정책연구 15-20 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 황은애ㆍ황미진

ⅰ 머리말 고령화 저출산 양극화로대표되는현시대의인구사회적인특성과가족구조의변화, 국민계층의다원화경향은국정운영방향에도큰영향을미치고있습니다. 따라서, 현정부는사회적관심이큰현안해결중심의정책패러다임에서전환하여국민의상황과여건등을파악할수있는생애주기를고려하고민생현안해결을위한맞춤형대책마련과시행을위해노력하고있습니다. 즉, 고용 보건복지 여성가족 문화관광분야등을중심으로국민삶의질을향상시키고국민이공감할수있는정책을위해생애주기별국민의필요와당면과제를파악하고보다체감할수있는대책마련에중점을두고있습니다. 소비자기본법에근거한소비자정책추진의기본틀이라고할수있는 제3차소비자정책기본계획 (2015년 ~2017년 ) 역시최근의인구사회적인변화를주목해야할주요정책환경요인으로파악하고, 소비자일반혹은취약계층중심의정책에서더나아가생애주기별 계층별소비자문제를진단하여맞춤형시책추진을핵심과제로삼고있습니다. 과거동질적인사회구조에서는비슷한연령에취업과결혼, 출산, 은퇴등의생애사건을경험하였으나인구와가족구조의다변화경향으로연령만으로는집단의동질성을대표할수없고특히가족 ( 혹은가구, 가계 ) 공동소비와개인소비의총체인소비생활을위한정책고려시가족상황과가구유형등을고려한생애주기적인접근이필요합니다. 연구자는이러한연구필요성에기초하여생애주기의변화에따라직면하는소비자문제를점검하여맞춤형소비생활개선방안마련을위한기초

ⅱ 연구로, 먼저소비생활의현황과문제진단에적합한생애주기의개념과분류를체계화하였습니다. 이를바탕으로, 생애주기별소비자문제경험이다발하는소비생활분야와품목은무엇인지분석하기위해본원이생산하고있는대표적인공공데이터인 2015 한국의소비생활지표 와 2015 한국의소비자시장평가지표 를활용하여독창적이면서도타당성있는결과를도출하였습니다. 향후, 생애주기별정보제공과소비자교육등맞춤형시책마련을위해지속적으로수행될연구의기초자료로활용될것으로기대됩니다. 어려운여건에서도연구를수행해준연구자의노고를격려하며, 연구와토론과정에도움을준원내외관계자여러분들께도감사의뜻을전합니다. 본연구에대한지속적인검토를통해논의가더욱활발해지기를바라며, 본보고서가관련연구와소비자정책적활용등에널리참고되어다양한후속연구로이어질수있기를희망합니다. 2015. 12. 한국소비자원 원장한견표

ⅲ 국문요약 본연구는가족생애주기변화에따라직면하는각단계별소비자문제와주요이슈를점검하여생애주기별맞춤형소비생활개선방안마련을위한기초연구로, 먼저본연구에서는생애주기별소비자문제경험이다발하는소비생활분야와품목을유형화하고생애주기별소비자문제의특성파악차원의조사를시행하기위한기초자료마련을목적으로수행하였다. 본연구를통해검토하고분석한구체적인문제와내용은다음과같다. 첫째, 소비생활의현황과문제파악을위해적합한생애주기의유형과구분은어떠한지살펴보았다. 둘째, 생애주기별소비생활에서소비자문제를경험하는주요분야는무엇인지파악하였다. 셋째, 생애주기별소비자문제경험과피해가다발하는분야의대표적인품목은무엇인지검토하였다. 이를위해먼저생애주기적접근의필요성과선행연구를고찰하고생애주기관련인구통계 소비구조특성을파악하여본연구에서적용되는생애주기의개념을 소비생활의주체로서개인이속한가족의상황과가구의유형등을반영하여가족 ( 혹은가구 ) 이형성 확장 축소되는변화과정을고려한개인의단계 로정의하였다. 본개념을바탕으로하여고령화 저출산 1인가구증가등과같은현시대의인구변화및가족구조다변화경향을반영하여생애주기의유형을 1인독신기, 다인독신기, 부부가족, 자녀양육기, 자녀학령기, 자녀독립전기, 자녀독립기, 은퇴기등 8단계로구분하였다. 본장에서는생애주기별소비자문제를경험하는소비생활의주요분야

ⅳ 는무엇인지파악하기위하여 2015 한국의소비생활지표 조사데이터를활용하여앞서제시한생애주기분류에따라응답자집단을분류하고생애주기별소비생활의실태와소비자문제경험등을분석하였다. 그결과, 1인독신기는금융보험서비스, 의료서비스, 정보통신, 뷰티 헬스, 식생활등다섯개분야가선정되었고다인독신기는의료서비스, 정보통신, 식생활, 의생활, 주생활등다섯개분야로파악되었다. 부부가족은뷰티 헬스, 식생활, 주생활, 의료서비스분야가선정되었고자녀양육기는금융보험서비스, 식생활, 의생활이, 자녀학령기는교육서비스, 식생활, 의생활, 의료서비스, 자동차 교통서비스등다섯개분야로, 자녀독립전기는의료서비스, 정보통신, 금융보험서비스, 의생활, 식생활등의분야가선정되었다. 자녀독립기는정보통신, 의료서비스, 금융보험서비스, 의생활, 식생활분야가, 은퇴기는주생활, 의료서비스, 금융보험서비스, 경조사지원, 정보통신서비스가선정되었다. 한편, 2015 한국의소비생활지표 데이터를활용하여도출된생애주기별소비자문제경험소비생활분야를 2015 한국의소비자시장평가지표 데이터의분석을통해재점검하고선정된소비생활분야중실제시장에서구매시소비자문제경험이많은대표품목은무엇인지파악하였다. 그결과, 1인독신기는의료와뷰티 헬스, 다인독신기는정보통신과주생활분야, 부부가족기는주생활과뷰티 헬스, 자녀양육 학령기는교육과자동차 교통, 자녀독립전 독립기는정보통신과의료분야, 은퇴기는주생활과정보통신, 금융보험등세개분야가선정되었다. 다음으로, 생애주기별소비자문제경험소비생활분야에서각분야에포함된품목중소비자문제경험이다발하는품목이무엇인지분석하였다. 그결과, 1인독신기는영양보조제와안경 / 컨텍트렌즈, 치과치료, 일반화장품등네개품목, 다인독신기는휴대폰단말기와이동통신서비스,

ⅴ 주택수리인테리어, 부동산중개서비스등정보통신과주생활분야네개품목, 부부가족기는주생활분야에서침대등, 부동산중개서비스, 렌탈서비스등세개품목, 자녀양육 학령기에서는교육분야는중고등교복, 어린이집, 민간자격증이, 자동차 교통분야는중고차와자동차수리서비스등다섯개품목, 자녀독립전 독립기에서는휴대폰단말기, 인터넷서비스, 이동통신서비스, 영양보조제, 치과치료등다섯개품목, 은퇴기의경우주생활에서는주택수리인테리어서비스, 부동산중개서비스, 렌탈서비스등세개품목이, 정보통신분야에서는휴대폰단말기, 이동통신서비스, TV, 금융보험분야에서는자동차보험과주택담보대출이해당되어총여덞개품목이선정되었다. 이러한결과는특정품목은한생애주기에특화된소비자문제경험품목인경우도있고어떤품목은여러생애주기에걸쳐포함되어있는경우도존재하는바, 특정품목이여러생애주기에걸쳐소비자문제경험이다발하고있더라도, 구체적인소비자문제경험의정도와유형에는차이가존재하는것으로분석되었다. 향후이어질후속연구에서는생애주기별맞춤형소비자시책마련을위해서는동일한문제경험분야와품목이라도그정도와구체적인문제유형은무엇인지에대한분석이필요하다. 아울러, 1372 소비자상담데이터 의분석을통해문제경험품목의상담사례등을검토하여보다실체적인생애주기별맞춤형대책마련이요구된다.

1 차례 머리말 ⅰ 국문요약 ⅲ Ⅰ. 연구의개요 7 1. 연구의배경및목적 9 2. 연구문제 11 3. 연구의범위및방법 11 Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 13 1. 생애주기적인접근의필요성 15 2. 생애주기관련유형분류고찰 19 3. 생애주기관련인구통계적특성 28 4. 생애주기관련소비구조의특성 37 Ⅲ. 생애주기의개념과유형분류 43 1. 생애주기의개념정의 45 2. 생애주기의유형분류 46 Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 49 1. 분석개요 51 1) 분석목적및내용 51 2) 분석방법 51 3) 생애주기별응답자특성 53 2. 분석결과 57

2 1) 생애주기별소비생활실태 57 2) 생애주기별소비자문제경험 61 3) 생애주기별소비자문제경험소비생활분야검토 68 3. 소결및시사점 71 Ⅴ. 생애주기별소비자문제경험소비생활품목분석 73 1. 분석개요 75 1) 분석목적및내용 75 2) 분석방법 77 3) 생애주기별분류및특성 82 2. 분석결과 86 1) 생애주기별소비자문제경험소비생활분야재점검결과 86 2) 생애주기별소비자문제경험소비생활의품목분석결과 103 3) 생애주기별소비자문제경험소비생활품목의선정 ( 안 ) 121 3. 소결및시사점 126 Ⅵ. 결론 129 1. 요약 131 2. 후속연구를위한제언 136 참고문헌 138 Executive Summary 140

3 표차례 < 표 2-1> 가족생애주기의구분 20 < 표 2-2> 개인생애주기의구분 22 < 표 2-3> 부처 기관별생애주기를활용한사업내용 28 < 표 2-4> 출생시기별한부모가구에속한개인의비중 : 2010년 32 < 표 2-5> 생애주기별가구유형에따른특성1 34 < 표 2-6> 생애주기별가구유형에따른특성2 35 < 표 2-7> 가구유형별소비지출액및비중비교 38 < 표 2-8> 생애주기단계별소비지출액및비중비교 39 < 표 2-9> 연령별소비지출비중비교 (2013년) 42 < 표 3-1> 생애주기의분류기준및유형분류 47 < 표 4-1> 한국의소비생활지표조사개요 52 < 표 4-2> 소비생활분야의분류 53 < 표 4-3> 2015 한국의소비생활지표조사 를활용한생애주기별응답자특성 54 < 표 4-4> 생애주기별소비생활계층인식 57 < 표 4-5> 생애주기별상대적소비박탈감인식 (2015년) 58 < 표 4-6> 생애주기별지출비목의경제적부담인식 59 < 표 4-7> 생애주기별소비생활분야의중요도 61 < 표 4-8> 생애주기별소비생활만족도 62 < 표 4-9> 생애주기별소비자문제경험율 (2015년) 63 < 표 4-10> 생애주기별소비자피해경험율 (2015년) 65 < 표 4-11> 생애주기에따른소비분야별피해경험율 (2015년) 66 < 표 4-12> 생애주기에따른거래유형별피해경험율 (2015년) 67 < 표 4-13> 생애주기별소비자문제경험소비생활분야 1차선정 70 < 표 4-14> 2014년연령별상위 5개피해다발품목현황 71 < 표 5-1> 2015 한국의소비자시장평가지표 조사개요 78

4 < 표 5-2> 2015 한국의소비자시장평가지표 조사대상 50개품목의재분류 79 < 표 5-3> 생애주기별소비자문제파악에활용된데이터의내용 81 < 표 5-4> 2015 한국의소비자시장평가지표 를활용한생애주기별응답자특성 85 < 표 5-5> 1인독신기 의소비생활분야별소비자문제파악결과 87 < 표 5-6> 다인독신기 의소비생활분야별소비자문제파악결과 89 < 표 5-7> 부부가족기 의소비생활분야별소비자문제파악결과 91 < 표 5-8> 자녀양육 학령기 의소비생활분야별소비자문제파악결과 93 < 표 5-9> 자녀독립전 독립기 의소비생활분야별소비자문제파악결과 95 < 표 5-10> 은퇴기 의소비생활분야별소비자문제파악결과 97 < 표 5-11> 생애주기별소비자문제경험소비생활분야파악결과종합 99 < 표 5-12> 생애주기별소비자문제경험소비생활분야재점검및최종선정 102 < 표 5-13> 1인독신기 소비자문제경험품목분석결과 104 < 표 5-14> 다인독신기 소비자문제경험품목분석결과 108 < 표 5-15> 부부가족기 소비자문제경험품목분석결과 110 < 표 5-16> 자녀양육 학령기 소비자문제경험품목분석결과 113 < 표 5-17> 자녀독립전 독립기 소비자문제경험품목분석결과 116 < 표 5-18> 은퇴기 소비자문제경험품목분석결과 119 < 표 5-19> 생애주기별소비자문제경험소비생활분야와품목선정 ( 안 ) 123 < 표 5-20> 선정품목별포함된생애주기개수 124 < 표 5-21> 품목별생애주기의소비자문제파악점수비교 125

5 그림차례 < 그림 2-1> 혼인상태별 1인가구증가율 16 < 그림 2-2> 가족생애주기와개인생애주기의진행과정비교 23 < 그림 2-3> 가구유형을고려한생애주기구분 26 < 그림 2-4> 가구주연령별평균가구원수변화 28 < 그림 2-5> 가족생애주기별주택유형 : 2010년 29 < 그림 2-6> 출생시기별여성의대졸이상비중변화 29 < 그림 2-7> 취업인구비중추이 : 1990-2010년 30 < 그림 2-8> 생애주기별초혼연령곡선 : 2010년 30 < 그림 2-9> 출생시기별남성 ( 왼쪽 ) 과여성 ( 오른쪽 ) 의연령경과에따른고용률 31 < 그림 2-10> 빈둥지가구비중변화 : 1990-2010년 31 < 그림 2-11> 한부모가구에속한개인의비중 32 < 그림 2-12> 연령별평균소비성향과필수 / 선택재비중 41 < 그림 4-1> 생애주기별소비자문제경험율과소비자피해경험율비교 66 < 그림 4-2> 생애주기별특수거래와전자상거래피해경험율 68

Ⅰ. 연구의개요 1. 연구의배경및목적 2. 연구의문제 3. 연구의범위및방법

Ⅰ. 연구의개요 9 Ⅰ. 연구의개요 1. 연구의배경및목적최근고령화 저출산 양극화등으로인한인구구조와사회경제적변화는삶의모습을다양하게만들뿐만아니라가족구조를변화시키고소비생활의모습도더욱다양하게만들었다. 따라서소비자정책역시아동, 저소득층, 고령자등취약계층이나사회적배려계층에대한접근에서더나아가생애주기별 계층별소비자문제를진단하고맞춤형소비자시책을추진하는것을주요과제로삼고있다 1). 현정부는고용, 보건복지, 여성가족, 문화분야등을중심으로생애주기별국민공감정책을마련하고부처별로국민의삶의질을향상시키는맞춤형대책시행을위해노력하고있다 2). 사회적관심이큰현안해결중심의정책패러다임에서전환하여사회경제적변화에따라재편되는생애주기를고려하여민생현안해결을위한국민생활체감형정책을추진중이다. 특히, 보건복지부는 2015년업무계획에서 생애주기별의료보장확대 를주요사업으로선정하고국민연령대별로필수의료비에대한건강보험보장성확대를추진하고문화및사회안전망분야와연계한복지서비스를제공하고있다 3). 한편, 국민생애주기는개인연령을적용한생애주기와가족상황을고려한생애주기로구분 4) 되는바, 현정부부처별정책분야와내용에 1) 공정거래위원회 (2015), 제 3 차소비자정책기본계획확정 발표, 보도자료, 1 월 6 일자. 2) 위클리공감 (2014), 생애주기별국민공감정책복지, 고용, 문화로확장, 3 월 4 일자. 3) 보건복지부 (2015), 소득계층 생애주기별맞춤형복지구현, 보건복지부업무계획, 보도자료, 1 월 21 일자. 4) 통계청 (2013), 생애주기별특성과변화분석 - 인구주택총조사결과, 보도자료, 11 월 18 일자.

