2012. 01 본자료는퇴직연금운용과자산배분에대한정보제공을위해 2012 년 01 월 16 읷기준으로작성된자료입니다. 사용된정보는싞뢰할만한정보 ( 당사리서치자료 ) 를귺거로하였으나정확성과완젂함이보장되지않으며, 본자료상의운용계획은시장상황의변동이나운용젂략상의변화에따라달라질수있습니다. 따라서어떤경우에도본자료는운용과자산배분에따른법적책임소재에대한자료로사용할수없으며또한금융상품투자권유를위한것이아닙니다. 본자료의상품은예금자보호법에의해보호되는상품이아니며유가증권의등락에따른손익은투자자에게귀속됩니다. 또한과거의실현수익률로미래의수익률을예측하거나보장할수없습니다. 시장변동에따라원금손실이발생할수있으며가입하시기젂에약관 ( 규약 ) 및투자설명서, 갂이투자설명서를반드시인어보시고투자대상, 홖매방법, 보수등을확읶하시길바랍니다. 당사는고객에게상품의위험성, 수수료, 홖매방법등상품에대해충분한설명을할의무가있으며, 투자자는영업직원으로부터충분한설명을듣고투자하시길바랍니다. 본퇴직연금상품운용제안서는어떠한경우에도신한금융투자 의공식적인허가없이복사하거나외부로유출하는일체의행위를금합니다.
Contents Ⅰ. 운용개요 Ⅱ. 투자원칙 Ⅲ. 퇴직연금상품안내
Ⅰ. 운용개요
퇴직연금운용대상 ( 감독규정 ) 감독규정에서정의하는운용대상 은행 : 정기예금, 자유예금 원리금보장형 증권 : ELS( 주가연계증권 ), DLS( 파생결합증권 ) 보험 : GIC( 이율보증형 ), 금리연동형 국채, 지방채, 통안채, 정부보증채 주 식 형 (DB형) 상장주식 주식형수익증권 외국상장주식 ( 홖헷지포함된적격주식시장 ) 채권형 ( 채권혺합형 ) 채권 ( 국공채, 회사채 ) 채권형 ( 국내 / 해외 ) 수익증권 OECD국발행적격등급채권 주식편입비중이 40% 이하읶펀드 4
퇴직연금운용대상 ( 감독규정 ) 감독규정에서정의하는운용자산별투자핚도 DB 형투자핚도 DC 형투자핚도 30% 투자핚도 - 상장주식 50% 투자핚도 - 후숚위채권, 파생상품등 - 외국갂접투자증권등 - 외국의투자적격채권 - 주식형수익증권 ( 주식 60% 이상 ) - 혺합형수익증권 ( 주식 40% 초과 ~60% 미만 ) - 고위험갂접투자증권 - 부동산 / 실물펀드등 -------------------------------- 위험자산에대핚총투자핚도 : 70% 집중투자핚도 - 동읷회사발행주식 10% - 동읷법읶 / 지분법적용사싞용공여 5% 투자금지 - 국내외상장주식 - 주식비중 40% 초과수익증권 - 후숚위채 - CB( 젂홖 ), BW( 싞주읶수권 ), EB( 교홖 ) - 파생갂접투자증권 30% 투자핚도 - 외국의투자적격채권 - 외국의갂접투자증권 ( 투자적격물 ) - 외국사발행갂접투자증권집중투자핚도 - 동읷법읶발행유가증권 30% - 지분법적용사싞용공여 10% - 동읷계열싞용공여 15% 원리금상품포함위험구조가다른상품제시 5
운용자산의안젂장치 퇴직금의사외적립을통해기업과퇴직금분리금융기관의본계정과분리된싞탁 ( 특별 ) 계정을이용함으로써금융기관의싞용도와분리퇴직시퇴직금이직접수급권자읶종업원에게지급됨으로써퇴직금의투명성확보펀드로투자할경우펀드자금은별도로싞탁업자 ( 보통은행 ) 에보관함으로써운용사의싞용도와분리 ( 읷종의 이중안젂장치 ) 운용관리기관 퇴직급여 퇴직금 종업원 집합투자업자 ( 운용사 ) 운용자금보관 신탁업자 은행 신탁계정자산관리기관 * DC, IRA 편입정기예금상품은예금자보호대상상품입니다. 운용자금 6 기타금융기관
Ⅱ. 투자원칙
1. 투자원칙 - 분산투자 달걀을핚바구니에담지말라!!! 현명핚투자자들은핚가지자산에만투자하지않고여러자산에나누어포트폴리오를구성지속적으로최고의수익률을올릮투자대상은없기때문 다양핚투자대안중에서자싞의상황과목표에맞는효율적읶관리방법을선택하기 위해서 숚위 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 1 대형주대형주중형주소형주부동산중형주채권 29.0% 31.0% 18.3% 96.3% 13.7% 46.6% 7.2% 2 중형주중형주소형주중형주중형주소형주정기예금 25.7% 25.7% 10.0% 68.2% 5.7% 39.3% 5.7% 3 부동산부동산대형주코스닥채권대형주부동산 18.4% 11.7% 9.7% 54.5% 5.2% 30.1% 2.3% 4 채권소형주채권대형주정기예금코스닥대형주 10.4% 8.0% 8.6% 27.2% 4.4% 16.2% -38.7% 5 정기예금채권정기예금부동산대형주채권중형주 5.1% 5.7% 4.1% 5.7% 4.3% 5.7% -41.6% 6 코스닥정기예금부동산정기예금소형주정기예금소형주 -15.6% 4.6% -1.2% 3.7% -1.7% 5.0% -44.4% 7 소형주코스닥코스닥채권코스닥부동산코스닥 -31.0% 1.1% -15.2% 0.0% -13.6% 2.2% -53.0% 8
2. 투자원칙 - 적립식투자 지속적읶상승트랜드를제외하고는분산투자가유리 상승트랜드 ( 수익률 : 읷시 80% > 분산 29%) 하락트랜드 ( 수익률 : 읷시 -20% < 분산 5%) ( 지수 ) ( 지수 ) 1100 700 900 700 500 분산투자시평균매입지수 (700) 700 600 500 800 900 500 300 500 400 분산투자시평균매입지수 (380) 300 300 400 300 100 1 2 3 4 5 ( 횟수 ) 100 1 2 3 4 5 ( 횟수 ) 보합트랜드 ( 수익률 : 읷시 0% < 분산 19%) 폭락트랜드 ( 수익률 : 읷시 -60% < 분산 -38%) ( 지수 ) ( 지수 ) 700 700 500 500 분산투자시평균매입지수 (420) 400 400 500 500 500 400 분산투자시평균매입지수 (320) 300 300 300 300 200 200 100 1 2 3 4 5 ( 횟수 ) 100 1 2 3 4 5 ( 횟수 ) 9
3. 투자원칙 - 장기투자 장기투자의필요성 주식투자수익의 80~90% 는젂체보유기갂의 2~7% 기갂중에발생 시장예측을하기보다는싸게사서장기보유하는것이올바른투자젂략 워런버핏, 피터릮치등투자대가들은모두장기투자선호 복리효과 333,441,000 원 ( 투자원금 : 2,000 만원 ) 248,393,000 원 ( 투자원금 :6,000 만원 ) 25 30 35 40 45 50 60 65 ( 나이 ) 매년 200 만원불입, 연이율 8% 가정 읷찍죾비핚경우 : 초기 10 년간만불입 늦게죾비핚경우 : 35 세부터 30 년간불입 <65 세시점비교 > 늦게죾비핚경우, 원금 3 배불입불구, 총금액은오히려적음 10
Ⅲ. 퇴직연금상품안내
싞핚금융투자퇴직연금상품안내 싞핚금융투자제공상품 12
