090402_은퇴보고서_내지

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1 No SURVEY REPORT 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 신세라선임연구원

2 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 1. 조사개요 본조사는현재은퇴자들의은퇴준비과정및은퇴생활실태를종합적으로파악하는데목적이있으며, 이로부터의미있는시사점을도출하고자함. - 조사는서울 수도권내 55 세이상은퇴자 5명을대상으로, 구조화된설문지를이용한일대일개별면접방식을통해진행함. - 표본오차는신뢰도 95% 수준에서 ±4.4% 임. 2. 은퇴연령및경로 은퇴자들의실제은퇴연령은평균 56.3세, 정년규정은 6.4세, 희망은퇴연령은 63.세로, 실제은퇴연령이정년규정이나희망은퇴연령에비해상당히낮음. - 응답자의 72.8% 는현재우리나라의정년규정이적절하지못하다고답했으며, 현재보다 5세가량많은 65.7 세가정년으로적정하다고봄. - 정년규정자체가희망은퇴연령보다낮다는것은사람들이은퇴연령을늦추고싶어도제도적으로한계가있음을보여주는동시에, 우리사회의정년규정이평균수명증가에따른고령자의근로욕구를제대로반영하지못함을의미하는결과임. 은퇴자들이예상하는자신의기대수명은평균 84.4세였으며, 남자가 84.6세로여자의 83.7세에비해 1살가량높게나타남. - 연령이높아질수록기대수명예상치가증가하였는데, 5대은퇴자의경우자신의기대수명을 82.6세로, 75 세이상에서는 88.1세로예상함. 은퇴자의절반이상은정년규정또는외부적요인에의해비자발적으로은퇴한것으로나타남. - 남자는은퇴이유로정년퇴직이나비자발적은퇴가높은비중을차지하였던반면, 여자는 2/3이상이자발적으로은퇴를선택한것으로조사됨. - 은퇴전직업별로는공무원 / 교원은정년퇴직, 대기업근로자는명예퇴직 / 구조조정, 자영업자는경영난이가장큰은퇴이유인것으로나타남. 3. 은퇴준비현황 현재은퇴자들의 3/4 은은퇴전까지노후준비를전혀하지않은것으로조사됨. - 5대에은퇴준비를시작한비율은 16% 였으며, 4대이전에은퇴준비를시작한경우는 5% 에불과하였음. - 은퇴준비시작시점에따라은퇴후소득에는현저한차이가있었는데, 4대이전에노후준비를시작한은퇴자의현재소득은월평균 238만원, 은퇴전까지준비를하지않은경우는 175만원인것으로조사됨. i

3 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 은퇴자들은주로먼저은퇴한지인이나대중매체등의개인적인경로를통해은퇴준비와관련된정보를얻고있었음. - 현재은퇴자들은대부분체계적교육이아닌개인적경로를통해은퇴준비관련정보를얻고있었는데, 이는우리사회에서은퇴준비와관련한사회적인프라가매우미비함을보여주는결과임. - 남자는먼저은퇴한지인이나과거직장동료, 여자는대중매체나금융회사직원및보험설계사로부터은퇴준비관련정보를얻는경우가상대적으로많았음. - 대체로연령대가높을수록지인이나직장동료에, 낮을수록대중매체에대한의존도가높았음. - 은퇴준비교육경험이있는경우에는보다전문적이고적극적정보탐색경로를거치는반면, 없는경우에는대체로비전문적이고수동적인정보채널에의존하고있는것으로나타남. 은퇴자들은주로은퇴자금, 은퇴후심리적적응, 건강관리등의항목을중심으로은퇴준비를해온것으로조사됨. - 은퇴자의연령대가낮을수록건강이나재취업관련항목에, 높을수록여가시간관리나원만한가족관계유지등의항목에상대적으로관심이많았음. - 은퇴전직업별로는근로자들의경우은퇴자금이나재취업준비에, 공무원 / 교원및전문직의경우친목 / 사회활동, 여가시간관리에대한관심이상대적으로높았음. 현재은퇴자들의준비은퇴자산은희망은퇴자산의 42% 에불과하여, 은퇴준비가매우취약한것으로나타남. - 은퇴자들은은퇴생활을위해 6억4천만원이상의자산이필요할것으로생각하고있었으나, 실제준비한은퇴자산은부동산포함시 4억 5천만원, 부동산제외시 2억7천만원가량이었음. - 은퇴전직업별로는중소기업근로자와소규모자영업자의은퇴준비수준이가장낮았으며, 전문직과대규모자영업자의준비수준이가장높았음. - 은퇴자산준비규모에따라은퇴후가계소득에는현저한차이가있는것으로나타나, 풍족한은퇴생활을위해서는충분한은퇴자산을준비하는것이일차적과제임을시사함. 은퇴자들의주된은퇴자산축적수단으로는부동산이 76% 로압도적이었으며, 예금 / 적금과퇴직금 / 퇴직연금은각각 6.8% 와 6. 에불과하였음. - 은퇴자의대부분은다시은퇴준비를하게되더라도부동산을이용해은퇴자산을축적하겠다고답해, 부동산선호경향이여전히강한것으로나타남. - 은퇴전소득수준이높을수록은퇴자산의부동산집중도가높았으며, 낮을수록예금이나개인연금 / 보험의비중이상대적으로높았음. 은퇴자의 61% 는은퇴준비의부족으로현재생활에어려움을겪고있는것으로나타났으며, 겨우 15% 만이생활에부족함이없다고답함. - 은퇴전직업에따라서는중소기업근로자의 78%, 소규모자영업자의 67% 가은퇴준비부족으로생활의어려움을겪고있는반면, 전문직은 19% 만이생활에어려움이있는것으로조사됨. - 은퇴자산준비부족의이유로는 자녀에대한과다한투자 가 59% 로가장높은비중을차지하였으며, 다음으로 소득부족 (38%), 은퇴준비에대한인식부족 (28%) 순이었음. ii

4 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 은퇴자들이생각하는자신의은퇴준비수준에대한전반적만족도는보통수준이었음. - 은퇴준비에대한만족도는은퇴전후소득수준과현재보유자산규모에비례하는것으로나타났는데, 특히은퇴후소득수준과의상관이매우높았음. - 비교적은퇴준비수준이높았던공무원 / 교원과전문직에서만족도가높았으며, 은퇴준비수준이낮았던중소기업근로자와소규모자영업자가만족도역시낮은것을볼수있음. 은퇴자의절반가량은은퇴준비와자녀에대한투자가동일하게중요하다고생각하고있었으며, 36% 는은퇴준비가, 17% 는자녀에대한투자가더중요하다고답함. - 은퇴준비부족으로생계에곤란을겪고있는은퇴자일수록노후준비의중요성을높게평가하고있었으며, 생활에여유가있는경우일수록중립적입장이많았음. - 이는은퇴준비부족으로생계가어려울수록더많은노후준비를하지못한것에대한아쉬움이커질뿐만아니라, 은퇴준비의중요성을더욱절실히느끼게되기때문으로생각됨. 은퇴자들이젊은세대들에게하고싶은은퇴준비관련조언으로는 은퇴전에최대한자산을모을것 과 노후를자녀에게의지하지말것 이가장높은비중을차지함. - 연령대가높을수록 빠른은퇴준비 와 자녀보다는노후가중요함 을강조하는경향이있었으며, 연령대가낮을수록 은퇴후재취업준비 와 은퇴시기를늦출것 을강조하는경우가많았음. - 조기은퇴자일수록은퇴시기를늦추거나은퇴후재취업준비를강조하는경향이두드러짐. 4. 은퇴관련교육현황 우리나라은퇴자들의은퇴준비교육경험은사실상전무한수준으로, 조사대상자의 3% 만이은퇴준비교육경험이있는것으로조사됨. - 은퇴준비교육경험비율이가장높았던집단은공무원 / 교원으로평균의 4배가넘는 14% 가교육경험이있었으나, 자영업자의경우교육경험이전무한것으로나타나은퇴관련교육에서완전히소외되어있는것으로나타남. - 은퇴준비교육경험자의 7 가량은은퇴준비교육이실제은퇴준비에도움이되었다고답해, 상당히긍정적인평가를내리고있었음. - 은퇴자들의대다수는은퇴준비교육을받고싶어도그에대한정보부족으로교육을받지못하고있었음. 은퇴자들의 가량은은퇴관련교육의필요성을느끼고있었으며, 희망교육내용으로는 은퇴자금마련, 은퇴후심리적적응, 재취업관련 교육등이높은순위를차지함. - 은퇴후소득이낮을수록 은퇴자금마련 과 재취업관련 교육에관심이많았던반면, 소득이높을수록 은퇴후심리적적응 이나 여가시간관리 에대한내용을원하는경우가많았음. - 은퇴전직업별로는자영업자와근로자에서 은퇴자금마련 이나 재취업관련 교육에관심이많았던반면, 공무원 / 교원과전문직은 은퇴후심리적적응 이나 사회활동, 여가시간관리 등에대한선호가상대적으로높았음. iii

5 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 5. 은퇴자생활현황 < 가계소득 / 지출실태 > 은퇴자들의은퇴후가계소득은은퇴전에비해상당히낮은수준으로, 조사대상자의 43% 는은퇴후가계소득이은퇴전의절반에도미치지못하는것으로나타남. - 조사대상자의은퇴전가계소득평균은 321만원이었으나, 은퇴후가계소득평균은 181만원으로 14만원 (44%) 감소한것으로조사됨. - 가계소득구조를살펴보면근로소득비중이 46% 로가장높았고, 다음으로연금소득 21%, 자산소득 19%, 사적이전소득 14% 의순으로나타남. - 연령대가낮을수록전체가계소득에서근로소득이차지하는비중이절대적이었던반면, 연령대가높아질수록근로소득의비중은급격히낮아지고, 연금소득이나사적이전소득의비중이증가함. - 은퇴전직업별로는자영업자와근로자의경우가계소득에서근로소득이차지하는비중이가장높았으나, 공무원 / 교원은연금소득, 전문직은자산소득이주된소득원천인것으로나타남. 은퇴자가계의월평균지출은 159 만원이며, 지출항목별비중은기본생활비 63%, 의료비 13%, 저축 / 투자 11% 순이었음. - 연령대가높을수록의료비비중이높은반면, 낮을수록장래를위한저축과투자의비중이높은것으로분석됨. - 은퇴후소득이낮을수록가계지출에서기본생활비의비중이, 높을수록저축 / 투자의비중이높은것으로나타났는데, 이러한가계지출구조의차이는시간이갈수록은퇴자들간에빈부격차가심화될수있음을시사함. 은퇴자들의 43% 는현재자신의소득 / 지출상태에대해중간정도의만족도를보였으며, 32% 는만족, 26% 는불만족한것으로조사됨. - 현재자신의소득 / 지출상태에불만족하다고답한은퇴자의가계소득은평균 133만원이었으며, 보통인경우는 178만원, 만족한경우는 233만원인것으로나타남. - 소득 / 지출만족도가낮을수록가계소득내근로소득과사적이전소득의비중이, 만족도가높을수록자산소득과연금소득의비중이높은경향이있었음. < 근로활동실태 > 은퇴자의 66% 는은퇴후근로활동경험이있었으며, 근로활동기간은평균 5.1 년이었음. - 은퇴후근로활동경험률은남자, 저연령대, 조기은퇴자, 은퇴전근로자직군에서특히높은것으로조사됨. - 근로활동경험자의 64% 는기업체아르바이트를한것으로나타났으며, 다음으로자영업이나창업이 18%, 유급가족종사 9% 순이었음. iv

6 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 근로활동종사자의 2/3 는생활비를벌기위해근로활동을지속하고있었으며, 남자와저연령대, 조기은퇴자일수록그비율이높았음. - 은퇴자들이근로활동을하지않는주된이유는건강문제와적당한일자리가없기때문인것으로나타남. - 특히연령이높을수록근로의욕은있으나, 적당한일자리가없어서근로활동을못하는비율이큰폭으로증가하고있었음. 은퇴자의절반이상인 53% 는앞으로근로활동을지속할의향이있었으며, 이들이희망하는근로활동지속연령은평균 7.5 세였음. - 남자, 저연령대, 그리고금전적이유로근로활동을하는경우일수록근로활동지속의향이높은것으로조사됨. - 자발적비근로활동상태인은퇴자의경우 21% 만이향후근로활동의향이있다고답했으나, 적당한일자리가없어일을못하는은퇴자의경우에는 46% 가근로활동의향이있는것으로나타남. 현재근로활동을하고있는사람이그렇지않은경우에비해, 근로활동상태에대한만족도가약간더높은것으로나타남. - 근로활동을하고있는은퇴자가운데성취감이나건강유지를위해일하는경우의만족도가특히높았음. - 근로활동을하지않는은퇴자가운데적당한일자리의부재로일을못하고있는경우, 현재상태에대한불만족이매우큰것을볼수있음. - 이는은퇴자들의은퇴생활만족도를높이기위해서는고령자에대한고용확대와일자리창출이필수적임을보여주는결과임. < 사회활동실태 > 조사대상자가운데은퇴후에무보수사회활동경험이있는비율은 19% 로, 근로활동에비해경험율이매우낮은것으로조사됨. - 은퇴자들이주로참여하는사회활동은사회공익단체활동, 종교활동, 취미 / 동호회활동등이었으며, 사회활동참여기간은평균 3.6년이었음. 은퇴자들이사회활동을하는가장큰이유는성취감이나일하는즐거움이었으며, 하지않는주된이유는적당한일자리가없어서인것으로나타남. - 근로활동과마찬가지로사회활동의경우에도연령대가높을수록적당한일자리가없어서일을못하고있다는비율이높았음. 은퇴자의 3 는앞으로사회활동에참여하고싶은의향이있었으며, 희망사회활동지속연령은평균 72.8세였음. - 사회활동경험자의경우 79% 가앞으로도활동을계속할의향이있다고답했으나, 비경험자의경우 18% 만이사회활동참여의향이있는것으로나타남. - 이는사회활동경험자들이해당활동에대해느끼는보람과만족도가크다는것을간접적으로보여주는결과라할수있음. v

