일반현황 회사의주요현황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 재무상황 경영실적 2

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1 2009 KB 금융지주현황 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 본 2009 년 KB 금융지주현황 은금융지주회사법제 56 조및감독규정제 34 조에의하여 KB 금융그룹전계열사의본 지점에 3 년간비치공시해야합니다.

2 일반현황 회사의주요현황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 재무상황 경영실적 2

3 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry KB 금융지주현황 일반현황 05 경영실적 23 재무상황 31 경영지표 45 리스크관리 49 경영현황 57 재무제표

4 인사말 존경하는고객및주주여러분! KB 금융그룹의발전을위하여늘아낌없는성원과격려를보내주신고객및주주여러분께그룹의전임직원을대표하여먼저 깊은감사의말씀을드리겠습니다. 돌이켜보면지난 1 년은글로벌금융위기에따른성장성둔화와수익성악화의어려움을극복하기위한한해였습니다. 흔들 리던세계경제및금융시장은세계각국의정책공조를통한위기극복노력에힘입어점차안정되어가고있으며, 우리경제도 정부의적극적인내수부양노력및완화적인통화정책등에따라세계어느나라보다빠른속도로회복하고있습니다. 저희 KB금융그룹도지난한해동안뜨거운열정과선도금융그룹으로서의책임감으로위기극복을위한노력을아끼지않았습니다. 국민은행을비롯한전계열사의적극적인리스크관리를통해내실을강화하는한편, 서민금융과중소기업지원을위한활동으로금융위기극복에기여하였으며, 국내최대의고객기반과강력한채널경쟁력을바탕으로그룹시너지창출을위한기반을구축하는한해가되었습니다 년 KB금융그룹은국내어느은행도이루지못했던국가고객만족도 (NCSI) 4년연속 1위라는괄목할성과를거두었으며, 계열사간의역량결합을통하여은행과증권서비스가결합된그룹의첫복합상품인 KB Plustar 통장출시, 롯데그룹의두산주류인수자문, ING 타워매입등의우수한성과를거두었습니다. 지주회사체제의장점을살린이러한시너지창출을통해비은행계열사들의역량을강화한것도의미있는성과라하겠습니다. 영업실적을보면그룹총자산은전년대비 5 조 3,803 억원감소한 262 조 1,685 억원, 그룹당기순이익은전년대비 1 조 3,335 억원 감소한 5,398 억원을시현하였습니다. 외형적인성장보다금융위기극복을위한내실경영을추진한결과그룹영업규모면에서는대출채권이전년대비 3 조 4,509 억원 감소한 198 조 7,694 억원을기록하였으며, 자금조달면에서는예수부채가전년대비 10 조 2,295 억원증가한 172 조 4,399 억원, 차입부채는전년대비 9 조 22 억원감소한 54 조 4,933 억원을기록하였습니다. 또한, 자산건전성부문에서는적극적인리스크관리및연체감축노력에힘입어그룹전체고정이하여신비율이전년대비 0.07%p 감소한 1.19%, 그룹전체 Coverage Ratio 는 12.67%p 증가한 % 으로다소개선되었습니다. 이익부문에있어서는금리하락에따른순이자마진감소로충당금적립전영업이익이전년대비 1 조 1,978 억원감소한 3 조 1,893 억 원을시현하는데그쳤으며, 금융위기의여파로인하여충당금적립비용도전년대비 4,929 억원증가한 2 조 5,379 억원발생함에 따라당기순이익은전년대비큰폭으로감소하였습니다. 지난한해동안금융위기속에서저희임직원모두가최선의노력을기울였음에도주주여러분들의기대에미치지못하는실적을 보인것을매우안타깝게생각합니다. 금년에는 KB 금융그룹임직원의모든역량을집중하여주주여러분들의기대에부응하는 영업실적을거둘수있도록노력하겠습니다. 세계경기회복과금융불안의완화등에힘입어우리경제는본격적인회복세를보일것으로전망되고있으며이에따라올한해는 수익성개선및성장성증대가예상됩니다. 그러나, 작년말두바이사태에서볼수있듯이세계경제의앞날은여전히불투명하며, 외부충격에취약한국내경제의불확실성으로인하여 2010 년도매우어려운한해가될것입니다. 2

5 금융위기재발방지를위한각종규제가강화되고금융기관의민영화및 M&A 등금융산업의구조개편이본격적으로논의될예정이며, 통신업과같은이업종에서금융업에진출하는등경쟁은더욱심화될것으로예상됩니다. 또한, 금융소비자보호 및 금융산업의역량강화 에대한시장의요구도더욱커질것입니다. 이렇듯기회와위협이공존하는불확실성속에서도 KB금융그룹은선도금융그룹으로서의위상과가치를더욱공고히하는한해를만들고자합니다. 이를위해 2010 년경영전략방향은 균형성장을통한그룹가치극대화 로정하였으며, 효과적인달성을위해다음과같은 4대핵심과제를선정하여추진하고자합니다. 첫째, OneFirm 체제강화입니다. 이를위해계열사의책임경영체제를강화하여자율경영을확대하고, 성과주의원칙에입각한인사와보상정책도강화해나가겠습니다. 또한, 지난해에이어그룹의시너지창출도꾸준히추진하여그룹차원의 CRM 활용, 상품개발역량강화, 시너지문화확산등시너지창출기반확대에더욱노력하겠습니다. 둘째, 그룹포트폴리오최적화입니다. 그룹의핵심사업에대한경쟁력을강화하고계열사의비지니스라인을최적화함은물론은행과비은행간균형성장을도모하겠습니다. 아울러, 신사업및해외사업등과같은새로운성장동력의발굴에도최선의노력을다하겠습니다. 셋째, 고객가치창출을통한영업력강화입니다. 다양한고객의 Needs 에부합하는차별화된고객가치창출을위해채널, 상품, 서비스, 인적역량등모든부문에서 KB금융그룹의역량을발휘하도록하겠습니다. 마지막으로선제적리스크관리및대응능력강화입니다. 경영환경변화에대비하여발생가능한시나리오별대응방안을마련하고각종리스크관리시스템을강화하여리스크기반의사결정체계를구축하는등그룹이내실있게성장할수있는기반을구축해나가겠습니다. 이상과같은핵심과제추진을바탕으로저희임직원모두는혼신의힘을다하여 2010 년을 KB금융그룹의미래성장을위해최고의가치를창출하는 도전과창조 의해로만들어가겠습니다. 다시한번주주여러분의성원에감사드리며앞으로도변함없는관심과격려를보내주시기를부탁드립니다. 항상주주님과주주님여러분의가정에건강과행복이가득하시기를기원합니다. 감사합니다. 끝으로본자료는고객과주주여러분께저희 KB 금융지주의현황을소개해드리고자재무현황과주요경영실적등다양한 경영정보를담고있으며, 관련법규를준수하고진실하게작성되었습니다 년 03 월 26 일 KB 금융지주대표이사부회장강정원 KB Financial Group Inc. 3

6 일반현황 회사의주요현황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 재무상황 경영실적 4

7 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 일반현황 연혁 / 추이 06 경영방침 15 경영계획및전략 15 조직및영업점 16 임직원현황 17 자회사 19 자본금 20 주주현황 21 주식소유상황 21 배당 22 5

8 일반현황 연혁 / 추이 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 [ KB 금융지주 ] 년월일내용 지주회사설립기획단및설립사무국신설 금융지주회사설립예비인가승인취득 초대회장후보황영기선출 미국증권거래위원회 (SEC) 유효선언취득 금융지주회사전환주주총회의결 금융지주회사설립본인가승인취득 ( 금융위원회 ) ( 주 )KB 금융지주공식출범및뉴욕증권거래소주식상장 ( 주 )KB 금융지주증권선물거래소신규상장 최대주주변경 ( 국민연금공단 ING Bank N.V.) 최대주주변경 (ING Bank N.V. 국민연금공단 ) 첫복합상품 KB Plustar 통장, KB Plustar SAVE 카드 출시 조원규모주주배정유상증자결정 연차보고서종합금융부문대상및최고금융부문아시아태평양지역대상수상 ( 미국커뮤니케이션연맹 LACP) DJSI( 다우존스지속가능경영지수 ) 아태지수편입 (Dow Jones, SAM, 한국생산성본부 ) DJSI( 다우존스지속가능경영지수 ) 코리아지수편입 (Dow Jones, SAM, 한국생산성본부 ) 탄소정보공개프로젝트 (CDP) 금융산업리더기업선정 (CDP 한국위원회 ) 대한민국정도경영대상수상 윤리경영 ( 한국경제신문사 ) [ 국민은행 ] 년월일내용 국민은행과주택은행간합병계약체결 합병은행 ( 국민은행 ) 출범및뉴욕증권거래소상장 증권거래소국민은행주식상장 국내금융권최초세계 500 대기업선정 (Financial Times) 전산통합완료 신 CI 제정선포 국민, 주택은행합병 아시아최고 M&A 선정 (Finance Asia 誌 ) GOLD & WISE PB 사업본격진출 ING 그룹과새로운전략적제휴약정체결 중국광주사무소개소 채권판매업무시행및금융기관최초 ABS채권 판매 세계최초스마트칩기반모바일금융서비스 Bank On 실시 ( 단위 : 건 ) 6

9 년월일내용 국민카드합병 Sorak Financial Holdings 를통한인도네시아 BII 은행지분인수 정부지분매각에따른완전민영화 방카슈랑스전문보험회사 KB생명 출범 국내최대규모의콜센터 Open 개노조통합 국내금융기관최초 바젤Ⅱ 시장리스크내부모형 단독사용승인획득 국내금융기관최초 바젤Ⅱ 신용리스크위험가중자산및신BIS비율산출시스템 구축 국가고객만족도 (NCSI) 은행부문 1 위선정 ( 한국생산성본부 ) 차세대시스템및신규주전산센터구축본격착수 임시주주총회강정원행장재선임 한누리투자증권 주식매수계약체결 국가고객만족도 (NCSI) 은행부문 2년연속 1위, 신용카드부문 KB카드 1 위선정 국내은행최초바젤 Ⅱ 신용리스크부문기본내부등급법금융감독원사용승인획득 KB 투자증권출범 카자흐스탄 Bank CenterCredit 지분 23% 매입완료 KB 금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB 금융지주자회사편입 인도네시아 BII 은행지분매각완료 여의도전산센터준공 차세대인터넷뱅킹오픈 녹색금융 ᆞ 경영추진단 발족 국내수탁은행최초수탁고 100 조원달성 KB 체크카드국내업계최초가입회원 1 천만명돌파 한국최고의직장 1 위선정 ( 휴잇어소시엇츠, 매일경제 ) KB 금융그룹첫복합상품 KB plustar 통장, KB plustar SAVE 카드 출시 국내최초문자 ᆞ 음성동시안내 KB WISE 폰뱅킹 서비스시행 아시아최초 10 억달러커버드본드발행 캄보디아현지법인 KB 캄보디아은행 개점 월드뱅크계열의국제금융공사 (IFC) 를공동투자자로유치하여카자흐스탄 BCC 의지분 9.6% 추가인수 한국산업의고객만족도 (KCSI) 은행부문 3 년연속 1 위선정 ( 한국능률협회컨설팅 ) 강정원은행장 KB금융지주대표이사부회장 취임 국내금융권최초 IT서비스전부문에대한 ISO/IEC 국제인증획득 ( 노르웨이인증원 ) 경기도에 탄소중립의숲 1 호조성 KB 탄소배출량관리시스템 (KB Carbon dioxide Emission Management System) 구축 국가고객만족도 (NCSI) 은행부문 4 년연속 1 위선정 ( 한국생산성본부 ) KB 미소 ( 美少 ) 금융재단 주사무소대전광역시개소 KB Financial Group Inc. 7

