01.하나금융_일반현황

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3 일반현황 인사말 4 연혁 추이 6 경영계획 및 전략 16 조직 및 영업점/임직원 현황 18 자회사 등 20 자본금 21 대주주/주식소유 상황 23 배당 24 경영실적 개요 26 부문별 수지상황 29 재무상황 개황 38 자금조달 및 운용 39 유가증권 투자 및 평가손익 48 외화자산 및 부채 51 대손상각 및 충당금 53 무수익 및 고정 이하 여신 55 주석거래 56 경영지표 자본적정성 지표/유동성 지표 58 수익성 지표 59 자산건전성 지표/신용평가등급 60 리스크 관리 개요 62 신용리스크 관리 64 시장리스크 관리 65 유동성리스크 관리 67 트레이딩 정책지침 68 운영리스크 관리 69 기타 경영현황 내부거래 72 내부통제/기관 및 임원조치 76 수시공시 내용 78 임직원대출 내역/기부금 79 주식매수선택권 81 보상에 관한 연차보고서 87 재무제표 연결재무제표 감사보고서 92 연결재무상태표 93 연결포괄손익계산서 94 연결자본변동표 95 연결현금흐름표 96 연결재무제표에 대한 주석(요약) 98 외부감사인의 감사보고서 123 재무상태표 124 포괄손익계산서 125 자본변동표 126 현금흐름표 127 재무제표에 대한 주석(요약) 128 기타 임원현황 142 사무소현황 144 이용자 편람 155

4 인사말 존경하는 고객 여러분, 그리고 주주 여러분 안녕하십니까? 지난 2011년 한 해에도 변함없는 관심과 성원을 보내주신 여러분께 깊은 감사의 인사를 드립니다. 2011년 저희 하나금융그룹은 유럽의 재정위기로 글로벌 금융시장이 혼란에 빠지는 등 어려운 경영환경이 계속되었음에도 불구하고, 그룹의 당기순 이익이 전년대비 20% 이상 증가하는 등 양호한 실적을 거둘 수 있었습니다. 또한 그룹 총자산 규모의 성장이 지속되는 가운데, 국내 최고 수준인 자 산건전성을 한 단계 더 향상시키는 등 여러 방면에서 뛰어난 성과를 가져온 한 해였습니다. 2012년의 경영환경 역시 결코 쉽지는 않을 것으로 전망되고 있습니다. 유럽 국가들의 재정위기에서 비롯된 유로권의 경제불안정은 언제든 금융위기 를 다시 불러올 수 있는 뇌관으로 남아 있는 가운데, 그동안 세계 경제성장을 이끌어온 중국이 7년 만에 경제성장률 목표를 하향 조정하는 등 세계시 장의 저성장 및 침체가 지속되고 있습니다. 국내에서도 부동산 경기 침체 및 가계부채의 증가로 인한 리스크가 점점 커져가는 가운데, 국내 금융시장 의 경쟁은 점점 치열해지고 있어 어느 해보다 더욱 어려운 경영환경을 예고하고 있습니다. 많은 대내외적 어려움이 지속될 것으로 예상되지만, 하나금융그룹은 철저한 리스크관리와 새로운 수익원의 발굴이라는 기본 목표를 지속적으로 추 구하는 가운데, 대한민국의 대표 금융그룹으로서 해외시장으로의 적극적인 진출을 모색하여 Global Top 50라는 큰 꿈을 향해 나아가고자 합니다. 2012년 2월 완결된 한국외환은행 인수는 하나금융그룹이 국내 선두를 다투는 금융그룹으로 도약하는 계기인 동시에, 폭넓은 해외 네트워크를 확보 하여 글로벌금융시장에 적극적으로 진출할 수 있는 기반을 마련했다는 데에도 큰 의의가 있습니다. 글로벌 금융사업의 경쟁력을 적극적으로 강화하여 해외시장 자산 및 수익비중을 끌어올리는 한편, 기존 하나금융그룹과 한국외환은행의 전통적 장 점을 결합하여 선진 글로벌금융기관과 경쟁할 수 있는 금융그룹으로 거듭나도록 할 것입니다. 또한 항상 시장환경과 고객의 변화를 주시하고 한 발 빠른 대응으로 시장을 주도해 나가겠습니다. 그리고 하나금융그룹의 미래의 심장이 될 하나드림타운의 성공적인 완성을 위해서도 노력을 기울일 것 입니다. 지금까지 많은 위기와 역경을 거쳐 하나금융그룹이 여기에 서게 된 것은 모두 고객과 주주 여러분의 변함없는 사랑과 격려 덕분입니다. 저희 하나금 융그룹 임직원 모두는 올 한해도 여러분의 신뢰받는 동반자로서 최선을 다하겠습니다. 끝으로, 이 책자는 고객과 주주 여러분께 저희 하나금융지주의 현황을 소개해 드리기 위해 재무현황과 주요 경영실적 등 다양한 경영정보를 담고 있 으며, 관련 법규를 준수하여 진실되게 작성되었습니다. 하나금융지주 대표이사 회장 김 승 유 대표이사 사장 김 종 열

5 인사말 04 연혁 추이 06 경영계획 및 전략 16 조직 및 영업점/임직원 현황 18 자회사 등 20 자본금 21 대주주/주식소유상황 23 배당 24

6 6 일반현황 연혁 추이 가. 하나금융지주 연혁 지주회사 설립기획단 구성 포괄적 주식이전에 의한 금융지주회사 설립 이사회 결의(주식이전 대상 4개사, 하나은행, 대한투자증권, 하나아이앤에스 및 하나금융경영연구소) 지주회사 설립을 위한 예비인가 승인(금융감독위원회) 금융지주회사 설립을 위한 주식이전계획 주주총회 승인(주식이전 대상 4개사) 지주회사 설립을 위한 본인가 승인(금융감독위원회) 하나금융지주 설립등기 주식배당에 의하여 자본금이 1,031,494백만원이 됨 하나여의도클래식 런칭 하나금융프라자 3사복합점포 탄생 주식교환에 의하여 자본금이 1,059,258백만원이 됨 하나금융공익재단 설립 하나캐피탈 자회사 편입 하나생명 자회사 편입 국내최초 BU조직 개편 실시 서울시 을지로1가 하나은행건물로 본점이전 그룹사보 <하나가득> 보건복지가족부장관상 수상 서울시 최초 자립형 사립고 하나고등학교 착공 노인요양시설 하나케어센터 개원 금융권 최초 전용서체 '하나서체' 론칭 하나카드 자회사 편입 하나미소금융재단 출범 하나금융그룹, 임직원 사회봉사 축제 하나더하기 개최 다올신탁, 자올자산운용 하나금융그룹 편입 하나고등학교 개교 2한국외환은행지분 인수계약 체결 다문화가정과 함께 하는 사랑의 김장 나눔 개최 중국 초상은행과 전략적 제휴 체결 하나다문화센터 다린 개소 한국외환은행 자회사 편입 새한뱅콥(Saehan Bancorp) 신주인수 MOU체결 하나저축은행 출범 하나금융타운 조성 MOU체결 나. 하나은행 연혁 창립총회 개최 납입자본금 650백만원으로 설립 130백만원을 공모증자하여 자본금이 780백만원이 됨 외국인 투자인가 받음 영업개시

