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1 ㅎㅆ 보험경영통일정보공시자료 비치기간 : ~ 년 AXA 손해보험 의현황 기간 : ~ 본공시자료는보험업감독규정 7-44 조 ( 경영공시 ) 에의하여작성되었습니다.

2 목 차 1. 주요경영현황요약 2. 일반현황 3. 경영실적 4. 재무에관한사항 5. 경영지표 6. 위험관리 7. 기타경영현황 8. 재무제표 9. 보험회사보상성과체계모범규준연차보고서 10. 기타필요한사항 1

3 1. 주요경영현황요약 1-1. 회사개요 1) 회사연혁 회사설립일및회사명변경일 한국자동차보험주식회사설립주식회사코리아디렉트로상호변경디렉츠자동차보험주식회사로상호변경교보자동차보험주식회사로상호변경교보AXA자동차보험주식회사로상호변경교보AXA손해보험주식회사로상호변경 AXA손해보험주식회사로상호변경 2) 임원및대주주현황 대표이사 : 자비에베리 ( 국적 : 프랑스 ) 대주주 주주명소유주식수소유비율 (%) AXA.S.A 36,279, ) 조직개요 본사 : 8 본부 27 팀 1 실 1 센터 외야 : 7 다이렉트센터 ( 영업센터 ) 11 보상센터 46 팀 2

4 1-2. 요약재무정보 1) 요약대차대조표 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감액 현금및현금성자산 당기손익인식금융자산 138, ,272-13,282 매도가능금융자산 351, ,910 42,622 만기보유금융자산 대여금및수취채권 114, ,132-18,151 유형자산 5,245 4, 무형자산 7,436 7, 재보험자산 106,833 76,583 30,249 신계약비 7,186 7, 기타자산 13,691 12, 자산총계 746, ,903 41,727 보험계약부채 520, ,403 68,775 금융부채 39,607 52,578-12,971 기타부채 41,083 45,332-4,250 부채총계 600, ,313 51,555 자본금 182, ,714 12,500 자본잉여금 6,956 1,532 5,424 결손금 -45,892-19,918-25,974 기타포괄손익누계액 2,484 4,263-1,779 자본총계 145, ,590-9,828 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연 도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 3

5 2) 요약손익계산서 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감액 영업수익 645, ,685-64,222 영업비용 665, ,419-31,695 영업외수익 892 1, 영업외비용 법인세차감전이익 -20,075 12,725-32,800 법인세비용 1,689-1,253 2,942 당기순이익 ( 손실 ) -21,764 13,978-35,742 기타포괄손익 -5,989 3,429-9,418 총포괄손익 -27,753 17,407-45,160 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다 사업실적 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2013년도 2012년도 증감액 건수 2,023,271 2,289, ,145 신계약실적 금액 29,845,005 33,144,377-3,299,372 보유계약실적 건수 2,716,654 2,367, ,972 금액 87,373,251 75,549,527 11,823,724 원수보험료 519, ,845-79,700 원수보험금 340, ,757-66,455 순사업비 86,215 98,543-12,328. 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연 도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 4

6 1-4. 주요경영효율지표 ( 단위 : %, %P) 구분 2013년도 2012년도 증감액 손해율 사업비율 자산운용율 자산수익율 효력상실해약율 계약유지율 (13회차/25회차) / / / 민원발생현황 - 4등급 2013년도민원발생평가등급은공시일기준미발표 신용평가등급 지급여력비율 주1) 2012년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013년도변경된회계기준을소급하여적 용하지않음 주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계 연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용 시유의하시기바랍니다. 5

7 2. 일반현황 2-1. 선언문 존경하는고객여러분, 안녕하십니까? 2013 사업연도경영공시를통해지난한해의경영성과를소개하게된것을기쁘게생각하며지 난해에도변함없는지지와성원을보내주신고객여러분께본공시를통해깊은감사의말씀을 드립니다. 본경영공시자료는보험업감독규정제 7-44 조 ( 경영공시 ) 의규정에따라작성되었으며회사의경영 전반에대해상세히알수있도록사실적인내용을구체적으로담고있습니다. 2013년도는성장과혁신을위한토대를닦은한해였습니다. 2012년부터시작된에르고다음다이렉트보험계약이전을성공적으로마무리하고, 아울러전사에걸친 Business Transformation 혁신활동을수행함으로써, 수익성과성장측면에서성과를거두었습니다. 모든분야에탁월성 (Excellence), 편의성 (Convenience), 혁신 (Innovation) 을핵심가치로내세우고고객 Needs에부합하는서비스를제공하여성장과이익을동시에달성하는 Sustainable Growth 를목표로정진하였습니다. 2014사업연도우리의목표는현재진행중인 Transformation 작업에박차를가하여양적성장과비용절감을동시에시현하는 수익성있는성장 을이끌어내는것입니다. 주요 initiatives는디지털채널혁신과고객분류에기반한상품및서비스제시를통한비약적성장과보상프로세스의개선및우수협력업체의활용극대화와위장사고적발등을통한정확한손해사정및사업비용의효율화입니다. 우리는더욱더큰도약을준비하고있으며, 새로운이니셔티브를주도하고있습니다. 이러한혁신을통해고객의변화하는 Needs를다른어떤경쟁사보다먼저만족시킨다면, 2014년은우리에게 한국시장내, No 1 다이렉트보험사 가되겠다는우리의목표를향해한걸음더다가서는한해가될것입니다. 감사합니다 년 3 월 AXA 손해보험주식회사 6 대표이사사장자비에베리

8 2-2. 경영방침 1) 경영비전 비전 The preferred company as a Leader in direct market ( 다이렉트시장을선도하는리더로서 고객이선호하는회사 로자리매김함 ) 핵심가치 - Team spirit - Integrity - Innovation - Pragmatism - Professionalism - 3 Core Attitudes Available ( 늘함께하는 ) Reliable ( 신뢰할수있는 ) Attentive ( 주의깊고세심한 ) 2) 경영목표 경영목표 Achieve sustainable growth ( 수익성을담보한성장지속 ) 중점추진과제 - Maximize operational excellence constantly ( 지속적인운영의탁월성극대화 ) - Build up performance management system ( 성과를극대화할수있는내부관리시스템구축 ) - Improve customer s image to our product, brand and service ( 우리의상품, 브랜드, 서비스에대한고객이미지제고 ) 7

9 2-3. 연혁ㆍ추이 1) 설립경과및설립이후의주요변동상황 한국자동차보험 창업 교보자동차보험주식회사로상호변경 내외경제보험대상재정경제부장관상수상 대한민국전자상거래대상 e금융 / 보험분야대상 대한민국 100대브랜드진입, 원수보험료 2,000억원돌파 한국경제신문제4회대한민국 e금융상최우수상수상 한국서비스품질우수기업 2회연속인증획득 원수보험료 3,000억원돌파 KS-SQI( 한국서비스품질지수 ) 2년연속온라인자동차부문 1위기업선정 원수보험료 4,000억원돌파 교보AXA자동차보험 로상호변경 한국서비스품질지수 (KS-SQI) 온라인자동차보험부문 3회연속선정 다이렉트보험사최초로장기보험판매개시 원수보험료 5,000억원돌파 교보AXA손해보험 로상호변경 AXA손해보험 로사명변경 중앙일보 2010 한국을빛낸창조경영대상 고객감동부문수상 손해보험사최초로마일리지자동차보험판매개시 한국경제신문, 한국능률협회 (KMAC) 선정 이달의주목받는신상품 마일리 지자동차보험수상 다이렉트보험사최초로치아보험판매개시 헤럴드경제보험대상혁신상품상마일리지자동차보험수상 다산금융상보험부문금상수상 다이렉트늘안심입원비보험출시 금융소비자연맹선정 2013 좋은다이렉트자동차보험 1위 다이렉트보험사최초로마일리지보험 9,000km 확대 8

10 2) 상호의변경 한국자동차보험주식회사설립코리아디렉트로상호변경디렉츠자동차보험주식회사로상호변경교보자동차보험주식회사로상호변경교보AXA자동차보험주식회사로상호변경교보AXA손해보험주식회사로상호변경 AXA손해보험주식회사로상호변경 3) 합병, 영업양수또는영업양도 해당사항없음 4) 경영활동과관련된중요한사실의발생 교보자동차보험주식회사로상호변경, 자본금 200억원으로증자 금융감독위원회본허가획득 영업개시 자본금 300억원으로증자 자본금 600억원으로증자 자본금 700억원으로증자 영업개시 17개월만에흑자시현 원수보험료 2,000억원돌파 베스트운전자보험판매개시 원수보험료 3,000억원돌파 원수보험료 4,000억원돌파 교보AXA자동차보험주식회사로상호변경및기마르시아대표이사취임 자본금 1,290억원으로증자 장기보험판매개시 원수보험료 5,000억원돌파 교보AXA손해보험주식회사로상호변경 AXA손해보험주식회사로상호변경 자본금 1,590억원으로증자 자본금 1,697억원으로증자 자본금 1,822억원으로증자 9

11 2-4. 조직 1) 조직도 내야 외야 8 본부 27 팀 1 실 1 센터 7 다이렉트센터 ( 영업센터 ) 11 보상센터 46 팀 (2014 년 2 월 28 일현재 ) 2) 영업조직 (2014 년 2 월 28 일현재 / 단위 : 개 ) 본부지점보상사무소영업소해외현법인해외지점해외사무소합계 본사를 1개본부, 7개다이렉트센터 ( 콜센터 ) 를 7개지점으로구분함. 주1) 본부 : 지역본부및지역영업부포함주2) 보상사무소 : 지역센터및사무소포함주3) 해외점포 : 해외현지법인은외국환거래규정에의하여신고등을하여설립한외국에있는법인, 해외지점은영업점포, 해외사무소는영업을하지않는연락사무소를의미 10

12 2-5. 임직원현황 (2014년 2월 28일현재 ) ( 단위 : 명 ) 구 분 2013년도 2012년도 임 원 등기임원 ( 사외이사포함 ) 7 9 비등기임원 0 0 일반직원 정규직 비정규직 1, 합계 1,788 1,689 주 ) 일반사무직원은정규직으로상담업무를하는상담직직원은비정규직으로구분함 모집조직현황 해당사항없음 2-7. 자회사 해당사항없음 2-8. 자본금 ( 단위 : 백만원 ) 연월일 주식의증자 ( 또는증자 ( 또는감자 ) 증자 ( 또는감자 ) 발행주식총수종류감자 ) 금액내용후자본금 비고 보통주 76,000주 380 발기설립 보통주 216,000주 700 유상증자 1, 보통주 296,000주 400 유상증자 1, 보통주 486,000주 950 유상증자 2, 보통주 564,600주 393 유상증자 2, 보통주 704,600주 700 유상증자 3, 보통주 904,600주 1,000 유상증자 4, 보통주 1,144,600주 1,200 유상증자 5, 보통주 1,431,600주 1,435 유상증자 7, 보통주 1,495,600주 320 유상증자 7, 보통주 1,505,600주 50 유상증자 7, 보통주 1,577,600주 360 유상증자 7,888 11