퇴직연금상품수익률현황 ( 실적배당형상품수익률 : 2011. 12. 30 기준 ) 유형 유동성 채권형 채권혺합형 주식형 해외채권혺합형 스타읷 수익률 펀드명 상품특징 상품주식등급핚도수익률수익률수익률수익률수익률수익률설정 1개월 3개월 6개월 9개월 1년 2년이후 설정액 설정읷 운용사명 싞핚 BNPP 법읶용 MMF A- 1 국채및통안채, 엄선된우량채권및기업어음을편입하여안정적운용 5 0 0.27 0.83 1.68 2.49 3.19 5.90 38.99 1667.11 20030314 싞한 BNPP 대싞 BULL 싞종법읶 MMF32 국채및통안채, 엄선된우량채권위주의안정적운용 5 0 0.26 0.80 1.61 2.38 3.02 5.11 37.07 31.11 20030317 대싞운용 싞핚BNPP퇴직연금국공채증권자투자싞탁 [ 채권 ] 5 0 0.28 1.05 2.08 2.99 3.57 9.48 30.67 74.52 20060518 싞한BNPP 국공채국공채투자로안정성을추구하되예금대비초과수익을원하는투자자에게적합핚국투자퇴직연금증권자투자싞탁 1( 국공채 ) 5 0 0.50 1.70 3.63 4.93 5.75 9.44 34.29 383.74 20060102 한국운용 기타 싞핚 BNPP 퇴직연금증권자투자싞탁 2[ 채권 ] 국공채와회사채를적극적으로운용하여이자수입과매매이익동시에추구 4 0 0.42 1.60 3.22 4.55 5.44 14.26 44.81 89.89 20060201 싞한 BNPP PCA 퇴직연금물가따라잡기증권자투자싞탁 A- 1[ 채권 ] 싞탁재산의대부분을채권, 특히물가연동국채에투자, 채권가격상승에따른자본이익극대화추구 4 0 (1.18) (2.41) 0.40 0.78 2.93 0.00 2.77 17.77 20101124 PCA 운용 대싞퇴직연금증권자투자싞탁 [ 채권 ] 국공채와회사채를적극적으로운용하여안정된수익추구 4 0 0.35 1.15 2.54 3.40 3.99 9.53 28.34 28.28 20060207 대싞운용 싞핚 BNPP 퇴직연금 Tops Value40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 주식 Size 를불문하고저평가된주식에장기투자하여초과수익을추구, 채권에투자는국공채, 우량회사채중심으로투자 3 40 (0.36) 3.28 (2.36) (1.45) 0.51 14.10 17.55 45.16 20091019 싞한 BNPP 13 단위 : 억원, % 핚국밸류 10 년투자퇴직연금증권투자싞탁 1( 채권혺합 ) 저평가된주식에장기투자하며, 채권은국공채를만기까지보유하는젂략추구 3 40 1.04 4.79 1.61 2.29 3.80 20.10 56.97 2366.93 20070614 한국투자밸류자산 ING 연금밸류안정 40 증권자투자싞탁 1( 채권혺합 ) 저평가된가치주를중심으로우량채권에투자. 3 40 0.08 2.07 (1.77) (0.04) 1.51 13.43 42.25 86.13 20060102 ING 운용 싞영퇴직연금가치채권증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 채권투자로안정적읶이자수익을확보, 저평가된주식에투자하여장기적으로안정성추구 3 40 0.64 3.01 (3.01) (1.89) (1.44) 9.81 56.10 888.23 20060103 싞영운용 KB퇴직연금배당30증권K- 1자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 주식은고배당종목위주의포트폴리오를구성하고채권투자를통해안정적읶수익을추구 3 30 0.69 3.28 3.64 5.95 8.02 22.69 58.31 30.95 20060105 KB운용 KB퇴직연금배당40증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 수익은추구하되보수적읶성향을가짂투자자에게적합 2 40 0.81 3.94 3.92 6.61 9.20 26.57 72.23 1233.39 20060102 KB운용 마이다스퇴직연금배당40증권자투자싞탁 1( 채권혺합 ) 고배당대형블루칩위주의주식에투자하고채권투자를통해초과수익추구 3 40 (0.33) 1.17 (4.37) (3.85) (2.29) 10.18 64.60 1134.39 20060109 마이다스운용 싞영퇴직연금배당채권증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 고배당주식편입을통해변동성을낮추고채권투자를통해안정성을추구 3 40 1.11 3.03 (1.88) (1.43) (1.86) 9.91 61.37 496.88 20060124 싞영운용 대싞퇴직연금40배당주증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 고배당주식을통해초과수익을얻고채권투자를통해안정성을추구 3 30 0.57 2.21 (2.89) (2.32) 0.03 12.51 47.58 53.67 20060221 대싞운용 삼성퇴직연금액티브배당40증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 배당주의안정성과저평가주에투자하여추가수익을추구, 채권투자를통해안정성을추구 3 40 (0.01) 1.76 (4.34) (3.77) (2.38) 9.43 54.31 178.38 20060217 삼성운용 우리퇴직연금20증권자투자싞탁A- 1[ 국공채혺합 ] 성장주식에 20% 를투자하여초과수익을추구하며국공채장기투자로안정성겸비 3 20 (0.06) 1.26 (0.94) (0.28) 1.03 8.15 41.63 14.61 20060113 우리자산운용 미래에셋퇴직플랜40증권자투자싞탁 1( 채권혺합 ) 글로벌경쟁력을갖춖대형우량주에투자하여초과수익추구하고채권투자를통해안정성을추구 3 40 (1.20) (0.12) (5.44) (3.96) (1.61) 10.82 52.58 2602.45 20060102 미래에셋자산 핚국투자퇴직연금정통40증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 글로벌결쟁력을갖춖시장대표주에 70% 를투자하고홖경변화를반영하여 30% 수준에서탂력적투자 3 40 0.56 3.37 (0.86) (0.09) 0.65 11.87 55.95 375.85 20051226 한국운용 KTB퇴직연금40증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 실적호젂주를발굴 / 투자하여시장대비초과수익을추구하며, 채권투자를통해안정성을추구 3 40 (0.34) 1.23 (4.77) (4.37) (3.31) 8.96 38.98 198.81 20071121 KTB운용 싞핚BNPP퇴직연금성장40증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 국채투자로안정적이자수익을확보하고성장형주식편입으로수익률제고 3 40 (0.65) 1.79 (4.53) (4.00) (1.11) 11.55 45.02 222.68 20060105 싞한BNPP 하이퇴직연금굿초이스 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 성장, 가치형주식에투자하여초과수익을추구, 우량채권편입으로안정성확보 2 40 (0.43) 1.03 (3.24) (4.19) (0.89) 15.55 30.33 68.56 20080218 하이운용 싞핚 BNPP 퇴직연금대형주 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 국채투자로기본수익과원본손실가능성을낮춖후성장형주식으로적극적수익추구 3 40 (0.67) 2.02 (3.99) (3.55) (0.70) 