7 보통주식 78,000주가 한국증권거래소에 상장 단기금융업 인가 받음 자체어음 발행업무 개시 증권업 겸업허가 받음 520백만원의 외국인 투자로 자본금이 1,300백만원이 됨 납입자본금을 2,000백만원으로 증액 주식모집매출을 위한 주간사로 지정받음 주식액면금액을 주당 10,000원에서 1,000원으로 분할하여 총 3,000,000주가 상장됨 납입자본금을 3,000백만원에서 6,000백만원으로 증액 납입자본금을 6,000백만원에서 10,000백만원으로 증액 납입자본금을 10,000백만원에서 20,000백만원으로 증액 본사이전(서울특별시 중구 을지로1가 101-1) 납입자본금을 20,000백만원에서 25,000백만원으로 증액 납입자본금을 25,000백만원에서 30,000백만원으로 증액 주식액면금액을 주당 1,000원에서 5,000원으로 병합, 총발행주식수는 6,000,000주 납입자본금을 30,000백만원에서 40,000백만원으로 증액 납입자본금을 40,000백만원에서 45,000백만원으로 증액 강남영업사무소 설립(서울특별시 강남구 대치3동 944-1) 하나경제연구소 설립 주주총회에서 은행 전환 결의 금융통화운영위원회, 은행 전환 내인가 납입자본금을 45,000백만원에서 65,250백만원으로 증액 금융통화운영위원회, 신탁업 내인가 재무부, 은행전환 본인가, 납입자본금을 65,250백만원에서 81,562.5백만원으로 증액 은행영업개시 재무부 신용카드업무 인가 신용카드업무 개시 납입자본금을 81,562.5백만원에서 104,912.5백만원으로 증액 납입자본금을 104,912.5백만원에서 108,878.6백만원으로 증액 홍콩현지법인 韓 亞 金 融 亞 洲 有 限 公 司 설립 주식배당으로 납입자본금을 108,878.6백만원에서 113,233.8백만원으로 증액 하나파이낸스 설립 중국 상해 사무소 개소 납입자본금을 113,233.8백만원에서 137,740백만원으로 증액 싱가폴 사무소 개소 납입자본금을 137,740백만원에서 161,737.4백만원으로 증액 주식배당으로 납입자본금을 161,737.4백만원에서 166,784.1백만원으로 증액 미얀마 양곤 사무소 개소

8 8 일반현황 납입자본금을 166,784.1백만원에서 233,450백만원으로 증액 납입자본금을 233,450백만원에서 326,830백만원으로 증액 충청은행 자산 부채 계약이전(P&A) 결정 국제금융공사(I.F.C.)에 무보증후순위해위전환사채 발행(미화 30백만불) 국제금융공사(I.F.C.)의 유상증자 참여로 납입자본금을 326,830백만원에서 349,630백만원으로 증액 임시주주총회에서 보람은행과의 합병승인 합병신주 발행으로 납입자본금을 349,630백만원에서 393,440백만원으로 증액 예금보험공사의 우선주 출자로 납입자본금을 393,440백만원에서 866,240백만원 으로 증액 납입자본금을 866,240백만원에서 1,023,616백만원으로 증액 홍콩현지법인 韓 亞 金 融 亞 洲 有 限 公 司 청산 동부그룹에서 코오롱그룹(5,606,180주, 5.09%)으로 최대주주변경 하나파이낸스 청산 코오롱그룹에서 동원그룹(6,415,692주, 5.82%)으로 최대주주변경 납입자본금을 1,023,616백만원에서 1,094,616백만원으로 증액 동원그룹에서 Allianz AG(15,493,778주, 12.46%)로 최대주주변경 우선주식 27,479,000주를 주당 5,000원에 유상소각, 납입자본금이 1,094,616백만 원에서 957,221백만원으로 감소 싱가폴 지점 개설 상해 지점 개설 하나리샤드종합금융 보유지분 전량 매각 우선주식 27,479,000주를 주당 5,000원에 유상소각, 압입자본금이 957,221백만 원에서 819,826백만원으로 감소 하나은행 창립 30주년 기념 및 비젼 선포식 국제금융공사(I.F.C.) 보유 후순위전환사채의 전환권 행사로 인한 기명식보통주 6,744,708주 상장으로 납입자본금이 819,826백만원에서 853,549백만원으로 증가 제32기 주주총회 결의에 의한 4% 주식배당으로 신주 5,244,315주 발행, 납입자 본금이 853,549백만원에서 879,771백만원으로 증가 우선주식 39,602,000주를 주당 5,000원에 유상소각하여 납입자본금이 879,771백 만원에서 681,761백만원으로 감소 서울은행과의 합병 본계약 체결 서울은행과의 합병 관련 금융감독위원회 예비 인가 금융감독위원회의 합병인가 서울은행과의 합병 국내 최초 단기간 전산통합 완료 방카슈랑스 업무 개시 서울특별시 중구 남대문로 2가 10-1에서 서울특별시 중구 을지로 1가 101-1로 본점소재지 변경

9 중국 최대은행인 공상은행과 청도국제은행(Qingdao International Bank, QIB) 인수를 위한 본계약 체결 2003년 디지털 경영대상 수상 한국능률협회 한국경영대상 수상 청도국제은행(QIB) 출범 예금보험공사 보유지분 전량 매각으로 인하여 Allianz Finance B.V(9,872,000 주, 5.13%)로 최대주주 변경 구로동 하나은행 중국동포 전용창구 개설 한국마케팅 연구원 선정 한국마케팅대상 수상 하나 미술아카데미 개원 중국 공상은행(ICBC)과 전략적 업무제휴 체결 PB사업본부 출범 공익신탁인 하나행복나눔신탁 발매 한국능률협회컨설팅 선정 한국에서 가장 존경받는 기업상 수상 Allianz Finance B.V에서 Angelica Investments Pte Ltd.(10,540,924주, 5.48%)로 최대주주 변경 움직이는 하나은행 2호차 운영개시 나눔사업실천의 일환으로 임직원이 자발적으로 참여한 하나사랑봉사단 발족 KCSI 금융서비스 부문 서비스 1위 기업 선정 한국 경영인협회 선정 대한민국 최고기업 대상 수상 청도국제은행 성양지점 개설 하나은행 중국 선양지점 개설 에너지관리공단과 에너지절약시설 자금지원을 위한 업무협약 체결 강남 Wealth Management센터 개점(국내 최초로 호텔내부에 금융센터 개점) Euromoney지로부터 한국 최우수 Private Bank로 선정 제 3대 김종열 은행장 취임 대한투자증권 자회사 편입 한국 산업의 서비스 품질 지수(KSQI) 콜센터 은행부문 1위 하나금융지주의 설립으로 하나금융지주의 자회사로 편입 Euromoney지 선정 Best Private Bank in Korea 중국 소주시와 IB업무협약 체결 연태시 최초 외자금융기관 청도국제은행 연태지점 오픈 서울문화재단 문화서울후원상 '문화나눔상' 수상 제 11회 중소기업 금융지원상 시상식, 기관부문 대통령 표창 수상(중소기업청 시상) 정보통신부 주최 제1회 대한민국 인터넷 대상 사회진흥부문 정통부장관상 수상 김종열 은행장, IMI경영대상 사회공헌 대기업부문 수상 일본 스미토모 신탁은행과 부동산 사업분야 업무제휴 계약 체결 2007년 대한민국 펀드대상에서 베스트 판매사 선정(한경, 한국펀드평가 선정) 하나은행 3년 연속 유로머니지 선정 한국 최우수 프라이빗뱅크상 수상 PT Bank Hana(하나은행 인도네시아 현지법인) 출범

