목차 1. 주요경영현황요약 6. 위험관리 6-1 위험관리개요 2. 일반현황 6-2 보험위험관리 2-1 선언문 6-3 금리위험관리 2-2 경영방침 6-4 신용위험관리 2-3 연혁 추이 6-5 시장위험관리 2-4 조직 6-6 유동성위험관리 2-5 임직원현황 6-7 운영위험

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1 경영공시자료 FY2012 LIG 손해보험주식회사의현황 기간 : ~ 본공시자료는보험업법제 124 조 ( 공시등 ) 및보험업감독규정 7-44 조, 보험회사성과보상체계모범규준에의하여작성되었으며, 작성내용이사실과다름없음을증명합니다.

2 목차 1. 주요경영현황요약 6. 위험관리 6-1 위험관리개요 2. 일반현황 6-2 보험위험관리 2-1 선언문 6-3 금리위험관리 2-2 경영방침 6-4 신용위험관리 2-3 연혁 추이 6-5 시장위험관리 2-4 조직 6-6 유동성위험관리 2-5 임직원현황 6-7 운영위험관리 2-6 모집조직현황 2-7 자회사 7. 기타경영현황 2-8 자본금 7-1 자회사경영실적 2-9 대주주 7-2 타금융기관과의거래내역 2-10 주식소유현황 7-3 내부통제 2-11 계약자배당 7-4 기관경고및임원문책사항 2-12 주주배당 7-5 임직원대출잔액 2-13 주식매수선택권부여내용 7-6 사외이사등에대한대출및기타거래내역 3. 경영실적 7-7 민원발생등급 3-1 경영실적개요 7-8 민원발생건수 3-2 손익발생원천별실적 7-9 불완전판매비율및불완전판매계약해지율현황 4. 재무에관한사항 7-10 보험금부지급률및보험금 4-1 재무상황개요 불만족도 4-2 대출금운용 7-11 사회공헌활동 4-3 유가증권투자및평가손익 4-4 금융상품현황 8. 재무제표 4-5 금융상품의공정가치서열체계 감사보고서 4-6 부동산보유현황 재무상태표 4-7 책임준비금 포괄손익계산서 4-8 책임준비금적정성평가 이익잉여금 ( 결손금 ) 처분계산서 4-9 보험계약과투자계약구분 현금흐름표 4-10 외화자산 부채 자본변동표 4-11 대손상각및대손충당금 주석사항 4-12 대손준비금등의적립 감사보고서 [ 연결기준 ] 4-13 부실대출현황 연결재무상태표 4-14 보험계약현황 연결포괄손익계산서 4-15 재보험현황 연결현금흐름표 4-16 재보험자산의손상 연결자본변동표 주석사항 [ 연결기준 ] 5. 경영지표 5-1 자본의적정성 9. 보상체계 5-2 자산건전성지표 9-1 보상체계의사결정절차 5-3 수익성지표 9-2 보상체계주요특성 5-4 유동성지표 9-3 보상에관한총계정보 5-5 생산성지표 5-6 신용평가등급 10. 기타필요한사항 10-1 임원현황 10-2 이용자편람

3 1. 주요경영현황요약 1-1. 회사개요 1) 회사연혁 범한해상보험주식회사로창립 범한해상화재보험주식회사로변경 럭키금성그룹범한주식인수 기업공개 ( 자본금 10억원 ) 범한화재해상보험주식회사로변경 럭키금성다동빌딩사옥준공 ( 서울중구다동 85) 럭키화재해상보험주식회사로변경 LG화재해상보험주식회사로변경 유상증자실시 ( 자본금 217억원 300억원 ) 주식액면분할 (1주의금액 5, 원 ) LIG손해보험주식회사로변경 2) 임원및대주주현황 직위 성명 대표이사 사장 김병헌 주주성명 소유주식수 소유비율 구본상외 17인 13,870, % 국민연금 5,681, % 신한BNP파리바자산운용 1,627, % 신한은행 1,440, % 우리사주조합 1,119, % 3) 조직현황 - 5 총괄, 17 담당, 13 본부로구성

4 1-2. 요약재무정보 1) 요약재무상태표 ( 총괄계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 FY2012 FY2011 증감액 현금및현금성자산 1,933 1, 금융자산 125, ,445 25,212 관계종속기업투자주식 3,422 3, 위험회피목적파생상품자산 재보험자산 5,462 4, 투자부동산 3,958 2,900 1,058 유형자산 8,192 8, 무형자산 이연신계약비 16,438 14,266 2,171 기타자산 특별계정자산 13,687 10,703 2,985 자산총계 180, ,729 31,374 보험계약부채 142, ,234 25,020 금융부채 4,990 4, 위험회피목적파생상품부채 충당부채 확정급여채무 이연법인세부채 2,068 1, 미지급법인세 기타부채 특별계정부채 13,796 10,729 3,067 부채총계 164, ,487 29,144 자본금 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 3,457 2,280 1,177 이익잉여금 11,783 10,553 1,230 자본총계 15,471 13,242 2,230 주 ) K-IFRS 기준

5 2) 요약재무상태표 ( 특별계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 FY2012 FY2011 증감액 현금및현금성자산 1,266 1, 당기손익인식금융자산 1,300 1, 매도가능금융자산 10,008 6,280 3,728 만기보유금융자산 위험회피목적파생금융자산 대여금및수취채권 1,099 1, 비금융자산 일반계정미수금 자산총계 14,016 10,835 3,181 예수부채 0 기타금융부채 일반계정미지급금 부채총계 적립금 13,756 10,678 3,079 기타포괄손익누계액 부채 적립금및 기타포괄손익누계액 주 ) K-IFRS 기준 14,016 10,835 3,181 3) 요약포괄손익계산서 ( 총괄계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 FY2012 FY2011 증감액 영업수익 103,421 91,666 11,754 영업비용 101,273 88,756 12,517 법인세비용차감전순이익 2,088 2, 법인세비용 당기순이익 1,644 1, 주 ) K-IFRS 기준 4) 요약포괄손익계산서 ( 특별계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 FY2012 FY2011 증감액 보험관련수익 투자관련수익 기타영업수익 수익총계 계약자적립금전입 ( 보험 ) , 계약자적립금전입 ( 투자 ) 지급보험금 182 1,207-1,024 투자관련비용 기타영업비용 비용총계 주 ) K-IFRS 기준

6 5) 사업실적 ( 단위 : 건, 억원 ) 구분 FY2012 FY2011 증감액 신계약실적 건수 8,256,019 7,383, ,170 금액 27,897,381 23,975,323 3,922,057 건수 11,282,815 10,227,145 1,055,670 보유계약실적금액 23,503,995 18,744,453 4,759,543 원수보험료 89,064 79,222 9,842 원수보험금 26,813 25,364 1,450 순사업비 15,277 12,793 2,484 주 ) K-IFRS 기준 6) 주요경영효율지표 ( 단위 : %) 구분 FY2012 FY2011 증감액 주 ) K-IFRS 기준 손해율 사업비율 자산운용율 자산수익율 효력상실해약율 계약유지율 (13 회차 /25 회차 ) 민원발생율 신용평가등급 지급여력비율 / / / 등급 2 등급 - A- (A.M.Best) A- (A.M.Best) - BBB+ (S&P) BBB+ (S&P) 지급여력 16,383 16, 지급여력기준 9,258 7,978 1,280 주요경영효율지표산출식 - 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료 - 사업비율 : 순사업비 / 보유보험료 - 자산운용율 : ( 당분기말운용자산 / 당분기말총자산 ) - 자산수익율 : 투자영업손익 /{( 전회계연도말총자산 + 당분기말총자산-투자영업손익 )/2} ( 총자산 = 대차대조표상총자산에서미상각신계약비, 영업권및특별계정자산을차감한잔액 ) - 효력상실해약율 : 효력상실해약액 /( 연초보유계약액 + 신계약액 ) - 민원발생율 : 금융감독원민원발생평가등급 - 지급여력비율 : 지급여력금액 / 지급여력기준금액

7 2. 일반현황 2-1. 선언문 고객여러분안녕하십니까? 2012년경영공시를통해당사의경영현황및성과전반에관한사항을소개하게된것을기쁘게생각하며, 그간저희 LIG손해보험의발전에변함없는관심과성원을보내주신고객여러분께깊은감사의말씀을전합니다. 본자료는보험감독규정제 7-44 조 ( 경영공시 ) 에따라작성되었으며, 저희회사의경영전반에대한진실한내용을다루고있어회사의현황을투명하게보여드릴수있을것으로기대합니다. 지난 2012 년을되돌아보면, 연초에우려했던바와같이경제성장률이 2% 에그치는저성장을보였고시중금리역시하락세를거듭하였으며, 보험회사의재무건전성지표인 RBC 비율의산출기준이강화되고금융소비자의권익보호또한한층강화되었습니다. 이에따라보험업계전반적으로수익성과재무건전성지표가악화되었고, 고객관리프로세스도신속하게재정비해야하는등매우어려운한해를보냈습니다. 작년우리회사는매출측면에서전년대비 12.4% 성장한 8조 9,064억원을거수하여업계성장률인 10.3% 를상회하였으며, 시장점유율도전년대비 0.3%p 증가한 14.6% 를달성하며 4년연속으로시장점유율을확대하였습니다. 또한손익구조측면에서도과거경쟁사와큰차이를보이던자동차손해율열세를축소하였고, 장기위험손해율도업계최고수준으로개선을이루어내는등손해율경쟁력이한층강화되는나름의성과가있었습니다. 하지만, 실손의료비보험제도변경에따른장기인보험매출의급격한유입으로판매비가크게증가하였고, 지분증권에대한손상차손인식기준강화에따라투자이익에서도대규모손실이발생한결과, 당기순이익이당초목표에크게미달한 1,644억원에머물렀습니다 회계연도에는 LIG 손해보험의지속가능성장을위해더욱발전된모습으로좋은경영성과를창출해나갈것을약속드립니다. 당사는 2013년경영전략을 " 대고객신뢰도 1위달성 ", " 신속한손익구조개선 ", " 내실있는성장추구 ", " 경영리스크대응체계구축 " 으로설정하였습니다. 이를통해 2013년경영목표를달성하여수익성과재무건전성, 성장잠재력이강화되는한해가되도록최선을다하겠습니다. 언제나고객과함께성장하고자하는저희 LIG 손해보험에대한고객여러분의변함없는관심과성원에다시한번감사의말씀을전합니다. 고객여러분의건승과가정의행복을진심으로기원합니다. 감사합니다 년 6 월 LIG 손해보험주식회사 대표이사사장김병헌

