최근영국과미국등의국가에서는행동경제학을정책에적용하려는시도가활발히진행되고있다. 행동경제학이주류경제학을보완하는이론적공헌을해왔을뿐만아니라이제는정책에있어서도널리활용되고있는상황이다. 본고는행동경제학이정책에적용되고있는해외의동향을금융정책을중심으로살펴보고시사하는바가무엇인지짚어보고자한다
|
|
|
- 태희 반
- 5 years ago
- Views:
Transcription
1 행동경제학이금융정책에주는시사점 노형식 ( 연구위원, ) < 요약 > 행동경제학 (behavioral economics) 은인간의행동이완전히합리적이지않고행동편향 (behavioral bias) 을보인다는실험결과와심리학등다른사회과학이주는통찰을경제학에적용하는것으로정의할수있음. 영국과미국에서는행동경제학을금융정책등에적용하려는노력이꾸준히진행되고있음. 너지 (nudge: 인간심리에대한비강제적 간접적자극이나유인 ) 로널리알려진행동경제학의정책적용사례는비용효과성면에서분명히장점이있는것으로나타났지만이와동시에개인의자유로운선택권을침해할수있다는보다근본적인우려가있는것도사실임. 행동편향은일반적인금융소비자뿐만아니라금융회사에서도발견되는데금융회사는그자체로행동편향을보일가능성보다는금융소비자의행동편향을이용할가능성이있고이점에감독당국은유념해야함. 한편금융당국의경우에도행동편향을보일가능성이있는것으로여러연구결과밝혀지고있는데이를시정하기위한정책프로세스의점검이필요함. 우리나라에서정책에행동경제학을응용할경우기존의주류경제학에기반한정책과보완적으로이용하되실증에입각함으로써정책효과를높이도록해야할것임. 3
2 최근영국과미국등의국가에서는행동경제학을정책에적용하려는시도가활발히진행되고있다. 행동경제학이주류경제학을보완하는이론적공헌을해왔을뿐만아니라이제는정책에있어서도널리활용되고있는상황이다. 본고는행동경제학이정책에적용되고있는해외의동향을금융정책을중심으로살펴보고시사하는바가무엇인지짚어보고자한다. 행동경제학의영역확대 행동경제학 (behavioral economics) 은실험실또는현장에서수행되는실험과심리학등다른사회과학이주는통찰을경제학에적용하는것으로정의할수있다. 행태경제학으로지칭되기도하나본고에서는행동경제학으로부르기로한다. 1) 합리적인간을가정하는주류경제학과는달리행동경제학은인간의행동이비합리적 체계적 가측 ( 可測 ) 적편향 (behavioral bias) 을가진다는실증결과를토대로주류경제학을보완하는역할을해왔다. 동학파의경우실험을통해얻은자료또는시장에서얻은자료를분석하여주류경제학의이론적예측에서벗어난이상현상을찾아내고이를설명할수있는모형이나이론을구축하는것이주된연구흐름이었다. 행동경제학의연구결과가최초로금융분야에정책에적용된것은 1990 년대후반미국에서시행되었던근로자퇴직연금 (401(k)) 의자동가입이며, 이는민간에서주도된시도가반영된것이다. 퇴직연금자동가입은가입한이상의도적으로탈퇴 (opt-out) 하지않으면자동으로머물게하는것을말한다. 미국의한민간기업에서는 401(k) 자동가입시행후입사한사람들의참여율이 86% 에달했는데이에반해그이전에가입한사람들은근속연수가올라감에따라참여율이늘었음에도 ( 초기 57%, 3~5년차 64%, 20년차이상 83% 등 ) 불구하고이정도수준에는못미치는것으로나타났다. 2) 한편점진적저축증대 (Save More Tomorrow) 프로그램의경우동프로그램에참여한사람들의평균저축률이 40개월동안 3.5% 에서 13.6% 로증가하였음이보고되었다. 3) 점진적저축증대프로그램은봉급인 1) 행동재무학 (behavioral finance) 은행동경제학의일부로볼수있다 (Thaler, R. H. (Ed.). (2005). Advances in behavioral finance (Vol. 2). Princeton University Press. 참조 ) 2) Brigitte C. Madrian and Dennis F. Shea. (2001). The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior, The Quarterly Journal of Economics 116 (4): ) Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save more tomorrow : Using behavioral economics to increase employee saving. Journal of political Economy, 112(S1), S164-S 주간금융브리프
3 상이있을때마다자동으로저축률을높이는방식을활용한것이다. 민간에서시도한퇴직연금자동가입, 점진적저축증대등은근로자들이퇴직연금을더많이적립하고자함에도불구하고현상유지편향 (status quo bias), 미루기 (procrastination) 등으로인해필요한만큼의저축수준을달성하지못하는것에착안한것이었다. 이렇게행동경제학을활용하여사회적으로긍정적인결과를이끌어낼수있었던것은선택설계 (choice architecture) 를활용한덕분이다. 인간의예측가능한행동편향을고려할경우개인의선택의자유는보장하면서개인의후생을증진하는선택을유도하는것이가능하다. 이는자유주의적간섭주의 (libertarian paternalism) 라고할수있으며, 주로선택설계를통해구현될수있다. 4) 대중적으로널리알려진책 Nudge (Thaler and Sunstein, 2008, 국역넛지 (2009)) 에서너지는이러한선택설계를의미한다. 정부주도의행동경제학정책적용노력 영국의캐머런총리와미국의오바마대통령은집권초기에각각세일러 (R. Thaler) 와선스타인 (C. Sunstein) 을중용하여행동경제학을다양한정책에응용해왔다. 책 Nudge 의저자중한사람인미국시카고대세일러교수는영국내각사무국 (Cabinet Office) 행동통찰팀 (Behavioural Insights Team, 일명너지유닛 (Nudge Unit)) 설립시부터학술자문관으로참여하고있다. 공저자인미국하버드대선스타인교수는미국대통령비서실정보규제국장으로 2009 년부터 2012 년까지재직하면서행동경제학을정책에반영하는작업에참여하였다. 영국의행동통찰팀은행동경제학, 심리학등에근거를두고공공서비스의비용효과성및이용편의성제고, 현실에부합하는행태모형적용을통한정책효과향상, 국민이보다나은선택을할수있는권능부여등을목적으로하고있다. 예를들어정보의양이많아지고복잡성커질수록금융소비자의선택이오히려방해받기때문에제한적인주의집중 (limited attention), 틀효과 (framing effect) 등의행동편향을극복할수있도록 2014 년가을부터연금상품핵심설명서 (Pension Passport) 의간략화및표준화작업을진행하고있 4) Thaler, R. H., & Sunstein, C. R. (2003). Libertarian paternalism. American Economic Review,
4 다. 5) 2014 년에는행동통찰팀의부분민영화를통해호주시드니와미국뉴욕에사무소를운영하는등그간의성과를전파하는노력도아울러기울이고있다. 또한영국금융행위규제청 (Financial Conduct Authority) 은 2013년부터수차례에걸쳐동기관의업무수행시행동경제학의적용방법, 이자율하락시저축자들에게자신들의저축상품을점검해보도록유도하는안내방식, 투자자들의구조화예금과대평가경향, 연간보고서 문자메시지 스마트폰앱등이은행고객행동에미치는영향등을주제로하는실증 ( 설문, 현장실험등 ) 분석결과에대한보고서를내고이를정책에활용하고있다. 예를들어저축상품점검독려방식에관한보고서는현장실험의한방법으로서무작위통제실험 (randomized controlled trial) 6) 을활용하였다. 미국에서대통령비서실내정보규제국국장으로선스타인교수를임명하였던것은연방정부의여러프로그램과정책에행동경제학의결과를적용할수있는경로를마련하려는의도에의한것이었다. 이를바탕으로 2014 년에는대통령비서실의과학기술정책국산하에사회 행동과학팀을설치하여대학생의학자금대출관리, 소기업의신용접근, 가계의의료보험가입등의부문에서가시적인성과를거두었다. 예를들어학자금대출상환을새로시작한사람과실수로상환일을넘긴것으로추정되는사람들에게사회 행동과학팀이미연방정부학생보조 (Federal Student Aid) 프로그램과협력하여학자금대출이연체됐다는사실, 대출관리금융회사로그인페이지링크, 소득연계상환방식등을담은안내이메일을보낸결과상환비율이 2.7% 에서 3.5% 로 29.6% 증가하였다. 이는제한적주의집중으로말미암은상환기일간과 (oversight) 현상을이메일을통해일부해소할수있음을보여주는것으로판단된다. 지난 9월에는미대통령이 대국민서비스향상을위한행동과학통찰활용 이라는행정명령을발동하여사회 행동과학팀의조직과활동에대한법적근거를마련하고미연방정부기관들의정책및프로그램수행시행동과학적통찰을접목시키도록하였다. 5) 우리나라에있는금융투자업의핵심설명서, 은행업의표준상품설명서, 보험업의상품설명서가비슷한도입취지를갖고있는데, 금융소비자반응실험등을통해보다금융소비자친화적으로개선될여지가있다. 6) 정책효과를보려면정책을처방한집단이처방했을때와그렇지않았을때가지는변수값 ( 예를들어평균 ) 의차이를봐야하는데, 정책을처방한집단에게그렇지않았을때의변수값은현실에서존재하지않는다. 정책효과를알기위해관측된변수의값은선택편의 (selection bias) 까지포함하기때문에, 이를제거하는방법으로서무작위로추출된통제된집단 (control group) 과정책을처방한집단 (treatment group) 간의변수값차이를보는방법이있다. 이를무작위통제실험으로부르며현장실험의방법으로서의학이나약학에서주로이용되어왔고최근행동경제학의정책효과를측정하기위해활발히활용되고있다. 6 주간금융브리프