7 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 현재사회활동을하고있는사람이그렇지않은경우에비해, 사회활동상태에대한만족도가훨씬높았음. - 사회활동을하고있는은퇴자가운데성취감이나일하는즐거움을위해활동에참여하고있는경우, 현상태에만족한다는의견이 82% 에달함. - 사회활동에참여하지않는은퇴자가운데적당한일이없거나찾는방법을몰라서참여하지못하는경우, 현재상태에대한불만족이매우큰것으로나타남. < 가족관계실태 > 조사대상자의 46% 는배우자및자녀와함께살고있는것으로조사되었으며, 46% 는배우자만, 4% 는자녀만같이살고있었으며, 동거인이없는경우는 4% 였음. - 연령이증가함에따라배우자비동거비율과자녀비동거비율모두증가하는것으로나타남. 은퇴자의 67% 는더이상자녀를위해지출하는비용이없는것으로나타났으며, 17% 는현재자녀의결혼자금을, 9% 는자녀의학자금을부담하고있었음. - 아직학업중이거나미혼인자녀를둔비율이높은 5대의경우, 자녀의결혼자금을준비중이라는비율이 39%, 자녀의학자금을부담중인경우는 32% 로조사됨. - 반면 6대의경우 75% 가자녀를위해들이는비용이없는것으로나타났으며, 7대이상의경우그비율이 92% 로높아짐. 은퇴자가계의 7 는가족내중요한문제에대해부부공동으로의사결정을하고있었으며, 남편이결정하는경우는 16%, 아내가결정하는경우는 5% 인것으로나타남. - 그러나가계경제권의경우아내가가지고있다는응답이 69% 에달해, 상당히대조되는결과를보임. 가족관계에서느끼는만족도는평균적으로여자가남자에비해상당히높은것으로나타남. - 여자의경우자녀와동거시특히높은만족도를보였으며, 노년층으로갈수록자녀의분가비율이높아지면서가족관계만족도는급격히낮아짐. - 반면남자의경우자녀동거여부가만족도에영향을주지않았으며, 심지어혼자사는경우의만족도가배우자없이자녀만같이사는경우보다더높았음. - 은퇴자들은자신이의사결정권이나경제권을가지고있을때가족관계에서느끼는만족도가높아졌으며. 남자의경우에그차이는더욱크게나타남. < 건강관리실태 > 은퇴자들은건강관리를위해주로규칙적인생활과운동을하고있었음. - 은퇴자들의 는정기적으로, 36% 는비정기적으로의료기관을방문하고있는것으로나타났으며, 연령대 vi

8 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 가높을수록의료기관이용빈도는큰폭으로증가하고있었음. 은퇴자들은대체로자신의건강상태에대해만족하고있는것으로나타남. - 건강상태에대한만족도는연령대가높을수록, 의료기관이용이많을수록낮아지는경향이있었음. 6. 은퇴자생활만족도분석 은퇴자들의전반적인생활만족도는그다지높지않은것으로조사됨. - 조사대상자가운데현재자신의은퇴생활에만족하고있다고답한경우는 였으며, 절반이넘는 51% 는보통, 9% 는불만족하다는반응을보임. - 은퇴전직업이전문직인경우은퇴생활만족도가다른직업군에비해월등히높았던반면, 중소기업근로자들의경우은퇴생활만족도가가장낮았음. - 은퇴후소득이나보유자산이많을수록은퇴생활만족도는큰폭으로증가하는것으로나타났는데, 이는은퇴후소득이나보유자산이은퇴생활만족도를결정하는핵심요인임을의미함. - 배우자동거여부또한은퇴생활만족도에큰영향을주고있었는데, 배우자가있는경우의만족도가그렇지않은경우에비해상당히높았음. 은퇴자들이은퇴생활에서중요하다고생각하는항목과, 실제은퇴생활만족도에영향을미치는요인사이에는어느정도차이가있는것으로나타남. - 은퇴자들이은퇴생활에서중요할것으로생각하는항목은건강상태, 소득 / 지출, 가족관계의순이었으나, 실제은퇴생활만족도를결정하는요인은소득 / 지출, 건강상태, 사회활동의순이었음. - 근로활동과건강상태의경우인식상의중요도와실제적영향력이대체로일치하고있었으나, 소득 / 지출과사회생활항목은사람들이생각하는것보다실제로은퇴생활만족도에미치는영향이더큰것으로조사됨. - 남자의경우소득 / 지출, 근로및사회활동이, 여자의경우건강상태와가족관계가은퇴생활만족도에미치는영향력이상대적으로높았음. - 은퇴후소득이낮을수록소득 / 지출이은퇴생활만족도에미치는영향력이급격히커지는것으로나타남. 은퇴자들은우리나라사회의제반환경이은퇴자가생활하기에좋지않다고느끼는것으로나타남. - 조사대상자의 58% 는우리나라가은퇴자들이생활하기에불편하다고생각하고있었던반면, 보통은 27%, 좋다고답한경우는 15% 에불과하였음. - 성별에따라서는여자가남자에비해나쁘다고생각하는비중이더높았으며, 연령대가높아질수록보통이라는응답이많았음. - 은퇴후소득에따라서는평가에큰차이가있었는데, 소득이많을수록긍정적인평가가많아지는것을볼수있음. vii

9 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 SURVEY REPORT No.2 요 약 7. 시사점 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석을통해얻은시사점은다음과같음. 첫째, 우리나라의은퇴준비교육은상당히미흡한수준으로, 이를활성화하기위한노력이필요함. - 은퇴준비교육은개인의적극적인은퇴준비를유도함으로써, 성공적인은퇴에다가서기위한첫단계라할수있음. - 개인특성별로은퇴준비교육에대한요구가다른만큼, 교육의효율성을극대화하기위해서는교육대상자의특성을고려한맞춤형교육이중요함. 둘째, 현재우리나라은퇴자들의은퇴자금준비부족은상당히심각한수준으로, 장기적이고체계적인은퇴자금마련을위해연금제도를활성화하는작업이필요함. - 은퇴자금준비를충실하게하는가장효율적인수단은각종연금제도를적극활용하는것으로, 특히부족한국민연금을보완할수있는퇴직연금의활성화가중요할것으로보임. - 특히은퇴준비에대한제도적지원이미흡한자영업자와중소기업근로자에대한대책마련이시급함. 셋째, 평균수명의급속한증가에걸맞게정년및은퇴연령을상향조정할필요가있음. - 현재의정년기준연령은고령화사회에부응하지못하는낮은수준으로, 국가적논의를통해임금피크제도입과함께기업의정년연령을상향조정할필요가있음. 넷째, 은퇴자들이길어진은퇴기간을효율적이고도생산적으로보내기위해서는은퇴인력의활용도를높이기위한적극적대응이필요함. - 현재은퇴자들은근로의욕은높으나일자리부재로인해근로활동을하지못하는경우가대부분임. - 정부차원에서는고령자일자리창출및재취업교육강화, 사회공익적일자리창출을위한적극적지원이있어야하며, 개인은지속적인자기개발을통해평생직업을가질수있도록노력해야함. 다섯째, 갈수록커져만가는은퇴문제를해결할수있는가장근본적인대책은은퇴준비에대한사회전반의인식을높이는것임. - 현재우리나라은퇴자들의은퇴준비실태는매우미흡한상황인데, 이는은퇴준비필요성에대한사회적공감대부족이가장큰요인이라할수있음. - 이를위해서는체계적인생애설계교육프로그램을보급하고, 이의전사회적인확산과지속적인실시가가능하도록사회적인프라를구축하는것이무엇보다중요함. viii

10 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 CONTENTS 제 1 장조사개요 제 1 절조사의필요성및목적 1 제 2 절조사설계 3 제 2 장은퇴연령및경로 제 1 절은퇴연령현황 5 1. 실제은퇴연령 5 2. 최종근무직장의정년규정 6 3. 희망은퇴연령 7 4. 실제은퇴연령, 정년규정, 희망은퇴연령의비교 9 5. 우리나라정년규정의적정성 1 6. 은퇴자기대수명 1 7. 예상되는은퇴기간 11 제 2 절은퇴이유 12 제 3 절은퇴결정과정 15 제 3 장은퇴준비현황 제 1 절은퇴준비시작시점 17 제 2 절은퇴준비관련정보취득경로 2 제 3 절주요은퇴준비항목 24 제 4 절은퇴자산준비실태 희망및준비은퇴자산규모 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단 34 ix

11 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 3. 은퇴자산의충분성및부족이유 37 1) 은퇴자산의충분성 38 2) 은퇴자산부족이유 44 제 5 절은퇴준비수준에대한전반적만족도 47 제 6 절은퇴준비관련인식현황 5 1. 은퇴준비와자녀투자의중요성비교 5 2. 젊은세대를위한은퇴준비관련조언 52 제 4 장은퇴관련교육현황 제 1 절은퇴준비교육실태 은퇴준비교육경험여부 은퇴준비교육경험실태 57 1) 은퇴준비교육참여동기 57 2) 은퇴준비교육경로 58 3) 은퇴준비교육방법및내용 58 4) 은퇴준비시도움정도 은퇴준비교육미경험실태 6 1) 은퇴준비교육미경험이유 6 2) 은퇴준비시예상도움정도 62 제 2 절은퇴후생활교육실태 은퇴후생활교육경험여부 은퇴후생활교육내용 63 제 3 절은퇴관련교육요구도 은퇴관련교육의필요성 희망은퇴관련교육내용 66 x

12 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 제 5 장은퇴자생활현황 제 1 절가계소득 / 지출실태 은퇴전 / 후가계소득비교 은퇴후가계소득구조 은퇴자특성별은퇴후가계소득구조비교 73 1) 연령대별가계소득구조 73 2) 은퇴전직업별가계소득구조 75 3) 은퇴전소득규모별가계소득구조 78 4) 은퇴후소득규모별가계소득구조 79 5) 보유자산규모별가계자산구조 81 6) 근로활동여부별가계자산구조 은퇴후가계지출실태 85 1) 은퇴후가계소득및지출규모비교 85 2) 은퇴후가계지출항목별규모및비중 소득 / 지출만족도 89 제 2 절근로활동실태 은퇴후근로활동경험실태 근로활동종류 근로활동을하는이유 ( 근로활동경험자 ) 은퇴후근로활동을하지않는이유 ( 근로활동비경험자 ) 향후근로활동의향 근로활동만족도 118 제 3 절사회활동실태 은퇴후사회활동경험실태 사회활동종류 사회활동을하는이유 ( 사회활동경험자 ) 사회활동을하지않는이유 ( 사회활동비경험자 ) 향후사회활동지속의향 사회활동만족도 134 xi

13 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 제 4 절가족관계실태 배우자및자녀동거현황 자녀에대한지원현황 가족내의사결정권자 가족내경제권자 가족관계만족도 146 제 5 절건강관리실태 주요건강관리수단 의료기관이용현황 건강상태만족도 153 제 6 장은퇴자생활만족도분석 제 1 절은퇴자생활만족도현황 155 제 2 절은퇴자생활만족도영향요인 생활부문별만족도와전체생활만족도비교 생활만족도영향요인비교 - 인식상중요도와실제영향력 159 제 3 절한국사회의은퇴자생활적합성평가 162 제 7 장결론및시사점 제 1 절결론 164 제 2 절시사점및향후과제 168 부록 : 설문지 ( 은퇴자노후준비현황및생활실태조사 ) xii

14 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 CONTENTS 표목차 표 1-1 응답자특성분류표 4 표 2-1 은퇴자들의은퇴이유비교-은퇴전직업별 14 표 3-1 은퇴준비관련정보취득경로비교-은퇴전직업별 23 표 3-2 은퇴준비관련정보취득경로비교-은퇴전월평균가계소득별 24 표 3-3 주요은퇴준비항목비교-은퇴전직업별 26 표 3-4 주요은퇴준비항목비교-은퇴전월평균가계소득별 26 표 3-5 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교-성별 35 표 3-6 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교-연령대별 35 표 3-7 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교-은퇴전직업별 36 표 3-8 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교-은퇴전월평균가계소득별 36 표 3-9 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교-현재보유자산규모별 37 표 3-1 은퇴자산부족이유비교-은퇴전직업별 46 표 4-1 은퇴준비교육참여동기비교-은퇴전직업별 / 은퇴전월평균가계소득별 57 표 4-2 은퇴준비교육경로비교-은퇴전직업별 / 은퇴전월평균가계소득별 58 표 5-1 은퇴후가계소득원보유여부및소득평균비교-연령대별 74 표 5-2 은퇴후가계소득원보유여부및소득평균비교-은퇴전직업별 76 표 5-3 은퇴후가계소득원보유여부및소득평균비교-은퇴전월평균가계소득별 78 표 5-4 은퇴후가계소득원보유여부및소득평균비교-은퇴후월평균가계소득별 8 표 5-5 은퇴후가계소득원보유여부및소득평균비교-현재보유자산규모별 82 표 5-6 은퇴후가계소득원보유여부및소득평균비교-현재근로활동여부별 84 표 5-7 은퇴후가계지출구조비교-연령대별 86 표 5-8 은퇴후가계지출구조비교-배우자동거여부별 87 표 5-9 은퇴후가계지출구조비교-은퇴전직업별 87 표 5-1 은퇴후가계지출구조비교-은퇴후월평균가계소득별 88 표 5-11 은퇴후가계지출구조비교-은퇴후월평균가계지출별 88 표 5-12 은퇴후가계지출구조비교-현재보유자산규모별 89 표 5-13 가계소득원보유여부에따른소득 / 지출만족도비교 91 xiii