10 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 따라생애주기를다양하게적용하고있는데, 국민소비생활과관련된정책은가족상황을고려한생애주기적인접근이필요하다. 이는연령과같이개인의특성뿐아니라가족의상황과가구의유형등을고려하여가족의형성부터소멸까지과정을구분하는접근방법이고개인연령에기반한생애주기는연령을기준으로출생부터사망에이르는전생애에걸친단계로구분한다. 국민삶의기반이되는소비활동은가족 ( 혹은가구, 가계 ) 공동소비와개인소비의총체로서, 가족생애주기단계별소비의목적과특성, 소비자문제경험등이상이하며연령에기반한소비생활현상과도차이를보이고있다 5). 생애주기에따른소비구조의특성을살펴보면, 고령층은청년층 중장년층에비해필수재의소비비중이높은반면중장년층은교육에대한지출비중이높은것으로나타나고있다 6). 또한생애주기별소비구조의차이는소비생활의문제와피해경험에도유의미한차이로나타나게되는바, 가족생애주기중자녀양육기와학령기는연간소비자문제와피해경험이가장높은반면, 독신기와은퇴기는소비자문제경험율은낮으나피해경험율은높은것으로파악되었다 7). 이상과같이생애주기에따라구매력과구매빈도, 소비구조, 소비생활의문제경험이상이하고그정도에차이가나타나고있는것으로파악된다. 따라서, 현시대에맞는생애주기의구분과생애주기에따른소비생활의현황및문제가어떠한측면에서차이가나타나는지등을검토하는것은매우중요하다. 가족생애주기변화에따라직면하는각단계별소 5) 황은애 손지연 (2013), 2013 한국의소비생활지표, 황은애 정영훈 (2015), 2015 한국의소비생활지표, 한국소비자원등보고서에따르면연령에따른소비생활과생애주기별소비생활현황간에차이가존재하는것으로나타났다. 6) 김천구 (2014), 2020 인구효과에따른소비구조전망, 이슈페이퍼, 현대경제연구원. 7) 황은애 정영훈 (2015), 2015 한국의소비생활지표, 한국소비자원.

Ⅰ. 연구의개요 11 비자문제와주요이슈를점검하여생애주기별맞춤형소비생활개선을위한방안마련이필요하다. 이를위한기초연구로, 먼저생애주기별소비자문제경험이다발하는소비생활분야와품목을유형화하고생애주기별소비자문제의특성파악차원의소비자조사를시행하기위한틀과내용마련을목적으로수행하였다. 2. 연구문제본연구를통해검토하고분석한구체적인연구문제는다음과같다. 첫째, 소비생활의현황과문제파악을위해적합한생애주기의개념과유형은어떻게분류되는가? 둘째, 생애주기별소비생활에서소비자문제를경험하는주요분야는무엇인가? 셋째, 생애주기별소비자문제경험과피해가다발하는분야의대표적인품목은무엇인가? 3. 연구의범위및방법생애주기별소비자문제와개선방안마련을위해서는첫째, 생애주기별소비자문제분야와주요품목선정둘째, 생애주기별주요분야와품목의소비자문제특성파악셋째, 생애주기별소비자문제해결을위한맞춤형정책마련등 3단계에걸친지속적연구수행이필요하다. 따라서, 본연구는첫번째단계로서생애주기별소비자문제분야와주요품목선정을주요대상으로하여지속연구를위한기초자료마련을목적으로수행하였다.

12 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 본연구수행을위한방법으로, 국민의소비생활여건과경험을진단하고소비자의관점에서시장의소비자지향성을파악하고자수행된 2015 한국의소비생활지표 와 2015 한국의소비자시장평가지표 데이터를활용하여생애주기의유형을구분하고생애주기별소비자문제경험이많은소비생활분야와품목을파악하였다. 또한, 생애주기에대한선행연구고찰과생애주기별사회인구학적특성및소비생활현황관련문헌검토를통해소비생활분석에적합한유형화를위한개념적토대와시사점을도출하였다. 이밖에, 생애주기관점에서의소비자문제분야와품목의유형화등연구내용전반에걸친논의와자문을위해전문가자문회의를실시하고그결과를반영하였다.

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 1. 생애주기적인접근의필요성 2. 생애주기의유형분류고찰 3. 생애주기별인구통계적특성 4. 생애주기별소비구조의특성

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 15 Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 1. 생애주기적인접근의필요성 2008 년글로벌금융위기이후국내도저성장기조가장기화되는가운 데, 국민의삶의질저하와사회경제적양극화가가속화되고있는것으 로나타나고있다. OECD 가발표한 2015 삶의질 (How s life?) 보고서에 따르면한국인이평가한삶의질만족도는 10 점만점에 5.80 으로 OECD 평균인 6.58 보다낮았고 34 개국중 27 위로최하위권으로나타났다. 삶의 만족도는나이가들수록떨어져서 15~29 세의만족도는 50 대이상보다 1 점이상높았고 30~49 세의만족도는 3 개세대의중간인것으로나타났 다 8). 최근국내연구중경제행복지수를조사한결과를보면, 40.4 점으로 2013 년이래최저치를기록했고경제행복예측지수는 2007 년하반기이 래최저치를기록하는등미래에대한불안감이갈수록커지는것으로 나타나고있다 9). 연령별로는나이가많아질수록경제적행복감이떨어지 며, 여성의경제행복지수가남성에비해높은수준을유지하는추세는 계속되고있다. 또한가계빛부담, 자녀교육비부담, 일자리불안, 소득 감소등으로인해소비여력이많지않으며, 연령별로소비위축의요인 이다르게나타나생애주기별로경제적부담요인이달라지고있다. 20 대는일자리불안, 30 는가계빛부담, 40 대는자녀교육비부담, 50 대는 노후준비부족, 60 대이상은소득감소등으로나타났다. 한개인은출생에서사망에까지이르는생애주기동안몇번의중요한 시점을지난다. 이러한시점은유아기, 아동기, 사춘기, 청년기, 장년기, 노인기등과같이생물학적인연령에따라정의될수도있고, 취업이나 8) 연합뉴스 (2015), 한국인들삶의만족도, OECD 국가중최하위권수준, 10 월 19 일자. 9) 현대경제연구원 (2015), 경제적행복감, 2013 년이래최저, VIPV Report.

16 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 은퇴, 결혼, 출산과같은사건을기준으로정의될수도있다. 지금까지는누구나일정한때가되면취업을하고, 또일정한때가되면결혼을하고출산을하는등사회적으로요구되는일정한 때 가있었고대부분은그때에맞춰인생을살아왔기때문에개인의연령이생애주기를대표할수있었다. 그러나이러한때에대한시각이달라지고있다. 먼저, 저출산 고령화로인구구조가급격히고령화되며가계의소비구조도빠르게변화해갈것으로보인다. 이로인해, 고령인구가경제의핵심소비층으로등장하고있다. 우리나라는고령화사회에서고령사회로는 17년, 고령사회에서초고령사회는 9년이소요되어주요국중가장빠르게고령화되어가고있다 10). 또한 1인가구와 2인가구의증가현상에주목할필요가있다. 1인가구는 2010년 23.9% 에서 2035년에는 34.3%(763만가구 ) 에달할것으로전망된다. 한편, 1인가구는 2인이상가구에비해저소득층에집중적으로분포하고있다. 1인가구의저소득층비중은 45.1% 를차지하는반면, 2인이상가구는 10.9% 에불과하다 11). 10 (%) 9.8 8 6.8 6 4.5 6.4 4 2 0 미혼 사별 이혼 전체 자료 : 통계청, 인구총조사. 주 : 2000~2010 년동안의연평균증가율임. < 그림 2-1> 혼인상태별 1 인가구증가율 특히만혼및이혼으로인한 1 인가구급증하여미혼 1 인가구는 2000~ 2010 년동안연평균 6.8% 증가하였고, 이혼 1 인가구는같은기간연평균 10) 김천구 (2014), 2020 년인구효과에따른소비구조전망, VIP 리포트, 현대경제연구원, 6p. 11) 김광석 (2015), 1 인가구의경제적특성과시사점, 현대경제연구원, 경제주평 15-35.

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 17 9.8% 증가하였다. 평균결혼연령이상승하면서미혼의 1인가구가증가하였고, 사별및이혼에따른노인 1인가구가급증하게되는것으로판단된다. 2인가구역시 2010년 24.2% 에서 2035년 34.0% 로증가하여국내인구세명중두명은 1인혹은 2인가구에속할것으로예측된다. 개인의소비패턴은생애주기에따라크게다르기때문에이상과같은저출산, 고령화, 가구구조의변화등은향후소비구조에상당한영향을미칠것으로보인다. 연령대별로소비의상품별구성은현저한차이가있어고령인구의소비비중이높은품목은수요가확대되는반면, 이들의소비가적은부분은수요가감소할것으로예상된다. 우리사회가저출산 고령화사회로접어들면서이러한현상을규명하고, 올바른정책적대안을수립하기위한다각도의노력이개진되었다. 특히한개인이출생하고성장하여교육받고첫직장에진입하여결혼및출산, 은퇴, 사망에이르기까지의전생애과정에관한연구는저출산 고령화관련정책수립에중요한함의를갖는다. 개인은전생애동안연령별혹은시기별로다양한욕구를공통적으로갖고있으며, 이러한욕구를파악하는것은국가정책수립에있어서매우중요하다 12). 선호도와필요도는가계또는소비자의욕구가발현된것으로소비행위를선호도와필요도를고려하여고찰하는것은결국욕구에기반을두고소비행위를검토하는것이고, 소비지출양식은고정적인것이아니라시대의흐름이나그에따른소비자욕구의변화에따라달라지는것이기때문에가계나개인이어떠한생애주기단계에있는가에따라서도달라질수있으며, 이에따른문제와장애요인, 애로등도상이하게나타날수있으므로생애주기를고려하는것은매우중요하다. 이밖에, 초혼연령이늦어지고있어남녀평균초혼연령은 1992년남 12) 통계개발원 (2013), 인구주택총조사를활용한생애주기분석.

18 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 성약 28.0세, 여성이 24.9세에서 2013년현재남성은 32.2세, 여성은 29.6 세로각각 4년이상늦어졌으며, 이시기의혼인율은 1992년남성 25.6%, 여성 25.3% 에서 2013년현재 15.1%, 여성 14.9% 로감소하였다. 이혼율이증가함에따라한부모가정이증가하고있으며, 출산을미루거나또는아예출산을하지않음으로써가구규모가축소되고있다. 한국보건사회연구원 (2013) 에따르면 2인가구는 1990년 10.4% 에서 2012년 29.0% 로약 3배가까이증가한반면, 같은기간 4인가구는 38.6% 에서 35.3% 로감소하였다. 또한아동이없는가구는같은기간 32.0% 에서 59.5% 로약 2배가까이증가하였으며, 최근까지표준가구의구성형태였던아동이 2명있는가구는 30.4% 에서 18.0% 로감소하였다. 이처럼과거소수에불과했던가구유형이이제는우리나라가계의적지않은부분을차지하고있으며, 따라서이들을생애주기라는큰틀안에서하나의집단으로볼것이아니라동일한연령시기에있더라도가구유형에따라집단을세분화하여살펴볼필요가있다. 이렇게분류된가계의특성과소비행태, 소비생활의문제등을살펴봄으로써가계특성에맞는소비생활개선대책과소비자교육, 정보제공이가능해질것이다. 또한어떠한생애주기단계에서더재무적으로취약해질가능성이있는지에대한파악을용이하게함으로써정책적, 교육적대안마련에도움이될수있을것이다. 특히소비생활은의 식 주등생계유지와관련된분야의경우, 구성원의구매의사결정으로인해가계공동소비행위가이루어지고규모의경제가발생하는특성이존재한다. 또한구매의사결정, 소비자문제와피해대응, 정보공유등도가족관계에기반하며구매, 사용, 처분등소비전과정에서가족간역할분담이나타나므로가족에기반한생애주기에따라소비생활에많은차이를나타낸다. 사회인구학적 경제적변화는가족구조의변화를야기시키고국민의

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 19 삶의모습이다변화되는결과로나타남에따라사회적관심이큰민생현안해결중심의정부정책에서선회하여다양화된국민생활에체감될수있는정책을추진하는것을필요로한다. 국민들이처한생애주기별특성및각개인의욕구를충족시키기위한특성화된인간중심의정부정책구현이필요하다. 소비자정책의영역도생애주기별, 계층별소비자문제를진단하고, 고령자, 장애인, 저소득자등취약계층에대한맞춤형소비자시책을추진할필요가증대되고있다. 따라서, 연령이외에소비생활의특성과차이를가장잘나타낼수있는기준을반영한생애주기적인접근과논의가필요하다. 2. 생애주기관련유형분류고찰일반적으로주기란어떤현상이시간적간격을두고반복되거나순환하는것을의미하며, 일정한시기마다동일한현상이반복될때의일정한시기를그현상의주기라고한다 13). 생애주기란개인의출생에서사망까지삶의중요한단계를지표에의해표시하는것으로다음세대로전승되는특징이있다 14). 김종인외 (2007) 는생애주기는개인이태어나서성장, 발달하고죽음에이르기까지일련의변화과정을의미하며나이가들어가는일정한순서의진행에의해아동, 청년에서성인기를거쳐노년으로향하는단계적변화과정이라고하였다. 윤소영 (2010) 은개인의출생에서사망까지직 간접적으로경험되는모든변화는나이를먹는과 13) 김미리 (2013), 소비자의라이프스타일에따른가계자산구성비율과재정만족도, 건국대학교대학원박사학위논문, 천현진 (2007), 도시근로자가계의가족생활주기에따른소득및소비지출구조분석, 고려대학교대학원석사학위논문. 14) 김종인외 (2007), 장애인복지론, 서현사 ; 윤소영 (2010), 여가에대한생애주기관점과여가생활주기단계별모형개발, 한국가정관리학회지 28(4).

