가. 연결대상 종속회사 개황 (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 KB국민은행 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 금융,은행 255,803,963 기업 의결권의 과반수 소 유(기업회계기

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1 반 기 보 고 서 (제 4기 반기) 사업연도 2011년 01월 01일 2011년 06월 30일 부터 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 2011년 8월 29일 회 사 명 : 주식회사 KB금융지주 대 표 이 사 : 어 윤 대 본 점 소 재 지 : 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 (전 화) 02) (홈페이지) 작 성 책 임 자 : (직 책) 부장 (성 명) 최 규 설 (전 화) 02) 대표이사 등의 확인 대표이사등의 확인서 1. 회사의 개요 I. 회사의 개요

2 가. 연결대상 종속회사 개황 (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 KB국민은행 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 금융,은행 255,803,963 기업 의결권의 과반수 소 유(기업회계기준서 1027호 13) 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB투자증권 서울시 영등포구 여의 도동 23-2, 신한금융투 자빌딩 금융투자 2,792,795 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB자산운용 서울시 영등포구 여의 도동 23-2, 신한금융투 자빌딩 집합투자 150,454 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB부동산신탁 서울시 강남구 역삼동 823 풍림빌딩 부동산신탁 259,189 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB인베스트먼트 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 중소기업창업 지원 115,354 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB신용정보 서울시 용산구 동자동 12 게이트타워빌딩 채권추심 31,263 상동 해당(지배회사에 미 치는 영향이 큼) KB데이타시스템 서울시 마포구 도화동 566번지 경찰공제회자 람빌딩 전산업무 용역 52,373 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB생명보험 서울시 용산구 한강로 3가 삼구빌딩 보험업 3,872,020 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB국민카드 서울특별시 종로구 내 수동 167번지 세종로 대 우빌딩 신용카드 및 할부금융업 - 상동 해당(지배회사에 미 치는 영향이 큼) Kookmin Bank Hong Kong Ltd. (국민은행 홍콩 현지법인) /F., Gloucester Tower, 15 Queen's Road C, Central, Hong Kong, China 수출입금융, 대출, 투자금 융 539,755 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민 은행 런던현지 법인) th Floor, Princes Court, 7 Princes Street, London, U.K. Trade Finance 364,305 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아 은행) No 55, Street 214, Sangkat Boeung Raing, Khan Daun Penh, Phnom Penh, Cambodia. 수신, 여신, 외 환 39,929 상동 해당없음 KB투자증권 홍콩 현지법인 Unit , 23/F.,Citic Tower, 1 Tim Mei Avenue, Central,Hong Kong 증권업 (홍콩 현지) 862 상동 해당없음 (주)파워넷 서울특별시 금천구 가 산동 전자부품 제조, 판매 30,905 상동 해당없음 케이비제십삼차 유동화전문(유) 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 자산유동화 47,092 대출채권 유동화 목적으로 설립되었으며, 기업의 활동 으로부터 발생하는 효익 및 위험의 과반을 부담 하므로 지배력을 보유함 (기업회 계기준해석서 제2012호 문단 10) 해당없음 케이비제십사차 유동화전문(유) 서울시 중구 남대문로 2가 9-1 자산유동화 102,592 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) 케이비모기지론 제일차유동화전 서울시 중구 봉래동 1가 자산유동화, 유동화증권 해당(직전연도 자산 총액이 500억원

3 제일차유동화전 문(유) 서울시 중구 봉래동 1가 25 유동화증권 발행 상환 538,497 상동 총액이 500억원 이상) KB Mortgage Loan No. 1 Limited Walker House 87 Mary Street, George Town, Grand Cayman KY1-9002, Cayman Islands 채권발행 - 상동 - 캠코밸류리크리 에이션제삼차 유 동화전문유한회 사 서울시 강남구 역삼동 814 유동화 자산 관리 및 운용, 처분 9,255 상동 해당없음 케이비커버드본 드제일차유동 화(유) 서울시 중구 다동 39번 지 자산유동화, 유동화증권 발행 상환 1,287,472 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB Covered Bond First International Limited First Floor, 7 Exchange Place, International Financial Services Centre, Dublin 1, Ireland 보증 1,130,501 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) 케이비커버드본 드제일차트러스 트 상동 - 디케이에이치유 한회사 서울시 중구 을지로1가 주식관리운용 및 처분 596,800 사업적 필요에 따라 설립하 였으며 계약에 의해 효익의 과반을 획득하므로 지배 력을 보유함 (기업회계기 준해석서 제2012호 문단 10) 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) 뉴스타제일차(유 ) 서울특별시 중구 다동 111 국제빌딩12층 금융업 (자산 유동화SPC) 101,285 유가증권 유동화 목적으로 설립되었으며, 기업의 활동 으로부터 발생하는 효익 및 위험의 과반을 부담 하므로 지배력을 보유함 (기업회 계기준해석서 제2012호 문단 10) 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB06-1 벤처조합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 20,595 업무집행조합원 또는 업무 집행사원으로 참여하여 중 요한 영업 및 재무의사결 정을 내리고 이에 따른 효 익을 획득하고 있으므로 지 배력을 보유함 (기업회계 기준해석서 제2012호 문단 10) 해당없음 KB08-1 벤처조합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 33,423 상동 해당없음 국민연금05-6KB 벤처조합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 25,483 상동 해당없음 국민연금07-5KB 벤처조합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 22,624 상동 해당없음 09-5KB벤처조합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 23,467 상동 해당없음 국민연금06-5KB 기업구조조정조 합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 6,487 상동 해당없음 국민연금케이비 아이씨제일호사 모투자전문회사 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 PEF 209,650 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KoFC-KB Pioneer Champ 호 투자조 합 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 투자조합 5,735 상동 해당없음 케이비아이씨제 삼호사모투자전 문회사 서울시 강남구 청담동 68-5 신영빌딩 PEF 102,406 상동 해당(직전연도 자산 총액이 500억원 이상) KB글랜우드제일 호사모투자전문 회사 서울특별시 서초구 서 초동 부띠크모 나코 504호 지분관련 증권 투자 31,034 상동 해당없음 사업적 필요에 따라 설립하 였으며 기업의 활동으로 부터 발생하는 효익 및 위

4 청강 주식회사 서울특별시 서초구 서 초동 부띠크모 나코 504호 지분관련 증권 투자 24,951 부터 발생하는 효익 및 위 험의 과반을 부담하므로 지 배력을 보유함 (기업회계 기준해석서 제2012호 문단 10) 해당없음 KB 늘푸른 사모 증권 26(채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 사업적 필요에 따라 설립하 였으며 펀드로 부터 발생 하는 효익 및 위험의 과 반을 부담하므로 지배력을 보유함 (기업회계기준해 석서 제2012호 문단 10) _ KB 늘푸른 사모 증권 28(채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ NH-CA 신사모 3-3호(채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ KDB 사모증권투 자신탁제1호[ 채권] 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 동양HighPlus사 모N-19호(채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 하이 사모 증권 투자신탁 3-22 호[채권] 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 한국투자사모베 이직증권40호( 채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ KDB 사모증권투 자신탁제2호[ 채권] 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 한국투자사모베 이직증권41호( 채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 하이 사모 증권 투자신탁 3-23 호[채권] 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 푸르덴셜사모증 권투자신탁25호( 채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 한화 스마트 사모 증권 투자신탁 47 호(채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ KDB 사모증권투 자신탁제3호[ 채권] 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ PCA인컴사모증 권투자신탁제A- 10[채권] 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ NH-CA 신사모 3-4호(채권) 서울 영등포구 여의 도동 36-3 여의도 본점 5층 사모단독펀드 - 상동 _ 트러스톤인덱스 알파 증권투자 신탁 1호 서울시 용산구 한강로 3 가 공모펀드 - 상동 _ KB 늘푸른 사모 증권 34호(채권) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ ING 라이언 사모 증권 19호(채권) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ 우리 뉴프런티어 사모증권 1호( 채권) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ KB 늘푸른 사모 증권 38호(주식 혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ 드림 스마트턴 사 모증권 1호(주식 혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ GS 선택과집중 타겟 사모증권 1 호(채권) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ GS 선택과집중 타겟 사모증권 2 호(주식혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _

5 드림 스마트턴 사 모증권 2호(주식 혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ KB 늘푸른 사모 증권 40호(주식 혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ GS 선택과집중 타겟 사모증권 3 호(주식혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ 드림 스마트턴 사 모증권 3호(주식 혼합) 서울시 용산구 한강로 3 가 사모단독펀드 - 상동 _ 일반불특정금전 신탁 - 서울 영등포구 여의 도동 10번지 세우빌딩 8 층 원리금보전신 탁 - 투자자에 대한 원리금보전 약정이 존재하여 잔여이 익과 손실을 전액 부담하 므로 지배력을 보유함 (기 업회계기준해석서 제2012호 문단 10) _ 개발신탁 - 서울 영등포구 여의 도동 10번지 세우빌딩 8 층 원리금보전신 탁 - 상동 _ 주1) 직전사업연도말 개별기준 재무제표상의 자산총액 기준임 주2) 3월 결산법인인 KB투자증권, KB자산운용, KB생명보험과 KB투자증권의 종속회사는 2011년 3월말의 자산총액 기준임 나. 회사의 법적 상업적 명칭 당사의 명칭은 주식회사 KB금융지주라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 KB Financial Group Inc. 라고 표기합니다. 다. 설립일자 및 존속기간 당사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자), KB신용정보, KB데이타시스템, KB 자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통하여 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 - 주소: 서울시 중구 남대문로 2가 전화번호: 홈페이지 주소: 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다. 바. 주요 사업의 내용 지배회사인 주식회사 KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성 격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 2011년부터 당사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민 은행), 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB투자증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB생명 보험), 기타(KB신용정보, KB데이타시스템) 등이 있습니다. 또한 계열사인 KB국민은행, KB투자증권, KB인베스트먼트 및 KB생명보험은 대출채권 등 유동화 자산의 양수 관리 운용 및 처분 등을 위한 유동화전문유한회사, 투자수익창출을위한 투자조합 PE 및 사모펀드 등을 다수 보유하고 있습니다. 기타 자세한 사항은 <가.연결대상 종속회사 개황> 및 II. 사업의 내용을 참고하시기 바랍니다. 사. 계열회사에 관한 사항 공시서류 작성기준일 현재 당사의 계열 사는 총 19개 (지주회사, 자회사 9개, 손자회사 9개) 이며 계열사별 지배관계 및 상장여부는 다음과 같습니다.