15 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 CONTENTS 그림목차 그림 2-1 은퇴자들의실제은퇴연령 5 그림 2-2 은퇴자들의실제은퇴연령비교-은퇴전직업별 6 그림 2-3 최종근무직장의정년규정 6 그림 2-4 최종근무직장의정년규정비교-은퇴전직업별 7 그림 2-5 최종근무직장의정년규정비교-연령대별 7 그림 2-6 은퇴자들의희망은퇴연령 7 그림 2-7 은퇴자들의희망은퇴연령비교-은퇴전직업별 8 그림 2-8 은퇴자들의희망은퇴연령비교-연령대별 8 그림 2-9 실제은퇴연령, 정년규정, 희망은퇴연령의비교 9 그림 2-1 실제은퇴연령, 정년규정, 희망은퇴연령의비교-은퇴전직업별 1 그림 2-11 우리나라정년규정의적정성 1 그림 2-12 은퇴자기대수명 11 그림 2-13 예상되는은퇴기간 12 그림 2-14 은퇴자들의은퇴이유 12 그림 2-15 은퇴자들의은퇴이유비교-성별 13 그림 2-16 은퇴이유별실제은퇴연령비교 14 그림 2-17 은퇴자들의은퇴결정과정 15 그림 2-18 은퇴자들의은퇴결정과정비교-성별 15 그림 2-19 은퇴자들의은퇴결정과정비교-은퇴이유별 16 그림 3-1 은퇴준비시작시점 17 그림 3-2 은퇴준비시작시점비교-은퇴전직업별 18 그림 3-3 은퇴준비시작시점비교-연령별 / 은퇴준비교육경험여부별 19 그림 3-4 은퇴준비시작시점비교-은퇴시기별 19 그림 3-5 은퇴준비시작시점에따른은퇴후월평균가계소득비교 2 그림 3-6 은퇴준비관련정보취득경로 2 그림 3-8 은퇴준비관련정보취득경로비교-성별 21 그림 3-7 은퇴준비관련정보취득경로비교-연령대별 21 그림 3-9 은퇴준비관련정보취득경로비교-학력수준별 22 xiv

16 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 3-1 은퇴준비관련정보취득경로비교-은퇴준비교육경험여부별 22 그림 3-11 주요은퇴준비항목 24 그림 3-12 주요은퇴준비항목비교-성별 25 그림 3-13 주요은퇴준비항목비교-연령대별 25 그림 3-14 희망및준비은퇴자산규모 27 그림 3-15 희망및준비은퇴자산규모평균비교-성별 28 그림 3-16 희망은퇴자산규모세부비교-성별 28 그림 3-17 준비은퇴자산규모세부비교-성별 28 그림 3-18 희망및준비은퇴자산규모평균비교-연령대별 29 그림 3-19 희망은퇴자산규모세부비교-연령대별 29 그림 3-2 준비은퇴자산규모세부비교-연령대별 29 그림 3-21 희망및준비은퇴자산규모평균비교-은퇴전직업별 3 그림 3-22 희망은퇴자산규모세부비교-은퇴전직업별 31 그림 3-23 준비은퇴자산규모세부비교-은퇴전직업별 31 그림 3-24 희망및준비은퇴자산규모평균비교-은퇴전월평균가계소득별 32 그림 3-25 희망은퇴자산규모세부비교-은퇴전월평균가계소득별 33 그림 3-26 준비은퇴자산규모세부비교-은퇴전월평균가계소득별 33 그림 3-27 준비은퇴자산규모에따른은퇴후월평균가계소득비교 34 그림 3-28 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단 34 그림 3-29 은퇴자산의충분성및부족이유 37 그림 3-3 은퇴자산의충분성비교-성별 / 연령대별 38 그림 3-31 은퇴자산의충분성비교-은퇴전직업별 39 그림 3-32 은퇴자산의충분성비교-은퇴전월평균가계소득별 39 그림 3-33 은퇴자산의충분성비교-은퇴후월평균가계소득별 / 은퇴후월평균가계지출별 4 그림 3-34 은퇴자산의충분성비교-현재보유자산규모별 / 현재주거형태별 41 그림 3-35 은퇴자산의충분성비교-준비은퇴자산규모별 ( 부동산포함 ) 41 그림 3-26 은퇴자산충분여부에따른근로활동 / 사회활동참여비율 42 그림 3-37 은퇴자산충분여부에따른가계소득 / 지출및보유자산규모비교 43 그림 3-38 단독가계와부부가계의월평균소비지출규모비교-은퇴자산충분여부별 44 그림 3-39 은퇴자산부족이유비교-성별 44 그림 3-4 은퇴자산부족이유비교-연령대별 45 그림 3-41 은퇴자산부족이유비교-은퇴전월평균가계소득별 46 그림 3-42 은퇴준비수준에대한전반적만족도 47 xv

17 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 3-43 은퇴준비수준에대한전반적만족도비교 -성별/ 연령대별 / 은퇴준비교육경험여부별 48 그림 3-44 은퇴준비수준에대한전반적만족도비교-은퇴전직업별 48 그림 3-45 은퇴준비수준에대한전반적만족도비교 -은퇴전월평균가계소득별 / 은퇴후월평균가계소득별 49 그림 3-46 은퇴준비수준에대한전반적만족도비교 -현재보유자산규모별 / 현재주거형태별 49 그림 3-47 은퇴준비와자녀투자의중요성비교 5 그림 3-48 은퇴준비와자녀투자의중요성비교-성별 / 연령대별 5 그림 3-49 은퇴준비와자녀투자의중요성비교-은퇴전직업별 51 그림 3-5 은퇴준비와자녀투자의중요성비교 -은퇴준비교육경험여부별 / 은퇴후월평균가계소득별 51 그림 3-51 은퇴준비와자녀투자의중요성비교-은퇴자산충분여부별 52 그림 3-52 젊은세대를위한은퇴준비관련조언 52 그림 3-53 젊은세대를위한은퇴준비관련조언비교-성별 53 그림 3-54 젊은세대를위한은퇴준비관련조언비교-연령대별 53 그림 3-55 젊은세대를위한은퇴준비관련조언비교-은퇴연령별 54 그림 3-56 젊은세대를위한은퇴준비관련조언비교-은퇴준비관련인식별 54 그림 4-1 은퇴준비교육경험여부 55 그림 4-2 은퇴준비교육경험여부비교-은퇴전직업별 56 그림 4-3 은퇴준비교육경험여부비교-은퇴전월평균근로소득별 56 그림 4-4 은퇴준비교육참여동기 57 그림 4-5 은퇴준비교육경로 58 그림 4-6 은퇴준비교육방법 59 그림 4-7 은퇴준비교육내용 59 그림 4-8 은퇴준비교육의은퇴준비시도움정도 59 그림 4-9 은퇴준비교육미경험이유 6 그림 4-1 은퇴준비교육미경험이유비교-연령대별 61 그림 4-11 은퇴준비교육미경험이유비교-은퇴전월평균가계소득별 61 그림 4-12 은퇴준비교육미경험이유비교-은퇴전직업별 62 그림 4-13 은퇴준비교육의은퇴준비시예상도움정도 62 그림 4-14 은퇴후생활교육경험여부 63 그림 4-15 은퇴후생활교육경험여부비교-은퇴준비교육경혐여부별 63 xvi

18 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 4-16 은퇴후생활교육내용 63 그림 4-17 은퇴관련교육의필요성 64 그림 4-18 은퇴관련교육의필요성비교-성별 / 연령대별 64 그림 4-19 은퇴관련교육의필요성비교-학력수준별 / 은퇴준비교육경험여부별 65 그림 4-2 은퇴관련교육의필요성비교-은퇴전직업별 65 그림 4-21 은퇴관련교육의필요성비교 -은퇴전월평균가계소득별 / 은퇴후월평균가계소득별 66 그림 4-22 현재은퇴관련교육내용과희망교육내용의비교 6 그림 4-23 희망은퇴관련교육내용비교-성별 67 그림 4-24 희망은퇴관련교육내용비교-연령대별 68 그림 4-25 희망은퇴관련교육내용비교-은퇴연령별 68 그림 4-26 희망은퇴관련교육내용비교-은퇴전직업별 69 그림 4-27 희망은퇴관련교육내용비교-은퇴후월평균가계소득별 7 그림 5-1 은퇴전 / 후가계소득비교 71 그림 5-2 은퇴자가계의은퇴전 / 후소득대체율 72 그림 5-3 은퇴자가계의소득구조분석 72 그림 5-4 가계소득원보유여부및소득평균 73 그림 5-5 은퇴후가계소득구조비교-연령대별 74 그림 5-6 은퇴전 / 후가계소득대체율비교-연령대별 75 그림 5-7 은퇴후가계소득구조비교-은퇴전직업별 76 그림 5-8 은퇴전 / 후가계소득대체율비교-은퇴전직업별 77 그림 5-9 은퇴후가계소득구조비교-은퇴전월평균가계소득별 78 그림 5-1 은퇴전 / 후가계소득대체율비교-은퇴전월평균가계소득별 79 그림 5-11 은퇴후가계소득구조비교-은퇴후월평균가계소득별 8 그림 5-12 은퇴전 / 후가계소득대체율비교-은퇴후월평균가계소득별 81 그림 5-13 은퇴후가계소득구조비교-현재보유자산규모별 82 그림 5-14 은퇴전 / 후가계소득대체율비교-현재보유자산규모별 83 그림 5-15 은퇴후가계소득구조비교-현재근로활동여부별 84 그림 5-16 은퇴전 / 후가계소득대체율비교-현재근로활동여부별 85 그림 5-17 은퇴후가계소득및지출규모비교 85 그림 5-18 은퇴후가계지출구조 86 그림 5-19 소득 / 지출만족도 89 그림 5-2 소득 / 지출만족도별은퇴후월평균가계소득및은퇴후월평균가계지출비교 9 xvii

19 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 5-21 소득 / 지출만족도별현재보유자산규모및소득대체율비교 9 그림 5-22 소득지출만족도별가계자산구조비교 91 그림 5-23 은퇴후근로활동경험실태 92 그림 5-24 은퇴후근로활동경험실태비교-성별 93 그림 5-25 은퇴후근로활동경험실태비교-연령대별 94 그림 5-26 은퇴후근로활동경험실태비교-은퇴전직업별 95 그림 5-27 은퇴후근로활동경험실태비교-은퇴연령별 96 그림 5-28 은퇴후근로활동경험실태비교-은퇴전월평균가계소득별 97 그림 5-29 은퇴후근로활동경험실태비교-은퇴후월평균가계소득별 98 그림 5-3 은퇴후근로활동종류 99 그림 5-31 은퇴후근로활동종류비교-성별 99 그림 5-32 은퇴후근로활동종류비교-연령대별 1 그림 5-33 은퇴후근로활동종류비교-은퇴전직업별 11 그림 5-34 은퇴후근로활동종류비교-은퇴후월평균가계소득별 11 그림 5-35 은퇴후근로활동종류비교-현재보유자산규모별 12 그림 5-36 은퇴후근로활동을하는이유 13 그림 5-37 은퇴후근로활동을하는이유비교-성별 13 그림 5-38 은퇴후근로활동을하는이유비교-연령대별 14 그림 5-39 은퇴후근로활동을하는이유비교-은퇴전직업별 14 그림 5-4 은퇴후근로활동을하는이유비교-은퇴연령별 15 그림 5-41 은퇴후근로활동을하는이유비교-은퇴후월평균가계소득별 15 그림 5-42 은퇴후근로활동을하는이유비교-현재보유자산규모별 16 그림 5-43 은퇴후근로활동을하지않는이유 17 그림 5-44 은퇴후근로활동을하지않는이유비교-성별 18 그림 5-45 은퇴후근로활동을하지않는이유비교-연령대별 18 그림 5-46 은퇴후근로활동을하지않는이유비교-은퇴전직업별 19 그림 5-47 은퇴후근로활동을하지않는이유비교-은퇴연령별 19 그림 5-48 은퇴후근로활동을하지않는이유비교-은퇴후월평균가계소득별 11 그림 5-49 은퇴후근로활동을하지않는이유비교-현재보유자산규모별 11 그림 5-5 향후근로활동의향및희망지속연령 111 그림 5-51 향후근로활동의향및희망지속연령비교-성별 112 그림 5-52 향후근로활동의향및희망지속연령비교-연령대별 113 그림 5-53 향후근로활동의향및희망지속연령비교-은퇴전직업별 114 xviii

