Contents 04 08 09 10 11 12 14 19 26 퇴직연금제도의이해과세체계퇴직급여의종류퇴직급여지급절차중도인출 담보대출계약이전중단 폐지안정적투자원칙퇴직연금운용을위한다양한상품 WEB 서비스사용방법부가서비스안내
퇴직연금제도의이해 DB 형 DC 형 수수료지급상품운용지시 수수료지급 상품운용지시 회사 퇴직연금사업자 가입자 회사 퇴직연금사업자 가입자 퇴직급여총액의 70% 이상적립 퇴직급여지급평균임금 근속연수 매년월급여수준 ( 임금총액의 1/12) 의부담금납입 퇴직급여지급부담금 ± 운용수익 제도특징 퇴직급여계산방법 수수료부담주체 회사는퇴직연금사업자에게퇴직급여를쌓아운용가입자가퇴직할때, 정해진방법으로계산하여퇴직급여를지급 평균임금 X 근속연수 회사 평균임금 : 퇴직전 3 개월간의임금총액을총일수로나눈금액 운용책임 회사 제도특징 퇴직급여계산방법 수수료부담주체 회사는매년가입자임금총액의 1/12 이상납입납입된금액 ( 부담금 ) 으로가입자가상품운용 DC 형가입자는연간 1,800 만원까지추가납입가능세액공제대상 : 개인연금 + 퇴직연금합산총 700 만원 ( 퇴직연금납입분만 '1.1.1 이후부터추가 300 만원확대 ) 매년회사가납입한금액 ( 부담금 )± 운용수익회사가부담금을미납한경우그사유가발생한날로부터 14 일이내에부담금및지연이자입금 회사 ( 개인추가부담금의수수료는가입자가부담할수있음 ) 운용책임 가입자 임금총액 : 근로의대가로근로자에게임금, 봉급, 기타명칭으로지급하는일체의금품지연이자 : 부담금납입기일다음날부터부담금납입일까지지연일수에대하여 은행법 상은행적용연체금리수준 (40% 이내 ) 평균임금 부담금 200 만원 수익 or 손실 퇴직급여 수익 or 손실 회사부담금 (200 만원 ) 수익 or 손실 회사부담금 (300 만원 ) 회사부담금 (400 부담금만원 ) 1 년 2 년 3 년 4 년 년 근속년수 1 년 3 년 년 근속년수 예 평균임금 : 200 만원, 근속년수 : 년퇴직급여 = 200 x = 1,000 만원 예 년간회사부담금 : 총 900 만원, 년간수익금 : 총 100 만원퇴직급여 = 900 + 100 = 1,000 만원 4
DC 형 IRP 형 수수료부담주체 퇴직하기전까지 DC 제도에납입하는회사부담금은회사가수수료 ( 운용관리수수료, 자산관리수수료 ) 를부담합니다. 하지만개인이추가로 DC 제도에납입하는추가부담금에대한수수료는회사규약에정해놓은대상이부담합니다. 가입자 퇴직전 IRP 개설 연간 1,200 만원까지추가납입가능 연금 : 세이후신청가능 일시금 : IRP 해지하여수령 퇴직연금사업자 부담금성격 회사부담금 개인추가부담금 운용관리수수료 회사 자산관리수수료 회사 회사규약에따름 ( 개인 / 회사 ) 세금납부는연금 / 일시금수령시점까지미루어짐 미납부담금지연이자 회사가규약에정해진납입예정일자에부담금을납부하지않고지연하면 미납부담금지연이자 가부과됩니다. 지연이자 10% A A+1 일 납입예정일 ( 회사규약上연장한기일고려 ) 제도특징 IRP 로이전예외사유 수수료부담주체 퇴직급여를 IRP 로수령시과세이연효과발생 세이후연금수령가능퇴직연금제도가입자는퇴직급여를 IRP 로의무수령퇴직연금제도가입자는퇴직전에도 IRP 상시개설가능 DC 형가입자는동일한사업자의 IRP 로현물이전가능 IRP 형가입자는연간 1,200 만원까지추가납입가능세액공제대상 : 개인연금 + 퇴직연금합산총 700 만원 ( 퇴직연금납입분만 '1.1.1 이후부터추가 300 만원확대 ) 세이상퇴직자퇴직연금담보대출상환시퇴직급여가 10 만원이하로소액인경우 가입자 운용책임 가입자 B 퇴직일로부터 14 일 ( 합의하여연장한기일고려 ) 과세이연효과 : 퇴직급여및운용수익등에대한세금납부가미루어짐현물이전 : DC 형에서퇴직급여를지급할때매입한상품을현금화하지않고상품그대로 IRP 로지급하는형태 지연이자 20% B+1 일 퇴직급여 (800 만원 ) 운용수익 (100 만원 ) 추가부담금 (100 만원 ) C 지급 연금또는일시금수령 예 총 1,000 만원 - 세금 6 7