5 한편유럽에서덴마크의예를보면정부차원의팀이꾸려진것은아니지만학계, 업계, 규제당국인사들이모인덴마크너징네트워크 (Danish Nudging Network) 에몇몇정부부처가참여하고있는데이는영국이나미국정도의적극성은아니지만정부차원의관심을시사한다. 행동경제학적통찰의정책적용시장단점 이러한자유주의적간섭주의는전통적인정책에서흔히동원되어온보조금또는세제혜택등의비용을절감하는한편정책효과는더뛰어나다는것이장점으로부각된다. 하지만자유주의적간섭주의에대해비판적인견해도존재한다. 첫째, 개인이실수를통해스스로학습할수있는기회를박탈당한다는것이다. 둘째, 기본대안 (default option) 으로특정금융상품을선택케하는경우동금융상품이과도하게축적되어금융시스템의안정성을오히려저해할수있다는것이다. 셋째, 개인에게선택의자유가있긴하지만부지불식간에정부의간섭 (nudge) 을당한다는것이다. 그러나첫째와둘째견해에대해본고는아래와같이반론을제기한다. 첫째, 예금성상품이나투자성상품이아닌주택관련대출이나보장성상품의경우학습효과를거둘수있을정도로자주일어나는거래가아니라는점에서잘못된선택의가능성을처음부터줄여주는것이더바람직할수있다. 둘째, 극단적으로모든사람이특정금융상품을선택하는금융시장의쏠림현상 ( 시스템리스크 ) 은주류경제학이상정하는대표경제주체 (representative agent) 의포트폴리오선택으로도발생할수있다. 따라서시스템리스크의야기가능성은비단행동경제정책 (nudge) 에만해당하는것은아니다. 그럼에도불구하고개인이부지불식간에정부에의해간섭당할수있다는개연성은여전히문제의소지가될수있다. 이에대한근본적인해결책은기본적인선택 (default option) 과이를제시하는방식 (framing) 에대한사회적인합의를마련하는것이다. 이경우자유주의적간섭주의가가지는비용효과성이일부희생될수는있다. 금융회사와금융당국의행동편향가능성 앞서살펴본행동경제학의정책적용사례들은주로개인의의사결정에영향을미치는 7
6 정책들이었다. 즉금융소비자또는일반적인소비자의제한된합리성또는제한된의지력 에따른행동편향을전제로한정책들이다. 그러나금융에논의를한정하여보면금융회사 와금융당국은합리적인가라는의문이남는다. 먼저금융회사에대해생각해보면경영진또한행동편향을보일수있지만다음과같은이유로개인과는다르다고볼수있다. 첫째, 금융회사의행위는금융당국, 주주, 이해관계자들로부터항시주목을받고있기때문에행동편향이나타나더라도체계적으로반복되는데제약이있다. 둘째, 금융회사내의사결정구조와견제장치가제대로작동하는경우행동편향은단기간에소멸될가능성이크다. 마지막으로금융산업내경쟁압력에의해서도행동편향은감소될수있다. 금융회사의경우그자체의행동편향가능성보다는금융소비자의행동편향을이용할가능성에대해보다주의를기울일필요가있을것이다. 예를들어미루기와같은행동편향은작은비용증가에도더욱심화될수있는데, 일정잔액이하가되어계좌유지수수료가발생하고있는은행계좌를해지하려는경우우편으로만해지신청을접수하면잔고가거의바닥이날때까지계좌유지수수료를징수하는것이가능하다. 7) 그렇다면금융당국은어떤가? 지난 10여년간금융당국도행동편향을보일수있다는몇편의논문이발표되어왔다. 8) 예를들어허쉴라이퍼의논문은금융규제가범할수있는심리적편향에대해논증하고있는데, 몇가지를소개하면다음과같다. 첫째, 두드러짐 (salience) 에의해규제관련논의가극단적사건이나비통한개인의이야기등에크게좌우된다. 둘째, 부작위 ( 不作爲 ) 편향 (omission bias) 은어떤정책이도입되었을때의부정적효과에대해책임지기보다는도입되지않게놔두는결과를초래한다. 셋째, 희생양찾기 (scapegoating) 는실제금융회사의악의적인행위와의관련성여부와무관하게관심의대상이된기존정책을희생양삼아미래의불건전행위 (misconduct) 의예방책으로규제를강화하게한다. 넷째, 과신 (overconfidence) 은시장에서발생한현상에대한완전한이해없이지각된문제에대한규제해결책을만들게한다. 금융당국의행동편향가능성은금융규제나정책의이론적근거를불문하고시정될필요 7) 금융소비자의행동편향과금융회사의악용가능성에대해서는 FCA. (2013). Applying behavioural economics at the Financial Conduct Authority. Occasional Paper No. 1 을참조할수있다. 8) Choi, Stephen J. and Pritchard, Adam C. (2003). Behavioral Economics and the SEC. Michigan Law Econ. Paper No 와 Hirshleifer, D. (2008). Psychological bias as a driver of financial regulation. European Financial Management, 14(5), 등을예로들수있다. 8 주간금융브리프
7 가있다. 금융당국의행동편향이발견될경우현제도하에서금융위원회의현장점검단이나금융감독원의옴부즈만을활용할여지가있으나금융회사와수평적관계가아닌이상행동편향의시정은물론적기지적도어려울가능성이있다. 따라서규제측면에서는공청회, 입법예고, 국회법안소위등에서금융규제의행동편향을걸러낼수있어야하고, 감독측면에서는감독의책임성 (accountability) 확립이필요해보인다. 맺음말 우리나라에도행동경제학을응용한정책을도입할경우다음과같은점을염두에둘필요가있다. 행동경제학이규제및정책에반영됨으로써기대되는긍정적인측면중하나는실증 (empiricism) 에입각한정책및규제의시행이다. 행동경제학이실험을통해이론을검증하고발전시켜온것처럼정책처방도실증에입각해야의도한효과를거둘수있을것이다. 특히정책의경우해외에서활발히활용되고있는무작위통제실험을소규모로우선시행하는것이규제의효과를미리점검하는데적합할것으로보인다. 그렇지만행동경제학을응용한정책처방은기존의주류경제학에기반한보조금지급이나세금부과와같은금전적유인을통한정책처방과함께보완적으로사용될필요가있다는데에유념할필요가있다. 예를들어금융회사의불건전영업행위나민원처리미흡에대응하여불명예공개 (name and shame) 등을활용하는것은행동경제학시각에서봤을때사회적압력 (social pressure) 을통해긍정적변화를유도하는것이다. 여기에주류경제학에이론적기초를둔기존의금전적제재를적절히활용하는정책은금융회사의영업행위 (business conduct) 를규율하고정책집행력을확보하는효과적인방법이될수있다. KIF 9
확정급여형3차
www.kdblife.co.kr 무배당 KDB 확정급여형 자산관리 퇴직연금보험 실적배당형 운용설명서 판매회사 : KDB생명보험 무배당 KDB 확정급여형 자산관리 퇴직연금보험 실적배당형은... 보험업법, 근로자퇴직급여보장법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 금융투자업규정, 보험업감독규정 및 퇴직연금 감독 규정에 의하여 인가 판매하고 있으며, 특히 실적배당형에
내지2도작업
2007. 12 CONTENTS 퇴직연금제도 도입 운영 매뉴얼 고령화 사회와 퇴직연금제도 Ⅰ. 사회 경제적 환경의 변화 Ⅱ. 기존 퇴직금제도의 문제점 Ⅲ. 퇴직연금제도의 도입 필요성 Ⅱ. 기존 퇴직금제도의 문제점 그렇다면 과연 기존의 퇴직금 제도가 노후의 핵심적인 수입원으로서의 역할을 다하고 있는지 살펴보기로 하자 3 퇴직금의 수급권 보장 미흡 퇴직금이
조사보고서 복합금융그룹의리스크와감독
조사보고서 2009-6 복합금융그룹의리스크와감독 Ⅰ. 서론 2 조사보고서 2009-06 Ⅱ. 복합금융그룹화와리스크 1. 정의 요약 3 2. 유형 4 조사보고서 2009-06 3. 복합금융그룹화의동기 4. 복합금융그룹화와리스크 요약 5 6 조사보고서 2009-06 요약 7 Ⅲ. 국가별복합금융그룹화현황및감독체계 1. EU 지침 2. Joint Forum
