 (자본으로 회계처리한 근거) 미지급 누적이자 만기 조기상환 가능일 비상장 170,000,000,000원 - 영구성(발행자의 선택에 따라 만기 지속적 연장 가능) - 이자지급이 비누적적 등 없음 2041년 2월 21일 2016년 2월 21일 발행금리 6.43% 금리상향조정조건[Step-up] - 우선순위 보완자본으로 인정되는 후순위채보다 후순위이며, 보통 주보다는 선순위임. 회계상 부채분류시 재무구조에 미치는영향 연결자기자본비율 하락 기타 투자자에게 중요한 발행조건 등 발행사의 수지상황 등이 악화될 경우(BIS비율이 8% 미 만인 경우 등) 배당 또는 이자의 지급을 정지하거나 지급 시기를 변경할 수 있음 무담보로 발행되었으며, 발행일 이후 어떤한 형태로도 채권의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정 불가 구분 종목명 내용 하나금융지주 제2회 채권형 신종자본증권 발행일 발행금액 발행목적 발행방법 상장여부 미상환잔액 자본인정에 관한 사항 (자본으로 회계처리한 근거) 미지급 누적이자 만기 조기상환 가능일 130,000,000,000원 한국외환은행 인수자금 공모 비상장 130,000,000,000원 - 영구성(발행자의 선택에 따라 만기 지속적 연장 가능) - 이자지급이 비누적적 등 없음 2041년 2월 28일 2016년 2월 28일 발행금리 6.27% 금리상향조정조건[Step-up] - 우선순위 회계상 부채분류시 재무구조에 미치는 영 향 보완자본으로 인정되는 후순위채보다 후순위이며, 보통 주보다는 선순위임. 연결자기자본비율 하락 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 291

293 기타 투자자에게 중요한 발행조건 등 발행사의 수지상황 등이 악화될 경우(BIS비율이 8% 미 만인 경우 등) 배당 또는 이자의 지급을 정지하거나 지급 시기를 변경할 수 있음 무담보로 발행되었으며, 발행일 이후 어떤한 형태로도 채권의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정 불가 (한국외환은행) 구분 내용 종목명 외환은행 36-10이30갑-25(신종) 발행일 발행금액 발행목적 발행방법 상장여부 미상환잔액 자본으로 회계처리한 근거 미지급 누적이자 1,800억원 BIS 자기자본비율 제고 공모 상장 1,800억원 - 영구성(은행 선택에 따라 만기 지속적 연장 가능) - 이자지급이 비누적적 등 없음 만기 조기상환가능일 발행금리 5.45% Step-Up포함여부 우선순위 부채분류시 재무구조 에 미치는 영향 기타 투자자에게 중요 한 발행조건 미포함 후후순위 BIS 자기자본비율 하락 - 금융산업의 구조개선에 관한 법률 에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 은행감독규정 에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지 - 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) 9. 제재현황 (하나금융지주) 가. 기관에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 또는 조치대상자 근속년수 처벌 또는 조치내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황 재발 방지를 위한 회사의 대책 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 292

294 금융감독원 하나금융지주 - 기관주의 전산시스템 공동사용 및 임직원 겸직 관련 업무 불철저 관련 평가 및 협의 미실시 건 보완 완 료 관련 업무에 대한 모니 터링시 중점 점검 예정 금융감독원 하나금융지주 - 기관주의 그룹 연결자기자본비율 등 업무 보고서 작성 및 제출 불철저 오류내용 수정하 여 제출 완료 담당자 교육 실시 금융감독원 하나금융지주 - 기관주의 자회사 통화옵션거래에 대한 그 룹 차원의 리스크관리 불철저 관련 사항 이사회 보고 완료 동 사항에 대한 리스크 에 주의하여 중점 관리 예정 금융감독원 하나금융지주 - 경고 공시 : 주요사항보고서 중요사 항 기재누락 - 교육강화 금융감독원 하나금융지주 - 기관주의 자회사의 건전경영 저해 자회사 업무에 대한 사전협 의 불철저 관련사안 이사회 보고 완료 - 나. 임원에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 또는 조치대상자 근속년수 처벌 또는 조치내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황 재발 방지를 위한 회사의 대책 금융감독원 前 회장 6년4개월 주의적 경고 상당 자회사의 건전경영 저해 (주) 근속년수는 당사 총 재직기간임 관련사안 이사회 보고 완료 - (하나은행) 가. 기관에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 또는 조치대상자 근속년수 처벌 또는 조치내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이 행 현황 재발 방지를 위한 회사의 대책 부점장급 이상 간부의 금융거래 금융위원회 하나은행 - 과태료부과 실명 확인 의무 위반("금융실명 거래 및 비밀보장에 관한 법률" 과태료 4백만원 납부필 사고예방교육 강화 제3조 규정 위반) 금융감독원 하나은행 - 기관경고 장외파생상품(통화옵션)거래 부 당 취급으로 거액의 부실 초래 파생상품 관련 내 부통제 강화 파생상품 관련 규정 정비 및 관리감독 강화 부점장급 이상 간부의 금융거래 금융위원회 하나은행 - 과태료부과 실명 확인 의무 위반("금융실명거 래 및 비밀보장에 관한 법률" 과태료 4백만원 납부필 사고예방교육 강화 제3조 규정 위반) 국민관광상품권 횡령사고 발생 및 금융감독원 하나은행 - 기관경고 상품권 미수판매업무 관련 내부통제 업무 부당 운영 - 사고예방교육 강화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 293

295 과태료 금융위원회 하나은행 - 3,750만원 부 과 (자진납부 시 구속성 금융상품 부당 수취 7/2 과태료 3,000만원 자진납부 필 구속성예금 수취 제어 전산시스템 개발 적용 20% 감경) 과태료 5백만 부점장급 이상 간부의 금융거래 금융위원회 하나은행 - 원 부과 (자진납부 시 실명 확인 의무 위반("금융실명 거래 및 비밀보장에 관한 법률" 과태료 4백만원 납부필 사고예방교육 강화 20% 감경) 제3조 규정 위반) 행정안전부 하나은행 - 과태료 6백만 원 부과 개인정보보호법 위반 (안전성 확보조치 위반) 과태료 6백만원 납부필 사고예방교육 강화 금융위원회 하나은행 - 과태료 5백만 원 부과 퇴직연금 중도인출업무 불철저 과태료 5백만원 납부필 사고예방교육 강화 과태료 5백만 부점장급 이상 간부의 금융거래 실 금융위원회 하나은행 - 원 부과 (자진납부 시 명 확인 의무 위반("금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률" 제3조 규 과태료 4백만원 납부필 사고예방교육 강화 20% 감경) 정 위반) 나. 임원에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 또는 조치대상자 근속년수 처벌 또는 조치 내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황 재발 방지를 위한 회사의 대책 금융감독원 前 기업금융 부문장 9년 11개월 문책경고 상당 장외파생상품거래 보증금 면제한 도 증액 부당 승인 및 손실이전거 래 추가 취급의 지시책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 장외파생상품거래 보증금 면제한 금융감독원 前 자금시장그룹 부행장 2년2개월 감봉 3월 상당 도 증액 부당 승인 및 손실이전거 래 추가 취급, 여신위원회 승인조 건 불이행 및 손실이전거래 추가 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 취급의 감독책임 금융감독원 前 자금본부 부행장 2년3개월 견책 상당 장외파생상품 손실이전거래 부당 취급의 행위책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 장외파생상품 손실이전거래 부당 금융감독원 前 자금시장본부 부행장보 1년8개월 정직 3월 상당 취급, 장외파생상품거래 보증금 면 제한도 증액 부당 승인 및 손실이 전거래 추가 취급, 여신위원회 승 인조건 불이행 및 손실이전거래 추 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 가 취급의 행위책임 금융감독원 기업영업그룹 부행장 1년5개월 견책 장외파생상품거래 보증금 면제한 도 증액 부당 승인 및 손실이전거 래 추가 취급의 행위책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 294

296 금융감독원 前 기업영업그룹 부행장보 1년 견책 상당 장외파생상품거래 보증금 면제한 도 증액 부당 승인 및 손실이전거 래 추가 취급의 행위책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 금융감독원 리테일영업2본부 부행장보 1년5개월 견책 장외파생상품거래 보증금 면제한 도 증액 부당 승인 및 손실이전거 래 추가 취급의 행위책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 금융감독원 대기업금융1본부 본부장 5개월 견책 장외파생상품거래 보증금 면제한 도 증액 부당 승인 및 손실이전거 래 추가 취급의 행위책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 금융감독원 前 상임감사위원 2년3개월 주의적 경고 자체 검사결과 지적사항에 대한 서 면통보 등 조치 미이행의 행위책임 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 금융감독원 前 가계영업본부 부행장보 3년 견책 상당 장외파생상품(통화옵션) 거래 부당 취급 - 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 금융감독원 前 경영관리그룹 부행장 2년9개월 퇴직자 위법부 당사항 (주의적경고 상 당) 외화주식투자 리스크관리 소홀 등 으로 거액의 손실 초래 인사위 원회 결의를 통한 징계 필 파생상품 관련 규정 개정 및 내부통제 강 화 금융감독원 前 중기업2본부 영업본부장 1년7개월 퇴직자 위법부당사항 (감봉3월상당) 타인 명의를 이용한 대출 부당취급 인사위 원회 결의를 통한 징계 필 동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화 금융감독원 前 인천중기업본 부 본부장 2년3개월 감봉3월 기업자금 대출금의 용도 외 유용 (재무구조 취약업체에 대한 여신 심사 불철저) 인사위 원회 결의를 통한 징계 필 동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화 금융감독원 前 리테일영업본 부 부행장보 2년9개월 견책 국민관광상품권 횡령사고 발생 및 내부통제 부당 운영 인사위 원회 결의를 통한 징계 필 동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화 금융감독원 前 중부기업금융 본부장 2년10개월 견책 상당 대출금 용도 외 유용 인사위 원회 결의를 통한 징계 필 동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화 (한국외환은행) 가. 기관에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 또는 조치내용 사유 및 근거법령 이행현황 및 재발방지 대책 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 일본금융청 재일본지점 (동경 및 오오사카지점) 신규거래업무 정지 3월 ( ~4.13) 재일본지점(동경 및 오오사카지점)의 법령준수태 세 및경영관리태세 등에 있어서 지점업무의 운영 /관리에 관한 기본적인 문제 등이 있는 것으로 인 정 (재일지점 및 해외사업그룹) 일본 금융청 업무개선명령 해제 ( ) : 2년 6개월 동안 본점 감사부의 현장검사(임점감사, 무예고감사 등 )강화 및 재일본지점 내부통제관리 강화 등 개선이행사항이 양호 인정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 295

297 금융감독원 기관경고 해외점포에 대한 관리/감독 소홀 등 내부통제업무 부당취급 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 금융감독원 선수촌WMC지점 3개월간 영업 정지( ~4.30) 2010년 선수촌WMC지점 금융 사고관련 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 2011년도 종합검사(기간 : 금융위원회 금융감독원 과태료부과 5,450만원 ~ ) 결과 1 포괄근담보 부당운용, 2신입직원 채용 업무 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 부당처리 2011년 부문검사(기간 : ~ 금융감독원 기관경고 ) 결과 가산금리 임의인상으로 이자 과다 수취 등 업무 부당취급 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 금융위원회 금융감독원 과태료부과 2,500만원 2012년 부문검사(기간 : ~ ) 결과 구속성 금융상품 부당 수취 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 나. 임원에 대한 제재 조치일 조치기관 조치대상자 근속년수 처벌/조치내용 사유 및 근거법령 이행현황 재발방지 대책 금융감독원 現 이사회의장 당시 은행장 제재당시 6.1년 주의적경고 금융감독원 現 수석부행장 당시 수석부행장 제재당시 6.3년 주의적경고 금융감독원 現 퇴직 당시 해외사업본부장 제재당시 29.7년 감봉 2009년도 종합검사 결과 (기간: ~ ) 금융감독원 現 글로벌/대기업사업본부장 당시 글로벌/대기업사업본부장 제재당시 32.2년 견책 1해외점포 금융사고 (KEBA,LA Finco) 2재일본지점의 내부통제 업무소홀 조치완료 내부통제강화 금융감독원 現 퇴직 당시 기업사업본부장 제재당시 31.3년 견책 (동경 및 오오사카지점) 3방카슈랑스 모집인력의 대출업무 및 취급 겸임 금융감독원 現 여신관리본부장 당시 여신관리본부장 제재당시 38.2년 견책 금융감독원 現 리스크관리본부장 당시 리스크관리본부장 제재당시 30.2년 견책 금융위원회 금융위원회 現 퇴직 당시 은행장 現 퇴직 당시 PB사업본부장 제재당시 6.90년 제재당시 29.11년 주의적경고 감봉 1월상당 선수촌WMC지점에서 발생한 고객예금 횡령사고 조치완료 내부통제강화 금융위원회 금융감독원 現 퇴직 당시 인사본부장 제재당시 28.43년 감봉 3월상당 2011년도 종합검사 결과( ~ ) 1 포괄근담보 부당운용 2신입직원 채용 업무 부당처리 조치완료 내부통제강화 금융위원회 現 비상임이사 당시 사외이사 제재당시 8.17년 해임권고 금융위원회 금융위원회 現 비상임이사 당시 사외이사 現 비상임이사 당시 사외이사 제재당시 8.17년 제재당시 8.17년 해임권고 해임권고 외환신용카드 주가조작 관련 대법원 판결 조치완료 내부통제강화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 296