과세체계 퇴직급여의종류 DB, DC 제도가입 퇴직 IRP 로퇴직금입금 입사후 1 년부터퇴직금발생 퇴직소득세납부를미룸 ( 과세이연 ) 가입자는퇴직급여를일시금또는연금으로수령할수있습니다. 급여종류형태수급요건 세이상으로서가입기간이 10년이상 DB, DC 연금연금지급기간은 년이상 IRP 세이상, 연금지급기간은 년이상 일시금 DB, DC, IRP 연금수급요건미충족시일시금수급을원할경우 연금 일시금 퇴직금 퇴직소득세 x70% ( 개인별상이 ) 퇴직소득세 ( 개인별상이 ) 퇴직급여지급절차 퇴직급여지급사유발생 퇴직, 중도인출등 운용수익.% 연금소득세 16.% 기타소득세 가입자의 IRP 개설 계좌번호를회사 ( 사용자 ) 에통지 추가부담금.% 연금소득세 16.% 기타소득세 회사 ( 사용자 ) 운용관리기관에지급지시 연금소득세주요사항 운용관리기관 자산관리기관에상품매도지시 ( 매도없이현물이전도가능 ) 年 1,200 만원을초과하여사적연금을수령할경우운용수익과추가부담금 ( 세액공제금 ) 에대하여종합소득합산과세됩니다.( 年 1,200 만원에퇴직금은제외 ) 운용수익과추가부담금 ( 세액공제금 ) 에대한과세는 70 세이상은 4.4%, 80 세이상은 3.3% 로낮아집니다. 단, 일시금으로운용수익과추가부담금을수령시 16.% 분리과세로납세의무종결됨 가입자의지정된 IRP 일시금수령 : IRP 해지 급여이전또는현물이전완료 연금수령 : 세이상 8 9
중도인출 담보대출 계약이전 퇴직급여를받을권리는원칙적으로양도하거나담보로제공할수없습니다. 다만, 다음에해당하는경우중도인출또는담보대출이가능합니다. 급여종류 확정급여형 (DB) 확정기여형 (DC) 개인형퇴직연금제도 (IRP) 중도인출불가능가능가능 담보대출 가능가능가능 1 2 계약이전검토및규약변경 계약이전신청 규약은근로자대표의동의를얻어변경하고지방노동관서의장에게신고수리 (IRP 는해당사항없음 ) 새로운운용관리기관및자산관리기관과각각계약을체결 무주택자의본인명의주택구입 가입자, 배우자, 부양가족의질병또는부상으로 6개월이상요양담보를제공하는날부터역산하여 년이내파산선고를받은경우담보를제공하는날부터역산하여 년이내개인회생절차개시결정을받은경우 3 가입자정보및적립금이전 새로운운용관리기관에는가입자정보가, 새로운자산관리기관에는적립금이이전 고용노동부장관이정하는사유로천재지변등 4 퇴직연금제도의운영 새로운사업자가해당사업장의퇴직연금제도를지속적으로운영 무주택자주택구입 중단 폐지 본인또는부양가족이 6 개월이상요양 중단 폐지 중도인출담보대출사유 파산선고 회생절차개시결정 회사의재정압박또는적립금부족등으로인하여중단추후제도운영재개가능부담금납입, 급여지급, 적립금운용및통지, 가입자교육등은계속적으로수행 노사합의또는제도변경등을이유로폐지적립된금액을가입자의 IRP 로이전퇴직금을중간정산하여지급한것으로봄 기타천재지변 퇴직연금제도의중단기간또는폐지이후에는근로자퇴직급여보장법제 8 조 1 항의퇴직금제도를적용 10 11
안정적투자원칙 퇴직급여를은퇴자산으로장기간활용하려면운용수익의장기안정성을확보하여야합니다. 투자상품의분산 고수익확정금리상품이있다면고민할필요가없겠지만, 저금리시대가도래하면서투자할상품을고르는일이점점더힘들어지고있습니다. 투자시점의분산 은퇴자산을효과적으로투자하기위해서는장 단기적인전략을가지고접근하여야합니다. 변동성이낮으면수익률도낮고 ( 저위험저수익 ), 수익률이높으면변동성도높고 ( 고위험고수익 ), 어떤투자상품을선택해야할까요? 장기전략 : 연령대별투자전략나이가들수록고수익만추구하기보다는안전하고보수적으로운용하여유동성을확보하는것이좋습니다. 100% 수익성 전문가들은한가지상품만을권유하기보다다양한상품으로구성되어있는 포트폴리오 를권유합니다. 안정성 적절한조합으로상품을분자투자하면각상품이가지고있는장점을취하고, 위험을줄이는효과가있기때문입니다. 0% 연령 단기전략 : 적립식투자전략주식시장움직임에따라정기적으로금액을나누어투자하면평균보다낮은단가로주식을매입하는효과가있습니다. 2,000pt A 변동성 수익률 + 변동성 수익률 투자상품포트폴리오 1,00pt B 1,446pt C 1,000pt 예 A(2,000pt), B(1,00pt), C(1,000pt) 로시점을분산하여투자할경우평균 (1,00pt) 보다낮은단가 (1,446pt) 로상품에투자한효과가있습니다. 12 13
