하나금융그룹행복디자인대표전화 하나은행 행복디자인센터 퇴직연금부 (02) (02) 외환은행 퇴직연금실 (02) 하나대투증권 연금사업부 (02) 하나생명행복금융프라자 (02)

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1 년 No.06 은퇴설계를위한하나 기초연금제도시행내용과시사점 고령자빈곤동향분석과함의

2 하나금융그룹행복디자인대표전화 하나은행 행복디자인센터 퇴직연금부 (02) (02) 외환은행 퇴직연금실 (02) 하나대투증권 연금사업부 (02) 하나생명행복금융프라자 (02)

3 Contents 이슈포커스 기초연금제도시행내용과시사점고령자빈곤동향분석과함의 01 노후 재무설계 국내외단신 제조회사부장 C 씨, 실물자산조정을통한금융자산확대운용필요금융자산포트폴리오는안정추구형전략이유효투자상품은안정성을중시하며원금보존을추구하도록구성 6 월주식시장은단기소강국면에접어들것으로전망 퇴직에대한근로자들의자신감반등 2013 년보험료부담대비급여비현황분석국민연금은노동시장과연계해근로유인높일필요 상품브리프 행복한노후생활을위한경제적준비, 은퇴설계서비스 18 행복한 노후디자인 은퇴한 5060 세대, 이젠 알바 세대로! 20 하나뉴스 하나은행, 하나 N Bank 사용자를위한이벤트실시등 22 연금통계 23

4 이슈포커스 기초연금제도시행내용과시사점 수석연구원강미정 그동안논란이지속되어온기초연금법이지난 5 월드디어국회본회의를통과하였다. 7 월이후시 행될법안에따르면 65 세이상의하위소득 70% 노인중국민연금월평균수급액이 30 만원이하대 상자는누구나 20 만원을지급받을수있다. 기초연 금의기준이되는소득인정액산정방식개선과더 불어근로노인을위한혜택은확대되었다. 그러나 기초연금재원이세금으로충당되는만큼재정부 담이불가피하고미래세대의형평성문제등도여 전히존재한다. 실질적으로저소득노인들에게혜 택이돌아갈수있도록제도보완이필요하다. 지난 5월 2일기초연금법이국회본회의를통과해 7월 1일부터시행될예정이다. 공적연금인국민연금제도도입이후에도노인빈곤및연금사각지대발생문제가지적되면서기초연금등의노인소득보장제도도입필요성이지속적으로제기되어왔다. 특히국민연금의소득대체율이 60% 에서 2028년 40% 까지낮아지는등노후소득보장기능이약화됨에따라이를보완하기위해 2008년기초노령연금이도입되었다. 하지만여전히기초노령연금의제도상한계등이드러나면서 2012년대선과정에서기초노령연금의기초연금전환이결정되었다. 기초연금제도도입과정에서대상자범위및국민연금기간연계등의문제점으로난항을지속하였으나대립하던여야가절충안합의에도달하면서마침내 5월기초연금법이국회를통과하였다. 우리나라는노인빈곤율이 OECD 회원국중압도적인 1위 (47.2%) 를차지하고있으며고령화도빠른속도로진행되고있다. 노인빈곤완화를위한제도마련이불가피하지만재원조달및제도지속성등에대해서도고민해볼필요가있다. 이에본고에서는확정된기초연금제도내용과그에따른문제점을살펴보고시사점을도출하고자한다. 7월부터하위소득 70% 노인에게기초연금지급 기초연금법절충안은현세대노인빈곤을완화하고후세대부담은경감하는데의의를두고있으며도입이후대상자의 90% 에게 20만원의기초연금이지급될것으로보고있다. 그동안국민연금혜택에서소외되었던사람들에게더많은기초연금을지급함으로써연금혜택의형평성을높였으며국민연금제도를변함없이유지하는가운데국민연금에오래가입할수록유리하도록하였다. 특히저소득장기가입자에게불리할수있 3

5 이슈포커스 다는문제점을보완해장기가입자를위한방안을마련하였으며국민연금가입기간과의연계는유지하고있다. 기초연금재원으로는국민연금기금은활용하지않고전액세금으로부담할예정이다. 내용을구체적으로살펴보면먼저 7월이후 65세이상의하위소득 70% 노인중국민연금월평균수급액이 30만원이하인대상자는누구나 20만원을받을수있다. 30만원의기준은현재국민연급수급자의평균연금액 (32만원) 등을감안하였다. 국민연금액이 30~40 만원인사람은기초연금과국민연금액이최소 50만원이되도록설계하였다. 30~40만원구간에서기초연금액이최소 10만원까지감소하더라도총연금액을 50 만원으로맞춰주는것이다. 총연금액이 50만원을초과할경우에는이를그대로지급할예정이다. 2014년 7월기준전체 65세노인 639만명중약 447만명이기초연금을받게되며이중 20만원을받는대상자는기존의정부안보다 12만명이증가할것으로예상된다. 한편기초연금도입과함께장애인연금급여가인상되고대상자도확대할계획으로장애인연금기초급여액이기존의 99,100원에서 20만원으로인상된다. 소득인정액기준을강화하고근로노인을위한혜택은확대 기초연금대상자는소득인정액을기준으로결정되는데 2013년기준노인단독 87만원, 노인부부 139만 2천원이하가되면기초연금을지급받을수있다. 소득인정액은월소득평가액과재산의월소득환산액을합산한것으로매년보건복지부장관이결정및고시한다. 특히이번기초연금시행령과시행규칙에는사치성재산보유자의소득인정액산정기준이강화되는한편일하는노인들에게더많은혜택을제공할수있도록개선사항이반영되었다. 먼저월소득평가액 1) 을계산하기위해서는근로소득과함께사업, 재산, 무료임차소득등매달벌어들이는각종소득에월국민연금수령액을합산하면된다. 다만자산없이생계를위해일하는노인들을위해근로소득공제를강화함에따라근로소득중 1인당월 48만원공제에서하반기이후 30% 를추가로공제할수있다. 반면자녀명의의고가주택거주자에대해서는무료임차소득을부과하기로하였는데자녀명의의 6억원이상주택에거주하는노인들은산정방식 ( 시가표준액 * 0.78%) 에따라소득이추가적으로인정된다 년노인소득빈곤율 프랑스 5.4 (%) 캐나다 영국 독일 이탈리아 OECD 일본 미국 호주 한국 주 : 65 세이상노인빈곤율자료 : OECD, "Pension at a Glance 2013", 기초연금당초정부안과절충안비교 국민연금수령액 주 : 보건복지부 가입기간 15 년 (2013 년까지가입기준 ) 당초정부안 절충안 30 만원 16 만원 ( 총 46 만원 ) 20 만원 ( 총 50 만원 ) 33 만원 16 만원 ( 총 49 만원 ) 17 만원 ( 총 50 만원 ) 37 만원 16 만원 ( 총 53 만원 ) 16 만원 ( 총 53 만원 ) 40 만원 16 만원 ( 총 56 만원 ) 16 만원 ( 총 56 만원 ) 1) 소득평가액 = {0.7 ( 근로소득 -48 만원 ) + 기타소득 } 4