298 금융위원회 現 퇴직 당시직위 사외이사 - 해임권고 금융감독원 금융감독원 금융감독원 現 퇴직 당시 은행장 現 부행장 당시 부행장 現 퇴직 당시 기업사업본부장 제재당시 7.23년 제재당시 8.30년 제재당시 32.5년 문책경고상당 주의적경고 감봉3월상당 2011년 부문검사 결과( ~ ) 가산 금리 임의인상을 통한 대출이자 과다 수취 등부당업무 취 급 조치완료 내부통제강화 금융감독원 現 퇴직 당시 기업사업본부장 제재당시 32.5년 견책상당 2013년 종합검사 결과 미사용 여신한도 임의감축 등 은 퇴직자 위법 부당사항(견책 상당)에 해당하나, 감봉3월 상당 으로 기조치하였으므로 별도조치 생략 조치완료 내부통제강화 (주) 임 직원의 前 現 職 여부는 제재일자 시점의 기준으로 작성함 (하나대투증권) 가. 기관에 대한 제재 제재일자 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치 이행사항 및 재발방지 대책 하나대투증권 기관주의 하나대투증권 회원경고 하나대투증권 회원경고 하나대투증권 기관경고 원금보장 등 오해유발문구가 포함된 휴대폰 문자메시지(SMS) 전송 (간접투자자산운용업법 제57조 제1항 제4호) 시장감시규정 위반 (시장감시규정 제22조 제1항 제3호 등) 파생상품시장업무규정 위반 (파생상품시장업무규정 제124조, 제133조) 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 등 (자본시장법 제28조 제1항 등) - 규정 준수 및 관리 감독 강화 - 내부통제활동 강화 - 규정 준수 강화 - 이사회 보고 및 주주총회에 제출하는 감사보고서에 기재 - 사후위탁증거금 적용계좌 관련 규정 개정 등 하나대투증권 하나대투증권 기관주의 과태료 (25백만원) 신탁재산 관련 불건전 영업행위 금지 위반 등 (자본시장법 제45조, 제108조 제6호 등) 매매주문 수탁 부적정 (자본시장법 제71조 제7호 등) - 규정 준수 강화 - 과태료 기일내 완납 및 재발방지 임직원 교육 실시 하나대투증권 약식제재금 (2백만원) 프로그램매매 사전보고의무 위반 (시장감시규정 제28조 및 동 시행세칙 제23조) - 과태료 기일내 완납 및 재발방지 임직원 교육 실시 하나대투증권 회원주의 주문기록유지의무 위반 (시장감시규정 제27조 및 동시행세칙 제22조) - 관련직원 준법감시인 경고 하나대투증권 기관주의 과태료(75백 만) 신탁업자의 신탁재산 간 자전거래 제한 위반 (자본시장법 제108조 제5호) 투자일임재산 간 거래금지 위반 (자본시장법 제98조 제2항 제5호) - 과태료 기일내 완납 및 규정 준수 강화 하나대투증권 과태료 (50백만원) 투자일임업자의 투자자유형화 미이행 및 투자일임업자의 집합운용금지 위반 (자본시장법 제98조 제2항 제10호) - 과태료 기일내 완납 및 규정 준수 강화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 297

299 하나대투증권 기관주의 과태료 (50백만원) 금융사기 관련 내부통제 부적정 (자본시장법 제28조 등) 매매주문 수탁 부적정 (자본시장법 제71조 등) - 과태료 기일내 완납 및 규정 준수 강화 소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행위 하나대투증권 기관주의 (자본시장법 제71조 제7호 및 동시행령 제68조 제5항 제 14호) - 규정 준수 강화 하나대투증권 과태료(600만 원) 안전성 확보조치 위반 (개인정보보호법 제29조) - 과태료 기일내 완납 및 규정 준수 강화 (주) 제재내역은 현재로 부터 최근 5년간을 기재하였음. 나. 임직원에 대한 제재 제재일자 조치대상자 직위 전현직 근속연수 조치내용 사유 및 근거법령 조치 이행사항 및 재발방지 대책 대표이사 전직 3년3개월 주의적경고 상무 전직 26년 감봉1월 상무 전직 3년2개월 감봉1월 전무 전직 4년 견책상당 전무 현직 31년2개월 견책 전무 현직 7년10개월 견책 상무 전직 27년9개월 견책상당 상무보 전직 28년2개월 견책상당 상무 현직 15년 1개월 견책 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 등 (자본시장법 제28조 제1항 등) 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 (자본시장법 제28조 제1항 등) 사후증거금 적용 위탁계좌에 대한 내부통제 및 위험관리 불철저(자본시장법 제28조 제1항 등) 부동산 프로젝트금융 관련 대출채권 매입확약서 임의 제공 (구 증권거래법 제54조의 4 제1항 등) 차후정산계약 관련 부채 미계상 (자본시장법 제32조 제1항 등) 차후정산계약 관련 부채 미계상 (자본시장법 제32조 제1항 등) 신탁업자의 신탁재산간 자전거래 제한 위반 (자본시장법 제108조 제5호 등) 투자일임재산 간 거래금지위반 (자본시장법 제98조 제2항) 자기인수증권의 신탁재산 편입금지 위반 (자본시장법 제108조 제2호 등) 소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행 위 (자본시장법 제71조 제7호 및 동시행령 제68조 제5항 제14호) - 이사회 보고 및 주주총회에 제출하는 감사보고서에 기재 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사실무협의회 부의하여 인사징계 조치 - 인사위원회 부의하여 인사징계 조치 주) 제재내역은 현재로 부터 최근 5년간을 기재하였으며, 조치대상은 제재조치일 기준으 로 작성된 것임. 다. 한국금융투자협회 제재조치 제재일자 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치 이행사항 및 재발방지 대책 하나대투증권 회원주의 증권인수업무 등에 대한 규정 위반 (증권 인수업무 등에 관한 규정 제17조의2 제2항) - 규정 준수 및 관리 감독 강화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 298

300 (외환선물) 가. 기관에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 또는 조치내용 사유 및 근거법령 이행현황 및 재발방지 대책 금융감독원 영업의 일부 정지 3월(유사해 외통화선물거래) 2009년도 부문검사(기간 : ~ )결과유사해외통화선물거래 (FX마진거래) 관련 불건전한 영업행위 조치완료 및 관련부서 내부통제강 화 나. 임원에 대한 제재 조치일 조치기관 조치대상자 근속년수 처벌/조치내용 사유 및 근거법령 금융감독원 現 퇴직 당시 대표이사 5년 위법 부당사항(문책경고 상당) 2009년도 부문검사(기간 : ~ )결과 유사해외통화선물거래(FX마진거래) 관련 불건전한 영 업행위 (하나SK카드) 가. 기관에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 및 조치 대상자 근속년수 처벌 및 조치내용 사유 및 근거법령 처벌 및 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 과태료 금융위원회 하나SK카드 - 600만원 부과 (자신납부시 신용정보시스템의 안전보호대책 위반 과태료 480만원 납부 필 신용정보에 대한보호 대책 강화 20% 감경) 기관경고, 금융위원회, 금융감독원 하나SK카드 - 과징금 5,000 신용카드회원모집시 금지행위위반 과징금 5,000만원 납부 필 신용카드회원모집 관련 내부통제 강화 만원 부과 금융위원회 하나SK카드 - 과태료 500 만원 부과 (자진납부시 20% 감경) 약관변경신고의무 불이행(여신전문금융업법 제 54조의 3 등) 과태료 400만원 납부 필 약관 변경신고업무 내부통제 강화 과태료 10백만원 금융위원회 하나SK카드 - 부과 (자진납부시 보험상품의 내용을 사실과 다르게 알린 보험모집 과태료 800만원 납부 필 보험모집관련 내부통제 강화 20%감경) 나. 임원에 대한 제재 조치일 조치기관 처벌 및 조치 대상자 근속년수 처벌 및 조치내용 사유 및 근거법령 처벌 및 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 금융감독원 前 대표이사 2년 5개월 주의적 경고 상당 신용정보에 대한 보호대 책 수립 및 운용 소홀 등 인사위원회 결의를 통한 징계 필 신용정보에 대한 보호대 책 강화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 299

301 금융감독원 前 부사장 2년 1개월 주의적 경고 상당 신용정보에 대한 보호대 책 수립 및 운용 소홀 등 인사위원회 결의를 통한 징계 필 신용정보에 대한 보호대 책 강화 금융감독원 본부장 2년 1개월 감봉(3월) 신용정보에 대한 보호대 책 수립 및 운용 소홀 등 인사위원회 결의를 통한 징계 필 신용정보에 대한 보호대 책 강화 금융감독원 본부장 2년 1개월 견책 신용정보에 대한 보호대 책 수립 및 운용 소홀 등 인사위원회 결의를 통한 징계 필 신용정보에 대한 보호대 책 강화 신용카드회원 모집시 금 금융감독원 前 대표이사 2년 5개월 주의적 경고 상당 지행위 위반 등 (여신전문금융업법 제 - 신용카드 회원모집 관련 내부통제 강화 14조, 제 50조의 6 등) (주) 임 직원의 前 現 職 여부는 제재일자 시점의 기준으로 작성함. 다. 제재관련 위험요인 카드사 등 금융회사가 보유하고 있는 고객정보에 대한 유출시도는 향후에도 발생할 가능성 이 있으며, 만일 고객정보 유출이 일어날 경우에는 피해고객의 집단소송에 따른 손해배상과 카드 재발급 등 사후조치에 따른 비용부담 발생, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리 비용 증가 등 경영상의 부정적 요인이 발생할 수 있습니다. 2014년 1월 일부 신용카드사의 정보유출 사건이 발생하였고, 금융위원회는 이에 대한 수습 방안으로서 일정기간 카드사를 포함한 전 금융기관에 대해 전화,SMS,이메일등 비대면 채널 을 통한 신규모집/대출권유 등을 제한하였습니다. 이 조치에 따른 당사 영향은 현재로서는 정확히 추정하기 힘드나 당사 수익에 영향을 줄 가능성이 있습니다. () 가. 기관에 대한 제재 조치일 조치기관 조치 대상자 근속년수 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 금융감독원 - 기관주의 해킹방지대책 수립 운용 소홀에 의한 고객정보 유출 출력물 보안시스템 구축 완료 운영중 지점/센터 인터넷망 본사 와 통합 운영중 1. 개인신용정보 보안대책 강화(출 력물 보안) 2. 전산자료 보호대책 강화(지점/센 터 인터넷망) 기관경고 금융감독원 (주) - 과태료 (500만원) 회사경영 및 관리소홀 - 내부통제 강화 나. 임직원에 대한 제재 제 재 일 자 조치대상자 직위 전현직 근속연수 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 부사장 전직 5년 견책상당 해킹방지대책 수립 운용 소홀에 의한 고객정보 유출 금융감독원 조치 요구사항 인사기록 부에 기록, 유지 중 개인신용정보 보안대책 강화 및 전 산자료 보호대책 강화 대표이사 전직 3년 주의상당 해킹방지대책 수립 운용 소홀에 의한 고객정보 유출 금융감독원 조치 요구사항 인사기록 부에 기록, 유지 중 개인신용정보 보안대책 강화 및 전 산자료 보호대책 강화 감사 전직 8년 주의 해킹방지대책 수립 운용 소홀에 의한 고객정보 유출 금융감독원 조치 요구사항 인사기록 부에 기록, 유지 중 개인신용정보 보안대책 강화 및 전 산자료 보호대책 강화 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 300

302 1.유가증권 투자심사 소홀에 따른 손실초래(59억 대표이사 전직 3년 문책경고 상당 52백만원) 2.이사회 부당 운영 - 내부통제 강화 3.본부장 귀책사항 1항 감독 소홀 감사 전직 8년 주의적 경고 상당 1. 前 대표이사 귀책사항 1항 및 2항 감독소홀 - 내부통제 강화 본부장 현직 3년 감봉 3월 1.이사회 안건 첨부서류 임의변경 2. 前 대표이사 귀책사항 1항 보조 - 내부통제 강화 본부장 현직 5년 견책 1.이사회 안건 첨부서류 임의변경 2. 前 대표이사 귀책사항 2항 보조 3.경영공시 불철저 - 내부통제 강화 부장 현직 6년 견책 1.본부장 귀책사항 1항 보조 - 내부통제 강화 (하나자산신탁) 제 재 일 자 처벌 또는 조 치대상자 처벌 또는 조치 내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대 한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 다올신탁 현지개선 자금지출 관련 내부통제시스템 운영 불합리 즉시 개선 OTP관리자를 준법감시인으로 즉시 변경 다올신탁 현지개선 자금관리업무 시공사 위임 불합 리 즉시 개선 자금관리업무의 신탁회사 귀속 및 분별관리 촉구 하나다올신탁 주의 자산건전성분류 불철저 조치 결과 보고 '자산건전성분류지침 전면 개정 ( ) 하나다올신탁 경영유의 신탁수익금의 토지매입 자금 등 우선 상환 지양 조치 결과 보고 토지신탁이익선지급기준 전면 개정( ) 하나다올신탁 문책 신탁회계처리 부적정 하나다올신탁 현지주의 부동산담보신탁 계약 미준수 조치 결과 보고 조치 결과 보고 내부교육 및 관리감독 철저 내부교육 및 관리감독 철저 (하나저축은행) 해당사항 없음. (하나생명보험) 제 재 일 자 처벌 또는 조 치대상자 처벌 또는 조치 내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대 한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 하나생명 과태료 처분 (250만원) 보험상품 비교, 공시 업무처리 불 철저 과태료 자진납부 (200만원) 사내 전결규정 개정함 (팀장 전결 -> CA 전결) (외환에프앤아이) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 301

303 해당사항 없음. 10. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 가. 2014년 10월 29일 하나금융지주, 하나은행 및 한국외환은행 이사회는 금융환경의 악화 에 선제적으로 대응하고 지속적인 성장을 위하여 하나은행과 한국외환은행의 합병을 결의하 였습니다. 합병후 존속법인은 한국외환은행이며, 합병기일에 소멸법인인하나은행의 주주명 부에 등재되어 있는 보통주 주주에 대하여 하나은행의 보통주식 1주당 존속법인인 한국외환 은행의 보통주식 주를 교부할 예정입니다. 나. 외환카드와 하나SK카드는 신용카드시장에서의 규모의 경제를 확보하고 다양한 시너지 를 창출하여 국내 신용카드 시장에서 경쟁력 있는 회사로 거듭나기 위해 2014년11월 8일 주 주총회에서 합병승인을 결의하였습니다. 합병후 존속법인는 외환카드이며, 합병기일에 하나 SK카드의 주주명부에 등재되어있는 보통주 주주에 대하여, 하나SK카드의 보통주식 1주당 존속법인인 외환카드의 보통주식 주를 교부할 예정입니다. 11. 단기매매차익 미환수 현황 해당사항 없음. 12. 공모자금의 사용내역 (단위 : 백만원) 구 분 납입일 납입금액 신고서상 자금사용 계획 실제 자금사용 현황 제3자배정 유상증자 ,335,282 한국외환은행 지분인수 한국외환은행 지분인수 13. 사모자금의 사용내역 해당사항 없음 14. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항 (하나은행) 가. 예금자 보호에 관한 사항 (1) 예금자 보호제도 예금자보호제도란 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 302