20 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 정의일정한순서로진행되고모든사람의일생가운데반복되면서다음세대로전승되는데, 이전체를생애주기라정의하였다. 생애주기관련선행연구는크게세가지측면으로구분할수있다. 첫째, 가족에기반한생애주기와개인을중심으로하는생애주기로접근하는경우이다. 둘째, 가족생애주기의경우, 전통적인가정형태를기준으로한유형과새로운가족형태의수용이나개인의생애사건을고려한생애주기로유형화할수있다. 셋째, 정부정책마련시적용되는생애주기에대한접근등으로구분해볼수있다. < 표 2-1> 가족생애주기의구분 형성확장수축소멸 생애주기 결혼전기, 결혼적응기 자녀아동기, 자녀청소년기 자녀독립기은퇴기 생애주기사건 결혼 자녀출산및양육 자녀독립 배우자사망 가구주연령 25~34 세 35~44 세 45~64 세 65 세이상 * 출처 : 박시내외 (2013), 인구센서스생애주기분석 1, 통계개발원연구보고서, 166p. 먼저, 생애주기는크게가족상황에기반한분류와개인의연령에기반한분류두가지형태로구분할수있다. 가족생애주기는가구주의연령을주로기준으로형성 (formation), 확장 (extension), 수축 (contraction), 소멸 (dissolution) 의네단계로구분될수있다. 가족형성기는결혼으로가족이형성되는시기이고가족확장기는자녀의출산및양육으로가족규모가확장되는시기이다. 가족수축기는자녀의독립으로가족이축소되는시기이며, 가족소멸기는노부부의사망으로가족이소멸되는시기

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 21 이다. 가족생애주기는가구주연령뿐아니라초혼연령및첫출산연령이고려되는데, 평균초혼연령은남성 31.8세, 여성 28.9세이며기혼여성의첫출산연령은평균 31.3세로, 가족생애주기별가구규모를살펴보면형성기는 16.2%, 확장기 23.8%, 수축기 42.4%, 소멸기 17.8% 등으로나타났다 15). 가족의형성 (formation) 이란결혼을통한가족이형성됨을의미하며, 이시기는결혼전기와결혼적응기로구분될수있다. 가족의확장 (extension) 이란출산 입양을통해가족이확대되는시기를의미하며, 출산완결까지이르는시기를말한다. 이시기는자녀아동기와자녀청소년기로구분된다. 가족의수축 (contraction) 은자녀의출가및배우자의사망으로가족규모가축소되는시기로첫자녀부터막내자녀의결혼및배우자사망이발생하는시기를의미한다. 이시기는자녀독립기와노년기로구성된다. 이시기에는특히자녀의출가로인한빈둥지 (empty nest) 증후군이발생하는시기이기도하다. 가족생애주기의마지막단계는가족의소멸 (dissolution) 로, 결혼으로생성된가족이노부부의사망으로최종적인가족의해체를맞게됨을의미하며, 이시기를주로노년기라고한다 16). 개인생애주기는생애과정단계를기준으로성장기 (Growth), 성숙기 (Maturation), 노쇠기 (Senescence), 해체기 (Dissolution) 의네단계로구분될수있다. 성장기는출생후부모의양육및정규교육을받는시기로, 영 유아기 (0~5세), 아동기 (6~12세), 청소년기 (13~19세) 가해당된다. 성숙기는정규교육후첫일자리에진입하고, 결혼및출산과자녀양육을하는시기로, 청년기 (20~29세) 와장년기 (30~49세) 가해당된다. 노쇠기는신 15) 통계청 (2010), 인구동태조사. 16) Dunall, E.M.(1987), Family Development, 4 th ed., Philadelphia:J.B.Lippincott Company.

22 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 체의노화가진행되고, 노동시장에서의은퇴및자녀의독립이발생하는시기로, 중년기 (50~64세) 와노년기 (65~84세) 가해당된다. 해체기는노화및질병으로개인이사망하고, 생애주기가종료되는시기로, 초고령기 (85 세이상 ) 가해당된다. 개인생애주기별인구규모는성장기 23.5%, 성숙기 46.7%, 노쇠기 29.1%, 해체기 0.8% 등으로구성된다. < 표 2-2> 개인생애주기의구분 성장성숙노쇠해체 생애주기 영 유아기, 아동기, 청소년기 청년기, 장년기중년기, 노년기 초고령기 생애주기사건 출생, 교육 노동시장진입, 결혼및출산 은퇴, 빈둥지 사망 연령 0~19 세 20~49 세 50~84 세 85 세이상 * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11 월 18 일자, 4p. 개인생애주기는노화 (Aging) 와보통동일한의미로사용된다. 한개인은출생하고, 교육을받은후, 결혼하고출산및자녀양육의과정을겪으며, 자녀가장성하여빈둥지에머물며, 이혼이라는사건을겪기도하고, 궁극적으로는사망이라는유기체의소멸을겪는다. 가족생애주기와개인생애주기의가장큰차이는생애주기의출발시점으로, 개인생애주기에기반할때, 출생과교육시기인영 유아, 아동 청소년기에해당하는 20세전후의개인시기는가족생애주기에서배제된다는점이다. 즉, 출생과교육등의성장기를제외하면개인생애주기와가족생애주기의진행과정은유사성을갖고있다.

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 23 * 출처 : 박시내 (2014), 인구센서스생애주기분석2, 통계개발원연구보고서, 44p. < 그림 2-2> 가족생애주기와개인생애주기의진행과정비교다음으로, 생애주기연구에서는생애주기단계의적절한구분이중요한데, 접근방법및몇개의단계로나눌지는연구자및연구목적에따라조금씩다르다. 선행연구를살펴보면전통적인가정형태를기준으로결혼과자녀의성장을기준으로분류한생애주기와 17) 새로운가족형태의수용이나개인의생애사건을고려한생애주기 18) 로유형화할수있다. 첫째, 전통적인가정형태를기준으로결혼과자녀의성장을기준으로생애주기를유형화한생애주기를살펴보면, 분류단계는연구자마다다소간의차이가있으나결혼을가족형성의처음단계로하고, 자녀의성장을 17) 이철주 (2003), 가구의생애주기에따른쇼핑통행발생분석, 연세대학교대학원석사학위논문 ; 유영주외 (2005), 가족관계학, 서울교문사 ; 김승권 (2007), 변화하는사회와가족형태의다양화, 국회도서관보, 44(5). 18) 이철수 (2009), 사회복지학사전, Blue Fish ; 김가율 (2007), 비취업여성의고용상태변화와결정요인에관한연구 : 생애주기별분석, 이화여자대학교대학원박사학위논문 ; Murphy & Staples(1979), Mpdermizes family life cycle, Journal of Consumer Research, 6;; Wagner & Hanna(1983), The Effectiveness of family cycle variables in consumer expenditure research, Journal of Consumer Research, 10.

24 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 생애주기의주요분류기준으로유형화하였다. 이와관련된연구자별분류를살펴보면다음과같다. 우선이철주 (2003) 는신혼기, 양육기, 학교교육기, 자녀독립기, 노년기로생애주기를분류하였고, 유영주외 (2005) 는결혼, 자녀출산및양육기, 자녀교육기, 자녀성년기, 자녀결혼기, 노년기로구분하였다. 김승권 (2007) 은이철주 (2003) 나유영주외 (2005) 보다자녀의성장단계를보다세분화하여결혼, 첫아이출산, 막내출산, 자녀결혼시작, 자녀결혼완료, 남편사망, 본인사망으로분류하였다. 생애주기의단계는다양한기준을중심으로분류되는데, 자녀의교육상태를기준으로분류되는가하면, 자녀의연령, 부모와자녀의연령을기준으로하기도한다. 그러나개인의연령을중심으로단계를분류하는것을비판하고개인이속한생애주기단계를고려해야한다고주장하였다 19). 한편, 소비태도나행동의변화는개인의성장과정에따라나타나지만, 소비행동의변화들대부분은생물학적연령보다는가족지위의변화와더관련이깊다 20). 생애주기에있어서개인이나가계의중요한변화시점들을단순히연령에따라연대순으로나열하게되면그중요한변화의시점들이단계상에서드러나지않을수있으나시간의흐름을가로축에놓고가구유형등의변화를세로축에놓고단계를세분화하여보게되면이러한개인또는가계의중요한변화시점들을파악하기용이해진다. 가족생애주기단계는가구주연령과혼인지위, 자녀유무, 자녀의독립등을기준으로분류할수있으며전통적인가족생애주기틀안에서새로운가족형태를수용한최근국내연구 21) 에서는 Murphy & Staples(1979) 19) Lansing & Kish(1957), Family Life Cycle as an Independent Variable, American Social Review, 22. 20) Gilly & Enis(1982), Recycling the Family Life cycle, Advances in Consumer Research, 9((1). 21) 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3). 에서는새로운가족형태의수용과개인의생애사건을모두고려하여유형화한 Murphy&Staples(1979) 및 Gilly & Enis(1982) 모형을근거로도출.

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 25 및 Gilly & Enis(1982) 의생애주기분류모형을근거로하여생애주기단계를도출하였다. 생애주기는가구주연령을기준으로크게장년기, 중년기, 은퇴기로분류하였으며, 가구유형은혼인지위및자녀유무에따라일인가구, 무자녀부부가구, 유자녀부부가구, 유자녀한부모가구의 4유형으로분류하여 < 그림 2-3> 과같이총 16개유형으로구분하였다. 가구유형을고려한생애주기분류의첫번째기준은가구주연령으로, 가구주연령 39세이하를장년기, 40세-59세를중년기, 60세이상을은퇴기로명명및분류하였다. 2013년현재남성의평균초혼연령이 32.2세로 1992년에비해약 4년이상늦어졌고, 6세이하의학령기전자녀의양육이대부분중년기이전에이루어지는것을고려하여가구주연령 39 세이하를장년기로규정하였다. 또한은퇴기의경우일반적으로만 65 세를기준으로하여중년기와노년기를구분하지만, 소비에가장직접적인영향을미치는소득이감소하게되는은퇴시점을고려하여만 60세를기준으로하여그이후의기간을은퇴기로하였다. 다음으로, 혼인지위와관련하여배우자유무를기준으로일인가구, 부부가구, 한부모가구로분류하였다. 배우자와자녀가모두없고가구원이 1인인가구를일인가구, 배우자가있는가구는배우자의동거, 비동거여부의구분없이모두부부가구로, 배우자가없으면서자녀가있는경우를한부모가구로규정하였다. 또한, 자녀의유무를기준으로유자녀가구와무자녀가구로나누어볼수있고자녀의독립여부는가계소비에영향을미치는주요변수라고할수있다.

26 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ * 출처 : 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3), 104p. < 그림 2-3> 가구유형을고려한생애주기구분 자녀의독립은자녀가한가계에서완전히분리, 독립하여나가는것 으로보는것이더적절하지만자녀의독립여부를판단하기위하여자녀 의경제적인자립을자녀의독립으로규정하였으며, 이에따라자녀의 취업여부를기준으로모든자녀가취업을한가구를자녀독립가구로, 가 구내미취업자녀가있을경우를자녀독립전가구로구분하였다. 이상 의생애주기구분모형을통해실제생애주기분류를위해통계청의 2012 년가계동항조사데이터를활용하여 < 그림 2-3> 과같이총 16 유형의 생애주기단계를구성하였다. 괄호안수치는전체가구에서각가구유 형이차지하는비율을나타낸다. 장년기의자녀독립전한부모가구와 은퇴기의자녀독립전한부모가구는전체가구가운데각각 0.6%, 0.9% 정도로크지않은부분을차지하지만, Murphy & Staples(1979) 의현대화된 생애주기모형과 Wells & Gubar(1966) 의생애주기모형이 0.1%~0.3% 를 차지하는가구유형까지도포함하여모형을설정하고있다는점과이러

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 27 한소수의가구유형의수가증가추세에있다는점을고려하여장년기와은퇴기의자녀독립전한부모가구까지포함하여생애주기단계를구성하였다. 한편, 생애주기별민생현안에대한정부의정책현황파악과정책수립을위해서는주로앞서살펴본생애주기접근중개인생애주기에기반한접근을하는경우와, 가족상황을고려한생애주기에기반한유형등으로구분되는바, 국가정책분야와성격에따라활용되고있는것으로파악된다. 생애주기별 IT 활용전략마련을위해서는교육 노동연령을고려하여유 아동기 (3~13세), 청소년기 (14~19세), 청년기 (20~30세), 장년기 (30세중반 ~60세미만 ), 노년기 (60세이후 ) 로구분하였다 22). 가족의주요사건과상황에기초하여생애주기를구분하고맞춤형정책및교육내용을마련한금융감독원과국민연금공단의경우, 각생애주기단계별가구주의대략적인연령을제시하고는있으나연령을기준으로생애주기를구분하는것이아니라, 생애주기단계별사회인구학적인특성을파악하기위한자료로활용하고있다. 이에반해보건복지부와문화체육관광부, 한국건강진흥재단은국민개개인의연령및상황에서경험하는문제를해결할수있는맞춤형서비스와정책을마련하였다. 이상과같이, 생애주기가맞춤형정부정책과공공서비스효율화측면에서활용될경우, 정책분야와내용에맞게적용되고있는바, 금융보험분야나재무설계등과같이개인의의사결정이가족전체에영향을미치고가족단위에기반한정책마련이필요한경우, 가족형태의변화과정에서가장주요한사건을중심으로생애주기를활용하고있는것으로파악된다. 22) 김주원외 (2011), 5 대분야민생현안해결을위한국민생애주기별핵심이슈와 IT 활용전략, 한국정보화진흥원정책연구보고서.