10 일반현황 경영실적 재무상황 [ ( 구 ) 국민은행 ] 년월일 내 용 ( 주 ) 국민은행창립 본점신축이전 ( 명동 ) 한국증권거래소국민은행주식상장 국민은행민영화 대동은행자산, 부채인수 (P&A) 장기신용은행과합병 골드만삭스 (5억불) 자본참여 주택은행과의합병에관한양해각서체결 주택은행과합병계약체결 [ ( 구 ) 주택은행 ] ( 단위 : 건 ) ( 단위 : 건 ) 년월일내용 경영현황경영지표재무제표리스크관리 한국주택금고창립 본점신축이전 ( 여의도 ) 한국증권거래소주택은행주식상장 주택은행민영화 동남은행자산, 부채인수 (P&A) ING 그룹과전략적제휴 뉴욕증권거래소상장 국민은행과의합병에관한양해각서체결 국민은행과합병계약체결 [ KB 투자증권 ] 년월일내용 연합에스비증권주식회사 설립 대표이사변경 ( 공동대표이사김주진, 소피아카잡대표이사취임 ) 최대주주변경 ( 살로먼브라더스, 살로먼브라더스홀딩컴퍼니 ) 한누리살로먼증권주식회사 로상호변경 한국증권업협회정회원가입 증권업허가취득 한국증권거래소정회원가입 본점영업부영업개시 외국에서의증권업허가취득 주가지수에대한증권업허가 외국투자신탁증권국내판매대행업무겸영인가취득 간사회사자격취득 ( 보증사채 ) 대표이사변경 ( 공동대표이사정헌준, 임기영대표이사취임 ) ( 단위 : 건 ) 8

11 년월일내용 대표이사변경 ( 김석기대표이사취임 ) 한누리투자증권주식회사 로상호변경 M&A 중개, 주선및중개의대리업무허가취득 양도성예금증서매매거래및보관에대한업무허가취득 외국환업무지정기관지정 간사회사자격취득 ( 무보증사채 ) 대표이사변경 ( 정헌준대표이사취임 ) 대표이사변경 ( 안길룡대표이사취임 ) 선물업허가취득 한국선물업협회준회원가입 한국선물거래소특별회원가입 HANNURI HONG KONG 현지법인설립 최대주주변경 (LS Holdings Inc.) 최대주주변경 (J.D.K Investment Co., Inc.) 대표이사변경 ( 김종관대표이사취임 ) KB 투자증권주식회사 로상호변경 / 최대주주변경 ( 국민은행 ) 대표이사변경 ( 김명한대표이사취임 ) 현지법인상호변경 (KB Investment & Securities. Hong Kong Ltd.) KB 금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB 금융지주자회사편입 리테일영업런칭및 HTS KB plustar 출시 KB plustar 모바일서비스오픈 헤럴드경제자본시장대상특별상수상 KB금융그룹첫복합상품 KB plustar 통장 출시, KB plustar SAVE 카드출시 머니투데이대한민국 IB대상 최우수 M&A주간사상 수상 아시아경제아시아자본투자대상 M&A부문상 수상 한경 2009 대한민국 CEO 대상 김명한사장, 혁신경영부문상수상 [ KB 생명보험 ] 년월일내용 KB생명추진사무국설립 한일생명과예금보험공사 (KDIC) 와인수협의 KB생명법인설립등기 / 대표이사윤인섭취임 내수동사옥입주 KB, ING 공동사업계획확정 KB생명보험업사업허가취득 사명변경 (KB생명주식회사 KB생명보험주식회사 ) / 한일생명계약이전결정 KB생명보험주식회사영업개시 ING 지분 49% 참여로지배주주승인 KB생명사규제정, 공표 KB생명보험창립 1주년기념식실시 ( 단위 : 건 ) KB Financial Group Inc. 9

12 일반현황 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 년월일 내 용 제1기정기주주총회개최 ( 단위 : 건 ) 본점이전 ( 종로구내수동 영등포구여의도동 ) 주요규정제 / 개정 KB생명보험창립 2주년기념식실시 제2기정기주주총회개최 자산운용업겸영허가취득 KB생명창립 3주년기념식실시 자본금 150억원증자 ( 총자본금 450억원 ) / 제3기정기주주총회개최 ( 대표이사신달수취임 ) ~ 2010 중기비전선포및경영전략발표 자본금 250억원증자 ( 총자본금 700억원 ) AM(Agency Marketing) 채널영업개시 DM(Direct Marketing) 채널영업개시 제4기정기주주총회개최 ( 대표이사김석남취임 ) 자본금 600억원증자 ( 총자본금 1,300 억원 ) 본점이전 ( 영등포구여의도동 용산구한강로 3가 ) KB금융그룹출범에따른 KB금융지주손자회사편입 자본금 260억원증자 ( 총자본금 1,560 억원 ) KSQI( 한국산업의품질지수평가 ) 우수콜센터선정 (3년연속 ) 금융감독원민원발생평가우수달성 자산총계 2조원달성 TC 채널오픈 ( 대면채널 ) KB금융그룹손자회사에서자회사로편입 제5기정기주주총회개최 [ KB 자산운용 ] 년월일 내 용 국민투자자문설립 설립등기 법인설립신고및사업자등록 투자자문업등록 영업개시 ( 서울시종로구인의동동원빌딩 ) 본사이전 ( 서울시강남구대치동 94614) 자본금 30억원증자 대주주변경 ( 국민투자신탁 한국주택은행 ) 상호변경 ( 주은투자자문주식회사 ) 본사이전 ( 서울시영등포구여의도동 365) 본사이전 ( 서울시영등포구여의도동 348 대신증권빌딩 ) 투자일임매매업인가취득 납입자본금 300억원으로증자 투자신탁운용업허가취득 10

13 년월일 내 용 투자신탁운용업무개시 자산운용회사등록 자산운용업겸영인가 ING INSURANCE INTERNATIONAL B.V. 지분참여 (20%) 납입자본금 383억원으로증자 본사이전 ( 서울시영등포구여의도동 232 굿모닝신한타워 ) 상호변경국민투자신탁운용주식회사 상호변경 KB자산운용주식회사 대표이사이원기취임 KB금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB금융지주자회사편입 대표이사취임 ( 조재민대표이사 ) 사외이사취임 ( 상원종, 이항용, 김상환사외이사 ) 부회장취임 ( 김중회부회장 ) [ KB 부동산신탁 ] 년월일 내 용 재경부설립인가 주은부동산신탁설립 ( 창립총회 ) 대표이사김윤환취임 영업개시 ( 서울강남구대치동 ) 주택건설사업자등록 부산지점설치 대표이사황수남취임 본점이전 ( 서울서초구서초동 ) 대표이사정홍식취임 자본금증자 (700억 ) 윤리강령선포 KB부동산신탁 로상호변경 자산관리회사인가 대표이사김병상취임 정비사업전문관리업등록 대표이사이우정취임 본점이전 ( 서울강남구역삼동 ) 대표이사심형구취임 고객만족헌장제정 대전지점개설 대구지점개설 대표이사김정민취임 부동산개발업등록 광주지점개설 KB Financial Group Inc. 11

14 일반현황 경영실적 재무상황 년월일 내 용 KB금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB금융지주자회사편입 KB부동산 EscrowPlus 신탁출시 플러스타 1호 CRREITs 출시 CBRE Korea 업무제휴 AMB Property Corporation 업무제휴 동우E&C 동대구복합환승센터개발을위한업무협약체결 KB와이즈스타사모부동산신탁제1호출시 역삼동 ING타워매입 플러스타 2호 CRREITs 출시 Englewood Korea 업무협약체결 [ KB 인베스트먼트 ] 년월일내용 경영현황경영지표재무제표리스크관리 납입자본금 100억원으로장은창업투자설립 중소기업창업지원법에의거상공부등록 장은1호벤처투자조합결성 ( 결성총액 50억원 ) 장은2호벤처투자조합결성 ( 결성총액 90억원 ) 자본금증자 ( 증자후자본금 250억원 ) 장은3호벤처투자조합결성 ( 결성총액 130억원 ) 국민창업투자 로상호변경 ( 구. 장은창업투자 ) 기업구조조정전문회사등록 본점이전 ( 강남구청담동신영빌딩 9층 ) 프론티어인베스트먼트와합병 국민차이나펀드 1호결성 ( 결성총액 60억원 ) 국민연금024 국민벤처조합결성 ( 결성총액 300억원 ) KTTC 국민벤처조합 1호결성 ( 결성총액 100억원 ) 국민기술금융과합병 ( 자본금 448억원 ) KB031 벤처조합결성 ( 결성총액 150억원 ) KB031 기업구조조정조합결성 ( 결성총액 400억원 ) KB창업투자 로상호변경 ( 구. 국민창업투자 ) 국민연금056KB 벤처조합결성 ( 결성총액 250억원 ) 업무시스템 (ERP) 도입 KB061 기업구조조정조합결성 ( 결성총액 223억원 ) 국민연금065KB 기업구조조정조합결성 ( 결성총액 350억원 ) 국민연금075KB 벤처조합결성 ( 결성총액 250억원 ) G&AKBIC 사모투자전문회사설립 ( 출자금 3,350 억원 ) 국민연금KBIC 제1호사모투자전문회사설립 ( 출자금 1,762 억원 ) KB081 벤처조합결성 ( 결성약정액 300억원 ) KB금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB금융지주자회사편입 홍세윤대표이사취임 12