6 이슈포커스 월소득평가액과함께보유하고있는재산도소득으로환산해야한다. 보유재산을소득으로환산 2) 하기위해서는먼저일반재산 ( 토지, 건물, 주택, 자동차등 ) 에서최소한의생활을위해필요한기본재산액 ( 대도시 1억 800만원, 중소도시 6,800만원, 농어촌 5,800만원 ) 을공제한다. 그리고금융재산을더하면되는데금융재산은추가로 2천만원이공제되며부채또한전액차감된다. 이렇게산정한금액에소득환산율 5% 를곱하고 12개월로나누면재산의월소득환산액을알수있다. 이외에고급자동차 (4천만원이상, 배기량 3천 CC 이상 ) 와골프, 콘도등고가회원권은기본공제대상에서제외하고소득환산율 100% 를적용하게되며증여재산또한재산소진시까지재산으로추가적으로산정된다. 기초연금액은기준연금액과국민연금급여액등을고려하여산정 기초연금액은기초연금법에따라기준연금액과국민연금급여액등을고려하여산정하게되며기준연금액 (20만원) 은소비자물가변동을반영하여매년고시될예정이다. 소득산정액기준강화에따른임차소득 국민연금수급자들이받을수있는기초연금액의산정방식은기준연금액에서소득재분배급여금액 3) 에 3분의 2를곱한금액을뺀후부가연금액 ( 기준연금액의 2 분의 1에해당하는금액 ) 을더하면된다. 국민연금노령연금과연계노령연금등이 2개이상발생할경우에는각각의 A급여 ( 국민연금내기초연금성격의급여부분 ) 를더한금액을감액하여계산하며기초연금대상노인중국민연금유족연금, 장애연금수급자들은 A급여와상관없이 20만원을받을수있다. 또한국민연금 30만원이하대상자이외의노인들은국민연금가입기간과연계되어 10~20만원사이의금액을차등지급받게되는데오는 7월을기준으로국민연금가입기간이 11년이하의경우 20만원을모두받게되며이후가입기간이1년씩늘어날수록기초연금액이 1만원씩감소한다. 국민연금가입기간이 20년이상인가입자들은 10만원의최소기초연금액을수급받는다. 원칙적으로일시금수급자를포함해공무원연금등특수직역연금수급자와배우자는기초연금대상에서제외시켰으나장해및유족연금일시금수급자가일시금수령 5년이경과할경우에는기초연금지급대상에포함하였다. 기초연금신규수급자는신청이필요한데만 65 세생 140 ( 만원 ) 130 일이속한달의 1 개월전부터가능하다 임차소득산정액 97.5 재정부담가중및미래세대에대한 형평성등의문제점이상존 기초연금법이우여곡절끝에통과되었으나여전히문제점이남아있다. 먼저기초연금재원을전액세금으로 20 6억 7억 8억 9억 10억 15억 20억주택시가표준액 ( 원 ) 주 : 보건복지부 2) 재산의소득환산액 = [{ 일반재산 - 기본재산 )+( 금융재산 -2,000 만원 ) - 부채 } 연소득환산율 (5%)/12 개월 ]+P( 고급자동차및회원권가액 ) 3) 국민연금법에따라매년조정한금액 충당함에따라재정부담으로작용할수있다는점이다. 국민연금가입기간과연계하여재정부담을축소하고는있지만급격하게진행되고있는인구고령화와맞물려재정건전성에영향을미칠수있다. 보건복지 5

7 이슈포커스 부에따르면 2015년을기준으로 1년간지급하게될재정소요액을 10.33조원으로추정하고있으며 2060 년에는 조원까지로추정하고있다. 기초연금재원확보를위해세금부담이증가할경우장기적으로세금납입자들의소비감소요인으로작용할수있어이를보완할수있는대책마련이필요할것으로보인다. 형평성문제또한논란으로지속될가능성이크다. 국민연금가입기간과연계된기초연금차등지급으로미래세대들의세금부담은줄어들수있지만국민연금에오래가입했다는이유로연금액이차감지급되면서미래세대의불만이커질수있다. 현노인층과미래세대노인의형평성문제가여전히해결되지않은것이다. 저소득노인들이실질적인혜택을누릴수있도록제도보완이필요 스웨덴은모든노인을대상으로연금을지급하는보편적기초연금을폐지하고저소득노인만을대상으로하는최저보장연금제도로전환하였다. 경제불황및인구고령화등으로재정불안에대한우려가확대되면 서선별적인연금제도를도입한것이다. 특히경제성장둔화와평균수명연장에도연금시스템이유지될수있도록하였으며노인복지를위해공공노인시설등을확충하였다. 연금개혁으로스웨덴은 2012년만 65 세인구가 30% 를넘어서는초고령화사회로진입했음에도불구하고 1990~2007년사이연금보험지출이전체 GDP 대비 6.8% 감소하였다. 이와마찬가지로우리나라기초연금제도도노후준비가되어있지않은저소득노인을대상으로하고있다는사실을잊지말아야하겠다. 특히기초연금이조세를재원으로하는만큼재정부담을완화할수있도록소득인정액산정등에대한관리감독을강화해야할것으로보인다. 이를통해기초연금수령과정에서발생할수있는재산은닉등의도덕적해이및부정수급문제등을최소화해나가야겠다. 동시에부당이득에대한환수조치도반드시수반되어야할것으로판단된다. 기초연금제도가잘정착될수있도록추가적인제도보완이필요하며동시에노인들에게실질적인혜택을제공할수있는방안이무엇인지에대한고민또한지속되어야할것으로보인다. 정부안대비기초연금소요재정 전체인구중 65 세이상노인비율추이 구분 당초정부안 2015~ , , , ,640 2,279,754 절충안 103, , ,449 1,000,266 2,288,279 정부안대비 ( 단위 : 억원 ) ,027 1,926 8, (%) 주 : 보건복지부 주 : 통계청 6

8 이슈포커스 인구고령화진행으로 노후빈곤문제가관심사로부상 고령자빈곤동향분석과함의 연구위원김대익 국내고령자들은빠른고령화의진행에비해노후 준비부족, 사회안전망의미비등으로인하여고령 자빈곤에크게노출되고있다. 노인빈곤율은 OECD 국가중가장높게나타나고있고, 소득불평 등수준도매우높은실정이다. 그결과노인들은 이러한문제들을해결하기위하여은퇴후에도늦 게까지경제활동에참여하고있다. 고령자들의빈 곤을해소하기위해서는근로활동을할수있는연 령층에는고용자고용촉진법에따라실질적으로고 령자고용이활성화될수있도록하는등고령층 을세분화한접근전략이요구된다. 우리나라인구구성이기대수명증가와더불어빠르게변화하고있다. 2013년기준총인구에서 65세이상고령자가점유하는비율이 12.2% 에이르며고령사회에다다르 고있다. 또한고령화지수 1) 는 2000 년 34.3 에서 2013 년에 83.3 까지높아졌고, 2017 년에는 에이를 전망이다. 이러한빠른인구구성의변화진행은고령자 들을은퇴후오랜기간동안생활하기위한소득확보 의문제에노출시키고있다. 국내고령자들은고령화가빠르게진행되고있는것에 반해노후준비부족뿐만아니라사회안전망이이를 따라가지못하면서노인빈곤화도상대적으로빠르게 진행되고있다. 정부는이를감안하여기초노령연금제 도, 국민기초생활보장제도등을통해지원하고있지만 한계를보이고있다. 따라서최근고령화의진행과더 불어노인빈곤화의급속한진행이사회적으로중요한 관심사중하나로부상하고있다. 노인빈곤율은가처분소득기준 2012 년 48.4% 로높은수준 국내 65세이상노인빈곤율은 OECD국가중가처분소득중위 50% 미만기준 47.2%(2010 년기준 ) 로가장높은것으로나타났다. 이는 OECD평균노인빈곤율 12.8% 보다 3.7배정도높은수준이다. OECD회원국중노인빈곤율이평균이상인국가는우리나라를포함하여 11개국가이다. 그리고 20% 이상인국가는호주 (35.5%), 멕시코 (27.6%) 등 5개국인것으로나타났다. 그리고전체인구빈곤율대비노인빈곤율은 2007년 1) 노령화지수는유소년인구 (0 14 세 ) 100 명당 65 세이상고령자인구를의미 7