6 지주회사 (1) 자회사 (9) 회사명 지배회사 (주)KB금융지주 - KB국민은행 KB국민카드 KB투자증권 비고 상장 비상장 비상장 비상장 KB생명보험 비상장 KB자산운용 비상장 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 KB금융지주 비상장 비상장 KB신용정보 비상장 KB데이타시스템 비상장 손자회사 (9) 국민은행 홍콩현지법인 국민은행 런던현지법인 KB캄보디아은행 KB국민은행 비상장(해외) 비상장(해외) 비상장(해외) KB투자증권 홍콩현지법인 비상장(해외) 케이비글랜우드제일호 사모투자전문회사 KB투자증권 비상장 국민연금 케이비아이씨제일호 사모투자전문회사 비상장 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사 비상장 케이비아이씨제삼호 사모투자전문회사 KB인베스트먼트 비상장 코에프씨케이비아이씨 프런티어챔프2010의 5호 사모투자전문회사 비상장 주1) 국민은행 자회사인 장은증권은 파산진행중에 있습니다. 주2) KB국민카드가 국민은행에서 분사하여 당사의 자회사로 편입되었습니다. 주3) KB선물이 KB투자증권에 합병되어 자회사에서 제외되었습니다. 아. 신용평가에 관한 사항 (1) 신용등급 당사 회사채 발행과 관련하여 신용평가 전문기관으로부터 받은 신용평가등급은 다음과 같습니다. 평가기관 평가일 신용등급 직전평가일 직전신용등급 평가의견 한국기업평가 AAA AAA 안정적 한국신용평가 AAA AAA 안정적 한신정평가 AAA AAA 안정적 (2) 신용평가등급체계와 해당 신용등급에 부여된 의미 (가) 한국기업평가 등급기호 AAA 원리금 지급확실성이 최고 수준임 등급의 정의 AA A BBB BB B CCC CC C D 원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 원리금 지급확실성이 있지만, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있음 원리금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있음 원리금 지급능력이 부족하여 투기적임 원리금의 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있음 원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 높음 원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높음 현재 채무불이행 상태에 있음 (나) 한국신용평가 등 급 AAA 원리금 지급능력이 최상급임 등급 정의 투자 등급 AA A 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음

7 BBB 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음 투기 등급 BB B CCC CC C 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있 음 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음 D 상환 불능상태임 (다) 한신정평가 등급기호 AAA AA A BBB BB B CCC CC C D 등급의 정의 원리금 지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 원리금 지급 확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능 성이 있음 원리금 지급 확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급 확실성이 저하될 가능성이 있음 원리금 지급 확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음 원리금 지급 확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음 채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임 채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음 채무 불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음 2. 회사의 연혁 [지배회사에 관한사항] < KB금융지주 금융지주> : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득 : 국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융 지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장 : 한국거래소 주식 상장 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 ING Bank N.V.) : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. 국민연금공단) : KB캄보디아은행 손자회사 편입 : 손자회사인 KB생명보험 자회사로 편입 : 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사 손자회사 편입 : 케이비 글랜우드제일호사모투자회사 손자회사 편입 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 ING Bank N.V.) : 케이비아이씨제삼호 사모투자전문회사 손자회사 편입 : 코에프씨케이비아이씨 프런티어챔프2010의5호 사모투자전문회사 손자회사 편입 : KB국민카드 자회사로 편입 : KB투자증권-KB선물 합병 가. 회사의 본점 소재지 - 서울시 중구 남대문로2가 9-1 나. 경영진의 중요한 변동

8 직 위 성 명 선임일 퇴임일 비 고 대표이사 회장 황영기 사 임 대표이사 부회장 강정원 사 임 대표이사 회장 어윤대 신규 선임 다. 최대주주의 변동 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 (단위 : 주,%) 비 고 ING Bank N.V. 19,401, 주주명부 폐쇄기준임 국민연금공단 20,046, 주주명부 폐쇄기준임 국민연금공단 20,321, 주주명부 폐쇄기준임 국민연금공단 21,199, 유상증자 신주배정기준 일(2009년 7월 27일) 주 식수 + 유상증자 청약 (2009년 9월 2일) 주식수 기준임 국민연금공단 19,673, 주주명부 폐쇄기준임 국민연금공단 19,653, 국민연금공단 22,548, 국민연금공단 23,271, 국민연금공단 23,284, 주주명부 폐쇄기준임 국민연금공단 21,675, ING Bank N.V. 18,045, 국민연금공단 17,910, 주) 최대주주 변동일/지분일은 최대주주등 소유주식 변동신고서 공시상의 변동일임 이후 변동일의 지분율은 총 발행주식 (386,351,693주) 대비 지분율임 이전 변동일의 지분율은 총 발행주식 (356,351,693주) 대비 지분율임. 라. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 - 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하 여 2011년 3월 2일 (주)KB국 민 카드 를 설립하고 자회사로 편입하였습니다. - 또한, 당사는 자본시장법 시행 후 금융환경 변화에 대한 대응 및 그룹의 금융투자부문 경쟁력 제고를 위하여 2010년 10월 29일 자회사인 KB투자증권과 KB선물의 합병을 승인하기로 결의하였으며, 이에 따라 2011년 3월 14일 합병하였습 니다. [주요 종속회사에 관한 사항] <KB국민은행 국민은행> : 합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장 : 한국거래소 합병은행 주식 상장 : ING 그룹과 전략적 제휴 약정체결 : 국민신용카드 와 합병 완료 : Sorak Financial Holdings Pte.Ltd.(설악금융지주)를 통한 인도네시아 BII 은행 지분 인수 : 정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화 : 최대주주의 변경 (대한민국 정부 ING Bank N.V. Amsterdam) : KB생명보험 법인 설립 등기 완료 : 방카슈랑스 전문 보험회사 "KB생명보험 " 출범 : ING 그룹과 KB생명보험 합작투자계약 체결 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam Euro-Pacific Growth Fund) : 3개 노동조합(국민은행,주택은행,국민카드) 통합 : 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund ING Bank N.V. Amsterdam) : 자기주식 총 27,423,761주를 국내 장외매각과 해외 DR 발행을 통하여 처분 : 국내 금융기관 최초 시장리스크 내부모형 금융감독원 사용승인 획득 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam Euro-Pacific Growth Fund) : 국내금융기관 최초 "바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출 시스템" 구축 : 차세대 시스템 및 신규 주전산센터 구축 본격 착수 : 한누리투자증권 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결 : 국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용 승인 획득 : 최대주주의 변경(Euro-Pacific Growth Fund 국민연금공단) : KB투자증권 출범

9 : KB투자증권 출범 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결 : 금융지주회사 설립 예비인가 신청 : KB금융지주회사(가칭) 설립 예비인가 취득 : ING Group과 업무협력을 위한 MOU 체결 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수 : KB금융지주 출범, 최대주주의 변경(국민연금공단 KB금융지주) : Sorak Financial Holdings Pte.Ltd.(설악금융지주) 지분 전량 매각 : 여의도 전산센터 준공 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료 : 차세대 인터넷뱅킹 오픈 : 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 3년 연속 1위(한국생산성본부) : 캄보디아 Kookmin Bank Cambodia PLC.(KB캄보디아은행) 지분 51% 인수 : 아시아 최초 10억달러 커버드본드 발행 : KB생명보험 KB금융지주로 전량 매각 : 당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을 매수하기로 계약 체결 : 국내 금융권 최초 IT서비스 전 부문에 대한 'ISO/IEC 27001' 국제인증 획득 (노르웨이 인증원) : 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 4년 연속 1위(한국생산성본부) : KB미소( 美 少 )금융재단 주사무소 대전광역시 개소 : 차세대 시스템 'My Star' 오픈 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 42% 인수 완료 (지분율은 전환우선주를 보통주로 전환한 기준임) : 중국 쑤저우 지점 개설 : 제4대 민병덕 은행장 취임 : 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 5년 연속 1위(한국생산성본부) : 대학생 중심 ' 樂 star Zone' 개점 : 신용카드사업부문 분할 : 베트남 호치민지점 개점 국민은행의 종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항 상호 Kookmin Bank Hong Kong Ltd. (국민은행 홍콩현지법인) 내용 홍콩현지법인 인가취득 국민은행 홍콩현지법인으로 명칭변경 (Kookmin Finance Hong Kong Ltd. Kookmin Bank Hong Kong Ltd.) 유가증권 인수주선 및 자문업 면허 취득 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민은행 런던현지법인) 재무부 내인가 재무부 본인가 BOE 은행업 인가 Securities & Futures Authority 증권업 인가 현지법인 개점 대주주변경승인(FSA) 및 상호변경 (Kookmin Bank Int'l Ltd.) 대주주변경승인(FSA) 납입자본금 표시통화변경 (GBP 20백만 -> USD 백만) Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행) Khmer Union Bank의 지분 51% 인수 Kookmin Bank Cambodia 은행 개점(명칭변경) 자본금 USD300만 증자 <KB국민카드 국민카드> : 국민신용카드 설립 : 국민비자카드 업무 개시 : 본점 신축 이전(종로구 내수동 167) : 단일신용카드사 최초 이용금액 10조원 돌파 : 인터넷 홈페이지 구축 및 적용( : 장은신용카드 와 합병 : 국민Pass카드로 서울시내버스 이용 개시 : 신용카드업계 최초 기업공개(코스닥 등록) : 국민패스카드(비접촉식무선인식신용카드시스템) 특허 취득 : 콜센터 업무 개시 : 차세대시스템 오픈 : 카드발급 사고관리시스템 (CICMS) 본격 가동 : e-biz 시스템 백업 센터 구축 : 국민은행과 합병 : 국민카드와 국민BC카드 통합기념 KB Card 출시 : KB카드와 KB BC카드 전산시스템 및 서비스 통합 : 신개념 해외 선불카드 KB여행자카드 출시 : KB Star Card 출시