304 (2) 보호한도 원금과 소정이자를 합하여 동일한 금융기관 내에서 1인당 5천만원까지만 보호되며 초과금 액은 보호되지 않습니다. (3) 보호 및 비보호 금융상품 보호상품 - 보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금 - 정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성 예금 - 정기적금, 주택청약부금, 상호부금, 재형저축 등 적립식 예금 - 외화예금 - 원금이 보전되는 금전신탁 등 - 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 확정기 여형 퇴직연금 및 개인퇴직계좌 적립금 등 비보호상품 - 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) - 금융투자상품(수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등) - 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁 - 은행발행채권 등 - 주택청약저축, 주택청약종합저축 등 (4) 보험료 납부 매분기별 다음산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다. 1)분기별 보험료 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 차등보험료율 * 1/4 2)분기별 특별기여금 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 1/1,000 * 1/4 나. 예탁자산 등에 관한 사항 (1) 보호금융상품 등록부에 등재된 신탁상품 현황 1 일반불특정금전신탁 2 적립식목적신탁(확정배당) 3 적립식목적신탁(실적배당)( 이전에 개설한 계좌에 한하여 보호됨) 4 가계금전신탁( 이전 입금분에 한하여 보호됨) 5 기업금전신탁( 이전 입금분에 한하여 보호됨) 6 노후생활연금신탁(신노후생활연금신탁 포함) 7 개인연금신탁(신개인연금신탁 포함) 8 연금저축신탁 9 퇴직신탁 10 퇴직연금신탁(예금보험상품으로 운용되는 적립금에 한하여 보호됨) (한국외환은행) 가. 예금자 보호에 관한 사항 [은행] 1) 법률에 따른 보호 1 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 과 신용정보 이용 및 보호에 관한 법 률 에 의거 고객의 거래정보와 신용정보 보호 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 303

305 2 예금자보호법 에 따라 개인별 최고 5천만원 한도내에서 보호 - 예금, 적금, 원본이 보전되는 금전신탁 등 3 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 에 의한 거래자의 보호조치 강화 2) 은행내부 제도에 의한 보호 1 은행거래 약관의 주요내용 설명 및 교부 2 상품 신설 및 개정시 외부 감독기관기관의 사전 승인 [신탁] 1) 예금자 보호 - 예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금신탁, 퇴직신탁 등 원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상임. 2) 신탁재산의 구분관리 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 신탁재산을 고 유재산과 구분 관리함. 3) 특별유보금의 적립 - 기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 원본 또는 이 익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 일정비율을 특별유보금으로 적립 함. (하나대투증권) 가. 고객예탁금등 별도예치제도 투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계 압류할 수 없습니다. 매매거 래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예 탁됩니다. (단위 : 백만원, %) 구분 금액 별도예치대상금액 증권금융 예치비율 위탁자예수금 570, , , 장내파생상품거래예수금 337, , , 집합투자증권투자자예수금 162, , , 조건부예수금 청약자예수금 2, 저축자예수금 2,686 2,710 2, 기타 1, 합계 1,077, , , 나. 예금자보호제도 증권회사는 예금자보호법에 따라 보험료를 납부하고 있으며, 현행 예금자보호제도는 금융 기관의 파산등으로 예금자에게 예금을 지급하지 못하는 경우 원리금을 최고 5천만원까지 보 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 304

306 장하고 있습니다. (하나저축은행) 본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융 상품의 종류는 다음과 같습니다. 번호 계정과목 금융상품명 판매여부 1 기업자유예금 기업자유예금 판매중 2 보통예금 판매중 보통예금 3 하나플러스 보통예금 판매중 4 수입부금 신용부금 판매종료 5 자유적립예금 자유적립예금 판매중 6 장기주택마련저축 장기주택마련저축 판매종료 7 근로자우대저축 근로자우대저축 판매종료 8 정기예금 정기예금 판매중 9 정기적금 정기적금 판매중 10 표지어음 표지어음 판매중 11 재형저축 하나행복재형저축 판매중 (하나생명보험) 가. 예금자 보호제도 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 본사 객장과 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내 용을 기재하여 안내하고 있습니다. 나. 보호 한도 보험계약자 1인당 해약환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합한 금 액을 최고 5천만원까지 보호하고 있습니다. 15. 고객 개인정보 보호에 관한 사항 (하나은행) 은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출사 고는 은행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다. 개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 다른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사 고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 305

307 의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 은행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 은행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등의 정 보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하 여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다. 특히 당행은 카드사 고객정보유출 사고 등으로 고객정보보호에 대한 우려가 높아지고 있는 상황에서 종합적인 고객정보보호 체계를 구축하여 고객정보보호를 강화하고자 고객정보보 호본부 를 신설하고, 본부 내에 고객정보보호부, IT보안부 를 배속시켰으며, 이를 통해 고 객정보보호 및 IT보안을 총괄하는 단일 체계를 갖춤으로써 효율적이고 일관된 고객정보보호 기능을 수행하고 있습니다. 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 향후 고객정보 유출사고 발생시 은행에 재무적 비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의 하시기 바랍니다. (한국외환은행) 최근 일부 금융회사의 고객정보 유출로 사회적 물의가 야기되는 등 금융회사에 있어 고객정 보 관리 문제가 경영에 중대한 영향을 미치는 중요사항으로 부각되고 있습니다. 2013년12월 씨티은행 및SC은행에서 각각3만4천건, 10만3천 건의 고객정보가 대출모집인을 통해 유출 되었으며, 특히2014년 초3개 카드사(KB국민카드, 롯데카드,NH농협카드)에서 동시에 약1억 4백만 건에 이르는 고객정보가 외부용역직원을 통해외부에 유출되는 사건이 발생하였습니 다. 은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출 등 정보보안 사고 발생시 고객 이탈 및 평판 저하 등 장기적인 영업력이 약화되어 은행에 중대 한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보 호에 관한 법률, 전자금융거래법, 감독기관의 감독규정 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정 보를 관리하고 있으며, 내부 규정을 제정하여 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다. 또한 당행은 2014년 2월 고객정보보호본부를 신설하여IT보안업무와 개인정보/신용정보 업 무를 통합하여 개인(신용)정보 관리를 일원화하고 내부통제 체계를 강화함으로써 고객정보 무단조회 유출을 예방하기 위한 노력을 하고 있습니다. 당행은 개인(신용)정보 조회 오 남용을 예방하기 위해 개인(신용)정보에 대한 접근 권한을 업 무목적에 한하여 접근할 수 있도록 권한을 차등 부여하고 있으며, 매월 정기적으로 모니터링 을 실시하는 등 사후 점검을 강화하고 있습니다. 또한 고객정보의 외부 유출 차단을 위해 네트워크 망 분리 등의 기술적 보안조치를 적용하였 고 개인정보 처리에 대한 효율적인 관리를 위해 개인정보보호관리시스템을 운영중에 있으며 2014년 10월 현재 시스템의 고도화를 완료하고 업무에 적용중입니다. 개인정보의 처리를 위탁받은 수탁자에 대하여 정기적인 현장점검을 실시하고 있으며전직원 을 대상으로 개인정보보호교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보보호의식 강화 등 고객정 보보호활동에 힘쓰고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 306

308 당행은 최근3년간 개인정보 유출사례가 없었습니다. 그러나 은행을 비롯한 금융권 회사들에 대한 고객정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생 할 경우 당행의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 고객정보 유출로인한 사후조치에 의한 비용 과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에의한 과징금 부과, 영업정지와 같은 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. (하나대투증권) 당사는 1970년 투자신탁 업무를 개시한 이래 40여년간 투자 증권업을 영위함에 있어 다수 의 고객정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출 등 정보보안 사고 발생시 대외 신 뢰도 저하에 따른 고객이탈 및 영업력 약화 등 중대한 부정적 위협이 잠재되어 있습니다. 이에 당사는 2014년 2월 고객정보보호부( 現 고객정보보호실 : 월 직제개편으로 명칭 변경)를 신설하여 IT보안 업무와 개인정보보호 및 신용정보보호 업무를 통합 일원화 함으로 써 효율적인 내부통제 및 고객정보 보호를 위해 지속적인 노력을 하고 있으며, 개인정보보호 법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등의 정보 보호 관련 법률상의 개 인정보 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다. 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 개인의 민감한 재산상의 정보를 취급하는 금융회사의 특성상 고객정보의 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유출사고 발생시 당사의 사회적 평판이 저하될 가능성이 있으며, 고객정보 유출로 인한 사후 조치 비용과 피 해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독 당국에 의한 과징금 부과, 영업정지와 같은 제 재조치 등의 위험요인은 완전히 배제할 수 없습니다. 이에 당사에서는 현재 주민등록번호 등 고객정보의 암호화를 실시하였고, 개인정보 시스템 에 대한 접근권한의 관리, 외부 메일메신저 통제 등을 통하여 보안정책을 강화하고 있으며, 또한 임직원들에 대한 교육 및 본지점에 대한 모니터링 과 실태점검을 상시적으로 실시하고 있으며, 감독당국의 개인정보보호 관련 정책 및 가이드라인 제정 시 이를 내부 정책에 신속 하게 반영하여 내부 통제를 강화함으로써 고객정보 무단조회 및 유출을 예방하기 위한 노력 을 지속적으로 강화하고 있습니다. (하나SK카드) 당사는 신용카드업을 영위함에 있어 산업의 특성상 다수의 고객정보를 보유하고 있으며, 이 고객정보는 여러 보안정책 및 시스템을 통한 관리에도 불구하고 내부 직원의 과실 또는 외부 해킹에 의해 유출될 수 있는 위험이 있습니다. 이러한 개인정보 및 신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전임직원이 인식하고 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 내부통제 및 각종 보안 시스템 설 치 등 다양한 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다. 당사에서는 2011년 9월 15일 고객정보 유출사건이 발생한 바 있습니다. 당사의 직원이 5만 1천건의 고객정보(성명,주민번호,전화번호,주소)를 문서보안 해제하여 자신의개인 이메일 계 정으로 전송 후 자택 PC에서 불법 다운로드하여 지인에게 유출하였으며, 당사는 9월 15일 16시 협박범을 통해 사고 인지하여 내부감사 후 9월 16일 2시정보 유출자를 적발하여 9월 16일 18시(사고인지 후 26시간이내)에 감독기관(금융감독원) 및 경찰서에 즉시 보고하였습 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 307

309 니다. 수사 결과 해당 고객정보는 바로 회수되어 카드 부정사용 등에는 이용되지 않은 것으 로 확인되었습니다. 사고발생 후 고객정보 유출에 대해 9월 19일부터 11월 2일까지 인터넷에 대고객 사과문 및 유출사항을 고지하였으며, 10월 4일 해당 정보유출 고객들에게 우편 사과문을 발송하였습니 다. 또한 유출고객들에게는 무상으로 개인신용정보안심서비스 가입을 지원하였습니다. 정보유출에 대한 당사의 책임으로 고객정보를 유출한 직원은 징계 해직하였고 대표이사는 주의적 경고상당, 관련 임원 2명은 주의 및 주의적경고, 관리책임이 있는 직원 7명에 감봉 1~3개월 및 견책 조치가 이루어졌으며 당사는 과태료(600만원)를 부과받았습니다. 현재까 지 이와 관련되어 소송이 제기된 바는 없으며 유출된 정보로 고객에게 피해 사례가 발생할 가능성은 낮다는 점과 사건 발생 후 2년간 관련 소송이 제기되지 않았다는 사실을 감안하면 향후 추가적인 소송이 제기될 가능성은 낮을 것으로 판단됩니다. 당사는 재발 방지를 위해 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보암호화 및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하고 있습니다. 고객정보 보호 관련 보완 사항 구 분 조 직 정책/규정 시스템 보완 사항 - 정보보안 전문인력 충원을 통한 보안 역량 강화 - 정보보호위원회 운영 (분기 1회) - 임직원 보안교육 의무화 (연 2회) - 보안 규정 위반에 대한 삼진아웃제 운영 - 내부 및 외주업체 고객정보 관리실태 점검 강화 - 고객정보 유출 및 임의 출력 여부 상시 모니터링체계 구축 - 보안복합기 시스템 구축 - PC내 문서암호화 저장 정책 강화(유출시에도 개봉 불가) - 이동식 저장매체 사용 차단 - 외주 인력 PC 인터넷 차단 - DB 암호화 및 접속 권한 통제 - 전산실 인터넷 망 분리 적용 - 업무시스템 모바일 OTP 적용 - 네트워크 접근통제(NAC) 시스템 구축 - PC보안 솔루션 고도화 - 통합로그 시스템 구축 - 24x365 보안 관제 시스템 구축 - 인프라 취약성 점검 시스템 구축 16. 하나금융그룹의 사회적 책임 활동 가. 하나금융그룹의 사회공헌 하나금융그룹은 함께 성장하며 행복을 나누는 금융 이라는 그룹 미션을 바탕으로, 기업은 주요 경제 주체의 하나이자 시민사회 구성원으로서 책임과 의무를 지니며 이 책임과 의무의 중심에 사회공헌 활동을 두는 기업시민 주의를 토대로 하는 사회공헌철학을 갖고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 308

310 이러한 미션과 철학을 바탕으로 환경보존과 녹색성장 사회에 기여하는 푸름, 양질의 문화 컨텐츠를 발굴하고 지원하여 문화체험 향유 기회의 저변을 확대하는 문화, 그리고 금융업의 특성을 살리고 전문성을 바탕으로 지역사회 공익 발전에 기여, 미래세대 교육을 지원하는 나 눔 의 테마를 사회공헌 중점사업으로 추진하고 있습니다. 나. 2014년 상반기 사회공헌 실적 (1) 사회공헌 집행 비용 (단위 : 백만원) 문화/예술/ 스포츠 지역사회/ 공익 학술/교육 글로벌 서민금융 총합계 3,644 5,529 4, ,598 (2) 임직원 자원봉사 참여 실적 구분 2014 상반기 참가 인원 (연인원) 10,833 총 참여시간 42,506 참여인원 1인 평균 활동시간2) 3.9 다. 하나금융그룹 사회공헌 추진 현황 행복나눔위원회 신설 운영 사회적 책임 수행의 그룹 실행 체계 확립을 위해 2013년 3월 행복나눔위원회 조직을 신설, 그룹 대표 임원으로 구성되어 그룹 내 사회책임 경영을 위한 정책과 방향 설정하며 각 BU단 위 추진단이 서민금융 / 중소기업 / 소비자보호 / 사회공헌 영역으로 나뉘어 적극적인 사회책 임수행 활동을 추진하고 있습니다. 금융업 연계 공헌 활동 - 1:1 맞춤형 재무 상담 서비스 희망금융플라자 운영 하나금융그룹은 경제적 어려움을 겪고 있는 금융소외계층을 위해 하나은행과 외환은행에 서 민금융 대면 상담 채널 희망금융플라자 를 개설하여 가계 현금흐름 파악, 채무발생 원인 분 석, 서민재산 형성을 지원하는 예금 상품 안내, 고금리 대출의 전환, 유관기관의 서민금융 지 원제도 활용 방안 상담 등을 1:1 맞춤형 재무 상담 서비스를 제공하기 위해 하나은행 13곳, 외환은행 11곳에서 운영하고 있습니다. 서울시와의 서민경제 살리기 일환으로 협약을 맺고 공동 재무 상담 활동을 추진하고 있습니다. - 금융경제교육 하나은행은 2007년부터 어린이경제교육뮤지컬 과 청소년금융교실 은 금융기관 특성을 살 려 어린이들에게 경제 개념을 심어주는 프로그램을 운영하고 있으며, 금융업계 최초로 어린 이 경제교육 사이트인 하나시티( 운영 중입니다. - 공익 신탁 고객의 선택에 따라 원금과 이자수익금 또는 원금을 제외한 이자수익금에 대한 기부가 가능 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 309