퇴직연금운용을위한다양한상품 정기 원금과함께확정된이율을지급하는상품으로매수시점의해당금융기관고시금리가적용됩니다. 중도해지 발행어음 중도해지 채권상품 신용도가높은발행주체 ( 국가, 공공기관, 주식회사등 ) 가일정한이자지급을약속하여만기까지안정적인수익이보장되는상품입니다. 주요상품 국고채 지방채 특수채 회사채 구분 만기별종류 일반중도해지 특별중도해지 투자한도 구분 이율 이자지급방법 만기 일반중도해지 특별중도해지 투자한도 6 개월 / 1 년 / 2 년 / 3 년 / 년 상품상세국고채권, 국민주택채권, 물가연동국채 서울도시철도채권, 경기지역개발채권등 토지주택채권, 한국전력채권, 도로공사채권등 현대캐피탈, 현대카드, 롯데건설등 일또는재예치일에해당금융기관에서고시한중도해지이율적용가입 1개월이후특별중도해지사유시가입일시점의경과기간별고시이율적용또는약정이율적용 100% 상품상세가입일에적용되는이율은당시고시된만기별이율을적용만기일시지급식 : 원금에가산하여원금과함께만기일에지금계약기간 ( 만기 ) 은 1년이내에서정할수있으며, 만기일을일단위로지정 100% 상품상세 약정일수 1/2 미만일경우약정이율의 0%, 1/2 이상일경우약정이율의 70% 지급 특별중도해지사유에해당하면매수당시약정이율을경과기간만큼적용하여지급 투자한도 100% 동일법인발행 30% 동일법인발행 30% 동일법인발행 30% 채권형 성장주 실적배당형상품 Line-up 삼성증권퇴직연금은 DC/IRP 가입자를위해다양한실적배당형상품을제공합니다. 기준일 : 201.01.02 유형상품명운용사설정일설정액 ( 억 ) 삼성퇴직연금인덱스 12M 증권자투자신탁제 1 호 ( 채권 ) 삼성퇴직연금인덱스 24M 증권자투자신탁제 1 호 ( 채권 ) 삼성퇴직연금 Active 채권종합증권자투자신탁제 1 호 ( 채권 ) 삼성 ABFKorea 인덱스증권투자신탁 ( 채권 )(C-P) 신한 BNPP 퇴직연금증권자투자신탁제 1 호 ( 채권 ) 신한 BNPP 퇴직연금증권자제 2 호 ( 채권 )-C1 한국투자퇴직연금증권자투자신탁제1호 ( 국공채 ) 한국투자퇴직연금증권자투자신탁제1호 ( 채권 )-C 흥국퇴직연금멀티증권자투자신탁4호 ( 채권 ) 삼성퇴직연금마이베스트 40 삼성퇴직연금코리아대표40 증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 ) 슈로더수퍼싸이클코리아퇴직연금밸런스드증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 신한BNPP퇴직연금성장40 증권자투자신탁 ( 채권혼합 )-C1 에셋플러스코리아리치투게더퇴직연금증권자투자신탁1호 ( 채권혼합 ) 키움퇴직연금40증권자투자신탁제A-1호 ( 국공채혼합 ) 키움퇴직연금40증권자투자신탁제B-1호 ( 채권혼합 ) 이스트스프링퇴직연금인컴플러스 40증권자투자신탁 ( 채권혼합 )-C 트러스톤칭기스칸퇴직연금증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 프랭클린퇴직연금코리아40 증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 하나UBS라이프플랜퇴직연금증권자투자신탁제호 ( 채권혼합 ) 하이퇴직연금굿초이스40증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 ) 한국투자퇴직연금네비게이터40 증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 )-C KTB퇴직연금40증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 삼성자산운용 200-12-30 