Preface Introduction 1 한국인의은퇴준비 2018 개요 들어가는말 은퇴준비지수소개

한국인의 은퇴준비 2 0 1 8 Retirement White Paper Samsung Life Insurance 삼성생명은퇴연구소지음

Preface Introduction 1 한국인의은퇴준비 2018 개요 들어가는말 은퇴준비지수소개

들어가는말 목적한국사회의급격한고령화로인해안정적인노후생활을위한준비는국가와개개인의필수적과제가되었음 삼성생명은퇴연구소에서는우리국민의은퇴준비에대한인식과준비수준을지속적으로진단하고개선방안을모색하기위해 2012년부터격년으로전국규모의조사를실시하여은퇴준비지수를개발, 발표해왔음 한국인의노후준비에대한인식과준비수준을진단하는 은퇴준비지수 개발을위해 2011년 1차전국조사를실시했으며, 2013년 2차, 2015년 3차조사에이어 2018년 4차조사를실시함 이를토대로 삼성생명은퇴준비지수 를격년으로발표하고조사결과를취합하여올해네번째백서시리즈인 한국인의은퇴준비 2018 을발간하였음 한국인의은퇴준비 2018 은 삼성생명은퇴준비지수 개발을위한 4차조사결과를종합적으로분석하여주요특징들을삶의각영역별로정리한자료임 비은퇴자와은퇴자를대상으로재무, 건강, 활동, 관계 4개영역에걸친생활실태를파악함으로써비은퇴자가은퇴준비를위해참조할만한시사점을탐색하였음 이책이노후준비에관한우리국민의인식, 준비현황및특징과함께 이로부터얻은시사점을제시함으로써효과적인은퇴준비를위한유용한자료로활용될수있기를기대함

은퇴준비지수소개 은퇴준비지수의 개념 은퇴준비지수란행복한노후생활을영위하기위해현재어느정도준비가되어있는지를 평가하는기준으로은퇴준비의수준을점수화한것임 은퇴후행복한삶을궁극적목표로두고, 이러한삶의질을정의하기위해 웰빙 (Well-being) 의개념을적용함 웰빙이란개인의행복과건강, 지속적인발전가능성을내포한개념으로개인의마음속에내재되어있는행복한상태로정의할수있음 즉, 행복한노후생활이란신체적물질적사회적정서적웰빙의균형상태로이를구성하는삶의요소들이현재어느정도준비되어있는지를측정함 은퇴준비지수의 구성 은퇴준비지수는크게자기평가점수와실행점수로구성되어개개인이주관적으로느끼는 자신의은퇴준비수준과객관적인실행수준을모두반영함 < 삼성생명은퇴준비지수 2018 의구성 > 은퇴준비지수 자기평가점수 실행점수 재무건강활동관계

은퇴준비지수의 구성 1) 자기평가점수 자기평가점수란개개인이주관적으로느끼는자신의은퇴준비수준으로 사람마다추구하는삶의질이다르다는점에서개인의주관적인삶의목표와만족도에따른자기평가를반영한것임 2014 년은퇴준비지수에처음도입한 계획된행동이론 (Theory of Planned Behavior) 을적용하여 태도, 내 외적통제력, 의향, 준비행동의 5 개요소에관한주관적응답을바탕으로측정함 * 계획된행동이론이란인간의행동이행동에따른결과에대한믿음과주관적규범, 행동으로실천할수있는통제력에따라결정된다는이론을말함 * 은퇴준비의중요성을잘인식하고있고준비의향이높더라도자기통제수준이낮으면실제행동으로옮기기 어렵다는점에서태도와행동사이에 통제감 이라는변수를포함시켜분석 태도 는은퇴준비의중요성인식및관심도, 의향 은은퇴준비를위한정보탐색및계획수립여부, 행동 은주변대비은퇴준비실천정도와스스로에대한평가를말함 위의 5 가지요인은계획된행동이론에근거하여아래와같은관계를가지는것으로가정함 < 자기평가점수개념도 > 태도 Attitude 관심도 + 중요도 의향 Intention 정보탐색 + 구체적계획 행동 Action 주변대비실천 + 계획실천 통제 Control 내적 + 외적