311 한 하나행복나눔신탁 을 운영하고 있다. 1971년부터 지금까지 30회 차에 걸쳐 총 113억원 의 공익신탁 수혜금을 2,800곳에 전달했습니다. 다문화가정 지원 사업 - 하나키즈오브아시아 다문화 자녀 이중언어 문화 교육 지원 하나금융은 또 다문화가정 자녀들을 글로벌 인재로 양성하기 위해 문화와 언어를 교육하는 하나키즈오브아시아 프로그램을 서울, 안산, 인천에서 운영하고 있으며, 다문화 양국어 병 기 동화책도 제작해 총 5만5000여권을 다문화가정에 무료 배포하였습니다. 또한 다문화 공 익광고 캠페인을 통해 다문화에 대한 일반인의 인식 전환을 돕는 계기 마련에도 적극적으로 참여하였습니다. - 하나다문화센터 다린 운영 2011년 6월에는 서울 성북구 삼선동 하나은행 삼선동지점에는 다문화 가정과의 소통의 공 간인 하나 다문화센터 다린 을 오픈해 지역 다문화 가정과 내국인 문화 교류 및 인식제고를 위한 다양한 프로그램을 운영하고 있습니다. 하나은행 임직원으로 구성된 금융교육전문 강 사들은 결혼이주여성을 위해 해당 국가 언어로 제작된 경제교육 컨텐츠를 가지고 직접 경제 교육 및 금융상담도 함께 진행하고 있습니다. - 외환다문화가정대상 외환다문화가정대상은 외환은행나눔재단에서 2009년 4월 국내 처음으로 제정한 전국 규모 의 다문화가정 복지 증진을 위한 시상제도로, 전국적인 공모 및 실사를 통해 수상자가 선정 되고, 타의 모범이 되는 결혼이주여성에게 성주여성리더상 을 수여하는 등, 모범적인 다문화 가정 주부와 다문화가정을 지원하는 개인과 단체를 선발, 시상하여 건강한 다문화 가정의 정 착과 사회분위기 제고를 위한 활동을 펼치고 있습니다. 지역사회 기여 봉사활동 추진 - 하나사랑봉사단 봉사 활동 임직원 본인과 가족이 자발적으로 참여하는 자원봉사 활동도 활발합니다. 임직원들은 매달 급여의 일부를 성금으로 적립해 생활이 어려운 장애인, 결식아동, 소년소녀 가장들을 후원하 고 있습니다. 소외계층의 1지점, 1부서 봉사 활동 지속적인 실천과 따뜻한 겨울나기를 위한 김장담그기와 연탄나눔, 다양한 나눔 활동 등에 그룹 임직원들이 자발적으로 참여, 지역사회 소외계층을 돕기 위한 사회적 책임 활동에 앞장서고 있습니다. - 임직원 가족 참여 가능 정기 봉사활동 운영 모두다하나 봉사활동 사이트를 운영하여, 월 4회(매주 토요일) 다양한 봉사활동 프로그램을 게시하고 임직원 및 가족들의 참가신청을 받아 봉사활동을 수행하고 있습니다. 년간 1700여명의 임직원과 가족들이 사회 곳곳에 필요한 곳에서 도움의 손길을 전하였습니 다. - 하나더매칭기부 프로그램 하나금융은 금융권에서 최초로 임직원들이 기부하기 원하는 곳에 기부하는 만큼 회사가 동 일금을 기부하는 '매칭 그랜트' 기부 방식으로 자발적인 급여 나눔 기부를 독려하기 위한 활 동을 진행하고 있습니다. 연간 총 1,715건, 132개 비영리 기관 및 단체에 총 342,502,770원 매칭후원금을 지급하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 310

312 - 모두하나데이 하나금융그룹은 11월 11일을 맞아 '하나'라는 이름의 가치를 되새기며 '이웃과 고객과 동료 와 나눔과 배려를 통해 하나되기'라는 취지로 모두하나데이 캠페인을 3회째 연속으로 진행하 였습니다. '이웃과 하나되기', '고객과 하나되기', '세계와 하나되기' 등을 주제로 두 달간 소외 된 이웃을 위한 다양한 사회공헌활동을 진행하였으며, 본 행사는 향후 매년 같은 시기에 시 행하여 하나금융그룹의 대표적인 사회공헌 활동으로 자리매김하도록 추진할 계획입니다. - 가족사랑봉사단 2013년 2월 출범한 하나금융그룹 가족사랑봉사단은 임직원 배우자 중심으로 거주지 지역중 심 별로 조직된 그룹 가족 봉사단입니다. 총17개 지역 533명의 봉사단원으로 구성된 가족사 랑봉사단은 아동보육, 노약자케어, 다문화가정 여성의 멘토 등 특화된 봉사활동을 정기적으 로 월 1회 이상 펼쳐오고 있습니다. 국제 사회공헌 활동 - 국외 저개발국 의료 및 구호 기금 지원 외환은행은 개발도상국의 빈곤층을 위한 무료 백내장 수술과 동남아 빈곤 아동들의 안면기 형 수술을 지원하고 있으며, 일본, 아이티 등 재해에 따른 피해복구를 위한 국제 구호 기금을 대한 적십자사를 통해 전달하는 등 다양한 국제 사회공헌 활동을 함께 하며 공조체계를 이루 어오고 있습니다. 하나푸르니 어린이집 / 노인요양시설 하나케어센터 하나금융은 저출산 고령화 문제를 우리 사회의 가장 중요한 문제 중 하나로 인식하고, 이에 따르는 현실적인 문제 해결을 위해 2008년 국내 최초로 자치 단체 기부 체납하는 형태로 선 진보육시설인 하나푸르니 어린이집을 영등포구 신길동에 설립, 2013년에는 서초구 반포 푸 르니 어린이집을 추가로 신설 운영하고 있으며, 2009년 금융권 최초로 노인 요양 복지 시설 인 하나케어센터를 남양주시에 건립, 현재 센터 운영에 고려대학교 간호대학이 함께 참여해 보다 체계적이고 전문적인 간호서비스를 제공하고 있습니다. 자립형 사립고, 하나고등학교 운영 하나금융그룹은 인재 양성을 통한 사회공헌 일환으로 2010년 3월 자율형 자립고인 하나고 등학교를 설립 운영하고 있습니다. 학생 전원 기숙사 생활 원칙과 전 과목 영어와 제 2외국어 사용이 기본 커리큘럼으로 되어있으며, 정규 수업 후 예체능 활동이 가능한 하나아트센터 콘 서트 홀과 체육관 시설 등 최고의 교육 환경 시설을 제공합니다. 국제 과정, 특성화 과정, 일 반 과정 및 경제와 경영, 국제금융 과목 운영 및 국내 최상위 3% 이내의 우수한 학생 위주로 선발하는 한편, 정원의 20%는 기초수급권자와 다문화가정자녀 등 사회적 배려 대상자에게 교육 기회 부여하며 국내 공교육 정상화 및 교육 환경 개선에 기여하고 있습니다. 17. 합병 등의 사후정보 (단위 : 백만원) 예측 실적 대상회사 계정과목 1차연도 2차연도 1차연도 2차연도 실적 괴리율 실적 괴리율 비고 한국외환은 매출액 15,751,169 16,916,697 9,581, % 9,072, % - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 311

313 (영업수익) 행 영업이익 1,108,673 1,273, , % 553, % - 당기순이익 920,917 1,049, , % 360, % - (주1) 연간 별도기준손익임 (주2) 1차연도는 2012년, 2차년도는 2013년임. <1차연도> 영업수익의 예측치와 실제치 차이는 주로 이자수익, 외환거래이익, 파생상품관련이익에서 발 생하였으며 차이내역은 다음과 같음. - 이자수익 : 예측시 금리성자산의 평잔은 87조 8천억원, 평균 이자율을 6.1%로 가정하였으 나, 실제로 NIM 산출기준으로 금리성자산의 평잔은 83조 7천억원으로 감소하였고 평균 이 자율이 4.7%로 감소하여 이자수익이 감소(예측치 대비 1조 2천억원 감소)하였음. - 외환거래이익 : 예측시 외환시장규모 예측치인 323조원에 시장점유율 예측치인 44%를 적 용하고 거래이익율 추정치인 2%를 가정하여 외환거래이익을 연간 2조 8천억원으로 예측하 였으나, 실제로는 1조 1천억원 발생하였음(외환거래손실까지 고려할 경우 순외환거래이익의 예측치는 2,727억원이고, 실제치는 4,289억원임). - 파생상품관련이익 : 예측시 평가이익의 경우 2009년 이전 과거 5년간 및 2010년 3분기까 지 발생 평가이익을 연환산한 금액과의 평균치로 계산하고, 거래이익의 경우 대규모 거래순 손실이 발생한 2009년을 제외한 과거 5년간 및 2010년 3분기까지 발생한 거래이익을 연환 산한 금액과의 평균치로 계산하여 매년 동일 금액이 발생할 것으로 예측하여 연간 6조 7천억 원의 파생상품관련이익을 예측하였음. 그러나, 2012년 실제 파생상품관련이익은 3조 4천억 원 발생하였음(파생상품관련손익까지 고려할 경우 순파생상품관련이익의 예측치는 0원이고, 실제치는 -93억원임). 영업이익의 예측치와 실제치의 차이는 주로 이자이익의 차이에서 발생하였으며 그 내용은 다음과 같음. - 예측시 이자수익에서 이자비용을 차감한 이자이익은 2조 6천억원 수준으로 실제치인 2조 3천억원을 상회하고 있음. 이는 금리성부채의 평잔을 약 83조원으로 예측하고 이자수익율에 서 이자비용율을 차감한 순이자스프레드를 2.8%로 가정하였기 때문임. 그러나 NIM 산출 기 준으로 실제 금리성부채의 평잔은 약 77조 8천억원이고 순이자 스프레드가 2.2% 수준임. 위 영업이익 차이원인에 더하여 예측시 회계기준은 K-GAAP이었으며, 관계회사 및 종속회 사 주식에 대한 지분법이익(세전 720억원)이 포함되어 있으나, 2011년부터 적용되는 IFRS 기준서 제1027호에 따라 별도재무제표에서는 관계회사 및 종속회사 투자주식에 대해 원가 법을 적용하므로 지분법이익을 계상하지 않음. 한편, 추정시 2012년 법인세비용을 세전순이익의 22%로 가정하였으나, 2012년 유효법인세 율은 약 27.6%임. <2차연도> 영업수익의 예측치와 실제치 차이는 주로 이자수익, 외환거래이익, 파생상품관련이익에서 발 생하였으며 차이내역은 다음과 같음. - 이자수익 : 예측시 금리성자산의 평잔은 95조 7천억원, 평균 이자율을 6.7%로 가정하였으 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 312

314 나, 실제로 NIM 산출기준으로 금리성자산의 평잔은 84조 4천억원으로 감소하였고 평균 이 자율이 4.1%로 감소하여 이자수익이 감소(예측치 대비 2조 7천억원 감소)하였음. - 외환거래이익 : 예측시 외환시장규모 예측치인 328조원에 시장점유율 예측치인 44%를 적 용하고 거래이익율 추정치인 2%를 가정하여 외환거래이익을 연간 2조 8천억원으로 예측하 였으나, 실제로는 1조 3천억원 발생하였음(외환거래손실까지 고려할 경우 순외환거래이익의 예측치는 2,767억원이고, 실제치는 2,483억원임). - 파생상품관련이익 : 예측시 평가이익의 경우 2009년 이전 과거 5년간 및 2010년 3분기까 지 발생 평가이익을 연환산한 금액과의 평균치로 계산하고, 거래이익의 경우 대규모 거래순 손실이 발생한 2009년을 제외한 과거 5년간 및 2010년 3분기까지 발생한 거래이익을 연환 산한 금액과의 평균치로 계산하여 매년 동일 금액이 발생할 것으로 예측하여 연간 6조 7천억 원의 파생상품관련이익을 예측하였음. 그러나, 2013년실제 파생상품관련이익은 3조 3천억 원이 발생하였음(파생상품관련손익까지 고려할 경우 순파생상품관련이익의 예측치는 0원이 고, 실제치는 842억원임). 영업이익의 예측치와 실제치의 차이는 주로 이자이익의 차이에서 발생하였으며 차이내역은 다음과 같음. - 예측시 이자수익에서 이자비용을 차감한 이자이익은 2조 9천억원 수준으로 실제치인 2조 1천억원을 상회하고 있음. 이는 금리성부채의 평잔을 91조 3천억원로 예측하고 이자수익율 에서 이자비용율을 차감한 순이자스프레드를 2.8%로 가정하였기 때문임. 그러나 NIM 산출 기준으로 실제 금리성부채의 평잔은 79조원이고 순이자 스프레드가 2% 수준임. 위 영업이익 차이원인에 더하여 예측시 회계기준은 K-GAAP이었으며, 관계회사 및 종속회 사 주식에 대한 지분법이익(세전 720억)이 포함되어 있으나, 2011년부터 적용되는 IFRS 기 준서 제1027호에 따라 별도재무제표에서는 관계회사 및 종속회사 투자주식에 대해 원가법 을 적용하므로 지분법이익을 계상하지 않음. 한편, 추정시 2013년 법인세비용을 세전순이익의 22%로 가정하였으나, 2013년 유효법인세 율은 약 19.2%임. 18. 녹색경영 해당사항 없음. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 313