삼성자산운용 2006-01-03 신한 BNPP 자산운용 신한BNPP 자산운용한국투자신탁운용한국투자신탁운용흥국운용 삼성자산운용 2007-0-29 슈로더투자신탁운용 신한 BNPP 자산운용 에셋플러스자산운용 키움투자자산운용 키움투자자산운용 이스트스프링자산운용 트러스톤자산운용 프랭클린템플턴투신운용 하나 UBS 자산운용 하이자산운용 2008-02-18 한국투자신탁운용 KTB 운용 2006-01-09 2006-02-01 2006-01-12 2006-01-27 2014-09-30 2011-01-31 2006-01-0 2010-09-01 2006-01-13 2006-01-03 2006-01-0 2010-07-1 2008-01-21 2007-01-24 2006-04-04 2007-11-21 84.37 88.86 324.21 32.72 1133.40 247.3 3.22 10.18 삼성자산운용 2006-01-02 336.7.24 239.76 98.83 31.1 162.10 904.12 840.74 43.41 13.6 67.9 47.10 311.36 총보수매도 (%) 기준 MMF 삼성 MMF 법인제 1 호 -Cp 삼성자산운용 2013-03-29 3636.19 0.08 1 0.42 0.38 삼성자산운용 2011-10-04 32.10 0.38 2 삼성자산운용 2012-10-22 1.26 0.1 2 0.4 0.4 0.4 0.4 0.33 0.84 0.70 0.72 0.72 0.89 0.79 0.7 2 2 4 4 4 4 2 3 3 14 1
가치주 배당주 중소형 인덱스 그룹주 재간접 기타 실적배당형상품 Line-up 삼성증권퇴직연금은 DC/IRP 가입자를위해다양한실적배당형상품을제공합니다. 기준일 : 201.01.02 유형상품명운용사설정일설정액 ( 억 ) 신영퇴직연금가치채권증권자투자신탁 ( 채권혼합 )-C 한국밸류 10 년투자퇴직연금증권투자신탁제 1 호 ( 채권혼합 ) 한국투자퇴직연금밸류 40 LS 퇴직연금장수기업 40 마이다스퇴직연금배당 40 -C 삼성퇴직연금배당 40 삼성퇴직연금액티브배당 40 신영퇴직연금배당채권증권자투자신탁 ( 채권혼합 )-C KB 퇴직연금배당 40 증권자투자신탁 ( 채권혼합 )-C NH-CA 퇴직연금고배당주 메리츠코리아퇴직연금증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) NH-CA 퇴직연금중소형주 삼성퇴직연금코리아중소형 40 삼성퇴직연금인덱스 40 삼성퇴직연금삼성그룹주 40 증권투자신탁제 1 호 ( 채권혼합 ) 미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 ) 삼성퇴직연금연속분할매수S10 증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 ) 유리트리플알파퇴직연금증권자투자신탁 ( 채권혼합 )-C 신영퇴직연금채권 20 증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 미래에셋퇴직연금스마트롱숏 30 증권자 1 호 ( 채권혼합 )-C 트러스톤다이나믹코리아 30 퇴직연금자 ( 채권혼합 )-C 신영자산운용 2006-01-03 1216.7 한국밸류자산운용 한국투자신탁운용 마이다스운용 2006-01-09 1222.37 삼성자산운용 2006-01-02 37.3 삼성자산운용 2006-02-17 212.77 1.02 신영자산운용 2006-01-24 3261.43 KB 운용 2006-01-02 1130.8 NH-CA 운용 메리츠운용 NH-CA 운용 2006-03-23 18.30 삼성자산운용 2012-0-16 23.93 0.87 삼성자산운용 2006-01-02 96.70 0.62 삼성자산운용 2008-10-27 271.62 0.40 미래에셋자산운용 2012-04-13 322.89 0.7 11 삼성자산운용 2011-01-2 4.16 0.7 유리운용 미래에셋자산운용 