15 년월일 내 용 KB인베스트먼트 로상호변경 KB 벤처조합결성 ( 결성약정액 300억원 ) 버릴케이비신성장동력사모투자전문회사설립 ( 출자금 700억원 ) [ KB 선물 ] 년월일 내 용 국민선물창립총회개최회사설립등기 해외선물거래업허가취득 해외선물영업개시 선물거래업본허가취득 본점이전 ( 국민은행서여의도본점 ) 국내선물영업개시 유상증자 100억원실시 ( 납입자본금 200억원 ) 은행업무제휴서비스개시 코스닥50 지수선물영업개시 코스닥50 지수옵션영업개시 국채선물옵션영업개시 통안증권금리선물영업개시 증권업겸영허가신청득 KB선물주식회사로사명변경 코스피200 주가지수선물옵션영업개시 전산아웃소싱업무개시 본점이전 ( 한국휴렛팩커드빌딩 ) KB금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB금융지주자회사편입 해외선물온라인시스템개시 [ KB 신용정보 ] 년월일 내 용 주은신용정보 설립및신용정보업본허가 민원서류교부신청및수령대행업무겸업승인 임대차조사업무개시 케이엠신용정보 와합병및국은신용정보 로상호변경 본사이전 ( 영등포에서여의도대우증권빌딩 ) KB신용정보 로상호변경 ISO9001 : 2000 인증획득 ( ~ ) 본사이전 ( 여의도대우증권빌딩에서여의도한국거래소빌딩 ) KB금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB금융지주자회사편입 중장기비전선포 ( End to End 서비스를지향하는 1등 KB신용정보 ) 본사이전 ( 여의도한국거래소빌딩 용산구동자동게이트웨이타워빌딩 ) KB Financial Group Inc. 13

16 일반현황 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 [ KB 데이타시스템 ] 년월일내용 ( 주 ) 국민데이타시스템설립 ( 서울송파구신천동 723) / 제 1 대대표이사김진화사장취임 제 2 대대표이사심상필사장취임 국가기간전산망사업자등록 시스템통합 (SI) 사업자등록 제 3 대대표이사장희진사장취임 제 4 대대표이사김태식사장취임 ALM 적격업체선정 자본금증자 ( 총납입자본금 80 억원 ) 소프트웨어사업자신고 제 5 대대표이사김진화사장취임 제 6 대대표이사한장식사장취임 사옥이전 ( 서울영등포구여의도동 1522) 제 7 대대표이사김용국사장취임 윤리강령선포 제 8 대대표이사김유환사장취임 사옥이전 ( 서울종로구내수동 167) 제 9 대대표이사서재인사장취임 KB 데이타시스템으로사명변경 인도네시아 BII 은행 MIS 프로젝트참여 제 10 대대표이사정진백사장취임 금융 IT 연구소설립 사옥이전 ( 서울영등포구여의도동 33) 대한민국 S/W 사업자대상 산업 S/W 부문수상 공정거래하도급거래우수업체선정 제 11 대대표이사정연근사장취임 KDS New Vision 및경영이념선포 베트남농업은행대외계및외화자금결제시스템구축참여 국민은행웹사이트 ( 구축 KB 금융그룹출범에따른최대주주변경및 KB 금융지주자회사편입 정연근대표이사 2008 한국을빛낸경영인대상 수상 ( 한국일보 ) Web Award 2008 대상수상 ( 금융 / 통신부문, UI 이노베이션부문 ) 국민은행차세대인터넷뱅킹시스템구축 ~ 27 Global IT 기업들과의양해각서 (MOU) 체결 (IBM,HP,SUN) KB 국민은행차세대경영정보시스템구축 Web Award 년연속대상수상 ( 금융 / 통신부문, UI 이노베이션부문등 4 개부문 ) 제 12 대대표이사이달수사장취임 14

17 경영방침 아시아금융을선도하는 Global 금융그룹 ASIA TOP 10, GLOBAL TOP 50 그룹성장기반공고화 종합금융체제역량강화 미래성장분야전략적육성 그룹인프라구축 조직운영인프라 ( 기업, HR, 조직모델 ) 성장기반인프라 (IT 시스템, 전략적브랜드관리 ) 경영계획및전략 글로벌금융위기가진정되어감에따라경기가회복세로돌아서고있으나국내 외경제및금융시장의불안요인이아직도상존하고있는것이현실입니다. 이에 KB금융그룹은금융산업구조개편등급변하는금융시장에서보다능동적으로대응하고 아시아금융을선도하는글로벌금융그룹 의비전을달성하기위해 2010 년경영전략방향을 균형성장을통한그룹가치극대화 로정하였습니다. 이를위해다음과같은 4대핵심추진과제를선정하여추진하고있습니다. [ OneFirm 체제강화 ] 그룹고객정보활용시스템 ( 통합CRM) 구축등시너지인프라확대를통해그룹시너지창출을체계화하고, 그룹계열사간커뮤니케이션활성화를통해핵심가치를공유하는그룹통합문화를정립하겠습니다. [ 그룹 Biz Line 및 Portfolio 최적화 ] 핵심사업역량을강화하고계열사의비즈니스라인을최적화함은물론은행과비은행의균형성장을도모하겠습니다. 아울러, 신사업, 해외등과같은새로운성장동력의발굴에도최선의노력을다하겠습니다. [ 고객가치창출을통한영업력강화 ] 고객가치를창출할수있는경영관리체계를구축하고, 고객의 Needs 를반영하여차별화된고객가치창출하기위해채널, 상품, 서비스, 인적역량모든부문에서 KB의역량을발휘하겠습니다. [ 선제적리스크관리및대응능력강화 ] 시장환경변화에따른시나리오별대응방안을마련하고, 핵심지표별상시모니터링체제를강화하여리스크에기반한 의사결정체제를구축하도록하겠습니다. KB Financial Group Inc. 15

18 일반현황 조직및영업점 [ 관계회사및자회사의투자지분현황 ] 경영실적 KB 국민은행 100% KB 투자증권 100% KB 생명보험 51% KB 자산운용 100% KB 부동산신탁 100% KB 인베스트먼트 100% KB 선물 100% KB 신용정보 100% KB 데이타시스템 100% 재무상황 홍콩현지법인 100% 런던현지법인 100% KB 캄보디아은행 51% 증권홍콩현지법인 100% KB 글랜우드제 1 호 PEF 0.03% 국민연금 KBIC 제 1 호 PEF 2.56% Burrill KB 신성장동력 PEF 38.57% 경영현황경영지표재무제표리스크관리 [ KB 금융지주의내부조직도 ] ( 현재 ) (3 부문 11 부 1 국 ) 경영전략위원회 이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 평가보상위원회 사외이사후보추천위원회 회장 감사위원후보추천위원회 감사위원회 그룹경영위원회 은행사업부문 비은행사업부문 그룹지원부문 ( 사장 ) 이사회사무국 CSO CFO CHRO CIO 준법감시인 전략기획부 시너지추진부 홍보부 경영관리부 회계부 I R 부 리스크관리부 H R 부 감사부 I T 기획부 준법지원부 16

19 [ 영업점 ] (2010 년 2 월 28 일현재 ) 구분 회사명 국내 국외 지점출장소사무소지점출장소사무소 합계 지주회사 KB 금융지주 1 1 국민은행 1, ,200 KB투자증권 3 3 KB생명보험 KB자산운용 1 1 자회사 KB부동산신탁 5 5 KB창업투자 1 1 KB선물 1 1 KB신용정보 KB데이타시스템 1 1 손자회사 국민은행홍콩현지법인 1 1 국민은행런던현지법인 1 1 KB투자증권홍콩현지법인 1 1 KB캄보디아은행 1 1 합계 1, ,251 주 ) 본점은 1 개지점으로포함되어있음. 임직원현황 2009 년도 2008 년도구분회사명임원임원직원합계직원상임비상임상임비상임 금융지주 KB 금융지주 국민은행 ,236 18, ,921 17,928 KB투자증권 KB생명보험 KB자산운용 자회사 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 KB선물 KB신용정보 KB데이타시스템 손자회사 국민은행홍콩현지법인 국민은행런던현지법인 KB캄보디아은행 KB투자증권홍콩현지법인 KB 글랜우드제 1 호사모투자전문회사 국민연금 케이비아이씨제일호사모투자전문회사 버릴 케이비신성장동력사모투자전문회사 주 ) 임원은등기임원기준으로기재하였으며집행임원은직원으로분류. ( 단위 : 명 ) 합계 KB Financial Group Inc. 17

20 일반현황 [ 임원겸직현황 ] ( 비등기집행임원포함 ) (2010 년 02 월 28 일현재 ) 경영실적 회사명 성명 등기구분 직위명 겸직회사명 직위명 강정원 등기 대표이사부회장 국민은행 은행장 김중회 등기 이사 KB자산운용 부회장 KB금융지주 최인규 비등기 부사장 KB캄보디아은행 사외이사 신현갑비등기부사장 KB투자증권 KB부동산신탁 비상무이사비상무이사 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 김흥운비등기부사장국민은행부행장 국민은행손영환비등기부행장 KB 캄보디아은행사외이사 김명한등기사장 KB 투자증권김종국비등기전무 김천수비등기상무 KB투자증권홍콩현지법인 KB투자증권홍콩현지법인 KB투자증권홍콩현지법인 비상임이사 비상임이사 비상임이사 이환주등기비상무이사 KB 금융지주경영관리부장 KB 인베스트먼트신현진등기비상무이사 KB 금융지주리스크관리부장 KB 선물 KB 신용정보 김영석등기감사 KB 금융지주회계부장 신현진등기비상무이사 KB 금융지주리스크관리부장 이환주등기비상무이사 KB 금융지주경영관리부장 이환주등기비상무이사 KB 금융지주경영관리부장 신현진등기비상무이사 KB 금융지주리스크관리부장 김영석등기감사 KB 금융지주회계부장 KB 데이타시스템이환주등기비상무이사 KB 금융지주경영관리부장 국민은행홍콩현지법인 국민은행 런던현지법인 김상성등기비상무이사 KB 금융지주 IT 기획부장 박충선등기사장국민은행조사역 봉종국등기부사장국민은행조사역 여상렬등기부사장국민은행조사역 우치구등기사외이사국민은행해외사업부장 윤여운등기사외이사국민은행해외사업부팀장 백조현등기사장국민은행조사역 한상진등기부사장국민은행조사역 우치구등기사외이사국민은행해외사업부장 KB 캄보디아은행장기성등기사장국민은행조사역 KB투자증권 문승현 등기 상임이사 KB투자증권 IB본부부장 홍콩현지법인 이정승 등기 비상임이사 KB투자증권 ECM팀부장 18