8 2-2. 경영방침

9 2-3. 연혁 추이 1) 설립경과및설립이후의변동상황 범한해상보험주식회사설립등기 범한해상보험주식회사창립 서울중구태평로2가 28에서업무개시 럭키금성그룹범한주식인수 사옥준공 ( 서울중구소공동 77) 기업공개 ( 자본금 10억원 ) 런던주재사무소개설 사옥이전 ( 서울종로구인사동 태화빌딩 ) 럭키금성다동빌딩사옥준공 ( 서울중구다동 85) 뉴욕주재사무소개설 동경주재사무소개설 미국지점개소 자카르타주재사무소개설 LA 주재사무소개설 하노이주재사무소개설 북경주재사무소설치 유상증자실시 ( 자본금 217억원 300억원 ) 주식액면분할 (1주의금액 5, 원 ) 상하이주재사무소개설 본점이전 ( 서울강남구역삼동 ) 2) 상호의변경 범한해상보험주식회사로창립 범한해상화재보험주식회사로변경 범한화재해상보험주식회사로변경 럭키화재해상보험주식회사로변경 LG화재해상보험주식회사로변경 LIG손해보험주식회사로변경 3) 합병, 영업양수또는영업양도 " 해당사항없음 " 4) 경영활동과관련된중요한사실의발생 자동차보험인가 자동차보험영위인가획득 업계최초로고객플라자개설 업계최초로매직카서비스실시 국내보험업계최초로美보험평가기관인 A.M.Best사로부터 신용등급 A- (Excellent) 획득 인도네시아합작법인설립 시간긴급출동보상서비스실시 LG그룹으로부터계열분리

10 새로운 CI와새천년비전선포 Standard & Poor's 사로부터신용등급 A-(Strong) 획득 한국생산성본부에서실시한손해보험부문국가고객만족도지수 (NCSI) 1위달성 고객만족경영대상고객서비스혁신최우수상수상 매직카서비스센터오픈 VISION 2010 선포 한국표준협회주최한국서비스대상손해보험부문대상수상 LG화재인재니움개관 올해의브랜드대상자동차보험부문수상 퍼스트브랜드대상수상 (LG화재-손해보험부문 / 매직카-자동차보험부문 ) 매직카, 여성소비자가뽑은브랜드대상자동차보험부문대상수상 LIG 희망봉사단발족 퇴직연금판매개시 LIG손해보험 CI 선포식 LIG프로골프단창단 LIG 희망바자회개최 LIG아트홀개관 LBS사내방송국개국 한국경영대상혁신경영대상수상 중국난징시와투자의향서체결 LIG손해보험사천연수원기공식 영업가족미니홈피서비스오픈 임직원자선기금 'LIG희망기금' 조성개시 LIG희망나눔기금협약식및기금전달식 ( 세이브더칠드런 ) 소비자불만자율관리시스템 (CCMS) 도입선포 제 6회 LIG 어린이경제캠프개최 제16회한국마케팅프론티어기업이미지부문대상수상 중국보험시장영업허가에관한내인가획득 창립 50주년기념식개최 LIG문화재단출범 차세대전산시스템 NAIS 오픈 홈플러스와제휴, 마트슈랑스진출 중국보험시장영업허가에관한본인가획득 ( 중국보험감독관리위원회 ) 국내최초 LIG법률비용보험출시 계열회사추가 : LIG재산보험 ( 중국 ) 유한공사 '2009 프리미엄브랜드대상 ' 손해보험부문대상수상 중국법인 LIG재산보험 ( 중국 ) 유한공사출범 지속성장경영대상 ' 사회공헌부문대상 ' 수상 대한민국 IT 이노베이션대상 ' 지식경제부장관상 ' 수상 Web Award KOREA 2009 보험분야최우수상수상 대한적십자사최고명예대장수상 미국지점창립 20주년기념식 신민원시스템 (VOC) 오픈 업계최초 온실가스인벤토리 공식인증 소셜미디어 (SNS) 고객만족도 1위보험기업선정 희망의집 16호완공 ( 전북장수 ) LIG( ) 를위한종합보험, 업계최초 6개월배타적사용권획득 부산사옥준공식

11 영업연속성 (BCM) 국제표준 BS25999 인증획득 년고객의소리를우선하는기업 ' AAA 인증 인재니움사천준공 제 35회국가생산성대회 ' 국가생산성대상종합부문수상 대전콜센터 'KS 국가인증 ' 획득 금융감독원주관 2011 우수금융신상품선정 (LIG희망플러스자녀보험) 고객패널단 'LIG희망서포터즈' 발대 자동차긴급출동서비스브랜드 ' 매직카24' 런칭 LIG다시보장암보험 3개월배타적사용권획득 중앙일보 2012 고객사랑브랜드대상수상 (LIG희망플러스자녀보험) 희망의집 22호완공 ( 전북고창 ) 영업연속성계획국제표준 ISO22301 취득 합정사옥 'ART SPACE' 오픈 인재니움사천연수원한국건축문화대상민간부문본상수상 KS-CQI 콜센터품질지수손해보험부분 1위수상 ' 제5회대한민국인터넷소통대상 ' 보험부문종합대상 'KS-CQI 콜센터품질지수 ' 인증, 손해보험부문 1위선정 '2012 대한민국블로그어워드 ' 손해보험부문최우수상수상 아주경제금융대상시상식사회공헌부문대상수상 희망의집 23호완공 ( 경남사천 ) 美, S&P 社신용등급 BBB+ 8년연속획득 美, A.M.BEST 社신용등급 'A-(Excellent)' 9년연속획득

12 2-4. 조직 1) 조직도 ( 현재 ) 상근감사위원 감사실 이사회 대표이사 경영관리총괄 경영기획담당 경영전략팀, 리스크관리팀, 재무팀 전략지원담당 전략지원팀, 경영혁신팀, IR 팀 인사총무담당 인사기획팀, 인사관리팀, 총무팀, 비상계획팀 교육본부 인재니움수원, 인재니움사천 자산운용담당 자산운용기획팀, 투자운용팀, 퇴직연금운용팀, 기업금융팀, 개인융자팀 홍보담당 홍보팀, 미디어지원팀 IT 담당 IT 팀, Biz 지원팀 상품업무총괄 소비자보호팀 고객지원담당 고객지원팀, 고객컨택센터, 통합 UW 센터 일반보험담당 일반기획팀, 기업보험업무팀, 해상항공업무팀, 화재특종 UW 팀 장기보험담당 장기상품팀, 장기인수팀, 장기보전팀 자보담당 자보기획팀, 자보업무팀 보상총괄 자동차보상담당 보상기획팀, 송무팀 9개보상센터 ( 강북 / 강남 / 강원 / 경인 / 경기 / 부산 / 대구 / 충청 / 호남 ) 장기일반보상담당손사기획팀, 재물배상손사센터, 인보험손사센터 SIU 법인영업총괄 준법감시인선임계리사 CSR담당법인마케팅담당법인영업1본부법인영업2본부직할영업본부신채널본부방카슈랑스본부 준법감시팀계리지원팀, 보험수리팀사회공헌팀법인영업지원팀, 퇴직연금업무팀, 퇴직연금영업부법인영업 1/2/3/4/5부, 글로벌영업부법인영업 6/7/8/9/10/11/12부직할영업 1/2부, 직할TRC영업부제휴마케팅부, 제휴사업1/2/3/4부 / 다이렉트영업부방카슈랑스마케팅부, 방카슈랑스영업 1/2/3/4/5/6부 해외사업담당 국제영업팀, 미국지점, 5 개해외사무소 개인영업총괄 개인마케팅담당 영업지원팀 / 영업교육팀 / 제도지원팀 /GS 지원팀 /STP 추진팀 /CRM 추진팀 강북본부강남본부경인강원본부부산본부대구본부충청본부호남본부 RFC본부 본부마케팅팀 /11개지역단 ( 강북 / 강서 / 중부 / 서울 / 서부 / 일산 / 의정부 / 구리 / 강북GS1/ 강북GS2/ 강북GS3) 본부마케팅팀 /11개지역단 ( 강남 / 송파 / 서초 / 강동 / 영등포 / 성남 / 원주 / 강릉 / 춘천 / 강남GS1/ 강남GS2) 본부마케팅팀 /10개지역단 ( 수원 / 용인 / 안양 / 안산 / 인천 / 부평 / 부천 / 평택 / 제주 / 경인강원GS) 본부마케팅팀 /8개지역단 ( 부산 / 부산중부 / 부산동부 / 창원 / 통영 / 진주 / 울산 / 부산GS) 본부마케팅팀 /6개지역단 ( 대구 / 대구서부 / 포항 / 구미 / 안동 / 대구GS) 본부마케팅팀 /7개지역단 ( 대전 / 대전서부 / 천안 / 청주 / 충주 / 충남 / 충청GS) 본부마케팅팀 /7개지역단 ( 광주 / 광주서부 / 순천 / 목포 / 전주 / 익산 / 호남GS) 본부마케팅팀 /2개지역단 ( 강북RFC/ 강남RFC) 2) 영업조직 (2013년 6월 1일현재 / 단위 : 개 ) 본부 지점 보상사무소 영업소 해외현지 해외지점 해외 합계 주 1) 본부 : 개인영업지역본부및법인영업부포함주 2) 지점 : 개인영업지역단및법인영업부 주 3) 보상사무소 : 보상센터 + 보상팀 주 4) 영업소 : 개인영업지점및법인영업지점 주 5) 해외점포 : 해외현지법인은외국환거래규정에의하여신고등을하여설립한외국에있는법인, 해외지점및해외사무소는영업점포

13 2-5. 임직원현황 (2013년 6월 1일현재. 단, 임원은정기주주총회선임후기준 ) ( 단위 : 명 ) 구 분 2012년도 2011년도 임원직원 등기임원 ( 사외이사포함 ) 정규직 11 2, ,855 비등기임원비정규직 합 계 3,025 2, 모집조직현황구분보험설계사대리점금융기관보험대리점 (2013년 6월 1일현재 / 단위 : 명, 개 ) 2012년도 2011년도 17,195 18,760 개인 4,205 4,513 법인 1,253 1,347 계 5,458 5,860 은행 증권 8 8 상호저축은행 6 6 신용카드사 0 0 계 자회사 1) 연결대상자회사 (2013 년 3 월 31 일현재 ) ( 단위 : 억원, 주, %) 회사명소재지주요업무설립년월일자본금소유주식소유비율 LIG 투자증권 서울증권업 ,700 28,000, % LIG 자동차손해사정 서울손해사정업 , % 투모로플러스서울콜센터운영대행업 PT.LIG Insurance Indonesia LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사 Leading Insurance Services. Inc. 주 1) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시함. 2) 비연결자회사 해상사항없음. 인도네 시아 , % 손해보험업 억 Rp % 중국손해보험업 억 RMB % 뉴욕 손해보험 업무대행업 만 US$ %

14 2-8 자본금 당해년도말자본금잔액 : 300 억원 ( 주 : 최근 3 개년간증자또는감자한사실이없음 ) 2-9. 대주주 (2013년 3월 31일현재 ) ( 단위 : 주, %) 주주명구본상외 17인 소유주식수 13,870,050 소유비율 23.12% 엘아이지손해보험 ( 자사주 ) 8,301, % 국민연금 5,681, % 신한BNP파리바자산운용 1,627, % 신한은행 1,440, % 우리사주조합 1,119, % 트러스톤자산운용 1,080, % 사학연금 1,017, % Norges Bank 834, % 우정사업본부 653, % RBC EMERGING MARKETS EQUITY FUND 640, % 합계 36,267, % 주식소유현황 (2013년 3월 31일현재 ) 구 분 ( 단위 : 주, %) 주주수소유주식수비율 (%) 비율 (%) 정부및정부관리회사 은 행 ,539, 보험회사 , 증권회사 , 투자신탁회사 ,823, 연 기 금 종금 / 저축은행 , 기타법인 ,934, 개인및기타 9, ,043, 합 계 10, ,000, [ 참고사항 ] 외 국 인 ,970,