<B3EDB4DC28B1E8BCAEC7F6292E687770>
1) 초고를읽고소중한조언을주신여러분들게감사드린다. 소중한조언들에도불구하고이글이포함하는오류는전적으로저자개인의것임을밝혀둔다. 2) 대표적인학자가 Asia's Next Giant: South Korea and Late Industrialization, 1990 을저술한 MIT 의 A. Amsden 교수이다. - 1 - - 2 - 3) 계량방법론은회귀분석 (regression)
미국 오바마 행정부, 퇴직연금 자동가입 적용 (한국경제 011. 9. 0) 인간 심리를 고려한 규제 설계를 통해 사람들의 올바른 선택을 유도할 수 있다는 행동경제학자들 의 제안을 반영하여 009년 9월 오바마 대통령은 퇴직연금 확대 방안 발표... 원하는 사람만 퇴직
01. 6. 8 (1-88호) : 선택 설계 를 활용한 금융상품 개발 선택 설계(Choice Architecture) 선택 설계 를 활용한 금융상품 개발 전략적 시사점 자료와 관련하여 보다 자세한 문의는 경영연구소(joon1615@kbfng.com)로 연락 주시기 바랍니다. 미국 오바마 행정부, 퇴직연금 자동가입 적용 (한국경제 011. 9. 0) 인간 심리를
특집....,.,., (good jobs) (rent-sharing) (fairness)..... Ⅱ. 임금과생산성구조의분석모형 ) 1),,,, 2_ 노동리뷰
연공임금을다시생각한다 연공임금을다시생각한다 1) 황수경 * Ⅰ. 머리말 ().......... * (skhwang@kli.re.kr). 특집 _1 특집....,.,., (good jobs) (rent-sharing) (fairness)..... Ⅱ. 임금과생산성구조의분석모형. 1980 1) 1),,,, 2_ 노동리뷰 연공임금을다시생각한다 1990 -. Hellerstein
활력있는경제 튼튼한재정 안정된미래 년세법개정안 기획재정부
활력있는경제 튼튼한재정 안정된미래 2 012 년세법개정안 기획재정부 목차 Ⅰ. 일자리창출및성장동력확충 1 고용창출지원강화 < 개정이유 > < 적용시기 > < 개정이유 > < 적용시기 > < 개정이유 > < 적용시기 > < 개정이유 > < 적용시기 > ㅇ < 개정이유 > < 적용시기 > ㅇ < 개정이유 > < 적용시기 > < 개정이유 > < 적용시기 >
?6玲狙
,...... 2009 5 1 * .....,,..,. ).... ),.,,.. 1). Janos Kornai, Struggle and Hope: Essays on Stabilization and Reform in a Post-Socialist Economy (Edward Elgar, 1997). pp. 12-13. 2), :, 2 2, 2005., ",,
- 1 -
- 1 - - 2 - - 3 - 요약 - 4 - Ⅰ. 문제제기 - 5 - - 6 - - 7 - - 8 - - 9 - - 10 - - 11 - Ⅱ. 기존연구의주요내용과시사점 1. Robert Shiller 의금융민주주의 (financial democracy) 5) - 12 - - 13 - 2. Acemoglu(2014) 의포용적금융 - 14 - 3. Rajan
31호
미국주택금융시장의개선방향및시사점 강종만 ( 선임연구위원, 3705-6351) 미국에서는금융위기를유발한주택금융시장의문제점들을개선하기위한논의와더불어법률개정이추진되고있다. 개선안에의하면미국정부의주택금융에대한지원은축소하여민간금융회사들이주택금융시장에서주도적인역할을수행하도록한다. 또한주택금융부실로인한재정부담은최소화하고서민지원주택금융에대한정부지원은보다효과적인방법에의해추진할계획이다.
Energy Insights Vol. 1, No. 12
Vol. 1, No. 12, 2006. 12. 18. ISSN 1975-5023 1 Energy Insights 2 Korea Energy Economics Institute 2006. 12. 18. 3 Energy Insights 4 Korea Energy Economics Institute 2006. 12. 18. 5 Energy Insights 6 Korea
2009 신한금융지주회사현황 Shinhan Financial Group Report Extend Your Financial Network Shinhan Financial Group Extend Your Financial Network Shinhan Financial Group Shinhan Financial Group Shinhan Financial
<B3B2C0E7C7F62E687770>
퇴직연금 도입에 따른 금융업종별 대응전략 2005.11 남 재 현 (한국금융연구원 연구위원) 목 차 1) 미국의 경우 1875년에 American Express가 퇴직연금을 최초로 실시하였다. : : 大 和 總 硏 2) 종업원의 근무에 대해서 퇴직 시에 지불되는 급부(퇴직금) 및 퇴직 후의 일정기간에 걸쳐 지불되는 급부(퇴직 연금) 중 계산시점까지
조재욱D)-63-88
* (EU) (NAFTA)... ,..,,. (idea), (norms), (identities).., (, ).?..,,...,,..,,.,.,.,. .,.....,,,... (Kenneth N. Waltz) (Waltz ). (Joanne Gowa). (Gowa ). (Joseph M. Grieco) (Grieco )...,,. ,,. APEC (, -).
ⅰ ⅱ ⅲ ⅳ ⅴ 1 Ⅰ. 서론 2 Ⅰ. 서론 3 4 1) 공공기관미술품구입실태조사 Ⅰ. 서론 5 2) 새예술정책미술은행 (Art Bank) 제도분석 3) 국내외사례조사를통한쟁점과시사점유추 4) 경기도내공공기관의미술품구입정책수립및활용방안을위 한단기및장기전략수립 6 7 Ⅱ. 경기도지역공공기관의미술품구입실태 및현황 1) 실태조사의목적 ž 2) 표본조사기관의범위
저작자표시 - 비영리 - 변경금지 2.0 대한민국 이용자는아래의조건을따르는경우에한하여자유롭게 이저작물을복제, 배포, 전송, 전시, 공연및방송할수있습니다. 다음과같은조건을따라야합니다 : 저작자표시. 귀하는원저작자를표시하여야합니다. 비영리. 귀하는이저작물을영리목적으로이용할
저작자표시 - 비영리 - 변경금지 2.0 대한민국 이용자는아래의조건을따르는경우에한하여자유롭게 이저작물을복제, 배포, 전송, 전시, 공연및방송할수있습니다. 다음과같은조건을따라야합니다 : 저작자표시. 귀하는원저작자를표시하여야합니다. 비영리. 귀하는이저작물을영리목적으로이용할수없습니다. 변경금지. 귀하는이저작물을개작, 변형또는가공할수없습니다. 귀하는, 이저작물의재이용이나배포의경우,
자산관리서비스선진화방안(인쇄).hwp
경영보고서 2009-2 자산관리서비스활성화방안 보험연구원 Ⅰ. 서론 2 경영보고서 2009-02 Ⅱ. 자산관리서비스에대한논리적검토 요약 3 4 경영보고서 2009-02 Ⅲ. 국내외자산관리서비스현황 요약 5 운용전략 운용전략 자산관리서비스유형 유가증권 뮤추얼펀드 상장지수펀드 운용전략 1 운용전략 2 SMA MDA MDA 6 경영보고서 2009-02
USC HIPAA AUTHORIZATION FOR
연구 목적의 건강정보 사용을 위한 USC HIPAA 승인 1. 본 양식의 목적: 건강보험 이전과 책임에 관한 법(Health Insurance Portability and Accountability Act, HIPAA)이라고 알려진 연방법은 귀하의 건강정보가 이용되는 방법을 보호합니다. HIPAA 는 일반적으로 귀하의 서면 동의 없이 연구를 목적으로 귀하의
목 차 Ⅰ. 조사개요 1 1. 조사배경및목적 1 2. 조사내용및방법 2 3. 조사기간 2 4. 조사자 2 5. 기대효과 2 Ⅱ. P2P 대출일반현황 3 1. P2P 대출의개념 3 2. P2P 대출의성장배경 7 3. P2P 대출의장점과위험 8 4. P2P 대출산업최근동향
조사보회고서 온라인 P2P 대출서비스실태조사 2016. 6. 시장조사국거래조사팀 목 차 Ⅰ. 조사개요 1 1. 조사배경및목적 1 2. 조사내용및방법 2 3. 조사기간 2 4. 조사자 2 5. 기대효과 2 Ⅱ. P2P 대출일반현황 3 1. P2P 대출의개념 3 2. P2P 대출의성장배경 7 3. P2P 대출의장점과위험 8 4. P2P 대출산업최근동향 12 Ⅲ.