9 이슈포커스 3.01배이던것이 2010년에는 3.11배로차이가확대되었다. 그리고 OECD회원국중전체인구의빈곤율과노인빈곤율간에차이가가장큰나라로조사되었다. 한편국내가계금융및복지조사자료에따르면노인연령층가구 ( 가구주연령이 65세이상 ) 의빈곤율은가처분소득기준 2011년 51.1% 이던것이 2012년에는 50.2% 로소폭낮아졌지만여전히높은수준을보이고있는것으로나타났다. 취업자수기준으로는 0인경우와 1인이상인경우각각 2012년에 75.1%, 32.3% 로조사되었다. 연령대별빈곤율에서는노인연령층의빈곤율이 2012년기준 48.4% 로전년대비 (49.3%) 소폭개선되었지만높은수준이다. 세부연령별로는 50 59세가 13.1%, 60 69세가 28.3%, 70세이상은 53.9% 로연령층이높을수록근로소득감소등으로빈곤율이급격하게높아지고있었다. 그결과기초노령연금대상자는 2008년도입된이후지속적으로증가추세를보이고있다. 도입당시 만명이던대상자가 2012년에는 393.3만명으로증가하였는데전년동기대비로는 3% 증가한수준이다. 수급자의소득인정액 ( 월소득평가액 + 재산의월소득환산액 ) 분포는소득인정액이전혀없는비중이 38.8% 에이르고, 전체의 61.2% 는소득인정액이 20만원이하로대부분낮은소득수준을보이고있는것으로나타났다. 그리고국민기초생활보장수급자도 2012년일반수급자기준으로 130만명수준을보이고있는데이중노인연령층이전체의 28.9% 을점유하고있다. 노인총인구대비수급자는 6.3% 의수준을보이며연령대별중에서가장높은수준을보이고있는것으로조사되었다. 고령화의진행과더불어고령층의소득불평등현상도우려수준 고령화의진행과더불어고령자들의빈곤율상승뿐만아니라소득의불평등현상도나타나고있다. 먼저가처분소득기준으로연령대별소득수준을보면 2013 년기준 60세이상의평균소득은 2,166만원으로전체평균의 59.4% 수준에불과하다. 이는 2012년 2,007만원으로전체평균이 57.7% 에비하여소폭개선되었지만여전히낮은수준이다. 연령대별소득불평등수준을나타내는지니계수를보면처분가능소득기준으로 OECD 주요국노인빈곤율 은퇴연령대별빈곤율 60% 60% 40% 40% 20% 20% 0% OECD 미국영국일본호주멕시코한국 주 : 2010 년 65 세이상기준, 가계가처분소득중위 50% 미만기준자료 : OECD, "Pensions at a Glance 2013", % 65 세이상 세 세 70 세이상 주 : 가처분소득및 2012 년기준자료 : 통계청, "2013 년가계금융 복지조사결과 " 8

10 이슈포커스 65세이상노인들의지니계수는 2012년 0.433으로소득불평등이매우높음을보여주고있다. 이는근로연령가구 0.287에비하여상대적으로도노인들의소득불평등이매우심함을보여주는것이다. 특히이전소득을고려하기전인시장소득을기준으로보면노인들의소득불평등현상은더욱심한것으로나타나고있다. 시장소득기준 2013년노인들의지니계수는 0.531의수준인반면근로연령인구의지니계수는 0.309로상대적으로노인들의소득불평등현상이큰것으로나타났다. 또한노인들의소득불평등추세도고령화가진행되면서점점악화되는것으로나타났다. 처분가능소득기준으로노인들의 2010년지니계수는 0.411이던것이 2013년에는 0,433으로추세적으로소득불평등이심화되고있다. 이는근로연령대의지니계수가점진적으로개선되고있는것과는대조되는모습니다. 한편소득분위에따른노인가구의소득편차도더욱확대되는양상을보이고있다. 가계금융복지조사에따르면 2012년 3분위노인가구평균소득기준각소득분위별노인가구의소득비율은 1분위가 19.3%, 2분위는 59.0%, 4분위는 144.2%, 5분위는 309.9% 로저소 층노인가구와고소득층노인가구간에소득편차가매우큰것으로나타났다. 각소득분위별전체평균소득대비노인가구의소득비율도 1분위가 83.5% 인반면 5 분위는 104.5% 로저소득층은상대적으로낮은수준을보인반면고소득층은상대적으로높은소득을시현하는것으로나타났다. 전년동기대비소득수준분석도노인가구의저소득층과고소득층간에소득격차는더욱확대되고있는것으로나타나고있다. 전체평균대비노인가구의소득비율은 2011년 1분위와 5분위가각각 85.2%, 95.2% 이던것이 2012년에는 83.5%, 104.5% 로 1분위는낮아지고, 5분위는높아지면서소득불평등은더욱확대된것으로분석되었다. 특히노인가구의소득구간별분포를보면노인전체가구의 60.6% 가 1,000만원미만에분포하는것으로나타나고있다. 고령자들은경제적인어려움을극복하기위하여은퇴후늦게까지경제활동종사 고령자빈곤과소득불평등의심화로고령자들은경제적인문제를가장큰어려움으로생각하고있는것으 근로연령및노령인구의지니계수추이 노인가구의소득분위별편차 0.5 근로연령 노인인구 400% % 309.9% % 100% 19.3% 59.0% 144.2% % 1 분위 2 분위 4 분위 5 분위 주 : 가처분소득기준자료 : 통계청 주 : 3 분위평균소득기준각분위별소득비율자료 : 통계청, " 각연도별가계금융 복지조사결과 " 9

11 이슈포커스 로나타났다. 2013년사회조사결과 자료에의하면고령자들의 38.6% 가경제적인어려움을경험하고있다고응답하였다. 이는 2011년조사 (40.6%) 때보다는조금개선되었지만여전히고령자들에게있어서가장큰어려움으로자리잡고있다. 그결과고령자들의 30.8% 가경제적인어려움으로자살을생각해본것으로조사되었다. 한편고령자들은경제적인문제를해결하기위하여은퇴후에도늦게까지경제활동에참여하고있는것으로나타나고있다. OECD 자료에의하면우리나라노인들의주된소득원이근로소득이고, OECD 국가중근로소득의비중이가장높은것으로나타났다. 또한공식적인은퇴나이에비하여실제적인은퇴나이가멕시코에이어가장높게나타나고있다. 남자의경우실제적인은퇴나이는공식적인은퇴나이 60세에비하여 11.1 세가많은 71.1세로조사되고있다. 이는국내고령자들의경제활동및고용동향에서도나타나고있다. 경제활동참가율및고용률이금융위기이후지속적으로증가하는추세이다. 65세이상경제활동참가율및고용률은 2012년각각 30.7%, 30.1% 로 2010년각각 29.4%, 28.7% 에비하여증가하고있는추세이다. 60 고령자고용률동향 80 (%) 55-59세 (%) 세 65세이상 ( 우 ) 세의경우는경제활동참가율및고용률이 2012 년각각 57.8%, 56.1% 로매우높게나타나고있다. 장기적으로는세제혜택의강화등사적연금의활성화를통한솔루션모색이최선 고령자들의빈곤과소득불평등을해소하기위해서는 우선고령층을세분화하여각그룹별로접근전략을 달리할필요가있다. 근로활동을할수있는연령층에 는고령자고용촉진법에따라실질적으로고령자고용 이활성화될수있도록할필요가있다. 고령자적합 직종을확대하고, 준강제화하여보다활성화시키고, 고용촉진장려금도고령자고용의경우기업에게보다 혜택이돌아갈수있도록하는방안을생각해볼수있 다. 그리고근로활동을할수없는계층에게는기초노 령연금과더불어의료지원등현물지원을병행하여안 정적인노후생활이될수있도록사회안전망을통한 지원을강화할필요가있다. 또한기초생활보장대상 선정에있어서노인들의경우부양의무자기준을완화 하여부양의무자가소득등이낮아실질적으로부양을 받지못하는노인들에대해서는지원이이루어질수 있도록제도의유연한운영을생각해볼필요가있다. 다른한편으론노인빈곤의근본적인해결측면에서접 근이요구된다. 향후국내의경우빠른고령화의진행 이추산되기때문에현재구축되어있는연금제도의 정비및활성화를통한해결이요구된다. 그중개인연 금저축등사적연금활성화를위하여세제혜택의강화, 저소득층의직접지원병행등을통한정부의적극적인 전략이요구된다. 적극적인세제지원등을통한사적연 금의활성화는단기적으로는재정수입의감소를가져 올수있지만궁극적으로는미래재정지출을줄여오 히려건강한재정을유지하는지름길이라는것을정 책당국은인식하고사적연금의활성화에노력을집중 할필요가있다. 자료 : 통계청, 각연도별고령자통계 10

