퇴직연금상품제안서 제도유형 DC( 확정기여형퇴직연금제도 ) 가입자유의사항 [ 공통사항 ] ㆍ ( 상품결정 ) 사업자가적립금운용상품을제시하고관련정보를제공하지만, 상품결정권한은가입자본인에게있습니다. ㆍ ( 가입자권리 ) 가입자는상품제안서에기재되지않은상품정보또는해당사업자가취급하지않는상품의제공등을요청할수있는권리가있습니다. [ 원리금보장형상품 ] ㆍ ( 중도해지 ) 원리금보장형상품은중도해지시통상만기까지유지할경우에비해낮은금리가적용되므로중도해지시적용되는금리수준등을사전에확인하시기바랍니다. ㆍ ( 예금자보호 ) DC, IRP 계좌에서예금자보호법적용대상상품을운용한경우, 귀하의다른계좌에서운용한예금자보호상품과는별도로 1 인당 " 최고 5 천만원 " 까지보호됩니다. 단, 2 개이상 DC, IRP 계좌가있는경우계좌별운용금액을합하여 5 천만원까지보호합니다.(5 천만원을초과하는금액은보호하지않습니다.) DB 형퇴직연금은예금자보호법에따른예금자보호대상이아닙니다. ㆍ ( 신용등급 ) 상품제공기관의파산위험등을고려하여상품제공기관의신용등급등을확인하시바랍니다. ㆍ ( 물량제한 ) 물량제한이있는상품의경우에는부담금납입시기, 상품제공기관의사정등에따라가입자에게제공되지않을수있습니다. ㆍ ( 금리표기 ) 표기된금리는가입자의편의를위해모두단리로환산하여기재하였습니다. 복리상품의경우표기된금리가공시된금리와다를수있습니다. [ 실적배당형상품 ] ㆍ ( 운용손실 ) 실적배당형상품은운용결과에따라투자원금의손실이발생할수있으며, 그손실은투자자에게귀속됩니다. ㆍ ( 운용실적 ) 실적배당형상품의과거운용실적은미래수익을보장하지않습니다. 상품운용에따른실질금리및수익률을파악하기위해서는물가상승률을감안하여야하며, 퇴직연금계좌에는운용관리수수료및자산관리수수료가부과됩니다. 정확한수수료율은홈페이지 (www.kbsec.com) 또는퇴직연금콜센터 ( 1600-5511) 로문의하시기바랍니다. 구분 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 물가상승률 ( 단위 : 전년비, %) 1.30 0.70 1.00 1.90 1.50 예금금리 ( 단위 : %) 2.53 1.81 1.56 1.66 2.02 ㆍ ( 출처 ) 소비자물가상승률 : 국가지표체계 (www.index.go.kr) ㆍ예금금리 : 예금은행신규취급액기준정기예금 (1년만기 ) 가중평균금리 (https://ecos.bok.or.kr)
I. 원리금보장형상품 1. 주요상품목록 ( 종합 ) 순위예금자제공기관자사 / 계열사금리 상품종류상품명만기제공기관 1 1.91 파생결합사채 대신증권퇴직연금 ELB 1년 1년 N 대신증권 AA- N 2 2.10 저축은행예금 유진저축은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC 1년 Y 유진저축은행 BBB+ N 3 2.00 저축은행예금 SBI저축은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC 1년 Y SBI저축은행 A- N 4 2.00 저축은행예금 KB저축은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC 1년 Y KB저축은행 A Y 5 2.10 저축은행예금 유진저축은행퇴직연금정기예금 (2년) - DC 2년 Y 유진저축은행 BBB+ N 6 2.10 저축은행예금 유진저축은행퇴직연금정기예금 (3년) - DC 3년 Y 유진저축은행 BBB+ N 7 1.60 RP KB증권퇴직연금자율형RP(1년 ) - DC 1년 N KB증권 ( 구현대 ) AA+ Y 8 1.15 은행예금 NH 퇴직연금정기예금 (1년) - DC/IRP 1년 Y 농협은행 AAA N 9 1.13 은행예금 하나은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC/IRP 1년 Y 하나은행 AAA N 10 1.11 은행예금 기업은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC/IRP 1년 Y 기업은행 AAA N 11 1.26 은행예금 하나은행퇴직연금정기예금 (2년) - DC/IRP 2년 Y 하나은행 AAA N 12 1.42 은행예금 하나은행퇴직연금정기예금 (3년) - DC/IRP 3년 Y 하나은행 AAA N 주1) 5천만원을초과하는금액에대해서는보호대상 ( Y ) 으로표시되어있어도보호되지않습니다.( 이하같음 ) 주2) 저축은행예금의경우예금자보호한도내에서운용가능하며, 당사는상품제공기관별로가입금액을 4,500만원으로제한합니다.( 이하같음 ) 주3) 해당월의잔여한도가소진되는경우가입자에게제공되지않을수있습니다.( 이하같음 ) 주4) RP상품은매수시점평가금액의 50% 까지매수할수있습니다.
