반 기 보 고 서 (제 6 기 반기) 사업연도 2013.01.01 부터 2013.06.30 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 2013 년 8 월 14 일 회 사 명 : 주식회사 KB금융지주 대 표 이 사 : 임 영 록 본 점 소 재 지 : 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 (전 화) 02) 2073-7114 (홈페이지) https://www.kbfg.com 작 성 책 임 자 : (직 책) 상무 (성 명) 최 규 설 (전 화) 02) 2073-2843
목 차 Ⅰ. 회사의 개요... 2 1. 회사의 개요... 2 2. 회사의 연혁... 14 3. 자본금 변동사항... 27 4. 주식의 총수 등... 28 5. 의결권 현황... 28 6. 배당에 관한 사항 등... 29 Ⅱ. 사업의 내용... 31 1. 사업의 개요... 31 2. 영업의 현황... 41 3. 영업 종류별 현황... 50 4. 파생상품거래 현황... 141 5. 영업설비... 149 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항... 157 Ⅲ. 재무에 관한 사항... 174 1. 요약연결재무정보... 174 2. 요약재무정보... 176 3. 재무정보 이용상의 유의점... 177 Ⅳ. 감사인의 감사의견 등... 198 1. 회계감사인의 감사의견 등... 198
2. 회계감사인의 변경... 200 Ⅴ. 이사의 경영진단 및 분석의견... 201 Ⅵ. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항... 202 1. 이사회에 관한 사항... 202 2. 감사제도에 관한 사항... 210 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항... 218 4. 계열회사 등의 현황... 219 Ⅶ. 주주에 관한 사항... 224 1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황... 224 2. 최대주주 변동현황... 225 3. 주식의 분포... 227 4. 주식사무... 228 5. 주가 및 주식 거래실적... 229 Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항... 231 1. 임원 및 직원의 현황... 231 2. 임원의 보수 등... 236 Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용... 238 1. 대주주이외에 이해관계자와의 거래... 238
Ⅹ. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항... 239 1. 주주총회 의사록 요약... 239 2. 우발채무 등... 241 3. 제재현황 등 그 밖의 사항... 249 XI. 재무제표 등... 254 1. 연결재무제표... 254 2. 재무제표... 260 3. 대손충당금 설정현황... 264 4. 기업어음증권 발행실적 등... 266 XII. 부속명세서... 268 1. 공정가치평가 절차요약... 268
대표이사 등의 확인 - 1 -
1. 회사의 개요 I. 회사의 개요 가. 연결대상 종속회사 개황 (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 KB국민은행 2001.11.01 KB국민카드 2011.03.02 KB투자증권 1995.08.16 KB생명보험 2004.04.29 KB자산운용 1988.04.28 KB부동산신탁 1996.12.03 KB인베스트먼트 1990.03.27 KB신용정보 1999.10.09 KB데이타시스템 1991.09.06 KB저축은행 2012.01.02 서울시 중구 남대문로2 가 9-1 서울시 종로 구 내수동 1 67번지 KB 국민카드빌 딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 용산 구 청파로 4 0 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 강남 구 역삼동 8 23 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 용산 구 동자동 1 2 게이트타 워빌딩 서울시 마포 구 도화동 5 66번지 경 찰공제회자 람빌딩 서울시 송파 구 송파대로 260 은행 및 외 국환업 258,555,016 지배관계 근거 지배력 보유(K-IFRS 제1110호 문단7) 신용카드업 14,046,164 상동 금융투자업 3,834,076 상동 생명보험업 6,302,134 상동 투자자문 및 집합투자업 토지 개발신 탁 및 관리 업 투자 및 융 자업 신용조사 및 추심 대행 업 시스템, 소 프트웨어 개 발 및 공급 업 상호저축은 행업 170,493 상동 201,572 상동 134,005 상동 30,422 상동 25,519 상동 646,674 상동 주요종속 회사 여부 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(지배회사 에 미치는 영향 이 큼) 해당(지배회사 에 미치는 영향 이 큼) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) - 2 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 Kookmin Bank Hong Ko ng Ltd. (국민은행 홍콩 현지법인) Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민은행 런 던현지법인) Kookmin Bank Cambodi a PLC. (KB캄보디아은 행) Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국)유 한공사) 1995.07.20 1991.11.02 2009.05.04 2012.11.19 보영건설 1994.11.07 케이비모기지론제일차 유동화전문(유) KB Mortgage Loan No. 1 Limited 캠코밸류리크리에이션 제삼차 유동화전문유한 회사 2008.05.15 2008.05.05 2009.09.24 태전삼호제1차 2007.06.25 19/F., Glou cester Towe r, 15 Queen 's Road C, Central, Ho ng Kong, C hina 6th Floor, P rinces Court, 7 Princes Street, Lon don, U.K. No 55, Stre et 214, San gkat Boeun g Raing, Kh an Daun Pe nh, Phnom Penh, Cam bodia 19F, SK To wer, NO.6 Ji a, Jianguom enwai Aven ue, Beijing, China 부천시 원미 구 상동 544-9 수석프 라자 604 서울시 중구 봉래동 1가 25 Walker Hou se 87 Mary Street, Geor ge Town, G rand Cayma n KY1-9002, Cayman Is lands 서울시 강남 구 역삼동 8 14 서울특별시 영등포구 여 의도동 36-3 서울특별시 영등포구 여 은행 및 외 국환업 은행 및 외 국환업 은행 및 외 국환업 은행 및 외 국환업 지배관계 근거 481,987 상동 410,137 상동 71,495 상동 930,069 상동 주요종속 회사 여부 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 건설업 - 상동 해당없음 자산유동화, 유동화증권 발행ㆍ상환 자산유동화, 유동화증권 발행ㆍ상환 유동화 자산 관리 및 운 용 자산유동화 업 자산유동화 381,949 상동 249,668 상동 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 9,248 상동 해당없음 22,288 상동 해당없음 - 3 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 삼호경원 2007.11.19 의도동 36-3 프린스디씨엠 2007.07.26 케이에이치제일차(주) 2011.03.14 케이비국민카드제일차 유동화전문유한회사 2011.08.09 와이즈모바일제일차유 동화전문유한회사 와이즈모바일제이차유 동화전문유한회사 와이즈모바일제삼차유 동화전문유한회사 와이즈모바일제사차유 동화전문유한회사 케이비커버드본드제일 차유동화(유) KB Covered Bond First International Limited 케이비커버드본드제일 차트러스트 2012.11.02 2013.01.09 2013.03.08 2013.05.03 2008.08.26 2009.04.09 2009.04.28 디케이에이치유한회사 2006.11.01 KB06-1 벤처조합 2006.09.06 KB08-1 벤처조합 2008.09.22 서울시 중구 남대문로2 가 9-1 서울시 중구 남대문로2 가 9-1 서울시 종로 구 내수동 1 67 대우빌 딩 서울시 중구 남대문로 8 4 서울시 중구 남대문로 8 4 서울시 중구 남대문로 8 4 서울시 중구 남대문로 8 4 서울시 중구 다동 39번 지 First Floor, 7 Exchange Place, Inter national Fin ancial Servi ces Centre, Dublin 1, Ir eland 서울시 중구 다동 39번 지 서울시 중구 을지로1가 101-1 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 업 365 상동 해당없음 자산유동화 업 자산유동화 업 자산유동화 업 자산유동화 업 자산유동화 업 자산유동화 업 자산유동화 업 자산유동화, 유동화증권 발행ㆍ상환 자산유동화, 유동화증권 발행ㆍ상환 자산유동화, 유동화증권 발행ㆍ상환 주식관리 운 용 및 처분 236 상동 해당없음 100,668 상동 321,250 상동 577,814 상동 - 상동 - 상동 - 상동 1,279,095 상동 1,073,387 상동 1,482,638 상동 160,468 상동 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(지배회사 에 미치는 영향 이 큼) 해당(지배회사 에 미치는 영향 이 큼) 해당(지배회사 에 미치는 영향 이 큼) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 투자업 3,989 상동 해당없음 투자업 29,882 상동 해당없음 - 4 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 딩 국민연금07-5KB벤처조 합 2007.04.20 09-5KB벤처조합 2009.07.28 KoFC-KB Pioneer Cha mp 2010-8호 투자조합 2010.07.19 2011 KIF-KB IT전문투 자조합 KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드 2011.09.29 2011.10.27 KB 12-1 벤처조합 2012.11.12 KB 늘푸른 사모 증권 2 6(채권) KB 늘푸른 사모 증권 2 8(채권) KB 하나로 사모 증권 3 9호(채권) KB늘푸른사모증권제63 호(채권) KB늘푸른사모증권제64 호(채권) 현대플래티늄사모증권 투자신탁K-3호(채권) 우리프런티어단기사모 증권투자신탁제18호( 채권) 동양HighPlus사모증권 N-29호(채권) 2010.06.10 2010.06.18 2011.07.15 2013.01.15 2013.01.16 2013.01.18 2013.01.18 2013.02.20 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 강남 구 청담동 6 8-5 신영빌 딩 서울시 영등 포구 여의도 동36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 투자업 14,686 상동 해당없음 투자업 28,591 상동 해당없음 투자업 29,347 상동 해당없음 투자업 7,640 상동 해당없음 투자업 7,713 상동 해당없음 투자업 14,926 상동 해당없음 사모펀드 228,077 상동 사모펀드 343,064 상동 사모펀드 212,154 상동 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 서울시 영등 포구 여의도 사모펀드 - 상동 해당없음 - 5 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 동 36-3 HDC리치사모증권투자 신탁6호(채권) 미래에셋트라이엄프사 모증권투자신탁13호( 채권) KDB사모증권투자신탁 제13호[채권] 동양HighPlus사모증권 N-30호(채권) 미래에셋트라이엄프사 모증권투자신탁14호( 채권) 하나UBS사모증권투자 신탁제65호[채권] 한화사모증권투자신탁 51호(채권) 현대플래티늄사모증권 투자신탁K-4호(채권) 한화사모증권투자신탁 56호(채권) 삼성포커스사모증권투 자신탁제37호(채권) 한화사모증권투자신탁 58호(채권) NH-CA신사모증권투자 신탁3-6호(채권) 동부다같이사모증권투 자신탁 제66호[채권] 마이다스 사모증권 투 자신탁 KB-2호(채권) 교보악사Tomorrow 사 모증권투자신탁27호[ 채권] 2013.02.20 2013.02.20 2013.03.14 2013.03.18 2013.03.18 2013.03.18 2013.03.27 2013.03.27 2013.05.13 2013.05.13 2013.05.23 2013.05.23 2013.06.07 2013.06.07 2013.06.11 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 - 상동 해당없음 동부다같이사모증권투 2013.06.11 서울시 영등 포구 여의도 사모펀드 - 상동 해당없음 - 6 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 자신탁 제68호[채권] 동 36-3 한화사모증권투자신탁 