15 2-11. 계약자배당 ( 단위 : 천원 ) 구 분 이자율차 배당률 2012년도사업비차배당률 위험율차 배당률 노후안심보험 % 8, % 83, % 홈런인생보험 % % 5, % 실버그린연금보험 % 1, % 29, % 신실버그린연금보험 % 2, % 30, % 실버그린연금보험 (II) % 1, % 17, % 실버그린연금보험 III % 2, % 29, % 연금저축미래골드보험 % % 2, % 연금저축미래골드보험 % 4, % 16, % 연금저축미래골드보험 (Ⅲ) 19, % 11, % 34, % 연금저축뉴 - 미래골드 9, % 26, % 15, % 연금저축미래골드보험 (L3.10) 28, % 78, % 26, % 연금저축미래골드보험 (L5.05) 24, % 68, % 20, % 연금저축미래골드보험 (L6.04) 26, % 97, % 30, % 연금저축미래골드보험 (L7.04) 19, % 69, % 25, % 연금저축LIG미래골드보험 (L7.10) 2, % 8, % 2, % 연금저축LIG행복연금보험 (L7.11) % 30, % 2, % 연금저축LIG행복연금보험 (L8.04) % 105, % 7, % 연금저축 LIG연금보험 (L8.04) % 14, % % 연금저축LIG행복연금보험 (L9.04) % 142, % 3, % 일연금저축 LIG연금보험 (L9.04) % 12, % % ( 유 ) 파워업연금보험 (L9.10) % 36, % % 반 ( 유 ) 파워업연금보험 (L9.10) % 21, % % 계 연금저축LIG연금보험 (L9.10) % 2, % % 정 ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L9.11) % 63, % 2, % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L9.11) % 33, % % 연금저축LIG연금보험 (L9.11) % 6, % % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L10.04) % 134, % 3, % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L10.04) % 27, % % 연금저축 LIG연금보험 (L10.04) % 20, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L10.10) % 75, % 1, % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L10.10) % 5, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.04) % 73, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.04) % 4, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.06) % 162, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.06) % 15, % % ( 유 )LIG매직연금저축보험(L11.06) % 13, % % 연금저축손해보험 ( 유 )LIG멀티플러 % 81, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.11) % 14, % % 연금저축손해보험 ( 유 )LIG멀티플러 % 266, % % 연금저축손해보험 ( 유 )LIG멀티플러 % 88, % % ( 유 )LIG매직연금저축보험(L12.04) % 8, % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금 % % % 퇴직보험 5, % 합계 131,245 1,850, ,145 특별금리확정형 % 금리연동형 % 계정합계 구분 2011년도이자율차배당률사업비차배당률위험율차배당률 노후안심보험 1,277, % 1, % 17, % 홈런인생보험 % % 2, % 실버그린연금보험 258, % % 6, % 신실버그린연금보험 348, % % 7, % 실버그린연금보험 (II) 214, % % 4, % 실버그린연금보험III 218, % % 5, % 연금저축미래골드보험 203, % % 2, % 연금저축미래골드보험2 210, % 1, % 3, % 연금저축미래골드보험 (Ⅲ) 657, % 10, % 8, % 연금저축뉴-미래골드 355, % 9, % 6, % 연금저축미래골드보험 (L3.10) 1,007, % 28, % 9, % 연금저축미래골드보험 (L5.05) 762, % 25, % 6, % 연금저축미래골드보험 (L6.04) 858, % 35, % 9, % 연금저축미래골드보험 (L7.04) 412, % 17, % 5, % 연금저축LIG미래골드보험 (L7.10) 62, % 2, % % 연금저축LIG행복연금보험 (L7.11) 1, % 18, % 1, % 연금저축 LIG연금보험 (L7.11) % % % 연금저축LIG행복연금보험 (L8.04) % 30, % 2, % 연금저축 LIG연금보험 (L8.04) % 4, % % 일 연금저축 LIG연금보험 (L9.02) % 1, % % 반 연금저축LIG행복연금보험 (L9.02) % 7, % % 연금저축LIG행복연금보험 (L9.04) % 36, % % 계 연금저축 LIG연금보험 (L9.04) % 3, % % 정 ( 유 ) 파워업연금보험 (L9.10) % 9, % % ( 유 ) 파워업연금보험 (L9.10) % 5, % % 연금저축LIG연금보험 (L9.10) % % % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L9.11) % 36, % 1, % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L9.11) % 14, % % 연금저축LIG연금보험 (L9.11) % 4, % % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L10.04) % 34, % % ( 유 )LIG플래티넘연금보험(L10.04) % 7, % % 연금저축 LIG연금보험 (L10.04) % 10, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L10.10) % 50, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L10.10) % 3, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.04) % 20, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.04) % 1, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.06) ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.06) % 0.00% 46,983 4, % 3.00% % 5.00% 연금저축매직LIG연금보험 (L11.06) % 5, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.11) % 64, % % ( 유 )LIG멀티플러스연금보험(L11.11) % 16, % % 퇴직보험 79, % 합계 6,850, , ,880 금리확정형 % 특별금리연동형 % 계정합계 0 0 0

16 2-12. 주주배당 ( 단위 : 원 ) 구 분 2012년도 2011년도 배 당 율 % % 주당배당액 주당순이익 2,740 3,893 배당성향 17.30% 19.80% 주식매수선택권부여내용 " 해당사항없음 "

17 3. 경영실적 3-1. 경영실적개요 구 분 2012년도 원수보험료 89,064 원수보험금 26,813 순사업비 15,277 장기환급금 19,623 총 자 산 180,103 보험계약준비금 142,254 당기순손익 1,644 ( 단위 : 억원 ) 2011년도 79,222 25,364 12,793 15, , ,234 1, 손익발생원천별실적 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2012년도 구 분 2011년도 증 감 보험영업손익 22,834 보험영업손익 20,948 1,886 보험보험 ( 보험수익 ) 95,700 ( 보험수익 ) 85,045 10,655 부문부문 ( 보험비용 ) 72,866 ( 보험비용 ) 64,097 8,769 투자영업손익 4,482 투자영업손익 3, 투자투자 ( 투자영업수익 ) 7,190 ( 투자영업수익 ) 6,161 1,028 부문부문 ( 투자영업비용 ) 2,707 ( 투자영업비용 ) 2, 책임준비금전입액 ( ) 25,169 책임준비금전입액 ( ) 21,942 3,227 영업손익 2,147 영업손익 2, 기타손익 -59 기타손익 기타기타 ( 기타수익 ) 31 ( 기타수익 ) 부문부문 ( 기타비용 ) 90 ( 기타비용 ) 특별 특별계정손익 0 특별 특별계정손익 0 0 계정 ( 특별계정수익 ) 531 계정 ( 특별계정수익 ) 부문 ( 특별계정비용 ) 531 부문 ( 특별계정비용 ) 경상손익 2,088 경상손익 2, 법인세비용 444 법인세비용 당기순손익 1,644 당기순손익 1, 주1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임

18 4. 재무에관한사항 4-1. 재무상황개요 1) 일반계정 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도구분구성비구성비 현금및예치금 4, 현금및예치금 7, 당기손익인식증권 4, 당기손익인식증권 3, 매도가능증권 61, 매도가능증권 47, 만기보유증권 만기보유증권 자 관계 종속기업투자주식 3, 자 관계 종속기업투자주식 3, 대출채권 50, 대출채권 39, 산 부동산 11, 산 부동산 11, 고정자산 1, 고정자산 1, 기타자산 28, 기타자산 24, 특별계정자산 13, 특별계정자산 10, 자산총계 180, 자산총계 148, 부책임준비금 142, 부책임준비금 117, 기타부채 8, 기타부채 7, 채 특별계정부채 13, 특별계정부채 10, 채부채총계 164, 부채총계 135, 자본 자본총계 15, 자본 자본총계 13, 부채및자본총계 180, 부채및자본총계 148, 주 ) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정의합계임 2) 특별계정 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도구성비구성비 현금및예치금 1, , 유가증권 11, , 자 대출채권 유형자산 산 기타자산 일반계정미수금 자산총계 14, , 기타부채 부 일반계정미지급금 계약자적립금 13, , 기타포괄손익누계액 채부채 적립금및기타포 14, , 괄손익누계액총액 주 ) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정의합계임

19 4-2. 대출금운용 1) 대출금운용방침안정적인보험계약대출, 아파트담보대출및우량오피스담보대출등담보성대출부문과 SOC 개발사업등대체투자부문을중심으로대출자산을운용하여 2013 년 3 월말현재대출잔액 ( 충당금공제전 ) 은 5 조 1,662 억원으로전년대비 1 조 1,845 억원 (29.75%) 증가하였습니다. 당사는앞으로도금융시장의변화추세에대응하고대출운용포트폴리오의안정성을유지하기위하여보험계약대출및부동산담보대출과같은담보성대출에계속적으로주력할것이며, 대체투자부분은중앙정부및지방자치단체가임대료를지급하는 BTL 사업과국가기간산업인발전사업등사업성과안전성이우수한 SOC 사업을중심으로선별적으로운영해나갈것입니다. 2) 담보별대출금 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도구성비구성비 콜론 보험계약 8, , 유가증권 부동산 22, , 일반계정 담보계 30, , 신용 어음할인 지급보증 기 타 19, , 소 계 50, , 콜론 보험계약 유가증권 부동산 특별계정 담보계 신용 어음할인 지급보증 기 타 소 계 합 계 51, , 주 1) 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임 2) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임

20 3) 업종별대출금 업 종 별 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도구성비구성비 농업 수렵업 임업 어 업 광 업 제 조 업 전기 가스 수도업 1, 건 설 업 2, , 도 소매및소비자용품수리업 숙박및음식점업 운수 창고및통신업 3, , 금융및보험업 7, , 부동산 임대및사업서비스업 6, , 기타공공사회및개인서비스업 기 타 ( 개인대출 ) 30, , 합 계 51, , 주 ) 일반계정및특별계정대출금잔액합계이며, 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임 4) 용도별대출금 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도구성비구성비 개인대출 29, , 기업대출 21, , 중소기업 14, , 대 기 업 7, , 합 계 51, , 주 ) 일반계정및특별계정대출금잔액합계이며, 대손충당금및현재가치할인차금차감전기준임 5) 계정별대출금 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도구성비구성비 일반계정 50, , 특별계정 주 ) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임

21 4-3. 유가증권투자및평가손익 일반 계정 특별 계정 ( 단위 : 억원 ) 구 분 공정가액 1) 평가손익 주 식 채 권 1,259-4 당기손익 수익증권 1 0 인식증권 (A) 해외유가증권 신종유가증권 91 0 기타유가증권 2, 주 식 4, 매도 출자금 1,312 3 채권 41,795 1,943 가능수익증권 4, 증권해외유가증권 8, (B) 신종유가증권 0 0 기타유가증권 1, 만기 채 권 수익증권 0 0 보유해외유가증권 0 0 증권신종유가증권 0 0 (C) 기타유가증권 0 0 관계 종속기업 주 식 3, 투자주식 (D) 출자금 0 0 소계 (A+B+C+D) 69,602 2,781 주 식 채 권 9,324 0 수익증권 해외유가증권 기타유가증권 소 계 11, 합 계 80,911 2,796 주 1) 유가증권의공정가액은시가평가를기준으로하고있음 2) 대여유가증권은해당항목에합산함.