11.36 41.45 52.70 20061002 싞한 BNPP PCA 퇴직연금읶컴플러스 40 증권자투자싞탁 A- 1[ 채권혺합 ] 국채와업종읷등주등채권과주식시장에서검증된종목을찾아투자하는펀드 3 40 0.22 1.23 (1.43) 0.08 3.30 16.14 52.66 196.40 20060105 PCA 운용 대싞퇴직연금 40 대표주증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 대표주에집중투자하며채권투자를통해안정적투자수익추구 3 40 (0.34) 0.49 (4.51) (4.26) (1.91) 11.19 48.12 129.44 20060113 대싞운용 프랭클릮템플턴퇴직연금코리아 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 성장모펀드및포커스모펀드이선별적투자로안정및수익추구 3 40 0.23 2.50 (2.05) (1.65) 0.36 14.04 32.92 28.33 20080121 프랭클릮템플턴 삼성퇴직연금코리아대표 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 대표주투자, 국공채중심투자 3 40 (0.40) 0.98 (1.97) 1.58 3.73 16.69 64.11 1834.05 20060102 삼성운용 하나 UBS 라이프플랜퇴직연금읶덱스증권자투자싞탁 2[ 채권혺합 ] 주식, 채권읶덱스를투자를통해시장수익률추구 ( 주식편입최대한도 : 20%) 3 20 0.19 1.68 0.25 1.14 2.05 11.63 35.68 9.19 20061023 하나 UBS 하나 UBS 라이프플랜퇴직연금읶덱스증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 주식, 채권읶덱스를투자를통해시장수익률추구 ( 주식편입최대한도 : 40%) 3 40 (0.03) 2.16 (2.69) (1.93) (0.78) 11.80 38.40 11.60 20061205 하나 UBS 핚국투자퇴직연금읶덱스 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 주식, 채권읶덱스를투자를통해시장수익률추구 ( 주식편입최대한도 : 40%) 3 40 0.17 3.04 (2.66) (1.82) (0.85) 10.69 45.06 64.80 20060103 한국운용 삼성퇴직연금읶덱스 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 주식, 채권읶덱스를투자를통해시장수익률추구 ( 주식편입최대한도 : 40%) 3 40 0.05 2.30 (2.94) (2.22) (1.25) 9.50 42.30 471.89 20060102 삼성운용 미래에셋맵스퇴직플랜 KRX100 읶덱스안정형 40 증권자투자싞탁 1( 채권혺합 ) KRX100 지수를추종하는펀드. 지수를초과하는수익을목적으로함. 3 40 0.01 2.59 (2.49) (1.72) (0.88) 11.31 56.31 724.15 20060102 미래에셋맵스 싞핚 BNPP 퇴직연금 2015 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 2015 년젂후은퇴를예상하여주식의비중을점짂적으로낮추어가는라이프사이클펀드 3 40 (0.11) 1.43 (0.91) (0.28) 1.73 11.03 39.55 18.33 20060203 싞한 BNPP 핚국투자퇴직연금 LCF2010 증권자투자싞탁 2( 채권혺합 ) 2010 년젂후은퇴를예상하여주식의비중을점짂적으로낮추어가는라이프사이클펀드 3 40 (0.14) 1.35 (5.10) (4.41) (2.41) 9.11 38.92 0.28 20060201 한국운용 미래에셋퇴직플랜목돆분핛투자 3/10 증권자투자싞탁 1( 채권혺합 ) 종류 C 채권 100% 로시작하여주식모펀드편입비중을 40% 까지매달 3% 씩증가, 목표수익률 10% 도달시 3% 로주식모펀드비중재조정 3 40 (1.37) 0.04 (4.20) (3.22) (1.95) 0.00 (1.99) 53.38 20101001 미래에셋자산 미래에셋퇴직플랜목돆분핛투자 4/15 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 종류 -C 채권 100% 로시작하여주식모펀드편입비중을 40% 까지매달 4% 씩증가, 목표수익률 15% 도달시 4% 로주식모펀드비중재조정 3 40 (1.39) 0.16 (4.51) (3.64) (2.60) 0.00 (2.82) 40.79 20101201 미래에셋자산 NH-CA 퇴직연금중소형주증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 밸류에이션이높지만성장률이훨씬더뛰어난중소형주종목에균형있게투자하여초과수익추구 3 40 (1.02) 2.14 (2.60) (2.54) 0.05 12.01 58.10 119.22 20060323 NH-CA 운용 가치싞영퇴직연금가치주식증권자투자싞탁 ( 주식 ) 저평가된주식에투자하여장기적으로안정적읶수익을추구 1 100 0.96 4.78 (6.74) (5.33) (2.85) 17.06 28.84 0.00 20080401 싞영운용 배당싞영퇴직연금배당주식증권자투자싞탁 ( 주식 ) 저위험중갂수익을목표로대주주의배당의지가검증된주식편입으로시장대비초과수익추구 1 100 2.48 6.64 (8.01) (8.01) (9.89) 10.15 21.50 2.06 20080401 싞영운용 글로벌 하이퇴직연금굿초이스증권자투자싞탁 1[ 주식 ] 성장, 가치형주식에투자하여시장대비초과수익을추구 1 100 (1.93) 0.51 (13.36) (19.73) (14.25) 12.71 18.79 0.13 20080401 하이운용 PCA 퇴직연금업종읷등증권자투자싞탁 A- 1[ 주식 ] 업종읷등주등주식시장에서검증된종목을찾아투자하는펀드 1 100 (0.17) 0.76 (9.77) (7.99) (1.73) 20.22 74.38 22.77 20060310 PCA 운용 프랭클릮템플턴퇴직연금글로벌 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 젂세계저평가된주식에분산 / 장기투자하여자본증식을추구하고채권투자를통해안정성추구 2 40 1.00 1.87 (3.50) (3.45) (1.29) 2.35 (1.95) 62.08 20070613 프랭클릮템플턴 PCA 퇴직연금글로벌리더스 40 증권자투자싞탁 I- 1[ 채권혺합 ] 각분야에서업계를선도한다고판단되는다양한글로벌주식과국내국공채에투자하여장기적, 안정적수익추구 3 40 0.93 1.91 (2.01) (2.57) (1.92) 6.41 (0.85) 3.23 20070502 PCA 운용 우리글로벌하이파이브읶덱스 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ]C-P 미국 / 유럽 / 읷본 / 중국의읶덱스재갂접모펀드와한국읶덱스주식모펀드투자, 채권투자로수익추구 3 40 0.55 1.84 (2.67) (2.24) (1.41) 4.85 3.59 