10 10 일반현황 하나은행 중국유한공사 설립 유로머니지 선정 최우수 프라이빗 뱅크 4년 연속 수상 제 4대 김정태 은행장 취임 마이크로 크레디트 사업 진출 '하나희망재단' 설립 한국능률협회컨설팅 주관 2008 한국의 경영대상 경영혁신대상 종합대상부문 대상 수상 (4년 연속) LPGA 하나은행- 코오롱 챔피온십 2008 대회 개최 한국광고단체연합회 주최, '2008 KOREA ADVERTISING AWARDS' 우수상 수상 유상증자로 납입자본금이 1조1,747억으로 증가 유상증자로 납입자본금이 1조1,872억으로 증가 유로머니 선정 베스트 프라이빗뱅크 5년 연속 수상 차세대시스템 성공적인 오픈 홈플러스 내 인스토어브랜치 오픈(365 연중무휴) 한국능률협회컨설팅(KMAC)선정 5년연속 존경받는기업대상 수상, 김정태 행장 최고경영자상 수상 하나카드 분사로 납입자본금이 1조1,474억으로 감소 인천국제공항지점, 은행공간 최초로 독일 IF 디자인어워드 본상 수상 유로머니 선정 베스트 프라이빗뱅크 6년 연속 수상 홍콩 경제전문지 The Asset 선정 2010년 대한민국 최우수 프라이빗뱅크 자금세탁방지 우수기관 대통령표창(금융정보분석원 주최) 2010 아주경제 금융대상 대상(금융위원장상) 수상(아주경제신문 주최) 최우수 프라이빗 뱅크 7년 연속 수상(유로머니지 선정) 상생패키지론, 매경 금융상품 대상 금상 수상 금융권 유일 공익신탁 하나 행복나눔신탁 판매 인도네시아 BCA은행과 포괄적 업무제휴 체결 콜센터, 한국서비스품질 우수기업인증 Finance Asia 誌 선정, Best Private Bank in Korea 수상 The Banker 誌 선정, Best Private Bank in Korea 수상 (구)서울은행 주식회사 서울은행창립(지방은행), 자본금 1억원, 서울특별시 중구 소공동 116-1, 초대 은행장 윤호병 취임 외국환은행업무 개시 전국은행으로 인가 (부산에 지점 설치) 신탁업무 겸영 개시 국내 금융계 최초 사무부 신설 (사무 기계화의 추진) 신탁업무 겸영 폐쇄 당행 최초 해외사무소 동경사무소 개소 서울특별시 중구 남대문로 2가 10-1로 본점 이전 한국신탁은행 흡수합병 (자본금 281억 5천만원)

11 주식회사 서울신탁은행으로 상호 변경 (신탁업무 겸영) 증권대행업무 개시 런던, 뉴욕 사무소 설치 온라인 업무 개시 홍콩사무소 설치 정부보유주식 매각으로 민영화 완료 국내 최초 OTM (On Line Teller's Machine)도입 주식을 병합하여 주당금액이 1,000원에서 5,000원으로 변경 금융사상 최초 총수신 5조원 돌파 자본금 6,500억원 총수신 10조원 달성 유상증자를 실시하여 납입자본금이 8,200억원으로 증가 2002년 월드컵유치 후원은행 지정 주식회사 서울은행으로 상호 변경 성업공사앞 부실자산 1차매각 (1조9,534억원) 감자 (8.2 : 1) 및 증자 1조5,000억원 (정부지분 93.75%), 총 자본금 1조 6,000억원 수권자본금 8조원으로 확대 대한축구협회 및 축구국가대표팀 공식후원은행 지정 성업공사앞 부실자산 2차 매각 (1조341억원) 명륜동 지점외 22개 출장소의 지점전환 성업공사앞 부실채권 매각 (4조5,282억원) 감자( : 1) 및 증자 3조3,201억원 (정부지분 100%), 총 자본금 3조4,746억원 도이치은행과 구조개선자문계약 체결 전액감자 및 유상증자 (5천만원) 유상증자 (6,107억5천만원) CI 개정 한국능률협회 고객만족경영대상 수상 하나은행과의 합병본계약 체결 하나은행과의 합병으로 인하여 기명식보통주 61,080,000주 무상소각 (납입자본금 610,800백만원에서 305,400백만원으로 감소) 하나은행과의 합병 다. 하나대투증권 연혁 한국투자공사 설립 한국투자공사 증권투자신탁업무 시작 대한투자신탁 주식회사 설립등기(자본금 1,000백만원) 한국투자공사 당사와 증권감독원으로 발전적 해체 대한투자신탁 영업개시 (수탁고 401억, 지점 5개) 유상증자를 실시하여 납입자본금이 100,000백만원으로 증가 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3으로 본점 이전

12 12 일반현황 유상증자를 실시하여 납입자본금이 200,000백만원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 500,000백만원으로 증가 190,000백만원의 무상감자로 납입자본금이 310,000백만원으로 감소 유상증자를 실시하여 납입자본금이 890,484백만원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 996,300백만원으로 증가 증권사 전환으로 대한투자신탁증권 주식회사로 사명변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,896,304백만원으로 증가 대한투자증권 주식회사로 사명변경 2,896,304백만원의 무상감자 및 60,000백만원의 유상증자로 납입자본금이 60,000백만원으로 감소, 예금보험공사에서 하나은행으로 최대주주변경 하나금융지주의 설립으로 하나금융지주의 자회사로 편입 서경주최 '2006 대한민국 일류브랜드 대상' 펀드부문 대상 수상 머니투데이 한국펀드평가가 공동 주관 '제5회 베스트 펀드대상' 베스트 펀드 판 매사 선정 대투증권 우수 컴플라이언스 회원상 수상(증권선물거래소 시장감시위원회 선정) 하나증권 retail 부문 사업양수 유상증자를 실시하여 자본금이 1,000억원으로 증가 하나대투증권으로 사명변경 대한투자신탁운용 지분 51% 매각 김지완 사장 취임 펀드클리닉 서비스 한경마케팅대상 자산관리부문 대상 업계 최저수수료 온라인 주식거래서비스 '피가로' 론칭 하나IB증권과의 합병으로 납입자본금이 1,628억으로 증가 종합 투자자문 온라인 서비스 멘토스 론칭 유상증자로 납입자본금이 1,753억으로 증가 아주경제신문 주최 제1회 아주경제 글로벌증권대상 최우수경영상 수상 매일경제신문 증권인상, 하나대투증권 기업금융 분야 금상 수상 한국경제신문 및 한국펀드평가 선정 대한민국 펀드대상 판매사 부문 대상 한국파생시장협의회 주관 2009 KOSDA 어워즈 최우수 파생금융기관상 수상 2011 헤럴드경제 자본시장대상 e-서비스대상 수상 금융상품부 총자산 20조 돌파 자금세탁방지의 날 국무총리 표창 2011 더벨 리그테이블 어워즈 Best Asset Backed Securities House 수상 (구)하나IB증권 회사 설립 증권업 면허 취득 유가증권 인수주선업 허가 사채모집의 수탁업무 인가 주식 및 일반사채의 간사회사 지정