10 : KB Star Card 출시 : 국내 최초 후불교통기능 탑재 KB교통체크IC카드 출시 : 기술혁신형 중소기업(Inno-Biz) 전용 카드 발급 : 앙드레김 카드디자인 협력 계약체결 : KB포인트리 카드 출시 : 여성전용 V IP카드 이퀸즈 앙드레 김 카드 출시 : 일본 미쓰이스미토모은행과 신용카드 부문 업무협약 체결 : 삼성SDI와 세계 최초 멀티미디어카드 개발 업무제휴 : 세계 최초 멀티미디어카드 &d카드 출시 : KB체크카드 국내업계 최초 가입회원 1천만 돌파 : KB금융그룹 첫 복합상품 KB plustar SAV E 카드 출시 : 차세대시스템 My star Open : 카드마케팅 Unit수 확대(17개 18개) : 초고속 무선 인터넷 기반 모바일 신용카드 U&d카드 출시 : 고객친화형 대중교통카드 KB Rail Air카드 출시 : 모집인 영업소 4개소 추가신설(광주, 대전, 성남, 안양) : KB굿데이(Good Day )카드 출시 : 주식회사 케이비국민카드 설립 : KB국민카드 설립기념 KB와이즈(Wise)카드 출시 : 회원대상 할인 가맹점 제도 DC# 서비스 개시 : 브랜드 아이덴티티 국민 생활의 힘이 되는 라이프 디자이너 선포 <KB투자증권 투자증권> : 합작증권사 설립을 위한 내허가 취득 : 합작증권업을 위한 외국인 투자 인가 : 연합에스비증권주식회사 설립 : 한누리살로먼증권주식회사로 상호 변경 : 증권업 허가 취득 : 한국증권업 협회 정회원 가입 : 한국증권거래소 정회원 가입 : 본점영업부 영업개시 : 외국에서의 증권업 허가 취득 : 주가지수에 대한 증권업 허가 취득 : 외국투자신탁증권 국내판매 대행업무 겸영인가 취득 : 간사회사 자격 취득(보증사채) : 한누리투자증권주식회사로 상호변경 : M&A중개, 주선 및 중개의 대리업무 허가 취득 : 양도성예금증서 매매거래 및 보관에 대한 업무 허가 취득 : 외국환업무 지정기관 지정 : 간사회사 자격 취득(무보증사채) : 선물업 허가 취득 : 한국선물거래소 특별회원가입 : HANNURI HONGKONG현지법인 설립 : KB국민은행으로 최대주주 변경 KB투자증권주식회사로 상호변경 : KB금융지주로 최대주주 변경 : Retail영업 런칭 및 HTS KB Plustar 출시 : 금융투자업 재인가, 투자일임업 등록 : KB금융그룹 첫 복합상품 KB Plustar통장 출시 : BIB 1호 지점 오픈(압구정PB센터) : 아이폰용 어플리케이션 KB iplustar 출시 : BIB(복합점포) 2호점(도곡 PB센터) 오픈 : BIB(복합점포) 3호점(잠실중앙지점) 오픈 장외파생금융상품 투자매매업 인가 취득 : BIB(복합점포) 4호점(서현지점) 오픈 : KB선물 합병 : BIB(복합점포) 5호점(목동PB센터) 오픈

11 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 K B투자증권(주)가 KB선물(주)를 흡수 합병하여 그 권리의무를 승계하고, KB선물(주)는 해산함 - 합병전 후 지분율 현황 주주명 합병 전 주식수 및 지분율 합병 후 주식수 및 지분율 보통주 지분율 보통주 지분율 KB금융지주 15,600, % 21,450, % * 존속회사인 KB투자증권은 보통주 5,850,439주를 발행하여 KB선물의 주주(KB금융지주) 에 KB선물 보통주 1주당 KB투자증권 보통주 주를 배정 <KB생명보험 생명보험> : KB생명 사무추진국 설립 : 한일생명과 예금보험공사(KDIC)와 인수 합의 : KB생명 법인 설립 등기, KB생명 창립 발기인 총회 : 내수동 사옥 입주 : KB, ING 공동 사업계획 확정 : KB생명 보험업 사업허가 취득 : 사명변경 (KB생명주식회사 KB생명보험주식회사), 한일생명 계약이전 결정 : KB생명보험주식회사 방카슈랑스(BA) 영업 개시 (자본금 300억) : NG 지분 49% 참여로 지배주주 승인 : KB생명 사규 제정, 공표 : 본점이전(종로구 내수동 영등포구 여의도동) : 자산운용업 겸영허가 취득 : 자본금 150억 증자 (총자본금 450억) : 자본금 250억 증자 (총자본금 700억) : 법인대리점(AM)채널 영업 개시 : 텔레마케팅(DM)채널 영업 개시 : 자본금증자 600억 (총자본금 1,300억) ~18 : 본점이전(영등포구 여의도동 용산구 한강로) : 자본금증자 260억 (총자본금 1,560억) : 금융감독원 민원평가 1등급 선정 : 보유계약액 6조 2천억원 및 자산총계 2조원 달성 : 금융컨설턴트 채널(TC) 영업개시 : 최대주주 변경 (KB국민은행 KB금융지주) : 금융감독원 민원평가 2등급 선정 : 한국능률협회컨설팅 2010 The Proud 고객가치최우수상품상 수상 (KB라이프 유 니버셜 종신보험) : 자본금 1,200억 증자 (총 자본금 2,760억) : " Thebell Risk Manager Awards" 인프라구축/내부통제 부문 최우수상 수상 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정 : 5년 연속 KSQI 우수콜센터 선정(4년 연속 생보업계 1위) <KB자산운용 자산운용> : 발기위원회 구성 : 설립등기(자본금20억원) : 법인 설립신고 및 사업자 등록 : 투자자문업 등록(등록번호 제19호) : 영업개시(서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층) : 본사이전(서울시 강남구 대치동 ) : 자본금 30억원 증자(자본금 50억원) : 대주주 변경(국민투자신탁 한국주택은행) : 상호변경 주은투자자문주식회사

12 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 36-5) : 자본금 21억원 증자(자본금 71억원) : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권 8층) : 자본금 15억원 증자(자본금 86억원) : 자본금 59.4억원 증자(자본금 145.4억원) : 투자일임매매업 인가 취득 : 납입자본금 300억원으로 증자 : 투자신탁 운용업 허가 취득 : 투자신탁운용업무 개시 : 자산운용회사 등록 : 자산운용업 겸영 인가 : ING Insurance International B.V.지분참여(20%) : 납입자본금 383억원으로 증자 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 23-2) : 상호변경 국민투자신탁운용(주) : 상호변경 KB자산운용(주) : 대주주변경((주)국민은행, ING Insurance International.B.V (주)KB금융지주) : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신 : 대표이사 조재민 취임 <KB부동산신탁 부동산신탁> : 재경부 설립인가 : 주은 부동산신탁 설립 : 영업개시 : 주택건설 사업자 등록 : 부산지점 개설 : 자본금 700억원 증자 : KB부동산신탁(주)로 상호변경 : 자산관리회사 인가 : 대전지점 개설 : 부동산개발업 등록 : KB금융지주 출범 <KB인베스트먼트 인베스트먼트> : 납입자본금 100억원으로 법인설립등기 : 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원) : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원) : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원) : 본점 서울 이전 : 본점 사옥 강남 이전 : 국민창업투자(주)로 상호변경 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치) : (주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병 [합병 기준일 (합병증자 후 자본금 320억원)] : 국민기술금융(주)를 흡수합병 [합병 기준일 (합병증자 후 자본금 448억원)] [국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계] : KB창업투자(주)로 상호변경

13 : KB금융지주 출범, 최대주주 변경(국민은행 KB금융지주) : KB인베스트먼트(주)로 상호변경 <KB신용정보 신용정보> : 주은신용정보 설립 및 신용정보업 본허가 : 민원서류 교부 신청 및 수령 대행 업무 겸업 승인 : 임대차조사 업무 개시 : 케이엠신용정보 와 합병 및 국은신용정보 로 상호 변경 : 본사이전(영등포에서 여의도 대우증권 빌딩) : KB신용정보 로 상호 변경 : ISO9001 : 2000 인증 획득( ~ ) : 본사이전(여의도 대우증권 빌딩에서 여의도 한국거래소 빌딩) : 대주주변경(KB국민은행 KB금융지주) : 중장기 비전 선포(End? to? End 서비스를 지향하는 1등 KB신용정보) : 본사이전(여의도 한국거래소 빌딩에서 동자동 게이트웨이타워 빌딩) <KB데이타시스템 데이타시스템> : 국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23) 대표이사 김진화 사장 취임 : 대표이사 심상필 사장 취임 : 국가기간 전산망사업자 등록 : 시스템통합(SI)사업자 등록 : 대표이사 장희진 사장 취임 : 대표이사 김태식 사장 취임 : ALM적격업체 선정 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원) : 소프트웨어 사업자 신고 : 대표이사 김진화 사장 취임 : 대표이사 한장식 사장 취임 : 사옥이전 (서울 영등포구 여의도동 15-22) : 대표이사 김용국 사장 취임 : 윤리강령 선포 : 대표이사 김유환 사장 취임 : 사옥이전 (서울 종로구 내수동 167) : 대표이사 서재인 사장 취임 : KB데이타시스템으로 사명 변경 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여 : 대표이사 정진백 사장 취임 : 금융IT연구소 설립 : 사옥이전 (서울 영등포구 여의도동 33) : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정 : 대표이사 정연근 사장 취임 : KDS New V ision 및 경영이념 선포 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여 : KB국민은행 웹사이트(KBStar.com) 구축 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사 편입 : Web Award 2008 대상 수상