2014-12-03 신영자산운용 2006-01-16 트러스톤자산운용 2007-06-14 11480.42 1.04 2006-02-28 172.20 LS 자산운용 2010-0-07 292.2 0.70 2006-01-06 2014-06-03 2014-04-01 2014-03-17 191.7 90.1 38.14 2.77 31.39 2.28 총보수매도 (%) 기준 0.98 0.73 0.83 유형상품명운용사설정일설정액 ( 억 ) 해외글로벌 미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹 0증권자투자신탁1호 ( 채권 ) 템플턴퇴직연금글로벌채권0 증권자투자신탁 ( 채권 ) 미래에셋퇴직플랜글로벌그레이트컨슈머 40( 채권혼합 )-C 이스트스프링퇴직연금글로벌리더스 40 증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 템플턴퇴직연금글로벌40 증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 한화100세시대퇴직연금글로벌헬스케어증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 삼성퇴직연금아시아대표주 40 증권자투자신탁제 2 호 ( 채권혼합 ) 미래에셋자산운용 프랭클린템플턴투신운용 미래에셋자산운용 이스트스프링자산운용 프랭클린템플턴투신운용 총보수매도 (%) 기준 2010-08-31 328.18 0.0 6 2011-12-02 120.27 0.68 10 2011-11-16 1268.81 1.19 8 2007-0-02 18.27 1.200 12 2007-06-13 49.90 1.21 14 한화자산운용 2013-0-23 68.60 1.19 13 삼성자산운용 2010-04-27 6.01 1.23 14 슈로더다이나믹아시아퇴직연금슈로더아시아 2011-01-31 8.07 1.11 9 밸런스드증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 투자신탁운용 중국 일본 미국 브릭스 유럽 이머징 라틴 인도 실적배당형상품 Line-up 삼성증권퇴직연금은 DC/IRP 가입자를위해다양한실적배당형상품을제공합니다. 기준일 : 201.01.02 하이도시화속의아시아우량기업 30 증권자투자신탁제 1 호 ( 채권혼합 )-Cp 삼성퇴직연금 GREAT CHINA 40 삼성퇴직연금 GREAT CHINA 40 증권자투자신탁제 2 호 ( 채권혼합 ) 슈로더유로퇴직연금밸런스드투자신탁 E( 채권혼합 ) 삼성퇴직연금이머징다이나믹 40 삼성퇴직연금라틴아메리카 40 하이자산운용 2007-07-18 2.07 1.26 13 삼성퇴직연금CHINA본토포커스 삼성자산운용 2010-10-20 40증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 ) 119.38 1.26 7 삼성퇴직연금N재팬40증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 ) 삼성자산운용 2007-0-02 12.09 1.23 7 삼성퇴직연금 N 재팬 40 증권자투자신탁제 2 호 ( 채권혼합 ) 삼성퇴직연금미국대표주식 40 증권자투자 H( 채권혼합 ) 신한 BNPP 퇴직연금브릭스플러스 40 증권자투자신탁 ( 채권혼합 ) 슈로더브릭스퇴직연금밸런스드증권자투자신탁 E( 채권혼합 ) 삼성퇴직연금인디아 40 삼성자산운용 2008-01-21 13.77 1.23 7 삼성자산운용 2007-11-06 11.32 1.23 7 삼성자산운용 2007-0-1 0.03 1.23 7 삼성자산운용 2013-09-16 33.93 1.23 14 신한 BNPP 자산운용 슈로더 2011-01-31 투자신탁운용 1.49 1.11 14 슈로더투자신탁운용 2014-03-27 삼성자산운용 2008-03-04 삼성자산운용 2008-04-22 2010-11-10 1.02 1.21 14 8.2.4 0.2 1.11 1.23 1.23 삼성자산운용 2010-04-1 16.89 1.23 14 14 14 14 16 17