315 XI. 재무제표 등 1. 연결재무제표 연 결 재 무 상 태 표 제 10 기 3분기 2014년19월 30일 현재 제 9 기 반 기2013년12월 31일 현재 제 8 기 2012년 12월 31일 현재 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 제 8 기 자 산 I. 현금 및 예치금 20,421,878 19,343,218 18,890,870 II. 단기매매금융자산 16,216,427 15,766,359 14,888,324 III. 당기손익인식지정금융자산 650, ,597 65,212 IV. 매도가능금융자산 31,847,497 29,529,156 25,471,566 V. 만기보유금융자산 4,446,252 4,736,987 7,219,480 VI. 대출채권 211,609, ,597, ,435,133 VII. 위험회피회계파생상품자산 72,888 96, ,520 VIII. 관계회사 및 공동기업 투자주식 991, , ,947 IX. 유형자산 2,713,499 2,688,451 2,700,331 X. 투자부동산 467, , ,823 XI. 무형자산 1,290,023 1,457,186 1,645,210 XII. 이연법인세자산 45,173 45,595 18,772 XIII. 당기법인세자산 5,266 7,316 49,109 XIV. 매각예정비유동자산 ,439 XV. 기타자산 21,001,929 16,215,102 15,977,352 자 산 총 계 311,781, ,188, ,915,088 부 채 I. 단기매매금융부채 4,393,818 4,373,515 3,961,739 II. 당기손익인식지정금융부채 5,643,760 4,904,171 4,355,636 III. 예수부채 194,287, ,225, ,262,815 IV. 차입부채 25,739,258 21,833,638 22,361,914 V. 사채 28,159,974 30,419,564 32,432,503 VI. 위험회피회계파생상품부채 76, ,081 14,151 VII. 순확정급여부채 232, , ,429 VIII. 충당부채 408, , ,055 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 314

316 IX. 이연법인세부채 402, , ,543 X. 당기법인세부채 67,897 31,004 50,588 XI. 기타부채 30,520,403 24,455,893 22,285,278 부 채 총 계 289,934, ,299, ,572,651 자 본 I. 자본금 1,449,470 1,449,470 1,215,249 II. 신종자본증권 299, , ,121 III. 연결자본잉여금 10,398,224 10,380,574 6,814,903 IV. 연결자본조정 (13,123) (170,261) (80,949) V. 연결기타포괄손익누계액 251,486 (9,740) 306,583 VI. 연결이익잉여금 8,740,041 7,982,838 7,169,418 지배주주지분 21,125,219 19,932,002 15,724,325 VII. 비지배지분 721, ,623 4,618,112 자 본 총 계 21,847,215 20,889,625 20,342,437 부채및자본총계 311,781, ,188, ,915,088 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 315

317 연 결 포 괄 손 익 계 산 서 제 10 기 3분기 2014년 1월 1일부터 2014년 9월 30일까지 제 9 기 3분기 2013년 1월 1일부터 2013년 9월 30일까지 제 9 기 2013년 1월 1일부터 2013년 12월 31일까지 제 8 기 2012년 1월 1일부터 2012년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 (단위 : 백만원) 제 10 기 3분기 제 9 기 3분기 과 목 제 9 기 제 8 기 3개월 누적 3개월 누적 I. 순이자이익 1,181,692 3,501,993 1,116,682 3,342,098 4,485,041 4,598, 이자수익 2,567,431 7,720,504 2,612,258 7,925,109 10,534,899 11,433, 이자비용 (1,385,739) (4,218,511) (1,495,576) (4,583,011) (6,049,858) (6,834,560) II. 순수수료이익 399,237 1,195, ,730 1,199,138 1,592,816 1,552, 수수료수익 652,527 1,881, ,205 1,833,737 2,478,039 2,378, 수수료비용 (253,290) (686,174) (209,475) (634,599) (885,223) (826,566) III. 단기매매금융상품 관련 손익 53, , , , , ,478 IV. 당기손익인식지정금융상품 관련 손익 8,671 (119,843) (206,521) (89,390) (63,625) (369,784) V. 위험회피회계 파생상품 관련 손익 1,842 5,956 (5,931) (12,539) (37,243) 11,025 VI. 금융상품 관련 기타손익 139, ,075 57, , , ,380 VII. 외환거래손익 19, , , , , ,088 VIII. 총영업이익 1,803,212 5,450,693 1,788,108 5,046,081 6,743,345 6,904,026 IX. 금융자산 관련 손상차손 (316,787) (1,039,039) (228,189) (829,649) (1,271,655) (1,626,984) X. 순영업이익 1,486,425 4,411,654 1,559,919 4,216,432 5,471,690 5,277,042 XI. 일반관리비 (962,528) (2,833,211) (935,332) (2,784,966) (3,846,309) (3,769,778) XII. 기타영업수익 205, , , , ,597 1,250,440 XIII.기타영업비용 (341,652) (986,100) (259,953) (736,584) (1,024,968) (740,353) XIV.영업이익 387,732 1,151, ,719 1,088,532 1,165,010 2,017,351 XV.영업외손익 1,900 65,942 (7,801) 84, ,263 (25,140) 1. 지분법이익 22,131 84,668 9,921 60,828 85,213 66, 기타수익 19,152 55,598 17, , , , 기타비용 (39,383) (74,324) (35,088) (78,835) (118,560) (204,730) XVI. 법인세비용차감전순이익 389,632 1,217, ,918 1,173,013 1,270,273 1,992,211 XVII.법인세비용 (100,603) (294,546) (143,570) (249,615) (277,305) (263,031) XVIII.연결당기순이익 289, , , , ,968 1,729,180 지배주주지분당기순이익 275, , , , ,877 1,621,531 비지배지분당기순이익 13,059 36,504 8,489 46,645 59, ,649 XIX. 기타포괄손익 201, ,811 (139,309) (234,512) (287,321) (7,776) 1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 203, ,767 (139,218) (234,598) (229,636) 26,118 매도가능금융자산평가손익 140, ,241 74,164 (160,150) (88,703) 171,001 해외사업장환산외환차이 47,551 (31,788) (174,064) (48,077) (105,322) (132,708) 지분법자본변동 17,004 (1,148) (39,311) (27,255) (36,568) (9,961) 현금흐름위험회피평가손익 (1,557) (2,538) (7) (2,214) 2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 (1,533) (3,956) (91) 86 (57,685) (33,894) 확정급여제도의 재측정요소 (1,533) (3,956) (91) 86 (57,685) (33,894) XX. 연결당기총포괄이익 490,762 1,183, , , ,647 1,721,404 지배주주지분당기총포괄이익 477,384 1,147, , , ,554 1,650,170 비지배지분당기총포괄이익 13,378 36, ,416 88,093 71,234 XXI. 주당이익 기본주당이익 936원 3,019원 1,274원 3,263원 3,399원 6,648원 희석주당이익 932원 3,007원 1,270원 3,253원 3,388원 6,631원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 316

318 연 결 자 본 변 동 표 제 10 기 3분기 2014년 1월 1일부터 2014년 9월 30일까지 제 9 기 3분기 2013년 1월 1일부터 2013년 9월 30일까지 제 9 기 2013년 1월 1일부터 2013년 12월 31일까지 제 8 기 2012년 1월 1일부터 2012년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 (단위 : 백만원) <제8기> 과 목 자본금 신종 자본증권 연결 자본잉여금 연결 자본조정 연결 기타포괄 손익누계액 연결 이익잉여금 지배주주 지분 소계 비지배지분 총자본 2012년 1월 1일 1,215, ,121 6,669,072 (70,712) 291,429 5,677,021 14,081, ,758 14,820,938 회계정책변경 누적효과 (22,002) 42,987 20,985-20,985 재무제표 재작성 효과 ,517 (32,364) (23,847) - (23,847) 수정후 자본 1,215, ,121 6,669,072 (70,712) 277,944 5,687,644 14,078, ,758 14,818,076 연차배당 (72,309) (72,309) - (72,309) 중간배당 (48,206) (48,206) - (48,206) 종속회사주식의 취득 ,336,245 4,336,245 종속회사주식의 추가 취득 , ,413 (261,183) (145,770) 주식기준보상 ,678 (10,701) - - (23) - (23) 신종자본증권의 상환 , ,204 (233,520) (213,316) 신종자본증권 이자 (배당) (19,082) (19,082) (33,990) (53,072) 기타 (160) (160) (432) (592) 1,215, ,121 6,814,903 (80,949) 277,944 5,547,887 14,074,155 4,546,878 18,621,033 연결당기순이익 ,621,531 1,621, ,649 1,729,180 매도가능금융자산평가손익 , ,429 4, ,001 해외사업장환산외환차이 (95,485) - (95,485) (37,223) (132,708) 지분법자본변동 (9,908) - (9,908) (53) (9,961) 현금흐름위험회피평가손익 (1,129) - (1,129) (1,085) (2,214) 확정급여제도의 재측정요소 (31,268) - (31,268) (2,626) (33,894) 연결당기총포괄이익 ,639 1,621,531 1,650,170 71,234 1,721, 년 12월 31일 1,215, ,121 6,814,903 (80,949) 306,583 7,169,418 15,724,325 4,618,112 20,342,437 <제9기> 과 목 자본금 신종 자본증권 연결 자본잉여금 연결 자본조정 연결 기타포괄 손익누계액 연결 이익잉여금 지배주주 지분 소계 비지배지분 총자본 2013년 1월 1일 1,215, ,121 6,814,903 (80,949) 306,583 7,169,418 15,724,325 4,618,112 20,342,437 연차배당 (60,257) (60,257) (12,898) (73,155) 중간배당 (43,288) (43,288) - (43,288) 종속회사주식의 추가 취득 - - (9,920) (9,920) (10,749) (20,669) 신종자본증권의 발행 , ,737 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 317

319 신종자본증권 이자 (배당) (19,082) (19,082) (20,063) (39,145) 유상증자 (주식교환) 234,221-3,575,804 (94,740) - - 3,715,285 (3,883,561) (168,276) 자기주식의 취득 및 처분 - - (213) 5, ,809-4,809 주식매수청구권 행사 (1,029) (619) 기타 (4) - 2,170 2,166 (19) 2,147 1,449, ,121 10,380,574 (170,261) 306,583 7,048,961 19,314, ,530 20,183,978 연결당기순이익 , ,877 59, ,968 매도가능금융자산평가손익 (106,932) - (106,932) 18,229 (88,703) 해외사업장환산외환차이 (115,916) - (115,916) 10,594 (105,322) 지분법자본변동 (36,206) - (36,206) (362) (36,568) 현금흐름위험회피평가손익 확정급여제도의 재측정요소 (57,757) - (57,757) 72 (57,685) 연결당기총포괄이익 (316,323) 933, ,554 88, , 년 12월 31일 1,449, ,121 10,380,574 (170,261) (9,740) 7,982,838 19,932, ,623 20,889,625 <제9기 3분기> 과 목 자본금 신종 자본증권 연결 자본잉여금 연결 자본조정 연결 기타포괄 손익누계액 연결 이익잉여금 지배주주 지분 소계 비지배지분 총자본 2013년 1월 1일 (전기초) 1,215, ,121 6,814,903 (80,949) 306,583 7,169,418 15,724,325 4,618,112 20,342,437 연차배당 (60,257) (60,257) (12,898) (73,155) 중간배당 (43,288) (43,288) - (43,288) 종속회사주식의 추가 취득 - - (9,920) (9,920) 591 (9,329) 신종자본증권 이자(배당) (14,312) (14,312) (13,686) (27,998) 유상증자 (주식교환) (1,029) (664) 자기주식의 취득 및 처분 234,221-3,575,804 (421,142) - - 3,388,883 (3,883,561) (494,678) 주식매수청구권의 행사 - - (8,804) 2, (6,270) - (6,270) 기타 (2) - 1,898 1,895 (30) 1,865 소 계 1,449, ,121 10,371,983 (499,194) 306,582 7,053,459 18,981, ,499 19,688,920 연결분기순이익 , ,753 46, ,398 매도가능금융자산평가손익 (178,323) - (178,323) 18,173 (160,150) 해외사업장환산외환차이 (61,150) - (61,150) 13,073 (48,077) 지분법자본변동 (27,263) - (27,263) 8 (27,255) 현금흐름위험회피평가손익 확정급여제도의 재측정요소 연결분기총포괄이익 (266,283) 876, ,470 78, , 년 9월 30일 (전분기말) 1,449, ,121 10,371,983 (499,195) 40,299 7,930,212 19,591, ,915 20,377,806 <제10기 3분기> 과 목 자본금 신종 자본증권 연결 자본잉여금 연결 자본조정 연결 기타포괄 손익누계액 연결 이익잉여금 지배주주 지분 소계 비지배지분 총자본 2014년 1월 1일 (당기초) 1,449, ,121 10,380,574 (170,261) (9,740) 7,982,838 19,932, ,623 20,889,625 연차배당 (71,388) (71,388) - (71,388) 중간배당 (43,484) (43,484) - (43,484) 종속기업의 유상증자 ,004 10,006 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 318

320 종속기업의 합병 - - (3,731) (3,731) 3,731 - 신종자본증권의 상환 , ,725 (266,725) (250,000) 신종자본증권 이자 (배당) (14,312) (14,312) (11,872) (26,184) 자기주식의 취득 및 처분 - - 4, , , ,671 종속기업의 자기주식 취득 (13,095) - - (13,095) (6,845) (19,940) 기타 (9) 207 (9) 198 소 계 1,449, ,121 10,398,224 (13,123) (9,740) 7,853,645 19,977, ,907 20,663,504 연결분기순이익 , ,396 36, ,900 매도가능금융자산평가손익 , , ,241 해외사업장환산외환차이 (32,451) - (32,451) 663 (31,788) 지분법자본변동 (1,119) - (1,119) (29) (1,148) 현금흐름위험회피평가손익 (1,294) - (1,294) (1,244) (2,538) 확정급여제도의 재측정요소 (3,986) - (3,986) 30 (3,956) 연결분기총포괄이익 , ,396 1,147,622 36,089 1,183, 년 9월 30일 (당분기말) 1,449, ,121 10,398,224 (13,123) 251,486 8,740,041 21,125, ,996 21,847,215 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 319