59호(채권) GS 선택과집중타겟 사 모증권 3호(주식혼합) 드림 스마트턴 사모증 권 3호(주식혼합) 플러스옵티멀자산배분 사모투신5호(주식혼합) 마이애셋뉴스타사모증 권투자신탁2호[주식혼 합] 삼성플러스사모증권투 자신탁 제23호(채권) 우리뉴프런티어 제7호( 채권) KB늘푸른 사모증권 제5 9호(채권) 2013.06.17 2011.04.22 2011.04.22 2012.03.08 2012.03.15 2012.11.01 2012.11.01 2012.11.01 KB와이즈스타사모부동 산(자)투자신탁 제1호 2012.09.25 KB스타리테일 사모부 동산 모투자신탁제1호 2013.04.26 한반도BTL 사모특별자 산투자신탁 희망나눔BTL 사모특별 자산투자산탁 KB메자닌사모증권투자 신탁 2006.05.30 2010.12.22 2010.05.31 지배관계 근거 서울시 영등 포구 여의도 동 36-3 서울시 용산 구 청파로 4 0 서울시 용산 구 청파로 4 0 서울시 용산 구 청파로 4 0 서울시 용산 구 청파로 4 0 서울시 용산 구 청파로 4 사모펀드 50,020 상동 0 서울시 용산 구 청파로 4 사모펀드 50,271 상동 0 서울시 용산 구 청파로 4 사모펀드 50,046 상동 0 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 투자신탁 677,694 상동 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 투자신탁 278,568 상동 주요종속 회사 여부 사모펀드 - 상동 해당없음 사모펀드 3,957 상동 해당없음 사모펀드 8,893 상동 해당없음 사모펀드 9,619 상동 해당없음 사모펀드 4,868 상동 해당없음 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 투자신탁 20,361 상동 해당없음 투자신탁 - 상동 해당없음 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 투자신탁 22,224 상동 해당없음 해당(직전연도 자산총액이 50-7 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 한금융투자 빌딩 K-star국고채증권상장 지수투자신탁 국제물류 인프라 사모 특별자산투자신탁(1호) 국제물류 인프라 사모 특별자산투자신탁(2호) KB웰리안사모부동산 6 호 KB웰리안사모부동산 7 호 2009.07.28 2007.05.22 2007.05.22 2005.11.11 2005.11.11 일반불특정금전신탁 1989.03.09 개발신탁 1989.10.21 개인연금신탁 1994.06.20 노후생활연금신탁 1990.05.01 퇴직신탁 2000.03.27 신개인연금신탁 2000.07.01 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 23-2, 신 한금융투자 빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 지배관계 근거 투자신탁 263,868 상동 투자신탁 투자신탁 622 266 상동 상동 주요종속 회사 여부 0억원 이상임) 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 해당없음 해당없음 투자펀드 8,514 상동 해당없음 투자펀드 21,628 상동 해당없음 신탁업 93 상동 해당없음 신탁업 27,751 상동 해당없음 신탁업 1,783,460 상동 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 신탁업 4,095 상동 해당없음 신탁업 25,136 상동 해당없음 서울시 영등 포구 여의도 신탁업 83,303 상동 해당(직전연도 자산총액이 50-8 -
상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 지배관계 근거 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 신노후생활연금신탁 2000.08.25 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 연금신탁 2001.02.05 포구 여의도 동 10번지 신탁업 1,344,489 상동 세우회빌딩 서울시 영등 가계금전신탁 1989.03.09 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 기업금전신탁 1989.03.09 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 서울시 영등 적립식목적신탁 1989.04.01 포구 여의도 동 10번지 세우회빌딩 주1) 직전사업연도말 자산총액은 별도재무제표기준임 주요종속 회사 여부 0억원 이상임) 신탁업 10,283 상동 해당없음 해당(직전연도 자산총액이 50 0억원 이상임) 신탁업 21,862 상동 해당없음 신탁업 1,853 상동 해당없음 신탁업 32,069 상동 해당없음 주2) KB투자증권, KB자산운용, KB생명보험은 2013년 3월말의 자산총액 기준임 주3) 보영건설은 2008년말 계속기업으로서의 존속 가정에 대한 중대한 의문으로 인하여 감사인으로부터 감사의견 표명을 거절당하였고 이후로도 신뢰성 있는 재무정보의 입수가 불가능함 나. 회사의 법적 상업적 명칭 당사의 명칭은 주식회사 KB금융지주라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 KB Financial Group Inc. 라고 표기합니다. 다. 설립일자 및 존속기간 당사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자), KB 신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통하 여 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. - 9 -
라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 - 주소: 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 - 전화번호: 02-2073-7114 - 홈페이지 주소: www.kbfg.com 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다. 바. 주요 사업의 내용 지배회사인 주식회사 KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영 위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위 하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목 적으로 하고 있습니다. 2011년부터 당사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하 는 사업으로는 은행업(KB국민은행), 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB투자증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB생명보험), 기타(KB신용정보, KB데이타시스템) 등이 있습니다. 당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 영업정지된 제일저축 은행을 P&A 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자회사 편입하였습니다. 또한 계열사인 KB국민은행, KB국민카드, KB투자증권, KB인베스트먼트 및 KB생명보험은 대출채권 등 유동화 자산의 양수 관리 운용 및 처분 등을 위한 유동화전문유한회사, 투 자수익창출을위한 투자조합 PE 및 사모펀드 등을 다수 보유하고 있습니다. 기타 자세한 사항은 <가.연결대상 종속회사 개황> 및 II. 사업의 내용을 참고하시기 바랍니다. 사. 계열회사에 관한 사항 - 10 -
공시서류 작성기준일(2013년 6월 30일) 현재 당사의 계열사는 총 21개(지주회사, 자회사 10개, 손자회사 10개)이며 계열사별 지배관계 및 상장여부는 다음과 같습니다. 구분 회사명 지배회사 비고 지주회사 (1) (주)KB금융지주 - 상장 자회사 (10) 손자회사 (10) KB국민은행 KB국민카드 KB투자증권 KB생명보험 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 KB신용정보 KB데이타시스템 KB저축은행 국민은행 홍콩현지법인 국민은행 런던현지법인 KB캄보디아은행 국민은행(중국)유한공사 케이비글랜우드제일호 사모투자전문회사 국민연금 케이비아이씨제일호 사모투자전문회사 케이비아이씨제삼호 사모투자전문 회사 코에프씨케이비아이씨 프런티어챔 프2010의5호 사모투자전문회사 코에프씨포스코한화케이비 동반성 장 제이호 사모투자전문회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 KB금융지주 KB국민은행 KB투자증권 KB인베스트먼트 주1) 국민은행 자회사인 장은증권은 파산 절차 진행중에 있습니다. 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장(해외) 비상장(해외) 비상장(해외) 비상장(해외) 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 비상장 주2) 2011.3.2 KB국민카드가 국민은행에서 분사하여 당사의 자회사로 편입되었습니다. 주3) 2011.3.14 KB선물이 KB투자증권에 합병되어 자회사에서 제외되었습니다. 주4) 2011.11.12 KB투자증권 홍콩현지법인이 폐쇄되었습니다. - 11 -
주5) 2012.1.13 KB저축은행이 자회사로 편입되었습니다. 주6) 2012.5.11 코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사가 손자 회사로 편입되었습니다. 주7) 2012.6.8 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사가 청산되었습니다. 주8) 2012.7.2 코에프씨밸류업 사모투자전문회사가 손자회사로 편입되었습니다. 주9) 2012.10.10 국민은행(중국)유한공사가 손자회사로 편입되었습니다. 아. 신용평가에 관한 사항 (1) 회사채 신용등급 지주회사의 회사채 발행과 관련하여 신용평가 전문기관으로부터 받은 신용평가등급은 다 음과 같습니다. 평가기관 평가일 신용등급 직전평가일 직전신용등급 평가의견 한국기업평가 2013.06.05 AAA 2011.07.07 AAA 안정적 한국신용평가 2013.06.05 AAA 2011.06.30 AAA 안정적 NICE신용평가 ( 舊 한신정평가) 2013.06.05 AAA 2011.05.16 AAA 안정적 신용평가등급체계와 해당 신용등급에 부여된 의미 (가) 한국기업평가 등급기호 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 원리금 지급확실성이 최고 수준임 등급의 정의 원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 원리금 지급확실성이 있지만, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있음 원리금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있음 원리금 지급능력이 부족하여 투기적임 원리금의 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있음 원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 높음 원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높음 현재 채무불이행 상태에 있음 - 12 -
(나) 한국신용평가 투자 등급 투기 등급 등 급 D AAA AA A BBB BB B CCC CC C 원리금 지급능력이 최상급임 등급의 정의 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기 적인 요소를 내포하고 있음 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음 상환 불능상태임 (다) NICE신용평가 ( 舊 한신정평가) 등급기호 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 등급의 정의 원리금 지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요 소가 있음 원리금 지급 확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다 소 영향을 받을 가능성이 있음 원리금 지급 확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급 확실성이 저하될 가능성이 있음 원리금 지급 확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음 원리금 지급 확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음 채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임 채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음 채무 불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음 - 13 -