21 자회사등 [ 연결대상자회사등 ] 구분회사명소재지주요업무 (2009 년 12 월 31 일현재 ) 설립년월일자본금소유주식수소유비율 ( 출자년월일 ) ( 억원 ) ( 주 )* (%)* 국민은행서울은행업 , ,379, KB 투자증권서울금융투자업 KB 생명보험서울생명보험 ( ) ( ) 1) ,600, ,560 15,912, 자산운용서울자산운용업자회사 ( ) 383 7,667, KB부동산신탁 서울 신탁업 ,000, KB인베스트먼트 서울 창업투자업 ( ) 448 8,951, KB선물 서울 선물업 ,000, KB신용정보 서울 채권추심업 ,252, KB데이타시스템 서울 전산용역 , 국민은행홍콩현지법인 홍콩 금융업 ,000, 국민은행런던현지법인 런던금융업 ,000, 손자회사 KB캄보디아은행프놈펜금융업 , ( ) 국민연금KBIC 제1호 서울 PEF 사모투자전문회사 ( ) Burrill KB 신성장동력사모투자전문회사 * 모회사의당해회사에대한소유주식수및소유비율 1) 손자회사에서자회사로편입 2) 펀드의좌수 (1 원당 1 좌 ) 3) 출자금미납으로약정금액 ( 좌수, 비율 ) 기준으로작성 3) 1,762 4,510,720,000 2) 2.56 서울 PEF ,000,000,000 2) [ 비연결대상자회사등 ] 구분회사명소재지주요업무 (2009 년 12 월 31 일현재 ) 설립년월일자본금소유주식수소유비율 ( 출자년월일 ) ( 억원 ) ( 주 )* (%)* 손자회사 KB투자증권홍콩현지법인홍콩금융투자업 ,000, KB글랜우드제 1호서울 PEF 사모투자전문회사 ( ) * 모회사의당해회사에대한소유주식수및소유비율 KB Financial Group Inc. 19

22 일반현황 자본금 ( 단위 : 억원, 주 ) 경영실적 회사명년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금 지주회사 KB 금융지주 보통주 356,351,693 17, 보통주 30,000,000 11,175 유상증자 19,318 자회사 재무상황 국민은행 KB 투자증권 보통주 100,000,000 5,000 유상증자 21, 보통주 60,000,000 3,000 유상증자 24, 보통주 10,000, 보통주 5,600,000 1,400 유상증자 보통주 6,000, 경영현황경영지표재무제표리스크관리 보통주 3,000, 유상증자 450 KB 생명보험 보통주 5,000, 유상증자 보통주 12,000, 유상증자 1, 보통주 5,200, 유상증자 1,560 KB 자산운용 보통주 7,667, KB 부동산신탁 보통주 16,000, KB 인베스트먼트 보통주 8,951, KB 선물 보통주 4,000, KB 신용정보 보통주 1,252, KB 데이타시스템 보통주 800, 손자회사 국민은행홍콩현지법인 보통주 2,000, 국민은행런던현지법인 보통주 20,000, KB 캄보디아은행 보통주 260, KB 투자증권홍콩현지법인 국민연금 KBIC 제1호사모투자 Burrill KB 신성장동력사모투자전문회사 1) 보통주 1,000, 보통주 1,000, 유상증자 보통주 4,510,720,000 1,762 보통주 70,000,000, KB글랜우드제 1호사모투자전문회사 보통주 3, ) 발행주식수및납입자본금은자본금미납으로약정금액기준으로작성 20

23 주주현황 (2009 년 12월 31일현재 ) 순위 주주명 주식수 ( 주 ) 소유비율 (%) 1 국민은행 43,322, % 2 CITIBANK.N.A(ADR DEPT) 40,353, % 3 국민연금공단 20,046, % 4 ING BANK N.V.,AMSTERDAM 19,401, % 5 포스코 13,115, % 6 미래에셋자산운용 ( 위탁분 ) 11,892, % 7 우리사주조합 5,971, % 8 SAUDI ARABIAN MONETARY AGENCY 5,950, % 9 현대상선 4,189, % 10 THE GOVERNMENT OF SINGAPORE 4,025, % 주식소유상황 [ 소유자별현황 ] ( 2009 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 (%) 소유주식수 ( 주 ) 비율 (%) 정부및정부관리기업체 은행 ,468, 증권회사 ,221, 보험회사 , 투자신탁회사 ,012, 법인 ,183, 개인및 108, ,967, 외국인 1, ,343, 합계 111, ,351, [ 소유주식수별현황 ] ( 2009 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 (%) 소유주식수 ( 주 ) 비율 (%) 1만주이상 1, ,311, 천주이상 1만주미만 ,790, 천주이상 5천주미만 3, ,293, 백주이상 1천주미만 4, ,092, 백주미만 100, ,863, 합계 111, ,351, KB Financial Group Inc. 21

24 일반현황 배당 2009 년도 2008 년도 경영실적 구분 회사명 보통주보통주주당배당보통주보통주주당배당배당율주당배당액당기순이익성향배당율주당배당액당기순이익성향 (%) ( 원 ) ( 원 ) (%) (%) ( 원 ) ( 원 ) (%) 지주회사 KB 금융지주 , ,078 1) 국민은행 , ,480 재무상황 KB투자증권 3월결산법인 3,011 KB생명보험 3월결산법인 (181) KB자산운용 3월결산법인 ,391 3, 자회사 KB부동산신탁 1, KB 인베스트먼트 KB 선물 3 월결산법인 ,250 1, 경영현황경영지표재무제표리스크관리 손자회사 KB 신용정보 3, ,121 3, KB 데이타시스템 6, ,750 7, 국민은행홍콩현지법인 5,142 1,515 국민은행런던현지법인 KB 캄보디아은행 (5,459) (57) KB 투자증권홍콩현지법인 3 월결산법인 (667) 국민연금 KBIC 제 1 호사모투자 2) 8.75 Burrill KB 신성장동력사모투자전문회사 KB 글랜우드제 1 호사모투자전문회사 1) 09 년주주우선배정신주발행에따른간주무상증자효과를소급하여적용 2) 국민연금 KBIC 제 1 호사모투자주당배당액및주당당기순이익은원단위미만으로작성생략 22

25 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 경영실적 개요 24 부문별수지상황 26 23

26 일반현황 개요 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원 ) 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 구분 2009 년도 2008 년도 증감 충당금적립전이익 (A) 32,489 25,645 6,844 제충당금전입액 (B) 27,130 16,468 10,662 대손충당금 22,990 14,151 8,839 지급보증충당금 (410) 퇴직급여충당금 1, 충당금 2, ,539 제충당금환입액 (C) (52) 대손충당금 지급보증충당금 충당금 (56) 법인세 (D) 249 3,296 (3,047) 총당기순이익 (AB+CD) 5,275 6,098 (823) 외부주주지분순이익 (123) (21) (102) 연결당기순이익 5,398 6,119 (721) [ KB 금융지주 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금지급보증충당금퇴직급여충당금충당금제충당금환입액 (C) 대손충당금지급보증충당금충당금법인세 (D) 총당기순이익 (AB+CD) 5, ,398 6, ,119 (691) 5 (10) (721) 24

27 [ 국민은행 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 충당금적립전이익 (A) 32,595 43,287 (10,692) 제충당금전입액 (B) 26,154 22,094 4,060 대손충당금 22,079 17,768 4,311 지급보증충당금 (565) 퇴직급여충당금 1,593 1,824 (231) 충당금 2,248 1, 제충당금환입액 (C) (226) 대손충당금 지급보증충당금 충당금 (230) 법인세 (D) 247 6,475 (6,228) 총당기순이익 (AB+CD) 6,358 15,108 (8,750) [ KB 투자증권 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 충당금적립전이익 (A) (340) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당금 퇴직급여충당금 충당금 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당금 충당금 법인세 (D) (75) 139 (214) 총당기순이익 (AB+CD) (415) 341 (756) [ KB 생명보험 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 충당금적립전이익 (A) 37 (84) 121 제충당금전입액 (B) 3 3 대손충당금 2 2 지급보증충당금 퇴직급여충당금 1 1 충당금 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당금 충당금 법인세 (D) 1 (22) 23 총당기순이익 (AB+CD) 33 (65) 98 KB Financial Group Inc. 25

28 일반현황 부문별수지상황 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원 ) 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 구분 2009 년도 2008 년도증감 이자부문이자수익예치금이자유가증권이자대출채권이자이자수익이자비용 ( ) 예수금이자차입금이자사채이자이자비용소계수수료부문수수료수익수수료비용 ( ) 소계신탁부분신탁업무운용수익중도해지수수료신탁업무운용손실 ( ) 소계영업부분영업수익보험수익유가증권관련수익외환거래이익충당금환입액파생금융상품관련이익영업잡수익영업비용 ( ) 보험비용유가증권관련손실외환거래손실기금출연료대손상각비지급보증충당금전입액파생금융상품관련손실영업잡비용소계부문별이익합계판매비와관리비 ( ) 영업이익영업외수익영업외비용 ( ) 법인세비용차감전순이익법인세비용 ( ) 종속회사매수일전순이익 ( 손실 )( ) 총당기순이익소수주주지분순이익지배회사지분순이익 147, , , ,516 55,616 4,928 22, ,137 14,545 8,048 6,497 1, , ,609 7,889 7,059 11, ,537 1, ,540 8,042 3,857 11,589 3,350 22, ,385 6,092 (27,931) 44,357 37,844 6,513 1,469 2,461 5, (3) 5,275 (123) 5,398 89,784 1,114 9,632 78, ,008 34,835 4,377 11, ,776 7,517 4,218 3, ,282 3,068 3,401 14, , ,149 3,085 2,989 12,144 1,765 14, ,089 2,281 (15,867) 26,917 20,644 6,273 4,987 1,866 9,394 3,296 6,098 (21) 6,119 57,869 (594) 8,410 49, ,508 20, , ,361 7,028 3,830 3, (58,673) 4,821 3,658 (3,207) (52) (65,032) 1,139 (46,609) 4, (555) 1,585 8,839 (410) (65,704) 3,811 (12,064) 17,440 17, (3,518) 595 (3,873) (3,047) (3) (823) (102) (721) 26

29 [ KB 금융지주 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 이자부문이자수익예치금이자유가증권이자대출채권이자이자수익이자비용 ( ) 예수금이자차입금이자사채이자이자비용소계수수료부문수수료수익수수료비용 ( ) 소계신탁부분신탁업무운용수익중도해지수수료신탁업무운용손실 ( ) 소계영업부분영업수익보험수익유가증권관련수익외환거래이익충당금환입액파생금융상품관련이익영업잡수익영업비용 ( ) 보험비용유가증권관련손실외환거래손실기금출연료대손상각비지급보증충당금전입액파생금융상품관련손실영업잡비용소계부문별이익합계판매비와관리비 ( ) 영업이익영업외수익영업외비용 ( ) 법인세비용차감전순이익법인세비용 ( ) 총당기순이익 (361) 72 (72) (431) 276 (707) 6, , , (18) 22 (22) (10) (50) 68 (118) 6, , , (343) 50 (50) 2 2 (10) (10) 12 (381) 208 (589) (694) 27 (721) KB Financial Group Inc. 27