13 한국 증권거래소에 주권상장 국제업무 인가 상임대리인 업무 겸영 인가 양도성정기예금증서(CD)의 매매 및 매매의 중개업무 겸영 인가 회사채 원리금 지급보증업무 겸영 인가 증금 공모주 청약업무 인가 대여금고 인가 기업매수 및 합병의 중개 주선 또는 대리 업무 인가 국내외 유가증권 투자와 관련된 환전업무 인가 주가지수에 대한 증권업 허가 선물업 허가 장외파생상품 거래업무 인가 주식교환에 의하여 하나금융지주의 자회사로 편입 Retail 부문을 대한투자증권에 사업 양도 우선주를 전액 유상감자 하나IB증권으로 사명변경 유상증자를 실시하여 자본금이 1,295억원으로 증가 하나대투증권과의 합병 마. 하나SK카드 연혁 금융위원회, 하나카드 분사설립 예비인가 승인 하나은행으로부터 인적분할하여 주식회사 하나카드 설립 SK텔레콤과 지분제휴 결정(하나 51%, SK텔레콤 49%) 유상증자를 실시하여 자본금이 5,882억원으로 증가 하나카드에서 하나SK카드로 상호 변경 SK M&C와 전략적 제휴 체결 바. 하나캐피탈 연혁 코오롱신판주식회사 설립 코오롱신판주식회사 영업 개시 코오롱파이낸스주식회사로 상호변경 코오롱할부금융주식회사로 상호변경 할부금융업 인가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 304억원으로 증가 여신전문금융업법에 의한 할부금융업 등록 경기도 과천시 별양동 1-23으로 본점 이전 코오롱캐피탈주식회사로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 785억원으로 증가 여신전문금융업법에 의한 시설대여업 등록 김삼득 대표이사 외 이사 4인 선임 및 감사 1인 변경선임

14 14 일반현황 유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,285억원으로 증가 무상감자를 실시하여 납입자본금이 785억원으로 감소 무상감자를 실시하여 납입자본금이 300억원으로 감소 하나캐피탈주식회사로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 360억원으로 증가 동부건설 물류부분과 업무협약 체결 자산 5000억 돌파 유상증자를 실시하여 납입자본금이 432억원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 611억원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 724억원으로 증가 현금지급기 통한 신용대출서비스 실시(한네트 제휴) 쌍용자동차와 자동차금융 제휴약정 체결 차세대시스템 HANA-IN오픈 사. 하나HSBC생명보험 연혁 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자 인가 회사 설립 하나은행과 알리안츠와의 합작법인으로 전환, 브라이언 그린버그 공동대표이사 회장 및 이정세 공동대표이사 사장 취임 하나생명보험주식회사로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 300억원으로 증가, 일부 보험계약 알리안츠 생명보험으로 계약이전 완료 방카슈랑스 영업 개시 텔레마케팅 영업 개시 총자산 1,646억원, 보유계약액 6,367억원 달성 장광용 감사 취임, 이순철 감사 취임 유상증자를 실시하여 납입자본금이 302억원으로 증가 이현주 이사, 디트마 라이히 이사 취임 총자산 3,000억원 달성 윤인섭 사장 취임, 조재형 부사장 취임 본사이전(서울시 을지로 2가 9-10 하나은행 별관빌딩) 하나HSBC생명보험으로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 402억원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 602억원으로 증가 하상기 대표이사 취임 한국능률협회 주관 우수콜센터 5년 연속 선정 아. 하나아이앤에스 연혁 주식회사 서은시스템 설립, 납입자본금 5억원 납입자본금이 5억원에서 15억원으로 증가

15 납입자본금이 15억원에서 20억원으로 증가 재정경제부로부터 국가재정정보시스템 사업자로 선정 국방부로부터 국가재정정보시스템 사업자로 선정 주식회사 서은시스템에서 주식회사 하나아이앤에스로 상호 변경 서울 송파구 신천동 하나은행 전산센터에서 서울 광진구 중곡4동 아차산역 하나 은행 3층으로 본점이전 정부 디지털예산회계시스템 구축완료 및 운영 대표이사 조봉한 취임 유상증자를 실시하여 납입자본금이 80억원으로 증가 국민연금관리공단 통합자금관리시스템 구축 경기도 성남시 분당 서현동 서현역 하나은행 3층으로 본점이전 금융권 최초 하나아이앤에스 공인전자문서보관소 5호 사업자로 선정 중국 파운더그룹과 상호기술협력 MOU 체결(공전소 비즈니스모델 수출 관련) 공인전자문서보관서 특허출원 국민연금기금 Dbrain 정보연계시스템 재구축사업 수주 자. 하나금융경영연구소 연혁 주식회사 한국투자경제연구소 설립 한국투자증권의 지분 150,000주(50%)를 하나은행이 인수, 지분 300,000주 (100%)를 하나은행이 보유 유상증자를 실시하여 납입자본금이 400,000주, 20억원으로 증가 주식회사 한국투자경제연구소에서 주식회사 하나경제연구소로 상호 변경 하나증권의 투자분석팀과 통합 제1회 드림소사이어티 조찬회 개최, 하나금융그룹내 관계회사 및 업무제휴 관련 회사간의 네트워크 구축 및 상호 정보 교류 하나증권이 240,000주를 출자하여 납입자본금이 640,000주, 32억원으로 증가 하나경제연구소의 투자분석팀과 산업조사팀 업무를 하나증권으로 이관 주식회사 하나경제연구소에서 주식회사 하나금융경영연구소로 상호 변경 주식회사 하나금융경영연구소 전임 소장 장하원 취임 하나금융경영연구소 주식 100%를 하나금융지주로 이전 중국 하나금융전문과정 개설 장하원 소장 연임 김영익 소장 취임 최흥식 소장 취임 차. 하나다올신탁 연혁 하나금융지주 자회사 편입 다올신탁에서 하나다올신탁으로 상호변경