20 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 5-54 향후근로활동의향및희망지속연령비교-은퇴후월평균가계소득별 115 그림 5-55 향후근로활동의향및희망지속연령비교-은퇴후근로활동경험여부별 116 그림 5-56 향후근로활동의향비교-근로활동이유별 / 비근로활동이유별 117 그림 5-57 근로활동만족도 118 그림 5-58 근로활동만족도비교-성별 119 그림 5-59 근로활동만족도비교-연령대별 119 그림 5-6 근로활동만족도비교-은퇴후월평균가계소득별 12 그림 5-61 근로활동만족도비교-현재근로활동이유별 121 그림 5-62 근로활동만족도비교-현재비근로활동이유별 121 그림 5-63 근로활동만족도비교-근로활동종류및근로소득규모별 122 그림 5-64 은퇴후사회활동경험실태 123 그림 5-65 은퇴후사회활동경험실태비교-성별 124 그림 5-66 은퇴후사회활동경험실태비교-연령대별 125 그림 5-67 은퇴후사회활동경험실태비교-은퇴전직업별 125 그림 5-68 은퇴후사회활동경험실태비교-은퇴연령별 126 그림 5-69 은퇴후사회활동경험실태비교-은퇴후월평균가계소득별 126 그림 5-7 은퇴후사회활동종류 127 그림 5-71 은퇴후사회활동종류비교-성별 127 그림 5-72 은퇴후사회활동종류비교-연령대별 128 그림 5-73 은퇴후사회활동을하는이유 128 그림 5-74 은퇴후사회활동을하는이유비교-성별 129 그림 5-75 은퇴후사회활동을하는이유비교-연령대별 129 그림 5-76 은퇴후사회활동을하지않는이유 13 그림 5-77 은퇴후사회활동을하지않는이유비교-성별 13 그림 5-78 은퇴후사회활동을하지않는이유비교-연령대별 131 그림 5-79 향후사회활동의향및희망지속연령 132 그림 5-8 향후사회활동의향및희망지속연령비교-성별 132 그림 5-81 향후사회활동의향및희망지속연령비교-연령대별 133 그림 5-82 향후사회활동의향및희망지속연령비교-은퇴후사회활동경험여부별 134 그림 5-83 사회활동만족도 135 그림 5-84 사회활동만족도비교-성별 135 그림 5-85 사회활동만족도비교-연령대별 136 그림 5-86 사회활동만족도비교-은퇴후월평균가계소득별 136 xix

21 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 5-87 사회활동만족도비교-현재사회활동이유별 137 그림 5-88 사회활동만족도비교-현재비사회활동이유별 137 그림 5-89 사회활동만족도비교-사회활동종류별 138 그림 5-9 배우자및자녀동거현황 138 그림 5-91 배우자및자녀동거현황비교-성별 139 그림 5-92 배우자및자녀동거현황비교-연령대별 14 그림 5-93 자녀에대한지원현황 141 그림 5-94 자녀에대한지원현황비교-연령대별 141 그림 5-95 자녀에대한지원현황비교-은퇴후월평균가계소득별 142 그림 5-96 자녀에대한지원현황비교-은퇴준비에대한태도별 142 그림 5-97 가족내의사결정권자 143 그림 5-98 가족내의사결정권자비교-연령대별 143 그림 5-99 가족내의사결정권자비교-배우자동거여부별 / 자녀동거여부별 144 그림 5-1 가족내경제권자 144 그림 5-11 가족내경제권자비교-연령대별 145 그림 5-12 가족내경제권자비교-배우자동거여부별 / 자녀동거여부별 145 그림 5-13 가족관계만족도 146 그림 5-14 가족관계만족도비교-성별 146 그림 5-15 가족관계만족도비교-연령대별 147 그림 5-16 가족관계만족도비교-배우자및자녀동거여부별 148 그림 5-17 가족관계만족도비교-은퇴후월평균가계소득별 149 그림 5-18 가족관계만족도비교-가족내의사결정권자 149 그림 5-19 가족관계만족도비교-가족내경제권자 15 그림 5-11 주요건강관리수단 15 그림 주요건강관리수단비교-성별 151 그림 주요건강관리수단비교-연령대별 151 그림 주요건강관리수단비교-은퇴후월평균가계소득별 152 그림 의료기관이용현황 152 그림 의료기관이용현황비교-성별 / 연령대별 153 그림 의료기관이용현황비교-은퇴후월평균가계소득별 153 그림 건강상태만족도 153 그림 건강상태만족도비교-성별 / 연령대별 154 그림 의료기관이용현황별건강상태만족도및의료비비교 154 xx

22 은퇴자의은퇴준비과정및생활실태분석 그림 6-1 은퇴자생활만족도현황 155 그림 6-2 은퇴자생활만족도현황비교-성별 / 연령대별 156 그림 6-3 은퇴자생활만족도현황비교-은퇴전직업별 / 은퇴준비교육경험여부별 157 그림 6-4 은퇴자생활만족도현황비교-은퇴후월평균가계소득별 / 현재보유자산규모별 157 그림 6-5 은퇴자생활만족도현황비교 -은퇴후근로활동경험여부별 / 은퇴후사회활동경험여부별 158 그림 6-6 은퇴자생활만족도현황비교-배우자동거여부별 / 자녀동거여부별 158 그림 6-7 생활부문별만족도와전체생활만족도비교 159 그림 6-8 생활만족도영향요인비교-인식상중요도와실제영향력 16 그림 6-9 성별에따른생활만족도영향요인비교-인식상중요도와실제영향력 161 그림 6-1 연령대에따른생활만족도영향요인비교-인식상중요도와실제영향력 161 그림 6-11 소득수준에따른생활만족도영향요인비교-인식상중요도와실제영향력 162 그림 6-12 한국사회의은퇴자생활적합성평가 162 그림 6-13 한국사회의은퇴자생활적합성평가비교-성별 / 연령대별 163 그림 6-14 한국사회의은퇴자생활적합성평가비교-은퇴후월평균가계소득별 163 xxi

23 시작페이지입니다.

24 제 1 장조사개요 제 1 장조사개요 제 1 절조사의필요성및목적 개인에게은퇴는인생후반을결정짓는중요한사건의하나이다. 은퇴는개인이해왔던그간의사회적역할에서벗어나, 새로운삶에적응해야하는일종의전환점이라할수있다. 은퇴를거치면서사람들은사회경제적, 심리적으로많은변화를겪게된다. 우선소득이급감하고, 심리적상실감을크게느끼기도한다. 또한은퇴전에비해활용가능한시간이많아지며, 기존의생활환경과는사뭇다른삶을살게된다. 그런데은퇴에대한사전인식이없거나깊이생각해보지않은사람의경우라면, 이러한변화에적응하기가쉽지않을것이다. 반대로이에대한충분한준비가있었던경우라면기꺼이이러한변화를즐기며, 새로운인생을누릴수있을것이다. 즉, 은퇴는준비여부에따라일의상실로대변되는삶의위기가될수도있으며, 제 2의인생을시작하는새로운삶의기회가될수도있다. 문제는현재많은사람들이사전에충분한고민이나준비없이은퇴를맞이하고있으며, 이를지원할수있는사회적인프라도매우부족하다는것이다. 설상가상으로우리나라의고령화속도가너무빨라, 준비없는은퇴는이제단순히개인차원의문제가아닌심각한사회문제로부상하고있다. 물론최근들어은퇴에대한사회적관심이증가하고는있으나, 그에따른구체적대안은여전히미흡한상황이다. 1

25 이러한현상황을개선하기위해서는무엇보다은퇴자의인식및생활실태를정확히파악할수있는구체적인자료가절실하다. 그러나이와관련된기존의연구들은대체로은퇴자를특별히구분하지않고단순히노년층을대상으로하는경우가많았다. 설사은퇴자를대상으로하는경우라도은퇴생활전반에관한폭넓은접근없이, 심리적변화나경제생활변화등특정항목에초점을두어연구를진행한경우가대부분이었다. 그러나엄밀히말하자면노년층과은퇴자는정확히일치하는개념이아니다. 특히외환위기이후노동시장에대한패러다임이바뀌면서조기은퇴와평생직업이라는상반된개념이동시에존재하는현상황을고려할때, 앞으로는더더욱노년층과은퇴라는개념이일치하지않을가능성이높다. 따라서은퇴라는사건이당사자에게미치는영향이나의미, 생활의변화등을정확히파악하기위해서는우선은퇴자와노년층을구분해서접근할필요가있다. 또한삶의특정부분이아닌생활전반을유기적이고체계적으로살펴볼필요가있다. 이에본보고서는현재우리나라의은퇴자를대상으로은퇴준비과정및은퇴생활실태를구체적으로파악하고, 그로부터만족스러운은퇴생활에대한시사점을도출하는데목적이있다. 본연구의결과는향후은퇴자들의삶의질향상을위한각종정책의방향을제시하고, 은퇴관련교육프로그램개발에기초자료로활용될수있다. 이와함께은퇴및고령화관련연구의이론적토대를구축함에있어매우의미있는자료가될것이다. 본보고서는크게다섯가지테마로구성되어있다. 첫째는은퇴에대한사람들의인식과은퇴과정, 두번째는은퇴준비실태, 세번째는은퇴교육실태, 네번째는은퇴자생활상에대한분석이다, 이때은퇴자생활상은다시소득지출, 근로및사회활동, 가족관계및건강상태로세분화하여살펴볼것이다. 다섯번째는은퇴자들의생활만족도를다각도로분석해, 은퇴생활만족도에영향을미치는주요요인을파악할것이다. 마지막으로이상의내용을토대로만족스러운은퇴생활에대한결론을도출하고, 그에따른시사점을제시하고자한다. 2

26 제 1 장조사개요 제 2 절조사설계 본조사는서울과경기도에거주하는 55세이상은퇴자 5명을대상으로이루어졌다. 표본의추출은연령, 은퇴전직업등을고려한유의할당표집방식을이용하였다. 실제조사는 28년 8월한달간이루어졌으며, 구조화된설문지를이용한일대일개별면접방식으로진행되었다. 본조사의표본오차는신뢰도 95% 수준에서 ±4.4% 이다. 본조사에서대상자를특정하기위해서는은퇴자에대한구체적인정의가필요하다. 은퇴에대해서는다양한정의가존재하나, 본보고서에서는과거전업으로경제활동에종사하였던사람중현재일을그만둔사람, 또는일을지속하고있으되과거보다현격히낮은근로조건이나임금수준에서근무하는사람을은퇴자로규정하였다. 다만일시적또는간헐적으로경제활동에참여한사람을배제하기위해, 주된직장이나직종에서지속적으로 45세이상까지근무한사람에한정하여조사를실시하였다. 1) 은퇴의정의에대해서는연구자에따라여러가지견해가존재한다. 우선본인스스로은퇴하였다고느끼는지여부에따라서은퇴를정의하기도하고, 경제활동참여를그만두었는지여부에따라은퇴여부를판단하기도한다. 또한과거지속적으로해오던주된일을중단하거나혹은오랫동안근무한직종에서벗어난경우은퇴한것으로간주하기도하며, 과거보다근로조건이나임금수준이급격히감소한일에종사하는경우를은퇴로정의하기도한다. 이외에도여러가지은퇴에대한정의가있으나, 본조사에서는은퇴를세번째와네번째의기준을조합하여정의하였다. 3

27 표 1-1 응답자특성분류표 성별연령학력은퇴전직업최종직장규모은퇴전월평균가계소득은퇴후월평균가계소득현재보유자산규모현재주거형태 항목빈도 ( 名 ) 비중 (%) 평균 남자 여자 대 대 대이상 고졸이하 전문대이상 자영업자 (9인이하 ) 자영업자 (1인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 명미만 ~ 3명미만 명이상 만원이하 ~ 3만원 ~ 4만원 만원이상 만원이하 ~ 2만원 ~ 3만원 만원이상 억이하 억 1백 ~ 4억 억 1백 ~ 6억 억 1백 ~ 8억 억 1백이상 자가 전 / 월세 계 세 만원 184 만원 5억7천만원부동산비율 86% 동산비율 14% ( 금융자산포함 ) - 4

28 제 2 장은퇴연령및경로 제 2 장은퇴연령및경로 제 1 절은퇴연령현황 1. 실제은퇴연령은퇴자들의실제은퇴연령은평균 56.3세인것으로조사되었다. 연령대별로는 55~59세가 32. 로가장많은비중을차지하였으며, 5~54세가 26.6%, 6~64세가 22.2% 로나타나, 55~64세사이에조사대상자의 8.8% 가은퇴하였음을볼수있다. 그림 2-1 은퇴자들의실제은퇴연령 55~59 세 32. 5~54 세 ~64 세 22.2 평균 : 56.3 세 65~69 세 세이상 ~49 세 9. 은퇴전직업별로는자영업자와전문직의은퇴연령이근로자와공무원 / 교원에비해다소높은것으로나타났다. 특히대기업근로자의경우정년이 55.1세로가장낮았으며, 78. 가 6세이전에은퇴하는것으로나타났다. 반면소규모자영업자의정년은 58.세로 6세이전에은퇴하는비중이 62.1%, 7세이후에은퇴하는비중도 4.9% 나되는것을볼수있다. 5