30 경영실적 재무상황 일반현황 [ 국민은행 ] 경영현황경영지표재무제표리스크관리 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 이자부문이자수익예치금이자유가증권이자대출채권이자이자수익이자비용 ( ) 예수금이자차입금이자사채이자이자비용소계수수료부문수수료수익수수료비용 ( ) 소계신탁부분신탁업무운용수익중도해지수수료신탁업무운용손실 ( ) 소계영업부분영업수익보험수익유가증권관련수익외환거래이익충당금환입액파생금융상품관련이익영업잡수익영업비용 ( ) 보험비용유가증권관련손실외환거래손실기금출연료대손상각비지급보증충당금전입액파생금융상품관련손실영업잡비용소계부문별이익합계판매비와관리비 ( ) 영업이익영업외수익영업외비용 ( ) 법인세비용차감전순이익법인세비용 ( ) 총당기순이익 143, , , ,682 54,677 4,532 21, ,206 13,244 7,087 6, ,232 5,036 11, , ,193 2,196 11,609 3,349 22, ,322 5,404 (26,961) 42,386 35,356 7,030 2,189 2,614 6, , , , , ,334 63,339 7,733 21, ,305 14,123 6,531 7, ,185 5,435 17, , ,821 9,148 14,720 3,351 17, ,780 4,255 (24,636) 56,110 37,995 18,115 6,077 2,609 21,583 6,475 15,108 (21,751) (875) (1,051) (19,767) (58) (11,652) (8,662) (3,201) 378 (167) (10,099) (879) 556 (1,435) (133,953) (399) (6,460) (226) (127,304) 436 (131,628) (6,952) (3,111) (2) 4,311 (565) (126,458) 1,149 (2,325) (13,724) (2,639) (11,085) (3,888) 5 (14,978) (6,228) (8,750) 28

31 [ KB 투자증권 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 이자부문이자수익예치금이자유가증권이자대출채권이자이자수익이자비용 ( ) 예수금이자차입금이자사채이자이자비용소계수수료부문수수료수익수수료비용 ( ) 소계신탁부분신탁업무운용수익중도해지수수료신탁업무운용손실 ( ) 소계영업부분영업수익보험수익유가증권관련수익외환거래이익충당금환입액파생금융상품관련이익영업잡수익영업비용 ( ) 보험비용유가증권관련손실외환거래손실기금출연료대손상각비지급보증충당금전입액파생금융상품관련손실영업잡비용소계부문별이익합계판매비와관리비 ( ) 영업이익영업외수익영업외비용 ( ) 법인세비용차감전순이익법인세비용 ( ) 총당기순이익 ,246 1, , (848) (477) 1 14 (490) (75) (415) , (190) (40) (100) 46 (146) 1, , (658) (689) 271 (960) 1 11 (970) (214) (756) KB Financial Group Inc. 29

32 경영실적 재무상황 일반현황 [ KB 생명보험 ] 경영현황경영지표재무제표리스크관리 ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도증감 이자부문이자수익예치금이자유가증권이자대출채권이자이자수익이자비용 ( ) 예수금이자차입금이자사채이자이자비용소계수수료부문수수료수익수수료비용 ( ) 소계신탁부분신탁업무운용수익중도해지수수료신탁업무운용손실 ( ) 소계영업부분영업수익보험수익유가증권관련수익외환거래이익충당금환입액파생금융상품관련이익영업잡수익영업비용 ( ) 보험비용유가증권관련손실외환거래손실기금출연료대손상각비지급보증충당금전입액파생금융상품관련손실영업잡비용소계부문별이익합계판매비와관리비 ( ) 영업이익영업외수익영업외비용 ( ) 법인세비용차감전순이익법인세비용 ( ) 총당기순이익 ,165 7, ,549 8, (384) ,492 6, ,861 6, (369) (80) 7 (87) (22) (65) (3) (3) 190 1,673 1, ,688 1,755 (81) (9) 23 (15) (4)

33 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 재무상황 개황 32 자금조달및운용 33 유가증권투자및평가손익 38 외화자산및부채 40 대손상각 충당금 42 무수익및고정이하여신 43 주석거래 44 31

34 일반현황 개황 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원, %) 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 구분 자산 자산총계 부채 부채총계자본총계 부채및자본총계 [ 개별기준 ] 구분 현금및예치금단기매매증권매도가능증권만기보유증권지분법적용투자주식대출채권유형자산자산 예수금책임준비금차입금사채부채 2009 년도 2008 년도 잔액구성비잔액구성비 지주회사 KB 금융지주 186,635 8, , ,680 7, , 월 국민은행 2,565,198 2,371, ,426 2,620,932 2,447, , 월 KB 투자증권 20,412 17,456 2,956 20,523 17,302 3,221 3 월 KB 생명보험 1) 25,211 23,696 1,515 17,693 16,428 1,265 3 월 KB 자산운용 1, , ,165 3 월 자회사 KB부동산신탁 2,573 1,360 1,213 2,214 1, 월 KB인베스트먼트 1, ,048 1, ,038 12월 손자회사 회사명 KB 선물 2,219 1, ,501 1, 월 KB 신용정보 월 KB 데이타시스템 월 국민은행홍콩현지법인 7,100 6,043 1,057 5,480 4, 월 국민은행런던현지법인 4,661 3, ,821 5, 월 KB 캄보디아은행 월 KB 투자증권홍콩현지법인 월 국민연금 KBIC 제1호 PEF KB글랜우드제1호 PEF 97,691 67, , ,158 6,622 1,953,979 33, ,206 2,621,685 1,724,399 20, , , ,796 2,440, ,113 2,621, ,162 76, , ,160 9,503 1,989,302 35, ,146 2,675,488 1,622,104 14, , , ,109 2,514, ,621 2,675, 년도 2) 2008 년도 2) 자산총계 부채총계 자본총계 자산총계 부채총계 자본총계 ( 단위 : 억원 ) 결산기 2, ,834 1, , 월 월 1) 2009 년도중국민은행이보유중이던 KB 생명보험주식 ( 지분율 51%) 을취득하여손자회사에서자회사로편입되었습니다. 2) 상기자료는 및 기준으로작성되었음 3) 버릴케이비신성장동력사모투자전문회사는 현재영업개시전이므로기재를생략함 32

35 자금조달및운용 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원, %) 구분 2009 년도 2008 년도 잔액 구성비 잔액 구성비 조달원화자금 예수금 1,393, ,293, CD 230, , 차입금 41, , 원화콜머니 2, , 사채 346, , , , 소계 2,053, ,057, 외화자금 예수금 31, , 외화차입금 61, , 외화사채 41, , , , 소계 148, , 자본총계 181, , 충당금 10, , , , 소계 351, , 합계 2,553, ,625, 운용원화자금 예치금 7, , 유가증권 404, , 원화대출금 1,717, ,705, 콜론 , 사모사채 33, , 신용카드 113, , , , 대손충당금 ( ) (38,491) (1.51) (35,671) (1.36) 소계 2,257, ,226, 외화자금 외화예치금 6, , 외화증권 20, , 대출금 81, , 외화콜론 3, 매입외환 20, , 외화대손충당금 ( ) (1,638) (0.06) (1,990) (0.08) 소계 131, , 현금 15, , 업무용유형자산 33, , , , 소계 164, , 합계 2,553, ,625, KB Financial Group Inc. 33

36 일반현황경영실적재무상황경영현황경영지표재무제표리스크관리 34 [ KB 금융지주 ] 구분 2009 년도 2008 년도잔액구성비잔액구성비 ( 단위 : 억원, %) 조달원화자금예수금 CD 차입금원화콜머니사채소계외화자금예수금외화차입금외화사채소계자본총계충당금소계합계운용원화자금예치금유가증권원화대출금콜론사모사채신용카드대손충당금 ( ) 소계외화자금외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환외화대손충당금 ( ) 소계현금업무용유형자산소계합계 7,984 7, , , ,635 8, ,122 1,700 (9) 186, ,635 2,320 4,986 7, , , , ,451 2,000 (10) 165, , (0.01) (0.01)

37 [ 국민은행 ] ( 단위 : 억원, %) 구분 2009 년도 2008 년도 잔액 구성비 잔액 구성비 조달 원화자금 예수금 1,364, ,259, CD 239, , 차입금 38, , 원화콜머니 1, , 사채 338, , , , 소계 2,024, ,009, 외화자금 예수금 30, , 외화차입금 60, , 외화사채 41, , , , 소계 147, , 자본총계 193, , 충당금 10, , , , 소계 325, , 합계 2,496, ,570, 운용 원화자금 예치금 유가증권 371, , 원화대출금 1,711, ,696, 콜론 , 사모사채 32, , 신용카드 113, , , , 대손충당금 ( ) (36,857) (1.48) (34,774) (1.35) 소계 2,211, ,174, 외화자금 외화예치금 4, , 외화증권 17, , 대출금 79, , 외화콜론 6, , 매입외환 20, , 외화대손충당금 ( ) (1,625) (0.06) (1,975) (0.08) 소계 127, , 현금 15, , 업무용유형자산 33, , , , 소계 157, , 합계 2,496, ,570, 주 ) 신탁계정제외실적임 KB Financial Group Inc. 35

38 일반현황경영실적재무상황경영현황경영지표재무제표리스크관리 36 [ KB 투자증권 ] 구분 2009 년도 2008 년도잔액구성비잔액구성비 ( 단위 : 억원, %) 조달원화자금예수금 CD 차입금원화콜머니사채소계외화자금예수금외화차입금외화사채소계자본총계충당금소계합계운용원화자금예치금유가증권원화대출금콜론사모사채신용카드대손충당금 ( ) 소계외화자금외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환외화대손충당금 ( ) 소계현금업무용유형자산소계합계 556 3, ,100 4, , ,491 15,453 20,412 2,893 15,459 2,391 3 (1,075) 19, , ,062 2,770 7,098 13,238 3, ,063 7,285 20, ,229 2,602 3 (230) 19, ,128 1,153 20, (5.27) (1.12)

39 KB Financial Group Inc. 37 [ KB 생명보험 ] 구분 2009 년도 2008 년도잔액구성비잔액구성비 ( 단위 : 억원, %) 조달원화자금예수금 CD 차입금원화콜머니사채소계외화자금예수금외화차입금외화사채소계자본총계충당금소계합계운용원화자금예치금유가증권원화대출금콜론사모사채신용카드대손충당금 ( ) 소계외화자금외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환외화대손충당금 ( ) 소계현금업무용유형자산소계합계 1, ,695 25,211 25, , (7) 20, ,597 4,626 25,211 1, ,427 17,693 17, , (5) 14, ,060 3,096 17, (0.03) (0.03)