<B1E2BEF7B1DDC0B6B8AEBAE42820303530332C20C1A634C8A3292E687770>
M&A 자금대출 활성화 방안 조사연구 M&A 자금대출 활성화 방안 조사연구 M&A 자금대출 활성화 방안 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 7.0% 9.7% 13.4% 25.2% 26.2% 20.7% 22.0% 23.7% 22.9% 30.0% 31.7% 40.6% 40.0% 39.5% 37.8% 35.7% 36.0% 32.5%
viii 본 연구는 이러한 사회변동에 따른 고등직업교육기관으로서 전문대 학의 역할 변화와 지원 정책 및 기능 변화를 살펴보고, 새로운 수요와 요구에 대응하기 위한 전략으로 전문대학의 기능 확충 방안을 모색하 였다. 연구의 주요 방법과 절차 첫째, 기존 선행 연구 검토
vii 요 약 연구의 필요성 및 목적 우리 사회는 끊임없이 변화를 겪으며 진화하고 있다. 이러한 사회변 동은 정책에 영향을 미치게 되고, 정책은 기존의 정책 방향과 내용을 유지 변화시키면서 정책을 계승 완료하게 된다. 이러한 정책 변화 는 우리 사회를 구성하는 다양한 집단과 조직, 그리고 우리의 일상에 긍정적으로나 부정적으로 영향을 주게 된다. 이러한 차원에서
**09콘텐츠산업백서_1 2
2009 2 0 0 9 M I N I S T R Y O F C U L T U R E, S P O R T S A N D T O U R I S M 2009 M I N I S T R Y O F C U L T U R E, S P O R T S A N D T O U R I S M 2009 발간사 현재 우리 콘텐츠산업은 첨단 매체의 등장과 신기술의 개발, 미디어 환경의
목차 < 요약 > Ⅰ. 국내은행 1 1. 대출태도 1 2. 신용위험 3 3. 대출수요 5 Ⅱ. 비은행금융기관 7 1. 대출태도 7 2. 신용위험 8 3. 대출수요 8 < 붙임 > 2015 년 1/4 분기금융기관대출행태서베이실시개요
2015 년 4 월 2 일공보 2015-4 2 호 이자료는 4 월 3 일조간부터취급하여 주십시오. 단, 통신 / 방송 / 인터넷매체는 4 월 2 일 12:00 이후부터취급가능 제목 : 금융기관대출행태서베이결과 ( 2015 년 1/4 분기동향및 2015 년 2/4 분기전망 ) 문의처 : 금융안정국금융시스템분석부은행분석팀과장조성민, 조사역권수한 Tel : (02)
<BFA9BCBABFACB1B8BAB8B0EDBCAD28C6EDC1FD292E687770>
성매매방지법 제정과정에 영향을 미친 요인에 관한 연구 - 거버넌스 관점과 여성단체의 역할을 중심으로 오 혜 란 * 1) 초 록 주요용어:성매매방지법, 성매매, 여성관련 법률, 여성단체, 여성정책, 입법과정, 젠더, 거버넌스, 젠더 거버넌스, NGO I. 들어가는 말 II. 이론적 배경 여성정책과 거버넌스 거버넌스의 의미 거버넌스의 유형 1) 국가(정부)주도형
에너지경제연구 Korean Energy Economic Review Volume 18, Number 1, March 2019 : pp 에너지전환정책및고령화가국민경제에미치는영향 : 확률적중첩세대일반균형모형 (Stochastic Overlapping Genera
에너지경제연구 Korean Energy Economic Review Volume 18, Number 1, March 2019 : pp. 1 31 에너지전환정책및고령화가국민경제에미치는영향 : 확률적중첩세대일반균형모형 (Stochastic Overlapping General Equilibrium Model) 을이용한분석 1 2 3 4 5 6 α and 7 exp
대학생연수용교재 선거로본대한민국정치사
대학생연수용교재 선거로본대한민국정치사 1 ----------------------------------- 1 2 -------------------- 3 1. -------------------------- 3 2. ------------------------------ 5 3. ------------------------------ 7 3 -------------------
도서관문화 Vol.51 NO.9(2010.9) 가을은 독서의 계절?! 16
특집 도서관문화 Vol.51 NO.9(2010.9) 가을은 독서의 계절?! 16 특집 : 독서관련 단체의 독서축제 가을독서문화축제, 부산으로 가다 17 도서관문화 Vol.51 NO.9(2010.9) 부산 가을독서문화축제의 이모저모 18 특집 : 독서관련 단체의 독서축제 19 도서관문화 Vol.51 NO.9(2010.9) 20 특집 : 독서관련 단체의 독서축제
자본시장의발전과함께금융투자상품관련민원및분쟁이증가하여투자자보호기금기능의확대에대한필요성이제기되고있다 년대이후우리나라의자본시장은빠르게성장하였는바, 이에따라펀드, ELS 등금융투자상품에대한금융소비자의투자도증가하였다. 그리고이와함께금융소비자의금융투자상품관련민원및분쟁도
투자자보호기금에대한소고 송 민 규 ( 연구위원,3705-6371) < 요약 > 최근 자본시장의 발전과 함께 금융투자상품 관련 민원 및분쟁이 증가하면서 투자자보호기금의기능확대에 대한 필요성이 제기되고 있음. 투자자보호기금은 투자자를 보호하고 금융투자회사의 브로커 런으로 인한 파산위험을 완화함으로써 자본시장의 신뢰도를 제고하고 직접금융시장의 활성화에 기여함.그러나
2013 년 Maker's Mark Academy 추석 Program 2013 ~ 2014 년 ACT Test 일정 2013/09/ /10/ /12/ /04/ /6/14 9 월 21 일 ACT 대비추석특강반 ( 이이화 / Jo
2013 년 Maker's Mark Academy 추석 Program 2013 ~ 2014 년 ACT Test 일정 2013/09/21 2013/10/26 2013/12/14 2014/04/12 2014/6/14 9 월 21 일 ACT 대비추석특강반 ( 이이화 / John Kang / Chris / Jeanne Choi / 고봉기 ) A 반 / Reading
1~10
24 Business 2011 01 19 26 Business 2011 01 19 2011 01 19 Business 27 28 Business 2011 01 19 2011 01 19 Business 29 30 Business 2011 01 19 2011 01 19 Business 31 32 Business 2011 01 19 2011 01 19 Business
에너지경제연구 Korean Energy Economic Review Volume 11, Number 2, September 2012 : pp. 1~26 실물옵션을이용한해상풍력실증단지 사업의경제성평가 1
에너지경제연구 Korean Energy Economic Review Volume 11, Number 2, September 2012 : pp. 1~26 실물옵션을이용한해상풍력실증단지 사업의경제성평가 1 2 3 4 5 6 ln ln 7 8 9 [ 그림 1] 해상풍력단지건설로드맵 10 11 12 13 < 표 1> 회귀분석결과 14 < 표 2> 미래현금흐름추정결과
歯신용카드시장현상.PDF
2002. 11-4 - ,.. : Tel 3771-0230 / Fax 3771-0130 / E- mail ajh@fki.or.kr - 5 - - - 1. / 4 2. / 4 2.1 2.2 2.3 3. / 7 3.1 3.2 3.3 4. / 17 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 5. / 30 5.1 5.2 5.3 6. / 35 : / 39-6
「KB국민고고정기예금」 상품 설명서
국민은행 준법감시인심의필제 2018-1147-1 호 ( 심의일 : 2018.11.16) [ 유효기간 : 2018.11.16 ~ 2021.02.01] KB 퇴직연금정기예금핵심상품설명서 기본정보 최고금리연 1.50 % 2018.11.16 현재, 세전, 60 개월기준해당금리는 KB 퇴직연금정기예금의만기이자율기준이며, 가산금리를포함한적용이자율은매월달라질수있음 상품유형
조사보고서 구조화금융관점에서본금융위기 분석및시사점
조사보고서 2009-8 구조화금융관점에서본금융위기 분석및시사점 Ⅰ. 서론 Ⅱ. 구조화금융의미시적시장구조 2 조사보고서 2009-08 요약 3 Ⅲ. 서브프라임위기의현황과분석 4 조사보고서 2009-08 Ⅳ. 서브프라임위기의원인및특징 요약 5 6 조사보고서 2009-08 Ⅴ. 금융위기의파급경로 Ⅵ. 금융위기극복을위한정책대응 요약 7 8 조사보고서 2009-08
화판
1 The Economist Intelligence Unit Limited 2009 2 The Economist Intelligence Unit Limited 2009 3 The Economist Intelligence Unit Limited 2009 4 The Economist Intelligence Unit Limited 2009 5 The Economist
2
에너지경제연구 Korean Energy Economic Review Volume 10, Number 1, March 2011 : pp. 1~24 국내화력발전산업에대한연료와자본의대체성분석 1 2 3 ~ 4 5 F F P F P F ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln ln 6 ln ln ln ln ln 7 ln
연 0.25% 70% 경과월수 / 30% 경과월수 / 80% 경과월수 / 90% 경과월수 / 연 0.1% 특별중도해지이자율 신규 ( 재예치 ) 후경과기간 특별중도해지이자율 특별중도해지이율 특별중도해지사유 1 개월미만일반중도해지이자율 1 개월이상 ~ 6 개월미만가입및재예
준법감시인심의필제 2018-01-108 호 [ 심의일자 : 2018.10.30./ 유효기간 : 2018.10.30~2020.06.30.] 퇴직연금정기예금상품설명서 이설명서는은행이용자의상품에대한이해를돕고약관의중요내용을알려드리기위한참고자료이며, 실제계약은 ( 퇴직연금정기예금특약, 거치식예금약관 및 예금거래기본약관 ) 이적용됩니다. 계약을신청하는경우약관이, 계약을체결하는경우통장또는증서등계약서류가교부됩니다.