매도기준가격결정일및지급일 WEB 서비스사용방법 1 2 3 4 6 7 8 9 10 11 12 13 14 17시이전 : 2영업일 (D+1) 기준가격으로 2영업일 (D+1) 지급 17시경과후 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 3영업일 (D+2) 지급 17시이전 : 2영업일 (D+1) 기준가격으로 4영업일 (D+3) 지급 17시경과후 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 영업일 (D+4) 지급 1시이전 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 3영업일 (D+2) 지급 1시경과후 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 4영업일 (D+3) 지급 1시이전 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 4영업일 (D+3) 지급 1시경과후 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 영업일 (D+4) 지급 1시이전 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 7영업일 (D+6) 지급 1시경과후 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 8영업일 (D+7) 지급 1시이전 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 8영업일 (D+7) 지급 1시경과후 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 9영업일 (D+8) 지급 1시이전 : 3영업일 (D+2) 기준가격으로 27영업일 (D+26) 지급 1시경과후 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 28영업일 (D+27) 지급 1시이전 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 8영업일 (D+7) 지급 1시경과후 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 9영업일 (D+8) 지급 1시이전 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 9영업일 (D+8) 지급 1시경과후 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 10영업일 (D+9) 지급 1시이전 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 9영업일 (D+8) 지급 1시경과후 : 6영업일 (D+) 기준가격으로 10영업일 (D+9) 지급 1시이전 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 영업일 (D+4) 지급 1시경과후 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 6영업일 (D+) 지급 1시이전 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 7영업일 (D+6) 지급 1시경과후 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 8영업일 (D+7) 지급 1시이전 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 8영업일 (D+7) 지급 1시경과후 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 