12 노후재무설계 제조회사부장 C 씨, 실물자산조정을통한금융자산확대운용필요 제조회사에부장으로재직하고있는 C씨 (50세) 는 60 세에은퇴하고 85세까지생존하며, 은퇴후매월약 300만원의노후생활비가필요할것으로보고있다. 인플레이션율을감안할때 C씨가 10년후필요한노후생활비는매월약 384원이될것으로예상된다. C씨는은퇴후국민연금수령액을월 100만원정도로예상하고있으며, 퇴직연금은 25만원정도가될것으로생각하고있다. 개인연금은보험사에가입되어있는연금저축보험이있으며, 퇴직후매월 25만원씩수령할예정이다. 한편 C씨는현재 5억원규모의아파트를순실물자산으로소유하고있으며, 순금융자산은 3천만원을보유하고있다. C씨는실물자산이 50대평균인대비다소많은것으로생각되어자산포트폴리오를조정하여금융자산의비중을높이고, 조정후실물자산은주택연금으로활용할계획이다. 60대에순실물자산보유규모를 3억원대로조정할예정이며, 60세에종신정액형 을가입할경우현재기준 1억원당약 23만원을받을수있으며, 이러한흐름이지속된다면 C씨는조정된순실물자산을통해매월 68.5만원을수령하게된다. 국민연금과개인연금, 퇴직연금, 주택연금을필요생활비에서차감하면은퇴후월부족자금은 165.5만원으로계산된다. 그리고 85세까지필요한월부족자금총액의현재가치를합산하면약 3억 6,388만원이된다. 현재시점에서보유하고있는순금융자산 3천만원과자산포트폴리오조정 2억원을합산하여운용할경우월부족자금을충당하기위해약 4.69% 의수익률이필요할것으로생각된다. 이는안정추구형전략의목표수익률에가까운것으로보여진다. C씨는 50대평균에비해순실물자산은많으나, 순금융자산은다소적은편이다. 따라서순금융자산을확대하는포트폴리오조정이필요할것으로보이며, 조정시운용자산에여유가생기므로안정적인투자전략이이루질경우원활한노후준비가될것으로생각된다. 50 대평균인과 C 씨의재무상태비교 C 씨의노후준비를위한요구수익률 ( 만원 ) 3,000 월필요자금 384 만원 국민연금 100 만원 개인연금 25 만원 퇴직연금 25 만원 주택연금 68.5 만원 월부족자금 만원 4,577 29,513 50,000 순금융자산순실물자산 85 세까지의월부족자금 (165.5 만원 ) 의현재가치약 3 억 6,388 만원 현재운용가능한순금융자산 23,000 만원 50 대평균인 C 씨 자료 : 하나금융경영연구소 자료 : 하나금융경영연구소 요구수익률 4.69% 11

13 노후재무설계 금융자산포트폴리오는안정추구형전략이유효 기대수익률과위험을고려할때투자성향은수익추구형, 표준투자형, 안정추구형등으로분류된다. C씨가현상태로노후준비를유지해나갈경우월부족자금을충당하기위해필요한요구수익률은 4.69% 로계산되었는데, 앞선투자성향을고려하면 C씨는안정추구형포트폴리오전략이필요하다. 6월안정추구형포트폴리오투자비중은국내주식 10.0%, 국내채권 22.5%, 해외채권 5.0%, 대안형자산 35.0%, 현금성자산 27.5% 로설정하였다. 수익성보다는안정성을중시하며원금보존을추구하는투자유형인안청추구형은채권및대안형자산의비중을높게유지한다. 또한손실위험을최소화하기위해선진국등해외주식에는투자하지않지만, 예 적금보다는높은수익추구를위해국내주식에일부투자한다. 현금비중은유동성확보차원및변동성관리를위해현금비중은다소높게가져간다. 안정추구형전략은국내외채권을중심으로운영되는데, 국내의경우사상최저예금금리등으로시중유동성이채권주변에머무르고있으며, 원화강세에따른외국인투자가금리하락을견인하고있어당분간금리상승은제한적일것으로예상된다. 해외의경우도풍부한유동성이주요국금리상승을제한할것으로보이며, 하이일드채권의상대적우위가당분간지속될것으로전망된다. 한편국내주식의경우는상반기박스권, 하반기에는레벨업전망이유효하나중국금융시장불안재발가능성, 국내기업이익추정치하향조정등으로인해단기소강국면진입이예상된다. 한편여전히글로벌불확실성이상존하고있는만큼향후변동성장세에대비할수있도록롱숏전략을활용하는중위험형상품및 ELS와같은구조화상품등의대안형투자및현금성자산비중또한상당부분유지하는것이바람직해보인다. 투자성향별기대수익률및위험 투자성향별자산배분비중 10 기대수익률 (%) ( 단위 : %) 자산구분안정추구형표준투자형수익추구형 8 국내주식 (+1.0) 27.5(+2.5) 6 표준투자형 수익추구형 선진국주식 - 9.5(-1.0) 22.5(-5.0) 이머징주식 (+2.5) 4 안정추구형 국내채권 위험 (%) 해외채권 대안형 현금성 자료 : 하나대투증권 자료 : 하나대투증권 12

14 노후재무설계 투자상품은안정성을중시하며원금보존을추구하도록구성 6월안정추구형포트폴리오는전월과동일하게채권등안정형자산의비중을높게가져가고해외주식에는투자하지않는다. 포트폴리오의 5.0% 를투자하는국내주식은유명투자자문사들의자문내용을랩자산운용에활용하는하나자문형랩 (Style I-F: 기본 ), 단기증시흐름보다기업의장기가치에주목하여투자하는신영마라톤 ( 주식 ) A 등에투자한다. 포트폴리오의 22.5% 를투자하는국내채권은최근원자재가격상승및국내공공물가인상등으로소비자물가상승잠재가능성이있는상황에서혜택을기대할수있는물가연동국고채 (13-04), 주식형펀드보다는위험이적고정기예금보다는높은수익률을기대할수있어단기금리상승예상시매력적인 FC 정기예금형신탁등에투자한다. 포트폴리오의 5.0% 를투자하는해외채권은금리및 크레딧국면에따라고수익이기대되는다양한채권및미국시니어론등에분산투자하는하나UBS글로벌스마트리턴자 ( 채권혼합 ) A에투자한다. 포트폴리오의 35.0% 를투자하는대안형의경우자산중 10.0% 를투자하는중위험형상품은국내주식을중심으로롱숏전략, 공모주 / 이벤트활용전략등다양한전략을통해수익을추구하는유리트리플알파 ( 주식혼합 ) A에투자한다. 10.0% 를투자하는혼합형상품은안정적인수익창출을위한자산배분전략을사용하는한국밸류10년투자1( 채권혼합 ) C에투자하며, 15.0% 를투자하는구조화상품은코스피200 지수를기초자산으로하는양방향원금보장형 ELS에투자한다. 마지막으로변동성에대응하기위해유동성확보및안정적인수익을추구하는하나UBS 신종MMF(S-26호 ) C에 27.5% 를투자한다. 한편 C씨는연금저축보험에매월일정액을납입하고있다. 투자상품포트폴리오 구분자산유형상품명운용사 / 자문사비중 금융자산 포트폴리오 국내주식 채권 대안형 개인연금 주 : 1) 금융자산포트폴리오는안정추구형상품포트폴리오를의미 2) 유형별투자비중은시장상황에따라변동가능하며위자산배분의정확성및안전성은보장할수없으며참고자료로활용바람 자료 : 하나대투증권 성장형하나자문형랩 (Style I-F: 장기성장 ) 대신 5.0% 가치 ( 배당형 ) 신영마라톤 ( 주식 ) A 신영 5.0% 국내 물가연동국고채 (13-04) % FC 정기예금형신탁하나대투 12.5% 해외하나 UBS 글로벌스마트리턴자 ( 채권혼합 ) A 하나 UBS 5.0% 중위험형유리트리플알파 ( 주식혼합 ) A 유리 10.0% 혼합형한국밸류 10 년투자 1( 채권혼합 ) C 한국밸류 10.0% 구조화양방향원금보장형하나대투 15.0% 현금성 - 하나 UBS 신종 MMF(S-26 호 ) C 하나 UBS 27.5% 합계 100.% 연금저축보험에매월일정액을납입중 13