16 16 일반현황 경영계획 및 전략 그룹 비전 경영이념 : 고객만족 추구, 직원가치 창조, 사회적 책임 구현, 주주가치 극대화 하나금융그룹은 금융파트너로서의 고객만족 추구, 즐거운 직장으로서의 직원가치 창조, 금융선도기업으로서의 사 회적 책임 구현 및 Business 파트너로서의 주주가치 극대화라는 4대 미션의 실행을 경영이념으로 삼고 있습니다. 비전 : 초우량 종합금융 서비스 네트워크 경영이념 시현을 위한 하나금융그룹의 비전은 초우량 종합금융 서비스 네트워크 의 구축입니다. 그룹 내 모든 역량 및 그룹 외 인적, 물적 제휴를 활용하여 고객이 필요로 하는 금융서비스를 One Stop Service 기반으로 제공하고자 합니다. 그룹 내 임직원은 이를 위해 서로 협력하고 상호 활발한 의사소통으로 업무를 수행하 며 구성원간 신뢰를 바탕으로 새로운 가치와 새로운 네트워크를 창조합니다. 전략목표 : 글로벌 Top 50, 아시아 Top 10 금융그룹 하나금융그룹은 초우량 종합금융 서비스 네트워크 구축을 위해 글로벌 Top 50 금융그룹으로 도약하는 것을 전략 목표로 삼고 있습니다. 글로벌 Top 50, 아시아 Top 10 금융그룹으로 도약하기 위해 2015년까지 그룹 총자산 약 400조원, 자기자본 약 30조원, ROE 15%를 달성할 계획입니다. 3대 성장 동력 : 은행부문 경쟁력 확보, 비은행부문 역량 강화, 아시아 지역 내 Biz기반 확보 1) 은행부문 경쟁력 확보 외환은행 인수 후 규모의 경제를 바탕으로 2015년까지 대부분의 은행 사업 영역에서 M/S 1위 달성을 목표로 하 고 있으며 이미 시장 내 1위 분야인 PB, 외환부문은 2위와의 격차를 더욱 확대시킬 계획입니다. 물론, 외형 확대 와 함께 수익성 제고를 위해서도 혼신의 노력을 다할 것입니다. 2) 비은행부문 역량 강화 은행부문의 경쟁력 확보에도 불구하고 One Stop Banking을 지향하는 고객을 위해서는 사업 영역별 균형발전 을 통한 양질의 서비스 제공이 필수적입니다. 현재 5~6위권 수준의 비은행부문은 추가 성장이 필요하며 특히 고성장이 예상되는 카드, 캐피탈, 자산운용 등 부문에서는 업계 Top 3진입을 목표로 삼고 있습니다. 3) 아시아 지역 Biz 기반 확보 하나금융그룹은 명실상부한 글로벌 금융그룹으로 도약하기 위해 아시아 내 확고한 입지를 구축할 계획으로 중 국, 인도네시아 등 최소 3~4개의 아시아 국가에 50개 이상의 점포망을 확보한 현지법인을 통해 토착화한 영업 기반을 확보할 계획이며, 미주 지역의 한인은행 재건에도 전력을 다할 계획입니다. 4대 차별화 역량이 목표 달성의 근간 3대 성장 동력은 다음과 같은 차별화 역량에 의해 굳건해 질 수 있습니다. 심도 깊은 고객 insight를 통해 효율 적으로 자원을 배분하는 고객 특화 역량, 새로운 환경과 기술의 변화에 대응해 혁신적인 상품/채널/서비스를 제 공하는 시장친화적 혁신 역량, 리스크 관리를 사업의 핵심 기능으로 인정하는 리스크 관리 문화, 정서적 공감대 를 바탕으로 아시아 시장에 적극 진출할 수 있는 사업확장 능력이 바로 그것입니다.

17 17 경영계획 및 전략 1. 공존과 협업을 위한 체제 구축 하나금융그룹은 외환은행 인수 후 Two Bank체제를 기반으로 관계사간 협업을 통한 시너지 창출이 가능하도록 조직정비를 진행하고 있습니다. 각 사별 특화된 업무역량을 강화하는 동시에 고객중심 그룹조직 체계에 기초한 업무 프로세스 통일을 통해 일관된 경영체계를 확립하고, 상호간 원활한 커뮤니케이션이 가능하도록 커뮤니케 이션 채널을 확보할 계획입니다. 이를 기반으로 상호 조직 문화에 대한 이해와 소통을 위한 작업을 단계적으로 시행하여 안정되고 점진적인 융합을 이루고자 합니다. 2. 시너지 경영을 통한 수익력 강화 확대된 국내외 고객 기반과 채널을 적극 활용하여 사업 부문별 Portfolio 역량을 강화할 계획입니다. 통합 CRM 및 확장된 채널을 바탕으로 신규고객 창출능력을 극대화 하고, 신상품 공동 개발 능력강화 및 공동마케팅으로 교차 판매를 유도할 것입니다. 또한 그룹 Shared Service 부문인 IT 시스템, 업무지원 등 후선 업무의 우선적 통합으로 그룹 공통비용 절감 효과를 기대하고 있습니다. 3. 선제적 건전성 관리 금융시장의 불확실성과 변동성은 여전히 해소되지 않은 상황으로 하나금융그룹은 자금 수요 증가에 대비한 건 전성 관리 체계를 재정비하고자 합니다. 사업부문별 리스크 관리 체계의 정착을 목표로 산업, 상품, 고객별 리스 크의 측정기준과 관리기준을 통합 관리하고 그룹 내 관계회사 별 리스크 관리 정책을 일원화하여 그룹 자산을 보다 건전하게 유지할 계획입니다. 4. 미래 성장 역량 확보 단기 과제와 별도로 중장기 사업역량 강화를 위해 중국과 인도네시아 등 아시아 이머징 마켓 및미주지역을 중심 으로 해외 거점 확대를 추진하고 있으며, 향후 고령화 사회의 금융수요를 대비한 자산관리 및 퇴직연금 등의 서 비스 역량 확충을 위해 자산관리 비즈니스의 사후 관리 시스템 고도화를 추진하고 있습니다. 또한 은행권 최초 의 스마트폰 앱 출시 및 신용카드 업계 최초의 스마트폰 신용카드 출시를 통해 스마트폰 금융시장을 주도해 온 만큼 향후에도 시장 선도자 지위 유지를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다. 하나금융그룹은 외환은행 인수로 규모 확대와 사업부문 다각화를 위한 발판을 마련하였고 하나저축은행 설립 으로 서민금융 부문을 확대하였습니다. 2012년에는 관계사간의 협업체계 구축, 사업부문의 균형적인 성장으로 그룹 통합 시너지 창출과 사업영역 다각화에 주력할 계획입니다.

18 18 일반현황 조직 및 영업점 / 임직원 현황 관계회사 및 자회사 투자지분 현황 (2011년 12월 31일 현재) 하나금융지주 하나은행 100% 하나SK카드 51% 하나 아이앤에스 100% 하나금융 경영연구소 100% 하나 대투증권 100% 하나캐피탈 50.13% 하나HSBC 생명보험 50%+1주 하나 다올신탁 65.00% 하나은행 (중국)유한공사 100% PT Bank Hana 75.10% Hana Funding Ltd. 100% 하나제일호 사모투자전문 18.93% Hana Asia Ltd. 100% KoFC 하나동부 프런티어챔프 2010의 6호 29.17% 하나(세계)북경 자문유한공사 100% 하나 다올 자산운용 100% 당사는 2009년 12월중 태산엘시디와 그 자회사 및 손자회사를 계열로 편입하였으나 채권회수를 위한것으로 동 조직도에는 표기하지 않음 하나금융지주 조직도 (2012년 3월 2일 현재)

19 19 영업점현황 구분 회사명 국내 해외 합계 지주회사 하나금융지주 1-1 자회사 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 1-1 하나캐피탈 1-1 하나HSBC생명보험 1-1 하나아이앤에스 1-1 하나금융경영연구소 1-1 하나다올신탁 1-1 손자회사 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나다올자산운용 1-1 Hana Asia Ltd 계 (2011년 12월 31일 현재) 임직원현황 구분 회사명 2010년 2011년 (2011년 12월 31일 현재) 상임임원 비상임임원 직원 계 상임임원 비상임임원 직원 계 지주회사 하나금융지주 자회사 하나은행 3 5 8,439 8, ,085 8,095 하나대투증권 3 6 1,248 1, ,289 1,298 하나카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나다올신탁 손자회사 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나다올자산운용 Hana Funding Ltd Hana Asia Ltd 임원은 등기임원이며 집행임원은 직원에 포함함