9영업일 (D+8) 지급 1시이전 : 4영업일 (D+3) 기준가격으로 9영업일 (D+8) 지급 1시경과후 : 영업일 (D+4) 기준가격으로 10영업일 (D+9) 지급 홈페이지주소 http://www.samsungpop.com 로그인로그인방법당사홈페이지ID 보유고객 (DC/IRP) 삼성증권홈페이지메인에서로그인당사홈페이지ID 미보유고객 (DC/IRP) 메인상단퇴직연금선택후로그인클릭퇴직연금전용회원ID 발급 ( 조회전용 ) 퇴직연금전용회원ID + 공인인증서 ( 거래전용 ) 최초로그인시퇴직연금전용회원ID 발급및본인인증이필요합니다. 홈페이지ID : 삼성증권종합, CMA, IRP와같은계좌개설시부여됩니다. 공인인증서 : 타증권용 / 범용공인인증서 90일미만이익금의 30% 90일미만이익금의 70% 환매수수료삼성ABFKorea인덱스증권투자신탁 ( 채권 ) 하이도시화속의아시아우량기업30증권자투자신탁제1호 ( 채권혼합 )-Cp 퇴직연금전용회원가입및 ID 발급 조회전용을클릭하면조회전용로그인 18 19
조회전용주요 WEB 서비스 거래전용주요 WEB 서비스 퇴직연금 HOME 조회전용서비스는퇴직연금 HOME 메뉴서비스만제공합니다. 단, 추가부담금한도관리는거래전용서비스에서제공합니다. 추가부담금한도관리 퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 개인고객 Home 추가부담금한도관리 퇴직연금에본인의부담으로추가부담금을입금하기위해서한도를등록하셔야합니다. 개인고객 Home 퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 개인고객 Home 가입플랜별 (DC/IRP) 전체운용현황을한눈에살펴볼수있습니다. 등록 / 변경방법 1 플랜명선택 비밀번호입력 조회 2 한도금액, 사용가능금액확인 3 연간입금한도입력 약정금액에입력 해지필요시해지선택 변경 추가부담금한도란? 잔고현황 퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 개인고객 Home 잔고현황 가입플랜과상품의운용현황을일자별로조회할수있습니다. 개인이추가로퇴직연금에납입하는부담금과개인연금에납입하는금액을합산하여연간총 1,800 만원까지한도를등록하여야합니다. + 퇴직연금추가부담금 IRP DC + 개인연금납입금액 年 1,200 만원까지年 1,800 만원까지年 1,800 만원까지 총합산年 1,800 만원까지한도등록가능 한도등록은퇴직연금과개인연금을가입한각금융기관에서하셔야하며, 미등록시납입이불가능합니다. 20 21
거래전용주요 WEB 서비스 적립금운용투자비율관리퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 적립금운용 투자비율관리앞으로납입될부담금에대한투자상품과비율을변경할수있습니다. 적립금운용상품매매퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 적립금운용 상품매매이미투자중인부담금에대한매매를처리할수있습니다. 기본투자비율 1 투자중인상품의비율만변경 또는공란에숫자를입력하여비율조정 매도 : 매수한상품투자를중지하고현금화 1 매도상품선택 매도상품확인및매도버튼클릭 2 상품정보확인 계좌비밀번호, 매도구분선택주의 ) 매도수량과현금화되는금액은다름 ( 펀드 ) 매도예상금액계산 : 현금화될예상금액확인 매도자금예약매수신청 : 매도된금액을다른상품으로바로매수하도록예약 발행어음 : 만기가다른발행어음을선택하여투자 ELS : 청약중인 ELS 투자또는가입 ELS 현금화 일시전환투자비율 1 일시전환금의투자비율변경 해당탭일시전환투자비율을선택 기본투자비율조정과같은방법으로변경 신규상품매수 퇴직연금 퇴직연금상품 개인고객 (DC/IRP) 펀드, 원리금보장상품, 채권, ELS, 기타등다양한상품정보를조회 / 매수할수있습니다. 일시전환금이란? DB 에서 DC 로전환하는경우와타사에서당사로계약이전되는경우와같이목돈형태로지급되는퇴직급여입니다. 회사가정기적으로넣는부담금 : 기본투자비율 Tab 에서조정 DB 에서 DC 로전환한목돈형태의퇴직급여, 타사에서당사로계약이전되는퇴직급여 : 일시전환투자비율 Tab 에서조정 22 23