13 ( 단위 : 백만원 ) 연월일 주식의증자 ( 또는증자 ( 또는감자 ) 증자 ( 또는감자 ) 발행주식총수종류감자 ) 금액내용후자본금 보통주 1,604,600주 135 유상증자 8, 보통주 1,884,600주 1,400 유상증자 9, 보통주 3,764,600주 9,400 유상증자 18, 보통주 4,000,000주 1,177 유상증자 20, 보통주 6,000,000주 10,000 유상증자 30, 보통주 12,000,000주 30,000 유상증자 60, 보통주 14,000,000주 10,000 유상증자 70, 보통주 25,800,000주 59,000 유상증자 129, 보통주 31,800,000주 30,000 유상증자 159, 보통주 33,942,858주 10,714 유상증자 169, 보통주 36,442,858주 12,500 유상증자 182,214 비고 2-9. 대주주 (2013년 12월 31일현재 ) ( 단위 : 주, %) 주주명 소유주식수 소유비율 AXA.S.A 36,279, 주식소유현황 (2013년 12월 31일현재 ) ( 단위 : 주, %) 구 분 주주수소유주식수비율비율 정부및정부관리기업체 은 행 보험회사 증권회사 투자신탁회사 기타법인 개인및기타 , 외국인 ( 법인 ) ,279, 계 ,442,

14 2-11. 계약자배당 해당사항없음 주주배당 해당사항없음 주식매수선택권부여내용 해당사항없음 13

15 3. 경영실적 3-1. 경영실적개요 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2013년 2012년 원수보험료 519, ,845 원수보험금 340, ,757 순사업비 86,215 98,543 장기저축성보험환급금 1, 총 자 산 746, ,903 보험계약준비금 520, ,403 당기순손익 -21,764 13,978 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계 연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용 시유의하시기바랍니다 손익발생원천별실적 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2013년도 2012년도 증 감 보험영업손익 3,511 8,785-5,275 보험부문 ( 보험수익 ) 600, ,641-72,470 ( 보험비용 ) 596, ,855-67,195 투자영업손익 14,755 20,596-5,841 투자부문 ( 투자영업수익 ) 15,044 20,898-5,854 ( 투자영업비용 ) 책임준비금전입액 ( ) 38,525 17,115 21,410 영업손익 -20,260 12,266-32,526 기타손익 기타부문 ( 기타수익 ) 892 1, ( 기타비용 ) 특별계정손익 특별계정 ( 특별계정수익 ) 부문 ( 특별계정비용 )

16 구 분 2013년도 2012년도 증 감 경상손익 -20,075 12,725-32,800 특별이익 특별손실 법인세비용 1,689-1,253 2,942 당기순손익 -21,764 13,978-35,742 주1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임. 주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계 연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용 시유의하시기바랍니다. 15

17 4. 재무에관한사항 4-1. 재무상황개요 1) 일반계정 2013년도자산은 7,466억원, 부채는 6,009억원, 자본은 1,458억원입니다. 전년결산기대비하여자 산은 418억원증가, 부채는책임준비금의증가로 516억원증가하였으며, 자본은 98억원감소하였 습니다. ( 단위 : 백만원,%) 구 분 2013년도 2012년도구성비구성비 현 금 및 예 치 금 5, , 당기손익인식증권 138, , 매도가능증권 ( 매도가능금융자산 ) 351, , 만기보유증권 ( 만기보유금융자산 ) 자 관계 종속기업투자주식 산 대 출 채 권 10, , 부 동 산 고 정 자 산 12, , 기 타 자 산 227, , 특 별 계 정 자 산 자 산 총 계 746, , 책 임 준 비 금 520, , 부 기 타 부 채 80, , 채 특 별 계 정 부 채 부 채 총 계 600, , 자본 자 본 총 계 145, , 부채및자본총계 746, , 주1) 잔액기준 주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계 연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용 시유의하시기바랍니다. 16

18 2) 특별계정 해당사항없음 4-2. 대출금운용 1) 대출금운용방침 대출금운용은임직원에대한복리후생차원의대출만시행하고있습니다. 1 관리정책 임직원의복리후생을증진시키고, 동시에회사재산운용의안정성, 수익성및유동성이침해 되지않도록함. 2 담보물 모든대출금은담보 ( 부동산, 보증보험등 ) 를설정하고있으며, 부동산담보대출은정부정책에 의한지역별담보설정한도비율을적용하여대출가능금액을산정함. 2) 담보별대출금 2013년에퇴직연금제도의도입으로당사는퇴직금을담보로대출을설정하지않아전년도와비교 하여신용대출금이 186백만원감소하였습니다. ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2013년도 2012년도구성비구성비 콜 론 보 험 계 약 유 가 증 권 부 동 산 일반 담보계 계정 신 용 어음할인 지급보증 10,714 97,82 10, 기 타 소 계 10, , 콜 론 보험계약 특별유가증권 계정부동산 담보계

19 2013년도 2012년도구분구성비구성비신용 어음할인 특별지급보증 계정기타 소계 합계 10, , 주 1) 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임. 주 2) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임. 주 3) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 3) 업종별대출금 당사는임직원들대상의대출만시행하고있어업종별대출금의구성비는전년도와동일합니다. ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2013년도 2012년도구성비구성비 농 업, 수 렵 업, 임 업 어 업 광 업 제 조 업 전 기, 가 스, 수 도 업 건 설 업 도소매및소비자용품수리업 숙 박 및 음 식 점 업 운수, 창고및통신업 금 융 및 보 험 업 부동산, 임대및사업서비스업 기타공공사회및개인서비스업 기 타 ( 개 인 대 출 ) 10, , 합 계 10, , 주 1) 일반계정및특별계정대출금잔액합계이며, 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임. 주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계 연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용 시유의하시기바랍니다. 18

20 4) 용도별대출금 당사는임직원들대상의대출만시행하고있어용도별대출금의구성비는전년도와동일합니다. ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2013 년도 2012 년도 구성비 구성비 개인대출 10, , 기업대출 중소기업 대기업 합 계 10, , 주 1) 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임. 주 2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료 활용시유의하시기바랍니다. 5) 계정별대출금 당사는임직원들대상의대출만시행하고있어계정별대출금의구성비는전년도와동일합니다. ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2013 년도 2012 년도 구성비 구성비 일반계정 10, , 특별계정 주 1) 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임. 주 2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료 활용시유의하시기바랍니다. 19

21 4-3. 유가증권투자및평가손익 ( 단위 : 백만원 ) 구분공정가액 1) 평가손익 주식 0 0 당기손익인식증권 채 권 0 0 수익증권 14, 해외유가증권 0 0 신종유가증권 0 0 일반계정 매도가능증권만기보유증권관계종속기업투자주식 기타유가증권 124, 주 식 0 0 출 자 금 0 0 채 권 351,531 2,484 수익증권 0 0 해외유가증권 0 0 신종유가증권 0 0 기타유가증권 0 0 채 권 0 0 수익증권 0 0 해외유가증권 0 0 신종유가증권 0 0 기타유가증권 0 0 주 식 0 0 출 자 금 0 0 소계 490,522 3,042 주식 0 0 특별계정 채 권 0 0 수익증권 0 0 해외유가증권 0 0 기타유가증권 0 0 소계 0 0 합계 490,522 3,042 주 ) 대여유가증권은해당항목에합산함. 20

22 4-4. 금융상품현황 대여금수취채권의경우장부가액은 1년이상의저리대출의경우에는미래현금흐름을대출시점시장금리로할인하여산출한금액이며공정가액은모든대출을미래현금흐름을조회시점시장금리로할인하여산출한금액입니다. ( 단위 : 백만원 ) 당분기전분기구분장부가액공정가액장부가액공정가액당기손익인식금융자산 138, ,990 85,991 85,991 매도가능금융자산 351, , , ,764 금융만기보유금융자산 자산대여금수취채권 114, , , ,470 합계 605, , , ,225 당기손익인식금융부채 금융기타금융부채 39,607 39,607 38,697 38,697 부채합계 39,607 39,607 38,697 38,697 주 1) 한국채택국제회계기준제 1139 호 ( 금융상품 : 인식과측정 ) 에따른금융상품분류주 2) 기타금융부채는보험미지급금및미지급금을말함 4-5. 금융상품의공정가치서열체계 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 공정가치서열체계레벨주1) 레벨주2) 레벨주3) 합계 당기손익인식금융자산 0 138, ,990 금융자산 매도가능금융자산 0 351, ,532 합계 0 490, ,522 금융부채 당기손익인식금융부채 주1) 동일한자산이나부채에대한활성시장의조정되지않은공시가격 주2) 직접적으로 ( 예 : 가격 ) 또는간접적으로 ( 예 : 가격에서도출되어 ) 관측가능한자산이나부채에대한투입변수. 단공정가치레벨1에포함된공시가격은제외함. 주3) 관측가능한시장자료에기초하지않은자산이나부채에대한투입변수 ( 관측가능하지않은투입변수 ) 4-6. 부동산보유현황 해당사항없음 21

23 4-7. 책임준비금 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2013년 2012년 보험료적립금 34,517 25,901 지급준비금 133, ,832 미경과보험료적립금 352, ,670 일반 계정 보증준비금 0 0 계약자배당준비금 0 0 계약자이익배당준비금 0 0 배당보험손실보전준비금 0 0 소계 520, ,403 보험료적립금 0 0 특별 계정 계약자배당준비금 0 0 계약자이익배당준비금 0 0 소계 0 0 합 계 520, ,403 주1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연 도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다 책임준비금적정성평가 ( 단위 : 백만원 ) 구분주1) 평가후책임준비금주3) 평가전책임준비금 변동금액주4) 보험료적립금주2) 34,517 34,517 0 미경과보험료적립금 352, ,227 0 보증준비금 합계 386, ,744 0 주1) 보험업감독업무시행세칙별표26( 보험계리기준 ) 에따른책임준비금적정성평가기준대상 주2) 손보는장기저축성보험료적립금으로대체 주3) Max(1 평가전책임준비금, 2 책임준비금적정성평가금액 ) 주4) 평가후책임준비금 평가전책임준비금 22