20 20 일반현황 자회사 등 가. 연결대상 자회사 등 (2011년 12월 31일 현재) 설립 자본금 소유주식수 소유비율 구분 회사명 소재지 주요업무 년월일 (억원) 주1) 주1) 자회사 하나은행 서울특별시 중구 을지로1가 은행업 , ,799, % 하나대투증권 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 증권업 ,753 35,060, % 하나SK카드 서울 중구 다동 140 신용카드업 ,882 60,000, % 하나캐피탈 서울특별시 서초구 서초동 여신금융업 ,261, % 하나아이앤에스 경기도 성남시 분당 서현동 컴퓨터개발용역 ,600, % 하나금융경영연구소 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 경제연구업 , % 하나다올신탁 서울 강남 대치 신안빌딩 12층 부동산신탁 ,500, % 손자회사 하나은행(중국)유한공사 11/F China Life Center, No.17, 은행업 , % Financial Street, Xi Cheng District Beijing, China PT Bank Hana Jalan Pasar Pagi 24 Jakarta 은행업 ,257 75, % 11230, Indonesia Hana Funding Ltd. Ugland House South Church Street 금융업 , % George Town, Grand Cayman Cayman Islands 하나제일호사모 서울 영등포구 여의도동 27-3 사모투자전문 , % 투자전문 주2) 하나다올자산운용 주2) 서울 강남 대치 부동산 전문 ,000, % 신안빌딩 10층 자산운용 Hana Asia Ltd. 주2) 18F Edinburge Tower The Landmark 증권투자자문 ,000, % 15 Queen's Road Central HK KoFC하나동부프런티어 서울 영등포구 여의도동 27-3 사모투자전문 , % 챔프2010의6호 주2) 하나세계(북경) Beijing Representative Office Ocean 투자자문 ,005, % 자문유한공사 Guanghua Center C-1703 B 5 Jinghua Nan Road,Chaoyang District,Beijing, China 주1) 소유주식수 및 소유비율은 당해 회사에 대한 모회사의 보통주 소유주식수 및 소유비율을 의미함 나. 비연결 자회사 등 (2011년 12월 31일 현재) 설립 자본금 소유주식수 소유비율 구분 회사명 소재지 주요업무 년월일 (억원) 주1) 주1) 자회사 하나HSBC생명보험 주2) 서울특별시 중구 을지로2가 9-10 생명보험업 ,520, % 손자회사 태산엘시디 주3) 주4) 경기도 평택시 지제동 30 전기전자통신제조 ,567, % 주1) 소유주식수 및 소유비율은 당해 회사에 대한 모회사의 보통주 소유주식수 및 소유비율을 의미함 주2) 하나제일호사모투자전문, 하나다올자산운용, Hana Asia Ltd., KoFC하나동부프런티어챔프2010의6호의 경우 2010년 이전에는 직전사업년도말 자산총액 기준으로 외감대상 아니므로 연결대상에서 제외되었으나, 2011년 한국채택국제회계기준 도입으로 연결대상에 포함됨 하나HSBC생명보험의 경우, 2010년 이전 기업회계기준 적용시에 연결대상이었으나 2011년 한국채택국제회계기준 하에서는 조인트벤처로서 연결대상에서 제외됨 주3) 태산엘시디는 5개의 자회사를 보유하고 있으며 자회사 모두 당 금융그룹 계열로 편입되었음 주4) 태산엘시디는 채권금융기관 공동관리 절차가 진행중인 기업으로 지분법 대상회사임

21 21 자본금 가. 하나금융지주 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 204,256,243 60,968 10,213 설립자본 보통주 2,042, 주식배당 10,315 주주배정 보통주 5,552, 주식교환 10,593 하나증권 보통주 31,198,170 13,353 유상증자 12,152 제3자배정 나. 하나은행 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 14,200,000 1,264 유상증자 10,946 제3자 배정 우선주 27,479,000 1,374 유상감자 9,572 우선주소각 우선주 27,479,000 1,374 유상감자 8,198 우선주소각 보통주 6,744, 유상증자 8,535 전환신주 보통주 5,244, 주식배당 8,798 주주배정 우선주 39,602,000 1,980 유상감자 6,818 우선주소각 보통주 61,080,000 3,054 합병신주 9, 보통주 5,087,755 - 이익소각 9, 보통주 4,602,965 - 이익소각 9, 보통주 25,000,000 10,000 유상증자 11,122 주주배정 보통주 12,500,000 5,000 유상증자 11,747 주주배정 보통주 2,500,000 1,000 유상증자 11,872 주주배정 보통주 7,951,326 3,033 분할감자 11,474 카드사업부문 분사 다. 하나대투증권 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 21,164,000 1,058 유상증자 9,963 현물출자 보통주 380,000,000 19,000 유상증자 28,963 예보 현금출자 보통주 579,260,886 28,963 무상소각 보통주 12,000,000 4,003 유상증자 600 제3자 배정 보통주 8,000,000 1,000 유상증자 1,000 주주배정 보통주 12,560, 합병신주 1, 보통주 2,500,000 1,000 유상증자 1,753 주주배정 라. 하나SK카드 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 60,000,000 3,033 3,000 설립자본 보통주 57,647,058 4,000 유상증자 5,882 제3자 배정

22 22 일반현황 마. 하나캐피탈 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 9,613, 유상증자 785 주주배정 보통주 9,460, 유상증자 1,258 주주배정 보통주 9,460, 무상감자 보통주 9,693, 무상감자 보통주 1,200, 유상증자 360 주주배정 보통주 1,440, 유상증자 432 주주배정 보통주 3,571, 유상증자 611 주주배정 보통주 2,272, 유상증자 724 주주배정 바. 하나HSBC생명보험 (단위 : 억원, 주) 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 2,000, 유상증자 295 주주배정 보통주 26,000 1 유상증자 296 주주배정 보통주 15,000 1 유상증자 297 주주배정 보통주 20,000 1 유상증자 298 주주배정 보통주 20,000 1 유상증자 299 주주배정 보통주 20,000 1 유상증자 300 주주배정 보통주 39,200 2 무상감자 302 주주배정 보통주 2,000, 유상증자 402 주주배정 보통주 4,000, 유상증자 602 주주배정 보통주 5,000, 유상증자 852 주주배정 사. 하나아이앤에스 (단위 : 억원, 주) 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 100, 설립자본 보통주 200, 유상증자 15 주주배정 보통주 100,000 5 유상증자 20 주주배정 보통주 1,200, 유상증자 80 주주배정 아. 하나금융경영연구소 (단위 : 억원, 주) 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 300, 설립자본 보통주 100,000 5 유상증자 20 주주배정 보통주 240, 유상증자 32 주주배정