321 연 결 현 금 흐 름 표 제 10 기 3분기 2014년 1월 1일부터 2014년 9월 30일까지 제 9 기 3분기 2013년 1월 1일부터 2013년 9월 30일까지 제 9 기 2013년 1월 1일부터 2013년 12월 31일까지 제 8 기 2012년 1월 1일부터 2012년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 3분기 제 9 기 제 8 기 I.영업활동현금흐름 (855,233) 1,522,068 6,804,135 5,631,453 1.법인세비용차감전순이익 1,217,446 1,173,013 1,270,273 1,992,211 2.비현금항목 조정 1,140,530 1,134,595 1,838,727 1,159,507 순이자수익 53,607 19,256 30,391 (41,526) 단기매매금융자산평가손익 (82,807) (79,699) 12,320 (348,969) 당기손익인식지정금융상품 평가손익 41,254 (12,948) (75,918) 259,863 매도가능금융자산 거래손익 (298,427) (181,726) (196,220) (182,541) 위험회피회계파생상품 관련 손익 (5,945) 12,565 36,893 (10,949) 만기보유금융자산 거래손익 (492) (345) (345) (9) 매도가능금융자산 손상차손 190,384 79, , ,440 외화환산손익 2, , , ,535 대손충당금전입액 848, ,154 1,109,351 1,446,546 감가상각비 및 무형자산상각비 348, , , ,595 주식보상비용 6,537 4,121 8,649 (1,871) 퇴직급여 106, , , ,319 지분법이익 (84,668) (60,828) (85,213) (66,791) 유ㆍ무형자산 관련 기타손익 19,581 (819) 10,715 15,881 사업결합이익 - (73,602) (73,602) (1,068,381) 기타손익 (4,468) 10,895 16, ,365 3.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변 동 (2,971,708) (648,981) 3,878,668 3,565,228 예치금 (1,992,646) 2,872,903 1,892,744 (4,095,179) 단기매매금융자산 (364,794) (329,270) (793,517) (2,190,933) 당기손익인식지정금융자산 (406,768) (149,470) (9,260,874) 1,844,767 대출채권 (9,191,057) (11,429,152 ) (206,074) (7,669) 위험회피회계파생상품자산 57,493 (74,888) (124,703) 25,715 관계기업투자 및 공동기업 투자주식 59,496 24,673 25,569 (723) 기타자산 (4,935,473) (4,426,091) 2,559,810 4,189,673 단기매매금융부채 21, , , ,075 당기손익인식지정금융부채 695, , ,142 1,131,822 예수부채 7,180,947 7,619,529 9,144,457 4,472,271 위험회피회계파생상품부채 (63,214) 76, ,930 10,589 퇴직급여부채 (41,299) (22,630) (170,772) (210,911) 충당부채 (38,470) (49,740) (76,694) (59,892) 기타부채 6,046,934 4,971,661 (317,109) (2,247,377) 4.법인세 지급액 (241,501) (136,559) (183,533) (1,085,493) II.투자활동현금흐름 (1,618,255) 2,099,896 (1,961,728) (1,930,096) 종속기업의 취득으로 인한 순현금흐름 - 272, ,176 1,533,684 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 320

322 매도가능금융자산의 취득 (32,716,470) (18,880,938 ) (18,831,627) (12,692,837 ) 매도가능금융자산의 처분 30,952,736 18,773,393 15,816,717 9,562,551 만기보유금융자산의 취득 (1,671,292) (658,170) (3,620,350) (362,533) 만기보유금융자산의 상환 1,962,456 2,715,642 6,211,081 1,200,545 관계회사 투자주식의 취득 (39,313) (140,428) (149,998) (46,600) 관계회사 투자주식의 처분 22, ,502 88,802 34,347 유형자산의 취득 (152,420) (114,051) (190,593) (231,138) 유형자산의 처분 45,300 5,779 18,277 60,282 투자부동산의 취득 (997) (205) (4,941) (37) 투자부동산의 처분 6, ,415 무형자산의 취득 (55,900) (50,932) (68,212) (85,080) 무형자산의 처분 3,572 6,210 5,986 2,865 보증금의 순증가 25,420 30,918 (1,509,046) (909,560) III.재무활동현금흐름 1,639,253 (1,787,678) (2,395,525) (3,094,122) 차입부채의 순증가 4,025, ,931 6,993 (1,272,893) 사채의 발행 6,656,206 6,852,251 8,868,767 13,466,796 사채의 상환 (8,817,220) (8,629,574) (10,570,302) (14,754,869 ) 주식선택권의 행사 (18) 배당금의 지급 (114,872) (103,545) (103,545) (120,515) 신종자본증권 이자 (배당) (14,312) (14,312) (19,082) (19,082) 자기주식의 취득 및 처분 176,154 1,454 (6,094) - 주식교환 관련 주식발행비 - (1,215) (1,215) - 비지배지분의 순감소 (271,806) (564,668) (571,047) (393,541) IV. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대 한 환율변동효과 V.현금및현금성자산의 순증가 (I+II+III+IV) (88,587) (36,848) (101,790) (180,471) (922,822) 1,797,438 2,345, ,764 VI.기초의 현금및현금성자산 10,014,592 7,669,500 7,669,500 7,242,736 VII.당기말의 현금및현금성자산 9,091,770 9,466,938 10,014,592 7,669,500 연결재무제표에 대한 주석은 첨부된 연결검토보고서의 주석과 일치합니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 321

323 2. 대손충당금 설정현황(연결) 가. 계정과목별 대손충당금 설정내용 (단위 :백만원) 구 분 계정과목 채권금액 대손충당금 대손충당금 설정률 제 10 기 3분기 대출채권 213,877,271 2,267, % 기타자산 21,117, , % 합 계 234,994,622 2,374, % 대출채권 205,773,440 2,175, % 제 9 기 기타자산 16,306,575 91, % 합 계 222,080,015 2,267, % 대출채권 198,524,328 2,089, % 제 8 기 기타자산 16,129, , % 합 계 214,654,113 2,241, % 나. 대출채권 대손충당금 변동현황 <제10기 3분기> (단위: 백만원) 구분 원화 대출금 외화 대출금 지급보증 대지급금 매입외환 신용카드 채권 사모사채 기타 합계 기초 1,658, ,523 23,455 9, ,161 23,775 84,523 2,175,613 사업결합에 따른 차이 조정 부실채권 등 매각 (46,218) (24) (21,960) - (2,458) - - (70,660) 대손상각 (513,678) (10,497) (5,805) - (153,396) - (8,682) (692,058) 상각채권추심 87, ,710-4, ,143 출자전환 (36,615) (36,503) 환율변동 등 기타 33,938 (734) 626 (440) (10) (80) (34,684) (1,384) 대손충당금전입(환입) 627,601 14,769 15,764 8, , , ,051 손상채권의 이자수익 (54,586) (4,273) (551) (183) (3,613) (140) (918) (64,264) 당분기말 1,756, ,123 11,529 17, ,765 24,179 60,077 2,267,300 <제9기 3분기> (단위: 백만원) 구분 원화 대출금 외화 대출금 지급보증 대지급금 매입외환 신용카드 채권 사모사채 기타 합계 기초 1,534, ,044 30,970 18, ,954 29, ,514 2,089,195 사업결합에 따른 차이조정 66,623 17, ,864 부실채권 등 매각 (55,934) (29) (55,963) 대손상각 (571,211) (15,245) (23,524) (9,095) (143,197) - (18,082) (780,354) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 322

324 상각채권추심 198,855 23,850 5,914-35,974-1, ,160 출자전환 (8,159) (8,027) 환율변동 등 기타 97,622 (5,078) 4 7, , ,195 대손충당금전입(환입) 543,374 48,056 16,853 12, , (13,559) 742,425 손상채권의 이자수익 (60,949) (3,510) (1,509) (209) (3,864) (127) (4,382) (74,550) 전분기말 1,744, ,257 29,466 29, ,656 30,699 90,180 2,366,945 <제9기> (단위: 백만원) 구분 원화대출금 외화대출금 지급보증 대지급금 매입외환 신용카드 채권 사모사채 기타 합계 기초 1,534, ,044 30,970 18, ,954 29, ,514 2,089,195 사업결합으로 인한 증가 - 4, ,452 사업결합에 따른 차이 조 정 66,623 12, ,525 부실채권 등 매각 (65,431) (6,993) - (29) (72,453) 대손상각 (1,065,159) (35,186) (16,912) (27,166) (199,244) (1) (26,768) (1,370,436) 상각채권추심 268, ,965-2, ,591 출자전환 (9,567) (9,427) 환율변동 등 기타 126,240 1, ,589 (5) ,780 대손충당금전입 880,797 26,111 9,726 9, ,424 (6,493) (8,837) 1,092,403 손상채권의 이자수익 (78,441) (3,573) (1,088) (243) (5,080) 467 (5,059) (93,017) 기말 1,658, ,523 23,455 9, ,161 23,775 84,523 2,175,613 <제8기> (단위: 백만원) 구분 원화대출금 외화대출금 지급보증 대지급금 매입외환 신용카드 채권 사모사채 기타 합계 기초 848, ,629 38,680 3,719 73,693 21,843 61,712 1,187,099 사업결합으로 인한 증가 482, ,469 5,343 2,750 71,245 4,893 28, ,941 사업결합에 따른 차이 조 정 (66,623) (17,101) (758) (389) - (673) (281) (85,825) 부실채권 등 매각 (117,049) (5,974) - - (2,841) - - (125,864) 대손상각 (626,117) (101,610) (59,121) - (203,287) - (59,762) (1,049,897) 상각채권추심 99,660 7, , ,880 출자전환 7, ,673 환율변동 등 기타 (2,898) (44,305) (3,029) (759) (12) (13) 3,142 (47,874) 대손충당금전입 998,175 78,250 52,207 13, ,146 4,036 94,259 1,424,871 손상채권의 이자수익 (89,174) (8,414) (3,195) (215) (4,297) (991) (5,523) (111,809) 기말 1,534, ,044 30,970 18, ,953 29, ,515 2,089,195 다. 대출채권 및 수취채권 대손충당금 설정방침 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 323

325 개별적으로 중요한 금융자산의 경우 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개 별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금 융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 또한, 개별적으로 중 요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서 집합대손충당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금 융자산입니다. 손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우 개별대손충당금은 해당 금융자산의 장부금 액과 최초 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름의 현재가치의 차이로 측정하고 있습니다. 단, 아직 발생하지 아니한 미래의 손상차손은 미래예상현금흐름에 포함하지 아니합니다. 개 별대손충당금은 미래회수가 현실적으로 불가능하고 모든 담보물의 회수절차가 종료된 때에 해당 금융자산과 같이 상각 처리하고 있습니다. 후속기간 중 손상차손의 금액이 감소하고 그 감소가 손상을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에 이미 인식한 손상차손 을 환입하기 위하여 관련 개별대손충당금을 조정하고 있습니다. 추정미래현금흐름의 현재가치를 산출하기 위하여 최초 유효이자율이 적용되나 변동금리부 금융자산의 경우 손상차손을 측정하기 위하여 현행 유효이자율을 적용하고있습니다. 담보부 금융자산의 추정미래현금흐름의 현재가치는 담보물의 유입 가능성이 높은지 여부에 관계없 이 담보물로부터의 현금흐름을 추정하고 획득 및 처분비용을 차감하여 계산하고 있습니다. 집합대손충당금을 설정하기 위하여 연결회사는 대출채권을 유사한 신용위험 특성을 가진 집합으로 분류하고 있습니다. 분류의 기준이 되는 신용위험 특성은 상품 유형, 차주의 산업, 신용등급, 지역적 위험, 담보 유형 및 연체상태 등입니다. 연결회사는 발생손실에 근거하여 집합대손충당금을 산출하고 있습니다. 집합대손충당금의 설정율은 발생하였으나 보고되지 않은(Incurred But Not Reported, IBNR)부도율과 부도시 손실률(Loss Given Default, LGD)을 곱하여 산출하고 있습니다. IBNR부도율은 유사한 신용 위험 특성을 가진 대출채권 집합의 과거 손상차손 경험을 바탕으로 Basel II의 예상부도율 (Probability of Default, PD)에 손상발현기간(Loss Emergence Period, LEP)을 반영하여 차주 신용등급별로 추정하고 있습니다. 또한, 부도시 손실률은 해당 대출채권 집합의 유효이 자율을 할인율로 적용하며 상품 및 담보 유형 등을 고려하여 추정하고 있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 324

326 3. 별도재무제표 재 무 상 태 표 주식회사 하나금융지주 제 10 기 3분기 2014년09월 30일 현재 제 9 기 2013년 12월 31일 현재 제 8 기말 2012년 12월 31일 현재 (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 제 8 기 자 산 Ⅰ. 현금및예치금 653, ,982 60,230 Ⅱ. 종속회사 및공동기업 투자주식 17,979,126 17,929,126 16,030,880 III. 유형자산 3,763 3,718 4,159 IV.무형자산 4,649 4,472 5,167 V.이연법인세자산 1,428 1, VI. 당기법인세자산 - 8,764 36,759 VII. 기타자산 153,584 51,742 12,021 자 산 총 계 18,796,466 18,218,524 16,150,154 부 채 I. 사채 4,404,981 3,934,447 3,465,063 II.순확정급여부채 1, III. 당기법인세부채 50, IV. 기타부채 119,936 86,701 76,430 부 채 총 계 4,577,074 4,021,716 3,542,252 자 본 I. 자본금 1,449,470 1,449,470 1,215,249 II. 신종자본증권 299, , ,121 III. 자본잉여금 7,982,642 7,982,642 6,473,050 IV. 자본조정 - (6,539) (80,143) V. 기타포괄손익누계액 (600) (545) (764) VI. 이익잉여금 4,488,759 4,472,659 4,701,389 자 본 총 계 14,219,392 14,196,808 12,607,902 부 채 및 자 본 총 계 18,796,466 18,218,524 16,150,154 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 325

327 포 괄 손 익 계 산 서 제 10 기 제 9 기 제 9 기 제 8 기 주식회사 하나금융지주 3분기 2014년 1월 1일부터 2014년 9월 30일까지 3분기 2013년 1월 1일부터 2013년 9월 30일까지 2013년 1월 1일부터 2013년 12월 31일까지 2012년 1월 1일부터 2012년 12월 31일까지 (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 3분기 3개월 9개월 3개월 9개월 제 9 기 제 8 기 I. 배당금수익 50, , , ,029 - II. 순이자손실 (39,219) (117,414) (39,230) (116,289) (155,515) (125,214) 1. 이자수익 1,405 4,697 2,751 8,749 10,805 27, 이자비용 (40,624) (122,111) (41,981) (125,038) (166,320) (152,997) III. 순수수료손실 (1,761) (4,338) (2,389) (8,285) (9,521) (11,365) 1. 수수료비용 (1,761) (4,338) (2,389) (8,285) (9,521) (11,365) IV. 외환거래손실 - - (194) (194) (194) (5) V. 총영업이익(손실) 9, ,517 (41,813) 24,261 (16,201) (136,584) VI. 금융자산 손상차손환입(손상차 손) VII. 순영업이익(손실) 9, ,517 (41,813) 24,261 (16,201) (136,476) VIII. 일반관리비 (8,365) (22,750) (7,555) (22,790) (38,787) (44,230) IX. 영업이익(손실) ,767 (49,368) 1,471 (54,988) (180,706) X. 영업외손익 (310) (550) (13) (10,935) (49,880) (471) XI. 법인세비용차감전순이익(손실) ,217 (49,381) (9,464) (104,868) (181,177) XII. 법인세수익(비용) 311 (309) (1,970) (1,757) (1,236) 341 XIII. 당기순이익(손실) ,908 (51,351) (11,221) (106,104) (180,836) XIV. 기타포괄손익 (19) (55) (33) (32) 219 (294) 1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 (19) (55) (33) (32) 219 (294) 확정급여제도의 재측정요소 (19) (55) (33) (32) 219 (294) XV. 당기총포괄이익(손실) ,853 (51,384) (11,253) (105,885) (181,130) XVI. 주당순이익 기본주당이익(손실) (14)원 478원 (194)원 (94)원 (452)원 (829)원 희석주당이익(손실) (14)원 476원 (194)원 (94)원 (452)원 (829)원 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 326