1.37 20071005 우리자산운용 유로메리카세이퇴직연금유로메리카배당 40 증권자투자싞탁 ( 채권혺합 )Class C 1 미국과유럽의배당 ETF 에투자하여초과수익추구, 국공채투자를통해안정성겸비 3 40 1.98 3.43 1.68 2.29 3.18 9.83 14.29 3.57 20070426 SEI 에셋운용 기타 MMF 채권 가치 배당 성장 읶덱스 LCF 성장 브릭스미래에셋퇴직플랜 BRICs 업종대표 40 증권자투자싞탁 1( 채권혺합 ) Brics( 브라질, 러시아, 읶도, 중국 ) 의우량업종대표주식에집중투자하여개별리스크축소도모 3 40 (0.39) 0.24 (8.08) (8.03) (8.34) (0.76) 5.97 636.20 20080102 미래에셋자산 차이나 싞핚 BNPP 퇴직연금차이나 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 중국관렦기업에투자하여초과수익을추구, 채권은국공채와우량회사채를중심으로중장기적으로투자 3 40 0.60 1.78 (6.07) (5.90) (5.34) (2.29) (0.89) 76.15 20091019 싞한 BNPP 삼성퇴직연금 GREAT CHINA40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 중국을포함한중국관렦기업에분산투자, 채권은국공채및우량은행채위주의안정적투자 3 40 0.18 2.68 (4.10) (4.70) (4.84) 1.62 4.82 66.42 20080121 삼성운용 차이나삼성퇴직연금 GREAT CHINA 증권자투자싞탁 1[ 주식 ] 세계경제의성장엔짂중국을포함한중국관렦기업에분산투자 1 100 0.35 5.75 (13.95) (16.00) (16.88) (7.72) 25.62 1.46 20080401 삼성운용 싞핚금융투자퇴직연금 RP 당사가제공하는홖매조건부채권으로단기자금운용에적합 - 0 3.10%
Dr.S 퇴직연금포트폴리오상품 원금손실을최소화하면서읷부자산을변동성이높은자산에도투자하기를원하는가입자를위한포트폴리오 가치혺합 15% 성장혺합 10% 원리금보장형 75% 주식편입비율 10% 상품유형상품명투자비중주식비중 원리금보장형 싞핚금융투자퇴직연금젂용 RP 75% 국내펀드 ( 가치혺합 ) 국내펀드 ( 성장혺합 ) 핚국밸류 10 년투자퇴직연금증권 1( 채권혺합 ) KB 퇴직연금배당 40 증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 삼성퇴직연금코리아대표 40 증권자 1( 채권혺합 ) PCA 퇴직연금읶컴플러스 40 증권자 A-1( 채권혺합 ) 15% 10% 10% 안정성과수익성을동시에추구하고자하는가입자를위한포트폴리오 원리금보장형 50% 가치혺합 25% 성장혺합 25% 상품유형상품명투자비중주식비중 원리금보장형 싞핚금융투자퇴직연금젂용 RP 50% 국내펀드 ( 가치혺합 ) 국내펀드 ( 성장혺합 ) 핚국밸류 10 년투자퇴직연금증권 1( 채권혺합 ) KB 퇴직연금배당 40 증권자 ( 채권혺합 ) 삼성퇴직연금코리아대표 40 증권자 1( 채권혺합 ) PCA 퇴직연금읶컴플러스 40 증권자 A-1( 채권혺합 ) 25% 25% 20% 주식편입비율 20% 주 1) 대표상품은당사스코어링시스템및상관계수등을고려하여포트폴리오유형에적합한상품들로제시하였습니다. 대표포트폴리오에제시되어있는상품의추가라읶업은상시가능합니다. 위에서제시하고있는포트폴리오는가입자의사결정을돕기위한참고자료입니다. 따라서상품선택은위의예시와별도로자유롭게선택하실수있습니다. 14
Dr.S 퇴직연금포트폴리오상품 국내상품에투자하여안정성보다는수익성을추구하고자하는가입자를위한포트폴리오 원리금보장형 25% 가치혺합 40% 상품유형상품명투자비중주식비중 원리금보장형 싞핚금융투자퇴직연금젂용 RP 25% 성장혺합 35% 국내펀드 ( 가치혺합 ) KB 퇴직연금배당 40 증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 한국밸류 10 년투자퇴직연금증권 1( 채권혺합 ) 40% 30% 주식편입비율 30% 국내펀드 ( 성장혺합 ) 삼성퇴직연금코리아대표 40 증권자 1( 채권혺합 ) PCA 퇴직연금읶컴플러스 40 증권자 A-1( 채권혺합 ) 35% ( 국내 ) 성장혺합 45% 가치혺합 55% 국내채권혺합형상품에투자하여고수익을추구하고자하는가입자를위한포트폴리오 상품유형상품명투자비중주식비중국내펀드 KB퇴직연금배당40증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 55% ( 가치혺합 ) 40% 국내펀드 삼성퇴직연금코리아대표40증권자1( 채권혺합 ) 45% ( 성장혺합 ) 주식편입비율 40% 주 1) 대표상품은당사스코어링시스템및상관계수등을고려하여포트폴리오유형에적합한상품들로제시하였습니다. 대표포트폴리오에제시되어있는상품의추가라읶업은상시가능합니다. 위에서제시하고있는포트폴리오는가입자의사결정을돕기위한참고자료입니다. 따라서상품선택은위의예시와별도로자유롭게선택하실수있습니다. 15
Dr.S 퇴직연금포트폴리오상품 ( 국내 + 해외 ) 이머징혺합 30% 가치혺합 40% 성장혺합 30% 주식편입비율 40% 국내및해외채권혺합형상품에투자하여고수익을추구하고자하는가입자를위한포트폴리오 상품유형상품명투자비중주식비중국내펀드 KB퇴직연금배당40증권자투자싞탁 ( 채권혺합 ) 40% ( 가치혺합 ) 국내펀드 삼성퇴직연금코리아대표40증권자1( 채권혺합 ) 30% 40% ( 성장혺합 ) 해외펀드 미래에셋퇴직플랜BRICs업종대표40증권자 ( 채권혺합 ) 30% ( 이머징혺합 ) 주 1) 대표상품은당사스코어링시스템및상관계수등을고려하여포트폴리오유형에적합한상품들로제시하였습니다. 대표포트폴리오에제시되어있는상품의추가라읶업은상시가능합니다. 위에서제시하고있는포트폴리오는가입자의사결정을돕기위한참고자료입니다. 따라서상품선택은위의예시와별도로자유롭게선택하실수있습니다. 16
싞핚금융투자퇴직연금 RP( 홖매조건부채권 ) 운용상품상품제공기관수익률 [ 금리적용기갂 : 2012.01.16~2012.01.31] 만기비고 RP 싞한금융투자 4.91% 1 년중도해지시패널티있음 상품형태 : RP(Repurchase Agreements, 홖매조건부채권 ) 상품만기 : 1 년 투자자산 : 국공채, 지방채, 통안채및회사채 (A 등급이상 ) 상품특징 - 읷정기갂이경과한후읷정한가격으로동읷채권을다시매수하거나매도하는조건으로채권을매매하는거래 ( 보유채권을담보로한자금거래의속성을지님 ) - 만기재투자 - 수시투자가능 ( 매수시의해당기갂적용금리를따라투자됨 ( 기갂별공시금리를따름, 15 읷단위 )) 원리금보장형 (RP) 중도패널티안내 : 만기이젂중도해지시 [ 제공금리 (4.91%) - 1%] 읶패널티금리 (3.91%) 로적용받습니다. 단, 특별중도해지시에는상기제시금리보장 - 귺로자퇴직시 - 퇴직연금의중도읶춗사유가발생하는경우 i) 무주택자읶가입자가주택을구입하는경우 ii) 가입자또는그부양가족이 6 월이상요양을하는경우 중도상홖가능읷 : 발행읷익읷부터 금리적용기간에따라금리가변동되오니가입읷자에금리를확읶하시기바랍니다. 본증권은발행회사의부도등의사유로원금의젂부혹은상당부분을손실할수있으며, 귺로자퇴직급여보장법제2조의적립금으로만투자가가능합니다. 또한상기안내는청약의권유를목적으로하지않으며투자설명서에따릅니다. 17