29 그림 2-2 은퇴자들의실제은퇴연령비교 - 은퇴전직업별 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 평균 58. 세 57.4 세 55.4 세 55.1 세 56.3 세 57.2 세 7세이상 65 ~ 69세 6 ~ 64세 55 ~ 59세 5 ~ 54세 45 ~ 49세 2. 최종근무직장의정년규정 은퇴자들이마지막으로근무한직장의정년규정 ( 자영업자는 그림 2-3 최종근무직장의정년규정 주변동일업종종사자의평균적인은퇴연령 ) 은평균 6.4세였으 65~69 세 17.6 평균 : 6.4 세 며, 55~64세가전체의 71.2% 를차지하는것으로나타났다. 정년규정이 54세이전인경우는 4. 에불과했으며, 65세이상인경우는 24.8% 였다. 6~64 세 ~59 세 세이상 세이하 4. 은퇴전직업별정년규정은자영업자와전문직이근로자와공무원 / 교원에비해높은것으로나타나, 실제은퇴연령과유사한분포를보이는것을알수있다. 한편응답자의연령이낮을수록평균정년또한낮아지는것을볼수있다. 현재 75세이상인은퇴자의경우재직당시직장의정년이평균 62.7세였으나, 현재 55~59세인은퇴자의재직당시평균정년은 59.1세였다. 이는지난 2여년사이에정년이평균적으로 3.6세가량낮아졌음을의미한다. 6

30 제 2 장은퇴연령및경로 그림 2-4 최종근무직장의정년규정비교 - 은퇴전직업별 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 평균 62.8 세 61.4 세 59.3 세 59. 세 58.9 세 61.7 세 7세이상 65 ~ 69세 6 ~ 64세 55 ~ 59세 54세이하 그림 2-5 최종근무직장의정년규정비교 - 연령대별 세이상 65 ~ 69세 6 ~ 64세 55 ~ 59세 54세이하 ~ 59세 ~ 64세 65 ~ 69세 7 ~ 74세 75세이상 평균 59.1 세 59.7 세 61. 세 61.4 세 62.7 세 3. 희망은퇴연령은퇴자들이희망하는은퇴연령은평균 63세인것으로조사되었다. 6세이전에은퇴하기를희망하는경우는 13.4% 에불과하였으며, 희망은퇴연령이 7세가넘는경우도 16.2% 에달했다. 그림 2-6 은퇴자들의희망은퇴연령 65~69 세 31. 6~64 세 ~74 세 12.8 평균 : 63. 세 75 세이상 3.4 5~54 세 ~59 세 11. 7

31 실제은퇴연령이나정년규정과마찬가지로희망은퇴연령또한자영업자가타직업에비해높은것을볼수있다. 희망은퇴연령이가장높은직업은소규모자영업자로평균 65.4세에은퇴하기를원하였으며, 공무원 / 교원이 6.7세로가장낮았다. 그림 2-7 은퇴자들의희망은퇴연령비교 - 은퇴전직업별 자영업자 1.8 자영업자.7 중소기업 (9 인이하 ) (1 인이상 ) 근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 평균 65.4 세 63.8 세 62.7 세 61.9 세 6.7 세 62.2 세 세이상 7 ~ 74세 65 ~ 69세 6 ~ 64세 55 ~ 59세 5 ~ 54세 한편연령대가높을수록희망은퇴연령또한대체로높아지는경향이있는것으로나타났다. 5대은퇴자의 3/4 가량은 65세이전에은퇴하고싶다고답한반면, 75세이상은퇴자들은 2/3 이상이 65세이후에도일을하고싶다고답했다. 특히 75세이상은퇴자의경우 75세가넘어서도일을계속하고싶다는비율이 17.5% 에달해고령자들의취업욕구가매우높음을볼수있다. 이는최근의료기술의발달과생활환경의개선등으로 7대이상의고령자스스로도사회적활동을지속하는데무리가없다고느끼고있음을반증하는결과로도볼수있다. 그림 2-8 은퇴자들의희망은퇴연령비교 - 연령대별 ~ 59세 6 ~ 64세 65 ~ 69세 7 ~ 74세 75세이상 75세이상 7 ~ 74세 65 ~ 69세 6 ~ 64세 55 ~ 59세 5 ~ 54세 평균 62.1 세 62.1 세 63.4 세 64.8 세 65.9 세 8

32 제 2 장은퇴연령및경로 4. 실제은퇴연령, 정년규정, 희망은퇴연령의비교 이상의내용을종합적으로비교해보면은퇴자들의실제은퇴연령은평균 56.3 세, 정년규정은평균 6.4세, 희망은퇴연령은 63.세로, 실제은퇴연령이정년규정이나희망은퇴연령에비해상당히낮음을알수있다. 즉현재은퇴자들은실제은 퇴규정에비해 4세가량, 자신이희망하는은퇴연령에비해서는 7세가량일찍은퇴하고있는것이다. 뿐만아니라정년규정자체가희망은퇴연령보다낮다는사실은근로자들이은퇴연령을늦추고싶어도제도적으로한계가있음을보여주는동시에, 우리사회의정년규정이평균수명증가에따른고령자의근로욕구를제대로반영하지못함을보여주는결과라할수있다. 그림 2-9 실제은퇴연령, 정년규정, 희망은퇴연령의비교 실제은퇴연령 정년규정 희망은퇴연령 45~49 세 ~54 세 ~59 세 ~64 세 ~69 세 세이상 평균 56.3 세 6.4 세 63. 세 * 자영업자정년규정은주변의동일업종종사자가주로은퇴하는나이로산정 실제은퇴연령, 평균정년, 희망은퇴연령은은퇴전직업군에따라서어느정도차이를보였다. 대체로실제은퇴연령이낮을수록정년규정과희망은퇴연령도낮고, 실제은퇴연령이높을수록정년규정과희망은퇴연령또한높은것으로나타났다. 한편실제은퇴연령과정년규정간의차이가가장큰직업은소규모자영업자였으며, 공무원 / 교원이그차이가가장작았다. 이는대체로공무원 / 교원이타직군에비해대체로정년보장이잘되고있음을의미한다. 그리고전문직의경우정년규정과희망은퇴연령이거의동일한것을볼수있는데, 이는전문직의경우대체로정년규정에구애됨없이원하는연령까지일을할수있음을반증하는결과라할수있다. 특이한것은공무원 / 교원의경우타직업에비해희망은퇴연령이상당히낮다는사실이다. 이는공무원 / 교원의경우노후소득이어느정도보장됨에따라, 노후준비부족의이유로은퇴를늦출이유가적기때문으로풀이할수있을것이다. 9

33 그림 2-1 실제은퇴연령, 정년규정, 희망은퇴연령의비교 - 은퇴전직업별 ( 세 ) 7 실제은퇴연령정년규정희망은퇴연령 단위 ( 세 ) 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 5. 우리나라정년규정의적정성 현재 55~6세가량인우리나라의정년규정이적절하다고생각하는지에대해서는응답자의 72.8% 가적절하지못하다고답했다. 이들은현재정년규정인 6.4 세에비해 5세가량많은 65.7세를적정정년으로보고있었다. 특히이들중 9 이상은정년을 65세이상으로규정하는것이바람직하다고답해, 현재정년규정의 15% 만이 65세이상인것과는대조적인결과를보였다. 그림 2-11 우리나라정년규정의적정성 8 7 적정정년 ( 평균 : 65.7 세 ) 현재정년규정 ( 평균 : 6.4 세 ) 적절함 27.2 적절하지않음 세이하 55~59 세 9.9 6~64 세 ~69 세 세이상 base= 현재정년규정이적정치않다고답한경우 (N=364) 6. 은퇴자기대수명 은퇴자들이예상하는자신의기대수명은평균 84.4세인것으로나타났으며, 남자가 84.6세로여자의 83.7세에비해 1살가량높았다. 이가운데 8~84세까지살것으로답한경우가가장많았으며, 95세이상까지살것으로답한경우도 8.4% 에 1

34 제 2 장은퇴연령및경로 달했다. 이는통계청에서발표한우리나라평균수명 2) 보다상당히높은수준이라고할수있다. 특히여자에비해남자가자신의기대수명과통계청의평균수명사이에차이가더많은것을볼수있다. 한편은퇴자들의연령이높아질수록기대수명예상치또한증가하는경향을보였다. 55~59세은퇴자의경우기대수명을 82.6세로예상했으나, 75세이상인경우는 88.1세라고답해 5.5세의차이가있었다. 이는저연령층은대체로평균수명에근거하여자신의기대수명을예상하는데비해, 연령이높아질수록자신의현재건강상태와주변의사례등을근거로기대수명을예상하기때문으로볼수있다. 따라서우리나라의평균수명이지속적으로증가할것을가정한다면, 저연령층의경우앞으로자신의예상보다오래더살게될가능성이있음을염두에두어야할것이다. 그림 2-12 은퇴자기대수명 전체 남자 여자 단위 ( 세 ) 7~74 세 ~79 세 ~84 세 ~89 세 ~94 세 세이상 평균 84.4 세 84.6 세 83.7 세 현재연령 55~59세 6~64세 65~69세 7~74세 74 세이상 7. 예상되는은퇴기간 이상의은퇴연령과기대수명을토대로은퇴기간을예측하면다음과같이나타낼 수있다. 은퇴자들의기대수명이 84.4세이고, 정년규정을 6.4세, 실제은퇴연령을 56.3세로본다면은퇴자들은실제정년보다 4년일찍은퇴시기를맞게되며, 약 28 년간의생활에대한은퇴준비가필요할것이다. 그러나은퇴자들의 3/4은은퇴전까지은퇴준비를하지않았다고답해, 현재은퇴준비부족이심각한문제임을보여준다. 3) 2) 통계청에서발표한 27 년생명표작성결과에따르면우리나라의평균수명은 79.6 세로, 남자는 76.1 세, 여자는 82.7 세인것으로나타났다. 3) 은퇴준비에대한자세한내용은이어지는제 3 장에서다루기로한다. 11

35 그림 2-13 예상되는은퇴기간 5 세 55 세 6 세 65 세 7 세 75 세 8 세 85 세 은퇴준비시작시기 3 대.4 실제은퇴연령 56.3 세 정년규정평균 6.4 세 희망은퇴연령 63. 세 기대수명평균 84.4 세 4대 4.6 5대 년 24 년 은퇴전까지준비안함 년 제 2 절은퇴이유 은퇴자들의은퇴이유로는정년퇴직이 21.8% 로가장많았으며, 다음으로건강상의문제, 경영난, 명예퇴직 / 구조조정이높은비중을차지하였다. 은퇴사유를정년퇴직, 자발적은퇴, 비자발적은퇴로구분하는경우, 자발적은퇴는 42. 로절반에미치지못하였다. 다시말해절반이상의은퇴자는정년규정에의해서혹은외부적요인에의해어쩔수없이은퇴한것으로판단된다. 그림 2-14 은퇴자들의은퇴이유 정년퇴직 21.8 명예퇴직 / 구조조정 13.4 직장이문을닫아서 ( 근로자 ) 4.4 경영난으로사업운영불가 ( 사업자 ) 18. 비자발적은퇴 35.8 건강상의문제 18.8 근무조건이좋지않아서 11.2 더이상일하기싫어서 11. 기타개인사정 1. 자발적은퇴

36 제 2 장은퇴연령및경로 은퇴사유는성별에따라큰차이가있었다. 남자의경우주로정년퇴직이나경영난, 구조조정등의비자발적은퇴가높은비중을차지하였던반면, 여자의경우건강상의이유나일하기가싫어서등의비자발적은퇴가전체의 2/3를차지하는것으로나타났다. 그림 2-15 은퇴자들의은퇴이유비교 - 성별 정년퇴직건강상의문제 경영난으로사업운영불가 ( 사업자 ) 명예퇴직 / 구조조정근무조건이좋지않아서더이상일하기싫어서 직장이문을닫아서 ( 근로자 ) 기타개인사정 남자여자 은퇴전직업별로도은퇴이유에는상당한차이가있었다. 우선공무원 / 교원의경우은퇴자의 6 가정년퇴직하였다고답했다. 이는앞선은퇴연령분석에서공무원 / 교원의실제은퇴연령과정년규정이비슷하게나타난것과일치하는결과이다. 다음으로대기업근로자의경우정년퇴직보다명예퇴직 / 구조조정이오히려더높은비중을차지하여, 대기업에서는이미명예퇴직 / 구조조정이상당히보편화되어있음을볼수있다. 한편중소기업의경우직장이문을닫아서라는의견이대기업근로자에비해상당히높은것으로나타나, 중소기업의경영불안이상대적으로높은것으로짐작할수있다. 자영업자의경우절반이상이경영난을이유로일을그만두었다고답하였으며, 일을하기싫어서그만두었다는응답이근로자에비해상대적으로많았다. 전문직의경우는건강상의이유나일을하기싫어서등자발적인사유로일을그만둔경우가 72.3%, 비자발적사유로그만둔경우는 1 에불과해직업군과는상당한차이를보였다. 13