28 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 내용 사업 생애주기 부처 기관 < 표 2-3> 부처 기관별생애주기를활용한사업내용 금감원국민연금공단한국건강진흥재단 생애주기별금융보험생활가이드북발간 - 미혼기 - 신혼기및자녀출산기 - 자녀학령기 - 자녀성년기 독립기 - 은퇴기 생애주기별노후설계교육 - 결혼준비기 - 신혼기 - 자녀양육기 - 자녀성장기 - 은퇴준비기 - 은퇴생활기 국민생애주기별보건소이용가이드 - 임산부 - 영 유아 - 아동 청소년 - 성인 - 어르신 보건복지부, 문화체육관광부 생애주기별맞춤형국민공감정책 - 영 유아 (0~5세) - 아동 청소년 (6~19세 ) - 청 장년 (20~59세 ) - 노년 (60세이상 ) 사업년도 2013~2015 년 2014 년 2014 2014 년 * 출처 : 각부처 기관별홈페이지제시내용를재정리함. 3. 생애주기관련인구통계적특성생애주기의특성과변화경향을파악할수있는자료를살펴보면먼저가구원수감소의영향으로, 가구주연령별평균가구원수곡선은시점경과에따라점차하향이동하고있다. 가구주연령별최대가족규모는 1990년 (4.4명), 2000년 (3.7명), 2010년 (3.4명) 으로점차감소하였다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11 월 18 일자, 1p. < 그림 2-4> 가구주연령별평균가구원수변화

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 29 아파트거주비중은가족생애주기변화에따른 역U자 형태로, 가족형성기 (45.3%), 확장기 (61.0%), 수축기 (49.6%), 소멸기 (29.1%) 로나타났다. 단독주택거주비중은가족생애주기변화에따른 U자 형태로가족형성기 (37.7%), 확장기 (26.0%), 수축기 (37.2%), 소멸기 (60.4%) 로가족생애주기후기로갈수록비중이높아지는것으로파악되었다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11월18일자, 1p. < 그림 2-5> 가족생애주기별주택유형 : 2010 년연령경과에따른대졸이상비중은큰폭으로상승하며, 상승폭은남성보다여성이더뚜렷하게나타나여성의경우, 71~ 75년생대졸이상비중이 20~24 세 (19.9%), 25~29세 (40.4%), 30~34세 (47.1%) 였으나 76~ 80년생대졸이상비중이 20~24 세 (27.0%), 25~29세 (59.1%), 30~34세 (61.4%) 로크게증가하였다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11 월 18 일자, 2p. < 그림 2-6> 출생시기별여성의대졸이상비중변화

30 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 노동시장진입시기의지연으로전체노동력구조에서청년기 (20~29세) 가차지하는비중은 1990년 (26.4%), 2000년 (20.2%), 2010년 (15.3%) 로 11.1%p 감소한반면, 은퇴시기의지연으로전체노동력구조에서중년기 (50~64세) 가차지하는비중은 1990년 (17.3%), 2000년 (18.1%), 2010년 (24.7%) 로 7.4%p 증가하였다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11월18일자, 3p. < 그림 2-7> 취업인구비중추이 : 1990-2010 년부부의연령형태가다양화되면서, 성별초혼연령의차이는젊은세대일수록감소하였다. 60세남성의평균초혼연령은 27.2세, 여성은 23.1세로성별초혼연령의차이는 4.1세였으나, 30세남성은 27.2세, 여성은 26.1세로초혼연령의성별차이는 1.1세로감소하였다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11 월 18 일자, 5p. < 그림 2-8> 생애주기별초혼연령곡선 : 2010 년

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 31 최근출생시기에해당될수록혼인연령이상승하여, 연령미혼율은증가하였다. 66~ 70년생남성은 30~34세도달시미혼율 27.4% 이며, 여성은 10.5% 이고 76~ 80년생남성은 30~34세도달시미혼율 50.2% 이며, 여성은 29.1% 로나타났다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11월18일자, 5p. < 그림 2-9> 출생시기별남성 ( 왼쪽 ) 과여성 ( 오른쪽 ) 의연령경과에따른고용률 90~ 10년 60세이상가구중빈둥지가구 23) 의비중은 90년 21.3% 에서 10년 32.1% 로 10.8%p 증가한반면, 자녀동거가구는 90년 20.0% 에서 10 년 14.6% 로 5.4%p 감소하였다. * 출처 : 통계청 (2013), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11 월 18 일자, 6p. < 그림 2-10> 빈둥지가구비중변화 : 1990-2010 년 23) 빈둥지가구는자녀들이취업이나결혼으로분가하고, 노부부만으로구성된가구를말한다.

32 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 한부모가구에속한개인 ( 부모세대및자녀세대 ) 의비중은 1995 년 6.1% 에서 2010 년 8.4% 로 2.3%p 증가하였다. * 출처 : 통계청 (2014), 생애주기별주요특성분석, 보도자료 11 월 18 일자, 2p. < 그림 2-11> 한부모가구에속한개인의비중 출생시기별한부모가구에속한개인의비중을보면 1971~1975 년생은 7.0% 이며, 1981~1985 년생은 11.8%, 1991~1995 년생은 14.3% 로점차증가 하였다. 1990 년대출생자가한부모가구에속한비중은 11.0% 내지 14.3% 수준으로이출생시기에속한개인 10 명중약 1~1.5 명은한부모 와거주하는것으로나타났다. < 표 2-4> 출생시기별한부모가구에속한개인의비중 : 2010 년 ( 단위 : %) 61~ 65 년생 66~ 70 년생 71~ 75 년생 76~ 80 년생 81~ 85 년생 86~ 90 년생 91~ 95 년생 96~ 00 년생 01~ 05 년생 06~ 10 년생 한부모가구 8.7 8.0 7.0 7.8 11.8 13.8 14.3 11.0 6.8 3.8 한부가구 1.9 1.4 1.1 1.4 2.4 3.3 3.6 2.7 1.5 0.9 한모가구 6.8 6.5 5.9 6.5 9.4 10.5 10.7 8.3 5.4 2.9 * 출처 : 통계청 (2014), 생애주기별주요특성및변화분석, 보도자료 11 월 18 일자, 2p. 한편, 생애주기유형을 16 개로분류한연구 24) 에서나타난생애주기별 인구통계적특성을살펴본결과, 전체적으로보면장년기에서은퇴기로 24) 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3).

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 33 갈수록여성가구주의비율이높아지는것을알수있으며 (< 표 7> 참조 ), 가구주의교육수준은젊은세대로올수록더높아지고있다. 가구주의직업은장년기에는관리전문직이나사무직이많은반면은퇴기에는단순노무직및기타가약 46.7% 로높은비율을차지하고있다. 가구소득은중년기에가장많고은퇴기는약 203만원으로중년기소득에비해절반이상감소하고있다. 거주형태는장년기에서은퇴기로가면서자가거주비율이증가하며, 은퇴이후에는도시거주비율이감소하는것을알수있다. 각생애주기단계에서가구유형별로가계의특성을살펴보면동일한생애주기단계에있는가구라할지라도가구유형에따라가계특성에있어서차이를보이는것을알수있다. 장년기의일인가구는가구주평균연령이약 32세로가정을이루기전단계라할수있으며, 교육수준은 70% 이상이전문대졸이상의고학력자임을알수있다. 장년기일인가구의약 70% 는관리전문직이나사무직에종사하고있으며, 도시거주율은 94.5% 로전체생애주기단계에속해있는가구유형가운데가장높은수준을보이고있다. 거주형태는같은장년기의다른가구유형에비해전세및보증부월세거주비율이높은편이다. 장년기무자녀가구는가정형성이후초기단계로대부분의신혼부부가이범주에속하게된다. 이들의가구주교육수준은전문대졸이상이 80% 이상으로고학력자비율이가장높게나타나며맞벌이역시전체가구유형가운데가장높은비율을보인다. 전세거주비율역시약 39% 로전체가구유형가운데가장높게나타나고있다. 장년기유자녀부부는무자녀부부일때와비교해서맞벌이를하는비율이감소하는데, 이는이가구유형의평균자녀나이가첫째 5.7세, 막내 3.5세로, 이연령대의자녀는상대적으로부모의보살핌이더필요하기때문에부부중일인은육아를전담하게되기때문으로추측해볼수있다.

34 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ < 표 2-5> 생애주기별가구유형에따른특성 1(N=14,780,129) 장년기 (20.9) 전체중년기 (50.4) 은퇴기 (28.7) 일인가구 (3.3) 무자녀가구 (2.0) 장년기 유자녀부부 (14.9) ( 단위 : %) 유자녀한부모 (0.6) 가구주 남 82.6 75.8 56.1 51.4 91.0 90.2 34.3 성별 여 17.4 24.2 43.9 48.6 9.0 9.8 65.7 가구주연령 ( 세 ) 34.7 48.7 69.4 31.7 33.4 35.5 37.1 (S.D.) (3.7) (5.4) (6.5) (5.1) (3.2) (3.0) (2.0) 가구주교육수준 가구주직업 중졸이하 0.8 16.2 63.4 0.8 0.6 0.8 0.0 고졸 28.4 43.7 25.3 26.3 18.4 28.9 63.4 전문대졸 22.8 10.4 1.5 22.4 27.8 22.2 22.9 대졸 39.3 24.5 8.6 45.3 42.6 38.5 10.7 대학원이상 8.9 5.2 1.3 5.2 10.6 9.6 3.0 관리전문직 32.3 20.5 8.6 37.8 30.3 25.7 13.6 사무직 24.5 14.8 3.8 31.4 25.3 21.7 20.5 서비스판매 15.9 18.5 18.1 12.8 18.3 15.7 27.1 기능직 22.8 34.7 22.6 15.2 18.0 25.1 20.1 노무 / 기타 4.5 11.5 46.7 2.9 2.3 4.0 29.2 가구소득 ( 천원 ) 3,742 4,264 2,036 2,034 4,031 4,153 1,897 맞벌이여부 예 30.0 40.4 10.8-56.3 34.2 - 아니오 70.0 59.6 89.2-43.7 65.8 - 자가 44.7 63.4 73.5 22.5 43.8 50.9 16.0 거주형태 전세 31.6 17.4 10.9 29.1 38.7 31.3 28.7 보증부월세 14.9 8.9 13.4 39.5 12.5 10.4 38.2 기타 8.8 10.3 2.2 8.8 5.0 7.4 17.1 거주지역 도시 85.4 86.8 83.1 94.5 88.6 83.0 83.9 읍면 14.6 13.2 16.9 5.5 11.4 17.0 16.1 자녀나이 ( 세 ) 첫째 5.8 17.8 35.3 - - 5.7 11.6 막내 3.7 15.2 34.4 - - 3.5 9.3 자녀수 ( 명 ) 비동거포함 1.3 1.7 0.5 - - 1.8 1.8 동거 1.3 1.4 0.3 - - 1.7 1.2 *p<.05 **p<.01 ***p<.001 * 출처 : 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3), 106p. 맞벌이비율이감소함에도불구하고유자녀부부단계에서는가계소득 도일정액증가하는모습을보이며, 자가거주비율도높아진다. 장년기유 자녀한부모가구는여성가구주비율이 65.7% 로장년기의다른가구유형 에비해여성가구주비율이높다. 그러나유자녀한부모가구만놓고보면중년기나은퇴기에비해장년기의 여성가구주비율은가장낮은수준임을알수있다. 가구주교육수준은고졸