14 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문) : KB국민은행 차세대 인터넷뱅킹시스템 구축 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결 : KB국민은행 차세대 경영정보시스템 구축 : Web Award 년연속 대상 수상 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문) : 대표이사 이달수 사장 취임 : 해외(카자흐스탄 알마티)지점 설립 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결 < 이외의 특수목적기업 등> 상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설 립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합 자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수 탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰 서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. 다음은 주 식회사 파워넷에 관한 사항입니다. 당사의 종속기업인 KB글랜우드제일호사모투자전문회사가 2009년 12월 16일 설립 출자한청강 주식회사(SPC)는 전자부 품(전원공급장치) 제조 및 판매를 주요사업목적으로 하고 있는 주식회사 파워넷과 M&A 투자계약을 체결하고, 2009년 12월 24일 주식회사 파워넷이기명식 보통주식 36,000,000주(발행가액 2,122원)를 청강 주식회사에 배정함에 따라, 청강 주식회사는 주식회사 파워넷의 92.64% 지분을 매입하였습니다. 2011년 2월25일 유상감자로 인해 소유주식수가 9,372,003(92.64%)로 변경되었습니다. 주식회사 파워넷은 경기침체의 장기화 및 중국업체들과의 가격경쟁으로 인한 제품 판매가격의 하락 등으로 인하여 자금 사정이 악화되어 2005년 1월 12일 법원의 회사정리절차 개시 결정이 내려졌으나, 상기 유상증자 대금을 재원으로 정리 채권 등을 조기변제하여 2010년 2월 12일자로 회사정리절차를 종결함에 따라, 지배기업은 주식회사 파워넷에 대한 지배 력을 획득하게 되었습니다. 주식회사 파워넷에 관한 세부적인 사항은 금융감독원 전자공시시스템 일자 2011년 반기보고서 를 참고하 시기 바랍니다. 3. 자본금 변동사항 가. 자본금 변동현황 증자(감자)현황 (기준일 : ) (단위 : 원, 주) 발행( 감소) 한 주식의 내용 주식발행 ( 감소) 일자 발행( 감소) 형태 종류 수량 주당 액면가액 주당발행 ( 감소) 가액 비고 보통주 356,351,693 5,000 48,444 설립 유상증자(주주 배정) 보통주 30,000,000 5,000 37,250 증자비율 % 나. 전환사채 등 발행현황 - 해당사항 없음 4. 주식의 총수 등

15 가. 주식의 총수 주식의 총수 현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 구 분 보통주 주식의 종류 합계 비고 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000-1,000,000,000 정관상 Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 386,351, ,351,693 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 감자 이익소각 상환주식의 상환 기타 Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 386,351, ,351,693 - Ⅴ. 자기주식수 Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 386,351, ,351,693 - 주) 2011년 6월 30일 기준 유통주식수에는 의결권 행사가 제한된 주식수(34,966,962주) 포함 나. 자 기주식 취득 및 처분 현황 - 해당사항 없음 다. 보통주외의 주식 - 해당사항 없음 5. 의결권 현황 (기준일 : ) (단위 : 주) 발행주식총수(A) 구 분 주식수 비고 보통주 386,351,693 - 우선주 - - 의결권없는 주식수(B) 기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(C) 의결권이 부활된 주식수(D) 의결권을 행사할 수 있는 주식수 (E = A - B - C + D) 보통주 - - 우선주 - - 보통주 34,966,962 금융지주회사법 제48조 7항 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 351,384,731 - 우선주 - - 주) 일자로 기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식(C) 을 전량 매각함에 따라 공시제출일 현재 의결권을 행사할 수 있는 주식수(E) 는 386,351,693주임 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당에 대한 전반적인 사항 - 특이사항 없음 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 제3기 제2기 제1기 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 당기순이익 (백만원) 88, , ,927 주당순이익 (원) 257 1,659 2,078 현금배당금총액 (백만원) 41,163 78,897 - 주식배당금총액 (백만원) 현금배당성향 (%)

16 현금배당수익률 (%) 주식배당수익률 (%) 주당 현금배당금 (원) 주당 주식배당 (주) 보통주 우선주 보통주 우선주 보통주 우선주 보통주 우선주 주) 제 2기 및 3기 배 당대상 주식 : 자회사인 국민은행이 보유했던 당사 주식 43,322,704주 를 제외한 343,028,989주임 다. 이익참가부사채에 관한 사항 - 해당사항 없음 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 전반적인 금융산업 상황 2011년 글로벌 경제는 세계 각국의 경기부양책과 무역 교역량 확대 등으로 점진적인 회복세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 한국 경제도 신흥시장국의 경기상승에 따른 세계경제 성장세 지속 및 민간부문의 투자 증대 등에 힘입어 2010년의 경기 상승세를 이어가며 경기 확장국면으로 진입할 것으로 전망됩니다. 그러나 대외적으로 미국의 재정건전성 문제, 양적 완화정책의 지속여부, 유럽 재정위기의 민간 전이, 선진국과 신흥시장국 간의 환율 및 무역분쟁 등에 따른 보호무역주의 움직임 등과 대내적으로 과도한 가계부채에 따른 취약계층 중심의 가계 부실 확대 가능성 등 잠재되어 있는 불확실성의 향후 전개 상황에 따라 경기 성장세가 둔화될 가능성이 잠재하고 있습 니다. 시장금리는 물가상승 압력, 기준금리 정상화 등 상승요인이 있으나 가계부실우려, 대외경제의 불확실성 등으로 상승폭은 제한적일 것으로 보입니다. 원/달러 환율은 경상수지 흑자 지속, 전세계적인 달러화 약세 등으로 하락세가 예상됩니다 글로벌 금융산업의 변화를 살펴보면, 세계 각국의 리스크관리 강화를 위한 금융정책 규제 도입으로 금융회사의 건전성, 자본적정성 및 유동성 규제가 강화되고 금융소비자 보호가 강화되는 추세이며, 이는 금융회사의 수익성 및 성장성을 둔화 시키는 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 국내 금융산업 환경도 은행세 도입, 감독당국의 신용카드시장 감독강화, 보험 업계 RBC제도 의무시행 등 규제와 감독이 강화될 것으로 전망되고, 금융지주회사의 본격적인 4강 체제 재편으로 더욱 치 열한 경쟁이 벌어지고 있는 가운데 우리금융지주 민영화, 하나금융지주의 외환은행 인수 이슈 및 부실 저축은행 처리 등에 따른 은행산업 구조개편, 중소기업대출 가계대출 부동산 PF대출 등의 부실화 진전과 이에 대한 신용위험관리 문제 등이 중요한 이슈로 논의되고 있는 상황입니다. (2) 은행업 전반적인 경기회복 추세에도 불구하고 중소기업 및 가계여신 건전성에 대한 우려, 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등으로 은행산업의 성장성이 당분간 둔화될 것으로 전망됩니다. 이러한 성장둔화에 대응 하기 위하여 은행들은 새로운 수 익모델 발굴, 계열사간 시너지 창출 등을 통하여 지속 성장을 추구 할 것입니다. KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 은행권 최초 국가고객만족도 5년 연속 1위, 정교화된 CRM시스템 활용 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투 자신탁 및 방카슈랑스 판매에 있어서 은행권 최상위 수준을 수준을 확보하고 있습니다. 또한 어려운 대내외환경에도 불구 하고 높은 수준의 자본 적정성 및 건전성을 유지하고 있습니다. 하지만 세계경제의 불확실성으로 인한 수익성 및 건전성 부문의 개선이 지연될 가능성도 잠재하고 있습니다. 이러한 시장 환경 하에서 KB국민은행은 조직운영 효율성 강화 및 리스크관리 고도화, 영업경쟁력 극대화를 위한 노력을 통해 글로벌 금융위기 진행과정에서 나타난 문제점들을 해결하고, 은행 경영전반에 걸쳐 비효율적인 제도와 시스템을 미래지향적으로 개선하기 위해 다각적 노력을 기울이고 있습니다. - KB국민은행의 종속회사 시장여건(국외시장) 상호 Kookmin Bank Hong Kong Ltd. (국민은행 홍콩현지법인) 내용 - 홍 콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 완벽한 입지조건 을 가지고 있으며, 중국과 주변 동남아 지역 진출의 교두보로서 세계각국에서 약 200여개의 은행이 진출하여 있습니다. - 중국 상해를 비롯한 연안 도시들의 급성장으로 홍콩에서의 비즈니스 기회가 중국으로 이전되는 등 영업환경이 어려워지고 있으며, 금융기 관간 경쟁도 심화되고 있습니다.