2. 주요상품목록 ( 상품종류별 ) (1) 은행예금 순위예금자제공기관자사 / 계열사금리 상품명만기제공기관 1 1.15 NH 퇴직연금정기예금 (1년) - DC/IRP 1년 Y 농협은행 AAA N 2 1.13 하나은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC/IRP 1년 Y 하나은행 AAA N 3 1.11 기업은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC/IRP 1년 Y 기업은행 AAA N 4 1.26 하나은행퇴직연금정기예금 (2년) - DC/IRP 2년 Y 하나은행 AAA N 5 1.42 하나은행퇴직연금정기예금 (3년) - DC/IRP 3년 Y 하나은행 AAA N (2) 저축은행예금 * 물량제한상품 순위예금자제공기관자사 / 계열사금리 상품명만기제공기관 1 2.10 유진저축은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC 1년 Y 유진저축은행 BBB+ N 2 2.00 SBI저축은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC 1년 Y SBI저축은행 A- N 3 2.00 KB저축은행퇴직연금정기예금 (1년) - DC 1년 Y KB저축은행 A Y 4 2.10 유진저축은행퇴직연금정기예금 (2년) - DC 2년 Y 유진저축은행 BBB+ N 5 2.10 유진저축은행퇴직연금정기예금 (3년) - DC 3년 Y 유진저축은행 BBB+ N (3) 이율보증형보험 (GIC) * 물량제한상품 순위 금리 상품명만기 예금자 보호여부 제공기관 제공기관 신용등급 자사 / 계열사 현재진행중인상품이없습니다.
I. 원리금보장형상품 2. 주요상품목록 ( 상품종류별 )_ 계속 (4) 파생결합사채 (ELB/DLB) * 물량제한상품 순위예금자제공기관자사 / 계열사금리 상품명만기제공기관 1 1.91 대신증권퇴직연금 ELB 1년 1년 N 대신증권 AA- N (5) 환매조건부채권매수 (RP) * 물량제한상품 순위예금자제공기관자사 / 계열사금리 상품명만기제공기관 1 1.60 KB증권퇴직연금자율형RP(1년 ) - DC 1년 N KB증권 ( 구현대 ) AA+ Y (6) 기타상품 * 물량제한상품 순위 금리 상품명만기 예금자 보호여부 제공기관 제공기관신용등급 자사 / 계열사 현재진행중인상품이없습니다.
II. 실적배당형상품실적배당형상품배열순서기준 [ 기준 ] ㆍ매월펀드에대해아래와같은기준을종합적으로평가하여상위순으로나열하였습니다. - 성과및위험평가 : 절대수익률, 참고지수대비수익률, 위험대비수익률, 변동성등 - 매니저평가 : 정보비율, 설정액증감등 - 포트폴리오및펀더멘탈평가 : 배당수익률, 매출성장률, EPS성장률, PER, PBR, ROE 등ㆍ신규펀드의경우모펀드기준으로평가하여반영하였습니다. [ 용어설명 ] ㆍ연평균수익률 : 작성일기준해당기간별단순수익률을기간으로나누어산출된수익률입니다. ( 예시 ) 5년연평균수익률 = ( 작성일기준 ) 5년단순수익률 / 5년ㆍ참고지수수익률 : 펀드평가사인제로인에서제공하는펀드유형별비교지수 (BM) 의연평균수익률입니다. ㆍ투자한도 : 퇴직연금감독규정에의거하여위함자산에대한투자한도로, 상품별정해진비율내에서운용가능합니다. ㆍ총보수 비용비율 : 펀드에서지출되는보수와기타비용총액을순자산연평잔액으로나누어산출하며, 펀드투자시투자자가실질적으로부담하는보수 비용수준을나타낸것으로, 이는변동될수있습니다. * 주요상품목록 (1) 주식형펀드 순 위 상품명 1 유리글로벌거래소증권자투자신탁제 1 호 [ 주식 ]C-P1 2 피델리티글로벌배당인컴증권자투자신탁 ( 주식 - 재간접형 )CP 투자총보수 비용위험설정액자사 / 계열사한도설정일 유리자산운용 ( 주 ) 39.98 11.75-0.09 6.01-6.89-8.45 초고위험 70 1.39 13,850 2,183 2016-10-27 N 피델리티자산운용 12.68-1.20-7.08 5.15-8.50-9.67 초고위험 70 0.67 6,650 9,195 2014-11-24 N 3 에셋플러스글로벌리치투게더퇴직연금증권자투자신탁 1 호 ( 주식 )C 에셋플러스자산운용 ( 주 ) 31.18 5.23 3.58 7.82-6.21-8.43 초고위험 70 1.65 16,500 760 2014-11-11 N 4 IBK 플레인바닐라 EMP 증권투자신탁 [ 혼 합 - 재간접형 ]C-R IBK 자산운용 - 