40 일반현황 유가증권투자및평가손익 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원 ) 경영실적 구분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매증권 67,637 3,308 매도가능증권 218,940 3,460 10,946 만기보유증권 132,158 (26) 6,991 지분법적용투자주식 6,622 (23) (1,352) 합계 425,357 3,411 19,893 재무상황 [ KB 금융지주 ] 경영현황경영지표재무제표리스크관리 ( 단위 : 억원 ) 구분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매증권 매도가능증권 만기보유증권 지분법적용투자주식 176,122 12,323 6,126 합계 176,122 12,323 6,126 [ 국민은행 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매증권 29,952 1,476 매도가능증권 226,256 6,573 10,033 만기보유증권 125,371 6,717 지분법적용투자주식 8,144 (52) (521) 합계 389,723 6,521 17,705 38

41 [ KB 투자증권 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매증권 14, 매도가능증권 만기보유증권 지분법적용투자주식 10 (15) 합계 15, [ KB 생명보험 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매증권 매도가능증권 12, 만기보유증권 6,457 (52) 253 지분법적용투자주식 합계 18,987 (51) 845 KB Financial Group Inc. 39

42 일반현황 외화자산및부채 [ 연결기준 ] ( 단위 : 백만미불 ) 경영실적 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 구분 2009 년도 2008 년도 증감 자산외국통화 외화예치금 552 1,022 (470) 외화증권 1,795 1,811 (16) 대출금 6,984 8,592 (1,608) 외화콜론 매입외환 1,764 2,190 (426) 외화대손충당금 ( ) (140) (159) 19 자산 2,645 2,807 (162) 자산총계 14,141 16,526 (2,385) 부채예수금 2,701 2, 외화차입금 5,290 6,350 (1,060) 외화콜머니 983 1,700 (717) 외화사채 3,569 2, 부채 1,598 3,230 (1,632) 부채총계 14,141 16,526 (2,385) [ KB 금융지주 ] 해당사항없음 40

43 [ 국민은행 ] ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2009 년도 2008 년도 증감 자산외국통화 외화예치금 350 1,007 (657) 외화증권 1,518 1,518 대출금 6,846 8,866 (2,020) 외화콜론 매입외환 1,759 2,190 (431) 외화대손충당금 ( ) (140) (138) (2) 자산 3,247 2, 자산총계 14,400 16,820 (2,420) 부채예수금 2,655 2, 외화차입금 5,190 6,645 (1,455) 외화콜머니 991 1,762 (771) 외화사채 3,686 2, 부채 1,878 3,225 (1,347) 부채총계 14,400 16,820 (2,420) [ KB 투자증권 ] ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2009 년도 2008 년도 증감 자산외국통화 외화예치금 1 4 (3) 외화증권 1 1 대출금 외화콜론 매입외환 외화대손충당금 ( ) 자산 자산총계 2 5 (3) 부채예수금 외화차입금 외화콜머니 외화사채 부채 2 5 (3) 부채총계 2 5 (3) [ KB 생명보험 ] 해당사항없음 KB Financial Group Inc. 41

44 일반현황 대손상각 충당금 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원 ) 경영실적 구분 2009 년도 2008 년도 대손충당금 40,129 37,662 지급보증충당금 1,394 1,225 미사용약정충당금 5,442 5,379 충당금 2,383 1,701 기중대손상각액 23,518 12,069 재무상황 [ KB 금융지주 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 경영현황경영지표재무제표리스크관리 대손충당금 9 10 지급보증충당금 미사용약정충당금 충당금 기중대손상각액 [ 국민은행 ] 구분 2009 년도 2008 년도 대손충당금 38,482 36,750 지급보증충당금 1,394 1,224 미사용약정충당금 5,442 5,378 충당금 2,342 1,655 기중대손상각액 23,027 11,995 [ KB 투자증권 ] ( 단위 : 억원 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 대손충당금 1, 지급보증충당금 미사용약정충당금 충당금 기중대손상각액 2 42

45 [ KB 생명보험 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 대손충당금 7 5 지급보증충당금 미사용약정충당금 충당금 기중대손상각액 무수익및고정이하여신 [ 연결기준 ] 구분 2009 년도 2008 년도 총여신 2,049,605 2,098,726 무수익여신 1) 19,919 15,381 고정이하분류여신 2) 24,472 26,488 순고정이하분류여신 3) 12,612 14,658 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. ( 단위 : 억원 ) [ KB 금융지주 ] 구분 2009 년도 2008 년도 총여신 1,700 2,000 무수익여신 1) 0 0 고정이하분류여신 2) 0 0 순고정이하분류여신 3) 0 0 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. ( 단위 : 억원 ) KB Financial Group Inc. 43

46 일반현황 [ 국민은행 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 경영실적 총여신 2,044,788 2,094,012 무수익여신 1) 18,198 15,377 고정이하분류여신 2) 22,749 26,482 순고정이하분류여신 3) 11,955 14,658 1) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 재무상황 [ KB 투자증권 ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 경영현황경영지표재무제표리스크관리 총여신 2,394 3,421 무수익여신 1) 1,718 0 고정이하분류여신 2) 1,721 5 순고정이하분류여신 3) ) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 2) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. [ KB 생명보험 ] 구분 2009 년도 2008 년도 총여신 1) 무수익여신 2) 0 0 고정이하분류여신 3) 0 0 순고정이하분류여신 4) 0 0 1) 총여신은보험계약대출금, 신용대출금합계임. 2) 무수익여신은연체여신및이자미계상여신 ( 부도업체등에대한여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신 ) 의합계임. 3) 고정이하분류여신은자산건전성분류기준의고정, 회수의문, 추정손실분류여신의합계임. 4) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 주석거래 ( 단위 : 억원 ) 해당사항없음 44

47 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 경영지표 자본적정성지표 46 유동성지표 46 수익성지표 47 자산건전성지표 47 신용평가등급 48 1

48 일반현황 자본적정성지표 [ 연결자기자본비율 ( 지주회사 ) ] ( 단위 : 억원 ) 구분 2009 년도 2008 년도 경영실적 위험가중자산 (a) 1,826,641 1,870,863 자기자본 (b) 243, ,372 위험가중자산에대한자기자본비율 (b/a) 13.34% 11.73% [ 자회사등의자본적정성현황 ] 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 구분회사명기준연월지표명 2009 년도 2008 년도 자회사 국민은행 BIS 기준자기자본비율 14.04% 13.18% KB 투자증권 KB 생명보험 KB 자산운용 KB 부동산신탁 KB 선물 국민은행홍콩현지법인 손자회사국민은행런던현지법인 KB캄보디아은행 주 ) KB 부동산신탁지표변경 ( 자기자본비율 영업용순자본비율 ) 유동성지표 [ 원화유동성비율 ] KB 투자증권홍콩현지법인 영업용순자본비율 % % 지급여력비율 % % 영업용순자본비율 % % 영업용순자본비율 % % 영업용순자본비율 % % BIS 기준자기자본비율 41.17% 31.59% BIS 기준자기자본비율 54.54% 35.16% BIS 기준자기자본비율 % 영업용순자본비율 % % 2009 년도 2008 년도 ( 단위 : 억원,%) 구분 회사명 원화 원화 원화 원화 원화 원화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 지주회사 KB 금융지주 8, , 국민은행 548, , , , 자회사 KB 투자증권 16,631 14, ,332 15, KB 생명보험 , [ 외화유동성비율 ] ( 단위 : 만달러,%) 2009 년도 2008 년도 구분 회사명 외화 외화 외화 외화 외화 외화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 자회사국민은행 1,706,664 1,646, ,025,259 1,943,

49 수익성지표 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원.%) 구분 2009 년도 2008 년도 당기순이익 5, 총자산 ( 평잔 ) 2,690,902 2,486,417 총자산순이익율 (ROA) 당기순이익 5,398 18,733 자기자본 ( 평잔 ) 166, ,762 자기자본순이익율 (ROE) 주 ) 2008 년실적은비교목적상지주회사설립이전의그룹손익등을통합하여작성 [ 지주회사및주요자회사등 ] ( 단위 : %) 구분 회사명 2009 년도 2008 년도 총자산 자기자본 총자산 자기자본 순이익율 (ROA) 순이익율 (ROE) 순이익율 (ROA) 순이익율 (ROE) 지주회사 KB금융지주 자회사 국민은행 자회사 KB투자증권 (1.91) (13.00) 자회사 KB생명보험 (0.44) (7.68) 주 ) 기준일 : 12월 31일 자산건전성지표 [ 연결기준 ] ( 단위 : 억원.%) 구분 2009 년도 2008 년도증감 총여신 2,049,605 2,098,726 (49,121) 고정이하여신 24,472 26,488 (2,016) 고정이하여신비율 (0.07) 순고정이하여신 12,612 14,658 (2,046) 순고정이하여신비율 (0.08) 무수익여신 19,919 15,381 4,538 무수익여신비율 대손충당금적립비율 (A/B) 대손충당금잔액 (A) 35,938 35, 고정이하여신 (B) 24,472 26,488 (2,016) 주 1) 무수익여신산정대상여신합계임. 2) 무수익여신산정대상여신에대한충당금합계임. KB Financial Group Inc. 47

50 일반현황 [ 금융지주회사등 ] ( 단위 : %) 2009 년도 2008 년도 경영실적 재무상황 구분회사명고정이하순고정이하무수익대손충당금고정이하순고정이하무수익대손충당금여신비율여신비율여신비율적립비율여신비율여신비율여신비율적립비율 지주회사 KB 금융지주 N/A N/A 국민은행 KB 투자증권 , 자회사 KB 자산운용 N/A KB 부동산신탁 N/A KB 인베스트먼트 경영현황경영지표재무제표리스크관리 신용평가등급 [ 국민은행 ] (2010 년 3 월 31 일현재 ) 최근3년간변동사항 Moody s S&P Fitch 장기단기장기단기장기단기 A2 P1 A A1 A+ F Aa3 P1 A A1 A+ F Aa3 P1 A A1 A A1 P1 A A1 A A1 P1 A A1 A A3 P1 A A1 A A3 P1 A A2 A A3 P2 A A2 A 48

51 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 리스크관리 개요 50 신용관리스크 51 시장리스크관리 52 트레이딩포지션의범위, 가치평가방법등 드레이딩정책지침의주요내용 52 금리리스크관리 54 유동성리스크관리 54 운영리스크관리 55 Basel Ⅱ도입 56 49