24 4-9. 보험계약과투자계약구분 ( 단위 : 백만원 ) 계정구분당분기전분기 보험계약부채 520, ,283 일반 투자계약부채 0 0 소계 520, ,283 보험계약부채 0 0 특별 투자계약부채 0 0 소계 0 0 보험계약부채 520, ,283 합계 투자계약부채 0 0 합계 520, ,283 주1) 보험업감독업무시행세칙별표26 제2장 ( 보험계약분류등 ) 에따른분류주2) 특별계정에는퇴직보험퇴직연금변액보험만기재하고나머지특별계정은일반계정에기재주3) 보험계약부채, 투자계약부채금액을기재 외화자산ㆍ부채 1) 형태별현황전년도대비외화자산은변동없으며외환부채는미지급비용의증가로 5억증가하였습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 2013년도 2012년도증감예치금 유가증권 자 산 외국환 부동산 기타자산 1,189 1,189 0 자산총계 1,189 1,189 0 차 입 금 부 채 기타부채 1, 부채총계 1, 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료 활용시유의하시기바랍니다. 23

25 2) 국가별주요자산운용현황 해당사항없음 대손상각및대손충당금 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2013년도 2012년도 대 손 충 당 금 일 반 계 정 국내분 국외분 특 별 계 정 0 0 대 손 준 비 금 0 0 일 반 계 정 0 0 국내분 0 0 국외분 0 0 특별계정 0 0 합계 일 반 계 정 국내분 국외분 특 별 계 정 0 0 대 손 상 각 액 0 0 일 반 계 정 0 0 국내분 0 0 국외분 0 0 특 별 계 정 0 0 주 1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 주 2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료 활용시유의하시기바랍니다. 24

26 4-12. 대손준비금적립 2013년 12월말현재당사는미처리결손금등으로인해적립해야할대손준비금 279백만원, 비상위험준비금 2,739백만원을적립하지못하고있어향후이익잉여금발생시대손준비금 279백만원, 비상위험준비금 2,739백만원을추가적립해야합니다. ( 단위 : 백만원 ) 계정전분기말전입환입당분기말 이익 잉여금 대손준비금 비상위험준비금 합계 주 1) 보험업감독규정제 7-4 조에따라적립된금액 주 2) 보험업감독규정제 6-18 조의 2 에따라적립된금액 주 3) 당분기말 = 전분기말 + 전입 - 환입 부실대출현황 1) 부실대출현황 당사는임직원에대한복리후생차원의대출만시행하여안정적으로대출을운용하고있어부실 대출로분류되는대출은없습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2013년도 2012년도 총 대 출 10,953 11,147 일반계정 10,953 11,147 특별계정 0 0 부 실 대 출 0 0 일반계정 0 0 특별계정 0 0 주1) 부실대출은고정, 회수의문및추정손실분류대출의합계임주2) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함. 주3) 총대출은현재가치할인차금반영전총대출금액임. 주3) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 25

27 2) 신규발생법정관리업체등의현황 해당사항없음 보험계약현황 당사는자동차보험이총보유계약건수와원수보험료에가장큰비중차지하고있으며전년도와각 보험종목별총보유계약건수및원수보혐료의구성비차이는큰변동이없습니다 년도 2012 년도 ( 단위 : 건, 백만원, %) 구 분 건수원수보험료건수원수보험료 구성비구성비구성비구성비 화재 해상 일반계정 자동차 2,196, , ,897, , 보증 특종 354, , , , 장기 166, , , , 개인연금 일반계정계 2,716, , ,367, , 특별계정계 합 계 2,716, , ,367, , 주 1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임. 주 2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료 활용시유의하시기바랍니다. 26

28 4-15. 재보험현황 1) 국내재보험거래현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분전반기당반기전반기대비증감액 수입보험료 국 내 수재 출재 지급수수료 지급보험금 수지차액 (A) 지급보험료 - 40,004 - 수입수수료 - 2,445 - 수입보험금 - 36,572 - 수지차액 (B) 순수지차액 (A+B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 ->12 월 31 일 ) 됨에따라전반기와 당반기작성대상기간이상이하여, 전반기실적 ( 증감액, 증감률포함 ) 을별도표기하지않습니다. ( 당반기 : 13.10~12 월 ) 2) 국외재보험거래현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분 전반기 당반기 전반기대비증감액 수입보험료 국 외 수재 출재 지급수수료 지급보험금 수지차액 (A) 지급보험료 수입수수료 수입보험금 수지차액 (B) 순수지차액 (A+B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 ->12 월 31 일 ) 됨에따라전반기와 당반기작성대상기간이상이하여, 전반기실적 ( 증감액, 증감률포함 ) 을별도표기하지않습니다. ( 당반기 : 13.10~12 월 ) 27

29 4-16. 재보험자산의손상 신용등급및재무적으로건전한우량재보험사와재보험거래를하고있기때문에손상의위험은없습니다. 전분기대비당분기재보험자산이 21억감소하였으나, 재보험자산의손상징후가발견되고있지않아손상차손은전분기와동일하게없습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분당분기전분기증감손상사유주 1) 재보험자산 106, ,954-2,121 손상차손 장부가액 ** 106, ,954-2,121 주 1) 손상차손을인식한경우, 그사유를기재 주 2) 장부가액 = 재보험자산 - 손상차손 28

30 5. 경영지표 5-1. 자본의적정성 1) B/S상자기자본 2013년 3/3분기에유상증자로자본금이 125억원증가하였습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당분기 당분기-1 분기 당분기-2 분기 자본총계 145, , ,320 자본금 182, , ,714 자본잉여금 6,956 1,640 1,586 이익잉여금 -45,892-21,632-13,574 자본조정 기타포괄손익누계액 2,484 3,751 3,594 2) 지급여력비율내용및산출방법개요 지급여력비율감소의주요원인은지급여력금액의감소와지급여력기준금액의증가이며, 지급보험 금과준비금및사업비증가로인한이익잉여금감소로지급여력금액이감소하였고준비금위험액 증가로인한보험위험액증가로지급여력기준금액이증가하였습니다. ( 단위 : 백만원, %) 구분 당분기 당분기-1 분기 당분기-2 분기 지급여력비율 (A/B) 지급여력금액 (A) 139, , ,367 지급여력기준금액 (B) 79,160 76,700 74,710 보험위험액 72,206 69,923 68,287 금리위험액 1,028 1,992 1,735 신용위험액 6,417 6,438 6,179 시장위험액 운영위험액 6,570 6,270 5,965 3) 최근 3 개사업년도동안의주요변동원인 2013 년 3/3 분기지급여력비율은 % 로 2012 년보다 18.10%p 감소하였으나 2011 년과비교하 29

31 면 2.38%p 증가하였습니다. 2011년대비 2012년지급여력비율증가의주요원인은지급여력금액의증가이며, 당기손익 130억증가및채권평가익 44억증가등으로지급여력금액이 197억증가하여지급여력비율이 20.48%p 증가하였습니다. 반면, 2012년대비 2013 지급여력비율감소의주요원인은지급여력금액의감소이며, 지급보험금과준비금및사업비증가로당기순이익 218억감소및채권평가손 60억증가등으로지급여력금액이 97억감소하여지급여력비율이 18.10%p 감소하였습니다. ( 단위 : 백만원, %) 구분 2013 년도 2012 년도 2011 년도지급여력비율 주 1) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 2) 2012 년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음 5-2. 자산건전성지표 1) 부실자산비율 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 가중부실자산 (A) 자산건전성분류대상자산 (B) 650, ,812 57,544 비율 (A/B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 위험가중자산 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 위험가중자산 (A) 357, ,854 49,527 총자산 (B) 722, ,101 43,359 비율 (A/B) ,14 주 1) 총자산은미상각신계약비, 영업권및특별계정자산제외주 2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료 활용시유의하시기바랍니다. 30

32 5-3. 수익성지표 1) 손해율 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 발생손해액 (A) 296, ,031-60,515 경과보험료 (B) 349, ,024-99,390 손해율 (A/B) 주1) 2012년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 사업비율 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 순사업비 (A) 86,215 98,543-12,328 보유보험료 (B) 365, ,693-93,331 사업비율 (A/B) 23, 주1) 2012년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음주2) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 3) 운용자산이익율 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구분 2013 년도 2012 년도증감투자영업손익 (A) 19,592 20,596-1,004 경과운용자산 (B) 478, ,053 8,147 운용자산이익율 (A/B) 주1) 운용자산이익률 : 투자영업손익 {( 기초운용자산 + 기말운용자산-투자영업손익 )/2} 주2) 2012년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음주3) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 31

33 4) ROA(Return on Assets) ( 단위 : %, %P) 구분 2013 년도 2012 년도증감 ROA 주1) ROA : 당기순이익 {( 전회계연도말총자산 + 당분기말총자산-당기순이익 )/2} (4/ 경과분기수 ) 주2) 2012년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음주3) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 5) ROE(Return on Equity) ( 단위 : %, %P) 구분 2013 년도 2012 년도증감 ROE 주1) ROE : 당기순이익 {( 전회계연도말자기자본 + 당분기말자기자본-당기순이익 )/2} (4/ 경과분기수 ) 주2) 2012년실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음주3) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다 유동성지표 1) 유동성비율 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 유동성자산 (A) 180, ,165-34,513 평균지급보험금 (B) 106,883 97,033 9,850 유동성비율 (A/B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 32

34 2) 현금수지차비율 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 현금수지차 (A) 21,713 27,518-5,805 보유보험료 (B) 481, ,693 23,301 현금수지차비율 (A/B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연 도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다 생산성지표 1) 임직원인당원수보험료 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 임직원거수보험료 (A) 519, ,818-81,272 평균임직원수 (B) 1,744 1, 임직원인당원수보험료 (A/B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 보험설계사인당원수보험료 해당사항없음 3) 대리점당원수보험료 ( 단위 : 백만원, %, %P) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 대리점거수보험료 (A) 평균대리점수 (B) 대리점당원수보험료 (A/B) 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라, 2013 회계연 도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 33

35 5-6. 신용평가등급 해당사항없음 34

36 6. 위험관리 6-1. 위험관리개요 (1) 위험관리정책, 전략및절차등체제전반에관한사항 가. 정책시장, 신용, 금리, 보험, 운영리스크등중요한위험의인식, 측정, 평가, 통제, 모니터링을통해회사의이익이안정적으로실현될수있도록지원하고, 중장기적으로는기업가치가극대화되도록자산, 부채관점에서종합적으로위험을관리하는포트폴리오정책을수립 / 운영함. 나. 전략회사전체의리스크수준이가용자본대비적정수준이유지되도록통합리스크한도를설정하여관리하고과도한리스크는제거및헤지하고적정수준의리스크를부담하여리스크대비수익성이제고되도록자산 / 상품포트폴리오를모니터링하고관리함. 다. 절차 위험의인식보험회사경영활동에서발생할수있는위험을보험위험, 금리위험, 신용위험, 시장위험, 유동성위험, 운영위험등으로분류하여관리하고있음. 위험의측정 / 평가보험, 금리, 신용, 시장, 운영리스크를중요한리스크로인식하고금융감독원의위험기준지급여력산출방식을인용하여회사의리스크량을측정및관리하고있음. 유동성리스크는현금수지차비율및유동성비율을관리기준으로설정하여유동성리스크의적정수준여부를정기적으로측정및모니터링하고있음. 위험의통제회사의리스크를회피, 수용, 전가, 경감을위하여적정수준의리스크한도를설정하고, 이의초과여부를상시모니터링하고필요한경우한도를조정하거나비상계획 (contingency plan) 을수립하여운영함. 또한회사의중요한의사결정사항에대하여는리스크관리전담부서가사전에검토하여바르고빠른의사결정을지원하고있음. 위험의모니터링 / 보고회사의리스크를적정수준으로유지하고회사경영에부정적영향을미칠수있는각종리스크 35