은퇴준비지수의 구성 2) 실행점수 재무실행점수는은퇴후필요자금을위해실제가구가준비하고있는은퇴자금이 향후적정한수준에이를것인지를평가함 예상은퇴연령, 은퇴후필요소득, 3 층연금 ( 공적연금 퇴직연금 개인연금 ) 가입여부및 수령방법, 월평균노후저축액, 미래에노후자금으로활용할자산으로구성 건강실행점수는은퇴후노화에따른건강약화를피하기위해현재적절한방법으로대비하고있는지를평가함 생활습관, 의료준비, 간병 요양준비, 만성질환및중대질환여부로구성 활동실행점수는은퇴후의미있고활기찬삶을영위하기위해여가및다양한활동을위한 준비수준이적정한지를평가함 여가활동의다양성, 여가시간, 은퇴후활동 ( 여가활동 일 ) 을위한준비노력, 소셜네트워크역량으로구성 관계실행점수는현재의인적네트워크를바탕으로은퇴후에도친밀하게교류하는인간관계를유지할수있을지를평가함 부부및자녀와의관계, 인적네트워크크기, 대인교류빈도, 관계지향적특성으로구성 배우자및자녀유무에따른 4가지가족형태에따라각각다른기준으로측정 3) 영역별가중치 은퇴준비의 4 개영역인재무, 건강, 활동, 관계의중요도가사람마다다르므로 종합적은퇴준비도를진단하는지수에각영역별중요도를반영하였음 응답자에게각영역의중요도를나타내는점수가총 100 점이되도록할당하여상대적중요도를추정하였음

은퇴준비수준의 평가기준 은퇴준비지수는 0 ~ 100 점만점으로점수에따라다음과같은은퇴준비정도를나타냄 위험주의양호 0 ~ 50 점미만 : 위험 은퇴후기본적인삶을유지하기위한준비가매우취약한수준 50 ~ 70 점미만 : 주의 은퇴후행복한삶을영위하기위하여많은노력이필요한수준 70 ~ 100 점 : 양호 은퇴후행복한삶을영위하기위하여크게무리가없는수준 < 조사개요 > 조사대상 서울 수도권및 5 대광역시에거주하는 25 ~ 74 세남녀비은퇴자 1953 명, 50 ~ 74 세남녀은퇴자 500 명 미혼자는 현재직업이있는사람, 기혼자는 가구생계를책임지는가구주혹은배우자 대상 조사방법 조사전문회사인한국갤럽을통해온라인및개별면접조사실시 25 ~ 54 세응답자대상으로온라인조사, 55 ~ 74 세응답자대상으로개별면접조사 조사기간 2018. 1. 8 ~ 2018. 2. 2

Retirement Readiness Index 2018 2 은퇴준비지수 2018 주요결과

2018 년한국인의은퇴준비지수는평균 54.5 점으로지속적하락세보여 연도별은퇴준비지수 HIGHLIGHT 2018년현재우리국민의은퇴준비지수는평균 단위 : 점 54.5 점으로, 행복한노후를보내기위해많은노 력이필요한 주의 수준이었음 은퇴준비지수 지수의구성요소중자신의은퇴준비에대한 자기평가점수 주관적평가를나타내는자기평가점수가 49.6 점 실행점수 57.7 57.2 56.7 57.0 53.3 59.3 55.2 54.5 49.6 으로객관적인실천정도를나타내는실행점수 (59.3점) 보다낮았음최근 3개년간은퇴준비지수가완만한하락세인데, 이는실행점수는조금씩증가하는추세이나자기평가점수가꾸준히낮아졌기때문으로고령사회진입및수명증가등에따라국민들의노후불안감이커졌음을시사함 2014년 2016년 2018년