(2) 기업어음 신용등급 평가일 평가대상 신용등급 평가회사 평가구분 2011.12.07 기업어음 A1 한국신용평가/ 한국기업평가/ NICE신용평가 ( 舊 한신정평가) 본평가 주) 공시서류 작성기준일(2013년 6월 30일)현재 상기 기업어음은 모두 상환되었습니다. 신용평가등급체계와 해당 신용등급에 부여된 의미 구분 A1 A2 A3 B C D 설 명 적기상환능력이 최고 수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 적기상환능력이 우수하며 투자위험도가 매우 낮지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 적기상환능력이 양호하며, 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경 변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음 적기상환능력이 의문시 됨 지불 불능 상태에 있음 2. 회사의 연혁 [지배회사에 관한사항] <KB금융지주> - 2008. 09. 26 : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득 - 2008. 09. 29 : 국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장 - 14 -
- 2008. 10. 10 : 한국거래소 주식 상장 - 2008. 10. 20 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 ING Bank N.V.) - 2008. 10. 31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. 국민연금공단) - 2009. 05. 04 : KB캄보디아은행 손자회사 편입 - 2009. 06. 22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사로 편입 - 2009. 09. 28 : 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2009. 12. 01 : 케이비글랜우드제일호사모투자회사 손자회사 편입 - 2010. 01. 22 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 ING Bank N.V.) - 2010. 07. 06 : 케이비아이씨제삼호 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2010. 12. 13 : 코에프씨케이비아이씨 프런티어챔프2010의5호 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2011. 03. 02 : KB국민카드 자회사로 편입 - 2011. 03. 14 : KB투자증권-KB선물 합병 - 2011. 07. 08 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. 국민연금공단) - 2011. 11. 12 : KB투자증권 홍콩현지법인 폐쇄 - 2012. 01. 13 : KB저축은행 자회사로 편입 - 2012. 05. 11 : 코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2012. 06. 08 : 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사 청산 - 2012. 07. 02 : 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2012. 10. 10 : 국민은행(중국)유한공사 손자회사로 편입 - 2013. 06. 20 : KB생명 지분 추가 취득(지분율100%로 증가) 가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 - 서울특별시 중구 남대문로2가 9-1 나. 경영진의 중요한 변동 직 위 성 명 선임일 퇴임일 비 고 대표이사 회장 황영기 2008. 9.29 2009. 9.29 사 임 대표이사 부회장 강정원 2009. 9.29 2010. 7.13 사 임 대표이사 회장 어윤대 2010. 7.13 2013. 7.12 사 임 대표이사 회장 임영록 2013. 7.12 - 신규 선임 - 15 -
다. 최대주주의 변동 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 비 고 (단위 : 주,%) 2008.09.30 국민연금공단 17,910,781 5.03-2008.10.20 ING Bank N.V. 18,045,337 5.06-2008.10.31 국민연금공단 21,675,810 6.08-2008.12.31 국민연금공단 23,284,404 6.53 주주명부 폐쇄기준임 2009.02.04 국민연금공단 23,271,087 6.53-2009.03.27 국민연금공단 22,548,541 6.33-2009.05.29 국민연금공단 19,653,362 5.52-2009.07.27 국민연금공단 19,673,220 5.52 주주명부 폐쇄기준임 2009.09.02 국민연금공단 21,199,372 5.49 유상증자 신주배정기 준일(2009년 7월 27 일) 주식수 + 유상증 자 청약 (2009년 9월 2일) 주식수 기준임. 2009.12.07 국민연금공단 20,321,051 5.26 주주명부 폐쇄기준임 2009.12.31 국민연금공단 20,046,217 5.19 주주명부 폐쇄기준임 2010.01.22 ING Bank N.V. 19,401,044 5.02 주주명부 폐쇄기준임 2011.07.08 국민연금공단 23,650,699 6.12-2011.12.31 국민연금공단 26,510,171 6.86 주주명부 폐쇄기준임 2012.03.14 국민연금공단 27,894,880 7.22-2012.08.01 국민연금공단 31,817,770 8.24-2012.12.31 국민연금공단 33,158,257 8.58 주주명부 폐쇄기준임 2013.06.12 국민연금공단 34,479,641 8.92 주주명부 폐쇄기준임 주) 최대주주 변동일은 최대주주등 소유주식 변동신고서 공시상의 변동일임. - 2009.9.2 이후 변동일의 지분율은 총 발행주식 (386,351,693주) 대비 지분율임. - 2009.7.27 이전 변동일의 지분율은 총 발행주식 (356,351,693주) 대비 지분율임. 라. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 - 16 -
- 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하여 2011년 3월 2일 (주)KB국민카 드를 설립하고 자회사로 편입하였습니다. - 또한, 당사는 자본시장법 시행 후 금융환경 변화에 대한 대응 및 그룹의 금융투자부문 경쟁력 제고를 위하여 2010년 10월 29일 자회사인 KB투자증권과 KB선물의 합병을 승인하 기로 결의하였으며, 이에 따라 2011년 3월 14일 합병하였습니다. - 당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 영업정지된 제일저 축은행을 P&A 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자회사 편입하였습니다. [주요 종속회사에 관한 사항] <KB국민은행> 2001.11.01 합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장 2001.11.09 한국거래소 합병은행 주식 상장 2003.09.30 국민신용카드 와 합병 완료 2003.12.19 정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화 2003.12.19 최대주주의 변경 (대한민국 정부 ING Bank N.V. Amsterdam) 2004.06.02 방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험 출범 2004.12.31 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam Euro-Pacific Growth Fund) 2005.03.21 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund ING Bank N.V. Amsterdam) 2005.10.10 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam Euro-Pacific Growth Fund) 2006.02.02 국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축 2007.11.14 한누리투자증권 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결 2007.12.28 국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득 2008.02.20 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund 국민연금공단) 2008.03.11 KB투자증권 출범 2008.03.14 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결 2008.08.27 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수 2008.09.29 KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 KB금융지주) 2008.12.04 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료 2009.05.04 캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (2009.5.7 KB캄보디아은행으로 명칭 변경) 2009.06.22 KB금융지주로 KB생명보험 지분 전량 매각 - 17 -
2009.09.25 당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을 매수하기로 계약 체결 2010.02.24 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료 (지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임) 2011.02.28 신용카드사업부문 분할 2011.11.21 국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행 2012.05.31 '2012 국가경쟁력 대상' 금융위원회 위원장상 수상 (서울경제신문, 한국경영평가원) 2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가) 2012.09.27 '2012 한국산업의 고객만족도(KCSI)' 은행부문 6년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅) 2012.10.08 '2012 사회공헌기업대상 문화복지 부문 대상 (한국경제) 2012.10.10 국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함 2012.11.28 '2012 대한민국 소비자신뢰 대표브랜드 대상 은행부문 6년 연속 선정 (한국브랜드경영협회) 2012.12.05 '가장 믿음직한 금융사 은행 부문 1위 선정 (금융소비자연맹) 2012.12.18 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 7년 연속 1위 선정 (한국생산성본부) 2013.02.20 스마트폰 뱅킹 서비스 'KB스타뱅킹' 이용고객 수 국내 최초 600만명 돌파 2013.03.04 '2013 한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)' 은행부문 15년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅) 2013.05.02 KB 부동산 R-easy(알리지) 전망지수 발표 2013.06.07 KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%) 2013.07.04 '2013 한국 최우수 수출입금융은행' 3년 연속 선정 (Trade Finance 誌 ) 2013.07.19 제5대 이건호 은행장 취임 [KB국민은행의 종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항] 상호 Kookmin Bank Hong Kong Ltd. (국민은행 홍콩현지법인) Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민은행 런던현지법인) Kookmin Bank Cambodia PLC. 내용 - 1995.06.24 홍콩현지법인 인가취득 - 1995.07.20 홍콩현지법인 지분취득 - 2004.01.02 국민은행 홍콩현지법인으로 명칭변경 (Kookmin Finance Hong Kong Ltd. Kookmin Bank Hong Kong Ltd.) - 2010.12.30 유가증권 인수주선 및 자문업 면허 취득 - 1991.10.07 BOE 은행업 인가 - 1991.10.10 Securities & Futures Authority 증권업 인가 - 1991.11.02 현지법인 개점 - 1999.01.06 대주주변경승인(FSA) 및 상호변경 (Kookmin Bank Int'l Ltd.) - 2001.11.02 대주주변경승인(FSA) - 2010.05.04 납입자본금 표시통화변경 (GBP 20백만 USD 30.392백만) - 2009.05.04 KB국민은행이 Khmer Union Bank의 지분을 51% 인수 - 18 -