328 자 본 변 동 표 제 10 기 3분기 2014년 1월 1일부터 2014년 9월 30일까지 제 9 기 3분기 2013년 1월 1일부터 2013년 9월 30일까지 제 9 기 2013년 1월 1일부터 2013년 12월 31일까지 제 8 기 2012년 1월 1일부터 2012년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주 (단위 : 백만원) <제8기> 과 목 자 본 금 신종 기타포괄 자본증권 자본잉여금 자본조정 손익누계액 이익잉여금 총 계 2012년 1월 1일 (수정전) 1,215, ,121 6,470,656 (69,443) - 5,051,352 12,966,935 회계정책변경 누적효과 (470) 재무제표 재작성효과 (30,000) (30,000) 2012년 1월 1일 (수정후) 1,215, ,121 6,470,656 (69,443) (470) 5,021,822 12,936,935 연차배당 (72,309) (72,309) 중간배당 (48,206) (48,206) 신종자본증권분배금 (19,082) (19,082) 주식선택권의 소멸 - - 2,394 (10,700) - - (8,306) 당기순손실 (180,836) (180,836) 확정급여제도의 재측정요소 (294) - (294) 2012년 12월 31일 1,215, ,121 6,473,050 (80,143) (764) 4,701,389 12,607,902 <제9기> 과 목 자 본 금 신종 기타포괄 자본증권 자본잉여금 자본조정 손익누계액 이익잉여금 총 계 2013년 1월 1일 1,215, ,121 6,473,050 (80,143) (764) 4,701,389 12,607,902 연차배당 (60,257) (60,257) 중간배당 (43,287) (43,287) 신종자본증권분배금 (19,082) (19,082) 주식교환 234,221-1,511,856 (48,022) - - 1,698,055 자기주식의 처분 - - (2,264) 121, ,362 당기순손실 (106,104) (106,104) 확정급여제도의 재측정요소 년 12월 31일 1,449, ,121 7,982,642 (6,539) (545) 4,472,659 14,196,808 <제9기 3분기> 과 목 자 본 금 신종 자본증권 자본 잉여금 자본조정 기타포괄 손익누계액 이익 잉여금 총 계 2013년 1월 1일 1,215, ,121 6,473,050 (80,143) (764) 4,701,389 12,607,902 연차배당 (60,257) (60,257) 중간배당 (43,288) (43,288) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 327

329 신종자본증권 이자 (배당) (14,311) (14,311) 주식교환 234,221-1,511,856 (48,022) - - 1,698,055 자기주식의 처분 - - (2,264) 121, ,362 분기순손실 (11,221) (11,221) 확정급여제도의 재측정요소 (32) - (32) 2013년 9월 30일 1,449, ,121 7,982,642 (6,539) (796) 4,572,312 14,296,210 <제10기 3분기> 과 목 자 본 금 신종 자본증권 자본 잉여금 자본조정 기타포괄 손익누계액 이익 잉여금 총 계 2014년 1월 1일 1,449, ,121 7,982,642 (6,539) (545) 4,472,659 14,196,808 연차배당 (72,474) (72,474) 중간배당 (43,484) (43,484) 신종자본증권 이자 (배당) (14,311) (14,311) 자기주식처분손실 이익잉여금 처분 ,539 - (6,539) - 분기순이익 , ,908 확정급여제도의 재측정요소 (55) - (55) 2014년 9월 30일 1,449, ,121 7,982,642 - (600) 4,488,759 14,219,392 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 328

330 현 금 흐 름 표 제 10 기 제 9 기 제 9 기 제 8 기 주식회사 하나금융지주 3분기 2014년 1월 1일부터 2014년 9월 30일까지 3분기 2013년 1월 1일부터 2013년 9월 30일까지 2013년 1월 1일부터 2013년 12월 31일까지 2012년 1월 1일부터 2012년 12월 31일까지 (단위 : 백만원) 과 목 제 10 기 3분기 제 9 기 3분기 제 9 기 제 8 기 I.영업활동현금흐름 146,126 (12,960) (63,497) (159,078) 1.법인세비용차감전순이익(손실) 153,217 (9,464) (104,868) (181,177) 2.비현금항목 조정 2,908 4,596 46,021 5,784 순이자수익 (283) 1,749 2,269 2,082 퇴직급여 , 감가상각비 및 상각비 983 1,002 1,369 1,406 금융자산손상차손(환입) (108) 주식보상비용 1,539 1,072 2,393 1,198 유ㆍ무형자산 관련 기타손익 5 1 1, 종속회사투자주식 손상차손 ,760 - 기타손익 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변 동 (11,086) (7,468) (3,692) 14,568 기타자산 (6,498) (2,870) ,515 기타부채 (5,316) (5,356) (3,124) 4,933 순확정급여부채 (909) (880) 4.법인세의 환급(납부) 1,087 (624) (958) 1,747 II.투자활동현금흐름 (50,923) (104,964) (116,092) (4,632,718) 대출채권의 회수 100,000-50,000 70,000 대출채권의 증가 (100,000) - (50,000) - 만기보유증권의 회수 ,776 유형자산의 처분 유형자산의 취득 (725) (169) (500) (2,499) 종속기업투자주식의 취득 (50,000) (104,039) (114,583) (4,686,437) 공동기업투자주식의 취득 (25,000) 무형자산의 취득 (510) (508) (865) (3,079) 기타자산의 순감소(증가) 282 (249) (145) 6,506 III.재무활동현금흐름 339, , ,341 (70,752) 신종자본증권 이자(배당) (14,311) (14,311) (19,082) (19,082) 차입금의 상환 (60,000) 사채의 상환 (30,000) (740,000) (780,000) (270,000) 사채의 발행 500,000 1,247,060 1,247, ,845 자기주식의 취득 - (49,215) (49,215) - 자기주식의 처분 - 43,122 43,122 - 배당금의 지급 (115,958) (103,545) (103,545) (120,515) IV.현금 및 현금성자산의 증가(감소) 434, , ,752 (4,862,548) V.기초의 현금 및 현금성자산 218,982 60,230 60,230 4,922,778 VI.당기말의 현금 및 현금성자산 653, , ,982 60,230 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 329

331 별도재무제표에 대한 주석은 첨부된 검토보고서의 주석과 일치합니다. 4. 대손충당금 설정현황(별도) 가. 계정과목별 대손충당금 설정내용 (단위 :백만원) 구 분 계정과목 채권금액 대손충당금 대손충당금 설정률 제 10 기 3분기 대출채권 제 9 기 대출채권 제 8 기 대출채권 나. 대출채권 및 수취채권 대손충당금 설정방침 개별적으로 중요한 금융자산의 경우 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개 별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금 융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 또한, 개별적으로 중 요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서, 집합대손충당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금 융자산입니다. 5. 채무증권 발행실적 등 가. 채무증권 발행실적 (1) 별도기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면 총액 이자율 평가등급 (평가기관) 만기일 상환 여부 주관회사 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보) 미상환 SK증권 미상환 SK증권 미상환 SK증권 하나금융지주 기업어음증권 , % A1 (한신평/한기평/한국신용평가정보) 상환 하나대투증권 채권금융 부 하나금융지주 신종자본증권 공모 , % 하나금융지주 신종자본증권 공모 , % AA (한신평/한기평/한국신용평가정보) AA (한신평/한기평/한국신용평가정보) 미상환 스탠다드차타드증권 미상환 스탠다드차타드증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 330

332 하나금융지주 기업어음증권 , % A1 (한신평/한기평/한국신용평가정보) 상환 하나대투증권 채권금융 부 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 삼성증권 미상환 SK증권 미상환 스탠다드차타드증권 미상환 우리투자증권 미상환 SK증권 미상환 SK증권 미상환 SK증권, HMC투자증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 케이비투자증 권 하나금융지주 회사채 공모 , % AA+ (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 우리투자증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 대신증권, 케 이비투자증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 대신증권, 케 이비투자증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 신한금융투자 합 계 ,190, (2) 연결기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면 총액 이자율 평가등급 (평가기관) 만기일 상환 여부 주관회사 AAA 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 기업어음증권 , % (한신평/한기평/한국신용평가정 보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) A1 (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 SK증권 미상환 SK증권 미상환 SK증권 상환 하나대투증권 채권금융부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 331

333 하나금융지주 신종자본증권 공모 , % 하나금융지주 신종자본증권 공모 , % 하나금융지주 기업어음증권 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % 하나금융지주 회사채 공모 , % AA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) AA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) A1 (한신평/한기평/한국신용평가정 보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AAA (한신평/한기평/나신평) AA+ (한신평/한기평/나신평) 미상환 스탠다드차타드증권 미상환 스탠다드차타드증권 상환 하나대투증권 채권금융부 미상환 삼성증권 미상환 SK증권 미상환 스탠다드차타드증권 미상환 우리투자증권 미상환 SK증권 미상환 SK증권 미상환 SK증권, HMC투자증권 미상환 SK증권, 케이비투자증권 미상환 SK증권, 우리투자증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 대신증권, 케이비투자 증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 대신증권, 케이비투자 증권 하나금융지주 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/나신평) 미상환 SK증권, 신한금융투자 하나은행 선순위채 사모 , % A1 (Moody's) 상환 BNP Paribas AAA 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 동부증권 상환 동부증권 상환 동부증권 상환 대우증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 332

334 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 동부증권 하나은행 선순위채 사모 , % A(S&P) 상환 Barclays, London AAA 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 상환 KTB투자증권 하나은행 선순위채 사모 , % A1/A (Moody's/S&P) 상환 BNP Paribas 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (Fitch Thailand) 미상환 SCB, Kasikornbank 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (Fitch Thailand) 미상환 SCB, Kasikornbank AAA 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 후순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 미상환 동부증권 상환 동부증권 상환 동부증권 상환 동부증권 하나은행 선순위채 공모 , % A1/A (Moody's/S&P) 미상환 BNP Paribas, Citi, ING, RBS, UBS 하나은행 후순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 키움증권 상환 동부증권 미상환 동부증권 미상환 동부증권 미상환 KTB투자증권 미상환 동부증권 하나은행 선순위채 공모 , % A1/A+ (Moody's/JCR) 상환 Mizuho, Citi, Nomura, JP 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 333

335 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 후순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 후순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 미상환 교보증권 미상환 교보증권 상환 KTB투자증권 미상환 동부증권 미상환 교보증권 상환 키움증권 미상환 삼성증권 미상환 KTB투자증권 미상환 교보증권 미상환 KTB투자증권 미상환 키움증권 미상환 교보증권 하나은행 선순위채 사모 , % A(S&P) 미상환 Barclays AAA 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 교보증권 하나은행 선순위채 사모 , % A(S&P) 상환 SCB 하나은행 선순위채 사모 , % A1/A (Moody's/S&P) 상환 HSBC AAA 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 KTB투자증권 하나은행 선순위채 사모 , % A1/A (Moody's/S&P) 상환 UBS 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 334

336 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 키움증권 하나은행 선순위채 공모 , % A1/A (Moody's/S&P) 미상환 Barclays, BoA, CA-CIB, HSBC, SC 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 미래에셋증권 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) 상환 UBS 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) 상환 Citi 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) 상환 Citi AAA 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 3M (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 미래에셋증권 상환 KTB투자증권 상환 동부증권 하나은행 선순위채 사모 ,741 BBSW+1. 25% A1/A (Moody's/S&P) 미상환 RBC, HK AAA 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 후순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 상환 미래에셋증권 상환 KTB투자증권 미상환 동부증권 상환 KTB투자증권 미상환 하이투자증권 미상환 KB투자증권 미상환 미래에셋증권 하나은행 선순위채 공모 ,180 3ML % A1/A (Moody's/S&P) 미상환 Barclays, HSBC, Mizuho, SG AAA 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 유진투자증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 335

337 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 미래에셋증권 미상환 KB투자증권 미상환 하이투자증권 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) 상환 CA-CIB 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) AAA 상환 여부 Citi 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 KB투자증권 하나은행 선순위채 사모 ,518 3ML+0.43 % A1/A (Moody's/S&P) 미상환 CA-CIB 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) 상환 Citi 3Euro 하나은행 선순위채 사모 ,000 ML+0.40 % A1 (Moody's) 미상환 Commerzbank 하나은행 기업어음 사모 , % P-1(Moody's) 미상환 UBS 하나은행 선순위채 사모 ,530 3ML+0.43 % A1 (Moody's) 미상환 SCB, London AAA 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % 하나은행 선순위채 공모 , % (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 동부증권 미상환 유진투자증권 미상환 KB투자증권 미상환 KB투자증권 미상환 미래에셋증권 미상환 KB투자증권 미상환 부국증권 미상환 KB투자증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 336

338 하나은행 선순위채 공모 , % AAA (한국신용평가/한국기업평가 /NICE신용평가) 미상환 부국증권 하나은행 조건부 자본증권 공모 , % Baa2(Moody's)/ BBB(S&P) 미상환 Barclays, Commerz, JP Morgan, SG, SCB, UBS AAA 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) 상환 키움증권 상환 KB증권 상환 동양종금 상환 동부증권 상환 동부증권 상환 KB증권 상환 KB증권 상환 신영증권 상환 하나대투 상환 대우증권 상환 KB증권 상환 KB증권 상환 하나대투 상환 KB증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 337

339 AAA 외환은행 회사채 공모 , (한신평/한기평/한국신용평가정보 상환 카움증권 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AA+ (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) 상환 리딩증권 미상환 리딩증권 상환 KB증권 미상환 KB증권 상환 동부증권 상환 유진증권 미상환 유진증권 상환 KB증권 상환 KB증권 미상환 유진증권 미상환 동부증권 미상환 동부증권 미상환 KB증권 미상환 KB증권 미상환 유진증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 338