22 4-4. 금융상품현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 * 당분기전분기장부가액공정가액장부가액공정가액 당기손익인식금융자산 4,798 4,798 3,403 3,403 매도가능금융자산 61,325 61,325 47,023 47,023 금융자산 만기보유금융자산 대여금및수취채권 59,434 59,434 49,910 50,034 합계 125, , , ,572 당기손익인식금융부채 금융부채 기타금융부채 ** 5,020 5,020 4,812 4,812 합계 5,035 5,035 4,828 4,828 * 한국채택국제회계기준제 1139호 ( 금융상품 : 인식과측정 ) 에따라금융상품분류 ** 기타금융부채는상각후원가측정금융부채 / 위험회피회계적용파생상품부채임 금융상품의공정가치서열체계 ( 단위 : 억원 ) 구분 공정가액서열체계레벨1* 레벨2** 레벨3*** 합계 당기손익인식금융자산 1,033 1,182 2,582 4,797 금융자산 매도가능금융자산 17,335 35,217 6,415 58,967 합계 18,368 36,399 8,997 63,764 금융부채 당기손익인식금융부채 주 ) 당분기말현재공정가치를신뢰성있게측정할수없어취득원가로평가하는 매도가능금융자산 2,358억은제외함. * 동일한자산이나부채에대한활성시장의조정되지않은공시가격 ** 직접적으로 ( 예 : 가격 ) 또는간접적으로 ( 예 : 가격에서도출되어 ) 관측가능한자산이나 부채에대한투입변수. 단공정가치레벨1에포함된공시가격은제외함 *** 관측가능한시장자료에기초하지않은자산이나부채에대한투입변수 ( 관측가능하지 않은투입변수 )

23 4-6. 부동산보유현황 ( 단위 : 억원, %) 2012년도 2011년도 구분업무용구성비비업구성계업무용구성비비업구성무용비무용비 계 토지 3, ,329 2, ,409 일 건물 8, ,209 7, , 반구축물건설중인계 , ,297 자산정해외부동산 소 계 11, ,555 11, ,212 토지 특 건물 별구축물건설중인계자산정해외부동산 소 계 합 계 11, ,555 11, ,212 주 ) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 책임준비금 ( 단위 : 억원 ) 구분 2012년도 2011년도 보험료적립금 117,584 94,200 지급준비금 12,144 10,582 일 미경과보험료적립금 11,838 11,774 반 보증준비금 0 0 계 계약자배당준비금 정 계약자이익배당준비금 배당보험손실보전준비금 소계 142, ,234 특 보험료적립금 13,756 10,675 별 계약자배당준비금 0 0 계 계약자이익배당준비금 0 2 정 소계 13,756 10,678 주1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임. 주2) K-IFRS 기준임

24 4-8. 책임준비금적정성평가 ( 단위 : 억원 ) 구분 * 평가후평가전 ** 책임준비금책임준비금 변동금액 *** 보험료적립금 **** 101, ,146 0 미경과보험료적립금 11,838 11,838 0 보증준비금합계 112, ,985 0 * 보험업감독업무시행세칙별표26( 보험계리기준 ) 에따른책임준비금적정성평가기준대상 ** MAX( 평가전책임준비금, 책임준비금적정성평가금액 ) *** 평가후책임준비금 - 평가전책임준비금 **** 순보험료식보험료적립금에서미상각신계약비를공제한금액 4-9. 보험계약과투자계약구분 ( 단위 : 억원 ) 계정 구분 당분기 전분기 보험계약부채 141, ,941 일반 투자계약부채 1,226 1,293 소계 142, ,234 보험계약부채 특별 투자계약부채 13,626 10,370 소계 13,756 10,678 보험계약부채 141, ,249 합계 투자계약부채 14,852 11,663 소계 156, ,912 금융부채 당기손익인식금융부채 * 보험업감독업무시행세칙별표26( 보험계약분류등 ) 에따른구분

25 4-10. 외화자산 부채 1) 형태별현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2012년도 2011년도 증감 예치금 185, ,107-43,345 자 유가증권 1,043, , ,148 외국환 산 부동산 1,031 1, 기타자산 131,656 53,730 77,926 자산총계 1,361, , ,705 차입금 부기타부채 53,012 27,702 25,310 채부채총계 53,012 27,702 25,310 2) 국가별주요자산운용현황 구분 현금과 예치금 대 출 유가증권 채권주식기타 ( 단위 : 백만원 ) 미국 17, ,871 4,439 16, ,031 70, ,401 프랑스 , ,382 호주 , ,750 중국 , ,692 영국 , ,552 기타 ,341 25,542 18, ,905 91,780 총계 17, ,636 66,604 35, ,031 72, ,557 주 ) 국내운용분 ( 한국물 ) 제외, 투자금액이큰상위 5 개국가순으로기재 외국 환 부동산 기타 자산 합계

26 4-11. 대손상각및대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2012년도 2011년도 대손충당금 일반계정 국내분 국외분 특별계정 0 0 대손준비금 일반계정 국내분 국외분 0 0 특별계정 0 0 합 계 1, 일반계정 1, 국내분 1, 국외분 특별계정 0 0 대손상각액 9 6 일반계정 9 6 국내분 9 6 국외분 0 0 특별계정 0 0 주 ) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함 대손준비금등적립 ( 단위 : 억원 ) 계정 전분기말 전입 환입 당분기말 대손준비금 이익잉여금 비상위험준비금 5, ,444 합계 5, , 부실대출현황 1) 부실대출현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2012년도 2011년도 총대출 51,662 39,817 일반계정 50,958 39,567 특별계정 부실대출 일반계정 특별계정 0 0 주 1) 부실대출은고정, 회수의문및추정손실분류대출의합계임 2) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 2) 신규발생법정관리업체등의현황 " 해당사항없음 "

27 4-14. 보험계약현황 ( 단위 : 건, 억원, %) 2012년도 2011년도 구 분 건수 원수보험료 건수 원수보험료 구성비 구성비 구성비 구성비 화재 92, , 일 해상 22, , , , 자동차 4,616, , ,340, , 반보증 계특종 576, , , , 정장기 5,676, , ,041, , 개인연금 297, , , , 일반계정계 11,282, , ,227, , 특별계정계 391, , , , 합 계 11,674, , ,583, , 주 ) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 재보험현황 1) 국내재보험거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2012년하반기 2012년상반기 전반기대비증감액 수입보험료 수재 지급수수료 지급보험금 국 수지차액 (A) 지급보험료 , , 내수입수수료 출재수입보험금 2,089 1, 수지차액 (B) 순수지차액 (A+B) ) 국외재보험거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 2012년하반기 2012년상반기 전반기대비증감액 수입보험료 수재 지급수수료 지급보험금 국 수지차액 (A) 지급보험료 -44 1, , 외수입수수료 출재수입보험금 수지차액 (B) 순수지차액 (A+B) 주 1) 수입보험료 : 수재보험료 - 수재보험료환급 2) 지급보험료 : 출재보험료 - 출재보험료환입 재보험자산의손상 ( 단위 : 억원 ) 구분 당분기 전분기 증감 손상사유 재보험자산 5,462 4, 손상차액 투자적격이하거래선 장부가액 5,460 4,

28 5. 경영지표 5-1 자본의적정성 1) B/S 상자기자본 기타포괄손익누계액의증가로인해 FY2012.4분기자기자본은직전분기대비 690억증가하였음 ( 단위 : 억원 ) 구분 FY 분기 FY 분기 FY 분기 자본총계 15,471 14,781 14,740 자본금 자본잉여금 이익잉여금 11,783 12,119 11,647 자본조정 기타포괄손익누계액 3,457 2,430 2,862 2) 지급여력비율내용및산출방법개요 FY2012.4분기위험기준지급여력비율 (RBC) 은 % 로 FY 분기대비 -5.47%p 하락하였음 ( 단위 : 억원, %) 구분 FY 분기 FY 분기 FY 분기 지급여력비율 (A/B) 지급여력금액 (A) 16,383 16,384 16,654 지급여력기준금액 (B) 9,258 8,981 8,651 Ⅰ. 보험위험액 5,915 5,900 5,805 Ⅱ. 금리위험액 1,909 1,452 1,374 Ⅲ. 신용위험액 3,916 4,013 3,724 Ⅳ. 시장위험액 Ⅴ. 운영위험액 주 ) 각위험액은보험업감독규정 7-2 조에의거산출하였으며지급여력기준금액산출식은아래와같음 지급여력기준금액 = Ⅰ + ( Ⅱ+ Ⅲ) + Ⅳ + Ⅴ

29 5-2. 자산건전성지표 1) 부실자산비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 가중부실자산 (A) 78,486 44,672 33,814 자산건전성분류대상자산 (B) 12,992,313 10,139,843 2,852,470 비율 (A/B) ) 위험가중자산비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 위험가중자산 (A) 8,552,069 7,114,251 1,437,819 총자산 (B) 15,180,169 12,506,784 2,673,384 비율 (A/B) 주 ) 총자산은미상각신계약비, 영업권및특별계정자산제외 5-3. 수익성지표 1) 손해율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 발생손해액 (A) 6,755,612 5,872, ,737 경과보험료 (B) 8,044,012 7,051, ,466 손해율 (A/B) ) 사업비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 순사업비 (A) 1,527,702 1,279, ,417 보유보험료 (B) 8,049,096 7,090, ,600 사업비율 (A/B) ) 운용자산이익율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 투자영업손익 (A) 455, ,206 21,295 경과운용자산 (B) 12,189,166 9,834,396 2,354,770 운용자산이익율 (A/B)

30 4)ROA(Return on Assets) ( 단위 : %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 R O A * ROA = 당기순이익 /{( 전회계연도말총자산 + 당분기말총자산 )/2}ⅹ(4/ 경과분기수 ) 5)ROE(Return on Equity) ( 단위 : %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 R O E * ROE = 당기순이익 /{( 전회계연도말자기자본 + 당분기말자기자본 )/2}ⅹ(4/ 경과분기수 ) 5-4. 유동성지표 1) 유동성비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 유동성자산 (A) 1,166,922 1,216,181-49,259 평균지급보험금 (B) 1,153,306 1,008, ,944 비율 (A/B) ) 현금수지차비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2012년도 2011년도 전년대비증감 현금수지차 (A) 3,569,561 3,163, ,747 보유보험료 (B) 8,049,096 7,090, ,600 비율 (A/B)