(KB캄보디아은행) 상호 Kookmin Bank (China) Limited (국민은행(중국) 유한공사) 내용 - 2009.05.07 Kookmin Bank Cambodia 은행 개점(명칭변경) - 2010.12.29 자본금 USD 300만 증자(지분 53.19%로 증가) - 2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가인수(지분 92.44%로 증가) - 2013.06.07 KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%) - 2012.01.13 중국은행업감독관리위원회 예비인가 취득 - 2012.09.24 중국은행업감독관리위원회 본인가 취득 - 2012.10.10 영업집조 취득 - 2012.11.19 영업개시 <KB국민카드> - 1980.09.25 : 국민카드 업무개시 (국민은행 신용사업부) - 1984.12.15 : 마스터(Master)카드 발급 개시 - 1987.09.25 : 국민신용카드(주) 설립 - 1990.01.15 : 비자(VISA)카드 발급 개시 - 1996.12.26 : 단일 신용카드사 최초 이용금액 10조원 달성 - 1998.08.22 : 국민할부금융(주) 합병 - 1998.12.30 : 장은신용카드(주) 합병 - 2000.06.30 : 신용카드업계 최초 기업공개 (코스닥 등록) - 2001.01.16 : 국민패스카드 (비접촉식무선인식신용카드시스템) 특허 취득 - 2003.09.30 : (주)국민은행과 합병 - 2005.02.15 : JCB 브랜드 카드 발급 - 2005.03.02 : 국내 최초 후불 교통기능 탑재 체크카드 출시 - 2011.03.02 : 주식회사 케이비국민카드 출범 - 2011.06.08 : 브랜드 아이덴티티 국민 생활의 힘이 되는 라이프 디자이너 선포 - 2011.09.29 : 한국능률협회컨설팅(KMAC) 주관 2011 KCSI 체크카드 부문 1위 수상 - 2012.09.24 : 은련(CUP)카드 발급 개시 - 2012.09.27 : 한국능률협회컨설팅(KMAC) 주관 2012 KCSI 체크카드 부문 1위 2년 연속 수상 - 2012.11.08 : 아멕스(AMEX)카드 발급 개시 - 2012.12.18 : 국가고객만족도(NCSI) 신용카드 부문 1위 수상 - 2013.06.27 : 한국서비스품질지수(KS-SQI) 신용카드 부문 3년 연속 1위 선정 - 2013.07.19 : 대표이사 심재오 사장 취임 - 19 -
<KB투자증권> - 2008.03.11 : 국민은행의 한누리투자증권 인수 KB투자증권주식회사로 상호변경 - 2008.09.29 : KB금융지주 설립 국민은행에서 KB금융지주로 최대주주 변경 - 2009.02.02 : Retail 영업 런칭 및 HTS KB Plustar 출시 - 2009.02.04 : 금융투자업 재인가, 투자일임업 등록 - 2009.04.22 : KB금융그룹 첫 복합상품 KB Plustar통장 출시 - 2010.01.06 : 1호 지점(압구정PB센터) 오픈 - 2010.01.27 : 아이폰용 어플리케이션 KB iplustar 출시 - 2010.02.02 : 2호 지점(도곡 PB센터) 오픈 - 2010.12.15 : 3호 지점(잠실중앙지점) 오픈 장외파생금융상품 투자매매업 인가 취득 - 2010.12.21 : 4호 지점(서현지점) 오픈 - 2011.03.14 : KB선물 합병 - 2011.06.17 : 5호 지점(목동 PB센터) 오픈 - 2011.07.11 : 6호 지점(여의도지점) 오픈 - 2011.11.14 : 7호 지점(강남스타PB센터) 오픈 - 2011.12.23 : 8호 지점(명동스타PB센터) 오픈 - 2011.12.26 : 9호 지점(무역센터지점) 오픈 - 2012.12.17 : 10호 지점(평촌지점) 오픈 - 2013.07.26 : 대표이사 정회동 사장 취임 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 - 2011. 3. 14. KB투자증권(주)가 KB선물(주)를 흡수 합병하여 그 권리의무를 승계하고, KB선물(주)는 해산함 - 합병전ㆍ후 지분율 현황 - 20 -
주주명 합병 전 주식수 및 지분율 합병 후 주식수 및 지분율 보통주 지분율 보통주 지분율 KB금융지주 15,600,000 100% 21,450,439 100% * 존속회사인 KB투자증권은 보통주 5,850,439주를 발행하여 KB선물의 주주(KB금융지주) 에 KB선물 보통주 1주당 KB투자증권 보통주 1.4626098주를 배정 <KB생명보험> - 2004.03.16 : KB생명 사무추진국 설립 - 2004.04.08 : 한일생명과 예금보험공사(KDIC)와 인수 합의 - 2004.04.29 : KB생명 법인 설립 등기, KB생명 창립 발기인 총회 - 2004.05.17 : 내수동 사옥 입주 - 2004.05.18 : KB, ING 공동 사업계획 확정 - 2004.05.28 : KB생명 보험업 사업허가 취득 - 2004.05.31 : 사명변경 (KB생명주식회사 KB생명보험주식회사), 한일생명 계약이전 결정 - 2004.06.02 : KB생명보험주식회사 방카슈랑스(BA) 영업 개시 (총자본금 300억원) - 2005.01.21 : ING 지분 49% 참여로 지배주주 승인 - 2005.03.31 : KB생명 사규 제정, 공표 - 2005.10.14 15 : 본점이전(종로구 내수동 영등포구 여의도동) - 2007.03.16 : 자산운용업 겸영허가 취득 - 2007.06.27 : 자본금 150억원 증자 (총자본금 450억원) - 2007.12.21 : 자본금 250억원 증자 (총자본금 700억원) - 2008.02.01 : 법인대리점(AM)채널 영업 개시 - 2008.02.12 : 텔레마케팅(DM)채널 영업 개시 - 2008.06.26 : 자본금 600억원 증자 (총자본금 1,300억원) - 2008.08.14~18 : 본점이전(영등포구 여의도동 용산구 한강로) - 2008.12.26 : 자본금 260억원 증자 (총자본금 1,560억원) - 2009.04.23 : 금융감독원 민원평가 1등급 선정 - 2009.04.30 : 보유계약액 6조 2천억원 및 자산총계 2조원 달성 - 2009.06.15 : 금융컨설턴트 채널(TC) 영업개시 - 21 -
- 2009.06.22 : 최대주주 변경 (KB국민은행 KB금융지주) - 2010.05.13 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정 - 2010.07.21 : 한국능률협회컨설팅 2010 The Proud 고객가치최우수상품상 수상 (KB라이프 유니버셜 종신보험) - 2010.12.23 : 자본금 1,200억원 증자 (총 자본금 2,760억원) - 2011.03.24 : "2010-2011 Thebell Risk Manager Awards" 인프라구축/내부통제 부문 최우수상 수상 - 2011.04.11 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정 - 2011.04.14 : 6년 연속 KSQI 우수콜센터 선정(4년 연속 생보업계 1위) - 2011.05.31 : 보유계약액 8조 9천억원 및 자산총계 4조원 달성 - 2012.03.31 : 보유계약액 11조 7천억원 및 자산총계 5조원 달성 - 2012.04.19 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정(4년 연속 업계 최고 등급) - 2012.04.26 : 7년 연속 KSQI 우수콜센터 선정 - 2012.11.17 : 2012 웹 어워드 코리아 홈페이지 부문 우수상 수상 - 2013.03.31 : 보유계약액 14조 8천억원 및 자산총계 6조 3천억원 달성 - 2013.04.18 : 8년 연속 KSQI 우수콜센터 선정 - 2013.04.30 : 금융감독원 민원평가 1등급 선정 - 2013.06.20 : ING Insurance International Ⅱ B.V. 주요주주에서 제외 (KB금융지주가 지분 전량 인수) - 2013.07.19 : 대표이사 김진홍 사장 취임 <KB자산운용> - 1988.04.23 : 발기위원회 구성 - 1988.04.28 : 설립등기(자본금20억원) - 1988.05.12 : 법인 설립신고 및 사업자 등록 - 1988.06.28 : 투자자문업 등록(등록번호 제19호) - 1988.07.01 : 영업개시(서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층) - 1989.12.26 : 본사이전(서울시 강남구 대치동 946-14) - 1990.03.31 : 자본금 30억원 증자(자본금 50억원) - 1992.12.07 : 대주주 변경(국민투자신탁 한국주택은행) - 1992.12.09 : 상호변경 주은투자자문주식회사 - 22 -
- 1993.05.31 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 36-5) - 1996.06.30 : 자본금 21억원 증자(자본금 71억원) - 1996.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권 8층) - 1996.11.30 : 자본금 15억원 증자(자본금 86억원) - 1997.01.25 : 자본금 59.4억원 증자(자본금 145.4억원) - 1997.05.20 : 투자일임매매업 인가 취득 - 1997.07.16 : 납입자본금 300억원으로 증자 - 1997.07.29 : 투자신탁 운용업 허가 취득 - 1997.08.28 : 투자신탁운용업무 개시 - 1999.03.16 : 자산운용회사 등록 - 1999.08.24 : 자산운용업 겸영 인가 - 2000.01.11 : ING Insurance International B.V.지분참여(20%) - 2000.06.30 : 납입자본금 383억원으로 증자 - 2002.05.04 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 23-2) - 2002.06.10 : 상호변경 국민투자신탁운용(주) - 2004.04.29 : 상호변경 KB자산운용(주) - 2008.09.29 : 대주주변경((주)국민은행, ING Insurance International.B.V (주)KB금융지주) - 2009.02.04 : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신 - 2009.05.28 : 대표이사 조재민 사장 취임 - 2013.07.19 : 대표이사 이희권 사장 취임 <KB부동산신탁> - 1996.07.12 : 재경부 설립인가 - 1996.12.03 : 주은 부동산신탁 설립 - 1996.12.10 : 영업개시 - 1997.02.13 : 주택건설 사업자 등록 - 1997.09.30 : 부산지점 개설 - 2001.03.27 : 자본금 700억원 증자 - 2002.09.16 : KB부동산신탁(주)로 상호변경 - 2002.12.05 : 자산관리회사 인가 - 23 -
- 2006.01.20 : 대전지점 개설 - 2008.04.16 : 부동산개발업 등록 - 2008.09.29 : KB금융지주 출범 - 2010.08.20 : 대구지점, 광주지점 폐쇄 - 2013.07.19 : 대표이사 박인병 사장 취임 <KB인베스트먼트> - 1990.04.03 : 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록 - 1991.07.10 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원) - 1992.09.17 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원) - 1992.12.24 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원) - 1993.01.04 : 본점 서울 이전 - 1995.02.25 : 본점 사옥 강남 이전 - 1999.01.11 : 국민창업투자(주)로 상호변경 - 2002.01.02 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치) - 2002.01.12 : (주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병 [합병 기준일 2001. 12. 31 (합병증자 후 자본금 320억원)] - 2002.07.03 : 국민기술금융(주)를 흡수합병 [합병 기준일 2002. 6. 27 (합병증자 후 자본금 448억원)] [국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계] - 2004.04.30 : KB창업투자(주)로 상호변경 - 2008.09.29 : KB금융지주 출범, 최대주주 변경(국민은행 KB금융지주) - 2009.07.01 : KB인베스트먼트(주)로 상호변경 - 2011.01.01 : 대표이사 김한옥 사장 취임 - 2012.08.27 : KT글로벌투자파트너쉽사모투자전문회사(약정총액 4,750억원) 결성 <KB신용정보> - 1999.10.09 : 주은신용정보 설립 및 신용정보업 본허가 - 1999.12.15 : 민원서류 교부 신청 및 수령 대행 업무 겸업 승인 - 24 -
- 2000.03.02 : 임대차조사 업무 개시 - 2002.05.28 : 케이엠신용정보 와 합병 및 국은신용정보 로 상호 변경 - 2002.06.22 : 본사이전(영등포에서 여의도 대우증권 빌딩) - 2002.10.28 : KB신용정보 로 상호 변경 - 2005.03.29 : ISO9001 : 2000 인증 획득(2005.3.29~2008.3.29) - 2005.07.17 : 본사이전(여의도 대우증권 빌딩에서 여의도 한국거래소 빌딩) - 2008.09.29 : 대주주변경(KB국민은행 KB금융지주) - 2009.01.02 : 중장기 비전 선포(End to End 서비스를 지향하는 1등 KB신용정보) - 2010.01.04 : 본사이전(여의도 한국거래소 빌딩에서 동자동 게이트웨이타워 빌딩) - 2010.01.11 : 대표이사 손광춘 사장 취임 - 2012.01.01 : 대표이사 박인병 사장 취임 - 2013.07.19 : 대표이사 장유환 사장 취임 <KB데이타시스템> - 1991.09.06 : 국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23) 대표이사 김진화 사장 취임 - 1993.05.04 : 대표이사 심상필 사장 취임 - 1993.09.09 : 국가기간 전산망사업자 등록 - 1993.09.18 : 시스템통합(SI)사업자 등록 - 1994.02.27 : 대표이사 장희진 사장 취임 - 1994.07.12 : 대표이사 김태식 사장 취임 - 1995.10.10 : ALM적격업체 선정 - 1995.11.17 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원) - 1996.10.01 : 소프트웨어 사업자 신고 - 1998.06.09 : 대표이사 김진화 사장 취임 - 1999.07.08 : 대표이사 한장식 사장 취임 - 1999.10.23 : 사옥이전 (서울 영등포구 여의도동 15-22) - 2000.04.12 : 대표이사 김용국 사장 취임 - 2001.12.18 : 윤리강령 선포 - 2002.07.08 : 대표이사 김유환 사장 취임 - 2003.12.19 : 사옥이전 (서울 종로구 내수동 167) - 25 -