17 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민은행 런던현지법인) - 경기회복과 더불어 금융산업에 대한 수요도 점차 확대될 것으로 보이 나, 미국발 금융위기 이후 자기자본 요구수준과 유동성 등에 대한 제재 조치가 강화되어 사업확장에 장애요 인으로 작용할 가능성이 있습니다. - 영국내 감독기관의 제재조치 강화 및 시중은행들의 글로벌시장 진출 가속화로 인해 경쟁이 과열되고 있습니다. Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행) - 개발도상국으로 진입하려는 캄보디아의 경제발전단계의 특성상 향후 성장성이 기대되는 시장입니다. - 최근 중국 및 말레이시아, 베트남 등의 대형 금융기관들이 캄보디아에 진출함에 따라 경쟁이 격화되고 있으며, 여신영업측면에서도 은행간 경쟁이 더욱 가속화 될 것으로 예상됩니다. - 캄보디아 산업의 발전 속도보다 해외자금의 유입 속도가 더욱 빨라 과잉유동성 현상으로 금리가 하락하고 있는 상황입니다. (3) 신용카드업 국내 신용카드업계는 최근 은행계 카드사업자의 분사, 통신업계의 카드사업 진출 등으로 시장 경쟁의 강도가 날로 높아 지고 있습니다. 또한 거시경제 측면에서 원자재가격의 상승과 유가상승, 일본 대지진과 미 달러화 약세는 전 세계적으로 물가상승 압력 을 주고 있으며 이러한 명목가격의 상승은 신용카드 이용금액을 증가시킬 것으로 전망됩니다. 이와 더불어 신용카드 결제범위의 확대와 카드사들의 신상품 개발 등으로 2010년 신용카드 이용금액은 전년대비 8.7% 증가한 493조 8천억원을 기록하는 등 민간소비지출부문에서의 신용카드 비중은 지속적으로 증가하고 있습니다. 하지만 중소형 가맹점에 대한 가맹점수수료 인하와 같은 정부의 정책기조와 함께 은행계 카드사업자의 분사와 타업종의 카드사업 진출과 같은 움직임이 본격화되면서 경쟁은 더욱심화되고 수익성은 악화될 것으로 예상됩니다. 따라서 스마 트폰, SNS등과 같은 신기술과 소비트렌드의 변화를 접목시켜 차별화된 서비스를 제공할 수 있는 새로운 비즈니스 모델 창출이 필요한 때입니다. (4) 금융투자업 금융투자업은 신규 수익원 확보 및 사업영역 확대 등에 따른 치열한 경쟁이 예상되는 가운데 주식시장 상승으로 자산규 모가 전반적으로 확대되면서 성장성 및 수익성이 개선될 것으로 전망됩니다. (가) 증권업계 자본시장법 시행 이후 금융투자업 진입 장벽이 크게 완화되었으며, 신규 금융투자회사의 설립 및 인수 등이 활발하게 이 루어짐에 따라 증권시장 경쟁은 한층 더 심화되고 있습니다. 반면, 산업구조 개편 및 선진 금융시장의 육성은 더디게 진행 되고 있으며, 한정된 시장내에서 60여개의 금융투자회사가 치열하게 경쟁하는 양상을 보이고 있습니다. 그러나, IB시 장(IPO, DCM, M&A) 확대 및 자산관리(Wealth management)시장의 성장세 등에서 나타나는 바와 같이, 향후 자본시장 성장에 따라 증권산업의 성장도 가속화할 것으로 기대되고 있습니다. 2011년 국내외 경제는 기저효과의 영향 등으로 2010년보다 성장률은 다소 둔화될 전망이나, 연간 4%대 성장률을 나타 내며 글로벌 금융위기 이전 수준으로 점차 복귀할 것으로 전망되고, 환율 하락 추세에 따른 외국인 투자자금 유입 흐름이 당분간 지속될 것으로 전망됩니다. (나) 자산운용업계 2011년 도 펀드시장의 내외부 여건은 비교적 양호할 것으로 전망됩니다. 국 내외 경기, 주가, 부동산 가격 등은 펀드시 장에 긍정적 영향을, 금리 및 원화가치, 상품가격 등은 혼재된영향을 미칠 것이라고 전문가들은 말합니다. 또한 판매망 중 심의 시장장악력이 한계에 직면함으로써 판매회사나 자산운용회사 주도의 시장에서 투자자 주도 시장으로 전환되어 전통 적인 펀드와 사모펀드 간 경쟁이 본격적으로 시작되리라 전망됩니다. 연기금 등 사모펀드에 대한 수요가 있는 투자주체 들이 공적인 모니터링 하에 편입되는 헤지펀드/PEF 등 사모펀드에 대해 수요를 늘릴것으로 보입니다. (다) 부동산신탁업계 2008년 금융위기 이후 침체된 부동산 경기가 회복되지 못한 상황에서 2010년 제2금융권(저축은행, 증권사 등)의 PF대출 연체율 증가 등에 따른 감독기관의 신규 PF대출 억제 조치 등으로 인하여 신규 부동산 개발수요가 전면적으로 축소되었 으며 이에 따라 부동산신탁 시장도 위축되었습니다. 2011년의 부동산신탁 시장규모는 감독기관의 금융기관 PF대출자산 건전성 강화 기조 등을 감안할 때 작년과 비슷할 것 으로 예상됩니다. 다만, 최근 미분양아파트 물량의 감소 추세가 지속되고 발표된 정부의 '건설경기 연착륙 및 주 택공급 활성화 방안'에 따라 부실PF 정상화의 계기가 마련되고 정부의 각종 규제완화 및 세제지원이 이루어진다면,부 동산 시장의 점진적 회복을 기대해 볼 수 있을 것입니다. 또한 50년 만의 신탁법 전면 개정( 공포, 시 행) 으로 소극재산의 신탁재산 인수, 재신탁의 허용, 유한 책임신탁 및 수익증권 발행신탁 등 신탁산업 전반의 변동이 예상되고, 변화된 환경에 적응하는 다양한 상품의 발생이 예 상됩니다. (라) 벤처캐피탈 및 P E 업계 코스닥시장의 성장과 함께 1996년과 1999년의 2차례 벤처붐을 통해 많은 벤처기업들이 기업공개를 하 였으며 그 당시의 벤처기업은 사실상 독과점 시장과 유사하여 상대적으로 쉽게 코스닥에 상장하였습니다. 반면, 그 이후의 벤처기업은 완전 경쟁을 통해 성장해야 하는 상황입니다. 벤처산업의 규모 확대와 벤처캐피탈 간의 경쟁심화는 벤처캐피탈의 대형화를 촉 발하여, 벤처캐피탈은 외부자금의 유치를 통한 조합결성으로 투자재원을 조성 중에 있습니다. 특히 국민연금의 벤처조합 결성을 계기로 국내 대형 연기금의 벤처조합결성 참여 규모도 커질 것으로 예상됨에 따라 벤처캐피탈의 투자재원조달도 부익부 빈익빈 현상이 나타날 것으로 보여집니다. 국내 PE 시장은 제도가 도입된 2005년 기관투자가의 대규모 출자가 이루어진 이후 2008년부터 연간 5조원 이상의 신규 펀드 결성이 이루어지는 추세를 보이고 있습니다. 그 이유는 국민연금, 한국정책금융공사, 지식경제부 등 시장내의 선도출 자자의 신성장 동력산업(녹색산업 및 바이오) 육성을 위한 출자증가에 기인합니다. 그 동안 청산된 사모투자전문회사의 수는 10개 이하로서 운용사들이 운용실적(track record)을 축적해나가는 초기 성장단계를 지나고 있다고 볼 수 있습 니다.

18 (5) 보험업 보험업의 경우 2011년 상반기 보험업법 개정안 시행 으로 보험소비자 보호가 본격화 되면서 단기적으로는 영업실적 감소 가능성이 존재하나, 장기적으로는 보험사에 대한 고객 신뢰도가 제고될 것으로 전망됩니다. 또한 RBC제도 도입에 따라 추가적인 증자 부담이 우려되나 실질적인 재무 건전성은 제고되어 보험산업의 견조한 성장세가 지속될 것으로 예상됩니 다 금융위기의 여파로 마이너스 성장을 기록했던 생명보험업은 보험업권의 고금리 현상 지속에 따라 저축과 연금을 중심으 로 초회보험료가 큰폭의 성장세를 지속하고 있으며, 경기회복과 함께 해지율이 예년 수준으로 낮아지면서 정체를 보이던 계속보험료도 성장세로 전환되었습니다. 대내외 환경에 따른 판매 채널 및 상품의 변화로 대형사와 중소형사의 점유율간 격차가 해소되었으나, 대형사의 보장성 보험 중심 전략 및 언더라이팅 강화 등을 통한 역량향상을 기반으로 대형사 중심의 판도를 지속하고 있으며, 방카슈랑스, 텔레마케팅, GA등의 중소형보험사가 강한 특화채널로의 점진적 확대에 따라 보험사간 경쟁이 더욱 심화 되고 있습니다. 이에 따라 저축성보험 및 연금보험을 중심으로 성장한 중소형 보험사 및 외국계 보험사는 수익성강화 및 리스크헷지를 위한 사업다각화 및 상품포트폴리오 다양화를 위한 개선에 주력하고 있습니다. 또한 2012년에는 업계 4위 수준의 농협 보험 출범이 예정되어 있어 하반기 우수 설계사 확보 경쟁이 심화될 전망입니다. 나. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우 사업의 내용과 전망에 관한 내용 추 [KB국민카드 국민카드] 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하 여 2011년 3월 2일 (주)KB국 민 카드 를 설립하고 자회사로 편입하였습니다. KB국민카드는 고객가치 창출을 위해 모든 업무활동에 있어 고객가치를 가장 최우선적인 고려대상으로 삼아 카드상품의 차별화와 함께 프로세스, 마케팅, 채널 등 아주 사소한 부분 하나까지도 고객 지향의 방식으로 진행하고 CRM이나 CEM을 넘어 고객의 미래가치를 현재화 할 수 있는 Customer V alue Management를 통해 고객에 대한 통찰력을 높여 나갈 계 획입니다. [KB투자증권 투자증권] KB투자증권은 월 장외파생상품 관련 투자매매업 인가를 통해 2011년 부터 ELS, ELW를 발행/판매하고 있으며, 2011년 3월 14일 KB선물(주)를 흡수합병하여 선물업 인가를득함으로써 파생상품 관련 업무를 폭넓게 영위할 수 있게 되 었습니다. OTC시장은 ELS를 중심으로 2011년에도 지속 성장할 것으로 기대되고 있으며, 금리/통화/상품 선물 등 기존 선물회사 에서 취급하던 모든 업무를 영위하게 됨으로써 수익원 다각화를 통한 종합금융투자회사로의 성장 기반을 마련하였습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 경쟁이 한층 심화되고 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 2011년, KB금융그룹은 고객가치에 기반한 내실성장 추구 로 경영전략방향을 정립하고 고객가치 극대화, 핵심 경쟁력 강화, 지속 성장기반 구축 및 경영효율성 극대화를 4대 핵심과제로 선정하여 추진하고 있습니다. 이를 구체적으로 실현하기 위하여 당사의 각 계열사들은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 보험업 등 현장에서 고객이 있는 곳이면 어디든지 찾아가는 발로 뛰는 현장중심의 영업 을 통하여 2011년 상반기 당기순이익(지배기업순이익) 1조 5,749억원 을 기록하였습니다. 기타 자세한 영업의 현황은 3. 영업 종류별 현황 의 내용을 참고하시기 바랍니다 나. 영업의 종류 당사는 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 보험업 부문 등에서 9개 주요 계열사가 선도적인영업활동을 펼치고 있습니다. 사업부문 사업의 내용 계열사 은행부문 고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무 KB국민은행 신용카드부문 금융투자부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에수반되는 업무 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무 KB국민카드 KB투자증권 KB자산운용