CR2006-41.hwp
연구책임자 가나다 순 머 리 말 2006년 12월 한국교육학술정보원 원장 - i - - ii - - iii - 평가 영역 1. 교육계획 2. 수업 3. 인적자원 4. 물적자원 5. 경영과 행정 6. 교육성과 평가 부문 부문 배점 비율(%) 점수(점) 영역 배점 1.1 교육목표 3 15 45점 1.2 교육과정 6 30 (9%) 2.1 수업설계 6 30 2.2
<4D6963726F736F667420576F7264202D204B42C1F6BDC4BAF1C5B8B9CE5F32303134313132365FBFC2B6F3C0CE20503250B4EBC3E22C20BBF5B7CEBFEE20C5F5C0DABCF6B4DCC0B8B7CEBCADC0C720B0A1B4C9BCBA>
2014. 11. 26 (14-91호) : 온라인 P2P대출, 새로운 투자수단으로서의 가능성 P2P대출 시장 현황 기존 금융기관과의 비교 최근 주요 이슈 시사점 온라인 P2P대출이란 기존의 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 개인끼리 자금 을 대출하고 차입하는 거래를 말한다. 국내 온라인 P2P대출 플랫폼은 머니옥션, 팝펀딩, 오 퍼튠 등이 있으며,
에너지 포커스 (제2권 제2호 통권12호, ·4)
ISSN 1739-1342 2005년 3 4월호 제2권 제2호 통권12호 2005 2005년 3 4월호 고유가 장기화에 대한 우려, 대책은 없는가? 기후변화와 태양경제 초미의 고유가 관리문제와 기후변화협약에 대비한 수소경제로의 에너지정책 기반구축 한 미 일 석유산업의 생산성 비교 및 시사점 열요금 상한 제약하의 재무수익률 원유시장 동향과 전망 3 4 2005
( ),,., ,..,. OOO.,, ( )...?.,.,.,.,,.,. ( ),.,,,,,.,..,
지적재산권문제 1. 개관,..,... 2. 학습목표 1.,. 2.,. 3.,. 4.,,. 3. 주요용어,,,,,,, 4. 본문 가. 지적재산권의개념 - 1 - ( ),,., 2010 1 3.99.,..,. OOO.,, ( 2010 1 5 )...?.,.,.,.,,.,. ( ),.,,,,,.,..,. - 2 - ,...., (Bell) (Gray)...,..,,..
일반논문 행정논총 제 49 권제 1 호 ( ): 139~165 의약품리베이트자율규제의한계 : 제도론적접근 Ⅰ. 서론 Ⅱ. 이론적고찰 Ⅲ. 의약품리베이트사례분석 < 目次 > Ⅳ. 이론적시사점 Ⅴ. 결론 < 요약 > Ⅰ. 서론 **. 1
일반논문 행정논총 제 49 권제 1 호 (2011. 3): 139~165 의약품리베이트자율규제의한계 : 제도론적접근 Ⅰ. 서론 Ⅱ. 이론적고찰 Ⅲ. 의약품리베이트사례분석 < 目次 > Ⅳ. 이론적시사점 Ⅴ. 결론 < 요약 > Ⅰ. 서론 **. 1 (mpolicy@snu.ac.kr). **. (savio@chosun.ac.kr). 140 행정논총 제 49 권제
, ( ) * 1) *** *** (KCGS) 2003, 2004 (CGI),. (+),.,,,.,. (endogeneity) (reverse causality),.,,,. I ( ) *. ** ***
, 40 3 4 (2006 12 ) * 1) *** *** (KCGS) 2003, 2004 (CGI),. (+),.,,,.,. (endogeneity) (reverse causality),.,,,. I. 1998. 2005 12 ( ) *. ** *** 2, 40 3 4 37.2%, 20 60%. 80%..,..,.,,, (SCB),,,.,..,, /,..
공휴일 전력 수요에 관한 산업별 분석
에너지경제연구 Korean Energy Economic Review Volume 15, Number 1, March 2016 : pp. 99 ~ 137 공휴일전력수요에관한산업별분석 1) 99 100 ~ 101 102 103 max m ax 104 [ 그림 1] 제조업및서비스업대표업종전력사용량추이 105 106 [ 그림 2] 2014 년일별전자및전자기기업종 AMR
중견국외교연구회
중견국외교연구회 주제: 중견국외교와 한국 일시: 2015년 2월 28일 15:30 18:00 장소: 삼성경제연구원 발표: 하영선 교수 참석자: 하영선, 손열, 전재성, 김상배, 마상윤, 배영자, 이신화, 이승주, 우승지, 이용욱, 장혜영, 송태은, 이민정, 최은실, 박지은 손 열: 오늘은 하 선생님 모시고 말씀을 듣는 기회를 가지고자 한다. 지난 1년 동안
....(......)(1)
Finance Lecture Note Series 창업설계(캡스톤디자인)(1) 제1강. 강의소개 조 승 모1 영남대학교 경제금융학부 2015학년도 2학기 Copyright 2015 Cho, Seung Mo 1 영남대학교 상경대학 경제금융학부 조교수; (우) 712-749 경상북도 경산시 대학로 280 영남대학교 상경관 224호; choseungmo@yu.ac.kr;
¿©¼ººÎÃÖÁ¾¼öÁ¤(0108).hwp
어렵다. 1997년우리나라 50대그룹 (586개기업 ) 에근무하는 110,096 명의과장급이상관리 - 1 - - 2 - - 3 - 행정및경영관리자 (02) 중에서경영관리자에해당되는부문이라고할수있다. 경영관리자는더세부적으로는기업고위임원 (021), 생산부서관리자 (022), 기타부서관리자 (023) 등으로세분류할수있다 (< 참고-1> 참조 ). 임원-부장-과장
경상북도와시 군간인사교류활성화방안
2010-14 경상북도와시 군간인사교류활성화방안 목 차 경상북도와시 군간인사교류활성화방안 요약,,,, 4, 5, 6,,,,, 5 58 1:1 34, 24 ( 13, 11 ) 2010 2017 8 i (5 8 ),.,, 74 (4 3, 5 19, 6 52 ) (4~6 4,901 ) 1.5% 5% ii 제 1 장 연구개요 1 연구배경과목적 2 연구범위와방법
<BAB8B5B5C2FCB0EDC0DAB7E15F352E36C0CF20C0D3BDC3B0F8C8DEC0CF20C1F6C1A4BFA120B5FBB8A520B1DDC0B6BCD2BAF1C0DA20C0AFC0C7BBE7C7D72E687770>
1. 개요 책 임 자 보 도 참 고 자 료 보도 배포 시부터 즉시 배포 2016.4.28( 목) 금융위 은행과장 이윤수 (02-2156-9810) 금융위 금융정책과장 권대영 (02-2156-9710) 금융위 자본시장과장 이형주 (02-2156-9870) 금융위 중소금융과장 신진창 (02-2156-9850) 금융위 산업금융과장 최용호 (02-2156-9750)
연번소속위원회명 1 증권선물위원회 설치근거 의설치등에관한법률제 19 조 ( ) 위원수 여성위원 계당연위촉비율 (%) 여성 금융중심지추진위원회 금융중심지의조성과발전에관한법률 3 보험조사협의회 보험업법제 163 조 공적자금
ㅇ기준일 : 15.5 월ㅇ정부위원회수 : 총 8 개위원회 - 행정위원회 : 1 개 - 자문위원회 : 7 개 연번소속위원회명 1 증권선물위원회 설치근거 의설치등에관한법률제 19 조 (2008. 2. 29.) 위원수 여성위원 계당연위촉비율 (%) 여성 금융중심지추진위원회 금융중심지의조성과발전에관한법률 3 보험조사협의회 보험업법제 163 조 12-12 2 16.6
¡÷≈√±›¿∂∞¯ªÁ¿¸√º
Annual Report 2008 04 06 08 10 Your Financial Partner for Life 34 42 50 72 MESSAGE FROM THE CEO 04 2008 ANNUAL REPORT KHFC 05 2008 AT A GLANCE 2008 42,436 41,524 35,952 38,912 2007 2008 2007 2008 67,603
2012.01 2012.1 Contents 02 heungkuk spirit 08 culture theme 12 culture artist 16 culture how to 18 travel 24 heungkuk VJ 28 life plus 32 health guide 34 smart tech 36 law tip 38 newseditor story 40 cartoon