- 2004.03.30 : 대표이사 서재인 사장 취임 - 2004.04.30 : KB데이타시스템으로 사명 변경 - 2004.05.16 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여 - 2005.03.25 : 대표이사 정진백 사장 취임 - 2005.04.01 : 금융IT연구소 설립 - 2005.09.23 : 사옥이전 (서울 영등포구 여의도동 33) - 2006.02.21 : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상 - 2006.05.25 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정 - 2007.03.28 : 대표이사 정연근 사장 취임 - 2007.05.02 : KDS New Vision 및 경영이념 선포 - 2007.06.11 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여 - 2008.01.13 : KB국민은행 웹사이트(KBStar.com) 구축 - 2008.09.29 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사 편입 - 2008.12.19 : Web Award 2008 대상 수상 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문) - 2008.12.31 : KB국민은행 차세대 인터넷뱅킹시스템 구축 - 2009.03.24 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결 - 2009.05.11 : KB국민은행 차세대 경영정보시스템 구축 - 2009.12.14 : Web Award 2009 2년 연속 대상 수상 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문) - 2010.01.11 : 대표이사 이달수 사장 취임 - 2010.03.17 : 해외(카자흐스탄 알마티)지점 설립 - 2010.04.09 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결 - 2011.06.10 : 사옥이전(서울 마포구 도화동 566) - 2012.01.01 : 대표이사 허세녕 사장 취임 <KB저축은행> - 2012.01.02 : (주)케이비서민 설립 대표이사 이정호 사장 취임 - 2012.01.13 : (주)케이비서민 상호저축은행업 영업인가 자본금 증자 220억(증자 후 납입자본금 340억) - 26 -
(주)케이비저축은행으로 상호변경 - 2012.01.17 : 지점설치인가(장충동, 여의도, 논현동, 평촌, 분당) - 2012.01.18 : 저축은행 업무개시 - 2013.05.06 : 본점 건물 매입(서울시 송파구 송파대로 260번지 제일빌딩 20층) <이외의 특수목적기업 등> 상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로서 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적 기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파 트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한, 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변 경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프 로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여, 대출, 지 분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. 3. 자본금 변동사항 가. 자본금 변동현황 증자(감자)현황 (기준일 : 2013.06.30 ) (단위 : 원, 주) 주식발행 (감소)일자 발행(감소) 형태 주식의 종류 수량 발행(감소)한 주식의 내용 주당 액면가액 주당발행 (감소)가액 2008년 09월 29일 - 보통주식 356,351,693 5,000 48,444 설립 2009년 09월 02일 유상증자( 주주배정) 비고 보통주식 30,000,000 5,000 37,250 증자비율: 8.41865% 나. 전환사채 등 발행현황 - 해당사항 없음 - 27 -
4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 주식의 총수 현황 (기준일 : 2013.06.30 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 보통주식 종류주식 합계 비고 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000-1,000,000,000 정관상 Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 386,351,693-386,351,693 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - - - - 1. 감자 - - - - 2. 이익소각 - - - - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 386,351,693-386,351,693 - Ⅴ. 자기주식수 - - - - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 386,351,693-386,351,693 - 주1) 상기 보통주식은 모두 의결권이 있는 보통주식입니다. 주2) 종류주식은 보통주식을 제외한 주식(배당우선주식, 전환주식, 상환주식 등)입니다. 5. 의결권 현황 (기준일 : 2013.06.30 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주식 386,351,693 - - - - - 28 -
구 분 주식의 종류 주식수 비고 의결권없는 주식수(B) 정관에 의하여 의결권 행사가 배 제된 주식수(C) 기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D) 의결권이 부활된 주식수(E) 의결권을 행사할 수 있는 주식수 (F = A - B - C - D + E) - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 보통주식 386,351,693 - - - - 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당에 대한 전반적인 사항 - 특이사항 없음 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 주식의 종류 제5기 (2012년) 제4기 (2011년) 제3기 (2010년) 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 당기순이익 (백만원) 646,235-63,678 88,320 주당순이익 (원) 1,673-173 257 현금배당금총액 (백만원) 231,811 278,173 41,163 주식배당금총액 (백만원) - - - 현금배당수익률 (%) 현금배당성향 (%) 35.9-436.8 46.6 보통주식 1.6 1.9 0.2 - - - - - 29 -
구 분 주식배당수익률 (%) 주당 현금배당금 (원) 주당 주식배당 (주) 주식의 종류 제5기 (2012년) 제4기 (2011년) 제3기 (2010년) 보통주식 - - - - - - - 보통주식 600 720 120 - - - - 보통주식 - - - - - - - 주1) 제3기 K-GAAP, 제4기 및 제5기 K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 제3기 배당대상 주식 : 자회사인 국민은행이 보유했던 당사 주식 43,322,704주 를 제외한 343,028,989주임 주3) 제4기 연결당기순이익 기준 현금배당성향 : 11.7% 주4) 제5기 연결당기순이익 기준 현금배당성향 : 13.6% 다. 이익참가부사채에 관한 사항 - 해당사항 없음 - 30 -
II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 전반적인 금융산업 상황 글로벌금융위기 이후 침체기조를 이어오던 세계경제가 지난해 4분기 이후 OECD 선행지 수가 상승세로 전환되는 등 일부 지표에서 바닥권 통과 신호가 나타났습니다. 그러나 올해 들어 중국의 경기지표 개선 속도가 예상보다 부진하였고 유럽도 회복조짐을 보여주지 못 하고 있습니다. 미국경제는 연초 이후 정부예산 자동삭감(sequester)에 대한 우려 등이 부각되기도 하였 지만 주식시장 및 주택가격이 강세를 보이는 등 회복조짐을 나타내고 있습니다. 반면 중국 은 GDP 증가율이 2012년 4분기 7.9%에서 올해 1분기에 7.7%, 2분기에 7.5%로 하락 하였 습니다. 다수의 전문가들은 중국경제가 현재 과도한 지방정부 부채, 과도한 신용팽창 등에 직면하고 있다고 지적하며 경제의 건전성을 우려하기도 합니다. 유럽은 지난해 무제한적 통화공급 확대 정책을 단행하였습니다. 이에 따라 국가부채 위기가 최악의 상황을 벗어났 습니다만 경기는 여전히 침체상태에 있습니다. IMF는 유럽경제가 올해에도 마이너스 성장 을 보일 것으로 전망하고 있습니다. 주요 연구기관의 전망을 종합해보면 세계경제가 최악의 국면은 벗어났지만 경제 체력은 여전히 취약한 것으로 보입니다. 이를 반영하여 한국은행은 세계경제 성장률을 2012년 3. 1%, 올해 3.2%, 2014년 3.8%로 예상하였습니다. 따라서 올해 세계경제는 회복세가 지속되 겠지만 회복속도는 완만하고 경제 회복을 약화시키는 위협요인도 반복적으로 나타날 수 있다고 판단됩니다. 한국은행은 우리나라의 GDP 성장률을 2012년 하반기 1.5%에 이어 올해 상반기 1.9%, 하 반기 3.7%, 2013년 연간 2.8%로 전망하였습니다. 부문별 주요 지표를 보면 지난해 전년 동월 대비 40만명 대의 증가를 보였던 취업자 수 증감이 올해 상반기에는 평균 29만 명에 그쳤습니다. 과거 데이터를 보면 취업자 수 증감은 은행의 가계대출 부실과 연관성이 높게 나타났습니다. 주택가격이 지난해 하락세를 멈추고 보합세로 전환되는 모습을 보였습니 다. 한국은행은 올해 부동산 가격이 4.1 부동산대책 등의 영향으로 소폭 상승할 것으로 전 - 31 -
망하였습니다. 한편, 민간소비는 바닥권에서 등락을 보이고 있고 설비투자 부진이 지속되 고 있습니다. 이상을 감안할 때 한국경제의 성장세가 지난해보다는 개선되겠지만 회복속 도는 완만할 것으로 예상됩니다. 또한, 세계경제의 회복세가 예상보다 부진하고, 우리나라 수출에 큰 영향을 주는 엔화약세가 지속되는 등 경기회복의 불안요인도 상존하고 있다고 판단됩니다. 시장금리는 지난 5월 금통위의 금리인하 결정(2.75% 2.5%)이후 다소간의 상승세를 보이 고 있지만 과거에 비하면 여전히 경기둔화 등의 영향으로 금리수준이 낮은 상황을 연출하 고 있습니다. 6월 말 기준으로 국고채 3년 유통수익률은 전월 대비 10bp 상승한 2.88% 수 준을 보였습니다. 낮은 금리수준은 은행의 주요 수익원인 순이자마진(NIM)에 부정적으로 작용합니다. 장기계약 비중이 높은 보험사도 시장이자율이 낮아지면 자산부채관리(ALM) 가 어려워집니다. 최근 장기자산 운용에 어려움을 겪고 있는 보험사가 주택담보대출시장 에 더 많은 관심을 보이고 있어 은행의 영업환경에 영향을 줄 가능성도 있습니다. 경기부진이 장기화되면서 금융회사의 성장성이 약화되는 동시에 자산건전성에도 부정적 으로 작용하고 있습니다. 가계부채 문제가 장기화되면서 한계 대출자들의 상환능력이 약 화되고 있고, 건설회사를 중심으로 기업대출 건전성도 약해지고 있습니다. 최근에는 STX 그룹 등 일부 대기업의 재무건전성 악화 현상도 나타나고 있습니다. 일본 및 유럽이 무제한적인 통화완화정책을 지속하고 있는 가운데, 미국은 이제 양적완화 규모를 축소하고 출구전략을 고려할 필요가 높아지고 있습니다. 이에 따라 글로벌자본의 이동이 지속되고 있고 외환시장의 변동성이 높아지고 있습니다. 이는 해외개방도가 높은 우리나라 금융시장에 불안요인으로 작용할 수 있습니다. 최근에는 엔화 대비 원화가치가 빠르게 절상되는 한편, 글로벌자본이 일부 선진국으로 이동하면서 한국의 주식시장이 약 세를 보이고 있습니다. 이상과 같이 금융회사의 경영환경은 올해 들어서도 여전히 불투명한 요인이 있습니다. 그 러나 주요 연구기관은 세계경제 및 한국경제가 완만한 회복세를 지속할 것으로 예상하고 있습니다. 경제가 완만하게 회복된다면 금융회사의 경영환경도 개선될 것입니다. 시장금 리는 미국의 출구전략 가능성 등으로 완만한 상승흐름을 보일 가능성이 높습니다. 이는 은 행이 순이자마진을 개선하는데 도움이 될 것입니다. 신 정부가 최근에 발표한 4.1 부동산 대책 이후 주택가격이 하락세를 멈추고 일부 반등조짐도 보이고 있습니다. 주택시장이 회 복되면 주택담보대출의 부실률 하락, 가계의 대출수요 증가 등의 효과를 기대할 수 있습니 다. - 32 -