31 5-5. 생산성지표 1) 임직원인당원수보험료 구분임직원거수원수보험료 (A) 평균임직원수 (B) 임직원인당원수보험료 (A/B) 2) 보험설계사인당원수보험료 구분보험설계사거수원수보험료 (A) 평균보험설계사수 (B) 설계사인당원수보험료 (A/B) 3) 대리점당원수보험료 구분대리점거수원수보험료 (A) 평균대리점수 (B) 대리점당원수보험료 (A/B) ( 단위 : 백만원, %, %p) 2012년도 2011년도 전년대비증감 1,035,958 1,029,624 6,334 2,929 2, ( 단위 : 백만원, %, %p) 2012년도 2011년도 전년대비증감 2,243,417 2,066, ,655 18,317 18, ( 단위 : 백만원, %, %p) 2012년도 2011년도 전년대비증감 6,323,305 5,514, ,533 5,732 6, , 신용평가등급 최근 3년간변동상황 A.M.Best A-(Excellent) A-(Excellent) A-(Excellent) Standard & Poor's BBB+/stable outlook BBB+/stable outlook BBB+/stable outlook

32 6. 위험관리 6-1. 위험관리개요 1) 위험관리정책, 전략및절차등체제전반에관한사항 1 정책 - 급변하는금융환경에대해내 / 외부위험요소에효율적으로대응할수있도록각종위험을신속정확하게인식 / 측정하여위험을적정수준으로관리하며, 위험대비수익을극대화하도록정책을운영합니다. 2 전략 - 보험상품개발및인수정책수립시위험을감안한전략을수립하고있으며, 최적재무구조를통해기업가치를극대화할수있도록부채및자산을종합관리하고있습니다. 또한, 과도한위험보유를방지하기위해회사전체의위험수준이가용자본대비적정수준이유지되도록통합위험한도를설정하여관리하고있으며, 위험을정확히인식, 측정하기위해계량화또는등급화하여정기적으로모니터링하고필요시적정한대응방안을마련하여실행합니다. 3 절차 - 위험관리의절차는인식, 측정및평가, 모니터링및통제, 보고의단계로이루어져있으며, 다음과같은활동을수행합니다. 위험의인식 (Identification) : 경영활동의주요프로세스를분석하여발생가능한위험을식별합니다. 특히재무위험은시장위험, 신용위험, 금리위험, 보험위험, 유동성위험으로구분하여중요한위험으로인식합니다. 위험의측정 (Measuring) : 시장위험, 신용위험, 금리위험, 보험위험은계량화하여측정하고있습니다. 위험의모니터링 (Monitoring)/ 통제 (Controlling) : 전사위험을가용자본내에서관리하기위해적정수준의위험한도를설정하고이의초과여부를상시모니터링하고있습니다. 또한주요의사결정사항에대해서는사전관리체계및사후관리체계를구축하여운영하고있습니다. 위험의보고 (Reporting) : 위험요인에대한모니터링결과와조치방안을정기적으로위험관리위원회및경영진에보고하고있습니다. 2) 내부자본적정성평가및관리절차에관한사항 - 자본적정성유지를위하여당사는적정지급여력비율을유지하며, 또한전사위험한도를설정하여관리하고있습니다. 당사는표준모형을통하여위험자본을산출하고있으며, 매분기위험측정결과를바탕으로전사위험한도를설정하여관리하는체제를구축하고있습니다. 따라서, 최대손실이발생하더라도일정수준의지급여력을유지할수있도록한도관리를실행하고있습니다.

33 3) 이사회 ( 위험관리위원회 ) 및위험관리조직의구조와기능 1 위험관리위원회 - 위험관리위원회는위험관리에대한주요의사결정을수행하며, 사외이사 3 인을포함하여 5 인으로구성되어있습니다. - 정기회의는분기단위로개최되며, 필요시임시회의를개최합니다. - 위험관리위원회규정에의하여승인및보고를하여야하는주요내용은다음과같습니다. 심의사항 보고사항 2 위험관리실무조직 1. 경영전략에부합하는위험관리기본방침및중장기계획의수립 2. 보험사업자가부담가능한위험수준의결정 3. 적정투자한도또는손실허용한도의승인 4. 위험관리세부기준 ( 리스크관리규정등 ) 의제정및개정 1. 전사위험현황및대책 2. 새로운리스크를포함하는보험상품및투자상품 3. 위기상황분석 - 위험관리위원회를실무적으로보좌하는위험관리실무조직으로위험관리전담부서인 ' 리스크관리팀 ' 을독립적인조직으로운영하고있으며, 다음의역할을수행하고있습니다. 주요위험에대한현황분석및대응방안수립 위험관리위원회및경영진에위험관리주요사항보고 위험허용한도준수점검 위험자본 (Risk Capital) 의산정및보고 위험측정방법론개발및유지 위험관리정보시스템의개발및운영

34 4) 위험관리체계구축을위한활동 - 위험의인식, 측정, 모니터링및통제, 보고등위험관리절차를수행하기위하여 ' 리스크관리규정 ' 및 ' 리스크관리규정시행규칙 ' 을마련하는등위험관리체계를구축하였으며, 주요의사결정과관련한위험을관리하기위하여투자심의위원회, 여신심의위원회, 일반보험상품인수위원회, 장기상품위원회등다양한회의체를운영하고있습니다. - 회사가관리하여야할위험은발생부문에따라보험위험, ALM 위험, 자산운용위험, 운영위험으로분류하여인식하며, 다음과같이세분하여관리합니다. 보험위험 : 보험가격위험, 준비금위험 ALM 위험 : 금리위험, 유동성위험 자산운용위험 : 시장위험, 신용위험 운영위험 : 전략, 법률, 전산, 평판, 부정, 기타사무위험 - 개별위험의측정을위해표준모형을활용하여분기별로보험위험, 금리위험, 시장위험, 신용위험, 운영위험을산출하고있습니다. 이렇게산출한위험량을사전에부여한위험한도와비교하여모니터링하고한도를초과하는경우, 위험별로정한한도초과해소시한내에초과된위험을해소하는체제를구축하고있습니다. 또한, 위험현황을모니터링하여주요사항을위험관리위원회에보고하고필요시에는대응방안을수립하여실행하고있습니다.

35 6-2. 보험위험관리 일반손해보험 1) 개념및위험액현황 1 개념 - 보험위험은보험계약의요율산정, 인수, 준비금산정, 출재및보유등업무수행과정에서예상치못한손실이발생할수있는위험으로정의하며, 다음과같이구분하여관리합니다. 보험가격위험 : 보험요율산정시적용된예정위험율및예정사업비율을초과한실제위험율및실제사업비율이실현되어예상치못한손실이발생할위험 준비금위험 : 지급준비금등을과소적립함으로써예상치못한손실이발생할위험 2 보험위험액현황 [ 보험가격위험 ] ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기직전반기전기익스포져보험가격위험액익스포져보험가격위험액익스포져보험가격위험액 화재도난 17,869 5,920 16,431 5,564 17,077 5,116 기술종합 180,666 4,697 75,338 1,055 76,334 1,069 기타일반 268,419 5, ,847 6, ,151 5,891 자동차 1,513, ,469 1,540, ,056 1,532, ,949 합계 1,980, ,037 1,980, ,554 1,919, ,025 주 1) 익스포져 : 산출일이전의직전 1 년간보유보험료 주 2) 기타일반 : 해상보험, 상해보험, 근재보험, 책임보험, 기타특종등 해외원수재의경우기존에는기타일반으로분류, 당기부터는세부상품별로나눠서각해당보종에가산함. [ 지급준비금위험 ] [ 준비금위험 ] ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기직전반기전기익스포져준비금위험액익스포져준비금위험액익스포져준비금위험액 화재도난 4, , , 기술종합 102,986 35,324 25,690 8,812 23,571 8,085 기타일반 110,436 82, , , , ,585 자동차 302,707 86, ,910 84, ,112 81,626 합계 521, , , , , ,360 주 1) 익스포져 : 산출일시점의보유지급준비금 주 2) 기타일반 : 해상보험, 상해보험, 근재보험, 책임보험, 기타특종등 해외원수재의경우기존에는기타일반으로분류, 당기부터는세부상품별로나눠서각해당보종에가산함.

36 - FY'12 년 3 월일반보험제도변경으로인하여해외원수재보험의보종이재분류됨으로써보종별익스포져비중이변화하였고준비금위험액이직전반기대비감소하였습니다. 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 보험위험의측정 - 보험위험은감독원 ' 표준방법 ' 으로 보험업감독업무시행세칙 에따라측정합니다. 보험가격위험은보험상품구분별로직전 1 년간보유보험료와규정에서정한보험상품구분별위험계수에합산비율수준에따라할인할증한조정위험계수를곱하여산출하며, 준비금위험은보험상품구분별로산출시점의보유지급준비금과규정에서정한보험상품구분별위험계수를곱하여산출합니다. 2 보험위험의관리 - 분기별로보험위험한도를설정하고한도준수현황을모니터링하여한도를초과한경우설정된한도해소시한내에해소하도록하고있습니다. - 또한, 보험종목별로위험을적절한수준에서보유할수있도록언더라이팅지침과보유 / 재보험전략을수립하여운영하고있습니다. 3) 가격설정 (Pricing) 의적정성 - 신상품개발과판매시발생가능한위험에대하여상품개발부서의주관으로관련부서와충분한협의를거치고있으며, 일반보험의경우당사가보유하는위험이일정수준이상이거나위험수준이달라지는경우상품인수위원회를통하여상품출시및판매여부에대해검토하고있습니다. [ 합산비율 ] ( 단위 : %) 구분 FY'10 FY'11 FY'12 상반기 하반기 일반 자동차 일반및자동차보험의합산비율은계절적인추세로인하여하반기손해율이급증하였으나상반기양호한손해율로인하여당해년도손해율은양호한수준입니다. - 일반보험의경우고액사고중심의계약건별관리를통해, 자동차보험의경우보상업무프로세스표준화및요율조정등을통하여지속적으로손해율관리를하고있습니다. 4) 지급준비금적립의적정성 - 일반손해보험은총량추산과개별추산을비교하여지급준비금의적정성을평가합니다.