19 업무 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 보험부문 생명보험사업과 이에 수반되는 업무 KB생명보험 기타부문 신용조사 및 채권추심업, 컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지 보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원 업무 KB신용정보 KB데이타시스템 다. 그룹 자금조달 운용 현 황 (1) 자금조달실적 (단위: 백만원,%) 평균잔액 제4기 반기 이자율 비중 평균잔액 제3기 연간 이자율 비중 조달 원화자금 예수금 169,985, ,201, CD 1,966, ,044, 차입금 4,345, ,775, 원화콜머니 2,047, , 사채 27,922, ,865, 기타 3,559, ,790, 소 계 209,826, ,514, 외화자금 외화예수금 3,111, ,587, 외화차입금 6,704, ,021, 외화콜머니 1,059, ,046, 외화사채 3,782, ,561, 기타 99, , 소 계 14,757, ,342, 기타 자본총계 25,002, ,371, 충당금 1,206, ,032, 기타 16,695, ,393, 무원가성 자금 계 42,903, ,797, 합 계 267,488, ,654, 주1) 그룹 연결기준 주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 (2) 자금운용실적 (단위: 백만원,%) 평균잔액 제4기 반기 이자율 비중 평균잔액 제3기 연간 이자율 비중 운용 원화자금 예치금 1,393, ,244, 유가증권 41,847, ,058, 원화대출금 176,526, ,370, 콜론 1,103, ,486, 사모사채 1,731, ,701, 신용카드 16,441, ,922, 기타 1,943, ,574, 대손충당금( ) (3,888,618) - (1.45) (3,839,860) - (1.47) 소 계 237,099, ,519, 외화자금 외화예치금 714, , 외화증권 1,724, ,087, 대출금 8,739, ,477, 외화콜론 941, , 매입외환 2,304, ,183, 외화대손충당금( ) (212,459) - (0.08) (239,913) - (0.09) 기타 1, , 소 계 14,213, ,921, 기타 현금 1,482, ,337, 업무용유형자산 3,257, ,265, 기타 11,435, ,610, 무수익성 자금계 16,175, ,213, 합 계 267,488, ,654, 주1) 그룹 연결기준 주2) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주3) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스

20 주3) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주4) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현 라. 그룹 영업규모 주요과목 제4기 반기 제3기 (단위: 백만원) 현금 및 예치금 8,942,424 6,844,663 당기손익인식금융자산 4,814,072 3,998,478 파생금융자산 2,370,928 2,595,121 대출채권 206,442, ,621,004 투자금융자산 34,917,578 36,189,650 관계기업투자 797, ,411 유형자산 3,138,314 3,150,260 투자부동산 74,958 52,921 무형자산 382, ,996 이연법인세자산 20,247 4,045 매각예정자산 12,887 9,353 기타자산 9,869,394 7,148,030 자산총계 271,783, ,754,932 주) 그룹 연결기준 마. 그룹 영업실적 (단위: 백만원) 영 업 종 류 제4기 반기 제3기 반기 ( ~ ) ( ~ ) 순이자이익 3,416,907 3,025,282 이자수익 6,686,863 6,542,958 이자비용 -3,269,956-3,517,676 순수수료이익 997, ,430 수수료수익 1,454,651 1,193,242 수수료비용 -457, ,812 당기손익인식금융상품순손익 605, ,505 기타영업손익 -264, ,063 신용손실반영전 영업손익 4,754,400 3,768,154 신용손실 충당금전입액 -718,063-1,615,447 순영업손익 4,036,337 2,152,707 종업원급여 -895, ,778 감가상각비 및 상각비 -153, ,270 기타판매비와 관리비 -831, ,714 영업손익 2,156, ,945 주) 그룹 연결기준 바. 그룹 사 업부문별 정보 보고기간말 현재 연결실체는 기업금융, 가계금융, 신용카드 그리고 자금운용의 네가지 부문으로 구성되어 있습니다. 이 러한 부문은 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 나뉘어지며, 이를 기초로 주요 부 문별 정보를 공시합니다. (1) 기업금융부문 - 기업금융부문은 주로 개인사업자 및 기업으로부터 발생된 자산 및 부채로 구성이 되며, 주로 대출, 당 좌거래, 예수, 기타 신용거래 그리고 외환거래를 취급하고 있습니다. (2) 가계금융부문 - 가계금융부문은 주로 가계고객으로부터 발생된 자산 및 부채로 구성이 되며, 주로 예수, 가계대출 그 리고 주택담보대출을 취급하고 있습니다. (3) 신용카드부문 - 신용카드부문은 주로 가계 또는 기업의 카드 사용자와 카드가맹점에 의하여 발생된 자산 및 부채로 구 성이 되며, 국내 및 해외의 카드 영업을 수행하고 있습니다. (4) 자금운용부문 - 유가증권과 파생금융상품의 거래와 사채 및 차입금 등을 통한 자금조달업무를 취급하고 있습니다. 당반기 및 전반기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원). 기업금융 가계금융 신용카드 자금운용 당반 기 기타 국외 ( 연결) 조정 합계 부문총영업손익 1,191,254 1,567, , ,794 1,327,621 11,268 (170,486) 4,754,400 부문세전당기손익 458, , , ,262 4,442 (87,210) 2,102,112 부문당기손익에는 다음의 금액이 포함되어 있습니다. 외부고객으로부터의 영업손익 1,103,712 1,595, , ,327 1,262,179 12,075-4,754,400 부문간 영업손익 87,542 (28,213) (119,945) 166,467 65,442 (807) (170,486) - 순이자이익 1,257,854 1,337, , , ,932 8,940 18,014 3,416,907 순수수료이익 120, ,299 72,911 (3,984) 517,629 3,359 (12,753) 997,294 당기손익인식금융상품순손익 (258) 6, ,326 33,995 (1,057) 3, ,029 기타영업손익 (187,175) (76,612) (24,375) (283,734) 486, (179,025) (264,830) 신용손실 충당금전입액 (445,383) (145,417) (114,282) 490 (10,550) (2,851) (70) (718,063)

21 감가상각비 및 상각비 (15,397) (47,481) (12,245) (807) (76,670) (304) (101) (153,005) 관계기업투자손익 ,091 - (47) 1,044 전반기 기업금융 가계금융 신용카드 자금운용 기타 국외 ( 연결) 조정 합계 부문총영업손익 1,241,986 1,505, , ,839 2,861 9,266 9,184 3,768,154 부문세전당기손익 (490,366) 474, , ,637 15,259 5,467 (221,963) 392,020 부문당기손익에는 다음의 금액이 포함되어 있습니다. 외부고객으로부터의 영업 손익 1,243,736 1,505, , ,678 (1,919) 12,641-3,768,154 부문간 영업 손익 (1,750) - - (8,839) 4,780 (3,375) 9,184 - 순이자이익 1,300,157 1,169, ,423 (291,880) 180,059 10,864 17,664 3,025,282 순수수료이익 151, , ,532 (3,420) 115,205 3,190 (75,148) 865,430 당기손익인식금융상품순손익 - (102,011) - 393,925 (181,361) (3,408) (640) 106,505 기타영업손익 (209,809) 101,485 (189,839) 114,214 (111,042) (1,380) 67,308 (229,063) 신용손실 충당금전입액 (1,358,815) (156,297) (60,203) 19 (40,444) (1,615,447) 감가상각비 및 상각비 (23,252) (65,640) (19,467) (402) (36,978) (274) (9,257) (155,270) 관계기업투자손익 ,410 - (236,943) 14,467 상기 사업부문별 정보 이외에 영업부문별( 회사별) 정보는 3. 영업종류별 현황 을 참고하시기 바랍니다. 사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 (1) KB국민은행 K B국민은행은 전통적 Banking 부문에서의 영업력 강화 및 수익 안정성 을 유지 하고, 수수료 분야 에 있어서 지속적 시장 선도 와 수익성장 을 추구합니다. 또한, 지리적 문화적 유사성이 있으며 고성장이 예상되는 아시아 시장을 중심으로 해외진출을 도모하여 아시아 금융을 선도하는 글로벌뱅크 가 되는 것을 목표로 하고 있습니다. 국민은행의 종속회사의 영업계획, 전략 등 향후 전망 상호 Kookmin Bank Hong Kong Ltd (국민은행 홍콩현지법인) 내용 - 기업금융과 IB업무의 활성화를 통해 아시아를 대표하는 Corporate & Investment Bank를 구현하는 KB의 아시아 금융허브 역할 수행. 이를 위해 우량자 산을 확대하여 이자수익과 수수료수익을 증대하고, 안정 적인 Money Market Line 확 보에 노력하며, 우수 현지인력 확보 및 국 제금융 전문인력 양성에도 역량을 강화하 고자 함. 또 특화된 지역을 대상으로 선택과 집중 전략 을 통해 IB 업무 활성화를 도 모할 계획 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) (국민은행 런던현지법인) - 당행의 유럽지역 대기업금융 Hub 역할 : 국내 기업금융지점과 상호 협조를 통해 거래기업 유럽진출을 지원하고 본점의 유럽 투융자시 Fronting 및 Booking 역할 수행 - 유럽지역 FI Business 확대 - 국내 타행과의 외환거래 다각화 - 유럽지역 외국계 은행 Credit Line 확보 및 활용 : 역내은행 RM과의 교류 및 현지은행 IR을 통한 다각적인 자금조달원 확보 추진 Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행) - 대출 자산에 대한 증대를 위해 현지 로컬기업 고객을 방문 섭외 - 현지에 진출하는 한국계 기업 및 고객들을 적극 섭외하여 외환 수수료 증대 예정 - 취약한 점포망을 개선하기 위해 금년중 점포 증설을 준비하여 내년중 추가 개점 예정 (2) KB국민카드 KB국민카드는 차별화된 경쟁역량 개발을 위해 KB국민카드가 가진 최대 강점인 은행과 카드사의 전국적인 영업점망을 활 용하여 특화된 가맹점 서비스를 제공하고, 대출상품 원금선할인제도인 금융세이브제도 를 통해 캡티브시장의 구축을 위해 노력하고 있으며 고객이 기꺼이 대가를 지불할 만한 수준 높은 부가서비스 모델과 고객가치 존중의 신상품 개발을 지속할 예정입니다. 이와 더불어 미래 성장기반 확충을 위해 모바일카드 등 카드와 통신이 결합한 서비스 모델다각화, 금융지주차 원의 타업 종과 적극적인 업무 제휴, 할부금융/보험/여행/통신판매 등 과 같은 다양한 영역으로 사업을 확대함으로써 고객생활에 힘이 되는 차별화된 서비스를 지속적으로 제공할 예정입니다. (3) KB투자증권 KB투자증권은 IB사업, 기관투자자 대상 브로커리지, 채권중개 및 운영 등 도매영업(Wholesale Business)에서의 시장지 위를 공고히 하고, KB금융그룹의 광범위한 고객 네트워크를 기반으로 Retail사업까지 점진적으로 영역을 확장해 나아가 그룹 WM사업 중심축으로 성장하겠습니다. (4) KB생명보험