글로벌 금융산업의 규제환경변화를 살펴보면, 세계 각국이 금융회사의 건전성, 자본적정 성, 유동성 규제 그리고 금융소비자 보호를 강화되는 추세입니다. 이는 금융회사의 안전성, 건전성을 높여 중장기적으로 금융회사에 긍정적으로 작용할 것으로 예상되지만 단기적 으로는 수익성 및 성장성을 둔화시키는 요인이 될 수도 있습니다. 국내 금융산업도 글로벌 금융규제의 도입과 가계대출 부실화 우려로 인하여 규제 및 감독이 강화되는 추세입니다. 특히 신용카드의 경우 연체율이 상승하는 추세인 가운데 감독당국의 수수료 인하 압력 등 이 겹치고 있습니다. 국내 금융시장은 시장 전체의 성장이 둔화되는 가운데 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 국내외 경기부진, 기업 수익성 악화, 국내 가계부채문제, 부동산경기 침체 등이 장기화되고 있어 신용위험관리에 더욱 주의해야 할 것입니다. 또한 금리하락으로 인 한 순이자마진 하락 압력, 글로벌자본의 급격한 이동에 따른 금융시장의 급변동 가능성 등 에도 효과적으로 대처해야 할 것입니다. 6월 말 들어 미국 중앙은행이 올해 말 무렵부터 통화공급기조를 서서히 줄여나갈 수 있다 는 내용의 출구전략을 발표하였습니다. 이에 따라 전 세계 금융시장에 주가와 채권가격 그 리고 통화가치가 하락하는 트리플 약세가 진행되고 있습니다. 특히 과도한 Shadow bankin g, 지방정부 채무, 부실채권 등의 문제로 경제성장 둔화 가능성이 제기되고 있던 중국이 최근 단기금리가 급등하는 등 불안한 모습을 보임에 따라 세계 경제에 대한 불안이 더욱 커지고 있습니다. 우리나라의 금융환경은 여전히 취약한 상태입니다. 올해 상반기에도 주가하락에 따른 보 유주식 평가손, 일부 대기업 그룹의 재무구조 악화에 따른 부실 증가 등이 발생하였습니다. 이와 같은 상황에서 6월 중순 이후 미국의 출구전략이 발표되고 국내 금융시장에서 주가 약세, 채권금리 급등, 원화가치의 급격한 절하 등이 나타나고 있습니다. 그러나 미국의 출 구전략은 경제의 회복기조가 이어져야 진행된다는 전제가 있습니다. 또한 한국경제는 경 상수지 흑자기조를 유지하고 있고, 3천억 달러가 넘는 외환을 보유하고 있어 외부충격에 대한 방어능력을 상당 정도 갖고 있습니다. 이러한 점을 고려할 때 현재 전 세계적으로 진 행되고 있는 금융시장 불안에 대비를 해야겠지만 지나치게 반응하여 영업력이 약화되는 것 또한 경계해야 할 것입니다. (2) 은행업 - 33 -
유럽발 글로벌 금융위기의 지속에 따라 세계 경제 및 국내 경제의 저성장 기조가 장기화되 고 있으며 규제 및 리스크 관리를 강화함에 따라 은행산업의 성장성이 당분간 둔화될 것으 로 전망됩니다. 이러한 성장둔화에 대응하기 위하여, 은행들은 건전성 관리에 매진하면서 새로운 수익모델 발굴, 계열사간 시너지 창출 등을 적극 추진할 것으로 보입니다. 세계경제의 위기 속에서도 국내경제는 견고한 모습을 보이고 있으나, 유로존의 금융위기, 중국의 경기 둔화 상황에서 높은 대외의존도에 따른 수출에서의 타격, 환율 급변동 등 당 분간 시장의 변동성이 클 것으로 예상됩니다. 추가적으로 전세계적인 경제난에 따라 각국 의 보호무역주의 강화의 위험성도 커지고 있습니다. 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 및 하나금융그룹의 외환은행 인수, 농협금융지주 출범 등 은행산업의 구조재편에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되 고 있습니다. 또한 경제적인 약자에 대한 금융지원 정책의 활성화에 따라 수익성 하락이 예상되고 있습니다. KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 은행권 최초 국가고객만족도(NCSI) 7년 연속 1위, 정교화된 CRM시스템 활용 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 1위 수준을 지속적으로 유지하고 있습니다. 또한 어 려운 대내외 환경에도 불구하고 높은 수준의 자본 적정성 및 건전성을 유지하고 있습니다. 뿐만 아니라 미래 채널로 주목받는 스마트폰 뱅킹에서도 국내 최초 6백만 고객을 확보함 으로서 미래 수익성을 확보할 수 있는 기반을 구축하였습니다. 하지만 세계적 경제성장 둔화에 따라 수익성 및 건전성 부문 악화가 우려되고 있습니다. 대출성장 둔화 및 마진 하락에 따른 이자수입 감소, 은행 수수료 인하 압력 및 투자심리 위 축에 따른 비이자수수료 감소, 부동산시장 침체로 인한 대출자산의 추가부실 가능성 및 기 업 구조조정 영향 등으로 인한 대손충당금 증가의 위험이 있습니다. 이러한 위기상황을 극 복하기 위해 비용절감 등 전행적 자구책 마련과 자산건전성 관리에 최우선 순위의 전략적 노력을 기울이고 있습니다. 경영환경 변화에 대응하기 위해 은행들은 경영 효율화에 주력하면서 고객중심경영, 선진 리스크관리 시스템 구축, 겸업역량 강화 등을 중요한 경쟁요소로 인식하게 되었습니다. - 34 -
고객만족도 제고 및 선진 CRM시스템 구축을 통한 고객별 맞춤형 상품ㆍ서비스 제공 등 고객중심경영을 통한 대고객 신뢰도 제고는 지속 성장과 발전을 위한 핵심요소가 되었습 니다. 또한, 대손충당금 적립부담을 최소화하고 적정 수준에서 통제할 수 있는 리스크관리 역량 및 시스템 정교화가 필요하며, 시장변화에 탄력적으로 대응하기 위해 경쟁력 있는 제 휴상품의 제공ㆍ판매ㆍ관리가 가능한 겸업역량을 구축하여 겸업화 추세에 적극 대응하는 것이 필요합니다. - KB국민은행의 종속회사의 시장여건(국외시장) 상호 Kookmin Bank Hong Kong Ltd. (국민은행 홍콩현지법인) Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민은행 런던현지법인) Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행) Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국) 유한공사) 내용 - 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 완벽한 입지조건 외에도 중국과 주변 동남아 지역 진출의 전초기지로서의 지리적 강점으로 인해 세계각국에서 약 200여 개의 은행이 홍콩에 진출하여 영업하고 있습니다. - 중국 상해를 비롯한 연안 도시들의 급성장으로 홍콩에서의 비즈니스 기회가 중국으로 이전되는 등 영업환경이 어려워지고 있으며, 금융기 관간 경쟁도 심화되고 있습니다. - 경기회복과 더불어 금융산업에 대한 수요도 점차 확대될 것으로 보이 나, 미국발 금융위기 이후 자기자본 요구수준과 유동성 등에 대한 규제 가 강화되어 자본금 규모에 맞는 적정한 규모의 사업확대가 요구되고 있습니다. - 영국내 현지금융당국의 규제 강화와 한국계 및 외국계은행들의 유럽내 한국기업 전담데스크 확대로 인해 경쟁이 심화되고 있습니다. - 유로존 국가들의 재무위기가 자칫 글로벌 경기둔화를 불러올 수 있는 수준으로 확대되었으며, 현지은행들에 대한 추가자본확충 등 은행의 건전성을 더욱 강화하는 방향으로 금융규제가 강화되고 있습니다. - 개발도상국으로 진입하려는 캄보디아 경제발전단계의 특성상 향후 성장성이 기대되는 시장입니다. - 최근 중국 및 말레이시아, 베트남 등의 대형 금융기관들이 캄보디아에 진출함에 따라 경쟁이 격화되고 있으며, 여신영업측면에서도 은행간 경쟁이 더욱 가속화 될 것으로 예상됩니다. - 캄보디아 산업의 발전 속도보다 해외자금의 유입 속도가 더욱 빨라 과잉유동성 현상으로 금리가 하락하고 있는 상황입니다. - 중국 금융시장은 글로벌 금융위기 이후 막대한 외환보유고를 바탕으로 유동성이 부족한 외국 선진 금융회사를 인수하고, 신상품 개발이나 리 스크 관리능력 등을 배양함으로써 제 2의 도약기를 준비하고 있습니다. - 경기둔화를 극복하기 위해 내수위주의 성장정책을 추진하고 있으며, 점진적인 금리 자유화를 재개하는 등 금융 부문의 개혁추진이 진행되 고 있습니다. - 전세계 대형 금융기관들이 중국에 진출함에 따라 영업경쟁이 격화되고 있으나, 중국 정부에서는 위안화의 국제화를 추진하는 등 자본시장 육 - 35 -
상호 성에 힘쓰고 있습니다. 내용 (3) 신용카드업 신용카드사의 사업구조는 회원이 신용카드를 이용해 재화 용역을 구입하거나 현금서비 스 등의 신용대출을 제공받음으로써 수익이 창출됩니다. 따라서 카드사 수익은 국내 소비 지출 증감 및 국내 경기변동에 큰 영향을 받습니다. 과거 외환위기 이후 경기회복에 따른 소비확대로 외형적 성장을 해오던 신용카드사업은 2003년 카드사태 이후 민간소비가 큰 폭으로 감소하면서 카드 이용실적이 동반 하락하였다가 2005년 이후 민간소비의 회복에 힘입어 이용실적이 증가세로 돌아선 바 있습니다. 국내 신용카드시장은 시장 진입 요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에 서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 국내 신용카드 산업의 경쟁구도는 최근 2~3년간 신한카드의 점유율 하락과 2위 그룹의 공 격적인 마케팅 활동에 따른 점유율 상승이 두드러졌으나, 앞으로는 급격한 외형 경쟁보다 시장 지위 유지와 방어를 목표로 한 수익성 기반의 성장이 화두가 될 전망입니다. 국내 체크카드시장은 2006년 12조6천억원에서 2012년 82조8천억원으로 성장하면서 지불 결제시장의 중요한 한 축으로 자리 잡았으며, 최근 들어 정부의 직불형카드 활성화 정책으 로 체크카드시장 규모는 계속해서 성장될 것으로 예상됩니다. 이에 따라 은행계 카드사 뿐 만 아니라 전업계 카드사들의 체크카드 시장 참여가 더욱 활발해질 것입니다. 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 민간소비지출에서 카드결제가 차지하는 비중은 매년 증가하고 있으며, 2012년 기 준으로 카드결제가 전체 민간소비지출에서 차지하는 비중은 66.3%에 다다랐습니다. 하지만 최근 가계부채 부실화 우려에 따른 금융당국의 외형 확대경쟁 억제정책과 가맹점 수수료율 체계 개편으로 신용카드업계의 수익성은 점차 악화될 것으로 보여집니다. 신판시장은 결제 불확실성 증대 속에서 가맹점 수수료율 개편의 직접적인 영향 등으로 수 익성 악화가 예상되며, 카드대출시장 역시 규제 강화로 수익 폭이 축소될 전망입니다. - 36 -
따라서 최근 카드사들의 주요 포커스는 외형 성장보다는 수익성 확보를 위한 효율성 강화 와 신규 수익원 발굴에 초점이 맞추어지고 있습니다. (4) 금융투자업 (가) 증권업계 증권업은 자금의 수요자인 기업과 공급자인 투자자를 연결하여 기업에는 장기자금 조달을 가능케 하며, 투자자에게는 주식과 채권 등 금융자산에 대한 투자 기회를 제공하고, 사회 적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여하는 역할을 하는 금융산업입니다. 주요 업무영역으로는 1증권 인수 및 발행, 기업 자금조달 및 주선, M&A 등의 투자은행업 무, 2증권/파생상품의 중개 및 매매, 각종 금융상품의 개발 및 판매, 고객 포트폴리오 설 계 등의 자산관리업무, 3자기자본 투자 및 고객상품 운용 등의 트레이딩업무 등이 있습니 다. 현재 증권업은 낮은 진입장벽과 온라인 채널의 발달에 따른 위탁매매 수수료율의 지속적 인 하락으로 비중이 높은 브로커리지 부문의 수익성이 점차 악화되고 있습니다. 이에 각 증권사는 정확한 투자 정보 제공, 고객 니즈에 맞는 다양한 금융상품 개발 및 차별화된 금 융서비스 제공 등으로 시장에서의 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 또한, 최근 자본시장법 개정으로 한국형 헤지펀드 도입, 프라임브로커리지 업무 시행 등 투자은행 업무 범위의 확대에 따른 신규 비즈니스가 가능해 질 것으로 예상되며, 중소형 증권사의 특화 증권사 신설이나 분사(Spin-off) 허용으로 증권사간 M&A가 활발해져 비슷 한 사업구조로 과당경쟁을 하고 있는 증권업의 수익성 및 경쟁력이 제고될 것으로 예상됩 니다. (나) 자산운용업계 2013년 상반기 펀드시장은 선진국과 채권형 상품이 대세를 이루었습니다. 일본 엔화가치 하락의 지속과 유럽 키프로스 재무위기, 각국의 양적완화 정책, 미국 경기회복조짐 등에 따라 각국 증시가 엇갈린 모습을 보이면서 펀드별 수익률도 희비가 갈렸습니다. 특히 일본 (23.6%)과 신흥아시아, 미국 관련 펀드(13.7%)는 높은 수익률을 달성한 반면, 인도와 중국 (홍콩H), 러시아 관련 펀드는 저조한 성과를 나타냈습니다. 또 지난해부터 강세를 나타냈 - 37 -