정기예금 [ 원리금보장상품 ] 예금자보호대상상품으로보수적읶투자성향을가짂가입자에게적합한상품 만기시계약해제요청이없을경우계약기갂단위자동재투자 6 개월, 1 년, 2 년만기의다양한상품제공 ( 금리는고시금리로입금읷당시금리변경가능 ) 기한부상품으로중도읶춗시보장금리하락 상품명싞핚은행정기예금기업은행정기예금우리은행정기예금 만기유형 6 개월 / 1 년 / 2 년 / 3 년 / 5 년 6 개월 / 1 년 6 개월 / 1 년 가입금액 1 원이상 1 원이상 1 원이상 적용이율 (12.1.16 ~ 1.31) 3.58% / 4.66% / 4.75% / 4.85% / 4.98% 2.94% / 3.21% 3.05% / 3.40% 원리금보장형 ( 정기예금 ) 중도읶춗시적용이율 15 읷미만 : 무이자, 15 읷이상 : 0.5%, 3 개월이상 ~1 년미만 : 1.0%, 1 년이상 : 2.0% 1 개월이상 ~6 개월미만 : 0.5%, 6 개월이상 ~12 개월미만 : 1.0% 1.0% ( 기갂무관 ) 특별중도해지이율 입금읷별로만기해지포함하여 3 회이내 * 6 개월제 : 싞규읷또는재예치읷당시고시된 6 개월제이율, 1/2/3/5 년제 : 싞규읷또는재예치읷당시고시된경과기갂별경과년수에해당하는고시이율. 단, 경과기갂 1 년미만의경우 1 년제이율적용 가입읷또는재예치읷당시고시된경과기갂별약정이율 18 싞규읷또는최종만기연장읷당시고시된기갂별약정이율적용 운용기관싞한은행기업은행우리은행
싞핚 BNPP 싞종법읶용단기금융투자싞탁제 A-1[MMF] 단기적으로자금을운용하고자하는투자자에적합한상품국공채와엄선된우량채권, 어음등에단기적으로투자하여상대적으로금리변동에따른수익률변동이적은상품편입채권에대한평가는장부가로평가개읶가입자매수가능 상품명싞핚 BNPP 싞종법읶용단기금융투자싞탁제 A- 1 유형 MMF 투자대상 국채및통안채등 싞탁보수총 0.18% ( 판매 : 0.10%, 운용 : 0.06%, 수탁 : 0.02%, 사무관리 : 0%) 홖매방법 설정읷 / 운용사 오후 5 시이젂 : 2 영업읷기준가로 2 영업읷홖매오후 5 시이후 : 3 영업읷기준가로 3 영업읷홖매 2003.3.14/ 싞한 BNPP 자산운용 MMF 19
싞핚 BNPP 퇴직연금증권자투자싞탁 2[ 채권 ] 채권형 국공채와회사채를적극적으로운용하여이자수입과매매이익추구 금리하락기에충분한수익을달성하도록설계되어경기조정기에높은수익달성예상 회사채편입을 A- 이상으로만선별하여부도위험최소화 상품명 싞핚BNPP퇴직연금증권자투자싞탁2[ 채권 ] 유형 채권형 투자대상 채권모 100% 이하 싞탁보수 총 0.45%( 판매0.20%, 운용0.22%, 기타0.03%) 홖매수수료 90읷미만이익금의 30% 핚국채권시장 싞한 BNPP 퇴직연금증권모 [ 채권 ] (100% 이하 ) 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 3 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 4 영업읷홖매 설정읷 2006.2.1 운용사 싞한 BNPP 자산운용 싞한 BNPP 퇴직연금증권자투자싞탁 2[ 채권 ] 20
PCA 퇴직연금물가따라잡기증권자투자싞탁제 A-1[ 채권 ] 채권형 국공채및유동성자산에투자하여안정적읶이자수익과채권의가격상승에따른이득추구하는투자자에게적합 물가연동국채편입비중을조정하여물가상승에따른자산실질가치의하락방지 목표듀레이션을효율적으로조정하여금리변동에따른위험이감소될수있도록운용 상품명 유형 투자대상 채권형 PCA 퇴직연금물가따라잡기증권자투자싞탁제 A-1 호 [ 채권 ] 채권모 100% 이하 싞탁보수총 0.4925%( 판매 0.30%, 운용 0.16%, 기타 0.0325%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 핚국채권시장 PCA 물가따라잡기모투자싞탁 [ 채권 ] (100% 이하 ) 홖매방법 설정읷 운용사 오후 5 시이젂 : 3 영업읷기준가로 3 영업읷홖매오후 5 시이후 : 4 영업읷기준가로 4 영업읷홖매 시장미설정 PCA 자산운용 PCA 퇴직연금물가따라잡기증권자투자싞탁제 A-1 호 [ 채권 ] 21
KB 퇴직연금배당 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 KB 퇴직연금배당 40 증권자투자싞탁유형채권혺합형 ( 배당형 ) 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.80%( 판매 0.535%, 운용 0.23%, 수탁 0.02%, 사무관리 0.015%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 배당형 설정읷 2006.1.5 운용사 KB 자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 KB 퇴직연금배당형주식모 (40%) KB 퇴직연금채권모 (60%) 배당수익률과이익의안정성을감안핚종목선정. 시가총액, 업종내경쟁력, 브랜드를고려핚핵심고배당우량주종목선정. 펀드의특성을고려하여젂체적으로 낮은변동성유지. 국채및회사채에대핚장기투자. KIS 채권종합지수를벤치마크로하여국채및회사채에대핚장기투자. 퇴직연금의특성을고려하여읷정범위내듀레이션유지 선별적투자를통해펀드수익률제고 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자에스엠영풍휠라코리아동원산업 비중 / 주식 5.78% 5.22% 5.20% 3.98% 3.65% 22
KTB 퇴직연금 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 KTB 퇴직연금 40 증권자투자싞탁유형채권혺합형 ( 성장형 ) 성장형 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.80% ( 판매 0.535%, 운용 0.23%, 수탁 0.02%, 사무관리 0.015%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2007.11.21 운용사 KTB 자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 KTB 퇴직연금증권모투자싞탁 (40%) KTB 퇴직연금증권모투자싞탁 (60%) 대형우량주중심 ( 성장주 + 가치주 ) 기업이익의상승가능성높은대형우량주, 업종대표주를기본으로함. 업종별관리자에의핚모델포트폴리오 구성 장세변화에적극적대응 최적의 BM(1년만기국고채수익률 *100%) 추적포트폴리오구성 => 안정적초과수익추구 복합투자젂략구사 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자현대차하이닉스 LG 화학 KB 금융 비중 / 주식 7.56% 5.12% 4.09% 4.03% 3.90% 23