22 KB생명보험은 수익성 중심의 지속성장을 이루기 위해, 영업채널 지속성장, 안정적 수익창출, 고객중심 역량 개발의 전 략을 구사하고 있습니다. 수익성을 감안한 지속성장을 꾀하기위해 2011년에 D M채널과 TC채널의 지점 확대 및 상품 포 트폴리오 개선에 주력하고 있습니다. (5) KB자산운용 KB자산운용은 시장에서 1~2년 동안 잠깐 관심을 끌고 잊혀지는 펀드 또는 수익률을 높이기 위한 무리한 운용보다는 장기 투자 원칙에 입각한 운용과 철저한 리스크 관리, 엄격한 내부통제를 병행 추진함으로써 리스크를 최소화 하고 있습니다. 이러한 투자원칙을 지키는 일관된 운용을 통해 '국민의 사랑을 받는 국민의 자산운용사'가 되는 기반을 확충하고 있습 니다. (6) KB부동산신탁 KB부동산신탁은 부동산시장환경 변화에 적극적으로 대응하고자 개발형 REITs 사업 참여, 법인세법상 프로젝트금융회 사(PFV ) 제도를 활용한 개발사업 참여, 해외 개발사업 참여 등 사업다각화를 위하여 지속적인 노력을 기울이고있습니다. 또한 신성장동력 발굴을 통한 경쟁력 확보를 위하여 국내 최초로 준산업단지 정비사업에 신탁방식을 도입하였으며 공모 사업 참여를 통한 신규 실적 확대 및 REITs 출시를 통한 장기 안정적인 수익기반을 확충하였습니다. 이외에도 당사는 국 공유지신탁사업, 리츠 투자대상 부동산 다양화 등으로 시장점유율 확대 및 지속적인 수익창출을 위해 최선의 노력을 하고 있습니다. (7) KB인베스트먼트 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 PEF(기업경영권인수투자) 부문에서 1조원 수준의 관리자산 확대를 목표로 연간 신규 투 자규모를 확대하고 기 운용 벤처펀드 및 PEF의 운용성과 (수익률)를 극대화함으로써 관리자산, 신규투자, 운용성과에서 국내 최상위 PE 운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. (8) KB신용정보 KB신용정보는 그룹 내 채권회수율 증대, 그룹외 영업력 강화, 경영합리화 및 수익다변화의 전략방향을 설정하여 매출증대 및 비용절감을 통한 경영성과 달성을 추진하고 있습니다. 또한 조세채권 추심시장 진출, AMC자회사 설립검토, 통합 DM 센터 관리업무 등을 단계적으로 추진하여 사업다각화 기반을 마련하도록 하겠습니다. (9) KB데이타시스템 KB데이타시스템의 업무수행에 있어 최우선은 KB금융그룹 IT발전에 기여하는 것입니다. 그룹내 각 계열사의 발전에 필수 적인 효율적인 IT시스템 구축에 이바지 하기 위해 그룹내 사업을 중점 추진할 것입니다. 대한민국을 대표하는 KB금융그 룹의 그룹내 업무수행을 통해 축적한 금융 IT 노하우를 바탕으로 장기적으로는 대외시장에 진출하여 대형 IT서비스 기 업과 어깨를 나란히 하는 종합IT서비스 기업으로 성장 발전해 나가도록 노력할 것입니다. 3. 영업 종류별 현황 <KB국민은행 > 가. 영업의 개황 2001년 11월 舊 ) 국민은행과 舊 ) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광 범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 리딩뱅크라고 할 수 있습 니다. KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선 진시스템 도입, 리스크 관리 시스템 고도화 등을 통해 내실 성장의 기 반을 갖추고 있습니다. 또한, 종속회사인 국민은행 홍콩현지법인, 국민은행 런던현지법인, KB캄보디아은행 등의 영업활 동을 통해 해외 네트워크를 구축하고 있습니다. 금융산업 경쟁이 한층 심화되고 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 2011년 KB국민 은행은 경영전략방향을 "이익 중심의 내실성장"으로 정하고 이를 실현하기 위해 "영업력 강화, 리스크관리 강화, 고객 가치 향상, 장기성장 기반확충"을 추진하고 있습니다. 나. 영업규모 - 바. 영업종류별 현황 을 참고하시기 바랍니다. 다. 영업실적 (1) 수익성 제11기 반기 제10기 반기 (단위 : 백만원)

23 충당금적립전이익 ( A) 2,691,281 2,109,926 제충당금전입액 ( B) 804,422 1,890,159 대손상각비 692,149 1,316,447 지급보증충당금 15, ,093 퇴직급여 71,368 93,199 미사용약정충당금 9, 기타충당금 15, ,399 제충당금환입액 ( C) 203,097 96,200 대손충당금 0 0 지급보증충당금 113,646 69,245 미사용약정충당금 11,173 5,190 기타충당금 78,278 21,765 법인세비용 ( D) 489,333-59,876 당기연결순이익 ( A-B+C-D) 1,600, ,843 지배기업 주주 지분순이익 1,600, ,074 비지배 지분순손익 대손준비금 전입( 환입) 액 -193,637 0 대손준비금 반영후 조정이익 1,794, ,843 지배기업 주주 지분순이익 1,794, ,074 비지배지분순손익 주1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준 비금 전(환)입액을 반기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 주2) 제11기 반기 및 제10기 반기는 K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 주요 수익성 지표 (단위 : %) 제11기 반기 제10기 반기 총자산순이익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 원화예대금리차(A-B) 원화대출채권평균이자율(A) 원화예수금평균이자율(B) 명목순이자마진(NIM) 주1) ROA, ROE : 연환산 수치임. 제11기 1분기 중 분할된 신용카드 사업부문의 대손준비 금 환입액이 반영된 수치임 주2) 제11기 반기는 K-IFRS 기준, 제10기 반기는 K-GAAP 기준으로 작성된 수치임 (2) 부문별 수지상황 (단위 : 백만원) 제11기 반기 제10기 반기 예치금이자 12,454 7,832 유가증권이자 708, ,274 이자수익 대출채권이자 5,179,199 5,016,308 기타이자수익 60,185 58,046 소계(A) 5,960,608 5,872,460 이자부문 이자비용 예수금이자 2,330,420 2,366,913 차입금이자 132, ,227 사채이자 514, ,198 기타이자비용 33,224 23,532 소계(B) 3,010,794 3,261,870 수수료 부문 신탁부문 합계(A-B) 2,949,814 2,610,590 수수료수익(C) 759, ,185 수수료비용(D) 78,601 70,390 수수료이익(C-D) 680, ,795 신탁업무운용수익 74,859 58,919 중도해지수수료 신탁업무운용손실( ) 0 0 소계 75,002 59,017 기타 영업 수익 유가증권관련수익 540, ,080 외환거래이익 591,219 1,269,458 충당금환입액 113,646 69,245 파생금융상품관련이익 2,899,733 3,847,455 기타영업잡수익 125,312 54,050 소계(E) 4,270,349 5,404,288 기타 영업 부문 기타 유가증권관련손실 56,863 76,071 외환거래손실 949,466 1,206,529 기금출연료 160, ,502 대손상각비 691,151 1,243,151