37 요인을월별, 분기별로상시모니터링하고있고분기 1 회이상리스크관리위원회을개최하여 모니터링결과에대해보고하고있음. (2) 내부자본적정성평가및관리절차에관한사항 회사는 월부터감독기관에서규정하고있는위험기준지급여력비율을산출하고있으며위험기준지급여력비율은보험회사위험기준자기자본의건전성을나타내는지표로서, 감독당국은기존의지급여력비율과병행하여산출하도록지도하고있음. 기존지급여력비율은투자자산별내재된리스크속성을구분하지않고획일적인기준을적용하여요구자본산출의정교성이부족하였으나위험기준지급여력비율은자산운용리스크를시장, 신용, 금리리스크로구분함으로써리스크를보다효과적이고정교하게측정할수있게되었음. 또한감독당국에서는위험기준지급여력비율 100% 이상유지할것을의무화하고있음 위험기준지급여력산출을위해위험을보험, 금리, 신용, 시장, 운영위험으로구분하여산출하고있으며회사는이방법을준용하여위험을산출하고포트폴리오전략수립시위험기준지급여력의영향도를감안하고있음. (3) 이사회 ( 리스크관리위원회 ) 및위험관리조직의구조와기능 가. 리스크관리위원회 구성 : 위원장 ( 대표이사사장 ), 위원 2명 ( 등기이사 2명 :2013년 5월31일기준 ) 기능 : 리스크관리의기본방침및주요정책수립, 리스크한도관리및대책수립, 부담가능한리스크수준의결정, 상품별, 거래별거래한도의승인, 리스크관리제규정제정및개정, 기타리스크관리와관련하여필요하다고인정하는사항등 나. 리스크관리전담부서 구성 : 리스크관리전담부서 기능 : 리스크관리중장기계획수립및실행, 리스크관리시스템의운영, 리스크한도의운영사항모니터링및분석, 리스크관리규정및시행세칙운영, 리스크관리현황을위원회에정기보고, 리스크관리위원회업무보좌등 36

38 다. 리스크관리담당부서 구성 : 전사부서 기능 : 리스크의사전파악및측정관리, 설정된리스크한도준수, 리스크관리현황보고 (4) 위험관리체계구축을위한활동 가. 리스크규정체계리스크관리관련규정은리스크관리위원회규정, 리스크관리규정, 리스크관리규정시행세칙 ( 자산운용부문, 보험리스크부문, 비재무리스크부문 ), 리스크관리규정세부지침 ( 자산운용부문, 보험리스크부문 ) 으로구성되어있으며, 리스크관리조직, 리스크관리전략및체제, 부문별리스크측정 보고및통제 한도관리 위기상황분석등리스크관리업무에관한전반적인사항을규정하여관리하고있음. 나. 한도설정관리리스크관리규정의리스크한도관리관련조항에허용한도설정시고려사항, 전담부서의입안및유관부서협의및리스크관리위원회의심의등을규정화하여운영하고있으며, 매년연간사업계획및자산운용계획의반영및리스크간분산효과를고려한리스크허용한도기준을수립하여정기적으로분석, 보고하여자본적정성을관리하고있음. 다. 리스크측정및관리금융감독원의위험기준지급여력을산출하는방법을인용하여매월보험, 금리, 시장, 신용, 운영리스크를산출하고있으며운영리스크의경우당사고유의체크리스트및 Loss Data Collection system을활용하여관리하고있음 보험위험관리 일반손해보험 (1) 개념및익스포져현황 가. 개념 보험위험이란보험회사의고유업무인보험계약의인수및보험금지급과관련하여발생하는위 37

39 험으로보험가격위험과준비금위험으로구분하며, 보험가격위험이란보험계약자에게받은보험료 와실제지급된보험금간의차이등으로인한손실발생가능성이며, 준비금위험이란지급준비금과 미래의실제보험금지급액의차이로인한손실발생가능성으로일반손해보험을대상으로측정함. 나. 익스포져현황 1 보험가격위험 일반손해보험전기대비직전반기보험가격위험액감소는당사합산비율의감소로보험가격위 험계수가감소한것에기인하며직전반기대비당기보험가격위험액증가는매출증대로인한 수입보험료증가로보유보험료가증가한것에기인합니다. 구분 익스포져 당기 ( 월 ) 보험가격위험액 익스포져 직전반기 ( 13.9 월 ) 보험가격위험액 익스포져 ( 단위 : 백만원 ) 전기 ( 13.3 월 ) 보험가격위험액 화재도난보험 기술종합보험 기타일반보험 43, , , 자동차보험 404,399 62, ,896 60, ,156 62,504 보증보험 합계 448,417 62, ,186 61, ,826 62,841 - 재보험인정비율적용전 62,704 61,334 62,841 - 보유율 72% 74% 79% 주 1) 산출일이전의 1 년간보유보험료 주 2) 세부작성요령은업무보고서 [AI254,AI255] 참조. 기타일반보험에는해상보험을포함한다. 주 3) 전업보증보험회사 ( 서울보증보험주식회사 ) 는보증보험 ( 일반보증보험, 신용보험 ), 일반손해보험으로구분 하고, 일반보증보험은보험업감독업무시행세칙 < 별표 22> < 표 1> 의신원보증보험, 법률보증보험, 이행보증보 험, 금융보증보험을합산하고, 신용보험은보험업감독업무시행세칙 < 별표 22> < 표 1> 의소비자신용보험, 상 업신보험용을합산하며, 일반손해보험은화재도난보험, 기술종합보험, 기타일반보험 ( 해상보험포함 ), 자동차 보험을합산한다. 주 4) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라각반기 별대상기간이상이합니다. 2 지급준비금위험 일반손해보험지급준비금위험액증가는건강보험심사평가원의자동차보험진료비심사제도도 입으로보험금지급지연이발생하는등의원인으로지급준비금이증가한것에기인합니다. 38

40 구분 익스포져 당기 ( 월 ) 지급준비금위험액 익스포져 직전반기 ( 13.9 월 ) 지급준비금위험액 익스포져 전기 ( 13.3 월 ) ( 단위 : 백만원 ) 지급준비금위험액 화재도난보험 기술종합보험 기타일반보험 4,865 3,790 4,101 3,194 3,886 3,028 자동차보험 104,864 27,358 97,781 25,599 92,920 24,448 보증보험 합계 109,729 31, ,884 28,794 96,808 27,476 주 1) 세부작성요령은업무보고서 [AI256] 참조. 기타일반보험에는해상보험을포함한다. 주 2) 전업보증보험회사 ( 서울보증주식회사 ) 는보증보험 ( 일반보증보험, 신용보험 ), 일반손해보험으로구분하고, 일반보증보험은보험업감독업무시행세칙 < 별표 14> 부표 2 의. 신원보증, 채무이행보증, 선급금이행보증을합 산하고, 일반손해보험은화재도난보험, 기술종합보험, 기타일반보험 ( 해상보험포함 ), 자동차보험을합산한다. 주 3) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라각반기 별대상기간이상이합니다. (2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 가. 보험위험의측정보험위험의측정은표준모형 ( 보험업감독규정제7-2조 4항 ) 을이용하며보험가격위험과준비금위험으로구분하여산출하며, 두위험은상호독립이라는가정하에분산효과를고려하여보험위험을산출함. 보험가격위험은보험상품구분별보유보험료에위험계수를곱하여산출하고준비금위험은일반손해보험의보험상품구분별보유지급준비금에위험계수를곱하여산출함. 나. 보험위험의관리방법 리스크관리전담부서는보험가격위험및준비금위험을매월산출하여위험의수준이적정한지모 니터링하고이를경영진에게정기적으로보고함. (3) 준비금적립의적정성감독규정에근거하여선임계리사가지급준비금적정성평가업무를수행하고있으며금융감독원에선임계리사검증의견서를제출하고있음. 회사는지급준비금적정성평가를위한통계적방법으로자동차보험은 PLDM(Paid Loss Development Method), ILDM(Incurred Loss Development Method) 방법을일반보험은 PLDM을적용하고있음. 39

41 년 12 월말현재보유지급준비금적립현황 구분 보유지급준비금 ( 단위 : 백만원 ) 일반보험 4,960 자동차보험 123,879 합계 128,839 2 보험금진전추이 [ 일반보험진전추이 ] Paid Loss Development Method ( 단위 : 백만원 ) 진전년도사고년도 Year1 Year2 Year3 Year4 Year5 당기-4 년 5,552 8,580 9,035 9,199 9,210 당기-3 년 6,506 8,917 9,347 9,519 당기-2 년 5,151 7,546 8,280 당기-1 년 4,931 8,207 당기 5,496 [ 자동차보험진전추이 ] Paid Loss Development Method ( 단위 : 백만원 ) 진전년도사고년도 Year1 Year2 Year3 Year4 Year5 당기-4 년 315, , , , ,779 당기-3 년 354, , , ,387 당기-2 년 318, , ,643 당기-1 년 293, ,203 당기 330,599 40

42 Incurred Loss Development Method ( 단위 : 백만원 ) 진전년도사고년도 Year1 Year2 Year3 Year4 Year5 당기-4 년 372, , , , ,076 당기-3 년 412, , , ,027 당기-2 년 376, , ,349 당기-1 년 364, ,803 당기 410,999 보험회사의미래지급보험금청구에대비한준비금의적정규모는현재사고율추이에의해미래예상보험금을추정함으로써산정, 보험금지급규모를올바르게추정하기위해서는현재회사의준비적립금산정시적용되는방식인진전계수추이등을활용함. 보험금지급기준및발생손해액기준으로손해진전상태를감안하여, 현재적립된준비금의적정성을평가, 이는사고년도이후에추가로지급된보험금또는 OS가없는지를평가하여각사고년도에대한최종추정손실금액 (Ultimate Losses) 를통해적립이필요한준비금규모를파악함. (4) 가격설정 (pricing) 의적정성상품개발관련부서는신상품개발과판매시발생가능한위험에대하여관련부서가충분히검토하고의사결정할수있도록정해진절차에따라상품개발을진행하며, 신상품의예정위험율및예정사업비율의적정성분석, 손익분석등의사전분석및평가를시행하고기초서류작성및관련계수의적정성을선임계리사가확인하고있음. 합산비율은손해율과사업비율의합으로보험영업이익의수익성을나타내는지표로사용되고있으며당사는자동차보험손해율의증가로 2013년 3분기의합산비율이최근 3개년과비교하여크게증가하였음. [ 합산비율현황 ] 구분 2011 년도 2012 년도 2013 년도 1 분기 2 분기 3 분기 ( 단위 :%) 합산비율 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일->12월31일) 됨에따라, 2013회계연도는 13.4~12(9개월), 2012회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 41