37 표 2-1 은퇴자들의은퇴이유비교 - 은퇴전직업별 자영업자자영업자 (9인이하) (1인이상) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 계 정년퇴직 명예퇴직 / 구조조정 건강상의이유 근무조건이좋지않아서 더이상일하기싫어서 기타개인사정 직장이문을닫아서 ( 근로자 ) 경영난으로사업운영불가 ( 사업자 ) 은퇴이유별은퇴연령을비교하면, 더이상일하기싫어서은퇴한경우와정년퇴직한경우의은퇴연령이 59세로가장높았다. 반면명예퇴직 / 구조조정의경우평균은퇴연령이 53.1세로정년퇴직에비해 6세가량빠른것을볼수있다. 그외에경영난이나직장폐업, 건강상의이유등의경우대체로 55세전후에은퇴하는것으로나타나, 평균적인은퇴연령에가장근접한것으로나타났다. 그림 2-16 은퇴이유별실제은퇴연령비교 단위 ( 세 ) 근무조건이좋지않아서 52.7 명예퇴직 / 구조조정 53.1 직장이문을닫아서 ( 근로자 ) 54.9 경영난으로사업운영불가 ( 사업자 ) 56.1 건강상의문제 56.1 기타개인사정 57. 정년퇴직 59.1 더이상일하기싫어서

38 제 2 장은퇴연령및경로 제 3 절은퇴결정과정 은퇴자의절반가량은가족과의상의를통해은퇴를결정한것으로나타났다. 28.4% 는퇴직여부가결정되어있어선택의여지가없었다고답했으며, 혼자결정했다고답한경우도 12% 나되는것으로조사되었다. 그림 2-17 은퇴자들의은퇴결정과정 가족과상의하여결정 49.8 퇴직여부가결정되어있어선택의여지가없었음 28.4 상의없이스스로결정 12. 직장동료 / 지인과상의하여결정 9.8 성별에따른차이를보면여자는대부분이가족과상의하여결정하였다고답하였으나, 남자의경우선택의여지가없었다는응답이상대적으로많았다. 이는남자가여자에비해정년퇴직의비율이훨씬높았기때문으로볼수있다. 그림 2-18 은퇴자들의은퇴결정과정비교 - 성별 가족과상의하여결정 퇴직여부가결정되어있어선택의여지가없었음 상의없이스스로결정 직장동료 / 지인과상의하여결정 남자 여자 15

39 은퇴이유별로는정년퇴직의경우앞서언급한바와같이대부분이선택의여지가없었던것으로나타났으며, 그외의경우가족과상의하여결정한경우가많았다. 특히비자발적은퇴의경우 3/4이가족과상의하여은퇴를결정한것으로조사되었으며, 상의없이혼자결정하였다는응답도 15% 에달했다. 자발적은퇴의경우절반가량은가족과함께상의하여결정하였다고답했으며, 직장동료나지인과상의하여결정하였다고답한경우도상대적으로많았다. 그림 2-19 은퇴자들의은퇴결정과정비교 - 은퇴이유별 가족과상의하여결정 퇴직여부가결정되어있어선택의여지가없었음 상의없이스스로결정 8.3 직장동료 / 지인과상의하여결정 정년퇴직자발적은퇴비자발적은퇴 16

40 제 3 장은퇴준비현황 제 3 장은퇴준비현황 제 1 절은퇴준비시작시점 현재은퇴자들의 3/4은은퇴전까지은퇴준비를전혀하지않았다고답해, 은퇴준비부족의문제가심각한것으로나타났다. 5대에이르러은퇴준비를시작하였다는응답은 16.4%, 4대이전에은퇴준비를시작한경우는 5. 에불과하였다. 그림 3-1 은퇴전까지준비안함 74.4 은퇴준비시작시점 5 대 대이전 5. 6 대 4.2 이러한은퇴준비부족현상은 base = 조사대상자전체 (N=5) 자영업자와근로자모두매우심각하게나타났으며, 특히소규모자영업자의경우 8 이상이은퇴전까지준비를전혀하지않았다고답했다. 현재은퇴자들의경우국민연금의혜택을받을수있는경우가상당히제한적이라는사실을감안하면, 이들의은퇴준비부족문제는더욱심각할것으로생각된다. 17

41 공무원 / 교원의경우 4대이전에은퇴준비를시작한경우가 5.7%, 5대에은퇴준비를시작한경우는 21.2% 로일반자영업자나근로자보다는준비상태가좀더양호한것을볼수있다. 이들의경우일정수준이상의연금이나퇴직금이확보되어있음을고려한다면, 다른직업에비해훨씬안정된은퇴생활을영위할수있을것으로생각된다. 한편전문직의경우약 의은퇴자가 5대이전에은퇴준비를시작한것으로나타나, 타직군에비해준비상태가가장나은것으로볼수있다. 그림 3-2 은퇴준비시작시점비교 - 은퇴전직업별 대이전 5 대 6 대 은퇴전까지준비안함 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 은퇴준비여부는은퇴전소득에따라서도크게영향을받는것으로나타났다. 은퇴전월평균가계소득이 2만원이하였던은퇴자의경우 8 가은퇴전에은퇴준비를전혀하지못한것으로나타났다. 반면에 41만원이상인경우에는 6 가은퇴준비를못했다고답해, 2만원이하가계에비해사전준비비율이상당히높은것을볼수있다. 은퇴준비여부는은퇴준비교육경험여부에따라서도매우큰차이가있는것으로나타났다. 사전에은퇴준비교육을받은적이있는집단의경우약 7 가은퇴전에준비를시작한것으로나타났으며, 5대이전에준비를시작한경우도 44% 에달했다. 반면은퇴준비교육경험이없는경우에는 76% 가은퇴준비를전혀하지않았다고답해상반되는결과를보여주었다. 이는은퇴준비교육이은퇴준비정도에매우긍정적인영향을주고있음을보여주는중요한결과라할수있다. 18

42 제 3 장은퇴준비현황 그림 3-3 은퇴준비시작시점비교 - 연령별 / 은퇴준비교육경험여부별 대이전 5 대 6 대 은퇴전까지준비안함 만원이하 21~3 만원 31~4 만원 41 만원이상 은퇴준비교육받은적있음 은퇴준비교육받은적없음 은퇴시기에따라서도은퇴준비현황에어느정도차이가있었다. 9년이전에은퇴한사람들의경우 88% 가은퇴전까지전혀은퇴준비를하지못했다고답하였으나, 최근 5년이내에은퇴한사람들의경우은퇴준비를전혀못하였다는응답이 71% 로낮아졌다. 이는최근으로올수록은퇴준비에대한인식과노력이점차확대되고있음을보여주는결과라할수있다. 그림 3-4 은퇴준비시작시점비교 - 은퇴시기별 (6 대 ) 대이전 5 대 6 대 은퇴전까지준비안함 9 년이전 91 년 ~ 96 년 97 년 ~ 2 년 3 년 ~ 8 년 한편은퇴준비를시작한시점에따라현재월평균가계소득에현저한차이가있는것으로나타났다. 4대이전에은퇴준비를시작한은퇴자의현재소득은 238 만원이었으나, 은퇴전까지준비를하지않은은퇴자의경우는 175만원에불과해 6만원이상의차이가있었다. 이는빠른은퇴준비의중요성을단적으로보여주는결과라할수있다. 19

43 그림 3-5 은퇴준비시작시점에따른은퇴후월평균가계소득비교 ( 만원 ) 만원 21 만원 만원 175 만원 대이전 5 대 6 대 은퇴전까지준비안함 제 2 절은퇴준비관련정보취득경로 은퇴자들은주로먼저은퇴한지인이나대중매체, 과거직장동료등의개인적인경로를통해은퇴준비와관련된정보를얻고있는것으로나타났다. 가량은금융회사직원이나보험설계사를통해, 13% 는금융기관홍보물을통해관련정보를취득하였다고답하였다. 반면직장내은퇴관련프로그램이나사회단체 / 연구소 / 정보기관의홍보물을통해정보를얻었다고답한경우는 4% 에도미치지못하는것을볼수있다. 즉현재은퇴자들은대부분이체계적교육이아닌개인적경로와금융기관을통해은퇴준비관련정보를얻고있었으며, 이는우리사회에서은퇴준비와관련된사회적인프라가매우미비함을단적으로보여주는결과라할수있다. 그림 3-6 은퇴준비관련정보취득경로 먼저은퇴한지인 58.6 TV / 신문 / 잡지등대중매체 44.5 재직당시직장동료 43. 금융회사직원 / 보험설계사 2.3 금융기관홍보물 13.3 직장내은퇴관련프로그램 3.1 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물.8 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 2

44 제 3 장은퇴준비현황 성별에따른정보취득경로에는현저한차이가있었다. 남자의경우먼저은퇴한지인이나과거직장동료에대한의존도가높은반면, 여자는대중매체와금융회사직원 / 보험설계사에의존하는경우가많았다. 특히금융기관에대한정보의존도에서남녀간의차이가매우큰것으로나타나, 여자의금융기관및보험설계사친숙도가남자에비해월등히높음을알수있다. 그림 3-7 은퇴준비관련정보취득경로비교 - 성별 먼저은퇴한지인 TV / 신문 / 잡지등대중매체 재직당시직장동료 금융회사직원 / 보험설계사 금융기관홍보물 직장내은퇴관련프로그램 3.9 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물 3.8 남자 여자 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 은퇴자연령에따른정보획득경로에도상당한차이가있었다. 대체로연령대가높을수록지인이나직장동료등주변의인적자원을활용하는경우가많았으며, 낮을수록대중매체에대한의존도가높았다. 7대이상에서는금융기관홍보물을통해정보를얻는비중이 5~6대에비해상대적으로높은것으로나타났다. 그림 3-8 은퇴준비관련정보취득경로비교 - 연령대별 46.7 먼저은퇴한지인 6.3 TV / 신문 / 잡지등대중매체 재직당시직장동료 26.7 금융회사직원 / 보험설계사 금융기관홍보물 직장내은퇴관련프로그램 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물 대 6대 7대이상 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 21

45 학력수준에따라서도정보취득경로에차이가있었다. 고졸이하은퇴자들은주변의지인을, 전문대이상의경우금융기관을활용하는경우가상대적으로많았다. 그림 3-9 은퇴준비관련정보취득경로비교 - 학력수준별 먼저은퇴한지인 TV / 신문 / 잡지등대중매체 재직당시직장동료 금융회사직원 / 보험설계사 금융기관홍보물 직장내은퇴관련프로그램 고졸이하 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물 1.9 전문대이상 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 한편은퇴준비교육여부에따라서정보취득경로에도큰차이가있었다. 은퇴준비교육경험이없는은퇴자의경우지인이나대중매체등에서정보를얻는비중이매우높았다. 반면은퇴준비교육경험이있는경우지인외에금융회사직원 / 보험설계사, 직장내은퇴관련프로그램으로부터관련정보를얻는경우가상대적으로많았으며, 대중매체에대한의존도는매우낮았다. 즉은퇴준비교육경험이있는경우에는보다전문적이고적극적정보탐색경로를거치는반면, 없는경우에는대체로비전문적이고수동적인정보채널인지인, 대중매체등에의존하고있음을볼수있다. 이는사람들이보다적극적인자세로노후준비에임하는데있어, 은퇴준비교육이상당히긍정적인역할을할수있음을의미한다. 그림 3-1 은퇴준비관련정보취득경로비교 - 은퇴준비교육경험여부별 먼저은퇴한지인 TV / 신문 / 잡지등대중매체 재직당시직장동료 금융회사직원 / 보험설계사 금융기관홍보물 직장내은퇴관련프로그램 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물 은퇴준비교육받은적있음 은퇴준비교육받은적없음 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 22

46 제 3 장은퇴준비현황 정보취득경로는은퇴전직업에따라서도어느정도영향을받는것으로나타났다. 자영업자는은퇴한지인으로부터정보를얻는경우가많은반면직장동료로부터정보를얻는경우는상당히적었다. 반면근로자들은은퇴한지인과직장동료로부터비슷한비율로정보를얻는것으로나타났다. 전문직의경우특이하게도타직업군과는달리주변사람으로부터정보를얻기보다는금융회사직원 / 보험설계사에정보를의존하는경우가많았다. 이는전문직종의경우대체로타직종보다고수익인경우가많아금융기관의접촉빈도가높고이들로부터전문적인노후준비서비스를받는경우가많기때문으로생각된다. 한편직장내은퇴관련프로그램을활용한경우는공무원 / 교원과전문직에서상대적으로많았으며, 자영업자는전혀없는것으로나타났다. 표 3-1 은퇴준비관련정보취득경로비교 - 은퇴전직업별 은퇴전직업 자영업자자영업자 (9인이하) (1인이상) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 계 사례수 ( 명 ) 4) 먼저은퇴한지인 TV/ 신문 / 잡지등대중매체 재직당시직장동료 금융회사직원 / 보험설계사 금융기관홍보물 직장내은퇴관련프로그램 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 4) 항목에따라통계적유의성을위한최소단위를충족하지는못하는경우가있으므로, 결과의해석및적용시이에유의해야한다. 23