9.10 1.07-0.71-2.46 고위험 70 1.12 11,180 2,187 2019-01-22 N 5 AB 미국그로스증권투자신탁 ( 주식 - 재간 접형 )C-P2 얼라이언스번스틴자산 운용 45.43 8.25 4.19 18.82-3.09-5.77 초고위험 70 0.86 8,650 5,718 2015-07-13 N 6 7 KB퇴직연금통중국고배당증권자투자신탁 ( 주식 )C 피델리티아시아증권자투자신탁 ( 주식 )CP KB 자산운용 16.48-2.73-1.02 18.60-5.08 3.12 초고위험 70 1.54 15,350 441 2015-06-17 Y 피델리티자산운용 26.77-1.13-6.57 0.25-11.02-8.52 초고위험 70 1.37 13,680 3,046 2016-07-08 N
* 주요상품목록 (1) 주식형펀드 순상품명위하나UBS글로벌인프라증권자투자신탁 [ 8 주식 ]C-P2 하나유비에스자산운용 ( 주 ) 투자총보수 비용위험설정액자사 / 계열사한도설정일 11.16 0.93-6.13 6.95-6.89-8.45 초고위험 70 1.51 15,100 748 2015-07-29 N 주 1) 설정일로부터해당기간만큼경과되지않은경우수익률이미표기되었습니다.( 이하같음 ) 주 2) 총보수 비용금액은가입액백만원당금액입니다.( 총보수 비용비율 X 100 만원, 이하같음 )
* 주요상품목록 _ 계속 (2) 주식혼합형펀드 순 위 상품명 1 키움글로벌얼터너티브증권투자신탁 [ 혼합 - 재간접형 ]C-P2( 퇴직연금 ) 투자총보수 비용위험설정액자사 / 계열사한도설정일 키움자산운용 - -5.64-10.44 - -0.15-1.27 고위험 70 1.26 12,550 4,051 2019-02-21 N 2 하나 UBS 레그메이슨매크로오퍼튜니티 혼합자산자투자신탁 [ 재간접형 ]C-P2 하나유비에스자산운용 ( 주 ) - -0.38-6.40-2.48 1.22 초고위험 70 0.85 8,500 1,105 2019-03-12 N 3 미래에셋퇴직연금배당프리미엄증권자투자신탁 1 호 ( 주식혼합 )C 미래에셋자산운용 -7.33-7.20-5.98-1.60-2.83-2.80 고위험 70 0.85 8,500 2,069 2014-11-11 N (3) 채권혼합형펀드순상품명위신한BNPPH2O글로벌본드증권투자신 1 탁 (H)[ 채권혼합-파생재간접형 ]C-r 신한 BNP 파리바자산운 용 투자총보수 비용위험설정액자사 / 계열사한도설정일 - -2.09-9.84-7.68 2.54 초고위험 70 1.06 10,550 4,476 2018-11-01 N
(4) 채권형펀드순상품명위 AB글로벌고수익증권투자신탁 ( 채권-재 1 간접형 )C-P2 얼라이언스번스틴자산 운용 투자총보수 비용위험설정액자사 / 계열사한도설정일 -11.75-13.25-16.26 1.24-6.95-9.42 저위험 70 0.67 6,650 4,392 2016-01-20 N 2 KB 달러표시아시아채권증권자투자신탁 ( 채권 - 재간접형 )(H)C 퇴직 KB 자산운용 - - -11.34 - - 0.52 저위험 70 0.95 9,450 551 2019-06-18 Y 3 키움퇴직연금파이어니어증권자투자신탁제 1 호 [ 채권 ]C (5)TDF(Target Date Fund) 순 위 1 상품명 KB 온국민 TDF2035 증권투자신탁 ( 주식 혼합 - 재간접형 )C- 퇴직 키움자산운용 9.97 2.75 1.23 7.19 2.61 1.50 저위험 100 0.37 3,700 630 2006-01-03 N 투자총보수 비용위험설정액자사 / 계열사한도설정일 KB자산운용 - -4.00-5.90 - -2.62-3.80 고위험 100 0.83 8,250 200 2017-07-31 Y 2 3 미래에셋전략배분TDF2030년혼합자산자투자신탁C-P2 삼성한국형TDF2035증권투자신탁H[ 주식혼합-재간접형 ]_Cp( 퇴직연금 ) 미래에셋자산운용 11.78-0.19-2.61 6.61-2.62-3.80 고위험 100 0.64 6,400 1,245 2017-03-24 N 삼성자산운용 6.53-3.06-4.39 6.61-2.62-3.80 고위험 100 0.85 8,500 951 2016-04-21 N
(6) 단위형펀드등기타상품 순위 상품명 3 년 1 년 6 개월 3 년 1 년 6 개월 위험 등급 투자 한도 총보수 비용 비율 금액 ( 원 ) 설정액 ( 억원 ) 설정일 자사 / 계열사 현재진행중인상품이없습니다.