43 (5) 재보험정책 가. 재보험운영전략개요현재자동차 / 일반재보험계약은모두특약재보험으로운영되고있으며, 자동차의경우매년재보험계약을갱신하고있으며, 일반의경우상품의특성에따라서재보험계약을체결함. Quotation에참여한재보험자를정성적, 정량적으로평가하여총점수가 8.0이상이며신용등급이 S&P / Moody s / Fitch IBCA / A.M.Best 사의 A-이상의신용등급을취득한재보험자를선정하여재보험계약을체결함. 재보험자평가는재보험계약체결이전에실시하고결과는재보험운영전략에포함하여리스크관리위원회에보고및심의 / 의결을거치고있으며, 재보험운영전략은회사의기초자산, 보험위험정도및재보험비용등을기준으로적정성검토후수립함. 또한재보험운영전략에의해재보험거래를시행하는것을원칙으로하며, 보유한도를초과하여계약을인수하는경우리스크관리위원회의심의를거쳐인수여부를판단하는프로세스를구축하고있음. 나. 상위 5대재보험자편중도현황 ( 단위 : 백만원, %) 구분 상위 5 대재보험자 AA-이상 A+ ~ A- BBB+ 이하기타 출재보험료 26,288 14, 비중 주 1) 편중도는전체출재보험료중상위 5 대재보험사를신용등급군별로합산하여비율로표시한다. 주 2) 외국신용기관의신용등급은세칙별표 22 기준에따라국내신용기관의신용등급으로전환한다. 다. 재보험사群별출재보험료 ( 단위 : 백만원 ) 구분 AA-이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 합계 출재보험료 26,288 14, ,320 비중 장기손해보험 (1) 개념및익스포져현황 가. 개념 42

44 보험가격위험이란보험료산출시책정된예정위험률및예정사업비율을초과하여손실이발생할 위험, 즉보험계약자에게받은보험료와실제지급된보험금간의차이등으로인한손실발생가능 성을말함. 나. 보험위험액현황 장기손해보험보험가격위험액은큰변동없이안정적인수준을유지하고있습니다. 구분 익스포져 당기 ( 월 ) 보험가격위험액 익스포져 직전반기 ( 13.9 월 ) 보험가격위험액 익스포져 ( 단위 : 백만원 ) 전기 ( 13.3 월 ) 보험가격위험액 사망후유장해 3, , , 상해생존 3, , , 질병생존 재물 실손의료비 기타 4, , , 합계 12,867 2,439 12,560 2,386 11,862 2,327 - 재보험인정비율 적용전 2,439 2,386 2,327 - 보유율 98% 98% 97% 주1) 산출일이전의 1년간보유보험료주2) 세부작성요령은업무보고서 [AI254,AI255] 참조. 기타일반보험에는해상보험을포함한다. 주3) 전업보증보험회사 ( 서울보증보험주식회사 ) 는보증보험 ( 일반보증보험, 신용보험 ), 일반손해보험으로구분하고, 일반보증보험은보험업감독업무시행세칙 < 별표22> < 표1> 의신원보증보험, 법률보증보험, 이행보증보험, 금융보증보험을합산하고, 신용보험은보험업감독업무시행세칙 < 별표22> < 표1> 의소비자신용보험, 상업신보험용을합산하며, 일반손해보험은화재도난보험, 기술종합보험, 기타일반보험 ( 해상보험포함 ), 자동차보험을합산한다. 주4) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12월31일) 됨에따라각반기별대상기간이상이합니다. (2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 가. 보험위험의측정 표준모형 ( 보험업감독규정제 7-2 조 4 항 ) 을이용하며보유위험보험료에위험계수를곱하여산출함. 나. 보험위험의관리방법 43

45 리스크관리전담부서는보험가격위험및준비금위험을매월산출하여위험의수준이적정한지모 니터링하고이를경영진에게정기적으로보고함. (3) 재보험정책 가. 재보험운영전략개요현재장기재보험계약은모두특약재보험으로운영되고있으며, 상품의특성에따라서재보험계약을체결함. Quotation에참여한재보험자를정성적, 정량적으로평가하여총점수가 8.0이상이며신용등급이 S&P / Moody s / Fitch IBCA / A.M.Best 사의 A-이상의신용등급을취득한재보험자를선정하여재보험계약을체결함. 재보험자평가는재보험계약체결이전에실시하고결과는재보험운영전략에포함하여리스크관리위원회에보고및심의 / 의결을거치고있으며, 재보험운영전략은회사의기초자산, 보험위험정도및재보험비용등을기준으로적정성검토후수립함. 또한재보험운영전략에의해재보험거래를시행하는것을원칙으로하며, 보유한도를초과하여계약을인수하는경우리스크관리위원회의심의를거쳐인수여부를판단하는프로세스를구축하고있음. 나. 상위 5 대재보험자편중도현황 ( 단위 : 백만원, %) 구분 상위 5 대재보험자 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하기타 출재보험료 비중 주1) 편중도는전체출재보험료중상위 5대재보험사를신용등급군별로합산하여비율로표시. 주2) 외국신용기관의신용등급은세칙별표22 기준에따라국내신용기관의신용등급으로전환. 다. 재보험사群별출재보험료 ( 단위 : 백만원 ) 구분 AA-이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 합계 출재보험료 비중 금리위험관리 (1) 개념및위험액현황 44

46 가. 개념 금리위험이란미래시장금리변동및자산과부채의만기구조차이로인해발생하는경제적손실 위험으로회사의순자산가치가감소할위험을말함. 나. 금리위험액현황전기대비직전반기금리위험액증가는금리부자산의정기예금익스포져증가로금리부자산금리민감액이증가한반면, 금리부부채금리민감액은장기보험료적립금의증가로큰폭상승하여자산과부채의금리민감액차이가증가한것에기인합니다. 또한, 직전반기대비당기금리위험액감소는금리부자산채권익스포져증가로금리부자산금리민감액이크게증가하였고장기보험료적립금의증가로금리부부채금리민감액이증가하여자산과부채의금리민감액차이가감소한것에기인합니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기 ( 월 ) 직전반기 ( 13.9 월 ) 전기 ( 13.3 월 ) 익스포져 금리민감액 익스포져 금리민감액 익스포져 금리민감액 가금리부자산 12,984 85,504 13,668 1,200 17,526 0 Ⅰ. 예치금 2, ,668 1,200 17,526 0 Ⅱ. 매도가능증권 10,047 85, Ⅲ. 만기보유증권 Ⅳ. 대출채권 나. 금리부부채 24, ,615 20, ,656 15,504 94,373 Ⅰ. 금리확정형 24, ,615 20, ,656 15,504 94,373 Ⅱ. 금리연동형 다. 금리위험액 1,028 1,927 1,477 금리변동계수 (%) 주 1) 금리위험액 당기, 직전반기 = max( 금리부자산금리민감액-보험부채금리민감액 * 금리변동계수, 최저금리위험액한도 ) + 금리역마진위험액 전기 = max( 금리부자산금리민감액 - 보험부채금리민감액 * 금리변동계수, 최저금리위험액한도 ) 주 2) 금리부자산액 = ( 금리부자산익스포져 * 금리민감도 ) 주 3) 금리부부채액 = ( 금리부부채익스포져 * 금리민감도 ) 주 4) 금리역마진위험액 = max{ 보험료적립금 x ( 적립이율-자산부채비율 x 시장금리 ) x 0.5, 0} 주 5) 금리역마진위험액 = max{ 보험료적립금 ( 적립이율 - 자산부채비율 시장금리 ) 0.5, 0} 주 6) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라각 반기별대상기간이상이합니다. 다. 최저보증이율별금리연동형부채현황 45

47 해당사항없음 (2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 가. 측정방법 금리위험의측정은위험기준자기자본제도의표준모형 ( 보험업감독규정제 7-2 조 4 항 ) 을이용하며 금리변동에따른순자산가치 ( 자산 - 부채 ) 변화를나타내는금리민감도를이용하여향후 1 년간예 상되는금리변동폭을감안한순자산가치의하락을금리위험으로인식함. 나. 관리방법월별로금리위험데이터를유형별로집적하여관리및점검하며해당시점의금리수준을점검하고, 금리위험한도를리스크관리전략, 경영계획, 자산운용계획등을감안하여설정하고, 정기적인산출및분석을수행하고있음 신용위험관리 (1) 개념및위험액현황 가. 개념 신용위험이란채무자의부도, 거래상대방의채무불이행, 차주의신용악화등으로보유자산의 원금또는이자의상환을받을수없어손실을입을위험을말함. 나. 신용위험액현황 전기대비직전반기신용위험액증가는채권매수로운용자산익스포져가증가한것에기인합니 다. 또한직전반기대비당기신용위험액감소는채권및예금만기상환으로운용자산익스포져가 감소한것에기인합니다. Ⅰ. 운용자산 구분 현금과 예치금 ( 단위 : 백만원 ) 당기 ( 월 ) 직전반기 ( 13.9 월 ) 전기 ( 13.3 월 ) 익스포져 신용위험액 익스포져 신용위험액 익스포져 신용위험액 5, , , 유가증권 351,532 2, ,764 2, ,910 1,310 대출채권 10, , , 부동산

48 소계 368,365 2, ,213 2, ,561 1,912 재보험자산 106,833 1, ,954 1,349 76,583 1,000 Ⅱ. 비운용기타 112,827 2,821 95,617 2,622 78,504 2,725 자산소계 219,660 4, ,571 3, ,087 3,725 Ⅲ. 장외파생금융거래 합계 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ) 588,025 6, ,784 6, ,649 5,637 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라각 반기별대상기간이상이합니다. (2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 가. 측정방법신용위험의측정은위험기준자기자본제도의표준모형 ( 보험업감독규정제 7-2 조 4 항 ) 을이용하며적격외부신용평가기관은국내등급의경우한국기업평가, 한국신용평가, 한국신용정보 3 개회사를사용하고, 해외등급은 S&P, Moody's, A.M.Best 등공신력있는신용평가회사를사용하여보수적인관점에서신용평가회사의신용등급중가장최저등급을적용하여산출함. 나. 관리방법 월별로신용위험대상자산의데이터를유형별로집적하여관리및점검하며, 신용편중위험관리를 위해익스포져및신용위험한도를설정하여관리함. (3) 신용등급별익스포져현황 가. 채권 구분 무위험 AAA AA+ ~AA- 신용등급별익스포져 A+ ~BBB- BBB- 미만 무등급 ( 단위 : 백만원 ) 합계 국공채 69, ,528 특수채 76,970 75, ,199 금융채 0 48,990 30, ,083 회사채 0 40,898 9, ,722 외화채권 합계 146, ,117 39, ,532 주 1) 신용등급구분은보험업감독업무시행세칙 ( 이하 세칙 ) 이라한다 ) 별표 를준용할수있다. 주 2) 외국신용기관의신용등급은세칙별표 22 기준에따라국내신용기관의신용등급으로전환한다. 47