47 은퇴전소득이높을수록대중매체와금융회사직원 / 보험설계사로부터정보를얻는경우가상대적으로많았으며, 이는앞서전문직에서이들경로의비중이높았던것과일맥상통하는결과이다. 또한소득이높을수록과거직장동료를통해정보를얻는비중이낮아짐을볼수있다. 표 3-2 은퇴준비관련정보취득경로비교 - 은퇴전월평균가계소득별 은퇴전월평균가구소득 2 만원이하 21~3 만원이하 31~4 만원이하 41 만원이상 계 사례수 ( 명 ) 먼저은퇴한지인 TV/ 신문 / 잡지등대중매체 재직당시직장동료 금융회사직원 / 보험설계사 금융기관홍보물 직장내은퇴관련프로그램 사회단체 / 연구소 / 정부기관홍보물 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 제 3 절주요은퇴준비항목 주요은퇴준비항목은은퇴자금인것으로나타났다. 다음으로은퇴후심리적적응에대비하거나건강관리를해온경우가많았다. 은퇴준비자의 25% 는은퇴후재취업을위한준비를해왔다고답해, 은퇴자들의상당수는은퇴후에도일을지속하고싶은욕구가있는것으로볼수있다. 그림 3-11 주요은퇴준비항목 은퇴후경제생활 / 은퇴자금준비 65.6 은퇴후심리적적응 47.7 건강관리 46.9 기술 / 직업교육등은퇴후재취업관련 25. 친목 / 사회생활 18. 여가시간관리 14.8 원만한가족관계영위 1.2 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 24

48 제 3 장은퇴준비현황 은퇴준비항목에있어남녀간에는대체로큰차이는없었다. 다만은퇴후재취업항목에있어서는남자가여자에비해준비비율이상당히높은것을볼수있다. 이는제 2장의은퇴이유부분에서여자는단순히일을하기싫어서나건강상의이유등자발적사유로은퇴한경우가많은데비해, 남자는비자발적인은퇴가많았던것과연계하여생각해볼수있다. 그림 3-12 주요은퇴준비항목비교 - 성별 은퇴후경제생활 / 은퇴자금준비 은퇴후심리적적응 건강관리 기술 / 직업교육등은퇴후재취업관련친목 / 사회생활 여가시간관리 원만한가족관계영위 남자 여자 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 연령대별로는 7대이상의은퇴자들이여가시간관리나가족관계등의항목에대한관심이상대적으로높은것으로나타났다. 반면연령이낮은은퇴자일수록건강이나재취업과관련한은퇴준비에상대적으로많은관심을가지는것을볼수있다. 그림 3-13 주요은퇴준비항목비교 - 연령대별 66.7 은퇴후경제생활 / 은퇴자금준비 은퇴후심리적적응 건강관리 기술 / 직업교육등은퇴후재취업관련 친목 / 사회생활 여가시간관리 대 원만한가족관계영위 대 대이상 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 25

49 은퇴전직업별로는근로자들이상대적으로경제적준비에관심이많은것을볼수있다. 또한중소기업근로자는경제적준비이외에은퇴후재취업을준비한경우도많았다. 반면공무원 / 교원과전문직의경우친목 / 사회활동, 여가시간관리를준비하였다는응답이상대적으로높음을알수있다. 특히전문직의경우은퇴후재취업대신여가시간에대한준비비중이높은특징을보여주었다. 이는어느정도경제적기반이갖추어진은퇴자일수록, 재취업의사보다는편안한노후를보내려는경향이강함을보여주는결과라할수있다. 이러한경향은아래의은퇴전소득별은퇴준비항목비교를통해다시한번확인할수있다. 표 3-3 주요은퇴준비항목비교 - 은퇴전직업별 자영업자자영업자 (9인이하) (1인이상) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 계 사례수 ( 명 ) 은퇴후경제생활 / 은퇴자금의준비 은퇴후심리적적응 건강관리 기술 / 직업교육등은퇴후재취업관련 친목 / 사회생활 여가시간관리 원만한가족관계영위 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 은퇴전월평균소득에따른은퇴준비항목을살펴보면고소득집단에서친목 / 사회활동과여가시간관리항목의비중이상대적으로높음을볼수있다. 이는위의은퇴전직업별비교에서대체로소득이높은전문직이경제적준비나재취업준비대신여가시간관리나친목 / 사회생활에상대적으로관심이많았던것과유사한결과이다. 표 3-4 주요은퇴준비항목비교 - 은퇴전월평균가계소득별 2 만원이하 21~3 만원이하 31~4 만원이하 41 만원이상 계 사례수 ( 명 ) 은퇴후경제생활 / 은퇴자금의준비 은퇴후심리적적응 건강관리 기술 / 직업교육등은퇴후재취업관련 친목 / 사회생활 여가시간관리 원만한가족관계영위 base= 은퇴이전에노후준비를시작한경우 (N=128), 복수응답 26

50 제 3 장은퇴준비현황 제 4 절은퇴자산준비실태 1. 희망및준비은퇴자산규모 은퇴자들은평균적으로은퇴생활을위해 6억4천만원이상의자산이필요할것으로생각하고있었다. 반면은퇴시실제준비한자산은부동산을포함한경우 4억 5천만원, 부동산을제외한경우 2억7천만원가량인것으로조사되었다. 이때부동산의용도가대부분거주용임을감안하면, 실제은퇴준비금액은필요금액의 42% 에불과함을알수있다. 보다구체적으로부동산을제외한준비자산규모는 1억원미만이 31%, 1억 ~3 억미만이 34.4% 로전체은퇴자의 65% 이상이 3억원에미치지못하는것으로나타났다. 부동산을제외한은퇴준비자산이 5억원이상이라고답한경우는겨우전체의 18% 에불과하였으며, 부동산을포함하더라도준비금액이 5억이상인경우는 31.8% 에그쳤다. 반면은퇴생활을위해필요한자산이 3억미만이라고답한비율이 1.4%, 5억이상을답한비율이 64% 인것과비교할때, 현재은퇴자들의은퇴준비수준이매우미흡하다고볼수있다. 그림 3-14 희망및준비은퇴자산규모 억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 희망금액 준비금액 ( 부동산포함 ) 31. 준비금액 ( 부동산제외 ) 1억 ~3 억미만 1억미만 평균 6 억 4 천만원 4 억 5 천만원 2 억 7 천만원 성별에따른차이를살펴보면남자에비해여자가희망은퇴자산과준비은퇴자산규모가모두큰것을볼수있다. 이는본조사가경제활동경험이있는은퇴자를대상으로하므로, 조사에응한여성은퇴자의경우과거맞벌이가계였을확률이높기때문으로생각된다. 맞벌이가계의경우대체로가계소득수준이홑벌이가계에비해높은경향이있으므로, 이들의희망은퇴자산이나준비은퇴자산또한그에비례하여높아진것으로볼수있다. 27

51 그림 3-15 희망및준비은퇴자산규모평균비교 - 성별 ( 천만원 ) 희망금액준비금액 ( 부동산포함 ) 준비금액 ( 부동산제외 ) 단위 ( 천만원 ) 남자 여자 그림 3-16 희망은퇴자산규모세부비교 - 성별 억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 억 ~3 억미만 1억미만 남자 8.8 여자 그림 3-17 준비은퇴자산규모세부비교 - 성별 부동산포함 부동산제외 억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 억 ~3 억미만 1억미만 남자 2.5 여자 남자 여자 28

52 제 3 장은퇴준비현황 연령대별차이를살펴보면연령대가낮을수록희망은퇴자산규모가약간큰것을볼수있다. 그러나준비은퇴자산의경우연령대에따른특별한차이는없는것으로나타났다. 그림 3-18 희망및준비은퇴자산규모평균비교 - 연령대별 ( 천만원 ) 희망금액준비금액 ( 부동산포함 ) 준비금액 ( 부동산제외 ) 단위 ( 천만원 ) 대 6 대 7 대이상 그림 3-19 희망은퇴자산규모세부비교 - 연령대별 대 대 대이상 15억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 1억 ~3 억미만 1억미만 그림 3-2 준비은퇴자산규모세부비교 - 연령대별 부동산포함 부동산제외 억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 억 ~3 억미만 1억미만 대 4. 6 대 대이상 5 대 6 대 7 대이상 29

53 한편희망및준비은퇴자산규모는은퇴전직업에따라큰차이가있었다. 희망및준비은퇴자산이가장낮은직군은중소기업근로자로, 희망은퇴자산은 5억 2천만원, 실제준비자산은부동산을포함하더라도평균 3억 3천만원에불과한것을볼수있다. 다음으로소규모자영업자의희망및준비은퇴자산이각각 5억 7천만원과 3억 8천만원을기록해중소기업근로자다음으로낮은수준을보여주었다. 반면희망및준비은퇴자산규모가가장높은직군은전문직으로, 희망은퇴자금은약 1억, 부동산을포함한준비은퇴자산은 8억 3천에달하였다. 다음으로대규모자영업자의희망및준비은퇴자산규모가큰것으로나타났으며, 대기업근로자와공무원 / 교원은대략평균에근접한수준을보여주었다. 그림 3-21 희망및준비은퇴자산규모평균비교 - 은퇴전직업별 ( 천만원 ) 희망금액 준비금액 ( 부동산포함 ) 준비금액 ( 부동산제외 ) 단위 ( 천만원 ) 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 희망및준비은퇴자산규모를범주별로살펴보면은퇴전직업에따른차이를더욱확실히볼수있다. 중소기업근로자의경우 5 에달하는근로자가은퇴자금으로 5억미만이필요하다고답하였으며, 실제준비자산또한부동산을포함한경우 81.3% 가, 부동산을포함하지않은경우에는 91.8% 가 5억미만인것으로나타났다. 특히부동산을포함하지않을경우 41% 가준비은퇴자산이 1억미만이라고답해, 준비수준이상당히낮음을볼수있다. 반면전문직의경우에는 6 에달하는은퇴자가은퇴자금으로 1억이상이필요하다고답하였으며, 15억이상이필요하다고답한경우도 31.9% 나되는것으로나타났다. 이들의경우준비자산또한상당히높은것으로나타났는데, 부동산을포함하여 1억이상의자산을준비하였다는응답이 42.6% 에달하였다. 3

54 제 3 장은퇴준비현황 그림 3-22 희망은퇴자산규모세부비교 - 은퇴전직업별 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 15억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 1억 ~3 억미만 1억미만 그림 3-23 준비은퇴자산규모세부비교 - 은퇴전직업별 부동산포함 억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 1억 ~3 억미만 1억미만 3.9 자영업자 (9 인이하 ) 1.8 자영업자 (1 인이상 ) 8.2 중소기업근로자 1.8 대기업근로자 5.8 공무원 / 교원 8.5 전문직 부동산제외 억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 억 ~3 억미만 1억미만 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 31

55 희망및준비은퇴자산규모는대체로은퇴전소득에비례하는것으로나타났다. 은퇴전월평균가계소득이 2만원이하였던집단의희망은퇴자산은 5억2천만원, 부동산을제외한준비은퇴자산은 1억9천만원에불과하였다. 그러나은퇴전소득이 41만원이상인경우희망은퇴자금은 9억4천만원, 부동산을제외한준비자산은 4억1천만원에이르는것으로나타나, 2만원이하인경우에비해두배가량의희망및준비자산규모를보였다. 특히희망은퇴자금이은퇴전소득에대체로비례한다는사실은동일한은퇴자금을준비하였더라도은퇴전소득이많았던경우일수록준비자금이부족하다고느낄가능성이많음을의미한다는점에서매우중요하다. 이는사람들이대체로은퇴전후에비슷한수준의소득과지출을유지하고싶어하기때문에나타나는현상으로, 은퇴전후소득에괴리가클경우은퇴생활에대한불만족이상대적으로커질수있음을시사한다. 그림 3-24 희망및준비은퇴자산규모평균비교 - 은퇴전월평균가계소득별 ( 천만원 ) 1 희망금액준비금액 ( 부동산포함 ) 준비금액 ( 부동산제외 ) 단위 ( 천만원 ) 만원이하 21~3 만원 31~4 만원 41 만원이상 희망및준비은퇴자산규모를범주별로살펴보면은퇴전소득과의비례관계를더욱확실히볼수있다. 우선희망은퇴자산의경우은퇴전소득 2만원이하집단의절반가량은 5억미만이필요하다고답했으나, 41만원이상집단의절반가량은 1억이상이필요하다고답해양자간에큰차이를보였다. 준비은퇴자산또한은퇴전소득에따라큰차이가있었다. 은퇴전소득이 2 만원이하인집단의경우 41% 만이부동산을포함한준비은퇴자산이 3억이상이라고답하였으며, 부동산을제외하고 3억이상을준비하였다는응답은 22% 에불과하였다. 반면은퇴전소득이 41만원이상인집단에서는 79% 가부동산을포함한준비은퇴자산이 3억이상인것으로나타났으며, 부동산을제외하더라도 3억이상의자산을준비한경우가 48% 에달했다. 32

56 제 3 장은퇴준비현황 그림 3-25 희망은퇴자산규모세부비교 - 은퇴전월평균가계소득별 만원이하 ~3만원 ~4 만원 만원이상 15억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 1억 ~3 억미만 1억미만 그림 3-26 준비은퇴자산규모세부비교 - 은퇴전월평균가계소득별 부동산포함 부동산제외 만원이하 ~3 만원 ~4 만원 만원이상 15억이상 1 억 ~15 억미만 7억 ~1 억미만 5억 ~7 억미만 3억 ~5 억미만 1억 ~3 억미만 1억미만 만원이하 ~3 만원 ~4 만원 만원이상 은퇴자산준비규모 ( 부동산포함 ) 에따라은퇴후가계소득에큰차이가있다는것은특기할만한사항이다. 준비은퇴자산이 1억미만인집단의현재월평균가계소득은 95만원으로, 이는조사대상자전체평균인 184만원의절반수준에불과하였다. 한편 3억 ~5억미만의자산을준비한집단의월평균가계소득은평균과비슷한 185만원이었으며, 절반가량이 11~2만원의소득을얻고있는것으로나타났다. 한편 15억이상의자산을준비한경우의현재월평균가계소득은 271만원으로, 이는준비은퇴자산 1억미만집단의세배에달하는수준임을볼수있다. 뿐만아니라이들의절반가량은월평균소득이 31만원이상이라고답해, 상당히높은소득수준을보여주고있었다. 이는준비은퇴자산이은퇴후소득에얼마나큰영향을미치는가를단적으로보여주는사례로, 풍족한은퇴생활을위해서는충분한자산을준비하는것이일차적과제임을시사한다. 33