15 노후재무설계 6 월주식시장은단기소강국면에접어들것으로전망 러시아-우크라이나간긴장감이다소완화됨에따라유럽을중심으로글로벌증시에긍정적인영향을주는모습이다. 다만미국의경우한파이후지표회복세가기대에미치지못하여다소약세를보였다. 신흥국의경우인도, 인도네시아등선거가치러진국가를중심으로금융시장이상승세를나타냈다. 5월국내시장은 2개월연속외국인순매수를기록하는등글로벌투자자들의수급개선을기반으로대형주가상승하여 KOSPI가연중최고점을기록하는등상승추세를보였다. 6월국내주식시장은신흥국주식형펀드로의자금유입, 삼성그룹지배구조개편이슈등의긍정적인요인들이존재하나중국금융시장불안재발가능성, 미국물가상승압력점증, 국내이익추정치하향조정등단기조정요인들이산재하고있어당분간소강국면에진입할가능성이높을것으로생각된다. 그럼에도하반기상승장전망이예상되는만큼조정시지속적인비중확대는유효할것으로보인다. 신흥국 ETF 자금순유입및시가총액추이 금리상승은당분간제한적일것으로전망 그동안박스권등락을보이던금리는원화가강세를보이자외국인의채권현물과장기선물매수로장기물중심으로하락했다. 또한여전히풍부한시중유동성도금리하락요인으로작용했으며, 한은총재의다소매파적인발언에도 ECB 추가완화기대에따른글로벌금리하락에동조했다. 따라서각주요국중앙은행들의스탠스변화나투자, 대출등자금수요발생전까지금리상승은제한적일것으로예상된다. 해외에서는우크라이나우려가지속되며위험자산에서안전자산으로이동하는모습을보였다. 이어 ECB의추가완화기대로선진국금리가하락하였으며, 인도등선거가끝난신흥국들은안정적인금융시장의모습을보이는등변동성요인도감소했다. 이에따라선진국중심의자금이동이이루어질것으로생각되며, 하이일드채권의상대적우위도유지될것으로보인다. 크레딧스프레드및장단기스프레드추이 (mn,$) 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, ,000-2,000-3,000-4,000-5,000 신흥국 ETF 순유입금액 ( 좌 ) ishare 신흥국 ETF 시가총액 ( 우 ) (bn,$) 신흥국 ETF 자금유입 55 신흥국 ETF 시가총액증가 ishare 신흥국 ETF 기준시가총액비중 : 자료 : 하나대투증권 (%) 장단기스프레드 신용스프레드 주 : 장단기스프레드 : 국고채 10 년 - 국고채 3 년크레딧스프레드 : 회사채 AA 3 년 - 국고채 3 년 자료 : 민평 3 사, 하나대투증권 14

16 노후재무설계 해외시장은미국 유럽등선진국중심의경기회복세가당분간지속될전망 미국은최근상승세둔화가나타나고있는주택가격은부담이나, 주택판매가상승반전하는등전반적인부동산경기가개선되고있는모습이다. 또한안정적인물가와고용회복등으로소비경기회복세는이어질전망이다. 유럽은선진유로그룹의경기회복이이어지는가운데남유럽일부국가들의경기도정상화를보일전망이다. 또한 ECB의추가부양기대감이형성되며유로화의강세흐름이제한되는점도유로존수출에긍정적으로작용하고있다. 일본은소비세율인상여파가가시화되며소매판매가부진할것으로보이며세율인상으로인한소비자물가의큰폭상승이전망된다. BOJ의추가부양책도제한되며엔저속도도완만하게진행될것으로생각된다. 중국은제조업경기가소폭이나마개선세를보이며추가하락가능성을다소경감시켰다. 다만산업구조조정과부동산버블논란등으로경기하락압력은지속될것으로생각된다. 인도는 선거이후모디노믹스에대한기대감이부각되며, 자산가격상승이이어질것으로전망된다. 또한투자유치활성화대책에대한기대감으로해외자본유입세가이어지는점도긍정적이다. 다만 6% 대의인플레이션압력은다소주의해야할것으로생각된다. 브라질은월드컵이벤트기간임을감안할때소비부문의개선이예상된다. 다만인플레이션압력이이어지고있고월드켑이벤트이후, 투자부문이둔화될가능성도상존하고있어이를염두에둘필요가있을것으로생각된다. 리츠시장은견고한펀더멘탈을바탕으로상승세를지속할것으로전망 최근금리하락의영향으로주거와헬스케어를포함한미국리츠지수의상승흐름은지속되고있다. 다만 5월후반들어피로감에의한가격조정이나타나는모습이다. 그러나견조한펀더멘탈로인한기대감이지속되고있으며, 추세반전에대한우려는크지않아단기조정이마무리되면향후지속적인상승이예상된다. 인도선거전후금융시장추이 주요금리및리츠지수추이 (P) 인도센섹스주가지수 ( 루피 ) 인도루피 / 달러환율 ( 우 ) 자료 : Bloomberg, 하나금융경영연구소 (%P) 모기지30년금리 국채10년금리 5 리츠지수 ( 우 ) 자료 : Bloomberg, 하나금융경영연구소 (pt) 1,100 1,050 1,

17 국내외단신 퇴직에대한근로자들의자신감반등 은퇴설계를구체적으로해본경험이있을수록퇴직에대한자신감증가 미국의 Employee Benefit Research Institute(EBRI) 가실시한 2014 Retirement Confidence Survey에따르면, 근로자와은퇴자들의퇴직에대한자신감은과거 5 년지속적으로하락하다가올해회복되는모습을보였다. 설문은 25세이상근로자및퇴직자 1,501명을대상으로시행되었으며 18% 의근로자가퇴직에대한자신감이매우높다고응답하였다. 이는작년대비 5%p 상승한것으로 2007년전고점인 27% 에는못미쳤지만최근 5년지속적으로하락추세에서반등했다는데의 미가있다. 퇴직에대한자신감은특히가계소득이높은응답자뿐만아니라 IRA 등의개인퇴직계좌를포함하여은퇴계획이되어있는응답자들에서높게나타났다. 은퇴계획이없는응답자들 ( 전체응답자의 10%) 은약절반이상이퇴직에대한자신감이없는것으로나타났다. 부채수준과관련해서는근로자의 58%, 은퇴자의 44% 가부채부담이있다고응답하였으며이가운데근로자의 24%, 은퇴자의 17% 는 5년전대비현재부채부담이증가했다고응답하였다. 부채부담증가는근로자들의퇴직에대한자신감을낮아지게하는요인으로작용하며, 이와반대로편안한노후를보내기에충분한자금을보유하고, 일정수준이상의소득이있으며, 높은교육정도와건강상태를보유할수록은퇴에대한자신감이높아지는것으로나타났다. 그리고이는대부분정규직기혼근로자들에게서높은경향을보이고있다. 한편편안한노후를위해현재근로자들이생각하는저축비중은가계소득의 20%~29% 가적정하다는 근로자들의퇴직에대한자신감 부채부담정도에따른퇴직에대한자신감 매우확신 다소확신 충분히확신하지못함 전혀확신없음 잘모름 / 무응답 100% 80% 60% 40% 20% 0% % 50% 40% 30% 20% 10% 0% 높음낮음없음 매우확신 다소확신 충분히확신 하지못함 확신없음 주 : 은퇴계획이있음은 IRA, DC plan, DB plan 중최소 1 개이상보유함을의미 자료 : EBRI 16