49 나. 대출채권 ( 단위 : 백만원 ) 구분콜론, 신용대출, 어음할인대출, 지급보증대출 무위험 AAA AA+ ~AA- 신용등급별익스포져 A+ ~BBB- BBB- 미만 무등급기타합계 0 10, ,714 보험계약대출 유가증권담보 대출 부동산담보대출 기타대출 합계 0 10, ,953 다. 재보험미수금및재보험자산당사는재보험금등의지급기일이도래했을때재보험자의이행능력유무를평가하여재보험거래를하며, 엄격한내부검토를통해신용등급 A 이상또는이에상응하는등급이상의투자적격등급을부여받은우량보험회사를재보험자로거래하고있음. ( 단위 : 백만원 ) 구분 신용등급별익스포져 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하기타합계 재보험미수금 1, ,860 국내 출재미경과보험료 87, ,093 출재지급준비금 19, ,338 재보험미수금 해외 출재미경과보험료 출재지급준비금 주 1) 재보험미수금은 RBC 기준상요건을만족할경우미지급금을상계한순액으로기재함. 주 2) 국내는국내에서허가받은재보험사및국내지점을의미함. 라. 장외파생상품 해당사항없음 (4) 산업별편중도현황 48

50 가. 채권 구분 산업별편중도 ( 단위 : 백만원 ) 금융부동산국공채운수전기, 가스기타합계 국내채권 150,431 10,165 69,528 40,502 40,400 40, ,531 주 ) 산업구분은표준산업분류표를참조 나. 대출채권 ( 단위 : 백만원 ) 구분 산업별편중도산업 1 산업 2 산업 3 산업 4 산업 5 기타합계 보험계약대출 기타 ,953 10,953 합계 ,953 10,953 주 ) 당사는임직원대출만운영중이며기타의 10,953 백만원은모두임직원대출임 시장위험관리 (1) 개념및익스포져현황 가. 개념 시장위험이란주가, 금리, 환율등시장가격변동으로인한포트폴리오의가치가변동함으로써 발생할수있는손실의위험을말함. 위험요인대상자산시장위험량 주가주식주가하락에의한보유주식현재가치감소분 금리채권금리상승에의한보유채권현재가치감소분 환율 외화표시자산부채환율변동에의한외화순자산의원화환산시현재가치감소분 나. 시장위험액현황전기대비직전반기시장위험액감소는수익증권만기상환으로익스포져가감소한것에기인합니다. 또한직전반기대비당기시장위험액증가는기타유가증권 500억매수로익스포져가증가한것에기인합니다. 49

51 구분 ( 단위 : 백만원 ) 당기 ( 월 ) 직전반기 ( 13.9 월 ) 전기 ( 13.3 월 ) 익스포져 시장위험액 익스포져 시장위험액 익스포져 시장위험액 단기매매증권 138, , , 외화표시자산부채 파생금융거래 소계 139, , , 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라각 반기별대상기간이상이합니다. (2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 가. 측정방법시장위험량의측정은위험기준자기자본제도의표준모형 ( 보험업감독규정제 7-2 조 4 항 ) 을 이용하며, 대상자산은단기매매증권, 매매목적파생상품및외화표시자산부채임. 또한금리, 주가, 환율등위험요인의상관관계및포트폴리오분산효과를고려하여 Delta-Normal 방법을활용한 시장 VaR 를산출하여관리함. 나. 관리방법일별로유가증권관리시스템데이터를유형별로집적하여시장위험관리 DB 로적재하고시장위험관리시스템을통해시장리스크량을측정및관리하고, 시장위험투자한도, 시장 VaR 한도, 손실한도등을설정및관리함. 다. 금리등위험요인에대한민감도분석 외화자산부채는일시적인외화미수금및미지급비용이며환율에대한민감도는보유외화자산및 부채의순포지션에대해원 / 달러환율 100원증가및감소일경우로분석함. 금리민감도의경우 는매도가능채권을대상으로금리 100bp 상승및하락일경우로분석했으며매도가능채권에대한 가격변동은자본에영향을미치게됨. 또한 2013년 3월말기준으로주식형자산을보유하고있 지않아주가변동에따른손익및자본의영향은없음. ( 단위 : 백만원 ) 구분 손익영향 자본영향 원 / 달러환율 100 원증가 원 / 달러환율 100 원감소 47 0 금리 100bp 상승 0-8,476 금리 100bp 하락 0 8,476 주가지수 10% 상승 0 0 주가지수 10% 하락

52 6-6. 유동성위험관리 (1) 개념및익스포져현황 가. 개념 유동성위험이란자금의조달, 운용기간의불일치또는예기치않은자금의유출등으로일시적 자금부족사태가발생하거나, 자금부족해소를위한고금리자금의조달, 보유유가증권의불리한 매각등으로손실을입게될위험을말함. 나. 유동성갭현황 ( 만기기준 ) 구분 3 개월이하 3 개월초과 ~ 6 개월이하 6 개월초과 ~ 1 년이하 ( 단위 : 백만원, %) 합계 현금과예치금 2, ,937 자산 유가증권 14, ,068 대출채권 기타 자산계 17, ,048 부채 책임준비금 차입부채 부채계 갭 ( 자산-부채 ) 17, ,048 주 1) 생명보험회사일반계정과감독규정제 5-6 조제 1 항제 1 호및제 4 호내지제 6 호의특별계정을대상으로산출한다. 책임준비금은해약식적립금기준주 2) 업무보거서 [AI135] 의특별계정자산을제외한비운용자산주 3) 기타는업무보고서 [AI135] 의특별계정자산을제외한비운용자산주 4) 단기차입금등차입부채는차입금 ( 당좌차월포함 ), 사채, 상환이예정된상환우선주발행금액등을기재 (2) 인식및관리방법 당사는현금수지차및유동성비율을통해유동성위험을관리하고있으며현금수지차비율은보유보험료대비보험영업과보험영업외의현금수지차의비율로보험회사의현금흐름수지차의적정성을평가하는지표이며, 유동성비율이란만기 3 개월미만유동자산대비직전 3 개월지급보험금의비율로유동자산보유규모의적정성을평가하는지표로유동성비율을안정적수준 51

53 으로관리하고있음. 또한급격한보험금지급상황을대비하기위하여자산의유동화가능정도에따라구분하고예금을포함한단기자금및단기 / 시장성높은유가증권을포함한유동성잔고를일별로관리하고있으며극단적인 Stress 상황에서발생할수있는단기지급불능을대비하기위해주요은행과의당좌차월약정및유가증권담보콜계약등을통해일시적이고급격한유동자산의부족에대비하고있음 운영위험관리 (1) 개념 운영위험이란부적절하거나잘못된내부의절차, 인력및시스템또는외부의사건으로인하여 발생할수있는손실위험을말함. (2) 인식및관리방법회사운영상의경영전략, 업무및영업활동, 법률이나감독규정의개정, 대외적인여론악화등의이유로회사에부정적인영향을미치는경영전반의위험으로서, 고객과주주의이익에부정적인영향을미칠수있는전략, 운영, 법규, 평판리스크로구분하여관리함. 구분관리대상범위관리방법 전략리스크운영리스크법규리스크평판리스크 적절한영업기획, 의사결정, 자원배분등을수행하지못하거나새로운환경에부적응으로인해수익및자본에악영향을초래할수있는가능성직원의업무상발생하는내부사취, 외부사취, 업무마비, 시스템장애등으로인한잠재적손실가능성법률, 감독당국의규정및윤리적기준등을위반한경우에발생하는손실경영부진, 금융사고, 사회적물의야기등으로인해고객, 주주등외부의여론이악화되어발생하는경제적손실 의사결정과정의리스크를최소화할수있도록다양한의견반영과업무협의과정을거쳐효율적인전략을추진하며, 경영계획에대한주기적인이행사항점검, 내. 외부환경변화에대한적절한대응체계를수립함업무상의부정방지및전산시스템운영과관련된내부통제기준등을수립하고사내교육을통한일상감시업무등을시행함자산운용, 영업, 보상, 회계처리과정등에서발생할수있는법률적문제에대해해당법률의면밀한검토와주무부서의자문을통해법률적문제발생을최소화함고객과의분쟁, 민원에대한효율적대응지침을수립하고, 민원사무를총괄하는조직과대응창구를운영하며, 회사와관련된주요이슈사항및정보등을실시간으로수집, 분석하는등회사에대한부정적평판의확산을방지함 52

54 이와함께매월내부 ( 외부 ) 부정위험, 고용관행과직장내안전과관련된위험, 고객과영업관행에서발생되는위험, 실물자산에대한손상위험, 영업중단과관련된 IT 시스템장애위험, 업무처리프로세스의실패에서비롯되는위험및내, 외부경영환경과관련된위험등의손실자료들을취합, 관리하여중요손실건에대해서는해당부서와함께재발방지를위한방안을검토하며월, 분기별로관리하고리스트관리위원회에보고하고있음. 운영위험액은위험기준자기자본제도의표준모형을이용하며산출하며직전 1 년간수입보험료의 1% 를운영위험으로보고있음. 53

55 7. 기타경영현항 7-1. 자회사경영실적 해당사항없음 7-2. 타금융기관과의거래내역 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 조달운용 과목금액과목금액 비고 2) 타보험사 소계 은 행 ) 정기예금 ( 우리은행 ) 정기예금 ( 하나은행 ) 2, 소계 2,200 기타금융기관 1) 수익증권 ( 대우증권 ) 기타증권 ( 교보증권외 ) 기타예금 ( 대우증권 ) 14, ,538 2,936 소계 141,927 합 계 144,127 주 1) 기타금융기관은타보험사및은행을제외한제2금융권및외국금융기관을말함. 주 2) 타금융기관과특별한거래약정이있는경우기재할것. 54