37 총량추산은발생손해액기준, 지급보험금기준, 평균지급보험금기준, BFM 등의방법으로산출한준비금을산술평균하여산출하며, 독립계리법인의검증을받아준비금의적정성을평가하고있습니다. 1 지급준비금현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분 보유지급준비금 비고 일반 218,338 - 자동차 302,707 - 합계 521,045-2 보험금진전추이 [ 일반보험 ] ( 단위 : 백만원 ) 사고년도 진전년도비고 FYD-4 60,983 35,133 2,551 2, FYD-3 68,964 29,598 7,019 3, FYD-2 87,053 41,071 8, FYD-1 93,819 41, FYD 104, [ 자동차보험 ] ( 단위 : 백만원 ) 사고년도 진전년도비고 FYD-4 602,802 88,996 17,590 10,317 4,139 - FYD-3 714, ,958 17,119 7, FYD-2 900, ,964 23, FYD-1 955, , FYD 964, ) 보험위험의집중및재보험정책 1 개요

38 - 재보험운영전략은재보험운영기준에명시된재보험거래의목적에부합하도록수립하고위험관리위원회에승인을받아실행합니다. 재보험운영전략은보종별보유수준및위험단위당보유한도, 단일재보험사또는재보험그룹에대한최대출재비율, 부적격재보험사와의거래를제한하는내용등을포함하고있습니다. - 위험단위당보유한도를초과하는경우, 재보험그룹에대한최대출재비율을초과하여출재하는경우및부적격재보험사와재보험거래를하는경우에는위험관리위원회의사전승인을받고있습니다. - 위험관리담당부서는재보험운영기준및운영전략의준수현황을모니터링하여위험관리위원회에보고하고있습니다. 2 상위 5 대재보험자편중도현황 구분 상위5대재보험자 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하기타 출재보험료 450, 비중 68.4% ( 단위 : 백만원, %) 비고 FY 월말기준으로상위 5 대재보험자와의거래규모는전체출재보험료대비 68.4% 를차지하고있으며, 모두 AA- 이상의신용등급을가지고있습니다. 3 재보험사군별출재보험료 ( 단위 : 백만원, %) 구분 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 합계 비고 출재보험료 653,067 1,855 2, ,635 - 비중 주 ) 해외원보험출재보험료제외 [ 기타거래실적상세 ] 보종 일반 거래선구분국영재보험사공동인수보험계약국내사 BALOISE, BASLE, SWITZERLAND SWISS MOBILIAR, BERN, SWITZERLAND COVEA RISKS, PARIS, FRANCE GERLING GLOBAL, SINGAPORE ATLANTIC MUTUAL, TRENTON, U.S.A. 출재보험료 ( 단위 : 백만원, %) 비고 POOL

39 - FY 월말현재일반손해보험출재보험료는 6,586 억이며, 그중 AA- 등급이상이 6,531 억으로 99.15% 를차지하고있으며기타의경우 0.12% 만을차지하고있습니다 장기손해보험 1) 개념및위험액현황 1 개념 - 보험위험은보험계약의요율산정, 인수, 출재및보유등업무수행과정에서발생할수있는위험으로정의하며, 장기손해보험은준비금위험의대상에서제외됩니다. 보험가격위험 : 보험요율산정시적용된예정위험율을초과한실제위험율이실현되어예상치못한손실이발생할위험 2 보험위험액현황 [ 보험가격위험 ] ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기직전반기전기익스포져보험가격위험액익스포져보험가격위험액익스포져보험가격위험액 질병보험 479, ,070 운전자보험 105,949 23,692 기타장기 257,747 66,169 사망후유장해 276,941 33, ,617 31,065 상해생존 107,528 15,287 98,477 13,958 질병생존 147,566 55, ,153 52,000 재물 45,583 23,565 41,360 21,883 실손의료비 310, , , ,589 기타 94,070 15,707 93,128 15,540 합계 981, , , , , ,931 - FY2012 년 9 월부터감독원 ' 표준방법 ' 에의한장기보험의보험위험액측정방법이변경되어당기의보험가격위험액은전기대비보험매출의증가폭보다다소크게산출되었습니다. 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 보험위험의측정 - 보험위험은감독원 ' 표준방법 ' 으로 보험업감독업무시행세칙 에따라측정합니다. 장기손해보험의보험가격위험은보험상품구분별로직전 1 년간보유위험보험료와규정에서정한보험상품구분별위험계수를곱하여산출합니다.

40 2 보험위험의관리 - 분기별로보험위험한도를설정하고한도준수현황을모니터링하여한도를초과한경우설정된한도해소시한내에해소하도록하고있습니다. - 또한, 보험종목별로위험을적절한수준에서보유할수있도록언더라이팅지침과보유 / 재보험전략을수립하여운영하고있습니다. 3) 재보험정책 1 개요 - 재보험운영전략은재보험운영기준에명시된재보험거래의목적에부합하도록수립하고위험관리위원회에승인을받아실행합니다. 재보험운영전략은보종별보유수준및위험단위당보유한도, 단일재보험사또는재보험그룹에대한최대출재비율, 부적격재보험사와의거래를제한하는내용등을포함하고있습니다. - 위험단위당보유한도를초과하는경우, 재보험그룹에대한최대출재비율을초과하여출재하는경우및부적격재보험사와재보험거래를하는경우에는위험관리위원회의사전승인을받고있습니다. - 위험관리담당부서는재보험운영기준및운영전략의준수현황을모니터링하여위험관리위원회에보고하고있습니다. 2 상위 5 대재보험자편중도현황 구분 상위5대재보험자 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하기타 출재보험료 154,302 비중 99.5 ( 단위 : 백만원, %) 비고 - FY2012 상위 5 대재보험자와의거래규모는전체출재보험료대비 99.5% 를차지하고있으며, 모두 AA- 이상의신용등급을가지고있습니다. 3 재보험사군별출재보험료 ( 단위 : 백만원, %) 구분 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 합계 비고 출재보험료 155, ,050 비중

41 6-3. 금리위험관리 1) 개념및위험액현황 1 개념 - 금리위험은경제적관점금리리스크와손익관점금리리스크로구분됩니다. 경제적관점금리리스크는부채의평균만기가자산의평균만기를상 ( 하 ) 회함에따라금리하락 ( 상승 ) 시순자산가치가하락할위험을말합니다. 손익관점금리리스크는보험계약의적립이율과운용수익률의차이로인한금리역마진위험을말합니다. - 대상계정은감독규정제 5-6 조 1 항의제 1 호 ( 연금저축손해보험 ), 제 4 호 ( 세제지원개인연금손해보험 ), 제 5 호 ( 손해보험회사가판매하는장기손해보험계약 ), 제 6 호 ( 특정자산의수익률또는지표등에연계하여적용이율이결정되는보험계약 ) 의보험계약을대상으로하는계정입니다. - 부채익스포져는보험료적립금에미경과보험료적립금을가산하고해약공제액을차감하여산출한금액으로정의하며, 자산익스포져는이자를수취하는자산을말하며, 단기매매증권, 이자없이수수료만수취하는자산, 자산건전성분류기준상고정이하자산등은금리부자산에서제외합니다. 2 금리위험액현황 - 금리위험액은당기부터감독원 ' 표준방법 ' 변경에따라금리역마진위험을포함하여직전반기대비 500 억이상증가하였습니다. - 당사는경제적관점금리리스크를관리하기위하여자산 / 부채의금리민감도를적절히매칭, 순자산가치하락위험을최소화하고있습니다. 또한, 시장금리하락에대비하여최저보증이율을낮추는등손익관점금리리스크역시관리를강화해나가고있습니다. [ 최저보증이율별금리연동형부채현황 ] ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기직전반기전기익스포져금리민감액익스포져금리민감액익스포져금리민감액 가. 금리부자산 9,870,964 29,154,479 8,912,119 26,595,853 7,546,484 19,193,866 Ⅰ. 예치금 400, , , , , ,083 Ⅱ. 당기손익인식지정증권 213, , , , , ,790 Ⅲ. 매도가능증권 4,344,366 18,513,854 3,993,215 18,839,183 3,122,305 13,755,671 Ⅳ. 만기보유증권 10,000 6,550 10,800 11,347 10,800 16,342 Ⅴ. 대출채권 4,902,838 10,001,745 4,232,375 6,942,922 3,739,632 4,609,980 나. 금리부부채 10,139,787 34,321,216 9,161,414 30,680,170 7,899,365 24,209,282 Ⅰ. 금리확정형 849,796 3,824, ,417 3,860, ,153 3,927,389 Ⅱ. 금리연동형 9,289,991 30,497,207 8,293,997 26,819,332 7,034,212 20,281,893 다. 금리위험액 190, , ,933 - 금리변동계수 (%) 1.50% 1.50% 1.50% ( 단위 : 백만원 ) 구분 0% 이하 0% 초과 2% 초과 3% 초과 4% 초과 합계 2% 이하 3% 이하 4% 이하 금리연동형 1,899,111 2,887, ,507 3,934,482 3,299 9,289,991

42 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법 - 금리위험은감독원표준방법에의해측정하며, 산식은다음과같습니다. 금리위험량 = 금리부자산금리민감액 - 금리부부채금리민감액 금리변동성금리부자산금리민감액 = 금리부자산익스포져 금리민감도금리부부채금리민감액 = 금리부부채익스포져 금리민감도 감독원표준방법은 보험업감독업무시행세칙 에따라측정합니다. 금리부자산및보험부채금리민감액과금리변동계수를고려하여위의산식에따라산출하되, 최저금리위험액을최저한도로산출합니다. 최저금리위험액은순수금리연동형보험부채익스포져에 1.15% 를, 순수금리연동형이외의보험부채익스포져에 2.3% 를곱하여합산한금액으로산출하는데, 순수금리연동형보험은장기손해보험의경우기본계약의적립부분으로측정합니다. 자산의금리민감도는개별자산별로별도의산출방법에의하여산출하며, 부채의금리민감도는보험상품구분별로정해진금리민감계수를이용하여산출합니다. 2 관리방법 - 금리위험한도를분기별로설정하고위험관리위원회의승인을통하여관리, 보고하고있으며극단적상황의금리위험수준및감내능력관리를위해 Stress Test 분석을실시하고있습니다 - 부채부담금리를고려한적정 Spread 와 Duration 을유지하도록자산운용전략을수립하여위험관리위원회에보고 / 실행하고있으며, 적정한이차손익관리를위하여예정이율, 최저보증이율에대한운영기준을수립하고운영기준을변경하는경우위원회의승인을받아서결정하고있습니다.

43 6-4. 신용위험관리 1) 개념및위험액현황 1 개념 - 신용위험이란채무자의부도, 거래상대방의계약불이행등으로발생할수있는손실을의미하며, 보다넓은의미에서는거래상대방의신용등급하락으로인한보유채권가치의하락에대한잠재적손실을포함합니다. - 신용위험관리란회사가적절한신용포트폴리오관리를통하여보유자산의건전성을제고하고안정적인수익을확보하는것을목적으로하는일련의과정을말합니다. - 신용손실은신용위험에노출된익스포져로부터발생할수있는손실로서예상손실, 예상외손실로구분합니다. 예상손실 (Expected loss) 은추정된채무불이행율에비추어향후 1 년간발생이예상되는신용손실의기대값을말하며, 예상외손실 (Unexpected loss) 은향후 1 년간소정의신뢰수준에서예상손실을초과하여발생할수있는최대신용손실을말합니다. 이는표준모형을통해측정하고, 회사가감내가능한수준으로관리합니다. - 신용위험관리대상은예금, 여신자산, 시장위험관리대상을제외한유가증권및부외거래자산, 비운용자산중미수금, 미수수익, 받을어음, 부도어음등을포함합니다. 2 신용위험액현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분 당기직전반기전기익스포져신용위험액익스포져신용위험액익스포져신용위험액 현금과예치금 493,209 5, ,909 7, ,900 6,723 Ⅰ. 유가증권 6,745, ,241 6,065, ,139 5,257, ,851 운용 대출채권 5,053, ,770 4,398,709 91,688 3,928,424 62,519 자산 부동산 1,155,466 69,328 1,157,253 69,435 1,121,233 67,274 소계 13,448, ,493 12,402, ,795 11,058, ,367 Ⅱ. 재보험자산 546,235 10, ,257 9, ,518 8,697 비운용 기타 573,380 20, ,368 20, ,816 13,683 자산 소계 1,119,616 31,364 1,040,625 29, ,334 22,380 Ⅲ. 장외파생금융거래 297,799 2, ,379 3, ,989 2,203 합계 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ) 14,865, ,580 13,711, ,399 12,220, , 월말당사의신용위험대상자산은 14,865,491 백만원, 신용위험액은 391,580 백만원입 - 신용위험액을익스포져로나눈신용위험비율은직전반기대비 -0.08%p 하락한 2.63% 입니다