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 35 이약 63% 로, 장년기의다른가구유형에비해전문대졸이상의고학력자비율은낮게나타나고있다. 가구주직업역시관리전문직이나사무직보다는서비스판매, 노무 / 기타에종사하는비율이다른가구유형에비해높게나타난다. 자가거주비율은장년기가구유형가운데가장낮은수준을보이고있다. < 표 2-6> 생애주기별가구유형에따른특성 2(N=14,780,129) ( 단위 : %) 일인가구 (3.8) 무자녀가구 (2.5) 중년기 중년기 자녀독립전 모든자녀독립 자녀독립전 모든자녀독립 유자녀 유자녀 유자녀 유자녀 일인 무자녀 유자녀 유자녀 유자녀 유자녀 부부 한부모 부부 한부모 가구 가구 부부 한부모 부부 한부모 (34.3) (3.5) (4.6) (1.7) (3.8) (2.5) (34.3) (3.5) (4.6) (1.7) 가구주 남 46.1 71.5 87.8 23.9 74.5 15.9 16.1 86.6 83.6 16.9 90.1 15.9 성별 여 53.9 28.5 12.2 76.1 25.5 84.1 83.9 13.4 16.4 83.1 9.9 84.1 가구주연령 ( 세 ) 49.5 52.6 47.2 48.9 54.8 53.7 71.6 70.1 66.4 68.5 66.0 67.0 (S.D.) (6.0) (5.9) (4.9) (4.9) (3.3) (3.7) (6.8) (6.3) (5.3) (5.9) (4.8) (5.8) 가구주교육수준 가구주직업 중졸이하 33.9 38.3 7.4 28.9 32.9 50.9 83.5 51.0 45.2 78.4 44.7 79.4 고졸 39.2 39.3 42.7 52.3 51.9 41.3 12.3 34.8 35.5 15.1 35.0 16.1 전문대졸 9.8 8.0 11.8 9.3 4.8 3.6 1.2 1.2 3.8 0.0 2.2 0.6 대졸 11.0 12.2 31.7 6.5 9.4 4.0 3.0 11.8 12.8 5.5 14.3 3.6 대학원이상 6.1 2.2 6.4 3.0 1.0 0.2 0.0 1.2 2.7 1.1 3.8 0.3 관리전문직 14.6 9.6 24.7 10.3 10.4 1.6 1.3 10.8 18.1 0.7 11.1 1.6 사무직 8.1 6.1 17.9 11.9 5.7 5.6 2.7 3.1 3.2 0.0 5.5 6.9 서비스판매 21.3 23.9 16.0 29.9 18.0 42.4 23.2 16.7 15.1 6.1 14.7 30.7 기능직 29.0 34.2 34.2 27.7 49.9 27.4 6.6 25.4 25.9 13.2 36.0 10.9 노무 / 기타 26.9 25.7 7.2 20.2 16.0 23.0 66.3 43.9 37.6 80.0 32.7 49.8 가구소득 ( 천원 ) 1,761 2,995 4,824 2,586 4,744 2,576 891 2,009 3,565 1,556 3,875 1,839 맞벌이여부 예 - 41.8 50.2-40.7 - - 14.4 25.6-25.3 - 아니오 - 58.2 49.2-59.3 - - 85.6 74.4-74.7 - 자가 31.8 65.7 68.1 38.3 74.4 56.3 60.1 79.3 75.4 81.3 88.9 70.4 거주형태 전세 30.5 11.0 17.6 22.2 6.6 14.5 16.1 8.1 15.4 2.3 6.0 8.5 보증부월세 32.2 17.3 10.9 32.0 13.9 20.4 13.7 6.6 7.0 11.7 3.7 9.0 기타 5.5 6.0 3.4 7.5 5.1 8.8 10.1 6.0 2.2 4.7 1.4 12.1 거주지역 도시 91.0 88.7 85.9 90.2 85.7 89.3 79.7 85.5 84.1 83.9 84.7 84.2 읍면 9.0 11.3 14.1 9.8 14.3 10.7 20.3 14.5 15.9 16.1 15.3 15.8 자녀나이 ( 세 ) 첫째 - - 16.3 20.4 27.1 27.0 - - 35.1 39.0 34.5 36.2 막내 - - 13.5 18.5 26.1 26.4 - - 33.9 38.3 33.7 35.5 자녀수 ( 명 ) 비동거포함 - - 2.0 1.7 1.5 1.4 - - 1.6 1.2 1.3 1.3 동거 - - 1.7 1.2 0.9 0.7 - - 1.1 0.7 0.8 0.5 *p<.05 **p<.01 ***p<.001 * 출처 : 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3), 107p.

36 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 중년기일인가구의여성가구주비율은약 54% 로남성가구주비율보다높으며, 교육수준은고졸이하가 70% 이상을차지하고있다. 가구주소득은약 176만원으로중년기의다른가구유형과비교하여가장낮은수준을보이고있으며, 자가거주율역시중년기가구유형가운데가장낮게나타나고있다. 중년기자녀독립전의유자녀부부가구는가장높은평균가구소득을보인다. 이들은중년기가구유형가운데관리전문직및사무직의비율이가장높으며, 전문대졸이상의고학력자비율도중년기내에서가장높다. 중년기자녀독립전의유자녀부부가구의맞벌이비율은장년기에비해증가하는데, 이는장년기와마찬가지로자녀의나이를고려해볼때첫째자녀평균나이가 16.3세, 막내자녀평균나이가 13.5 세로장년기에비해육아에드는수고는감소하는반면교육비등의지출부담이증가하기때문으로짐작해볼수있다. 은퇴기일인가구의평균가구소득은약 89만원으로전체가구유형가운데가장적고, 자가거주비율은생애주기에따라높아지지만, 은퇴기내에서는가장낮은수준을보인다. 장년기일인가구가도시거주비율이가장높은것과반대로은퇴기의일인가구는도시거주비율이전체가구유형가운데가장낮다. 모든자녀가독립한은퇴기의유자녀부부는은퇴기에서가장높은소득수준과자가거주비율을나타낸다. 은퇴기의유자녀한부모가구는여성가구주비율이상대적으로높게나타난다. 이들유형의가구주교육수준은중졸이하가 70% 이상임을알수있는데, 이는가구유형에따른차이라기보다는, 은퇴기유자녀한부모가구의가구주가대부분여성인점과, 이들의연령으로미루어볼때당시여성의교육기회가적었기때문인것으로보인다. 가구주직업으로는자녀독립전에는노무 / 기타, 모든자녀가독립한후에는서비스판매에종사하는비율이은퇴기내에서상대적으로높음을알수있다.

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 37 4. 생애주기관련소비구조적특성 한편, 2012년도통계청 가계동향조사 데이터를활용하여생애주기별가계의소비지출구조차이를분석한연구결과 25) 를살펴보면, 가구유형별생애주기에따른소비지출양식에차이가있었다. 일인가구및무자녀가구의경우식료품, 주거수도광열, 보건등과같은생계와직접적인관련이있는비목에대하여생애주기에따라지출비중이증가하는모습을보이는반면, 의류신발, 교통, 통신, 오락문화, 음식숙박과같이여가와직간접적으로있는비목들에대하여는은퇴기로갈수록지출비중이감소하는것을알수있었다. 유자녀부부가구의경우자녀가대부분학령기인중년기에교육비를가장많이지출하고있었으며, 비교적일찍자녀를독립시킨중년기유자녀부부가구는교육비부담이급감하는데다가여전히이전단계와유사한수준의소득을유지하고있어서일인가구나무자녀가구와달리주류및담배, 의류신발, 교통, 통신, 음식숙박등과같이생계에비필수적인비목에상대적으로높은지출비중을유지하는것으로나타났다. 또한, 생애주기별가구유형에따른소비지출양식에도차이가보였다. 장년기일인가구는주류및담배, 의류신발, 오락문화, 음식숙박등에대한지출비중이다른가구유형에비해높게나타났으며, 무자녀부부역시교통과음식숙박에대한지출이높게나타나, 가정이나육아에대한부담이적은가구유형은상대적으로자유로운삶을추구하는것으로이해할수있다. 25) 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3).

38 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ < 표 2-7> 가구유형별소비지출액및비중비교 (N=14,780,129) 일인가구 (17.1) 무자녀부부 (13.6) 유자녀부부 (61.0) 유자녀한부모 (8.3) 식료품 20.9(147) 23.2(289) 14.8(365) 17.2(220) c d a b 주류및담배 1.7(15) 1.8(22) 1.2(29) 1.6(21) c d a b 의류신발 5.4(59) 5.0(89) 6.7(188) 6.0(100) b a d c 주거수도광열 21.9(181) 16.7(225) 10.7(263) 17.0(228) d b a c 가정용품 3.9(38) 4.0(72) 3.4(98) 3.6(58) c d a b 보건 10.7(85) 11.4(163) 6.0(158) 6.6(96) c d a b 교통 7.4(88) 9.4(180) 11.2(333) 9.2(162) a c d b 통신 4.9(45) 5.0(72) 6.8(169) 7.1(104) a b c d 오락문화 4.9(50) 4.8(90) 5.3(152) 4.4(68) c b d a 교육 0.4(5) 0.4(7) 12.0(367) 6.0(119) b a d c 음식숙박 10.9(114) 10.3(167) 13.1(346) 12.5(196) b a d c 기타 7.1(70) 7.9(152) 8.8(237) 8.8(152) a b d c *p<.05 **p<.01 ***p<.001 a, b, c, d: Duncan's Multiple Range Test ( 단위 : %( 천원 )) F 640722.08*** 61010.60*** 104730.12*** 880364.43*** 12393.66*** 366274.52*** 135092.84*** 343571.90*** 21401.05*** 145559.69*** 112762.03*** 53243.55*** * 출처 : 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3), 109p. 유자녀한부모가구는장년기에는유자녀부부가구와교육비지출액에큰차이를보이지않지만, 중년기에는유자녀부부가구에비해절반에못미치는금액을교육비에지출하고있었다. 이는한편으로는유자녀한부모가구의자녀가유자녀부부가구에비해교육의기회에있어서제한적일수있다고볼수도있지만, 다른한편으로는이들의가구특성과관련이있는것으로보인다. 즉, 자녀독립전유자녀부부가구와유자녀한부모가

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 39 구의자녀나이를비교해보면중년기유자녀부부의자녀는여전히중고등학교시기에머물러있는반면, 같은중년기라도유자녀한부모가구의자녀는성년이거나고등학교졸업에가까운나이를나타냈다. 결국이러한가구의특성이교육비지출에차이를가져오는한원인일수있다. < 표 2-8> 생애주기단계별소비지출액및비중비교 (N=14,780,129) 장년기 (20.9) 중년기 (50.4) 은퇴기 (28.7) 식료품 12.7(287) 14.5(336) 25.3(265) a b c 주류및담배 1.4(28) 1.3(28) 1.5(17) b a c 의류신발 7.3(172) 6.7(176) 4.6(70) c b a 주거수도광열 12.1(258) 11.6(255) 19.3(203) b a c 가정용품 4.1(109) 3.1(82) 4.1(59) b a c 보건 5.8(140) 5.5(140) 12.6(144) b a c 교통 11.5(302) 11.1(312) 7.4(125) c b a 통신 6.7(140) 7.1(165) 4.6(59) b c a 오락문화 6.4(157) 5.0(137) 4.2(61) c b a 교육 7.4(192) 12.4(380) 0.6(15) b c a 음식숙박 14.0(307) 13.7(337) 8.6(124) c b a 기타 10.6(251) 8.1(207) 7.2(116) c b a *p<.05 **p<.01 ***p<.001 a, b, c, d: Duncan's Multiple Range Test ( 단위 : %( 천원 )) F 3005041.56*** 11453.87*** 388149.03*** 735936.71*** 90520.44*** 1140096.42*** 299711.45*** 854792.65*** 218346.61*** 1928557.80*** 808343.44*** 260896.06*** * 출처 : 최홍철 최현자 (2015), 가구유형을고려한생애주기와소비지출양식에관한연구, Financial Planning Review, 7(3), 111p.

40 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 은퇴기에는유자녀부부가구를제외한모든가구유형이식료품, 주거수도광열과같은생활필수재적비목과보건비에총소비지출액의 50% 가넘는소비지출을하는것으로나타났다. 특히생애주기의끝단에있다고할수있는은퇴기일인가구의경우평균소득은약 89만원에그치는데비해이러한비목들의지출비중이 70% 에육박해이들의삶의복지수준이현격히저하되고있음을짐작할수있다. 고령가구는식료품, 주거, 보건등필수재의소비비중이높은반면중장년층은교육에대한지출비중이높다. 생애주기가설에따르면고령층은중장년층에비해소비성향이높지만우리나라는중장년층의과도한교육비부담, 고령층의노후대비부족등으로연령별평균소비성향차이는크지않았다. 개인은근로세대일때소득보다소비를적게하여자산을축적하고노후에그자산을처분하여소비하기때문에고령층의소비성향이중장년층보다높다. 다만우리나라의경우자녀의교육에대한지출부담이커중장년층의평균소비성향이높고고령층은노후대비가충분하지못해평균소비성향이비교적낮게나타났다. 이밖에, 연령을기반으로한생애주기별소비지출변화를분석한연구결과 26), 60대이상고령층은소득여건에따라소비를결정하는선택적소비의비중이낮은반면필수재의소비비중이높다. 60대이상의고령층은필수재의소비비중이 55.9% 로서매우높은반면선택재비중은 44.1% 로낮았다. 고령층을제외한모든계층은선택재의소비비중이 60% 대로높았으며필수재의소비비중은 30% 대이다. 26) 김천구 (2014), 2020 인구효과에따른소비구조전망, VIP 리포트, 현대경제연구원.

Ⅱ. 생애주기관련선행연구고찰 41 100% 80% 60% 63.5 63.1 65.0 60.6 44.1 선택재 40% 20% 36.5 36.9 35.0 39.4 55.9 필수재 0% 20 대이하 30 대 40 대 50 대 60 대이상 * 출처 : 김천구 (2014), 2020 인구효과에따른소비구조전망, VIP 리포트, 현대경제연구원, 7p. < 그림 2-12> 연령별평균소비성향과필수 / 선택재비중 60대이상가구는식료품 비주류음료, 주거 수도 광열비, 보건등의소비비중이가장높은것으로나타났다. 타연령층에비해육체적으로취약한고령층의특성으로의료에관련된지출비중이높았고고령층가구는주거 수도 광열비에대한소비비중이높았으며교통, 교육, 의복에관한소비지출은적었다. 고령가구는상대적으로소득수준이낮아식료품 비주류음료비중이상대적으로높았다. 30~50대가구는교육에대한지출비중이높은반면의식주에관련된소비비중은낮았다. 30~50대가구는교육에대한지출비중이높았으며특히 40대가구의교육비지출은전체소비지출중 16.9% 이었다. 식료품 비주류음료, 주거 수도 광열비등의식주에관련된소비비중은다른계층에비해상대적으로낮았다. 20대이하가구는교통, 음식 숙박에대한소비지출이상대적으로많았다. 교통에관련된지출이두드러지게높았으나교육에대한지출비중은상대적으로낮았다. 20대이하가구는상대적으로잦은외식으로식료품 비주류음료소비는낮은반면음식 숙박의소비지출비중이높았다.

42 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ < 표 2-9> 연령별소비지출비중비교 (2013 년 ) ( 단위 : %) * 재인용 : 김천구 (2014), 2020 인구효과에따른소비구조전망, VIP 리포트, 현대경제연구원, 8p.

Ⅲ. 생애주기의개념과유형분류 1. 생애주기의개념정의 2. 생애주기의유형분류

Ⅲ. 생애주기의개념과유형분류 45 Ⅲ. 생애주기의개념과유형분류 1. 생애주기의개념정의이상의선행연구를바탕으로하여, 본연구에서적용하게되는생애주기개념및유형분류는다음과같은기준을적용한다. 첫째, 개인의소비뿐아니라가족공동행위로서의성격을지니는소비생활은개인의연령에기반한생애주기가아닌, 가족상황과가구의유형을고려한생애주기의분류가적절하다. 둘째, 가족상황을고려한생애주기의경우, 인구변화와가족구조의다양화경향을반영하여기존의전통적이고획일적인유형에서더나아가현재와미래우리나라의특성을반영한생애주기의분류를적용하고자한다. 셋째, 가족생애주기를구분할때가구주연령이중요한기준으로적용되고있으나가족구성원의입장에서는다른생애주기로구분될수있으므로, 생애주기구분에적용되는연령은가구주연령이아니라구성원의연령을기준으로분류하고자한다. 따라서, 본연구에서생애주기는 소비생활의주체로서의개인이속한가족의상황과가구의유형등을반영하여가족 ( 혹은가구 ) 이형성 확장 축소되는변화과정을고려한개인의단계 로정의한다. 소비자개인은생애주기상의특정단계에속하기되나, 20세미만의아동 청소년등은소비의독립된주체로보기에는어려우므로본연구의생애주기대상에서제외한다. 또한가족의상황과가구의유형파악을위해적용된사회인구학적특성은연령, 결혼상태, 자녀유무, 첫자녀시기, 직업유무, 가구원수등으로, 본생애주기는가족 ( 혹은가구 ) 변화과정중의단계임과동시에현재와미래보편화될우리나라가구유형까지포함하고있는특성을지닌다.