57 그림 3-27 준비은퇴자산규모에따른은퇴후월평균가계소득비교 억미만 억 ~3 억미만 억 ~5 억미만 억 ~7 억미만 억 ~1 억미만 억 ~15 억미만 억이상 전체 31 만원이상 21~3만원 11~2만원 1 만원이하 평균 95 만원 152 만원 185 만원 25 만원 214 만원 28 만원 271 만원 184 만원 2. 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단 은퇴자들의주된은퇴자산축적수단으로는부동산의비율이 76% 로압도적이었으며, 예금 / 적금이 6.8%, 퇴직금 / 퇴직연금은 6. 에불과하였다. 복수응답을고려하는경우, 자산축적수단으로부동산을답한비율은무려 85% 에달하였으며, 예금 / 적금도 53% 로상대적으로높은비중을차지하는것으로나타났다. 그러나이경우에도부동산과예금 / 적금을제외한다른수단을선택한비중은상당히낮은것으로나타나, 우리사회의부동산선호현상이매우심각함을볼수있다. 여기에서주목할것은은퇴자들이다시은퇴준비를하게되더라도현재와비슷한수단을통해은퇴자산을축적하기를희망한다는사실이다. 특히응답자들의 72% 는다시은퇴준비를하더라도자산축적수단으로부동산을선택하겠다고답했으며, 복수응답을고려한다면 81% 에달하는응답자들이부동산을희망하고있어, 부동산선호경향은여전히지속될것으로보인다. 그림 3-28 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단 순위 1+2 순위 부동산예금 / 적금퇴직금 / 퇴직연금개인연금 / 보험국민연금 / 공무원 / 교원연금창업을통한투자주식 / 펀드등투자상품 순위 1+2 순위 34

58 제 3 장은퇴준비현황 성별에따른은퇴자산축적수단은전체적으로큰차이가없었다. 다만남성의경우예금 / 적금, 여성의경우개인연금이나보험에대한선호도가상대적으로약간높은것을볼수있다. 표 3-5 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교 - 성별 남자 여자 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 부동산 예금 / 적금 퇴직금 / 퇴직연금 개인연금 / 보험 국민연금 / 공무원 / 교원연금 창업을통한투자 주식 / 펀드등투자상품 , 1순위 연령별로는고연령층일수록부동산에대한선호가약간높아지는경향이있었으며, 6대는퇴직금 / 퇴직연금, 5대는개인연금 / 보험에대한선호가상대적으로높았다. 그러나전반적인자산구성측면에서는큰차이가없었다. 표 3-6 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교 - 연령대별 5 대 6 대 7 대이상 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 부동산 예금 / 적금 퇴직금 / 퇴직연금 개인연금 / 보험 국민연금 / 공무원 / 교원연금 창업을통한투자 주식 / 펀드등투자상품 , 1순위 은퇴전직업에따라서는은퇴자산축적수단에어느정도차이가있는것으로나타났다. 공무원 / 교원의경우타직업군에비해상대적으로부동산에대한선호가낮고, 퇴직금이나공적연금을선호하는경향이있었다. 전문직의경우에는타직업군에비해은퇴자산의부동산집중도가높은것으로나타났다. 한편자영업자와근로자의경우현재준비수단과희망준비수단사이에큰차 35

59 이가없었으나, 공무원 / 교원및전문직의경우양자간에상당한차이가있음을알수있다. 공무원 / 교원과전문직모두희망자산축적수단에서현재에비해부동산선호가낮아지는현상을보였다. 부동산선호가낮아진대신공무원 / 교원의경우는개인연금과보험을, 전문직의경우예금 / 적금과투자상품을희망하는비중이높아져, 어느정도자산축적수단에대한선호가다양화되고있음을보여준다. 표 3-7 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교 - 은퇴전직업별 자영업자 근로자 공무원 / 교원 전문직 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 부동산 예금 / 적금 퇴직금 / 퇴직연금 개인연금 / 보험 국민연금 / 공무원 / 교원연금 창업을통한투자 주식 / 펀드등투자상품 , 1순위 한편은퇴전소득수준이높을수록부동산을통해은퇴자산을축적하는비율이높은것으로나타났다. 반면은퇴전소득이낮을수록예금이나개인연금 / 보험으로은퇴자산을축적하는경우가상대적으로많았다. 그리고은퇴전소득수준이높을수록다시은퇴준비를한다면부동산대신창업이나투자상품을선택하겠다는의견이증가하고있었다. 이는전문직이타직업군에비해대체로소득수준이높음을고려할때위의은퇴전직업별비교와도유사한결과라할수있다. 또한현재보유자산이많은은퇴자일수록부동산, 낮을수록예금 / 적금의비율이높은것도비슷한맥락에서생각해볼수있다. 표 3-8 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교 - 은퇴전월평균가계소득별 2만원이하 21~3만원 31~4만원 41만원이상 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 준비수단 희망수단 부동산 예금 / 적금 퇴직금 / 퇴직연금 개인연금 / 보험 국민연금 / 공무원 / 교원연금 창업을통한투자 주식 / 펀드등투자상품 , 1순위 36

60 제 3 장은퇴준비현황 표 3-9 현재은퇴자산축적수단및희망은퇴자산축적수단비교 - 현재보유자산규모별 2억이하 2억1백 ~4억이하 4억1백 ~6억이하 6억1백 ~8억이하 8억1백이상 준비수단희망수단준비수단희망수단준비수단희망수단준비수단희망수단준비수단희망수단 부동산 예금 / 적금 퇴직금 / 퇴직연금 개인연금 / 보험 국민연금 / 공무원 / 교원연금 창업을통한투자 주식 / 펀드등투자상품 , 1순위 3. 은퇴자산의충분성및부족이유 은퇴자의 61% 는은퇴준비의부족으로생활에어려움을겪고있는것으로나타났다. 준비은퇴자산이은퇴생활을영위하는데충분한지를묻는질문에응답자의 12% 는 기초적인생계조차어렵다, 49% 는 겨우기초적인생계만가능하다 고답하였다. 반면준비자산이은퇴생활을하기에충분하다는응답은 15% 에불과해, 은퇴준비부족이상당히심각한수준임을볼수있다. 은퇴자산준비부족의이유로는 자녀에대한과다한투자 가59% 로가장높은비중을차지하였으며, 다음으로 소득부족 이 38% 로높은비중을차지하였다. 한편준비부족의이유로 은퇴준비에대한인식부족 및 자금을모으기위한지식부족 이수위를차지한것은상당히중요한현상으로, 이는은퇴준비교육의필요성을단적으로보여주는사례라는점에서시사하는바가크다. 그림 3-29 은퇴자산의충분성및부족이유 자녀에대한과다한투자 59.2 부족기초적인생계조차어려움 11.6 겨우기초적인생계만가능 49.2 어느정도여유로운생활가능 23.8 생활에부족함없음 13.2 소득이적어은퇴준비불가능 37.5 은퇴준비에대한인식부족 28.3 자산을모으기위한지식부족 18.4 부채상환으로은퇴준비불가능 14.8 공적연금이면충분할것으로생각 4.3 퇴직금을받지못해서 3.9 퇴직후사업비용이많이소요 2.6 풍족 매우풍족한생활가능 2.2 base= 은퇴자산이부족하다고답한경우 (N=34), 복수응답 37

61 1) 은퇴자산의충분성 은퇴자특성에따른은퇴자산의충분성여부는대부분앞서분석한은퇴자산준비규모에의해결정되는것으로나타났다. 우선성별에따른차이를살펴보면전반적으로남자가여자에비해은퇴자산부족에따른어려움을겪는경우가많음을볼수있다. 이는앞선은퇴자산준비규모항목에서여자가남자에비해은퇴자산준비규모가더컸던것과일맥상통하는결과로볼수있다. 즉본조사가경제활동경험이있는은퇴자를대상으로하므로, 조사에응한여성은퇴자의경우과거맞벌이가계였을확률이높다. 그런데맞벌이가계의경우가계소득수준이대체로홑벌이가계에비해높은경향이있으므로, 이들의은퇴자산준비수준이높고그에비례하여은퇴자산이충분하다고느끼는확률도높은것으로볼수있다. 한편연령대가낮을수록은퇴자산부족을느끼는비중이높은것을볼수있다. 이는앞서분석한연령대별희망은퇴자산및준비은퇴자산규모의상대적차이에서그원인찾을수있다. 앞선분석에서연령대가낮을수록희망은퇴자산규모가커지나, 실제준비수준은연령대별로큰차이가없는것을볼수있었다. 따라서이러한희망수준과준비수준의상대적차이로인해연령대가낮을수록은퇴자가느끼는주관적은퇴자산의충분성또한낮아지는것으로생각할수있다. 그림 3-3 은퇴자산의충분성비교 - 성별 / 연령대별 풍족한생활가능 생활에부족함없음 남자 여자 어느정도여유로운생활가능 기초적인생계만가능 기초적인생계조차어려움 대 대 대이상 38

62 제 3 장은퇴준비현황 은퇴자산의충분성여부는은퇴전직업에따라서도큰차이가있는것으로나타났다. 중소기업근로자의 78%, 소규모자영업자가의 67% 가은퇴준비부족으로생활의어려움을겪고있다고답한반면, 전문직의경우 19% 만이생활하는데어려움이있는것으로나타났다. 이는은퇴전직업에따른은퇴자산준비규모분석에서중소기업근로자와소규모자영업자의준비자산이가장적었으며, 전문직이가장많았던것과일치하는결과이다. 그림 3-31 은퇴자산의충분성비교 - 은퇴전직업별 자영업자 (9 인이하 ) 자영업자 (1 인이상 ) 중소기업근로자 대기업근로자 공무원 / 교원 전문직 풍족한생활가능 생활에부족함없음 어느정도여유로운생활가능 기초적인생계만가능 기초적인생계조차어려움 은퇴전소득이높을수록은퇴자산의충분성또한높아지는것을볼수있다. 실제은퇴전월평균소득이 2만원이하였던집단은 76% 가생계에어려움을겪고있는데비해, 41만원이상인경우에는절반수준인 38% 만이생계에어려움을느끼고있다고답했다. 이는은퇴자산준비규모가대체로은퇴전소득에비례하였던것과연결되는결과라할수있다. 그림 3-32 은퇴자산의충분성비교 - 은퇴전월평균가계소득별 풍족한생활가능 만원이하 ~3 만원 ~4 만원 만원이상 3.4 생활에부족함없음 어느정도여유로운생활가능 기초적인생계만가능 기초적인생계조차어려움 39

63 은퇴후가계소득이 1만원이하인은퇴자의 85% 는생계에어려움을겪고있었으며, 기초적인생계초차해결하지못한다는비중도무려 26% 에이르는것으로나타났다. 은퇴후가계소득이 11~2만원인경우에도 1/3 가량만이생활에어려움이없다고답했으며, 기초적인생계조차어렵다고답한비율도 9% 나되는것을볼수있다. 한편은퇴후가계지출 5) 에따른은퇴자금의충분성여부는은퇴후소득에따른분석결과와거의유사한분포를보이고있는데, 이는은퇴자가계의소득과지출이거의비례하는성격을가지기때문이다. 은퇴자가계의소득과지출에대한자세한분석은이어지는제 4장에서다루기로한다. 그림 3-33 은퇴자산의충분성비교 - 은퇴후월평균가계소득별 / 은퇴후월평균가계지출별 만원이하 ~2 만원 ~3 만원 만원이상 풍족한생활가능 생활에부족함없음 어느정도여유로운생활가능 기초적인생계만가능 기초적인생계조차어려움 만원이하 ~2 만원 ~3 만원 만원이상 한편현재보유자산 2억원이하인은퇴자의 94%, 2억 ~4억원인경우 73% 가은퇴준비부족으로생활에어려움을겪는것으로나타났다. 특히자산규모 2억원이하의경우, 기초적인생계조차유지하기어렵다는비율이 3 에달했다. 현재자산이 6억 ~8억원에이르는경우에도절반가까이가생계에어려움을느낀다고답하였는데, 이는자산의대부분이거주부동산에포함되어있어실제활용가능한자산이부족하기때문으로생각된다. 현재보유자산이 8억이넘는경우에는대체로여유있는생활이가능한것으로판단되며, 생활에부족함이없다는응답도 36% 에달하는것을볼수있다. 5) 여기에서제시된은퇴후가계지출항목은저축및투자목적의지출을제외한소비지출만을포함한값이다. 분석에서소비지출만을포함한이유는저축및투자는장래를대비하는성격이강한항목으로, 이들이분석에포함될경우현재의생계수준을정확히대변한다고보기어렵기때문이다. 4