3 4 5 6 7 8 9 21 22 22 23 24 24 27 28 30 30 31 32 33 34 38 39 40 40 42 10 44 46 48 48 50 51 51 53 57 58 58 60 65 67 67 68 71 11 73 74 74 75 77 80 80 83 84 86 89 90 90 91 94 94 94 98 98 101 103 103 12 104
64회 SHRM-수정3
Keynote Speakers JIM COLLINS CONDOLEEZZA RICE TOM BROKAW MALCOLM GLADWELL About SHRM Conference 2011 SHRM Trend Review 2012 SHRM Key Issue Strategic HRM Healthy Organization Culture HRD 2 2012 SHRM HR
A plan for managing exhibition & education programs in presidential archives 143
, 07 국가기록원 우수논문 공모 수상작 우수 대통령기록관 전시 교육 프로그램 사례연구 및 운영방안 이 숙 경 (Lee Sook Kyoung) 1) 목차 I. 머리말 Ⅱ. 각국의 대통령기록관 현황과 전 시 교육 프로그램 운영사례 1. 대통령기록관 운영현황 1) 미국 2) 러시아 3) 영국 2. 대통령기록관 전시 교육 프로그램 운영사례 1) 전시 프로그램 2)
ºñÁ¤±Ô±Ù·ÎÀÇ ½ÇÅÂ¿Í °úÁ¦.hwp
비정규근로의 실태와 정책과제 요약 i ii 비정규근로의 실태와 정책과제(II) 요약 iii iv 비정규근로의 실태와 정책과제(II) 요약 v vi 비정규근로의 실태와 정책과제(II) 요약 vii 제1장 서 론 1 2 비정규근로의 실태와 정책과제(Ⅱ) 제1장 서 론 3 4 비정규근로의 실태와 정책과제(Ⅱ) 제1장 서 론 5 6 비정규근로의
2006 1 < > < > 1 3 1 3 2 8 3 19 4 34 41 < > 45 < > 2000~2001 13 18 28 28 OECD 29 33 < 1>, 3 < 2> 5 < 3>,, 8 < 4> 2000 9 < 5> 10 < 6> 1999~2000 12 < 7> 12 < 8> 14 < 9> 2000~2001
우리나라의서민지원주택금융은 2000 년이후에본격화되어그역사가매우짧지만그동안상당한성과를이룬것으로평가된다. 하지만, 정부의서민지원주택금융은한정된재원을기반으로한시적으로운용되고주택가격에비해대출금액이적어서민층의주택구입을지원하는효과는불충분하였다. 따라서본고에서는서민층의주거안정을지
서민지원주택금융제도의개선방안 강 종 만 ( 선임연구위원,3705-6351) < 요약 > 2000 년대이후에 본격화된 우리나라의 서민지원 주택금융은 역사가 일천하고 재원이 불충분하여 서민층의 수요를 충분하게 충족시키지 못하고 있으며,글로벌 금융위기 이후 주택금융규모가 지속적으로 증가하고 서민층의 채무상환능력이 크게 악화되어 주택금융 부실과 이로인한금융시장 불안이
(별지2) 이자율 조견표 (20160623).hwp
이자율 조견표 시행일 : 2016. 6. 23. 거치식 예금 (이율 : 연, %) [정기예금] 월이자 지급식 개인 만기일시 지급식 법인 개인 법인 1개월이상 3개월미만 만기 0.95 0.95 0.95 0.95 3개월이상 6개월미만 만기 1.05 1.05 1.10 1.10 6개월이상 9개월미만 만기 1.20 1.20 1.25 1.25 9개월이상 12개월미만 만기
이 장에서 사용되는 MATLAB 명령어들은 비교적 복잡하므로 MATLAB 창에서 명령어를 직접 입력하지 않고 확장자가 m 인 text 파일을 작성하여 실행을 한다
이장에서사용되는 MATLAB 명령어들은비교적복잡하므로 MATLAB 창에서명령어를직접입력하지않고확장자가 m 인 text 파일을작성하여실행을한다. 즉, test.m 과같은 text 파일을만들어서 MATLAB 프로그램을작성한후실행을한다. 이와같이하면길고복잡한 MATLAB 프로그램을작성하여실행할수있고, 오류가발생하거나수정이필요한경우손쉽게수정하여실행할수있는장점이있으며,
- 2 -
- 1 - - 2 - - - - 4 - - 5 - - 6 - - 7 - - 8 - 4) 민원담당공무원 대상 설문조사의 결과와 함의 국민신문고가 업무와 통합된 지식경영시스템으로 실제 운영되고 있는지, 국민신문 고의 효율 알 성 제고 등 성과향상에 기여한다고 평가할 수 있는지를 치 메 국민신문고를 접해본 중앙부처 및 지방자 였 조사를 시행하 였 해 진행하 월 다.
2002report220-10.hwp
2002 연구보고서 220-10 대학평생교육원의 운영 방안 한국여성개발원 발 간 사 연구요약 Ⅰ. 연구목적 Ⅱ. 대학평생교육원의 변화 및 외국의 성인지적 접근 Ⅲ. 대학평생교육원의 성 분석틀 Ⅳ. 국내 대학평생교육원 현황 및 프로그램 분석 Ⅴ. 조사결과 Ⅵ. 결론 및 정책 제언 1. 결론 2. 대학평생교육원의 성인지적 운영을 위한 정책 및 전략 목
조사연구 using odds ratio. The result of analysis for 58 election polls registered in National Election Survey Deliberation Commission revealed that progr
조사연구 권 호 DOI http://dx.doi.org/10.20997/sr.19.3.1 연구논문 다수후보에대한선거예측의정확성과당선가능성 : 2017 년대통령선거의경우 * The Accuracy of Election Forecasts and the Chance of Winning for Multiple Candidates: In Case of the 2017
041~084 ¹®È�Çö»óÀбâ
1998 60 1 1 200 2 6 4 7 29 1975 30 2 78 35 1 4 2001 2009 79 2 9 2 200 3 1 6 1 600 13 6 2 8 21 6 7 1 9 1 7 4 1 2 2 80 4 300 2 200 8 22 200 2140 2 195 3 1 2 1 2 52 3 7 400 60 81 80 80 12 34 4 4 7 12 80 50
34, 40 34, Blume, Easley and O Hara(1994)..,. (random walk),. Easley and O Hara(1987). Karpoff(1987) (1987) (+). (private information) (public informa
, 40 34 (2006 12) * 1) *** *** 1 2. : (i) (+) 30 (), 30 (). (ii) (+). (iii),. (iv) 25% 25% 2~3. (v) 5 30,. I.. (technical analysis). Gallant, Rossi and Tauchen(1992) *.. ** *** 34, 40 34, Blume, Easley
Office 365, FastTrack 4 FastTrack. Tony Striefel FastTrack FastTrack
FastTrack 1 Office 365, FastTrack 4 FastTrack. Tony Striefel FastTrack FastTrack 5 11 2 FASTTRACK 소개 디지털 혁신은 여기서 시작합니다. Microsoft FastTrack은 Microsoft 클라우드를 사용하여 고객이 신속하게 비즈니스 가치를 실현하도록 돕는 고객 성공 서비스입니다.
국제무역론-02장
1 1 ( 27 ). 2, 3, 4. - 5. 6,. 7. 2... 17 20... 32 1.? ( ).?? 2.?,? 17 18, (Adam Smith). 40 (David Ricardo).,.,,. 20 (Gottfried Haberler). 2 2. 2 2.,. 6., 7. 1776. 1776,,,., 17 18 (,, ).,. 33 (1571 1641).