46 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 2. 생애주기의유형분류이상과같은생애주기개념에기초하여생애주기분류를위해연령, 결혼상태, 자녀유무, 첫자녀시기, 직업유무, 가구원수등을고려하여 < 표 3-1> 과같이 1인독신기, 다인독신기, 부부가족, 자녀양육기, 자녀학령기, 자녀독립전기, 자녀독립기, 은퇴기등 8단계로구분하였다. 앞서제시한최근국내가구유형을고려하여 16개로구분한경우와비교하여볼때, 직업유무를반영한점과유자녀중부부가구와한부모가구를구분하지않은차이를보이고있는데, 소비생활의특성에기초해볼때, 자녀가있는경우부부가구와한부모가구의소비패턴차이가크지않고유자녀한부모가구가전체가구유형중그비중이크지않다는측면에서적절성을갖는다고판단된다. 또한가구주혹은구성원의연령보다는결혼상태와직업유무, 자녀유무등에의해발생되는소비생활영위를위한목표등을고려하여생애주기유형을구분하였다. 먼저, 1인독신기는미혼혹은사별 ( 기타 ) 등으로인해혼자가구를구성하여살고있는 60세미만이속한다. 다인독신기는미혼혹은사별 ( 기타 ) 상태이나본인이외동거가족이 1인이상존재하여함께거주하고있는경우에속한다. 부부가족은현재결혼하였고자녀가없는 2인으로구성된가구가해당된다. 자녀양육기는기혼, 혹은사별 ( 기타 ) 의결혼상태로첫자녀가학교에입학하기전에있고가구원수는 2인이상인경우에해당된다. 자녀학령기는첫자녀가학교에입학한후대학진학전에해당하는 60세미만으로, 가구원수는 2인이상에해당된다. 자녀독립전기는기혼, 사별 ( 기타 ) 등으로첫자녀가대학졸업전이나경제적인자립을하기전에있는 70세미만에속하고가구원수는 2인이상인경우에해당된다. 자녀독립기는첫자녀가경제적자립혹은결혼을통한독립을한경우로,

Ⅲ. 생애주기의개념과유형분류 47 70세미만의 1인이상가구이다. 은퇴기는결혼상태가미혼, 기혼, 사별 ( 기타 ) 모두해당되고직업활동및경제활동을하지않는 60세이상연령이해당되며첫자녀는경제적자립혹은결혼을통한독립을하였거나자녀가없는경우도속하며 1인이상가구원수일경우에포함된다. < 표 3-1> 생애주기의분류기준및유형분류 유형분류 분류기준 결혼상태 직업유무 자녀유무, 첫자녀시기 연령 가구원수 1 인독신기 다인독신기 미혼, 사별 ( 기타 ) 미혼, 사별 ( 기타 ) 유, 무 60 세미만 1 인 유, 무 60 세미만 2 인이상 부부가족기기혼유, 무 60 세미만 2 인 자녀양육기 기혼, 사별 ( 기타 ) 유, 무 첫자녀초등입학전 60 세미만 2 인이상 자녀학령기 기혼, 사별 ( 기타 ) 유, 무 첫자녀대학입학전 60 세미만 2 인이상 자녀독립전기 기혼, 사별 ( 기타 ) 유, 무 첫자녀자립전 70 세미만 2 인이상 자녀독립기 기혼, 사별 ( 기타 ) 유 첫자녀자립, 결혼 70 세미만 1 인이상 은퇴기 미혼무자녀없음 60 세이상 1 인이상 기혼, 사별 ( 기타 ) 무 첫자녀자립, 결혼 60 세이상 1 인이상

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 1. 분석개요 2. 분석결과 3. 소결및시사점

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 51 Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 1. 분석개요 1) 분석목적및내용본장에서는생애주기별소비자문제를경험하는소비생활의주요분야는무엇인지파악하기위하여 2015 한국의소비생활지표 조사데이터를활용하여앞서제시한생애주기분류에따라응답자집단을분류하고생애주기별소비생활의실태와소비자문제경험등을분석하였다. 생애주기별인구통계적인특성과소비구조의다양화로인해각생애주기가직면한소비의목적뿐아니라소비생활에서경험하는문제의정도와내용에는상이함이존재할것으로예상된다. 따라서, 다양한사회인구학적특성변수를포함하고있고전국기반조사 (National Survey Data) 로서생애주기에따른응답자분류가가능하며, 소비생활전반과분야별소비자문제경험을다각도로진단할수있도록구조화한 2015 한국의소비생활지표 데이터를활용하여생애주기별소비자문제경험소비생활분야의차이와특성을파악하였다. 2) 분석방법생애주기별소비자문제경험소비생활분야파악을위해활용된 2015 한국의소비생활지표 조사데이터의개요는아래표와같다. 본조사는국민의소비생활여건과경험진단, 주요소비자문제를파악하여기초통계생산을목적으로한국소비자원이 2013년이후격년마다실시하고있으며 2015년에도조사가이루어져전국의 20세이상성인남녀 2,575명을

52 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 대상으로하여소비생활의경험과문제를파악할수있는 100여문항이상의내용을일대일대면면접조사를통해파악한소비분야의전문조사라할수있다. 먼저, 생애주기분류를위해본조사의연령, 직업, 결혼상태, 첫자녀연령및시기, 가구원수등의사회인구학적특성변수를활용하였다. 다음으로, 분류된생애주기별소비자문제경험소비생활분야파악을위해소비생활여건부문의여러지표를살펴보고소비생활경험부문중소비생활분야별소비자문제경험과피해경험, 소비생활만족도등의지표를중심으로분석하였다. < 표 4-1> 한국의소비생활지표조사개요 구분내용 조사목적 조사내용 조사표본 조사기간 조사방법 신뢰도 국민의소비생활여건과경험진단, 주요소비자문제를파악하여기초통계생산 소비생활여건부문 1 가계소비여건 - 가계소비안정과가계소비부담파악을위한지표 20 개관련문항 2 소비자여건 - 소비자권리행사와소비자책무수용파악을위한지표 12 개관련문항등 소비생활경험부문 1 소비분야별문제와피해 - 소비자문제경험 소비분야별소비자문제경험 소비자피해경험파악을위한지표 44 개관련문항, 2 거래유형별이용과피해 - 이용경험 피해경험파악을위한지표 7 개관련문항, 3 소비만족 - 소비규모만족도 소비자역량만족도 소비생활만족도파악을위한지표 7 개관련문항등 사회인구학적특성 성별, 연령, 지역, 학력, 결혼상태, 주관적소득수준, 월평균가구소득, 직업, 가족원수, 첫자녀연령, 첫자녀시기 전국시지역이상거주하고있는 20 대이상성인남녀소비자를모집단으로하여성별 연령별 지역별인구비례할당하여 2,575 명추출 ( 유효표본기준 ) 2015 년 4 월 1 일 ~4 월 30 일 조사업체의조사원에의한 1 대 1 개별면접조사 95% 신뢰수준에서 ±1.94%p 표본오차 * 출처 : 황은애 정영훈 (2015), 2015 한국의소비생활지표, 정책연구 15-9, 한국소비자원. 보고서내용을연구자가재정리.

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 53 한편, 생애주기별소비자문제경험을파악하기위한주요소비생활분 야는 2015 한국의소비생활지표 조사에서분류한 11 개분야를적용하 였으며구체적인내용은아래표와같다. < 표 4-2> 소비생활분야의분류 소비생활분야 의생활 식생활 주생활 의료서비스 교육서비스 정보통신서비스 자동차 교통서비스 금융보험서비스 경조사지원서비스 뷰티 헬스서비스 문화 여가서비스 분야별구체적인유형 의류 신발 가방등피복류구매, 세탁 수선서비스이용 식료품구매, 외식서비스 ( 포장 배달포함 ) 이용, 기호식품, 건강식품이용 전월세비, 주택관리 연료비지출, 가계 가전 부엌용품구매, 주택수리 병원진료, 치과치료, 의약품이용 학원 보습교육, 학습지, 정규교육을위한교재 교구이용 정보통신기기구매, 우편 전화 인터넷 휴대폰서비스이용 자동차구매 ( 신차 중고차 ), 주유서비스, 차량수리 점검서비스이용, 대중교통이용 저축, 대출, 투자, 보험등금융보험 보험거래 결혼식, 장례식, 돌, 회갑, 관혼상제등가족행사지원서비스이용 이미용서비스, 피부 체형관리, 대중체육시설이용, 기타건강관리서비스이용 문화관람 ( 공연 영화 스포츠 전시 ), 도서 음반등컨텐츠구매, 국내외여행서비스이용 * 출처 : 황은애 정영훈 (2015), 2015 한국의소비생활지표, 정책연구 15-9, 한국소비자원, 388p. 3) 생애주기별응답자특성한편, 앞서구분한생애주기유형에따른 2015 한국의소비생활지표조사 데이터를활용하여생애주기를분류하고각생애주기별성별, 연령, 학력, 직업, 월평균가구소득, 가구원수, 결혼상태, 거주지역등의사

54 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 회인구학적특성을살펴보면 < 표 4-3> 과같다. 생애주기의비중으로다인독신기가 23.7% 로가장많고자녀독립기 23.5%, 자녀학령기 18.6%, 자녀독립전기 13.9%, 자녀양육기 8.2%, 1인독신기 6.2% 순으로나타났고부부가족이 3.7% 로비중이낮은것으로파악되었다 27). 먼저, 1인독신기의경우평균연령은 31.6세로나타난가운데학력은대졸이 54.1% 로가장많고고졸이하가 22.6% 로파악되었다. 직업의경우는사무직 / 공무원이 66.7%, 기능직 / 생산직이 14.5% 순으로많았고월평균가구소득은 256.8만원으로나타났다. 결혼상태는미혼이 96.9% 로대부분을차지하였다. 다인독신기의경우, 평균연령이 29.1세로대졸이 56.7% 로가장많고고졸이하가 20.1% 로나타났다. 직업은사무직 / 공무원이 65.3%, 학생이 18.2%, 기능직 / 생산직이 13.8% 의순으로파악되었다. < 표 4-3> 2015 한국의소비생활지표조사 를활용한생애주기별응답자특성 응답자특성 성별 전체 생애주기 남자 여자 1 인독신기 159 (6.2) 76 (47.8) 83 (52.2) 다인독신기 611 (23.7) 254 (41.6) 357 (58.4) 부부가족기 94 (3.7) 37 (39.4) 57 (60.6) 자녀양육기 212 (8.2) 103 (48.6) 109 (51.4) 자녀학령기 478 (18.6) 224 (46.9) 254 (53.1) 자녀독립전기 358 (13.9) 197 (55.0) 161 (45.0) 자녀독립기은퇴기 605 (23.5) 354 (58.5) 251 (41.5) 58 (2.3) 40 (69.0) 18 (31.0) 단위 : 명 (%) 전체 2,575 (100.0) 1,285 (49.9) 1,290 (50.1) 연령 ( 세 ) 31.6 29.1 32.9 33.6 41.8 50.3 57.7 64.5 42.7 27) 2015 한국의소비생활지표조사 조사는 2015 년 4 월한달간전국 20 세이상성인남녀 2,575 명을대상으로 1 대일면접조사방식을통해진행되었으며성별, 연령별, 지역별인구비례할당에의해표본이추출되었으므로, 생애주기에따른비중은앞서제시한통계청의가족생애주기의가구규모와통계결과가상이하게나타났다.