거래전용주요 WEB 서비스 적립금운용 운용옵션 ( 특허등록 No. 1078942 호 ) 퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 적립금운용 운용옵션 안심플랜 (Keeping & Swing) 은펀드운용을편리하게도와드리는자동운용옵션입니다. Keeping 등록방법 1 적립식 Keeping 설정선택 계좌번호입력후조회 2 전환목표수익률입력 안전자산선택 등록버튼클릭 안심키핑적립식펀드가목표수익을달성하면자동으로전환 예시 안심키핑 20% 를설정하여적립식펀드에투자하면수익률이 20% 도달하는즉시전체투자금액이 100% 자동으로전환 안심스윙 KOSPI 상한, 하한지수를설정하여자동으로펀드와에자산배분 예시 KOSPI 상한설정 2,200pt 이상이면에, 하한설정 1,700pt 이하면펀드에자동투자하여적립식효과극대화 펀드 펀드 KOSPI 상한 [ 예시 2,200pt] KOSPI 하한 [ 예시 1,700pt] 펀드 펀드 펀드 펀드 100% 펀드 0% 0% 적립목표 % 펀드 100% Swing 등록방법 1 적립식 Swing 설정선택 계좌번호입력후조회 2 스윙명 원하는이름을만들어입력 3 목표지수 상하한지수입력 4 수익률 목표지수를입력하면기준지수대비수익률을자동계산 안전자산선택 등록버튼클릭 증명서출력 퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 증명서출력 주요증명서활용 DC/DB 가입확인서 : IRP 계좌개설 가입자정보 퇴직연금 나의퇴직연금 ( 개인고객 ) 가입자정보 운용현황통보방법, 이메일, 전화번호등개인정보를변경할수있습니다. 24 2
부가서비스안내 건강검진할인 하나투어해외여행연계서비스 삼성임직원건강검진프로그램일반소비자대비 40~% 할인 서비스신청방법 삼성증권퇴직연금고객센터로신청 고객확인후강북성심병원검진센터연결 프로그램및일정예약 해외여행상품구입시상품금액별상품권제공 여행지특산물및할인쿠폰제공 서비스신청방법 연계홈페이지 fn.hanatour.com으로상품확인 연계서비스접수센터 144-199로예약 여행상품금액별상품권연 1회제공 ( 출발자전원 ) 퇴직연금몰 모바일쿠폰서비스 분야별제휴사를통해할인및적립혜택 인터넷쇼핑몰최저가수준 다양한상품과서비스를모바일할인쿠폰으로구매 서비스신청방법 삼성증권퇴직연금회원 ( 당사계좌보유 ) 로그인 퇴직연금 Main 화면배너 삼성증권퇴직연금 Mall 클릭 - 제휴할인 Mall : 분야별제휴사를통해할인및적립혜택 - 최저가 Mall : 카테고리별다양한브랜드최저가상품운영 상조서비스 서비스신청방법 삼성증권퇴직연금회원 ( 당사계좌보유 ) 로그인 퇴직연금 Main 화면배너 모바일쿠폰바로가기 클릭 - 서비스대상 : 커피, 피자, 영화, 레스토랑, 쇼핑, 베이커리, 음료, 주유, 패스트푸드, 차량정비 - 할인구매 : 생활밀접분야최고 30% 할인된쿠폰발행 - 편리한사용 : 실시간인증으로바로쿠폰구매 CMA 연계부가서비스 ( 주 ) 에이플러스라이프효담상조제휴 편리하고믿을수있는후불식서비스 삼성증권대표명의 3 단근조화환제공 서비스신청방법 삼성증권 24시간전담콜 1688-390 접수 담당의전팀출동행정및상조절차진행 - 일반형 (240만원), 고급형 (360만원) - 개인가입상품대비 10% 할인상품 26 24 시간출금수수료면제 국민 / 우리 / 외환 / 농협 서비스신청방법 DC/IRP계좌에서펀드를매월 10만원이상자동매수시수수료면제적용시점 : 자동매수후다음달 1일부터한달간수수료면제다음달에자동매수없을시수수료부과자동매수 : 펀드매수결제일기준 - 펀드당 10만원자동매수되어야하며, 합산기준이아님 - 펀드중 MMF는대상에서제외됨
삼성증권퇴직연금홈페이지 http://www.samsungpop.com 고객센터 1644-00