52 일반현황 개요 경영실적 재무상황 1. 리스크관리조직가. 리스크관리위원회 리스크관리위원회는이사회에서결정한전략방향에부합하는리스크관리전략을수립하고, 부담가능한리스크수준 (Risk Appetite) 을결정하며그룹이당면한리스크수준과리스크관리활동현황을검토하고리스크관리시스템및방법론의적용과주요개선사항적용을승인합니다. 나. 리스크관리협의회리스크관리협의회는지주사및계열사리스크담당임원 (Chief Risk Officer) 으로구성된리스크관리협의기구로리스크관리위원회로부터위임받은사항등에대해심의ㆍ의결하고, 그룹리스크관리에대한세부적인사항을협의하는역할을수행합니다. 다. 리스크관리부 경영현황경영지표재무제표리스크관리 그룹리스크관리부는그룹리스크관리세부정책, 절차및업무프로세스를수행하며그룹경제적자본한도모니터링및관리를담당합니다. 2. 리스크관리체제구축을위한주요활동 KB금융그룹의리스크관리체제는그룹의리스크투명성증대, 계열사간리스크전이방지및급변하는금융환경변화의선제적대응을통하여그룹의중장기전략및경영의사결정을효율적으로지원하는데역량을집중하고있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크, 평판리스크를중요한리스크로인식하고있으며통계적기법을이용하여경제적자본 (Economic Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로계량화하여측정및관리하고있습니다 년리스크관리위원회주요활동가. 개최횟수 : 4회나. 주요활동내용 * 주요결의사항 트레이딩정책지침제정 2010 년그룹 Risk Appetite 설정 2010 년그룹경제적자본한도설정 * 주요보고사항 국민은행자산건전성현황및대손충당금정책및대응방안 국민은행여신포트폴리오변동분석및관리대책 국민은행신용카드부분리스크현황및관리대책 카자흐스탄국가위험도 (Country Risk) 분석 KB투자증권 2009 년상반기 PF자산및유동성관리대책 계열사리스크관리개선현황및향후계획 그룹위기상황분석결과보고 장외파생상품거래상대방 (Counterparty) 리스크관리제도개선 50

53 신용리스크관리 1. 개념 신용리스크란거래상대방의채무불이행, 계약불이행및신용도저하등으로인하여보유하고있는자산포트폴리오로부터 입게될손실로정의하고있습니다. 2. 관리방법 KB금융그룹은부내및부외거래를포함한신용리스크관리대상자산에대해예상손실 (Expected Loss) 및경제적자본 (Economic Capital) 을측정하여관리지표로사용하고있으며. 그룹및주요계열사에대해서도신용리스크경제적자본한도를배분하여관리하고있습니다. 또한, 차주별및산업별과도한익스포져의집중을방지하기위해그룹차원의 Total Exposure 한도를도입하여각자회사에적용, 관리함으로써신용편중리스크 (Concentration Risk) 노출을통제하고있습니다. 그룹의주요계열사는그룹차원에서배분된신용리스크경제적자본한도및 Total Exposure 한도관리기준에따라계열사별영업특성을고려하여주요리스크발생요인부문별로별도의한도를설정하여관리하고있습니다. 그룹의신용리스크관리체제확립을위해각계열사는별도의리스크관리전담조직을구성하여계열사별신용리스크관리를총괄하고있으며, 특히 KB국민은행은영업그룹과독립적으로여신그룹에서신용정책통할, 여신제도, 신용평가및여신심사, 사후관리및기업구조조정등신용리스크관리를총괄하고있으며, 리스크관리본부에서는전행신용리스크경제적자본측정및한도관리, 신용감리, 신용평가모델검증등의업무를담당하고있습니다. 예상손실 / 비예상손실, 경제적자본의개념예상손실은은행이일상적인영업활동을수행하는과정에서평균적으로발생할것으로예상되는손실로써충당금과여신가격에의해커버됩니다. 비예상손실은예상손실을초과하여발생하는손실로서그규모를예상할수없는부분으로자기자본으로대비하여야하며, 금융기관이목표로하는신용등급 ( 신뢰수준 ) 하에서지급불능위험을감당하기위해요구되어지는자기자본량을경제적자본이라고합니다. KB Financial Group Inc. 51

54 일반현황 시장리스크관리 경영실적 1. 개념 시장리스크란금리, 주가, 환율등시장요인의변동에따라트레이딩포지션으로부터손실을입을수있는위험으로정의 하고있습니다. 2. 관리방법 재무상황 경영현황경영지표재무제표리스크관리 트레이딩정책지침 에서정한트레이딩포지션이시장리스크관리대상포지션입니다. KB 금융그룹의내부모형 (VaR 모형 ) 을이용하여일별시장리스크를산출하고있으며시장의이상변화에대비한 Stress Testing 실시하고있습니다. 시장리스크 VaR(Value at Risk) 를리스크주요측정지표로, 시장민감도 ( 듀레이션, β 계수등 ) 를 보조지표로하여시장리스크를산출하고리스크한도 ( 포지션한도, 손실한도, VaR 한도등 ) 를설정하여이의준수여부를 일별로관리하고있습니다. 또한, KB 국민은행의경우 2005 년 7 월중금융감독원으로부터사용승인을받은리스크측정방법인내부모형을이용하여 신 BIS 자기자본비율산출기준 의시장리스크소요자기자본량을산출ㆍ관리하고있습니다. 트레이딩포지션의범위, 가치평가방법등트레이딩정책지침의주요내용 1. 트레이딩포지션의범위 단기간내의매매차익목적으로취득한단기매매증권 매매목적의파생상품및위험회피회계처리가적용되지않는위험회피목적의파생상품 원본보전또는이익보전약정이있는신탁계정의유가증권및파생상품 트레이딩포지션구분원칙에부합되는자산및부채등 52

55 2. 트레이딩포지션에대한공정가치평가기준 가. 상품별공정가치평가방법 (1) 주식 관련시장의당일종가. 다만, 평가일의종가가없는경우는직전거래일의종가 (2) 채권 관련시장의종가또는일반적으로인정되는시세정보공표기관에서발표하는해당채권의직전최근거래일의종가 원화채권의경우채권시가평가사가공시하는가격 외화채권의경우채권시가평가사가공시하는가격또는채권발행자의신용도를합리적으로산출할수없는경우에는로이터, 블룸버그등공신력있는기관을통하여입수한거래별예시가격 (Indication price) 또는유사증권의거래가격 (Benchmark price) (3) 수익증권 : 자산운용회사발표기준가격 (4) 뮤추얼펀드 : 시가또는펀드평가회사에서평가한가격 (5) 파생상품 장내파생상품은평가일현재관련시장의종가를적용. 단, 평가일현재의종가를구할수없는경우에는직전거래일의종가를적용 장외파생상품은로이터, 블룸버그등공신력있는기관을통하여입수한대용가격또는가격결정모형을통하여합리적으로산정한가격 나. 가격결정모형을이용하여공정가치평가를실시하는경우준수원칙 보수적인관점을적용하고모형의건전성입증이가능해야함 평가에사용되는자료는외부에서입수함이원칙 모형사용에대한내부적인승인및변경절차가마련되어야하며주기적으로모형가정사항등의적정성을점검 KB Financial Group Inc. 53

56 일반현황 금리리스크관리 경영실적 1. 개념 KB 금융그룹은금리리스크를시장금리의불리한변동으로인하여금리부자산 / 부채의순자산가치 (NPV) 또는순이자수입 (NII) 이감소하는위험으로정의하고있습니다. 2. 관리방법 재무상황 주요관리지표로는금리의불리한금리변동으로인해순자산가치 (NPV) 가최대얼마나감소할것인지를나타내는금리 VaR(Value at Risk) 를사용하고있으며, 이에대해그룹한도를설정하고주요자회사에한도를배분하여관리하고있습니다. 이와병행하여금리부자산 / 부채의금리갱신일에따른만기불일치를측정하는금리갭과금리의불리한변동에따라향후일정기간동안발생할순이자수입 (NII) 이최대얼마나감소할지를측정하는금리EaR(Earning at Risk) 을보조측정지표로사용하여금리리스크를관리하고있습니다. 경영현황경영지표재무제표리스크관리 유동성리스크관리 1. 개념 KB금융그룹은유동성리스크를자금의조달및운용기간의불일치또는예기치않은자금의유출등으로자금부족사태가발생하여지급불능상태에직면하거나, 자금의부족을해소하기위한고금리의조달또는보유자산의불리한매각등으로손실을입을수있는위험으로정의하고있습니다. 2. 관리방법 유동성리스크관리는정해진일자에부채를상환하고자금상환이어려운환경이라할지라도투자기회를상실하지않도록자금을조달하는것을목표로하고있으며, 이를위해자산 / 부채의자금만기불일치규모 ( 유동성 Gap) 를각관리기간별로파악하고이를적정수준으로관리하고있습니다. 주요관리지표로는계열사영업특성을고려하여자산 / 부채의자금만기에따른 1개월또는 3개월유동성비율한도를설정하여관리하고있습니다. 54

57 운영리스크관리 1. 개념 KB 금융그룹은운영리스크를영업활동으로인해자본에부정적인영향을주는모든재무적위험과비재무적위험까지 광범위하게정의하고있습니다. 2. 관리방법 운영리스크관리목적은감독기관의규제목적을충족시키는것은물론강력한리스크관리문화확산, 내부통제강화, 프로세스개선및경영진과전직원에게시기적절한피드백을제공하는것입니다. 또한, 국민은행의경우비상상황에서도영속적인업무수행을위하여업무연속성계획 (BCP) 을수립하여대체사업장을구축하였으며, 본부및 IT 부점을대상으로모의훈련을실시하여업무연속성프레임워크를점검하였습니다. KB Financial Group Inc. 55

58 일반현황 Basel II 도입 경영실적 KB 국민은행은신 BIS 협약도입을통하여리스크관리방법, 여신프로세스 / 시스템, 데이터관리, 통제구조등리스크관리체계를 보다선진화하고리스크관리문화를정착하여전반적인리스크관리수준을세계적인선도은행수준으로향상시켜왔습니다. 1. 신용리스크 재무상황 KB국민은행은 2007 년 12월에금융감독원으로부터국내최초로신용리스크기본내부등급법사용승인을획득하였으며, 2008 년부터이에기반하여위험가중자산을산출하고있습니다. 신용리스크기본내부등급법으로위험가중자산을산출함에따라표준방법대비필요소요자기자본이감소하여추가적인자본조달부담을최소화하고이에따른자본비용을절감할수있어보다유연한자산운영및수익관리가가능하게되었습니다. 2. 시장리스크 경영현황경영지표재무제표리스크관리 KB국민은행은 2005 년 7월금융감독원으로부터시장리스크내부모형사용에대한승인을획득하였으며이에기반하여위험가중자산을산출하고있습니다. 3. 운영리스크 KB국민은행은 2005 년 12월 운영리스크고급측정법시스템 을구축하고이후지속적으로시스템의정합성및정교성을향상시켜왔습니다 년 11월운영리스크고급측정법 (AMA) 사용승인을획득하였으며이에기반하여위험가중자산을산출하고있습니다. 56