56 7-3. 내부통제 1) 감사 ( 위원회 ), 준법감시인등내부통제기구현황과변동사항 감사위원회 직위 성명 위촉일 비고 감사위원장 성주호 재선임 감사위원 김병채 재선임 감사위원 유태호 재선임 준법감시인직위 성명 위촉일 비고 준법감시인 손요혁 재선임 2) 감사 ( 위원회 ) 의기능과역할 감사위원회의기능회사내부통제제도의적정성을기하여업무의효율화, 재무제표의신뢰도제고, 금융관련제반리스크의최소화, 회사의경영합리화에기여함을목적으로함. 이를위하여감사위원회는감사위원회규정제 6 조 ( 독립의원칙 ) 에의거하여이사회및집행기관으로부터독립된위치에서그직무를수행하고있음. 감사위원회의역할회사의전반적인내부통제시스템의적정성과경영성과를평가, 개선하기위한다음각호의직무를수행함. 1 재무감사, 업무감사, 준법감사, 경영감사, IT 감사등으로구분되는내부감사계획의수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안제시 2 회사의전반적인내부통제시스템에대한평가및개선방안제시 3 감사보조조직의장에대한임면동의 4 외부감사인선임의승인 5 외부감사인감사활동에대한평가 6 감사결과지적사항에대한조치확인 7 관계법령또는정관에서정한사항과이사회가위임한사항의처리 8 기타감독기관의지시, 이사회, 감사위원회가필요하다고인정하는사항에대한감사 3) 내부감사부서감사방침 리스크기반의감사계획수립 55

57 악사그룹감사표준의준수 새로운위험과이해관계자의요구사항에신속하게대응 4) 감사실적 FY2013 일상감사실적 : 총 246건 FY2012 일반감사실적 : 총 16회 감사위원회주요활동내역 구분일시부의안건 2013 년 1 차감사위원회 ( ) 의사록 Review 심의사항 : 1) FY2012 재무제표 1 차 2 차 3 차 (14:00) (10:30) (15:00) 2) FY2012 영업보고서 승인사항 : 1) 외부감사계약체결 2) 감사위원회감사보고서 보고사항 : CY2013.1분기내부감사활동 2013년 2차감사위원회 ( ) 의사록 Review 결의사항 : 감사위원회위원장선출 보고사항 : CY2013.2분기내부감사활동 2013년제3차감사위원회 ( ) 의사록 Review 보고사항 : 1) 2013년 CM & BC 활동보고 2) 금감원민원현황보고 3) CY2013.3분기내부감사활동 승인사항 : 2014년내부감사계획 ( 안 ) 5) 준법감시인의주요임무 내부통제제도운영총괄 윤리강령및내부통제기준의제 개정 일상감시업무에대한결재, 확인 법 규정준수여부확인 6) 준법감시인의주요활동내역 내부통제제도운영 - 내부통제자율평가실시및감사위원회보고 56

58 평가주기 : 년1회 (2013년) 평가항목 : 9개평가부문>55개평가항목>155개체크항목>435개세부사항 평가결과 : 1등급확정 - 경영진및팀장이상 AXA Group Compliance & Ethics Guide 준수서약서징구 내부통제관련기준의제 개정 - 내부통제자율평가체크리스트개정 ( ) - 개인정보처리방침개정 ( 수시 ) 준법 윤리마인드확산을위한교육실시 - 신입상담사원직무윤리교육 ( 수시 ) - 전임사원대상성희롱예방교육 ( 연 1회 ) - 전임사원대상자금세탁방지교육 ( 연 1회 ) - 전임사원대상금융사고예방교육 ( 연 1회 ) 법무지원 - 업무현장의법적이슈에대한법적자문실시 - 표준상품설명대본, 보험안내자료, 광고등심사 - 개인정보보호관련내부통제절차강화 7-4. 기관경고및임원문책사항 기관주의, 퇴직임원주의적경고 (1명), 퇴직임원주의 (1명), 주의 (1명) ( ) 조치사유 : 지급준비금관리부적정및관리감독업무소홀 조치근거 : 금융감독원부문검사 ( ~ ) 7-5. 임직원대출잔액 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2013년도 2012년도 임직원대출잔액 10,953 11,147 주 ) 관련법령개정으로 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일->12월31일) 됨에따라, 2013회계연 도는 13.4~12(9개월), 2012회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 57

59 7-6. 사외이사등에대한대출및기타거래내역 해당사항없음 7-7. 민원발생평가등급 연도 2010년 2011년 2012년 평가등급 3등급 4등급 4등급 주1) 공시일기준가장최근의 3년간민원발생평가등급을연도별로기재 주2) 매년금융감독원이금융회사별민원발생건수, 처리결과및회사규모를종합적으로고려하여평가 [1등급 ( 우수 )~5등급( 불량 )] 하며, 당해금융회사의영업규모 ( 총자산, 고객수등 ) 및민원발생건수의각업권내비중이 1% 이내인경우등급을산정하지않음 7-8. 민원발생건수 동민원건수는전화를통한단순상담 질의사항은제외되어있으므로이용 활용시 유의하시기바랍니다. * 대상기간 : 금반기 (2013 하반기, ~ ) 전반기 (2013 상반기, ~ ) 1) 민원건수 구분 민원건수 환산건수 ( 보유계약십만건당 ) 전반기금반기전반기금반기증감율 (%) 증감율 (%) 자체민원 비고 경유민원주 ) 합계 주 ) 금융감독원등타기관을통해접수된민원 58

60 2) 유형별민원건수 구분 민원건수 환산건수 ( 보유계약십만건당 ) 전반기금반기전반기금반기증감율 (%) 증감율 (%) 보험모집 비고 유 형 유지관리 보상 ( 보험금 ) 기타 합계 불완전판매비율및불완전판매계약해지율현황 구분설계사 개인대리점 법인대리점법인대리점 ( 방카 3) ) (TM 4) ) 법인대리점법인대리점 ( 홈쇼핑 5) ) ( 기타 6) ) 직영직영 복합 7) 다이렉트 8) < 불완전판매비율 1) > % 불완전판매건수 6 신계약건수 28,382 업계평균 0.22% 0.18% 0.52% 1.69% 0.39% 0.41% 0.18% 0.29% < 불완전판매계약해지율 2) > % 계약해지건수 6 신계약건수 28,382 업계평균 0.20% 0.16% 0.51% 1.58% 0.38% 0.39% 0.15% 0.28% 주1) ( 품질보증해지건수 + 민원해지건수 + 무효건수 )/ 신계약건수 *100 주2) ( 품질보증해지건수 + 민원해지건수 )/ 신계약건수 *100 주3) 은행, 증권회사등금융기관이운영하는보험대리점 주4) 전화등을이용하여모집하는통시판매 (tele-marketing) 전문보험대리점 주5) 홈쇼핑사가운영하는보험대리점 주6) 방카슈랑스, TM, 홈쇼핑을제외한법인대리점으로일반적으로대면모집법인대리점 주7) 대면모집과非대면모집을병행하는보험회사직영모집조직 주8) 통신판매를전문으로하는보험회사직영모집조직 주9) 불완전판매비율및불완전판매계약해지율 업계평균 은회계기준연도대상기간이상이한 (1.1~12,31) 농협 손해보험을제외한손해보험회사의평균임. 59

61 7-10. 보험금부지급률및보험금불만족도 구분 보험금부지급률 1) 구분 보험금불만족도 2) % % 보험금부지급건수 3) 31 보험금청구후해지건 5) 14 보험금청구건수 4) 6,981 보험금청구된계약건 6) 5,841 업계평균 0.88% 업계평균 0.10% 주1) 보험금부직급건수 / 보험금청구건 *100 주2) 보험금청구후해지건 / 보험금청구된계약건 *100 주3) 보험금청구건에대해보험금이지급되지않은건 주4) 직전3개회계연도의신계약중보험금청구권자가약관상보험금지급사유로알고보험금을청구한건 주5) 보험금청구된계약건중보험금청구후품질보증해지, 민원해지건, 보험금부지급후고지의무위반해 지, 임의해약건 주6) 직전 3개회계연도의신계약중보험금청구된보험계약건 ( 증권번호기준 ) 주7) 보험금부지급률의보험금청구건은사고일자 + 증권번호 + 피보험자기준으로산출되었으나, FY 12 결 산경영공시부터는단계적으로청구일자방식으로변경하여 CY 14 결산경영공시부터는산출대상기간전부를청 구일자기준으로산출 주8) 불완전판매비율및불완전판매계약해지율 업계평균 은회계기준연도대상기간이상이한 (1.1~12,31) 농협 손해보험을제외한손해보험회사의평균임 사회공헌활동자원봉사동호회의형태로운영되고있는당사사회공헌활동은현재동방사회복지회를통한미혼모아기돌보기현장봉사활동및후원금기부, 물품지원활동을위주로전개되고있으며, 아울러 AXA 그룹은전세계기업책임주간동안달성한미션에따라각지역법인이지정한사회단체에지원금을전달하고있음. 1) 사회공헌활동비전 당사의사회공헌활동의비전은주주, 직원, 지역사회, 환경, 협력업체라는 5 개의축을 중심으로 Risk Education 을통해사회와환경에공헌하는것을그목적으로하고있음. 2) 사회공헌활동주요현황 ( 단위 : 백만원, 명 ) 구분 사회공헌전담기부금액직원수 내규화 여부 봉사인원봉사시간인원수당기 임직원설계사임직원설계사임직원설계사 순이익 2013 년 86 1 X 2, , , ,763 60

62 3) 분야별사회공헌활동세부내용 ( 단위 : 백만원, 명 ) 자원봉사활동 기부 ( 집행 ) 분야주요사회공헌활동임직원설계사금액인원시간인원시간 미혼모아기돌보기, 영아원방 지역사회 공익 문, 아름다운가게공동모금, 독거노인돕기 문화 예술 스포츠 AXA Strike, Wildboard 학술 교육 환경보호 AXA Direct Market 6 1,250 1,500 글로벌사회공헌 AXA CR Week 9 1,250 1,300 공동사회공헌 손보사공헌금 39 서민금융 새희망힐링펀드 17 기타 AXA Global Challenge 3 총계 86 2,765 3, 주1) AXA그룹글로벌챌린지를통해 AXA그룹에서받은지원금 3.7백만원은녹색교통에후원하였습니다. 주2) 2013년누적실적기준이며당사는설계사조직이없습니다 보험회사손해사정업무처리현황 기간 : ` ~` ( 단위 : 건, 천원, %) 회사명위탁업체명주 1) 종 구분 계약기간 총위탁 건수주 2) 총위탁 수수료 위탁비율 (%) 주 3) 지급수수료비율 (%) 주4) 국제손사 1,4 종 ~ ,729 85% 88% 악사 티앤지손사 4 종 ~ ,644 15% 12% 손해 보험 총계 , % 100% 주1) 위탁업체가자회사인경우위탁업체명에자회사임을별도로명기주2) 업무위탁이종결되어수수료지급완료된건기준으로작성주3) 위탁비율 = 업체별총위탁건수 / 전체위탁건수주4) 지급수수료비율 = 업체별총수수료지급액 / 전체수수료지급액 61