18 국내외단신 의견이 22% 로가장높게나타났다. 그리고 10%~14% 라고응답한비중이 15% 로두번째로높게나타났다. 이와같이다소공격적으로높은저축비중을목표로삼은것과마찬가지로편안한노후를위해은퇴시점에필요한자산이 25만달러이상이라고응답한비중이전체의 60% 를차지했다. 이는과거 2005년필요자산이 25만달러이상이라고응답한비중이 54% 이었던것과대비약 6%p 증가한수치로목표저축금액은가계소득이높을수록증가하는경향이있음을나타내고있다. EBRI는실제로근로자가은퇴자금을계산해보았는지여부가퇴직에대한자신감에영향을미친다고판단하고있다. 조사대상자의 44% 만이퇴직후필요한소득을계산하여잠정적인목표치를설정하고있었다. 이와같이계산을해본경험이있는응답자의 29% 가은퇴자금으로 100만달러가필요하다고응답하였으며, 계산경험이없는응답자의경우에는 15% 만이 100만달러라고응답하여노후소득에대한구체적인계획이중요함을보여주고있다. 한편퇴직연령에대해서는응답자의 41% 가충분치못한경제상황등으로향후퇴직연령을연기시키고싶다고응답하였다. 전반적으로과거대비기대은퇴연령이늦춰져 65세이후퇴직할것으로예상하는비중이 1991년에는 11% 이었으나 2014년에는 33% 로점차확대되고있다. 이번설문조사를통해근로자및퇴직자들의경우퇴직연금등은퇴설계가되어있고, 부채부담이낮을수록그리고퇴직후필요한자금을계산해보는등노후소득에대한구체적인계획을갖고있을수록퇴직에대한자신감이높아지는것으로나타났다. 국내의경우아직까지은퇴를앞둔근로자들의구체적인은퇴설계가많이이루어지지않고있다. 막연하게은퇴희망연령을늦추기보다는향후노후를준비하기에앞서구체적인현실인식을바탕으로정확한목표치를설정하는등체계적인은퇴설계를통한대비가필요하다. ( The 2014 Retirement Confidence Survey, EBRI, ) 편안한노후를위해은퇴시점에필요한자금 근로자의은퇴희망연령 $150 만이상 세이전 60~64 세 65 세 66~69 세 70 세이상은퇴안함 $100 만이상 $150 만미만 $50 만이상 $100 만미만 년 2009 년 2004 년 $25 만이상 $50 만미만 년 $25 만미만 1991 년 자료 : EBRI 0% 10% 20% 30% 40% 자료 : EBRI 0% 20% 40% 60% 80% 100% 17

19 국내외단신 여비는보험료하위계층 ( 보험료하위 20%) 의보험료 2013년보험료부담대비급여비현황분석 현행건강보험료부과수준과가입자의부담능력이정확히일치하지않는한계 부담대비급여비혜택이 5.1배로나타났으며, 보험료상위계층 ( 보험료상위 20%) 은 1.1배로나타났다. 가입자의연령대별로세대당월보험료대급여비혜택률을비교하면, 모든연령대에서보험료부담보다급여혜택이더많은것으로나타났다. 지역과직장가입자를나누어살펴보면, 두경우모두연령이 60세이상인경우가각각 2.47배, 2.55배로가장높은혜택을받 은것으로나타났다. 또한 2013 년적용인구 1 인당연간진료비를살펴보면 국민건강보험공단은 2013년 1년간건강보험가입자의보험료부담과의료이용을연계하여분석한 '2013년보험료부담대비급여비현황분석 ' 결과를발표하였다. 국민건강보험공단은보험료분위별보험료부담대비급여비지출현황을파악하여소득재분배효과측정을위한자료로활용하고, 동시에국민에게건강보험제도의장점을부각시키고자현황을분석하였다. 분석내용에는보험료수준별보험료대급여비현황, 보험료부담대비급여비지출분포, 보험료수준별성ㆍ연령별보험료대급여비현황등이포함되었다. 우선전체보험료에따른세대당보험료부담대비급연도별세대당월보험료대급여비 지역은 104만원, 직장은 102만원으로직역별큰차이는없었다. 지역가입자의 1인당연간진료비는계층간큰차이는없었으나, 상위 20% 계층은전체진료비중약 20% 를상급종합병원진료비로지출하였고, 하위 20% 계층은일반병원진료비점유율 (24.1%) 이높게나타났다. 건강보험제도의운영은수입, 지출의조화로운균형속에서모든국민이의료이용을평등하게이용할수있어야하는데이번분석결과, 현행건강보험료부과수준이가입자의부담능력과정확히일치하지않는한계가있는것으로나타났다. ( 건강보험정책연구원, 2013년보험료부담대비급여비현황분석, ) 구분전체 2008 년 2009 년 2010 년 2011 년 2012 년 2013 년 월보험료 (A) 62,296 77,112 76,637 83,788 88,586 92,506 전체 월급여비 (B) 114, , , , , ,345 비율 (B/A) 보험료하위 20% 계층 보험료상위 20% 계층 월보험료 (A) 17,458 19,101 18,623 20,485 21,700 22,797 월급여비 (B) 72,213 86,422 99, , , ,020 비율 (B/A) 월보험료 (A) 158, , , , , ,086 월급여비 (B) 174, , , , , ,516 비율 (B/A) 자료 : 보건복지부 18

20 국내외단신 능력개발기능을할필요가있는지분석하였다. 국민연금은노동시장과연계해 근로유인높일필요 국민연금제도가아직초기이므로향후개선노력은장기적관점에서수행될필요 한국연금학회에서는 " 국민연금의근로유인효과추정 과창조경제시대에고령고용창출활용방안 1) " 을발표 하고, 국민연금제도와고령고용창출의상호협력방 안에대해살펴보았다. 현재우리나라는급속한고령화의진전으로노인일자 리창출, 노동시장유연화등을통해노후소득을보충 할수있도록다각도의정책적노력이시도되고있다. 또한연금제도내에서도조기퇴직방지를통한가입기 간확대등제도개선노력을기울이고있다. 특히 2007 년국민연금법개정중조기및재직자노령연금 개정과연기연금도입등이그것이라고할수있다. 이 번발표에서는국민연금제도내근로유인적요소가들 어있는 조기노령연금과재직자노령연금중심으로국 민연금의근로유인효과를살펴보고, 국민연금이근로 분석결과에의하면, 국민연금급여를수급하게되면은퇴할확률이높아지는것으로분석되었으며, 이러한경향은연금소득이높을수록증가하는것으로나타났다. 이는연금을수급하고있다는것이근로활동에는다소부정적인결과를초래할수있음을의미한다. 하지만이러한현상은연금급여수준이일정수준이상이될때나타날것이므로현재와같은국민연금제도초기시점에서수급자가많지않고수급액도크지않은경우에는그효과가크지않을것으로예상했다. 또한산업과직업의특성에따라연금수급여부가달라질수있는데, 특정직업에서는노후소득보장이충분치못한사람이조기은퇴를결정하였으나연금수급권이없는경우노후빈곤으로전락할우려가있으므로동집단에대한노후대책마련이필요하다. 위분석결과는국민연금제도의초기현상과관련된것이므로향후개선노력은성숙기를가정한장기적관점에서수행될필요가있다. 또한국민연금은노동시장여건과밀접한관련이있으므로노동시장과의연계를통한해결방안을모색할필요가있다. ( 국민연금의근로유인효과추정과창조경제시대에고령고용창출활용방안, 한국연금학회 2014 춘계학술대회, ) 국민연금의근로유인효과분석 은퇴확률 ( 유인 ) 근로유인 국민연금수급 연금소득 高 - 低 - 직업유형 임금근로자 크다 ( 비임금근로자대비 ) - 종사상지위 상용직 크다 ( 임시, 일용직대비 ) - 1) 강성호, 김기홍, " 국민연금의근로유인효과추정과창조경제시대에고령고용창출활용방안 ", 2014 자료 : 한국연금학회발표자료정리 19