23 23 대주주/ 주식소유상황 대주주 (2011년 12월 31일 현재) 순위 주주명 주식수 소유비율(%) 1 국민연금공단 주1) 22,732, % 2 Euro-Pacific Growth Fund 11,921, % 3 GS Dejakoo, L.L.C. 및 특수관계인 10,365, % 4 Saudi Arabian Monetary Agency 4,889, % 5 포스코 4,663, % 6 The Government of Singapore 3,645, % 7 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fu 3,601, % 8 한국투자신탁운용 3,448, % 9 Norges Bank 3,148, % 10 Emerging Markets Growth Fund, Inc 3,140, % 11 Dimensional Emerging Mark 2,745, % 12 Abu Dhabi Investment Authority Lendi 2,626, % 13 Stiching Depositary APG Emerging Marke 2,491, % 주1) 국민연금공단: 공시 기준 주식소유상황 가. 하나금융지주 주식의 소유자별 현황 (2011년 12월 31일 현재) 구분 주주수 비율(%) 주식수 비율 정부 및 정부관리기업체 % 18, % 증권회사 % 3,436, % 보험회사 % 839, % 투자신탁회사 % 47,113, % 금융기관 % 326, % 기타법인 주1) % 26,062, % 개인 36, % 12,520, % 외국인 1, % 152,731, % 주1) 기타법인 : 단기금융회사, 종합금융회사, 상호신용금고 및 기타 나. 하나금융지주 주식의 소유주식수별 현황 구분 주주수 비율(%) 주식수 비율 1만주이상 ~ 1, % 231,804, % 5천주이상 ~ 1만주미만 % 3,201, % 1천주이상 ~ 5천주미만 1, % 4,018, % 1천주미만 35, % 4,024, % 합계 39, % 243,049, %

24 24 일반현황 배당 (2011년 12월 31일 현재) 2010년 2011년 구분 지주회사 자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나다올신탁 주1) 보통주 배당률 (%) 보통주 주당배당액 (원) 주당 당기순이익 (원) 배당성향 (%) 보통주 배당률 (%) 보통주 주당배당액 (원) 주당 당기순이익 (원) 배당성향 (%) , ,800 4, , ,800 3, ,750 2, ,551 2,995-1, ,049 - 주1) 하나다올신탁은 2010년 3월에 금융그룹에 편입되었음 주2) 주당 당기순이익 및 배당성향은 모회사인 하나금융지주의 사업연도(1월~12월)기준으로 작성된 것임 주3) 2010년 주당 당기순이익은 한국채택국제회계기준의 당기순이익을 기초로 산정됨.

25 개요 26 부문별수지상황 29

26 26 경영실적 개요 가. 연결기준 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 23,624 24,734 1,110 제충당금전입액(B) 10,282 7,576-2,706 대손충당금 9,773 5,846-3,927 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 527 2,013 1,486 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 2,896 4,127 1,231 총당기순이익(A-B+C-D) 10,446 13,031 2,585 소수주주지분순이익 지배회사지분순이익 9,956 12,224 2,268 주1) 2011년 적용 한국채택국제회계기준하의 재무정보와 비교목적을 위하여 2010년 재무정보도 한국채택국제회계기준으로 작성됨. 나. 하나금융지주 하나금융지주 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 19,270 1,849-17,421 제충당금전입액(B) 대손충당금 -2-2 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 19,263 1,845-17,418

27 27 하나은행 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 21,893 21, 제충당금전입액(B) 8,805 5,870-2,935 대손충당금 8,300 4,380-3,920 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 386 1,852 1,466 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 3,004 3, 당기순이익(A-B+C-D) 10,084 12,068 1,984 하나대투증권 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 1,917 1, 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 1, 하나SK카드 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 102 1,211 1,109 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D)

28 28 경영실적 하나캐피탈 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 하나HSBC생명 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 하나다올신탁 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입되었음

29 29 부문별 수지 상황 가. 연결기준 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 연결당기순이익 소수주주지분순이익 지배회사지분순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 76,759 84,303 7,544 1,350 1, ,485 10,134-1,351 62,445 71,294 8,849 1,479 1, ,459 46,499 4,040 27,368 29,679 2,311 13,351 15,042 1,691 1,740 1, ,300 37,804 3,504 8,528 8, ,287 8, ,597 4, ,622 1, ,975 2, ,931 4, , ,214-20,812 5,252 7,389 2,137 18,768 8,562-10, , ,272-11, , ,306 1,818-1, , ,998-25,441 1,593 2, ,701 8,102-9, , ,415-13, , ,773 5,846-3,927 4,978 4, ,413-2,784 4,629 31,818 39,058 7,240 17,892 21,076 3,184 13,926 17,982 4, , ,455 2, ,342 17,158 3,816 2,896 4,127 1,231 10,446 13,031 2, ,956 12,224 2,268

30 30 경영실적 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 구분 2010년도 2011년도 증감 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자부문 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 257 1,493 1, ,431 1, ,548 1, ,548 1, , , ,852 2,716-18,136 20,852 2,716-18, ,854 2,716-18,138 19,489 2,395-17, ,267 2,080-17, ,262 1,838-17, ,263 1,845-17,418

31 하나은행 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 64,103 67,191 3, ,456 7,330-1,126 54,437 58,837 4, ,624 39,188 2,564 27,286 29,780 2,494 9,019 8, ,479 28, ,081 4, ,844 4, , , ,125 3, ,351 94,746-15,605 3,633 6,666 3,033 18,501 8,328-10,173 84,524 77,168-7, , ,922 1,411-1, ,517 94,960-20, , ,554 7,963-9,591 84,713 76,545-8, , ,300 4,380-3,920 3,922 3, , ,952 26,438 31,686 5,248 12,579 15,121 2,542 13,859 16,565 2, ,161 1, ,088 15,548 2,460 3,004 3, ,084 12,068 1,984

32 32 경영실적 3 하나대투증권 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 3,813 3, ,239 2, ,052 2, , ,286 1, ,761 1, ,114 3, ,114 3, ,758 2, ,897 36,681-5,216 1,718 1, ,836 35,153-4, ,016 36,447-5,569 1,140 1, ,118 34,871-5, ,400 4, ,397 3, ,003 1, ,125 1, ,

33 하나SK카드 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 수수료수익 수수료비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 4,720 8,329 3, ,616 8,183 3, ,530 1, ,530 1,784 3,974 5,799 1, ,470 2, ,415 2, ,470-2, , ,023 2,045 1,022 1,460 1,

34 34 경영실적 5 하나캐피탈 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 1,818 2, ,678 1, , , ,

35 하나HSBC생명 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) ,478 2,276-3, ,431 2,154-3,277 5,683 2,693-2, ,657 2,656-3,

36 36 경영실적 7 하나다올신탁 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입됨 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원)

37 개황 38 자금조달 및 운용 39 유가증권투자 및 평가손익 48 외화자산 및 부채 51 대손상각 및 충당금 53 무수익 및 고정이하 여신 55 주석거래 56