던 채권형 펀드의 수익률은 상반기 수익률이 -0.92%로 강도는 약해졌지만 -6.62%를 기록 한 주식형펀드의 수익률을 앞섰습니다. 이는 글로벌 경기 불확실성이 커지면서 안전자산 선호 현상이 나타나 주식형펀드에서는 계속 자금이 빠져나가고 채권형 펀드로는 유입되었 기 때문입니다. 이같은 현상은 하반기에도 지속되어 저위험 자산군 선호현상은 당분간 계 속될 것으로 보입니다. (다) 부동산신탁업계 부동산시장은 주택시장의 침체, 금융기관의 부동산 개발사업 PF 위축 및 건설사 재무구조 악화로 인한 구조조정 확대 등으로 전년도에 이어 침체가 지속되고 있습니다.부동산신탁 업계 또한 부동산경기 침체 지속 및 업계간 경쟁심화에 따른 보수율 하락으로 이중고를 겪 고 있습니다. (라) 벤처캐피탈 및 PE업계 국내 벤처시장은 최근 몇 년간 활발하게 조성된 펀드결성에 힘입어 2012년 신규투자가 1 조 2,333억원을 기록하는 등 3개년 연속으로 1조원을 돌파하였으나, 펀드결성은 모태펀드 이외 출자자의 참여 부진으로 2004년 이후 최저수준인 7,477억원이 조성되었고, 공모시 장 침체로 코스닥시장 신규상장업체수가 역대 최저인 21개를 기록하는 등 회수시장 침체 가 벤처투자 순환구조에 악영향을 초래하고 있는 상황입니다. 하지만, 2013년에는 새 정 부의 중소 벤처 육성 정책에 대한 기대감으로 펀드결성금액이 전년대비 크게 증가될 것 으로 전망되며, 투자규모 역시 보수적인 경기전망에도 불구하고 전년 대비 확대될 것으로 예상됩니다. 한편 PE시장도 2005년 PEF(사모투자전문회사) 제도 시행 이후 매년 지속적으로 성장하고 있으며, 특히 2012년에는 대형 연기금 등 기관투자자가 글로벌 경기불황 등에 따른 투자 수익률 저하에 대응하여 전통적 투자수단보다 대체투자(AI) 수단인 PEF에 대한 투자를 확 대함에 따라 제도 도입 이래 최대 규모의 자금(9.7조원)이 모집되었습니다. 2012년 PEF 투자액은 6조원으로 대형 해외투자 및 구조조정 투자가 줄어 전년도 대비 3.2조원 감소하 였습니다. 2012년말 현재 등록된 PEF는 총 226사로서 총출자약정액이 40조원, 투자액이 31.9조원에 이르는 등 PE산업의 양적 성장세는 지속되고 있습니다. 하지만, 벤처시장과 마찬가지로 글로벌 경기불황에 따른 국내 주식시장 부진, M&A 및 IPO시장 침체 등으로 보 유자산 처분의 어려움으로 인해 PEF의 투자회수환경 역시 악화되어 2012년 중 PEF의 투 - 38 -
자회수액은 2.1조원으로 전년도 회수액 대비 1.7조원이 감소하였습니다. PE산업은 향후에도 국내 기관투자자의 대체투자 확대 계획에 따라 자금유입이 지속될 전 망이며 양적 성장과 함께 다양한 운용자의 진입이 기대됩니다. 특히 2013년에는 유동성 확보가 필요한 PEF 증가와 금융회사들의 보유자산 매각 증가에 따라 재매각 거래(Second ary Deal)에 관심을 갖는 PEF도 점차 증가될 것으로 예상되고 있습니다. 다만, 제도 도입 8 년이 지났음에도 기관투자자의 영향력 확대 및 손실방어 투자성향으로 인해 경영권 인수( Buy-out) 펀드로의 발전은 아직 기대에 미흡한 수준으로 평가됩니다. (5) 보험업 국내 생명보험 산업은 대내외의 불확실성 지속과 경기 성장 둔화 예상과 맞물려 비교적 낮 은 성장이 예측됩니다. 주요 보험 상품 유형별로 살펴보면 보장성 보험의 경우 각 사의 보 장성 보험 판매 확대전략에 따른 새로운 컨셉의 질병보험과 건강보험등의 출시로 수요 확 대가 예상되나 경기침체의 영향으로 고가보험의 수요 증가는 제한적일 것으로 보입니다. 높은 주식시장 변동성으로 인해 실적 배당형 상품인 변액보험 또한 낮은 성장이 전망됩니 다. 일반 저축성 보험은 저금리 기조 장기화에 따른 상품 매력도 저하로 수요는 둔화될 것 으로 예상 됩니다. 업계의 경쟁구도는 신규 진출 보험사의 본격적 외형 확대 및 외자계 생보사의 공격적 영 업 재개가 예상되며, 온라인 전용 신채널 도입 등을 통한 시장주도권 쟁탈 기회 모색을 통 한 심화된 경쟁환경이 형성될 것으로 보입니다. 또한 RBC제도하에서의 재무건전성 강화 노력 및 소비자 보호강화 관련 규제정책의 전면 적 시행에 따른 보험사의 내실 경영 위주의 경영 정책이 전개될 것으로 예상됩니다. (6) 저축은행업 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중 산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설 립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으 로 명칭이 변경되었으며 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해 왔습니다. 최근 전반적인 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. - 39 -
또한 저축은행업계는 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금 융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전 반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델 개 발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. 나. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추 진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우 사업의 내용과 전망에 관한 내용 [KB국민카드] 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주 요 자회사인 국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하여 2011년 3월 2일 (주)KB국민카드 를 설립하고 자회사로 편입하였습니다. KB국민카드는 '대한민국 최고의 생활서비스 솔루션 제공'을 경영비전으로 내걸고 모든 업 무활동에 있어 고객가치와 소통을 최우선으로 하여, 혁신적인 상품과 서비스를 선보일 것 입니다. 또한 여행, 보험, 통신판매 등 다양한 부가서비스를 제공하여 고객의 니즈 및 욕구 를 충족시키며 더 높은 고객가치 창출을 위해 노력할 것입니다. [KB저축은행] 당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 영업정지된 제일저축 은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자회사 편입하였습니다. KB저축은 행은 앞으로 클린뱅크(Clean Bank) 구현과 그룹시너지 창출을 통해 서민금융 안정화에 기 여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다. - 40 -
2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 글로벌 재정위기로 경기불확실성이 지속되고 금융권에 대한 사회적 책임 및 금융소비자보 호 요구가 강화되는 상황속에서 KB금융그룹은 내실강화 및 고객신뢰제고 를 2013년 경영전략방향으로 정립하고 안정적 재무성과 구현, 성장기반 공고화, 고객신뢰 제고 및 미 래역량 강화를 4대 핵심과제로 선정하여 추진하고 있습니다. 이를 구체적으로 실현하기 위하여 당사의 각 계열사들은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 보험업 등 현장에서 전 임직원이 단합하여 혼신의 힘을 다하고 있습니다. 기타 자세한 영 업의 현황은 3. 영업 종류별 현황 의 내용을 참고하시기 바랍니다. 나. 영업의 종류 당사는 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 보험업 부문 등에서 10개 주요 계열사가 선도적 인 영업활동을 펼치고 있습니다. 사업부문 사업의 내용 계열사 은행부문 고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무 KB국민은행 신용카드부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반 되는 업무 KB국민카드 금융투자부문 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되 는 업무 KB투자증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 보험부문 생명보험사업과 이에 수반되는 업무 KB생명보험 저축은행부문 기타부문 상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등 신용조사 및 채권추심업, 컴퓨터 관련 기기 및 시스템 의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원 업무 주) 2012.1.13 KB저축은행이 자회사로 편입되었습니다. KB저축은행 KB신용정보 KB데이타시스템 다. 그룹 자금조달 운용 현황 - 41 -
(1) 자금조달실적 (단위: 백만원, %) 구분 제6기 반기 제5기 제4기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 조달 원화자금 예수금 177,895,245 2.61 63.14 181,850,183 3.10 64.01 169,714,084 3.02 63.38 CD 1,650,459 3.23 0.59 1,734,611 3.88 0.61 1,745,901 3.90 0.65 차입금 5,334,074 2.57 1.89 5,308,486 2.86 1.87 4,593,395 3.01 1.72 원화콜머니 4,218,503 2.65 1.50 3,562,595 3.02 1.25 1,779,391 3.01 0.66 사채 21,142,412 4.83 7.50 21,002,427 5.17 7.39 24,454,683 5.37 9.13 기타 3,306,592 2.78 1.17 3,188,139 3.59 1.12 3,713,710 3.50 1.39 소 계 213,547,285 2.84 75.79 216,646,441 3.30 76.25 206,001,164 3.31 76.93 외화자금 외화예수금 4,973,577 0.98 1.77 5,289,517 0.97 1.86 3,394,042 0.64 1.27 외화차입금 7,135,695 0.62 2.53 8,399,079 0.91 2.96 7,464,052 0.92 2.79 외화콜머니 869,095 0.49 0.31 1,224,909 0.55 0.43 896,482 0.84 0.33 외화사채 3,329,847 4.52 1.18 3,549,616 4.96 1.25 3,945,798 4.96 1.47 기타 255,964 1.19 0.09 203,426 1.34 0.07 134,421 0.59 0.05 소 계 16,564,178 1.51 5.88 18,666,547 1.68 6.57 15,834,795 1.86 5.91 기타 자본총계 25,510,167-9.06 24,431,702-8.61 22,823,040-8.52 충당금 671,731-0.24 901,913-0.32 1,096,724-0.41 기타 25,428,709-9.03 23,452,276-8.25 22,049,153-8.23 무원가성 자금 계 51,610,607-18.33 48,785,891-17.18 45,968,917-17.16 합 계 281,722,070-100.00 284,098,879-100.00 267,804,876-100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 주3) 제5기는 K-IFRS 제1110호 및 K-IFRS 제1019호의 제개정사항을 반영하여 소급수정한 수치임 (2) 자금운용실적 (단위: 백만원, %) 구분 제6기 반기 제5기 제4기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 운용 원화자금 예치금 4,398,790 2.95 1.56 3,978,175 3.66 1.40 1,622,223 3.75 0.61 유가증권 46,347,212 3.71 16.45 45,292,632 4.39 15.94 41,166,103 4.60 15.38 원화대출금 183,711,149 4.85 65.22 188,233,803 5.43 66.27 179,786,245 5.63 67.14 지급보증대지급금 49,824 1.79 0.02 68,419 0.73 0.02 142,018 0.26 0.05 콜론 1,189,565 2.86 0.42 1,581,952 3.20 0.56 1,345,886 3.18 0.50 사모사채 639,155 5.51 0.23 679,954 6.78 0.24 1,361,495 5.88 0.51 신용카드 11,549,791 11.08 4.10 12,076,314 11.14 4.25 12,377,664 10.82 4.62-42 -
구분 제6기 반기 제5기 제4기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 기타 6,539,335 5.17 2.32 4,881,932 6.00 1.72 1,963,980 11.42 0.73 대손충당금( ) (3,307,837) - (1.17) (3,514,211) - (1.25) (3,654,789) - (1.36) 소 계 251,116,984 4.96 89.15 253,278,970 5.57 89.15 236,110,825 5.83 88.18 외화자금 외화예치금 858,283 0.85 0.30 829,485 1.79 0.29 676,389 2.05 0.25 외화증권 1,083,107 2.17 0.38 1,237,230 3.06 0.44 1,693,605 3.82 0.63 대출금 9,281,665 2.07 3.29 9,746,662 2.24 3.43 9,355,591 2.21 3.49 외화콜론 1,592,387 0.58 0.57 1,728,696 0.70 0.61 1,236,257 0.74 0.46 매입외환 2,509,574 1.48 0.89 2,931,390 1.97 1.03 2,432,861 2.08 0.91 외화대손충당금( ) (160,709) - (0.06) (178,772) - (0.06) (206,220) - (0.08) 기타 1,919-0.00 1,899-0.00 1,270-0.00 소 계 15,166,226 1.78 5.37 16,296,590 2.09 5.74 15,189,753 2.27 5.66 기타 현금 1,650,040-0.59 1,617,802-0.57 1,506,765-0.56 업무용유형자산 3,218,526-1.14 3,211,797-1.13 3,223,574-1.20 기타 10,570,294-3.75 9,693,720-3.41 11,773,959-4.40 무수익성 자금계 15,438,860-5.48 14,523,319-5.11 16,504,298-6.16 합 계 281,722,070-100.00 284,098,879-100.00 267,804,876-100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금 주3) 현금 = 현금 - 총타점권 주4) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주5) 제5기는 K-IFRS 제1110호 및 K-IFRS 제1019호의 제개정사항을 반영하여 소급수정한 수치임 라. 그룹 영업규모 (단위: 백만원) 구분 제6기 반기 제5기 제4기 현금 및 예치금 11,795,810 10,592,605 9,178,125 당기손익인식금융자산 11,188,484 9,559,719 6,326,104 파생금융자산 1,779,665 2,091,285 2,448,455 대출채권 216,039,185 213,644,791 212,107,027 투자금융자산 36,014,627 36,467,352 35,432,182 관계기업투자 851,368 934,641 892,132 유형자산 3,059,663 3,100,393 3,186,020 투자부동산 166,972 52,974 51,552 무형자산 469,639 493,131 468,441-43 -