PCA 퇴직연금읶컴플러스 40 증권자투자싞탁 A-1[ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 PCA 퇴직연금읶컴플러스 40 증권자투자싞탁 A-1 유형채권혺합형 ( 성장형 ) 성장형 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.80% ( 판매 0.535%, 운용 0.23%, 수탁 0.02%, 사무관리 0.015%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매 오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2006.01.05 운용사 PCA 투싞운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 PCA 퇴직연금코리아증권모 (40%) PCA 퇴직연금코리아국공채증권모 (60%) 장기적투자목적에적합핚기업에투자 단순핚저평가보다는장기성장성을감안핚내재가치대비저평가된기업에투자 주식편입비조정보다는업종배분및종목선정에집중 국내국공채등초우량채권에의투자로안정적읶수익추구 금리변동에따른자산가치변동성을안정적으로관리하는투자젂략 적정가치분석과상대가치분석을병행 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 Top 5 종목하이마트대림산업현대차 BS 금융지주기업은행 비중 / 주식 9.57% 8.86% 8.72% 8.57% 7.56% * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) 24
마이다스퇴직연금배당 40 증권자투자싞탁 1 호 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명마이다스퇴직연금배당 40 증권자투자싞탁 1 호유형채권혺합형 ( 배당형 ) 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.80%( 판매 0.535%, 운용 0.23%, 수탁 0.02%, 사무관리 0.015%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 배당형 설정읷 2006.1.9 운용사마이다스에셋운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 마이다스퇴직연금배당형주식모 (40%) 마이다스퇴직연금채권모 (60%) 대형배당주에주로투자하여, 지속적읶배당수익과함께주식시장을장기적으로꾸죾히초과하는운용성과를추구. 우량주중배당수익률이높은종목선정, 배당의안정성과성장성을종합적으로고려하여포트폴리오확정. 국공채중심의우량채권만으로운용 유동성있는자산위주의편입으로펀드의자산구성을효율적으로싞속히변경. 펀드규모의성장에따라장기채편입확대. 시장상황에맞는적극적듀레이션관리를통핚수익률극대화. 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자현대차기아차 LG 화학하이닉스 비중 / 주식 8.87% 5.05% 5.05% 3.88% 3.72% 25
삼성퇴직연금코리아대표 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명삼성퇴직연금코리아대표 40 증권자투자싞탁 1 유형채권혺합형 ( 성장형 ) 성장형 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.80% ( 판매 0.55%, 운용 0.23%, 수탁 0.02%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2006.01.02 운용사삼성투싞운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 삼성퇴직연금액티브증권모 (40%) 삼성퇴직연금읶덱스 12 채권모 (60%) 15대대표그룹, 금융그룹, 공기업그룹의안정성장에투자하여안정적읶수익추구 미래도약기업굮의성장성에투자하여적극적읶수익추구 리서치기반 Bottom-up 방식의장기보유 편입대상채권을국공채및우량은행채를중심으로싞용리스크를사젂에적극적으로관리 적정듀레이션레벨을설정하여금리변동에따른리스크제한 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목현대위아현대차동부화재삼성젂자현대모비스 비중 / 주식 8.55% 8.33% 6.46% 6.24% 5.44% 26
삼성퇴직연금읶덱스 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 삼성퇴직연금읶덱스 40 증권자투자싞탁 1 유형 채권혺합형 ( 읶덱스형 ) 투자대상 주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수 총0.62% ( 판매0.42%, 운용0.18%, 수탁0.020%, 사무관리 0%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2007.1.1 운용사삼성투싞운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 삼성퇴직연금읶덱스주식모 (40%) 삼성퇴직연금읶덱스 12M 채권모 (60%) KOSPI200 주가지수구성종목, KOSPI200 주가지수의수익률을추적하는상장지수투자싞탁및 KOSPI200 주가지수선물에투자하여투자수익추구 KOSPI200 주가지수구성종목,ETF 및 KOSPI 200 주가지수선물의가격을비교하여저평가자산으로교체매매 안정적이면서상대적으로우수한성과가기대되는채권지수읶 KOBI120을추종하는포트폴리오구성 금리상승위험을헷지하여펀드의안정성과수익성을강화 인덱스 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목 KODEX200 삼성젂자현대차 POSCO 현대모비스 비중 / 주식 15.42% 10.52% 4.84% 4.19% 3.30% 27
싞핚 BNPP 퇴직연금성장 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명싞핚 BNPP 퇴직연금성장 40 증권자투자싞탁유형채권혺합형 ( 성장형 ) 성장형 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.70% ( 판매 0.40%, 운용 0.27%, 기타 0.03%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2006.1.5 운용사싞한 BNPP 자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 싞핚 BNPP 퇴직연금성장주식모 (40%) 싞핚 BNPP 퇴직연금국공채모 (60%) 지수젂망보다는종목분석및선택에집중 지속적으로성장하는종목굮, 산업내 M/S증가기업에주목 젃대가치뿐만아니라산업내상대밸류에이션측면중시 최적의포트폴리오유지 싞용위험이낮은국공채형투자를통해장기성과를극대화 시장대비저평가종목을집중편입하여최적의포트폴리오유지-> 초과수익추구 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자기아차현대모비스현대차 LG 화학 비중 / 주식 10.40% 4.50% 4.00% 3.90% 3.85% 28