PowerPoint 프레젠테이션
2017. 9. 11 헬스커뮤니케이션 : 헬스캠페인목표와수용자의사회 심리적요인 헬스커뮤니케이션주체자들의 소통의목표는? 헬스커뮤니케이션주체자들의 소통의목표는? 수용자의변화 헬스커뮤니케이션주체자들 수용자들의변화 의료서비스제공자 : 건강행동변화, 의사결정정부 : 인식, 태도, 행동변화제약, 건강식품, 뷰티 : 구매 Effect: 수용자반응 Hierarchy 모델커뮤니케이션효과란사전에소통주체자가메시지를통해얻고자미리의도했던반응.
1-2-2하태수.hwp
하태수(경기대학교 행정학과) Ⅰ. 문제제기 상식의 견지에서 보면 12.12 군대 하극상과 5.17 비상계엄 전국 확대를 통해 등장한 전 두환 정권 출범 시기의 정부조직 개편에 대해서는 다음과 같이 예상해 볼 수 있다. 첫째, 정부주도로 중화학공업화를 추진한 박정희 시대와 정반대인 안정 자율 개방이라는 통치 방침을
요 약 대한민국은 1948년 정부수립 이후 60년 만에 세계 13위의 경제대국으로 비약적인 성 장을 이루었다. 정부수립 2년 만에 북한의 전격 남침으로 전 국토가 초토화되었고, 휴 전 이후에도 안보에 대한 위협은 계속되었다. 그러나 대한민국 국민은 불리한 여건에 좌절하
2008.8.13. (제667호) 대한민국경제 60년의 大 長 程 목차 Ⅰ. 대한민국경제 60년의 성과 Ⅱ. 대한민국경제의 여건과 제도 Ⅲ. 대한민국경제의 정책 선택 Ⅳ. 한국경제의 당면과제 작성 : 전영재 수석연구원(3780-8357) serijyj@seri.org 황인성, 김득갑, 장성원, 한창수, 전효찬, 강성원, 임수호, 손민중 감수 : 권순우 수석연구원(3780-8071)
1학년-방학활용.hwp
주의 : 이 글은 외국어고등학교에 재학 중인 1학년 학생을 대상 독자로 설정 하여 작성되었으므로, 이에 해당하지 않는 학생은 읽지 마세요. 아마 지금 이 글을 보고 있는 학생들 대부분은 기말고사를 끝내고, 이제 방학으 로 들어가는 시점일 것이고, 필자는 외국어고등학교에 2년 먼저 입학하여 1학년 과 2학년 생활을 마치고 3학년으로서 생활하는 선배로서, 후배들의
저성장 저금리 고령화시대를맞이하면서미래준비를위한금융상품에대해어느때보다관심이높아지고있다. 이러한금융소비자들의니즈에대응하여금융회사들은복잡하지만다양한금융상품을출시하고있다. 한편금융소비자들의입장에서보면다양한상품의출시가긍정적이긴하지만자신에게필요한금융상품을선택하기가보다어려워졌다.
해외금융자문업현황및시사점 이규복 ( 연구위원, 3705-6323) < 요약 > 최근국회계류중인금융소비자보호에관한법률및금융위원회업무계획중독립금융자문업자도입안등에서금융자문업이다양하게논의되고있는데관련해외사례를바탕으로우리나라의금융상품자문업도입시고려할사항들을파악하여봄. 현재논의안들을보면판매업자의계약체결권유를그대로판매업에서인정하고있는데이를금융자문의범주에포함시키거나금융자문업에준용하여관련책임과의무를동일하게맞추는것이규제차익및소비자보호관점에서타당할것으로보임.
3Â÷ ³»Áö »ý¸íº¸ÇèÇùȸ-¼ºÇâÁ¶»çº¸°í¼Ł-14Â÷ 2015³â.PDF
8. 생활과생명보험 8-1. 생활불안의유무 생활불안의유무 ( 단위 : 가구수, %) 예 아니오 연간가구소득 가구연령 가 구 직 업 자가여부 택 형 태 가구최종학력 전 체 (2000) 926 1074 100.0% 46.3 53.7 1,200만원 미만 (110) 49 61 1,200-2,400만원 미만 (317) 185 132 2,400-3,600만원미만 (350)
....2
CONTENTS 06 1. 퇴직연금제도 도입 배경 08 2. 퇴직연금제도의 종류와 내용 15 3. 퇴직연금제도 도입 시 효과 20 1. 퇴직연금 컨설팅 지원 사업 개요 21 2. 컨설팅 내용 22 3. 컨설팅 프로세스 _ 제조업에서의 도입 사례 32 01. 퇴직금제도와 함께 퇴직연금제도를 도입한 사례 35 02. 대기업 사내협력사에서의 도입 사례 38 03.
최종ok-1-4.hwp
국회 원내지도부의 입법영향력 분석 193 국회 원내지도부의 입법영향력 분석: 상임위원회 지도부를 중심으로 전진영 국회입법조사처 논문요약 이 연구의 목적은 제19대 전반기 국회를 대상으로 원내지도부의 입법활동을 비교분석하고, 법안발의와 입법성공률 등 국회의원의 입법활동에 영향을 미치는 요인을 밝히는 것이다. 연구 대상은 제19대 국회 전반기에 발의된 총 8,717건의
Vol. 20, December 2014 Tobacco Control Issue Report Contents Infographic 03 2014년 전 세계 FCTC 주요 이행현황 Updates 04 이 달의 정책 06 이 달의 연구 Highlights 09 담배규제기본
Vol. 20, December 2014 담배 없는 세상을 위한 전 세계의 노력 - WHO FCTC 2014 세계이행보고서 - 12 Infographic 2014년 전 세계 FCTC 주요 이행현황 Updates 이 달의 정책 이 달의 연구 Highlights 담배규제기본협약 이행보고 2014년 주요 이행현황 우리나라의 협약 이행수준 담배없는 세상을 위한 향후과제
3 4 5 - - 순영업수익 판관비 ROE 자본 6 - - RoE Leverage RoA PBR CoE Rf Rp 7 - - - - 8 60% Fee-based / More-Recurring Revenues 9 - - - - - - - - 10 Sector Leverage ROA 11 - - - - - - 12 - - 13 14 - HHI 16 - HHI -
13-08.hwp
비트코인의 이해와 시사점 전 주 용 정보통신정책연구원 부연구위원 *jooyong@kisdi.re.kr, 02-570-4391 *서울대학교 전기공학부 학사, 석사 *미 University of Michigan 경제학 박사 *현 정보통신정책연구원 통신전파연구실 비트코인의 이해와 시사점 본고에서는 2009년 도입되어 최근 급속도로 주목을 받고 있는 디지털 통화 비트코인(Bitcoin)
1 9 9 2년 2 월 1 1일에 모 스 크 바 에 서 서명된 북 태 평양 소하 성어족자 원보존협약 (이하 협약 이라 한다) 제8조 1항에는 북태평양소하성어류위원회 (이하 위원회 라 한다)를 설립한다고 규정되어 있다. 제8조 16항에는 위원회가 을 채택해야 한다고 규정
1993년 2월 24일 발효 1994년 1월 11일 개정 1998년 11월 6일 개정 2001년 11월 2일 개정 2003년 10월 31일 개정 2013년 11월 15일 개정 2014년 5월 16일 개정 제목 규칙 페이지 적용 1 110 회계연도 2 110 예산 3-9 110-111 분담금 10-11 111 계상예산의 지출대상 12-13 111 전용 14 111
Microsoft PowerPoint 산업전망_통장전부_v9.pptx
Contents 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 주 : Murata 는 3 월 31 일결산, Chiyoda Integre 는 8 월 31 일결산자료 : Bloomberg, 미래에셋대우리서치센터 15 자료 : Bloomberg, 미래에셋대우리서치센터 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32
[최종보고서]초고령사회 진입에 대비한 지역정책 발전방향.hwp
![[최종보고서]초고령사회 진입에 대비한 지역정책 발전방향.hwp](/thumbs/91/105857365.jpg "[최종보고서]초고령사회 진입에 대비한 지역정책 발전방향.hwp")
2015 < > . 2015 12 참여연구진 : ( ) : ( ) 목차 제 Ⅰ 장연구의개요 1 제 Ⅱ 장고령화의의미와원인 6 제 Ⅲ 장고령화사회가경제에미치는영향 11 제 Ⅳ 장고령화사회정책 24 제 Ⅴ 장고령화사회에대응전략 35 제 Ⅵ 장결론 43 Ⅰ. 1.. 25 65 32.4%, 72 65. (aging).,,. UN 65 7%, 14%, 20%, 80%
내지(교사용) 4-6부
Chapter5 140 141 142 143 144 145 146 147 148 01 02 03 04 05 06 07 08 149 활 / 동 / 지 2 01 즐겨 찾는 사이트와 찾는 이유는? 사이트: 이유: 02 아래는 어느 외국계 사이트의 회원가입 화면이다. 국내의 일반적인 회원가입보다 절차가 간소하거나 기입하지 않아도 되는 개인정보 항목이 있다면 무엇인지