21 상품브리프 은퇴설계서비스행복한노후생활을위한경제적준비 안정적인은퇴생활영위를위한자금계획을제공은퇴설계 (Retirement Planning) 란개인이은퇴후에도경제활동을할때와같은동질의삶을유지할수있도록경제활동기간중에미리계획하고준비하는과정을의미한다. 은퇴후에필요한자금을산출하고그자금을마련하기위한계획을세워서미리준비함으로써가능한은퇴전에필요자금을마련하고자하는것이주목적이다. 은퇴설계서비스는전문적인금융지식이부족하여스스로이러한은퇴설계를수행하기어려운개인을지원하기위한서비스로서주로다음과같은프로세스로구성되어있다. 먼저적정노후자금을산출한다. 적정노후자금은음식, 주거, 부채원리금상환등의필수항목과의복, 차량유지, 일상적의료비등의중요항목, 그리고여행및여가, 취미활동등의선택적항목으로구분하여산출할수있다. 다음으로은퇴이후수입을계산해야하는데소득재원은국민연금, 퇴직금및개인연금등의확정소득과기타소득으로구분할수있다, 기타소득은다시현금, 예금, 보험등의고정소득과펀드, 주식, 부동산등의변동성있는소득으로나누어계산해볼필요가있다 다음으로필요생활자금과은퇴이후수입간의부족자금을산출할수있다. 산출된자금규모에따라현재연령에서필요한저축금액이도출되며예상은퇴시기, 기대수명, 현재자산보유현황등을토대로노후생활필요자금과준비가능한자금을추정할수있다. 이러한은퇴설계서비스는미국이나영국등선진국에서도폭넓게이용되고있는서비스로서금융기관은물론정부부처나유명포털사이트에서도다양한은퇴설계시뮬레이션을제공하고있다. 2010년부터베이비붐세대의은퇴가본격화되면서국내에서도은퇴후행복한노후생활을영위하기위해서는경제적준비가필요하다는사실에대해충분한공감대가형성되고있다. 뿐만아니라금융권에서는은퇴시장을선점하기위해앞다투어다양한은퇴설계서비스를제공하고있다. 그러나아직까지은퇴설계서비스를이용하는고객은매우드문편이며심지어대다수의고객이금융기관에서은퇴설계서비스를제공하고있다는사실조차인식하지못하고있다. 은퇴설계가노후준비의첫걸음임을충분히인식하고적극적으로은퇴설계서비스를이용할필요가있다. 은퇴설계프로세스 적정노후생활자금산출 은퇴이후수입계산. 필요생활비계산. 정기적인평가와조정 은퇴설계안. 은퇴자금부족액. 제시 계산 20

22 상품브리프 21

23 행복한노후디자인 은퇴한 5060 세대, 이젠 알바 세대로! 알바 로제 2의인생을사는 5060세대, 2030 알바추월인구고령화와조기퇴직에따른 5060세대가이젠치열한 ' 알바 ' 구직에뛰어들고있다. 2030세대가주를이뤘던아르바이트시장에중ㆍ장년층이몰리고있다. 점점짧아지는정년탓에정규직으로재취업하기는쉽지않고, 보다쉽게진출할수있는 ' 알바 ' 시장에몰리게된것이다. 이러한중ㆍ장년층은구직이보다쉬운분야인패스트푸드점이나카페아르바이트등에진출하며, 2030세대가가득했던그곳에서이제서비스정신이가득한 5060세대를쉽게볼수있게되었다. 이렇게 5060세대알바가활성화되고있는것은무엇보다구인업체가젊은층보다는 5060세대를더선호하는데있다. 그이유는 ' 빠른업무습득 ', ' 성실함 ' 그리고 ' 낮은이직률 ' 때문이다. 이로인해 " 알바생 " 인중ㆍ장년층에게매니저등의직책을부여하여운영에도움을받는사장님들도있다. 퇴직후불안했던이들은카페매니저, 영화관도움지기등으로 ' 제 2의인생 ' 을하루하루즐겁게살아가고있다. 다른한편으론생활비마련등을목적으로한 5060세대들의활발한구직활동이다. 최저임금이 2014년 5,210원으로 2013년대비 7.2% 인상되었다. 적게는 50만원부터많게는 140만원까지수입은직종에따라다르지만, 최저임금이매년증가함에따라아르바이트시장도전연령층을대상으로활성화되고있는추세다. 고된일자리의경우는더높은시급 (7,000~10,000 원이상 ) 이적용되는데, 이를자녀의등록금이나생활비마련을위해쓰는중ㆍ장년층도증가하고있다. C 그룹의중ㆍ장년층일자리창출을위한노력 C 그룹은고졸, 여성, 그리고은퇴한장년층까지전세대를아우르는일자리창출에노력중이다. 특히만 55세이상을대상으로 ' 시니어리턴십 ( 직장복귀 )' 프로그램을만들어재취업을희망하는 5060세대에게큰도움이되어주고있다. 1. C 그룹택배전문회사보건복지부와부산시, 한국노인인력개발원, 고령인력종합관리센터, 노인인력교육센터등이공동으로진행한사업이다. 택배차량이아파트경로당이나동사무소등거점까지다량의물품을실어나르면, 시니어인력은그거점에서부터자전거와스마트카트로수신인에게직접물품을전달하는역할을한다. 본시스템으로인해인력부족의어려움과택배차량진입통제등의불편함이해소된다는회사측의입장이다. 2. C 그룹영화관 ' 도움지기 ' 보건복지부가주최하고, 한국노인인력개발원이주관하는 C그룹영화관도움지기는영화상영준비, 매점제품준비, 현장청결관리등의극장서비스를지원하는시니어인력이다. 2012년 10월부터채용하였으며, 현재전국지점으로채용을확대중이다. 3. C 그룹외식사업상생아카데미 C 그룹은고용노동부와함께은퇴자창업지원을위한 ' 상생아카데미 ' 를설립하여교육을통해외식사업노하우를중ㆍ장년층 ( 은퇴자 ) 에게전수한다. 본교육은 7주과정으로, 경력진단, 멘토링, 창업역량교육, 맞춤실습등을제공한다. 22

24 행복한노후디자인 중ㆍ장년층의아르바이트구인정보는채용관사이트로쉽게접근가능노후자금을제대로준비하지못한우리나라의중ㆍ장년층세대는은퇴후에도계속경제활동을이어가길원하고있다. 하지만정규직재취업이나창업을하기엔다소힘든상황이다. 그래서우리 5060세대들은보수는적지만손쉽게재취업을할수있는시간제일자리에발걸음을돌리고있는중이다. 다양한구인사이트또한이러한현상을잘반영하여 중ㆍ장년층전문채용 코너를운영중에있다. 스마트폰앱으로도간편하게접근전연령층으로스마트폰이대중화되고있음에따라많은중ㆍ장년층또한스마트폰을사용중에있다. 이러한스마트폰을이용하여시간, 공간에제약없이간편하게알아볼수있는시간제일자리모바일어플리케이션에대해소개해보고자한다. 1. 알 * 천국 - 중장년알바다양한아르바이트구직정보를제공하는알 * 천국은 40세이상구직자들의편의를위해특화된모바일어 플리케이션인 중장년알바 를출시했다. 최근 50 대 1. 워크넷 ( 정부가운영하는가장대표적인취업포털사이트로써, 중ㆍ장년층 ( 은퇴자 ) 을대상으로상담, 적성검사, 교육및채용정보등의서비스를제공한다. 또한최저임금이상, 4대사회보험이적용되는다양한시간제일자리정보를검색할수있다. 2. 파인드잡 ( 국내에서가장많은시간제일자리채용정보를제공한다. 또한워크넷과함께채용정보상호교류협약을체결하여워크넷의정보또한확인할수있다. 중장년시간선택제일자리 코너를이용하여다양한일자리정보를찾을수있다. 회원가입수가증가하는등중ㆍ장년층의구직증가현상을반영한것이다. 본어플리케이션은중ㆍ장년층이선호하는카테고리 12가지를엄선한 ' 맞춤형 ' 으로개발되었다. 모바일앱에익숙하지않아도쉽게이용할수있도록메뉴를간소화하고, GPS 기능을통한주변알바정보등필요한기능들로구성하여개발했으며, 글자크기조정등편의를더했다. 또한읍 / 면 / 동단위까지가능한주소검색으로원하는지역의정보를찾아볼수있으며, 전화걸기기능으로실시간문의와지원도가능하다. 그리고알 * 천국사이트에등록한이력서만있으면복잡한절차없이 " 즉시지원 " 이가능하고, 최근 3개월이내의지원내역도확인할수있다. 3. 그외다양한구직사이트 - 알바천국 ( 중장년채용관 - 벼룩시장 (job.findall.co.kr) 중장년구인정보 - 중장년일자리희망센터 ( 2. 기타중 장년채용전문어플리케이션 - 파인드잡중장년시간제일자리채용관 : 전경련추천코너및스크랩을통한채용정보보관기능등으로편리하게이용이가능하다. - 중장년취업 4060JOB - 벼룩시장구인구직 - 중장년일자리 ( 하나은행행복디자인센터 ) 23