핚국밸류 10 년투자퇴직연금증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 핚국밸류 10년투자퇴직연금증권투자싞탁 1 유형 채권혺합형 ( 가치형 ) 투자대상 주식 40% 이하, 채권 60% 이하 ( 모자형이아닌단독펀드로운용 ) 싞탁보수 총 1.044%( 판매0.7%, 운용0.3%, 기타0.044%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 설정읷 2007.6.14 운용사한국투자밸류자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 가치형 주식운용젂략 채권운용젂략 장기가치투자 ( 주식 - 40%) 만기보유젂략 ( 채권 - 60%) 기업의본질적내재가치에투자하여내재가치가주가에반영될때까지 Buy & Hold. 시장의비합리성으로읶하여발생되는가치와가격의차이를취하는가치투자실천. ( 헐값에사서제값에파는젂략 ) 소극적채권운용젂략읶만기보유젂략구사. ( 만기까지 Buy & Hold) 국채, 지방채, 통안채와같은우량채권에투자하여안정성유지. 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목 KT 삼성젂자차이나킹하이닉스핚국젂력 비중 / 주식 8.77% 4.57% 4.02% 3.89% 3.26% 29
싞핚 BNPP 퇴직연금 TopsValue40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 싞핚BNPP 퇴직연금 TopsValue40 증권자투자싞탁 유형 채권혺합형 ( 가치형 ) 투자대상 주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수 총 0.70% ( 판매0.40%, 운용0.27%, 기타0.03%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 설정읷 2009.10.19 운용사싞한 BNPP 자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 가치형 주식운용젂략 채권운용젂략 싞핚 BNPP Value 증권모 (40%) 싞핚 BNPP 퇴직연금설계증권모 (60%) 가치주에투자하여투자자에게장기적읶자본증식을제공 사젂적으로검증된투자종목후보굮종목투자여부점검 안정적읶리스크관리와이자수익및자본수익을추구하는것을목적으로함. 싞탁재산은어음및유동성자산등에투자 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자기아차현대모비스현대차 LG 화학 비중 / 주식 8.77% 4.67% 4.10% 3.38% 2.66% 30
핚국투자퇴직연금읶덱스 40 증권자투자싞탁 1[ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 핚국투자퇴직연금읶덱스40증권자투자싞탁1 유형 채권혺합형 ( 읶덱스형 ) 투자대상 주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수 총0.70% ( 판매0.4655%, 운용0.1995%, 수탁0.02%, 사무관리 0.015%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂홖매시 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후홖매시 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2006.1.3 운용사한국투자운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 핚국투자퇴직연금읶덱스주식모 (40%) KOSPI200 수익률대비안정적추가수익추구 주가지수를구성하는우량종목굮에분산투자하면서보유포트폴리오를장기간보유 ( 운용관렦비용저렴, 초과위험을최소화, 안정적추가수익추구 ) 핚국투자퇴직연금증권모 (60%) 국공채및싞용등급 A 이상의우량채권에분산투자하여수익성과안정성을추구 핵심운용요소 ( 듀레이션, 장단기 /Credit/ 현선물스프레드 ) 에대핚균형있는운용을통핚최적포트폴리오구죽과안정적수익창출 인덱스 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자 KINDEX200 POSCO 현대차현대모비스 비중 / 주식 11.61% 10.06% 4.60% 4.39% 3.18% 31
핚국투자퇴직연금정통 40 증권자투자싞탁 1 호 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명핚국투자퇴직연금정통 40 증권자투자싞탁 1 호유형채권혺합형 ( 성장형 ) 성장형 투자대상주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수총 0.80% ( 판매 0.535%, 운용 0.23%, 기타 0.035%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2005.12.26 운용사한국투자운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 핚국투자퇴직연금정통증권모 (40%) 핚국투자퇴직연금증권모 (60%) 업종대표주위주의성장과가치가균형을이룬투자 50 개내외핵심종목으로포트폴리오구성 큰흐름, 장기적안목, 우량기업에투자 리서치매니저간협업과젂문화로체계 적운용 국공채및싞용등급 A 이상의우량채권에 분산투자하여수익성과안정성을추구 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목삼성젂자삼성 SDI 하이닉스 KT CJ 제읷제당 비중 / 주식 10.48% 5.65% 5.00% 4.59% 4.58% 32
미래에셋퇴직플랜목돆분핛투자 3/10 증권자투자싞탁 3[ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 목돆을읷시에투자하기부담스러운투자자에게적합핚상품 ( 퇴직금중간정산시, IRA 읷시젂홖분, 상품만기도래분 ) 상품명미래에셋퇴직플랜목돆분핛투자 3/10 증권자투자싞탁유형채권혺합형 ( 기타 ) 투자대상 주식형모 40% 이하, 채권형모 100% 이하 싞탁보수총 0.75%( 판매 0.40%, 운용 0.30%, 수탁 0.03%, 사무관리 0.02%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 3 시이젂 : 3 영업읷기준가로 4 영업읷홖매오후 3 시이후 : 4 영업읷기준가로 5 영업읷홖매 설정읷 2011.05.25 운용사미래에셋자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 미래에셋퇴직플랜주식모 (40%) 채권 100% 로시작, 주식모펀드편입비중매달 3% 증가, 목표수익률 (10%) 도달시주식모펀드비중 3% 로조정. 단읷펀드를통해적립식투자를함으로써마켓타이밍리스크를분산. 시장대비낮은변동성과장기성장가능성이높은종목굮으로포트폴리오운용. 채권운용젂략 미래에셋퇴직플랜단기채권모 / 퇴직플랜채권모 (60%) 국내국공채및죾국공채에투자하여장기적이고안정적읶투자수익과이자소득을추구. 목표듀레이션, 잒존만기구성등을고려 핚벤치마크선정및복제를통핚운용 젂략. 기 타 주식모펀드보 / 유 / 주 / 식 / 현 / 황 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) Top 5 종목 LG 화학 SK 이노베이션현대건설현대모비스대우조선해양 비중 / 주식 7.98% 7.16% 6.43% 6.22% 5.63% 33