구분 제6기 반기 제5기 제4기 이연법인세자산 14,968 18,432 22,329 매각예정자산 50,455 35,412 9,931 기타자산 12,145,779 8,760,319 7,478,519 자산총계 293,576,615 285,751,054 277,600,817 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 제5기는 K-IFRS 제1110호 및 K-IFRS 제1019호의 제개정사항을 반영하여 소급수 정한 수치임 마. 그룹 영업실적 (단위: 백만원) 영 업 종 류 제6기 반기 제5기 반기 제5기 제4기 (2013.1.1~6.30) (2012.1.1~6.30) (2012.1.1~12.31) (2011.1.1 ~ 12.31) 순이자이익 3,300,066 3,554,835 7,115,913 7,104,512 이자수익 6,282,344 7,202,592 14,155,825 13,956,257 이자비용 -2,982,278-3,647,757-7,039,912-6,851,745 순수수료이익 759,153 756,356 1,592,641 1,794,750 수수료수익 1,310,238 1,365,474 2,778,668 2,829,754 수수료비용 -551,085-609,118-1,186,027-1,035,004 당기손익인식금융상품순손익 324,309 578,767 651,203 1,035,867 기타영업손익 -720,588-620,477-1,455,270-1,092,009 일반관리비 -2,001,008-1,959,599-3,885,285-3,931,808 신용손실충당금 반영전 영업이익 1,661,932 2,309,882 4,019,202 4,911,312 신용손실충당금전입액 -677,572-753,201-1,607,804-1,512,978 영업이익 984,360 1,556,681 2,411,398 3,398,334 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 제5기 반기는 K-IFRS 제1110호 및 K-IFRS 제1019호의 제개정사항을 반영하여 소급수정한 수치임 바. 그룹 사업부문별 정보 당사는 그룹의 사업부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 당사의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다. 은행 부문 구분 기업금융부문 가계금융부문 기타부문 내용 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무 - 44 -
신용카드 부문 증권 부문 생명보험 부문 구분 내용 신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 생명보험업과 이에 수반되는 업무 당반기 및 전반기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 은행부문 기업금융 가계금융 기타 소계 신용카드 부문 당반기 증권부문 생명보험 부문 기타 (연결)조정 합계 외부고객으로부터의 영업손익 929,861 1,296,530 557,406 2,783,797 698,134 61,893 46,997 72,119-3,662,940 부문간 영업손익 (840) (42,424) 152,815 109,551 (104,848) 2,718 (13,263) 64,316 (58,474) - 차감계 929,021 1,254,106 710,221 2,893,348 593,286 64,611 33,734 136,435 (58,474) 3,662,940 순이자이익 1,291,372 1,025,976 319,496 2,636,844 510,670 9,550 100,644 43,381 (1,023) 3,300,066 이자수익 2,253,982 2,440,843 728,343 5,423,168 697,312 18,961 100,646 53,029 (10,772) 6,282,344 이자비용 (962,610) (1,414,867) (408,847) (2,786,324) (186,642) (9,411) (2) (9,648) 9,749 (2,982,278) 순수수료이익 120,120 356,927 87,646 564,693 96,289 41,029 28 56,589 525 759,153 수수료수익 139,847 385,742 125,191 650,780 668,255 46,039 28 66,423 (121,287) 1,310,238 수수료비용 (19,727) (28,815) (37,545) (86,087) (571,966) (5,010) - (9,834) 121,812 (551,085) 당기손익인식금융 상품순손익 412 2,959 287,627 290,998-12,535 5,526 15,251 (1) 324,309 기타영업손익 (482,883) (131,756) 15,452 (599,187) (13,673) 1,497 (72,464) 21,214 (57,975) (720,588) 일반관리비 (408,393) (889,769) (418,026) (1,716,188) (174,479) (48,725) (25,816) (64,394) 28,594 (2,001,008) 신용손실충당금 반영전 영업이익 520,628 364,337 292,195 1,177,160 418,807 15,886 7,918 72,041 (29,880) 1,661,932 신용손실충당금전입액 (380,264) (132,695) 5,533 (507,426) (153,015) (1,729) (224) (15,538) 360 (677,572) 영업이익 140,364 231,642 297,728 669,734 265,792 14,157 7,694 56,503 (29,520) 984,360 관계기업투자손익 - - (109,442) (109,442) - - - (47) (65) (109,554) 기타 영업외손익 68 - (604) (536) 37 (92) (65) (214) (2,797) (3,667) 부문세전반기손익 140,432 231,642 187,682 559,756 265,829 14,065 7,629 56,242 (32,382) 871,139 법인세비용 (34,414) (67,865) (112,798) (215,077) (62,230) (3,810) (1,777) (11,055) 984 (292,965) 반기순이익 106,018 163,777 74,884 344,679 203,599 10,255 5,852 45,187 (31,398) 578,174 지배기업주주지분 순이익 106,018 163,777 74,800 344,595 203,599 10,255 5,852 45,187 (34,510) 574,978 비지배기업주주지분 순이익 - - 84 84 - - - - 3,112 3,196 자산총계(*) 94,844,943 100,491,231 70,522,326 265,858,500 14,400,643 5,805,669 6,385,519 21,042,620 (19,916,336) 293,576,615 부채총계(*) 81,215,128 117,624,573 46,911,317 245,751,018 11,116,212 5,251,634 6,013,593 1,022,755 (524,208) 268,631,004 (*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 금액임. 구분 은행부문 기업금융 가계금융 기타 소계 신용카드 부문 전반기(*1) 증권부문 생명보험 부문 기타 (연결)조정 합계 외부고객으로부터의 영업손익 1,059,676 1,652,021 767,748 3,479,445 623,471 69,192 74,795 22,578-4,269,481 부문간 영업손익 4,456 (32,673) 171,136 142,919 (137,119) 2,334 (39,343) 94,115 (62,906) - - 45 -
전반기(*1) 구분 은행부문 신용카드 증권부문 생명보험 기업금융 가계금융 기타 소계 부문 부문 기타 (연결)조정 합계 차감계 1,064,132 1,619,348 938,884 3,622,364 486,352 71,526 35,452 116,693 (62,906) 4,269,481 순이자이익 1,291,079 1,312,972 347,430 2,951,481 474,529 8,670 91,508 31,876 (3,229) 3,554,835 이자수익 2,623,265 2,906,836 826,516 6,356,617 686,537 19,076 91,395 65,007 (16,040) 7,202,592 이자비용 (1,332,186) (1,593,864) (479,086) (3,405,136) (212,008) (10,406) 113 (33,131) 12,811 (3,647,757) 순수수료이익 126,521 387,616 127,428 641,565 47,033 38,149 32 46,682 (17,105) 756,356 수수료수익 138,152 391,926 202,709 732,787 707,100 44,002 32 56,734 (175,181) 1,365,474 수수료비용 (11,631) (4,310) (75,281) (91,222) (660,067) (5,853) - (10,052) 158,076 (609,118) 당기손익인식금융 상품순손익 216 (9,435) 551,349 542,130-17,904 2,989 15,738 6 578,767 기타영업손익 (353,684) (71,805) (87,323) (512,812) (35,210) 6,803 (59,077) 22,397 (42,578) (620,477) 일반관리비 (422,314) (844,226) (415,581) (1,682,121) (176,308) (51,734) (21,086) (63,373) 35,023 (1,959,599) 신용손실충당금 반영전 영업이익 641,818 775,122 523,303 1,940,243 310,044 19,792 14,366 53,320 (27,883) 2,309,882 신용손실충당금전입액 (378,101) (205,002) (19,103) (602,206) (156,992) (1,695) (462) 8,133 21 (753,201) 영업이익 263,717 570,120 504,200 1,338,037 153,052 18,097 13,904 61,453 (27,862) 1,556,681 관계기업투자손익 - - 19,231 19,231 - - - 253 (4,143) 15,341 기타 영업외손익 361 - (26,661) (26,300) 627 (393) (131) 277 (1,736) (27,656) 부문세전반기손익 264,078 570,120 496,770 1,330,968 153,679 17,704 13,773 61,983 (33,741) 1,544,366 법인세비용 (63,422) (144,019) (119,071) (326,512) (36,705) (5,161) (3,359) (10,499) (185) (382,421) 반기순이익 200,656 426,101 377,699 1,004,456 116,974 12,543 10,414 51,484 (33,926) 1,161,945 지배기업주주지분 순이익 200,656 426,101 377,415 1,004,172 116,974 12,543 10,414 51,484 (39,035) 1,156,552 비지배기업주주지분 순이익 - - 284 284 - - - - 5,109 5,393 자산총계(*2) 93,143,686 100,591,642 67,311,525 261,046,853 14,046,174 3,317,139 5,987,928 24,145,671 (22,792,711) 285,751,054 부채총계(*2) 84,489,904 115,521,270 41,018,121 241,029,295 10,966,541 2,771,392 5,594,727 5,933,848 (5,307,890) 260,987,913 (*1) 회계기준의 개정으로 인하여 전반기 부문별손익이 재작성 되었음. (*2) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 금액임. 상기 사업부문별 정보 이외에 영업부문별(회사별) 정보는 3. 영업종류별 현황 을 참 고하시기 바랍니다. 사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 (1) KB국민은행 KB국민은행은 국내외 경제 저성장 기조, 은행업 성장성 정체 등이 장기화 되어감과 동시 에 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속가 능경영"을 강화 하고 있습니다. - 46 -