63 8. 재무제표 8-1. 감사보고서 AXA 손해보험주식회사 주주및이사회귀중 본감사인은첨부된 AXA 손해보험주식회사의 2013 년 12 월 31 일과 2013 년 3 월 31 일현재의재무상태표와동일로종료되는양회계연도의포괄손익계산서, 자본변동표및현금흐름표를감사하였습니다. 이재무제표를작성할책임은회사경영자에게있으며본감사인의책임은동재무제표에대하여감사를실시하고이를근거로이재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 본감사인은대한민국의회계감사기준에따라감사를실시하였습니다. 이기준은본감사인이재무제표가중요하게왜곡표시되지아니하였다는것을합리적으로확신하도록감사를계획하고실시할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표의금액과공시내용을뒷받침하는감사증거에대하여시사의방법을적용하여검증하는것을포함하고있습니다. 또한감사는재무제표의전반적인표시내용에대한평가뿐만아니라재무제표작성을위해경영자가적용한회계원칙과유의적회계추정에대한평가를포함하고있습니다. 본감사인이실시한감사가감사의견표명을위한합리적인근거를제공하고있다고본감사인은믿습니다. 본감사인의의견으로는상기재무제표가 AXA 손해보험주식회사의 2013 년 12 월 31 일과 2013 년 3 월 31 일현재의재무상태와동일로종료되는양회계연도의재무성과및현금흐름의내용을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서적정하게표시하고있습니다. 삼일회계법인 대표이사안경태 62

64 8-2. 대차대조표 ( 재무상태표 ) 제 15 기 : 2013 년 12 월 31 일현재 제 14 기 : 2013 년 3 월 31 일현재 ( 단위 : 원 ) 과목제 15 기 ( 당기 ) 제 14 기 ( 전기 ) Ⅰ. 현금 및 현금성자산 735,630, ,645, 현 금 2,552,540 2,078, 당 좌 예 금 27,711,358 14,869, 보 통 예 금 705,366, ,697,970 Ⅱ. 당기손익인식금융자산 138,990,351, ,272,059, 수 익 증 권 14,452,666, ,101,966, 기 타 유 가 증 권 124,537,684,200 50,170,093,760 Ⅲ. 매도가능금융자산 351,531,862, ,910,086, 국 공 채 69,528,010,874 60,629,438, 특 수 채 152,199,210, ,029,062, 금 융 채 79,082,675,818 20,464,142, 회 사 채 50,721,965,278 41,787,442,930 Ⅳ. 대여금및수취채권 116,865,837, ,620,177,541 대 손 충 당 금 605,572, ,385,755 현재가치할인차금 1,279,246, ,726, 대 출 채 권 10,952,484,806 11,146,859, 정 기 예 금 2,200,000,000 2,200,000, 기 타 예 금 2,944,604,918 17,533,874, 보 험 미 수 금 36,885,839,965 44,156,373, 미 수 금 34,160,629,867 32,429,325, 보 증 금 23,559,660,436 22,696,073, 미 수 수 익 6,057,617,300 4,452,670, 공 탁 금 105,000,000 5,000,000 Ⅴ. 유 형 자 산 5,244,550,357 4,921,083, 비 품 24,451,070,025 23,007,723,624 감 가 상 각 누 계 액 19,377,796,924 18,310,194, 차 량 운 반 구 43,412,621 43,412,621 감 가 상 각 누 계 액 43,411,621 43,411, 임 차 점 포 시 설 물 652,456, ,832,626 감 가 상 각 누 계 액 481,180, ,280,033 Ⅵ. 무 형 자 산 7,435,621,523 7,971,161,630 Ⅶ. 재 보 험 자 산 106,832,836,908 76,583,414,530 Ⅷ. 신 계 약 비 7,186,379,049 7,435,784,193 Ⅸ. 기 타 자 산 13,691,499,973 12,906,906, 선 급 비 용 2,189,324,232 1,594,519, 구 상 채 권 8,262,997,754 9,209,888, 선 급 금 1,752,378, ,298, 미수법인세환급액 1,481,393,510 1,949,784, 선 급 부 가 세 5,406,000 10,415,091 자산총계 746,629,750, ,903,207,250 63

65 과목제 15 기 ( 당기 ) 제 14 기 ( 전기 ) Ⅰ. 보 험 계 약 부 채 520,177,460, ,402,570, 지 급 준 비 금 133,434,042, ,832,326, 보 험 료 적 립 금 34,516,504,378 25,900,601, 미경과보험료적립금 352,226,913, ,669,642,408 Ⅱ. 금 융 부 채 39,607,362,244 52,577,862, 보 험 미 지 급 금 38,725,811,464 51,716,149, 미 지 급 금 881,550, ,712,500 Ⅲ. 기 타 부 채 41,082,665,866 45,332,278, 미 지 급 비 용 21,928,396,011 15,013,003, 퇴 직 급 여 채 무 20,040,238, 가 수 보 험 료 83,210,605 80,842, 예 수 금 1,158,062,367 1,155,214, 미 지 급 부 가 세 75,884,899 43,885, 복 구 충 당 부 채 783,894, ,833, 그 밖 의 기 타 부 채 17,053,217,501 8,233,260,411 부채총계 600,867,488, ,312,711,555 Ⅰ. 자 본 금 182,214,290, ,714,290, 보 통 주 자 본 금 182,214,290, ,714,290,000 Ⅱ. 자 본 잉 여 금 6,955,971,092 1,531,565, 주 식 발 행 초 과 금 4,936,634, 기 타 자 본 잉 여 금 2,019,337,092 1,531,565,738 Ⅲ. 결 손 금 45,892,377,372 19,918,450, 미 처 리 결 손 금 45,892,377,372 19,918,450,021 ( 당 기 순 이 익 ) 21,763,883,243 (13,978,115,840) Ⅳ. 기타포괄손익누계액 2,484,378,293 4,263,089, 매도가능금융자산평가손익 2,484,378,293 8,473,134, 확정급여부채 재측정요소 4,210,044,108 자본총계 145,762,262, ,590,495,695 부채와자본총계 746,629,750, ,903,207,250 64

66 8-3. ( 포괄 ) 손익계산서 제 15 기 : 2013 년 4 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 제 14 기 : 2012 년 4 월 1 일부터 2013 년 3 월 31 일까지 ( 단위 : 원 ) 과목제 15 기 ( 당기 ) 제 14 기 ( 전기 ) Ⅰ. 영 업 수 익 645,463,801, ,685,466, 보 험 료 수 익 497,083,478, ,592,251,930 가. 원 수 보 험 료 519,144,699, ,844,983,421 나. 수 재 보 험 료 2,089 1,092,831 다. 해 지 환 급 금 22,061,223,276 25,253,824, 재 보 험 금 수 익 82,392,661,462 75,801,156,749 가. 재 보 험 금 85,729,043,887 78,568,883,314 나. 재 보 험 금 환 급 3,336,382,425 2,767,726, 재 보 험 자 산 전 입 액 30,249,422,378 16,146,674,864 가. 지 급 준 비 금 전 입 액 7,419,521, ,266,327 나. 미경과보험료적립금전입액 22,829,901,082 16,421,941, 구 상 이 익 622,836, 이 자 수 익 12,480,351,894 16,566,323, 금 융 상 품 투 자 수 익 2,563,356,788 4,331,571,798 가. 당기손익인식금융자산 처분이익 2,004,733,446 3,774,296,144 나. 당기손익인식금융자산 평가이익 558,623, ,275, 외 환 거 래 이 익 8,684,198 30,313,415 가. 외 환 차 익 2,079,348 30,311,185 나. 외 화 환 산 이 익 6,604,850 2, 수 입 경 비 18,682,240,835 21,252,933, 수 입 손 해 조 사 비 1,913,664,249 1,189,048, 기 타 의 영 업 수 익 89,941, ,357,702 가. 영 업 잡 이 익 89,941, ,357,702 Ⅱ. 영 업 비 용 665,723,695, ,419,063, 보 험 금 비 용 323,984,816, ,192,851,021 가. 원 수 보 험 금 340,301,756, ,757,170,678 나. 수 재 보 험 금 16,346,907 16,904,259 다. 보 험 금 환 입 16,333,287,676 19,581,223, 재 보 험 료 비 용 131,721,204, ,899,138,889 가. 재 보 험 료 137,728,785, ,886,550,609 나. 해 지 환 급 금 환 입 6,007,580,996 4,987,411, 환 급 금 비 용 1,027,154, ,644,080 가. 장 기 해 지 환 급 금 1,027,154, ,644, 보험계약부채전입액 68,774,889,684 33,261,885,575 가. 지 급 준 비 금 전 입 액 21,601,716,198 2,874,933,792 나. 보험료적립금전입액 8,615,902,401 10,046,178,294 다. 미경과보험료적립금전입액 38,557,271,085 26,090,641, 구 상 손 실 946,890, 사 업 비 103,224,921, ,553,028, 지 급 손 해 조 사 비 32,035,325,870 38,987,094,840 65

67 과목제 15 기 ( 당기 ) 제 14 기 ( 전기 ) 8. 신 계 약 비 상 각 비 1,759,989,258 2,443,219, 이 자 비 용 498,737 1,253, 금 융 상 품 투 자 비 용 33,754,249 3,334,398 가. 당기손익인식금융자산 처분손실 33,754,249 1,237,818 나. 매도가능금융자산처분손실 2,096, 외 환 거 래 손 실 15,409,210 5,673,793 가. 외 환 차 손 13,951,377 5,673,793 나. 외 화 환 산 손 실 1,457, 무 형 자 산 상 각 비 1,942,102,202 2,826,051, 재 산 관 리 비 254,415, ,100, 기 타 의 영 업 비 용 2,324,842 7,786,748 가. 영 업 잡 손 실 2,324,842 7,786,748 Ⅲ. 영업이익 20,259,893,237 12,266,403,098 Ⅳ. 영업외수익 892,396,045 1,434,911, 유형자산처분이익 1,484, 영업외잡이익 890,912,045 1,434,911,561 Ⅴ. 영 업 외 비 용 707,249, ,136, 유 형 자 산 처 분 손 실 1,172,081 33,454, 기 부 금 50,453, 영 업 외 잡 손 실 655,624, ,682,095 Ⅵ. 법인세차감전순이익 20,074,746,993 12,725,178,456 Ⅶ. 법인세비용 1,689,136,250 1,252,937,384 Ⅷ. 당기순이익 ( 손실 ) 21,763,883,243 13,978,115,840 Ⅸ. 기타포괄손익 5,988,755,793 3,428,748, 매도가능금융자산평가손익 5,988,755,793 4,449,823, 확정급여부채재측정요소 1,021,074,851 Ⅹ. 총포괄손익 27,752,639,036 17,406,864,739 66

41. 재무상황개요 1) 일반계정 2016 년기준서울보증보험의총자산은 6 조 9,721 억원, 부채는 3 조 713 억원이며, 자기자본총계는전년도말대비 2,456 억원증가한 3 조 9,008 억원을시현하였습니다. 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2016년도 2015년도

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