44 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법 - 신용위험은감독원 ' 표준방법 ' 및당사내부모형등 2 가지방법에의해측정하고있습니다. 감독원표준방법은 보험업감독업무시행세칙 에따라측정합니다. 적격외부신용평가기관이부여한신용등급을이용하여익스포져에위험계수를곱하여산출합니다. 내부모형은외부기관으로부터시장가치를반영한부도율 (PD) 및손실률 (LGD) 을입수하여 KMV 방법론을적용, 위험량 ( 신용 VaR) 을산출합니다. 적격외부신용평가기관 : 국내 - 한국기업평가, 한국신용평가, 한국신용정보해외 - S&P(Standard and Poor's), Moody's, Fitch IBCA, A.M.Best, Domini Bond Rating Service, R&I(Rating Investment Information), JCR(Japan Credit Rating Agency) 등 2 관리방법 - 표준모형은매분기말기준으로산출하여관리하고, 내부모형은매월말데이터를기준으로경영진에보고하고있습니다. 뿐만아니라내부모형에서산출된위험량과표준모형으로산출된위험량을비교하여, 회사의신용포트폴리오위험을적정수준으로유지하도록모니터링하고있습니다. 또한극단적상황하의신용위험수준및감내능력관리를위해정기 / 비정기 Stress Test 분석을실시하며, 경영진에보고합니다. 3) 신용등급별익스포져현황 1 채권 ( 단위 : 백만원 ) 신용등급별익스포져구분 BBB- 무위험 AAA AA+ ~ AA- A+ ~ BBB- 미만 무등급 합계 국공채 1,414, ,414,849 특수채 773, ,840 21, ,375,072 금융채 - 63, , , ,028 회사채 - 140, , , ,471 외화채권 37, , ,082 85, ,797 - 당사의직접보유채권규모는 4,810,217 백만원수준이며, 90.5% 가국공채등신용등급 AA- 이상의우량채권으로구성되어있습니다.

45 2 대출채권구분콜론, 신용대출, 어음할인대출, 지급보증대보험계약대출유가증권담보대출부동산담보대출기타대출합계 ( 단위 : 백만원 ) 신용등급별익스포져 BBB- 무위험 AAA AA+ ~ AA- A+ ~ BBB- 무등급기타합계미만 31,326 13,314 55, , , , , ,173 1,641,202 2,220, ,254 49, , , , ,379 1,863, , , , , ,086 2,827,632 5,053,402 3 재보험미수금및재보험자산 ( 단위 : 백만원 ) 구분 신용등급별익스포져 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하기타합계 재보험미수금 13, ,250 국내 출재미경과보험료적립금 출재지급준비금 재보험미수금 40,180 3, ,661 49,442 해외 출재미경과보험료적립금 228,028 1,818 1, ,742 출재지급준비금 305,304 7, , ,493 완료 기타 ( 단위 : 백만원 ) 구분 재보험미수금재보험자산 비고 GLOUCESTER INS (UK) 1,648 MISR(EGYPT) 적격계약 PT SAMSUNG TUGU 55 적격계약 건설공제조합 41 무등급 LOTTE INS 193 HUNGKOOK INS LIG Insurance 미국지점등 5, 장외파생상품 구분 신용등급별익스포져무위험 AAA AA+ ~ AA- A+ ~ BBB- BBB- 미만무등급합계 금리관련 주식관련 외환관련 17,134 19,271 22, ,513 신용관련 86, ,318 22,242 20, ,286 기타 합계 103, ,589 44,350 20, ,799

46 - 장외파생상품은분석기준일현재의평가익을거래상대방으로부터받지못할위험과해당거래의잔존기간동안추가로발생할수있는평가익을받지못할위험이존재합니다. 따라서잠재익스포져를감안한익스포져의위험을산출, 관리하여야합니다. - 당사의파생상품운용은외화투자에수반되는환율변동위험을회피하기위한파생상품거래위주로하고있으며, 거래상대방금융기관의신용등급을해외신용등급 A- (S&P 기준 ) 혹은국내신용등급 AA+ 이상으로제한하고있습니다. 4) 산업별편중도현황 1 채권 ( 단위 : 백만원 ) 산업별편중도구분금융및전기, 가스, 국공채제조업보험업증기, 수도업 건설업 기타 합계 국내채권 2,321, , , ,642 20, ,926 4,198,420 2 대출채권 ( 단위 : 백만원 ) 산업별편중도 구분 부동산업및 금융및 도 / 소매, 운 전기, 가스, 건설업 기타 합계 임대업 보험업 숙박, 음식점증기, 수도업 보험계약대출 869, ,419 기타 621, , , , ,502 2,209,024 4,226,399 합계 621, , , , ,502 3,078,443 5,095,819 아파트담보대출등개인대출은기타란에포함.

47 6-5. 시장위험관리 1) 개념및위험액현황 1 개념 - 시장위험이란자산운용에있어주가, 금리, 환율등시장지표변동에의한자산의가치하락으로인해손실을입을위험을말합니다. Risk Factor 대상자산 시장위험량 주가 주식 주가하락에의한보유주식의가치감소분 금리 채권 금리상승에의한보유채권의가치감소분 환율 외화표시자산 / 부채 환율하락에의한보유외화자산 / 부채의원화환산가치감소분 2 시장위험액현황 - 표준모형에서의시장위험대상은단기매매증권, 외화표시자산부채, 파생금융거래입니다. - 직전반기와비교하여 국공채, 금융채등이증가하여단기매매증권익스포져가 101,911 백만원증가하였습니다. 외화표시채권이증가하여외화표시자산부채익스포져가 292,124 백만원증가하였습니다. 헤지목적파생상품이증가하여파생금융거래순익스포져가 344,363 백만원감소하였습니다 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법 - 시장위험은감독원 ' 표준방법 ' 에의해측정하고있습니다. 감독원표준방법은 보험업감독업무시행세칙 에따라측정합니다. 표준모형의대상자산은단기매매증권, 파생금융거래및외화표시자산 / 부채등입니다. 2 관리방법 - 시장위험을적정한도내에서관리하기위해한도를설정하여관리하고있으며, 위기상황분석등을실시하고있습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구 분 당기직전반기전기익스포져시장위험액익스포져시장위험액익스포져시장위험액 단기매매증권 214,237 9, ,326 4, ,751 5,206 외화표시자산부채 1,016,790 81, ,666 57, ,487 51,879 파생금융거래 -953,321-78, ,958-49, ,228-45,024 소계 345,347 11, ,573 13, ,010 12,062

48 3) 금리등위험요인에대한민감도분석 원 / 달러환율 100 원증가구분원 / 달러환율 100 원감소금리 100bp 의증가금리 100bp 의감소주가지수 10% 의증가주가지수 10% 의감소 손익영향 자본영향 비고 1, , , ,332-12, ,332-3,626 71, ,626-71,665 - ( 단위 : 백만원 ) - 환율 100 원감소시손익영향은 1,586 백만원손실, 자본영향은 978 백만원손실입니다. 금리 100bp 증가시손익영향은 12,304 백만원손실, 자본영향은 224,332 백만원손실입니다주가지수 10% 감소시손익영향은 3,626 백만원손실이며, 자본영향은 71,665 백만원손실입니다.

49 6-6. 유동성위험관리 1) 개념및유동성갭현황 1 개념 - 유동성위험은자산과부채의만기구조불일치나해약율증가에따른현금흐름의변동으로유동성과부족이발생하여예상치못한손실이발생할위험을말하는것으로, 이를관리하는목적은자산과부채만기구조의불일치를해소하고, 예상치못한자금유출등으로인해발생할수있는비정상적손실을최소화하는것입니다. 2 유동성갭현황 ( 단위 : 백만원 ) 3개월이상 6개월이상구분 3개월미만합계 ~ 6개월미만 ~ 1년미만 자산현금과예치금 142,813 9,000 24, ,113 유가증권 98,172 52, , ,584 대출채권 40, , , ,053 기타 430 3,058 5,234 8,722 자산계 282, , , ,473 책임준비금 115, , , ,563 부채차입부채 부채계 115, , , ,563 갭 ( 자산-부채 ) 166,716 31, , ,910-1 년미만의유동성갭현황은약 429,910 백만원으로안정적인수준을유지하고있습니다. 유동성갭은각각의잔존만기별로모두안정적인수준을유지하고있습니다. 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 - 유동성관리지표로당사는현금수지차및수지차비율과유동성자산비율을산출하여관리하고있습니다. 현금수지차및수지차비율은보험회사내부로유입되는자금과외부로유출되는자금의비율을비교하여보험회사의유동성수준을점검하는지표입니다. 수지차비율 을이용한유동성위험에대해매분기별로허용한도를설정하고운영하고있으며, 이에대한한도초과여부를위험관리위원회에보고하여관리하고있습니다. 유동성자산비율은부채의만기및해약환급금의급격한증가에대응하기위한지표로자산을현금화가능여부에따라유동성 5 등급으로분류하여관리하고있으며, 유동성 3 등급이상의자산을현금화가용이한자산으로분류하여매월관리하고있습니다. - 또한, 유동성지표관리외에극단적인위기상황에대한당사의유동성관리능력을평가하기위해해약환급금증가에따른다양한위기상황시나리오를통해 Stress Test 분석을실시하고관리하고있습니다.