25 하나뉴스 하나은행, 하나 N Bank 사용자를위한이벤트실시 외환은행, 화폐전시관 (Gallery of Money) 개관 하나은행은 6월연휴와휴가시즌을맞이하여하나은행모바일뱅킹서비스인 ' 하나N Bank' 이용고객을대상으로나그대에게모두드리리이벤트를실시한다. 이벤트기간중 ' 하나N Bank' 기존이용고객및신규가입고객모두에게 ' 몽키3뮤직 ' 평생 50% 할인혜택과롯데인터넷면세점 15% 할인쿠폰을제공한다. 외환은행은지난 14일명동본점지하 1층위변조대응센터내에각국통화의화폐실물및희귀화폐를전시하는화폐전시관을개관했다. 본전시관에는외환은행에서환전가능한세계 45개국통화실물을비롯하여우리나라원화의디자인변경시제작된초판인쇄본, 동일일련번호를가진희귀한화폐등이전시된다. PIB 복합점포하나 GOLD CLUB 압구정개점 하나생명, 하나은행퇴직자대상영업채널설명회 PIB 복합금융점포 1호로하나 GOLD CLUB 압구정센터가지난 6월 3일개점했다. 본센터는강남을대표하는최고의 PB센터로앞으로거액자산가를대상으로하는 PB업무와기업을대상으로하는 IB 업무를결합해개인과기업을한꺼번에상대하는 PIB 전략으로개인및기업영업시너지를극대화할예정이다. 하나생명은 5월 15일하나은행퇴직자를대상으로 HIP 사업자를모집하기위해 'JT와의만남 ( 하나와함께두번째출근 )' 행사를진행했다. HIP(Hana Insurance Plaza) 는 2012년오픈한개인대리점영업채널로하나금융그룹퇴직자들을대상으로신청을받아개인보험대리점사업자로일할수있도록한채널이다. 24

26 연금통계 경제활동 통계청 1. 경제활동및고용 연도 경제활동참가율고용률전체 15~19세 ~29세 ~39세 ~49세 ~59세 60세이상전체 15~19세 ~29세 ~39세 ~49세 ~59세 60세이상 ~ ( 단위 :%) 경제활동참가율 ( 좌 ) 고용률 ( 좌 ) 실업률 ( 우 ) ( 단위 :%) / / / / / / /01 국민연금 1. 가입자현황 연도 총가입자 사업장가입자지역가입자임의사업장가입자계농어촌도시가입자 임의계속가입자 ,335, ,597 9,493,444 8,781,483 1,940,510 6,840,973 27, ,623, ,861 9,866,681 8,689,861 1,925,023 6,754, , ,228,875 1,031,358 10,414,780 8,674,492 1,951,867 6,722,625 90,222 49, ,885,911 1,103,570 10,976,501 8,675,430 1,986,631 6,688, ,134 62, ,329,060 1,196,427 11,464,198 8,568,396 1,956,215 6,612, ,890 88, ,744,780 1,290,557 11,935,759 8,514,434 1,962,071 6,552, , , ,833,091 1,313,985 11,976,714 8,540,177 1,971,561 6,568, , , 년 2 월연령별노령연금급여수급자현황 0 국민연금공단 ( 개소, 명 ) 50~59 세 60~64 세 65~69 세 70 세이상 년이상 * 10~19 년 * 조기 20 년이상 * 10~19 년 * 조기 20 년이상 * 10~19 년 * 조기 20 년이상 * 10~19 년 * 조기 특례 분할 특례 분할 특례 분할 특례 분할 주 : * 는국민연금가입기간을의미 25

27 연금통계 주택연금 한국주택금융공사주택금융월보 1. 신규가입및보증공급현황 연도 신규가입 보증공급액 ,124 17, ,016 30, ,936 41, ,013 69, ,296 62, ,615 ( 건, 억원 ) ( 단위 : 명 ) 주택연금신규가입자추이 , 년 4 월금융기관별주택연금현황 은행 보증공급액 잔액 국민은행 1,973 94,385 신한은행 1,075 41,662 우리은행 ,119 하나은행 ,945 농협 ,899 기타 ,553 합계 5, ,563 ( 억원 ) 보증공급액기준 잔액기준 국민신한우리하나농협기타국민신한우리하나농협기타 퇴직연금 노동부, 금융감독원 년 3 월기준가입근로자수및사업자현황, 계약수 ( 말기준 ) 구분 ( 명, 건 ) 근로자사업자합계 DB형 DC형기업형IRP 총계약수 DB형 DC형기업형IRP 은행 7,045,285 5,508,876 1,452,726 83,683 1,355,843 90, ,613 46,987 생명보험 3,091,707 2,893, ,761 3, , ,362 18,267 1,823 손해보험 1,099,107 1,036,726 62, ,326 57,175 19, 증권 2,647,655 2,511, , ,036 57,725 6, 근로공단 113, , ,125-28, 제도유형별도입사업장현황 구분 합계 ( 개소, %) DB형단독도입 DB, DC 동시도입 DC형단독도입 기업형IRP 도입 비중 비중 비중 비중 ,455 34, , , , ,151 53, , , , ,488 68, , , , ,994 73, , , , ,716 74, , , , ,138 80, , , , ,986 80, , , ,

28 연금통계 년 3 월업권별적립금현황및추이 구분 합계 DB형 DC형 기업형IRP 개인형IRP 합계 852, , ,893 6,895 64,193 은행 439, , ,145 6,641 44,144 생명보험 206, ,418 24, , 업권별적립금현황 상품유형별적립금현황 7.5 손해보험 60,898 51,851 6, ,133 증권 142, ,987 27, , 근로공단 3,431-3, 년 3 월적립금운용현황및비중 원리금보장 실적배당 구분 은행생명보험손해보험 증권 근로공단 DB 형 DC 형기업형 IRP 개인형 IRP ( 억원, %) DB형 DC형기업형 IRP 개인형 IRP 계금액비중금액비중금액비중금액비중금액비중 예적금 286, , , , , 금리확정형보험 224, , , , 금리연동형보험 18, , , , 국채 , , , 통안증권 기타정부보증채 원리금보장 ELS 47, , , , RP 9, , , 발행및표지어음 기타 원리보장금소계 587, , , , , 집합투자증권 실적배당형보험 , , 주식형 1, , 혼합형 1, , , , 채권형 4, , , , 재간접 부동산 / 실물 / 특별 기타 1, , 집합투자증권소계 8, , , , 직접투자 실적배당소계 8, , , , 대기성자금 4, , , , 총계 600, , , , , 년 3 월금융업권별적립금액현황 ( 억원, %) 구분 은행생명보험손해보험증권근로복지공단비중비중비중비중비중 원리금보장형 412, , , , , 실적배당형 19, , , , 기타 7, , , 합계 439, , , , , 주 : 기타는운용을위한대기성자금 ( 고유계정대, 발행어음및기타현금성자산등 ) 27

29 컬쳐클럽 하나은행고객님께만드리는특전! 하나컬처클럽의공연할인혜택을지금누려보세요. 뮤지컬, 연극 기간 ~ ~ 오픈런 ~ ~ 장소 세종문화회관대극장 대학로유니플렉스 1 관 대학로아트원씨어터 3 관 AN 아트홀. 대학로 할인 VIP 25% / R 30% 할인 R/S 50% 할인 57% 할인 최대 66% 할인 기본가 VIP:130,000 원 è 97,500 원 R : 110,000 원 è 77,000 원 R : 66,000 원 è33,000 원 S : 44,000 원 è22,000 원 일반석 : 35,000 원 è15,000 원 평일 : 30,000 원 è10,000 원주말 : 30,000 원 è15,000 원 가족과함께하는즐거운공연 기간 ~ ~ 오픈런 ~ 장소 할인 CTS아트홀 40% 할인 롯데카드아트센터아트스페이스 60% 할인 예술나무씨어터최대 50% 할인 기본가 전석 : 30,000 원 è18,000 원 R 석 : 38,000 원 è 15,200 원 S 석 : 33,000 원 è 13,200 원 평일 : 20,000 원 è 10,000 원주말, 공휴일 : 20,000 원 è 11,000 원 사이트주소 : 인터넷에서하나컬처클럽 ( 으로검색하세요. - 이용방법 : 인터넷뱅킹로그인 > 하나컬처클럽이용동의 ( 최초 1 회 ) > 사이트로이동 28

30 하나 [ N o. 0 6 ] 서울영등포구여의도동 27-3 Tel Fax