38 38 재무상황 개황 가. 연결기준 자산 자산총계 부채 부채총계 자본총계 부채및자본총계 구분 현금및예치금 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유증권 대출채권 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 유형자산 기타자산 예수부채 차입부채 (차입금) (사채) 기타부채 (단위 : 억원, %) 2010년 2011년 금액 비율 금액 비율 82, , , , , , , , ,129, ,291, , , , , , , ,579, ,782, , ,045, , , , , , , , , ,451, ,634, , , ,579, ,782, 나. 지주회사 및 자회사 등 금융지주회사 하나금융지주 자회사 하나은행 주1) 손자회사 주1) 연결대상 신탁계정 제외 회사명 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명 하나다올신탁 주2) 하나금융경영연구소 하나아이앤에스 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나펀딩 하나다올자산운용 2010년도 자산총계 부채총계 자본총계 2011년도 (단위 : 억원) 자산총계 부채총계 자본총계 140,686 27, , ,044 36, ,669 1,401,126 1,301,868 99,258 1,507,610 1,403, ,833 94,132 76,924 17,208 97,794 82,439 15,355 43,041 36,131 6,910 97,236 90,108 7,128 20,996 19,487 1,509 25,521 23,580 1,941 22,700 21, ,511 23,152 1, ,695 18,101 3,594 29,090 24,965 4,125 3,012 2, ,663 3,330 1,333 2, ,278 2, ,

39 39 자금조달 및 운용 가. 연결기준 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 816, , , , , , , , , , , , ,144, ,237, , , , , , , , , ,274, ,389, , , , , , , , , ,578, ,721, , , , , , ,044, , , , , , , , , ,279, ,403, , , , , , , , , , , , , ,415, ,555, , , , , , , , , ,578, ,721,

40 40 재무상황 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

41 하나은행 A. 은행계정 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 815, , , , , , , , , , , , ,044, ,110, , , , , , , , , ,158, ,242, , , , , , , , , ,408, ,485, , , , , , , , , , , , , , ,154, ,215, , , , , , , , , , , ,274, ,348, , , , , , , , , ,408, ,485,

42 42 재무상황 B. 신탁계정 구분 조달 원가성 금전신탁 재산신탁 주1) 차입금 소계 무원가성 특별유보금 기타 소계 조달계 운용 수익성 대출금 주2) 사모사채 유가증권 고유계정대 채권평가충당금( ) 소계 무수익성 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 85, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 재산신탁에 공익신탁이 포함되어 있음 대출금에는 콜론, 환매조건부채권매도가 포함되어 있음 한국채택국제회계기준상 연결제외대상인 원금보전신탁 포함한 숫자임

43 하나대투증권 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 7, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

44 44 재무상황 4 하나SK카드 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 - - 3, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

45 하나캐피탈 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 - - 8, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

46 46 재무상황 6 하나HSBC생명 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

47 하나다올신탁 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입됨

48 48 재무상황 유가증권투자 및 평가손익 가. 연결기준 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 78,288 78,160 (128) (2) 162, ,417 (441) 22,896 22,896-7,776 8,816 1, , , ,209 (740) 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임 , , , , 하나은행 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 20,544 20, , ,164 (1,320) 21,174 21,174-10,872 10, , ,765 (1,309) (637) (672) - (1,309)

49 하나대투증권 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 59,167 59,051 (116) (2) 1,534 1, ,862 1, ,698 63,657 (41) (120) 79 - (41) 4 하나SK카드 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 2 - (2) (2) (2) - - (2) 5 하나캐피탈 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임

50 50 재무상황 6 하나HSBC생명 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임 ,980 11, ,441 12, (2) 하나다올신탁 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임.

51 51 외화자산 부채 가. 연결기준 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출채권 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) 955 1, ,432 1,299 (133) 11,044 14,122 3,078 1,659 2, ,090 19,493 4,403 4,264 5,735 1,471 8,469 10,823 2,354 2,168 1,921 (247) 14,901 18,479 3,578 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) 2 하나은행 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) ,279 1,061 (218) 9,564 12,368 2,804 1,965 2, ,363 16,529 3,166 2,788 3, ,454 10,777 2,323 2,079 1,828 (251) 13,321 16,143 2,822

52 52 재무상황 3 하나대투증권 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) 8 4 (4) (19) (16) 하나캐피탈 자산 자산총계 부채 부채총계 (단위 : 백만미불) 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 8 1 (7) 8 1 (7) 5 하나HSBC생명 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) (2) (1) (1) (1)

53 53 대손상각 충당금 가. 연결기준 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 13,827 13,206 (621) (56) (233) 1, (682) 3,239 5,559 2,320 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (1) (1) - (2) 하나은행 3 하나대투증권 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당금 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 10,652 9,717 (935) (56) (309) 1, (708) 2,573 4,542 1,969 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (단위 : 억원) (7) 10 - (10) 4 하나SK카드 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (36)

54 54 재무상황 5 하나캐피탈 6 하나HSBC생명 7 하나다올신탁 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (26) 구분 2010년 2011년 증감 13 - (13) 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (단위 : 억원) (단위 : 억원) (44) 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입되었음

55 55 무수익 및 고정이하 여신 (2011년 12월 31일 현재) 가. 연결기준 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 1,169,651 1,321, ,798 11,079 10, ,828 13,988-3,840 10,934 7,979-2,955 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 하나은행 3 하나대투증권 4 하나SK카드 5 하나캐피탈 6 하나은행 (중국)유한공사 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신은 무수익여신산정대상 여신 기준임 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 1,085,903 1,185,362 99,459 9,553 8, ,240 12,300-3,940 10,259 7,088-3,171 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 8,410 7,372-1, 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 38,417 82,746 44, 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 20,209 24,420 4, 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 18,144 21,475 3,

56 56 재무상황 주석거래 가. 담보제공 해당사항 없음 나. 채무보증내역 해당사항 없음

57 자본적정성 지표/유동성 지표 58 수익성 지표 59 자산건전성 지표/신용평가등급 60

58 58 경영지표 자본적정성 지표 / 유동성 지표 자본적정성 지표 가. 연결자기자본비율(지주회사) 위험가중자산 자기자본 자기자본비율 나. 자회사 등의 자본적정성 현황 구분 회사명 지표명 2010년 2011년 증감 자회사 하나은행 BIS 자기자본비율 하나대투증권 영업용순자본비율 하나SK카드 조정자기자본비율 하나캐피탈 조정자기자본비율 하나HSBC생명보험 지급여력비율 하나다올신탁 영업용순자본비율 손자회사 하나은행(중국)유한공사 BIS 자기자본비율 PT Bank Hana BIS 자기자본비율 하나다올자산운용 영업용순자본비율 유동성 지표 (2011년 12월 31일 현재) 가. 원화유동성 비율 구분 지주회사 자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나다올신탁 나. 외화유동성 비율 구분 지주회사 자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나다올신탁 (단위 : 억원, %) 구분 2010년 2011년 증감 1,313,982 1,312,760-1, , ,500 1, % 13.22% 0.17% 하나다올신탁, 하나다올자산운용은 2010년중 자회사 및 손자회사로 편입됨. 2010년 자회사 등의 자본적정성 현황은 구기업회계기준에 따라 작성된 지표임. 2010년 하나은행 외화유동성비율 산출시 외화 해외분은 구 기업회계기준 적용 % 13.45% -0.59% % % % 19.42% 11.19% -8.23% 9.32% 8.97% -0.35% % % -3.86% % % % 28.55% 29.62% 1.07% 30.17% 48.03% 17.86% % % % (단위 : 억원, %) 2010년 2011년 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 26,714 4, % 49, ,373,77% 389, , % 387, , % 47,875 41, % 51,530 43, % 23,795 8, % 33,450 19, % 3,261 2, % 3,411 3, % % 1, % ,625.00% % (단위 : 억원, %) 2010년 2011년 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 310, , % 354, , % 1, % 2, % %