실행점수의영역별편차더욱커져균형있는은퇴준비노력필요 영역별은퇴준비실행점수의시계열비교 HIGHLIGHT 영역별은퇴준비실행점수는재무영역이 67.8점 단위 : 점 으로가장높지만여전히 주의 수준임. 활동영역 은 44.2 점으로 4 개영역중가장낮을뿐만아니라 재무실행점수 준비가매우취약한 위험 수준이었음 건강실행점수활동실행점수관계실행점수 67.8 건강실행점수는 59.1점, 관계실행점수는 59.8 점으로모두 주의 수준이었음 62.8 58.2 59.2 61.1 59.8 59.1 53.6 53.5 55.6 48.4 44.2 2014년 2016년 2018년

3 층연금에모두가입한사람들이은퇴준비수준도높아 3 층연금가입여부별은퇴준비지수및영역별점수 단위 : 점 HIGHLIGHT 3 층연금을모두보유한응답자는그렇지않은경 우에비해전영역에서점수가더높게나타남. 주 관적인자기평가점수와건강, 활동, 관계등비재 3층연금가입 1~2개연금가입 84.7 무영역의실행점수에서도높은점수를기록함 기본적으로 3층연금가입을통해안정적인소 연금미가입 득흐름을확보해두면다른영역의은퇴준비에도 60.6 53.4 45.3 54.1 48.9 43.2 58.0 47.5 67.1 64.9 43.7 61.6 58.8 52.5 37.3 50.3 43.0 55.4 62.1 59.5 관심을기울이게되고이를위한여력또한생기는것으로보임 연금가입을통한은퇴기현금흐름의확보는재무는물론비재무적은퇴준비에도도움이됨. 여기에노후불안감을줄이는데도기여할수있으므로소득활동을시작하는사회초년기부터 3층연금을구축해둘필요가있음 은퇴준비지수자기평가점수실행점수재무실행점수건강실행점수활동실행점수관계실행점수

보장성보험가입개수가많은사람일수록은퇴준비수준높아 보장성보험가입여부별은퇴준비지수및영역별점수 단위 : 점보험미가입 1개가입 2개가입 3개이상가입 HIGHLIGHT 보장성보험의가입개수가많은응답자일수록건강및재무실행점수는물론, 주관적인자기평가점수와여타영역의실행점수또한높은것으로나타남은퇴기의료비에대한준비는노후건강과경제적안정에중요한역할을함. 또한노후불안감을낮추고비재무적준비에도기여한다는점에서균형잡힌은퇴준비의첫걸음이라고할수있음 49 52 56 58 46 47 51 53 52 57 60 64 61 68 68 71 49 55 6167 39 42 46 48 56 58 61 62 은퇴준비지수자기평가점수실행점수재무실행점수건강실행점수활동실행점수관계실행점수

재무실행점수올랐다고안심은금물 연도별재무실행점수 단위 : 점 연도별노후대비저축액및순자산의노후활용률 노후대비월저축액 ( 만원 ) 순자산의노후활용율 (%) HIGHLIGHT 재무실행점수가큰폭으로상승하는추세인데이는 1) 거주주택자산의가치상승 2) 축적된순자산을은퇴생활자금으로활용하려는비율의상승 3) 젊은층의노후대비저축액증가로인한은퇴후필요자금조달율상승등에기인한것임 그러나거주주택자산은부동산경기에따른등락 43.5 40 45.2 이존재하는만큼, 현재의가치가과거보다높아졌다고해서본질적인재무적준비가개선됐다고보긴어려움 반면현재까지축적한자산을은퇴생활자금으로 활용하려는비율의상승은많은사람들이현재의 자원을자신의노후에좀더할당함으로써자립적 53.6 61.1 67.8 26 40 41 인은퇴생활을추구하려는의지가높아졌음을시사함 2014 년 2016 년 2018 년 2014 년 2016 년 2018 년 * 순자산의노후활용률 : 현재까지축척한순자산을은퇴생활자금으로활용하려는비율