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 55 생애주기자녀 1인다인부부자녀자녀자녀독립독신기독신기가족기양육기학령기독립기은퇴기응답자특성전기 전체 고졸이하 36 123 14 25 106 107 307 42 760 (22.6) (20.1) (14.9) (11.8) (22.2) (29.9) (50.7) (72.4) (29.5) 학력 전문대졸 29 94 12 29 75 42 58 3 342 (18.2) (15.4) (12.8) (13.7) (15.7) (11.7) (9.6) (5.2) (13.3) 대졸 86 163 57 134 250 187 196 13 1,086 (54.1) (26.7) (60.3) (63.2) (52.3) (52.2) (32.4) (22.4) (42.2) 대학원졸 8 31 11 24 47 22 44 187 - 이상 (5.0) (5.1) (11.7) (11.3) (9.8) (6.1) (7.3) (7.3) 사무직 / 106 399 62 151 271 146 159 1,294 - 공무원 (66.7) (65.3) (66.0) (71.2) (56.7) (40.8) (26.3) (50.3) 기능직 / 23 83 8 15 40 46 108 323 - 생산직 (14.5) (13.6) (8.5) (7.1) (8.4) (12.8) (17.9) (12.5) 직업 자영업 / 10 55 5 13 74 80 172 409 - 경영자 (6.3) (9.0) (5.3) (6.1) (15.5) (22.3) (28.4) (15.9) 1 16 28 82 66 145 3 341 주부 - (0.6) (17.0) (13.2). (17.2) (18.4) (24.0) (5.2) (13.2) 학생 9 99 1 1 110 - - - - (5.7) (16.2) (1.1) (0.5) (4.3) 무직및기타 10 (6.3) 75 (37.9) 2 (2.1) 4 (1.9) 11 (2.3) 20 (5.9) 28 (4.6) 55 (94.8) 205 (8.0) 월평균가구소득 ( 만원 ) 256.8 422.6 388.8 401.8 445.0 450.6 423.0 195.5 373.0 가구원수 ( 명 ) 1.0 3.6 2.1 3.5 3.9 3.8 3.6 2.4 3.0 미혼 154 607 8 769 - - - - - (96.9) (99.3) (13.8) (29.9) 결혼상태 기혼 - - 94 211 458 341 557 27 1,688 (100.0) (99.5) (95.8) (95.3) (92.1) (46.6) (65.6) 기타 5 4 1 20 17 48 23 118 - ( 사별등 ) (3.1) (0.7) (0.5) (4.2) (4.7) (7.9) (39.7) (4.6) 서울 40 121 24 40 102 95 152 9 583 (25.2) (19.8) (25.5) (18.9) (21.3) (16.3) (26.2) (15.5) (22.6) 거주지역 광역시 37 170 33 66 100 106 169 20 701 (23.3) (27.8) (35.1) (31.1) (20.9) (15.1) (27.9) (34.5) (27.2) 8 개도 / 제주 82 (51.6) 320 (52.4) 37 (39.4) 106 (50.0) 276 (57.7) 157 (12.2) 284 (46.9) 29 (50.0) 1,291 (50.1)

56 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 월평균가구소득은 422.8만원이고가구원수는 3.8명으로파악되었으며결혼상태는 99.3% 가미혼으로나타났다. 부부가족의경우, 평균연령은 32.9세로나타난가운데대졸이 60.3%, 고졸이하는 14.9%, 전문대졸 12.8% 순으로파악되었고직업은 66.0% 가사무직 / 공무원이고 17.0% 는가정주부인것으로나타났다. 월평균가구소득은 388.8만원이고가구원수는 2.1명으로집계되었다. 자녀양육기는평균연령이 33.6세인가운데학력은대졸이 63.2%, 전문대졸 13.7% 의순으로나타났고직업은사무직 / 공무원이 71.2%, 주부 13.2% 였고월평균가구소득은 401.8만원, 가구원수는 3.5명으로파악되었다. 자녀학령기에서는평균연령이 41.8세로나타난가운데학력은대졸 52.3%, 고졸이하 22.2% 순이었고직업은사무직 / 공무원이 56.7%, 자영업 / 경영자가 15.5% 순이었으며월평균가구소득은 445.0만원, 가구원수는 3.9명으로집계되었다. 자녀독립전기의평균연령은 50.3세로, 학력은대졸이 52.5%, 고졸이하는 29.9% 였고직업은자영업 / 경영자가 28.4%, 사무직 / 공무원은 26.3%, 기능직 / 생산직은 17/.9% 순이었다. 월평균가구소득은 450.6만원으로생애주기중가장높은금액으로나타났고가구원수는 3.6명으로파악되었다. 자녀독립기의평균연령은 57.7세로학력은고졸이하가 50.7%, 대졸이 32.4% 의순이었고직업에서는자영업자 / 경영자가 28.5%, 사무직 / 공무원이 26.3%, 주부가 24.0% 의순으로나타났다. 월평균소득은 423만원, 가구원수는 3.6명으로파악되었다. 은퇴기의평균연령은 64.5세이고학력의경우고졸이하가 72.4%, 대졸은 22.4% 로파악되었다. 월평균가구소득은 195.5만원이고가구원수는 2.4명으로나타났다.

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 57 2. 분석결과 1) 생애주기별소비생활실태 생애주기별소비생활의현황과실태파악을위해 2015 한국의소비생 활지표조사 데이터를활용하여생애주기별소비생활계층인식, 상대적 소비박탈감인식율, 지출비목별경제적부담인식율, 소비생활분야별중 요도인식등으르살펴보았다. 먼저, 소비자의주관적인계층인식을통해소비생활에서체감하는중 산층비율을파악해보면자녀학령기와자녀양육기, 부부가족이각각 71.8%, 68.9%, 68.1% 순으로높고은퇴기, 1 인독신기, 자녀독립기순으 로낮아각각 32.8%, 50.9%, 61.2% 로나타났다. 상류층대비하류층비율 을통해소비양극화의체감정도를살펴보면 1 인독신기가 90.7 배로현저 히높게나타났고다음으로은퇴기 38.5 배, 다인독신기 31.3 배순으로 나타나 1 인독신기와은퇴기단계에서소비생활의양극화와불평등이심 한것으로파악된다. 소비생활계층인식 < 표 4-4> 생애주기별소비생활계층인식 상류층중산층하류층 상류층대비하류층비율 생애주기구분 % % % 배 전체 2013년 2.7 62.5 34.8 12.9 2015년 1.4 65.2 33.4 23.9 1인독신기 0.6 50.9 48.4 90.7 다인독신기 1.0 67.8 31.3 31.3 부부가족 0.0 68.1 31.9 - 자녀양육기 3.3 68.9 27.8 8.4 자녀학령기 1.0 71.8 27.2 27.2 자녀독립전기 1.7 67.3 31.0 18.2 자녀독립기 1.8 61.2 37.0 20.6 은퇴기 1.7 32.8 65.5 38.5

58 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 다음으로, 생애주기별상대적소비박탈감인식의차이를살펴보면, 은퇴기와자녀독립전기, 자녀독립기순으로높아각각 60.3%, 49.2%, 44.6% 로나타났고부부가족과자녀양육기, 자녀학령기에서는각각 33.0%, 35.8%, 38.1% 로상대적소비박탈감인식이크지않은것으로파악되었다. 앞서살펴본소비생활계층인식과함께고려해볼때, 특히은퇴기는소비생활시중산층인식율이낮고소비양극화와박탈감인식이커가계소비의안정성이매우낮은생애주기단계라고볼수있다. 생애주기구분 < 표 4-5> 생애주기별상대적소비박탈감인식 (2015 년 ) 상대적소비박탈감인식 표본수 상대적상대적소비수준소비수준매우낮다약간낮다 비슷하다 상대적상대적소비수준소비수준약간높다매우높다 상대적소비박탈감인식율 % % % % % % 전체 2,575 9.4 32.6 47.9 7.4 0.7 42.0 1 인독신기 770 8.1 33.0 51.7 6.6 0.7 40.5 다인독신기 770 8.1 33.0 51.7 6.6 0.7 40.5 부부가족 94 8.4 32.1 51.9 7.1 0.4 33.0 자녀양육기 212 5.3 27.7 57.4 9.6 0.0 35.8 자녀학령기 478 6.1 29.7 53.8 9.4 0.9 38.1 자녀독립전기 358 6.9 31.2 53.3 7.5 1.0 49.2 자녀독립기 605 13.1 36.0 44.1 5.6 1.1 44.6 은퇴기 58 10.6 34.0 46.8 7.9 0.7 60.3 * 상대적소비수준은매우낮다 와 상대적소비수준약간낮다 의응답을합한비중임. 생애주기별지출비목의경제적부담정도를살펴보기에앞서, 2015년전체응답자의경제적부담인식율에서는식생활비 17.4%, 주생활비 13.4%, 교육비, 10.1%, 의료비 7.3%, 원리금상환 6.2% 순으로나타나 18 개비목중경제적부담이큰비목으로집계되었다. 생애주기별경제적

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 59 부담인식차이를살펴보면, 먼저 1인독신기의경우식생활비, 주생활비, 의생활비, 교통 자동차유지비, 저축. 투자금순으로높게나타났고다인독신기에서는식생활비, 주생활비, 의생활비, 교통 자동차유지비순으로높았다. 생애주기구분 전체 비목별부담인식 응답수 * 의생활비 < 표 4-6> 생애주기별지출비목의경제적부담인식 식생활비 주생활의료비교육비비 노인돌봄 영유아보육비 교통 정보자동차통신비유지비 여가 경조사여행비비 공공서비스비 보건위생비 저축 개인보험 내구재투자금개인연금구입비 경상 국민연금 원리금비경상사회보험상환세금 % % % % % % % % % % % % % % % % % % 2013년 4,153 6.9 19.2 13.7 8.2 12.2 1.7 4.2 4.9 4.1 5.9 4.6 1.6 2.3 2.5 0.6 0.8 1.6 5.0 2015년 7,725 5.4 17.4 13.4 7.3 10.1 1.9 3.6 5.6 4.0 5.3 5.5 0.8 3.4 3.9 2.4 1.4 2.4 6.2 1 인독신기 477 8.8 20.8 19.1 4.8 1.0 1.3 2.7 6.3 5.2 4.8 4.4 0.4 5.7 4.4 1.7 0.6 3.1 4.8 다인독신기 1,833 7.3 20.6 14.7 7.0 5.2 0.7 3.3 7.0 4.4 3.5 7.7 0.7 4.1 3.7 2.1 1.5 2.7 3.8 부부가족 282 2.8 20.9 20.6 6.4 1.1 0.4 2.5 5.0 2.5 7.4 4.6 0.7 3.5 3.2 3.9 2.8 4.6 7.1 자녀양육기 636 5.0 17.8 13.4 5.0 7.9 9.3 1.6 4.6 3.8 5.2 4.4 1.1 2.8 4.9 3.0 1.6 1.9 6.9 자녀학령기 1,434 4.5 17.8 11.0 5.7 21.8 2.0 3.1 3.9 3.2 3.3 4.3 0.6 2.6 4.1 2.6 1.2 1.6 6.8 자녀독립전기 1,074 5.0 13.1 11.6 8.2 16.1 1.1 4.3 4.1 3.2 5.5 5.4 0.8 3.9 3.7 2.2 1.0 2.6 8.0 자녀독립기 1,815 4.1 14.9 12.1 9.0 7.7 1.4 4.9 6.7 4.8 8.2 4.9 1.1 2.5 3.8 2.6 1.6 2.4 7.4 은퇴기 174 4.0 17.2 16.7 16.1 1.1 1.1 4.6 4.6 4.6 6.9 8.0 2.9 2.3 2.3 1.7 2.3 0.6 2.9 * 경제적부담비목을 3 순위까지중복응답처리하였음. 부부가족의경우, 식생활비, 주생활비, 경조사비, 원리금상환, 의료비 순으로높았고자녀양육기에서는식생활비, 주생활비, 영유아보육비, 교 육비, 원리금상환순으로나타났다. 자녀학령기에서는교육비, 식생활 비, 주생활비, 원리금상환, 의료비순으로높게나타났고자녀독립전기 의경우, 교육비, 식생활비, 주생활비, 의료비, 원리금산환순이었다. 이 에비해자녀독립기에서는식생활비, 주생활비, 의료비경조사비원리금 상환순으로높았고은퇴기에서는식생활비, 주생활비, 의료비, 공공서비 스비, 경조사비순으로높았다. 이를종합해보면, 식생활비와주생활비

60 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 는모든생애주기에걸쳐경제적부담이큰비목이었고의생활비와교통. 자동차유지비는 1인독신기와다인독신기에서상대적으로부담이컸으며교육비는자녀양육기와자녀학령기, 자녀독립전기에서가장경제적부담인식율이높았고의료비와경조사비는은퇴기와자녀독립기에서부담이큰것으로파악되었다. 원리금상환은자녀독립전기와부부가족, 자녀독립기등에서상대적으로경제적부담인식율이높았다. 생애주기별소비생활분야의중요도를살펴보기에앞서, 2015년전체응답자의결과를보면, 식생활과주생활, 의생활, 의료서비스, 교육서비스순으로파악되었다. 생애주기에따른소비생활분야중요도인식의차이를보면, 먼저 1인독신기는식생활, 주생활, 의생활, 문화 여가, 금융보험서비스순으로나타났고다인독신기는식생활, 주생활, 의생활, 의료서비스, 문화 여가서비스순으로파악되었다. 부부가족의경우, 식생활, 주생활, 금융보험서비스, 의생활, 문화 여가서비스순이었고자녀양육기에서는식생활, 주생활, 교육서비스, 의생활, 의료서비스순이었으며자녀학령기는식생활, 교육서비스, 주생활, 의생활, 문화 여가서비스순이었다. 이에비해자녀독립전기는식생활, 의료서비스, 교육서비스, 문화 여가서비스순으로중요도순위가나타났고자녀독립기는식생활, 주생활, 의료서비스, 의생활, 문화 여가서비스순이었고은퇴기에서는식생활, 주생활, 의료서비스, 의생활, 정보통신서비스순으로파악되었다. 생애주기별소비생활분야의중요도비목은식생활, 주생활, 의생활, 의료서비스, 교육서비스등이대부분포함되었으나생애주기별로그순위에는차이가있으며부부가족과자녀양육기는금융보험서비스에대한중요도인식율이상대적으로높았고 1인독신기와부부가족, 자녀독립전기에서는문화 여가서비스의중요도인식율이높은것으로나타났다.