59 2009 KB Financial Group Global Financial Group Leading the Asian Financial Industry 경영현황 내부거래 58 내부통제 60 기관및임직원조치등 61 수시공시내용 62 임직원대출내역 62 기부금 62 57

60 일반현황 내부거래 경영실적 1. 내부거래정책 가. KB 금융지주 금융지주회사법에서허용되는자회사등에대한지원시지주회사의조달금리이상으로지원 나. 자회사등 재무상황 당해금융지주회사에대한신용공여금지 금융지주회사주식및다른자회사등의주식보유를원칙적으로제한 ( 관계법상일부허용되는경우및당해자회사의손자회사의주식보유제외 ) 개별자회사등에대한신용공여는당해자회사등의자기자본의 10% 이내로제한함 ( 은행, 증권, 종금사에한함 ) 자회사등에대한신용공여합계액은당해자회사등의자기자본의 20% 이내로제한함 ( 은행, 증권, 종금사에한함 ) 경영현황경영지표재무제표리스크관리 자회사등상호간신용공여시적정담보를확보해야함 지주회사와자회사간자회사상호간불량자산의거래를제한함 2. 내부거래내용 가. KB 금융지주와자회사등간거래 (1) 금융지주회사의자회사등에대한신용공여금액 회사명 KB투자증권 1,000 2,000 (1,000) KB부동산신탁 KB인베스트먼트 합계 1,700 2,000 (300) (2) 거래내역 신용공여회사신용공여받은회사거래내용 *) ( 또는매도자, 채권자 ) 등 ( 또는매수자, 채무자 ) 등 거래금액 예수예치금 KB 금융지주국민은행 8,454 임차보증금 KB 금융지주국민은행 151 미수수익 KB 금융지주국민은행 92 미수금국민은행 KB 금융지주 2 *) 유가증권매매, 부동산임차보증금등 2009 년 2008 년도증감 ( 단위 : 억원 ) 대출채권유가증권지급보증대출채권유가증권지급보증대출채권유가증권지급보증 ( 단위 : 억원 ) 비고 58

61 나. 자회사등간거래 신용공여회사신용공여받은회사거래내용 *) ( 또는매도자, 채권자 ) 등 ( 또는매수자, 채무자 ) 등 ( 단위 : 억원 ) 거래금액 미수금 국민은행 KB투자증권 3 파생거래 국민은행 KB투자증권 16 미수금 국민은행 KB생명 3 미수수익 국민은행 KB생명 19 예수예치 국민은행 KB선물 96 미수금 국민은행 KB신용정보 1 신용공여 국민은행 국민은행홍콩현지법인 904 예수예치 국민은행 국민은행홍콩현지법인 6 파생거래 국민은행 국민은행홍콩현지법인 54 신용공여 국민은행 국민은행런던현지법인 2,756 예수예치 국민은행 국민은행런던현지법인 123 미수수익 국민은행 국민은행런던현지법인 4 신용공여 국민은행 KB캄보디아은행 10 예수예치 KB투자증권 국민은행 535 미수수익 KB투자증권 국민은행 5 예수예치 KB투자증권 KB선물 64 예수예치 KB생명 국민은행 114 예수예치 KB자산운용 국민은행 687 미수수익 KB자산운용 국민은행 7 부동산임차보증금 KB부동산신탁 국민은행 4 예수예치 KB부동산신탁 국민은행 5 예수예치 KB인베스트먼트 국민은행 315 미수수익 KB인베스트먼트 국민은행 2 예수예치 KB선물 국민은행 198 부동산임차보증금 KB신용정보 국민은행 46 예수예치 KB신용정보 국민은행 101 미수수익 KB신용정보 국민은행 38 유형자산매매 KB데이타시스템 국민은행 45 예수예치 KB데이타시스템 국민은행 127 미수수익 KB데이타시스템 국민은행 32 미지급금 국민은행홍콩현지법인 국민은행 4 신용공여 국민은행홍콩현지법인 국민은행 4,156 신용공여 국민은행런던현지법인 국민은행 451 미지급비용등 국민은행런던현지법인 국민은행 9 미지급금 KB캄보디아은행 국민은행 9 예수예치 국민연금KBIC 제1호 국민은행 32 *) 신용공여, 유가증권매매, 부동산임차보증금등 다. 대주주와의거래 대주주와의신용공여등거래내역해당사항없음 KB Financial Group Inc. 59

62 일반현황 내부통제 경영실적 1) 내부통제기구현황가. 이사회 그룹전체를통할하는효율적인내부통제체제의구축및운영에관한기본적인방침을수립하고, 이에대한최종감독책임을지며, 자회사의경영사항에대하여조언ᆞ 시정권고를할수있습니다. 재무상황 나. 감사위원회 경영진이내부통제체제를적절하게운영하는지여부를평가하고평가결과및미비점을이사회에보고하며, 자회사의 경영사항에대하여업무 ᆞ 재산상태감사및자료제출권한을보유합니다. 다. 경영진 경영현황경영지표재무제표리스크관리 회사경영목표의효율적인달성을위하여각부문별로소관업무에대한내부통제방침과절차를수립하고, 내부통제와관련된제반정책및절차가지켜질수있도록통제이행의무와책임을부과하는등적절한내부통제체제를구축하고지휘통제합니다. 라. 준법감시인내부통제기준의준수여부를점검하고내부통제관련문제점과미비사항에대하여시정또는개선요구를할수있으며, 내부통제기준에위반하는때에는이를조사하여감사위원회에보고합니다. 마. 각업무부서직원들이내부통제운용과관련한스스로의책임을이해하고그역할을수행토록감독하며, 업무우선순위에따라이행실태에대한모니터링계획을자체수립ᆞ 실시하고그결과를반영합니다. 2) 감사위원회의기능과역할 내부통제체계의적정성및업무수행프로세스의효율성을평가하며, 공표되는재무정보의신뢰성평가를통하여, 그룹의경영투명성및안전성을확보하고, 기업가치를높이기위한개선ᆞ 권고하는경영감시기능을수행함으로써그룹의자산과투자자, 주주, 고객의가치를보호합니다. 이러한기능을수행하기위하여감사위원회는회계ᆞ 재무전문가가포함된경영진으로부터독립성을갖춘 5인의사외이사로구성되어외부감독기관및내부감사부서가실시한검사결과와경영정보를검토하고조치사항을확인하며, 법규준수여부를점검합니다. 또한, 외부감사인의선임을승인하고정기적으로외부감사인의감사결과를보고받고의견교환을하고있으며, 매분기 회계처리의적정성에대한검사를실시하고, 외부감사인의감사활동에대한평가를실시하며, 내부회계관리자로부터내부 회계관리제도운영실태를보고받고, 이를평가하는역할을수행합니다. 60

63 3) 내부감사부서의감사방침 가. 비전 건전한내부통제문화형성으로금융사고 ZERO 화 나. 감사방향 그룹내부통제업무지원 계열사상시관리체제구축 시너지창출을위한감사품질제고 다. 중점추진사업 그룹내부통제의적정성점검및미흡사항개선을통한내부통제수준제고 지주회사내부회계관리제도의평가를통한설계및운영의적정성확보 그룹감사협의회및실무협의회운영을통한유기적협조체제구축 자회사자체감사활동및사고발생등정보보고채널운영활성화 리스크관리부및자회사의전문인력을활용하는객원감사역제도정착 4) 감사빈도 가. 일반검사및특별검사실시실적 구분 계획 실시 비고 일반검사 종합검사 9개회사 9개회사 지주회사포함 부문검사 2회 2회 특별검사 2회 나. 결산검사실시실적 ( 단위 : 건 ) 구분계획실시비고 2009 년도 5 5 내부회계관리제도운영실태평가포함 다. 사전심의및사후감사실시실적 ( 단위 : 건 ) 점검건수구분비고사전심의사후감사 2009년도 기관및임직원조치등 조치사항없음 KB Financial Group Inc. 61

64 일반현황 수시공시내용 해당사항없음 경영실적 재무상황 임직원대출내역 ( 단위 : 억원 ) 경영현황경영지표재무제표리스크관리 구분 회사명 2009 년도 2008 년도임원직원합계임원직원합계 금융지주 KB금융지주 국민은행 2,235 2,235 2,203 2,203 KB투자증권 KB생명보험 KB자산운용 자회사 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 KB선물 KB신용정보 KB데이타시스템 KB투자증권홍콩현지법인 손자회사 KB글랜우드제 1호사모투자전문회사 국민연금 케이비아이씨제일호사모투자전문회사 버릴케이비신성장동력사모투자전문회사 기부금 1. 특수관계인에대한기부금현황 해당사항없음 62

65 2. 외부에대한기부금현황 ( 단위 : 억원 ) 회사명 기부대상 기부방식 금액 비고 휴면예금관리재단 현금 건 사회복지공동모금회 현금 건 한국국제기아대책기구 현금 건 서울복지재단 현금 건 한국기독교청년회전국연맹 현금 9.0 1건 한국국제교류재단 현금 7.1 2건 국립극장발전기금 현금 6.7 2건 문화예술진흥기금 현금 5.0 1건 아이들과미래 현금 5.0 1건 대림대학 현금 4.0 3건 대한적십자사 현금 3.4 3건 알오티씨장학회 현금 3.0 1건 KIMEP( 카자흐스탄경제경영대학 ) 현금 2.6 2건 유니세프한국위원회 현금 2.6 4건 한국문화예술위원회 현금 2.2 4건 대한민국육군발전협회 현금 2.0 1건 한국박물관협회 현금 2.0 1건 공군본부 현금 2.0 1건 세이브더칠드런코리아 현금 1.6 8건 국민은행 어린이재단 현금 건 선문대학교 현금 1.5 5건 건국대학교 현금 1.3 4건 환경재단 현금 1.1 2건 다일복지재단 현금 1.1 8건 대한농구협회 현금 1.0 1건 구세군유지재단법인 현금 1.0 1건 중소기업연구원 현금 1.0 1건 군장대학교 현금 1.0 2건 굿네이버스인터내셔날 현금 1.0 2건 해외한민족교육진흥회 현금 1.0 1건 국제평화재단 현금 1.0 2건 아름지기 현금 1.0 1건 한국방송통신대 현금 1.0 2건 한국예술종합학교 현금 1.0 2건 한양대학교 현금 1.0 1건 경원대학교 현금 1.0 3건 협성대학교 현금 0.9 2건 청주대학교 현금 0.8 2건 고려대학교세종캠퍼스 현금 0.7 2건 KB Financial Group Inc. 63