50 6-7. 운영위험관리 1) 개념 - 보험위험과자산운용위험및 ALM 위험을제외한, 전반적인경영활동과관련하여발생하는위험을말하며, 관리목적은경영활동과정에서발생가능한경영전략의수립및실행의오류, 사무관리, 전산운영, 평판및법률위험등제반비재무적위험을최소화하는데있습니다. 종류정의 전략위험법률위험전산위험평판위험부정위험기타사무위험 경영전략의수립및추진과관련하여미래에대한예측의오류또는편의적판단에의해회사가중대한손실을입을위험법률이나규정에의한각종의제한사항이나법률적요구사항의위반또는규제상의변경과쟁점에대한대비실패, 상대방과의계약관계에서의법률검토의미비등으로예상치못한손실이발생할위험전산시스템의예기치못한작동불능이나외부로부터의불법침입또는중요데이터의망실로회사가손실을입을위험고객또는시장으로부터회사의평판이악화됨으로인하여회사가손실을입을위험임직원의부정 / 사기 / 도덕적해이 / 기타불법행위등으로인하여회사가손실을입을위험일반업무과정에서각임직원들이정해진규정을준수하지않거나적정한규정의부재로회사가손실을입을위험 ( 경영관리위험, 사무위험등 ) 2) 인식및관리방법 종류 관리대상 관리원칙 회사의장 단기경영전략의수립및실행관련사항경영환경변화에대한적절한대응체제를구축하며환경변화요인을 전략위험 자회사 / 해외점포및현지법인관리관련사항, 수시로경영전략에반영하여야함. 또한위험을감안한수익성및 기타전략위험을수반하는업무 성장을추구해야함. 법률위험 관련법규및감독규정의준수여부, 관련법규및감독규정의준수, 업무수행시법적요구사항충족함. 기타법률위험을수반하는업무 전산위험 전산시스템의관리및운용체계관련사항, 전산업무의효율성과안정성추구하며, 기타전산위험을수반하는업무정보자산에대한기밀유지및보안을철저히함. 시장과고객의회사평가관련사항, 회사에대한시장및고객의평가에대한상시모니터링체제를 평판위험 회사의부정적이미지발생에관한사항, 구축하여고객과의분쟁, 재무건전성악화등에따른회사의부정적 기타평판위험을수반하는업무 이미지발생을사전예방함. 임직원의부정, 도덕적해이, 임직원의부정, 도덕적해이, 불법행위등에대한내부통제체제 부정위험 불법행위가발생할수있는업무전반, 구축을통한금융사고를사전예방함. 기타부정위험을수반하는업무 각종업무처리규정및지침의준수에관한사항, 내부통제체제의확립과적정한규정을정비하고보완함. 기타기타내부통제제도에관한사항사무위험 기타사무리스크를수반하는업무

51 7. 기타경영현황 7-1. 자회사경영실적 1) 자회사재무및손익현황 ( 단위 : 억원, 억Rp, 백만RMB, 만USD) 재무상황손익상황자회사명결산기준일총자산자기자본영업손익당기순손익 LIG투자증권 9,438 1, LIG 자동차손해사정 투모로플러스 PT.LIG Insurance Indonesia LIG 재산보험 ( 중국 ) 유한공사 Leading Insurance Services. Inc , , ) 자회사관련대출채권등현황 1 모회사의자회사에대한대출채권및자회사회사채인수현황 " 해당사항없음 " 2 자회사의모회사에대한대출채권현황 " 해당사항없음 " 7-2. 타금융기관과의거래내역 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 조달운용과목금액과목금액 비고 타보험사 주식 15,507 채권 57,302 대출금퇴직보험예치금퇴직연금운용자산 50,293 소계 123,102 예금 314,774 은 행 주식 21,951 채권 544,771 해외유가증권기타유가증권대출금 145,294 퇴직연금운용자산 64,867 소계 1,091,657 기타금융기관 해외제예금 144,573 퇴직연금운용자산 9,977 대출금 20,004 주식 198,621 채권 262,237 해외유가증권수익증권 583,949 기타유가증권 소계 1,219,361 합 계 2,434,120 주 1) 기타금융기관은타보험사및은행을제외한제2금융권및외국금융기관을말함. 2) 타금융기관과특별한거래약정이있는경우기재할것. 3) 퇴직보험및퇴직연금특별계정은제외

52 7-3. 내부통제 1) 내부통제기구현황 1 준법감시인기구현황 준법감시인 담당 1 인 준법감시팀 팀장외 8 명 준법감시담당자 각부서별 본부별 2 감사조직 상근감사위원 감사실 3 감사위원회감사위원장 : 임성준 ( 사외이사 ) 감사위원 : 강성태 ( 사외이사 ), 김윤신 ( 사외이사 ), 박병명 ( 사내이사 ) 2) 감사의기능과역할 감사규정에의한내부감사기능의강화와자율적인경영합리화에기여함을그목적으로하며감사의구분은다음과같다. 1 일반감사는연도별기본감사계획에의하여실시한다. 2 특별감사는위원회가필요하다고인정하는경우및사장의요청또는감독기관의지시가있는경우에실시한다. 3 일상감사는회계, 업무및재산상태에대하여최종결재권자의결재에앞서내용을검토하고의견을첨부하거나입회감사의방법으로실시하며일상감사의범위는별도로정한다. 4 위원회는금융감독원의검사대상업무중감독원장이지정한자체감사지정업무에대하여감사를실시하여야한다. 3) 내부감사부서검사방침 1 회사정책및지침에대하여타당성여부를검토하여제도개선사항이발견될시시정하도록한다. 2 사고예방을위한전산시스템을적극개발하고활용한다. 3 각종지표점검등경영진단감사를강화한다. 4 사업비집행내역에대한점검을통하여투명성을제고한다. 5 회사의제규정준수여부를점검하고정비한다 기관경고및임원문책사항 1) 기관경고해당없음

53 2) 임원문책사항 [2012 년금융감독원부문검사 ] 7-5. 임직원대출잔액 구분임직원대출잔액 ( 단위 : 억원 ) 2012년도 2011년도 사외이사등에대한대출및기타거래내역 1) 대출현황 " 해당사항없음 " 2) 기타주요거래내역 ( 부동산매매, 임대차, 용역계약, 주식, 회사채매입등 ) " 해당사항없음 " 7-7. 민원발생등급 구분민원발생평가등급 2010년도 2 등급 2011년도 2 등급 2012년도 2 등급 주1) 민원발생평가등급은동기간중금융감독원이처리한금융민원에대하여민원발생규모, 민원에대한회사의해결노력, 총자산 고객수등의영업규모를종합적으로반영한것으로 1등급부터 5등급으로등급을부여함 7-8. 민원발생건수 * 등 주 1) 동민원건수는전화를통한단순상담 질의사항은제외되어있으므로이용 활용시유의하시기바랍니다 주 2) 대상기간 : 금반기 (FY2012 하반기, ~ ) 전반기 (FY2012 상반기, ~ )

54 1) 민원건수 ( 단위 : 건, %) 구분 자체민원경유민원주1) 합계 민원건수 환산건수 ( 보유계약십만건당 ) 전반기 금반기 전반기 금반기 증감률 증감률 1,886 2, , ,771 3, 비고 주 1) 경유민원 : 금융감독원등타기관을통해접수된민원 2) 유형별민원건수 유형 민원건수 환산건수 ( 보유계약십만건당 ) 구분 전반기 금반기 전반기 금반기 증감률 증감률 보험모집 534 1, 유지관리 보상 ( 보험금 ) 805 1, 기타 1, 합계 2,771 3, ) 2012 년도민원발생평가등급 * : 2 등급 * 매년금융감독원이금융회사별민원발생건수, 처리결과및회사규모를종합적으로고려하여 평가 [1 등급 ( 우수 )~5 등급 ( 불량 )] 하며, 당해금융회사의영업규모 ( 총자산, 고객수등 ) 및민원발생건수의 각업권내비중이 1% 이내인경우등급을산정하지않음 ( 단위 : 건, %) 비고 7-9. 불완전판매비율및불완전판매계약해지율현황 ( 단위 : %, 건 ) 구분 설계사 개인 대리점 법인 3) 대리점 ( 방카 ) 법인 4) 대리점 (TM) 법인 5) 대리점 ( 홈쇼핑 ) 법인 6) 대리점 ( 기타 ) 직영 7) 복합 직영 8) 다이 렉트 < 불완전판매비율 1) > FY 불완전판매건수 1, , 신계약건수 431, ,403 53, , , , ,375 업계평균 < 불완전판매계약해지율 2) > FY 계약해지건수 1, , 신계약건수 431, ,403 53, , , , ,375 업계평균 ) ( 품질보증해지건수 + 민원해지건수 + 무효건수 ) / 신계약건수 100

55 2) ( 품질보증해지건수 + 민원해지건수 ) / 신계약건수 100 3) 은행, 증권회사등금융기관이운영하는보험대리점 4) 전화등을이용하여모집하는통신판매 (Tele-Marketing) 전문보험대리점 5) 홈쇼핑사가운영하는보험대리점 6) 방카슈랑스, TM, 홈쇼핑을제외한법인대리점으로일반적으로대면모집법인대리점 7) 대면모집과非대면모집을병행하는보험회사직영모집조직 8) 통신판매를전문으로하는보험회사직영모집모직주 ) 불완전판매비율및불완전판매계약해지율 업계평균 은회계기준연도를 CY로적용하는농협손해보험을제외한손해보험회사의평균임 보험금부지급률및보험금불만족도 ( 단위 : %, 건 ) 구분보험금부지급률 1) 구분보험금불만족도 2) FY FY 보험금부지급건수 3) 5,792 보험금청구후해지건 5) 215 보험금청구건수 4) 740,779 보험금청구된계약건 6) 398,693 업계평균 0.87 업계평균 ) 보험금부지급건수 / 보험금청구건 100 2) 보험금청구후해지건 / 보험금청구된계약건 100 3) 보험금청구건에대해보험금이지급되지않은건 4) 직전 3개회계연도의신계약중보험금청구권자가약관상보험금지급사유로알고보험금을청구한건 5) 보험금청구된계약건중보험금청구후품질보증해지 민원해지건, 보험금부지급후고지의무위반해지 임의해약건 6) 직전 3 개회계연도의신계약중보험금청구된보험계약건 ( 증권번호기준 ) 7) 보험금부지급률의보험금청구건은사고일자 + 증권번호 + 피보험자기준으로산출되었으나, FY'12 결산경영공시부터는단계적으로청구일자방식으로변경하여 FY'14 결산경영공시부터는산출대상기간전부를청구일자기준으로산출주 ) 보험금부지급률및보험금불만족도 업계평균 은회계기준연도를 CY로적용하는농협손해보험을제외한손해보험회사의평균임 사회공헌활동 1) 사회공헌활동비젼 LIG손해보험은브랜드전달가치인 희망 을사회공헌활동과접목시켜체계적인나눔경영을실천하고있습니다. LIG손해보험은우리사회에 희망 을점차더해나가자는취지아래사회공헌비전을 희망을함께하는기업 으로, 사회공헌슬로건을 희망플러스 로정하고, 전국 120여개봉사팀으로구성된 LIG희망봉사단 의자원봉사활동을중심으로아동주거환경개선, 희귀난치질환의료비지원, 교통사고유자녀지원등미래의희망인 어린이 의복지와삶의질향상에주력하고있습니다.

56 2) 사회공헌활동주요현황 ( 단위 : 백만원, 명 ) 사회공헌전담내규화봉사인원봉사시간인원수당기구분기부금액직원수여부임직원설계사임직원설계사임직원설계사순이익 FY2012 6, ,190-17,832-3, ,426 주 1) 자사설계사의봉사활동은있으나, 관리체계보완등으로이번공시분에는미포함 3) 분야별사회공헌활동세부내용 ( 단위 : 백만원, 명 ) 분야 기부자원봉사활동주요 ( 집행 ) 임직원설계사사회공헌활동금액인원시간인원시간 희망의집짓기, 지역사회 / 공익 LIG 희망봉사단 940 봉사활동외 문화재단, 스포츠문화 / 예술 / 스포츠연맹후원외 4,827 학술 / 교육 장학금지원외 99 환경보험 - 글로벌사회공헌 재난재해구호 79 공동사회공헌 338 서민금융 힐링펀드기부 94 기타 - 총계 6,377 4,190 17,832 * FY 분기누적실적기준임 주 1) 문화, 예술, 스포츠분야의기부금액 4,827 백만원중 4,600 백만원은 LIG 문화재단에기부한금액임 주 2) 자사설계사의봉사활동은있으나, 관리체계보완등으로이번공시분에는미포함