활동실행점수 위험 수준으로계속하락하는추세 연도별활동실행점수 단위 : 점 53.5 48.4 44.2 연도별활동실행점수의구성항목별실행수준 2014년 2016년 2018년 25.2 23.3 20.8 8.9 6.5 1.9 2.3 2.1 5.5 2.0 1.4 1.5 0.4 1.1 1.1 HIGHLIGHT 2018년우리국민의활동실행점수는 4개영역중점수가가장낮으며 (44.2 점 ) 유일하게 위험 수준으로, 은퇴후시간을보내기위한준비가매우부족한것으로보임활동실행점수가꾸준히낮아지고있는주된이유는 1) 여가에할애하는시간의감소 2) 은퇴후여가를함께보낼인적네트워크의축소등임활동준비수준을개선하기위해서는지금부터충분한여가시간확보를통해일과삶의균형을추구해야함. 또은퇴전부터은퇴후시간을함께보내고싶은사람들과긍정적인관계를형성하기위해노력해야할것으로보임 2014 년 2016 년 2018 년 여가활동의다양성 ( 개 ) 여가시간 ( 시간 ) 인적네트워크역량 (%) 자격증개수 ( 개 ) 자기계발시도개수 ( 개 ) * 여가활동의다양성 : 월 1 회이상하고있는여가활동개수 / * 여가시간 : 일주일중여가를위해사용하는시간 * 인적네트워크역량 : 은퇴후여가생활을함께할사람수가 4 명이상인비율

건강생활습관실천율은개선된반면간병 장기요양에대한관심과준비는미흡 연도별건강실행점수 단위 : 점 연도별건강실행점수구성항목별실행수준 단위 : % 84.7 82.8 84.5 75.5 80.3 2014년 75.5 2016년 71.5 2018년 66.1 52.9 HIGHLIGHT 2018년우리국민의건강실행점수는 59.1점으로노후건강을위한준비에계속적인노력과관심이필요한 주의 수준이었음건강생활습관실천율은개선된반면건강상태가악화돼유병자가증가함. 그럼에도노후장기요양과간병에대한관심은오히려감소해노후간병리스크에대한구체적인인식과준비가요구됨 38.6 30.8 18.3 25 11.1 15.1 14.7 58.2 55.6 59.1 9.1 7 2014 년 2016 년 2018 년 간병준비 장기요양에대한이해 건강생활습관실천율 건강검진여부 질환여부 건강보험가입율 * 건강생활습관실천율 : 건강생활습관 ( 금연, 절주, 주 3 회 30 분이상규칙적인운동 ) 중 2 가지이상을실천한비율

부부중심성은강화됐지만자녀와의유대는약해져 연도별관계실행점수 단위 : 점 기혼자의부부간파트너십자녀와의소통 단위 : % 단위 : % 2014년 2016년 2018년 58.8 49 48.4 51.8 46.5 43.8 2014년 2016년 2018년 57.9 56.6 48.8 HIGHLIGHT 2018년우리국민의관계실행점수는 59.8점으로노후의원만한인간관계를위해좀더많은관심과노력이필요한 주의 수준이었음관계실행점수를구성하는부부관계는최근으로올수록향상된반면자녀와의유대는점점약화되고있음. 이는자녀세대가독립한후부부끼리노후를보내는기간이길어지면서가족관계내에서 부부중심성 이더강화되고있기때문인것으로보임 62.8 59.2 59.8 2014 년 2016 년 2018 년 부부간역할분담및협력 부부간갈등해결 자녀와의소통 * 부부간역할분담및협력 : 우리부부는역할분담과협력이잘이루어진다 는문장에동의하는비율 * 부부간갈등해결 : 우리부부는의견충돌이있을때서로의감정과생각을나눌수있다 는문장에동의하는비율 * 자녀와의소통 ( 유자녀자응답자 ) : 자녀와나는허물없이이야기하는편이다 라는문장에동의하는비율