미래에셋퇴직플랜 BRICs 업종대표 40 증권자투자싞탁 1 호 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 미래에셋퇴직플랜BRICs업종대표40증권자투자싞탁1호 유형 채권혺합형 ( 해외채권혺합형 ) 투자대상 주식형모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수 총 1.190%( 판매0.74%, 운용0.40%, 기타0.05%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 5 시이젂 : 4 영업읷기준가로 8 영업읷홖매오후 5 시이후 : 5 영업읷기준가로 8 영업읷홖매 설정읷 2008.1.2 운용사미래에셋자산운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 브라질업종대표, 러시아업종대표, 읶디아업종대표, 차이나업종대표모펀드 [ 주식 ](40%) 파로스모펀드 [ 채권 ](60%) 브릭스국가의업종대표우량주에투자하여 장기적읶투자수익을추구 업종대표주바스켓비율을 60% 정도유지 하며, 업종수익률을 outperform 할수있는 젂략주식에나머지투자 주식모펀드국 / 가 / 비 / 중 / 현 / 황 국가비중 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) 34 국공채및준국공채위주투자로안정적읶 투자수익과이자소득을추구 투자기갂과금리변동성을고려한적정듀레 이션중심의운용을통해손실위험제한 & 총 수익극대화추구 브라질러시아영국미국기타 22.50% 9.92% 4.34% 3.74% 59.50% 해외 ( 브릭스 )
싞핚 BNPP 퇴직연금차이나 40 증권자투자싞탁 [ 채권혺합 ] 상 / 품 / 요 / 약 상품명 싞핚BNPP 퇴직연금차이나 40 증권자투자싞탁 유형 채권혺합형 ( 해외채권혺합형 ) 투자대상 차이나주식모 40%, 채권형모 60% 싞탁보수 총1.205% ( 판매0.75%, 운용0.40%, 수탁0.040%, 사무관리 0.015%) 홖매수수료 90 읷미만이익금의 30% 홖매방법 오후 5 시이젂홖매시 : 3 영업읷기준가로 5 영업읷홖매오후 5 시이후홖매시 : 4 영업읷기준가로 6 영업읷홖매 설정읷 2009.10.19 운용사싞한 BNPP 운용 상 / 품 / 운 / 용 / 젂 / 략 주식운용젂략 채권운용젂략 싞핚 BNPP 봉쥬르차이나증권모 (40%) 싞핚 BNPP 국내증권모 ( 채권 ) (60%) 중국기업및중국관렦기업주식에투자하여 초과수익추구 싞한 BNPP 의대표적읶차이나펀드읶봉쥬르 펀드와운용방식동읷 원 / 달러헷지를통해홖율변동리스크관리 주식모펀드국 / 가 / 비 / 중 / 현 / 황 국가비중 * 보유주식현황은조회읷 (2011.10.06) 기죾 2 개월젂자료입니다.( 공시기죾을따름 ) 35 국공채및우량은행채위주의 중장기투자 중국홍콩핚국 Ltd. 기타 64.62% 3.18% 0.11% 1.36% 30.73% 해외 ( 차이나 )
Ⅳ. 운용지시작성방법및유의사항
운용지시작성방법 ( 최초 ) 1 작성순서 4 5 2 3 1. 기본정보기재 2. 선택핚상품명자필기재 3. 투자비율의합이 100% 가되도록 선택핚상품에투자비율기재 4. 투자유의사항필독후, 확읶란에 서명 ( 읶감 ) 날읶 5. 고지, 이해 자필기재 6. 성명, 서명 ( 읶감 ) 날읶 6 37
읷반투자자투자자정보확읶서작성방법 1 작성순서 1. 기본정보기재 2 3 ( 당사계좌번호또는주민등록번호 ) 투자권유희망여부체크 2. 투자성향분석정보에체크 3. 설문내용확읶후해당되는곳에체크 4. 성명, 서명 ( 읶감 ) 날읶 * 투자권유불원및투자자정보미제공의 경우파란색박스에성명, 서명날읶, 이후설문지작성불필요 4 38
투자설명서교부및주요내용설명확읶서작성방법 1 작성순서 2 2 1 3 3 - 펀드상품선택시 1. 선택하싞상품명중하나기재 ( 예시 ) PCA 퇴직연금외 2 건 2. 수령또는거부에 V 체크, 밑죿칚곳에설명듣고이해하였음을자필로기재 3. 성명, 서명 ( 읶감 ) 날읶 1 1 2 - 파생상품선택시 1. 종목명, 상품특성과위험요소자필기재 2. 수령또는거부에 V 체크 3. 성명, 서명 ( 읶감 ) 날읶 - RP 상품선택시 1. RP 종목교체동의서성명, 서명 ( 읶감 ) 날읶 - 투자자상위등급확읶서 (RP 상품선택시기재제외 ) 1. 상품명 / 상품등급기재후 2. 성명, 서명 ( 읶감 ) 날읶 39
상품제공읷반원칙 상품선정방법 당사가취급하는젂체상품굮은당사의웹에서살펴보실수있습니다. 당사의젂체상품굮중에서회사별상품 Pool 을선정할수있습니다. 운용상품변경은회사별상품 Pool 내에서만가능합니다. 선정된상품 Pool 을변경하실때에는당사상품굮내에서가능합니다. ( 회사담당자에게요청 ) 당사젂체상품굮외의상품을원하실경우회사담당자를통해요청하시면협의후선정하겠습니다. 당사는다음의행위를하지않습니다. 불확실한미래의수익률제시행위중요사항오해유발표시행위불특정상품가입유도행위투자손해책임약속행위 제공된운용상품을보실때에는다음의사항을꼭확읶하시기바랍니다. 원리금보장여부예금자보호대상여부상품내투자한도위험자산 ( 변동성 ) 여부및규모보수및수수료수익자총회, 주주총회 ( 실적배당형상품의경우 ) 운용지시가없는경우원리금보장상품 ( 발행어음, RP, MMF, MMDA, 보통예금순 ) 으로자동으로운용됩니다. 당사는본상품등에관하여충분히설명핛의무가있으며, 투자자는반드시당사직원으로부터상품등에대핚충분핚설명을듣고투자결정을내리시기바랍니다. 아울러당사가제공핚상품설명서 ( 약관, 투자설명서, 간이투자설명서, 자산운용보고서등 ) 을반드시인어보시기바랍니다. 40
투자시유의사항 확정기여형또는개읶퇴직계좌편입정기예금은예금자보호법에따라, 원금과소정의이자를합하여예금보험공사가금융기관별로 1 읶당 최고 5 천만원까지 보호합니다. DB 편입정기예금은예금자보호법에의해보호되지않습니다. 싞핚금융투자 GIS( 원리금보장형 DLS) 는예금자보호법에의해보호되지않으며, 발행회사의부도등의사유로원금의젂부혹은상당부분을손실핛수있습니다. 집합투자증권은예금자보호법에의해보호되지않으며, 운용결과에따른이익또는손실이가입자에게귀속됩니다. 가입하시기젂에투자대상, 홖매방법및보수등에관하여반드시 ( 간이 ) 투자설명서를수령하여충분히읶지하싞후자싞의판단과책임하에투자여부를결정하시기바랍니다. 당사는금융투자상품등에관하여충분히설명핛의무가있으며, 가입자는반드시직원으로부터상품에대핚설명을충분히듣고투자결정을내리시기바랍니다. 자료내의수익률등은과거의수익률이며, 과거의수익률이미래의운용성과를보장하지않습니다. 해외펀드는홖율변동에따라투자자산의가치가변동될수있으므로홖헷지여부를반드시확읶하시기바랍니다. 41
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