340 AAA 외환은행 회사채 공모 , (한신평/한기평/한국신용평가정보 미상환 동부증권 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 신종자본증권 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , 외환은행 회사채 공모 , ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AA+ (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AA+ (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) AAA (한신평/한기평/한국신용평가정보 ) 상환 유진증권 미상환 KB증권 미상환 KB증권 미상환 유진증권 미상환 KB증권 미상환 KTB증권 미상환 KTB증권 미상환 유진증권 미상환 유진증권 미상환 유진증권 미상환 하이증권 미상환 하이증권 미상환 하이투자증권 미상환 케이비투자증권 외환은행 회사채 사모 ,106 3M Libor+2.1 N/A 상환 HSBC 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 339

341 외환은행 회사채 공모 , A2/A- (Moody's/S&P) 미상환 BOA-MERRILL, KEB ASIA, CITIGROUP, HSBC, ING, MORGAN STANLEY, 외환은행 회사채 공모 , A2/A- (Moody's/S&P) 미상환 BARCLAYS, COMMERZ, STANCHART, KEB ASIA 외환은행 회사채 사모 ,659 3M Libor+1 N/A 상환 MORGAN STANLEY 외환은행 회사채 사모 , A2(Moody's) 미상환 BNP PARIBAS 외환은행 회사채 공모 , A2/A- (Moody's/S&P) 미상환 BOA-MERRILL, HSBC, BNP PARIBAS, CITIGROUP, KEB ASIA 외환은행 회사채 공모 , Baa1/BBB+ (Moody's/S&P) 미상환 BOA-MERRILL, BARCLAYS, KEB ASIA 외환은행 회사채 공모 , A2/A- (Moody's/S&P) 미상환 CA-CIB, CITIGROUP, HSBC, Mizuho, KEB ASIA 외환 캐피탈 회사채 공모 , A0 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 KB투자증권 외환 캐피탈 회사채 공모 , A0 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 KB투자증권 외환 캐피탈 회사채 사모 ,765 (USD50M) 3.42 A0 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 삼성증권 외환 캐피탈 회사채 공모 , A0 (한신평/한기평/NICE신평) 미상환 KB투자증권 외환 캐피탈 회사채 공모 , A0 (한신평/한기평/NICE신평) 미상환 (부분상환) KB투자증권 외환 캐피탈 회사채 공모 , A0 (한신평/한기평/NICE신평) 미상환 (부분상환) KTB투자증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 동양종금증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 메리츠종금증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 우리은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 NH증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 삼성증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 340

342 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 KTB투자증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 외환은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 KTB투자증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 외환은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 하이투자증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 하이투자증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 외환은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 NH농협증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 신한은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 하나대투증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 외환은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 341

343 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 외환은행 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 NH농협증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 NH농협증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 NH농협증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 NH농협증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 하이투자증권 외환 캐피탈 기업 어음 사모 , A2 (한신평/한기평/NICE신평) 상환 한양증권 외환에프앤아 이 기업 어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 상환 신영증권 외환에프앤아 이 기업 어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 상환 SK증권 외환에프앤아 이 기업 어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 상환 한양증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 한양증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 신영증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 SK증권 외환에프앤아 이 회사채 사모 USD 22,000천 1.43 A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 BS투자증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 신한은행 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 한양증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 한양증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 BS투자증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 한양증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 유진투자증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 BS투자증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 신한은행 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 한양증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 342

344 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 유진투자증권 외환에프앤아 이 기업어음 사모 , A2 (한신평, 한기평,NICE신평) 미상환 신영증권 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 4,034, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 3,546, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 151, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 179, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,176, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 178, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 4,169, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 3,162, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 201, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,144, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,249, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,099, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 6,118, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,041, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 180, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 151, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 25,048, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,294, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 343

345 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 25,072, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 204, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,237, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 4,188, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 153, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 183, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 6,263, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,144, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,070, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,327, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,238, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,510, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 6,024, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,515, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 171, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,238, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,328, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 143, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 122, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,142, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 344

346 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 20,061, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,089, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,924, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 90, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 30,423, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,133, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 57, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,137, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,023, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,004, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,330, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,132, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,021, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 57, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 6,279, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 20,007, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,037, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,003, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 345

347 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,125, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,025, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,004, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,125, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 20,045, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,022, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,037, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,081, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,004, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 20,052, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,144, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,144, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 30,481, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,003, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,074, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,004, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 346

348 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,007, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,000, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,003, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,022, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,006, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,000, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,004, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 30,355, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 20,052, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 30,367, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 90,191, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,071, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,071, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,071, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 20,022, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,014, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,002, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 347

349 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,005, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,510, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,011, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 15,384, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,007, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 90,434, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,760, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,621, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,006, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,017, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 70,056, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,019, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,006, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 60,168, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,009, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,761, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,001, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 25,027, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,203, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 348

350 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,610, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 30,673, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,005, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,760, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 2,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 1,754, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,006, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,026, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,006, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,003, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 10,024, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,008, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 50, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,007, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 5,011, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,001, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 2,004, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,001, % 없음 상환 없음 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 349

351 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 5,005, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 AUD 51, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,002, % 없음 상환 없음 환은호주금융 회사 Promissory Note 사모 USD 10,002, % 없음 상환 없음 한국외환은행 Promissory Note 사모 USD 5,006, % 없음 상환 없음 한국외환은행 Promissory Note 사모 USD 5,007, % 없음 상환 없음 하나대투증권 회사채 공모 , 하나대투증권 전자단기사채 공모 , AA- (한신평, 한기평, 한신정) A1 (한신평, 한기평, 한신정) 부 NH농협증권 여 - 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 동부증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 신한금융투자 생각대로티제 팔차유동화전 문유한회사 회사채 공모 , AAA (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 등 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 현대증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 하이투자증권 생각대로티제 구차유동화전 문유한회사 회사채 공모 , AAA (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하나대투증권 등 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 350

352 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 동부증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한국자금중개 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한국자금중개 생각대로티제 십차유동화전 문유한회사 회사채 공모 , AAA (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 등 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 동부증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 신한금융투자 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 신한금융투자 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 LIG투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 LIG투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 LIG투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 IBK증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 동부증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 동부증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 동부증권 생각대로티제 십일차유동화 전문유한회사 회사채 공모 ,120, AAA (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하나대투증권 등 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 351

353 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 LIG투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 LIG투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 생각대로티제 십이차유동화 전문유한회사 회사채 공모 , AAA (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 등 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 동부증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 IBK투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 동부증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 IBK투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 하이투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 신한금융투자 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 신한금융투자 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 한국투자증권 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 352

354 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 한국투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 한국투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 외환은행 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 메리츠종금증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 삼성증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하나대투증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 KTB투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 KTB투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 메리츠종금증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한국자금중개 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 외 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 353

355 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한국외환은행 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하나대투증권 외 생각대로티제 십칠차유동화 전문유한회사 회사채 공모 , AAA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 하나대투증권 등 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하나대투증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한국외환은행 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 메리츠종금증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 동부증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 외 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 외 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한국외환은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 354

356 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 KTB투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 현대증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 현대증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 355

357 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 삼성증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 동부증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 하이투자증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 KB투자증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 356

358 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리종합금융 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리종합금융 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신영증권 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신영증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 회사채 공모 , AA (한기평/한신평/NICE신용평가) 미상환 대우증권 하나에스케이 카드 기업어음증권 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신영증권 하나에스케이 카드 전자단기사채 사모 , A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 신영증권 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 357

359 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 358

360 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 359

361 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 360

362 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신영증권 신영증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 361

363 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 후순위채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 362

364 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 363

365 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 364

366 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 365

367 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 (주)비에스투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 (주)비에스투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 (주)비에스투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 (주)비에스투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 금호종합금융 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 부국증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 부국증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 부국증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 부국증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 부국증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 부국증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 366

368 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신영증권 신영증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 KB투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 367

369 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 외환은행 머니마켓팀 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 아이엠투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 368

370 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 KB투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 KB투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 369

371 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 370

372 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 371

373 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 KB투자증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 372

374 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 엔에이치투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 373

375 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 한국자금중개(주) 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 374

376 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리종합금융주식회사 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리종합금융주식회사 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 375

377 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 376

378 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 377

379 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 378

380 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 코리아에셋투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 379

381 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대신증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대신증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 (주)비에스투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 (주)비에스투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 동부증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 380

382 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 현대증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대신증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 엘아이지투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 381

383 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 382

384 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 현대증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 동부증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 383

385 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 공모사채 공모 , A+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 한양증권(주) 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 유진투자증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 케이티비투자증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 384

386 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 신영증권 신영증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리종합금융주식회사 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리종합금융주식회사 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 케이티비투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 에스케이증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 우리종합금융주식회사 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 우리종합금융주식회사 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 우리종합금융주식회사 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 신한은행 단기금융부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 삼성증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 기업어음증권 사모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 메리츠종합금융증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 한국투자증권 영업부 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 상환 우리종합금융주식회사 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 공모사채 공모 , A2+(한기평/한신평/NICE) 미상환 대우증권 영업부 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 385

387 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 스탠다드차타드증권 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 386

388 외환카드 (외환은행) 회사채 공모 , % AAA (한신평/한기평/한국신용평가정 보) 미상환 - (주) 기업공시서식 작성기준 제16-1-5조(파생결합사채에의 준용)에 따른 파생결합사채는제외 나. 기업어음증권 미상환 잔액 (1) 별도기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과 30일이하 30일초과 90일이하 90일초과 180일이하 180일초과 1년이하 1년초과 2년이하 2년초과 3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 (2) 연결기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과 30일이하 30일초과 90일이하 90일초과 180일이하 180일초과 1년이하 1년초과 2년이하 2년초과 3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 108, , , ,300 99, ,729 합계 108, , , ,300 99, ,729 다. 전자단기사채 미상환 잔액 (1) 별도기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과 30일초과 90일초과 180일초과 30일이하 90일이하 180일이하 1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 공모 미상환 잔액 사모 합계 (2) 연결기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과 30일이하 30일초과 90일이하 90일초과 180일이하 180일초과 1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 387

389 미상환 잔액 공모 ,000,000 1,000,000 사모 - 30, , , ,000 합계 - 30, ,000 1,500,000 1,470,000 라. 회사채 미상환 잔액 (1) 별도기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과 2년초과 3년초과 4년초과 5년초과 2년이하 3년이하 4년이하 5년이하 10년이하 10년초과 합 계 공모 1,040,000 1,220, ,000 1,020, , ,000-4,410,000 미상환 잔액 사모 합계 1,040,000 1,220, ,000 1,020, , ,000-4,410,000 (2) 연결기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과 2년초과 3년초과 4년초과 5년초과 2년이하 3년이하 4년이하 5년이하 10년이하 10년초과 합 계 공모 7,702,025 7,242,799 4,214,686 2,625,870 1,498,959 3,081, ,253 27,321,541 미상환 잔액 사모 318,197 82,064-55, ,922 합계 8,020,222 7,324,863 4,214,686 2,681,532 1,498,959 3,081, ,253 27,777,463 마. 신종자본증권 미상환 잔액 (1) 별도기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 미상환 잔액 잔여만기 (주) 신종자본증권에 대한 상세내용은 X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본 으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조. (2) 연결기준 1년 이하 1년초과 5년이하 5년초과 10년이하 10년초과 15년이하 15년초과 20년이하 20년초과 30년이하 30년초과 합 계 공모 , ,000 사모 합계 , ,000 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과 5년초과 10년초과 15년초과 20년초과 30년초과 합 계 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 388

390 5년이하 10년이하 15년이하 20년이하 30년이하 미상환 잔액 공모 , ,000 사모 합계 , ,000 (주1) 외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원)은 연결재무상태표 상 비지배지분으로 표시됨. (주2) 신종자본증권에 대한 상세내용은 X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자 본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조 바. 조건부자본증권 미상환 잔액 (1) 별도기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과 2년이하 2년초과 3년이하 3년초과 4년이하 4년초과 5년이하 5년초과 10년이하 10년초과 20년이하 20년초과 30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 (2) 연결기준 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과 2년이하 2년초과 3년이하 3년초과 4년이하 4년초과 5년이하 5년초과 10년이하 10년초과 20년이하 20년초과 30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 , ,180 사모 합계 , ,180 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 389

391 XII. 부속명세서 1. 금융상품의 공정가치 평가방법 연결회사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다. 가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용 하여 측정하고 있습니다. 나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있 습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용 할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하 고 있습니다. 연결회사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공 한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다. 다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장 거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하 는 평가기법이 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입 변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이 용하여 공정가치를 결정하고 있습니다. 라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품 의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다. 연결회사의 금융자산 및 부채의 공정가치평가방법은 첨부된 연결검토보고서 주석 '4. 금융자 산 및 부채의 공정가치 측정 방법' 및 주석 '5. 금융상품의 공정가치' 를 참조하시기 바랍니다. 2. 금융상품의 공정가치 연결회사의 금융상품 공정가치는 첨부된 연결검토보고서 주석 '5. 금융상품의 공정가치' 를 참조하시기 바랍니다. 3. 유형자산의 공정가치와 그 평가방법 연결회사는 한국채택국제회계기준의 최초채택 규정에 의거 전환일 시점에 유형자산(토지 및 건물)의 공정가치를 재평가하여 이를 간주원가로 사용하였습니다. 공정가치평가 결과는 한 국채택국제회계기준 도입기준일인 2011년 1월 1일에 장부에 반영하고, 한국채택국제회계기 준 전환일인 2010년 1월 1일의 재무상태표에 포함하여 비교표시하였습니다. 한국채택국제회계기준 전환일( ) 현재의 공정가치 평가는 독립적인 외부 감정평가법 인(나라감정평가법인 등) 참여하에 실시하였습니다. 유형자산의 평가는 토지와 건물의 원가 적산을 통한 비용접근법(COST APPROACH), 인근유사 매매사례와의 비교를 통한 시장접근 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 390

392 법(MARKET APPROACH), 본건의 임대소득에 근거한 소득접근법(INCOME APPROACH)에 의한 시산가치(INDICATED VALUE)의 추계와 시산가치의 조정 (RECONCILIATION)단계를 거쳐 최종 가치결론에 도달한 것입니다. 전환일 시점( ) 유형자산의 공정가치를 재평가에 따라 총자산이 700,829 백만원 증 가하고 총부채가 15,616백만원 감소하여 총자본이 685,213백만원 증가하였습니다. 또한 2010년 12월 31일 기준으로 총자산이 594,338백만원 증가하고 총부채가 18,855백만원 증 가하여 총자본이 575,483백만원 증가하였으며, 2010년 총포괄이익이 115,312백만원 감소 하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 391

393 전문가의 확인 1. 전문가의 확인 해당사항 없음. 2. 전문가와의 이해관계 해당사항 없음. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 392