24 기타 영업 비용 지급보증충당금전입액 14, ,146 파생금융상품관련손실 2,364,524 3,882,177 기타영업잡비용 155, ,532 소계(F) 4,393,070 7,146,108 합계(E-F) -122,721-1,741,820 부문별이익합계 3,582,836 1,384,582 판매비와관리비( ) 1,624,004 1,633,405 영업손익 1,958, ,823 영업외수익 43,842 72,204 영업외비용( ) 73,171 38,241 법인세비용차감전연결순손익 1,929, ,860 법인세비용( ) 450, ,176 계속사업당기연결순손익 1,479,344-25,684 중단영업손익 121, ,527 당기연결순이익 1,600, ,843 지배기업주주지분순이익 1,600, ,074 비지배지분순손익 (대손준비금 반영후 조정이익) 1,794, ,843 지배기업주주지분순이익 1,794, ,074 비지배지분순손익 주1) 수수료수익 : 신탁계정 중도해지수수료 제외 주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준 비금 전(환)입액을 반기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 주3) 제11기 반기 및 제10기 반기는 K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 주4) 신용카드사업부문 분할에 따른 중단영업손익을 고려한 수치임 라. 자금 조달 및 운용현황 [은행계정] 금액 제11기 반기 제10기 연간 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 금액 구성비 이자율 제9기 연간 평균잔액 금액 (단위 : 백만원, %) 구성비 이자율 예수금 147,979, ,273, ,135, CD 17,732, ,397, ,913, 원화자 금 차입금 3,599, ,548, ,655, 원화콜머니 347, , , 기타 35,678, ,103, ,712, 소계 205,337, ,883, ,375, 조달 외화자 금 외화예수금 2,982, ,238, ,414, 외화차입금 5,958, ,266, ,211, 외화콜머니 1,441, ,093, ,357, 사채 4,336, ,072, ,090, 기타 142, , , 소계 14,861, ,796, ,492, 기타 원가성자금 계 220,198, ,680, ,868, 자본총계 20,708, ,100, ,363, 충당금 846, , , 기타 14,357, ,641, ,820, 무원가성자금 계 35,912, ,711, ,119, 조달 합계 256,111, ,391, ,987, 예치금 405, , , 유가증권 39,400, ,691, ,100, 대출금 171,339, ,089, ,881, (가계대출금) 96,493, ,772, ,022, (기업대출금) 74,846, ,316, ,859, 지급보증대지급금 120, , , 원화콜론 1,232, ,296, , 원화 자금 사모사채 2,863, ,690, ,543, 신용카드채권 11,634, ,924, ,364, (카드론) 2,646, ,762, ,636, 기타 1,979, ,103, ,175, 원화대손충당금( ) -3,293, ,130, ,638, 소계 225,681, ,287, ,456,

25 운용 외화 자금 외화예치금 387, , , 외화증권 1,996, ,885, ,813, 대출금 8,105, ,373, ,969, 외화콜론 669, ,074, ,292, 매입외환 2,033, ,178, ,386, 기타 1, , 외화대손충당금( ) -202, , , 소계 12,991, ,824, ,742, 기타 수익성자금 계 238,672, ,112, ,199, 현금 1,319, ,335, ,166, 업무용유형자산 3,286, ,253, ,678, 기타 12,832, ,690, ,942, 무수익성자금 계 17,438, ,279, ,787, 운용 합계 256,111, ,391, ,987, 주1 ) 제1 1 기 반기는 K-I FR S 별도재무제표 기준, 제1 0 기 및 제9 기는 K-G AAP 개별재무제표 기준으로 작성된 수치임 주2 ) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금( 콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금( 콜머니) 주3 ) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4 ) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5 ) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6 ) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7 ) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 제11기 반기 제10기 연간 제9기 연간 금액 평균잔액 구성비 이자율 금액 평균잔액 구성비 이자율 금액 평균잔액 구성비 이자율 조달 원 가 성 무 원 가 성 금전신탁 15,435, ,236, ,418, 차입금 소계 15,435, ,236, ,418, 재산신탁 2,316, ,220, ,598, 특별유보금 81, , , 기타 493, , , 소계 2,891, ,737, ,026, 운용 수 익 성 조달 합계 18,326, ,974, ,444, 대출금 213, , , 유가증권 10,802, ,561, ,107, 콜론 140, , , 기타 6,597, ,502, ,514, 채권평가충당금( ) -6, , , 현재가치할인차금( ) 소계 17,748, ,451, ,995, 무수익성 578, , , 운용 합계 18,326, ,974, ,444, 주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등) 마. 주요 상품 서비스 (1) 예금상품

26 입출금이 자유로운 예금 상품명 주요내용 기 간 최저예수금 보통예금 - 가입대상 : 제한없음 1일 이상 1원 저축예금 - 가입대상 : 개인 1일 이상 1원 KB우대 저축통장 - 가입대상 : 개인 - 금리 : 매일 최종 잔액별로 차등금리 적용 1일 이상 500만원 (단, 계좌개설 후에는 제한 없음) KB우대 기업통장 - 가입대상 : 법인 및 개인사업자, 국가, 지방자치단체, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체 - 금리 : 예치후 7일이 경과한 예금의 매일 최종잔액에 대해 차등금리 적용 1일 이상 1억원 (단, 계좌개설 후에는 제한 없음) - 가입대상 : 아파트관리사무소(대표자) 또는 아파트 국민아파트 생활통장 관리비 자동납부를 원하는 개인 - 관리사무소 통장과 입주민의 관리비 자동납부 통장을 1일 이상 1원 연결 관리 KB증권 저축통장 - 가입대상 : 개인 - 은행 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 한 통장으로 결합 - 대출금리 할인, 인터넷뱅킹 및 폰뱅킹 이체수수료 면제 1일 이상 100만원 (단, 계좌개설 후에는 제한 없음) - 가입대상 : 법정기부대상단체 및 지정기부 대상 단체 KB사랑 나눔통장 (세법상 기부금 공제가능 단체) - 기부대상단체 및 기부자를 위한 다양한 부대서비스 제공 1일 이상 1원, 우대금리 제공 당좌예금 - 가입대상 : 법인 또는 개인사업자로 일정한 자격을 갖춘 자 1일 이상 1원 가계당좌예금 - 가입대상 : 개인 또는 개인사업자로 일정 자격을 갖춘 자 1일 이상 1원 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 개인사업자 1일 이상 1원 - 가입대상 : 개인 1원 KB종합통장 - 모계좌 : 보통, 저축, 가계당좌예금 1일 이상 (단, 연결계좌는 - 연결계좌 : 당행 모든 예금 및 신탁 개별기준에 따름) KB기업 종합통장 - 가입대상 : 법인 및 개인사업자 - 모계좌 : 보통, 가계당좌, 기업자유예금 - 연결계좌 : 당행 모든 예금 및 신탁 1일 이상 1원 (단, 연결계좌는 개별기준에 따름) - 가입대상 : 개인 직장인우대 종합통장 - 모계좌 : 보통, 저축, 가계당좌 예금 - 연결계좌 : 당행 모든 예금 및 신탁 - 급여이체 고객을 대상으로 수수료면제 및 금리우대 혜택 1일 이상 1원 (단, 연결계좌는 개별기준에 따름) 등을 제공하는 상품 - 가입대상 : 여성인 개인 명품여성 종합통장 - 모계좌 : 보통, 저축, 가계당좌 예금 - 일정조건 충족시 전자금융 및 자동화기기 이용수수료 면제 1일 이상 1원, 보험무료가입, 가계부 기능 등의 혜택을 제공 - 가입대상 : 개인사업자 사업자우대 종합통장 - 모계좌 : 보통, 기업자유, 가계당좌예금 - 수수료 면제, 이율 우대 및 인사ㆍ노무관리지원 등 다양한 1일 이상 1원 서비스를 제공하는 사업자 전용 상품 - 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만35세 이하 실명의 개인 KB Star*t 통장 - 모계좌 : 저축예금 - Youth 고객에 대해 전자금융 및 자동화기기 이용수수료 1일 이상 1원 면제와 결제성자금을 이체하는 경우 별도의 높은 우대금리 를 적용하는 Youth 고객 전용 요구불예금 - 가입대상 : 만18세 미만 실명의 개인 - 모계좌 : 저축예금 KB 주니어 Star 통장 - 어린이 및 청소년의 금융거래 니즈와 특징을 반영하여 우대금리, 수수료 면제를 제공하고 매월 용돈을 KB 주니어 1일 이상 1원 Star적금으로 이체하는 Swing 서비스를 제공하는 요구불 예금 KB plustar 통장 - 가입대상 : 거주자로서 국민인 실명의 개인 - 모계좌 : 보통, 저축예금, MMDA 1일 이상 1원 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자 KB Wise통장 - 모계좌 : 보통, 저축예금, MMDA, 가계당좌예금, 1일 이상 1원 기업자유예금 - 가입대상 : 실명의 개인인 현역 국군장병 KB국군장병 우대통장 - 모계좌 : 저축예금 - 현역 국군장병 고객이 급여이체시, 우대이율을 제공받으며, 공과금, 카드결제 대금 입금시 수수료 면제를 제공하는 1일 이상 1원 국군 장병 전용 요구불 예금 - 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만28세 이하 개인 KB 樂 Star통장 - 모계좌 : 저축예금 1일 이상 1원 - 樂 Star 영업점(Zone) 판매 전용 요구불예금 - 가입대상 : 개인 KB연금 우대통장 - 모계좌 : 보통, 저축, 가계당좌 예금 - 연금수령고객을 대상으로 연금수령액에 7일간 연2.0% 우대이율 및 각종 수수료 면제 혜택을 제공하는 입출금이 1일 이상 1원 자유로운 예금 - 가입대상 : 실명의 개인으로서 기초생활 수급자 KB행복지킴이 통장 - 모계좌 : 저축예금 - 정부에서 저소득층의 최소한의 생활안정을 위해 지원하는 기초생활보장급 여가 압류되지 않고, 본래의 지원 목적대로 기본적인 생계비로 사용할 수 있 1일이상 1원 도록 하는 압류방지 전용 요구불 예금 여유자금 운용에 유리한 상품 상품명 주요내용 기 간 최저예수금 - 가입대상 : 제한없음 - 금리구조 : 고정금리형, 단위기간금리연동형, CD금리연동형 - 이자지급방법