(Microsoft PowerPoint - \261\335\300\266\307\320\310\270_2012_01_26_whong_.ppt)
고령화와자본시장 : 퇴직자산의축적과인출 6 홍원구자본시장연구원연구위원 목 차 장수화와퇴직소득 연금과퇴직소득 33 퇴직소득안정화를위한제안 장수화와퇴직소득 장수화 기대수명의꾸준한증가 년도기대수명은약 세 997 년부터 9 년까지 55세남성의기대여명은 7 세에서 5 세로 44년증가하였음 9 년기준 55 세 (5 세 ) 여성의기대여명은 36(353) 로남성에비해 55
원고스타일 정의
논문접수일 : 2014.12.19 심사일 : 2015.01.07 게재확정일 : 2015.01.27 기부 캠페인용 웹페이지의 시각적 프레이밍이 내적 기부동기에 미치는 영향 Effects of Visual Framing of a Donation Campaign Webpage on the Internal Motivation for Giving 주저자 : 김은지 이화여자대학교
歯목차.PDF
200% 2000 9 , LG < >, IMF,, 30 IMF 30,,, 30 1997 307, 63 1999 244, 149 489% 164% 30 IMF 2000 1999 i ,, (+), (-) IMF 30 5~30 1~4 (-), (+) IMF 30, 200%, 30 ii < > < > I 30 1 1 1 2 2 3 7 4 8 5 9 II 30 11
< DC1A6C1D6C1BEC7D5BBE7C8B8BAB9C1F6B0FCBBE7BEF7BAB8B0EDBCADC7A5C1F62E696E6464>
Jeju Community Welfare Center Annual Report 2015 성명 남 여 영문명 *해외아동을 도우실 분은 영문명을 작성해 주세요. 생년월일 E-mail 전화번호(집) 휴대폰 주소 원하시는 후원 영역에 체크해 주세요 국내아동지원 국외아동지원 원하시는 후원기간 및 금액에 체크해 주세요 정기후원 월 2만원 월 3만원 월 5만원 )원 기타(
Apparel Purchase Behaviors and Image Preferences of Preteen Girls and Their Mothers: Considering Preteen Girls BMI and Body Image Department of Home Economics Education, Pai Chai University Assistant Professor
º»ÀÛ¾÷-1
Contents 10 http://www.homeplus.co.kr 11 http://www.homeplus.co.kr 12 http://www.homeplus.co.kr 13 http://www.homeplus.co.kr Interview 14 http://www.homeplus.co.kr Interview 15 http://www.homeplus.co.kr
98 자료 개발 집필 지침
낙태에 관한 법령 개정하기 머 리 말 - 1 - - 2 - - 3 - - 4 - - 5 - - 6 - - 7 - - 8 - - 9 - - 10 - - 11 - - 12 - - 13 - - 14 - - 15 - http://movie.naver.com) - 16 - - 17 - - 18 - - 19 - - 20 - - 21 - - 22 - - 23 - - 24
ISSUE PAPER(Vol.2, No.3)
Vol. No. 3 2008. 2. 11 KEEI ISSUE PAPER Contents KOREA ENERGY ECONOMICS INSTITUTE 2 KEEI 3 KOREA ENERGY ECONOMICS INSTITUTE 4 KEEI 5 KOREA ENERGY ECONOMICS INSTITUTE 6 KEEI 7 KOREA ENERGY ECONOMICS INSTITUTE
7호
금융기법에대한특허현황및과제 이순호 ( 연구위원, 3705-6187) 정보통신기술의발달로모바일뱅킹등전자금융이활성화되고있는가운데, 1998 년미국연방법원의금융기법에대한특허권을인정하는판결을계기로금융기법특허에대한인식이크게변하고있으며국내외에서금융기법특허출원과등록이크게증가하고있다. 향후금융 통신 유통융합의가속화및금융겸업화진전등으로다양한형태의금융기법특허가출원될것으로예상됨에따라금융회사는신상품개발및해외진출시특허분쟁에대한대비등을철저히할필요가있다.
歯4차학술대회원고(장지연).PDF
* 1)., Heckman Selection. 50.,. 1990 40, -. I.,., (the young old) (active aging). 1/3. 55 60 70.,. 2001 55 64 55%, 60%,,. 65 75%. 55 64 25%, 32% , 65 55%, 53% (, 2001)... 1998, 8% 41.5% ( 1998). 2002 7.8%
소준섭
2014 년미얀마의국가경쟁력평가와정책적시사점 : 세계경쟁력지수 (GCI) 분석을통한개발협력분야모색 원순구 목 차 Ⅰ. 서론 Ⅱ. 미얀마및한국의세계경쟁력지수 (GCI) 분석 1. 세계경쟁력지수의구조및측정 2. 미얀마국가경쟁력지수평가분석 3. 한국의국가경쟁력지수분석 Ⅲ. 양국의경쟁력지수 GAP 분석을통한개발협력분야모색 1. 한국과미얀마의부문별경쟁력지수 GAP 분석
소식지수정본-1
2010. 7 통권2호 2 CONTENTS Korea Oceanographic & Hydrographic Association 2010. 7 2010년 한마음 워크숍 개최 원장님께서 손수 명찰을 달아주시면서 직원들과 더욱 친숙하게~~ 워크숍 시작! 친근하고 정감있는 말씀으로 직원들과 소통하며 격려하여 주시는 원장님... 제12차 SNPWG 회의에 참석 _ 전자항해서지
.....hwp
미국노동법제의이해 PRIMER ON AMERICAN LABOR LAW, third edition by William B. Gould IV Copyright 1993 by Massachusetts Institute of Technology All rights reserved. Korean translation copyright 2003 by Korea Labor
중국 P2P 금융의 발전 (3) 대형 금융계열사에서 제공하는 인터넷 서비스 통상 전통적 금융기관들이 자신들의 업무를 인터넷 금융으로 확장하기 위한 서비스로 전통적 금융과 유 사한 대출 행태를 가지고 있으며, 자금운용이나 리스크 관리 등의 업무가 다른 곳보다 표준화되어
중국 P2P 금융의 발전 Hu Wei( 胡 薇 ) 1) 1. 중국 P2P 금융의 유형과 발전상황 2006년부터 발전하기 시작한 중국의 P2P 금융은 2012년 하반기에 들어서면서 폭발적인 성장 단계로 진입 하였다. 현재 금융당국에 의한 P2P 금융에 대한 명확한 정의가 없으며, 많은 수의 인터넷 자금대출 사이트가 비공식적으로 활동하고 있어, 실제 P2P 금융
ㅍㅍㅍㅍ통계지식과 경제적 상상의 구축
통계지식과 경제적 상상의 구축 : 한말~식민지기 시장조사서를 중심으로 조형근(한림대 일본학연구소 연구교수) 1. 서문 이 글은 짧은 기간에 걸쳐 생산된 몇 가지 통계수치들이 보여주는 차이에 대한 매우 단순한 의문에서 출발하여, 식 민권력이 재현하고 구축한 학지로서 통계지식의 성격을 식민지근대적 경제적 상상 (economic imaginary)의 구축 과 실행
Áß±¹³ëµ¿¹ý(ÃÖÁ¾F).hwp
중국노동법제분석을통한 북한노동법제변화전망 문무기 요약 ⅰ ⅱ 중국노동법제분석을통한북한노동법제변화전망 요약 ⅲ ⅳ 중국노동법제분석을통한북한노동법제변화전망 요약 ⅴ 제 1 장서론 1 2 중국노동법제분석을통한북한노동법제변화전망 제 1 장서론 3 4 중국노동법제분석을통한북한노동법제변화전망 제 2 장중국노동법제의개요 5 6 중국노동법제분석을통한북한노동법제변화전망
고3-02_비문학_2_사회-해설.hwp
비문학 기출 제재별 문제 모음 (2007~2011학년도 학력평가) 정답 및 해설 사회 2 비문학 사회 01 사회 2011 학년도 10 월학력평가 정답과해설 사회 1 2012 학년도 11 월모의평가 ( 대전 ) 1. 이해한내용으로추론하는능력을파악하는문제이다. 1 7. 유사한사례를파악한다. 5 [ 오답풀이 ] 2. 이해한내용을바탕으로적용할수있는능력을파악하는문제이다.