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 61 소비생활분야별중요도생애주기구분 응답수 * < 표 4-7> 생애주기별소비생활분야의중요도 의생활식생활주생활 의료서비스 교육서비스 정보통신서비스 자동차교통서비스 금융보험서비스 경조사지원서비스 뷰티 헬스서비스 문화 여가서비스 % % % % % % % % % % % 전체 2013년 1,500 11.2 40.8 18.5 8.4 9.6 0.9 0.9 2.1 1.0 0.6 6.1 2015년 7,725 11.2 24.1 17.4 11.2 8.5 3.5 3.9 7.4 2.1 2.2 8.4 1인독신기 477 12.8 26.0 22.6 6.5 2.7 2.5 4.0 8.2 0.8 3.6 10.3 다인독신기 1,833 16.6 26.0 18.3 8.7 4.1 3.8 3.5 6.2 1.2 3.0 8.6 부부가족 282 9.6 27.7 20.2 11.0 4.6 1.1 3.9 9.9 1.4 1.8 8.9 자녀양육기 636 9.4 25.0 19.0 9.1 13.4 2.2 3.5 8.6 1.1 1.6 7.1 자녀학령기 1,434 8.6 23.8 16.9 9.8 17.2 3.3 3.3 7.0 1.3 1.3 7.5 자녀독립전기 1,074 8.7 22.5 14.9 13.1 11.2 3.9 3.8 8.0 2.7 1.9 9.3 자녀독립기 1,815 9.8 22.3 15.8 14.9 5.5 4.0 5.2 7.8 4.0 2.3 8.5 은퇴기 174 12.1 22.4 21.3 20.1 1.1 5.2 3.4 4.0 2.3 2.9 5.2 * 소비생활중요분야를 3 순위까지중복응답처리하였음. 2) 생애주기별소비자문제경험 2015 한국의소비생활지표 데이터를활용하여생애주기별소비생활 의소비자문제경험을파악할수있는지표로는소비생활만족도, 연간 소비자문제경험율, 연간소비자피해경험율등이다. 먼저, 생애주기별소비생활전체및분야별만족도를살펴보기에앞서, 응답자전체의 2015 년도결과를파악해보면전체소비생활만족도는 63.8 점으로나타났고분야별만족도는식생활, 의료서비스, 문화 여가서 비스각각 66.5 점, 64.2 점, 64.0 점으로상대적으로만족도가높은분야인 반면, 경조사지원서비스, 뷰티 헬스서비스, 금융보험서비스는각각 50.1 점, 60.6 점, 61.2 점순으로만족도가낮은분야로나타났다. 생애주기별 전체만족도에서는자녀양육기와자녀독립기, 자녀학령기가각각 65.4 점,

62 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 65.0 점, 64.3 점순으로높은반면은퇴기와 1 인독신기, 다인독신기는각 각 59.1 점, 60.0 점, 60.5 점순으로낮아전체평균만족도점수보다낮은 것으로나타났다. 소비생활전체와분야별만족도생애주기구분 전체 전체만족도 < 표 4-8> 생애주기별소비생활만족도 의생활식생활주생활의료서비스 교육서비스 정보통신서비스 자동차교통서비스 금융보험서비스 경조사지원서비스 뷰티 헬스서비스 ( 단위 : 점 ) 문화 여가서비스 2013 년 71.6 72.7 72.9 71.7 69.7 66.7 66.4 69.4 68.4 65.0 70.2 73.6 2015 년 63.8 63.9 66.5 62.4 64.2 62.2 63.3 63.6 61.2 59.1 60.6 64.0 1 인독신기 60.0 61.5 65.5 60.3 60.0 59.5 60.8 62.3 59.8 56.5 58.5 63.8 다인독신기 60.5 63.3 65.8 61.5 61.8 60.5 62.3 61.3 58.5 57.5 59.8 64.3 부부가족 62.8 63.3 66.1 60.7 63.7 59.8 62.0 60.6 62.2 57.3 60.6 62.9 자녀양육기 65.4 63.7 67.7 64.9 66.9 64.8 64.8 66.5 63.8 61.4 61.3 63.9 자녀학령기 64.3 65.0 67.1 63.2 64.8 63.1 64.0 63.6 61.2 59.0 60.9 63.4 자녀독립전기 63.8 63.8 66.4 62.0 63.8 63.1 64.1 64.8 61.2 60.2 61.2 63.5 자녀독립기 65.0 65.1 67.3 63.6 66.3 63.2 63.5 65.3 63.5 60.5 61.3 65.1 은퇴기 59.1 59.6 61.6 54.8 60.0 56.1 62.8 62.5 58.2 56.5 57.9 60.0 전체만족도에서가장낮은점수로나타난은퇴기는주생활, 교육서비스, 경조사지원서비스, 뷰티 헬스서비스, 금융보험서비스순으로소비생활만족도가낮았다. 1인독신기의경우, 경조사지원서비스, 뷰티 헬스서비스, 교육서비스, 금융보험서비스, 의료서비스순으로만족도가낮았다. 반면, 전체소비생활만족도가가장높은자녀양육기의경우, 뷰티 헬스서비스, 경조사지원서비스, 의생활, 금융보험서비스, 문화 여가서비스순으로만족도가낮았고자녀독립기의경우, 경조사지원서비스, 부티헬스서비스, 교육서비스, 정보통신서비스, 금융보험서비스순으로만족도가낮았다. 이상을종합해볼때, 생애주기에따라소비생활만족도수준에는차

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 63 이가나타났으나소비생활분야별만족도점수가낮은분야인경조사지원서비스, 뷰티 헬스버시스, 금융보험서비스는전생애주기에걸쳐모두낮은것으로파악되었다. 다음으로, 연간소비생활의주요분야별이용시사업자와의거래불만, 시장등에서의불편사항, 장애요인, 애로등을모두포함하여소비자문제의경험 28) 정도를파악한결과, 전체응답자의소비자문제경험율은 59.6% 로나타났고생애주기에서는자녀양육기와자녀학령기가각각 65.3%, 64.2% 로소비자문제경험율이높았고은퇴기와 1인독신기가각각 43.9%, 54.9% 로상대적으로낮게나타났다. 생애주기 유형 소비생활분야문제경험율 < 표 4-9> 생애주기별소비자문제경험율 (2015 년 ) 전체문제경험율 의생활식생활주생활의료서비스 교육서비스 정보통신서비스 자동차교통서비스 금융보험서비스 경조사지원서비스 뷰티 헬스서비스 ( 단위 : %) 문화 여가서비스 전체 59.6 65.8 72.2 58.1 68.2 50.7 77.7 56.7 65.2 51.5 52.7 52.7 1인독신기 54.9 58.4 72.1 50.1 64.8 33.1 76.1 47.6 63.8 46.1 53.5 49.3 다인독신기 55.9 65.1 72.6 53.8 63.8 40.1 76.2 34.3 64.0 43.8 54.8 51.2 부부가족기 63.4 68.6 83.0 62.2 72.3 42.6 80.9 37.9 62.5 54.3 63.8 60.1 자녀양육기 65.3 67.5 72.7 66.8 73.6 57.0 79.7 47.9 65.0 60.4 56.1 56.6 자녀학령기 64.2 69.1 74.3 61.1 69.9 70.5 78.7 58.0 66.3 53.1 55.7 56.9 자녀독립전기 59.7 65.9 72.8 58.5 70.9 53.6 78.5 49.9 65.7 50.0 49.2 49.9 자녀독립기 59.3 64.7 70.3 58.6 69.6 44.6 78.3 49.2 66.1 58.7 47.4 52.5 은퇴기 43.9 44.9 54.3 47.5 55.2 25.9 67.2 33.6 66.3 39.7 44.8 32.8 28) 소비자가경험하는소비자문제의유형은서비스 품질불량, 품질에비해비싼가격, 소비자안전불안, 소비자선택정보부족, 소비자교육부족, 부당표시 광고, 소비자에게불리한거래조건, 사업자계약불이행, 피해시환불배상의어려움, 계약후해지어려움, 분쟁시피해구제의어려움, 기타 13 개유형으로제시하였고이중하나이상경험한경우, 소비자문제를경험한것으로집계.

64 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ 소비생활분야별소비자문제경험율을살펴보면, 정보통신서비스, 식생활, 의료서비스, 의생활, 금융보험서비스가각각 77.7%, 72.2%, 68.2%, 65.8%, 65.2% 순으로나타난가운데, 먼저 1인독신기는정보통신서비스, 식생활, 의료서비스, 금융보험서비스, 의생활순으로나타났다. 다인독신기에서는정보통신서비스, 식생활, 의생활, 의료서비스, 금융보험서비스순이었으며부부가족의경우, 식생활, 정보통신서비스, 의료서비스, 의생활, 뷰티 헬스서비스순으로높게나타났다. 자녀양육기에서는정보통신서비스, 식생활, 의료서비스, 의생활, 금융보험서비스순으로파악되었고자녀학령기의경우, 정보통신서비스, 식생활, 교육서비스, 의료서비스, 의생활순이었다. 자녀독립전기에서는정보통신서비스, 식생활, 의료서비스, 의생활, 금융보험서비스순으로높았고자녀독립기역시, 정보통신서비스, 식생활, 의료서비스, 의생활, 금융보험서비스순이었다. 은퇴기에서는정보통신서비스, 금융보험서비스, 의료서비스, 식생활, 주생활순으로높게나타났다. 이상을종합하면, 모든생애주기에서정보통신서비스, 식생활, 의료서비스, 의생활, 금융보험서비스의소비자문제경험이많았던가운데생애주기에따라소비자문제경험율순위에는차이가나타났으며부부가족의경우뷰티 헬스서비스가, 자녀학령기에서는교육서비스가, 은퇴기에서는주생활의소비자문제경험율이많은것으로파악되었다. 제품과서비스의결함이나하자등으로인한실제손해인소비자피해의경험정도를살펴본결과 2015년도연간소비자피해경험율은 13.6% 인가운데생애주기중자녀양육기와자녀학령기, 1인독신기가각각 18.9%, 15.1%, 15.1% 로가장높았고자녀독립기와부부가족등각각 101.%, 11.7% 로상대적으로소비자피해경험율이낮은것으로나타났다.

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 65 < 표 4-10> 생애주기별소비자피해경험율 (2015 년 ) 생애주기 소비자피해경험 응답자수 피해경험있다피해경험없다피해경험있다 ( 피해분야개수 ) % % 개 전체 2,575 13.6 86.4 1.96 1 인독신기 157 15.1 84.9 1.90 다인독신기 601 14.9 85.1 1.90 부부가족 94 11.7 88.3 1.91 유형별 자녀양육기 212 18.9 81.1 2.00 자녀학령기 478 15.1 84.9 1.97 자녀독립전기 358 12.0 88.0 1.93 자녀독립기 605 10.1 89.9 2.13 은퇴기 58 13.8 86.2 1.63 생애주기별연간소비분야별피해경험율은앞서살펴본연간소비자피해경험율이높은생애주기를중심으로보면가장피해경험율이높았던자녀양육기의경우, 의생활, 식생활, 주생활, 자동차 교통, 정보통신서비스순으로피해경험율이높았고자녀학령기에서는의생활, 식생활, 자동차 교통서비스, 의료서비스, 교육서비스순으로나타났다. 1인독신기에서는식생활과의생활, 정보통신서비스, 의료서비스순으로피해경험율이높은분야로파악되었다.

66 생애주기별소비자문제와개선방안마련을위한연구 Ⅰ < 표 4-11> 생애주기에따른소비분야별피해경험율 (2015 년 ) ( 단위 : %) 소비생활피해경험표본수의생활식생활주생활의료정보자동차금융경조사뷰티기타교육문화통신교통보험지원헬스소비서비스서비스여가생애주기서비스서비스서비스서비스서비스생활 전체 2,575 5.4 5.7 2.6 2.5 1.2 2.3 1.9 1.9 0.5 1.3 1.2 0.4 1인독신기 157 5.7 10.1 1.9 3.1 0.0 3.8 2.5 3.1 0.6 2.5 1.9 0.0 다인독신기 601 5.7 6.4 2.8 2.9 1.0 2.3 0.7 1.3 0.2 1.0 1.8 0.5 부부가족 94 1.1 4.3 3.2 2.1 1.1 1.1 1.1 2.1 2.1 1.1 3.2 0.0 유형 자녀양육기 212 8.5 7.5 4.7 1.4 1.9 2.8 4.2 2.4 0.5 2.4 1.4 0.0 자녀학령기 478 5.6 5.2 2.3 2.7 2.5 2.3 3.6 2.5 0.8 0.8 0.6 0.6 자녀독립전기 358 4.2 5.9 1.4 3.1 1.1 1.7 2.0 1.7 0.0 1.1 0.3 0.8 자녀독립기 605 4.8 4.0 2.6 2.1 1.0 2.1 1.0 1.5 0.3 1.2 0.8 0.0 은퇴기 58 6.9 1.7 1.7 0.0 0.0 1.7 0.0 1.7 1.7 3.4 1.7 1.7 한편, 앞서살펴본생애주기별소비자문제경험율과피해경험율을종합해보면자녀양육기와자녀학령기는소비자문제경험과피해경험모두가장높은반면, 1인독신기와다인독신기는소비자문제경험율은낮은반면, 피해경험율은높게나타나는특성을보이고있다. < 그림 4-1> 생애주기별소비자문제경험율과소비자피해경험율비교

Ⅳ. 생애주기별소비자문제경험소비생활분야분석 67 생애주기별거래유형이용시연간피해경험정도를살펴보면, 특히특수거래와전자상거래에서생애주기에따른피해경험에차이가나타났다. 먼저, 특수거래의경우, 다단계는다인독신기의피해경험율이 55.6% 로가장높고자녀양육기도 31.6% 로전체평균을상회하였다. 방문판매의경우, 자녀학령기와자녀독립기에서피해경험율이높았고전화권유판매는다인독신기와자녀양육기에서, 계속거래는자녀학령기와자녀양육기에서각각 29.2% 와 18.2% 로높게나타났다. 특수거래의소비자피해도자녀양육기와자녀학령기에서경험정도가큰것으로파악되었다. < 표 4-12> 생애주기에따른거래유형별피해경험율 (2015 년 ) ( 단위 : %) 생애주기 거래유형 응답자수 백화점 점포거래특수거래전자상거래기타 대형마트 편의점재래시장 방문다단계판매 전화권유판매 계속거래 TV 인터넷모바일홈쇼핑쇼핑쇼핑 해외직구 생산자직거래 생활협동조합 전체 2013 년 1,500 6.8 10.3 5.3 8.0 27.5 16.0 34.0-9.5 13.1 - - - - 2015 년 2,575 7.2 11.4 5.1 10.8 29.2 24.1 31.7 15.3 8.6 12.2 7.5 8.9 13.0 10.0 1인독신기 157 8.8 8.0 6.8 7.1 25.0 9.1 12.5 8.8 11.6 13.8 7.4 7.7 15.8 10.0 다인독신기 601 7.5 12.6 6.8 12.1 55.6 26.7 42.3 15.9 8.5 14.2 9.0 6.4 13.6 10.2 부부가족 94 6.1 13.8 7.1 11.1 0.0 0.0 38.1 8.3 7.6 13.6 8.7 8.1 0.0 0.0 유형 자녀양육기 212 9.6 15.5 4.4 11.4 31.6 23.1 42.1 18.2 7.7 13.5 10.7 12.9 17.4 7.0 자녀학령기 478 8.8 12.7 2.8 11.6 28.3 31.3 20.6 29.2 10.5 11.8 7.5 13.6 13.5 11.0 자녀독립전기 358 5.7 10.9 3.5 15.1 26.9 14.3 28.3 6.7 9.7 13.1 4.3 8.2 11.3 14.5 자녀독립기 605 5.4 8.8 6.1 8.3 16.7 27.4 0.0 11.8 6.6 8.1 5.7 5.5 12.9 8.9 은퇴기 58 5.6 8.7 5.6 8.7 25.0 0.0 31.7 0.0 0.0 16.7 0.0 0.0 9.1 0.0